公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2024 年半年度报告
1
目 录
释义 ........................................................................ 4
公司基本情况................................................................. 5
财务摘要..................................................................... 8
管理层讨论与分析............................................................ 11
一、财务报表分析........................................................ 11
二、业务回顾............................................................ 25
三、风险管理............................................................ 37
四、展望................................................................ 44
五、资本市场关注的热点问题 .............................................. 45
股份变动及股东情况.......................................................... 47
公司治理.................................................................... 54
环境和社会责任.............................................................. 59
重要事项.................................................................... 64
机构名录.................................................................... 68
董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见 ................................ 71
备查文件.................................................................... 72
审阅报告 75
财务报表 76
财务报表附注 92
补充资料 258
2
重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第十届董事会第十七次会议于 2024 年 8 月 28 日审议批准了 2024 年半年度报
告和业绩公告。出席会议应到董事 18 名，亲自出席董事 18 名。
三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人周万阜先生及会计机构负责人陈隃先
生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本半年度报告未经审计。
五、经董事会审议的 2024 年半年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股
份 742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股东，每股分配现金股利人民币 0.182
元（含税），共分配现金股利人民币 135.16 亿元。本半年度无送红股及资本公积转增股本
预案。
六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质
承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差
异。
七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集
团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”
部分，请投资者注意阅读。
3
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本行/本银行/交行 交通银行股份有限公司
本集团/集团 本行及附属公司
财政部 中华人民共和国财政部
汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司
社保基金会 全国社会保障基金理事会
人民银行 中国人民银行
金融监管总局 国家金融监督管理总局
证监会 中国证券监督管理委员会
上交所 上海证券交易所
香港联交所 香港联合交易所有限公司
香港上市规则 《香港联易所证券上市规则》
公司章程 《交通银行股份有限公司章程》
蕴通财富 本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企
业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。
沃德财富 本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于
实现客户的财富保值增值。
交银展业通 本行普惠金融服务的统一品牌，包含线上产品“普惠 e 贷”和线下产品。
交银益农通 本行乡村振兴金融服务的统一品牌，包含线上产品“兴农 e 贷”和线下
产品。
个人手机银行 向本行个人客户提供线上业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金
融产品和生活服务需求。
企业手机银行 本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线
开户、账户服务、转账支付、代发代扣、贷款融资、集团服务、票据业
务、投资理财、国际业务等金融服务，以贴身便捷为特点的渠道。
企业网银 本行通过因特网向企业客户提供在线开户、账户服务、转账支付、代发
代扣、贷款融资、集团服务、票据业务、投资理财、国际业务等金融服
务的电子交易系统。
买单吧 面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。
惠民贷 本行针对符合条件的客户推出的线上信用消费贷款产品。
云上交行 本行数字化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在
线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系，
通过屏对屏的线上服务新模式，满足客户数字化服务需求。
元 人民币元
4
公司基本情况
一、公司资料
中文名称：交通银行股份有限公司
中文简称：交通银行
英文名称：Bank of Communications Co., Ltd.
法定代表人：任德奇
授权代表：任德奇、何兆斌
董事会秘书、公司秘书：何兆斌
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 188 号
联系及办公地址：
上海市浦东新区银城中路 188 号
邮 编：200120
电 话：86-21-58766688
传 真：86-21-58798398
电子信箱：investor@bankcomm.com
官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn
香港营业地点：香港中环毕打街20号
信息披露载体和半年报备置地点
A 股：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn
H 股：香港交易及结算所限公司“披露易”网站 www.hkexnews.hk
半年报备置地点：本行董事会办公室
5
股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上交所 交通银行 601328
H股 香港联交所 交通银行 03328
境内优先股 上交所 交行优 1 360021
国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层
签字会计师：石海云、李砾
国际审计师：毕马威会计师事务所（注册公众利益实体核数师）
中国香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
签字会计师：陈少东
中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所
香港法律顾问：欧华律师事务所
股份过户登记处
A 股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
上海市浦东新区杨高南路 188 号
H 股：香港中央证券登记有限公司
香港皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 室
其他资料
统一社会信用代码：9131000010000595XD
6
二、公司简介及主要业务
本行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一。1987 年 4 月 1 日，本行重新组建
后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005 年 6
月在香港联交所挂牌上市，2007 年 5 月在上交所挂牌上市，2023 年入选全球系统重要性银
行。按一级资本排名，本行居全球银行第 9 位。
本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，以绿色为全集团业务经营发
展底色，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，做实做细“五
篇大文章”，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，
以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。
经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内 2,800
余家网点、境外 23 家分（子）行及代表处，为 275.65 万公司客户和 1.95 亿零售客户提供
综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资
产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足
金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。
本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将充分发挥国有大行服务实体经济主力军
和维护金融稳定压舱石作用，保持战略定力，防范化解风险，努力为客户提供优质金融服务，
为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！
报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。
7
财务摘要
一、主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：
主要会计数据 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减(%) 2022 年 1-6 月
报告期内 （除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 84,234 82,387 2.24 85,065
手续费及佣金净收入 21,000 24,580 (14.56) 24,774
营业收入 132,347 137,155 (3.51) 130,912
信用减值损失 33,021 36,346 (9.15) 36,827
业务及管理费 39,621 40,079 (1.14) 38,372
利润总额 47,678 49,674 (4.02) 45,642
净利润（归属于母公司股东） 45,287 46,039 (1.63) 44,052
扣除非经常性损益后的净利润（归属于
1
45,112 45,668 (1.22) 43,921
母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 (222,442) (5,123) 不适用 89,109
2
基本及稀释每股收益（人民币元） 0.56 0.57 (1.75) 0.55
扣除非经常性损益后的基本每股收益
1，2
0.56 0.57 (1.75) 0.54
（人民币元）
2024 年 2023 年 2022 年
增减(%)
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
报告期末 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 14,177,914 14,060,472 0.84 12,991,571
3
客户贷款 8,267,734 7,957,085 3.90 7,294,965
贷款减值准备 223,198 206,309 8.19 178,019
负债总额 13,058,623 12,961,022 0.75 11,958,049
3
客户存款 8,650,116 8,551,215 1.16 7,949,072
同业及其他金融机构存放款项 1,054,426 1,133,181 (6.95) 1,078,593
股东权益（归属于母公司股东） 1,107,374 1,088,030 1.78 1,022,024
总股本 74,263 74,263 - 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股股
4
12.56 12.30 2.11 11.41
东，人民币元）
8
资本净额
5
1,471,631 1,351,116 8.92 1,250,317
其中：核心一级资本净额
5
927,346 905,394 2.42 840,164
其他一级资本净额
5
176,146 176,289 (0.08) 176,480
二级资本净额
5
368,139 269,433 36.63 233,673
风险加权资产
5
9,005,179 8,850,786 1.74 8,350,074
主要财务指标（%） 变化
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月
（百分点）
年化平均资产回报率 0.65 0.69 (0.04) 0.73
2
年化加权平均净资产收益率 9.29 10.16 (0.87) 10.47
扣除非经常性损益后的年化加权平均
1,2
9.26 10.07 (0.81) 10.44
净资产收益率
6
净利息收益率 1.29 1.31 (0.02) 1.53
7
成本收入比 29.94 29.22 0.72 29.31
2024 年 2023 年 变化 2022 年
6 月 30 日 12 月 31 日 （百分点） 12 月 31 日
8
不良贷款率 1.32 1.33 (0.01) 1.35
拨备覆盖率 204.82 195.21 9.61 180.68
拨备率 2.70 2.59 0.11 2.44
资本充足率
5
16.34 15.27 1.07 14.97
一级资本充足率
5
12.25 12.22 0.03 12.18
核心一级资本充足率
5
10.30 10.23 0.07 10.06
杠杆率
5
7.11 7.03 0.08 7.08
注：
1. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2023年修订)》计算。
2. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010年修订）计算。
3. 客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。
5. 根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有分支
机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。
6. 年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
7. 根据业务及管理费除以营业收入计算。
8. 根据监管口径计算。
报告期末，本集团资本充足率、杠杆率均满足监管要求。有关资本及杠杆率计量的更多
9
信息，请参见本行在官方网站发布的《2024年半年度资本管理第三支柱信息披露报告》。
二、非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
非流动性资产处置损益 98 137
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动
(33) (1)
产生的损益
其他非经常性损益净额 179 412
非经常性损益的所得税影响 (68) (138)
少数股东权益影响额(税后) (1) (39)
归属于母公司普通股股东的非经常性损益合计 175 371
10
管理层讨论与分析
一、财务报表分析
2024 年上半年，本集团坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，聚焦建设
金融强国目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹发展
和安全，阶段性达成以进促稳的目标，经营业绩表现总体符合预期。
报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）452.87 亿元，同比下降 1.63%。实现
营业收入 1,323.47 亿元，同比下降 3.51%，其中实现利息净收入 842.34 亿元，同比增长 2.24%。
报告期末，集团客户贷款余额 8.27 万亿元，较上年末增加 3,106.49 亿元，增幅 3.90%；
客户存款余额 8.65 万亿元，较上年末增加 989.01 亿元，增幅 1.16%。
报告期末，集团不良贷款率 1.32%，较上年末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 204.82%，
较上年末上升 9.61 个百分点。
（一）利润表主要项目分析
1.利润总额
报告期内，本集团实现利润总额 476.78 亿元，同比减少 19.96 亿元，降幅 4.02%。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减(%)
利息净收入 84,234 82,387 2.24
非利息净收入 48,113 54,768 (12.15)
其中:手续费及佣金净收入 21,000 24,580 (14.56)
营业收入 132,347 137,155 (3.51)
税金及附加 (1,571) (1,605) (2.12)
业务及管理费 (39,621) (40,079) (1.14)
信用减值损失 (33,021) (36,346) (9.15)
其他资产减值损失 (467) (594) (21.38)
其他业务成本 (10,083) (8,985) 12.22
营业利润 47,584 49,546 (3.96)
营业外收支净额 94 128 (26.56)
利润总额 47,678 49,674 (4.02)
11
所得税费用 (1,853) (3,108) (40.38)
净利润 45,825 46,566 (1.59)
归属于母公司股东的净利润 45,287 46,039 (1.63)
本集团在所示期间的营业收入结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月
金额 占比(%） 同比增减(%)
利息净收入 84,234 63.65 2.24
手续费及佣金净收入 21,000 15.87 (14.56)
投资收益/(损失) 13,914 10.51 (11.58)
公允价值变动收益/(损失) 2,108 1.59 8.44
汇兑收益/(损失) (2,725) (2.06) 不适用
其他业务收入 13,404 10.13 14.56
资产处置收益 377 0.28 (9.38)
其他收益 35 0.03 (88.56)
营业收入合计 132,347 100.00 (3.51)
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 842.34 亿元，同比增加 18.47 亿元，增幅 2.24%，
在营业收入中的占比为 63.65%，是本集团业务收入的主要组成部分。
本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均余额、相关利息收入和支出以及年化平
均收益率或年化平均成本率如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
平均余额 利息收支 年化平均 平均余额 利息收支 年化平均
收益(成 收益(成
本)率(%) 本)率(%)
资产
存放中央银行款项 754,213 5,896 1.57 793,390 6,022 1.53
存放、拆放同业及其 926,743 15,506 3.36 964,263 13,950 2.92
他金融机构款项
12
客户贷款 8,132,717 150,721 3.73 7,596,925 153,272 4.07
证券投资 3,368,197 55,915 3.34 3,293,470 55,162 3.38
生息资产 13,181,870 228,038 3.48 12,648,048 228,406 3.64
非生息资产 966,291 1,074,056
资产总额 14,148,161 13,722,104
负债及股东权益
客户存款 8,340,461 91,706 2.21 8,203,920 95,767 2.35
同业及其他金融机构 2,296,749 28,664 2.51 2,120,747 26,488 2.52
存放和拆入款项
应付债券及其他 1,641,035 23,434 2.87 1,674,064 23,764 2.86
计息负债 12,278,245 143,804 2.36 11,998,731 146,019 2.45
股东权益及非计息负 1,869,916 1,723,373
债
负债及股东权益合计 14,148,161 13,722,104
利息净收入 84,234 82,387
1
净利差 1.12 1.19
2
净利息收益率 1.29 1.31
注：
1.指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的差额。
2.指年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 2.24%，净利差 1.12%，同比下降 7 个基点，净
利息收益率 1.29%，同比下降 2 个基点。有关净利息收益率下降的原因分析，请参阅本章“五、
资本市场关注的热点问题”。
本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起的变化如下。规模和利率变动的计
算基准是所示期间内平均余额的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2024 年 1-6 月与 2023 年 1-6 月的比较
增加／(减少)由于
净增加／
规模 利率
(减少)
生息资产
存放中央银行款项 (298) 172 (126)
13
存放、拆放同业及其他金融机构款项 (545) 2,101 1,556
客户贷款 10,844 (13,395) (2,551)
证券投资 1,256 (503) 753
利息收入变化 11,257 (11,625) (368)
计息负债
客户存款 1,596 (5,657) (4,061)
同业及其他金融机构存放和拆入款项 2,206 (30) 2,176
应付债券及其他 (470) 140 (330)
利息支出变化 3,332 (5,547) (2,215)
利息净收入变化 7,925 (6,078) 1,847
报告期内，本集团利息净收入同比增加 18.47 亿元，其中，各项资产负债平均余额变动
带动利息净收入增加 79.25 亿元，年化平均收益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减
少 60.78 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 2,280.38 亿元，同比减少 3.68 亿元，降幅 0.16%。其
中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为 66.09%、
24.52%和 2.59%。
A.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，客户贷款利息收入
1,507.21 亿元，同比减少 25.51 亿元，降幅 1.66%，主要是由于客户贷款年化平均收益率同
比下降 34 个基点。
按业务类型和期限结构划分的客户贷款平均收益分析
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
年化平均 年化平均
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
收益率(%) 收益率(%)
公司类贷款 5,355,828 97,529 3.66 4,997,794 97,101 3.92
－短期贷款 1,539,576 24,802 3.24 1,550,476 25,910 3.37
－中长期贷款 3,816,252 72,727 3.83 3,447,318 71,191 4.16
14
个人贷款 2,473,774 51,527 4.19 2,350,849 54,170 4.65
－短期贷款 597,618 14,177 4.77 595,375 14,382 4.87
－中长期贷款 1,876,156 37,350 4.00 1,755,474 39,788 4.57
票据贴现 303,115 1,665 1.10 248,282 2,001 1.63
客户贷款总额 8,132,717 150,721 3.73 7,596,925 153,272 4.07
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入 559.15 亿元，同比增加 7.53 亿元，增幅 1.37%，主要由
于证券投资平均余额同比增加 747.27 亿元，增幅 2.27%。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告期内，存放中央银
行款项利息收入 58.96 亿元，同比减少 1.26 亿元，降幅 2.09%，主要由于存放中央银行款
项平均余额同比减少 391.77 亿元，降幅 4.94%。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入 155.06 亿元，同比增加 15.56
亿元，增幅 11.15%，主要由于存放、拆放同业及其他金融机构款项年化平均收益率同比上
升 44 个基点。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出 1,438.04 亿元，同比减少 22.15 亿元，降幅 1.52%，其中
客户存款、同业及其他金融机构存放和拆入款项、应付债券及其他占比分别为 63.77%、
19.93%、16.30%。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出 917.06 亿元，同比减
少 40.61 亿元，降幅 4.24%，占全部利息支出的 63.77%，客户存款利息支出的减少主要由于
客户存款年化平均成本率同比下降 14 个基点。
按产品类型划分的客户存款平均成本分析
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
平均余额 利息支 年化平均 平均余额 利息支出 年化平均
出 成本率(%) 成本率(%)
公司存款 4,894,666 52,985 2.18 5,036,894 58,058 2.32
15
－活期 1,939,325 10,251 1.06 1,945,909 10,455 1.08
－定期 2,955,341 42,734 2.91 3,090,985 47,603 3.11
个人存款 3,445,795 38,721 2.26 3,167,026 37,709 2.40
－活期 855,651 1,002 0.24 823,913 1,003 0.25
－定期 2,590,144 37,719 2.93 2,343,113 36,706 3.16
客户存款总额 8,340,461 91,706 2.21 8,203,920 95,767 2.35
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 286.64 亿元，同比增加 21.76
亿元，增幅 8.22%，主要由于同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额同比增加
1,760.02 亿元，增幅 8.30%。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出 234.34 亿元，同比减少 3.30 亿元，降幅 1.39%，
主要由于应付债券及其他平均余额同比减少 330.29 亿元，降幅 1.97%。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分，报告期内，本集团实现手续费
及佣金净收入 210.00 亿元，同比减少 35.80 亿元，降幅 14.56%，主要是受资本市场波动、
居民消费偏弱、持续减费让利及相关产品费率调整等因素综合影响，代理类、投资银行及银
行卡业务收入同比下降较多。
本集团在所示期间的手续费及佣金净收入组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减(%)
银行卡 8,027 10,005 (19.77)
理财业务 4,121 4,088 0.81
托管及其他受托业务 4,681 4,887 (4.22)
代理类 2,128 3,518 (39.51)
投资银行 1,299 1,676 (22.49)
担保承诺 1,705 1,661 2.65
支付结算 896 750 19.47
其他 76 106 (28.30)
手续费及佣金收入合计 22,933 26,691 (14.08)
16
减：手续费及佣金支出 (1,933) (2,111) (8.43)
手续费及佣金净收入 21,000 24,580 (14.56)
其中：代理类业务收入同比下降 39.51%，主要是代理保险和代销基金业务收入下降，
分别受银保渠道费率下调、权益类基金管理费率下调影响较大。投资银行业务收入同比下降
22.49%，主要是受优质项目稀缺、行业竞争加剧等因素影响，财务顾问及债券承销收入下降。
银行卡业务收入同比下降 19.77%，主要是消费额同比下降叠加主动清退高风险客户等因素
影响，信用卡回佣收入及违约金收入有所下降。
4.其他非利息收入
本集团在所示期间的其他非利息收入组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减(%)
投资收益/（损失） 13,914 15,737 (11.58)
公允价值变动收益/（损失） 2,108 1,944 8.44
汇兑收益/（损失） (2,725) 85 不适用
其他 13,816 12,422 11.22
其他非利息收入合计 27,113 30,188 (10.19)
报告期内，本集团实现其他非利息收入 271.13 亿元，其中投资收益及公允价值变动收
益合计 160.22 亿元，同比减少 16.59 亿元，降幅 9.38%，主要是受去年同期个别股权 IPO
后估值上升抬高基数影响，子公司股权类投资收益下降较多。汇兑损益同比减少 28.10 亿元，
主要是受外汇敞口变动及汇率变化影响，外汇折算损益同比减少，同时叙做外币掉期业务支
持外币资产投放，成本有所上升。
5.业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 396.21 亿元，同比减少 4.58 亿元，降幅 1.14%；本集
团成本收入比 29.94%，同比上升 0.72 个百分点。
本集团在所示期间的业务及管理费组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减(%)
员工成本 15,376 15,414 (0.25)
业务费用 19,354 19,933 (2.90)
折旧与摊销 4,891 4,732 3.36
17
业务及管理费合计 39,621 40,079 (1.14)
6.资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失334.88亿元，同比减少34.52亿元，降幅9.34%，其中贷款信
用减值损失312.42亿元，同比减少21.71亿元，降幅6.50%。本集团持续遵循《商业银行预期信用
损失法实施管理办法》，持续监控风险形势重点及走向，动态更新减值模型各项参数，充分体现
前瞻性信息对预期信用损失的影响。同时，持续按照监管机构“做实资产分类，足额计提拨备，
加快处置速度”的要求，不断夯实资产质量，合理充分计提拨备，具有充分的风险抵御和损失吸
收能力。
7.所得税
报告期内，本集团所得税支出 18.53 亿元，同比减少 12.55 亿元，降幅 40.38%。实际
税率为 3.89%，低于 25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债等利息收入按
税法规定为免税收益。
（二）资产负债表主要项目分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额 141,779.14 亿元，较上年末增加 1,174.42 亿元，增幅 0.84%，
增长主要来自于发放贷款和垫款。本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备
后）及其占比情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023年12月31日 2022年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 8,066,326 56.89 7,772,060 55.28 7,135,454 54.93
金融投资 4,023,080 28.38 4,104,142 29.19 3,955,207 30.44
现金及存放中央银行款项 737,032 5.20 898,022 6.39 806,102 6.20
拆出资金 596,806 4.21 550,295 3.91 478,353 3.68
其他 754,670 5.32 735,953 5.23 616,455 4.75
资产总额 14,177,914 100.00 14,060,472 100.00 12,991,571 100.00
（1）客户贷款
报告期内，本集团以做好“五篇大文章”为着力点，持续优化资源供给和配套政策，不
断提升服务实体经济质效。报告期末，集团客户贷款余额 82,677.34 亿元，较上年末增加
3,106.49 亿元，增幅 3.90%。本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
18
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 5,451,393 65.94 5,179,533 65.09 4,711,353 64.58
－短期贷款 1,563,356 18.91 1,496,422 18.81 1,438,252 19.72
－中长期贷款 3,888,037 47.03 3,683,111 46.28 3,273,101 44.86
个人贷款 2,555,798 30.91 2,473,100 31.08 2,365,317 32.43
－住房贷款 1,460,961 17.67 1,462,634 18.39 1,512,648 20.74
－信用卡 496,289 6.00 489,725 6.15 477,746 6.55
－个人经营贷款 374,991 4.54 343,585 4.32 271,660 3.72
－个人消费贷款 219,994 2.66 173,423 2.18 99,289 1.36
－其他 3,563 0.04 3,733 0.04 3,974 0.06
票据贴现 260,543 3.15 304,452 3.83 218,295 2.99
合计 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00 7,294,965 100.00
公司类贷款余额 54,513.93 亿元，较上年末增加 2,718.60 亿元，增幅 5.25%，其中，
短期贷款增加 669.34 亿元，中长期贷款增加 2,049.26 亿元，中长期贷款在客户贷款中的占
比提高至 47.03%。
个人贷款余额 25,557.98 亿元，较上年末增加 826.98 亿元，增幅 3.34%，其中，个人
住房贷款较上年末减少 16.73 亿元，降幅 0.11%，信用卡贷款较上年末增加 65.64 亿元，增
幅 1.34%，个人经营贷款较上年末增加 314.06 亿元，增幅 9.14%，个人消费贷款较上年末增
加 465.71 亿元，增幅 26.85%。
票据贴现较上年末减少 439.09 亿元，降幅 14.42%。
按担保方式划分的客户贷款分布情况
（除另有标明外,人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 3,021,133 36.54 2,883,274 36.23
保证贷款 1,374,117 16.62 1,288,963 16.20
抵押贷款 2,737,480 33.11 2,904,861 36.51
质押贷款 1,135,004 13.73 879,987 11.06
合计 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00
客户贷款信用减值准备情况
19
（人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023年12月31日
上年末余额 206,309 178,019
本期计提/(转回) 31,242 54,137
本期核销及转让 (16,383) (31,099)
核销后收回 2,401 5,679
其他变动 (371) (427)
期末余额 223,198 206,309
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 40,230.80 亿元，较上年末减少 810.62 亿元，降幅 1.98%。
按性质划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 3,520,095 87.50 3,618,639 88.17
权益工具及其他 502,985 12.50 485,503 11.83
合计 4,023,080 100.00 4,104,142 100.00
按财务报表列报方式划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当期损
613,900 15.26 642,282 15.65
益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,489,110 61.87 2,573,911 62.71
以公允价值计量且其变动计入其他综
920,070 22.87 887,949 21.64
合收益的金融投资
合计 4,023,080 100.00 4,104,142 100.00
报告期末，本集团债券投资余额 35,200.95 亿元, 较上年末减少 985.44 亿元，降幅
2.72%。未来，本集团将强化对经济金融形势的研判，继续做好证券投资安排。一是维持以
利率债投资为主的总体策略，做好国债、地方债等投资安排。二是重点围绕“五篇大文章”，
加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的资源倾斜力度。三是继续发挥银行间做市报价
职能，积极开展债券交易业务。四是研判全球主要经济体货币政策，结合流动性变化趋势，
20
做好债券投资安排。
按发行主体划分的债券投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 2,817,186 80.03 2,836,600 78.38
公共实体 29,162 0.83 35,653 0.99
同业和其他金融机构 487,416 13.85 549,166 15.18
法人实体 186,331 5.29 197,220 5.45
合计 3,520,095 100.00 3,618,639 100.00
报告期末，本集团持有金融债券 4,874.16 亿元，包括政策性银行债券 750.48 亿元和同
业及非银行金融机构债券 4,123.68 亿元，占比分别为 15.40%和 84.60%。
本集团持有的前十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 减值准备
2017 年政策性银行债券 6,330 4.39 2027/09/08 2.51
2018 年政策性银行债券 5,006 4.98 2025/01/12 1.99
2022 年外资银行债券 3,402 SOFR+1.06 2027/09/29 1.31
2017 年政策性银行债券 3,336 4.30 2024/08/21 1.34
2023 年商业银行债券 3,000 2.70 2026/11/23 1.19
2022 年商业银行债券 2,938 SOFR+0.78 2025/04/28 0.67
2024 年国有机构债券 2,840 2.47 2029/03/29 9.08
2018 年政策性银行债券 2,752 4.88 2028/02/09 1.10
2022 年国有机构二级资本债 2,633 3.58 2032/11/21 -
2023 年外资银行债券 2,377 4.75 2030/10/29 1.66
（3）抵债资产
本集团在所示日期抵债资产的部分资料如下：
（人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
抵债资产原值 1,336 1,384
减：抵债资产减值准备 (482) (439)
21
抵债资产净值 854 945
2.负债
本集团在所示日期负债总额中主要组成部分的余额及其占比情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
客户存款 8,650,116 66.24 8,551,215 65.98 7,949,072 66.47
同业及其他金融机构存放款项 1,054,426 8.07 1,133,181 8.74 1,078,593 9.02
已发行存款证 1,128,611 8.64 1,027,461 7.93 1,092,366 9.13
应付债券 599,046 4.59 592,175 4.57 530,861 4.44
其他 1,626,424 12.46 1,656,990 12.78 1,307,157 10.94
负债总额 13,058,623 100.00 12,961,022 100.00 11,958,049 100.00
报告期末，本集团负债总额 130,586.23 亿元，较上年末增加 976.01 亿元，增幅 0.75%。
其中，客户存款较上年末增加 989.01 亿元，增幅 1.16%，在负债总额中占比 66.24%，较上
年末上升 0.26 个百分点；同业及其他金融机构存放款项 10,544.26 亿元，较上年末减少
787.55 亿元，降幅 6.95%，在负债总额中占比 8.07%，较上年末下降 0.67 个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额 86,501.16 亿
元，较上年末增加 989.01 亿元，增幅 1.16%。从客户结构上看，公司存款占比 56.73%，较
上年末下降 2.23 个百分点；个人存款占比 41.48%，较上年末上升 2.21 个百分点。从期限
结构上看，活期存款占比 33.23%，较上年末下降 1.10 个百分点；定期存款占比 64.98%，较
上年末上升 1.08 个百分点。
本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 4,907,584 56.73 5,041,991 58.96 4,877,033 61.36
—活期 1,913,371 22.12 2,050,524 23.98 1,989,383 25.03
—定期 2,994,213 34.61 2,991,467 34.98 2,887,650 36.33
个人存款 3,588,270 41.48 3,358,156 39.27 2,955,724 37.18
—活期 960,959 11.11 884,746 10.35 885,013 11.13
22
—定期 2,627,311 30.37 2,473,410 28.92 2,070,711 26.05
其他存款 2,196 0.03 3,240 0.04 4,227 0.05
应计利息 152,066 1.76 147,828 1.73 112,088 1.41
合计 8,650,116 100.00 8,551,215 100.00 7,949,072 100.00
3.资产负债表表外项目
本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、或有事项及承诺、担保物。
本集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括利率合
约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。有关衍生金融工具的名义金额及公允价值详见财
务报表附注五、4。
本集团或有事项及承诺主要是未决诉讼、信贷承诺及财务担保、资本性承诺、经营租赁
承诺、证券承销及债券承兑承诺。有关或有事项详见财务报表附注八、或有事项，有关承诺
事项详见财务报表附注九、承诺事项。
本集团部分资产被用作同业间卖出回购及其他负债业务有关的质押的担保物，详见财务
报表附注五、51。
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额 1,457.84 亿元，较上年末减少 1,296.77 亿元。
经营活动现金流量为净流出 2,224.42 亿元，同比多流出 2,173.19 亿元，主要是吸收存
款产生的现金流入减少。
投资活动现金流量为净流入 980.42 亿元，同比多流入 1,602.70 亿元，主要是本期债券
投资产生现金净流入，而去年同期为净流出。
筹资活动现金流量为净流出 41.96 亿元，同比多流出 451.82 亿元，主要是本期发行和
赎回债券产生的现金净流入减少。
（四）分部情况
1.按地区划分的经营业绩
本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
1 1
利润总额 占比(%) 营业收入 占比(%) 利润总额 占比(%) 营业收入 占比(%)
23
长江三角洲 20,911 43.86 46,830 35.38 26,032 52.41 49,263 35.92
珠江三角洲 3,402 7.14 12,399 9.37 4,441 8.94 13,706 9.99
环渤海地区 9,174 19.24 17,132 12.94 8,683 17.48 16,673 12.16
中部地区 11,188 23.47 19,352 14.64 11,340 22.83 20,720 15.11
西部地区 6,604 13.85 12,128 9.16 5,207 10.48 12,512 9.12
东北地区 1,344 2.82 4,197 3.17 1,070 2.15 4,118 3.00
境外 6,882 14.43 10,222 7.72 4,057 8.17 9,196 6.70
总行
2
(11,827) (24.81) 10,087 7.62 (11,156) (22.46) 10,967 8.00
合计
3
47,678 100.00 132,347 100.00 49,674 100.00 137,155 100.00
注：
1. 包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益
/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。
2. 总行含太平洋信用卡中心。下同。
3. 合计含少数股东损益。
4. 因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
2.按地区划分的存贷款情况
本集团在所示日期按地区划分的贷款余额如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
贷款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%）
长江三角洲 2,349,459 28.42 2,226,422 27.98
珠江三角洲 1,086,817 13.15 1,051,204 13.21
环渤海地区 1,327,289 16.05 1,288,078 16.19
中部地区 1,336,311 16.16 1,290,880 16.22
西部地区 984,747 11.91 947,510 11.91
东北地区 268,887 3.25 265,215 3.33
境外 342,101 4.14 359,446 4.52
总行 572,123 6.92 528,330 6.64
合计 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00
本集团在所示日期按地区划分的存款余额如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
24
存款余额 占比（%） 存款余额 占比（%）
长江三角洲 2,440,668 28.22 2,363,907 27.64
珠江三角洲 1,018,297 11.77 1,057,766 12.37
环渤海地区 1,797,394 20.78 1,825,945 21.35
中部地区 1,404,465 16.24 1,365,881 15.99
西部地区 901,265 10.42 894,662 10.46
东北地区 438,011 5.06 426,274 4.98
境外 494,581 5.72 465,463 5.44
总行 3,369 0.04 3,489 0.04
应计利息 152,066 1.76 147,828 1.73
合计 8,650,116 100.00 8,551,215 100.00
3.按业务板块划分的经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。
本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 132,347 100.00 137,155 100.00
公司金融业务 63,307 47.83 65,584 47.82
个人金融业务 52,133 39.39 56,486 41.18
资金业务 16,383 12.38 14,972 10.92
其他业务 524 0.40 113 0.08
利润总额 47,678 100.00 49,674 100.00
公司金融业务 19,655 41.22 20,138 40.54
个人金融业务 14,262 29.91 18,314 36.87
资金业务 13,520 28.36 11,395 22.94
其他业务 241 0.51 (173) (0.35)
注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
二、业务回顾
（一）发展战略推进情况
25
本集团锚定建设金融强国目标，积极有效发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱
石作用，深入推进实施“一四五”战略，落实落细“五篇大文章”，持续打造四大业务特色，
擦亮绿色底色，以上海主场建设和数字化转型为战略突破口，优化信贷结构、推进产品创新、
加大资源投入、强化服务能力，保持稳定的发展质量，综合实力进一步提升，达成战略推进
阶段性目标。
1.打造业务特色，进一步做优做强
普惠金融 落实中央关于扩内需、促消费、惠民生各项决策部署以及增强支付结算便利
性要求，加大对普惠小微、个体工商户、新市民、乡村振兴和各类消费活动的金融支持，强
化数字化经营能力，增强服务的覆盖率、可得性和满意度。报告期末，境内银行机构普惠型
小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长 15.74%、30.08%、9.34%。
贸易金融 积极服务产业链供应链发展和高水平对外开放，做优做强贸易金融产品，进
一步增强贸易金融服务实体经济和双循环新发展格局的能力。上半年，贸易融资发生额、产
业链金融业务量分别同比增长 39.68%、8.51%，跨境业务收入同比增长 14.37%。
科技金融 积极对接科技强国战略，加强产融对接，推动科技金融触达客户、营销模式
的转变，将金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集，助力发展新质生产力。报告期末，
科技型企业授信客户数较上年末增长 16.05%，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企
业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为 5.89%、37.87%和 8.51%。
财富金融 积极践行金融为民的发展思想，落实多渠道增加居民财产性收入要求，打造
财富管理全链条经营体系，让金融产品惠及更广大客户，增强财富金融普惠性。报告期末，
1
境内银行机构管理的个人金融资产（AUM ）较上年末增长 5.29%。中高端客户数较上年末增
长 5.46%。集团理财产品余额较上年末增长 16.56%。开立个人养老金资金账户较上年末增长
21.23%，累计缴存金额较上年末增长 31.63%。
绿色金融 将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，持续加大服务绿色低碳转型力度。
绿色贷款余额较上年末增长 5.96%。积极应用国际绿色金融标准，成功发行符合中欧《可持
续金融共同分类目录》的绿色金融债券 50 亿元，获得投资者广泛认可和关注，自 2016 年以
来累计发行绿色金融债券 1,150 亿元。
2.聚焦两大突破口持续发力
发挥上海主场优势 积极参与全球金融资源配置，完善对上海市场的服务功能，助力上
海增强国际金融中心竞争力和影响力。达成银行间债券市场通用回购、“北向互换通”新功
能等首批交易，银行间各细分市场交易排名保持同业前列。作为我国外汇交易同步交收机制
的重要组成部分，首家开展外汇交易结算银行业务。积极参与标准利率衍生品创新试点，首
家开展标准利率互换代理清算。银行间市场、证券期货市场结算量排名前列。持续深耕医疗
1
不含客户证券市值，下同。
26
场景，医疗付费“一件事”扩面上量，信用就医签约交易保持市场领先。
深入推进数字化转型 围绕做好数字金融大文章，以数字技术与数据要素双轮驱动，推
进数字化新交行建设。立足客户视角持续优化线上服务功能，扩大服务规模，擦亮“云上交
行”数字化服务品牌。聚焦零售先行打造普惠金融数字化经营体系，一体推进企业级架构、
业务系统和产品工厂建设。加强数据治理，聚焦五篇大文章建设，强化内外部数据的整合应
用，赋能产品创新升级和业务流程优化。深化人工智能应用，提升服务、风控与管理质效。
（二）公司金融业务
◆围绕做好“五篇大文章”，推动信贷投放总量增、结构优。报告期内，集团公司类贷
款较上年末增加 2,718.60 亿元，增幅 5.25%。其中，境内银行机构制造业中长期贷款、“专
精特新”中小企业贷款、绿色贷款、涉农贷款增幅分别为 8.37%、37.87%、5.96%、9.34%，
均高于集团贷款平均增幅。
1.客户发展
践行以客户为中心的经营理念，持续优化对公客户分层分类管理，搭建精细化、专业化
服务体系。报告期末，境内行对公客户总数较上年末增长 3.45%。
集团客户方面，建立全集团一体化协同服务体系，持续优化集团客户服务政策和授信流
程，提高服务水平和经营合力。报告期末，集团客户成员 10.53 万户，较上年末增加 7,792
户。政府机构客户方面，积极参与数字政府建设和城市数字化转型进程，助力提供便捷化政
务服务，打造智慧政务产品体系。报告期末，政府机构客户 7.93 万户，较上年末增加 2,368
户。小微基础客户方面，强化数字化批量金融服务支持，开展“网点管、线上管、远程管”
线上线下协同服务。报告期末，小微基础客户 252.48 万户，较上年末增加 8.01 万户。
2.场景建设
以数字化思维深耕医疗、园区、全球司库及跨行资金管理等场景建设。信用就医已在上
海、广州、大连、厦门、淄博等 90 个城市上线，通过“先诊疗后付费”新模式，解决人民
群众就医排队难题。发挥智能化收款对账优势，服务批发、租赁、物流、商用服务等收款场
景，智慧金服平台累计签约客户突破 14.03 万户，较上年末新增 0.18 万户，收款结算量
12,654.51 亿元，同比增长 37.89%。积极服务央国企司库体系建设，推出全球司库建设解决
方案，提升全球账户资金可视可控服务能力。发挥跨行资金管理系统和财务公司财资管理系
统等金融科技服务优势，赋能企业司库信息化建设。
3.普惠型小微企业服务
聚焦满足小微企业、个体工商户、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的多样化金融需求，
继续保持增量扩面态势，强化对小微首贷户、信用贷、续贷、中长期贷款、科技型小微企业、
小微先进制造业企业等重点领域的金融支持力度。丰富交银展业通、交银益农通的品牌内涵，
提升“普惠 e 贷”和“兴农 e 贷”系列产品的线上化水平，实现标准化产品与场景定制产品
27
双轮驱动。加快数据赋能，健全数字化风控体系，加强贷后管理和合规经营，严守风险合规
底线。
报告期末，普惠型小微企业贷款余额 6,831.75 亿元，较上年末增长 15.74%；有贷款余
额的客户数 37.75 万户，较上年末增长 10.55%。普惠型小微企业贷款累放平均利率 3.32%，
较上年末下降 11 个基点；普惠型小微企业贷款不良率 0.72%，较上年末上升 0.02 个百分
点。全行 2,792 家营业网点为小微企业提供融资服务。
4.产业链金融
立足现代化产业体系建设发展需要，聚焦央国企、战略客户、地方龙头企业等重点客群，
加大制造业、科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，助力实体经济强链补链延链。加大
交行自建“智慧交易链”平台迭代优化和市场推广，推进与核心企业及第三方供应链平台系
统对接，打造产业链金融数字化场景化服务特色。创新“秒级”融资产品线，提升服务效率
和客户体验，增强产业链金融数字化水平。报告期内，产业链金融业务量 3,042.49 亿元，
同比增长 8.51%。服务产业链上下游企业 3.67 万户，同比增长 23.99%。
5.科技型企业服务
积极对接科技强国战略，坚决做好科技金融大文章。构建服务科创企业“八专”机制，
推出“交银科创”品牌，打造涵盖“股债贷租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态的
专属服务方案，发挥集团全牌照优势，为科技型企业提供多元化接力式的全生命周期金融产
品和服务。报告期末，科技型企业授信客户数较上年末增长 16.05%，战略性新兴产业贷款
较上年末增长 5.89%；服务专精特新“小巨人”企业 5,092 户，市场覆盖度 41.79%，贷款余
额较上年末增长 17.60%。
6.投资银行
积极服务国家战略，打造最具创新基因的投资银行。报告期内，承销 NAFMII 口径债券
（非金融企业债务融资工具）1,095.8 亿元。服务科技强国战略，为科技型企业提供债券承
销、并购、股权投资等服务 85.1 亿元；参与投资设立国家集成电路产业投资基金三期股份
有限公司，认缴出资 200 亿元，助力国家集成电路产业发展。发挥国家绿色债券标准委员会
成员单位优势，综合运用绿色债券承销、绿色并购、绿色股权投资等方式服务绿色低碳发展
战略。塑造数字金融发展新优势，持续迭代升级“蕴通 e 智”顾问系统。
（三）个人金融业务
◆个人存贷款及 AUM 规模稳定增长。报告期末，个人存款较上年末增长 6.85%，个人贷
款较上年末增长 3.34%。其中，境内银行机构个人消费贷款较上年末增长 30.08%，市场份额
2
较上年末提升 0.88 个百分点。AUM 规模较上年末增长 5.29%。
2
在 17 家商业银行的占比，下同。
28
1.零售客户及 AUM
深化客户分层分类经营体系建设，强化数字化经营能力，围绕客户需求，提升客户服务
的精准化和专业化，实现客户全生命周期的一体化服务，促进 AUM 规模持续稳健增长。报告
期末，境内银行机构零售客户数 1.95 亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长 1.35%，
达标沃德客户 254.97 万户，较上年末增长 5.36%。报告期末，AUM 规模 52,665.02 亿元，较
上年末增长 5.29%。
2.财富管理
坚持以客户为中心，持续建强投研、产品、销售、服务全链条经营能力，增强财富管理
的普惠性。优化产品供应，加大低起点、中低风险、形态简单的普惠型产品供给力度，丰富
养老产品货架，让兼具安全性、收益性、流动性的金融产品惠及更广大客户。强化“沃德优
选”品牌，保持“沃德优选”系列产品业绩领先优势。聚焦客户陪伴，开展沃德财富论坛、
客户持仓健诊服务等。强化数字化经营，运用数字化工具强化内部管理、赋能业务发展。报
告期末，代销个人公募基金产品余额 2,200.59 亿元，代销个人理财产品余额 8,951.86 亿元，
代销个人保险产品余额 3,156.62 亿元。
3.场景与支付
持续优化支付便利性。完善支付受理环境，加强与银联、国际卡组织合作，大力拓展优
质内外卡收单商户，提升境外人士和老年客群支付便利性。抢抓促消费政策机遇，加大促消
费力度，组织开展以旧换新、文旅、家电、家居、餐饮、购物、出行等场景的促消费线上线
下营销活动，满足客户日益增长的消费需求。报告期末，借记卡累计发卡量 18,131.56 万张，
较上年末净增 338.10 万张。持续丰富新市民群体服务，配备多项优惠权益。报告期内，新
市民主题借记卡累计发卡量 136.47 万张。
4.个人贷款
坚持服务扩内需战略，做好普惠金融大文章。积极应对内外部复杂形势，支持居民刚性
和改善性住房需求，基本形成一二手房双轮驱动发展模式，持续优化房贷全流程，提升客户
体验。完善消费贷产品体系和风控策略，升级数字化经营，扩大服务客群范围。把握消费品
以旧换新和汽车消费市场机遇，迭代优化线上家居贷产品及车贷功能、流程，报告期内总对
总品牌合作取得突破，新能源汽车贷款投放占比 65%。数字化转型深入推进，依托企业级架
构提升产品创新效能，聚焦赋能减负开展总分行集中运营，持续加强家居、医疗、政务、教
育等民生场景服务。报告期末，境内银行机构个人消费贷款较上年末增长 30.08%，增幅行
业领先，汽车场景贷成为新增长极。
丰富内外部大数据应用，采用线上化、数智化模式，焕新升级个人经营贷产品体系，持
续优化产品流程，扩大小微企业主、个体工商户及农户等市场主体的服务覆盖面。
5.私人银行
以客户为中心，提高市场研判与投资策略研究水平，为客户提供账户诊断与资产配置专
业服务。完善产品货架，全市场遴选机构优选产品，加大普惠低波产品供应力度。家族财富
29
管理业务快速发展，家族信托、家庭服务信托、慈善信托等特色服务体系日益完善，管理规
模较上年末增长 27.78%。围绕客户财富管理、精神文化需求举办多场次营销路演与客户活
动，拓展丰富服务场景，增强客户粘性。报告期末，集团私人银行客户数 9.09 万户，较上
年末增长 8.76%；集团管理私人银行客户资产 12,468 亿元，较上年末增长 6.89%。
6.信用卡
贯彻落实国家扩大内需、提振消费政策要求，推出“惠民尝现 共振消费”“就是那么
惠”“分享乐惠 力促消费”等活动，提振居民消费，报告期内信用卡累计消费额 12,362.99
亿元，行业排名第 3，与上年末持平。积极把握市场机遇，持续加大对汽车分期场景的渗透，
3
报告期末，境内行信用卡透支余额 4,961.78 亿元，较上年末增加 65.72 亿元，其中，汽车
分期余额较上年末增加 204.43 亿元，增幅 72.81%。报告期末，境内行信用卡在册卡量
6,488.83 万张。
7.养老金融
着力做好养老金融大文章，持续深化集团养老金融服务体系建设，养老金金融、银发金
融服务、养老产业金融协同发展。
建立“账户、产品、服务”三位一体的综合服务体系，增厚养老金金融服务基础。提供
个人养老金资金账户开立、缴存、投资、领取等全链条服务，融入各类政务民生服务场景，
优化客户服务体验，账户规模快速增长。在手机银行推出“养老一本账”，提供便捷的三支
柱养老金资产查询和账户管理服务。持续强化全国社保基金、基本养老保险基金、企业（职
业）年金的账户管理和托管服务，养老金托管规模居行业前列。构建养老储蓄、基金、保险
和理财等全品类货架，产品总数居行业前列。发挥综合化经营优势，在养老目标基金管理规
模、养老理财产品收益率等细分领域保持优势。
老年客群服务质效与银发经济金融支持不断提升。推出“关爱版”云上交行线上服务，
持续提升网点适老化设施与服务，放宽老年人车贷和信用卡办理年龄限制，全面构建老年友
好型银行。优化健康产业、养老产业和银发经济领域信贷政策，积极推进普惠养老专项再贷
款业务。报告期末，养老产业授信余额较上年末增长 28.83%，超过全行对公贷款平均增幅；
养老产业授信客户数较上年末增长 17.02%。
（四）同业与金融市场业务
◆积极服务上海国际金融中心建设，深入参与我国债券、货币、外汇等金融市场发展，
提升做市报价能力，深化金融要素市场业务合作，做优托管专业服务，将金融市场产品转化
为满足各类客户需求的优质服务，不断增强服务实体经济的能力。
1.同业业务
做优金融要素市场结算业务，服务金融市场平稳运行。报告期内，上海清算所代理清算
3
境内行信用卡透支余额包含个人信用卡贷款余额和单位公务卡贷款余额。
30
业务量、上海黄金交易所代理结算业务量以及证券、期货要素市场结算业务量市场排名前列。
积极参与金融要素市场创新，市场首家开展外汇交易直通处理代理结算服务，市场首批开展
上海清算所外汇交易双边清算代理服务。
丰富同业合作场景，支持现代金融机构和市场体系建设。服务资本市场建设，与 107
家证券公司开展第三方存管业务合作，与 93 家证券公司开展融资融券存管业务合作，与 148
家期货公司开展银期转账业务合作，助力资本市场更好发挥枢纽功能。持续加强与跨境银行
间支付清算有限责任公司合作，大力拓展境内外参与者，助力扩大人民币跨境支付系统全球
网络布局；积极应用部署人民币跨境支付系统创新产品，为企业“走出去”提供安全、高效
的人民币跨境支付服务。
2.金融市场业务
围绕国家战略和实体经济需求，综合运用投资及交易等手段，对重大战略、重点领域和
薄弱环节的金融需求给予支持，进一步提升金融高质量发展质效。
充分发挥国有大行功能，达成银行间债券市场通用回购、“北向互换通”新功能等首批
交易。积极开展做市报价和市场交易，助力“上海价格”形成。报告期内，境内银行机构人
民币货币市场交易量44.03万亿元，外币货币市场交易量3,482亿美元，人民币债券交易量
3.10万亿元，银行间外汇市场外汇交易量2.02万亿美元，黄金自营交易量3,376.5吨，继续
保持市场活跃交易银行地位。
3.托管业务
深度研判市场形势变化，加强与优秀基金公司合作，布局固收+、指数类等重点基金产
品，满足居民财富管理及资产配置需要。持续做优养老金三支柱托管服务，巩固养老金托管
业务优势，做好养老金融大文章。聚焦重点领域、重点客户，完善综合金融服务体系，持续
拓展私募股权基金托管，服务科创企业发展。把握推进高水平对外开放政策机遇，着力提升
境内外一体化服务能力，推动跨境托管业务发展。报告期末，资产托管规模 14.37 万亿元。
（五）综合化经营
◆本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证
券、债转股等业务协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。
4
◆报告期内，子公司 实现归属于母公司股东净利润 54.55 亿元，占集团净利润比例
12.05%。报告期末，子公司资产总额 7,102.81 亿元，占集团资产总额比例 5.01%。
交银金融租赁有限责任公司 本行全资子公司，2007 年 12 月开业，注册资本 200 亿元。
主要经营航运、航空及交通基建、能源电力、装备制造、民生服务等领域的融资租赁及经营
租赁业务，为中国银行业协会金融租赁专业委员会主任单位以及上海市银行同业公会金融租
4
不含交通银行（卢森堡）有限公司、交通银行（巴西）股份有限公司和交通银行（香港）有限公司，下
同。
31
赁专业委员会主任单位。报告期内，公司坚持“专业化、国际化、差异化、特色化”发展战
略，深耕航运、航空、设备租赁等业务板块。报告期末，公司总资产 4,327.88 亿元，净资
产 473.53 亿元，租赁资产 3,806.37 亿元。公司船队规模 458 艘，航运租赁资产余额 1,410.91
亿元，保持全球最大金融船东地位；机队规模 303 架，航空租赁资产余额 1,000.37 亿元。
报告期内，公司实现营业收入 151.03 亿元，同比增长 6.94%；实现净利润 21.46 亿元，同
比增长 7.20%；先后获得各类荣誉 13 项，选送的“服务实体经济传播案例”获《中国银行
保险报》颁发的“2024 金诺金融品牌年度创新案例奖”。
报告期内，公司精准发力做好金融“五篇大文章”，持续深化转型创新，实现新基建、
新能源租赁业务投放 149.66 亿元，占设备租赁业务投放规模超 50%；实现科技租赁业务投
放 88.16 亿元，占设备租赁业务投放规模超 30%，服务科技型企业 58 户，切实支持高水平
科技自立自强。公司大力服务“制造强国”建设，报告期末，制造业租赁资产余额 304.88
亿元，较上年末增长 17.82%。
交银国际信托有限公司 2007 年 10 月开业，注册资本 57.65 亿元，本行和湖北交通投
资集团有限公司分别持有 85%和 15%的股权，主要经营信托贷款、股权投资信托、证券投资
信托、信贷资产证券化、企业资产证券化、受托境外理财(QDII)、家族信托、慈善信托等业
务。报告期内，公司坚持“稳中求进”，以打造“最值得信赖的一流信托公司”为目标，坚
守风险底线，加快转型发展，深化集团协同。报告期末，公司总资产 188.37 亿元，净资产
165.88 亿元，管理信托资产规模 6,020 亿元，较上年末增长 10.22%；报告期内实现净利润
4.43 亿元，同比增长 0.58%。
报告期内，公司积极落实监管“信托三分类”要求，坚持回归本源，发挥信托优势，认
真做好“五篇大文章”。认购科技创新公司债券 7.9 亿元，参投奇安二期基金入选陆家嘴论
坛 2024 全生命周期科创金融服务产品，参与设立湖北长江交盈战新创业投资基金，大力发
展科技金融。投资一级市场绿色债券 10.70 亿元，持续擦亮绿色金融底色。成立“万家灯火”
家庭服务信托 95 单规模 1.79 亿元；落地 7 单慈善信托及全国首单高速公路货车 ETC 预付类
资金服务信托，让信托制度惠及全家万户，助力共同富裕。
交银施罗德基金管理有限公司 公司成立于 2005 年 8 月，注册资本 2 亿元，本行、施
罗德投资管理有限公司和中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司出资比例分别为 65%、
30%和 5%，主要经营基金募集、基金销售、资产管理业务。公司连续五年获“金牛基金管理
公司”大奖，同时再度实现金牛奖、明星基金奖、金基金奖“大满贯”。报告期末，公司总
资产 81.76 亿元，净资产 67.46 亿元，管理公募基金规模 5,520 亿元，实现净利润 4.91 亿
元。
公司持续提升投研核心竞争力，在权益投资、多元资产投资、固定收益投资、投顾策略
等领域均形成风险收益特征明晰的产品体系，努力打造具有高质量发展核心竞争力的一流精
品基金公司，助力集团深化财富金融特色。报告期内，公司积极服务人民群众多样化投资需
求，推进养老目标 FOF、固定收益类产品的布局，写好养老金融、普惠金融大文章。
32
交银理财有限责任公司 本行全资子公司，成立于 2019 年 6 月，注册资本 80 亿元。主
要面向客户发行固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类理财产品。报告期内，
公司坚持以客户为中心、投资者利益优先理念，适时调整产品设计发行重点。积极拓展行外
代销，报告期末行外代销产品余额 8,221.95 亿元，占比 56.35%，初步建立了以母行为主体，
开放、多元的全渠道体系。报告期末，公司发行的理财产品余额 14,591.17 亿元，较上年末
增长 18.49%；公司总资产 136.26 亿元，净资产 132.63 亿元；报告期内实现净利润 7.11 亿
元，同比增长 19.42%。
报告期内，公司坚持资产与负债“双轮驱动”，不断提升理财普惠性特征，加快推进数
字化转型，守牢风险底线，助力集团打造财富金融特色。公司先后获得金蟾奖、介甫奖、2023
年度优秀债券投资交易机构等多个奖项，公司“2023 年度金融消保与服务创新案例”获评
“金融适老化服务优秀案例”。
交银人寿保险有限公司 2010 年 1 月成立，注册资本 51 亿元，本行和日本 MS&AD 保险
集团分别持股 62.50%和 37.50%，在上海市以及设立分公司的地区经营人寿保险、健康保险
和意外伤害保险等保险业务，以及上述业务的再保险业务等。报告期末，公司总资产
1,399.33 亿元，净资产 66.84 亿元。报告期内，公司积极把握市场需求，主动优化业务结
构，大力发展价值型期交业务，累计实现保险服务收入 12.49 亿元，同比增长 42.44%；实
现营业收入 34.85 亿元，同比增长 14.25%；净利润 7.88 亿元，同比增长 102.06%。
报告期内，公司强化集团战略协同，持续打造“普惠、养老、财富”三大业务特色。普
惠金融方面，为特定群体开发各类普惠保险产品，推进上海保险一站式服务平台“保险码”
项目和“沪惠保”城市定制型商业医疗保险的共保工作；养老金融方面，升级完善第三支柱
商业养老保险产品，打造“养老保险+居家养老服务”体系；财富金融方面，以保险金及保
险金信托为抓手，满足中高端客户的金融资产配置及传承需要。
交银金融资产投资有限公司 本行全资子公司，成立于 2017 年 12 月，注册资本 150
亿元，系国务院确定的首批试点银行债转股实施机构之一，主要从事债转股及其配套支持业
务。报告期内，公司坚持市场化债转股主责主业，积极服务实体经济降杠杆、控风险，新增
投放 48 亿元。报告期末，公司总资产 678.89 亿元，净资产 251.18 亿元。报告期内，公司
实现净利润 15.05 亿元，同比下降 50.80%，利润下降主要由于去年同期公司投资项目上市
及大额退出实现收益，本年度报告期内无类似一次性事项。
报告期内，公司聚焦科技金融、绿色金融、支持民营经济等领域，发挥股权投资功能优
势，优化展业模式，助力集团加快打造科技金融、绿色金融特色。报告期末，公司通过附属
机构交银资本管理有限公司备案基金 28 只，认缴规模 185.29 亿元，增幅 52.51%，进一步
增强股权投资业务发展动能。
交银国际控股有限公司 成立于 1998 年 6 月（原为交通证券有限公司，2007 年 5 月更
名为交银国际控股有限公司），2017 年 5 月 19 日在香港联交所主板挂牌上市，主要经营证
券经纪及保证金融资、企业融资及承销、资产管理及顾问、投资及贷款业务。报告期末，本
行对该公司持股比例为 73.14%。报告期内，公司聚焦京津冀、长三角、大湾区、海南自贸
33
港等国家重点区域加强业务布局，采取多项措施减亏增效，推动经营结构逐步向轻资产为主
的业务模式转型。报告期末，公司总资产 171.62 亿港元，净资产 15.79 亿港元。报告期内，
受不利市场条件等多方面影响，公司净亏损 3.55 亿港元。
中国交银保险有限公司 本行全资子公司，2000 年 11 月成立，注册资本 4 亿港元。主
要经营经香港保险业监管局批准的一般保险全部 17 项险种。报告期末，公司总资产 13.87
亿港元，净资产 5.69 亿港元。报告期内，公司实现净利润 1,077 万港元，同比增长 169%。
报告期内，公司积极服务香港居民在居住、出行、商贸等领域的风险保障需求，为香港
科创型中小企业提供风险管理支持，联合保险同业助力内地“三农”领域种、养殖业和林业
再保安排；与内地伙伴签署合作备忘录，积极探讨参与香港国际风险管理中心和上海国际再
保险中心建设。
（六）全球服务能力
◆拥有覆盖主要国际金融中心，横跨五大洲的境外经营网络，在全球设有 23 家境外分
（子）行及代表处，境外经营网点 66 个。
◆报告期内，境外银行机构实现净利润 59.05 亿元，占集团净利润比例 13.04%。报告
期末，境外银行机构资产总额 12,467.21 亿元，占集团资产总额比例 8.79%。
1.国际化发展
本集团积极应对内外部形势变化，稳妥有序开展经营管理工作，巩固全球化发展优势，
持续优化发展结构，统筹发展与安全。积极服务国家高水平对外开放新发展格局，为符合国
家战略的“走出去”中资企业提供金融服务，积极搭建联通内外的金融桥梁，为畅通国内国
际“双循环”提供金融保障。将合规稳健经营放在首要位置，守牢风险安全底线，加强动态
监测和风险预研预判，筑牢境外行可持续高质量发展根基。
2.国际结算与贸易融资
积极助力稳外资稳外贸。实现丝路电商/跨境电商平台首单跨境结算业务，支持亚马逊
等电商平台的外贸小微商户凭交易电子信息实现出口收汇。累计落地外贸新业态项目 24 个，
业务量 421.43 亿元，同比增长 147.05%。推出航运金融综合服务方案、中欧班列高质量发
展金融服务方案和电子提单金融服务方案，新增巴西雷亚尔、匈牙利福林和波兰兹罗提等 3
个小币种业务，推动汇率避险服务体系升级，持续提升对外贸企业金融服务质效。积极对接
人民银行、外汇局等政府监管平台，加大科技赋能力度，推进服务贸易、资本项目收支便利
化，稳健开展新型离岸国际贸易。报告期内，国际结算量 2,411.59 亿美元；报告期末，跨
境贸易融资余额 440.94 亿元。
3.境外服务网络
境外服务网络布局稳步推进。报告期末，本集团在香港、纽约、伦敦、新加坡、东京、
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法兰克福、卢森堡、悉尼等地设有 23 家境外分（子）行及代表处，为客户提供存款、贷款、
国际结算、贸易融资、外汇兑换等综合金融服务；与全球 131 个国家和地区的 1,045 家银
行总部建立境外银行服务网络，为 29 个国家和地区的 93 家境外人民币参加行开立 201 个跨
境人民币账户；在 32 个国家和地区的 66 家银行开立 29 个币种，共 113 个外币清算账户。
4.跨境人民币业务
稳慎扎实推进人民币国际化。推进跨境资产转让创新业务试点，首尔分行买入交银理财
有限责任公司持有的境内资产支持证券，为《全面对接国际高标准经贸规则推进中国(上海)
自由贸易试验区高水平制度型开放总体方案》出台后落地的首单金融创新。构建“投资者+
承销商+信托人+清算行+结算行”的五位一体自贸区离岸债券综合金融服务体系，清算量市
场排名第一。在海南省和广东横琴上线多功能自由贸易账户业务（EF）。报告期内，境内银
行机构跨境人民币结算量 8,765.55 亿元。
5.离岸业务
深化离在岸业务一体化发展和非居民账户一体化经营，充分挖掘长三角一体化、上海自
由贸易区临港新片区等业务潜力。报告期末，离岸业务资产余额 137.90 亿美元。
（七）渠道建设
◆聚焦做好“五篇大文章”，以客户视角为切入点和出发点，借助AI、大数据等技术手
段加强网络金融渠道一体化服务和协同能力，构建“金融+场景”服务闭环，持续提升金融
服务的普惠性、便利性和可得性。
1.企业网银及企业手机银行
围绕建设“专业化”服务+拓展“多元化”非金融服务，持续提升企业电子渠道服务能
力，打造企业网银贸易金融特色和企业手机银行普惠服务特色，引入记账管理、党建管理、
咨询管理等三大类非金融服务，助力普惠客群日常经营管理。报告期末，企业网银（银企直
联）签约客户数较上年末增长 5.30%，年累计交易客户数同比增长 9.99%；企业手机银行签
约客户数较上年末增长 5.69%，年累计交易额同比增长 7.93%,年累计交易客户数同比增长
1.40%。
2.个人手机银行
坚持以客户为中心，上线手机银行英文版，进一步便利境外人士支付需求。优化车金融
场景服务，缩短客户选车、购车流程。推出理财夜市专区、稳健专区和海外专区，持续满足
客户多样化投资理财需求。报告期内，个人手机银行月度活跃客户数(MAU)4,522.17 万户，
同比增幅 4.96%。
3.买单吧
35
深入推进数字化转型。打造并上线买单吧 APP 鸿蒙版，实现对信用卡核心业务的支持，
成为首批上架鸿蒙版的银行之一。报告期末，买单吧 APP 累计绑卡用户 7,839.56 万户，月
度活跃用户 2,659.49 万户。买单吧 APP 鸿蒙版获得鸿蒙先锋“生态贡献奖”。
4.开放银行
加速开放银行建设，围绕重点场景推动数字技术、金融服务和实体经济深度融合，赋能
普惠民生金融服务便利化和传统产业转型升级，构建高质量“金融+场景”服务闭环。报告
期末，累计开放接口 5,215 个，累计调用次数超 48 亿次；报告期内，通过开放银行线上链
金融服务发放融资金额 1,350.34 亿元，同比增长 69.36%。
5.云上交行
丰富云上交行功能，在个人和企业手机银行、“交通银行”微信小程序、智能屏等渠道
上线 57 个便民服务场景，报告期内，云上交行服务客户 64 万人次，同比增长 146%。持续
推进视频技术应用，创新为民服务新模式，推出云网点、云柜员、云管家服务新内涵，创新
线上线下一体化融合服务，构建立体化的便民利企服务新平台。
提升“交通银行”微信小程序、“交行贷款”微信小程序、云管家等新媒体渠道获新转
化能力，增强新媒体渠道协同经营效果。报告期末，“交通银行”微信小程序用户规模
4,170.31 万人，较上年末增长 14.51%；“交行贷款”微信小程序用户规模 558.52 万人，较
上年末增长 46.29%；云管家用户规模 858.92 万人，较上年末增长 15.80%。
（八）金融科技与数字化转型
1.夯实数据要素基础，构建数字金融核心驱动力
深化全集团数据治理，加强重点业务场景的数据质量管控。持续拓展数据资源，积极对
接各地重点数据机构，强化内外部数据整合，健全数据应用平台，发挥数据要素乘数效应，
提升金融服务精准性与普惠性。
2.加快人工智能应用，打造新质生产力强大引擎
运用生物识别、智能语音、图像识别等技术推动业务流程再造优化，实现客户身份远程
核实，提升部分贷款产品核实效率；在反洗钱、反电诈领域试点 AI 解决方案，增强风险防
控能力；应用虚拟数字人技术提供全天候服务，提升对客服务智能化水平。
3.优化安全防护体系，守牢数字金融安全底线
健全集团网络安全防护体系与终端安全管控，加强灾备体系建设，严防网络攻击。持续
提升数据安全保护能力，完善全行数据安全自查、监测和通报机制，防范数据泄露风险，做
到可监测、可溯源、可阻断。
36
三、风险管理
本行董事会将“稳健、平衡、合规、创新”确立为全行总体风险偏好，对信用、市场、
操作、流动性、银行账簿利率、信息科技、国别等各类风险设定具体风险限额指标，严格控
制各类风险。报告期内，本集团始终坚持底线思维，统筹发展和安全，推进风险治理体系和
治理能力现代化建设，扎实开展贷（投）后管理年行动，强化集团统一风险管理，提升全面
风险管理能力，持续推进风险管理数字化转型，以高质量风险管理推动全行高质量发展。
（一）风险管理架构
本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职能，并通过下设的风险管理与关联交易
控制委员会掌握全行风险状况。本行高管层设立全面风险管理与内部控制委员会，以及贷款
与投资评审、风险资产审查两类业务审查委员会，业务审查委员会接受全面风险管理与内部
控制委员会的工作指导，定期向其报告工作。各省直分行、境外行、子公司参照上述框架，
相应设立全面风险管理与内部控制委员会，作为研究防控本单位系统性区域性风险、决策风
险管理重大事项的主要载体，确保全面风险管理体系在全集团延伸落地。
（二）风险管理工具
本行持续推进风险管理数字化转型，以提升风险数据统筹管理、风险能力共享复用和风
险管理系统工具智慧化水平为目标，以面向市场、面向客户、面向基层为导向，致力于打造
全流程、全覆盖的数字化风险管理体系，持续筑牢全行风险数据底座，完善企业级风险管理
应用，提升风险管理智慧化水平。报告期内，有序推进风险计量中心建设，强化战略领域计
量模型供给，推进风险监测工具系统建设，持续提升全集团风险计量和监测能力。建设统一
模型管理系统，按监管要求实施资本新规。
（三）信用风险管理
报告期内，本行持续加强信用风险管理。积极服务实体经济，优化信贷资产结构，推动
金融服务“五篇大文章”，支持发展新质生产力，做好房地产、地方债务等重点领域风险防
控。不断完善授信政策框架体系，积极落实国家重大战略与监管要求，修订印发固贷、流贷、
个贷管理办法并推动落地实施，完善授信与风险政策纲要、行业信贷政策、区域信贷政策；
持续提高授信流程线上化、自动化程度，利用数字化风险管理推动信贷全流程优化，放款管
理质效不断提升，征信合规保持良好成效；开展“贷（投）后管理年”专项行动，巩固风险
管理“四早”质效；严格做好资产风险分类，资产质量稳中向好。
本行加强风险识别，加速风险处置。不断深化重点客户授信经营主责任机制，信贷业务
审批准入持续加强；贷（投）后管理、风险监测、预警手段进一步丰富，系统工具不断升级；
重点领域信用风险排查和管理不断加强。持续加大不良资产清收处置力度。报告期内，共处
置不良贷款 295.9 亿元，其中实质性清收 132.0 亿元。报告期内，本行聚焦重点领域，发挥
专业处置能力，稳妥有序推进重大领域风险处置。
37
本行恪守监管要求，保持严格的资产风险分类标准，资产质量基础不断夯实，资产质量
水平稳中提质。报告期末，本集团不良贷款余额 1,089.71 亿元，不良贷款率 1.32%，分别
较上年末增加 32.83 亿元、下降 0.01 个百分点；逾期贷款余额占比较年初有所上升。本集
团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期 60 天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款，逾
期 90 天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期 90 天以上贷款占不良贷款的 69.04%。
贷款五级分类分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
金额 占比（％） 金额 占比（％） 金额 占比（％）
正常类贷款 8,021,208 97.02 7,731,141 97.16 7,091,355 97.21
关注类贷款 137,555 1.66 120,256 1.51 105,084 1.44
正常贷款合计 8,158,763 98.68 7,851,397 98.67 7,196,439 98.65
次级类贷款 23,776 0.29 28,523 0.36 40,465 0.55
可疑类贷款 29,990 0.36 32,383 0.41 33,257 0.46
损失类贷款 55,205 0.67 44,782 0.56 24,804 0.34
不良贷款合计 108,971 1.32 105,688 1.33 98,526 1.35
合计 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00 7,294,965 100.00
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 99,722 1.83 62,708 1.15 89,192 1.72 62,273 1.20
个人贷款 37,833 1.48 56,802 2.22 30,939 1.25 47,832 1.93
住房贷款 12,733 0.87 15,740 1.08 9,875 0.68 12,236 0.84
信用卡 21,756 4.38 31,531 6.35 18,673 3.81 28,061 5.73
个人经营贷款 1,537 0.41 4,537 1.21 903 0.26 3,425 1.00
个人消费贷款及
1,807 0.81 4,994 2.23 1,488 0.84 4,110 2.32
其他
票据贴现 0 0.00 11 0.00 125 0.04 16 0.01
合计 137,555 1.66 119,521 1.45 120,256 1.51 110,121 1.38
公司类逾期贷款余额 627.08 亿元，较上年末增加 4.35 亿元，逾期贷款率 1.15%，较上年末
下降 0.05 个百分点。个人逾期贷款余额 568.02 亿元，较上年末增加 89.70 亿元，逾期贷款率
2.22%，较上年末上升 0.29 个百分点。
38
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
不良贷 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
款率(%) 款率(%)
公司类贷款 5,451,393 65.94 83,803 1.54 5,179,533 65.09 85,549 1.65
个人贷款 2,555,798 30.91 25,157 0.98 2,473,100 31.08 20,123 0.81
住房贷款 1,460,961 17.67 7,067 0.48 1,462,634 18.39 5,462 0.37
信用卡 496,289 6.00 11,537 2.32 489,725 6.15 9,385 1.92
个人经营贷款 374,991 4.54 3,288 0.88 343,585 4.32 2,713 0.79
个人消费贷款及
223,557 2.70 3,265 1.46 177,156 2.22 2,563 1.45
其他
票据贴现 260,543 3.15 11 0.00 304,452 3.83 16 0.01
合计 8,267,734 100.00 108,971 1.32 7,957,085 100.00 105,688 1.33
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
不良贷 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
款率(%) 款率(%)
公司类贷款 5,451,393 65.94 83,803 1.54 5,179,533 65.09 85,549 1.65
交通运输、仓储和
946,420 11.45 4,450 0.47 905,624 11.38 5,460 0.60
邮政业
制造业 1,015,063 12.27 16,724 1.65 954,586 12.00 18,753 1.96
租赁和商务服务业 927,265 11.22 6,382 0.69 866,601 10.89 6,030 0.70
房地产业 527,977 6.39 26,238 4.97 489,080 6.15 24,403 4.99
水利、环境和公共
487,327 5.89 1,931 0.40 466,137 5.86 4,173 0.90
设施管理业
电力、热力、燃气
404,336 4.89 3,039 0.75 391,742 4.92 3,098 0.79
及水生产和供应业
批发和零售业 304,701 3.69 7,971 2.62 292,168 3.67 7,883 2.70
建筑业 226,852 2.74 2,691 1.19 188,716 2.37 2,639 1.40
金融业 138,889 1.68 2,018 1.45 159,183 2.00 1,870 1.17
科教文卫 148,464 1.80 4,440 2.99 141,254 1.78 4,116 2.91
采矿业 120,052 1.45 522 0.43 116,467 1.46 1,071 0.92
其他 88,097 1.07 387 0.44 88,640 1.11 437 0.49
39
信息传输、软件和
80,986 0.98 1,566 1.93 81,176 1.02 1,164 1.43
信息技术服务业
住宿和餐饮业 34,964 0.42 5,444 15.57 38,159 0.48 4,452 11.67
个人贷款 2,555,798 30.91 25,157 0.98 2,473,100 31.08 20,123 0.81
票据贴现 260,543 3.15 11 0.00 304,452 3.83 16 0.01
合计 8,267,734 100.00 108,971 1.32 7,957,085 100.00 105,688 1.33
按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
不良贷 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
款率(%) 款率(%)
长江三角洲 2,349,459 28.42 21,858 0.93 2,226,422 27.98 20,582 0.92
珠江三角洲 1,086,817 13.15 13,841 1.27 1,051,204 13.21 12,214 1.16
环渤海地区 1,327,289 16.05 13,945 1.05 1,288,078 16.19 16,472 1.28
中部地区 1,336,311 16.16 13,922 1.04 1,290,880 16.22 13,311 1.03
西部地区 984,747 11.91 8,781 0.89 947,510 11.91 9,443 1.00
东北地区 268,887 3.25 10,808 4.02 265,215 3.33 11,221 4.23
境外 342,101 4.14 14,274 4.17 359,446 4.52 13,053 3.63
总行 572,123 6.92 11,542 2.02 528,330 6.64 9,392 1.78
合计 8,267,734 100.00 108,971 1.32 7,957,085 100.00 105,688 1.33
注：总行含太平洋信用卡中心。
本集团针对各区域经济特点，实行一行一策差异化管理，动态调整业务授权。
逾期贷款和垫款
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
逾期期限
金额 占比(%) 金额 占比(%)
3 个月以内 44,288 0.54 41,727 0.52
3 个月至 1 年 38,407 0.46 34,927 0.44
1 年至 3 年 29,992 0.37 26,820 0.34
3 年以上 6,834 0.08 6,647 0.08
合计 119,521 1.45 110,121 1.38
报告期末，逾期贷款余额 1195.21 亿元，较上年末增加 94.00 亿元，逾期率 1.45%，较
上年末上升 0.07 个百分点。其中逾期 90 天以上贷款余额 752.33 亿元，较上年末增加 68.39
40
亿元。
重组贷款
（除另有标明外，人民币百万元）
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 60,749 0.73 40,836 0.51
其中：逾期超过三个月的重组
6,120 0.07 6,306 0.08
贷款
注：重组贷款口径按《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令
〔2023〕第1号）相关规定统计。
贷款迁徙率
（%） 2024 年 1-6 月 2023 年 2022 年
正常类贷款迁徙率 0.91 1.70 1.89
关注类贷款迁徙率 16.31 24.12 26.55
次级类贷款迁徙率 49.36 57.06 52.87
可疑类贷款迁徙率 50.49 58.63 26.61
注：根据原银保监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》计算。
信用风险集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的 4.42%，对最大十家客
户的贷款总额占集团资本净额的 18.66%。报告期末前十大单一借款人贷款情况如下。
(除另有标明外，人民币百万元)
2024 年 6 月 30 日
行业 金额 占贷款总额比例（%）
客户 A 电力、热力、燃气及水生产和供应业 65,000 0.79
客户 B 电力、热力、燃气及水生产和供应业 37,999 0.46
客户 C 租赁和商务服务业 35,000 0.42
客户 D 交通运输、仓储和邮政业 33,308 0.40
客户 E 房地产业 25,923 0.31
客户 F 交通运输、仓储和邮政业 16,619 0.20
客户 G 交通运输、仓储和邮政业 16,478 0.20
客户 H 电力、热力、燃气及水生产和供应业 15,772 0.19
客户 I 交通运输、仓储和邮政业 15,034 0.18
客户 J 交通运输、仓储和邮政业 13,431 0.16
41
十大客户合计 274,564 3.32
（四）市场风险管理
市场风险是指因利率、汇率、商品价格和股票价格等的不利变动而使银行表内外业务发
生损失的风险。本集团面临的主要市场风险是利率风险和汇率风险。
本集团市场风险管理的目标是根据董事会确定的风险偏好，主动识别、计量、监测、控
制和报告市场风险，通过采用限额管理、风险对冲和风险转移等方法和手段将市场风险控制
在可承受的范围内，并在此基础上追求经风险调整后的收益最大化。
根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及实施要求，本集团市场风险资本
计量适用标准法，过渡期内非银行类子公司和巴西子行适用市场风险简化标准法。市场风险
资本计量覆盖本集团交易账簿中的违约风险、一般利率风险、信用利差风险、股票风险，以
及全账簿汇率风险和商品风险。资本计量结果应用于限额监控、绩效考核、风险监控和分析
等。
报告期内，本集团持续完善市场风险管理体系，健全管理制度和流程，优化风险管理系
统，强化产品管理，优化限额设置，完善衍生品业务风险管理。密切关注金融市场波动，强
化市场研判和风险监测预警，加强风险评估和排查，严守市场风险各项限额，不断提升市场
风险管理水平。
（五）流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行
其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。影响流动性风险的主要因素包括：
存款客户提前支取存款、贷款客户延期偿付贷款、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融
资能力下降等。
本集团流动性风险管理的治理结构包括：由董事会及其专门委员会、高级管理层组成的
决策机构，由监事会、审计监督局组成的监督机构，由财务管理部、金融市场部、风险管理
部、营运与渠道管理部、各附属机构、各分支机构及各项业务总行主管部门等组成的执行机
构。
本集团每年根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响
力等因素，确定流动性风险偏好，制定流动性风险管理策略和政策。
报告期内，本集团不断完善流动性风险管理体系，适时灵活调整流动性管理策略及业务
发展结构与节奏，促进资产负债业务协调发展；拓展多元化融资渠道，适时发行债券补充稳
定资金；做好现金流测算和分析，严密监测流动性风险指标，加强日间流动性管理和融资管
理，确保每日流动性安全和指标平稳运行。
42
本集团定期开展流动性风险压力测试，充分考虑可能影响流动性状况的各种因素，合理
设定压力情景，测试结果显示本行在多种压力情景下的流动性风险均处在可控范围内。
报告期末，本集团流动性比例指标如下表：
标准值 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
流动性比例(%) ≥25 65.30 64.92 69.76
注：根据金融监管总局监管口径计算。
本集团 2024 年二季度流动性覆盖率日均值为 143.72%，一季度末净稳定资金比例为
112.15%，二季度末净稳定资金比例为 111.50%，均满足监管要求。有关流动性覆盖率及净
稳定资金比例计量的更多信息，请参见本行在官方网站发布的《2024 年半年度资本管理第
三支柱信息披露报告》。
（六）操作风险管理
本集团建立与全行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的完整操作风险管理体系，规
范操作风险自评估、关键风险指标监控及操作风险事件管理的工作流程。报告期内，进一步
完善操作风险管理制度建设，优化操作风险治理框架，加强对集团操作风险一体化管理，强
化对重点领域操作风险监测评估；强化集团业务连续性和外包风险管理。
（七）合规与反洗钱
本集团建立与经营规模、业务范围、风险水平相适应的合规管理体系，持续强化合规风
险识别、监测、防控和化解能力，提升合规管理质效，切实保障依法合规经营与高质量发展。
报告期内，进一步健全合规管理系统和制度工具，完善检查与问题整改机制，推进合规文化
建设，开展反洗钱客户尽职调查、数据治理、数字化转型等重点工作，不断提升反洗钱管理
能力。
（八）声誉风险管理
本集团严格遵循监管要求，坚持预防为主、有效处置、及时修复、全面覆盖的管理策略，
强化全流程管理和常态化建设，完善优化集团声誉风险长效管理机制，推进声誉风险管理数
字化转型，防范化解声誉风险，积极维护集团声誉和市场形象。报告期内，声誉风险管理体
系运行有效，声誉风险管控得当。
（九）跨业跨境与国别风险管理
本集团建立了“统一管理、分工明确、工具齐全、IT 支持、风险量化、实质并表”的
跨业跨境风险管理体系，各子公司、境外行风险管理兼顾集团统一要求和各自监管当局特别
要求，防范跨业和跨境经营可能引发的风险。报告期内，针对外部形势变化带来的不确定性，
加强境外机构风险管理，完善制度体系，优化评估机制，开展境外机构全面风险排查，强化
各类应急预案制定和演练，保障业务平稳运营。加强境外机构流动性、业务连续性和资产质
43
量等重点领域工作。强化并表管理，细化各级附属机构全生命周期管理，强化集团统一风险
管理和风险偏好传导。加强国别风险管理，开展国别风险评估、评级及压力测试，持续关注
并及时响应国别风险事件，引导经营单位优化国别维度的资产负债结构，将国别风险管理要
求贯穿相关业务发展全过程。
（十）大额风险暴露管理
本集团认真落实原银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，推进管理系统建
设，持续监测大额风险暴露情况，严格落实各项限额管理，提升集团防范系统性区域性风险
的能力。报告期内，本集团大额风险暴露各项指标均符合监管要求。
（十一）气候和环境风险管理
本集团积极支持“碳达峰、碳中和”目标，推动气候和环境风险进一步融入全面风险管
理体系，根据董事会确定的风险偏好，持续完善治理架构、强化制度约束、加强风险评估、
优化管控手段，有效应对气候变化和社会经济低碳转型带来的新挑战。
报告期内，本行持续提升碳数据管理能力，制定印发《交通银行投融资客户碳排放量管
理办法》，规范投融资客户碳排放量计量的工作流程、估算方法与应用场景；对八大高碳行
业和部分高转型风险行业开展了投融资碳排放量计量，持续提高碳数据覆盖率和精细度。本
行稳步推进气候风险压力测试，持续深化情景分析研究，探索构建转型风险和物理风险相关
情景，评估可能对本行造成的影响。
四、展望
下半年，外部环境不稳定性不确定性上升，国内经济运行面临发展中、转型中的困难和
挑战。但综合来看，我国经济发展面临的有利条件强于不利因素，经济稳定运行、长期向好
的基本面没有改变，高质量发展的大势没有改变，后续经济有望继续保持平稳运行的态势。
本集团将全面贯彻落实党的二十大、二十届三中全会和中央金融工作会议、中央经济工
作会议相关决策部署，深刻把握交行在进一步全面深化改革、推进中国式现代化中的职责定
位，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定
的压舱石，推进高质量发展取得新成效，重点从以下方面开展工作：
一是做好“五篇大文章”，全面提升金融供给质效。信贷投放保持量的合理增长和质
的有效提升，统筹平衡“量价险”关系，持续提升服务实体的有效性、均衡性和可持续性。
抢抓数字经济、数据赋能发展机遇，研究探索普惠金融数字化经营模式。
二是强化创新策源，发挥上海主场引领作用。深度融入上海“五个中心”建设，及时
跟进对接、前瞻性研究上海的重要改革任务和最新改革举措，推动主场建设措施落地见效，
并加快创新经验总结提炼、复制推广和迭代更新。
三是推动数字化转型，不断增强业务发展动能。深入推进业技数融合，以数字化重塑
44
金融基础设施、客户经营、渠道建设、展业营销和管理决策，赋能改革发展。
四是持续深化改革，促进业务平稳健康发展。以改革为抓手，通过调结构、优产品、
强服务，推动负债业务量价平衡、资产业务稳中提质，筑牢息差企稳基础，深挖中间业务发
展潜力，促进业务发展、结构优化和收入提升三者齐头并进、相辅相成。
五是保持资产质量稳定，精准发力强化风险防控。压紧压实风险管理责任，扎实有效
做好房地产、地方债务等重点领域风险防范化解，加强集团全面风险管理，守牢不发生系统
性金融风险底线。
五、资本市场关注的热点问题
（一）关于净利息收益率
报告期内，本集团净利息收益率 1.29%，同比下降 2 个基点，主要是受客户贷款收益率
下行较快影响。一是 LPR 下调叠加有效信贷需求不足、优质项目竞争激烈等因素，新发放贷
款利率同比下行，同时贷款重定价和存量房贷利率调整产生持续影响；二是受房地产市场低
迷等因素影响，居民消费意愿及购房需求有待提升，收益率相对较高的信用卡贷款及住房贷
款占比下降。
为应对净利息收益率下行压力，报告期内本集团不断优化资产负债业务结构，净利息收
益率同比降幅收窄（2023 年同比下降 20 个基点）：一是加大实质性贷款等收益相对较高的
资产投放，压降票据等低收益资产规模；二是坚持优化负债结构、降低负债成本，研判市场
利率走势并择机布局市场化资金；三是合理摆布外币资产投放和负债吸收节奏。受年内 LPR
多次调整等影响，预计短期内净利息收益率仍将面临一定下行压力，下一步本集团将继续聚
焦战略规划，稳步推进业务结构优化调整，提高优质资产负债获取能力，推动净利息收益率
在合理区间内边际趋稳。
（二）关于房地产贷款
本行贯彻落实国家及监管关于促进房地产市场平稳健康发展、服务构建房地产发展新模
式的要求，促进金融与房地产良性循环。
信贷资源配置方面，本行高效对接城市房地产融资协调机制，在总分行层面成立工作专
班，第一时间对接“白名单”项目，建立绿色审批和放款通道，做好项目对接进度跟踪，一
视同仁满足不同所有制房地产企业合规项目合理融资需求。同时，加大对“三大工程”建设、
租赁住房等重点领域支持力度。
风险防控方面，一是加强准入把关，坚持市场化、法治化原则，做好项目评估，二是规
范业务开展，强化项目资金封闭运行，三是加强风险防控和处置，强化房企经营状况监测和
资产负债管理，扎实推进保交房各项工作，坚持“一户一策”推进风险化解。报告期内，对
公房地产贷款资产质量保持稳定。
（三）关于资本管理
45
报告期内，本集团严格遵循监管要求，持续优化资本计量，以合理稳健的资本充足水平
有力支持重点业务发展，促进集团高质量发展水平不断提升，风险抵御能力进一步增强。
一是严格落实资本新规要求，顺应监管增强金融服务实体经济质效的导向，夯实数据底
座，优化计量模型，促进资本新规理念融入全行经营，积极推动业务转型发展与结构优化；
二是强化资本约束和价值创造导向，持续提升资本管理的精细化和科学化水平；三是加强内
部资本充足评估的全面性和科学性，资本内生积累和外部补充并举；四是稳步推进全球系统
重要性银行总损失吸收能力(TLAC)达标工作，合理规划资本工具和 TLAC 非资本债务工具发
行。
46
股份变动及股东情况
一、普通股股份变动情况
报告期末，本行普通股股份总数74,262,726,645股，其中：A股股份39,250,864,015股，
占比52.85%；H股股份35,011,862,630股，占比47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可
流通股份。
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
报告期内
增减 比例
数量（股） 比例(%) 数量（股）
(%)
一、有限售条件股份 - - - - -
二、无限售条件股份 74,262,726,645 100.00 - 74,262,726,645 100.00
1.人民币普通股 39,250,864,015 52.85 - 39,250,864,015 52.85
2.境内上市的外资股 - - - - -
3.境外上市的外资股 35,011,862,630 47.15 - 35,011,862,630 47.15
三、股份总数 74,262,726,645 100.00 - 74,262,726,645 100.00
二、普通股股东情况
报告期末，本行普通股股东总数 277,228 户，其中：A 股 247,301 户，H 股 29,927 户。
1
（一）报告期末前十名普通股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数量 比例 股份
股东名称（全称） 冻结情 股东性质
减（股） （股） (%) 类别
况
– 13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
– 4,553,999,999 6.13 H股 无
（19,300） 0 0.00 A股 无
2,4
香港上海汇丰银行有限公司 境外法人
– 14,135,636,613 19.03 H股 无
– 3,105,155,568 4.18 A股 无
3,4
全国社会保障基金理事会 国家
– 8,433,333,332 11.36 H股 无
香港中央结算（代理人）有限公司
4,5
3,973,040 7,715,433,713 10.39 H股 未知 境外法人
中国证券金融股份有限公司 – 1,891,651,202 2.55 A股 无 国有法人
香港中央结算有限公司 266,536,214 1,312,631,266 1.77 A股 无 境外法人
首都机场集团有限公司 – 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
5
上海海烟投资管理有限公司 – 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
5
云南合和（集团）股份有限公司 – 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
47
一汽股权投资（天津）有限公司 – 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
注：
1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。
2.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13,886,417,698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
3.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外,社保基
金会还持有本行H股630,178,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本
行A股和H股共计12,168,666,900股，占本行已发行普通股股份总数的16.39%。
4.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记
的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股
股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股
份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国
银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授
权委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结
算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行
股权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）控股股东、实际控制人情况
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
（三）主要股东情况
根据《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令 2018 年第 1 号），截至本报告披
露日，本行主要股东包括财政部、汇丰银行、社保基金会、首都机场集团有限公司、上海海
烟投资管理有限公司、大庆石油管理局有限公司，具体情况如下：
5
1.持股 5%以上的主要股东
（1）财政部是本行第一大股东，成立于 1949 年 10 月，是国务院组成部门，主管国家
财政收支、财税政策等事宜，负责人蓝佛安，注册地北京市西城区三里河南三巷 3 号，统一
社 会 信 用 代 码 11100000000013186G 。 报 告 期 末 ， 财 政 部 持 有 本 行 A 股 及 H 股 共 计
17,732,424,445 股，持股比例 23.88%。据本行所知，该股东不存在质押本行股份情况。
（2）汇丰银行是本行第二大股东，成立于 1866 年，主要在亚太区提供全面的本土与国
际银行服务，以及相关的金融服务，联席行政总裁廖宜建、Surendra Rosha，注册地香港特
别行政区中环皇后大道中 1 号。报告期末，汇丰银行已发行普通股股本 1,239.48 亿港元及
71.98 亿美元，分为 495.79 亿普通股。商业登记证 00173611-000，控股股东是 HSBC Asia
Holdings Limited，实际控制人是 HSBC Holdings plc，最终受益人 HSBC Holdings plc。
5
不含香港中央结算（代理人）有限公司。
48
报告期末，汇丰银行实益持有本行 H 股共计 14,135,636,613 股，持股比例 19.03%。该股东
无一致行动人。据本行所知，该股东不存在质押本行股份情况。
（3）社保基金会是本行第三大股东，成立于 2000 年 8 月，是财政部管理的负责管理运
营全国社会保障基金的独立法人机构，法定代表人刘伟，注册资本人民币 800 万元，注册地
北京市西城区丰汇园 11 号楼丰汇时代大厦，统一社会信用代码 12100000717800822N。依据
财政部、人力资源社会保障部规定，社保基金理事会受托管理以下资金：全国社会保障基金、
个人账户中央补助资金、部分企业职工基本养老保险资金、基本养老保险基金、划转的部分
国有资本。报告期末，社保基金会持有本行 A 股及 H 股共计 12,168,666,900 股，持股比例
16.39%。据本行所知，该股东不存在质押本行股份情况。
根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1
6
号，下称《1 号令》），报告期末，本行与汇丰银行及其关联方 ，存在贷款、债券投资、其
他表内授信、不可撤销的承诺及或有负债等授信类关联交易，表内外授信净额 162.56 亿元；
7
报告期内存在服务类、存款、衍生品 等非授信类关联交易，交易金额合计 11.67 亿元。上
述关联交易均按照一般商务条款进行，条款公平合理。《1 号令》规定的关联法人和非法人
组织中不包含财政部、社保基金会，本行与财政部、社保基金会的关联交易情况详见财务报
表附注七。
2.监管口径下的其他主要股东
根据《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令 2018 年第 1 号），本行其他主要
股东包括：
（1）首都机场集团有限公司。报告期末，首都机场集团有限公司持有本行 1.68%的股
份，不存在质押本行股份情况。首都机场集团有限公司成立于 1988 年 6 月 13 日，注册资本
557 亿元，法定代表人王长益。首都机场集团有限公司是一家以机场业为核心的跨地域的大
型国有企业集团。该股东的全资控股股东是中国民用航空局，无一致行动人。
（2）上海海烟投资管理有限公司。报告期末，上海海烟投资管理有限公司持有本行 1.09%
的股份，不存在质押本行股份情况。上海海烟投资管理有限公司成立于 2009 年 10 月 15 日，
注册资本 90 亿元，法定代表人刘璎，主要经营范围包括实业投资、投资管理等。该股东的
全资控股股东为上海烟草集团有限责任公司。该股东与云南合和(集团)股份有限公司等共计
7 家中国烟草总公司下属公司（合计持有本行 3.00%的股份）授权委托中国烟草总公司代表
其出席本行股东大会并行使表决权，构成一致行动关系。
（3）大庆石油管理局有限公司。报告期末，大庆石油管理局有限公司持有本行 0.40%
6
所述关联方，系本行主要股东依据《商业银行股权管理暂行办法》《1 号令》申报，包括：主要股东的控
股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；前述机构控制的法人或非法人组织；以及主要股东按照
《企业会计准则第 36 号关联方披露》确定的关联方。
7
按照监管规则、答复口径和统计要求，报告期内衍生品业务按交易日公允价值估值的绝对值计算交易金
额。
49
的股份，不存在质押本行股份情况。大庆石油管理局有限公司成立于 1991 年 9 月 14 日，注
册资本人民币 465 亿元，法定代表人朱国文，主要经营范围为陆地石油和天然气开采、矿产
资源勘查等。该股东的全资控股股东为中国石油天然气集团有限公司，无一致行动人。
8
根据《1 号令》，报告期末，本行与上述监管口径下的其他主要股东及其关联方 ，存在
贷款、债券投资、其他表内授信、不可撤销的承诺及或有负债等授信类关联交易，表内外授
9
信净额共计 926.65 亿元；报告期内存在服务类、存款、衍生品 等非授信类关联交易，交易
金额合计 515.18 亿元。上述关联交易均按照一般商务条款进行，条款公平合理。
（四）主要股东及根据香港《证券及期货条例》第 XV 部第二和第三分部的规定须予披
露权益或淡仓的人士
报告期末，就本行董事、监事及最高行政人员所知，根据香港《证券及期货条例》第
336 条所备存的登记册所记录，主要股东及其他人士（不包括本行董事、监事及最高行政人
员）拥有本行股份及相关股份的权益及淡仓如下：
权益性 占已发行A股 占已发行股份
主要股东名称 身份 A股数目 1
质 百分比(%) 百分比(%)
2
中华人民共和国财政部 实益拥有人 13,178,424,446 好仓 33.57 17.75
4
全国社会保障基金理事会 实益拥有人 3,105,155,568 好仓 7.91 4.18
权益性 占已发行H股 占已发行股份
主要股东名称 身份 H股数目 1
质 百分比(%) 百分比(%)
2
中华人民共和国财政部 实益拥有人 4,553,999,999 好仓 13.01 6.13
3
HSBC Holdings plc 受控制企业权益 14,135,636,613 好仓 40.37 19.03
4
全国社会保障基金理事会 实益拥有人 9,063,511,332 好仓 25.89 12.21
注：
1.非透过股本衍生工具持有的好仓。
2.据本行所知，报告期末，财政部持有本行H股4,553,999,999股，占本行已发行普通股股份总数的6.13%；
持有本行A股13,178,424,446股，占本行已发行普通股股份总数的17.75%。
3.HSBC Holdings plc全资持有HSBC Asia Holdings Limited，HSBC Asia Holdings Limited全资持有汇丰
银行，汇丰银行实益持有本行H股14,135,636,613股。根据香港《证券及期货条例》，HSBC Holdings plc
被视为拥有汇丰银行持有的14,135,636,613股H股之权益。
4.据本行所知，报告期末，社保基金会持有本行H股9,063,511,332股，占本行已发行普通股股份总数的
12.21%；持有本行A股3,105,155,568股（具体请参见《前十名普通股股东持股情况》表格及附注），占本
行已发行普通股股份总数的4.18%。
除上述披露外，报告期末，在根据香港《证券及期货条例》第336条备存的登记册中，
并无任何其他人士（不包括本行董事、监事及最高行政人员）或公司在本行的股份或相关股
8
所述关联方，系本行主要股东依据《商业银行股权管理暂行办法》《1 号令》申报，包括：主要股东的控
股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；前述机构控制的法人或非法人组织；以及主要股东按照
《企业会计准则第 36 号关联方披露》确定的关联方。
9
按照监管规则、答复口径和统计要求，报告期内衍生品业务按交易日公允价值估值的绝对值计算交易金
额。
50
份中持有根据香港《证券及期货条例》第XV部第二、三分部须向本行及香港联交所作出披露
的权益或淡仓。
三、优先股相关情况
（一）优先股股东情况
报告期末，本行优先股股东总数 56 户。
报告期末前十名优先股股东持股情况
报告期内增 期末持股数 比例 质押或
股东名称 股份类别 股东性质
减（股） 量（股） (%) 冻结情况
中国移动通信集团有限公司 - 100,000,000 22.22 境内优先股 无 国有法人
华宝信托有限责任公司－华宝信
托－宝富投资1号集合资金信托计 - 48,910,000 10.87 境内优先股 无 其他
划
博时基金－工商银行－博时－工
行－灵活配置5号特定多个客户资 - 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
产管理计划
中航信托股份有限公司－中航信
托天玑共赢2号证券投资集合资 - 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
金信托计划
建信信托有限责任公司－建信信
20,000,000 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
托－建粤长虹1号单一资金信托
中国平安人寿保险股份有限公司
- 18,000,000 4.00 境内优先股 无 其他
－自有资金
中国烟草总公司河南省公司 - 15,000,000 3.33 境内优先股 无 国有法人
中国人寿财产保险股份有限公司
- 15,000,000 3.33 境内优先股 无 其他
－传统－普通保险产品
中国平安财产保险股份有限公司
- 13,800,000 3.07 境内优先股 无 其他
－传统－普通保险产品
平安信托有限责任公司－平安信
8,528,000 12,761,000 2.84 境内优先股 无 其他
托稳优10号集合资金信托计划
注：
1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册所列的信息统计。
2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
3.根据原银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行
前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
4.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于
一致行动人。
（二）优先股股利分配情况
51
根据股东大会决议及授权，本行 2024 年 4 月 26 日召开第十届董事会第十三次会议，审
议批准了境内优先股股息分配方案。
按照票面股息率 4.07%计算，境内优先股股利总额 1,831,500,000 元，将于 2024 年 9
月 9 日派发。派发股利详情请参见本行于 2024 年 4 月 26 日发布的公告。
（三）优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
（四）优先股采取的会计政策及理由
根据财政部《企业会计准则第 22 号－金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37 号－
金融工具列报》，国际会计准则理事会《国际财务报告准则第 9 号－金融工具》《国际会计
准则第 32 号－金融工具：列报》等规定，以及本行优先股的主要条款，本行优先股作为权
益工具核算。
四、证券发行、上市、买卖与赎回/兑付情况
报告期内，本行未发行普通股、可转债；未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内
容与格式准则第 3 号—半年度报告的内容与格式（2021 年修订）》《公司信用类债券信息
披露管理办法》的规定需予以披露的公司债券；本行及附属公司概无买卖或赎回本行任何上
市证券（含库存股份）。截至报告期末，本行未持有任何库存股份。
近三年，本行未发行优先股。报告期内，本行未发生优先股赎回或转换。
本行无内部职工股。
（一）债券发行、赎回/兑付情况
2024 年 4 月，本行在全国银行间债券市场发行 260 亿元二级资本债券，其中，5+5 年期
150 亿元，票面利率 2.45%；10+5 年期 110 亿元，票面利率 2.60%，募集资金全部用于补充
本行二级资本。
2024 年 5 月，本行在全国银行间债券市场发行 250 亿元普通金融债券，3 年期品种，票
面利率 2.20%，募集资金全部用于补充本行中长期稳定资金。
2024 年 5 月，本行在全国银行间债券市场发行 50 亿元绿色金融债券，3 年期品种，票
面利率 2.14%，募集资金全部用于《绿色债券支持项目目录（2021 年版）》和《可持续金融
共同分类目录》规定的绿色产业项目。
本行于 2024 年 4 月在全国银行间债券市场到期兑付小型微型企业贷款专项金融债券
400 亿元。本行及附属公司其他已发行且在存续期的债券情况请见财务报表附注五、27。
（二）股份挂钩协议
本行于 2016 年 9 月非公开发行 4.5 亿股境内优先股。假设本行发生有关触发强制转股
52
事件且所有优先股都须按初始转股价格强制转换为普通股，上述境内优先股转换为 A 股普通
股的数量不会超过 72 亿股。有关境内优先股之其他详情，请见财务报表附注五、30。
53
公司治理
本行严格遵守《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国
商业银行法》等法律法规和监管规则，积极探索实践中国特色大型商业银行公司治理机制，
持续提升公司治理水平，充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。
一、股东大会情况
本行于 2024 年 2 月 28 日召开 2024 年第一次临时股东大会，审议批准修订《股东大会
对董事会授权方案》、金融债券发行额度、2022 年度董事薪酬方案及 2022 年度监事薪酬方
案等 4 项议案；于 2024 年 6 月 26 日召开 2023 年度股东大会，审议批准 2023 年度董事会工
作报告、2023 年度监事会工作报告、2023 年度财务决算报告等 9 项议案。上述股东大会决
议公告已在上交所网站、香港交易及結算所有限公司“披露易”网站和本行网站披露，并同
时刊载于证监会指定媒体。
二、利润分配情况
本行 2023 年度股东大会审议批准 2023 年度利润分配方案，以 2023 年 12 月 31 日的普
通股股份总数 742.63 亿股为基数，每股分配现金股利 0.375 元（含税），共分配现金股利
278.49 亿元。上述股利已分别于 2024 年 7 月 10 日及 7 月 31 日派发至本行 A 股股东和 H 股
股东。
经第十届董事会第十七次会议审议，本行 2024 年半年度利润分配预案为：以报告期末
本行普通股股份总数 742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股东，每股分配现
金股利人民币 0.182 元（含税），共分配现金股利人民币 135.16 亿元（含税）。上述预案
符合公司章程及审议程序的规定，充分保护中小投资者的合法权益，已由独立董事发表意见。
本次无送红股及资本公积金转增股本预案。
三、董事、监事、高级管理人员
于本报告日期，本行董事、监事、高级管理人员名单如下：
姓名 职务 姓名 职务
任德奇 董事长、执行董事 徐吉明 监事长、股东监事
张宝江 副董事长、执行董事、行长 王学庆 股东监事
殷久勇 执行董事、副行长 李 曜 外部监事
周万阜 执行董事、副行长 陈汉文 外部监事
李龙成 非执行董事 苏 治 外部监事
汪林平 非执行董事 关兴社 职工监事
常保升 非执行董事 林至红 职工监事
54
廖宜建 非执行董事 丰 冰 职工监事
陈绍宗 非执行董事 颇 颖 职工监事
穆国新 非执行董事 黄红元 副行长
陈俊奎 非执行董事 钱 斌 副行长、首席信息官
罗小鹏 非执行董事 何兆斌 董事会秘书
蔡浩仪 独立董事 涂 宏 业务总监（同业与市场业务）
石 磊 独立董事 林 骅 业务总监（零售与私人业务）
张向东 独立董事 刘建军 首席风险官
李晓慧 独立董事 王文进 业务总监（公司与机构业务）
马 骏 独立董事 曹国鸿 交行-汇丰战略合作顾问
王天泽 独立董事
注：本行 2023 年度股东大会审议批准选举肖伟先生为独立董事的议案。肖伟先生担任本行独立董事的任职
资格待监管机构核准。
董事、监事、高级管理人员变动情况
新任
姓名 职务 变动情形
张宝江 副董事长、执行董事、行长 选举、聘任
离任
姓名 原任职务 变动情形
刘 珺 原副董事长、执行董事、行长 辞任（工作调整）
郝 成 原副行长 辞任（工作调整）
董事、监事、高级管理人员资料变动
非执行董事陈俊奎先生担任江苏中烟工业有限责任公司副总经理，不再担任国家烟草专
卖局财务管理与监督司（审计司）副司长。
独立董事马骏先生担任可持续投资能力建设联盟主席，不再担任北京绿色金融协会会长。
外部监事陈汉文先生担任苏州银行股份有限公司独立董事、中国注册会计师协会职业道
德委员会委员，不再担任北京三元基因药业股份有限公司独立董事、中国注册会计师协会专
业指导委员会委员。
外部监事苏治先生担任吉林吉大通信设计院股份有限公司独立董事，不再担任贵州银行
股份有限公司监事、常州钢劲型钢股份有限公司独立董事。
55
董事、监事、高级管理人员持股情况
姓名 职务 股份 期初持股 本期持股变 期末持股 变动原因
类别 （股） 动（股） （股）
任德奇 董事长、执行董事 A股 0 0 0 -
H股 400,000 100,000 500,000 二级市场买入
陈绍宗 非执行董事 A股 0 0 0 -
H股 49,357 0 49,357 -
关兴社 职工监事 A股 100,000 60,000 160,000 二级市场买入
H股 0 0 0 -
林至红 职工监事 A股 100,000 60,000 160,000 二级市场买入
H股 0 0 0 -
颇 颖 职工监事 A股 135,044 60,000 195,044 二级市场买入
H股 0 0 0 -
何兆斌 董事会秘书 A股 96,700 0 96,700 -
H股 0 0 0 -
涂 宏 业务总监 A股 70,000 0 70,000 -
（同业与市场业务）
H股 50,000 0 50,000 -
林 骅 业务总监 A股 202,100 0 202,100 -
（零售与私人业务）
H股 0 0 0 -
刘建军 首席风险官 A股 220,000 0 220,000 -
H股 0 0 0 -
王文进 业务总监 A股 104,500 0 104,500 -
（公司与机构业务）
H股 0 0 0 -
此外，本行董事陈绍宗先生持有交银国际控股有限公司 H 股 98 股。除上述披露外，报
告期末，本行董事、监事、最高行政人员概无在本行或其相联法团（定义见香港《证券及期
货条例》第 XV 部）的任何股份或相关股份及债券中拥有或被视为拥有根据香港《证券及期
货条例》第 XV 部第七及第八分部须知会本行及香港联交所，或须记入根据香港《证券及期
货条例》第 352 条规定须予备存的登记册，或根据香港上市规则附录 C3《上市公司董事进
行证券交易的标准守则》须另行知会本行及香港联交所的权益或淡仓。
2024 年 5 月，刘珺先生辞去本行行长职务。本行第十届董事会第十五次会议审议决定
由任德奇董事长代为履行行长职责，直至本行董事会聘任的新行长正式履职之日止。2024
年 6 月，张宝江先生就任本行行长，任德奇董事长不再代行行长职责。本行董事确认，除上
56
述情况外，报告期内本行严格遵守香港上市规则附录 C1 之《企业管治守则》所载守则条文，
并符合其中绝大多数建议最佳常规。
四、人力资源管理
（一）员工情况
报告期末，本集团员工共计 93,408 人，其中境内银行机构员工 86,945 人，境外银行机
构当地员工 2,602 人，子公司员工 3,861 人（不含总分行派驻到子公司人员）。
报告期末资产、分支机构和员工地区分布
资产 机构 员工
金额（人民币百万 占比(%) 数量（个） 占比(%) 人数（人） 占比(%)
元）
长江三角洲 3,663,027 25.84 706 24.41 27,970 29.94
珠江三角洲 1,228,672 8.67 320 11.07 9,718 10.40
环渤海地区 2,063,448 14.55 482 16.67 13,681 14.65
中部地区 1,547,945 10.92 517 17.88 14,160 15.16
西部地区 1,031,314 7.27 479 16.56 11,655 12.48
东北地区 498,321 3.51 321 11.10 8,298 8.88
境外 1,218,186 8.59 66 2.28 3,154 3.38
总行 5,130,087 36.18 1 0.03 4,772 5.11
抵销及未分配
(2,203,086) (15.53) - - - -
资产
合计 14,177,914 100.00 2,892 100.00 93,408 100.00
注：总行员工人数不含太平洋信用卡中心、金融服务中心/营业部、总行派出机构人员。
（二）员工薪酬政策
本行根据集团战略目标和改革发展要求，持续完善“以级定薪、以绩定奖”的考核与薪
酬体系，突出担当导向、基层导向、业绩导向，强化正向激励。有关本行职工薪酬及福利支
出详见财务报表附注五、24。
（三）员工培训
报告期内，本行紧紧围绕中心工作，着眼锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人
才队伍，开展员工教育培训。上半年完成培训办班 2,200 余期、共培训约 31 万人次。
通过线上线下相结合，重点围绕“五篇大文章”、防范化解金融风险等开展轮训，引导
广大员工坚定不移走中国特色金融发展之路。组织开展人才盘点，为金科人才、客户经理/
57
产品经理、风险经理、支付结算人才、党建人才等专业人才队伍开展针对性培训。持续加强
乡村振兴干部、专兼职师资、海外机构员工、县域支行行长、新入行员工培训。搭建“1 中
心+2 基地+6 家区域研修中心+9 大业务条线”矩阵式培训体系，进一步健全“资源统筹管理、
功能差异定位、教学特色凸显、集团协同推进”培训新格局。持续推进师资、课程、教材、
案例、产品“五库”建设，大力推进领导干部上讲台。持续提升教育培训数字化水平，推动
线上“智慧校园”平台建设，优化网络学习资源管理。
58
环境和社会责任
本行贯彻新发展理念，大力弘扬中国特色金融文化，不断丰富交通银行企业文化内涵，
倡导“人与自然和谐共生”，积极为服务美丽中国建设和实现“全体人民共同富裕”目标贡
献金融力量。报告期内，本行聚焦做好金融“五篇大文章”，立足国家绿色发展大局，在绿
色金融业务发展、产品创新、风险管理、碳中和运营、信息披露等方面积极探索实践，统筹
发展绿色金融和转型金融，全力服务国家“双碳”目标实现。
一、环境保护
（一）绿色金融
本行加大对美丽中国建设的金融支持力度，助力推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。
本行“十四五”规划从战略层面更加重视和强调发展绿色金融，将绿色作为全集团业务经营
发展的底色，聚焦重点领域、重点区域，加大绿色金融支持服务实体经济力度，推动绿色金
融与四大业务特色协同发展，更好满足各类主体在绿色投融资、绿色消费、低碳转型中的金
融需求，在产品服务、政策流程、风险管控等方面擦亮绿色底色。
1.治理机制
董事会是本行绿色金融工作的最高决策机构，负责在全行范围内树立并推行节约、低碳、
环保、可持续发展等绿色理念，审批高级管理层制定的绿色金融发展战略和重要制度。董事
会社会责任（ESG）与消费者权益保护委员会在董事会下负责绿色金融工作，定期审议高级
管理层提交的绿色金融工作情况报告，监督、评估绿色金融战略执行情况，审核本行涉及环
境与可持续发展的授信政策，向董事会提出建议。报告期内，董事会社会责任（ESG）与消
费者权益保护委员会审议高级管理层提交的 2023 年度绿色金融工作情况报告，对绿色金融
实施情况进行监督和评估，并确定 2024 年度绿色金融发展目标；董事会风险管理与关联交
易控制委员会听取气候风险管理工作进展，指导完善 ESG 风险管理体系，推动环境信息披露
等制度建设。
高级管理层及其下设的绿色金融发展委员会根据集团绿色金融发展战略，制定全行发展
绿色金融、服务“碳达峰、碳中和”目标的工作举措，并积极推动落实，适时将绿色金融重
大规划等提交董事会审定。报告期内，绿色金融发展委员会审议交通银行股份有限公司 2023
年度绿色金融工作情况报告，明确 2024 年绿色金融工作目标与计划，积极推动绿色金融业
务高质量发展。
2.政策制度
本行积极服务国家“碳达峰、 碳中和”目标，推动全行绿色信贷业务高质量发展，加
强客户环境、社会和治理风险管理，不断提升自身环境、社会和治理表现，修订《交通银行
绿色信贷实施办法》，进一步明确了 ESG 风险识别的重点内容，完善了对组织机构设置的要
求和尽职免责机制，明确了运用金融科技手段提升绿色金融管理水平等。
59
报告期内，本行制定印发《交通银行绿色金融行动方案（2024-2025 年）》，进一步明
确了本行绿色金融发展的四方面行动目标、八方面重点任务和 30 项具体举措，八方面重点
任务包括深入推进绿色金融发展战略、全力服务重点领域绿色低碳发展、持续深化绿色金融
创新、打造绿色金融品牌、加强绿色金融数字化能力建设、加强绿色金融组织和专业人才队
伍建设、强化绿色金融风险管理、深化绿色金融交流合作。新增光伏产业链、风能产业链、
智能电网产业链、储能产业链、氢能产业链以及工业绿色低碳转型等六项专项授信策略指引。
聚焦能源、制造业、城乡建设、交通运输等“双碳”重点领域，有扶有控支持传统产业的减
排降碳转型金融需求，持续推进集团绿色金融业务高质量发展。
（1）能源领域：聚焦支持现代能源体系建设领域的投融资需求，在做好能源保供工作
的前提下，将信贷资源向支持以清洁能源为主导的新型电力系统建设倾斜。
（2）制造业领域：结合钢铁、有色金属、建材、石化化工等重点行业碳达峰方案，对
照能耗、能效标准优选项目和客户，支持工业绿色低碳转型项目，坚决落实产能置换和淘汰
落后产能安排。
（3）城乡建设领域：践行绿色发展理念，跟进城镇、乡村公共基础设施绿色升级、消
费业态绿色转型、农村生态环境保护及合理适度开发等机遇，加大对重点区域和优质项目的
支持力度。
（4）交通运输领域：跟进新能源、清洁能源在交通运输领域的应用趋势，重点支持公
共交通服务体系电气化低碳转型，支持充换电、配套电网、加注（气）站等基础设施建设项
目等。
本行积极发展转型金融。报告期内，研究推动转型金融相关工作，明确转型金融发展总
体思路，积极利用绿色金融标准或转型金融标准，加大对能源、工业、交通、建筑等领域绿
色发展和低碳转型的信贷支持力度。建强转型金融人才队伍，在总行组建转型金融柔性团队，
推动相关分行建立转型金融工作小组。立足上海主场，制定《交通银行上海主场航运产业链
绿色低碳转型金融服务方案》，积极助力上海打造国际绿色金融枢纽。积极探索推进转型金
融业务创新，成功落地全国首笔水上运输业（航运业）转型金融贷款，形成良好的示范效应。
3.实践成效
本行加强对授信客户 ESG 领域的尽职调查和审查审批，充分评估客户 ESG 表现、效益和
风险，持续优化信贷资源配置。加大对清洁能源、电力系统改造、碳减排技术等领域的支持
力度；严控环保压力大、能源消耗高的企业或项目，分类施策，积极改善信贷结构；用好人
民银行碳减排支持工具。
绿色信贷保持快速增长，绿色债券投资及承销业务发展良好。报告期末，境内银行机构
10
绿色贷款 8,709.98 亿元，较上年末增加 489.56 亿元，增幅 5.96%；其中清洁能源贷款
10
人民银行 A3327 报表口径。
60
2,396.44 亿元，较上年末增加 343.91 亿元，增幅 16.76%，生态环境贷款 452.41 亿元，较
上年末增加 72.10 亿元，增幅 18.96%，上述两类贷款增幅均高于同期各项贷款增幅。
本集团子公司秉持绿色发展理念，通过绿色租赁、发行 ESG 主题产品、发行绿色保险债
权计划、投资绿色债券、绿色资产证券化等多种途径，助力经济绿色低碳转型发展。
交银金融租赁有限责任公司 报告期内，公司与集团联动，研究制定“绿色租赁”及
新基建等重点领域租赁业务协同方案，共落地111.73亿元绿色联动项目。公司航运租赁业务
在主力绿色船型上持续发力，绿色船型新增投放金额超100亿元；航空租赁业务投放均为新
技术绿色机型，报告期末，公司绿色机型占比45%，较上年末提升2个百分点；落地钢铁行业
首笔支持低碳转型融资租赁项目，公司首单物流行业循环经济直租项目、纺织行业循环经济
产业直租项目、用户侧储能电站直租项目，有力书写“绿色金融”大文章。
报告期内，公司在境内发行15亿元对标中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债
券，在境外发行9.5亿美元S条例绿色债券，为中资非银金融机构首单符合中欧《可持续金融
共同分类目录》标准的境外绿色债券。报告期内，公司发布首份社会责任（ESG）报告，全
面展现在经济、环境、社会及公司治理等责任领域的主要实践和成果。
交银理财有限责任公司 通过发行ESG绿色相关主题产品、债券投资等引导更多社会资
金流向绿色、低碳领域，为企业绿色转型以及节能环保、清洁能源、清洁交通等绿色产业提
供金融支持。报告期内，公司ESG绿色相关主题产品余额合计131.61亿元，产品形态包括封
闭式与开放式产品，满足客户不同流动性与收益需求，引导投资者树立绿色低碳投资理念。
债券投资方面，报告期末，公司ESG绿色相关债券投资余额164.14亿元，较上年末增长20.67%。
交银金融资产投资有限公司 报告期内，公司将绿色金融作为投资赛道之一，鼓励对清
洁能源、节能降碳、环境保护产业、能源绿色低碳转型、绿色服务等领域加大投资力度，巩
固在清洁能源发电领域的客户资源和投资经验，围绕新能源核心企业，拓展产业链优质客户。
报告期内，公司对新能源汽车、绿色科创等领域新增投资10亿元。
交银人寿保险有限公司 通过股权投资、债权投资、产品发行等方式助力绿色金融发展。
报告期末，公司投资绿色金融产品余额64.82亿元；旗下资管子公司发行绿色保险债权计划
产品10笔，登记规模合计150.82亿元，实现资金投放35.98亿元。
交银国际信托有限公司 报告期内，新增绿色债券投资规模约 13 亿元。
（二）绿色运营
本行坚持绿色发展理念，把绿色作为全集团业务经营发展的底色，积极推进生态优先、
节约集约、绿色低碳发展，提升绿色发展治理能力。持续开展自身运营双碳工作研究，分析
节能降碳潜力，为下一步低碳运营提供数据支持。倡导绿色办公，加强能源管理，开展绿色
节能建筑改造、食堂餐饮光盘行动、垃圾分类、水平衡测试等，提高能源资源利用效率，降
低自身运营对环境的影响。
61
二、社会责任
（一）消费者权益保护
本行始终坚持以人民为中心的发展思想，将消保工作融入公司治理、企业文化建设和经
营发展战略，落实到经营管理各环节全流程，不断提升消保工作水平和能力。
构建“大消保”工作格局，建立健全消保审查、内部考核、信息披露、适当性管理、个
人信息保护、投诉管理、金融知识教育宣传、金融营销宣传行为等多项工作机制，持续完善
配套的管理制度，有效规范日常消保工作的开展。报告期内，制定《交通银行消费者权益保
护管理办法》《交通银行消费者权益保护检查分级标准》等 9 项制度文件。
报告期内，受理金融消费者投诉件数环比下降 18.02%，投诉办结率 100%，投诉主要涉
及信用卡、借记卡、个人贷款等业务，分布在上海市、北京市、广东省、深圳、河南省等地
区；参与金融纠纷调解 3,482 笔，同比上升 22.26%，调解成功率 71.2%，同比上升 19 个百
分点。提升金融监管总局 12378 热线一键呼转、引流投诉及消保服务平台转办投诉化解能力，
推广客户问题快速处理机制，防止投诉外溢。
聚焦老年人、青少年、新市民、农民、残障人士等重点人群，借助自有媒体、主流媒体、
数字化平台等方式，组织开展“315”金融消费者权益保护教育宣传、“515”投资者保
护宣传日、“普及金融知识万里行”等主题活动，累计触及消费者 1.44 亿人次，提升金融
消费者的金融素养及风险防范意识。
（二）服务普惠型小微企业
请见“业务回顾”章节。
三、乡村振兴
（一）金融助力乡村振兴
本行不断创新乡村金融服务，强化政策保障，积极提升“三农”领域信贷可获得性。
加大重点领域金融支持。强化对粮食行业龙头及链属企业、国家种业阵型企业的金融服
务，保障国家粮食安全。支持农业农村基础设施建设，服务农村一二三产业融合发展。加强
对重点帮扶县和脱贫地区优势特色产业的金融支持。
丰富涉农金融产品供给。持续优化“兴农 e 贷”产品体系，保障农业经营主体的融资需
求。依托新型农业经营主体信用体系建设成果和线上功能优势，推进种植、养殖、农贸、乡
旅等重点场景展业。积极推广乡村振兴主题卡，报告期末，发行乡村振兴主题卡 367.06 万
张，较上年末净增 54.69 万张。
提升县域金融服务能力。在交通银行小程序、手机银行等多渠道设立“交银益农通”乡
村振兴服务专区，为“三农”客群提供综合金融服务。加大县域网点建设力度，推动“云上
62
交行”远程视频服务建设，提升县域金融线上线下渠道一体化服务能力。报告期末，涉农贷
11
款余额 7,950.32 亿元，较年初净增 679.40 亿元，增幅 9.34% 。
（二）定点帮扶
本行严格落实“四个不摘”要求，继续定点帮扶甘肃天祝县、四川理塘县（国家乡村振
兴重点帮扶县）、山西浑源县，不断加大定点帮扶工作力度，持续做好定点帮扶干部选拔、
轮换及关心关爱工作，打造带领脱贫群众全面推进乡村振兴的“领头雁”队伍。
积极发挥金融行业优势，广泛动员社会力量参与，坚决守牢防止返贫底线，围绕五大振
兴不断发力，形成巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的强大合力。
创新帮扶模式，秉持“一县一业、一村一品”的理念，因地制宜发展县域富民特色产业，
在天祝县聚焦菌菇全产业链，在理塘县聚焦养蜂产业，在浑源县聚焦黄芪种植等产业开展帮
扶。开展“消费帮扶新春行动”专项行动，拓宽消费帮扶渠道。在理塘县和浑源县设立助残
公益信托，帮助帮扶县残疾人改善身体与生活状况，实现自我价值。
11
按 2024 年 6 月人民银行调整后的涉农贷款口径统计。
63
重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
12
报告期内，本集团未发生对经营活动产生重大影响 的诉讼、仲裁事项。报告期末，本
集团作为被告的未结诉讼和仲裁涉及的金额约 14.04 亿元。
二、受处罚情况
报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员没有被有权机关调查，被司法机关采取强
制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被
认定为不适当人选，被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚，涉嫌严重
违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，以及被证监会采取
行政监管措施或被证券交易所采取纪律处分的情形。
三、诚信情况
报告期内，本集团不存在拒绝履行法院生效判决、所负数额较大的涉诉债务到期未清偿
等情况。
四、关联交易
（一）与金融监管总局口径下关联方之间重大关联交易
报告期内，本行与交银人寿保险有限公司（以下简称“交银人寿”）签订了统一交易协
议；本行与交银租赁管理香港有限公司（下称交银管理）、交银租赁发展香港有限公司（下
称交银发展）和荣港联合金融有限公司（下称荣港联合）就相关重大关联交易签署了合同。
本行第十届董事会第十、十二次会议分别审议批准了上述交易，上述交易在提交董事会审议
前，由独立董事出具书面意见。6 名独立董事均认为上述交易符合监管部门有关关联交易公
允性、合规性等要求，已履行业务审查审批程序。本行按照《1 号令》规定，在合同签署后
15 个工作日内在公司网站逐笔披露并向监管报告。具体情况如下：
1.关联方基本情况
（1）交银人寿。2000 年 8 月成立，本公司持有 62.5%的股份、日本 MS&AD 保险集团控
股有限公司持有 37.5%的股份。现注册资本 51 亿元，注册地址为中国（上海）自由贸易试
验区陆家嘴环路 333 号 22-23 楼。业务范围包括：人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保
险业务，上述业务的再保险业务。
（2）交银管理。2015 年 10 月成立，由本公司全资子公司交银金融租赁有限责任公司
12
“产生重大影响”以证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号——商业银行信息披露特别
规定（2022 年修订）》第十九条“商业银行涉及的诉讼事项，单笔金额超过经审计的上一年度合并财务报
表中归属于本行股东的净资产金额百分之一的，公司应及时公告”为标准。
64
（下称交银金租）间接全资持有。注册资本 1 港元，注册地址为 18/F, 20 Pedder Street,
Central, HK。
（3）交银发展。2015 年 10 月成立，由本公司全资子公司交银金租间接全资持有。注
册资本 1 港元，注册地址为 1/F Far East Consortium BLDG, 121 Des Voeux RD Central,
HK。
（4）荣港联合。2015 年 2 月成立，由本公司全资子公司交银金租间接全资持有。注册
资本 1 港元，注册地址为 18/F, 20 Pedder Street, Central, Hong Kong。
2.关联交易情况
根据董事会决议，本行及下设境外分行与上述机构签署了以下合同：
（1）本行于 2024 年 1 月 5 日与交银人寿就长期持续发生的、需要反复签订交易协议的
服务类关联交易签署了统一交易协议。交易品种包括：本行代理销售交银人寿保险，按代理
手续费计算交易金额；本行购买团体保险，按支付保费计算交易金额。协议期限 3 年，自
2024 年 1 月 15 日生效起算；协议期限内各类服务的交易金额合计总额上限为 71.29 亿元。
本行代理销售保险业务的费率遵循商业原则，参照同业机构以市场化定价，不优于本行对同
类型同层级客户的报价；本行购买团体保险通过相应采购流程确定合作机构和具体定价。具
体业务的交易条件、价格等由交易双方按照协议确定的定价原则另行签署的业务协议确定。
（2）本行及下设境外分行于 2024 年 4 月 18 日分别与交银管理签署了 6 份借款合同，
合计金额 37 亿美元。合同期限均为 362 天，业务期限最长不超过 3 年。合同签署后，累计
交易金额达到《1 号令》规定的重新认定重大关联交易标准。
（3）本行下设境外分行于 2024 年 4 月 18 日分别与交银发展签署了 4 份借款合同，协
议金额合计 37.5 亿美元。合同期限均为 362 天，业务期限最长不超过 3 年。合同签署后，
累计交易金额达到《1 号令》规定的重新认定重大关联交易标准。
（4）本行于 2024 年 4 月 18 日与荣港联合签署了 1 份借款合同，协议金额 30 亿美元。
合同期限均为 362 天，业务期限不超过 3 年。合同签署后，累计交易金额达到《1 号令》规
定的重新认定重大关联交易标准。
上述与交银管理、交银发展和荣港联合的借款业务，遵循市场化定价原则，不优于对非
关联方同类型业务的定价或不优于同业金融机构对上述机构同类型业务的定价。具体借款利
率在每次提款时由双方根据上述定价政策另行协商确定。
（二）与证监会和上交所口径下关联自然人之间关联交易
根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号——商业银行信息披露特
别规定》，报告期末，本行与关联自然人之间无贷款余额，对关联自然人信用卡透支额度（含
未提用部分）合计 930.65 万元。
65
五、重大合同及其履行情况
（一）重大托管、承包、租赁事项
报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租
赁本集团资产事项。
（二）重大担保事项
担保业务属于本行日常经营活动过程中常规的表外业务之一。报告期内，除监管机构批
准经营范围内的金融担保业务外，本行无其他需要披露的重大担保事项。
六、审计委员会
本行已根据香港上市规则成立董事会审计委员会。审计委员会的主要职责为提议聘用、
续聘或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所及负责具体实施事项，监督
及评估本行与外部审计机构之间的关系及外部审计机构的工作，指导、考核和评价内部审计
工作及内部审计制度及其实施，审核本行财务信息及其披露、检查会计政策及实务、监督财
务状况和财务报告程序，监督及评估本行内部控制的有效性及执行情况等。
于本报告日期，审计委员会成员包括李晓慧女士、李龙成先生、常保升先生、陈俊奎先
生、石磊先生、张向东先生、王天泽先生 7 位委员，其中独立董事李晓慧女士为主任委员。
审计委员会已会同高级管理层审阅本行采纳的会计准则及惯例，并探讨内部监控及财务报告
事宜，包括审阅本报告。同时，委员会负责协调本行高级管理层、内部审计部门及相关部门
与外部审计机构的沟通，确保内部审计部门在本行内部有足够资源运作并具有适当地位。
七、董事、监事及高级管理人员之证券交易
本行要求董事、监事及高级管理人员证券交易活动严格遵守证监会《上市公司董事、监
事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》，以及香港上市规则附录 C3《上市
发行人董事进行证券交易的标准守则》，且本行已就董事、监事及高级管理人员的证券交易
采纳一套不低于上述守则所订的准则。经查询，本行董事、监事及高级管理人员确认其在报
告期内进行的证券交易遵守了上述规则。
八、聘用审计师
经 2023 年度股东大会审议批准，本行聘用毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
负责本集团按中国会计准则编制的财务报表的审计工作及相关专业服务；聘用毕马威会计师
事务所负责本集团按国际财务报告准则编制的财务报表的审计工作及相关专业服务。聘期自
本行 2023 年度股东大会通过之时起，至本行 2024 年度股东大会结束之时止。
九、其他重大事项
（一）本行在全国银行间债券市场发行 260 亿元二级资本债券。详情请见本行 2024 年
66
4 月 29 日发布的公告。
（二）本行拟向国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司出资 200 亿元，详情请见
本行 2024 年 5 月 27 日发布的公告。
上述公告刊载于上交所网站和香港交易及結算所有限公司“披露易”网站。
（三）其他披露事项
1.与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影
响。
□适用 √不适用
2.报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
67
机构名录
境内省分行、直属分行名录
区域划分 机构 地址
上海市分行 上海市黄浦区江西中路200号
江苏省分行 江苏省南京市建邺区庐山路218号
苏州分行 江苏省苏州市苏州工业园区苏惠路28号
长江三角洲 无锡分行 江苏省无锡市滨湖区金融二街8号
浙江省分行 浙江省杭州市上城区四季青街道剧院路 1-39 号
宁波分行 浙江省宁波市鄞州区海晏北路455号
安徽省分行 安徽省合肥市包河区徽州大道与嘉陵江路交口
福建省分行 福建省福州市鼓楼区湖东路116号
厦门分行 福建省厦门市思明区湖滨中路9-1号
珠江三角洲
广东省分行 广东省广州市天河区冼村路11号
深圳分行 广东省深圳市福田区深南中路3018号
北京市分行 北京市西城区金融大街22号
天津市分行 天津市河西区友谊路7号
环渤海地区 河北省分行 河北省石家庄市桥西区自强路26号
山东省分行 山东省济南市市中区共青团路98号
青岛分行 山东省青岛市崂山区深圳路156号4号楼
山西省分行 山西省太原市迎泽区青年路5号
江西省分行 江西省南昌市红谷滩新区会展路199号
河南省分行 河南省郑州市金水区郑花路11号
湖北省分行 湖北省武汉市江汉区建设大道847号
中部地区
湖南省分行 湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号
广西壮族自治区南宁市良庆区云英路15号南宁城建集团
广西壮族自治区分行 总部地块项目1号写字楼
海南省分行 海南省海口市龙华区国贸大道45号
内蒙古自治区分行 内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区新华东街18号
重庆市分行 重庆市江北区江北城西大街3号
四川省分行 四川省成都市青羊区西玉龙街211号
西部地区
贵州省分行 贵州省贵阳市观山湖区金融城东三塔
云南省分行 云南省昆明市盘龙区白塔路397号
西藏自治区分行 西藏自治区拉萨市318国道以南、金融路以西顿珠金融城
68
金玺苑3号楼1层101、102
陕西省分行 陕西省西安市新城区西新街88号
甘肃省分行 甘肃省兰州市城关区庆阳路129号
宁夏回族自治区分行 宁夏回族自治区银川市金凤区宁安大街64号
新疆维吾尔自治区分行 新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区东风路16号
青海省分行 青海省西宁市城西区五四西路67号
辽宁省分行 辽宁省沈阳市沈河区市府大路258-1号
大连分行 辽宁省大连市中山区中山广场6号
东北地区
吉林省分行 吉林省长春市朝阳区人民大街3535号
黑龙江省分行 黑龙江省哈尔滨市道里区友谊路428号
注：如需本行营业网点地址及联系方式，请登录本行官网，点击“网点查询”获取相关信息。
境外银行机构名录
机构 地址
香港中环毕打街 20 号会德丰大厦地下 B 号铺及地库、地下 C 号铺、
香港分行/交通银行（香港）有限公司
1 楼至 3 楼、16 楼 01 室及 18 楼
ONE EXCHANGE PLAZA 55 BROADWAY,31ST & 32ND FLOOR, NEW YORK NY
纽约分行
10006-3008, U.S.A.
旧金山分行 575 MARKET STREET, 38th FLOOR, SAN FRANCISCO, CA 94105, U.S.A.
东京分行 日本国东京都中央区日本桥 1-3-5 日本桥三洋 GROUP 大厦
新加坡分行 128 Beach Road #25-01 Guoco Midtown，Singapore 189733
6th DouZone Tower. #29, Eulji-ro, Jung-Gu, Seoul, 04523,
首尔分行
Korea
法兰克福分行 Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfurt am Main, Germany
澳门分行 澳门商业大马路 251A-301 号友邦广场 16 楼
胡志明市分行 17th floor, Vincom Center, 72 Le Thanh Ton, Dist.1, HCMC, VN
悉尼分行 Level 23, 60 Martin Place, Sydney NSW2000, Australia
布里斯班分行 Level 35, 71 Eagle Street, Brisbane QLD4000, Australia
Level 34 Rialto South Tower, 525 Collins Street, Melbourne
墨尔本分行
VIC, 3000, Australia
台北分行 台湾台北市信义路 5 段 7 号（101 大楼）29 楼 A
伦敦分行 4th Floor, 1 Bartholomew Lane, London EC2N 2AX UK
卢森堡分行/交通银行（卢森堡）有限公司 7 Rue de la Chapelle, L-1325 Luxembourg, Luxembourg
交通银行（卢森堡）有限公司巴黎分行 90, Avenue des Champs-Elysees, 75008, Paris, France
交通银行（卢森堡）有限公司罗马分行 3rd floor, Piazza Barberini 52, Rome. 00187, Italy
69
交通银行（巴西）股份有限公司 Av Baro de Tefé, 34-20th, Rio de Janeiro, Brazil, 20220-460
7th floor, RUSTONKA R2, Rohanske nabrezi 693/10, Prague 8, 186
布拉格分行
00, Czech Republic
140 West St, Sandown, Sandton, 2196, Johannesburg, South
约翰内斯堡分行
Africa
Suite 2460, 22 Adelaide Street West, Toronto, ON M5H 4E3,
多伦多代表处
Canada
主要子公司名录
机构 地址
交银施罗德基金管理有限公司 上海市浦东新区世纪大道8号
交银国际信托有限公司 武汉市建设大道847号
交银金融租赁有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号27-29楼
交银人寿保险有限公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号22-23楼
交银国际控股有限公司 香港中环德辅道中68号
中国交银保险有限公司 香港中环红棉路8号
交银金融资产投资有限公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号
交银理财有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号8-9楼
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 四川省成都市大邑县富民路中段168-170号
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 浙江省湖州市安吉县昌硕街道昌硕广场1幢
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 新疆维吾尔自治区石河子市东一路127号
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 山东省青岛市崂山区深圳路156号1号楼101户
70
董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见
根据《中华人民共和国证券法》、证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准
则第 3 号－半年度报告的内容与格式（2021 年修订）》《公开发行证券的公司信息披露编
报规则第 26 号－商业银行信息披露特别规定（2022 年修订）》，以及上海证券交易所《股
票上市规则》等相关规定和要求，作为交通银行股份有限公司的董事、监事、高级管理人员，
我们在全面了解和审核了本集团 2024 年半年度报告及其摘要后，出具意见如下：
一、本集团严格按照境内外会计准则规范运作，2024 年半年度报告公允地反映了 2024
年半年度的财务状况和经营成果。
二、本集团按照中国企业会计准则编制的 2024 年中期财务报告已经毕马威华振会计师
事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的 2024 年中期财务报告已经毕
马威会计师事务所审阅。
三、本集团董事会编制和审议本集团 2024 年半年度报告的程序符合法律、行政法规和
证监会的规定。
我们认为，本集团 2024 年半年度报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带责任。
姓名 职务 姓名 职务
任德奇 董事长、执行董事 徐吉明 监事长、股东监事
张宝江 副董事长、执行董事、行长 王学庆 股东监事
殷久勇 执行董事、副行长 李 曜 外部监事
周万阜 执行董事、副行长 陈汉文 外部监事
李龙成 非执行董事 苏 治 外部监事
汪林平 非执行董事 关兴社 职工监事
常保升 非执行董事 林至红 职工监事
廖宜建 非执行董事 丰 冰 职工监事
陈绍宗 非执行董事 颇 颖 职工监事
穆国新 非执行董事 黄红元 副行长
陈俊奎 非执行董事 钱 斌 副行长、首席信息官
罗小鹏 非执行董事 何兆斌 董事会秘书
蔡浩仪 独立董事 涂 宏 业务总监（同业与市场业务）
石 磊 独立董事 林 骅 业务总监（零售与私人业务）
张向东 独立董事 刘建军 首席风险官
李晓慧 独立董事 王文进 业务总监（公司与机构业务）
马 骏 独立董事 曹国鸿 交行-汇丰战略合作顾问
王天泽 独立董事
71
备查文件
一、载有本行法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签章的财务报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名的审阅报告。
三、报告期内本行在证监会指定网站、报纸上公开披露过的所有文件正本及公告原件。
四、在香港证券市场公布的半年度报告。
董事长：任德奇
董事会批准报送日期：2024 年 8 月 28 日
72
交通银行股份有限公司
自 2024 年 1 月 1 日
至 2024 年 6 月 30 日止期间中期财务报表
73
外部审计师审阅报告及中期财务报表
目录
审阅报告 29 股本
财务报表 30 其他权益工具
合并资产负债表和资产负债表 31 资本公积
合并利润表和利润表 32 盈余公积
合并现金流量表和现金流量表 33 一般风险准备
合并股东权益变动表和股东权益变动表 34 少数股东权益
35 未分配利润
财务报表附注 36 利息净收入
一、 基本情况 37 手续费及佣金净收入
二、 财务报表的编制基础 38 投资收益 / (损失)
三、 主要会计政策的变更 39 公允价值变动净收益 / (损失)
四、 税项 40 汇兑收益 / (损失)
五、 财务报表主要项目附注 41 其他业务收入
1 现金及存放中央银行款项 42 税金及附加
2 存放同业款项 43 业务及管理费
3 拆出资金 44 信用减值损失
4 衍生金融工具 45 其他资产减值损失
5 买入返售金融资产 46 其他业务成本
6 发放贷款和垫款 47 所得税费用
7 金融投资：以公允价值计量且其变动计入 48 其他综合收益
当期损益的金融投资 49 每股收益
8 金融投资：以摊余成本计量的金融投资 50 现金流量表相关情况
9 金融投资：以公允价值计量且其变动计入 51 担保物
其他综合收益的金融投资 52 金融资产的转移
10 长期股权投资
11 投资性房地产 六、 结构化主体
12 固定资产 七、 关联方关系及交易
13 在建工程 八、 或有事项
14 无形资产 九、 承诺事项
15 递延所得税资产、递延所得税负债 十、 分部报告
16 其他资产 十一、 金融工具及风险管理
17 资产减值准备 十二、 公允价值信息
18 同业及其他金融机构存放款项 十三、 金融资产和负债的抵消
19 拆入资金 十四、 资本管理
20 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 十五、 资产负债表日后非调整事项
21 卖出回购金融资产款 十六、 比较数字
22 客户存款
23 已发行存款证 2024 年1 月1 日至 6 月30 日止期间中期财务报表补充资料
24 应付职工薪酬 1 非经常性损益明细表
25 应交税费 2 按中国会计准则编制的财务报表与
26 预计负债 按国际财务报告准则编制的财务
27 应付债券 报表的差异
28 其他负债 3 净资产收益率及每股收益
74
审阅报告
毕马威华振专字第 2403199 号
交通银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的交通银行股份有限公司 (以下简称“交通银行”) 的中期财务报表，包
括 2024 年6 月30 日的合并资产负债表和资产负债表，自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年6 月30 日
止期间的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、合并股东权益变动表和股东权
益变动表以及相关财务报表附注。按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编
制财务报表是交通银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表
出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问交通银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审
计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
中国 北京 石海云
李砾
2024 年 8 月 28 日
75
交通银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表
2024 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (未经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 737,032 898,022 733,144 893,502
存放同业款项 五、2 140,274 108,956 89,411 64,611
拆出资金 五、3 596,806 550,295 677,174 662,337
衍生金融资产 五、4 79,459 67,387 74,646 63,846
买入返售金融资产 五、5 111,604 200,391 106,714 196,983
发放贷款和垫款 五、6 8,066,326 7,772,060 7,690,177 7,400,621
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的
金融投资 五、7 613,900 642,282 473,942 504,152
以摊余成本计量的金融
投资 五、8 2,489,110 2,573,911 2,412,139 2,497,643
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 五、9 920,070 887,949 713,082 705,189
长期股权投资 五、10 9,354 8,990 90,222 90,369
投资性房地产 五、11 5,492 5,525 2,984 2,991
固定资产 五、12 226,566 215,725 45,938 48,037
在建工程 五、13 1,312 2,026 1,307 2,021
无形资产 五、14 4,486 4,628 4,137 4,300
递延所得税资产 五、15 40,078 40,379 37,154 36,520
其他资产 五、16 136,045 81,946 111,809 58,746
资产总计 14,177,914 14,060,472 13,263,980 13,231,868
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76
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合并资产负债表和资产负债表 (续)
2024 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (未经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 443,721 530,110 443,552 530,006
同业及其他金融机构存放
款项 五、18 1,054,426 1,133,181 1,061,737 1,145,983
拆入资金 五、19 429,669 472,971 191,827 273,227
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 五、20 59,551 56,557 45,886 42,335
衍生金融负债 五、4 60,380 50,975 64,665 52,972
卖出回购金融资产款 五、21 330,055 288,275 307,269 275,035
客户存款 五、22 8,650,116 8,551,215 8,332,558 8,243,835
已发行存款证 五、23 1,128,611 1,027,461 1,113,916 1,011,664
应付职工薪酬 五、24 9,552 17,979 8,417 16,577
应交税费 五、25 9,027 9,821 6,997 8,255
预计负债 五、26 10,950 9,557 10,653 9,292
应付债券 五、27 599,046 592,175 537,007 526,939
递延所得税负债 五、15 2,533 2,407 153 119
其他负债 五、28 270,986 218,338 115,267 80,711
负债合计 13,058,623 12,961,022 12,239,904 12,216,950
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
刊载于第 92 页至第 257 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
77
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合并资产负债表和资产负债表 (续)
2024 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (未经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、29 74,263 74,263 74,263 74,263
其他权益工具 五、30 174,790 174,790 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838 129,838 129,838
资本公积 五、31 111,428 111,428 111,226 111,226
其他综合收益 五、48 9,511 4,126 5,058 1,172
盈余公积 五、32 245,788 237,626 240,832 232,729
一般风险准备 五、33 172,420 159,053 160,337 147,162
未分配利润 五、35 319,174 326,744 257,570 273,576
归属于母公司股东权益合计 1,107,374 1,088,030 1,024,076 1,014,918
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
归属于普通股少数股东的
权益 8,384 7,912 - -
归属于少数股东其他权益
工具持有者的权益 3,533 3,508 - -
归属于少数股东权益合计 五、34 11,917 11,420 - -
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
股东权益合计 1,119,291 1,099,450 1,024,076 1,014,918
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
负债及股东权益总计 14,177,914 14,060,472 13,263,980 13,231,868
此财务报表已于 2024 年 8 月 28 日获董事会批准。
任德奇 周万阜 陈隃 (公司盖章)
法定代表人 主管会计工作负责人 会计机构负责人
(签名和盖章) (签名和盖章) (签名和盖章)
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78
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合并利润表和利润表
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 132,347 137,155 108,874 113,605
利息净收入 五、36 84,234 82,387 80,279 78,593
利息收入 228,038 228,406 214,801 216,225
利息支出 (143,804) (146,019) (134,522) (137,632)
手续费及佣金净收入 五、37 21,000 24,580 18,432 22,035
手续费及佣金收入 22,933 26,691 19,974 23,631
手续费及佣金支出 (1,933) (2,111) (1,542) (1,596)
投资收益 / (损失) 五、38 13,914 15,737 9,165 9,882
其中：对联营及合营企业
的投资收益 307 161 261 149
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的收益 104 10 77 19
其他收益 35 306 13 55
公允价值变动收益 / (损失) 五、39 2,108 1,944 1,019 472
汇兑收益 / (损失) 五、40 (2,725) 85 (2,267) 745
其他业务收入 五、41 13,404 11,700 2,135 1,685
资产处置收益 / (损失) 377 416 98 138
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合并利润表和利润表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、营业支出 (84,763) (87,609) (72,681) (74,397)
税金及附加 五、42 (1,571) (1,605) (1,457) (1,466)
业务及管理费 五、43 (39,621) (40,079) (37,423) (38,090)
信用减值损失 五、44 (33,021) (36,346) (32,835) (34,275)
其他资产减值损失 五、45 (467) (594) (407) (13)
其他业务成本 五、46 (10,083) (8,985) (559) (553)
三、营业利润 47,584 49,546 36,193 39,208
加：营业外收入 203 152 191 140
减：营业外支出 (109) (24) (105) (20)
四、利润总额 47,678 49,674 36,279 39,328
减：所得税费用 五、47 (1,853) (3,108) 358 (889)
五、净利润 45,825 46,566 36,637 38,439
按经营持续性分类：
持续经营净利润 45,825 46,566 36,637 38,439
终止经营净利润 - - - -
按所有权归属分类：
归属于母公司股东的净利润 45,287 46,039 36,637 38,439
少数股东损益 538 527 - -
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合并利润表和利润表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 五、48 5,618 6,395 3,887 2,594
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 5,423 5,920 3,887 2,594
以后会计期间不能重分类
进损益的项目：
重新计量设定受益计划
变动额 - 4 - 4
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的权益投资公允价值
变动 768 718 (35) (45)
企业自身信用风险公允
价值变动 (219) (148) (219) (148)
其他 (279) (142) (2) (6)
以后会计期间在满足规定
条件时将重分类进损益
的项目：
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的债务工具公允价值
变动 6,746 2,341 4,107 942
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的债务工具信用损失
准备 (169) 404 54 277
现金流量套期储备 307 (191) 190 (59)
外币财务报表折算差额 (27) 3,701 (221) 1,643
其他 (1,704) (767) 13 (14)
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 195 475 - -
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合并利润表和利润表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
七、综合收益总额 51,443 52,961 40,524 41,033
归属于母公司股东的综合收益 50,710 51,959 40,524 41,033
归属于少数股东的综合收益 733 1,002 - -
八、每股收益
基本每股收益 (人民币元) 五、49 0.56 0.57 - -
稀释每股收益 (人民币元) 五、49 0.56 0.57 - -
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合并现金流量表和现金流量表
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业及其他金融
机构存放款项净增加额 120,962 482,726 108,883 468,738
存放中央银行和存放同业款
项净减少额 - - 5,487 -
向中央银行借款净增加额 - 67,482 - 67,479
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融投资净
减少额 29,397 40,397 32,456 42,662
收取的利息、手续费及佣金的
现金 197,381 199,237 186,323 189,116
拆入资金净增加额 - 97,518 - 49,574
买入返售金融资产净减少额 88,822 - 90,377 -
卖出回购金融资产款净增加额 41,807 - 32,133 -
收到其他与经营活动有关的
现金 53,087 60,127 25,278 37,248
经营活动现金流入小计 531,456 947,487 480,937 854,817
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金
流量：(续)
客户贷款及垫款净增加额 (326,103) (493,878) (321,449) (479,002)
存放中央银行和同业款项
净增加额 (44) (31,442) - (30,473)
向中央银行借款净减少额 (85,437) - (85,502) -
拆出资金净增加额 (51,898) (63,707) (20,440) (43,861)
拆入资金净减少额 (35,184) - (72,741) -
买入返售金融资产
净增加额 - (74,140) - (71,394)
卖出回购金融资产款
净减少额 - (25,829) - (14,781)
支付的利息、手续费及佣
金的现金 (135,252) (119,648) (125,695) (112,052)
支付给职工以及为职工支
付的现金 (24,075) (23,142) (22,118) (20,896)
支付的各项税费 (15,300) (15,417) (13,228) (12,833)
支付其他与经营活动有关
的现金 (80,605) (105,407) (77,003) (100,901)
经营活动现金流出小计 (753,898) (952,610) (738,176) (886,193)
----------------- ------------------ ----------------- -----------------
经营活动使用的现金流量
净额 五、50(1) (222,442) (5,123) (257,239) (31,376)
----------------- ------------------ ----------------- -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 731,976 493,374 524,249 449,981
取得投资收益收到的现金 57,611 53,948 52,308 49,484
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收回的现金 1,909 5,402 163 479
投资活动现金流入小计 791,496 552,724 576,720 499,944
----------------- ----------------- ------------------ -----------------
投资支付的现金 (674,206) (588,084) (447,521) (552,278)
购建固定资产、无形资产
其他长期资产支付的现金 (19,131) (26,868) (473) (1,670)
取得子公司及其他营业单位
支付的现金净额 (117) - - -
投资活动现金流出小计 (693,454) (614,952) (447,994) (553,948)
----------------- ----------------- ------------------ ------------------
投资活动产生 / (使用) 的
现金流量净额 98,042 (62,228) 128,726 (54,004)
----------------- ----------------- ------------------ -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 70,876 80,566 55,998 72,633
筹资活动现金流入小计 70,876 80,566 55,998 72,633
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
偿还应付债券支付的现金 (64,804) (30,585) (46,804) (14,871)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (9,149) (7,655) (8,357) (6,701)
其中：向少数股东分配股利
及债息 (77) (280) - -
偿还租赁负债支付的现金 (1,119) (1,340) (1,075) (1,245)
筹资活动现金流出小计 (75,072) (39,580) (56,236) (22,817)
------------------ ----------------- ------------------ ------------------
筹资活动 (使用) / 产生的
现金流量净额 (4,196) 40,986 (238) 49,816
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 (1,081) 1,760 (1,122) 989
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
五、现金及现金等价物
净变动额 五、50(1) (129,677) (24,605) (129,873) (34,575)
加：期初现金及现金
等价物余额 275,461 248,803 247,233 213,750
六、期末现金及现金等价物
余额 五、50(2) 145,784 224,198 117,360 179,175
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合并股东权益变动表
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益
其他权益工具 其他权益
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 普通股股东 工具持有者 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35 五、34
一、2024 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,428 4,126 237,626 159,053 326,744 1,088,030 7,912 3,508 1,099,450
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 5,423 - - 45,287 50,710 642 91 51,443
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - - 8,162 - (8,162) - - - -
2. 提取一般风险准备 - - - - - - 13,367 (13,367) - - - -
3. 分配普通股股利 - - - - - - - (27,849) (27,849) (170) - (28,019)
4. 分配优先股股利 - - - - - - - (1,832) (1,832) - - (1,832)
5. 分配永续债债息 - - - - - - - (1,685) (1,685) - - (1,685)
6. 分配非累积次级
额外一级资本
证券利息 - - - - - - - - - - (66) (66)
(三) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转
留存收益 - - - - (38) - - 38 - - - -
三、2024 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,428 9,511 245,788 172,420 319,174 1,107,374 8,384 3,533 1,119,291
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合并股东权益变动表 (续)
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益
其他权益工具 其他权益
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 普通股股东 工具持有者 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35 五、34
一、2022 年 12 月 31 日
余额 (已重述) 74,263 44,952 129,838 111,429 (4,069) 228,336 144,541 292,734 1,022,024 8,040 3,458 1,033,522
会计政策变更 - - - - 191 - - 127 318 190 - 508
2023 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,429 (3,878) 228,336 144,541 292,861 1,022,342 8,230 3,458 1,034,030
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 5,920 - - 46,039 51,959 826 176 52,961
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - - 8,468 - (8,468) - - - -
2. 提取一般风险准备 - - - - - - 13,579 (13,579) - - - -
3. 分配普通股股利 - - - - - - - (27,700) (27,700) (290) - (27,990)
4. 分配优先股股利 - - - - - - - (1,832) (1,832) - - (1,832)
5. 分配永续债债息 - - - - - - - (1,685) (1,685) - - (1,685)
6. 分配非累积次级
额外一级资本
证券利息 - - - - - - - - - - (65) (65)
(三) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转
留存收益 - - - - (95) - - 95 - - - -
(四) 其他 - - - (1) - - - - (1) (519) - (520)
三、2023 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,428 1,947 236,804 158,120 285,731 1,043,083 8,247 3,569 1,054,899
刊载于第 92 页至第 257 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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股东权益变动表
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
其他权益工具
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35
一、2024 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 1,172 232,729 147,162 273,576 1,014,918
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 3,887 - - 36,637 40,524
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - - 8,103 - (8,103) -
2. 提取一般风险准备 - - - - - - 13,175 (13,175) -
3. 分配普通股股利 - - - - - - - (27,849) (27,849)
4. 分配优先股股利 - - - - - - - (1,832) (1,832)
5. 分配永续债债息 - - - - - - - (1,685) (1,685)
(三) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转
留存收益 - - - - (1) - - 1 -
三、2024 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 5,058 240,832 160,337 257,570 1,024,076
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股东权益变动表 (续)
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
其他权益工具
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35
一、2023 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,227 (4,870) 224,330 133,778 249,502 963,020
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 2,594 - - 38,439 41,033
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - - 8,399 - (8,399) -
2. 提取一般风险准备 - - - - - - 13,384 (13,384) -
3. 分配普通股股利 - - - - - - - (27,700) (27,700)
4. 分配优先股股利 - - - - - - - (1,832) (1,832)
5. 分配永续债债息 - - - - - - - (1,685) (1,685)
(三) 股东权益内部结转
1. 其他综合收益结转
留存收益 - - - - - - - - -
(四) 其他 - - - (1) - - - - (1)
三、2023 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 (2,276) 232,729 147,162 234,941 972,835
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
一、 基本情况
交通银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 系经国务院国发〔1986〕81 号《国务院关于重新
组建交通银行的通知》和中国人民银行银发〔1987〕40 号《关于贯彻执行国务院〈关于重新
组建交通银行的通知〉的通知》批准，于 1987 年 4 月 1 日重新组建成立的全国性股份制商业
银行，总部及注册地均设在上海。
本行及子公司 (以下统称“本集团”) 主要从事公司金融业务、个人金融业务、同业与金融市场
业务、金融租赁业务、基金业务、理财业务、信托业务、保险业务、境外证券业务、债转股业
务和其他相关金融业务。
二、 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要
求编制。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》和中国证券
监督委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第
3 号——半年度报告的内容与格式》(2021 年修订) 的要求进行列报和披露有关财务信息。本
中期财务报表并不包括根据企业会计准则要求编制一套完整的年度财务报表所需的所有信息
和披露内容，因此本中期财务报表应与本集团 2023 年度财务报表一并阅读。
三、 主要会计政策的变更
财政部于 2023 年 10 月 25 日发布《企业会计准则解释第 17 号》，包括流动负债与非流动
负债的划分、供应商融资安排的披露、售后租回三个议题，自 2024 年 1 月 1 日起施行。本
集团自 2024 年 1 月 1 日执行上述准则解释，采用上述准则解释未对本集团的财务状况和经
营成果产生重大影响。
编制本中期财务报表所采用的会计政策除上述准则解释外，与编制 2023 年度财务报表所采
用的会计政策一致。
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
四、 税项
1 本集团境内机构适用的主要税种及税率如下：
税种 计税依据 税率
增值税 非简易计税方法：按税法规定计算的应税收入为基础 6% - 13%
计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，
差额部分为应交增值税
简易计税方法：按税法规定计算的应税收入根据征收 3%、5%
率计征
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税计征 1% - 7%
教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 3%
地方教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 2%
企业所得税 按应纳税所得额计征 25%
2 其他说明
企业所得税
根据《中华人民共和国企业所得税法》，本集团境内机构的所得缴纳企业所得税，税率为
25%。本集团境外机构分别按照当地税率在当地缴纳企业所得税，境外已缴税额与按照境内税
法规定的应缴税额的差异部分按照有关税法由本行总行统一补缴。
企业所得税的税前扣除项目按照国家有关规定执行。
增值税
本集团主要提供金融服务，适用增值税税率 6%。其他服务内容，按照税法规定税率计算缴纳
增值税。
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五、 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 11,900 12,477 11,478 12,037
存放中央银行法定准备金 664,632 694,211 663,989 693,571
存放中央银行超额存款准备金 59,044 190,073 56,221 186,633
存放中央银行财政性存款 1,172 932 1,172 932
应计利息 284 329 284 329
合计 737,032 898,022 733,144 893,502
本集团按规定向中国人民银行及境外中央银行缴存法定存款准备金，包括人民币、外币存款准
备金以及远期售汇业务外汇风险准备金，此部分资金不能用于本集团的日常经营。
存放中央银行超额存款准备金主要用于资金清算、头寸调拨等。
本集团中国内地子公司的人民币存款准备金缴存比率按中国人民银行相应规定执行。
存放于境外国家及地区中央银行的法定存款准备金的缴存比率按当地监管机构规定执行。
2 存放同业款项
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放境内同业款项 107,035 74,753 63,102 36,468
存放境外同业款项 32,887 34,045 26,315 28,181
应计利息 842 425 298 107
减：减值准备 (490) (267) (304) (145)
合计 140,274 108,956 89,411 64,611
于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日，本集团及本行存放同业款项中包括存出保证金及
风险准备金等款项，该等款项的使用存在限制。
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3 拆出资金
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
拆放同业
- 境内银行同业 83,763 107,522 80,982 104,549
- 境外银行同业 134,783 115,803 114,302 118,355
拆放其他金融机构
- 境内其他金融机构 313,756 257,638 369,290 318,495
- 境外其他金融机构 61,180 65,272 109,110 116,564
应计利息 5,423 5,740 5,966 6,380
减：减值准备 (2,099) (1,680) (2,476) (2,006)
合计 596,806 550,295 677,174 662,337
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4 衍生金融工具
衍生金融工具是指其价值随特定汇率、利率、商品价格或其他类似变量的变动而变动的金融工
具。本集团的衍生金融工具主要用于交易或套期，包括远期合约、掉期合约及期权合约。
衍生金融工具的名义金额是指上述特定金融工具对应的基础资产的金额，仅反映本集团衍生交
易的数额，并非本集团所面临的风险。
本集团及本行所持有的衍生金融工具名义金额和公允价值列示如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
外汇合约 5,682,167 44,704 (44,984) 4,437,857 36,040 (37,499)
利率合约 3,836,441 31,493 (13,080) 3,349,227 27,483 (11,509)
商品合约及其他 135,957 3,262 (2,316) 120,757 3,864 (1,967)
合计 9,654,565 79,459 (60,380) 7,907,841 67,387 (50,975)
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
外汇合约 5,435,820 43,428 (42,765) 4,200,817 34,997 (33,121)
利率合约 3,790,421 29,213 (19,590) 3,329,963 26,009 (17,889)
商品合约及其他 134,699 2,005 (2,310) 119,687 2,840 (1,962)
合计 9,360,940 74,646 (64,665) 7,650,467 63,846 (52,972)
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(1) 公允价值套期
本集团利用利率掉期对利率变动导致的公允价值变动风险敞口进行套期保值。本集团将部分购
入的利率掉期合同指定为套期工具，该等利率掉期合同与相应被套期项目的利率、期限、币种
等主要条款相同，本集团采用回归分析法和关键条款比较法评价套期有效性。经测试，本集团
管理层认为套期关系为高度有效。
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间和自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本集团及
本行公允价值套期中确认的套期无效部分产生的损益不重大。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值 资产负债表列示项目
资产 负债 资产 负债
利率合约 246,881 13,517 (369) 230,540 12,002 (898) 衍生金融资产 / 负债
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值 资产负债表列示项目
资产 负债 资产 负债
利率合约 113,786 5,330 (195) 103,386 4,461 (536) 衍生金融资产 / 负债
(a) 通过套期工具的公允价值变化和被套期项目因套期风险形成的净损益反映套期活动在本
期的有效性如下：
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
公允价值套期净损益
套期工具 2,131 457 1,197 393
套期风险对应的被套期项目 (1,900) (334) (1,126) (271)
合计 231 123 71 122
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(b) 本集团及本行认定为公允价值套期的套期工具名义本金时间分布如下：
本集团
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
2024 年 6 月 30 日 2,645 760 26,082 136,614 80,780 246,881
2023 年 12 月 31 日 1,279 7,715 14,762 132,865 73,919 230,540
本行
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
2024 年 6 月 30 日 1,289 360 9,846 62,304 39,987 113,786
2023 年 12 月 31 日 847 6,225 4,269 60,399 31,646 103,386
(c) 本集团及本行在公允价值套期中被套期项目具体信息列示如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日
被套期项目的账面价值 被套期项目公允价值调整的累计金额
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
以摊余成本计量的金融
投资、以公允价值计量
且其变动计入其他综合
债券 216,845 - (13,082) - 收益的金融投资
存放同业款项、
发放贷款和垫款、已发
行存款证、拆出资金、
其他 18,537 (1,629) (18) 1 拆入资金
合计 235,382 (1,629) (13,100) 1
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
被套期项目的账面价值 被套期项目公允价值调整的累计金额
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
以摊余成本计量的金融
投资、以公允价值计量
且其变动计入其他综合
债券 204,123 - (10,967) - 收益的金融投资
存放同业款项、
发放贷款和垫款、
其他 17,042 (884) (10) 2 拆出资金、应付债券
合计 221,165 (884) (10,977) 2
本行
2024 年 6 月 30 日
被套期项目的账面价值 被套期项目公允价值调整的累计金额
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
以摊余成本计量的金融
投资、以公允价值计量
且其变动计入其他综合
债券 104,760 - (5,067) - 收益的金融投资
发放贷款和垫款、已发
其他 763 (1,629) (16) 1 行存款证、拆出资金
合计 105,523 (1,629) (5,083) 1
2023 年 12 月 31 日
被套期项目的账面价值 被套期项目公允价值调整的累计金额
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
以摊余成本计量的金融
投资、以公允价值计量
且其变动计入其他综合
债券 100,455 - (3,955) - 收益的金融投资
发放贷款和垫款、
其他 461 - (13) - 拆出资金、
合计 100,916 - (3,968) -
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(2) 现金流量套期
本集团利用外汇合约对汇率风险导致的现金流量波动进行套期保值，利用利率掉期对利率风险
导致的现金流量波动变动风险敞口套期保值。被套期项目包括拆出资金、发放贷款和垫款、以
摊余成本计量的债权投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资、应付债
券、拆入资金、已发行存款证和其他资产。本集团主要采用回归分析法和关键条款比较法评价
套期有效性。
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间和自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本集团及
本行现金流量套期中确认的套期无效部分产生的损益不重大。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
外汇合约 145,803 1,304 (1,983) 148,892 1,225 (2,103) 衍生金融资产 / 负债
利率合约 36,930 534 (12) 22,063 603 (22) 衍生金融资产 / 负债
合计 182,733 1,838 (1,995) 170,955 1,828 (2,125)
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债 资产负债表列示项目
外汇合约 85,078 838 (1,048) 116,289 1,028 (1,309) 衍生金融资产 / 负债
利率合约 7 - - 7 - - 衍生金融资产 / 负债
合计 85,085 838 (1,048) 116,296 1,028 (1,309)
100
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(a) 本集团及本行认定为现金流量套期的套期工具时间分布如下：
本集团
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
2024 年 6 月 30 日 17,388 33,894 83,716 44,497 3,238 182,733
2023 年 12 月 31 日 13,911 43,152 78,265 32,117 3,510 170,955
本行
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
2024 年 6 月 30 日 12,657 23,436 37,146 8,608 3,238 85,085
2023 年 12 月 31 日 12,495 41,538 50,871 7,882 3,510 116,296
(b) 本集团及本行在现金流量套期中被套期风险敞口及对权益和损益影响的具体信息列示如
下：
被套期项目
本集团 本行
__2024 年 6 月 30 日__ __2023 年 12 月 31 日__ __2024 年 6 月 30 日__ __2023 年 12 月 31 日__
资产 负债 资产 负债 资产 负债 资产 负债
外汇风险 70,525 (72,760) 34,461 (107,383) 26,390 (56,516) 19,713 (88,083)
利率风险 496 (36,244) 1,422 (20,662) 7 - 7 -
___________ __ ___________ __ ___________ __ ___________ __ ___________ __ ___________ __ ___________ __ ___________ __
合计 71,021 (109,004) 35,883 (128,045) 26,397 (56,516) 19,720 (88,083)
套期工具
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
计入其他综合收 从现金流量套期 包含重分类
益的套期工具 储备重分类至 调整的利润表 现金流量
公允价值变动 当期损益的金额 列示项目 套期储备
外汇风险 (552) 41 汇兑收益 / (损失) (307)
利率风险 63 - 无 (84)
合计 (489) 41 (391)
101
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
计入其他综合收 从现金流量套期 包含重分类
益的套期工具 储备重分类至 调整的利润表 现金流量
公允价值变动 当期损益的金额 列示项目 套期储备
外汇风险 1,391 (1,184) 汇兑收益 / (损失) (684)
利率风险 32 - 无 182
合计 1,423 (1,184) (502)
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
计入其他综合收 从现金流量套期 包含重分类
益的套期工具 储备重分类至 调整的利润表 现金流量
公允价值变动 当期损益的金额 列示项目 套期储备
外汇风险 (393) 140 汇兑收益 / (损失) (42)
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
计入其他综合收 从现金流量套期 包含重分类
益的套期工具 储备重分类至 调整的利润表 现金流量
公允价值变动 当期损益的金额 列示项目 套期储备
外汇风险 457 (378) 汇兑收益 / (损失) 96
102
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
5 买入返售金融资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
买入返售证券 109,366 200,438 104,468 197,025
买入返售票据 2,678 499 2,678 499
应计利息 18 56 17 55
减：减值准备 (458) (602) (449) (596)
合计 111,604 200,391 106,714 196,983
103
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
6 发放贷款和垫款
(1) 贷款和垫款按公司和个人分布情况
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款
公司贷款和垫款
贷款 5,104,593 4,806,983 4,779,782 4,485,952
贸易融资 274,619 278,504 272,703 276,943
小计 5,379,212 5,085,487 5,052,485 4,762,895
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
个人贷款和垫款
住房贷款 1,460,961 1,462,634 1,417,783 1,420,872
信用卡 496,289 489,725 496,176 489,604
个人经营贷款 374,991 343,585 371,230 340,077
个人消费贷款 219,994 173,423 210,270 162,645
其他 3,563 3,733 22 31
小计 2,555,798 2,473,100 2,495,481 2,413,229
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款小计 7,935,010 7,558,587 7,547,966 7,176,124
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款
公司贷款和垫款
贴现 260,543 304,452 260,543 304,452
贸易融资 72,164 94,027 72,164 94,027
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款小计 332,707 398,479 332,707 398,479
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
应计利息 21,823 21,380 19,627 19,228
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的公司贷款和垫款
公司贷款和垫款
贷款 17 19 - -
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
发放贷款和垫款小计 8,289,557 7,978,465 7,900,300 7,593,831
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
(接下页)
104
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(承上页)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
减值准备
减：以摊余成本计量的贷款和垫款减值
准备 (220,543) (203,775) (207,580) (190,675)
应计利息减值准备 (2,688) (2,630) (2,543) (2,535)
小计 (223,231) (206,405) (210,123) (193,210)
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
合计 8,066,326 7,772,060 7,690,177 7,400,621
(2) 贷款和垫款按担保方式分布情况
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 3,021,133 2,883,274 2,906,441 2,768,645
保证贷款 1,374,117 1,288,963 1,238,229 1,151,981
抵押贷款 2,737,480 2,904,861 2,653,050 2,823,895
质押贷款 1,135,004 879,987 1,082,953 830,082
合计 8,267,734 7,957,085 7,880,673 7,574,603
(3) 逾期贷款总额
本集团
2024 年 6 月 30 日
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
3 个月以内 至 1年 3 年以内 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 22,335 14,969 6,069 282 43,655
保证贷款 3,518 4,210 8,632 1,543 17,903
抵押贷款 15,382 17,125 12,546 4,663 49,716
质押贷款 3,053 2,103 2,745 346 8,247
合计 44,288 38,407 29,992 6,834 119,521
105
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
3 个月以内 至 1年 3 年以内 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 22,164 9,447 6,363 135 38,109
保证贷款 2,851 9,326 7,081 1,549 20,807
抵押贷款 14,614 12,731 8,898 4,618 40,861
质押贷款 2,098 3,423 4,478 345 10,344
合计 41,727 34,927 26,820 6,647 110,121
本行
2024 年 6 月 30 日
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
3 个月以内 至 1年 3 年以内 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 22,151 14,784 5,687 276 42,898
保证贷款 3,321 3,671 3,480 1,496 11,968
抵押贷款 14,677 16,415 11,588 3,730 46,410
质押贷款 2,755 1,630 2,548 284 7,217
合计 42,904 36,500 23,303 5,786 108,493
2023 年 12 月 31 日
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
3 个月以内 至 1年 3 年以内 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 22,131 9,170 6,128 131 37,560
保证贷款 1,800 8,224 2,794 1,502 14,320
抵押贷款 13,458 12,656 7,987 3,872 37,973
质押贷款 1,742 2,824 4,400 282 9,248
合计 39,131 32,874 21,309 5,787 99,101
106
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(4) 减值准备变动
以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备变动：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 80,672 55,340 67,763 203,775
本期转移：
至第 1 阶段 4,597 (4,495) (102) -
至第 2 阶段 (1,798) 2,779 (981) -
至第 3 阶段 (142) (8,884) 9,026 -
本期计提 / (转回) 10,816 12,027 8,262 31,105
本期核销及转出 - - (16,367) (16,367)
收回已核销贷款 - - 2,401 2,401
其他变动 (4) 49 (416) (371)
2024 年 6 月 30 日 94,141 56,816 69,586 220,543
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 68,795 45,385 61,998 176,178
本年转移：
至第 1 阶段 6,721 (5,464) (1,257) -
至第 2 阶段 (3,045) 7,082 (4,037) -
至第 3 阶段 (598) (12,526) 13,124 -
本年计提 / (转回) 8,735 20,655 24,014 53,404
本年核销及转出 - - (31,046) (31,046)
收回已核销贷款 - - 5,662 5,662
其他变动 64 208 (695) (423)
2023 年 12 月 31 日 80,672 55,340 67,763 203,775
107
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 77,626 53,972 59,077 190,675
本期转移：
至第 1 阶段 4,264 (4,168) (96) -
至第 2 阶段 (1,740) 2,384 (644) -
至第 3 阶段 (141) (8,879) 9,020 -
本期计提 / (转回) 11,195 11,990 7,861 31,046
本期核销及转出 - - (16,117) (16,117)
收回已核销贷款 - - 2,386 2,386
其他变动 (6) 55 (459) (410)
2024 年 6 月 30 日 91,198 55,354 61,028 207,580
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 65,516 43,998 56,026 165,540
本年转移：
至第 1 阶段 6,399 (5,142) (1,257) -
至第 2 阶段 (2,989) 6,910 (3,921) -
至第 3 阶段 (583) (12,492) 13,075 -
本年计提 / (转回) 9,245 20,494 19,987 49,726
本年核销及转出 - - (29,681) (29,681)
收回已核销贷款 - - 5,578 5,578
其他变动 38 204 (730) (488)
2023 年 12 月 31 日 77,626 53,972 59,077 190,675
108
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款减值准备变动：
本集团及本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 2,281 191 62 2,534
本期转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 178 (45) 4 137
本期核销及转出 - - (16) (16)
2024 年 6 月 30 日 2,459 146 50 2,655
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 1,522 240 79 1,841
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 / (转回) 759 (49) 23 733
本年核销及转出 - - (53) (53)
收回已核销贷款 - - 17 17
其他变动 - - (4) (4)
2023 年 12 月 31 日 2,281 191 62 2,534
109
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
7 金融投资：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府债券 84,249 107,622 80,941 104,544
- 同业及其他金融机构债券 62,994 81,756 57,006 75,816
- 公共实体债券 109 41 91 41
- 公司债券 24,024 37,823 22,323 36,324
基金、信托及资产管理计划 212,881 180,911 292,650 265,313
权益性投资及其他 73,378 73,770 17,017 17,590
贵金属合同 3,914 4,524 3,914 4,524
其他债权性投资 (1) 152,351 155,835 - -
合计 613,900 642,282 473,942 504,152
(1) 其他债权性投资为本集团根据附注六、1 所述控制定义纳入合并范围的结构化主体投资。于资
产负债表日，其底层资产主要为以交易目的持有的各类债务工具投资。
8 金融投资：以摊余成本计量的金融投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府债券 2,262,378 2,303,288 2,241,045 2,286,106
- 同业及其他金融机构债券 109,543 128,614 88,474 104,016
- 公共实体债券 12,355 17,521 7,656 10,104
- 公司债券 37,192 44,340 29,663 37,956
其他债权类投资 (1) 44,530 56,065 22,687 36,221
应计利息 26,489 27,721 25,705 26,567
减：减值准备 (3,377) (3,638) (3,091) (3,327)
合计 2,489,110 2,573,911 2,412,139 2,497,643
(1) 其他债权类投资主要由第三方信托计划受托人或资产管理人管理和运作。于 2024 年 6 月 30
日及 2023 年 12 月 31 日，其最终投向主要为回收金额固定或可确定的债权类资产。
110
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
以摊余成本计量的金融投资减值准备变动概述如下：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 1,662 997 979 3,638
本期转移：
至第 1 阶段 116 (116) - -
至第 2 阶段 (1) 1 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) (265) 17 (13) (261)
其他变动 1 - (1) -
2024 年 6 月 30 日 1,513 899 965 3,377
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2022 年 12 月 31 日 1,547 260 957 2,764
会计政策变更 (8) - - (8)
2023 年 1 月 1 日 1,539 260 957 2,756
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (6) 6 - -
至第 3 阶段 - (6) 6 -
本年计提 / (转回) 127 229 (311) 45
其他变动 2 508 327 837
2023 年 12 月 31 日 1,662 997 979 3,638
111
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 1,546 996 785 3,327
本期转移：
至第 1 阶段 116 (116) - -
至第 2 阶段 (1) 1 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) (273) 18 20 (235)
其他变动 - - (1) (1)
2024 年 6 月 30 日 1,388 899 804 3,091
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 1,449 253 830 2,532
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (6) 6 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 / (转回) 101 229 (372) (42)
其他变动 2 508 327 837
2023 年 12 月 31 日 1,546 996 785 3,327
112
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
9 金融投资：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资
债券
- 政府债券 444,368 398,762 364,404 335,333
- 同业及其他金融机构债券 310,183 333,540 261,309 279,259
- 公共实体债券 16,236 17,630 11,123 14,422
- 公司债券 124,129 114,003 61,893 61,434
应计利息 9,119 9,331 7,106 7,335
小计 904,035 873,266 705,835 697,783
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的权益投资
上市股权 9,936 8,592 1,157 1,324
非上市股权 6,099 6,091 6,090 6,082
小计 16,035 14,683 7,247 7,406
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
合计 920,070 887,949 713,082 705,189
(1) 本集团及本行将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益。
(2) 自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间本集团和本行确认的以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的权益投资的股利收入为人民币 241 百万元和人民币 18 百万元 (自 2023 年 1 月 1
日至 6 月 30 日止期间：人民币 147 百万元和人民币 11 百万元)。自 2024 年 1 月 1 日至 6 月
30 日止期间，本集团及本行因处置该类股权投资，从其他综合收益转入未分配利润的累计利
得为人民币 38 百万元和人民币 1 百万元 (自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间：累计利得
人民币 95 百万元和人民币 0 百万元)。
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资减值准备变动概述如下：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 1,094 23 1,314 2,431
本期转移：
至第 1 阶段 20 (20) - -
至第 2 阶段 (1) 1 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) (32) (1) 25 (8)
本期核销 - - (359) (359)
收回已核销债权投资 - - 5 5
其他变动 - - 6 6
2024 年 6 月 30 日 1,081 3 991 2,075
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2022 年 12 月 31 日 628 13 890 1,531
会计政策变更 8 - - 8
2023 年 1 月 1 日 636 13 890 1,539
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (3) 3 - -
至第 3 阶段 (1) (5) 6 -
本年计提 / (转回) 451 22 554 1,027
本年核销 - - (362) (362)
其他变动 11 (10) 226 227
2023 年 12 月 31 日 1,094 23 1,314 2,431
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本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 898 16 362 1,276
本期转移：
至第 1 阶段 14 (14) - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) (46) (2) - (48)
其他变动 - - (1) (1)
2024 年 6 月 30 日 866 - 361 1,227
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 455 5 357 817
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (1) 1 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 / (转回) 439 10 - 449
其他变动 5 - 5 10
2023 年 12 月 31 日 898 16 362 1,276
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10 长期股权投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
子公司 (1) - - 84,282 84,281
联营企业 (2) 8,641 8,409 6,727 6,524
合营企业 715 583 - -
减：减值准备 (2) (2) (787) (436)
合计 9,354 8,990 90,222 90,369
本集团及本行对长期股权投资进行减值测试，可收回金额按照子公司及联合营企业的预计未来
现金流量的现值确定，其预计未来现金流量根据相应子公司及联合营企业管理层批准的财务预
测为基础确定。所采用的平均增长率、折现率和其他预测现金流所用的假设均反映了与之相关
的特定风险。
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(1) 子公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
本期计提 减值准备
期初余额 本期增加 本期减少 汇率影响 期末余额 减值准备 期末余额
交银金融租赁有限责任公司 14,000 - - - 14,000 - -
交银国际信托有限公司 5,100 - - - 5,100 - -
交银施罗德基金管理有限公司 130 - - - 130 - -
交银理财有限责任公司 8,000 - - - 8,000 - -
交银人寿保险有限公司 3,303 - - - 3,303 - -
交银金融资产投资有限公司 15,000 - - - 15,000 - -
交银国际控股有限公司 1,759 - - - 1,759 (351) (787)
中国交银保险有限公司 342 - - - 342 - -
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 207 - - - 207 - -
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 57 - - - 57 - -
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
交通银行 (香港) 有限公司 32,307 - - - 32,307 - -
交通银行 (卢森堡) 有限公司 2,682 - - - 2,682 - -
BOCOM Brazil Holding Company Ltda 1,112 - - - 1,112 - -
其他 128 - - 1 129 - -
合计 84,281 - - 1 84,282 (351) (787)
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2023 年
本年计提 减值准备
年初余额 本年增加 本年减少 汇率影响 年末余额 减值准备 年末余额
交银金融租赁有限责任公司 14,000 - - - 14,000 - -
交银国际信托有限公司 5,100 - - - 5,100 - -
交银施罗德基金管理有限公司 130 - - - 130 - -
交银理财有限责任公司 8,000 - - - 8,000 - -
交银人寿保险有限公司 3,303 - - - 3,303 - -
交银金融资产投资有限公司 15,000 - - - 15,000 - -
交银国际控股有限公司 1,759 - - - 1,759 (436) (436)
中国交银保险有限公司 342 - - - 342 - -
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 207 - - - 207 - -
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 57 - - - 57 - -
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
交通银行 (香港) 有限公司 32,307 - - - 32,307 - -
交通银行 (卢森堡) 有限公司 2,682 - - - 2,682 - -
BOCOM Brazil Holding Company Ltda 1,112 - - - 1,112 - -
其他 126 - - 2 128 - -
合计 84,279 - - 2 84,281 (436) (436)
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(a) 主要子公司
法定代表人 / 持股比例 (%) 取得
子公司名称 公司负责人 注册资本 公司性质 主要经营地 注册地 业务性质 主要业务 直接 间接 方式
交银金融租赁有限责任公司 徐斌 人民币 20,000,000,000 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 金融租赁 100.00 - 设立
交银国际信托有限公司 童学卫 人民币 5,764,705,882 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 信托投资 85.00 - 投资
交银施罗德基金管理有限公司 阮红 人民币 200,000,000 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 基金管理 65.00 - 设立
发行理财产品及
交银理财有限责任公司 张宏良 人民币 8,000,000,000 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 理财顾问和咨询 100.00 - 设立
交银人寿保险有限公司 王庆艳 人民币 5,100,000,000 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 人寿保险 62.50 - 投资
交银金融资产投资有限公司 陈蔚 人民币 15,000,000,000 有限责任公司 中国上海 中国内地 金融业 债转股 100.00 - 设立
证券买卖
交银国际控股有限公司 谭岳衡 港元 2,734,392,000 境外法人 中国香港 中国香港 金融业 及股票经纪 73.14 - 设立
承保综合险
中国交银保险有限公司 朱军先 港元 400,000,000 境外法人 中国香港 中国香港 金融业 及再保险 100.00 - 设立
大邑交银兴民村镇银行有限
责任公司 刘一舸 人民币 230,000,000 有限责任公司 中国四川 中国内地 金融业 商业银行 97.29 - 设立
浙江安吉交银村镇银行股份
有限公司 徐彤 人民币 180,000,000 股份有限公司 中国浙江 中国内地 金融业 商业银行 51.00 - 设立
新疆石河子交银村镇银行
股份有限公司 方林海 人民币 150,000,000 股份有限公司 中国新疆 中国内地 金融业 商业银行 51.00 - 设立
青岛崂山交银村镇银行股份
有限公司 盛亮 人民币 150,000,000 股份有限公司 中国山东 中国内地 金融业 商业银行 51.00 - 设立
交通银行 (香港) 有限公司 孟羽 港元 37,900,000,000 境外法人 中国香港 中国香港 金融业 商业银行 100.00 - 设立
交通银行 (卢森堡) 有限公司 张书人 欧元 350,000,000 境外法人 卢森堡 卢森堡 金融业 商业银行 100.00 - 设立
BOCOM Brazil Holding
Company Ltda 孙煦 雷亚尔 700,000,000 境外法人 巴西里约热内卢 巴西 非金融业 投资 100.00 - 设立
BANCO BOCOM BBM S.A. Alexandre Lowenkron 雷亚尔 469,300,389 境外法人 巴西里约热内卢 巴西 金融业 商业银行 - 80.00 投资
于 2024 年 6 月 30 日，本行持有子公司的表决权比例与股权比例相同。
(b) 存在重要少数股东权益的子公司
于 2024 年 6 月 30 日，本集团子公司的少数股东权益均不重大。
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(2) 联营企业
2024 年 按权益法 其他综合 其他 本期 计提 2024 年
本集团对联营企业的投资变动 1月1日 增加投资 减少投资 本期转入 调整的净利润 收益调整 权益变动 现金红利 减值准备 6 月 30 日 减值准备
联营企业 8,407 - - - 279 4 23 (74) - 8,639 (2)
2023 年 按权益法 其他综合 其他 本年 计提 2023 年
本集团对联营企业的投资变动 1月1日 增加投资 减少投资 本年转入 调整的净利润 收益调整 权益变动 现金红利 减值准备 12 月 31 日 减值准备
联营企业 8,171 - - - 338 (17) 6 (89) (2) 8,407 (2)
主要联营企业的基本情况 法定代表人 注册资本 公司性质 主要经营地 注册地 业务性质 主要业务 本集团持股比例 (%)
直接 间接
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 庄广强 人民币2,740,855,925 股份有限公司 中国江苏 中国内地 金融业 商业银行 9.01 -
西藏银行股份有限公司 罗布 人民币3,319,635,000 股份有限公司 中国西藏 中国内地 金融业 商业银行 10.60 -
国家绿色发展基金股份有限公司 寿伟光 人民币88,500,000,000 股份有限公司 中国上海 中国内地 金融业 基金管理 8.47 -
国民养老保险股份有限公司 黄涛 人民币11,150,000,000 股份有限公司 中国北京 中国内地 保险业 养老保险 - 8.97
于 2024 年 6 月 30 日，本集团持有联营企业的表决权比例与股权比例相同。
主要联营企业的财务信息 资产总额 负债总额 净资产 营业收入 净利润
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 364,676 336,440 28,236 2,700 1,027
西藏银行股份有限公司 57,185 47,555 9,630 449 87
主要联营企业财务信息主要来自于本集团已获得的被投资企业最近一期财务报表。
本集团及本行于 2024 年 6 月 30 日持有的长期股权投资之被投资单位向本集团及本行转移资金的能力未受到限制。
120
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11 投资性房地产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年初余额 5,525 6,387 2,991 3,322
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
公允价值变动 (33) (176) (1) (149)
转为自用房地产 (6) (701) (6) (189)
汇率影响 6 15 - 7
本期 / 年变动额 (33) (862) (7) (331)
------------------ ------------------ ------------------------------------
期 / 年末余额 5,492 5,525 2,984 2,991
本集团及本行的投资性房地产均为房屋建筑物，采用公允价值核算，公允价值是以活跃市价为
基准，并按特定资产性质、地点或状况的差异作出必要的调整。本集团投资性房地产均未用于
抵押。
对于投资性房地产，本集团及本行委托外部评估师对其公允价值进行评估。所采用的方法主要
包括租金收益模型和市场法等。所使用的输入值主要包括租金增长率、空置率、租金未来收益
年限、资本化率和单位价格等。
于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日，本集团及本行投资性房地产的公允价值计量层次
均为第三层次。
121
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
12 固定资产
本集团
设备及 经营租出
房屋及建筑物 运输工具 固定资产 合计
账面原值
2024 年 1 月 1 日 78,239 31,801 206,036 316,076
本期增加 35 312 19,857 20,204
在建工程转入 788 - - 788
自投资性房地产转入 6 - - 6
本期减少 (96) (674) (3,689) (4,459)
2024 年 6 月 30 日 78,972 31,439 222,204 332,615
-------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2024 年 1 月 1 日 (34,053) (22,466) (39,499) (96,018)
本期计提 (1,395) (1,903) (4,871) (8,169)
本期减少 55 643 1,974 2,672
2024 年 6 月 30 日 (35,393) (23,726) (42,396) (101,515)
-------------- -------------- -------------- --------------
减值准备
2024 年 1 月 1 日 - - (4,333) (4,333)
本期计提 - - (409) (409)
本期减少 - - 208 208
2024 年 6 月 30 日 - - (4,534) (4,534)
-------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2024 年 1 月 1 日 44,186 9,335 162,204 215,725
2024 年 6 月 30 日 43,579 7,713 175,274 226,566
122
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
设备及 经营租出
房屋及建筑物 运输工具 固定资产 合计
账面原值
2023 年 1 月 1 日 75,563 30,312 175,378 281,253
本年增加 1,521 3,881 42,935 48,337
在建工程转入 2,033 - - 2,033
自投资性房地产转入 701 - - 701
本年减少 (1,579) (2,392) (12,277) (16,248)
2023 年 12 月 31 日 78,239 31,801 206,036 316,076
-------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (32,070) (21,087) (33,294) (86,451)
本年计提 (2,770) (3,553) (9,322) (15,645)
本年减少 787 2,174 3,117 6,078
2023 年 12 月 31 日 (34,053) (22,466) (39,499) (96,018)
-------------- -------------- -------------- --------------
减值准备
2023 年 1 月 1 日 - - (4,132) (4,132)
本年计提 - - (1,007) (1,007)
本年减少 - - 806 806
2023 年 12 月 31 日 - - (4,333) (4,333)
-------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2023 年 1 月 1 日 43,493 9,225 137,952 190,670
2023 年 12 月 31 日 44,186 9,335 162,204 215,725
123
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
房屋及建筑物 设备及运输工具 合计
账面原值
2024 年 1 月 1 日 71,689 30,917 102,606
本期增加 28 284 312
在建工程转入 788 - 788
自投资性房地产转入 6 - 6
本期减少 (94) (655) (749)
2024 年 6 月 30 日 72,417 30,546 102,963
--------------- --------------- ---------------
累计折旧
2024 年 1 月 1 日 (32,718) (21,851) (54,569)
本期计提 (1,293) (1,851) (3,144)
本期减少 54 634 688
2024 年 6 月 30 日 (33,957) (23,068) (57,025)
--------------- --------------- ---------------
账面价值
2024 年 1 月 1 日 38,971 9,066 48,037
2024 年 6 月 30 日 38,460 7,478 45,938
124
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
房屋及建筑物 设备及运输工具 合计
账面原值
2023 年 1 月 1 日 69,552 29,494 99,046
本年增加 1,471 3,725 5,196
在建工程转入 2,033 - 2,033
自投资性房地产转入 189 - 189
本年减少 (1,556) (2,302) (3,858)
2023 年 12 月 31 日 71,689 30,917 102,606
--------------- --------------- ---------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (30,944) (20,561) (51,505)
本年计提 (2,527) (3,446) (5,973)
本年减少 753 2,156 2,909
2023 年 12 月 31 日 (32,718) (21,851) (54,569)
--------------- --------------- ---------------
账面价值
2023 年 1 月 1 日 38,608 8,933 47,541
2023 年 12 月 31 日 38,971 9,066 48,037
于 2024 年 6 月 30 日，本集团账面价值人民币 66,309 百万元的经营租出飞机、船舶及设备用
于融资抵押担保 (2023 年 12 月 31 日：人民币 64,550 百万元)。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行账面原值为人民币 173 百万元的房屋及建筑物的产权手
续尚在办理之中 (2023 年 12 月 31 日：人民币 173 百万元)。上述事项不影响本集团及本行对
该固定资产的权利。
125
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13 在建工程
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年初余额 2,042 3,515 2,037 3,513
本期 / 年增加 81 631 81 625
转入固定资产 (788) (2,033) (788) (2,033)
其他减少 (7) (71) (7) (68)
期 / 年末余额 1,328 2,042 1,323 2,037
减：减值准备 (16) (16) (16) (16)
期 / 年末账面价值 1,312 2,026 1,307 2,021
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14 无形资产
本集团
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
2024 年 1 月 1 日 6,412 2,803 9,215
本期增加
- 购置 193 14 207
- 研发 - - -
本期减少 (4) (2) (6)
2024 年 6 月 30 日 6,601 2,815 9,416
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计摊销
2024 年 1 月 1 日 (3,697) (890) (4,587)
本期计提 (308) (38) (346)
本期减少 3 - 3
2024 年 6 月 30 日 (4,002) (928) (4,930)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面价值
2024 年 1 月 1 日 2,715 1,913 4,628
2024 年 6 月 30 日 2,599 1,887 4,486
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
2023 年 1 月 1 日 5,116 2,813 7,929
本年增加
- 购置 1,171 7 1,178
- 研发 132 - 132
本年减少 (7) (17) (24)
2023 年 12 月 31 日 6,412 2,803 9,215
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计摊销
2023 年 1 月 1 日 (3,162) (815) (3,977)
本年计提 (542) (85) (627)
本年减少 7 10 17
2023 年 12 月 31 日 (3,697) (890) (4,587)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面价值
2023 年 1 月 1 日 1,954 1,998 3,952
2023 年 12 月 31 日 2,715 1,913 4,628
127
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
2024 年 1 月 1 日 5,679 2,797 8,476
本期增加
- 购置 121 14 135
- 研发 - - -
本期减少 (3) (2) (5)
2024 年 6 月 30 日 5,797 2,809 8,606
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计摊销
2024 年 1 月 1 日 (3,286) (890) (4,176)
本期计提 (258) (38) (296)
本期减少 3 - 3
2024 年 6 月 30 日 (3,541) (928) (4,469)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面价值
2024 年 1 月 1 日 2,393 1,907 4,300
2024 年 6 月 30 日 2,256 1,881 4,137
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
2023 年 1 月 1 日 4,577 2,807 7,384
本年增加
- 购置 977 7 984
- 研发 132 - 132
本年减少 (7) (17) (24)
2023 年 12 月 31 日 5,679 2,797 8,476
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计摊销
2023 年 1 月 1 日 (2,837) (815) (3,652)
本年计提 (456) (85) (541)
本年减少 7 10 17
2023 年 12 月 31 日 (3,286) (890) (4,176)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面价值
2023 年 1 月 1 日 1,740 1,992 3,732
2023 年 12 月 31 日 2,393 1,907 4,300
128
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
15 递延所得税资产、递延所得税负债
(1) 已确认的未经抵销的递延所得税资产和负债
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
可抵扣 / 可抵扣 /
(应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
资产减值准备 151,052 37,763 143,596 35,899
衍生金融负债公允价值变动 65,192 16,298 53,312 13,328
预计负债 10,860 2,715 9,524 2,381
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 9,132 2,283 8,264 2,066
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 6,460 1,615 6,456 1,614
其他 22,524 5,631 20,948 5,237
小计 265,220 66,305 242,100 60,525
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
递延所得税负债
衍生金融资产公允价值变动 (76,484) (19,121) (64,920) (16,230)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 (4,528) (1,132) (2,704) (676)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 (13,408) (3,352) (2,120) (530)
其他 (20,620) (5,155) (20,468) (5,117)
小计 (115,040) (28,760) (90,212) (22,553)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
净额 150,180 37,545 151,888 37,972
129
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
可抵扣 / 可抵扣 /
(应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
资产减值准备 145,184 36,296 136,916 34,229
衍生金融负债公允价值变动 64,665 16,166 52,972 13,243
预计负债 10,653 2,663 9,292 2,323
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 7,972 1,993 7,104 1,776
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 6,436 1,609 6,428 1,607
其他 11,652 2,913 13,376 3,344
小计 246,562 61,640 226,088 56,522
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
递延所得税负债
衍生金融资产公允价值变动 (74,646) (18,661) (63,846) (15,961)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 (3,200) (800) (1,368) (342)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 (6,664) (1,666) (1,232) (308)
其他 (14,046) (3,512) (14,039) (3,510)
小计 (98,556) (24,639) (80,485) (20,121)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
净额 148,006 37,001 145,603 36,401
本行境内分支机构汇总纳税，相关递延所得税资产与递延所得税负债进行了抵销，以净额列
示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行的相关递延所得税资产与递延所得税负债进
行抵销，以净额列示。当某一境外分行出现递延所得税净资产 / 净负债时，不与境内分行和其
他境外分行递延所得税净负债 / 净资产进行抵销。本行境内外子公司分别作为纳税主体，将其
同一公司的相关递延所得税资产与递延所得税负债进行抵销，以净额列示。
130
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 2023 年 6 月 30 日止期间 2023 年
期 / 年初净额 37,972 37,726 36,401 36,248
本期 / 年计入所得税费用的递延
所得税净变动数 (附注五、47) 1,477 889 2,037 1,728
本期 / 年计入其他综合收益的递延
所得税净变动数 (附注五、48) (1,904) (643) (1,437) (1,575)
期 / 年末净额 37,545 37,972 37,001 36,401
(2) 递延所得税资产和递延所得税负债的抵销
2024 年 6 月 30 日，本集团抵销的递延所得税资产 / 负债为人民币 26,227 百万元 (2023 年 12
月 31 日：人民币 20,146 百万元)；本行抵销的递延所得税资产 / 负债为人民币 24,486 百万元
(2023 年 12 月 31 日：人民币 20,002 百万元)。
16 其他资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收及暂付款 (1) 84,425 35,830 77,963 28,649
预付账款 (2) 17,410 15,734 1,960 1,528
贵金属 8,228 9,410 8,228 9,410
使用权资产 (3) 6,649 6,653 6,295 6,279
应收利息 2,396 2,003 2,240 1,911
存出保证金 1,180 1,161 1,011 1,001
长期待摊费用 1,035 1,191 960 1,140
抵债资产 (4) 854 945 830 919
商誉 (5) 410 415 - -
待处理资产 31 31 31 31
其他 13,427 8,573 12,291 7,878
合计 136,045 81,946 111,809 58,746
131
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(1) 应收及暂付款
按账龄列示如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 比例 减值准备 账面价值 金额 比例 减值准备 账面价值
(%) (%)
1 年以内 85,212 98.40 (1,074) 84,138 36,911 95.67 (1,395) 35,516
1 - 2年 137 0.16 (32) 105 238 0.62 (38) 200
2 - 3年 374 0.43 (273) 101 783 2.03 (750) 33
3 年以上 874 1.01 (793) 81 650 1.68 (569) 81
合计 86,597 100.00 (2,172) 84,425 38,582 100.00 (2,752) 35,830
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 比例 减值准备 账面价值 金额 比例 减值准备 账面价值
(%) (%)
14,671 (15) 14,656 9,709 (10) 9,699
1 年以内 78,401 98.43 (600) 77,801 29,404 95.18 (899) 28,505
1 - 2年 103 0.13 (31) 72 91 0.30 (33) 58
2 - 3年 305 0.38 (271) 34 770 2.49 (745) 25
3 年以上 844 1.06 (788) 56 627 2.03 (566) 61
合计 79,653 100.00 (1,690) 77,963 30,892 100.00 (2,243) 28,649
账龄为 3 年以上的应收及暂付款主要为以前年度形成、至今尚未收回的各类非业务性挂账款
项，如对外暂付款项、已支付但尚未结案处理的诉讼费以及在结案前挂账的本集团涉案资金
等。减值准备变动情况参见附注五、17。
按性质列示如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 减值准备 账面价值 金额 减值准备 账面价值
待结算及清算款项 78,812 (79) 78,733 30,391 (30) 30,361
其他 7,785 (2,093) 5,692 8,191 (2,722) 5,469
合计 86,597 (2,172) 84,425 38,582 (2,752) 35,830
132
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 减值准备 账面价值 金额 减值准备 账面价值
待结算及清算款项 77,344 (77) 77,267 27,923 (28) 27,895
其他 2,309 (1,613) 696 2,969 (2,215) 754
合计 79,653 (1,690) 77,963 30,892 (2,243) 28,649
(2) 预付账款
本集团的预付账款主要为预付租赁资产款。于 2024 年 6 月 30 日，本集团预付租赁资产款账
面价值为人民币 15,450 百万元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 14,206 百万元)，其中：账龄为
1 年以内的占比 33% (2023 年 12 月 31 日：33%)，1 - 2 年的占比 31% (2023 年 12 月 31
日：37%)，2 - 3 年的占比 18% (2023 年 12 月 31 日：14%)，3 年以上的占比 18% (2023 年
12 月 31 日：16%)。
账龄为 3 年以上的预付租赁资产款主要为建设期较长的飞机。
133
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(3) 使用权资产
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 2023 年 6 月 30 日止期间 2023 年
使用权资产原值：
期 / 年初余额 13,777 14,330 12,757 13,051
本期 / 年增加 1,260 2,496 1,133 2,426
本期 / 年减少 (1,026) (3,049) (1,110) (2,720)
期 / 年末余额 14,011 13,777 12,780 12,757
----------------- ------------------ ------------------ ------------------
使用权资产累计折旧：
期 / 年初余额 (7,124) (7,399) (6,478) (6,604)
本期 / 年增加 (1,119) (2,369) (1,061) (2,199)
本期 / 年减少 881 2,644 1,054 2,325
期 / 年末余额 (7,362) (7,124) (6,485) (6,478)
----------------- ------------------ ------------------ ------------------
使用权资产账面价值 6,649 6,653 6,295 6,279
租赁负债 6,583 6,501 6,205 6,121
于 2024 年 6 月 30 日，本集团已签订但尚未开始执行的租赁合同相关的租赁付款额为人民币
66 百万元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 89 百万元)。
134
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(4) 抵债资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
房屋及建筑物 1,318 1,366 1,292 1,340
土地使用权 8 8 8 8
其他 10 10 10 10
抵债资产原值合计 1,336 1,384 1,310 1,358
减：减值准备 (482) (439) (480) (439)
抵债资产净值 854 945 830 919
本集团本期累计处置抵债资产原值为人民币 50 百万元，上年累计处置抵债资产原值为人民币
74 百万元。减值准备变动情况参见附注五、17。
(5) 商誉
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期减少 汇率影响 期末余额
交银国际信托有限公司 200 - - - 200
交银人寿保险有限公司 122 - - - 122
BANCO BOCOM BBM S.A. 93 - - (5) 88
合计 415 - - (5) 410
2023 年
年初余额 本年增加 本年减少 汇率影响 年末余额
交银国际信托有限公司 200 - - - 200
交银人寿保险有限公司 122 - - - 122
BANCO BOCOM BBM S.A. 85 - - 8 93
合计 407 - - 8 415
135
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团于 2007 年 9 月收购湖北省国际信托投资有限公司 (收购后该公司更名为交银国际信托
有限公司)，出资人民币 1,220 百万元取得其 85%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集
团按股权比例享有该公司可辨认净资产之公允价值的差额确认为商誉，计人民币 200 百万元。
本集团于 2010 年 1 月收购中保康联人寿保险有限公司 (收购后该公司更名为交银人寿保险有
限公司)，出资人民币 196 百万元取得其 51%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集团按
股权比例享有该公司可辨认净资产之公允价值的差额确认为商誉，计人民币 122 百万元。
本集团于 2016 年 11 月通过 BOCOM Brazil Holding Company Ltda 收购 BANCO BBM S.A.银
行，取得其 80%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集团按股权比例享有该公司可辨认
净资产之公允价值的差额确认为商誉，期末折人民币 88 百万元。
本集团每年末对商誉进行减值测试。在进行商誉减值测试时，本集团将相关资产或资产组组合
(含商誉) 的账面价值与其可收回金额进行比较，如果可收回金额低于账面价值，相关差额计入
当期损益。资产组和资产组组合的可收回金额是基于管理层批准的预算，之后采用固定的增长
率为基础进行估计，采用现金流量预测方法计算。根据减值测试的结果，未发现该商誉存在减
值情况，因而未确认商誉减值损失。
136
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
17 资产减值准备
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 / (转回) 本期核销及转出 核销后收回 其他变动 期末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 267 223 - - - 490
拆出资金 1,680 415 - - 4 2,099
买入返售金融资产 602 (144) - - - 458
以摊余成本计量的贷款和垫款 206,405 31,179 (16,384) 2,401 (370) 223,231
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 2,534 137 (16) - - 2,655
以摊余成本计量的金融投资 3,638 (261) - - - 3,377
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 2,431 (8) (359) 5 6 2,075
其他金融资产 3,757 76 (709) 44 (8) 3,160
其他资产减值准备
长期股权投资 2 - - - - 2
固定资产 4,333 409 (235) - 27 4,534
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 439 58 (15) - - 482
贵金属 3 - (2) - - 1
待处理资产 4 - - - - 4
合计 226,111 32,084 (17,720) 2,450 (341) 242,584
2023 年
年初余额 本年计提 / (转回) 本年核销及转出 核销后收回 其他变动 年末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 209 56 - - 2 267
拆出资金 737 932 - - 11 1,680
买入返售金融资产 88 514 - - - 602
以摊余成本计量的贷款和垫款 178,086 54,211 (31,135) 5,662 (419) 206,405
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,841 733 (53) 17 (4) 2,534
以摊余成本计量的金融投资 2,756 45 - - 837 3,638
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 1,539 1,027 (362) - 227 2,431
其他金融资产 3,520 1,558 (664) 94 (751) 3,757
其他资产减值准备
长期股权投资 - 2 - - - 2
固定资产 4,132 1,007 (883) - 77 4,333
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 412 61 (36) - 2 439
贵金属 22 (7) (12) - - 3
待处理资产 4 (1) - 1 - 4
合计 193,362 60,138 (33,145) 5,774 (18) 226,111
137
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 / (转回) 本期核销及转出 核销后收回 其他变动 期末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 145 159 - - - 304
拆出资金 2,006 467 - - 3 2,476
买入返售金融资产 596 (147) - - - 449
以摊余成本计量的贷款和垫款 193,210 31,054 (16,117) 2,386 (410) 210,123
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 2,534 137 (16) - - 2,655
以摊余成本计量的金融投资 3,327 (235) - - (1) 3,091
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 1,276 (48) - - (1) 1,227
其他金融资产 3,222 73 (672) 43 (10) 2,656
其他资产减值准备
长期股权投资 436 351 - - - 787
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 439 56 (15) - - 480
贵金属 3 - (2) - - 1
待处理资产 4 - - - - 4
合计 207,214 31,867 (16,822) 2,429 (419) 224,269
2023 年
年初余额 本年计提 / (转回) 本年核销及转出 核销后收回 其他变动 年末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 158 (13) - - - 145
拆出资金 959 1,036 - - 11 2,006
买入返售金融资产 87 509 - - - 596
以摊余成本计量的贷款和垫款 167,393 50,447 (29,722) 5,578 (486) 193,210
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,841 733 (53) 17 (4) 2,534
以摊余成本计量的金融投资 2,532 (42) - - 837 3,327
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 817 449 - - 10 1,276
其他金融资产 3,017 1,506 (638) 94 (757) 3,222
其他资产减值准备
长期股权投资 - 436 - - - 436
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 404 61 (27) - 1 439
贵金属 22 (7) (12) - - 3
待处理资产 4 (1) - 1 - 4
合计 177,250 55,114 (30,452) 5,690 (388) 207,214
138
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
18 同业及其他金融机构存放款项
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存放款项
- 境内同业存放款项 263,422 287,427 263,931 287,933
- 境外同业存放款项 6,739 6,139 6,858 7,274
其他金融机构存放款项
- 境内其他金融机构存放款项 774,998 831,249 781,043 841,861
- 境外其他金融机构存放款项 5,889 5,069 6,529 5,610
应计利息 3,378 3,297 3,376 3,305
合计 1,054,426 1,133,181 1,061,737 1,145,983
19 拆入资金
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
同业拆入款项
- 境内同业拆入款项 246,837 255,733 71,583 104,597
- 境外同业拆入款项 170,278 201,452 118,860 164,645
其他金融机构拆入款项
- 境内其他金融机构 1,200 1,500 - -
- 境外其他金融机构 8,820 11,479 - 2,083
应计利息 2,534 2,807 1,384 1,902
合计 429,669 472,971 191,827 273,227
139
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20 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (1)
- 可转让存款证 41,720 41,187 41,720 39,535
- 发行票据 764 692 - -
- 其他 12,901 11,878 - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债
- 与贵金属相关的金融负债 3,904 2,697 3,904 2,697
- 沽空交易用证券头寸 262 103 262 103
合计 59,551 56,557 45,886 42,335
(1) 本集团根据风险管理策略，将可转让存款证及发行票据与衍生产品相匹配，以降低市场风险。
截至 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日，为了消除或显著减少会计错配，本集团将部分
可转让存款证及发行票据指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。其他类主
要为纳入合并范围的结构化主体中的负债及除本集团外的其他各方持有的份额。
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间及 2023 年度，本集团指定为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债的公允价值未发生由本集团信用风险变化导致的重大变动。
140
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21 卖出回购金融资产款
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
卖出回购证券 328,906 285,176 306,311 272,093
卖出回购票据 487 2,437 487 2,437
应计利息 662 662 471 505
合计 330,055 288,275 307,269 275,035
22 客户存款
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
公司 1,913,371 2,050,524 1,881,897 2,024,237
个人 960,959 884,746 929,132 854,168
定期存款 (含通知存款)
公司 2,994,213 2,991,467 2,941,744 2,933,763
个人 2,627,311 2,473,410 2,427,595 2,284,043
其他存款 2,196 3,240 1,975 2,046
小计 8,498,050 8,403,387 8,182,343 8,098,257
应计利息 152,066 147,828 150,215 145,578
合计 8,650,116 8,551,215 8,332,558 8,243,835
于 2024 年 6 月 30 日，本集团和本行客户存款中分别包括保证金存款人民币 328,126 百万元
和人民币 326,405 百万元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 344,014 百万元和人民币 342,600 百
万元)。
141
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23 已发行存款证
已发行存款证由总行、部分境外分行及银行业务子公司发行，按摊余成本计量。
24 应付职工薪酬
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 17,229 9,624 (17,910) 8,943
职工福利费 7 525 (530) 2
工会经费和职工教育经费 60 230 (221) 69
社会保险费
- 医疗保险 49 1,092 (1,079) 62
- 生育、工伤保险 1 50 (50) 1
住房公积金 6 1,118 (1,113) 11
其他 156 576 (713) 19
二、内退福利 15 - (1) 14
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 77 1,450 (1,451) 76
- 失业保险 7 52 (54) 5
- 企业年金 41 930 (937) 34
设定受益计划 (2)
- 补充养老 331 13 (28) 316
合计 17,979 15,660 (24,087) 9,552
142
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 16,103 27,797 (26,671) 17,229
职工福利费 10 1,572 (1,575) 7
工会经费和职工教育经费 63 811 (814) 60
社会保险费
- 医疗保险 66 2,323 (2,340) 49
- 生育、工伤保险 1 97 (97) 1
住房公积金 9 2,141 (2,144) 6
其他 14 1,552 (1,410) 156
二、内退福利 14 2 (1) 15
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 77 2,879 (2,879) 77
- 失业保险 8 92 (93) 7
- 企业年金 41 1,805 (1,805) 41
设定受益计划 (2)
- 补充养老 396 (12) (53) 331
合计 16,802 41,059 (39,882) 17,979
143
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本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 15,960 8,307 (16,343) 7,924
职工福利费 - 483 (483) -
工会经费和职工教育经费 11 208 (195) 24
社会保险费
- 医疗保险 26 1,028 (1,024) 30
- 生育、工伤保险 1 48 (48) 1
住房公积金 4 1,040 (1,035) 9
其他 148 557 (694) 11
二、内退福利 15 - (1) 14
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 50 1,352 (1,346) 56
- 失业保险 6 49 (50) 5
- 企业年金 27 878 (875) 30
设定受益计划 (2)
- 补充养老 329 13 (29) 313
合计 16,577 13,963 (22,123) 8,417
144
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 14,828 25,017 (23,885) 15,960
职工福利费 - 1,465 (1,465) -
工会经费和职工教育经费 18 756 (763) 11
社会保险费
- 医疗保险 30 2,169 (2,173) 26
- 生育、工伤保险 1 91 (91) 1
住房公积金 6 2,033 (2,035) 4
其他 6 1,505 (1,363) 148
二、内退福利 14 2 (1) 15
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 55 2,628 (2,633) 50
- 失业保险 7 87 (88) 6
- 企业年金 29 1,682 (1,684) 27
设定受益计划 (2)
- 补充养老 395 (13) (53) 329
合计 15,389 37,422 (36,234) 16,577
上述应付职工薪酬中工资、奖金、津贴和补贴及住房补贴、退休福利及其他社会保障等根据相
关法律法规及本集团制度规定的时限安排发放或缴纳。
(1) 设定提存计划
根据相关法律法规及本集团规定，本集团按员工基本工资的一定比例向有关机构和计划缴存费
用。除上述每月缴存费用外，本集团不再承担进一步支付义务。相应的支出于发生时计入当期
损益。
145
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(2) 设定受益计划
本集团以精算方式计算确认设定受益计划下的补充退休福利义务，在确定设定受益计划义务现
值时所使用的精算假设为国债收益率、通货膨胀率及死亡率。国债收益率与通货膨胀率分别为
2.32%以及-0.05% (2023 年 12 月 31 日：2.70%以及 0.42%)。死亡率的假设是基于中国人寿
保险业经验生命表确定的，该表为中国地区的公开统计信息。
本集团在中国内地以外地区的退休福利负债对本集团无重大影响，乃根据当地的有关政策和制
度作出。
在资产负债表中确认的金额列示如下：
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
设定受益计划义务现值 316 331 313 329
在利润表中确认的金额列示如下：
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
计入当期损益的设定受益计划成本 13 7 13 7
计入其他综合收益的设定受益计划变动 - (4) - (4)
合计 13 3 13 3
过去服务成本以及利息费用已计入利润表中的业务及管理费。
25 应交税费
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
增值税 4,976 4,455 4,621 4,045
企业所得税 3,261 4,538 1,675 3,507
其他 790 828 701 703
合计 9,027 9,821 6,997 8,255
146
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
26 预计负债
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信贷承诺及财务担保减值准备 (1) 10,138 8,826 10,116 8,802
未决诉讼损失 (2) 553 503 537 490
其他 259 228 - -
合计 10,950 9,557 10,653 9,292
(1) 信贷承诺及财务担保减值准备变动
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 8,275 551 - 8,826
本期转移：
至第 1 阶段 87 (87) - -
至第 2 阶段 (91) 91 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 1,467 (95) 1 1,373
其他变动 (1) (60) - (61)
2024 年 6 月 30 日 9,737 400 1 10,138
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 10,226 1,065 - 11,291
本年转移：
至第 1 阶段 547 (547) - -
至第 2 阶段 (211) 211 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 / (转回) (2,213) (56) - (2,269)
其他变动 (74) (122) - (196)
2023 年 12 月 31 日 8,275 551 - 8,826
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2024 年 1 月 1 日 8,250 552 - 8,802
本期转移：
至第 1 阶段 87 (87) - -
至第 2 阶段 (91) 91 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 1,470 (96) 1 1,375
其他变动 (1) (60) - (61)
2024 年 6 月 30 日 9,715 400 1 10,116
2023 年
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2023 年 1 月 1 日 10,207 1,062 - 11,269
本年转移：
至第 1 阶段 547 (547) - -
至第 2 阶段 (211) 211 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 / (转回) (2,218) (53) - (2,271)
其他变动 (75) (121) - (196)
2023 年 12 月 31 日 8,250 552 - 8,802
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(2) 未决诉讼损失变动
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 / (转回) 本期支付 期末余额
未决诉讼损失 503 51 (1) 553
2023 年
年初余额 本年计提 / (转回) 本年支付 年末余额
未决诉讼损失 520 (14) (3) 503
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 / (转回) 本期支付 期末余额
未决诉讼损失 490 48 (1) 537
2023 年
年初余额 本年计提 / (转回) 本年支付 年末余额
未决诉讼损失 503 (10) (3) 490
27 应付债券
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
普通债券 (1) 314,248 327,009 264,950 274,831
二级资本债券 (2) 253,115 227,067 245,989 219,989
次级债券 (3) 4,800 4,800 - -
应计利息 8,505 7,735 7,690 6,555
以公允价值计量：
普通债券 (1) 18,378 25,564 18,378 25,564
合计 599,046 592,175 537,007 526,939
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(1) 普通债券
以摊余成本计量的普通债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
本行
21 交通银行小微债 人民币 中国内地 3.40 40,000 2021/04/06 3年 - 40,000
22 交通银行小微债 01 人民币 中国内地 2.75 30,000 2022/06/15 3年 29,999 29,999
22 交通银行小微债 02 人民币 中国内地 2.98 30,000 2022/12/09 3年 29,999 29,999
22 交通银行绿色金融债 人民币 中国内地 2.42 20,000 2022/08/05 3年 19,999 19,999
22 交行绿债 02 人民币 中国内地 2.96 10,000 2022/12/09 3年 10,000 10,000
23 交通银行小微债 01 人民币 中国内地 2.80 30,000 2023/03/27 3年 29,999 29,999
23 交行绿债 01 人民币 中国内地 2.77 30,000 2023/04/25 3年 29,999 29,999
23 交行债 01 人民币 中国内地 2.59 38,000 2023/07/18 3年 37,999 37,999
23 交行债 02 人民币 中国内地 2.70 30,000 2023/09/22 3年 29,999 29,999
24 交行绿债 01 人民币 中国内地 2.14 5,000 2024/05/23 3年 4,999 -
24 交行债 01 人民币 中国内地 2.20 25,000 2024/05/23 3年 24,999 -
23 香港中期票据 04 美元 中国香港 SOFR+0.65 60 2023/06/29 3年 427 424
23 香港中期票据 05 美元 中国香港 SOFR+0.65 20 2023/06/29 3年 142 141
23 香港中期票据 06 美元 中国香港 SOFR+0.65 50 2023/06/29 3年 356 353
23 香港中期票据 07 美元 中国香港 SOFR+0.65 40 2023/06/29 3年 285 283
23 香港中期票据 08 美元 中国香港 SOFR+0.65 15 2023/06/29 3年 107 106
23 香港中期票据 12 美元 中国香港 SOFR+0.60 475 2023/08/30 3年 3,385 3,362
20 香港中期票据 06 美元 中国香港 3M Libor + 0.90 400 2020/07/20 5年 2,851 2,831
20 香港中期票据 07 美元 中国香港 1.20 800 2020/09/10 5年 5,696 5,654
BOCOM Float 11/13/24 美元 中国香港 SOFR+0.323 490 2023/11/15 364 天 3,514 3,488
P14JHTP1D 人民币 中国台湾 4.00 200 2014/12/04 10 年 196 196
小计 264,950 274,831
----------- -----------
(接下页)
150
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(承上页)
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
子公司
21 交银租赁债 01 人民币 中国内地 3.62 4,000 2021/03/01 3年 - 4,000
21 交银租赁债 02 人民币 中国内地 3.45 3,000 2021/04/22 3年 - 2,629
22 明珠债 人民币 中国内地 2.90 2,400 2022/12/15 3年 1,684 1,680
23 交银金租绿债 01 人民币 中国内地 2.80 3,000 2023/11/09 3年 2,995 2,995
23 交银金租债 01 人民币 中国内地 2.88 3,000 2023/12/08 3年 2,992 2,992
24 交银金租绿债 01 人民币 中国内地 2.10 1,500 2024/06/18 3年 1,470 -
24 交银金租债 01 人民币 中国内地 2.59 3,000 2024/02/01 3年 2,994 -
24 交银金租债 02 人民币 中国内地 2.24 2,000 2024/05/16 3年 1,995 -
19 美元中期票据 02 美元 中国香港 4.375 700 2019/01/22 5年 - 3,587
19 美元中期票据 04 美元 中国香港 3M Synthetic Libor + 1.175 400 2019/09/05 5年 1,261 1,251
19 美元中期票据 05 美元 中国香港 2.625 200 2019/09/05 5年 811 804
19 美元中期票据 07 美元 中国香港 3M Synthetic Libor + 1.075 600 2019/12/10 5年 1,765 1,753
20 美元中期票据 01 美元 中国香港 3M Synthetic Libor + 0.95 500 2020/03/02 5年 1,906 1,895
20 美元中期票据 04 美元 中国香港 3M Synthetic Libor + 1.70 450 2020/07/14 5年 1,498 1,492
21 美元中期票据 01 美元 中国香港 1.125 500 2021/06/18 3年 - 2,082
21 港币中期票据 02 港币 中国香港 1.07 775 2021/09/27 3年 707 702
23 人民币私募债 01 人民币 中国香港 3.50 1,000 2023/03/07 2年 999 999
23 港币中期票据 01 港币 中国香港 4.85 775 2023/03/08 1年 - 702
23 港币中期票据 02 港币 中国香港 4.85 385 2023/03/10 1年 - 349
23 美元中期票据 03 美元 中国香港 5.50 450 2023/03/10 1年 - 3,184
23 美元中期票据 05 美元 中国香港 5.55 55 2023/03/15 1年 - -
23 美元中期票据 06 美元 中国香港 5.50 50 2023/03/15 1年 - 19
23 美元中期票据 07 美元 中国香港 5.00 37 2023/03/28 10 个月 - 261
23 美元中期票据 08 美元 中国香港 5.50 115 2023/06/21 11 个月 - 812
23 美元中期票据 09 美元 中国香港 5.50 30 2023/07/18 10 个月 - 212
23 人民币中期票据 01 人民币 中国香港 3.00 760 2023/07/26 3年 758 758
23 人民币中期票据 02 人民币 中国香港 3.50 400 2023/10/18 1年 400 400
(接下页)
151
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(承上页)
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
23 人民币中期票据 03 人民币 中国香港 3.30 700 2023/10/20 3年 698 698
23 人民币中期票据 04 人民币 中国香港 3.50 400 2023/11/20 3年 399 399
23 人民币中期票据 05 人民币 中国香港 3.35 300 2023/12/01 3年 300 300
23 美元中期票据 10 美元 中国香港 SOFR+1.00 240 2023/12/20 3年 709 706
24 人民币中期票据 01 人民币 中国香港 3.00 360 2024/03/14 3年 360 -
24 港币中期票据 01 港币 中国香港 SOFR+0.75 368 2024/05/29 3年 336 -
24 美元中期票据 01 美元 中国香港 SOFR+0.92 150 2024/02/26 3年 371 -
24 美元中期票据 02 美元 中国香港 SOFR+0.92 135 2024/03/04 3年 962 -
24 美元中期票据 03 美元 中国香港 5.20 30 2024/05/17 3年 214 -
24 美元中期票据 04 美元 中国香港 SOFR+0.75 100 2024/05/28 3年 713 -
24 美元中期票据 05 美元 中国香港 5.00 300 2024/06/26 3年 1,773 -
24 美元中期票据 06 美元 中国香港 SOFR+0.68 650 2024/06/26 3年 3,700 -
10 年期美元债 美元 中国香港 4.00 250 2018/01/25 10 年 1,772 1,760
AzureNova 美元 中国香港 4.25 250 2017/03/21 10 年 1,778 1,767
20 交银金投债 02 人民币 中国内地 2.80 7,000 2020/03/11 5年 6,998 6,997
21 交银国际 01 美元 中国香港 1.75 500 2021/06/22 5年 3,279 3,257
19 巴西债 巴西雷亚尔 巴西 110% SELIC 200 2019/01/30 6年 57 57
22 巴西债 01 巴西雷亚尔 巴西 CDI + 2.60 270 2022/02/07 10 年 370 390
22 巴西债 02 巴西雷亚尔 巴西 CDI + 2.40 200 2022/11/29 10 年 274 289
小计 49,298 52,178
----------- -----------
合计 314,248 327,009
152
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以公允价值计量的普通债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末公允价值 期初公允价值
% (原币)
本行
23 香港中期票据 09 美元 中国香港 4.50 50 2023/06/26 5年 353 355
23 香港中期票据 10 美元 中国香港 4.50 40 2023/06/26 5年 282 284
23 香港中期票据 11 美元 中国香港 4.50 50 2023/06/26 5年 353 355
23 香港中期票据 13 美元 中国香港 SOFR+0.60 25 2023/08/30 3年 179 179
19 香港中期票据 港币 中国香港 2.85 3,500 2019/03/21 5年 - 3,231
21 香港中期票据 02 人民币 中国香港 3.15 1,000 2021/12/13 3年 984 1,001
22 香港中期票据 01 港币 中国香港 1.80 1,200 2022/03/21 2年 - 1,086
22 香港中期票据 02 人民币 中国香港 3.20 2,800 2022/03/21 2年 - 2,818
22 香港中期票据 03 美元 中国香港 2.375 400 2022/03/21 3年 2,810 2,766
22 香港中期票据 04 人民币 中国香港 3.05 1,420 2022/11/30 2年 1,397 1,421
22 香港中期票据 05 美元 中国香港 4.75 200 2022/11/30 3年 1,420 1,417
23 香港中期票据 01 港币 中国香港 4.50 2,700 2023/02/28 2年 2,502 2,491
23 香港中期票据 02 人民币 中国香港 2.97 3,800 2023/02/28 2年 3,767 3,826
23 香港中期票据 03 美元 中国香港 4.875 600 2023/02/28 3年 4,331 4,334
合计 18,378 25,564
153
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(2) 二级资本债券
二级资本债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 注释 期末余额 期初余额
% (原币)
本行
19 交通银行二级 01 人民币 中国内地 4.10 30,000 2019/08/14 10 年 (a) 29,998 29,998
19 交通银行二级 02 人民币 中国内地 4.49 10,000 2019/08/14 15 年 (b) 9,999 9,999
20 交通银行二级 人民币 中国内地 3.24 40,000 2020/05/19 10 年 (c) 39,997 39,997
21 交通银行二级 人民币 中国内地 3.65 30,000 2021/09/23 10 年 (d) 29,999 29,999
22 交通银行二级 01 人民币 中国内地 3.45 30,000 2022/02/23 10 年 (e) 29,999 29,999
22 交行二级资本债 02A 人民币 中国内地 3.03 37,000 2022/11/11 10 年 (f) 36,999 36,999
22 交行二级资本债 02B 人民币 中国内地 3.36 13,000 2022/11/11 15 年 (g) 12,999 12,999
23 交行二级资本债 01A 人民币 中国内地 3.30 15,000 2023/11/15 10 年 (h) 14,999 14,999
23 交行二级资本债 01B 人民币 中国内地 3.40 15,000 2023/11/15 15 年 (i) 15,000 15,000
24 交行二级资本债 01A 人民币 中国内地 2.45 15,000 2024/04/26 10 年 (j) 15,000 -
24 交行二级资本债 01B 人民币 中国内地 2.60 11,000 2024/04/26 15 年 (k) 11,000 -
小计 245,989 219,989
----------- -----------
子公司
21 交银香港二级 美元 中国香港 2.304 1,000 2021/07/08 10 年 (l) 7,126 7,078
小计 7,126 7,078
----------- -----------
合计 253,115 227,067
(a) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2024 年 8 月 16 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
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(b) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2029 年 8 月 16 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(c) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2025 年 5 月 21 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(d) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2026 年 9 月 27 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(e) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2027 年 2 月 25 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(f) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2027 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(g) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2032 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(h) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2028 年 11 月 17 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(i) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2033 年 11 月 17 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(j) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2029 年 4 月 29 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
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(k) 在得到国家金融监督管理总局批准且满足发行文件中约定的赎回条件的情况下，本集团可以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最
后一日，即 2034 年 4 月 29 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(l) 本集团可选择于 2026 年 7 月 8 日一次性全部赎回该债券。如果不行使发行人赎回权，则自 2026 年 7 月 8 日按 5 年期美元国债利率加 140
基点后重新调整利率。
上述债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本集团有权对该债券的本金进行部分或全部减记，任何尚未
支付的累积应付利息亦将不再支付。上述债券按规定计入二级资本，不设立任何担保，不用于弥补本集团日常经营损失。
(3) 次级债券
次级债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 注释 期末余额 期初余额
% (原币)
子公司
21 交银康联人寿 01 人民币 中国内地 4.30 3,000 2021/03/25 10 年 (a) 3,000 3,000
21 交银人寿 02 人民币 中国内地 3.93 1,800 2021/07/27 10 年 (a) 1,800 1,800
合计 4,800 4,800
(a) 在行使赎回权后交银人寿保险有限公司的综合偿付能力充足率不低于 100%的情况下，经报中国人民银行和国家金融监督管理总局备案后，
交银人寿保险有限公司可以选择在第 5 个计息年度的最后一日，按面值全部或部分赎回本期债券。
(4) 截止 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行均未出现拖欠本金、利息及其他与应付债券相关的违约情况。
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28 其他负债
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
保险合同负债 124,249 111,207 - -
待结算及清算款项 54,850 56,930 49,666 51,174
应付股利 30,093 254 29,758 78
租赁负债 (1) 6,583 6,501 6,205 6,121
融资租赁保证金 6,120 5,904 - -
转贷款资金 1,664 1,796 1,664 1,796
其他 47,427 35,746 27,974 21,542
合计 270,986 218,338 115,267 80,711
(1) 租赁负债按到期日分析——未经折现分析
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
一年以内 2,323 2,426 2,058 2,180
一至二年 1,738 1,823 1,609 1,678
二至三年 1,282 1,244 1,236 1,193
三至五年 1,518 1,448 1,522 1,438
五年以上 1,167 1,227 1,192 1,225
未折现租赁负债合计 8,028 8,168 7,617 7,714
租赁负债期 / 年末余额 6,583 6,501 6,205 6,121
29 股本
本行实收股本为人民币 742.63 亿元，每股面值人民币 1 元，股份种类及其结构如下：
本集团及本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
本期变动数
期初余额 股份转换 非公开发行 期末余额
人民币普通股 (A 股) 39,251 - - 39,251
境外上市外资股 (H 股) 35,012 - - 35,012
合计 74,263 - - 74,263
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30 其他权益工具
(1) 优先股
(a) 期末发行在外的优先股情况表
本集团及本行
发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量 原币 折合人民币 到期日 转股条件 转换情况
% (股) (百万元) (百万元)
境内优先股
2016 年
人民币优先股 9月2日 权益工具 4.07 100 元 / 股 450,000,000 45,000 45,000 无 强制转股 未发生转换
减：发行费用 (48)
账面价值 44,952
(b) 发行在外的优先股变动情况表
本集团及本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
本期变动数
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
境内优先股
数量 (股) 450,000,000 - - 450,000,000
折合人民币 (百万元) 44,952 - - 44,952
(c) 主要条款
境内优先股
股息
本次境内优先股将以其发行价格，按下述相关股息率计息：
(i) 自发行日起 (含该日) 至第一个重置日止 (不含该日)，按年息率 3.90%计息；以及
(ii) 此后，股息率每 5 年调整一次，调整参考重置日前 20 个交易日 (不含该日) 待偿期
为 5 年的中国国债收益率算术平均值 (四舍五入计算到 0.01%)，加上 1.37%的固
定溢价。本行宣派和支付境内优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
自 2021 年 9 月 7 日起，本行将优先股第二个股息率调整期的票面股息率调整为
4.07%。
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本次境内优先股采取非累积股息支付方式，即在本行决议取消部分或全部境内优先股股
息的情形下，当期未向境内优先股股东足额派发股息的差额部分不累积至之后的计息
期。本次境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参与
剩余利润分配。本行发行的本次境内优先股与境外优先股具有同等的股息分配顺序。
股息发放条件
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取法定公积金
和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向境内优先股股东分配股息，且优先
于普通股股东分配股息。
任何情况下，经股东大会审议批准后，本行有权取消全部或部分优先股派息。
如本行全部或部分取消本次优先股的派息，自股东大会决议通过次日起，直至恢复全额
支付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
强制转股条件
当发生本次境内优先股发行文件中所规定的触发事件时，经监管机构批准，本次境内优
先股将全部或部分强制转换为 A 股普通股，其中，初始强制转股价格为人民币 6.25 元 /
股。根据发行文件中约定的转股价格调整方式及计算公式，当发生送红股、转增股本、
低于市价增发新股 (不包括因本行发行的带有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的
股本) 、配股等情况时，本行将按上述条件出现的先后顺序，依次对强制转股价格进行累
积调整，以维护优先股和普通股股东之间的相对利益平衡，但本行派发普通股现金股利
的行为不会导致强制转股价格的调整。
清偿顺序及清算方法
当发生清盘时，境内优先股股东的偿还顺序将如下：在本行所有债务 (包括次级性债务)
以及本行发行或担保的、在明文规定在境内优先股之前的义务的偿还顺序之后；所有境
内优先股股东偿还顺序相同，彼此之间不存在优先性，并与具有同等偿还顺序的义务持
有人的偿还顺序相同；以及在普通股股东之前。
当发生清盘时，在按照条件的规定进行分配后，本行的任何剩余资产应用于偿还境内优
先股股东主张的索偿，境内优先股股东应在所有方面与具有同等偿还顺序的义务 (为明确
起见，具有同等偿还顺序的义务包括境内优先股以及其他本行不时向中国境外投资者发
行的境外优先股) 的持有人平等分享，且分配顺序在普通股股东之前。
本次境内优先股股东应获得的清偿金额为届时已发行且存续的境内优先股票面总金额和
当期已宣告但尚未支付的股息，不足以支付的，境内外优先股股东按均等比例获得清
偿。
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赎回条款
境内优先股为永久存续，不设到期日。在取得监管批准并满足赎回前提条件的前提下，
本行有权在 2021 年 9 月 7 日以及后续任何一个优先股派息日赎回全部或部分境内优先
股，赎回期至全部转股或者全部赎回之日止。
(2) 永续债
(a) 期末发行在外的永续债情况表
本集团及本行
初始利息
发行时间 会计分类 率 发行价格 数量 原币 折合人民币 期限
% (股) (百万元) (百万元)
2019 年
19 交通银行永续债(c)(i) 9 月 18 日 权益工具 4.20 100 元 / 张 400,000,000 40,000 40,000 无固定期限
2020 年
20 交通银行永续债(c)(ii) 9 月 23 日 权益工具 4.59 100 元 / 张 300,000,000 30,000 30,000 无固定期限
2021 年
21 交通银行永续债(c)(ii) 6 月 8 日 权益工具 4.06 100 元 / 张 415,000,000 41,500 41,500 无固定期限
2020 年 不低于
美元永续债(c)(iii) 11 月 11 日 权益工具 3.80 200,000 美元 / 张 不适用 2,800 18,366 无固定期限
合计 129,866
减：发行费用 (28)
账面价值 129,838
(b) 发行在外的永续债变动情况表
本集团及本行
2024 年 1 月 1 日 本期增减变动 2024 年 6 月 30 日
数量 面值折合人民币 数量 面值折合人民币 数量 面值折合人民币
(股) (百万元) (股) (百万元) (股) (百万元)
19 交通银行永续债(c)(i) 400,000,000 40,000 - - 400,000,000 40,000
20 交通银行永续债(c)(ii) 300,000,000 30,000 - - 300,000,000 30,000
21 交通银行永续债(c)(ii) 415,000,000 41,500 - - 415,000,000 41,500
美元永续债(c)(iii) 不适用 18,366 - - 不适用 18,366
合计 129,866 - 129,866
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(c) 主要条款
(i) 经相关监管机构批准，本行于 2019 年 9 月 18 日在全国银行间债券市场发行总规模为
人民币 400 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2019 年 9 月 20 日到账。本次
债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.20%。本次债券采用分阶段调整
的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相同
票面利率支付利息。
本次债券的存续期与本行持续经营存续期一致。本次债券发行设置本行有条件赎回条
款，本行自发行之日起 5 年后，在满足赎回先决条件且得到监管批准的前提下，有权
于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回本次债券。在本次债券发
行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不再计入其他一级资本，本行有
权全部而非部分地赎回本次债券。
本次债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本次债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；本次债券与本行其他偿还顺序相同的其他一
级资本工具同顺位受偿。
当其他一级资本工具触发事件发生时，即本行核心一级资本充足率降至 5.125% (或以
下)，本行有权在报监管并获同意、但无需获得债券持有人同意的情况下，将届时已发
行且存续的本次债券按照票面总金额全部或部分减记，促使核心一级资本充足率恢复
到 5.125%以上。
本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不构
成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取消全
部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的其他限
制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于
补充本行其他一级资本。
(ii) 经相关监管机构批准，本行于 2020 年 9 月 23 日在全国银行间债券市场发行总规模为
人民币 300 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2020 年 9 月 25 日到账。本次
债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.59% 。本次债券采用分阶段调
整的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相
同票面利率支付利息。
161
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
经相关监管机构批准，本行于 2021 年 6 月 8 日在全国银行间债券市场发行总规模为
人民币 415 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2021 年 6 月 10 日到账。本次
债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.06% 。本次债券采用分阶段调
整的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相
同票面利率支付利息。
上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。债券发行设置本行有条件赎回条款，
本行自发行之日起 5 年后，在满足赎回先决条件且得到监管批准的前提下，有权于每
年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回本次债券。在本次债券发行
后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不再计入其他一级资本，本行有权
全部而非部分地赎回本次债券。
债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于债券顺位的次级债务之后，本行股
东持有的所有类别股份之前；债券与本行其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺
位受偿。
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将本次债
券的本金进行部分或全部减记。
本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不构
成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取消全
部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的其他限
制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于
补充本行其他一级资本。
(iii) 经相关监管机构批准，本行于 2020 年 11 月 11 日在境外市场发行 28 亿美元的无固
定期限资本债券，募集资金于 2020 年 11 月 18 日到账。本次债券的规定面额为
200,000 美元，超过部分为 1,000 美元的整数倍，按照规定面值 100%发行。本次债
券的票面利率为 3.80% 。本次债券采用分阶段调整的票面利率，每 5 年为一个票面
利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相同票面利率支付利息。
本次债券的存续期与本行持续经营存续期一致。本次债券发行设置本行有条件赎回条
款。经监管事先批准，在满足赎回条件的前提下，本行自发行之日起 5 年后，有权于
每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回本次债券。在本次债券发行
后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不再计入其他一级资本，在符合任
何适用的监管规定且满足赎回条件的情况下，经监管事先批准，本行有权全部而非部
分地赎回本次债券。
162
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本次债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本次债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；本次债券与本行其他偿还顺序相同的其他一
级资本工具同顺位受偿。
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将本次债
券的本金进行部分或全部减记。
本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不构
成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取消全
部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的其他限
制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于
补充本行其他一级资本。
(3) 归属于权益工具持有者的相关信息
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
归属于母公司股东的权益 1,107,374 1,088,030
其中：归属于母公司普通股持有者的权益 932,584 913,240
归属于母公司优先股持有者的权益 44,952 44,952
归属于母公司永续债持有者的权益 129,838 129,838
归属于少数股东的权益 11,917 11,420
其中：归属于普通股少数股东的权益 8,384 7,912
归属于非累积次级额外一级资本证券
持有者的权益 (附注五、34) 3,533 3,508
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本行对优先股股东的股息发放和永续债持有者的债
息分配情况参见附注五、35。
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31 资本公积
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
股本溢价 110,770 - - 110,770
其他资本公积 658 - - 658
合计 111,428 - - 111,428
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
股本溢价 110,568 - - 110,568
其他资本公积 658 - - 658
合计 111,226 - - 111,226
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
32 盈余公积
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
法定盈余公积 97,227 8,162 - 105,389
任意盈余公积 140,399 - - 140,399
合计 237,626 8,162 - 245,788
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
法定盈余公积 92,965 8,103 - 101,068
任意盈余公积 139,764 - - 139,764
合计 232,729 8,103 - 240,832
根据中华人民共和国的相关法律规定，本行按中国企业会计准则下净利润的 10%提取法定盈
余公积金，当法定盈余公积金累计额达到注册资本的 50%以上时，可不再提取。法定盈余公
积金经批准后可用于弥补亏损，或者增加股本。
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33 一般风险准备
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
一般风险准备 159,053 13,367 - 172,420
本行
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
一般风险准备 147,162 13,175 - 160,337
根据中国银行业相关法规，自 2012 年 7 月 1 日起，本行根据《金融企业准备金计提管理办
法》(财金 [2012] 20 号) 的规定，通过利润分配从净利润中提取一般准备。一般准备的计提比
例由本行综合考虑所面临的风险状况等因素确定，通常不低于风险资产期末余额的 1.5%。一
般准备是股东权益的组成部分，但不能用于分配股利。本集团部分子公司和境外分行亦根据所
属行业和地区的监管要求计提相应的一般风险准备。
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34 少数股东权益
少数股东权益中包含归属于少数股东的普通股股东权益和其他权益工具持有者权益。于 2024
年 6 月 30 日，其他权益工具持有者的权益折合人民币共计 3,533 百万元。该其他权益工具为
本集团下属交通银行 (香港) 有限公司于 2020 年 3 月 3 日发行的非累积次级额外一级资本证
券。
发行日 2020 年 3 月 3 日
账面金额 500 百万美元
首个提前赎回日 2025 年 3 月 3 日
票面年利率 首个提前赎回日前，票面年利率定于 3.725%，若届时没有行使
赎回权，票面年利率将每五年按五年期美国国库债券息率加
2.525%重新拟定。
付息频率 每半年一次
交通银行 (香港) 有限公司有权自主决定利息支付政策以及是否赎回证券，因此本集团认定其在
会计分类上可界定为权益工具。
根据发行非累积次级额外一级资本证券的相关条款，交通银行 (香港) 有限公司本期对其发行的
非累积次级额外一级资本证券的持有者进行了利息分配，共计发放利息折人民币 66 百万元。
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35 未分配利润
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至
注 6 月 30 日止期间 2023 年 6 月 30 日止期间 2023 年
上年年年末余额 326,744 292,734 273,576 249,502
加：会计政策变更 - 127 - -
期 / 年初余额 326,744 292,861 273,576 249,502
加：本期 / 年归属于母公司股东
的净利润 45,287 92,728 36,637 81,030
减：提取法定盈余公积 (8,162) (9,073) (8,103) (8,399)
提取任意盈余公积 - (217) - -
提取一般风险准备 (13,367) (14,512) (13,175) (13,384)
分配普通股股利 (1) (27,849) (27,700) (27,849) (27,700)
分配优先股股利 (2) (1,832) (1,832) (1,832) (1,832)
分配永续债债息 (3) (1,685) (5,641) (1,685) (5,641)
其他 38 130 1 -
期 / 年末余额 (4) 319,174 326,744 257,570 273,576
(1) 分配普通股股利
经 2024 年 6 月 26 日召开的 2023 年度股东大会批准，以 2023 年 12 月 31 日的普通股总股本
742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东每股分配现金股利人民币 0.375
元 (含税)，共分配现金股利人民币 278.49 亿元。
经 2023 年 6 月 27 日召开的 2022 年度股东大会批准，以 2022 年 12 月 31 日的普通股总股本
742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东每股分配现金股利人民币 0.373
元 (含税)，共分配现金股利人民币 277.00 亿元。
(2) 分配优先股股利
经 2024 年 4 月 26 日的董事会会议批准，根据境内优先股条款规定，本行本次境内优先股股
息为人民币 1,831,500,000 元，票面股息率 4.07%。
经 2023 年 4 月 28 日的董事会会议批准，根据境内优先股条款规定，本行本次境内优先股股
息为人民币 1,831,500,000 元，票面股息率 4.07%。
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(3) 分配永续债债息
本行于 2024 年 6 月 10 日派发 2021 年无固定期限资本债券债息人民币 16.85 亿元。
本行于 2023 年 11 月 18 日派发 2020 年美元无固定期限资本债券债息折合人民币 8.99 亿元。
本行于 2023 年 9 月 25 日派发 2020 年无固定期限资本债券债息人民币 13.77 亿元。
本行于 2023 年 9 月 20 日派发 2019 年无固定期限资本债券债息人民币 16.80 亿元。
本行于 2023 年 6 月 10 日派发 2021 年无固定期限资本债券债息人民币 16.85 亿元。
(4) 期 / 年末未分配利润的说明
截至 2024 年 6 月 30 日，本集团归属于母公司的未分配利润中包含了本行的子公司将未分配
利润直接转增实收资本人民币 60.00 亿元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 60.00 亿元)，该子公
司未就此向本行提供等值现金股利或利润的选择权。
(5) 可分配利润
本集团子公司的可供分配利润金额取决于按子公司所在地的法规及会计准则编制的财务报表所
反映之利润。这些利润可能不同于按企业会计准则所编制的财务报表呈报的金额。
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36 利息净收入
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入
发放贷款和垫款
- 公司贷款及贸易融资 97,529 97,101 89,255 88,806
- 个人贷款和垫款 51,527 54,170 50,510 53,215
- 贴现 1,665 2,001 1,665 2,001
金融投资 55,915 55,162 50,886 50,098
拆出资金及买入返售金融资产 13,894 12,434 15,548 15,203
存放中央银行款项 5,896 6,022 5,886 6,015
存放同业款项 1,612 1,516 1,051 887
利息收入小计 228,038 228,406 214,801 216,225
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
利息支出
客户存款 (91,706) (95,767) (85,898) (90,617)
已发行存款证 (15,373) (15,728) (14,634) (14,856)
同业及其他金融机构存放款项 (12,144) (10,999) (12,213) (11,014)
拆入资金及卖出回购金融资产款 (10,639) (9,870) (8,194) (7,968)
应付债券 (8,061) (8,036) (7,703) (7,558)
向中央银行借款 (5,881) (5,619) (5,880) (5,619)
利息支出小计 (143,804) (146,019) (134,522) (137,632)
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
利息净收入 84,234 82,387 80,279 78,593
170
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
37 手续费及佣金净收入
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
手续费及佣金收入
银行卡 8,027 10,005 8,014 9,993
托管及其他受托业务 4,681 4,887 4,423 4,606
理财业务 4,121 4,088 1,554 1,225
代理类 2,128 3,518 2,468 4,203
担保承诺 1,705 1,661 1,686 1,642
投资银行 1,299 1,676 943 1,219
支付结算 896 750 876 731
其他 76 106 10 12
手续费及佣金收入小计 22,933 26,691 19,974 23,631
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
手续费及佣金支出
银行卡 (1,046) (1,130) (1,040) (1,124)
支付结算与代理类 (756) (858) (391) (352)
其他 (131) (123) (111) (120)
手续费及佣金支出小计 (1,933) (2,111) (1,542) (1,596)
------------------ ----------------- ------------------ ------------------
手续费及佣金净收入 21,000 24,580 18,432 22,035
171
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
38 投资收益 / (损失)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
非外汇衍生金融工具 7,301 5,165 4,852 2,972
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融工具 5,477 10,455 3,377 6,466
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 725 (54) 305 (244)
权益法核算的长期股权投资 307 161 261 149
以摊余成本计量的金融投资 104 10 77 19
成本法核算的长期股权投资 - - 293 520
合计 13,914 15,737 9,165 9,882
39 公允价值变动收益 / (损失)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融工具 2,420 1,518 1,829 114
非外汇衍生金融工具 1,621 761 317 630
投资性房地产 (33) (1) (1) (1)
被套期项目 (1,900) (334) (1,126) (271)
合计 2,108 1,944 1,019 472
172
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
40 汇兑收益 / (损失)
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
汇兑损益 3,026 10,973 3,278 9,486
外汇衍生工具公允价值变动损益 (1,037) (5,428) (1,202) (4,411)
外汇衍生工具投资损益 (4,714) (5,460) (4,343) (4,330)
合计 (2,725) 85 (2,267) 745
汇兑收益 / (损失) 包括与外汇业务相关的汇差收入、外汇衍生金融工具产生的已实现损益和未
实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。
41 其他业务收入
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
租赁收入 10,058 9,390 167 250
保险服务收入 1,436 1,065 - -
销售贵金属收入 235 195 235 195
其他 1,675 1,050 1,733 1,240
合计 13,404 11,700 2,135 1,685
173
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42 税金及附加
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
城市维护建设税 632 669 604 627
教育费附加 453 481 432 448
其他 486 455 421 391
合计 1,571 1,605 1,457 1,466
43 业务及管理费
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
员工成本 (1)
- 工资、奖金、津贴和补贴 9,415 9,808 8,307 8,452
- 离职后福利 2,412 2,216 2,292 2,043
- 其他社会保障和福利费用 3,549 3,390 3,364 3,176
业务费用 19,354 19,933 18,828 19,984
其中：研发支出 319 235 302 216
折旧和摊销 4,891 4,732 4,632 4,435
合计 39,621 40,079 37,423 38,090
(1) 本期员工成本变动情况请详见附注五、24。
174
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44 信用减值损失
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以摊余成本计量的贷款和垫款 31,179 33,800 31,054 32,060
信贷承诺及财务担保 1,373 (112) 1,375 (121)
拆出资金 415 395 467 500
存放同业款项 223 55 159 19
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的贷款和垫款 137 162 137 162
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 (8) 313 (48) 170
买入返售金融资产 (144) 184 (147) 178
以摊余成本计量的金融投资 (261) 401 (235) 334
其他 107 1,148 73 973
合计 33,021 36,346 32,835 34,275
45 其他资产减值损失
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
固定资产 409 581 - -
抵债资产 58 19 56 19
贵金属 - (6) - (6)
长期股权投资 - - 351 -
合计 467 594 407 13
46 其他业务成本
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
经营租赁成本 7,499 6,432 - -
保险服务支出 1,955 1,907 - -
销售贵金属成本 205 187 205 187
其他 424 459 354 366
合计 10,083 8,985 559 553
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47 所得税费用
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
当期所得税费用
- 企业所得税 2,082 5,252 1,210 4,327
- 香港利得税 866 420 279 234
- 其他国家和地区税项 382 329 190 208
小计 3,330 6,001 1,679 4,769
递延所得税费用 (1,477) (2,893) (2,037) (3,880)
合计 1,853 3,108 (358) 889
所得税费用与会计利润的调节表如下：
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利润总额 47,678 49,674 36,279 39,328
按 25%的税率计算的所得税费用 11,920 12,419 9,070 9,832
其他国家或地区不同税率影响 (271) (29) - -
不可作纳税抵扣的支出的影响 (1) 2,689 3,074 2,525 2,913
非纳税项目收益的影响 (2) (11,843) (12,086) (11,300) (11,586)
以前年度汇算清缴差异调整 (221) 151 (232) 151
其他 (421) (421) (421) (421)
所得税费用 1,853 3,108 (358) 889
(1) 不可作纳税抵扣的支出主要为不可抵扣的资产核销损失和费用。
(2) 非纳税项目收益主要为国债和地方政府债券利息收入以及投资基金收益。
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48 其他综合收益
本集团
资产负债表中其他综合收益 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入其
2024 年 税后归属于 其他综合收益 2024 年 本期所得税 他综合收益 减：所得税 税后归属于 税后归属于
1月1日 母公司 转留存收益 6 月 30 日 前发生额 本期转入损益 费用 母公司 少数股东
一、 以后会计期间不能重分类进损益
的项目
重新计量设定受益计划净负债
或净资产导致的变动 (88) - - (88) - - - - -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益
投资公允价值变动 (4,804) 768 (38) (4,074) 1,653 - (402) 768 483
企业自身信用风险公允价值变动 301 (219) - 82 (219) - - (219) -
其他 (150) (279) - (429) (620) - 160 (279) (181)
二、 以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
公允价值变动 2,336 6,746 - 9,082 11,247 (1,068) (2,419) 6,746 1,014
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
信用损失准备 3,745 (169) - 3,576 (235) - (19) (169) (85)
现金流量套期储备 84 307 - 391 489 (41) (140) 307 1
外币财务报表折算差额 3,214 (27) - 3,187 (34) - - (27) (7)
其他 (512) (1,704) - (2,216) (3,650) - 916 (1,704) (1,030)
合计 4,126 5,423 (38) 9,511 8,631 (1,109) (1,904) 5,423 195
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
资产负债表中其他综合收益 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入其
2022 年 会计政策 2023 年 税后归属于 其他综合收益 2023 年 本期所得税 他综合收益 减：所得税 税后归属于 税后归属于
12 月 31 日 变更影响 1 月 1 日 母公司 转留存收益 6 月 30 日 前发生额 本期转入损益 费用 母公司 少数股东
一、以后会计期间不能重分类进损
益的项目
重新计量设定受益计划净负债
或净资产导致的变动 (121) - (121) 4 - (117) 4 - - 4 -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益
投资公允价值变动 (5,243) (132) (5,375) 718 (95) (4,752) 814 - 315 718 411
企业自身信用风险公允价值
变动 (157) - (157) (148) - (305) (148) - - (148) -
其他 45 - 45 (142) - (97) (298) - 73 (142) (83)
二、以后会计期间在满足规定条件
时将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
公允价值变动 (4,127) 318 (3,809) 2,341 - (1,468) 3,507 (253) (521) 2,341 392
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
信用损失准备 2,706 5 2,711 404 - 3,115 541 - (93) 404 44
现金流量套期储备 693 - 693 (191) - 502 (1,423) 1,184 48 (191) -
外币财务报表折算差额 1,164 - 1,164 3,701 - 4,865 3,865 - - 3,701 164
其他 971 - 971 (767) - 204 (1,621) - 401 (767) (453)
合计 (4,069) 191 (3,878) 5,920 (95) 1,947 5,241 931 223 5,920 475
178
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
资产负债表中其他综合收益 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入
2024 年 其他综合收益 其他综合收益 2024 年 本期所得税 其他综合收益 减：所得税 其他综合收益
1月 1日 税后净额 转留存收益 6 月 30 日 前发生额 本期转入损益 费用 税后净额
一、以后会计期间不能重分类进损益的
项目
重新计量设定受益计划净负债或
净资产导致的变动 (88) - - (88) - - - -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益投资
公允价值变动 (4,716) (35) (1) (4,752) (48) - 13 (35)
企业自身信用风险公允价值变动 301 (219) - 82 (219) - - (219)
其他 18 (2) - 16 (2) - - (2)
二、以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
公允价值变动 819 4,107 - 4,926 6,344 (868) (1,369) 4,107
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
信用损失准备 2,857 54 - 2,911 72 - (18) 54
现金流量套期储备 (148) 190 - 42 393 (140) (63) 190
外币财务报表折算差额 726 (221) - 505 (221) - - (221)
其他 1,403 13 - 1,416 13 - - 13
合计 1,172 3,887 (1) 5,058 6,332 (1,008) (1,437) 3,887
179
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
资产负债表中其他综合收益 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入
2023 年 其他综合收益 其他综合收益 2023 年 本期所得税 其他综合收益 减：所得税 其他综合收益
1月 1日 税后净额 转留存收益 6 月 30 日 前发生额 本期转入损益 费用 税后净额
一、以后会计期间不能重分类进损益的
项目
重新计量设定受益计划净负债或
净资产导致的变动 (121) 4 - (117) 4 - - 4
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益投资
公允价值变动 (4,860) (45) - (4,905) (60) - 15 (45)
企业自身信用风险公允价值变动 (157) (148) - (305) (148) - - (148)
其他 21 (6) - 15 (6) - - (6)
二、以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
公允价值变动 (3,008) 942 - (2,066) 1,454 (199) (313) 942
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
信用损失准备 1,994 277 - 2,271 370 - (93) 277
现金流量套期损益的有效部分 (37) (59) - (96) (457) 378 20 (59)
外币财务报表折算差额 (116) 1,643 - 1,527 1,643 - - 1,643
其他 1,414 (14) - 1,400 (14) - - (14)
合计 (4,870) 2,594 - (2,276) 2,786 179 (371) 2,594
180
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49 每股收益
计算基本每股收益时，归属于普通股股东的当期净利润为：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于母公司股东的净利润 45,287 46,039
减：当期已分配优先股股利 (1,832) (1,832)
当期已分配永续债债息 (1,685) (1,685)
归属于母公司普通股股东的净利润 41,770 42,522
其中：归属于持续经营的净利润 41,770 42,522
归属于终止经营的净利润 - -
计算基本每股收益时，分母为发行在外普通股加权平均数，计算过程如下：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
期初发行在外的普通股股数 (百万股) 74,263 74,263
本期普通股股数变动影响 (百万股) - -
期末发行在外的普通股加权平均数 (百万股) 74,263 74,263
每股收益：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
按归属于母公司普通股股东的净利润计算：
基本每股收益 0.56 0.57
稀释每股收益 0.56 0.57
181
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50 现金流量表相关情况
(1) 现金流量表补充资料
本集团 本行
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
一、将净利润调节为经营活动的现金流量
净利润 45,825 46,566 36,637 38,439
加：信用减值损失 33,021 36,346 32,835 34,275
其他资产减值损失 467 594 407 13
折旧和摊销 9,512 8,927 4,632 4,435
未决诉讼及未决赔偿准备金 51 (22) 48 (23)
资产处置 (收益) / 损失 (377) (416) (98) (138)
金融投资利息收入 (55,915) (55,162) (50,886) (50,098)
公允价值变动 (收益) / 损失 (2,108) (1,944) (1,019) (472)
汇兑 (收益) / 损失 415 1,344 542 322
投资 (收益) / 损失 (1,136) (117) (936) (444)
应付债券利息支出 8,061 8,036 7,703 7,558
租赁负债利息支出 89 84 85 80
递延税项的变动 (1,477) (2,893) (2,037) (3,880)
经营性应收项目的变动 (316,264) (665,366) (267,951) (634,723)
经营性应付项目的变动 57,394 618,900 (17,201) 573,280
经营活动使用的现金流量净额 (222,442) (5,123) (257,239) (31,376)
二、现金及现金等价物净变动情况
现金及现金等价物的期末余额 145,784 224,198 117,360 179,175
减：现金及现金等价物的期初余额 275,461 248,803 247,233 213,750
现金及现金等价物净变动额 (129,677) (24,605) (129,873) (34,575)
182
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(2) 现金和现金等价物的构成
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日
库存现金 11,900 11,342 11,478 10,950
可用于随时支付的存放中央银行款项 59,044 85,804 56,221 83,836
存放同业款项 74,840 127,052 49,661 84,389
期末现金及现金等价物余额 145,784 224,198 117,360 179,175
51 担保物
(1) 作为担保物的资产
本集团部分资产被用作同业间卖出回购及其他负债业务有关的质押的担保物，对应的担保物账
面价值如下：
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
证券投资 1,091,918 1,047,336 1,073,287 1,040,638
票据 2,901 4,882 2,901 4,882
合计 1,094,819 1,052,218 1,076,188 1,045,520
卖出回购交易中，部分属于卖断式交易，相关担保物权利已转移给交易对手，参见金融资产的
转移 (附注五、52)。
此外，本集团部分存放同业款项及发放贷款和垫款用作向中央银行借款或拆入资金交易质押担
保。于 2024 年 6 月 30 日，本集团上述抵质押物账面价值为人民币 35,588 百万元 (2023 年
12 月 31 日：本集团上述抵质押物账面价值为人民币 25,263 百万元)。
(2) 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各资产负债
表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保物。
183
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52 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目的的主
体。这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保
留了已转让资产的几乎所有风险与报酬时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团
继续在资产负债表中确认上述资产。
(1) 卖出回购金融资产款
卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以固定
价格回购该资产 (或与其实质上相同的金融资产) 的交易。由于回购价格是固定的，本集团仍然
承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产 (在卖出回购期内本
集团无法使用) 未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保物，因为本集
团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。此外，本集团就所收到的对价确认一项金融负
债。
于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日，本集团及本行与交易对手进行了债券卖出回购交
易，出售此类金融资产收到的对价作为“卖出回购金融资产款”列报 (参见附注五、21)。
于卖出回购交易中，本集团及本行未终止确认的被转让金融资产及与之相关负债的账面价值汇
总如下：
本集团
担保物 相关负债
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
证券投资 17,758 15,005 14,686 12,868
本行
担保物 相关负债
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
证券投资 13,274 9,788 10,885 8,442
184
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(2) 证券借出交易
完全未终止确认的已转让金融资产主要为证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在
本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定
的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券
的绝大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。截至 2024 年 6 月 30 日，本集团及
本行在证券借出交易中转让资产的账面价值为人民币 7,250 百万元 (2023 年 12 月 31 日：人民
币 26,010 百万元)。
(3) 资产证券化
在经营活动中，本集团及本行将信贷资产出售给结构化主体，再由结构化主体向投资者发行资
产支持证券。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行已证券化的信贷资产于转让日的账面原值为人民币
86,153 百万元 (2023 年 12 月 31 日：为人民币 86,153 百万元)，其中本集团及本行通过资产
证券化交易转移并符合完全终止确认条件的金融资产账面原值人民币 34,019 百万元 (2023 年
12 月 31 日：人民币 34,019 百万元)。
于 2024 年 6 月 30 日，对于符合终止确认条件的信贷资产证券化，本集团及本行持有的资产
支持证券投资的账面价值为人民币 362 百万元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 405 百万元)，其
最大损失敞口与账面价值相若。
本集团及本行在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券，从而可能对所转让信
贷资产保留了继续涉入。本集团及本行在资产负债表上会按照继续涉入程度确认该项资产，其
余部分终止确认。继续涉入所转让金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团及本行
面临的风险水平。于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行通过持有次级档证券对已证券化信贷
资产保留了继续涉入，本集团及本行继续确认的资产价值为人民币 5,416 百万元 (2023 年 12
月 31 日：人民币 5,529 百万元)。同时本集团及本行由于该事项确认了相同金额的继续涉入资
产和继续涉入负债。
(4) 不良资产转让
在日常交易中，本集团通过向第三方转让的方式处置不良贷款。自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30
日止期间，本集团通过上述方式已完成转让不良贷款原值人民币 898 百万元 (自 2023 年 1 月
1 日至 6 月 30 日止期间：人民币 748 百万元)，清收金额人民币 480 百万元 (自 2023 年 1 月 1
日至 6 月 30 日止期间：人民币 704 百万元)，剩余金额已核销。本集团对于转让的不良贷款进
行了终止确认。
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六、 结构化主体
1 纳入合并范围的结构化主体
本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发起设立、管理和/或投资的部分信托计划、基
金以及资产证券化产品。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变
回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在
控制。
2 未纳入合并范围的结构化主体
本集团发起设立或投资提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进
行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构
化主体。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团发行及管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括理财产
品、基金、信托及资产管理计划及资产证券化产品，并主要通过向该类结构化主体的投资者提
供管理服务获取手续费收入。自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本集团通过向其管理
的结构化主体的投资者提供服务获取的手续费收入为人民币 4,121 百万元 (自 2023 年 1 月 1
日至 6 月 30 日止期间：人民币 4,088 百万元)。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团发行及管理的理财产品余额为人民币 1,518,041 百万元 (2023
年 12 月 31 日：人民币 1,302,346 百万元)，发起设立的基金为人民币 569,787 百万元，发起
设立的信托、资产管理计划及其他为人民币 595,156 百万元 (2023 年 12 月 31 日：发起设立
的基金为人民币 511,038 百万元，发起设立的信托、资产管理计划及其他为人民币 594,647 百
万元)。
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本集团未产生与理财产品资金拆借及回购交易的利
息收入 (自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间：无)。
本集团亦投资于部分由本集团或第三方独立机构发起的该类结构化主体。该类投资在集团报表
中体现为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融投资以及以摊余成本计量的金融投资。
186
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
下表列示了截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，本集团通过投资而持有的未纳入合
并范围的结构化主体中的权益的账面价值：
本集团
2024 年 6 月 30 日
账面价值
以公允价值 以公允价值计量
计量且其变动 且其变动计入
计入当期损益 以摊余成本计量 其他综合收益 最大损失
的金融投资 的金融投资 的金融投资 风险敞口 主要收益类型
基金投资 199,435 - 333 199,768 投资收益
信托及资产管理计划 13,543 36,666 - 50,209 投资收益、利息收入
资产证券化产品 188 155 - 343 投资收益、利息收入
合计 213,166 36,821 333 250,320
2023 年 12 月 31 日
账面价值
以公允价值 以公允价值计量
计量且其变动 且其变动计入
计入当期损益 以摊余成本计量 其他综合收益 最大损失
的金融投资 的金融投资 的金融投资 风险敞口 主要收益类型
基金投资 164,092 - 333 164,425 投资收益
信托及资产管理计划 16,774 47,133 - 63,907 投资收益、利息收入
资产证券化产品 174 210 - 384 投资收益、利息收入
合计 181,040 47,343 333 228,716
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七、 关联方关系及交易
1 与财政部的关联方交易
于 2024 年 6 月 30 日，财政部持有本行 177.32 亿股普通股 (2023 年 12 月 31 日：177.32 亿
股)，占总股份的 23.88% (2023 年 12 月 31 日：23.88%)。
财政部是国务院的组成部门，主要负责财政收支和税收政策等。本集团于日常业务过程中与财
政部进行银行业务交易，按正常商业条款进行。该类交易包括购入和赎回财政部发行的投资类
证券。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
财政部发行债券投资 1,219,719 1,280,553
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
国债利息收入 17,828 16,320
188
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2 与全国社会保障基金理事会的关联方交易
于 2024 年 6 月 30 日，全国社会保障基金理事会持有本行 121.69 亿股普通股 (2023 年 12 月
31 日：121.49 亿股)，占总股份的 16.39% (2023 年 12 月 31 日：16.36%)。
本集团与全国社会保障基金理事会的交易主要是存款业务，交易基于正常的交易条款和市场定
价条款，符合正常商业条款。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
客户存款 (97,868) (91,625)
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息支出 (1,891) (1,896)
189
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
3 与香港上海汇丰银行有限公司 (以下简称“汇丰银行”) 所属集团及合营企业的关联方交易
于 2024 年 6 月 30 日，汇丰银行持有本行 141.36 亿股普通股 (2023 年 12 月 31 日：141.36
亿股)，占总股份的 19.03% (2023 年 12 月 31 日：19.03%)。
汇丰银行成立于 1866 年，主要在亚太区提供全面的本土与国际银行服务，以及相关的金融服
务，注册地为香港特别行政区。本集团与汇丰银行之间的交易基于正常的交易条款和市场定价
条款，符合正常商业条款。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
表内项目
存放同业款项 1,253 1,893
拆出资金 5,719 4,492
衍生金融资产 3,727 4,375
发放贷款和垫款 757 2,399
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 2,309 2,877
以摊余成本计量的金融投资 1,863 5,453
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 5,150 7,464
同业及其他金融机构存放款项 (823) (1,192)
拆入资金 (21,623) (16,157)
衍生金融负债 (2,161) (1,843)
卖出回购金融资产款 (15,140) (12,204)
已发行存款证 (31,326) (37,211)
表外项目
衍生金融工具名义本金 281,143 270,596
信贷承诺及财务担保 243 242
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 313 321
利息支出 (902) (1,114)
手续费及佣金收入 33 42
手续费及佣金支出 (13) (7)
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
4 与子公司的关联方交易
本行与其子公司的交易基于正常的交易条款和市场定价条款，符合正常商业条款。本行与子公
司之间的关联方交易已在编制本合并财务报表过程中抵销。子公司的基本情况及相关信息见附
注五、10。
本行与子公司主要交易余额及交易的详细情况如下：
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
存放同业款项 1,556 1,241
拆出资金 125,680 139,104
衍生金融资产 187 209
发放贷款和垫款 1,210 1,249
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 243 241
以摊余成本计量的金融投资 1,487 1,881
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 9,647 11,124
其他资产 1,089 792
同业及其他金融机构存放款项 (7,749) (13,076)
拆入资金 (3,249) (5,566)
衍生金融负债 (7,320) (7,470)
客户存款 (6,506) (5,973)
其他负债 (271) (374)
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 3,147 3,800
利息支出 (265) (249)
手续费及佣金收入 724 1,027
手续费及佣金支出 (17) (23)
其他业务收入 307 353
业务及管理费 (63) (59)
其他业务成本 (2) -
191
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
5 与关键管理人员的关联方交易
关键管理人员是指有权利并负责直接或间接地计划、指挥和控制本集团活动的人员，包括董事
会和监事会成员及高级管理人员。
本集团与关键管理人员 (董事、监事及高级管理人员) 及其关系密切的家庭成员，以及关键管理
人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业的关联交易合并于本附
注披露。本集团在日常业务过程中与关键管理人员及其关系密切的家庭成员，以及关键管理人
员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业订立的交易包括贷款及存
款，乃按银行收取第三方客户的利率进行。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
客户存款 (10) (10)
关键管理人员的薪酬总额列示如下：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
薪金及酌情奖金 8 7
其他福利 2 1
192
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
6 与联营及合营企业的关联方交易
本集团与联营及合营企业之间的交易基于正常的交易条款和市场定价条款，符合正常商业条
款。联营及合营企业的基本情况及相关信息见附注五、10。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
表内项目
衍生金融资产 1,302 1,048
拆出资金 791 505
买入返售金融资产 400 500
发放贷款和垫款 10,561 9,759
同业及其他金融机构存放款项 (526) (809)
衍生金融负债 (70) (17)
客户存款 (385) (1,161)
表外项目
衍生金融工具名义本金 6,917 4,690
信贷承诺及财务担保 26,378 21,806
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 211 199
利息支出 (27) (5)
193
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
7 与其他关联方的关联方交易
本公司与其他关联方的交易基于正常的交易条款和市场定价条款，符合正常商业条款。主要余
额及交易的详细情况如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
表内项目
发放贷款和垫款 526 983
同业及其他金融机构存放款项 (751) (303)
客户存款 (101,291) (86,199)
表外项目
信贷承诺及财务担保 380 200
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 12 8
利息支出 (1,619) (1,021)
8 企业年金
本集团与本行设立的企业年金基金除正常的供款和普通银行业务外，2024 年 1 月 1 日至 6 月
30 日止期间及 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间发生的其他关联交易余额均不重大。
194
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9 主要关联方交易占比
与子公司的关联方交易已在编制合并会计报表过程中抵销。在计算关联方交易占比时，关联方
交易不包含与子公司之间的关联方交易。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
交易金额 占比 % 交易金额 占比 %
表内项目
存放同业款项 1,253 0.89 1,893 1.74
拆出资金 6,510 1.09 4,997 0.91
衍生金融资产 5,029 6.33 5,423 8.05
买入返售金融资产 400 0.36 500 0.25
发放贷款和垫款 11,844 0.15 13,141 0.17
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资 41,538 6.77 68,815 10.71
以摊余成本计量的金融投资 1,068,776 42.94 1,096,138 42.59
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资 118,727 12.90 131,394 14.80
同业及其他金融机构存放款项 (2,100) 0.20 (2,304) 0.20
拆入资金 (21,623) 5.03 (16,157) 3.42
衍生金融负债 (2,231) 3.69 (1,860) 3.65
卖出回购金融资产 (15,140) 4.59 (12,204) 4.23
客户存款 (199,554) 2.31 (178,995) 2.09
已发行存款证 (31,326) 2.78 (37,211) 3.62
表外项目
衍生金融工具名义本金 288,060 2.98 275,286 3.48
信贷承诺及财务担保 27,001 1.16 22,248 1.00
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
交易金额 占比 % 交易金额 占比 %
利息收入 18,364 7.93 16,848 7.27
利息支出 (4,439) 3.09 (4,036) 2.76
手续费及佣金收入 33 0.14 42 0.16
手续费及佣金支出 (13) 0.67 (7) 0.33
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八、 或有事项
1 未决诉讼
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
作为被起诉方的案件相应标的金额 1,404 1,480 1,261 1,392
就该等诉讼事项已计提的预计负债 553 503 537 490
2 经营租赁未来收款额
本集团作为出租方，在经营租赁中主要通过子公司从事飞行设备及船舶租赁业务，根据不可撤
销的租赁合同，本集团所应收取的最低租赁款如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
一年以内 20,563 18,835
一年至两年 19,286 17,470
两年至三年 18,144 16,327
三年至四年 16,024 14,904
四年至五年 14,622 12,935
五年以上 57,610 53,932
合计 146,249 134,403
196
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九、 承诺事项
1 信贷承诺及财务担保
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺
- 原到期日在 1 年以内 9,324 6,013 8,026 3,072
- 原到期日在 1 年或以上 94,698 82,507 82,801 69,627
信用卡承诺 942,262 938,820 942,262 938,820
承兑汇票 554,066 544,473 554,062 544,465
开出保函及担保 480,513 455,646 477,645 453,388
信用证承诺 238,636 205,132 237,947 204,419
合计 2,319,499 2,232,591 2,302,743 2,213,791
2 资本性承诺
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已经签订合同但尚未支付 78,962 87,143 8,132 8,115
3 证券承销及债券承兑承诺
本集团受财政部委托作为其代理人承销国债。国债持有人可以要求提前兑付持有的国债，而本
集团亦有义务对国债履行兑付责任。本集团国债提前兑付金额为国债本金及根据提前兑付协议
决定的应付利息。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行具有提前兑付义务的国债本金为人民币 59,391 百万元
(2023 年 12 月 31 日：人民币 63,381 百万元)。管理层认为在该等国债到期日前，本集团所需
提前兑付的国债金额并不重大。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行无未履行的已公告未发行、不可撤销的证券承销承诺
(2023 年 12 月 31 日：无)。
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十、 分部报告
经营分部根据本集团的内部组织结构及管理要求确认，本集团管理层定期评价这些报告分部的
经营成果，以决定向其分配资源及评价其业绩。编制分部信息与本集团在编制财务报表时所采
用的会计政策一致。
资金通常在分部之间进行分配，资金的使用成本按集团的资本成本为基础进行计算并按分部间
利息净收入披露，与第三方交易产生的利息收入和支出按外部利息净收入列示。除此以外，经
营分部间无其他重大收入或费用项目。
分部收入、费用、利润、资产及负债包括直接归属某一分部的项目以及可按合理的基准分配至
该分部的项目。本集团在确定分配基准时，主要基于各分部的资源占用或贡献。所得税由本集
团统一管理，不在分部间分配。
1 分部按地区划分的信息
本集团董事会和高级管理层按照本集团各地分行及子公司所处的不同经济地区审阅本集团的经
营情况。本集团的各地分行主要服务于当地客户，因此经营分部以资产所在地为依据。
本集团的地区经营分部分类包括在相关地区的省直分行及子公司 (如有)，具体如下：
(1) 总行 - 总行本部，含太平洋信用卡中心；
(2) 长江三角洲 - 上海市 (除总行)、江苏省、浙江省和安徽省；
(3) 中部地区 - 山西省、江西省、河南省、湖北省、湖南省、海南省和广西壮族自治区；
(4) 环渤海地区 - 北京市、天津市、河北省和山东省；
(5) 珠江三角洲 - 福建省和广东省；
(6) 西部地区 - 重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、内蒙古自治
区、宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区和西藏自治区；
(7) 东北地区 - 辽宁省、吉林省和黑龙江省；
(8) 境外 - 香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明、旧金山、悉尼、
台北、伦敦、卢森堡、布里斯班、巴黎、罗马、巴西、墨尔本、多伦多、布拉格、约翰
内斯堡。
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本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 合计
营业收入 46,830 12,399 17,132 19,352 12,128 4,197 10,222 10,087 132,347
利息净收入 24,684 9,386 13,073 14,925 9,694 3,180 7,732 1,560 84,234
外部利息净收入 / (支出) 10,223 6,008 434 10,195 9,296 (611) 7,245 41,444 84,234
分部间利息净收入 / (支出) 14,461 3,378 12,639 4,730 398 3,791 487 (39,884) -
手续费及佣金净收入 6,298 2,760 3,513 3,907 2,163 914 1,103 342 21,000
投资收益 / (损失) 2,543 - 3 76 195 12 2,411 8,674 13,914
其他收益 30 - - 3 2 - - - 35
公允价值变动收益 / (损失) 964 (5) 11 142 (181) 2 183 992 2,108
汇兑收益 / (损失) 283 111 202 128 86 18 (1,490) (2,063) (2,725)
其他业务收入 11,719 142 271 171 161 72 283 585 13,404
资产处置收益 / (损失) 309 5 59 - 8 (1) - (3) 377
营业支出 (25,880) (9,010) (7,972) (8,202) (5,565) (2,855) (3,380) (21,899) (84,763)
税金及附加 (446) (162) (245) (245) (185) (58) (65) (165) (1,571)
业务及管理费 (7,763) (3,464) (4,283) (4,594) (3,244) (1,670) (2,505) (12,098) (39,621)
信用减值损失 (7,805) (5,304) (3,284) (3,248) (2,074) (1,075) (611) (9,620) (33,021)
其他资产减值损失 (440) - - - - (25) (2) - (467)
其他业务成本 (9,426) (80) (160) (115) (62) (27) (197) (16) (10,083)
分部营业利润 / (亏损) 20,950 3,389 9,160 11,150 6,563 1,342 6,842 (11,812) 47,584
加：营业外收入 30 11 23 22 76 6 27 8 203
减：营业外支出 (69) 2 (9) 16 (35) (4) 13 (23) (109)
利润 / (亏损) 总额 20,911 3,402 9,174 11,188 6,604 1,344 6,882 (11,827) 47,678
所得税费用 (1,853)
净利润 45,825
补充信息：
折旧和摊销费用 (835) (475) (574) (590) (470) (243) (295) (1,409) (4,891)
资本性支出 (18,674) (31) (56) (146) (106) (50) (60) (48) (19,171)
199
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 合计
营业收入 49,263 13,706 16,673 20,720 12,512 4,118 9,196 10,967 137,155
利息净收入 25,494 10,097 12,084 15,693 9,566 2,861 6,499 93 82,387
外部利息净收入 / (支出) 11,909 5,185 (1,251) 11,024 8,414 (711) 6,037 41,780 82,387
分部间利息净收入 / (支出) 13,585 4,912 13,335 4,669 1,152 3,572 462 (41,687) -
手续费及佣金净收入 6,936 3,241 4,146 4,600 2,773 1,147 1,070 667 24,580
投资收益 / (损失) 4,064 1 1 97 - 10 2,401 9,163 15,737
其他收益 243 2 5 4 7 - - 45 306
公允价值变动收益 / (损失) 1,312 (13) (41) 22 (156) 1 235 584 1,944
汇兑收益 / (损失) 342 239 191 113 181 38 (1,312) 293 85
其他业务收入 10,471 125 290 182 144 62 303 123 11,700
资产处置收益 / (损失) 401 14 (3) 9 (3) (1) - (1) 416
营业支出 (23,215) (9,291) (8,007) (9,440) (7,311) (3,045) (5,171) (22,129) (87,609)
税金及附加 (477) (171) (246) (245) (191) (60) (60) (155) (1,605)
业务及管理费 (7,104) (3,512) (4,300) (4,600) (3,135) (1,650) (2,552) (13,226) (40,079)
信用减值损失 (6,672) (5,519) (3,361) (4,474) (3,915) (1,314) (2,356) (8,735) (36,346)
其他资产减值损失 (596) - 1 1 (1) 1 - - (594)
其他业务成本 (8,366) (89) (101) (122) (69) (22) (203) (13) (8,985)
分部营业利润 / (亏损) 26,048 4,415 8,666 11,280 5,201 1,073 4,025 (11,162) 49,546
加：营业外收入 21 27 16 17 14 3 23 31 152
减：营业外支出 (37) (1) 1 43 (8) (6) 9 (25) (24)
利润 / (亏损) 总额 26,032 4,441 8,683 11,340 5,207 1,070 4,057 (11,156) 49,674
所得税费用 (3,108)
净利润 46,566
补充信息：
折旧和摊销费用 (902) (470) (592) (588) (472) (249) (276) (1,183) (4,732)
资本性支出 (25,586) (55) (72) (228) (101) (80) (145) (545) (26,812)
200
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团
2024 年 6 月 30 日
分部间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 相互抵减 合计
分部资产 3,663,027 1,228,672 2,063,448 1,547,945 1,031,314 498,321 1,218,186 5,130,087 (2,243,164) 14,137,836
其中：
对联营及合营企业的
投资 1,441 - - 26 - - 1,161 6,726 - 9,354
未分配资产 40,078
总资产 14,177,914
分部负债 (3,553,838) (1,224,001) (2,053,886) (1,519,660) (1,027,055) (499,858) (1,107,077) (4,313,879) 2,243,164 (13,056,090)
未分配负债 (2,533)
总负债 (13,058,623)
2023 年 12 月 31 日
分部间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 相互抵减 合计
分部资产 3,581,356 1,280,694 2,097,935 1,498,173 1,025,178 471,772 1,204,469 5,486,713 (2,626,197) 14,020,093
其中：
对联营及合营企业的
投资 1,427 - - 1 - - 1,038 6,524 - 8,990
未分配资产 40,379
总资产 14,060,472
分部负债 (3,451,137) (1,269,395) (2,074,193) (1,479,208) (1,013,057) (470,188) (1,101,049) (4,726,585) 2,626,197 (12,958,615)
未分配负债 (2,407)
总负债 (12,961,022)
因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
201
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2 分部按业务划分的信息
集团的主营业务为银行和相关金融业务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他
业务。公司金融业务主要包括公司贷款、票据、贸易融资、公司存款和汇款。个人金融业务主
要包括个人贷款、零售存款、信用卡和汇款。资金业务主要包括货币市场资金拆借和买入、投
资类证券以及根据卖出回购协议售出证券。其他业务主要包括不能分类为上述业务分部的其他
项目。
本集团业务板块信息列示如下：
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 63,307 52,133 16,383 524 132,347
利息净收入 / (支出) 43,906 36,390 3,959 (21) 84,234
其中：外部利息净收入 / (支出) 43,355 13,152 27,748 (21) 84,234
分部间利息净收入 / (支出) 551 23,238 (23,789) - -
手续费及佣金净收入 5,866 12,532 2,508 94 21,000
投资收益 / (损失) 2,174 733 10,718 289 13,914
其他收益 33 2 - - 35
公允价值变动收益 / (损失) 361 509 1,208 30 2,108
汇兑收益 / (损失) 114 (504) (2,327) (8) (2,725)
其他业务收入 10,573 2,471 317 43 13,404
资产处置收益 / (损失) 280 - - 97 377
营业支出 (43,684) (37,885) (2,882) (312) (84,763)
税金及附加 (1,014) (536) (14) (7) (1,571)
业务及管理费 (15,369) (21,400) (2,560) (292) (39,621)
信用减值损失 (19,091) (13,745) (184) (1) (33,021)
其他资产减值损失 (467) - - - (467)
其他业务成本 (7,743) (2,204) (124) (12) (10,083)
营业利润 19,623 14,248 13,501 212 47,584
加：营业外收入 106 21 61 15 203
减：营业外支出 (74) (7) (42) 14 (109)
利润总额 19,655 14,262 13,520 241 47,678
所得税费用 (1,853)
净利润 45,825
补充信息：
折旧和摊销费用 (1,832) (2,683) (311) (65) (4,891)
资本性支出 (18,780) (335) (36) (20) (19,171)
202
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 65,584 56,486 14,972 113 137,155
利息净收入 / (支出) 44,167 37,583 652 (15) 82,387
其中：外部利息净收入 / (支出) 38,193 17,339 26,870 (15) 82,387
分部间利息净收入 / (支出) 5,974 20,244 (26,218) - -
手续费及佣金净收入 6,406 15,738 2,347 89 24,580
投资收益 / (损失) 2,879 1,226 11,463 169 15,737
其他收益 50 251 (1) 6 306
公允价值变动收益 / (损失) 1,173 52 1,032 (313) 1,944
汇兑收益 / (损失) 888 16 (809) (10) 85
其他业务收入 9,743 1,620 288 49 11,700
资产处置收益 / (损失) 278 - - 138 416
营业支出 (45,493) (38,192) (3,622) (302) (87,609)
税金及附加 (1,014) (548) (37) (6) (1,605)
业务及管理费 (15,115) (22,225) (2,456) (283) (40,079)
信用减值损失 (22,107) (13,255) (984) - (36,346)
其他资产减值损失 (600) 6 - - (594)
其他业务成本 (6,657) (2,170) (145) (13) (8,985)
营业利润 / (亏损) 20,091 18,294 11,350 (189) 49,546
加：营业外收入 66 25 57 4 152
减：营业外支出 (19) (5) (12) 12 (24)
利润 / (亏损) 总额 20,138 18,314 11,395 (173) 49,674
所得税费用 (3,108)
净利润 46,566
补充信息：
折旧和摊销费用 (1,854) (2,545) (272) (61) (4,732)
资本性支出 (26,191) (432) (75) (114) (26,812)
203
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2024 年 6 月 30 日
公司 个人
金融业务 金融业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 6,039,921 2,715,494 5,289,818 92,603 14,137,836
其中：
对联营及合营企业的投资 2,647 1,443 - 5,264 9,354
未分配资产 40,078
总资产 14,177,914
分部负债 (5,394,025) (3,845,538) (3,741,246) (72,020) (13,052,829)
未分配负债 (5,794)
总负债 (13,058,623)
2023 年 12 月 31 日
公司 个人
金融业务 金融业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 5,820,739 2,623,109 5,534,582 41,663 14,020,093
其中：
对联营及合营企业的投资 2,457 1,429 - 5,104 8,990
未分配资产 40,379
总资产 14,060,472
分部负债 (5,474,229) (3,620,670) (3,802,004) (57,174) (12,954,077)
未分配负债 (6,945)
总负债 (12,961,022)
本集团不存在对单一主要外部客户存在较大依赖程度的情况。
因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
204
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十一、 金融工具及风险管理
1 风险管理概述
(1) 风险概述
本集团的经营活动使其承担各种各样的金融风险，这些活动涉及分析、评估、接收和管理的某
种程度的风险，或组合的风险。本集团的目标是达到风险与效益之间适当的平衡，同时尽量减
少对本集团财务表现的不利影响。本集团面临的主要金融风险为信用风险、流动性风险、市场
风险和操作风险等。
本集团的风险管理政策的目的是为了发现和分析这些风险，以制定适当的风险限额和控制，监
测风险以及通过可靠并不断更新的系统控制风险限额。本集团定期审阅风险管理政策和系统以
反映市场及产品的变化和出现的最佳操作。
(2) 风险管理框架
本集团董事会制定本集团的风险管理战略和总体风险偏好，并设定风险容忍度。本集团高级管
理层根据董事会制定的风险管理战略，制定相应的风险管理政策及程序。总行风险管理部作为
集团风险管理的主要部门，承担全面风险管理的牵头职能。集团对各类重要风险指定牵头管理
部门。总行各业务部门内设的风险管理专职部门或岗位、各境内外分行的风险管理部门、各子
公司的风险管理部门承担各类风险的具体管理职能。此外，内部审计部门负责对于风险管理和
控制环境进行独立的审查。
2 市场风险
市场风险是指因利率、汇率、商品价格和股票价格的不利变动而使本集团表内和表外业务发生
损失的风险。市场风险可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本集团面
临的主要市场风险为利率风险和汇率风险。
本集团建立了完整的市场风险管理体系，形成了前台、中台相分离的市场风险管理组织架构，
明确了董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门的职责、分工和报告路线，
可确保市场风险管理的合规性和有效性。
205
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
根据国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》要求，本集团将持有的金融工
具、外汇和商品头寸及经国家金融监督管理总局认定的其他工具划分为交易账簿和银行账簿。
交易账簿包括因交易目的持有或为对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具、外汇和商
品头寸及经国家金融监督管理总局认定的其他工具。银行账簿包括所有未被划入交易账簿的工
具。本集团根据银行账簿和交易账簿的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和
控制方法。
对汇率风险和交易账簿利率风险，本集团基于头寸敞口、风险敏感性指标、风险价值 (VaR) 等
进行计量、监测和限额管理，建立了制约有效的限额管控机制。同时，对银行账簿利率风险，
本集团利用净利息收入模拟、缺口分析作为监控总体业务利率风险的主要工具，并通过重定价
管理和资产负债结构调整等手段进行管控，以实现风险可控下的收益最大化。
本集团持续完善市场风险管理政策制度，根据业务实际情况确定主要市场风险因子，开展历史
压力情景和假设压力情景的压力测试。本集团实现交易数据和市场数据的每日系统自动采集，
实施风险资本与风险价值限额管理，并制定了限额分配方案。
本集团亦采用敏感性分析对交易账簿及银行账簿市场风险进行评估与计量。敏感性分析是假定
只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而
变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分
析的结果只能提供有限的市场风险的信息。
(1) 风险价值 (VaR)
风险价值 (VaR) 指在给定置信水平和持有期内，某一投资组合由于利率、汇率等市场价格因素
变动引起的预期可能发生的最大损失。本集团采用历史模拟法，每日计算风险价值 (置信区间
99%，持有期为 1 天)。
206
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团按照风险类别分类的汇率风险和交易账簿利率风险的风险价值分析概括如下：
本集团
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期末值 平均值 最大值 最小值
风险价值 241 279 418 155
其中：利率风险 150 160 234 146
汇率风险 209 247 420 75
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
期末值 平均值 最大值 最小值
风险价值 252 504 681 243
其中：利率风险 250 448 572 250
汇率风险 145 116 195 36
(2) 汇率风险
本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。部分业务则以美元、港币或其他币种进
行。境内人民币兑换美元、港币或其他币种的汇率按照中国外汇交易中心的交易规则执行。汇
率风险主要源于外币资产和负债、表外应收和应付的货币错配。本集团制定汇率风险管理办
法，明确了汇率风险管理部门职能划分、工作范围、风险识别、计量、监测和控制方法。本集
团根据自身风险承受能力和经营水平设立相关限额，通过主动调整外币资产结构以强化资产负
债币种结构的匹配，适当运用汇率金融衍生工具进行转移和对冲等方式控制汇率风险。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团用于计量汇率风险的外币折算汇率为 1 美元兑换人民币 7.1268
元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 7.0827 元) 和 1 港币兑换人民币 0.91268 元 (2023 年 12 月
31 日：人民币 0.9062 元)。
207
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
下表为本集团资产负债表日按原币分类的资产及负债账面价值并折合人民币列示如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 699,027 15,926 3,527 18,552 737,032
存放同业款项 86,260 43,307 2,979 7,728 140,274
拆出资金 343,103 176,883 44,468 32,352 596,806
衍生金融资产 52,442 23,171 2,204 1,642 79,459
买入返售金融资产 108,632 - - 2,972 111,604
发放贷款和垫款 7,611,008 190,555 174,812 89,951 8,066,326
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 539,359 57,700 3,706 13,135 613,900
以摊余成本计量的金融投资 2,386,450 74,535 13,089 15,036 2,489,110
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 470,193 355,303 11,525 83,049 920,070
其他资产 211,416 195,132 7,541 9,244 423,333
资产合计 12,507,890 1,132,512 263,851 273,661 14,177,914
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (442,456) (946) (40) (279) (443,721)
同业及其他金融机构存放款项 (1,038,055) (12,429) (1,375) (2,567) (1,054,426)
拆入资金 (174,695) (209,971) (6,802) (38,201) (429,669)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (43,116) (11,418) (1,113) (3,904) (59,551)
衍生金融负债 (47,875) (6,169) (4,119) (2,217) (60,380)
卖出回购金融资产款 (268,413) (44,911) (552) (16,179) (330,055)
客户存款 (7,966,028) (375,698) (243,314) (65,076) (8,650,116)
已发行存款证 (1,004,279) (93,493) (9,782) (21,057) (1,128,611)
应付债券 (538,200) (56,380) (3,546) (920) (599,046)
其他负债 (258,331) (34,327) (7,844) (2,546) (303,048)
负债合计 (11,781,448) (845,742) (278,487) (152,946) (13,058,623)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 726,442 286,770 (14,636) 120,715 1,119,291
财务担保及信贷承诺 2,108,143 164,188 13,490 33,678 2,319,499
208
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 863,157 16,398 2,583 15,884 898,022
存放同业款项 50,686 47,342 2,907 8,021 108,956
拆出资金 274,105 216,506 30,770 28,914 550,295
衍生金融资产 39,341 21,204 4,059 2,783 67,387
买入返售金融资产 198,306 707 - 1,378 200,391
发放贷款和垫款 7,276,690 208,366 189,991 97,013 7,772,060
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 567,556 57,516 3,210 14,000 642,282
以摊余成本计量的金融投资 2,468,066 76,789 14,221 14,835 2,573,911
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 455,213 338,548 17,033 77,155 887,949
其他资产 158,174 184,010 6,403 10,632 359,219
资产合计 12,351,294 1,167,386 271,177 270,615 14,060,472
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (521,546) (962) (17) (7,585) (530,110)
同业及其他金融机构存放款项 (1,118,682) (9,052) (2,125) (3,322) (1,133,181)
拆入资金 (183,352) (242,645) (4,541) (42,433) (472,971)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (45,060) (7,693) (1,107) (2,697) (56,557)
衍生金融负债 (36,367) (6,239) (5,342) (3,027) (50,975)
卖出回购金融资产款 (248,257) (31,975) (548) (7,495) (288,275)
客户存款 (7,870,593) (373,200) (253,858) (53,564) (8,551,215)
已发行存款证 (906,363) (90,798) (9,557) (20,743) (1,027,461)
应付债券 (523,860) (58,826) (8,575) (914) (592,175)
其他负债 (215,526) (34,281) (4,977) (3,318) (258,102)
负债合计 (11,669,606) (855,671) (290,647) (145,098) (12,961,022)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 681,688 311,715 (19,470) 125,517 1,099,450
财务担保及信贷承诺 2,055,142 135,069 13,899 28,481 2,232,591
209
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 696,740 15,781 2,129 18,494 733,144
存放同业款项 45,092 33,522 3,606 7,191 89,411
拆出资金 393,808 237,702 13,688 31,976 677,174
衍生金融资产 50,760 20,703 1,885 1,298 74,646
买入返售金融资产 106,714 - - - 106,714
发放贷款和垫款 7,447,451 123,211 48,849 70,666 7,690,177
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 409,703 53,390 1,091 9,758 473,942
以摊余成本计量的金融投资 2,350,126 49,043 7,153 5,817 2,412,139
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 385,867 255,164 9,121 62,930 713,082
其他资产 245,452 1,995 34,401 11,703 293,551
资产合计 12,131,713 790,511 121,923 219,833 13,263,980
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (442,327) (946) - (279) (443,552)
同业及其他金融机构存放款项 (1,045,123) (12,818) (1,740) (2,056) (1,061,737)
拆入资金 (61,814) (90,475) (6,149) (33,389) (191,827)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 (30,397) (10,472) (1,113) (3,904) (45,886)
衍生金融负债 (47,153) (12,260) (3,851) (1,401) (64,665)
卖出回购金融资产款 (266,582) (28,292) (50) (12,345) (307,269)
客户存款 (7,925,605) (292,588) (59,296) (55,069) (8,332,558)
已发行存款证 (1,004,279) (93,493) (9,679) (6,465) (1,113,916)
应付债券 (507,937) (26,568) (2,502) - (537,007)
其他负债 (114,453) (20,880) (4,560) (1,594) (141,487)
负债合计 (11,445,670) (588,792) (88,940) (116,502) (12,239,904)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 686,043 201,719 32,983 103,331 1,024,076
财务担保及信贷承诺 2,107,820 161,085 2,961 30,877 2,302,743
210
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 860,716 16,248 1,105 15,433 893,502
存放同业款项 20,859 32,874 3,333 7,545 64,611
拆出资金 332,303 286,307 14,280 29,447 662,337
衍生金融资产 38,292 19,401 3,666 2,487 63,846
买入返售金融资产 196,276 707 - - 196,983
发放贷款和垫款 7,122,799 142,326 59,795 75,701 7,400,621
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 440,029 53,109 161 10,853 504,152
以摊余成本计量的金融投资 2,432,099 53,279 6,314 5,951 2,497,643
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 387,405 244,198 13,940 59,646 705,189
其他资产 190,995 5,349 33,351 13,289 242,984
资产合计 12,021,773 853,798 135,945 220,352 13,231,868
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (521,459) (962) - (7,585) (530,006)
同业及其他金融机构存放款项 (1,130,173) (10,380) (2,356) (3,074) (1,145,983)
拆入资金 (78,540) (149,719) (5,258) (39,710) (273,227)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (31,760) (6,771) (1,107) (2,697) (42,335)
衍生金融负债 (35,740) (12,329) (4,140) (763) (52,972)
卖出回购金融资产款 (246,954) (23,287) (50) (4,744) (275,035)
客户存款 (7,836,028) (301,067) (60,126) (46,614) (8,243,835)
已发行存款证 (906,362) (90,798) (9,557) (4,947) (1,011,664)
应付债券 (493,722) (26,409) (6,808) - (526,939)
其他负债 (88,132) (22,058) (2,479) (2,285) (114,954)
负债合计 (11,368,870) (643,780) (91,881) (112,419) (12,216,950)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 652,903 210,018 44,064 107,933 1,014,918
财务担保及信贷承诺 2,054,865 131,302 1,928 25,696 2,213,791
211
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
下表显示了人民币对美元和港币的即期与远期汇率同时升值 5%或贬值 5%的情况下，对本集
团及本行净利润及其他综合收益的影响。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
升值 5% (377) (3,501) 837 (3,481)
贬值 5% 377 3,501 (837) 3,481
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
升值 5% (533) (1,786) 794 (1,774)
贬值 5% 533 1,786 (794) 1,774
对净利润的影响来自于外币货币性资产 (不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
货币性资产中摊余成本之外的其他账面余额部分) 与负债净头寸、以公允价值计量的外币非货
币性金融资产 (不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的外币非货币性项目) 与负债
的净头寸及涉及人民币的货币衍生工具的公允价值受人民币汇率变动的影响。
对其他综合收益的影响来自于境外经营机构外币报表的折算差异、外币货币性资产中实质上构
成境外投资部分及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的外币非货币性项目 (如股票) 和
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的货币性项目中除摊余成本之外的其他账面余额受
人民币汇率变动的影响。
上述对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸及涉及人民币的货币衍生工具在全年保
持不变的假设。在实际操作中，本集团会根据对汇率走势的判断，主动调整外币头寸及运用适
当的衍生工具来减轻汇率风险的影响，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
212
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
(3) 利率风险
本集团利率风险主要源自于资产负债业务期限错配产生的重定价风险及定价基准不一致产生的
基准风险。
于 2013 年 7 月 20 日，中国人民银行取消了人民币贷款的基准利率下限，允许金融机构根据
商业原则自主确定贷款利率水平。于 2015 年 10 月 24 日，中国人民银行取消了存款的基准利
率上限。于 2019 年明确提出将贷款市场报价利率 (LPR) 作为贷款的新定价基准。本集团依据
中国人民银行公布的存款基准利率经营其大部分国内存款业务，依据 LPR 经营其大部分国内
贷款业务。
本集团已建成较为完善的利率风险监测体系。本集团通过利用缺口分析系统，对全集团利率敏
感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率生息资产的比重，
通过资产负债配置策略调整利率重定价期限结构及适当运用利率掉期等衍生工具对利率风险进
行管理。因此，本集团面对的利率风险是可控的。
于报告期间，本集团密切监测本外币利率走势，细化风险限额，加强组合化运作和限额监控。
通过合理调整贷款重定价策略，强化贷款议价的精细化管理，实现风险可控下的收益最大化。
213
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
于各资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日 (较早者) 的情况如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 723,676 - - - - 13,356 737,032
存放同业款项 87,462 26,194 8,950 16,829 - 839 140,274
拆出资金 172,821 120,122 269,096 29,263 105 5,399 596,806
衍生金融资产 - - - - - 79,459 79,459
买入返售金融资产 108,594 1,689 1,303 - - 18 111,604
发放贷款和垫款 855,247 1,139,181 4,993,453 646,125 152,182 280,138 8,066,326
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 21,080 30,331 32,674 70,725 40,606 418,484 613,900
以摊余成本计量的金融投资 23,175 46,113 127,009 1,174,666 1,090,848 27,299 2,489,110
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 34,731 71,618 79,473 459,700 249,356 25,192 920,070
其他资产 1,180 - - - - 422,153 423,333
资产合计 2,027,966 1,435,248 5,511,958 2,397,308 1,533,097 1,272,337 14,177,914
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (6,390) (55,228) (376,120) - - (5,983) (443,721)
同业及其他金融机构存放款项 (892,702) (91,019) (67,092) (235) - (3,378) (1,054,426)
拆入资金 (155,004) (144,106) (108,032) (18,671) (1,322) (2,534) (429,669)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (5,445) (4,269) (10,796) (25,344) - (13,697) (59,551)
衍生金融负债 - - - - - (60,380) (60,380)
卖出回购金融资产款 (285,067) (30,349) (13,944) (33) - (662) (330,055)
客户存款 (3,872,153) (644,301) (1,666,207) (2,300,362) (14,623) (152,470) (8,650,116)
已发行存款证 (107,599) (276,638) (733,119) (8,495) (188) (2,572) (1,128,611)
应付债券 (12,008) (8,594) (49,954) (261,893) (257,914) (8,683) (599,046)
其他负债 (1,834) (342) (8,199) (31,664) (90,457) (170,552) (303,048)
负债合计 (5,338,202) (1,254,846) (3,033,463) (2,646,697) (364,504) (420,911) (13,058,623)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (3,310,236) 180,402 2,478,495 (249,389) 1,168,593 851,426 1,119,291
214
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 884,284 - - - - 13,738 898,022
存放同业款项 84,014 4,274 4,028 16,216 - 424 108,956
拆出资金 150,660 144,443 228,830 20,628 17 5,717 550,295
衍生金融资产 - - - - - 67,387 67,387
买入返售金融资产 200,321 14 - - - 56 200,391
发放贷款和垫款 1,924,013 1,178,073 3,741,404 453,813 177,729 297,028 7,772,060
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 16,558 18,941 90,093 63,598 62,685 390,407 642,282
以摊余成本计量的金融投资 11,920 65,591 179,537 1,101,787 1,186,480 28,596 2,573,911
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 34,805 88,610 104,644 404,770 231,057 24,063 887,949
其他资产 1,161 - - - - 358,058 359,219
资产总额 3,307,736 1,499,946 4,348,536 2,060,812 1,657,968 1,185,474 14,060,472
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (85,705) (119,129) (319,054) - - (6,222) (530,110)
同业及其他金融机构存放款项 (917,920) (23,059) (188,512) (393) - (3,297) (1,133,181)
拆入资金 (188,611) (122,769) (112,670) (39,579) (6,535) (2,807) (472,971)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (2,941) (126) (13,658) (27,341) - (12,491) (56,557)
衍生金融负债 - - - - - (50,975) (50,975)
卖出回购金融资产款 (261,002) (11,611) (14,315) (685) - (662) (288,275)
客户存款 (3,951,448) (686,639) (1,363,898) (2,398,185) (3) (151,042) (8,551,215)
已发行存款证 (115,781) (290,747) (603,996) (13,735) (246) (2,956) (1,027,461)
应付债券 (13,624) (24,510) (50,256) (263,904) (231,866) (8,015) (592,175)
其他负债 (3,361) (1,819) (2,800) (35,680) (75,862) (138,580) (258,102)
负债总额 (5,540,393) (1,280,409) (2,669,159) (2,779,502) (314,512) (377,047) (12,961,022)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (2,232,657) 219,537 1,679,377 (718,690) 1,343,456 808,427 1,099,450
215
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 720,210 - - - - 12,934 733,144
存放同业款项 62,371 25,574 741 427 - 298 89,411
拆出资金 191,763 153,358 279,490 46,440 181 5,942 677,174
衍生金融资产 - - - - - 74,646 74,646
买入返售金融资产 104,665 729 1,303 - - 17 106,714
发放贷款和垫款 691,437 1,106,526 4,851,200 631,428 131,518 278,068 7,690,177
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 20,446 27,427 30,230 65,062 34,201 296,576 473,942
以摊余成本计量的金融投资 17,006 40,316 115,340 1,151,046 1,062,077 26,354 2,412,139
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 24,674 65,067 58,376 395,323 155,289 14,353 713,082
其他资产 1,011 - - - - 292,540 293,551
资产合计 1,833,583 1,418,997 5,336,680 2,289,726 1,383,266 1,001,728 13,263,980
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (6,390) (55,194) (376,075) - - (5,893) (443,552)
同业及其他金融机构存放款项 (898,168) (91,381) (68,807) (5) - (3,376) (1,061,737)
拆入资金 (107,588) (40,770) (42,085) - - (1,384) (191,827)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (5,158) (4,112) (10,536) (25,284) - (796) (45,886)
衍生金融负债 - - - - - (64,665) (64,665)
卖出回购金融资产款 (276,243) (17,767) (12,788) - - (471) (307,269)
客户存款 (3,723,949) (524,980) (1,620,441) (2,297,765) (14,622) (150,801) (8,332,558)
已发行存款证 (106,726) (275,303) (726,445) (4,077) - (1,365) (1,113,916)
应付债券 (8,395) (2,851) (41,556) (230,349) (245,988) (7,868) (537,007)
其他负债 (1,804) (279) (1,257) (3,558) (971) (133,618) (141,487)
负债合计 (5,134,421) (1,012,637) (2,899,990) (2,561,038) (261,581) (370,237) (12,239,904)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (3,300,838) 406,360 2,436,690 (271,312) 1,121,685 631,491 1,024,076
216
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 880,204 - - - - 13,298 893,502
存放同业款项 59,938 2,922 1,205 439 - 107 64,611
拆出资金 182,759 174,078 249,077 49,620 446 6,357 662,337
衍生金融资产 - - - - - 63,846 63,846
买入返售金融资产 196,928 - - - - 55 196,983
发放贷款和垫款 1,776,285 1,133,923 3,644,874 436,376 114,192 294,971 7,400,621
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 15,930 16,165 88,189 57,502 57,260 269,106 504,152
以摊余成本计量的金融投资 8,367 57,973 167,144 1,079,658 1,157,262 27,239 2,497,643
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 27,602 77,336 90,564 342,373 152,574 14,740 705,189
其他资产 1,001 - - - - 241,983 242,984
资产总额 3,149,014 1,462,397 4,241,053 1,965,968 1,481,734 931,702 13,231,868
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (85,689) (119,119) (318,993) - - (6,205) (530,006)
同业及其他金融机构存放款项 (928,798) (23,059) (190,821) - - (3,305) (1,145,983)
拆入资金 (168,492) (63,687) (39,146) - - (1,902) (273,227)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (2,697) - (11,835) (27,221) - (582) (42,335)
衍生金融负债 - - - - - (52,972) (52,972)
卖出回购金融资产款 (249,526) (10,826) (14,178) - - (505) (275,035)
客户存款 (3,815,164) (568,311) (1,317,230) (2,395,675) (3) (147,452) (8,243,835)
已发行存款证 (114,827) (289,654) (595,749) (9,833) - (1,601) (1,011,664)
应付债券 (8,334) (9,865) (42,613) (239,303) (219,988) (6,836) (526,939)
其他负债 (1,940) (288) (1,298) (3,419) (972) (107,037) (114,954)
负债总额 (5,375,467) (1,084,809) (2,531,863) (2,675,451) (220,963) (328,397) (12,216,950)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (2,226,453) 377,588 1,709,190 (709,483) 1,260,771 603,305 1,014,918
下表显示了相关各收益率曲线同时平行上升或下降 100 个基点的情况下，基于资产负债表日的
金融资产与金融负债的结构，对本集团及本行未来一年净利润及其他综合收益的影响。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
利率结构上升 100 个基点 5,301 (20,962) 11,574 (17,882)
利率结构下降 100 个基点 (5,301) 23,889 (11,574) 20,084
217
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本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
利率结构上升 100 个基点 6,208 (13,406) 12,282 (11,741)
利率结构下降 100 个基点 (6,208) 14,255 (12,282) 12,485
上述对其他综合收益的影响源自固定利率以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券和
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动的影响。
上表列示的利率敏感性分析是基于简化假设并仅用于举例。数据表示基于当前利率风险结构收
益率曲线预计变动对预计净利润和权益的影响。这种影响未考虑集团为了规避这一利率风险而
可能采取的必要措施。
上述预测假设各期限资产和负债 (除活期存款) 的利率同时平行上移或下移，因此，不反映仅某
些利率变动而剩余利率不变所可能带来的影响。这种预测还基于其他简化的假设，包括所有头
寸将持有到期。本集团预期在头寸没有持有至到期的情况下敏感性分析的金额变化不重大。
本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能与实
际情况存在差异。
(4) 其他价格风险
本集团的其他价格风险主要源自于持有的权益性投资及其他与商品价格挂钩的衍生工具等金融
资产。权益性投资来自于本集团有证券投资资格的控股子公司的自营交易。对于该等自营交易
敞口，本集团实施严格风险限额管理，余额占本集团金融资产比重极小。本集团认为本集团面
临的其他价格风险并不重大。
3 信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。信用风险来
源于客户贷款、金融投资、衍生产品和同业往来等，同时也存在于表外的贷款承诺、保函、承
兑汇票和信用证等。信用风险是本集团面临的主要风险，因此，集团审慎管控整体的信用风
险，纳入全面风险管理定期向本集团高级管理层和董事会进行汇报。
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(1) 信用风险管理
本集团公司机构业务部、普惠金融部事业部 / 乡村振兴金融部、零售信贷业务部、太平洋信用
卡中心、国际业务部 / 离岸金融业务中心、授信管理部、授信审批部、风险管理部、资产保全
部、金融机构部 (票据业务中心) / 资产管理业务中心、金融市场部 (贵金属业务中心) 等共同构
成信用风险管理的主要职能部门，对包括授信投向指导、授信调查和申报、授信审查审批、贷
款发放、贷后管理和不良贷款管理等环节的公司、零售信贷业务实行规范化管理。
(a) 发放贷款和垫款
对于公司贷款，本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调
查，评估申请人和申请业务的信用风险，提出建议评级。本集团根据授信审批权限，实
行分行和总行分级审批制度。本集团在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物
和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础
上，确定授信额度。本集团密切跟踪经济金融形势发展及行业信用风险状况，加强信贷
投向指导，制订分行业的授信投向指引；加强日常风险预警、监控与专项风险排查，准
确定位重点风险客户和重大潜在风险点；推动贷后管理优化，以客户信用风险管理为核
心做实贷后管理。由独立的放款审核部门根据授信额度提用申请，在放款之前审查相关
授信文件的合规性、完整性和有效性。本集团客户经理是贷后管理的第一责任人。本集
团运用风险监测、名单管理、风险提示、风险排查等一系列工具和方法，对公司贷款实
施日常风险监控。对不良贷款，本集团主要通过 (1) 催收；(2) 重组；(3) 执行处置抵质
押物或向担保方追索；(4) 诉讼或仲裁；(5) 转让等方式，对不良贷款进行管理。
对于零售信贷资产，本集团通过现场检查和实施重大报告制度，整体把握零贷业务风险
情况；通过完善管理系统，加强日常风险监控和预警；通过制定业务管理制度、结合相
关系统功能管控，规范零贷业务操作流程；通过加强风险舆情监控和预警提示，及时识
别和揭示重大潜在风险；通过运用压力测试及质量迁徙分析，及早掌握并预判个贷质量
走势，提前采取针对性的风险控制措施。此外，本集团继续实施快速反应机制，妥善应
对突发事件；对重点风险项目开展名单式管理，重点监控督导清收化解。
本集团以逾期账龄和担保方式为标准，分类管理零售信贷资产。对已发生逾期的零贷客
户，按照逾期时间长短采用不同方式进行催收。
信用卡业务的运行管理由本集团的信用卡中心负责。本集团信用卡中心采取监测与防控
并举的措施，通过加强数据的交叉验证，增强审批环节的风险防控能力；通过精细客户
分层对高风险客户提前干预，降低风险敞口；通过合理分配催收力量，有效提升催收业
务产能；通过进一步完善数据分析系统，推进信用卡业务的精细化管理。
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(b) 资金业务
对资金业务 (包括债权性投资)，本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益
率、综合参考内外部信用评级信息、分级授信，并运用适时的额度管理系统审查调整授
信额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
对债券投资，本集团采用内部评级和外部可获得的评级 (如标准普尔) 来管理债券投资和
票据的信用风险。本集团对涉及的债券发行主体，根据授信审批权限，实行总行和分行
分级审批，并实行额度管理。
除债券以外的债权性投资包括银行金融机构设立的资金信托计划及资产管理计划、理财
产品等。本集团对合作的信托公司、证券公司和基金公司实行评级准入制度，对信托收
益权回购方及定向资产管理计划最终融资方设定授信额度，并定期进行后续风险管理。
对衍生产品，本集团严格控制未平仓衍生合约净头寸 (即买卖合约的差额) 的金额及期
限。于任何时间，本集团承受的信用风险金额按有利于本集团之工具的现实公允价值为
限 (即公允价值为正数的工具)。就衍生工具而言此金额仅占合约名义金额之一小部分。
本集团与其他金融机构及客户进行外汇及利率合约交易。管理层已按交易对手设定该等
合约的限额，并定期监察及控制实际信用风险。
对于存放及拆放同业、买入返售业务以及与同业所进行的贵金属业务，本集团主要考虑
同业规模、财务状况及内外部信用风险评级结果确定交易对手的信用情况，对手方信用
风险按对手方由总行定期统一审查，实行额度管理。
(c) 与信用相关的承诺
财务担保与贷款的信用风险相同。而商业信用证通常以与之相关的已发运货物作为担保
物，因此与直接贷款相比，其风险要低。与信用相关的承诺均纳入申请人总体信用额度
管理，对于超过额度的或交易不频繁的，本集团要求申请人提供相应的保证金以降低信
用风险敞口。
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(d) 信用风险质量
本集团根据《商业银行金融资产风险分类办法》(中国银行保险监督管理委员会 中国人民
银行令〔2023〕第 1 号) 规定的风险分类方法、程序对金融资产进行分类管理。分类办
法要求银行按照风险程度将承担信用风险的金融资产划分为以下五类：正常、关注、次
级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类资产合称不良资产。
五级分类的核心定义如下：
正常： 债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。
关注： 虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本
金、利息或收益。
次级： 债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。
可疑： 债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。
损失： 在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。
(2) 预期信用风险损失
本集团对以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融工具按自初始确
认后信用风险是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
- 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
- 货币时间价值；
- 在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经
济状况预测的合理且有依据的信息。
(a) 阶段划分
本集团将需计量预期信用损失的金融工具划分为三个阶段，第 1 阶段是“信用风险自初
始确认后并未显著增加”阶段，仅需计算未来 12 个月预期信用损失 (ECL)。第 2 阶段是
“信用风险显著增加”阶段，第 3 阶段是“已发生信用减值”阶段；第 2 阶段和第 3 阶
段需计算整个存续期的预期信用损失。
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信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风
险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风
险自初始确认后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑合理且有依据的信息，包括
前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 本金或利息逾期超过 30 天；
- 信用评级等级大幅变动。其中，信用评级等级采用内外部评级结果，判断标准如下：
(i) 变动后内外部评级等级差于本集团授信准入标准；
(ii) 非零售资产内部评级等级较初始确认时内部评级等级下迁 3 个级别及以上；
(iii) 重大不利事件对债务主体偿还能力产生负面影响；
(iv) 其他信用风险显著增加的情况。例如出现其他风险信号显示潜在风险有增加趋
势，可能给本集团造成损失的金融资产。
根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否
显著增加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融
工具进行分类，例如逾期信息和信用风险评级。
已发生信用减值及违约的定义
在新金融工具准则下确认是否发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对
相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。一般来讲，当
金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生信用减值，并
将该金融资产界定为已发生违约：
- 本金或利息逾期超过 90 天；
- 发行方或债务人发生严重财务困难，或已经资不抵债；
- 债务人很可能破产；
- 因发行方发生重大财务困难，导致金融资产无法在活跃市场继续交易；
- 其他表明金融资产发生减值的客观证据。
各阶段之间是可迁移的。如第 1 阶段的金融工具，出现信用风险显著增加情况，则需下
调为第 2 阶段。若第 2 阶段的金融工具，情况好转并不再满足信用风险显著增加的判断
标准，则可以调回第 1 阶段。
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(b) 对参数、假设及估计技术的说明
根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的金
融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是三种
情形下违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 及违约风险暴露 (EAD) 三者的乘积加权平均
值折现后的结果。相关定义如下：
违约概率 (PD)，指客户及其项下资产在未来一段时间内发生违约的可能性。
违约风险暴露 (EAD)，是指发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映可能发
生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期
提取数量以及可能发生的相关费用。
违约损失率 (LGD)，是指某金融工具违约导致的损失金额占该金融工具风险暴露的比
例，一般受交易对手类型，债务种类和清偿优先性，及抵押情况或其他信用风险缓释等
影响。
本集团违约定义已被一致地应用于本集团的预期信用损失计算过程中对违约概率 (PD)、
违约风险暴露 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 的模型建立。
预期信用风险的估计：减值模型
减值模型采用了自上而下的开发方法，通过模型分组，建立了覆盖金融机构、公司和零
售风险暴露的多个减值模型，并构建了以国内生产总值 (GDP) 同比增长率为驱动的包括
国民经济核算、价格指数、对外贸易、固定资产投资、货币与利率等多类指标的宏观情
景传导模型。本集团重视宏观经济预测分析，充分评估前瞻性信息的影响，至少每半年
对前瞻性信息进行一次更新，并预测基准、乐观及悲观三种情景下的指标值，预测结果
经本行宏观经济专家评估确认后用于资产减值模型，遇国内外重大事件发生或相关政策
重大调整时将及时更新相关前瞻性信息。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团预测 2024 年国内生产总值 (GDP) 同比增长率基准情景下
为 5.3%左右。本集团在评估减值模型中所使用的预测信息时充分考虑了对 2024 年宏观
经济的预测信息。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定基准、乐观及悲观三种情景的权重，并保
持相对稳定。
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对于因数据不支持而无法建立减值模型的情况，本集团尽力选择合适方法进行前瞻性估
计。一是根据权威机构 (如 IMF、世界银行) 的宏观预测数据，定期对境外行减值计算进
行前瞻性调整。二是对减值模型未覆盖的资产组合，参考已建立减值模型的相似资产组
合，设置预期损失比例。当管理层认为模型预测不能全面反映近期信贷或经济事件的发
展程度时，可使用管理层叠加调整对预期信用损失准备进行补充。
将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合
在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时，本集团将具有类似信用风险特征的
资产划入同一组合，在进行分组时，本集团获取了充分的信息，确保其统计上的可靠
性。当无法从内部获取足够信息时，本集团参照内部 / 外部的补充数据用于建立模型。
本集团非零售资产主要根据行业进行分组，零售贷款主要根据产品类型进行分组。
敏感性分析
本集团对前瞻性计量所使用的宏观经济指标进行了敏感性分析。于 2024 年 6 月 30 日，
当乐观、悲观情景权重变动 10%且经济指标预测值相应变动时，预期信用损失的变动不
超过 5%。
(3) 最大信用风险敞口
(a) 纳入减值评估范围的金融工具
本集团采用信用评级方法监控持有的债务工具组合信用风险状况。根据资产的质量状况
对资产风险特征进行信用风险等级划分，本集团将纳入预期信用损失计量的金融资产的
信用风险等级区分为“低”(风险状况良好)、“中”(风险程度增加)、“高”(风险程度
严重)，该信用风险等级为本集团内部信用风险管理目的所使用。“低”指资产质量良
好，没有足够理由怀疑资产预期会发生未按合同约定偿付债务、或其他违反债务合同且
对正常偿还债务产生重大影响的行为；“中”指存在可能对正常偿还债务较明显不利影
响的因素，但尚未出现对正常偿还债务产生重大影响的行为，“高”指出现未按合同约
定偿付债务，或其他违反债务合同且对正常偿还债务产生重大影响的行为。
下表对本集团纳入预期信用损失评估范围的主要金融工具的信用风险敞口进行了分析。
在不考虑任何可利用的抵质押物或其他信用增级措施时，最大信用风险敞口信息反映了
各报告期末信用风险敞口的最坏情况。本集团信用风险敞口主要来源于信贷业务以及资
金业务。对于表内资产，最大信用风险敞口是指金融资产扣除损失准备后的账面价值。
此外，表外项目如贷款承诺、信用卡承诺、银行承兑汇票、开出保函及担保及信用证等
也包含信用风险，其最大信用风险敞口为计提预计负债后的余额，其信用风险敞口主要
分布于阶段一，信用风险等级为“低”。
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2024 年 6 月 30 日
低风险 中风险 高风险 境内行合计 境外行及子公司 集团合计 减值准备 最大信用风险敞口
表内项目
存放中央银行款项 (第 1 阶段) 698,978 - - 698,978 26,154 725,132 - 725,132
发放贷款和垫款 - 公司贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 4,752,367 89,934 65,099 4,907,400 471,812 5,379,212 (164,478) 5,214,734
第 1 阶段 4,679,184 - - 4,679,184 418,713 5,097,897 (74,959) 5,022,938
第 2 阶段 73,183 89,934 - 163,117 34,415 197,532 (37,929) 159,603
第 3 阶段 - - 65,099 65,099 18,684 83,783 (51,590) 32,193
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 332,549 - 14 332,563 144 332,707 - 332,707
第 1 阶段 329,816 - - 329,816 144 329,960 - 329,960
第 2 阶段 2,733 - - 2,733 - 2,733 - 2,733
第 3 阶段 - - 14 14 - 14 - 14
发放贷款和垫款 - 个人贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 2,426,653 37,434 24,818 2,488,905 66,893 2,555,798 (56,065) 2,499,733
第 1 阶段 2,407,850 - - 2,407,850 66,000 2,473,850 (19,182) 2,454,668
第 2 阶段 18,803 37,434 - 56,237 554 56,791 (18,887) 37,904
第 3 阶段 - - 24,818 24,818 339 25,157 (17,996) 7,161
应收同业款项 558,172 - - 558,172 293,559 851,731 (3,047) 848,684
第 1 阶段 558,172 - - 558,172 286,154 844,326 (3,046) 841,280
第 2 阶段 - - - - 7,405 7,405 (1) 7,404
以摊余成本计量的金融投资 2,393,994 2,169 1,160 2,397,323 95,164 2,492,487 (3,377) 2,489,110
第 1 阶段 2,393,994 - - 2,393,994 92,830 2,486,824 (1,513) 2,485,311
第 2 阶段 - 2,169 - 2,169 1,983 4,152 (899) 3,253
第 3 阶段 - - 1,160 1,160 351 1,511 (965) 546
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资 418,382 - - 418,382 485,653 904,035 - 904,035
第 1 阶段 418,382 - - 418,382 483,538 901,920 - 901,920
第 2 阶段 - - - - 2,038 2,038 - 2,038
第 3 阶段 - - - - 77 77 - 77
表内合计 11,581,095 129,537 91,091 11,801,723 1,439,379 13,241,102 (226,967) 13,014,135
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2023 年 12 月 31 日
低风险 中风险 高风险 境内行合计 境外行及子公司 集团合计 减值准备 最大信用风险敞口
表内项目
存放中央银行款项 (第 1 阶段) 862,742 - - 862,742 22,803 885,545 - 885,545
发放贷款和垫款 - 公司贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 4,458,676 81,134 67,245 4,607,055 478,432 5,085,487 (152,862) 4,932,625
第 1 阶段 4,378,790 - - 4,378,790 437,523 4,816,313 (60,962) 4,755,351
第 2 阶段 79,886 81,134 - 161,020 22,627 183,647 (38,395) 145,252
第 3 阶段 - - 67,245 67,245 18,282 85,527 (53,505) 32,022
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 398,335 125 19 398,479 - 398,479 - 398,479
第 1 阶段 391,313 - - 391,313 - 391,313 - 391,313
第 2 阶段 7,022 125 - 7,147 - 7,147 - 7,147
第 3 阶段 - - 19 19 - 19 - 19
发放贷款和垫款 - 个人贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 2,355,913 30,662 19,808 2,406,383 66,717 2,473,100 (50,913) 2,422,187
第 1 阶段 2,336,427 - - 2,336,427 66,017 2,402,444 (19,710) 2,382,734
第 2 阶段 19,486 30,662 - 50,148 385 50,533 (16,945) 33,588
第 3 阶段 - - 19,808 19,808 315 20,123 (14,258) 5,865
应收同业款项 441,228 - - 441,228 420,963 862,191 (2,549) 859,642
第 1 阶段 441,228 - - 441,228 412,770 853,998 (2,543) 851,455
第 2 阶段 - - - - 8,193 8,193 (6) 8,187
以摊余成本计量的金融投资 2,477,019 2,784 1,136 2,480,939 96,610 2,577,549 (3,638) 2,573,911
第 1 阶段 2,477,019 - - 2,477,019 95,803 2,572,822 (1,662) 2,571,160
第 2 阶段 - 2,784 - 2,784 382 3,166 (997) 2,169
第 3 阶段 - - 1,136 1,136 425 1,561 (979) 582
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资 417,918 103 - 418,021 455,245 873,266 - 873,266
第 1 阶段 417,918 - - 417,918 452,134 870,052 - 870,052
第 2 阶段 - 103 - 103 2,983 3,086 - 3,086
第 3 阶段 - - - - 128 128 - 128
表内合计 11,411,831 114,808 88,208 11,614,847 1,540,770 13,155,617 (209,962) 12,945,655
226
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(b) 未纳入减值评估范围的金融工具
下表对未纳入减值评估范围，即以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的信
用风险敞口进行了分析：
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
衍生金融工具 79,459 67,387 74,646 63,846
发放贷款和垫款 17 19 - -
债券投资 171,376 227,242 160,361 216,725
权益性投资 58,358 58,735 1,985 2,555
贵金属合同 3,914 4,524 3,914 4,524
基金及其他投资 380,252 351,781 307,682 280,348
合计 693,376 709,688 548,588 567,998
(c) 担保品及其他信用增级
本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集
团、行业和区域。
本集团对同一借款人、集团进行限额，以优化信用风险结构。本集团实时监控上述风
险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。
本集团对单一借款人包括银行同业和经纪公司的表内表外业务和诸如与远期外汇合约等
贸易项下的每日交付风险的限额进一步限制。本集团每日监控信用风险和信贷限额。
本集团通过定期分析借款人和潜在借款人偿还本金和利息的能力管理信用风险暴露，并
据此适时地更新借款额度。
227
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其他控制和缓释措施如下所示：
- 抵质押物
本集团采用了一系列的政策和措施来控制信用风险，最普遍的做法是接受抵质押物。
本集团颁布指引，明确了不同抵质押物可接受程度。贷款的主要抵质押物种类有：
住宅；
商业资产，如商业房产、存货和应收款项；
金融工具，如债券和股票。
放款时抵质押物的价值按不同种类受到贷款抵质押率的限制，公司贷款和个人贷款的
主要抵质押物种类如下：
抵质押物 最高抵质押率
存于本集团的存款 90%
国债 90%
金融机构债券 90%
公开交易的股票 60%
收费权或经营权 65%
房产 70%
土地使用权 70%
车辆 50%
对公司客户及个人客户的长期贷款一般要求提供担保，一旦个人客户贷款业务出现减
值迹象，本集团将通过短信提醒、电话、信函、司法诉讼等方式强化催收，以使信用
损失降到最低。
对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况、历史信用及其代偿能
力。
除贷款以外，其他金融资产的抵质押担保由该工具的性质决定。除资产抵押类债券
外，债券、国债和中央银行票据一般没有担保。
228
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本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，
本集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融
资产，以及为降低其潜在损失而持有担保物的相关情况列示如下：
2024 年 6 月 30 日
担保品
总敞口 减值准备 账面价值 覆盖部分的敞口
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款
以摊余成本计量的
贷款和垫款 108,940 (69,586) 39,354 58,851
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的
贷款和垫款 14 - 14 11
金融投资
以摊余成本计量的金融投资 1,511 (965) 546 881
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的
金融投资 77 - 77 -
2023 年 12 月 31 日
担保品
总敞口 减值准备 账面价值 覆盖部分的敞口
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款
以摊余成本计量的
贷款和垫款 105,650 (67,763) 37,887 50,316
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的
贷款和垫款 19 - 19 16
金融投资
以摊余成本计量的金融投资 1,561 (979) 582 832
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的
金融投资 128 - 128 -
- 净额结算整体安排
本集团可与交易对手方订立净额主协议，籍此进一步减少信用风险。有利合约的相关
信用风险会因为净额结算整体安排而降低，即当违约发生时，所有与交易对手进行的
交易将被终止并按净额结算。
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(4) 金融资产信用风险集中度分析
本集团主要采取行业分类管理发放贷款和垫款信用风险集中度，也通过区域性管理金融资产信
用风险集中度。
- 发放贷款和垫款按行业分布情况
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 (%) 12 月 31 日 比例 (%)
公司贷款
制造业 1,015,063 12.27 954,586 12.00
交通运输、仓储和邮政业 946,420 11.45 905,624 11.38
租赁和商务服务业 927,265 11.22 866,601 10.89
房地产业 527,977 6.39 489,080 6.15
水利、环境和公共设施管理业 487,327 5.89 466,137 5.86
电力、热力、燃气及水生产和供应业 404,336 4.89 391,742 4.92
批发和零售业 304,701 3.69 292,168 3.67
建筑业 226,852 2.74 188,716 2.37
科教文卫 148,464 1.80 141,254 1.78
金融业 138,889 1.68 159,183 2.00
采矿业 120,052 1.45 116,467 1.46
信息传输、软件和信息技术服务业 80,986 0.98 81,176 1.02
住宿和餐饮业 34,964 0.42 38,159 0.48
其他 88,097 1.07 88,640 1.11
贴现 260,543 3.15 304,452 3.83
个人贷款
住房贷款 1,460,961 17.67 1,462,634 18.39
信用卡 496,289 6.00 489,725 6.15
个人经营贷款 374,991 4.54 343,585 4.32
个人消费贷款 219,994 2.66 173,423 2.18
其他 3,563 0.04 3,733 0.04
贷款和垫款总额 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 (%) 12 月 31 日 比例 (%)
公司贷款
制造业 966,066 12.26 908,204 11.98
租赁和商务服务业 906,173 11.50 848,341 11.20
交通运输、仓储和邮政业 841,954 10.68 797,107 10.52
水利、环境和公共设施管理业 479,486 6.08 461,185 6.09
房地产业 471,155 5.98 426,950 5.64
电力、热力、燃气及水生产和供应业 376,532 4.78 368,528 4.87
批发和零售业 295,687 3.75 281,617 3.72
建筑业 216,319 2.74 178,310 2.35
科教文卫 144,971 1.84 138,720 1.83
金融业 133,128 1.69 153,869 2.03
采矿业 116,829 1.48 112,485 1.49
信息传输、软件和信息技术服务业 73,811 0.94 74,924 0.99
住宿和餐饮业 35,514 0.45 38,089 0.50
其他 67,024 0.85 68,593 0.91
贴现 260,543 3.31 304,452 4.02
个人贷款
住房贷款 1,417,783 17.98 1,420,872 18.76
信用卡 496,176 6.30 489,604 6.46
个人经营贷款 371,230 4.71 340,077 4.49
个人消费贷款 210,270 2.67 162,645 2.14
其他 22 0.01 31 0.01
贷款和垫款总额 7,880,673 100.00 7,574,603 100.00
行业名称出自：2017 年国家标准化管理委员会，国家质检总局颁布的《国民经济行业分
类》(GB / T4754 — 2017)。
客户贷款的行业分布风险集中度分析乃根据借款人行业类型界定。
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- 贷款和垫款按地区分布情况
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 (%) 12 月 31 日 比例 (%)
长江三角洲 2,349,459 28.42 2,226,422 27.98
中部地区 1,336,311 16.16 1,290,880 16.22
环渤海地区 1,327,289 16.05 1,288,078 16.19
珠江三角洲 1,086,817 13.15 1,051,204 13.21
西部地区 984,747 11.91 947,510 11.91
总行 572,123 6.92 528,330 6.64
东北地区 268,887 3.25 265,215 3.33
境外 342,101 4.14 359,446 4.52
贷款和垫款总额 8,267,734 100.00 7,957,085 100.00
本行
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 (%) 12 月 31 日 比例 (%)
长江三角洲 2,160,627 27.42 2,047,779 27.03
中部地区 1,331,004 16.89 1,286,494 16.98
环渤海地区 1,326,588 16.83 1,287,330 17.00
珠江三角洲 1,086,817 13.79 1,051,204 13.88
西部地区 982,823 12.47 945,564 12.48
总行 572,123 7.26 528,330 6.98
东北地区 268,887 3.41 265,215 3.50
境外 151,804 1.93 162,687 2.15
贷款和垫款总额 7,880,673 100.00 7,574,603 100.00
注：关于地区经营分部的定义见附注十、1。
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4 流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满
足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、
借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
(1) 流动性风险管理
本集团对流动性风险实施集中管理，在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方
案，积极管理全行流动性。具体措施主要包括：
(a) 密切关注宏观经济形势、央行货币政策、资金市场动态等变化情况；
(b) 提高核心存款在负债中的比重，保持负债稳定性；
(c) 应用一系列指标及限额，监控和管理全行流动性头寸；
(d) 总行集中管理资金，统筹调配全行流动性头寸；
(e) 保持适当比例的央行备付金、隔夜同业往来、流动性高的债权性投资，积极参与公开市
场、货币市场和债券市场运作，保持良好的市场融资能力；
(f) 合理安排资产到期日结构，通过多层次的流动性组合降低流动性风险。
(2) 非衍生金融资产与金融负债流动风险分析
下表为本集团资产负债表日非衍生金融资产与金融负债按合同规定到期日的结构分析。列入各
时间段内的金融资产和金融负债金额为未经折现的合同现金流量。本集团对这些金融工具预期
的现金流量与下表中的分析可能有显著的差异，例如：活期客户存款在下表中被划分为即时偿
还，但是活期客户存款预期将保持一个稳定或有所增长的余额。
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团
2024 年 6 月 30 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 665,804 70,944 - 284 - - - 737,032
存放同业款项 - - 75,373 12,830 26,522 9,215 17,990 - 141,930
拆出资金 - - - 134,223 101,833 279,399 84,479 21,378 621,312
买入返售金融资产 - - - 109,070 1,726 1,322 - - 112,118
发放贷款和垫款 86,555 - - 488,074 497,984 2,075,565 2,841,442 4,101,311 10,090,931
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 74 85,301 257,645 34,032 56,057 51,943 105,085 45,032 635,169
以摊余成本计量的金融投资 961 - - 26,347 55,387 191,783 1,412,094 1,245,284 2,931,856
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 46 16,035 - 23,578 39,432 118,976 565,993 309,497 1,073,557
其他金融资产 2,396 - 85,605 - - - - - 88,001
非衍生金融资产总额 90,032 767,140 489,567 828,154 779,225 2,728,203 5,027,083 5,722,502 16,431,906
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - (90) (6,504) (56,518) (385,227) - - (448,339)
同业及其他金融机构存放款项 - - (862,617) (32,888) (91,708) (68,128) (260) - (1,055,601)
拆入资金 - - - (138,180) (103,115) (116,607) (69,790) (18,885) (446,577)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (509) (13,212) (2,567) (6,199) (11,919) (26,281) - (60,687)
卖出回购金融资产款 - - - (282,060) (31,321) (14,771) (2,390) (519) (331,061)
客户存款 - - (3,112,880) (677,010) (769,480) (1,824,369) (2,404,859) (17,393) (8,805,991)
已发行存款证 - - - (108,016) (276,764) (744,637) (11,036) (330) (1,140,783)
应付债券 - - - (1,407) (7,903) (71,809) (320,667) (288,547) (690,333)
其他金融负债 - - (91,387) (2,243) (459) (2,101) (7,264) (3,759) (107,213)
非衍生金融负债总额 - (509) (4,080,186) (1,250,875) (1,343,467) (3,239,568) (2,842,547) (329,433) (13,086,585)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 90,032 766,631 (3,590,619) (422,721) (564,242) (511,365) 2,184,536 5,393,069 3,345,321
234
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 695,143 202,550 - 329 - - - 898,022
存放同业款项 - - 70,228 14,254 4,305 4,063 16,400 - 109,250
拆出资金 - - - 121,996 128,545 240,094 61,996 20,173 572,804
买入返售金融资产 - - - 200,995 14 - - - 201,009
发放贷款和垫款 76,918 - - 536,179 526,757 2,005,894 2,627,952 3,681,800 9,455,500
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 89 70,471 242,065 15,695 51,696 117,071 102,928 68,783 668,798
以摊余成本计量的金融投资 1,003 - - 14,630 74,810 250,806 1,351,540 1,350,430 3,043,219
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 73 14,683 - 19,138 47,199 143,138 519,908 285,228 1,029,367
其他金融资产 2,003 - 36,991 - - - - - 38,994
非衍生金融资产总额 80,086 780,297 551,834 922,887 833,655 2,761,066 4,680,724 5,406,414 16,016,963
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - (17) (88,253) (121,857) (326,536) - - (536,663)
同业及其他金融机构存放款项 - - (906,087) (14,474) (23,236) (191,685) (423) - (1,135,905)
拆入资金 - - - (184,565) (108,997) (115,417) (62,486) (17,448) (488,913)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (577) (11,005) (1,693) (1,562) (14,672) (29,191) - (58,700)
卖出回购金融资产款 - - - (257,437) (11,906) (15,685) (3,759) (549) (289,336)
客户存款 - - (3,192,693) (886,873) (701,788) (1,406,736) (2,522,115) (3) (8,710,208)
已发行存款证 - - - (116,088) (293,059) (615,261) (15,678) (455) (1,040,541)
应付债券 - - - (4,264) (20,884) (76,961) (321,073) (263,540) (686,722)
其他金融负债 - - (79,863) (2,308) (533) (2,362) (5,449) (6,014) (96,529)
非衍生金融负债总额 - (577) (4,189,665) (1,555,955) (1,283,822) (2,765,315) (2,960,174) (288,009) (13,043,517)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 80,086 779,720 (3,637,831) (633,068) (450,167) (4,249) 1,720,550 5,118,405 2,973,446
235
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 665,161 67,699 - 284 - - - 733,144
存放同业款项 - - 50,194 12,598 25,888 758 453 - 89,891
拆出资金 - - - 134,361 117,490 299,965 121,772 34,408 707,996
买入返售金融资产 - - - 105,129 739 1,322 - - 107,190
发放贷款和垫款 75,505 - - 479,851 487,264 2,028,433 2,642,042 3,890,702 9,603,797
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 62 1,985 219,425 33,795 55,049 49,255 95,620 37,005 492,196
以摊余成本计量的金融投资 772 - - 21,893 52,650 177,922 1,376,270 1,208,927 2,838,434
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,247 - 16,661 37,356 93,561 473,056 174,476 802,357
其他金融资产 2,240 - 78,974 - - - - - 81,214
非衍生金融资产总额 78,579 674,393 416,292 804,288 776,720 2,651,216 4,709,213 5,345,518 15,456,219
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (6,504) (56,484) (385,182) - - (448,170)
同业及其他金融机构存放款项 - - (868,002) (32,981) (92,071) (69,853) (5) - (1,062,912)
拆入资金 - - - (108,155) (39,906) (43,388) (1,752) - (193,201)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (4,166) (1,292) (4,398) (10,946) (26,221) - (47,023)
卖出回购金融资产款 - - - (276,782) (18,268) (12,946) - - (307,996)
客户存款 - - (3,051,375) (588,585) (649,872) (1,778,196) (2,402,412) (17,141) (8,487,581)
已发行存款证 - - - (107,062) (275,395) (736,852) (5,170) - (1,124,479)
应付债券 - - - (1,070) (4,925) (58,557) (282,690) (274,199) (621,441)
其他金融负债 - - (66,750) (1,836) (343) (1,544) (4,367) (1,192) (76,032)
非衍生金融负债总额 - - (3,990,293) (1,124,267) (1,141,662) (3,097,464) (2,722,617) (292,532) (12,368,835)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 78,579 674,393 (3,574,001) (319,979) (364,942) (446,248) 1,986,596 5,052,986 3,087,384
236
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 694,503 198,670 - 329 - - - 893,502
存放同业款项 - - 46,087 14,071 2,940 1,218 440 - 64,756
拆出资金 - - - 131,688 146,226 261,469 119,343 38,218 696,944
买入返售金融资产 - - - 197,594 - - - - 197,594
发放贷款和垫款 65,248 - - 527,508 512,031 1,952,654 2,429,487 3,639,025 9,125,953
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 62 2,555 189,010 15,462 51,199 114,486 93,108 61,927 527,809
以摊余成本计量的金融投资 771 - - 12,926 69,716 236,820 1,317,670 1,314,271 2,952,174
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,406 - 16,660 42,523 123,023 429,476 172,427 791,515
其他金融资产 1,911 - 29,650 - - - - - 31,561
非衍生金融资产总额 67,992 704,464 463,417 915,909 824,964 2,689,670 4,389,524 5,225,868 15,281,808
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (88,238) (121,847) (326,474) - - (536,559)
同业及其他金融机构存放款项 - - (916,911) (14,545) (23,236) (194,027) - - (1,148,719)
拆入资金 - - - (169,782) (64,087) (40,246) (615) - (274,730)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (2,800) - (157) (12,437) (29,072) - (44,466)
卖出回购金融资产款 - - - (250,160) (11,091) (14,717) - - (275,968)
客户存款 - - (3,135,562) (804,070) (583,103) (1,359,770) (2,519,580) (3) (8,402,088)
已发行存款证 - - - (115,032) (291,852) (605,506) (10,505) - (1,022,895)
应付债券 - - - (76) (11,403) (65,182) (288,586) (249,919) (615,166)
其他金融负债 - - (59,903) (1,796) (363) (1,817) (4,309) (1,225) (69,413)
非衍生金融负债总额 - - (4,115,176) (1,443,699) (1,107,139) (2,620,176) (2,852,667) (251,147) (12,390,004)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 67,992 704,464 (3,651,759) (527,790) (282,175) 69,494 1,536,857 4,974,721 2,891,804
237
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
可用于偿还所有负债及用于履行贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业款
项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资等。在正常经营过程中，大
部分到期存款金额并不会在到期日立即提取而是继续留在本集团，另外以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融投资也可以在需要时处置取得资金用于偿还到期债务。
(3) 衍生金融工具流动风险分析
按照净额结算的衍生金融工具
本集团及本行按照净额结算的衍生金融工具包括：外汇合约、商品合约、利率合约及其他。下
表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额结算的衍生金融工具
未折现现金流：
本集团
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
资产
衍生金融工具
- 外汇合约 20 16 24 23 - 83
- 利率合约 986 2,153 8,229 19,651 2,164 33,183
- 商品合约及其他 8 4 18 28 - 58
合计 1,014 2,173 8,271 19,702 2,164 33,324
负债
衍生金融工具
- 外汇合约 (17) (15) (20) (17) - (69)
- 利率合约 (426) (1,154) (3,907) (8,030) (436) (13,953)
- 商品合约及其他 - (1) (14) (4) - (19)
合计 (443) (1,170) (3,941) (8,051) (436) (14,041)
238
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 -5年 5 年以上 合计
资产
衍生金融工具
- 外汇合约 4 6 6 - - 16
- 利率合约 932 2,688 9,242 20,428 2,915 36,205
- 商品合约及其他 2 5 2 14 - 23
合计 938 2,699 9,250 20,442 2,915 36,244
负债
衍生金融工具
- 外汇合约 (6) (4) (7) (2) - (19)
- 利率合约 (484) (1,588) (5,236) (10,488) (1,473) (19,269)
- 商品合约及其他 - (15) (71) (58) - (144)
合计 (490) (1,607) (5,314) (10,548) (1,473) (19,432)
本行
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
资产
衍生金融工具
- 利率合约 911 1,962 7,717 18,392 1,880 30,862
- 商品合约及其他 8 4 18 28 - 58
合计 919 1,966 7,735 18,420 1,880 30,920
负债
衍生金融工具
- 利率合约 (614) (1,560) (5,596) (12,194) (850) (20,814)
- 商品合约及其他 - (1) (14) (4) - (19)
合计 (614) (1,561) (5,610) (12,198) (850) (20,833)
239
交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 -5年 5 年以上 合计
资产
衍生金融工具
- 利率合约 886 2,520 8,600 19,328 2,654 33,988
- 商品合约及其他 2 5 2 14 - 23
合计 888 2,525 8,602 19,342 2,654 34,011
负债
衍生金融工具
- 利率合约 (685) (2,192) (7,429) (15,969) (2,178) (28,453)
- 商品合约及其他 - (15) (71) (58) - (144)
合计 (685) (2,207) (7,500) (16,027) (2,178) (28,597)
按照总额结算的衍生金融工具
本集团及本行按照总额结算的衍生金融工具主要为外汇类及商品合约衍生产品。下表分析了资
产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照总额结算的衍生金融工具未折现现金
流：
本集团
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
按照总额结算的
衍生金融工具
现金流入 1,480,885 1,217,610 2,893,303 117,172 11,930 5,720,900
现金流出 (1,482,544) (1,219,119) (2,892,345) (117,293) (9,971) (5,721,272)
合计 (1,659) (1,509) 958 (121) 1,959 (372)
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 -5年 5 年以上 合计
按照总额结算的衍生
金融工具
现金流入 1,135,990 1,077,307 1,980,490 144,136 11,585 4,349,508
现金流出 (1,135,816) (1,075,969) (1,981,905) (144,536) (11,553) (4,349,779)
合计 174 1,338 (1,415) (400) 32 (271)
240
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
按照总额结算的
衍生金融工具
现金流入 1,405,113 1,162,144 2,802,406 96,448 10,030 5,476,141
现金流出 (1,406,626) (1,163,135) (2,801,432) (96,215) (8,223) (5,475,631)
合计 (1,513) (991) 974 233 1,807 510
2023 年 12 月 31 日
1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 -5年 5 年以上 合计
按照总额结算的衍生
金融工具
现金流入 1,041,906 1,045,746 1,902,119 113,494 9,356 4,112,621
现金流出 (1,041,287) (1,043,643) (1,901,454) (113,820) (9,358) (4,109,562)
合计 619 2,103 665 (326) (2) 3,059
(4) 到期分析
下面的表格分析了本集团的资产和负债净值按自报告日至合约到期日分类的不同到期日的类
别。
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交通银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本集团
2024 年 6 月 30 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 665,804 70,944 - 284 - - - 737,032
存放同业款项 - - 75,115 12,790 26,287 9,041 17,041 - 140,274
拆出资金 - - - 133,635 100,878 272,891 75,068 14,334 596,806
衍生金融资产 - - - 8,332 10,150 29,045 20,006 11,926 79,459
买入返售金融资产 - - - 108,612 1,689 1,303 - - 111,604
发放贷款和垫款 51,017 - - 473,160 445,790 1,893,761 2,269,872 2,932,726 8,066,326
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 74 85,301 257,645 33,492 55,183 48,515 92,368 41,322 613,900
以摊余成本计量的金融投资 961 - - 25,339 51,052 139,507 1,181,348 1,090,903 2,489,110
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 46 16,035 - 23,014 37,521 99,794 489,253 254,407 920,070
其他资产 2,396 257,369 123,490 - - 4,703 35,375 - 423,333
资产总额 54,494 1,024,509 527,194 818,374 728,834 2,498,560 4,180,331 4,345,618 14,177,914
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负债
向中央银行借款 - - (90) (6,499) (56,274) (380,858) - - (443,721)
同业及其他金融机构存放款项 - - (862,617) (32,871) (91,337) (67,359) (242) - (1,054,426)
拆入资金 - - - (138,159) (102,677) (113,974) (62,346) (12,513) (429,669)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (509) (13,212) (2,567) (6,186) (11,733) (25,344) - (59,551)
衍生金融负债 - - (9,353) (11,250) (26,675) (10,999) (2,103) (60,380)
卖出回购金融资产款 - - - (281,935) (30,657) (14,563) (2,381) (519) (330,055)
客户存款 - - (3,112,496) (671,279) (757,811) (1,774,051) (2,319,177) (15,302) (8,650,116)
已发行存款证 - - - (107,922) (275,646) (735,204) (9,635) (204) (1,128,611)
应付债券 - - - (1,270) (6,380) (60,785) (271,831) (258,780) (599,046)
其他负债 - - (102,416) (46,167) (10,575) (15,090) (35,413) (93,387) (303,048)
负债总额 - (509) (4,090,831) (1,298,022) (1,348,793) (3,200,292) (2,737,368) (382,808) (13,058,623)
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资产负债净头寸 54,494 1,024,000 (3,563,637) (479,648) (619,959) (701,732) 1,442,963 3,962,810 1,119,291
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 - 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 695,143 202,550 - 329 - - - 898,022
存放同业款项 - - 70,015 14,235 4,294 4,054 16,358 - 108,956
拆出资金 - - - 122,039 127,226 234,271 53,811 12,948 550,295
衍生金融资产 - - - 7,916 14,014 16,290 17,992 11,175 67,387
买入返售金融资产 - - - 200,377 14 - - - 200,391
发放贷款和垫款 46,696 - - 518,606 485,650 1,847,322 2,117,921 2,755,865 7,772,060
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 89 70,471 242,065 15,357 51,042 111,629 88,343 63,286 642,282
以摊余成本计量的金融投资 1,003 - - 13,927 69,928 194,362 1,107,467 1,187,224 2,573,911
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 73 14,683 - 18,815 45,034 124,703 449,115 235,526 887,949
其他资产 2,003 247,290 69,547 - - 4,165 36,214 - 359,219
资产总额 49,864 1,027,587 584,177 911,272 797,531 2,536,796 3,887,221 4,266,024 14,060,472
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负债
向中央银行借款 - - (17) (88,147) (121,388) (320,558) - - (530,110)
同业及其他金融机构存放款项 - - (906,087) (14,460) (23,141) (189,085) (408) - (1,133,181)
拆入资金 - - - (184,243) (108,370) (112,969) (55,527) (11,862) (472,971)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (577) (11,005) (1,693) (1,561) (14,379) (27,342) - (56,557)
衍生金融负债 - - - (7,795) (12,030) (18,144) (10,465) (2,541) (50,975)
卖出回购金融资产款 - - - (257,219) (11,650) (15,170) (3,687) (549) (288,275)
客户存款 - - (3,191,422) (878,497) (687,874) (1,370,261) (2,423,158) (3) (8,551,215)
已发行存款证 - - - (115,971) (291,676) (605,494) (14,073) (247) (1,027,461)
应付债券 - - - (4,089) (17,721) (61,970) (275,674) (232,721) (592,175)
其他负债 - - (92,833) (18,250) (19,976) (8,998) (39,481) (78,564) (258,102)
负债总额 - (577) (4,201,364) (1,570,364) (1,295,387) (2,717,028) (2,849,815) (326,487) (12,961,022)
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资产负债净头寸 49,864 1,027,010 (3,617,187) (659,092) (497,856) (180,232) 1,037,406 3,939,537 1,099,450
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 665,161 67,699 - 284 - - - 733,144
存放同业款项 - - 50,016 12,558 25,662 747 428 - 89,411
拆出资金 - - - 133,729 116,389 292,975 110,549 23,532 677,174
衍生金融资产 - - - 8,030 9,989 28,339 18,662 9,626 74,646
买入返售金融资产 - - - 104,682 729 1,303 - - 106,714
发放贷款和垫款 42,037 - - 466,442 437,856 1,858,172 2,110,929 2,774,741 7,690,177
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 62 1,985 219,425 33,271 54,083 46,138 84,633 34,345 473,942
以摊余成本计量的金融投资 772 - - 21,006 48,507 127,448 1,152,331 1,062,075 2,412,139
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,247 - 16,200 35,733 78,686 416,296 158,920 713,082
其他资产 2,240 153,715 100,442 - - 1,660 35,494 - 293,551
资产总额 45,111 828,108 437,582 795,918 729,232 2,435,468 3,929,322 4,063,239 13,263,980
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (6,499) (56,240) (380,813) - - (443,552)
同业及其他金融机构存放款项 - - (868,002) (32,962) (91,700) (69,068) (5) - (1,061,737)
拆入资金 - - - (108,101) (39,670) (42,508) (1,548) - (191,827)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (4,166) (1,292) (4,384) (10,760) (25,284) - (45,886)
衍生金融负债 - - - (8,902) (10,632) (26,564) (13,925) (4,642) (64,665)
卖出回购金融资产款 - - - (276,668) (17,794) (12,807) - - (307,269)
客户存款 - - (3,050,990) (582,918) (638,486) (1,728,285) (2,316,815) (15,064) (8,332,558)
已发行存款证 - - - (106,971) (274,301) (727,826) (4,818) - (1,113,916)
应付债券 - - - (970) (3,557) (48,411) (238,080) (245,989) (537,007)
其他负债 - - (77,779) (43,318) (9,373) (5,388) (4,327) (1,302) (141,487)
负债总额 - - (4,000,937) (1,168,601) (1,146,137) (3,052,430) (2,604,802) (266,997) (12,239,904)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 45,111 828,108 (3,563,355) (372,683) (416,905) (616,962) 1,324,520 3,796,242 1,024,076
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 - 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 694,503 198,670 - 329 - - - 893,502
存放同业款项 - - 45,970 14,052 2,933 1,217 439 - 64,611
拆出资金 - - - 131,150 144,756 255,258 106,551 24,622 662,337
衍生金融资产 - - - 7,776 13,843 15,799 17,052 9,376 63,846
买入返售金融资产 - - - 196,983 - - - - 196,983
发放贷款和垫款 37,806 - - 512,229 474,153 1,807,010 1,961,520 2,607,903 7,400,621
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 62 2,555 189,010 15,141 50,483 109,317 80,179 57,405 504,152
以摊余成本计量的金融投资 771 - - 12,303 65,173 182,054 1,080,059 1,157,283 2,497,643
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,406 - 16,331 40,731 108,397 376,308 156,016 705,189
其他资产 1,911 157,088 47,465 - - 2,050 34,470 - 242,984
资产总额 40,550 861,552 481,115 905,965 792,401 2,481,102 3,656,578 4,012,605 13,231,868
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (88,132) (121,378) (320,496) - - (530,006)
同业及其他金融机构存放款项 - - (916,911) (14,530) (23,141) (191,401) - - (1,145,983)
拆入资金 - - - (169,530) (63,676) (39,455) (566) - (273,227)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (2,800) - (157) (12,157) (27,221) - (42,335)
衍生金融负债 - - - (7,129) (11,114) (15,962) (13,376) (5,391) (52,972)
卖出回购金融资产款 - - - (249,985) (10,846) (14,204) - - (275,035)
客户存款 - - (3,134,290) (795,754) (569,546) (1,323,594) (2,420,648) (3) (8,243,835)
已发行存款证 - - - (114,918) (290,491) (596,365) (9,890) - (1,011,664)
应付债券 - - - (37) (8,860) (51,073) (246,980) (219,989) (526,939)
其他负债 - - (72,872) (14,493) (17,000) (4,800) (4,421) (1,368) (114,954)
负债总额 - - (4,126,873) (1,454,508) (1,116,209) (2,569,507) (2,723,102) (226,751) (12,216,950)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 40,550 861,552 (3,645,758) (548,543) (323,808) (88,405) 933,476 3,785,854 1,014,918
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(5) 表外项目流动风险分析
本集团的表外项目主要有贷款承诺、信用卡承诺、信用证承诺、开出保函及担保和承兑汇票
等。下表列示了本集团表外项目流动性分析，财务担保按照最早的合同到期日以名义金额列
示：
本集团
2024 年 6 月 30 日
1 年以内 1 年至 5 年 5 年以上 合计
贷款承诺 15,733 39,958 48,331 104,022
信用卡承诺 942,262 - - 942,262
承兑汇票 554,066 - - 554,066
开出保函及担保 271,103 199,591 9,819 480,513
信用证承诺 233,403 5,233 - 238,636
合计 2,016,567 244,782 58,150 2,319,499
2023 年 12 月 31 日
1 年以内 1 年至 5 年 5 年以上 合计
贷款承诺 14,806 31,706 42,008 88,520
信用卡承诺 938,820 - - 938,820
承兑汇票 544,473 - - 544,473
开出保函及担保 233,046 213,667 8,933 455,646
信用证承诺 203,188 1,944 - 205,132
合计 1,934,333 247,317 50,941 2,232,591
本行
2024 年 6 月 30 日
1 年以内 1至 5年 5 年以上 合计
贷款承诺 12,016 31,678 47,133 90,827
信用卡承诺 942,262 - - 942,262
承兑汇票 554,062 - - 554,062
开出保函及担保 268,762 199,090 9,793 477,645
信用证承诺 232,714 5,233 - 237,947
合计 2,009,816 236,001 56,926 2,302,743
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
1 年以内 1 年至 5 年 5 年以上 合计
贷款承诺 6,910 24,781 41,008 72,699
信用卡承诺 938,820 - - 938,820
承兑汇票 544,465 - - 544,465
开出保函及担保 231,846 212,636 8,906 453,388
信用证承诺 202,475 1,944 - 204,419
合计 1,924,516 239,361 49,914 2,213,791
十二、 公允价值信息
1 确定公允价值的方法
本集团部分金融资产和金融负债以公允价值计量。董事会负责建立完善的估值内部控制制度，
对内部控制制度的充分性和有效性承担最终责任，并负责审核批准金融工具公允价值会计估值
政策。本集团构建了公允价值估值相关的制度办法和内部机制，制度办法明确了估值技术、参
数选择及信息披露，以及相应的职责分工。
公允价值计量应基于公允价值计量的输入值的可观察程度以及该等输入值对公允价值计量整体
的重要性，被归入第一层次、第二层次或第三层次的公允价值级次，具体如下所述：
(a) 第一层次输入值是指主体在计量日能获得的相同资产或负债在活跃市场中未经调整的报
价；
(b) 第二层次输入值是指除了第一层次输入值所包含的报价以外的，资产或负债的其他直接
或间接可观察的输入值；以及
(c) 第三层次输入值是指资产或负债的不可观察输入值。
确定金融工具公允价值时，对于能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价的金
融工具，本集团按照活跃市场价格确认其公允价值并将其划分为公允价值计量的第一层次。
当无法从活跃市场上获取报价时，本集团通过估值技术来确定金融工具的公允价值。
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若金融工具估值中使用的主要参数为可观察到的且可从活跃公开市场获取的，这些金融工具被
划分至第二层次。本集团持有的第二层次金融工具主要包括衍生金融工具、无法从活跃市场上
获取报价的债券投资和存款证、未减值的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和
垫款、贵金属相关合同及发行债券等。人民币债券的公允价值主要采用中央国债登记结算有限
责任公司的债券利率曲线进行估值，外币债券的公允价值按照彭博的估值结果确定。外汇远期
及掉期，利率掉期，外汇期权等采用现金流贴现模型或布莱尔 - 斯科尔斯期权定价模型等方法
对其进行估值，贵金属相关合同的公允价值主要按照上海黄金交易所的收盘价格或上海期货交
易所的结算价格确定。现金流贴现模型使用的主要参数包括相关利率曲线及汇率；布莱尔 - 斯
科尔斯期权定价模型使用的主要参数包括相关利率曲线、汇率及波动率等。所有重大估值参数
均采用可观察市场信息的估值技术。
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的信托及资管计划、已减值的以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的贷款和垫款，其公允价值以现金流贴现模型为基础，使用反映信用风
险的不可观察的折现率来确定。这些金融工具被划分至第三层次。
对于本集团持有的可转债、流通受限的上市股权、未上市股权、未上市基金及股权衍生工具，
其公允价值的计量采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，因此本集团将这些金融工具
划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，所采
用的估值方法主要为现金流折现法和市场可比公司法，使用的估值模型包含并考虑了包括公司
现金流、风险调整折现率、市净率、市盈率和流动性折扣等不可观察的参数。
248
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2 持续以公允价值计量的金融资产和金融负债
持续以公允价值计量的金融资产及金融负债，其公允价值计量的三个层次分析如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 3,358 - 3,358
衍生金融资产 - 78,202 1,257 79,459
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 - 17 - 17
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 332,693 14 332,707
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 149,980 367,696 96,224 613,900
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 12,236 899,419 8,415 920,070
合计 162,216 1,681,385 105,910 1,949,511
金融负债
拆入资金 - (8,185) - (8,185)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (6) (59,071) (474) (59,551)
衍生金融负债 - (60,380) - (60,380)
应付债券 - (18,378) - (18,378)
合计 (6) (146,014) (474) (146,494)
249
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 13,035 - 13,035
衍生金融资产 - 66,362 1,025 67,387
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 - 19 - 19
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 398,460 19 398,479
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 111,644 433,659 96,979 642,282
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 11,067 868,192 8,690 887,949
合计 122,711 1,779,727 106,713 2,009,151
金融负债
拆入资金 - (11,464) - (11,464)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (6) (56,015) (536) (56,557)
衍生金融负债 - (50,975) - (50,975)
应付债券 - (25,564) - (25,564)
合计 (6) (144,018) (536) (144,560)
250
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 3,358 - 3,358
衍生金融资产 - 74,646 - 74,646
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 332,693 14 332,707
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 130,071 320,167 23,704 473,942
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,128 705,835 6,119 713,082
合计 131,199 1,436,699 29,837 1,597,735
金融负债
拆入资金 - (8,185) - (8,185)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (45,886) - (45,886)
衍生金融负债 - (64,665) - (64,665)
应付债券 - (18,378) - (18,378)
合计 - (137,114) - (137,114)
251
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 13,035 - 13,035
衍生金融资产 - 63,846 - 63,846
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 398,460 19 398,479
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 97,512 383,065 23,575 504,152
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,301 697,783 6,105 705,189
合计 98,813 1,556,189 29,699 1,684,701
金融负债
拆入资金 - (11,464) - (11,464)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (42,335) - (42,335)
衍生金融负债 - (52,972) - (52,972)
应付债券 - (25,564) - (25,564)
合计 - (132,335) - (132,335)
自 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间及 2023 年度，本集团持续以公允价值计量的金融资产
及金融负债在第一层级和第二层级之间无重大转移。
252
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
公允价值计量第三层次的调节如下：
本集团
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的 当期损益的
衍生金融资产 贷款和垫款 金融投资 金融投资 金融负债
2024 年 1 月 1 日 1,025 19 96,979 8,690 (536)
利得和损失总额
计入当期损益 232 2 1,465 45 62
计入其他综合收益 - - - 10 -
增加 - - 20,636 1,733 -
出售 - - (8,850) (1,353) -
结算 - (7) (10,844) (710) -
从本层次转出至其他层次 - - (3,162) - -
____________ ____________ ____________ ____________ ____________
2024 年 6 月 30 日 1,257 14 96,224 8,415 (474)
2024 年 6 月 30 日持有的
金融资产的损益
已实现损益 - - 2,042 62 -
未实现损益 232 2 1,822 37 62
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的 当期损益的
衍生金融资产 贷款和垫款 金融投资 金融投资 金融负债
2023 年 1 月 1 日 1,178 36 86,886 6,627 -
利得和损失总额
计入当期损益 (153) 2 739 76 -
计入其他综合收益 - - - 316 -
增加 - - 31,051 2,209 (536)
出售 - - (16,064) (39) -
结算 - (27) (5,633) (499) -
从其他层次转入至本层次 - 8 - - -
____________ ____________ ____________ ____________ ____________
2023 年 12 月 31 日 1,025 19 96,979 8,690 (536)
2023 年 12 月 31 日持有的
金融资产的损益
已实现损益 - - 3,411 75 -
未实现损益 (153) 2 732 404 -
253
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
本行
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的
贷款和垫款 金融投资 金融投资
2024 年 1 月 1 日 19 23,575 6,105
利得和损失总额
计入当期损益 2 228 -
计入其他综合收益 - - 16
增加 - 162 1
出售 - (174) (3)
结算 (7) (25) -
从本层次转出至其他层次 - (62) -
2024 年 6 月 30 日 14 23,704 6,119
2024 年 6 月 30 日持有的
金融资产的损益
已实现损益 - 375 18
未实现损益 2 200 17
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的
贷款和垫款 金融投资 金融投资
2023 年 1 月 1 日 36 22,769 5,777
利得和损失总额
计入当期损益 2 (492) -
计入其他综合收益 - - 285
增加 - 1,525 43
出售 - (2) -
结算 (27) (225) -
从其他层次转入至本层次 8 - -
2023 年 12 月 31 日 19 23,575 6,105
2023 年 12 月 31 日持有的
金融资产的损益
已实现损益 - 887 17
未实现损益 2 (509) 285
254
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
3 不以公允价值计量的金融资产和金融负债
下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应的公
允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如现金及存放中央银行款项、存
放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的贷款和垫款、向中央银行借
款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、客户存款等未包括于下
表中。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 2,489,110 2,596,982 2,573,911 2,635,222
金融负债
应付债券 (580,668) (596,173) (566,611) (569,680)
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 2,412,139 2,517,648 2,497,643 2,556,520
金融负债
应付债券 (518,629) (534,344) (501,375) (505,306)
下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的公允价值层次：
本集团
2024 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 4,460 2,544,276 48,246 2,596,982
金融负债
应付债券 - (596,173) - (596,173)
255
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
2023 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 4,282 2,573,820 57,120 2,635,222
金融负债
应付债券 - (569,680) - (569,680)
本行
2024 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 - 2,491,624 26,024 2,517,648
金融负债
应付债券 - (534,344) - (534,344)
2023 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 - 2,519,535 36,985 2,556,520
金融负债
应付债券 - (505,306) - (505,306)
部分资产和负债 (如发放贷款和垫款、客户存款、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资
产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款等) 的公允价值约等于其
账面价值，原因是大部分该等资产和负债的利率都根据中国人民银行和其他监管机构规定的利
率以及市场利率变动予以调整。
十三、 金融资产和负债的抵销
本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集团与其交易对手
之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如果双方没有达成一致，则以总额
结算。但在一方违约前提下，另一方可以选择以净额结算。根据企业会计准则的要求，本集团
未对这部分金融资产与金融负债进行抵销。
256
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表
十四、 资本管理
本集团进行资本管理中“资本”的概念，比财务状况表上的“股东权益”更加广义，其目标
为：
- 符合本集团所处的银行市场资本监管的要求；
- 保证本集团持续经营的能力，以保持持续对股东和其他利益关系方的回报；
- 保持经营发展所需的充足的资本支持。
本集团管理层根据商业银行资本管理办法的要求，持续监控资本充足率及资本使用情况，每季
度将要求的信息呈报国家金融监督管理总局。
本集团按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，按照监管批准的资本管理高级方法实
施范围，经监管验收同意实施内部评级法的信用风险采用内部评级法、内部评级法未覆盖的信
用风险采用权重法；市场风险主要采用标准法；操作风险采用标准法。
截至 2024 年 6 月 30 日，本集团各级资本充足率均满足监管要求。有关资本的更多信息，请
参见本行在官方网站发布的《2024 年半年度资本管理第三支柱信息披露报告》。
十五、 资产负债表日后非调整事项
2024 年 7 月，本行在全国银行间债券市场发行了人民币 300 亿元的 2024 年第二期二级资本
债券。其中，5+5 年期发行规模人民币 200 亿元，票面利率 2.18%；10+5 年期发行规模人民
币 100 亿元，票面利率 2.37%。
2024 年 8 月，本行在全国银行间债券市场发行了人民币 400 亿元的 2024 年第一期无固定期
限资本债券，票面利率为 2.30%，募集资金用于补充本行其他一级资本。
2024 年 7 月，本行向国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司进行了第一期出资人民币
10 亿元。
资产负债表日后利润分配情况说明
根据本行 2024 年 8 月 28 日董事会的提议，本行拟以截至 2024 年 6 月 30 日的普通股股份总
数 74,263 百万股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东，每股分配现金股利人民币
0.182 元 (含税)，共分配现金股利人民币 13,516 百万元。上述提议有待股东大会批准。
十六、 比较数字
若干比较数据已经过重分类，以符合本期列报要求。
257
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表补充资料
(除另有标明外，所有金额均以人民币百万元列示)
1 非经常性损益明细表
本集团非经常性损益项目依照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非
经常性损益》(2023 年修订) 的规定确定。
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
非流动性资产处置损益 98 137
采用公允价值模式进行后续计量的投资性
房地产公允价值变动产生的损益 (33) (1)
其他非经常性损益净额 179 412
所得税影响数 (68) (138)
合计 176 410
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 175 371
归属于少数股东的非经常性损益 1 39
本集团结合自身经营业务的性质和特点，将单独进行减值测试的以摊余成本计量的金融资产减
值准备转回、主要从事金融租赁业务的子公司的经营租出固定资产处置损益、委托他人投资或
管理资产的损益、受托经营取得的托管费收入列入经常性损益项目。
2 按中国会计准则编制的财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表的差异
按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规
定》(2023 年修订) (证监会公告 [2023] 64 号) 的有关规定，本集团对境内外财务报表进行比
较。
本集团按照国际财务报告准则编制的 2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表经毕马威
会计师事务所审阅。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表与按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间净利润 (2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间：无差异)，
于 2024 年 6 月 30 日的股东权益无差异 (2023 年 12 月 31 日：无差异)。
258
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表补充资料
3 净资产收益率及每股收益
本集团按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—— 净资产收益率和每
股收益的计算及披露》(2010 年修订) 计算的每股收益及净资产收益率如下：
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
加权平均 每股收益
报告期利润 净资产收益率 基本每股收益 稀释每股收益
% 人民币元 人民币元
归属于母公司普通股股东的净利润 41,770 9.29 0.56 0.56
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股
股东的净利润 41,595 9.26 0.56 0.56
2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
加权平均 每股收益
报告期利润 净资产收益率 基本每股收益 稀释每股收益
% 人民币元 人民币元
归属于母公司普通股股东的净利润 42,522 10.16 0.57 0.57
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股
股东的净利润 42,151 10.07 0.57 0.57
归属于母公司普通股股东的净资产如下：
2024 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于母公司普通股股东的期末净资产 932,584 868,293
归属于母公司普通股股东的加权平均净资产 936,836 871,773
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