交通银行股份有限公司
2010 年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监事、
高级管理人员保证本行及其附属公司（“本集团”）截至 2010 年 12 月 31 日
止 12 个月报告（“年度报告”）所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述
或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第六届董事会第五次会议于 2011 年 3 月 30 日审议通过了年度报
告及摘要。出席会议应到董事 17 名，亲自出席董事 13 名，委托出席董事 4 名，
其中：王冬胜董事和冯婉眉董事分别书面委托李家祥独立董事出席会议并代为
行使表决权，冀国强董事书面委托牛锡明副董事长出席会议并代为行使表决权，
陈清泰独立董事书面委托顾鸣超独立董事出席会议并代为行使表决权。10 名监事
以及全部高管列席会议。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务所有限
公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所
审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本 年 度 报 告 摘 要 摘 自 本 集 团 年 度 报 告 ，报 告 全 文 同 时 刊 载 于
上 海 证 券 交 易 所 网 站 (www.sse.com.cn) 及 本 行 网 站
(www.bankcomm.com)。投 资 者 欲 了 解 详 细 内容，应仔 细 阅 读 年 度 报 告
全文。
1.3本行不存在大股东非经营性资金占用情况。
1.4 本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
1.5 本行董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利女
士及会计机构负责人林至红女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。
1
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 03328
上市交易所 香港联合交易所有限公司
注册地址和办公地址 上海浦东新区银城中路 188 号
邮政编码 200120
国际互联网网址 www.bankcomm.com
电子信箱 investor@bankcomm.com
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 杜江龙
联系地址 上海浦东新区银城中路 188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 investor@bankcomm.com
2
§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 主要会计数据和财务指标
截至 2010 年 12 月 31 日，按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和
财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2010 年 12 2009 年 12 月 比上年增减(%) 2008 年 12 月
月 31 日 31 日 31 日
资产总额 3,951,593 3,309,137 19.41 2,678,255
贷款总额 2,236,927 1,839,314 21.62 1,328,590
其中：公司贷款和垫款 1,819,002 1,528,676 18.99 1,123,532
个人贷款和垫款 417,925 310,638 34.54 205,058
减值贷款 24,988 25,009 (0.08) 25,520
总负债 3,727,936 3,144,712 18.55 2,532,613
存款总额 2,867,847 2,372,055 20.90 1,865,815
其中：公司活期存款 1,021,759 827,053 23.54 631,605
公司定期存款 674,132 513,703 31.23 387,764
个人活期存款 384,851 313,339 22.82 247,131
个人定期存款 501,052 475,877 5.29 397,629
拆入资金 98,251 85,729 14.61 51,563
贷款损失准备 46,437 37,776 22.93 29,814
股东权益(归属于母公司股东) 222,773 163,848 35.96 145,209
每股净资产（归属于母公司股东，元） 3.96 3.34 18.56 2.96
经营业绩 2010 年度 2009 年度 比上年增减(%) 2008 年度
营业收入 104,234 80,937 28.78 76,660
营业利润 49,700 38,219 30.04 35,783
利润总额 49,954 38,240 30.63 35,818
净利润（归属于母公司股东） 39,042 30,075 29.82 28,423
扣除非经常性损益后的净利润 1（归属于
38,826 29,869 29.99 28,396
母公司股东）
每股收益 2（加权平均，元） 0.73 0.59 23.73 0.55
经营活动产生的现金流量净额 (24,167) 73,747 (132.77) 193,331
每股经营活动产生的现金流量净额（元） (0.43) 1.51 (128.48) 3.95
主要财务指标 2010 年(%) 2009 年(%) 变化（百分点） 2008 年 (%)
3
平均资产回报率 1.08 1.01 0.07 1.19
净资产收益率 2（加权平均） 20.08 19.26 0.82 20.86
净利差 2.39 2.21 0.18 2.87
净利息收益率 2.46 2.29 0.17 3.01
成本收入比率 4 31.89 32.43 (0.54) 31.38
减值贷款比率 5 1.12 1.36 (0.24) 1.92
拨备覆盖率 6 185.84 151.05 34.79 116.83
不良贷款率 7 1.12 1.36 (0.24) 1.92
资本充足率 12.36 12.00 0.36 13.47
核心资本充足率 9.37 8.15 1.22 9.54
3
注:
1、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号－非经常
性损益(2008)》要求计算。
2、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收
益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）要求计算，本年度因配股事项，可比年度
数据已相应重述。本集团不存在稀释性潜在普通股。
３、根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4、根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
5、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
6、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
7、根据中国银行业监管口径计算。
3.2非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2010年度
处置固定资产、无形资产产生的损益 (39)
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 (21)
其他应扣除的营业外收支净额 (241)
非经常性损益的所得税影响 76
少数股东权益影响额(税后) 9
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 (216)
3.3 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异调节表
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则
编制的合并财务报表中列示的 2010 年 1 月 1 日至 12 月 31 日止年度的净利润
和于 2010 年 12 月 31 日的股东权益无差异。
4
§4 银行业务数据信息
4.1 补充财务指标
主要指标 2010年12月31日 2009年12月31日 2008年12月31日
(%) (%) (%)
拆借资金比例 拆入资金占比 0.32 1.31 0.49
拆出资金占比 1.85 2.23 2.08
流动性比例 本外币 32.23 27.83 39.62
存贷比 本外币 72.10 71.97 64.91
单一最大客户贷款比
4.60 2.75 3.81
率
前十大客户贷款比率 25.13 22.15 21.10
注：以上数据均为银行口径，根据中国银行业监管口径计算。
4.2 资本构成
(除另有标明外,人民币百万元)
项目 2010年12月31日 2009年12月31日 2008年12月31日
资本净额 298,553 226,433 185,447
其 中：核心资本 227,296 154,489 132,151
附属资本 77,313 77,823 54,716
加权风险资产净额 2,416,255 1,887,022 1,376,432
资本充足率（%） 12.36 12.00 13.47
核心资本充足率（%） 9.37 8.15 9.54
注：以上数据均为集团口径。
4.3 营业收入结构
(除另有标明外,人民币百万元)
项目 2010年度 比上年增减
金额 占比（%） (%)
利息净收入 84,995 81.54 27.69
手续费及佣金净收入 14,479 13.89 27.02
投资收益/(损失) 747 0.72 (46.37)
公允价值变动收益/(损失) (71) (0.07) (121.26)
汇兑收益/(损失) 650 0.62 34.58
保险业务收入 689 0.66 不适用
其他业务收入 2,745 2.64 259.29
合 计 104,234 100.00 28.78
5
4.4 应收利息
（人民币百万元）
项目 2010年12月31日 2009年12月31日
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产利息 376 253
持有至到期投资利息 7,815 7,312
发放贷款及垫款利息 4,978 2,994
可供出售金融资产利息 1,396 1,142
应收款项类投资利息 48 748
其他应收利息 536 438
合 计 15,149 12,887
4.5 贷款担保方式分类
（除另有标明外,人民币百万元）
贷款分类 2010年12月31日 2009年12月31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 648,070 28.97 519,075 28.22
保证贷款 612,268 27.37 492,730 26.79
附担保物贷款 976,589 43.66 827,509 44.99
——抵押贷款 731,337 32.70 570,937 31.04
——质押贷款 245,252 10.96 256,572 13.95
合计 2,236,927 100.00 1,839,314 100.00
4.6 抵债资产
（人民币百万元）
2010年12月31日 2009年12月31日
抵债资产原值 605 1,357
减：抵债资产跌价准备 (343) (646)
抵债资产净值 262 711
4.7 重组贷款和逾期贷款
(除另有标明外,人民币百万元)
2010年12月31日 2009年12月31日 比上年增减（%）
重组贷款 2,502 3,396 (26.33)
逾期贷款 20,911 25,943 (19.40)
6
4.8 贷款损失准备
(人民币百万元)
2010年度
个别方式评估 组合方式评估 合计
年初余额 14,998 22,778 37,776
本年计提 3,146 9,100 12,246
本年核销 (3,142) - (3,142)
本年转入/转出 (388) - (388)
—收回原转销贷款和垫款导致的转入 238 - 238
—贷款价值因折现价值上升导致的转出 (626) - (626)
小计 14,614 31,878 46,492
汇率差异 (10) (45) (55)
年末余额 14,604 31,833 46,437
4.9 衍生金融工具
（人民币百万元）
2010年12月31日 2009年12月31日
名义 公允价值 名义 公允价值
金额 资产 负债 金额 资产 负债
利率衍生工具 234,836 1,281 (1,752) 152,656 1,339 (1,586)
货币衍生工具 549,996 3,450 (3,397) 357,328 1,031 (1,319)
其他衍生工具 760 - (1) 376 - (2)
合计 785,592 4,731 (5,150) 510,360 2,370 (2,907)
4.10 承诺及或有事项
（人民币百万元）
2010年12月31日 2009年12月31日
信贷承诺及财务担保 838,498 613,384
其中：贷款承诺 242,055 164,704
承兑汇票 346,646 233,871
开出保函及担保 198,573 177,357
开出信用证 51,224 37,452
经营租赁承诺 5,282 4,942
资本性承诺 2,846 394
7
4.11 境内分级管理及分支机构数量情况
机构名称 地 址 邮编 网点数 从业人员
总行 上海浦东银城中路 188 号 200120 1 2288
北京市分行 北京市西城区金融大街 22 号 100033 108 4378
天津市分行 天津市河西区南京路 35 号 300200
70 1617
河北省分行 石家庄市自强路 22 号 050000 30 903
唐山分行 唐山市新华东道 103 号 063000
21 609
秦皇岛分行 秦皇岛市海港区文化路 174 号 066000 22 478
邯郸市人民东路 340 号 056008
邯郸分行 2 63
山西省分行 太原市解放路 35 号 030002 27 747
晋城分行 晋城市黄华街 878 号 048026 6 173
临汾分行 临汾市解放路 34 号 041000 1 46
大同分行 大同市新建南路 452 号 037008 1 36
内蒙古区分行 呼和浩特市赛罕区大学西路 110 号 010020
5 290
包头市青山区钢铁大街 24 号 014030
包头分行 9 259
沈阳市沈河区十一纬路 100 号 110014
辽宁省分行 46 1185
鞍山分行 鞍山市铁东区二一九路 38 号 114001 27 532
抚顺分行 抚顺市新抚区西一路 2-1 号 113008 21 509
丹东分行 丹东市锦山大街 68 号 118000 16 352
锦州分行 锦州市云飞街二段 42 号 121000 20 381
营口分行 营口市渤海大街西 21 号 115003 28 584
辽阳支行 辽阳市新运大街 114 号 111000 6 129
吉林省分行 长春市人民大街 3515 号 130021 36 1056
吉林分行 吉林市松江东路 4 号 132001 23 519
延边分行 延吉市光明街 172 号 133000 11 308
黑龙江省分行 哈尔滨市道里区友谊路 428 号 150010 44 1133
齐齐哈尔市建华区卜奎大街 199 号 161006
齐齐哈尔分行 20 412
大庆市东风新村东风路热源街 2 号 163311
大庆分行 23 642
上海市分行 上海市中山南路 99 号 200010
120 4609
江苏省分行 南京市中山北路 124 号 210009 73 1847
徐州分行 徐州市中山南路 56 号 221006 24 493
连云港分行 连云港市新浦区海连中路 141 号 222003
20 381
扬州市汶河路北路 2 号 225002
扬州分行 21 457
8
泰州市青年北路 151 号 225300
泰州分行 15 313
226001
南通分行 南通市人民中路 27 号 22 498
212001
镇江分行 镇江市解放路 229 号 23 514
常州分行 常州市延陵西路 171 号 213003 35 720
盐城分行 盐城市建军东路 68 号 224002
3 133
223001
淮安分行 淮安市淮海东路 126 号 1 52
223800
宿迁分行 宿迁市西湖路 139 号 1 31
浙江省分行 杭州市剧院路 1-39 号 310020 42 1167
温州分行 温州市车站大道交行广场 325000 21 702
嘉兴分行 嘉兴市中山东路 1086 号 314001 13 460
湖州分行 湖州市人民路 299 号 313000 10 354
绍兴分行 绍兴市人民中路 283 号 312000 34 848
台州分行 台州市经济技术开发区东环大道 298 号 318000 5 212
金华分行 金华市双溪西路 191 号 321017 4 171
衢州分行 衢州市柯城区新桥街 17 号 324000 1 40
舟山分行 舟山市环城北路 177 号 316000 1 43
安徽省分行 合肥市花园街 38 号 230001 29 817
芜湖分行 芜湖市北京西路交行大楼 241000 19 383
蚌埠分行 蚌埠市南山路 88 号 233000 19 333
淮南分行 淮南市朝阳中路 95 号 232001 17 314
安庆分行 安庆市龙山路 99 号 246003 13 305
马鞍山分行 马鞍山市湖东南路 156 号 243000 3 116
铜陵分行 铜陵市长江中路 990 号 244000 1 47
六安分行 六安市解放南路 53 号 237005 1 33
巢湖分行 巢湖市健康西路丽景国际小区综合楼 238000 1 30
滁州分行 滁州市琅琊西路 81 号 239000 1 31
福建省分行 福州市湖东路 116 号 350003
26 738
泉州分行 泉州市丰泽街 550 号 362000 3 111
江西省分行 南昌市红谷滩新区会展路 199 号 330003 28 657
景德镇分行 景德镇市昌南大道 1 号 333000 12 208
新余分行 新余市北湖西路 98 号 338000 11 186
九江分行 九江市浔阳路 139 号 332000 11 185
赣州分行 赣州市章贡区南门文化广场东园 341000 1 33
9
山东省分行 济南市共青团路 98 号 250012 28 820
淄博分行 淄博市张店区金晶大道 100 号 255040 26 569
潍坊分行 潍坊市东风东街 358 号 261041 21 492
烟台分行 烟台市大马路 5 号 264000 22 446
威海分行 威海市海滨北路 34 号 264200 13 301
济宁分行 济宁市红星中路 36 号 272045 15 316
泰安分行 泰安市东岳大街 55 号 271000 12 262
东营分行 东营市东二路 213 号 257000 1 33
河南省分行 郑州市郑花路 11 号 450008 63 1634
洛阳分行 洛阳市开元大道 226 号 471000 17 461
南阳分行 南阳市中州路 25 号 373000 2 74
安阳分行 安阳市友谊路 1 号 455000 1 66
焦作分行 焦作市人民路 1159 号 454000 1 38
平顶山分行 平顶山市建设路 895 号 467000 1 34
湖北省分行 武汉市建设大道 847 号 430015 56 1460
黄石分行 黄石市颐阳路 380 号 435000 13 271
宜昌分行 宜昌市胜利四路 22 号 443000 10 248
襄樊分行 襄樊市樊城沿江大道特 8 号 441000 2 65
咸宁分行 咸宁市潜山路 18 号 437100 1 29
湖南省分行 长沙市韶山中路 37 号 410007 34 913
414000
岳阳分行 岳阳市南湖大道银都大厦 12 249
常德分行 常德市人民路 1508 号 415000 1 51
郴州分行 郴州市人民西路 17 号 423000 1 30
衡阳分行 衡阳市华新开发区解放大道 9 号 421001 1 27
广东省分行 广州解放南路 123 号 510120 80 2078
珠海分行 珠海市吉大九州大道 1227 号 519015 21 595
汕头分行 汕头市金砂路 83 号 515041 28 636
东莞分行 东莞市旗峰路 190 号 523008 9 247
528400
中山分行 中山市石岐悦来南路 30 号 20 535
528000
佛山分行 佛山市禅城区季华五路 30 号 27 585
揭阳支行 揭阳市榕城区北环城路 6 号 522000 10 203
惠州分行 惠州市惠城区江北云山西路 8 号 516003
4 151
529000
江门分行 江门市东华二路 18 号 2 79
广西区分行 南宁市人民东路 228 号 530012 36 813
10
柳州分行 柳州市跃进路 32 号 545001
23 481
桂林分行 桂林市南环路 8 号 541002 17 388
543000
梧州分行 梧州市大中路 47 号 7 191
北海分行 北海市云南路 25 号 536000
4 137
570125
海南省分行 海口市国贸路 45 号 16 493
400015
重庆市分行 重庆市渝中区中山三路 158 号 57 1348
四川省分行 成都市西玉龙 211 号 510016 75 1645
自贡分行 自贡市自流井区五星街 108 号 643000 8 163
617000
攀枝花分行 攀枝花市炳草岗大街 129 号 9 154
德阳分行 德阳市珠江东路 10 号 618000 1 44
贵州省分行 贵阳市省府路 4 号 550001 27 517
遵义分行 遵义市红花岗区中华路 108 号 563000
16 313
云南省分行 昆明市护国路 67 号 650021 31 921
曲靖分行 曲靖市麒麟南路与文昌街交叉口 655000 5 108
玉溪分行 玉溪市红塔区玉兴路 61 号 653100 5 102
楚雄分行 楚雄市北浦路 102 号 675000 5 99
710004
陕西省分行 西安市西新街 88 号 50 1066
咸阳分行 咸阳市安定东路 1 号 712000 2 68
榆林分行 榆林市肤施路 132 号 719000 1 57
甘肃省分行 兰州市庆阳路 129 号 730030 27 643
宁夏区分行 银川市民族北街 296 号 750001 5 192
新疆区分行 乌鲁木齐市东风路 16 号 830002 27 691
青海省分行 西宁市五四西路 29 号 81008 1 60
大连分行 大连市中山区中山广场 6 号 116001 48 1331
宁波分行 宁波市海曙区中山东路 55 号 315000 40 1043
厦门分行 厦门市湖滨中路 9 号 361004 19 485
266001
青岛分行 青岛市中山路 6 号 58 1254
深圳分行 深圳市深南中路 2066 号 518031 48 1726
无锡分行 无锡市人民中路 198 号 214001 51 1301
苏州分行 苏州市南园北路 77 号 215006 60 1324
太平洋卡中心 上海浦东新区张江高科技园区松涛路 80 号 201203 9589
金融服务中心(武汉） 武汉市东湖开发区关山大道特 1 号 430073 2360
11
530012
金融服务中心(南宁） 南宁市人民东路 228 号 149
§5 股本变动及股东情况
5.1 股份变动情况表
截至 2010 年 12 月 31 日，本行股东总数量为 474,665 户，其中 A 股股东
430,170 户，H 股股东 44,495 户。
2010 年 1 月 1 日 本次变动（+，-） 2010 年 12 月 31 日
数量(股) 比例 发行新股 送 公积金 其他 小计 数量(股) 比例
（%） 股 转股 (%)
一、有限售条件股份 9,974,982,648 20.36
-9,974,982,648 -9,974,982,648
1、 国家持股 9,974,982,648 20.36 -9,974,982,648 -9,974,982,648
2、 国有法人持股
3、其他内资持股
其中：
境内非国有法人持股
境内自然人持股
4、外资持股
其中：
境外法人持股
境外自然人持股
二、无限售条件股份 39,019,401,055 79.64 +7,265,257,695 +9,974,982,648 +17,240,240,343 56,259,641,398 100.00
1、人民币普通股
15,954,932,919 32.56 +3,805,587,475 +9,974,982,648 +13,780,570,123 29,735,503,042 52.85
2、境内上市外资股
3、境外上市外资股
23,064,468,136 47.08 +3,459,670,220 +3,459,670,220 26,524,138,356 47.15
4、其他
三、股份总数
48,994,383,703 100.00 +7,265,257,695 +7,265,257,695 56,259,641,398 100.00
说明：
1、根据本行A股上市时第一大股东财政部所持有本行A股股份锁定期36个
月的承诺,其所持本行A股9,974,982,648股于2010年5月17日可上市流通,相关
公告刊载于2010年5月12日的中国证券报、上海证券报、证券时报及上交所网
站（www.sse.com.cn）。
2、根据本行股东大会决议及中国证券监督管理委员会证监许可〔2010〕
778号文和〔2010〕779号文核准，报告期内，本行实施A+H配股，其中A股配售
3,805,587,475股于2010年6月完成，并于2010年6月30日上市流通，相关配股
12
股份变动及获配股票上市公告书刊载于2010年6月29日的中国证券报、上海证
券报、证券时报及上交所网站（www.sse.com.cn）；H股配售3,459,670,220股于
2010年7月完成，并于2010年7月19日上市流通，相关配股发行结果及配股股份
变动公告刊载于2010年7月16日的中国证券报、上海证券报、证券时报及上交
所网站（www.sse.com.cn）和香港联交所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）。
5.2 前 10 名有限售条件股东持股数量及限售条件情况
截至 2010 年 12 月 31 日，本行无限售股份。
5.3 前 10 名股东、前 10 名无限售条件股东持股情况表 (以下数据来源于
本行备置于本行股份过户登记处的股东名册)
5.3.1 前 10 名股东持股情况
持股比例
股东名称 股东性质 持股总数 股份质押或冻结数 1
(%)
财政部 国家 26.52 14,921,230,045 无
2
香港中央结算（代理人）有限公司 外资 21.93 12,335,266,807
3
汇丰银行 外资 18.63 10,482,252,967 无
首都机场集团公司 国有 2.01 1,133,264,625
国网资产管理有限公司 国有 0.92 519,161,972
云南红塔集团有限公司 国有 0.71 398,806,176
中国石化财务有限责任公司 国有 0.62 348,400,000
上海海烟投资管理有限公司 国有 0.60 335,077,253
中国航空工业集团公司 国有 0.50 282,434,940
大庆石油管理局 国有 0.48 268,123,786
注：
1、除标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股东之间关
联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至 2010 年 12 月 31 日
止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的 H 股股份合计数。
3、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至 2010 年 12 月
31 日，汇丰银行持有本行 H 股股份为 10,482,252,967 股。根据汇丰控股（HSBC Holding plc）
13
向港交所报备的披露权益表格,截至 2010 年 12 月 31 日，汇丰银行实益持有本行 H 股
10,716,204,617 股,占本行总股本的 19.05%。
5.3.2 前 10 名无限售条件股东持股情况
股东名称 持股数 持股比例(%) 股份类型
财政部 14,921,230,045 26.52 A+H 股
香港中央结算（代理人）有限公司 12,335,266,807 21.93 H股
汇丰银行 10,482,252,967 18.63 H股
首都机场集团公司 1,133,264,625 2.01 A股
国网资产管理有限公司 519,161,972 0.92 A股
云南红塔集团有限公司 398,806,176 0.71 A股
中国石化财务有限责任公司 348,400,000 0.62 A股
上海海烟投资管理有限公司 335,077,253 0.60 A股
中国航空工业集团公司 282,434,940 0.50 A股
大庆石油管理局 268,123,786 0.48 A股
上述股东关联关系或一致行动的说明 本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系
5.4 本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
财政部 汇丰银行 全国社保基金理
事会
26.52% 19.05% 11.36%
交 通 银 行
14
§6 董事、监事和高级管理人员
6.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及薪酬情况
1 是否在股东
报告期内领取税前总薪酬 （万元）
性 年末持股 变动原 单位或其他
姓名 职务 别
年龄 委任日期 年初持股数
数
股份增减数
因 关联单位领
薪酬 其他福利 合计 取报酬、津贴
执行董事、董事
胡怀邦 男55 2010 年 8 月 19 日 78.80 20.13 98.93
长 0 0 0 否
执行董事、副董
牛锡明 男54 2010 年 8 月 19 日 70.92 20.13 91.05
事长、行长 0 0 0 否
执行董事、副行
钱文挥 男49 2010 年 8 月 19 日 66.98 16.72 83.70
长 0 0 0 否
执行董事、副行
王 滨 男52 2010 年 8 月 19 日 66.98 16.59 83.57
长 0 0 0 否
张冀湘 非执行董事 男57 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 63.04 14.88 77.92 否
胡华庭 非执行董事 男53 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 63.04 14.87 77.91 否
钱红一 非执行董事 男59 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 否
王冬胜 非执行董事 男59 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
冯婉眉 非执行董事 女50 2010 年 11 月 18 日 0 0 0 0 0 0 是
冀国强 非执行董事 男45 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
雷 俊 非执行董事 男41 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
独立非执行董
陈清泰 男73 2010 年 8 月 19 日 0 0 0
事 0 0 0 否
独立非执行董
李家祥 男57 2010 年 8 月 19 日 25.00 0 25.00
事 0 0 0 否
独立非执行董
顾鸣超 男67 2010 年 8 月 19 日 0 0 0
事 0 0 0 否
独立非执行董
王为强 男63 2010 年 11 月 18 日 0 0 0
事 0 0 0 否
独立非执行董
彼得诺兰 男62 2010 年 11 月 18 日 3.01 0 3.01
事 0 0 0 否
独立非执行董
陈志武 男48 2010 年 11 月 18 日 3.01 0 3.01
事 0 0 0 否
华庆山 监事长 男58 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 69.35 20.13 89.48 否
郑 力 外部监事 女75 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 否
蒋祖祺 外部监事 男70 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 否
顾惠忠 监事 男54 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
郭 宇 监事 男36 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
杨发甲 监事 男56 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
褚红军 监事 男57 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
李 进 监事 男44 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
闫 宏 监事 男44 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 0 0 0 是
刘 莎 职工监事 女55 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 49.04 11.91 60.95 否
15
陈 青 职工监事 女50 2010 年 8 月 19 日 0 0 0 49.10 11.97 61.07 否
帅 师 职工监事 男42 2010 年 8 月 19 日 0 45.33 11.14 56.47 否
0 0
杜亚荣 2
职工监事 男47 2010 年 8 月 19 日 0 19.60 4.61 24.21 否
0 0
副行长、首席财 0
于亚利 女53 2010 年 6 月 29 日 66.98 16.72 83.70 否
务官 0 0
寿梅生 纪委书记 男54 2007 年 5 月 10 日 0 66.98 16.72 83.70 否
0 0
副行长、首席信 0
侯维栋 男51 2010 年 10 月 28 日 63.04 14.87 77.91 否
息官 0 0
叶迪奇 副行长 男64 2008 年 4 月 29 日 0 0 0 0 是
0 0
杨东平 首席风险官 男54 2010 年 6 月 29 日 配股 63.04 14.61 77.65 否
75,000 86,200 +11,200
杜江龙 董事会秘书 男40 2009 年 8 月 19 日 0 63.04 14.87 77.91 否
0 0
朱鹤新 2
公司业务总监 男43 2010 年 2 月 23 日 0 57.79 13.34 71.13 否
0 0
注：
1． 根据国家有关部门的规定，本行董事、监事和高级管理人员的最终薪酬正在确认过程
中，其余部分待确认之后再行披露。
2．杜亚荣先生于 2010 年 8 月经本行职工代表大会选举为本行职工监事；朱鹤新先生于 2010
年 2 月获委任为本行公司业务总监，上述人士从本行获取的税前薪酬为其自任现职以后
起计算。
3．彭纯先生于 2010 年 4 月 21 日因工作调动，辞任本行执行董事、副行长职务，彭先生于
2010 年度从本行获得税前薪酬合计为人民币 27.96 万元。
§7 管理层讨论与分析
7.1 集团总体经营概况
本集团深入研判宏观经济金融形势变化，积极顺应国家宏观经济政策调
整，稳步推进“两化一行”战略，取得了良好业绩。截至报告期末，本集团资
产总额达到人民币 39,515.93 亿元，比年初增长 19.41%；实现净利润人民币
390.42 亿元，同比增长 29.82%；平均资产回报率和平均股东权益报酬率分别
为 1.08%和 20.20%。净利差和净利息收益率分别为 2.39%和 2.46%，比上年分
别提高 18 个和 17 个基点。减值贷款比率为 1.12%，比年初下降 0.24 个百分
点；拨备覆盖率达到 185.84%，比年初提高 34.79 个百分点。
7.2 集团主要业务回顾
16
以国家宏观调控为指导，业务规模稳健增长
2010 年，我国以加快推进经济结构调整和转变经济发展方式为主线，实
施积极的财政政策和稳健的货币政策，持续加强和改善宏观调控。本集团以国
家宏观调控为指导，坚持积极审慎的经营方针，支持并服务于产业结构调整升
级和实体经济发展，业务规模实现稳步增长，同时保持了信贷规模的合理均衡
增长以及结构优化。截至报告期末，本集团资产总额达到人民币 39,515.93
亿元，比年初增长 19.41%；客户存款余额达人民币 28,678.47 亿元，较年初
增长 20.90%；客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币 22,369.27
亿元，较年初增长 21.62%。人民币存、贷款市场份额分别达到 5.93%和 6.62%，
分别较年初上升 0.18 和 0.07 个百分点。
在合理把握信贷总量和节奏的基础上，本集团着力优化调整信贷结构。在
行业结构方面，主要投向符合国家信贷政策和经济运行特点的交通运输、公共
设施管理、现代服务业、战略性新兴产业等方向。同时，积极培育新兴增长点，
充分把握消费、民生、先进制造业、低碳经济等领域增长机遇。在客户结构方
面，继续重点发展个人贷款以及小企业贷款业务，个人贷款余额达人民币
4,179.25 亿元，占比较年初提高了 1.79 个百分点至 18.68%；小企业贷款服务
突出客户分层，创新“创业一站通”、“e 贷在线”、“小企业 e 贷卡”和“应收
账款债权融资”等业务，全方位满足小企业金融服务需求，小企业贷款规模较
年初实现翻番。
为进一步充实业务发展的资本基础，报告期内，本行在境内大型商业银行
中率先成功实施 A+H 配股融资计划，A 股和 H 股募集资金净额共为人民币
323.56 亿元，有效补充了核心资本。截至报告期末，集团资本充足率和核心资
本充足率分别达到 12.36%和 9.37%，较年初分别提高 0.36 和 1.22 个百分点。
以深化战略转型为导向，盈利能力持续提高
面对市场环境的深刻变化，本集团不断探索转型发展之路，以战略转型为
17
导向，大力推进增长模式和盈利模式的转型。
面对金融脱媒日益加剧的挑战，本集团深入推动增长模式转型，从资本消
耗向资本集约型发展转变，加快零售业务和资金业务发展。在证券市场快速扩
容，储蓄存款大量分流的背景下，实现了储蓄业务和个人金融资产管理业务的
较快增长。截至报告期末，境内人民币储蓄存款余额达人民币 8,327 亿元，较
年初增长 15.49%，市场份额为 4.18%，较年初提高了 0.04 个百分点；管理的
个人金融资产（AUM）余额达人民币 13,175.43 亿元，较年初增长 15.79%。同
时，把握财富新流向，大力拓展金融市场投融资渠道中的脱媒资金，强化资金
运作。报告期内，本行在银行间市场人民币现券交易量达人民币 72,866.70
亿元，市场排名第三；在银行间外汇市场累计交易量达 6,191.78 亿美元，在
做市商排名中位列第一。
伴随着利率市场化加速推进，本集团大力推进盈利模式转型，收入来源更
趋多元化。报告期内，非利息收入占比为 18.46%，同比提高 0.70 个百分点。
其中，中间业务发展质效进一步提高，实现手续费及佣金净收入人民币 144.79
亿元，同比增加人民币 30.80 亿元，增幅 27.02%。围绕扩大内需和居民消费
升级的机遇，大力发展银行卡业务，银行卡年费及手续费收入人民币 51.80
亿元，同比增长 29.76%，其中，信用卡在册卡量超过 1,660 万张，全年累计
消费额达到人民币 2,301.50 亿元；针对旺盛的企业融资需求，继续积极推动
各类投资银行业务发展，实现投行业务收入人民币 32.44 亿元，同比增长
37.87%，主承销债券 55 只，发行总金额继续保持市场前列；顺应经济回升、
外贸复苏的有利形势，大力发展贸易结算业务，支付结算与代理手续费收入人
民币 33.20 亿元，同比增长 39.26%。
战略转型推动集团盈利能力和发展质效持续提高。报告期内，本集团实现
净利润人民币 390.42 亿元，同比增长 29.82%。平均资产回报率和平均股东权
益报酬率分别为 1.08%和 20.20%，分别较上年提高了 0.07 和 0.74 个百分点。
18
报告期内，集团再次跻身《财富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排名第
440 位，较上年提升 54 位；并继续保持英国《银行家》杂志全球 1000 家银行
一级资本排名第 49 位。穆迪将本行长期信用评级由 Baa1 调升为 A3。
以业务结构优化为基础，息差水平稳步攀升
由于 2010 年内两次上调基准利率时间集中于第四季度，加息效应尚未完
全释放，本集团息差的扩大主要基于资产负债结构的优化和存贷款定价管理水
平的提高。
本集团不断深化资产负债结构调整，着力提高定价管理能力和非信贷资金
收益水平，业务结构的优化推动净利差和净利息收益率稳步攀升。资产业务方
面，高收益类资产的占比进一步提升，客户贷款（拨备后）占总资产的比重较
年初上升 0.99 个百分点至 55.43%。负债业务方面，活期存款期末余额占比为
50.56%，较年初提高了 0.86 个百分点。资产负债结构的优化，再加上存贷款
定价管理水平进一步提高，截至报告期末，生息资产平均收益率同比上升 9
个基点至 4.08%，计息负债平均成本率同比下降 9 个基点至 1.69%。此外，积
极开展本外币资金运作，优化投资结构，债券投资收益率达到 3.16%的较好水
平。
得益于此，报告期内息差水平继续攀升，利息净收入大幅增长，净利差和
净利息收益率分别达到 2.39%和 2.46%，同比分别提高 18 个和 17 个基点，环
比分别提高 4 个和 5 个基点；实现利息净收入人民币 849.95 亿元，同比增长
27.69%。
以全面风险管理体系为保障，资产质量继续改善
2010 年是宏观经济形势较为复杂的一年，有利因素与不利因素交织，发
展机遇和信贷风险并存。本集团继续深化全面风险管理，统筹兼顾业务发展与
风险防范，加强重点领域风险控制，同时，统一管理规范，优化风险治理机制，
建立健全了风险管理委员会议事决策体系，该体系包括一个全面风险管理委员
19
会、三个专业风险管理委员会(信用风险管理委员会、市场与流动性风险管理
委员会、操作风险与反洗钱管理委员会)和两个业务审查委员会（贷款审查委
员会和风险资产审查委员会）。信贷风险管理方面，建立公司信贷审批人资质
考试和认定制度；提高信贷投向指引覆盖率，提升动态管理能力；推广应用新
的信贷资产风险分类体系，有效落实“三个办法、一个指引”的监管要求；对
产能过剩行业贷款实施限额管理，高风险领域贷款动态排查和减退加固取得实
效。市场风险管理方面，上线市场风险管理系统，开展市场风险日常独立监测。
操作风险管理方面，持续开展“内控和案防制度执行年”活动与反欺诈专项行
动；推广应用操作风险管理体系，规范操作风险管理流程和工具。此外，加强
跨业跨境风险管理，加大对子公司和海外行的风险监控；稳步推进新资本协议
达标准备工作，进一步完善内部评级体系。
由于全面风险管理措施的进一步加强，本集团资产质量持续改善。报告期
末，减值贷款余额为人民币 249.88 亿元，较年初减少人民币 0.21 亿元，降幅
为 0.08%；减值贷款比率为 1.12%，比年初下降 0.24 个百分点；拨备覆盖率达
到 185.84%，比年初提高 34.79 个百分点。
以财富管理银行为目标，创新进程明显提速
随着社会财富快速增长、投资需求升级和消费文化转变，客户的金融需求
和财富管理目标日益多样化和个性化。本集团紧密围绕“交通银行，您的财富
管理银行”这一品牌形象，加快产品和服务创新，不断增强多元化、跨市场的
竞争能力。推出私人银行“跨境综合财富管理”，为客户提供全球配置和管理
财富的服务；成功举办沃德财富博览会，创国内由商业银行独立主办金融产品
和服务博览会的先河；加快跨境人民币业务创新步伐，获批境外项目人民币融
资试点，实现由贸易结算服务向境外融资服务的延伸；首家获得在上海地区开
展新台币现钞与人民币双向兑换业务资格，成为境内经营外汇币种最多的两家
银行之一；率先推出航运金融“租约融资”产品，办理业内首单人民币跨境融
20
资、出口买方信贷、境外船舶融资“三合一”的创新融资业务；不断加强现金
管理服务，成功实现及优化了二级分账户、联动账户、票据池等多样化功能，
连续几年荣获《欧洲货币》和《亚洲货币》的“中国最佳现金管理银行”奖。
为顺应客户跨境跨业的财富管理要求，本集团进一步加快全球服务网络建
设并持续推动综合化进程。本行在台湾设立代表处，成为首批赴台设立机构的
大陆银行；胡志明市分行获批成立并已于 2011 年正式开业；旧金山分行筹建
和英国子银行申设继续推进；交银康联人寿保险有限公司正式挂牌，浙江安吉
村镇银行顺利运营。海外行与子公司不断致力于提升创新和服务能力，业务发
展迅速，财富管理特色显著。香港分行保持 IPO 综合业务当地市场领先地位，
并成为香港银行同业结算公司人民币中央结算及交收系统首批指定银行之一；
东京分行在日本中资同业中率先开展跨境人民币结算业务；澳门分行积极打造
财务管理特色，沃德客户数量同比快速增长；交银国际投行业务跨上新台阶，
连续在多个 IPO 项目中担任重要角色，并推出直投基金及零售公募基金；大邑
村镇银行和安吉村镇银行深入农村市场，大力支持三农发展。
跨境跨业的综合财富管理平台努力满足客户金融需求，为客户持续创造价
值，成为拓展客户的重要基础。报告期内，本集团持续深化客户分层服务体系，
品牌客户数量快速增长，结构持续优化。私人银行、达标“沃德财富”和“交
银理财”客户数量增幅分别达 109.81%、40.6%和 38.31%，公司业务客户数新
增 12.4 万户，国际业务“领汇财富”客户持续增长，离岸客户数量实现翻番。
以“三位一体”模式为依托，服务能力不断提升
随着信息技术飞速发展，个人客户对金融便捷性的要求不断提高。本集团
全面拓展客户服务渠道，努力构建人工网点、电子银行、客户经理“三位一体”、
互为支撑，全方位、立体式的新型服务网络。人工网点方面，通过网点调整完
善机构布局，加快建设优质高效的人工网点，青海省分行正式成立，六安、焦
作、衢州、赣州等 14 家省辖分行顺利开业，地市级城市和百强县网点覆盖率
21
大幅提高。电子银行方面，加大自助银行和自助机具投放力度，新增离行式自
助银行 186 个、离行单机点 622 个；创新电子银行业务处理模式，实现客户在
门户网站完成安全、方便的“一站式”签约，推出家庭综合理财账户、“超级
网银”功能。在业内首创无卡金融服务新理念，率先推出手机银行无卡取现和
无卡消费。截至报告期末，手机银行新增签约客户数突破 100 万户；电子商务
交易量达到人民币 248.7 亿元，同比增长 78.3%；电子银行业务分流率达
57.17%，较年初提高 7.47 个百分点。客户经理方面，人员结构进一步优化，
专业素质进一步提高。截至报告期末，本行共有 AFP、CFP 和 EFP 持证人员 6,701
人，较年初增加 1,467 人。
以“三位一体”的经营模式为依托，本集团不断强化客户服务能力，提高
运营效率和服务质量，荣获 2010 年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位
评选活动突出贡献奖。作为中国 2010 年上海世博会商业银行全球合作伙伴，
本集团世博金融服务工作全面实现“业务零差错、服务零投诉、安全零事故”
的目标，获中国银行业协会世博金融服务突出贡献奖，向全世界展示了中国银
行业优质服务形象。
以管理提升活动为契机，管理基础有效夯实
为进一步提高精细化管理水平，用管理促效益，本集团深入开展“管理提
升年”活动，积极推进管理提升项目，夯实管理基础。报告期内，本集团优化
总行组织架构，北京管理部开始运行，公司与机构业务推进委员会、零售与私
人业务推进委员会正式设立，形成对公、对私两大前台业务板块；全面推行全
额资金预算管理模式，增强资金集中管理的运作效率，建立起更加科学的绩效
评估体系；成立产品创新与推进委员会，整合完善创新工作流程，大力推动产
品创新、流程创新和管理创新；成立营运管理部专司全行营运管理和营运体系
建设，南宁金融服务中心投入运行，单证中心建设稳步推进，多中心互为备份、
相互支撑的集中式后台布局初步形成；省辖行经营管理模式改革趋向深化，大
22
力推动省辖行矩阵式管理模式改革试点，新建省辖行全部实行业务后台集中化
处理模式，营运成本大幅降低；以建设新一代业务系统为目标的“531 工程”
全面启动，旨在打造以客户为中心、境内外一体化、全面风险管理、后台集中
运营、核算相对独立、管理信息集中的集团 IT 架构。
在管理基础迈上新台阶的同时，本集团继续厉行“降本增效”措施，努力
控制成本。报告期内，本集团业务及管理费为人民币 324.35 亿元，比上年增
长 24.54%，增幅低于营业收入增幅 4.24 个百分点；成本收入比为 31.89%，比
上年下降了 0.54 个百分点。
7.3 财务报表分析
7.3.1 利润表主要项目分析
(1)利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币499.54亿元，比上年增加人民币
117.14亿元，增幅30.63%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净
收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
2010年 2009年
利息净收入 84,995 66,564
手续费及佣金净收入 14,479 11,399
资产减值损失 (12,533) (10,896)
利润总额 49,954 38,240
(2)利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币849.95亿元，比上年增长27.69%，
在营业收入中的占比为81.54%，是本集团业务收入的主要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相
关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
23
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 1 月至 12 月 2009 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
利息 利息
平均结余 （成本）率 平均结余 （成本）率
收支 收支
（％） （％）
资产
存放中央银行款项 451,052 6,855 1.52 354,396 5,501 1.55
存放、拆放同业及其他金融机构款项 211,004 4,424 2.10 283,054 4,895 1.73
贷款及应收款项 2,067,067 106,056 5.13 1,619,593 83,027 5.13
其中：公司贷款及应收款项 1,595,373 82,984 5.20 1,222,267 66,267 5.42
个人贷款 338,765 18,701 5.52 230,236 13,142 5.71
贴现 132,929 4,371 3.29 167,090 3,618 2.17
债券投资及其他 777,937 24,570 3.16 692,926 23,216 3.35
3 3
生息资产 3,456,166 3
140,901 3
4.08 2,901,391 115,873 3.99
非生息资产 157,646 133,612
资产总额 3,613,8123 3,035,0033
负债及股东权益
吸收存款 2,572,046 36,628 1.42 2,161,675 34,007 1.57
其中：公司存款 1,709,519 24,710 1.45 1,437,109 21,431 1.49
个人存款 862,527 11,918 1.38 724,566 12,576 1.74
同业及其他金融机构存放和拆入款项 723,292 18,220 2.52 598,415 13,994 2.34
应付债券及其他 59,540 2,062 3.46 52,122 2,074 3.98
计息负债 3,303,9843 55,9063 1.69 2,763,6343 49,3093 1.78
股东权益及非计息负债 309,828 271,369
负债及股东权益合计 3,613,8123 3,035,0033
利息净收入 84,995 66,564
1
净利差 2.393 2.213
2
净利息收益率 2.463 2.293
净利差 1 2.464 2.294
净利息收益率 2 2.534 2.374
注：
1、指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2、指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3、剔除代理客户理财产品的影响。
4、剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期内，本集团净利息收益率水平保持持续攀升的良好态势，利息净收
入大幅增长，净利差和净利息收益率分别达到2.39%和2.46%，同比分别提高18
个和17个基点；实现利息净收入人民币849.95亿元，同比增幅27.69%。其中，
生息资产平均收益率同比上升9个基点，而计息负债平均成本率同比下降9个基
24
点。
2010 年第四季度，央行两次上调存贷款基准利率。由于报告期内加息效
应还未完全释放，从全年来看，资产负债结构的调整优化和定价管理水平的提
高依然是净利差和净利息收益率扩大的的最主要动力：
①活期存款占比上升。报告期末，客户活期存款占比为 50.56%，较上年
提高 0.86 个百分点；
②客户贷款占总资产的比重上升。报告期末，客户贷款（拨备后）占总资
产的比重为 55.43%，较年初提高 0.99 个百分点；
③定价水平进一步提高。报告期末，新增人民币贷款中，按基准以及上浮
利率发放的贷款占比达到60.89%，较上年提高4.38个百分点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。
金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产
和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2010 年与 2009 年的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 1,498 (144) 1,354
存放、拆放同业及其他金融机构款项 (1,246) 775 (471)
贷款及应收款项 23,029 - 23,029
债券投资及其他 2,848 (1,494) 1,354
利息收入变化 26,129 (863) 25,266
计息负债
吸收存款 6,443 (3,822) 2,621
同业及其他金融机构存放和拆入款项 2,922 1,304 4,226
应付债券及其他 295 (307) (12)
利息支出变化 9,660 (2,825) 6,835
利息净收入变化 16,469 1,962 18,431
25
报告期内，本集团利息净收入较上年增加人民币184.31亿元，其中，各项
资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币164.69亿元，平均收益率和
平均成本率变动带动利息净收入增加人民币19.62亿元。
①利息收入
报告期内，本集团实现利息收入人民币1,419.05亿元，比上年增长人民币
252.66亿元，增幅21.66%。
a.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，客户贷
款及应收款项利息收入为人民币1,060.56亿元，比上年增加人民币230.29亿
元，增幅27.74%。主要是客户贷款规模增加所致。
b.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入为人民币245.70亿元，比上年增加人民币
13.54亿元，增幅5.83%。主要由于本集团及时把握投资时机，加大投资运作力
度，优化投资结构，使得债券投资收益率保持在3.16%的较好水平。
c.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告期
内，存放中央银行款项利息收入为人民币68.55亿元，比上年增加人民币13.54
亿元，主要由于客户存款的增长以及年内六次上调存款准备金率两个因素共同
带动法定存款准备金的增长，存放央行款项平均余额同比增加了人民币966.56
亿元，增幅27.27％。
d.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币44.24亿元，比上
年减少人民币4.71亿元，主要系本期生息资产结构优化所致，存放、拆放同业
26
及其他金融机构款项平均余额同比减少人民币720.50亿元，降幅25.45%。
②利息支出
报告期内，本集团利息支出为人民币569.10亿元，比上年增加人民币68.35
亿元，增幅13.65%。
a.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出为人民币
366.28亿元，比上年增加人民币26.21亿元，增幅7.71％，占全部利息支出的
64.36%。客户存款利息支出的增加主要是由于吸收存款规模增加所致。
b.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币182.20
亿元，比上年增加人民币42.26亿元，增幅30.20%。平均余额较上年增长20.87%，
同时，受国内货币市场利率上升的影响，同业及其他金融机构存放和拆入平均
成本率较上年上升18个基点。
c.发行债券及其他利息支出
报告期内，发行债券及其他利息支出为人民币20.62亿元，比上年同期减
少人民币0.12亿元，平均成本率由上年的3.98%下降至3.46%。
(3)手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集
团不断加快产品和服务创新，推动盈利模式转型，从主要依靠存贷利差向多元
化收入结构转变，中间业务保持了较快增长。报告期内，本集团实现手续费及
佣金净收入人民币144.79亿元，比上年增加人民币30.80亿元，增幅27.02%，
在营业收入中的占比为13.89%。投资银行业务、信用卡、支付结算与代理等业
务成为中间业务的主要增长点。
27
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人民币百万元）
2010 年 2009 年
支付结算与代理手续费收入 3,320 2,384
银行卡年费及手续费收入 5,180 3,992
担保及承诺业务手续费收入 1,238 1,133
托管业务佣金收入 707 655
基金销售手续费收入 741 984
基金管理费收入 736 761
投资银行业务收入 3,244 2,353
其他手续费及佣金收入 1,910 1,152
手续费及佣金收入合计 17,076 13,414
减：手续费及佣金支出 (2,597) (2,015)
手续费及佣金净收入 14,479 11,399
支付结算与代理手续费收入为人民币33.20亿元，同比增加人民币9.36亿
元，增幅39.26%，其中，代理保险业务手续费收入人民币7.34亿元，增幅达
36.69%。
银行卡年费及手续费收入为人民币51.80亿元，同比增加人民币11.88亿
元，增幅29.76%，主要由于发卡量的增加及消费额和自助设备交易额的大幅增
长。
担保及承诺业务手续费收入为人民币12.38亿元，同比增加人民币1.05亿
元，增幅9.27%，主要由于非融资类担保业务及贷款承诺业务量的增长。
托管业务佣金收入为人民币7.07亿元，同比增加人民币0.52亿元，主要由
于托管资产规模增长。
基金销售手续费收入为人民币7.41亿元，同比减少人民币2.43亿元，主要
由于基金销售量同比下降。
投资银行业务收入为人民币32.44亿元，同比增加人民币8.91亿元，增幅
28
37.87%，主要由于各类投资银行业务的较快增长。
(4)业务成本
报告期内，本集团降本增效工作取得了较好成效，业务及管理费为人民币
324.35亿元，比上年增加人民币63.92亿元，增幅24.54%，较营业收入的增幅
低4.24个百分点；成本收入比为31.89%，比上年下降0.54个百分点。
(5)资产减值损失
本集团资产减值损失包括为其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长
期股权投资、抵债资产、债券投资等提取的拨备。
报告期内，本集团贷款的减值拨备支出为人民币 122.46 亿元，比上年增
加人民币 9.91 亿元，其中：（1）整体评估的拨备支出为人民币 91 亿元，较上
年减少人民币 2.18 亿元；（2）逐笔拨备支出为人民币 31.46 亿元，比上年增
加人民币 12.06 亿元。报告期内，信贷成本比率为 0.55%，比上年下降 0.06
个百分点。
(6)所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币107.82亿元，比上年增加人民币
27.53亿元，增幅34.29%。实际税率为21.58%，低于25%的法定税率，主要是由
于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用/（收
益）的明细：
（人民币百万元）
2010年 2009年
当期所得税费用 11,752 9,119
递延所得税费用/(收益) (970) (1,090)
29
7.3.2 资产负债表主要项目分析
(1)资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币39,515.93亿元，比年初增加人
民币6,424.56亿元，增幅19.41%。
下表列示了本集团在所示日期总资产中主要组成部分的余额（拨备后）及
其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 2,190,490 55.43 1,801,538 54.44
现金及存放中央银行款项 586,554 14.84 434,996 13.15
持有至到期投资 563,721 14.27 509,179 15.39
可供出售金融资产 161,534 4.09 131,568 3.98
资产总额 3,951,593 3,309,137
①客户贷款
报告期内，本集团抓住国家一系列政策措施带来的发展机遇，全力加大对
优质客户、大型项目的拓展力度，全年贷款实现较快增长。截至报告期末，本
集团客户贷款余额为人民币22,369.27亿元，比年初增加人民币3,976.13亿元，
增幅21.62%。
行业集中度
报告期内，本集团按照国家宏观调控政策和实体经济发展要求，适时主动
调整业务经营策略，合理把握信贷投放总量、投向和节奏，大力推动业务结构
优化。公司增量贷款主要投向符合国家信贷政策和经济运行特点的交通运输、
公共设施管理、战略性新兴产业、现代服务业等行业。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
30
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
采矿业 40,223 1.80 31,230 1.70
制造业
-石油化工 93,525 4.18 82,319 4.48
-电子 44,993 2.01 38,132 2.07
-钢铁 45,568 2.04 40,109 2.18
-机械 68,911 3.08 56,766 3.09
-纺织及服装 29,560 1.32 27,918 1.52
-其他制造业 155,663 6.96 133,450 7.25
电力、燃气及水的生产和供应业 138,707 6.20 141,628 7.70
建筑业 68,337 3.05 55,387 3.01
交通运输、仓储和邮政业 307,422 13.74 226,757 12.33
电信、计算机服务和软件业 9,618 0.43 8,213 0.45
批发和零售业 214,588 9.59 145,278 7.90
住宿和餐饮业 15,746 0.70 13,163 0.72
金融业 37,108 1.66 22,853 1.24
房地产业 142,868 6.39 106,089 5.77
服务业 131,496 5.88 95,151 5.17
水利、环境和公共设施管理业 163,992 7.33 147,976 8.05
科教文卫 30,192 1.35 27,822 1.51
其他 23,411 1.06 26,563 1.43
贴现 57,074 2.55 101,872 5.54
公司贷款总额 1,819,002 81.32 1,528,676 83.11
个人贷款 417,925 18.68 310,638 16.89
贷款和垫款总额 2,236,927 100.00 1,839,314 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币18,190.02亿元，较年初增
加人民币2,903.26亿元，增幅18.99%。其中，贷款分布最多的四个行业是制造
业，交通运输、仓储和邮政业,批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业，
占全部公司贷款的61.80%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币4,179.25亿元，较年初增加
人民币1,072.87亿元，增幅34.54%，在客户贷款中的占比较上年末上升1.79
个百分点至18.68%。
借款人集中度
31
根据中国现行的银行法规，银行向单一集团客户提供的授信总额不得超过
该银行资本净额的15%，向单一借款人提供的贷款余额不得超过该银行资本净
额的10%。本集团现时符合这些法规的要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2010年12月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例（%）
客户A 金融业 13,245 0.59
客户B 房地产业 10,000 0.45
客户C 交通运输、仓储和邮政业 7,519 0.34
客户D 交通运输、仓储和邮政业 7,244 0.32
客户E 交通运输、仓储和邮政业 6,908 0.31
客户F 交通运输、仓储和邮政业 6,378 0.29
客户G 交通运输、仓储和邮政业 5,560 0.25
客户H 服务业 5,530 0.25
客户I 交通运输、仓储和邮政业 5,020 0.22
客户J 电力、燃气及水的生产和供
应业 5,000 0.22
十大客户合计 72,404 3.24
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截
至报告期末，上述三个地区贷款余额占本集团贷款总额的比重分别为31.70%、
23.48%和8.20%。
贷款质量
本集团贷款质量进一步改善。截至报告期末，减值贷款比率为1.12%，比
年初下降0.24个百分点；拨备覆盖率达到185.84%，比年初提高34.79个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资
料：
32
（除另有标明外，人民币百万元）
2010年12月31日 2009年12月31日
减值贷款 24,988 25,009
逾期90天以上的贷款 16,297 21,190
减值贷款占贷款余额的百分比(％) 1.12 1.36
贷款客户结构
根据本行新资本协议实施计划，2010年四季度开始采用内部评级作为唯一
的客户评级结果。2010年末，本行公司客户内部评级1-8级客户贷款占比92.10
％，9-12级客户贷款占比5.06％，13-15级贷款占比1.36％。
②证券投资业务
本集团不断加大本外币资金集中运作力度，优化调整投资结构。截至报告
期末，本集团证券投资净额为人民币8,091.84亿元，比上年增加人民币339.49
亿元，增幅4.38%；债券投资收益率仍保持在3.16%的较好水平。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本 集团按持有目的划分和按发行主体划分的证券
投资结构：
——按持有目的划分的投资结构：
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动
41,312 5.11 26,884 3.47
计入当期损益的金融资产
应收款项类投资 42,617 5.27 107,604 13.88
可供出售金融资产 161,534 19.96 131,568 16.97
持有至到期投资 563,721 69.66 509,179 65.68
合计 809,184 100.00 775,235 100.00
33
——按发行主体划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
政府及中央银行 309,198 38.21 301,136 38.85
公共实体 17,131 2.12 11,643 1.50
金融机构 266,169 32.89 250,334 32.29
公司法人 216,686 26.78 212,122 27.36
合计 809,184 100.00 775,235 100.00
(2)负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币37,279.36亿元，比年初增加人
民币5,832.24亿元，增幅18.55%。其中，客户存款比年初增加人民币4,957.92
亿元，在负债总额中的占比为76.93%，比年初上升1.50个百分点；同业及其他
金融机构存放和拆入资金较年初增加人民币669.48亿元，在负债总额中的占比
为18.74%，比年初下降1.34个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余
额为人民币28,678.47亿元，比年初增加人民币4,957.92亿元，增幅20.90%。
本集团的存款结构良好，从客户结构上看，公司存款占比为68.17%，比年初上
升2.45个百分点；个人存款占比为31.60%，比年初下降2.39个百分点。从期限
结构上看，活期存款占比为50.56%，比年初上升0.86个百分点；定期存款占比
为49.21%，比年初下降0.79个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
34
（人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
公司存款 1,954,936 1,558,842
其中：公司活期存款 1,064,528 865,097
公司定期存款 890,408 693,745
个人存款 906,301 806,190
其中：个人活期存款 385,449 313,835
个人定期存款 520,852 492,355
注：含保证金存款。
7.3.3 分部情况
(1)按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业收入：
（人民币百万元）
2010 年 2009 年
利润总额 营业收入 1 利润总额 营业收入 1
华北 2 5,608 12,974 5,862 12,227
东北 3 1,320 4,392 625 3,210
华东 4 18,428 38,475 14,615 29,453
5
华中及华南 7,601 18,986 5,367 14,362
6
西部 4,475 8,710 2,362 6,047
7
海外 1,997 3,713 1,887 3,524
总部 10,525 16,984 7,522 12,114
总计 8 49,954 104,234 38,240 80,937
注：
1．包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/
（损失）、汇兑收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入。
2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4.包括上海市（不含总部）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下
同）
5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁
夏自治区及新疆自治区。（下同）
7.包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门及法兰克福。
（下同）
35
8.含少数股东损益。
(2)按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的客户存款余额和客户贷款余
额：
（人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 549,157 422,830 446,405 332,812
东北 199,400 110,034 175,077 90,882
华东 1,108,096 880,314 920,550 750,489
华中及华南 587,970 424,785 482,137 360,322
西部 267,576 206,079 222,223 172,251
海外 125,187 147,128 93,918 100,761
总部 30,461 45,757 31,745 31,797
总计 2,867,847 2,236,927 2,372,055 1,839,314
(3)按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务
和其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业银行利润总额占
比达到 66.46%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的业务经营业绩：
（人民币百万元）
对外交易收入 利润总额
2010 年 2009 年 2010 年
企业银行业务 93,419 74,958 33,199
零售银行业务 29,097 20,286 6,503
资金业务 38,527 35,650 9,815
其他业务 2,698 2,133 437
总计 163,741 133,027 49,954
7.4 其他财务信息
以下为根据中国证监会要求列示的有关信息。
36
7.4.1 与公允价值计量相关的项目
本集团建立了董事会最终负责和领导的市场风险管理体系，搭建了以公允
价值计量为基础的内部控制的框架，以满足内部管理和信息披露的需求，并逐
步有序地建设市场风险系统化管理，联结前中后台的所有相关部门，涵盖公允
价值的取得、计量、监控和验证等各环节。本集团还将继续借鉴同行业经验及
国际惯例，进一步完善与公允价值相关的内部控制制度。本集团对于存在活跃
市场的资产负债金融工具，首选以活跃市场中报价为公允价值；对于不存在活
跃市场的金融工具，采用公认的估值模型和可观测的市场参数进行估值或参考
第三方报价并经相关风险管理部门复核后确定其公允价值。
下表列示了本集团2010年与公允价值计量相关的项目情况：
（人民币百万元）
项目 年初金额 本年公允价值变 计入权益的 本年（计 年末金额
动收益/（损失） 累计公允价 提）/转回的
值变动 减值
金融资产
1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资 26,884 (158) - - 41,312
产(不含衍生金融资产)
2.衍生金融资产 2,370 2,341 - - 4,731
3.可供出售金融资产 131,568 - (731) (150) 161,534
金融资产小计 160,822 2,183 (731) (150) 207,577
投资性房地产 124 21 - - 141
合计 160,946 2,204 (731) (150) 207,718
金融负债小计注 (9,375) (2,275) - - (14,379)
注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和衍生金融负债。
7.4.2 持有外币金融资产、金融负债情况
下表列示了本集团2010年持有外币金融资产、金融负债的情况：
37
（人民币百万元）
计入权益的 本年（计提）
本年公允价值变
项目 年初金额 累计公允价 /转回的减 年末金额
动收益/（损失）
值变动 值
金融资产
1.以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 10,042 58 - - 8,391
（不含衍生金融资产）
2.衍生金融资产 1,158 319 - - 1,497
3.贷款和应收款 1 232,079 - - 165 278,112
4.可供出售金融资产 35,587 - 631 (150) 34,011
5.持有至到期投资 2,730 - - - 2,460
金融资产小计 281,596 377 631 15 324,471
金融负债小计 2 (249,263) (2,466) - - (281,787)
注：
1、包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、发放贷款和垫款、应收款项
类投资以及其他金融资产。
2、包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融负债、衍生金融负债、卖出回购金融资产款、吸收存款以及其他金融负债。
7.5 风险管理
2010 年，本行继续以三年全面风险管理规划为指导，坚持“积极、稳健、
平衡”的风险偏好，遵循“积极主动与稳健安全相平衡、模型计量与经验判断
相补充、统一管理与差别对待相结合、协同效应与分工效率相权衡”的原则进
行全面风险管理。进一步优化全行风险管理体系，编制全行风险管理手册，不
断健全风险管控协同机制，加快提升全面风险管理能力，夯实集团经营管理稳
健运行基础。
7.5.1 风险管理架构
本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职能，通过其下设风险管理
委员会掌控全行风险状况。本行建立起“1+3+2”风险管理委员会体系。高管
层设立全面风险管理委员会，根据董事会制定的风险管理战略，统领全行风险
管理工作，定期评估风险，检验管理有效性。全面风险管理委员会下设信用风
38
险管理委员会、市场与流动性风险管理委员会、操作风险与反洗钱管理委员会
三个专业风险管理委员会，以及贷款审查委员会、风险资产审查委员会两个业
务审查委员会，接受全面风险管理委员会领导并定期向其报告工作，监督指导
全行风险管理工作的执行落实。本行行长、副行长和首席风险官分工推进全面
风险管理各项工作。
本行建立了较为完善的风险管理执行体系和报告路线。成立风险管理板
块，组织协调全行风险管理工作并统一进行报告，凝聚风险管控合力。风险管
理委员会各成员部门以条线管理带动全行各级机构，具体执行落实风险管理要
求。通过规范完善“大小中台”和双线报告机制，建立风险管理“四道防线”，
板块条线式的风险管理架构基本成型。
报告期内，本行稳步推进新资本协议达标准备工作，内部评级体系持续完
善，市场风险管理、操作风险管理和资本充足自评估体系建设成型。
7.5.2 信用风险管理
本行公司业务部、零售信贷管理部、授信管理部与授信审批中心、风险管
理部、资产保全部、信用卡中心等共同构成信用风险管理的主要职能部门，对
包括授信投向指导、授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和
不良贷款管理等环节的公司、零售信贷业务实行规范化管理。
（1）风险分类程序和方法
本行根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求，按照风险程度对
信贷资产实行五级分类管理，即正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后
三类合称为不良贷款，其实质是判断信贷资产本息及时足额偿还的可能性。对
公司类信贷资产，本行以监管核心定义为基础，参照内部评级结果和逐笔拨备
情况，详细规定了更为严格和明确的五级分类定性风险特征与定量评价标准，
确保充分考虑影响信贷资产质量的各项因素，审慎确定风险分类。对零售类信
贷资产（含信用卡），本行以贷款逾期账龄和担保方式为标准，统一采用脱期
法进行五级分类管理。
39
为进一步提升信贷资产管理的精细化水平，本行采用巴塞尔新资本协议
内部评级方法，建立起以违约概率（PD）为划分标准、更为细致的内部信用风
险评估体系，对境内分行的公司、小企业、个贷、信用卡客户和业务实行分类
管理。
2010 年，本行持续优化信用风险内部评级模型，完善内评管理体系，创
建内评体系运行和授信客户风险自动诊断评价体系，积极推进内部评级在信贷
管理全流程中的应用，提升对客户信用风险的分级别区分能力和管控能力。
（2）风险管理和控制政策
①公司类贷款信用风险管理
2010年，本行根据国家宏观调控和政策导向，丰富完善行业信贷政策，对
全行授信业务的覆盖度达85％以上。对部分行业实施名单管理，提升信贷政策
的精细度和可操作性。建立信贷政策动态反馈调整机制，提高政策适用性和灵
活性。
2010 年，本行进一步优化授信授权结构，简化中小企业和存量客户续授
信审批流程。建立绿色信贷跟踪管理机制和工具，绿色信贷工程持续深入和精
细化。建立公司信贷审批人资质考试和认定制度，强化专业审贷、专家审贷队
伍建设。全面落实“三个办法、一个指引”的贷款新规，贷款支付和发放环节
管理得到强化。
2010 年，本行持续强化潜在和现实风险的控制与管理。运用限额领额工
具，对产能过剩、政府融资平台主要行业分别实施限额和领额管理。严格按照
监管要求持续开展政府融资平台贷款清查，全面掌控风险情况，推进落实管控
措施。加强对房地产行业的比例和余额双线控制管理，并制定引导式准入名单。
潜在风险排查和减退加固工作常态化运行，关注类、监察名单和借新还旧贷款
的管理逐步严格细致。贷后资金用途的系统化监控水平不断增强，公司业务贷
后管理达标活动成效明显，管理水平得到实质提升。
②个人贷款信用风险管理
40
2010 年，本行及时制定、实施符合监管规定的个贷信贷政策，推进分行
层面个贷管理差异化和动态化。积极调整产品结构，优化客户结构，加强目标
客户选择，推进交叉销售策略，大力拓展优质合作机构。
2010 年，本行全面加强个贷风险管理。关注经济和市场变化趋势，及时
开展风险提示和排查，强化风险监控和报告。完善和加强抵押登记管理和押品
价值预警，加强资产质量走势监控和信用风险分析，提前实施潜在风险化解举
措。
③信用卡业务信用风险管理
本行独立核算的信用卡中心负责信用卡业务的运行管理。2010 年，本行
信用卡中心在防控风险的前提下，关注资产组合的盈利性，实现了风险与收益
的平衡。通过优化征信策略和拓展征信渠道，不断提高运营效率，优化客户结
构。通过加强数据分析，细分风险特征，制定区域化、差别化的授信政策和反
欺诈策略，有效提高销售前端的风险控制能力。通过实现风险定价，优化催收
策略，采取差异化价格和催收行动，实现风险调整后的利润最大化。通过不断
完善和优化各种预测模型，引入先进风险管理系统，强化风险管理手段，提高
信用卡业务风险管理技术水平。
④资金业务信用风险管理
本行对资金业务涉及的同业授信实行总行统一审查审批和额度管理。2010
年，本行进一步规范同业授信流程和额度管理。明确全行金融保险行业投向指
导意见，进一步规范同业授信年审的职责分工、申报流程和要求，对同业客户
授信额度进行全面梳理，更新完善同业授信管理系统功能。
⑤不良贷款管理
本行通过催收、重组、处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁、按
监管规定核销等方式对不良贷款进行管理。2010 年，本行进一步加强总行和
省分行直接介入工作力度，强力督导重点不良资产清收项目，建立总行集中式
个贷催收平台，加快信用卡不良透支处置，清收保全总量提高、质量优化、综
41
合收益明显。
（3）资产质量和迁徙情况
截至2010年末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如
下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（%）
正常类贷款 2,149,629 96.10 1,764,060 95.91 1,248,988 94.00
关注类贷款 62,310 2.78 50,245 2.73 54,142 4.08
正常贷款合计 2,211,939 98.88 1,814,305 98.64 1,303,130 98.08
次级类贷款 10,592 0.47 10,756 0.59 12,087 0.91
可疑类贷款 9,930 0.45 11,490 0.62 11,086 0.84
损失类贷款 4,466 0.20 2,763 0.15 2,287 0.17
不良贷款合计 24,988 1.12 25,009 1.36 25,460 1.92
合 计 2,236,927 100.00 1,839,314 100.00 1,328,590 100.00
截至 2010 年末，本集团按照中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如
下：
贷款迁徙率（%） 2010 年 2009 年 2008 年
正常类贷款迁徙率 1.60 1.96 2.32
关注类贷款迁徙率 35.69 24.22 21.72
次级类贷款迁徙率 45.93 36.46 43.86
可疑类贷款迁徙率 30.11 5.46 9.04
7.5.3 市场风险管理
2010年，本行根据有关监管指引和要求，继续推进市场风险管理体系建设。
建立市场风险内部模型、计量验证、压力测试和风险价值返回检验等方面的管
理规范。建成并上线市场风险管理信息系统，实现了产品估值、敏感性分析、
风险价值（VaR）计量、压力测试等多项功能。依托系统推进市场风险日常独
立监测体系的建立。
42
（1）交易账户市场风险管理
本行根据自身的风险偏好和经营水平实施面向交易组合的限额管理。2010
年，本行进一步完善市场风险限额管理，并对限额执行情况进行独立监控。当
市场环境发生变化、风险指标值接近限额时，通过及时调整利率、汇率风险敞
口或运用金融衍生工具进行对冲等手段，实现对交易账户市场风险的有效管
控。
本行采用风险价值历史模拟法对交易账户的利率风险和汇率风险进行计
量，并进行日常监测。
（2）银行账户市场风险管理
本行已初步建成较为完善的银行账户利率风险监测体系。通过缺口分析等
方法对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，并运用主动调整浮
动利率与固定利率资产比重等手段对银行账户利率风险进行有效管理。2010
年，本行密切监测本外币利率走势，细化风险限额，加强组合化运作和限额监
控。通过合理调整贷款定价策略，强化贷款议价的精细化管理，实现风险可控
下的收益最大化。
（3）市场风险分析
本集团主要采用敏感性分析对交易账户及银行账户市场风险进行评估与
计量。
①利率风险及敏感性分析
截至2010年末，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)情况如
下:
（人民币百万元）
1 个月内 1－3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 不计息 合计
资产总额 1,763,357 394,769 1,125,194 386,921 181,346 100,006 3,951,593
负债总额 (2,309,304) (343,557) (654,688) (297,416) (32,143) (90,828) (3,727,936)
净敞口 (545,947) 51,212 470,506 89,505 149,203 9,178 223,657
43
下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，所有货币的收益率
同时平行上升或下降100个基点对本集团利息净收入及其他综合收益的影响：
（人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
利息净收入 其他综合收益 利息净收入 其他综合收益
收益率上升 100 个基点 8,258 (2,400) 5,387 (1,951)
收益率下降 100 个基点 (8,258) 2,553 (5,387) 2,055
②汇率风险及敏感性分析
截至2010年末，本集团外汇风险敞口情况如下：
（人民币百万元）
人民币 美元折人民币 港币折人民币 其他币种折人民币 合计
资产总额 3,625,990 234,469 61,931 29,203 3,951,593
负债总额 (3,445,505) (161,530) (86,793) (34,108) (3,727,936)
净敞口 180,485 72,939 (24,862) (4,905) 223,657
下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，当人民币对所有
外币的即期与远期汇率同时升值5%或贬值5%时，对本集团净利润及其他综合收
益的影响：
（人民币百万元）
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
人民币升值 5% (896) (560) (747) (496)
人民币贬值 5% 1,329 560 747 496
7.5.4 流动性风险管理
本行主要采取以下措施管理流动性风险: (1)根据监管要求、流动性风险
容忍度和资金管理实际需要，设置监控指标和限额，合理确定全行本外币流动
性水平；(2)努力扩大负债来源，提高负债稳定性及核心存款在负债中的比重；
(3)总行集中资金管理，对流动性储备资金实施统一运作，保持适当比例的央
行备付金和流动性二级储备；(4)合理匹配资产到期日结构，通过多层次的流
44
动性组合降低流动性风险；(5)积极参与货币市场和债券市场交易，维持良好
的市场形象，保证充分的市场融资能力。
2010年，国家货币政策从宽松转向适度宽松，继而转向稳健，人民币升值
预期有所加强，上海同业拆借利率（SHIBOR）多次出现倒挂现象，境内外外币
市场利率差异扩大，市场流动性紧张局面加剧，对本行流动性管理工作造成一
定压力。本行密切关注宏观环境、金融市场和货币政策变化，进一步加强流动
性风险管理，努力扩大存款来源，严格控制贷款增速，保持适当的存贷比，确
保业务发展资金的自我供给能力；加强对宏观经济政策、国内外金融市场的监
控和分析，开展流动性风险压力测试，在合理预测流动性需求的基础上，及时
采取调整流动性储备、调整资产负债结构等前瞻性措施，严防流动性风险加剧；
完善流动性风险管理信息系统建设，采取统计分析的数量手段优化现金流预测
模型，提高对流动性风险的识别和监测能力；建设和完善全额资金管理体制，
强化总行对资金的集中管理和统一运作，提高流动性风险的防范能力和资金使
用效率。
截至2010年末，按中国银行业监管口径计算,反映本行流动性状况的有关
指标如下：
主要监管指标 2010 年 12 月 31 日(%) 2009 年 12 月 31 日(%) 2008 年 12 月 31 日(%)
流动性比例（本外币） 32.23 27.83 39.62
存贷比（本外币） 72.10 71.97 64.91
截至2010年末，本集团非衍生金融资产与金融负债未经折现的合同现金流
量按合同规定到期日的期限结构情况如下：
（人民币百万元）
已逾期 即时偿还 1 个月内 1－3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 合计
非衍生金融资产 18,429 612,576 349,520 329,405 962,827 1,280,991 1,022,564 4,576,312
非衍生金融负债 - (1,696,113) (478,045) (348,516) (680,566) (499,632) (100,715) (3,803,587)
净敞口 18,429 (1,083,537) (128,525) (19,111) 282,261 781,359 921,849 772,725
7.5.5 操作风险管理
45
2010年，本行加快推进操作风险管理体系和机制建设。出台全行操作风险
管理基本政策、实施办法，并对管理流程和工具加以规范；完成操作风险管理
体系和系统的全行推广，开展分行层面的风险与控制自我评估，启动全行损失
数据收集；对后台管理板块开展流程梳理、风险与控制自评估工作，推进操作
风险管理体系的全覆盖。
加强营运、IT、个金等重点领域操作风险管控。2010年，本行建立会计风
险核查、预警和重点整治机制，强化制度流程、人员队伍、责任文化、示范交
流建设，完善风险防控工具与流程、提升系统化水平、推进流程再造，积极构
建“安全、高效、优质”的运营体系。完善信息安全管理体系，加强安全培训
和风险评估，完善系统运行监控和应急保障机制，严格系统变更、外包服务和
终端管理，进一步提升信息科技风险的持续性管理水平，圆满完成世博信息安
全保障工作。有机融合风险文化和销售文化，量化销售风险控制指标，构建个
金风险管理体系，通过量化评价、五级分类、考核挂钩、动态管理、常态检查、
立体抽查、及时预警等一系列综合管控手段，创新个金风险管理，有效控制个
金风险。
7.5.6 反洗钱
本行已逐步建立起以机构建设为基础、内控制度为核心、系统平台为保障
的全行反洗钱运行体系，反洗钱工作得以持续深入开展。
2010年，本行进一步强化反洗钱制度建设，提出工作指导意见和反洗钱工
作评估管理规范，指导和督促全行加强反洗钱工作；继续推进反洗钱管理信息
系统升级和完善；在全行开展反洗钱检查指导，提高反洗钱工作质量；高度重
视大额、可疑交易报告和核查工作，反洗钱工作得到多个地方政府部门的表彰。
7.5.7 内部交易管理
按照中国银监会《银行并表监管指引（试行）》的有关规定，本行持续加
强内部交易管理。在出台的证券和基金、租赁和信托、保险等不同行业的子公
46
司风险管理办法中，分别根据各子公司的行业特点，明确内部交易的报告内容
和报告频率，逐步完善集团内部交易的风险报告、监测、控制和处理机制。
2010 年，本行按月报告、按季评估内部交易数据，未发现以监管套利、
风险转移为目的，不具有真实业务交易背景或者不以市场价格为基础，以及对
本行稳健经营带来负面影响的内部交易。本行正在开发内部交易管理系统，以
推进内部交易管理水平再上新台阶。
7.6 展望
展望 2011 年，商业银行经营管理将面临许多新的压力和挑战。货币政策
回归稳健，央行窗口指导力度加强，贷款业务发展面临较强政策约束；M2 增
速放缓，通胀预期加速储蓄搬家，负债业务面临政策与市场的双重压力；加息
周期开始，汇率波动加大，商业银行政策研判能力与市场敏感度面临新的考验。
本集团将努力把握经济金融形势的新变化、新特点，继续推进既定发展战略，
围绕“稳健发展、加快转型、创新管理、建设队伍、提升效益”，重点做好以
下工作：一是主动适应货币信贷动态调控新要求，保持信贷合理均衡增长；二
是加快转变发展方式，全面推进业务转型，进一步促进中间业务与资金业务发
展；三是落实监管机构审慎监管要求，加强前瞻性风险管理，提升风险化解能
力；四是持续加强管理创新，进一步提高精细化管理水平，增强可持续发展能
力；五是着力提升服务水平，提高市场竞争力和品牌形象；六是加强人才队伍
建设，提高员工业务素质，夯实发展基础。
§8 重要事项
8.1 募集资金使用情况
2005 年 6 月，本行在境外公开发行 H 股 67.3397 亿股（含超额配售 8.7834
亿股），募集资金净额约人民币 172.90 亿元，用于补充本行资本金。
2007 年 4 月，本行在境内公开发行 A 股 31.9035 亿股，募集资金净额约
47
人民币 247.50 亿元，用于补充本行资本金。
2010 年 6 月 ， 本 行 分 别 在 境 内 外 实 施 了 A+H 配 股 ， 其 中 A 股 配 售
3,805,587,475股，募集资金净额人民币170亿元，H股配售3,459,670,220股，
募集资金净额约折人民币153.56亿元,用于补充本行资本金。
8.2 董事会建议本次利润分配或资本公积转增股本预案
2010 年度经审计的中国会计准则和国际财务报告准则报表集团净利润
（归属于母公司）均为人民币 390.42 亿元，银行净利润均为人民币 383.08
亿元。根据《公司法》、《公司章程》,以及《金融企业呆账准备提取管理办法》
（财金［2005］49 号）等相关监管规定，本行 2010 年度末可供分配利润数为
人民币 326.82 亿元。本行董事会建议对 2010 年度末期利润提出如下分配预案：
1）按照中国会计准则报表银行净利润 10%提取法定盈余公积人民币 38.31
亿元。
2）按照一般准备余额不低于风险资产期末余额 1%的原则，提取一般准备
人民币 51.32 亿元。
3）提取任意盈余公积人民币 169.68 亿元。
4) 以截至 2010 年 12 月 31 日的总股本 562.60 亿股为基数，向本行登记
在册的 A 股股东和 H 股股东，每 10 股派发红股 1 股，分配股票股利总额为人
民币 56.26 亿元；每 10 股分配现金股利人民币 0.2 元（税前）；加上上半年已
每股现金分红人民币 0.10 元（分配现金股利总额人民币 56.26 亿元），2010
年全年分配各类股利合计人民币 123.77 亿元，占中国会计准则集团净利润（归
属于母公司）的 31.70%，银行净利润的 32.31%。
本年度无资本公积转增股本预案。
该预案将于本行 2010 年度股东大会审议通过后实施。
8.3 上半年度利润分配情况
根据本行《公司章程》，2010 年 8 月 18 日召开的第五届董事会第二十七
48
次会议审议通过了 2010 年上半年度利润分配方案，以 2010 年 A+H 配股完成后
的总股本 562.60 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东，每股
派发现金股利人民币 0.10 元（税前），分配股利总额为人民币 56.26 亿元。此
次分红派息的股权登记日为 2010 年 9 月 10 日，到账日为 2010 年 10 月 15 日。
8.4 前三年现金分红的数额与依据中国会计准则编制年度净利润的比率
（除另有标明外,人民币百万元）
2007 年度 2008 年度 2009 年度
股利分配总额 7,349 9,799 9,799
年度净利润 20,513 28,423 30,075
分配比例（%） 35.83 34.48 32.58
8.5 收购资产
□适用 √不适用
8.6 出售资产
□适用 √不适用
8.7 重大担保
□适用 √不适用
8.8 重大关联交易
8.8.1 与日常经营相关的关联交易
□适用 √不适用
8.8.2 关联债权债务往来
□适用 √不适用
8.9 委托理财
□适用 √不适用
8.10 承诺事项履行情况
□适用 √不适用
8.11 重大诉讼仲裁事项
报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。
49
截至 2010 年 12 月 31 日，本行作为被告或第三人的未结诉讼涉及的诉讼
金额约为人民币 13.84 亿元,经法律咨询，本行认为该等法律诉讼事项不会对
本集团的财务状况产生重大影响。
8.12 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明
8.12.1 证券投资情况
□适用 √不适用
8.12.2 持有其他上市公司股权情况
（除另有标明外，人民币元）
占该公
证券 报告期所有者权
证券简称 初始投资金额 司股权 期末账面价值 报告期损益 会计核算科目 股份来源
代码 益变动
比例(%)
600068 葛洲坝 135,080,299.07 1.42 572,460,000.00 - 187,201,000.00 可供出售金融资产 抵债取得
000979 中弘地产 12,494,400.00 1.95 193,444,000.00 - 20,495,200.00 可供出售金融资产 抵债取得
01798 大唐新能源 133,222,431.13 2.66 120,571,666.91 - (12,650,764.22) 可供出售金融资产 投资取得
00388 香港交易所 2,203,412.56 0.07 116,264,693.23 29,284.47 21,218,553.70 可供出售金融资产 投资取得
02198 中国三江化工 70,731,203.07 4.31 99,443,934.45 - 28,712,731.38 可供出售金融资产 投资取得
03377 远洋地产 以公允价值计量且 投资取得
其变动计入当期损
益的金融资产/可供
136,051,534.61 0.36 88,266,054.15 (42,526,235.07) 5,815,993.45 出售金融资产
01193 华润燃气 以公允价值计量且 投资取得
其变动计入当期损
益的金融资产/可供
65,838,893.27 0.38 66,112,155.42 765,490.20 (492,228.06) 出售金融资产
01428 耀才证券金融 9,703,884.04 7.36 51,906,730.00 - 42,202,845.96 可供出售金融资产 投资取得
00658 中国高速传动 40,056,556.71 0.22 30,837,703.20 - (21,092,286.33) 可供出售金融资产 投资取得
600728 ST 新太 6,152,015.00 0.76 29,308,199.46 - 23,156,184.46 可供出售金融资产 抵债取得
其他 313,354,861.70 258,414,559.86 48,447,187.93 (77,078,651.17)
合计 924,889,491.16 1,627,029,696.68 6,715,727.53 217,488,579.17
注：
1、本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产中核算的持有其他上市公司股权情况。
2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。
8.12.3 持有非上市金融企业股权情况
（除另有标明外，人民币元）
占该公司 报告期所
持股数量
所持对象名称 投资成本 股权比例 期末账面价值 报告期损益 有者权益 会计核算科目 股份来源
(股)
(%) 变动
江苏常熟农村商业银行
股份有限公司 489,500,000.00 101,340,337 10.00 489,500,000.00 17,268,067.50 - 长期股权投资 投资取得
中国银联股份有限公司 146,250,000.00 112,500,000 3.90 146,250,000.00 3,037,500.00 - 长期股权投资 投资取得
合计 635,750,000.00 213,840,337 635,750,000.00 20,305,567.50 -
50
8.12.4 买卖其他上市公司股份的情况
（除另有标明外，人民币元）
期初股份数量 报告期买入/（卖出）
期末股份数量(股) 使用的资金数量 产生的投资收益
(股) 股份数量(股)
买入 39,102,000.00 206,185,696.00 245,287,696.00 456,785,691.34 -
卖出 74,365,590.00 67,891,090.00 6,474,500.00 - 115,479,842.94
注:上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股
子公司买卖上市公司股份所致。
§9 监事会报告
监事会认为：本行依法运作，本行董事及高级管理人员勤勉尽职、积极进
取、稳健务实，未发现有重大违反法律、法规和损害本行及股东利益行为。本
行重视内部控制制度建设，不断致力于内部控制的完善和提升，积极履行企业
社会责任，未发现在财务情况、募集资金使用、收购、出售资产交易和关联交
易等方面存在问题。
§10 财务报告
10.1 审计意见
财务报告 审计
审计意见 标准无保留意见
51
10.2 财务报表
10.2.1 合并资产负债表
（人民币百万元）
项目 年末余额 年初余额 项目 年末余额 年初余额
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 586,554 434,996 向中央银行借款 20 11
存放同业款项 37,223 68,037 同业及其他金融机构存放款项 600,265 545,839
拆出资金 79,610 43,297 拆入资金 98,251 85,729
以公允价值计量且其变动 以公允价值计量且其变动
41,312 26,884 9,229 6,468
计入当期损益的金融资产 计入当期损益的金融负债
衍生金融资产 4,731 2,370 衍生金融负债 5,150 2,907
买入返售金融资产 146,143 111,337 卖出回购金融资产款 18,496 21,593
应收利息 15,149 12,887 吸收存款 2,867,847 2,372,055
发放贷款和垫款 2,190,490 1,801,538 应付职工薪酬 6,269 4,744
可供出售金融资产 161,534 131,568 应交税费 6,909 5,533
持有至到期投资 563,721 509,179 应付利息 32,715 25,156
应收款项类投资 42,617 107,604 预计负债 635 653
长期股权投资 636 526 应付债券 52,000 53,000
投资性房地产 141 124 递延所得税负债 66 35
固定资产 25,835 23,728 其他负债 30,084 20,989
在建工程 8,076 6,150 负债合计 3,727,936 3,144,712
无形资产 1,221 1,151 股东权益：
递延所得税资产 7,341 5,821 股本 56,260 48,994
其他资产 39,259 21,940 资本公积 68,876 45,405
盈余公积 45,052 25,936
一般风险准备 23,962 18,456
未分配利润 29,941 26,046
外币报表折算差额 (1,318) (989)
归属于母公司股东权益合计 222,773 163,848
少数股东权益 884 577
股东权益合计 223,657 164,425
资产总计 3,951,593 3,309,137 负债及股东权益总计 3,951,593 3,309,137
52
10.2.2 银行资产负债表
（人民币百万元）
项目 年末余额 年初余额 项目 年末余额 年初余额
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 586,466 434,989 向中央银行借款 20 11
存放同业款项 36,014 66,479 同业及其他金融机构存放款项 602,226 547,291
拆出资金 79,610 43,297 拆入资金 75,851 73,719
以公允价值计量且其变动 以公允价值计量且其变动
41,084 26,257 9,229 6,468
计入当期损益的金融资产 计入当期损益的金融负债
衍生金融资产 4,731 2,370 衍生金融负债 5,150 2,907
买入返售金融资产 146,143 111,337 卖出回购金融资产款 18,496 21,593
应收利息 15,102 12,887 吸收存款 2,867,983 2,372,759
发放贷款和垫款 2,189,154 1,801,996 应付职工薪酬 6,072 4,581
可供出售金融资产 158,784 130,641 应交税费 6,745 5,381
持有至到期投资 563,393 509,020 应付利息 32,614 25,124
应收款项类投资 42,349 107,419 预计负债 635 653
长期股权投资 8,725 6,187 应付债券 50,000 53,000
投资性房地产 141 124 递延所得税负债 13 9
固定资产 25,284 23,145 其他负债 25,080 18,125
在建工程 8,076 6,150 负债合计 3,700,114 3,131,621
无形资产 1,203 1,139 股东权益：
递延所得税资产 7,372 5,864 股本 56,260 48,994
其他资产 7,980 5,607 资本公积 68,690 45,200
盈余公积 45,052 25,936
一般风险准备 23,962 18,456
未分配利润 28,851 25,690
外币报表折算差额 (1,318) (989)
股东权益合计 221,497 163,287
资产总计 3,921,611 3,294,908 负债及股东权益总计 3,921,611 3,294,908
53
10.2.3 合并利润表
（人民币百万元）
上年金额
项目 本年金额
(已重述)
一、营业收入 104,234 80,937
利息净收入 84,995 66,564
利息收入 141,905 116,639
利息支出 (56,910) (50,075)
手续费及佣金净收入 14,479 11,399
手续费及佣金收入 17,076 13,414
手续费及佣金支出 (2,597) (2,015)
投资收益/(损失) 747 1,393
公允价值变动收益/(损失) (71) 334
汇兑收益/(损失) 650 483
保险业务收入 689 -
其他业务收入 2,745 764
二、营业支出 (54,534) (42,718)
营业税金及附加 (6,431) (5,147)
业务及管理费 (32,435) (26,043)
资产减值损失 (12,533) (10,896)
保险业务支出 (599) -
其他业务成本 (2,536) (632)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 49,700 38,219
加：营业外收入 509 525
减：营业外支出 (255) (504)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 49,954 38,240
减：所得税费用 (10,782) (8,029)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 39,172 30,211
归属于母公司股东的净利润 39,042 30,075
少数股东损益 130 136
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元) 0.73 0.59
七、其他综合收益 (1,931) (1,594)
八、综合收益总额 37,241 28,617
归属于母公司股东的综合收益总额 37,123 28,438
归属于少数股东的综合收益总额 118 179
54
10.2.4 银行利润表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、营业收入 101,313 79,234
利息净收入 84,037 66,067
利息收入 140,423 115,888
利息支出 (56,386) (49,821)
手续费及佣金净收入 13,372 10,425
手续费及佣金收入 15,763 12,267
手续费及佣金支出 (2,391) (1,842)
投资收益/(损失) 705 1,323
公允价值变动收益/(损失) (56) 283
汇兑收益/(损失) 679 484
其他业务收入 2,576 652
二、营业支出 (52,708) (41,878)
营业税金及附加 (6,336) (5,068)
业务及管理费 (31,649) (25,371)
资产减值损失 (12,309) (10,808)
其他业务成本 (2,414) (631)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 48,605 37,356
加：营业外收入 468 479
减：营业外支出 (254) (503)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 48,819 37,332
减：所得税费用 (10,511) (7,775)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 38,308 29,557
六、其他综合收益 (1,929) (1,898)
七、综合收益总额 36,379 27,659
55
10.2.5 合并现金流量表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 550,218 569,004
向中央银行借款净增加额 9 11
向其他金融机构拆入资金净增加额 12,522 34,166
收取利息、手续费及佣金的现金 131,659 106,281
收到其他与经营活动有关的现金 13,389 73,761
经营活动现金流入小计 707,797 783,223
客户贷款及垫款净增加额 400,515 513,505
存放中央银行款项和同业款项净增加额 132,343 82,348
支付利息、手续费及佣金的现金 49,934 47,182
支付给职工以及为职工支付的现金 14,224 11,615
支付的各项税费 17,129 14,787
支付其他与经营活动有关的现金 117,819 40,039
经营活动现金流出小计 731,964 709,476
经营活动产生的现金流量净额 (24,167) 73,747
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 337,046 527,427
取得投资收益收到的现金 24,510 21,944
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 306 527
投资活动现金流入小计 361,862 549,898
投资支付的现金 357,866 676,695
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 8,611 5,390
取得子公司及其他营业单位支付的现金 173 -
投资活动现金流出小计 366,650 682,085
投资活动产生的现金流量净额 (4,788) (132,187)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 32,809 -
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 186 -
发行债券收到的现金 2,000 24,955
筹资活动现金流入小计 34,809 24,955
偿还债务支付的现金 3,000 12,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 12,593 11,857
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 53 35
支付的其他与筹资活动有关的现金 318 -
筹资活动现金流出小计 15,911 23,857
筹资活动产生的现金流量净额 18,898 1,098
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (1,542) 108
五、现金及现金等价物净增加额 (11,599) (57,234)
加：年初现金及现金等价物余额 168,498 225,732
六、年末现金及现金等价物余额 156,899 168,498
56
10.2.6 银行现金流量表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 550,159 569,125
向中央银行借款净增加额 9 11
向其他金融机构拆入资金净增加额 2,132 26,208
收取利息、手续费及佣金的现金 128,948 104,407
收到其他与经营活动有关的现金 11,539 73,050
经营活动现金流入小计 692,787 772,801
客户贷款及垫款净增加额 398,718 513,372
存放中央银行款项和同业款项净增加额 131,565 82,344
支付利息、手续费及佣金的现金 49,272 46,771
支付给职工以及为职工支付的现金 13,772 11,311
支付的各项税费 16,774 14,511
支付其他与经营活动有关的现金 103,006 30,738
经营活动现金流出小计 713,107 699,047
经营活动产生的现金流量净额 (20,320) 73,754
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 337,034 526,999
取得投资收益收到的现金 24,497 21,968
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 285 526
投资活动现金流入小计 361,816 549,493
投资支付的现金 358,803 677,357
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 8,567 5,368
投资活动现金流出小计 367,370 682,725
投资活动产生的现金流量净额 (5,554) (133,232)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 32,623 -
发行债券收到的现金 - 24,955
筹资活动现金流入小计 32,623 24,955
偿还债务支付的现金 3,000 12,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 12,540 11,822
支付的其他与筹资活动有关的现金 267 -
筹资活动现金流出小计 15,807 23,822
筹资活动产生的现金流量净额 16,816 1,133
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (1,495) 108
五、现金及现金等价物净增加额 (10,553) (58,237)
加：年初现金及现金等价物余额 166,938 225,175
六、年末现金及现金等价物余额 156,385 166,938
57
10.2.7 合并股东权益变动表
（人民币百万元）
本年金额 上年金额
归属于母公司股东权益 归属于母公司股东权益
一般 未分配 外币报表 少数 一般 未分配 外币报表 少数 股东权益
项目 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 利润 折算差额 股东权益 股东权益合计 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 利润 折算差额 股东权益 合计
一、本年年初余额 48,994 45,405 25,936 18,456 26,046 (989) 577 164,425 48,994 47,147 16,080 12,574 21,508 (1,094) 433 145,642
二、本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 39,042 - 130 39,172 - - - - 30,075 - 136 30,211
(二)其他综合收益 - (1,590) - - - (329) (12) (1,931) - (1,742) - - - 105 43 (1,594)
上述(一)和(二)小计 - (1,590) - - 39,042 (329) 118 37,241 - (1,742) - - 30,075 105 179 28,617
(三)所有者投入和减少资本 7,266 25,061 - - - - 242 32,569 - - - - - - - -
1．所有者投入资本 7,266 25,090 - - - - 186 32,542 - - - - - - - -
2．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - - - - -
3．其他 - (29) - - - - 56 27 - - - - - - - -
(四)利润分配 - - 19,116 5,506 (35,147) - (53) (10,578) - - 9,856 5,882 (25,537) - (35) (9,834)
1．提取盈余公积 - - 19,116 - (19,116) - - - - - 9,856 - (9,856) - - -
2．提取一般风险准备 - - - 5,506 (5,506) - - - - - - 5,882 (5,882) - - -
3．对所有者(或股东)的分配 - - - - (10,525) - (53) (10,578) - - - - (9,799) - (35) (9,834)
4．其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
(五)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - - - - -
1．资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - - - -
2．盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - - - -
4．其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
(六)专项储备 - - - - - - - - - - - - - - - -
1．本年提取 - - - - - - - - - - - - - - - -
2．本年使用 - - - - - - - - - - - - - - - -
(七)其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
三、本年年末余额 56,260 68,876 45,052 23,962 29,941 (1,318) 884 223,657 48,994 45,405 25,936 18,456 26,046 (989) 577 164,425
58
10.2.8 银行股东权益变动表
（人民币百万元）
本年金额 上年金额
项目 一般风险 外币报表折 股东权益 一般风险 外币报表 股东权益
股本 资本公积 盈余公积 准备 未分配利润 算差额 合计 股本 资本公积 盈余公积 准备 未分配利润 折算差额 合计
一、本年年初余额 48,994 45,200 25,936 18,456 25,690 (989) 163,287 48,994 47,203 16,080 12,574 21,670 (1,094) 145,427
二、本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 38,308 - 38,308 - - - - 29,557 - 29,557
(二)其他综合收益 - (1,600) - - - (329) (1,929) - (2,003) - - - 105 (1,898)
上述(一)和(二)小计 - (1,600) - - 38,308 (329) 36,379 - (2,003) - - 29,557 105 27,659
(三)所有者投入和减少资本 7,266 25,090 - - - - 32,356 - - - - - - -
1．所有者投入资本 7,266 25,090 - - - - 32,356 - - - - - - -
2．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(四)利润分配 - - 19,116 5,506 (35,147) - (10,525) - - 9,856 5,882 (25,537) - (9,799)
1．提取盈余公积 - - 19,116 - (19,116) - - - - 9,856 - (9,856) - -
2．提取一般风险准备 - - - 5,506 (5,506) - - - - - 5,882 (5,882) - -
3．对所有者(或股东)的分配 - - - - (10,525) - (10,525) - - - - (9,799) - (9,799)
4．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(五)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - - -
1．资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - -
2．盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - -
4．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(六)专项储备 - - - - - - - - - - - - - -
1．本年提取 - - - - - - - - - - - - - -
2．本年使用 - - - - - - - - - - - - - -
(七)其他 - - - - - - - - - - - - - -
三、本年年末余额 56,260 68,690 45,052 23,962 28,851 (1,318) 221,497 48,994 45,200 25,936 18,456 25,690 (989) 163,287
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10.3 财务报表附注
10.3.1 与最近一期年度报告相比，重要会计政策、会计估计和核算方法
未发生变化。
10.3.2 不存在重大会计差错。
§11 备查文件
11.1 载有本行法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签字
的 2010 年度财务报表原件。
11.2 载有会计师事务所注册会计师签字的审计报告原件。
11.3 报告期内本行在国内报纸披露过的所有文件正本及公告原件。
11.4 本行公司章程。
交通银行股份有限公司
二○一一年三月三十日
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