交通银行股份有限公司
2011 年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董
事、监事、高级管理人员保证本行及其附属公司（“本集团”）截至
2011 年 12 月 31 日止 12 个月报告（“年度报告”）所载资料不存在任
何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确
性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第六届董事会第十二次会议于 2012 年 3 月 28 日审议通过
了年度报告及摘要。出席会议应到董事 16 名，亲自出席董事 12 名，委
托出席董事 4 名，其中：牛锡明副董事长和冯婉眉董事分别书面委托胡怀
邦董事长出席会议并代为行使表决权，王冬胜董事书面委托李家祥独立董
事出席会议并代为行使表决权，陈志武独立董事书面委托王为强独立董事
出席会议并代为行使表决权。9 名监事以及高管列席会议。与会人数符合
《中华人民共和国公司法》和《交通银行股份有限公司章程》的规定。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永会计师事务
所有限公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经德勤关
黄陈方会计师行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本 年 度 报 告 摘 要 摘 自 本 集 团 年 度 报 告 ，报 告 全 文 同 时
刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站 (www.sse.com.cn) 及 本 行 网 站
(www.bankcomm.com)。投 资 者 欲 了 解 详 细 内容，应 仔 细 阅 读 年
度 报 告 全文。
1.3 本行不存在大股东非经营性资金占用情况。
1.4 本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
1.5 本行董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于
亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证年度报告中财务报告
的真实、完整。
1
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 03328
上市交易所 香港联合交易所有限公司
注册地址和办公地址 上海浦东新区银城中路 188 号
邮政编码 200120
公司网址 www.bankcomm.com
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 杜江龙
联系地址 上海浦东新区银城中路 188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 investor@bankcomm.com
2
§3 财务摘要
3.1 主要会计数据和财务指标
截至 2011 年 12 月 31 日，按照中国会计准则要求编制的主要会计
数据和财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2011 年 12 2010 年 12 月 比上年增减(%) 2009 年 12 月
月 31 日 31 日 31 日
资产总额 4,611,177 3,951,593 16.69 3,309,137
贷款总额 2,561,750 2,236,927 14.52 1,839,314
其中：公司贷款和垫款 2,052,443 1,819,002 12.83 1,528,676
个人贷款和垫款 509,307 417,925 21.87 310,638
减值贷款 21,986 24,988 (12.01) 25,009
负债总额 4,338,389 3,727,936 16.38 3,144,712
客户存款 3,283,232 2,867,847 14.48 2,372,055
其中：公司活期存款 1,184,123 1,064,528 11.23 865,097
公司定期存款 1,064,194 890,408 19.52 693,745
个人活期存款 422,487 385,449 9.61 313,835
个人定期存款 608,118 520,852 16.75 492,355
拆入资金 164,178 98,251 67.10 85,729
贷款损失准备 56,365 46,437 21.38 37,776
股东权益(归属于母公司股东) 271,802 222,773 22.01 163,848
每股净资产（归属于母公司股东，元） 4.39 3.96 10.86 3.34
总股本 61,886 56,260 10.00 48,994
经营业绩 2011 年度 2010 年度 比上年增减(%) 2009 年度
营业收入 126,956 104,234 21.80 80,937
营业利润 64,896 49,700 30.58 38,219
利润总额 65,451 49,954 31.02 38,240
净利润（归属于母公司股东） 50,735 39,042 29.95 30,075
扣除非经常性损益后的净利润 1（归属于
母公司股东） 50,216 38,826 29.34 29,869
2
每股收益 （加权平均，元） 0.82 0.66 24.24 0.53
经营活动产生的现金流量净额 (1,146) (24,167) 95.26 73,747
每股经营活动产生的现金流量净额（元） (0.02) (0.43) 95.35 1.51
主要财务指标 2011 年(%) 2010 年(%) 变化（百分点） 2009 年 (%)
平均资产回报率 3 1.19 1.08 0.11 1.01
净资产收益率 2（加权平均） 20.49 20.08 0.41 19.26
净利差 2.49 2.39 0.10 2.21
净利息收益率 2.59 2.46 0.13 2.29
4
成本收入比 30.13 31.89 (1.76) 32.43
减值贷款率 5 0.86 1.12 (0.26) 1.36
6
拨备覆盖率 256.37 185.84 70.53 151.05
不良贷款率 7 0.86 1.12 (0.26) 1.36
资本充足率 12.44 12.36 0.08 12.00
核心资本充足率 9.27 9.37 (0.10) 8.15
3
注:
1.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号
——非经常性损益(2008)》要求计算。
2.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—
—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）要求计算，由于本年
度派发红股，可比年度数据已相应重述。本集团不存在稀释性潜在普通股。
3.根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
5.根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
6.根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
7.根据中国银行业监管口径计算。
3.2 非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2011年度 2010年度 2009年度
处置固定资产、无形资产产生的损益 129 39 15
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产
公允价值变动产生的损益 61 21 18
其他应扣除的营业外收支净额 510 241 262
非经常性损益的所得税影响 (176) (76) (82)
少数股东权益影响额(税后) （5） (9) (7)
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 519 216 206
3.3 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异调节表
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报
告准则编制的合并财务报表中列示的 2011 年 1 月 1 日至 12 月 31 日
止年度的净利润和于 2011 年 12 月 31 日的股东权益无差异。
3.4 补充财务指标
主要指标 2011年12月31日 2010年12月31日 2009年12月31日
(%) (%) (%)
拆借资金比例 拆入资金占比 0.36 0.32 1.31
拆出资金占比 3.40 1.85 2.23
流动性比例 本外币 35.37 32.23 27.83
存贷比 本外币 71.94 72.10 71.97
单一最大客户贷款比率
2.21 4.44 2.66
前十大客户贷款比率 17.49 24.25 21.45
注：拆借资金比例、流动性比例及存贷比数据为银行口径，单一最大客户贷
款比率和前 10 大客户贷款比率为集团口径，根据中国银行业监管口径计算。
4
§4 股东持股情况和控制框图
4.1 前 10 名股东、前 10 名无限售条件股东持股情况表
本年度报告公布日前一个月末股东
2011 年末股东总数 427,209 419,135
总数
前 10 名股东持股情况
持股比例 持有有限售条件 质押或冻结的股
股东名称 股东性质 持股总数
（%） 股份数量 份数量 1
财政部 国家 26.52 16,413,353,049 0 无
2
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 21.92 13,564,847,033 0 未知
3
香港上海汇丰银行有限公司 境外法人 18.63 11,530,478,263 0 无
首都机场集团公司 国有法人 2.01 1,246,591,087 0 未知
英大国际控股集团有限公司 国有法人 0.92 571,078,169 0 未知
云南红塔集团有限公司 国有法人 0.71 438,686,794 0 未知
中国石化财务有限责任公司 国有法人 0.61 375,461,733 0 未知
上海海烟投资管理有限公司 国有法人 0.60 368,584,978 0 未知
中国航空工业集团公司 国有法人 0.50 310,678,434 0 未知
大庆石油管理局 国有法人 0.48 294,936,165 0 未知
前 10 名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类
12,618,353,049 人民币普通股
财政部
3,795,000,000 境外上市外资股
香港中央结算（代理人）有限公司 13,564,847,033 境外上市外资股
香港上海汇丰银行有限公司 11,530,478,263 境外上市外资股
首都机场集团公司 1,246,591,087 人民币普通股
英大国际控股集团有限公司 571,078,169 人民币普通股
云南红塔集团有限公司 438,686,794 人民币普通股
中国石化财务有限责任公司 375,461,733 人民币普通股
上海海烟投资管理有限公司 368,584,978 人民币普通股
中国航空工业集团公司 310,678,434 人民币普通股
大庆石油管理局 294,936,165 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明 （1）本行未知上述无限售条件流通股股东之间是否存在
关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
动人。
（2）本行未知前十名无限售条件流通股股东和前十名股
东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
注：
1、除标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股
东之间关联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至 2011 年 12
月 31 日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的 H 股股份合计数。
3、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至 2011
年 12 月 31 日，香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有本行 H 股股份为
11,530,478,263 股。根据汇丰控股（HSBC Holdings plc）向香港联合交易所有限
公司报备的披露权益表格,截至 2011 年 12 月 31 日，汇丰银行实益持有本行 H 股
11,779,697,178 股,占本行总股本的 19.03%。
5
4.2 公司与主要股东之间的产权及控制关系的方框图
全国社保基金理
财政部 汇丰银行
事会
26.52% 19.03% 11.36%
交 通 银 行
§5 董事会报告
5.1 管理层讨论与分析
5.1.1 集团总体经营概况
纵观 2011 年，复杂多变的国内外经济金融形势给商业银行经营管
理带来较多不确定因素，本集团深入剖析形势变化对经营管理的影响，
充分把握市场变化中的机遇，坚持积极审慎的经营方针，妥善处理业
务发展、风险防范与结构调整的关系，取得了良好业绩。
截至报告期末，本集团资产总额达到人民币 46,111.77 亿元，比
年初增长 16.69%；客户存款余额达人民币 32,832.32 亿元，较年初增
长 14.48%；客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币
25,617.50 亿元，较年初增长 14.52%。实现净利润人民币 507.35 亿元，
同比增长 29.95%；平均资产回报率和平均股东权益报酬率分别为 1.19%
和 20.52%，较上年分别提高 0.11 个和 0.32 个百分点；净利差和净利
息收益率分别为 2.49%和 2.59%，比上年分别提高 10 个和 13 个基点。
减值贷款率为 0.86%，比年初下降 0.26 个百分点；拨备覆盖率达到
256.37%，比年初提高 70.53 个百分点；资本充足率和核心资本充足率
分别为 12.44%和 9.27%，符合监管要求。
5.1.2 集团主要业务回顾
主营业务较快发展，综合实力迈上新台阶
面对复杂的市场环境，本集团审时度势，锐意进取，各项主营业
务全面协调发展。在货币供应量增速回落的市场环境下，本集团加大
公司客户拓展力度，深入分析市场，紧抓产业链和城市圈营销，促进
6
客户资金在集团体内循环，同时推出各类产品引导个人客户合理配置
资产，夯实客户基础，提高客户忠诚度。截至报告期末，公司存款余
额达人民币 22,483.17 亿元，较年初增长 15.01%；个人存款余额达人
民币 10,306.05 亿元，较年初增幅为 13.72%；境内管理的个人金融资
产（AUM）余额达人民币 15,051.65 亿元，较年初增长 14.24%。集团信
贷规模平稳均衡增长，公司贷款余额达人民币 20,524.43 亿元，较年
初增长 12.83%。个人贷款余额达人民币 5,093.07 亿元，较年初增长
21.87%。与此同时，本集团坚持总量调控和结构优化并重，持续完善
信贷政策体系，积极落实量化推进、限额管理等措施，新增贷款主要
投向战略性新兴行业、先进服务业、民生保障、消费等领域。报告期
内，电力、港口与水运等鼓励类行业和航运金融领域贷款增幅分别为
18.41％和 38.03％，分别较公司贷款增幅高 5.58 和 25.20 个百分点。
个人贷款占比达 19.88%，较年初提高 1.20 个百分点；境内银行机构中
小微企业贷款占比达 39.39%。金融市场业务方面，本集团科学研判宏
观经济走向，顺应市场利率变化趋势，合理安排资金投向和资产配置，
本外币市场交易业务继续保持活跃。本行在银行间市场累计交易量达
人民币 11.64 万亿元,在银行间外汇市场累计交易量达 5,564.47 亿美
元，被评为银行间外汇市场“最佳即期做市商”；自营黄金业务交易量
累计达 416.76 吨，同比增长 44.02%。
此外，其他各项业务发展态势良好。离岸资产规模达 64.69 亿美
元，较年初增长 188.67%，跃居同业首位；在资本市场大幅下挫的情况
下，银行资产托管业务逆市增长，规模达到人民币 8,397.37 亿元，较
年初增长 18.98%，其中信托、保险、私募等新型托管业务快速发展；
国际结算量突破 3,000 亿美元，较上年增长 24.34%；跨境人民币结算
从贸易结算扩大到服务和投融资项下，累计发生额达人民币 1,589.12
亿元，同比增长 2.3 倍；国内信用证业务量较上年增长 4.76 倍。
各项业务全面发展推动集团综合实力迈上新台阶。集团再次跻身
《财富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排名第 398 位，较上年提
升 42 位；列《银行家》（The Banker）杂志全球 1000 家银行一级资本
排名第 35 位，较上年提升 14 位；在《福布斯》（Forbes）全球企业 2000
7
强排行榜上名列第 96 位；在《银行家》杂志（中国）发布的“中国商
业银行竞争力评价报告”中，连续第三次位列全国性商业银行核心竞
争力第二位。
盈利能力不断增强，发展质效得到新提高
在各项业务全面发展的带动下，集团营业收入同比快速增长
21.80%，再加上营运效率的持续提高，报告期内，集团盈利水平实现
大幅提升，净利润首次突破人民币 500 亿元，达到人民币 507.35 亿元，
同比增长 29.95%。平均资产回报率（ROAA）和平均股东权益报酬率
（ROAE）分别为 1.19%和 20.52%，分别较上年提高了 0.11 和 0.32 个
百分点。
在利息收入方面，报告期内，集团实现利息净收入人民币 1,026.01
亿元，同比增长 20.71%。一方面是源于生息资产规模稳步增长，报告
期内，生息资产平均余额达到人民币 39,616.00 亿元，同比增长人民
币 5,054.34 亿元，增幅 14.62%；另一方面来自于息差水平同比有所扩
大。自 2010 年第四季度以来，央行多次上调存贷款基准利率，加息效
应在报告期内逐步显现，再加上精细化定价管理的拉动，净利差和净
利息收益率分别为 2.49%和 2.59%，比上年分别扩大 10 个和 13 个基点。
与此同时，为进一步优化收入结构，本集团持续推动业务转型，
不断提高中间业务发展质效。报告期内，集团实现手续费及佣金净收
入人民币 195.49 亿元，同比增长 35.02%，手续费及佣金净收入占比达
到 15.40%，同比提高 1.51 个百分点。其中，投资银行业务发展迅速，
成功联席主承销我国首支地方政府债券——上海市政府债券，业务品
种还涉及金融债、次级债、离岸债等领域，实现投资银行手续费收入
人民币 62.76 亿元，同比增长 52.89%，荣获《首席财务官》“最佳投资
银行奖”，连续三年蝉联《证券时报》“最佳债券承销银行”奖；持续
拓展银行卡业务，银行卡业务蓬勃发展，报告期内，实现银行卡手续
费收入人民币 70.75 亿元，同比增长 36.24%，信用卡在册卡量达 2,223
万张，较年初净增 563 万张，累计消费额达人民币 3,608 亿元，同比
增长 57%。
本集团在推动营业收入增长的同时，持续加强成本管理，提高运
8
营效率，报告期内，集团业务及管理费为人民币 375.29 亿元，同比增
长 15.71%，增幅低于营业收入增幅 6.09 个百分点；成本收入比为
30.13%，同比下降了 1.76 个百分点。
深入推进既定战略，“两化一行”取得新突破
本集团持续深入推进“走国际化、综合化道路，建设以财富管理
为特色的一流公众持股银行集团”（“两化一行”）的发展战略，取得了
重要进展，集团实力和竞争优势持续增强。
国际化战略实现历史性突破，集团根据“追随国家战略、客户跟
随、股东利益最大化、提升服务能力”等原则，加快海外机构建设步
伐。报告期内，胡志明市分行、英国子行、旧金山分行、悉尼分行相
继开业，台北分行获准筹设，海外机构已覆盖亚、欧、美及大洋各洲，
“以亚太为主体，欧美为两翼”的海外布局更趋完备。境外机构规模
与利润迅速增长，报告期末，境外银行机构资产规模达人民币 3,319.02
亿元，较年初增长 38.37%；境外银行机构合计实现净利润人民币 17.56
亿元，同比增长 38.81%。
综合化经营稳步推进，综合化经营的协同效应进一步显现，集团
借助交银租赁、交银国际、交银国信等境内外平台，努力打造离在岸
一体化的产品和服务，实现金融服务能力整体提升。报告期内，集团
控股子公司（不含英国子行）合计实现净利润人民币 10.80 亿元。其
中，交银租赁在经营性租赁、境内外 SPV 业务、厂商租赁和中小微企
业租赁等新业务模式上均取得实质性突破，实现了业务多元化发展；
交银国际以账簿管理人角色完成的 IPO 项目数量在香港五大中资银行
系投资银行中排名第一，IPO 募集资金总金额排名第二。
在“两化一行”发展战略的指引下，集团积极打造财富管理特色，
财富管理品牌形象继续提升。报告期内，继续成功发布“交银中国财
富景气指数”；先后举办“中国优秀企业家财富管理峰会”、“交银中国
百强企业发展论坛”、沃德财富博览会、“2011 世界斯诺克上海沃德大
师赛”等活动，搭建与优秀民企、大型集团、高端个人客户交流合作
的平台；推出客户支付互荐系统（PARS），建立行际客户互荐渠道；抓
住境内客户境外理财需求和境外客户对人民币资产理财需求旺盛的契
9
机，依托国际化、综合化平台，创新渠道和产品，为客户提供跨境财
富管理服务；推出电子账户，为客户家庭提供专业的理财规划，协助
客户集中家庭资金集中理财；通过“沃德客户经理+小企业客户经理+
行业专家”的模式，探索建立沃德网点对小企业主的一站式专业服务。
“交通银行，您的财富管理银行”的市场形象更为突出，连续三年荣
膺《亚洲货币》“中国本土最佳现金管理银行”等多个重要奖项。客户
结构也随之不断优化，报告期末，公司有效客户数较年初净增 3.84 万
户，其中中高端蕴通客户数比年初增长 17.3%，蕴通现金管理客户比年
初增长 51.3%；私人银行客户和沃德客户分别较年初增长 42.38%和
29.42%。
资产质量不断提高，风险管理取得新成绩
2011 年以来，欧债危机频掀波澜，世界经济复苏乏力，中国经济
发展形势复杂，对商业银行风险管理提出了更严格的要求。本集团秉
承稳健经营的作风，持续加强全面风险管理体系建设，继续完善总行
层面风险管理决策体系和运作机制，建立分行层面风险管理委员会运
作机制。同时，进一步规范风险管理操作流程，创新管理工具，加强
风险精细化管理，风险管理的时效性、针对性、准确性不断增强。
信用风险管理不断加强，不断完善信贷政策，建立覆盖行业、区
域、客户的多维度体系，信贷行业政策覆盖面超过90%；优化信贷管理
流程，细化资产质量分类标准；全面落实贷款新规，着力加强贷后管
理，密切监测信贷资金流向，以“全流程、全要素、标准化”为基本
原则，设计整合贷后管理流程工具;针对重点风险领域及突发性事件，
持续加强专项风险排查，潜在风险减退和现实风险化解力度持续加强。
报告期内，“两高一剩”行业贷款余额较年初下降人民币67.9 亿元，
房地产贷款占比较年初下降0.20个百分点。
市场风险管理稳步推进。不断提升精细化管理水平，主动灵活调
整资产配置，初步建立起层次分明、覆盖全面的市场风险限额管理体
系，开展流动性缺口压力测试，建立流动性应急机制。
操作风险管理持续开展。深入分析操作风险事件数据，为深化操
作风险管理提供依据。加强案件防控制度建设和系统支持，开展“深
10
化内控和案防制度执行年”活动，有序推进案件风险集中专项治理等。
资本管理深化应用。不断加强资本约束的传导，引导经营机构走
低资本消耗的业务发展之路。同时，集团及时采取资本补充措施，成
功发行260亿元人民币次级债券，截至报告期末，集团资本充足率为
12.44%，较年初上升0.08个百分点，进一步增强了风险抵御能力。
此外，集团逐步加强跨境跨业、国别、并表等风险管理。细化并
表管理流程和子公司风险管控机制，优化内部交易和关联交易管理机
制；持续开展跨业跨境风险日常监测和排查，定期监测和评估国别风
险；风险计量体系和计量验证体系逐步完善,新资本协议达标工作取得
重大进展。
持续深入的全面风险管理推动集团资产质量持续改善。报告期末，
三大国际评级机构对本行的信用评级全部达到 A 级区间。集团减值贷
款余额为人民币 219.86 亿元，较年初减少人民币 30.02 亿元，降幅为
12.01%；减值贷款率为 0.86%，比年初下降 0.26 个百分点；拨备覆盖
率达到 256.37%，比年初提高 70.53 个百分点。
着力推动创新发展，服务水平实现新提升
在日趋激烈的市场竞争中，本集团在“一个交行，一个客户”的
服务理念引导下，面对潜力市场，把握资金流向，深入挖掘资源，努
力完善产品创新管理体系，综合利用新渠道、新产品、新系统、新工
具，优化服务流程，改善客户体验，建立“以客户为中心、市场为导
向、服务为抓手”的产品创新机制，打造多样化和差异化的服务领域。
贵金属业务不断突破，取得人民银行批准的黄金进口业务资格，并在
南京、上海设立贵金属销售回购中心，提供贵金属展示、销售和回购
等一条龙服务；推出全球现金管理服务，实现境外企业集团总部对境
内外交行账户集中掌控管理；打破公私网银服务边界，推出联合在线，
以企业网银为主，融入个人网银服务，实现开户自助化、办公移动化、
企业法人专享化等创新功能；全面推广并持续优化网络贷款服务—“e
贷在线”，践行客户分层战略，推出中高端客户“沃德 e 贷”专享产品，
增强客户粘性；创新信用卡营销流程，加强前端营销管理，有效控制
风险、提升效率并降低成本。
11
在努力推动产品和服务创新的同时，本集团积极探索渠道管理新
模式，提高运营效率和服务水平。网点渠道建设深入推进，加快新设
分行筹建和存量网点调整步伐，作为战略投资者筹备发起设立西藏银
行，实现在境内省级行政区域服务网络的“全覆盖”，新疆石河子村镇
银行如期开业运营，青岛崂山村镇银行筹备工作顺利推进。新增省辖
行 28 家，全年新设机构网点 61 个，跨市县搬迁调整 23 个，地市级
城市覆盖率提高至 52%。与此同时，大力发展电子渠道，电子银行发展
提速。移动金融实现主流移动终端全覆盖，自助服务、远程服务、电
子商务功能进一步提升；推出自助发卡机、自助票据机、新型自助通、
手机银行体验终端等新型自助设备，并在此基础上重新规划网点功能，
构建以自助设备交易为主、人工辅助交易为辅的网点新型功能布局，
推进网点销售功能转型。报告期内，新增自助设备 4,618 台，较上年
增长 38.5%，自助银行交易金额达人民币 8,663 亿元，同比增长 29.6%。
电子银行业务分流率达 66.44%，较年初提高 9.27 个百分点。
5.1.3 财务报表分析
1、利润表主要项目分析
（1）利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币 654.51 亿元，比上年增加
人民币 154.97 亿元，增幅 31.02%。利润总额主要来源于利息净收入和
手续费及佣金净收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
2011年 2010年
利息净收入 102,601 84,995
手续费及佣金净收入 19,549 14,479
资产减值损失 (12,692) (12,533)
利润总额 65,451 49,954
（2） 利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 1,026.01 亿元，比上年
增长人民币 176.06 亿元，在营业收入中的占比为 80.82%，是本集团业
12
务收入的主要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日
结余、相关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 1 月至 12 月 2010 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
利息
平均结余 利息收支 （成本）率 平均结余 （成本）率
收支
（％） （％）
资产
存放中央银行款项 602,978 9,336 1.55 451,052 6,855 1.52
存放、拆放同业及其他金
融机构款项 208,271 7,092 3.41 211,004 4,424 2.10
贷款及应收款项 2,412,662 147,162 6.10 2,067,067 106,056 5.13
其中：公司贷款及应
收款项 1,896,631 115,072 6.07 1,595,373 82,984 5.20
个人贷款 425,359 26,148 6.15 338,765 18,701 5.52
贴现 90,672 5,942 6.55 132,929 4,371 3.29
债券投资及其他 787,230 27,282 3.47 777,937 24,570 3.16
生息资产 3,961,6003 188,9083 4.77 3,456,1663 140,9013 4.08
非生息资产 185,248 157,646
资产总额 4,146,8483 3,613,8123
负债及股东权益
客户存款 2,929,032 54,396 1.86 2,572,046 36,628 1.42
其中：公司存款 2,032,440 38,649 1.90 1,709,519 24,710 1.45
个人存款 896,592 15,747 1.76 862,527 11,918 1.38
同业及其他金融机构
存放和拆入款项 834,421 31,449 3.77 723,292 18,220 2.52
应付债券及其他 70,989 2,426 3.42 59,540 2,062 3.46
计息负债 3,784,9013 86,3073 2.28 3,303,9843 55,9063 1.69
股东权益及非计息负债 361,947 309,828
负债及股东权益合计 4,146,8483 3,613,8123
利息净收入 102,601 84,995
净利差 1 2.493
2.393
净利息收益率 2 2.593 2.463
净利差 1 2.564 2.464
净利息收益率 2 2.664 2.534
注：
1.指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
13
报告期内，本集团利息净收入大幅增长，净利息收益率水平保持
持续攀升的良好态势，净利差和净利息收益率分别为 2.49%和 2.59%，
比上年分别提高 10 个和 13 个基点。净利差和净利息收益率扩大的主
要原因：一是由于 2010 年第四季度以来，央行多次上调存贷款基准利
率，加息效应在报告期内的逐步显现；二是由于本集团定价能力的进
一步提高；三是由于本集团资产负债结构的持续优化。上述因素使得
本集团 2011 年生息资产平均收益率同比上升 69 个基点，而计息负债
平均成本率同比仅上升 59 个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起
的变化。金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以
及有关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2011年与2010年的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 2,309 172 2,481
存放、拆放同业及其他金融
机构款项 (57) 2,725 2,668
贷款及应收款项 17,729 23,377 41,106
债券投资及其他 294 2,418 2,712
利息收入变化 20,275 28,692 48,967
计息负债
客户存款 5,069 12,699 17,768
同业及其他金融机构存放和
拆入款项 2,800 10,429 13,229
应付债券及其他 396 (32) 364
利息支出变化 8,265 23,096 31,361
利息净收入变化 12,010 5,596 17,606
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 176.06 亿元，其中，
各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 120.10 亿元，
平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入增加人民币 55.96 亿元。
① 利息收入
报告期内，本集团实现利息收入人民币 1,908.72 亿元，比上年增
长人民币 489.67 亿元，增幅 34.51%。
14
A. 客户贷款及应收款项利息收入
客户贷款及应收款项利息收入是本集团利息收入的最大组成部
分。报告期内，由于本集团客户贷款规模的增长，以及贷款定价能力
的提高，客户贷款及应收款项利息收入为人民币 1,471.62 亿元，比上
年增加人民币 411.06 亿元，增幅 38.76%。
B. 债券投资及其他利息收入
报告期内，债券投资及其他利息收入为人民币 272.82 亿元，比上
年增加人民币 27.12 亿元，增幅 11.04%。同时，主要由于本集团及时
把握投资机遇，不断优化投资结构，使得证券投资收益率保持在 3.47%
的较好水平。
C. 存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
报告期内，由于存放央行款项平均余额同比增加了人民币 1,519.26 亿
元，增幅 33.68%，存放中央银行款项利息收入达人民币 93.36 亿元，
比上年增加人民币 24.81 亿元。法定存款准备金增长的原因主要为：
一是本集团客户存款规模持续增长，二是 2010 年下半年以来央行多次
上调存款准备金率。
D. 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币 70.92 亿
元，比上年增加人民币 26.68 亿元，主要由于受持续加息影响，2011
年存放、拆放同业及其他金融机构款项平均收益率较上年上升 131 个
基点。
② 利息支出
报告期内，本集团利息支出为人民币 882.71 亿元，比上年增加人
民币 313.61 亿元，增幅 55.11%。
A. 客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出
为人民币 543.96 亿元，比上年增加人民币 177.68 亿元，增幅 48.51
％，占全部利息支出的 61.62%。客户存款利息支出的增加主要由于：
15
一是本集团客户存款规模的持续增加，二是自 2010 年第四季度以来，
央行多次上调存款基准利率。
B. 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民
币 314.49 亿元，比上年增加人民币 132.29 亿元，增幅 72.61%。平均
余额较上年增长 15.36%，同时，受国内货币市场利率上升的影响，同
业及其他金融机构存放和拆入款项平均成本率较上年上升 125 个基点。
C. 发行债券及其他利息支出
报告期内，发行债券及其他利息支出为人民币 24.26 亿元，比上
年增加人民币 3.64 亿元，平均成本率由上年的 3.46%下降至 3.42%。
（3）手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团不断提高中间业务发展质效，大力推动盈利模式转型，收
入来源更趋多元化。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民
币 195.49 亿元，比上年增加人民币 50.70 亿元，增幅 35.02%；在营业
收入中的占比为 15.40%，比上年提高 1.51 个百分点。投资银行、支付
结算、银行卡等业务是本集团中间业务的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结
构：
（人民币百万元）
2011 年 2010 年
支付结算 2,053 1,392
银行卡 7,075 5,193
投资银行 6,276 4,105
担保承诺 1,894 1,456
管理类 3,170 2,640
代理类 1,611 2,049
其他 385 241
手续费及佣金收入合计 22,464 17,076
减：手续费及佣金支出 (2,915) (2,597)
手续费及佣金净收入 19,549 14,479
支付结算手续费收入为人民币 20.53 亿元，比上年增加人民币 6.61
亿元，增幅 47.49%，主要由于本集团贸易结算量有所增长。
16
银行卡手续费收入为人民币 70.75 亿元，比上年增加人民币 18.82
亿元，增幅 36.24%，主要由于本集团银行卡发卡量、卡消费额和自助
设备交易额的大幅增长。
投资银行手续费收入为人民币 62.76 亿元，比上年增加人民币
21.71 亿元，增幅 52.89%，主要由于本集团各类投融资及财富管理服
务业务的较快增长。
担保承诺手续费收入为人民币 18.94 亿元，比上年增加人民币 4.38
亿元，增幅 30.08%，主要是由于本集团银行承兑汇票、信用证等各类
表外业务的增长。
管理类手续费收入为人民币 31.70 亿元，比上年增加人民币 5.30
亿元，增幅 20.08%，主要得益于本集团托管业务收入以及理财产品销
售和管理收入的较快增长。
代理类手续费收入为人民币 16.11 亿元，比上年减少人民币 4.38
亿元，降幅 21.38%，主要由于本集团基金代销、世博会门票代销等业
务收入同比有所下降。
（4） 业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人
民币 375.29 亿元，比上年增加人民币 50.94 亿元，增幅 15.71%，低于
营业收入的增幅 6.09 个百分点；本集团成本收入比为 30.13%，比上年
下降 1.76 个百分点，运营效率进一步提高。
（5） 资产减值损失
本集团资产减值损失包括其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫
款、长期股权投资、抵债资产、债券投资等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币 124.79 亿元，比上年增
加人民币 2.33 亿元。其中：（1）组合拨备支出为人民币 133.76 亿元，
较上年增加人民币 42.76 亿元；（2）逐笔拨备支出转回为人民币 8.97
亿元，较上年减少人民币 40.43 亿元，主要是由于本集团减值贷款余
额进一步下降。
报告期内，信贷成本率为 0.49%，比上年下降 0.06 个百分点。
17
（6） 所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 146.34 亿元，比上年增加
人民币 38.52 亿元，增幅 35.73%。实际税率为 22.36%，低于 25%的法
定税率，主要是由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免
税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费
用/（收益）的明细：
（人民币百万元）
2011年 2010年
当期所得税费用 15,221 11,752
递延所得税费用/（收益） (587) (970)
2、资产负债表主要项目分析
（1）资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币 46,111.77 亿元，比年
初增加人民币 6,595.84 亿元，增幅 16.69%。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额
（拨备后）及其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 2,505,385 54.33 2,190,490 55.43
现金及存放中央银行款项 736,999 15.98 586,554 14.84
持有至到期投资 544,761 11.81 563,721 14.27
买入返售金融资产 197,909 4.29 146,143 3.70
资产总额 4,611,177 3,951,593
①客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实
现均衡平稳增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币
25,617.50 亿元，比年初增加人民币 3,248.23 亿元，增幅 14.52%。其
中，境内银行机构人民币贷款增加人民币 2,762.80 亿元，增幅 13.81%。
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力
18
推动业务结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
采矿业 51,040 1.99 40,223 1.80
制造业
－石油化工 103,193 4.03 93,525 4.18
－电子 52,532 2.05 44,993 2.01
－钢铁 42,547 1.66 45,568 2.04
－机械 89,785 3.50 68,911 3.08
－纺织及服装 34,996 1.37 29,560 1.32
－其他制造业 188,906 7.37 155,663 6.96
电力、燃气及水的生产和供应
业 141,316 5.52 138,707 6.20
建筑业 80,621 3.15 68,337 3.05
交通运输、仓储和邮政业 329,566 12.86 307,422 13.74
电信、计算机服务和软件业 10,195 0.40 9,618 0.43
批发和零售业 290,874 11.35 214,588 9.59
住宿和餐饮业 21,009 0.82 15,746 0.70
金融业 22,995 0.90 37,108 1.66
房地产业 158,688 6.19 142,868 6.39
服务业 160,039 6.25 131,496 5.88
水利、环境和公共设施管理业 151,161 5.90 163,992 7.33
科教文卫 32,647 1.27 30,192 1.35
其他 40,136 1.58 23,411 1.06
贴现 50,197 1.96 57,074 2.55
公司贷款总额 2,052,443 80.12 1,819,002 81.32
个人贷款 509,307 19.88 417,925 18.68
贷款和垫款总额 2,561,750 100.00 2,236,927 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 20,524.43 亿元，
较年初增加人民币 2,334.41 亿元，增幅 12.83%。其中，贷款分布最
多的四个行业是制造业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业以
及服务业，占全部公司贷款的 62.97%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 5,093.07 亿元，较
19
年初增加人民币 913.82 亿元，增幅 21.87%，在客户贷款中的占比较上
年末上升 1.20 个百分点至 19.88%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的
2.21%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 17.49%，均符合
监管要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年12月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例（%）
客户A 交通运输、仓储和邮政业 7,795 0.31
客户B 交通运输、仓储和邮政业 7,425 0.29
客户C 交通运输、仓储和邮政业 6,990 0.27
客户D 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.25
客户E 房地产业 6,000 0.23
客户F 服务业 5,730 0.22
客户G 交通运输、仓储和邮政业 5,587 0.22
客户H 交通运输、仓储和邮政业 5,400 0.21
客户I 水利、环境和公共设施管理业 5,270 0.21
客户J 服务业 5,108 0.20
十大客户合计 61,631 2.41
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲
地区。截至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.43%、
22.21%和8.08%，三个地区贷款余额分别比年初增长17.16%、8.33%和
12.90%。
贷款质量
本集团贷款质量进一步改善。截至报告期末，减值贷款率为0.86%，
比年初下降0.26个百分点；拨备覆盖率达到256.37%，比年初提高70.53
个百分点，风险防御能力进一步增强。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的
部分资料：
20
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
减值贷款 21,986 24,988
逾期90天以上的贷款 15,228 16,297
减值贷款占贷款余额的百分比（％） 0.86 1.12
贷款客户结构
根据内部评级结果，截至报告期末，境内银行机构公司客户内部
评级1-8级客户贷款占比为93.24%，较年初上升1.14个百分点；9-12级
客户贷款占比4.48%，较年初下降0.58个百分点；13-15级客户贷款占比
0.99%，较年初下降0.37个百分点。
②证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币7,991.90亿元，比
上年减少人民币99.94亿元，降幅1.24%；得益于投资结构的合理配置
和不断优化，本集团债券投资总体收益率达到3.47%的较好水平。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划分
的证券投资结构：
——按持有目的划分的投资结构：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 42,837 5.36 41,312 5.11
应收款项类投资 28,256 3.54 42,617 5.27
可供出售金融资产 183,336 22.94 161,534 19.96
持有至到期投资 544,761 68.16 563,721 69.66
合计 799,190 100.00 809,184 100.00
——按发行主体划分的投资结构：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
政府及中央银行 288,692 36.12 309,198 38.21
公共实体 14,504 1.81 17,131 2.12
金融机构 289,827 36.27 266,169 32.89
公司法人 206,167 25.80 216,686 26.78
合计 799,190 100.00 809,184 100.00
21
（2） 负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币43,383.89亿元，比年初
增加人民币6,104.53亿元，增幅16.38%。其中，客户存款比年初增加
人民币4,153.85亿元，在负债总额中的占比为75.68%，比年初下降1.25
个百分点；同业及其他金融机构存放和拆入资金较年初增加人民币
1,283.69亿元，在负债总额中的占比为19.06%，比年初上升0.32个百
分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客
户存款余额为人民币32,832.32亿元，比年初增加人民币4,153.85亿
元，增幅14.48%。从本集团客户结构上看，公司存款占比为68.48%,比
年初上升0.31个百分点；个人存款占比为31.39%，比年初下降0.21个百
分点。从期限结构上看，活期存款占比为48.94%，比年初下降1.62个
百分点；定期存款占比为50.93%，比年初上升1.72个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
（人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
公司存款 2,248,317 1,954,936
其中：公司活期存款 1,184,123 1,064,528
公司定期存款 1,064,194 890,408
个人存款 1,030,605 906,301
其中：个人活期存款 422,487 385,449
个人定期存款 608,118 520,852
3、现金流量表主要项目分析
截至2011年末，本集团现金及现金等价物余额人民币2,096.35亿
元，比上年末净增加人民币527.36亿元。
经营活动现金流量为净流出人民币11.46亿元，较上年少流出人民
币230.21亿元，主要是由于同业及其他金融机构存放的净增加额同比
22
大幅增加。
投资活动现金流量为净流入人民币280.45亿元，较上年多流入人
民币328.33亿元。主要是证券投资相关活动导致的现金流出额同比有
所减少。
筹资活动现金流量为净流入人民币267.41亿元，较上年多流入人
民币78.43亿元。主要是发行债券带来的现金流入同比有所增加。
4、分部情况
（1）按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业收
入：
（人民币百万元）
2011年 2010年
利润总额 营业收入1 利润总额 营业收入1
华北2 9,481 19,996 8,437 15,803
东北3 2,511 6,021 1,890 4,962
华东4 23,330 47,012 18,086 38,133
华中及华南5 14,051 23,252 6,352 17,737
西部6 4,807 10,134 3,925 8,160
海外7 2,502 4,348 1,997 3,713
总部 8,769 16,193 9,267 15,726
总计8 65,451 126,956 49,954 104,234
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收
益/（损失）、汇兑收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入。
2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4.包括上海市（不包括总部）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东
省。（下同）
5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、
宁夏自治区及新疆自治区。（下同）
7. 包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行
及其他海外附属公司。（下同）
8.含少数股东损益。
23
（2）按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余
额：
（人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 615,680 449,585 549,157 422,830
东北 217,617 129,009 199,400 110,034
华东注 1,280,206 1,002,609 1,108,096 880,314
华中及华南 679,097 479,278 587,970 424,785
西部 316,843 238,853 267,576 206,079
海外 172,409 186,445 125,187 147,128
总部 1,380 75,971 30,461 45,757
总计 3,283,232 2,561,750 2,867,847 2,236,927
注：不含总部。
（3）按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资
金业务和其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业
银行业务利润总额占比达到71.57%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的业务经营业绩：
（人民币百万元）
对外交易收入 利润总额
2011 年 2010 年 2011 年
企业银行业务 135,584 93,419 46,844
零售银行业务 38,571 29,097 8,127
资金业务 40,776 38,527 10,033
其他业务 3,211 2,698 447
总计 218,142 163,741 65,451
5.1.4 其他财务信息
以下为根据中国证监会要求列示的有关信息。
1、与公允价值计量相关的项目
本集团建立了董事会最终负责和领导的市场风险管理体系，搭建
了以公允价值计量为基础的内部控制的框架，以满足内部管理和信息
披露的需求，并逐步有序地建设市场风险系统化管理，联结前中后台
的所有相关部门，涵盖公允价值的取得、计量、监控和验证等各环节。
本集团还将继续借鉴同行业经验及国际惯例，进一步完善与公允价值
24
相关的内部控制制度。本集团对于存在活跃市场的资产负债金融工具，
首选以活跃市场中报价为公允价值；对于不存在活跃市场的金融工具，
采用公认的估值模型和可观测的市场参数进行估值或参考第三方报价
并经相关风险管理部门复核后确定其公允价值。
下表列示了本集团2011年与公允价值计量相关的项目情况：
（人民币百万元）
项目 年初金额 本年公允价 计入权益的 本年（计 年末金额
值变动收益/ 累计公允价 提）/转回
（损失） 值变动 的减值
金融资产
1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资 41,312 277 - - 42,837
产(不含衍生金融资产)
2.衍生金融资产 4,731 854 - - 5,585
3.可供出售金融资产 161,534 - (885) (6) 183,336
金融资产小计 207,577 1,131 (885) (6) 231,758
投资性房地产 141 61 - - 196
合计 207,718 1,192 (885) (6) 231,954
金融负债小计注 (14,379) (390) - - (18,921)
注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和衍生金融负债
2、持有外币金融资产、金融负债情况
下表列示了本集团2011年持有外币金融资产、金融负债的情况：
（人民币百万元）
项目 年初金额 本年公允价 计入权益的累计 本年（计提） 年末金额
值变动收益 公允价值变动 /转回的减值
/（损失）
金融资产
1.以公允价值计量且
其变动计入当期损益
8,391 10 - - 8,297
的金融资产（不含衍
生金融资产）
2.衍生金融资产 1,497 690 - - 2,187
3.贷款和应收款 1 278,112 - - (1,678) 347,786
4.可供出售金融资产 34,011 - (935) - 29,067
5.持有至到期投资 2,460 - - - 1,908
金融资产小计 324,471 700 (935) (1,678) 389,245
金融负债小计 2 (281,787) (269) - - (380,320)
25
注：
1．包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、发放贷款和垫款、
应收款项类投资以及其他金融资产。
2．包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债、衍生金融负债、卖出回购金融资产款、客户存款以及其他
金融负债。
3、资本构成
(除另有标明外,人民币百万元)
项目 2011年12月31日 2010年12月31日 2009年12月31日
资本净额 352,444 298,553 226,433
其 中：核心资本 263,484 227,296 154,489
附属资本 95,248 77,313 77,823
加权风险资产净额 2,833,115 2,416,255 1,887,022
资本充足率（%） 12.44 12.36 12.00
核心资本充足率（%） 9.27 9.37 8.15
注：以上数据均为集团口径。
4、营业收入结构
(除另有标明外,人民币百万元)
项目 2011年度 比上年增减(%)
金额 占比（%）
利息净收入 102,601 80.82 20.71
手续费及佣金净收入 19,549 15.40 35.02
投资收益/(损失) (5) 0.00 (100.67)
公允价值变动收益/(损失) 802 0.63 1,229.58
汇兑收益/(损失) 857 0.68 31.85
保险业务收入 433 0.34 (37.16)
其他业务收入 2,719 2.13 (0.95)
合 计 126,956 100.00 21.80
5、 应收利息
（人民币百万元）
项目 2011年12月31日 2010年12月31日
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产利息 455 376
持有至到期投资利息 8,599 7,815
发放贷款和垫款利息 6,960 4,978
可供出售金融资产利息 2,617 1,396
应收款项类投资利息 237 48
其他应收利息 905 536
合 计 19,773 15,149
26
6、贷款担保方式分类
（除另有标明外,人民币百万元）
贷款分类 2011年12月31日 2010年12月31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 732,108 28.58 648,070 28.97
保证贷款 672,720 26.26 612,268 27.37
附担保物贷款 1,156,922 45.16 976,589 43.66
——抵押贷款 862,336 33.66 731,337 32.70
——质押贷款 294,586 11.50 245,252 10.96
合计 2,561,750 100.00 2,236,927 100.00
7、抵债资产
（人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
抵债资产原值 561 605
减：抵债资产跌价准备 (331) (343)
抵债资产净值 230 262
8、重组贷款和逾期贷款
(除另有标明外,人民币百万元)
2011年12月31日 2010年12月31日 比上年增减（%）
重组贷款 3,615 2,502 44.48
逾期贷款 22,007 20,911 5.24
9、贷款损失准备
(人民币百万元)
2011年度
个别方式评估 组合方式评估 合计
年初余额 14,604 31,833 46,437
本年计提 (897) 13,376 12,479
本年核销 (1,956) - (1,956)
本年转入/转出 (471) - (471)
—收回原转销贷款和垫款导致的转入 295 - 295
—贷款价值因折现价值上升导致的转出 (766) - (766)
小计 11,280 45,209 56,489
汇率差异 (30) (94) (124)
年末余额 11,250 45,115 56,365
27
10、衍生金融工具
（人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
名义 公允价值 名义 公允价值
金额 资产 负债 金额 资产 负债
利率衍生工具 326,370 1,800 (2,601) 235,596 1,281 (1,753)
货币衍生工具 571,381 3,785 (3,392) 549,996 3,450 (3,397)
合计 897,751 5,585 (5,993) 785,592 4,731 (5,150)
11、承诺及或有事项
（人民币百万元）
2011年12月31日 2010年12月31日
信贷承诺及财务担保 1,062,193 838,498
其中：贷款承诺 313,483 242,055
承兑汇票 447,943 346,646
开出保函及担保 218,012 198,573
开出信用证 82,755 51,224
经营租赁承诺 6,073 5,282
资本性承诺 3,463 2,846
5.1.5 风险管理
2011 年，本行继续以全面风险管理规划为指导，严格执行“稳健、
平衡、合规、创新”的风险偏好。在外部监管要求的统一框架内，科
学有效管控主要风险，动态有机平衡风险与收益，努力实现规模、质
量与效益的均衡发展。本行始终坚持合规经营，在规范的约束下持续
推进金融创新，推动交行风险管理达到国际成熟市场标准实践水平，
寻求兼具成长性和规模优势的高效发展之路。
1、风险管理架构
本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职能，通过其下设
风险管理委员会掌握全行风险状况。高管层设立“1+3+2” 全面风险
管理委员会体系，根据董事会制定的风险管理战略，按照“横到边、
纵到底、全覆盖”的要求，确立风险偏好，完善管理流程，优化工作
机制，统一管理规范，评估工作有效性。全面风险管理委员会下设信
用风险管理委员会、市场与流动性风险管理委员会、操作风险与反洗
钱管理委员会三个专业风险管理委员会，以及贷款审查委员会、风险
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资产审查委员会两个业务审查委员会，监督指导全行风险管理工作的
执行落实。本行董事长是风险防范第一责任人，行长是风险控制第一
责任人，监事长是风险监督第一责任人，副行长和首席风险官分工推
进全面风险管理各项工作。
本行建立了较为完善的风险管理执行体系和报告路线。本行成立
风险管理板块，由其组织协调全行风险管理工作并统一进行报告，凝
聚风险管控合力。风险管理委员会各成员部门以条线管理带动全行各
级机构，具体执行落实风险管理要求。通过规范完善“大小中台”和
双线报告机制，建立风险管理“四道防线”，板块条线式的风险管理
架构进一步成型。
报告期内，持续推动规范全行非零售、零贷、信用卡和香港分行
“3+1”内评体系；根据业务风险变化维护优化信用、市场、操作风险
计量模型和方法；深化风险计量成果在投向指导、业务审批、限额管
理、绩效考核等方面的实际应用。积极接受监管评估，有序推进新资
本协议实施申请工作，并取得阶段性成果。
2、信用风险管理
本行公司机构业务部、零售信贷管理部、授信管理部与区域授信
审批中心、风险管理部、资产保全部、信用卡中心等共同构成信用风
险管理的主要职能部门，对包括投向政策制定、贷前调查和申报、授
信审查审批、贷后监控管理和不良贷款保全等环节的公司、零售信贷
业务实行规范化管理。
（1）风险分类程序和方法
本行根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求，按照风
险程度对信贷资产实行五级分类管理，即正常、关注、次级、可疑和
损失五类，其中后三类称为不良贷款，其实质是判断信贷资产本息及
时足额偿还的可能性。对公司类信贷资产，本行以监管核心定义为基
础，参照内部评级结果和逐笔拨备情况，详细规定了明确的五级分类
定性风险特征与定量评价标准，确保充分考虑影响信贷资产质量的各
项因素，审慎确定风险分类。对零售类信贷资产（含信用卡），本行以
29
脱期法为基础，结合贷款逾期账龄和担保方式进行五级分类管理。
为进一步提升信贷资产管理的精细化水平，本行采用巴塞尔新资
本协议下信用风险内部评级法，建立起以违约概率（PD）和违约损失
率（LGD）为综合划分标准、更为细致的内部信用风险评估体系，对
境内业务实行内部评级管理。
（2）风险管理和控制政策。
① 公司类贷款信用风险管理
本行以信贷政策为准绳，主动遵循“十二五”期间发展方式转变
和经济结构调整的主线，建立覆盖行业、区域、客户的多维度体系，
积极执行既定信贷结构调整目标。确保“三农”、小企业、中西部贷
款增速不低于全行贷款平均增速，贷款投向偏重民生消费等重点领域
以及高端装备等支持类领域和绿色环保领域。建立公司信贷审批人资
质认定管理制度，提升全行公司信贷风险管理能力与水平，推进岗位
资格认证管理规范运作。
资产质量稳步向好，重点领域管控措施更加精细，潜在和现实风
险处置能力大幅提升。强化贷后管理建设，按“全流程、全要素、标
准化”要求，启动全行贷后管理提升项目，整合流程工具。建立风险
排查长效机制，及时把握外部形势，定位关键领域，识别潜在风险。
② 零贷类贷款信用风险管理
加强专业化市场和经营类零贷业务管理，建立融资性担保机构准
入制和年审制，持续优化改进个贷贷后监控系统，主要品种个贷资产
质量进一步向好。建立零售信贷审批人资质考试和认定制度，强化专
业审贷、专家审贷队伍建设。
③ 信用卡业务信用风险管理
本行独立核算的信用卡中心负责信用卡业务的经营管理。卡中心
在防控风险的前提下，关注资产组合的盈利性，努力实现风险与收益
的平衡。报告期内，卡中心通过创新实践，自行研发了智能营销系统，
实现了信息采集、客户身份信息核实、数据传输自动化和风险监控系
统化。通过改变前端销售模式，促进销售合规，节约运行成本，有效
30
防范申请端各类欺诈。
④ 不良贷款管理
本行以重点分行和重大项目为重点，实施清单式管理，推动疑难
项目处置，加快不良资产清收, 不良贷款集中专业保全管理工作成效显
著，重大不良贷款项目处置工作持续推进。坚持现金清收优先，积极
运用贷款重组、以物抵债和损失核销等保全手段，多管齐下清收不良
资产。进一步完善个贷集中催收平台，构建集约化、信息化和标准化
的零售业务风险高效化解通道。积极介入潜在风险化解和处置，落实
风险关口前移，提高风险防范能力。
（3）资产质量和迁徙情况
截至2011年末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类
情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（％）
正常类贷款 2,481,585 96.87 2,149,629 96.10 1,764,060 95.91
关注类贷款 58,179 2.27 62,310 2.78 50,245 2.73
正常贷款合计 2,539,764 99.14 2,211,939 98.88 1,814,305 98.64
次级类贷款 9,042 0.35 10,592 0.47 10,756 0.59
可疑类贷款 8,450 0.33 9,930 0.45 11,490 0.62
损失类贷款 4,494 0.18 4,466 0.20 2,763 0.15
不良贷款合计 21,986 0.86 24,988 1.12 25,009 1.36
合计 2,561,750 100.00 2,236,927 100.00 1,839,314 100.00
截至2011年末，本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如
下：
贷款迁徙率（%） 2011 年 2010 年 2009 年
正常类贷款迁徙率 1.66 1.60 1.96
关注类贷款迁徙率 8.34 35.69 24.22
次级类贷款迁徙率 47.86 45.93 36.46
可疑类贷款迁徙率 24.15 30.11 5.46
3、市场风险管理
本行对市场风险实施条线化集中管理。资产负债管理部是市场风
险牵头管理部门。金融市场部、境内外分行等业务单元是本行市场风
31
险管理的执行单位。风险管理部、审计部分别对市场风险计量模型和
管理体系进行独立验证和内部审查。
2011年，本行继续推进市场风险管理体系建设，以深化应用为主
要目标，完善市场风险管理工作。完成全行市场风险治理架构调整，
初步建立起层次分明、覆盖全面的市场风险限额管理体系，交易账户
和银行账户市场风险归口到单一部门实施管理，科学整合资源。将本
行当前的市场风险管理操作实践与更加审慎的监管发展趋势相结合，
进一步厘清了大小中台条线化管理模式以及全行资金业务条线和风险
管理条线在市场风险管理方面的职责分工和报告路线。在此基础上对
现行的制度办法及操作流程做出相应的增补和修订，与调整后的治理
架构及现阶段新的计量管理工具相协调，加强管理流程上的设计，切
实提升了全行市场风险管理和内部控制水平。同时，不断夯实市场风
险管理信息系统建设，扩大系统的业务覆盖面和自动化处理范围，持
续提升系统的运算精度和估值能力，配合监管机构顺利完成市场风险
内部模型法评估组检查。
（1）利率风险及敏感性分析
截至2011年末，本集团资产和负债的重定价日或到期日（较早者）
情况如下：
（人民币百万元）
1 个月内 1-3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 不计息 合计
资产总额 2,299,476 455,250 1,185,683 349,186 206,603 114,979 4,611,177
负债总额 (2,595,829) (446,832) (745,359) (380,289) (57,855) (112,225) (4,338,389)
净敞口 (296,353) 8,418 440,324 (31,103) 148,748 2,754 272,788
下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，所有货币
的收益率同时平行上升或下降100个基点对本集团利息净收入及其他
综合收益的影响：
（人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
利息净收入 其他综合收益 利息净收入 其他综合收益
收益率上升 100 个基点 10,788 (3,017) 8,258 (2,400)
收益率下降 100 个基点 (10,788) 3,252 (8,258) 2,553
32
（2）汇率风险及敏感性分析
截至2011年末，本集团外汇风险敞口情况如下：
（人民币百万元）
人民币 美元折人民币 港币折人民币 其他币种折人民币 合计
资产总额 4,220,857 269,296 87,641 33,383 4,611,177
负债总额 (3,957,411) (230,932) (115,539) (34,507) (4,338,389)
净敞口 263,446 38,364 (27,898) (1,124) 272,788
下表列示了基于所示资产负债表日的资产、负债结构，当人民币
对所有外币的即期与远期汇率同时升值5%或贬值5%时，对本集团净利
润和其他综合收益的影响。
（人民币百万元）
2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
人民币升值 5% (458) (376) (972) (459)
人民币贬值 5% 458 376 1,406 459
4、流动性风险管理
本行持续加强流动性风险管理，确保集团无论在正常经营环境中
还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支
付。
2011 年，针对外部环境变化造成的流动性压力，本行积极调整流
动性管理方式，通过提高核心存款在负债中的比重，保持负债稳定性。
应用一系列指标及限额，监控和管理全行流动性头寸。保持适当比例
的央行备付金、隔夜同业往来、流动性高的债权性投资，积极参与公
开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力。合理
匹配资产到期日结构，通过多层次的流动性组合降低流动性风险。根
据实际业务需求，制定流动性风险应急预案及相关实施细则，并协调
组织人民币总行账户隔夜流动性风险应急预案演练。
截至 2011 年末，按中国银行业监管口径计算，反映本行流动性状
况的有关指标如下：
主要监管指标（％） 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
流动性比例（本外币） 35.37 32.23 27.83
存贷比（本外币）
71.94 72.10 71.97
33
截至2011年末，本集团非衍生金融资产与金融负债未经折现的合
同现金流量按合同规定到期日的期限结构情况如下：
（人民币百万元）
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 合计
非衍生金融资产 20,279 626,111 182,368 478,180 366,906 1,190,362 1,309,683 1,161,357 5,335,246
非衍生金融负债 - - (1,801,987) (583,380) (465,491) (787,710) (750,436) (95,992) (4,484,996)
净敞口 20,279 626,111 (1,619,619) (105,200) (98,585) 402,652 559,247 1,065,365 850,250
5、操作风险管理
在完成操作风险管理建设项目的基础上，将操作风险管理方法与
实际业务管理有效结合，持续开展操作风险与控制自评估，深入分析
操作风险事件数据，查找定位业务管理与操作流程的薄弱点，推动落
实整改。
采用操作风险管理的方法和业务流程分析技术，梳理分析放款中
心各类业务流程，深入规划岗位设置和职责分工，识别风险点，优化
相关的业务处理流程，强化控制措施，提升放款效率，确实防范发放
环节的操作风险，保证了信贷业务的持续发展。
加强案件防控制度建设和系统支持，开展“深化执行年”活动、
案件风险集中治理和反欺诈专项行动，及时查处案件风险、操作风险
和员工失范行为，形成“制度+科技+督查”的案防工作机制。
6、反洗钱
本行已逐步建立起以机构建设为基础、内控制度为核心、系统平
台为保障的全行反洗钱运行体系，反洗钱工作得以持续深入开展。
报告期内，本行认真落实各项反洗钱监管要求，指导和督促全行
加强反洗钱工作；积极开展反洗钱风险自评估工作，将评估内容融入
日常控制，使其成为自我完善的重要手段。不断推进反洗钱系统建设
优化，加强系统监控能力和对可疑客户、可疑交易的识别、报告，提
高反洗钱风险管理的有效性。
5.1.6 展望
展望2012年，全球金融危机影响仍将持续，世界经济复苏的不稳
定性、不确定性上升；中国经济发展出现新的阶段性特征，“稳增长、
34
控通胀”的压力仍将持续存在；银行业监管标准日益提高，市场格局
深刻变化，风险防控形势严峻，商业银行经营管理将面临新的压力和
挑战。本集团将密切关注经济形势、货币政策、监管规则、市场环境
的变化，继续推进既定发展战略，进一步提高竞争发展能力和风险控
制能力，重点做好以下工作：一是持续加强对国内外经济金融形势的
分析研判，努力把握经营形势的新变化、新特点，审时度势，灵活应
对，推动业务全面、稳健发展；二是深入推进“两化一行”战略，进
一步发挥国际化、综合化的协同效应，建立定位准确、服务全面、特
色鲜明的财富管理业务体系；三是全面推进业务转型，抓住新兴市场
机遇，努力拓展“蓝海”市场，增强可持续发展能力；四是坚持不懈
加强风险管理，提高风险判断的前瞻性和应对的及时性，全面管控复
杂环境下的各类风险；五是持续加强管理和服务创新，着力提升服务
水平，进一步改善客户结构，提高市场竞争力和品牌形象。
5.2 主营业务分行业、产品情况表
请见前述5.1
5.3 报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较
前一报告期发生重大变化的原因说明
请见前述5.1
§6 财务报告
6.1 与最近一期年度报告相比，重要会计政策、会计估计和核算方
法未发生变化。
6.2 不存在重大会计差错。
6.3 报告期内新纳入合并报告范围的企业包括新疆石河子交银村
镇银行股份有限公司和交通银行（英国）有限公司。
交通银行股份有限公司
二○一二年三月二十八日
35
§7 财务报表
7.1 合并资产负债表
（人民币百万元）
项目 年末余额 年初余额 项目 年末余额 年初余额
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 736,999 586,554 向中央银行借款 - 20
存放同业款项 96,605 37,223 同业及其他金融机构存放款项 662,707 600,265
拆出资金 148,726 79,610 拆入资金 164,178 98,251
以公允价值计量且其变动计 以公允价值计量且其变动计入
42,837 41,312 12,928 9,229
入当期损益的金融资产 当期损益的金融负债
衍生金融资产 5,585 4,731 衍生金融负债 5,993 5,150
买入返售金融资产 197,909 146,143 卖出回购金融资产款 27,614 18,496
应收利息 19,773 15,149 客户存款 3,283,232 2,867,847
发放贷款和垫款 2,505,385 2,190,490 应付职工薪酬 6,920 6,269
可供出售金融资产 183,336 161,534 应交税费 7,366 6,909
持有至到期投资 544,761 563,721 应付利息 39,053 32,715
应收款项类投资 28,256 42,617 预计负债 710 635
长期股权投资 1,054 636 应付债券 81,803 52,000
投资性房地产 196 141 递延所得税负债 21 66
固定资产 30,156 25,835 其他负债 45,864 30,084
在建工程 6,861 8,076 负债合计 4,338,389 3,727,936
无形资产 1,165 1,221 股东权益：
递延所得税资产 7,926 7,341 股本 61,886 56,260
其他资产 53,647 39,259 资本公积 68,818 68,876
盈余公积 67,011 45,052
一般风险准备 29,094 23,962
未分配利润 46,834 29,941
外币报表折算差额 (1,841) (1,318)
归属于母公司股东权益合计 271,802 222,773
少数股东权益 986 884
股东权益合计 272,788 223,657
资产总计 4,611,177 3,951,593 负债及股东权益总计 4,611,177 3,951,593
36
7.2 银行资产负债表
（人民币百万元）
项目 年末余额 年初余额 项目 年末余额 年初余额
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 736,763 586,466 向中央银行借款 - 20
存放同业款项 94,548 36,014 同业及其他金融机构存放款项 665,381 602,226
拆出资金 148,606 79,610 拆入资金 127,418 75,851
以公允价值计量且其变动计入 42,664 41,084 以公允价值计量且其变动计入 12,928 9,229
当期损益的金融资产 当期损益的金融负债
衍生金融资产 5,585 4,731 衍生金融负债 5,993 5,150
买入返售金融资产 197,909 146,143 卖出回购金融资产款 27,455 18,496
应收利息 19,723 15,102 客户存款 3,282,588 2,867,983
发放贷款和垫款 2,502,829 2,189,154 应付职工薪酬 6,648 6,072
可供出售金融资产 180,961 158,784 应交税费 7,182 6,745
持有至到期投资 544,653 563,393 应付利息 38,749 32,614
应收款项类投资 28,029 42,349 预计负债 710 635
长期股权投资 10,278 8,725 应付债券 79,803 50,000
投资性房地产 196 141 递延所得税负债 21 13
固定资产 29,268 25,284 其他负债 39,487 25,080
在建工程 6,861 8,076 负债合计 4,294,363 3,700,114
无形资产 1,138 1,203 股东权益：
递延所得税资产 7,846 7,372 股本 61,886 56,260
其他资产 6,600 7,980 资本公积 69,030 68,690
盈余公积 67,011 45,052
一般风险准备 29,094 23,962
未分配利润 44,914 28,851
外币报表折算差额 (1,841) (1,318)
股东权益合计 270,094 221,497
资产总计 4,564,457 3,921,611 负债及股东权益总计 4,564,457 3,921,611
37
7.3 合并利润表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、营业收入 126,956 104,234
利息净收入 102,601 84,995
利息收入 190,872 141,905
利息支出 (88,271) (56,910)
手续费及佣金净收入 19,549 14,479
手续费及佣金收入 22,464 17,076
手续费及佣金支出 (2,915) (2,597)
投资收益/(损失) (5) 747
公允价值变动收益/(损失) 802 (71)
汇兑收益/(损失) 857 650
保险业务收入 433 689
其他业务收入 2,719 2,745
二、营业支出 (62,060) (54,534)
营业税金及附加 (8,939) (6,431)
业务及管理费 (37,529) (32,435)
资产减值损失 (12,692) (12,533)
保险业务支出 (491) (599)
其他业务成本 (2,409) (2,536)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 64,896 49,700
加：营业外收入 837 509
减：营业外支出 (282) (255)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 65,451 49,954
减：所得税费用 (14,634) (10,782)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 50,817 39,172
归属于母公司股东的净利润 50,735 39,042
少数股东损益 82 130
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元，已重述) 0.82 0.66
七、其他综合收益 (632) (1,931)
八、综合收益总额 50,185 37,241
归属于母公司股东的综合收益总额 50,154 37,123
归属于少数股东的综合收益总额 31 118
38
7.4 银行利润表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、营业收入 123,951 101,313
利息净收入 101,455 84,037
利息收入 188,150 140,423
利息支出 (86,695) (56,386)
手续费及佣金净收入 18,290 13,372
手续费及佣金收入 21,056 15,763
手续费及佣金支出 (2,766) (2,391)
投资收益/(损失) (92) 705
公允价值变动收益/(损失) 796 (56)
汇兑收益/(损失) 914 679
其他业务收入 2,588 2,576
二、营业支出 (60,223) (52,708)
营业税金及附加 (8,819) (6,336)
业务及管理费 (36,518) (31,649)
资产减值损失 (12,486) (12,309)
其他业务成本 (2,400) (2,414)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 63,728 48,605
加：营业外收入 773 468
减：营业外支出 (277) (254)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 64,224 48,819
减：所得税费用 (14,319) (10,511)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 49,905 38,308
六、其他综合收益 (183) (1,929)
七、综合收益总额 49,722 36,379
39
7.5 合并现金流量表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 477,827 550,218
向中央银行借款净增加额 - 9
向其他金融机构拆入资金净增加额 65,927 12,522
卖出回购金融资产净增加额 9,118 -
收取利息、手续费及佣金的现金 182,937 131,659
收到其他与经营活动有关的现金 31,126 13,389
经营活动现金流入小计 766,935 707,797
客户贷款及垫款净增加额 326,484 400,515
存放中央银行款项和同业款项净增加额 157,090 132,343
向央行借款净减少额 20 -
拆出资金净增加额 69,116 36,313
买入返售金融资产净增加额 51,766 34,806
卖出回购金融资产净减少额 - 3,097
支付利息、手续费及佣金的现金 82,840 49,934
支付给职工以及为职工支付的现金 17,905 14,224
支付的各项税费 24,075 17,129
支付其他与经营活动有关的现金 38,785 43,603
经营活动现金流出小计 768,081 731,964
经营活动产生的现金流量净额 (1,146) (24,167)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 243,352 337,046
取得投资收益收到的现金 24,658 24,510
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 615 306
投资活动现金流入小计 268,625 361,862
投资支付的现金 232,964 357,866
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 7,616 8,611
取得子公司及其他营业单位支付的现金 - 173
投资活动现金流出小计 240,580 366,650
投资活动产生的现金流量净额 28,045 (4,788)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 141 32,809
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 141 186
发行债券收到的现金 29,803 2,000
筹资活动现金流入小计 29,944 34,809
偿还债务支付的现金 - 3,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 3,172 12,593
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 70 53
支付的其他与筹资活动有关的现金 31 318
筹资活动现金流出小计 3,203 15,911
筹资活动产生的现金流量净额 26,741 18,898
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (904) (1,542)
五、现金及现金等价物净增加额 52,736 (11,599)
加：年初现金及现金等价物余额 156,899 168,498
六、年末现金及现金等价物余额 209,635 156,899
40
7.6 银行现金流量表
（人民币百万元）
项目 本年金额 上年金额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 477,760 550,159
向中央银行借款净增加额 - 9
向其他金融机构拆入资金净增加额 51,567 2,132
卖出回购金融资产净增加额 8,959 -
收取利息、手续费及佣金的现金 178,859 128,948
收到其他与经营活动有关的现金 26,114 11,539
经营活动现金流入小计 743,259 692,787
客户贷款及垫款净增加额 325,248 398,718
存放中央银行款项和同业款项净增加额 156,709 131,565
向央行借款净减少额 20 -
拆出资金净增加额 68,996 36,313
买入返售金融资产净增加额 51,766 34,806
卖出回购金融资产净减少额 - 3,097
支付利息、手续费及佣金的现金 81,385 49,272
支付给职工以及为职工支付的现金 17,375 13,772
支付的各项税费 23,632 16,774
支付其他与经营活动有关的现金 19,563 28,790
经营活动现金流出小计 744,694 713,107
经营活动产生的现金流量净额 (1, 435) (20,320)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 241,801 337,034
取得投资收益收到的现金 24,719 24,497
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 591 285
投资活动现金流入小计 267,111 361,816
投资支付的现金 232,202 358,803
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 7,187 8,567
投资活动现金流出小计 239,389 367,370
投资活动产生的现金流量净额 27,722 (5,554)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - 32,623
发行债券收到的现金 29,803 -
筹资活动现金流入小计 29,803 32,623
偿还债务支付的现金 - 3,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 3,039 12,540
支付的其他与筹资活动有关的现金 31 267
筹资活动现金流出小计 3,070 15,807
筹资活动产生的现金流量净额 26,733 16,816
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (898) (1,495)
五、现金及现金等价物净增加额 52,122 (10,553)
加：年初现金及现金等价物余额 156,385 166,938
六、年末现金及现金等价物余额 208,507 156,385
41
7.7 合并股东权益变动表
（人民币百万元）
本年金额 上年金额
归属于母公司股东权益 归属于母公司股东权益
一般 未分配 外币报表 少数 一般 未分配 外币报表 少数 股东权益
项目 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 利润 折算差额 股东权益 股东权益合计 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 利润 折算差额 股东权益 合计
一、本年年初余额 56,260 68,876 45,052 23,962 29,941 (1,318) 884 223,657 48,994 45,405 25,936 18,456 26,046 (989) 577 164,425
二、本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 50,735 - 82 50,817 - - - - 39,042 - 130 39,172
(二)其他综合收益 - (58) - - - (523) (51) (632) - (1,590) - - - (329) (12) (1,931)
上述(一)和(二)小计 - (58) - - 50,735 (523) 31 50,185 - (1,590) - - 39,042 (329) 118 37,241
(三)所有者投入和减少资本 - - - - - - 141 141 7,266 25,061 - - - - 242 32,569
1．所有者投入资本 - - - - - - 141 141 7,266 25,090 - - - - 186 32,542
2．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - - - (29) - - - - 56 27
(四)利润分配 5,626 - 21,959 5,132 (33,842) - (70) (1,195) - - 19,116 5,506 (35,147) - (53) (10,578)
1．提取盈余公积 - - 21,959 - (21,959) - - - - - 19,116 - (19,116) - - -
2．提取一般风险准备 - - - 5,132 (5,132) - - - - - - 5,506 (5,506) - - -
3．对所有者(或股东)的分配 5,626 - - - (6,751) - (70) (1,195) - - - - (10,525) - (53) (10,578)
4．其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
(五)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - - - - -
1．资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - - - -
2．盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - - - -
4．其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
(六)专项储备 - - - - - - - - - - - - - - - -
1．本年提取 - - - - - - - - - - - - - - - -
2．本年使用 - - - - - - - - - - - - - - - -
(七)其他 - - - - - - - - - - - - - - - -
三、本年年末余额 61,886 68,818 67,011 29,094 46,834 (1,841) 986 272,788 56,260 68,876 45,052 23,962 29,941 (1,318) 884 223,657
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7.8 银行股东权益变动表
（人民币百万元）
本年金额 上年金额
项目 一般 外币报表 股东 一般 外币报表 股东
股本 资本公积 盈余公积 风险准备 未分配利润 折算差额 权益合计 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 未分配利润 折算差额 权益合计
一、本年年初余额 56,260 68,690 45,052 23,962 28,851 (1,318) 221,497 48,994 45,200 25,936 18,456 25,690 (989) 163,287
二、本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 49,905 - 49,905 - - - - 38,308 - 38,308
(二)其他综合收益 - 340 - - - (523) (183) - (1,600) - - - (329) (1,929)
上述(一)和(二)小计 - 340 - - 49,905 (523) 49,722 - (1,600) - - 38,308 (329) 36,379
(三)所有者投入和减少资本 - - - - - - - 7,266 25,090 - - - - 32,356
1．所有者投入资本 - - - - - - - 7,266 25,090 - - - - 32,356
2．股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(四)利润分配 5,626 - 21,959 5,132 (33,842) - (1,125) - - 19,116 5,506 (35,147) - (10,525)
1．提取盈余公积 - - 21,959 - (21,959) - - - - 19,116 - (19,116) - -
2．提取一般风险准备 - - - 5,132 (5,132) - - - - - 5,506 (5,506) - -
3．对所有者(或股东)的分配 5,626 - - - (6,751) - (1,125) - - - - (10,525) - (10,525)
4．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(五)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - - -
1．资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - -
2．盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - -
4．其他 - - - - - - - - - - - - - -
(六)专项储备 - - - - - - - - - - - - - -
1．本年提取 - - - - - - - - - - - - - -
2．本年使用 - - - - - - - - - - - - - -
(七)其他 - - - - - - - - - - - - - -
三、本年年末余额 61,886 69,030 67,011 29,094 44,914 (1,841) 270,094 56,260 68,690 45,052 23,962 28,851 (1,318) 221,497
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