交通银行股份有限公司
2009 年第三季度报告
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监
事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第五届董事会第十八次会议于2009 年10 月28 日审议通过了本
行及附属公司（“本集团”）2009 年第三季度报告（“三季度报告”）。出
席会议应到董事18 名，亲自出席董事14 名，委托出席董事4 名，其中：王冬
胜董事和史美伦董事分别书面委托李家祥独立董事出席会议并代为行使表决
权，冀国强董事书面委托张冀湘董事出席会议并代为行使表决权，雷俊董事书
面委托胡怀邦董事长出席会议并代为行使表决权。
三季度报告未经审计。
1.3 本集团董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利
女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证三季度报告中财务报告的真实、完
整。
§2 基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市证券交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 3328
上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书
姓名 杜江龙
联系地址 上海浦东新区银城中路188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 Investor@bankcomm.com2
2.2 主要会计数据和财务指标
截至2009 年9 月30 日，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和
财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
本报告期末 上年度期末
本报告期末比上年度
期末增减(%)
资产总额 3,300,898 2,678,255 23.25
贷款总额 1,806,455 1,328,590 35.97
其中：公司贷款及垫款 1,524,732 1,123,532 35.71
个人贷款及垫款 281,723 205,058 37.39
减值贷款 26,012 25,520 1.93
总负债 3,143,481 2,532,613 24.12
存款总额 2,397,125 1,865,815 28.48
其中：公司活期存款 797,134 631,605 26.21
公司定期存款 568,458 387,764 46.60
个人活期存款 298,233 247,131 20.68
个人定期存款 491,359 397,629 23.57
拆入资金 93,489 51,563 81.31
贷款损失准备 34,091 29,814 14.35
股东权益(归属于母公司) 156,883 145,209 8.04
每股净资产（归属于母公司，元） 3.20 2.96 8.11
报告期
（7-9 月）
年初至报告期末
（1 至9 月）
本报告期比上年同期
增减(%)
营业收入 20,626 57,439 4.33
利润总额 9,358 29,261 0.88
净利润（归属于母公司） 7,391 22,970 1.87
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司）1 7,430 22,980 2.91
每股收益2（全面摊薄，元） 0.15 0.47 -
每股收益2（加权平均，元） 0.15 0.47 -
全面摊薄净资产收益率2 4.71% 14.64% (0.57)个百分点
加权平均净资产收益率2 4.70% 14.96% (0.60)个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率1 4.74% 14.65% (0.51)个百分点
年初至报告期末 上年同期 比上年同期增减（％）
经营活动产生的现金流量净额 85,734 91,443 (6.24)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 1.75 1.87 (6.42)
2009 年9 月30 日
(%)
2008 年12 月31 日
(%)
本报告期比上年增减
（百分点）
平均资产回报率3（年率） 1.03 1.19 (0.16)
成本收入比率4 36.56 39.38 (2.82)
减值贷款比率5 1.44 1.92 (0.48)
拨备覆盖率（含一般风险准备）6 202.01 166.10 35.91
拨备覆盖率7 131.06 116.83 14.23
不良贷款率8 1.44 1.92 （0.48）
资本充足率8 12.52 13.47 （0.95）
核心资本充足率8 8.08 9.54 （1.46）3
注:
1、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号－非经常
性损益(2008)》要求计算，可比期间数据已相应重述。
2、按照中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9 号-净资产收益
率和每股收益的计算及披露》要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。
3、根据当期年度化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4、根据业务及管理费加上营业税及附加、其他业务成本和资产减值损失中非信贷资产
损失除以营业收入（包括利息净收入，手续费及佣金净收入，投资收益/(损失)，公允价值
变动收益/(损失)，汇兑收益/(损失)，其他业务收入）计算。
5、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
6、根据报告期末拨备余额加上一般风险准备期末余额除以减值贷款余额计算。
7、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
8、根据中国银行业监管口径计算。
2.3非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2009年1至9月
处置固定资产、无形资产产生的损益 36
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产
生的损益 (6)
其他应扣除的营业外收支净额 (20)
非经常性损益的所得税影响 (3)
少数股东权益影响额 3
合计 10
2.4 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异调节表
（人民币百万元）
2009年9月30日净资产
(未经审计)
2009年1月1日至9月30日止
期间净利润
(未经审计)
集团 归属于母
公司
集团 归属于母公
司
按国际财务报告准则编制的财务报表列
报的金额 161,788 161,254 22,981 22,875
差异调整
不动产、设备等项目按照重估价值调整1 (5,957) (5,957) 193 193
其他 (39) (39) (78) (78)
上述差异的所得税影响2 1,625 1,625 (20) (20)
按中国会计准则编制的财务报表列报的
金额 157,417 156,883 23,076 22,970
注：4
1、本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对不动产、设备等固定资产按实际成
本进行后续计量；本集团编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据《国际会计准则第
16 号：不动产、厂场及设备》的有关规定，对公允价值能够可靠计量的不动产、设备以重
估价值进行后续计量，并按该等资产的重估价值计提折旧。由于本集团在中国会计准则和
国际财务报告准则下对固定资产的后续计量模式不同，每期计入损益的折旧支出也相应存
在差异。
2、本集团中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表，均对资产、负债的账面价
值与计税基础之间的暂时性差异按资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负
债，由于中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表对资产、负债的确认和计量存在
上述准则差异，这些差异也相应对递延所得税产生影响。
2.5 股本变动及股东情况
截至2009 年9 月30 日，本行股东数量总共为421，671 户，其中A 股375,053
户，H 股46,618 户。根据本行备置于本行股份过户登记处的股东名册，本行
前10 名股东持股情况和前10 名无限售条件股东持股情况如下:
2.5.1 前10 名股东持股情况
序号 股东名称 股东性质
持股比例
（%）
持股数
持有有限售
条件股份数
股份质押
或冻结数1
1 中华人民共和国财政部 国家26.48 12,974,982,648 9,974,982,648 无
2 香港中央结算(代理人)有限公司2 外资21.91 10,734,697,601 未知
3 香港上海汇丰银行有限公司3 外资18.60 9,115,002,580 无
4 首都机场集团公司 国有2.01 985,447,500 未知
5 国网资产管理有限公司 国有0.92 451,445,193 未知
6 上海烟草(集团)公司 国有0.77 378,328,046 未知
7 云南红塔集团有限公司 国有0.71 346,787,979 未知
8 中国石化财务有限责任公司 境内法人0.62 304,320,800 未知
9 大庆石油管理局 国有0.48 233,151,118 未知
10 中国华能集团公司 国有0.40 198,041,710 未知
注：
1、除有标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况,未知上述股东之间
关联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2009年9月30日止，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。据全国社会保障基金理事会
向本行提供的资料, 截至2009 年9 月30日，全国社会保障基金理事会持有本行H股
5,555,555,556股，占本行总股本的11.34%，已全部转入香港中央结算（代理人）有限公司
名下。（下同）5
3、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截止2009年9月30日，
香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有本行H股股份为9,115,002,580股。根据汇丰
控股（HSBC Holding plc）向香港联交所报备的披露权益表格,截至2009年9月30日，汇丰
银行实益持有本行H股9,312,013,580股,并通过其子公司间接持有本行H股69,470,681股，合
计持有本行H股9,381,484,261股，占本行总股本的19.15%。（下同）
2.5.2 前10名无限售条件股东持股情况
序号 股东名称 持股数 持股比例（%） 股份类型
1 香港中央结算(代理人)有限公司 10,734,697,601 21.91 H 股
2 香港上海汇丰银行有限公司 9,115,002,580 18.60 H 股
3 中华人民共和国财政部 3,000,000,000 6.12 H 股
4 首都机场集团公司 985,447,500 2.01 A 股
5 国网资产管理有限公司 451,445,193 0.92 A 股
6 上海烟草(集团)公司 378,328,046 0.77 A 股
7 云南红塔集团有限公司 346,787,979 0.71 A 股
8 中国石化财务有限责任公司 304,320,800 0.62 A 股
9 大庆石油管理局 233,151,118 0.48 A 股
10 中国华能集团公司 198,041,710 0.40 A 股
上述股东关联关系或一致行动的说明 本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
详见本报告“管理层讨论与分析”部分。
3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 持有其他上市公司、非上市金融企业和拟上市公司股权的相关情况。
3.5.1 持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况6
（除另有标明外，人民币元）
序号 证券代码 证券简称 期末持有数量
(股) 初始投资金额期末账面值 期初账面值
占期末证
券投资比
例(%)
会计核算科目
1 600068 葛洲坝 34,153,000 140,315,551.00 390,368,790.00 301,912,520.00 0.05 可供出售金融资产
2 03377 远洋地产 20,465,500 138,737,368.88 126,582,486.36 62,489,355.39 0.02 可供出售金融资产
3 000979 ST 科苑 10,960,000 12,494,400.00 109,819,200.00 52,060,000.00 0.01 可供出售金融资产
4 00388 港交所 775,000 2,281,477.21 95,938,334.99 48,427,810.29 0.01 可供出售金融资产
5 600642 申能股份 5,000,000 9,333,333.33 52,100,000.00 29,950,000.00 0.01 可供出售金融资产
6 600774 汉商集团 7,023,877 8,400,000.00 50,290,959.32 21,212,108.54 0.01 可供出售金融资产
7 600643 爱建股份 3,710,148 7,000,000.00 39,550,177.68 20,851,031.76 0.00 可供出售金融资产
8 00658 中国高速传动 2,800,000 34,745,134.24 39,225,573.86 - 0.00 可供出售金融资产
9 000001 深圳发展银行 1,772,700 3,239,841.66 35,471,727.00 16,769,742.00 0.00 可供出售金融资产
10 601727 上海电气 3,879,600 1,615,980.39 34,877,604.00 22,424,088.00 0.00 可供出售金融资产
其他 222,263,888.89 274,644,688.72 93,952,554.95 0.03
可供出售金融资产/以
公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融资产
合计 580,426,975.60 1,248,869,541.93 670,049,210.93 0.14
注：
1、此表列示本集团合并报表的可供出售金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产中核算的持有其他上市公司股权，按期末账面值大小排序所持前十只股票
的情况。
2、占期末证券投资比例为该项证券投资期末账面价值在本集团各项证券投资总额中的
占比。
3.5.2 持有非上市金融企业股权的情况
（除另有标明外，人民币元）
持有对象
名称
初始投资金额 持股数量
（股）
占该公司
股权比例
（%）
期末账面价值 报告期所
有者权益
变动
核算科
目
股份来源
江苏常熟
农村商业
银行有限
公司
380,000,000.00 57,560,225 10.00 380,000,000.00 - 长期股
权投资
投资取得
中国银联
股份有限
公司
146,250,000.00 112,500,000 3.90 146,250,000.00 -
长期股
权投资
投资取得
合计 526,250,000.00 170,060,225 526,250,000.00 -
注：
1、此表以合并报表相关数据填列。
2、报告期所有者权益变动指报告期内该项股权投资因公允价值变动直接计入股东权益
的金额。
3.6 董事会审计委员会
本行董事会审计委员会的主要职责是审核本行内部及外部审计工作，审核
财务报告、内部控制制度的执行情况及其效率和合规性。审计委员会由李家祥7
独立非执行董事、钱红一非执行董事、杨凤林非执行董事、陈清泰独立非执行
董事和顾鸣超独立非执行董事等五名成员组成，李家祥独立非执行董事担任主
任委员。审计委员会已与高级管理层一起审阅本行采纳的会计准则及惯例，并
探讨内部监控及财务报告事宜，包括审阅三季度报告。
3.7 本行员工数量、结构及薪酬政策
3.7.1 员工数量及结构：截至2009年9月30日，本行从业人员79,074人，
比年初增加1.72%。其中拥有高级专业技术职称的有605人，占比约为0.77%，
拥有中级专业技术职称的有16,644人,占比约为21.05%，拥有初级专业技术职
称的有19,825人,占比约为25.07%。从业人员教育程度见下表:
教育程度 人数 占比(%)
研究生 3,597 4.55
本科生 39,828 50.37
大专 26,974 34.11
中专 4,367 5.52
高中及以下 4,308 5.45
合计 79,074 100.00
3.7.2 薪酬政策：本集团继续推进“以职位为基础，以劳动力市场价格为
目标，职位价值与绩效价值相统一”，具有交通银行特色的薪酬体系和管理制
度；继续研究推进以“全行统一办法、规范运行管理”的企业年金为主要内容
的员工福利制度。
3.8 董事、监事及高管人员变动情况
张冀湘先生因工作需要，自2009 年8 月19 日起不再担任本行董事会秘书、
公司秘书、授权代表。本行第五届董事会第十六次会议决议，聘任杜江龙先生
为本行董事会秘书、公司秘书和授权代表。
3.9 报告期内现金分红政策执行情况
报告期内,本行进行了二次分红派息:
1、根据2009年5月8日本行2008年度股东大会决议，以截至2008年12月31
日总股本489.94亿股为基数，每股派发现金股利人民币0.10元(含税)，共派发
2008年度末期现金股利总额为人民币48.99亿元。本次分红派息的股权登记日8
为2009年5月26日，除息日为2009年5月27日，股利发放日为2009年6月29日。
2、根据本行《公司章程》，经本行2009 年8 月19 日第五届董事会第十六
次会议决议，以截至2009 年6 月30 日总股本489.94 亿股为基数，向本行登
记在册的全体股东，每股派发现金股利人民币0.10 元（含税），分配股利总额
为人民币48.99 亿元，股权登记日2009 年9 月18 日，股利发放日为2009 年
10 月16 日。
§4 管理层讨论与分析
三季度以来，全球经济逐步回升，在国家积极的财政政策和适度宽松的货
币政策作用下，国内宏观经济在二季度企稳的基础上持续回暖，企业生产进一
步活跃，居民消费进一步趋旺。本集团认真贯彻执行中央战略方针政策，深入
研判宏观经济金融走势，抓住机遇，灵活应对，持续完善经营策略，各项业务
保持稳健发展，并取得良好业绩。
4.1 总体经营概况
截至报告期末，本集团资产总额达到人民币33,008.98亿元，比年初增长
23.25%，实现净利润人民币229.70亿元，同比增长0.79%；净利差和净边际利
率分别为2.12％和2.21％，比上半年分别提高2个和1个基点；减值贷款比率为
1.44%，比年初下降0.48个百分点。
4.2 主要业务回顾
各项业务较快发展
本集团正确把握宏观形势的变化，采取有效措施灵活应对，同时，以服务
世博为契机，深入开展“品牌服务年”活动，持续改进客户体验，努力拓展各
项业务，报告期内，各项主要业务增长较快，市场份额持续攀升。截至报告期
末，客户存款余额达到人民币23,971.25 亿元，比年初增长28.48%；客户贷
款余额达到人民币18,064.55 亿元，比年初增长35.97%；人民币存贷款市场
占比分别比年初上升0.30 个和0.35 个百分点，人民币存款增量创历史最高水
平。除传统存贷款业务外，本行新兴业务发展势头亦十分强劲，债券主承销（含
短期融资券、中期票据和财务公司金融债主承销）市场份额位居市场前三，报
告期内承销金额同比增长3.68 倍。9
业务结构明显优化
三季度以来，随着经济企稳回升，本集团适时调整信贷投放进度，并着力
优化信贷结构，保持贷款平稳增长。三季度压缩票据贴现达792.38 亿元，季
度末票据贴现占比为6.00%，较上半年和一季度明显下降。在实质性贷款投放
上，根据国家扩内需保增长政策和重点产业振兴规划，积极加大对国家重点投
资、优势行业、产业技改升级、生态环境建设项目的支持力度，三季度公司贷
款增量主要投向公共设施管理、交通、服务等领域；大力支持中小企业发展，
报告期内“展业通”贷款新增193.21 亿元，比年初增长126%，同比多增155
亿元。
在零售信贷业务方面，本集团重点从住房按揭、“交银e 贷通”等产品入
手，增长潜力进一步凸现。报告期末，个人贷款余额人民币2,817.23 亿元，
比年初增加人民币766.65 亿元，在客户贷款总额中的占比为15.60%，比二季
度末提高1.36 个百分点。“交银e 贷通”产品以创新手段契合客户方便、快捷
的金融消费需求，推出11 个月以来贷款余额已达59.34 亿元，今年新增56.86
亿元，成为个人消费贷款中又一主力产品。
息差水平探底回升
报告期内，本集团资产结构进一步优化调整，再加上受股市持续上涨及
IPO 重启等因素影响，存款定期化趋势有所放缓，本集团利息净收入明显增长、
息差水平探底回升。报告期内，实现利息净收入人民币470.68 亿元，同比下
降6.07%，其中，第三季度实现利息净收入人民币173.88 亿元，环比增长
14.67%；三季度当季净利差和净边际利率环比分别上升10 个和9 个基点。
中间业务较快增长
本集团中间业务持续较快发展，报告期内，实现手续费及佣金净收入人民
币85.33 亿元，同比增长25.23%。其中，得利宝理财产品收入同比增长59.4%；
代理保险收入同比增长108.0%；银行卡业务收入同比增长47.6%，其中信用卡
手续费业务收入同比增长86.6%。
风险管理全面加强10
本集团在积极落实金融支持经济发展各项措施的同时，严格防控各类风
险，确保资产质量的稳定，提高风险抵御能力。加快全面风险管理体系建设，
修订实施《2009-2011 年全面风险管理规划》，进一步强化风险管理垂直性、
独立性，加强对海外分行和子公司的风险管理分类指导、分类管理，提升机构
风险管理的规范化和专业化；加强重点领域风险防控，开展信用风险专项监控
和检查，持续实施突出风险领域存量授信客户减退加固工作。报告期末，本集
团减值贷款余额人民币260.12 亿元，比年初略增4.92 亿元；减值贷款比率为
1.44%，比年初下降0.48 个百分点。审慎计提贷款损失准备，拨备覆盖率达到
131.06%，比年初提高14.23 个百分点；如考虑已计提的一般风险准备，拨备
覆盖率为202.01%，比年初提高35.91 个百分点。
集团战略亮点纷呈
报告期内，本集团国际化、综合化发展战略深入推进，集团整体实力进
一步增强。入股中保康联保险公司工作取得突破，悉尼代表处获批设立，并积
极筹建旧金山分行、胡志明市分行。同时，加强对海外分行的风险管理与业务
指导，完善集团与子公司间业务联动和风险隔离机制，海外分行与子公司各项
业务健康快速发展，规模和利润均实现大幅增长。报告期末，海外分行和子公
司资产规模分别达人民币2,058.41 亿元和221.51 亿元，为集团分别贡献净利
润人民币11.59 亿元和4.23 亿元，对集团的贡献度进一步提高。
市场形象继续提升
本集团加快产品和服务创新，新兴业务的美誉度、影响力不断提高，财富
管理产品线得到完善，品牌价值进一步提升。
报告期内，继续着力打造“蕴通财富”、“沃德财富”、“交银理财”等客户
服务品牌，推出新一代手机银行、太平洋薪金卡、沃德尊票等系列产品，网银
系统推出了开放式理财产品销售、代理保险、世博门票代销等新功能，产品体
系和服务功能进一步完善。蕴通账户品牌连续获得国际权威媒体现金管理专业
奖项，年内先后荣获《财资》“09 年中国最具成长性现金管理银行”奖项、《亚
洲货币》和《欧洲货币》颁发的“09 年中国最佳现金管理银行”等大奖。此11
外，本集团在国内率先开办并购贷款业务，成为跨境贸易人民币结算首批试点
银行，并积极承销财政部在港60 亿元人民币国债发行，市场形象和品牌价值
进一步提升。
报告期内，本集团首次跻身美国《财富》杂志世界500 强和英国《银行家》
杂志全球银行50 强；在《银行家》杂志（中国）“2009 中国商业银行竞争力
评价”中，居全国性商业银行核心竞争力排名第二。
4.3财务报表分析
4.3.1利润表主要项目分析
（1）利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币292.61亿元，同比减少人民币3.44
亿元；主要由于受息差收窄影响，利息净收入同比减少较多。
下表列示了本集团在所示期间利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
截至9月30日止9个月期间
2009年 2008年
利息净收入 47,068 50,112
手续费及佣金净收入 8,533 6,814
其他非利息收入 1,838 483
资产减值损失 (7,011) (7,055)
利润总额 29,261 29,605
（2）利息净收入
2009年前三季度，本集团把握市场机会，适度加快贷款投放节奏，优化信
贷资源投向，适时调整投资结构，加大资金运作力度；同时，积极拓展低成本
负债业务，努力降低基准利率下调和市场利率走低对利息净收入的不利影响。
报告期内，本集团实现利息净收入人民币470.68亿元，比上年同期减少人民币
30.44亿元，降幅6.07%，在营业收入中的占比为81.94%。报告期内，实现利息
收入人民币854.37亿元，同比减少人民币18.60亿元，降幅2.13%；利息支出人
民币383.69亿元，同比增加人民币11.84亿元，增幅3.18%。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相
关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：12
（除另有标明外，人民币百万元）
截至2009 年9 月30 日止9 个月期间 截至2008 年9 月30 日止9 个月期间
平均结余1 利息收支
年化
平均收益
（成本）率
（％）
平均结余1 利息收支
年化
平均收益
（成本）率
（％）
资产
存放中央银行款项 345,261 4,054 1.57 286,368 3,672 1.71
存放、拆放同业及其他金融机
构款项 317,270 4,122 1.73 177,306 5,676 4.27
发放贷款和垫款 1,554,717 60,089 5.15 1,124,062 61,655 7.31
其中：公司贷款 1,167,894 47,754 5.45 921,959 50,597 7.32
个人贷款 214,949 9,458 5.87 171,147 9,566 7.45
贴现 171,874 2,877 2.23 30,956 1,492 6.43
债券投资 666,884 17,172 3.43 558,736 16,294 3.89
生息资产 2,837,7984 84,8774 3.99 2,096,1874 85,8984 5.46
非生息资产 132,768 136,745
资产总额 2,970,5664 2,232,9324
负债及股东权益
吸收存款 2,111,140 26,301 1.66 1,615,501 27,935 2.31
其中：公司存款 1,399,995 16,598 1.58 1,092,098 18,131 2.21
个人存款 711,145 9,703 1.82 523,403 9,804 2.50
同业及其他金融机构存放及拆
入款项 588,219 10,510 2.38 362,603 7,867 2.89
应付债券及其他 49,909 1,558 4.16 43,050 1,383 4.28
计息负债 2,702,9344 37,8094 1.87 1,970,8694 35,7864 2.42
股东权益及非计息负债 267,632 262,063
负债及股东权益合计 2,970,5664 2,232,9324
利息净收入 47,068 50,112
净利差2 2.124 3.044
净边际利率3 2.214 3.194
净利差2 2.195 3.135
净边际利率3 2.285 3.275
注：
1、指根据中国会计准则计算的平均每日结余。
2、指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
3、指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
4、剔除代理客户理财产品的影响。
5、剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期内，本集团净利差和净边际利率分别为2.12%和2.21%，同比分别收
窄92个和98个基点；环比来看，息差水平已见底回升，与上半年相比，净利差
和净边际利率分别上升2个和1个基点。
受基准利率下调、较大比重的个人住房贷款利率下浮以及市场利率下行等13
因素影响，本集团客户贷款、证券投资等各类生息资产收益率以及存款等付息
负债成本率同比大幅下降，整体生息资产平均收益率较上年同期下降147个基
点至3.99％，整体付息负债平均成本率较上年同期下降55个基点至1.87％，净
利差较上年同期下降92个基点至2.12％。生息资产平均收益率下降幅度高于付
息负债平均成本率下降幅度的主要原因是，贷款基准利率下调幅度大于存款，
且存款重定价相对滞后、定期存款比例同比有所上升。此外，由于利息净收入
同比下降6.07%,而生息资产平均余额上升35.38％，净边际利率较上年同期收
窄98个基点至2.21％。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。
金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产
和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2009 年1 至9 月与2008 年1 至9 月的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 755 (373) 382
存放、拆放同业及其他金
融机构款项
4,482 (6,036) (1,554)
发放贷款和垫款 23,611 (25,177) (1,566)
债券投资 3,155 (2,277) 878
利息收入变化 32,003 (33,863) (1,860)
计息负债
吸收存款 8,587 (10,221) (1,634)
同业及其他金融机构存放
及拆入款项
4,890 (2,247) 2,643
应付债券及其他 220 (45) 175
利息支出变化 13,697 (12,513) 1,184
利息净收入变化 18,306 (21,350) (3,044)
报告期内，本集团利息净收入同比减少人民币30.44亿元，其中，各项资
产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币183.06亿元，平均收益率和平14
均成本率变动使利息净收入减少人民币213.50亿元。
（3）手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集
团继续加快服务和产品创新，大力拓展中间业务，扩大收入来源，实现手续费
及佣金净收入人民币85.33亿元，比上年同期增加人民币17.19亿元，增幅
25.23%，在营业收入中的占比为14.86%，同比提高2.99个百分点，收益结构进
一步优化。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人民币百万元）
截至9 月30 日止9 个月期间
2009年 2008年
支付结算与代理手续费收入 2,115 1,590
银行卡年费及手续费收入 2,880 1,951
担保及承诺业务手续费收入 867 731
基金管理费收入 535 468
托管业务佣金收入 521 500
基金销售手续费收入 770 773
咨询服务费收入 1,339 755
其他手续费及佣金收入 833 865
手续费及佣金收入合计 9,860 7,633
减：手续费及佣金支出 (1,327) (819)
手续费及佣金净收入 8,533 6,814
（4）业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务成本为人民币210.02
亿元，比上年同期减少人民币5.12亿元，降幅2.38%。成本收入比为36.56%，
比上年同期下降0.91个百分点，比上年全年下降2.82个百分点，成本控制情况
良好。
（5）资产减值损失
报告期内，本集团计提贷款减值损失人民币70.02亿元，比上年同期增加
人民币10.60亿元，增幅17.84%。信贷成本比率(年度化)为0.52%，比上年同期
下降0.09个百分点。15
（6）所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币61.85亿元，比上年同期减少人民
币5.41亿元，降幅8.04%，实际税率为21.14%，低于25%的法定税率，主要是由
于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用的明
细：
（人民币百万元）
截至9月30日止9个月期间
2009年 2008年
当期所得税费用 6,825 5,715
递延所得税费用/(收益) (640) 1,011
4.3.2资产负债表主要项目分析
（1）资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币33,008.98亿元，比年初增加人
民币6,226.43亿元，增幅23.25%。
下表列示了本集团在所示日期总资产中主要组成部分的余额（拨备后）及
其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2009 年9 月30 日 2008 年12 月31 日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 1,772,364 53.69 1,298,776 48.49
持有至到期投资 517,647 15.68 367,878 13.74
现金及存放中央银行款项 407,035 12.33 362,180 13.52
可供出售金融资产 168,411 5.10 141,484 5.28
资产总额 3,300,898 2,678,255
①贷款
2009年前三季度，本集团积极配合国家投资拉动政策，在风险可控的前提
下，全力加大信贷投放力度。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币
18,064.55亿元，比年初增加人民币4,778.65亿元，增幅35.97%。
行业集中度16
报告期内，本集团认真贯彻执行国家宏观调控政策，加大对国家重点投资、
重大基础设施、中小企业、“三农”、灾后重建、节能减排等领域的信贷支持，
加大对“两高一资”、产能过剩等行业的减退力度，信贷结构持续优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2009 年9 月30 日2008 年12 月31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
制造业
——石油化工 64,338 3.56 60,331 4.54
——电子设备 25,169 1.39 23,680 1.78
——化纤纺织 23,673 1.31 22,102 1.66
——钢铁冶炼及加工 36,699 2.03 33,766 2.54
——机械设备 77,844 4.31 67,141 5.05
——其他 134,672 7.46 114,481 8.63
交通运输业 219,114 12.13 148,935 11.21
电力 111,710 6.18 105,541 7.94
批发及零售业 142,404 7.88 108,559 8.17
房地产 126,458 7.00 88,568 6.67
公共事业 176,865 9.79 92,207 6.94
建筑业 60,681 3.36 52,261 3.93
商务服务业 79,665 4.41 49,990 3.76
能源及矿业 31,488 1.74 20,279 1.53
文体娱乐业 21,293 1.18 20,560 1.55
住宿及餐饮业 13,327 0.74 13,977 1.05
信息技术及通信服务 8,439 0.47 8,200 0.62
金融业 32,067 1.78 10,164 0.77
其他 30,486 1.68 13,057 0.98
贴现 108,340 6.00 69,733 5.25
个人 281,723 15.60 205,058 15.43
贷款和垫款总额 1,806,455 100.00 1,328,590 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币15,247.32亿元，较年初增
加人民币4,012.00亿元，增幅35.71%。贷款增量主要投向公共事业、交通、房
地产等领域，符合当前经济运行特点和本集团发展管理要求。从余额结构上看，
贷款分布最多的四个行业是制造业、交通运输业、公共事业和批发及零售业，
占全部公司贷款（不含贴现）的63.60%。17
截至报告期末，个人贷款余额为人民币2,817.23亿元，较年初增加人民币
766.65亿元，增幅37.39%。个人贷款占比较年初增加了0.17个百分点，从市场
份额来看，个人住房贷款、个人消费贷款市场占比均比年初有所提升。
借款人集中度
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2009 年9 月30 日
行业类型 贷款余额占贷款总额比例（%）
客户A 交通运输 6,608 0.37
客户B 批发及零售 6,400 0.35
客户C 批发及零售 6,123 0.34
客户D 建筑业 5,900 0.33
客户E 公共事业 5,000 0.28
客户F 金融业 4,780 0.26
客户G 交通运输 4,635 0.26
客户H 交通运输 4,600 0.25
客户I 商务服务 4,500 0.25
客户J 交通运输 4,500 0.25
十大客户合计 53,046 2.94
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区，报
告期末，三个地区新增贷款人民币2,739.64亿元，占全部新增贷款的57.33％，
三个地区贷款余额分别比年初增长37.15%、23.15%和33.20%。
贷款客户结构
本集团贷款客户结构进一步优化。截至报告期末，境内行公司贷款的客户
结构按10级分类，1-5级优质客户贷款余额占比达到89.36%，较年初提高8.82
个百分点；6-7级客户贷款余额占比4.91%，较年初下降8.73个百分点；8-10
级较高风险客户贷款余额占比1.55%，较年初下降0.57个百分点。
贷款质量
2009年前三季度，本集团加大信贷结构调整力度，紧密结合经济运行中的
突出风险点，持续开展风险分析和排查，持续加强资产质量监控。报告期末，18
本集团贷款质量进一步改善，减值贷款比率为1.44%，比年初下降0.48个百分
点。
下表列示了本集团在所示日期以个别方式确认减值拨备的贷款和逾期90
天以上贷款的部分资料：
（除另有标明外，人民币百万元）
2009年9月30日 2008年12月31日
以个别方式确认减值拨备的贷款 26,012 25,520
逾期90天以上的贷款 21,469 20,979
减值贷款占贷款余额的百分比（％） 1.44 1.92
截至报告期末，贷款减值准备余额为人民币340.91亿元，比年初增加人民
币42.77亿元，拨备覆盖率达到131.06%，比年初提高14.23个百分点，风险防
御能力进一步增强；如考虑税后计提的一般风险准备，拨备覆盖率可达到
202.01%，比年初提高35.91个百分点。
②证券投资业务
2009年前三季度，本集团紧密结合国内国际金融市场走势，适时加大资金
运作力度，并调整投资策略，优化投资结构，截至报告期末，本集团证券投资
净额为人民币8,109.99亿元，比年初增加人民币1,883.51亿元，增长30.25%。
由于证券投资结构的合理优化和债券投资久期的合理配置，本集团证券投资总
体收益率达到3.43％，在市场利率较低的情况下，保持了较高的收益率水平。
（2）负债
截至报告期末，本集团总负债为人民币31,434.81亿元，比年初增加人民
币6,108.68亿元，增幅24.12%。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余
额为人民币23,971.25亿元，比年初增加人民币5,313.10亿元，增幅28.48%，
在负债总额中的占比为76.26％，比年初上升2.59个百分点。本集团的存款结
构良好，从客户结构上看，公司存款占比为66.13%，比年初上升2.88个百分点；
个人存款占比为33.59%，比年初下降2.62个百分点。从期限结构上看，活期存19
款占比为47.22%，比年初下降1.15个百分点；定期存款占比为52.50%，比年初
上升1.41个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2009年9月30日 2008年12月31日
余额占比（%） 余额占比（%）
公司存款 1,585,210 66.13 1,180,207 63.25
其中：公司活期存款 833,218 34.76 655,101 35.11
公司定期存款 751,992 31.37 525,106 28.14
个人存款 805,230 33.59 675,564 36.21
其中：个人活期存款 298,685 12.46 247,428 13.26
个人定期存款 506,545 21.13 428,136 22.95
注：含保证金存款。
4.3.3分部情况
（1）按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的净利润和对外交易收入：
（人民币百万元）
截至9 月30 日止9 个月期间
2009年 2008年
净利润/（亏损） 对外交易收入1 净利润/（亏损） 对外交易收入1
华北2 4,926 15,379 4,853 15,329
东北3 539 3,821 1,313 4,520
华东4 9,796 31,477 13,066 31,196
华中及华南5 4,129 14,345 5,779 14,878
西部6 2,275 6,087 1,696 6,047
海外7 1,556 3,409 42 4,012
总行8 (145) 22,617 (3,870) 19,431
总计9 23,076 97,135 22,879 95,413
注：
1、包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收
益/（损失）、其他业务收入。
2、包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3、包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4、包括上海市（不含总行）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下20
同）
5、包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6、包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏
自治区及新疆自治区。（下同）
7、包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门及法兰克福。
（下同）
8、根据中国会计准则规定，所得税费用均列示于总行。
9、含少数股东损益。
（2）按地区划分的分部存贷款情况
下表列示本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人民币百万元）
2009 年9 月30 日 2008 年12 月31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 463,759 322,375 353,576 257,720
东北 173,774 87,739 152,496 73,961
华东 935,915 730,472 712,409 530,674
华中及华南 483,680 351,502 384,419 252,763
西部 218,052 169,037 174,069 111,579
海外 116,536 112,511 86,930 73,844
总行 5,409 32,819 1,916 28,049
总计 2,397,125 1,806,455 1,865,815 1,328,590
（3）按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务和
其他业务。本集团企业银行业务是利润的主要来源，企业银行业务利息净收入
占比达到75.61%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：
（人民币百万元）
截至2009年9月30日止9个月期间
企业银行
业务
零售银行
业务
资金
业务
其他
业务 合计
利息净收入 35,586 11,178 251 53 47,068
外部利息净收入 30,588 201 16,226 53 47,068
内部利息净收入 4,998 10,977 (15,975) - -
4.4 风险管理
报告期内，本集团致力于推进巴塞尔新资本协议达标准备，健全风险管理21
体制，加强系统升级改造，深化信用风险管理，完善市场风险管理机制，推进
操作风险管理体系建设，持续提升全面风险管理的能力，确保本集团在合理的
风险水平下安全、稳健运行。
4.4.1 信用风险管理
报告期内，本集团通过加强信贷投向指导，优化信贷投放结构，实施重点
风险排查，强化专项风险分析，积极应对外部形势变化，全力确保资产质量水
平优良；通过推进全行贷后管理达标，完善内部评级体系，上线押品管理系统，
不断增强信用风险管理能力。
积极优化信贷投向，注重行业细分，加快信贷结构调整。严格执行“绿色
信贷”标准，积极支持节能环保行业；动态调整减退名单，加大对“两高一剩
一资”行业和各行业低层级存量授信的减退力度，推进贷款行业结构处于合理
区间，客户结构、担保结构和期限结构持续优化。针对重点风险领域和关键风
险点开展了一系列风险排查和分析，实时掌握风险变化情况，及时提出相应的
风险管控措施。
大力推行零售业务“主动管理、精确督导”的管理思路，开展动态的、差
异化管理，快速反应，分类指导，探索实施零售业务“智能化”管理，不断提
升和优化零售业务管理能力。
持续推进全行贷后管理达标评比活动，加大贷后管理指导和现场检查力
度。开展“优秀贷款三查报告”评选活动，进一步提升贷后管理的规范化程度。
持续完善内部评级体系建设，稳步推进内部评级体系在授信审批、贷后管理流
程中的应用。
在全行上线押品管理系统，为各类业务的押品管理提供了统一的信息平
台，初步实现了信息管理电子化、权证管理标准化、价值管理动态化和资产管
理一体化。
截至2009 年9 月30 日，依照中国银监会信贷资产五级分类标准，本集团
信贷资产质量情况如下：22
（除另有标明外，人民币百万元）
2009 年9 月30 日 2008 年12 月31 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％）
占比增减
（％）
正常类贷款 1,725,440 95.52 1,248,988 94.00 1.52
关注类贷款 55,003 3.04 54,142 4.08 （1.04）
正常贷款合计 1,780,443 98.56 1,303,130 98.08 0.48
次级类贷款 12,820 0.71 12,087 0.91 （0.20）
可疑类贷款 10,958 0.61 11,086 0.84 （0.23）
损失类贷款 2,234 0.12 2,287 0.17 （0.05）
不良贷款合计 26,012 1.44 25,460 1.92 （0.48）
合计 1,806,455 100.00 1,328,590 100.00
4.4.2 市场风险管理
报告期内，本集团进一步完善市场风险管理机制，加强制度体系建设，推
进中台管理系统建设，提升市场风险的总体管控能力。
通过发布实施市场风险管理、市场风险限额管理、金融工具监管分类、交
易账户利率风险管理、市场风险压力测试、理财产品风险管理、汇率风险管理
等一系列制度办法，逐步搭建起相对完备的、覆盖所有业务产品和市场风险种
类的管理体系，规范了市场风险识别、计量和控制等管理流程。
引入中台市场风险管理系统，全力推进数据整合、模型验证和功能设计，
系统建设进展顺利。
利率风险管理。本集团通过利率风险监测体系，采用缺口分析、敏感性分
析、压力测试等分析工具评估银行账户所承受的利率风险。报告期内，存贷款
利率仍处于历史低位，本集团采取“以量补价”策略，适度加强本外币信贷和
资金业务规模，并合理调整贷款定价策略，扩大盈利能力。同时，进一步优化
资产负债业务结构，确保集团流动性安全，实现风险可控下的收益最大化。
汇率风险管理。报告期内，本集团继续合理运用外汇远期、期货等衍生工
具对冲汇率风险，通过调整外汇资产币种和投向结构等途径来有效分散汇率风
险，集团外汇敞口得到适当压缩，外汇风险完全控制在自身风险承受能力之内。
4.4.3 流动性风险管理
报告期内，本集团密切关注央行政策变化、市场利率走势及贷款持续增长
对流动性的压力，在适当扩大业务规模、提高资金运作收益的同时，尽力保证
充足的流动性储备。积极研究IPO 新规则下人民币资金流动特点，针对较大规23
模的IPO，提前制定资金头寸管理和运用方案，稳妥安排集团资金头寸，确保
集团支付安全。适时增加外币资金拆入量，新开展外币债券回购交易，拓展外
币融资渠道，大幅增加资金来源，同时主动放缓了外币债券投资速度，外币流
动性压力得到有效缓解。
截至2009 年9 月30 日，本行依照中国银行业监管口径计算的流动性风险
管理主要监管指标情况如下：
主要监管指标 2009 年9 月30 日（%） 2008 年12 月31 日（%）
流动性比率 本外币合计 31.04 39.62
贷存款比例 人民币 67.65 64.45
外币 80.41 70.32
4.4.4 操作风险管理
报告期内，本集团大力推进操作风险管理体系建设，开展各类业务的流程
梳理，进行风险与控制自评估、关键风险指标、损失事件收集等操作风险管理
工具的试点推广，引入操作风险管理系统的软件产品，并推进客户化的改造工
作。同时，本集团持续加强会计、IT、反欺诈和反洗钱等方面的操作风险管理。
会计操作风险管理。组织常规会计内控管理检查，严密防范会计风险。开
展专项排查和业务自查，进一步加强现金业务管理，切实防范现金业务风险。
做好风险提示工作，强化风险预警。继续强化系统研发和工具创新，优化风险
管理及预警工具，加大会计操作过程的监控和预警力度。推进会计风险监督工
具优化和改造，提升风险监督效率。
信息系统操作风险管理。不断加大信息科技风险管理的工作力度，制定并
完善信息安全管理相关制度和技术规范，明确管理要求和安全控制点，严格信
息科技风险检查制度。报告期内，本集团信息科技风险管理总体状况良好，未
发现重大信息科技风险隐患。
反欺诈管理。完善反欺诈岗位权限和调查方式手段，不断优化规则。建
设反欺诈系统平台，实现全行欺诈风险和事件的集中化管理。加强反欺诈团队
人员培训工作，有效防控欺诈风险。
反洗钱管理。逐步建立起以机构建设为基础、内控制度为核心、系统平台
为保障的全行反洗钱运行体系，反洗钱工作成效得以进一步提升。不断完善反24
洗钱规章制度，优化升级非现场监管系统和反洗钱可疑交易监测系统，组织开
展反洗钱风险排查，建立反洗钱专业培训和业务培训相结合的培训机制，确保
反洗钱的合规风险得到有效控制。
4.5 第四季度展望
展望2009年第四季度，国内宏观经济环境将进一步企稳回升，但回升基础
还不稳固，国际经济复苏进程也存在不确定性，预计宏观经济政策在四季度将
保持稳定性和连续性，政策主基调不会发生大的变化。本集团将密切跟踪经济
形势变化，抓住经济复苏的有利时机，加快业务发展和结构调整，确保全年经
营目标的完成。一是继续坚持信贷总量控制和节奏把握，推进信贷结构调整；
二是借助出口回暖机遇，大力发展国际结算等中间业务收入，提升中间业务收
入贡献度；三是进一步加强产品创新，提升客户服务能力和企业价值；四是继
续加强风险管理，严格信贷准入和审批标准，提升资产质量，确保各项业务快
速健康发展。
§5 刊载三季度报告
三季度报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及
本行网站(www.bankcomm.com),投资者欲了解详细内容，应仔细阅读本集团三
季度报告全文。根据国际财务报告准则编制的2009 年三季度业绩公告同时刊
载于香港联交所网站（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.bankcomm.com），
供投资者参阅。
交通银行股份有限公司
董事长：胡怀邦
2009 年10 月28 日25
§6 银行及合并财务报表
6.1 银行及合并资产负债表
合并 银行
9/30/2009 12/31/2008 9/30/2009 12/31/2008
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
资产
现金及存放中央银行款项 407,035 362,180 407,030 362,159
存放同业款项 67,930 115,739 67,739 115,202
拆出资金 65,849 89,539 65,849 89,539
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 29,963 22,280 29,642 22,079
衍生金融资产 2,518 4,656 2,518 4,656
买入返售金融资产 99,432 126,233 99,323 126,120
应收利息 13,130 11,535 13,129 11,535
发放贷款和垫款 1,772,364 1,298,776 1,772,154 1,299,365
可供出售金融资产 168,411 141,484 167,669 141,075
持有至到期投资 517,647 367,878 517,488 367,799
应收款项类投资 94,978 91,006 94,793 90,570
长期股权投资 526 526 6,188 5,308
投资性房地产 112 109 112 109
固定资产 22,916 22,744 22,332 22,141
在建工程 5,939 5,652 5,939 5,652
无形资产 1,255 1,367 1,246 1,357
递延所得税资产 5,350 4,147 5,395 4,188
其他资产 25,543 12,404 10,785 3,497
资产总计 3,300,898 2,678,255 3,289,331 2,672,351
负债及股东权益
负债
向中央银行借款 11 - 11 -
同业及其他金融机构存放款项 513,992 483,075 515,162 484,359
拆入资金 93,489 51,563 84,957 47,511
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 5,113 4,338 5,113 4,340
衍生金融负债 3,381 5,675 3,381 5,675
卖出回购金融资产款 15,817 34,815 13,417 33,815
吸收存款 2,397,125 1,865,815 2,398,975 1,866,566
应付职工薪酬 2,795 3,968 2,687 3,850
应交税费 5,827 6,183 5,747 6,133
应付利息 24,677 22,259 24,649 22,243
预计负债 580 706 580 706
应付债券 53,000 40,000 53,000 40,000
递延所得税负债 89 4 58 4
其他负债 27,585 14,212 25,057 11,722
负债合计 3,143,481 2,532,613 3,132,794 2,526,924
股东权益
股本 48,994 48,994 48,994 48,994
资本公积 45,578 47,147 45,420 47,203
盈余公积 22,980 16,080 22,980 16,080
一般风险准备 18,456 12,574 18,456 12,574
未分配利润 21,897 21,508 21,709 21,670
外币报表折算差额 (1,022) (1,094) (1,022) (1,094)
归属于母公司股东权益 156,883 145,209
少数股东权益 534 433
股东权益合计 157,417 145,642 156,537 145,427
负债及股东权益总计 3,300,898 2,678,255 3,289,331 2,672,35126
6.2 合并利润表
2009 年(未经审计) 2008年(未经审计/已重述)
7 月1 日至9 月30
日止3 个月期间
1 月1 日至9 月30
日止9 个月期间
7 月1 日至9 月30
日止3 个月期间
1 月1 日至9 月30
日止9 个月期间
人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
一、营业收入 20,626 57,439 19,770 57,409
利息净收入 17,388 47,068 17,186 50,112
利息收入 29,878 85,437 31,275 87,297
利息支出 (12,490) (38,369) (14,089) (37,185)
手续费及佣金净收入 3,057 8,533 2,161 6,814
手续费及佣金收入 3,623 9,860 2,433 7,633
手续费及佣金支出 (566) (1,327) (272) (819)
投资收益/(损失) 404 1,335 (300) 396
公允价值变动收益/(损失) (360) (121) 621 249
汇兑收益/(损失) (40) 226 (27) (353)
其他业务收入 177 398 129 191
二、营业支出 (11,033) (28,004) (10,166) (27,456)
营业税金及附加 (1,403) (3,776) (1,278) (3,662)
业务及管理费 (6,832) (16,839) (5,868) (16,615)
资产减值损失 (2,626) (7,011) (2,927) (7,055)
其他业务成本 (172) (378) (93) (124)
三、营业利润 9,593 29,435 9,604 29,953
营业外收入 51 188 92 191
营业外支出 (286) (362) (420) (539)
四、利润总额 9,358 29,261 9,276 29,605
所得税费用 (1,917) (6,185) (1,990) (6,726)
五、净利润 7,441 23,076 7,286 22,879
归属于母公司股东的净利润 7,391 22,970 7,255 22,789
少数股东损益 50 106 31 90
六、每股收益
基本每股收益(人民币元) 0.15 0.47 0.15 0.47
稀释每股收益(人民币元) 不适用不适用不适用 不适用
七、其他综合收益 (1,035) (1,467) 128 (1,515)
八、综合收益总额 6,406 21,609 7,414 21,364
归属于母公司股东的综
合收益总额
6,359 21,473 7,391 21,316
归属于少数股东的综合
收益总额
47 136 23 4827
6.3 银行利润表
2009 年(未经审计) 2008年(未经审计/已重述)
7 月1 日至9 月30
日止3 个月期间
1 月1 日至9 月30
日止9 个月期间
7 月1 日至9 月30
日止3 个月期间
1 月1 日至9 月30
日止9 个月期间
人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元 人民币百万元
一、营业收入 20,203 56,284 19,623 56,785
利息净收入 17,243 46,717 17,187 50,067
利息收入 29,672 84,909 31,243 87,216
利息支出 (12,429) (38,192) (14,056) (37,149)
手续费及佣金净收入 2,751 7,818 1,988 6,178
手续费及佣金收入 3,248 9,021 2,249 6,932
手续费及佣金支出 (497) (1,203) (261) (754)
投资收益/(损失) 435 1,297 (197) 515
公允价值变动收益/(损失) (356) (143) 665 319
汇兑收益/(损失) (41) 228 (22) (309)
其他业务收入 171 367 2 15
二、营业支出 (10,786) (27,463) (10,046) (27,162)
营业税金及附加 (1,378) (3,719) (1,265) (3,624)
业务及管理费 (6,624) (16,411) (5,761) (16,359)
资产减值损失 (2,612) (6,955) (2,927) (7,055)
其他业务成本 (172) (378) (93) (124)
三、营业利润 9,417 28,821 9,577 29,623
营业外收入 51 170 69 167
营业外支出 (286) (350) (416) (534)
四、利润总额 9,182 28,641 9,230 29,256
所得税费用 (1,842) (6,021) (1,955) (6,626)
五、净利润 7,340 22,620 7,275 22,630
六、其他综合收益 (1,012) (1,711) 239 (1,067)
七、综合收益总额 6,328 20,909 7,514 21,56328
6.4 银行及合并现金流量表
合并(未经审计) 银行(未经审计)
2009 年1 月1
日至9 月30 日
止期间
2008 年1 月1
日至9 月30 日
止期间
2009 年1 月1
日至9 月30 日
止期间
2008 年1 月1
日至9 月30 日
止期间
人民币百万元人民币百万元人民币百万元 人民币百万元
经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 562,227 335,359 563,212 336,254
向中央银行借款净增加额 11 - 11 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 41,926 27,422 37,446 22,952
收取利息、手续费及佣金的现金 77,317 77,813 75,956 77,045
收到其他与经营活动有关的现金 60,517 5,682 60,268 5,213
经营活动现金流入小计 741,998 446,276 736,893 441,464
客户贷款及垫款净增加额 480,180 194,371 479,380 194,208
存放中央银行款项和同业款项净增加额 78,520 68,561 78,519 68,561
支付利息、手续费及佣金的现金 35,314 29,734 35,024 29,645
支付给职工以及为职工支付的现金 8,795 8,170 8,620 8,012
支付的各项税费 10,958 13,038 10,744 12,937
支付其他与经营活动有关的现金 42,497 40,959 37,590 34,340
经营活动现金流出小计 656,264 354,833 649,877 347,703
经营活动产生的现金流量净额 85,734 91,443 87,016 93,761
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 2,370,991 1,658,379 2,370,888 1,658,411
取得投资收益收到的现金 15,266 8,237 15,325 8,223
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 157 374 157 402
投资活动现金流入小计 2,386,414 1,666,990 2,386,370 1,667,036
投资支付的现金 2,556,687 1,721,487 2,557,609 1,720,799
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付
的现金 2,905 4,192 2,894 4,223
投资活动现金流出小计 2,559,592 1,725,679 2,560,503 1,725,022
投资活动产生的现金流量净额 (173,178) (58,689) (174,133) (57,986)
筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 - 23 - -
其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 - 23 - -
发行债券收到的现金 24,955 2,990 24,955 2,990
筹资活动现金流入小计 24,955 3,013 24,955 2,990
偿还债务支付的现金 12,000 - 12,000 -
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 6,955 10,224 6,920 10,166
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 35 58 - -
筹资活动现金流出小计 18,955 10,224 18,920 10,166
筹资活动产生的现金流量净额 6,000 (7,211) 6,035 (7,176)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (30) (755) (29) (735)
现金及现金等价物净增加额 (81,474) 24,788 (81,111) 27,864
加：期初现金及现金等价物余额 225,732 95,912 225,175 92,503
期末现金及现金等价物余额 144,258 120,700 144,064 120,367
