交通银行股份有限公司
2012 年第一季度报告
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监
事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第六届董事会第十三次会议于 2012 年 4 月 27 日审议通过了本行
及附属公司（“本集团”）2012 年第一季度报告（“一季度报告”）。出席
会议应到董事 16 名，亲自出席董事 14 名，委托出席董事 2 名，其中：王冬胜
董事书面委托冯婉眉董事出席会议并代为行使表决权，马强董事书面委托雷俊
董事出席会议并代为行使表决权。9 名监事以及部分高管列席会议。
一季度报告未经审计。
1.3 本集团董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利
女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证一季度报告中财务报告的真实、完
整。
§2 基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市证券交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 03328
上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书
姓名 杜江龙
联系地址 上海浦东新区银城中路 188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 Investor@bankcomm.com
1
2.2 主要会计数据和财务指标
截至 2012 年 3 月 31 日，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数
据和财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
本报告期末比上年度
本报告期末 上年度期末
期末增减(%)
资产总额 4,882,834 4,611,177 5.89
贷款总额 2,704,605 2,561,750 5.58
其中：公司贷款及垫款 2,185,222 2,052,443 6.47
个人贷款及垫款 519,383 509,307 1.98
减值贷款 21,891 21,986 (0.43)
负债总额 4,593,767 4,338,389 5.89
客户存款 3,414,270 3,283,232 3.99
其中：公司活期存款 1,146,178 1,184,123 (3.20)
公司定期存款 1,176,874 1,064,194 10.59
个人活期存款 438,502 422,487 3.79
个人定期存款 649,106 608,118 6.74
拆入资金 170,922 164,178 4.11
贷款损失准备 59,637 56,365 5.81
股东权益(归属于母公司) 288,046 271,802 5.98
1
每股净资产 （归属于母公司，元） 4.65 4.39 5.92
报告期比上年同期增
报告期 上年同期
减(%)
营业收入 36,515 30,239 20.75
利润总额 20,498 17,193 19.22
净利润（归属于母公司） 15,880 13,280 19.58
扣除非经常性损益后的净利润2（归属于母公司） 15,874 13,183 20.41
每股收益3（加权平均，元） 0.26 0.21 23.81
加权平均净资产收益率3（%） 5.68 5.79 减少 0.11 个百分点
2
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 （%） 5.67 5.75 减少 0.08 个百分点
年初至报告期末 上年同期 比上年同期增减（％）
经营活动产生的现金流量净额 43,667 (23,992) 282.01
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 0.71 (0.43) 265.12
本报告期末比上年度期末
本报告期末(%) 上年度期末(%)
增减（百分点）
平均资产回报率4（年率） 1.34 1.19 0.15
净利差 2.47 2.49 (0.02)
净利息收益率 2.60 2.59 0.01
成本收入比5 23.06 30.13 (7.07)
减值贷款率6 0.81 0.86 (0.05)
拨备覆盖率7 272.43 256.37 16.06
不良贷款率8 0.81 0.86 (0.05)
资本充足率 12.42 12.44 (0.02)
核心资本充足率 9.39 9.27 0.12
2
注:
1、扣除应分配 2011 年度现金股利后的每股净资产为 4.55 元。
2、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号－非经常
性损益(2008)》要求计算。
3、按照中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率
和每股收益的计算及披露》(2010年修订)要求计算。本集团在计算同期基本每股收益时，
考虑了2011年8月分配股票红利的影响，对同期比较数据进行了重述。本集团不存在稀释性
潜在普通股。
4、根据当期年度化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
5、根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
6、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
7、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
8、根据中国银行业监管口径计算。
2.3非经常性损益项目
(人民币百万元)
2012 年 1 月 1 日至 3 月 2011 年 1 月 1 日至 3 月 31
非经常性损益项目
31 日止期间累计数 日止期间累计数
处置固定资产、无形资产产生的损益 3 40
采用公允价值模式进行后续计量的
投资性房地产公允价值变动产生的损益 1 42
其他应扣除的营业外收支净额 4 47
非经常性损益的所得税影响 (2) (32)
少数股东权益影响额(税后) - -
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 6 97
2.4 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则
编制的合并财务报表中列示的 2012 年 1 月 1 日至 3 月 31 日止期间的净利润
和于 2012 年 3 月 31 日的股东权益无差异。
2.5 股本变动及股东情况
截至 2012 年 3 月 31 日，本行股东数量总共为 418,425 户，其中 A 股 374,802
户，H 股 43,623 户。根据本行备置于本行股份过户登记处的股东名册，本行
前 10 名股东和前 10 名无限售条件股东持股情况列表如下:
3
2.5.1 前 10 名股东持股情况
持有有限售 股份质押
序号 股东名称 股东性质 持股数 持股比例（%） 1
条件股份数 或冻结数
1 中华人民共和国财政部 国家 16,413,353,049 26.52 无
2
2 香港中央结算(代理人)有限公司 外资 13,571,044,388 21.93 未知
3 香港上海汇丰银行有限公司 外资 11,530,478,263 18.63 无
4 首都机场集团公司 国有 1,246,591,087 2.01 未知
5 山东鲁能集团有限公司 国有 571,078,169 0.92 未知
6 云南红塔集团有限公司 国有 438,686,794 0.71 未知
7 中国石化财务有限责任公司 国有 375,461,733 0.61 未知
8 上海海烟投资管理有限公司 国有 368,584,978 0.60 未知
9 中国航空工业集团公司 国有 310,678,434 0.50 未知
10 大庆石油管理局 国有
294,936,165 0.48 未知
注：
1、除有标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结情况，亦未知上述股东之间关联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2012年3月31日止，在该公司开
户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。根据社保基金理事会向本行提供的资料，截至2012
年3月31日，社保基金理事会持有本行H股股份7,027,777,777股，约占本行总股本的11.36%，现已全部
登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。（下同）
2.5.2 前 10 名无限售条件股东持股情况
序号 股东名称 持股数 持股比例（%）股份类型
1 中华人民共和国财政部 16,413,353,049 26.52 A+H 股
2 香港中央结算(代理人)有限公司 13,571,044,388 21.93 H股
3 香港上海汇丰银行有限公司 11,530,478,263 18.63 H股
4 首都机场集团公司 1,246,591,087 2.01 A股
5 山东鲁能集团有限公司 571,078,169 0.92 A股
6 云南红塔集团有限公司 438,686,794 0.71 A股
7 中国石化财务有限责任公司 375,461,733 0.61 A股
8 上海海烟投资管理有限公司 368,584,978 0.60 A股
9 中国航空工业集团公司 310,678,434 0.50 A股
10 大庆石油管理局 294,936,165 0.48 A股
本行未知上述股东之间有关联关系或一致
上述股东关联关系或一致行动的说明
行动关系
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
详见本报告第四部分“管理层讨论与分析”章节。
3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
4
□适用 √不适用
3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 持有其他上市公司、非上市金融企业和拟上市公司股权的相关情况。
3.5.1 持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
（除另有标明外，人民币元）
占 该 公
证 券 代 报告期所有者权 股 份 来
证券简称 初始投资金额 司 股 权 期末账面价值 报告期损益 会计核算科目
码 益变动 源
比例(%)
600068 葛洲坝 135,080,299.07 1.42 353,346,000.00 - (41,947,500.00) 可供出售金融资产 抵债取得
01231 新矿资源 226,335,080.33 3.98 96,992,582.16 - (23,409,754.29) 可供出售金融资产 投资取得
000979 中弘股份 12,494,400.00 1.23 77,923,541.00 - (36,893,419.00) 可供出售金融资产 抵债取得
大唐新能
01798
源 126,492,161.28 2.65 67,720,391.93 - (6,514,448.01) 可供出售金融资产 投资取得
03377 远洋地产 83,724,389.46 0.36 61,298,213.71 - 1,963,154.10 可供出售金融资产 投资取得
旭光高新
00067
材料 115,610,287.35 0.79 49,906,304.17 - (1,515,853.76) 可供出售金融资产 投资取得
01193 华润燃气 34,381,927.65 0.18 44,918,740.98 - 11,485,444.97 可供出售金融资产 投资取得
600757 长江传媒 22,397,258.16 0.31 28,255,500.54 - (614,953.62) 可供出售金融资产 抵债取得
耀才证券
01428
金融 9,256,586.33 7.32 29,627,292.00 - 6,916,212.53 可供出售金融资产 投资取得
600155 *ST 宝硕 19,614,012.99 0.72 12,188,496.76 - (3,076,707.92) 可供出售金融资产 抵债取得
其他 184,394,912.18 109,748,753.17 3,437,290.27 11,687,770.29
合计 969,781,314.80 931,925,816.42 3,437,290.27 (81,920,054.71)
注：
1、本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产中核算
的持有其他上市公司股权情况。
2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。
5
3.5.2 持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
（除另有标明外，人民币元）
占该公司 报告期所
会计核算科 股份
所持对象名称 投资成本 持股数量（股） 股权比例 期末账面价值 报告期损益 有者权益
目 来源
（%） 变动
江苏常熟农村商
业银行股份有限 投 资
公司 489,500,000.00 101,340,337 10.00 489,500,000.00 - - 长期股权投资 取得
中国银联股份有 投 资
限公司 146,250,000.00 112,500,000 3.90 146,250,000.00 - - 长期股权投资 取得
中国航油集团财 投 资
务有限公司 120,000,000.00 不适用 10.00 120,000,000.00 - 长期股权投资 取得
西藏银行股份有 - 投 资
限公司 300,000,000.00 300,000,000 20.00 300,324,719.54 1,836,125.30 长期股权投资 取得
合计 1,055,750,000.00 1,056,074,719.54 1,836,125.30 -
3.5.3 买卖其他上市公司股份的情况
（除另有标明外，人民币元）
报告期买入/（卖 产生的投资收
期初股份数量 期末股份数量 使用的资金数量
出）股份数量 益
买入 133,000 1,696,500 1,829,500 17,379,309.18 -
卖出 12,033,426 5,606,600 6,426,826 - 3,625,480.58
注:上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股
子公司买卖上市公司股份所致。
3.6 董事会审计委员会
本行董事会审计委员会已审阅了本集团采纳的会计准则及惯例，并探讨内
部监控及财务报告等事宜，包括审阅一季度报告。
3.7 本行员工数量、结构及薪酬政策
3.7.1 员工数量及结构
截至 2012 年 3 月末，本行境内银行机构从业人员 91,501 人，比年初增加
3,021 人;境外银行机构当地员工 1,718 人，境内外银行机构共计 93,219 人。
境内银行机构高级技术职称的员工 614 人；中级技术职称的员工 16,507
人；初级技术职称的员工 19,205 人。
境内银行机构员工 30 岁以下 44,789 人；30 岁至 40 岁 24,937 人；40 岁
至 50 岁 16,675 人；50 岁以上 5,100 人。
境内银行机构研究生及以上学历员工 5,381 人；本科学历员工 52,627 人；
6
大专学历员工 27,751 人；中专及以下学历 5,742 人。
3.7.2 薪酬政策
本行薪酬体系以职位体系为基础，劳动力市场价格为目标，注重职位价值
与绩效价值相统一。在此基础上继续实施并推进稳健薪酬管理制度，强调职位
稳定性和激励有效性的平衡，发挥薪酬在公司治理和风险控制方面的作用。同
时，本行持续优化绩效管理基本框架，制定完善总行部门、省直分行和海外机
构经营者的考核办法，明确职能定位，强化板块传导，加强业务联动，充分发
挥绩效管理的引导作用。
3.8 报告期内现金分红政策执行情况
本行 2011 年度末期利润分配方案：以截至 2011 年 12 月 31 日的总股本
618.86 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东，每股分配现金
股利 0.1 元（税前），共分配现金股利人民币 61.89 亿元。
以上分配方案将提交本行股东大会审议通过后实施。
§4 管理层讨论与分析
4.1 集团总体经营概况
2012 年第一季度，国内外经济形势依然复杂，本集团锐意进取，灵活应
对，各项工作取得较好成绩。截至报告期末，本集团资产总额达到人民币
48,828.34 亿元，比年初增长 5.89%；客户存款余额达人民币 34,142.70 亿元，
较年初增长 3.99%；客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币
27,046.05 亿元，较年初增长 5.58%。实现净利润人民币 158.80 亿元，同比增
长 19.58%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为 1.34%和
22.69%，较年初分别提高 0.15 个和 2.17 个百分点；净利差和净利息收益率分
别为 2.47%和 2.60%，同比分别上升 4 个和 9 个基点。减值贷款率为 0.81%，
比年初下降 0.05 个百分点；拨备覆盖率达到 272.43%，比年初提高 16.06 个
百分点；资本充足率和核心资本充足率分别为 12.42%和 9.39%，符合监管要求。
7
4.2 集团主要业务回顾
各项业务稳健增长
2012 年以来，本集团继续支持产业结构升级和实体经济发展，业务规模
平稳增长。截至报告期末，资产总额达到人民币 48,828.34 亿元，比年初增长
5.89%；客户存款余额达人民币 34,142.70 亿元，较年初增长 3.99%；境内银
行机构管理的个人金融资产（AUM）余额达人民币 15,824.52 亿元，较年初增
长 5.13%。信贷规模均衡增长，客户贷款余额达人民币 27,046.05 亿元，较年
初增长 5.58%。报告期内，本行金融市场业务发展迅速，在银行间市场累计交
易量达人民币 58,106 亿元；在银行间外汇市场累计交易量达 1,256.54 亿美元。
此外，离岸资产规模达 74.78 亿美元，较年初增长 15.6%，继续领跑中资同业；
银行资产托管业务规模达到人民币 9,293.53 亿元，较年初增长 10.67%；国际
结算量达 1,048.99 亿美元，同比增长 28.7%；国际双保理业务量达 10.30 亿
美元，同比增长 591%，跃居全球第 3 位，中国地区第 2 位。
利润增长较为平稳
报告期内，本集团实现净利润人民币 158.80 亿元，同比增长 19.58%。从
利润增长的主要因素来看，一方面是由于息差持续扩大带动利息净收入稳步增
长。报告期内，净利差和净利息收益率同比分别上升 4 个和 9 个基点至 2.47%
和 2.60%，实现利息净收入人民币 283.67 亿元，同比增长 19.52%。另一方面
是由于中间业务持续稳步发展。报告期内，实现手续费及佣金净收入人民币
60.41 亿元，同比增加人民币 10.85 亿元，增幅 21.89%；手续费及佣金净收入
在营业收入中占比达到 16.54%，较上年同期提高 0.15 个百分点。支付结算和
银行卡手续费收入同比增幅分别达到 74.27%和 46.76%，成为中间业务收入增
长的主要动力。
信贷结构持续优化
本集团持续优化信贷结构，提升发展质效。加强信贷投向管理，行业政策
8
对公司信贷资产的覆盖面继续提升。制定 RAROC（经信用风险调整的资本回报
率）融入信贷流程和全面深化应用方案，明确各类授信客户差异化发展策略，
提升信贷决策和管理的科学性。围绕经济发展转型形势，新增贷款主要投向资
源、民生消费、生产服务等领域，以上行业贷款增量占境内客户贷款增量的
27%，占客户贷款的比重较年初上升 0.47 个百分点至 14.7%；加大对中西部的
信贷支持，中西部地区分行贷款占比较年初提高 0.04 个百分点至 27.86%。
客户基础不断夯实
公司业务方面，积极开展行业研究及分析，针对客户需求，加强交叉销售
和客户互荐，促进客户资金在集团内部循环，同时，充分利用境内外跨境跨业
平台联动深化客户关系，增强客户粘性。深入对接产业链核心企业、上下游链
属企业、终端用户的结算和融资服务需求。报告期末，对公中高端蕴通客户数
同比增长 13.87%。
个人业务方面，以“家易通”产品为抓手大力拓展商贸流通客户。加强信
用卡服务管理，改善客户体验，大力拓展商户业务，提升特惠商户参与度；优
化理财产品设计，做大优质客户群体。报告期末，私人银行客户和沃德客户分
别较年初增长 7.74%和 8.31%，信用卡在册卡量达到 2,326 万张，较年初净增
103 万张。
风险管控全面加强
本集团继续深化全面风险管理，制定三年风险管理规划、风险偏好体系和
监控管理办法，持续提升全面风险统筹管理水平。以“资产质量真实稳定”为
核心，加强对当前复杂多变形势下潜在风险排查和分析，加大不良资产清收力
度，重点关注房地产、民间融资、产能过剩等重点领域风险；强化操作风险管
理关键指标监控，完善子公司风险管理决策机制，规范国别风险管理和限额管
控。报告期末，减值贷款余额为人民币 218.91 亿元，较年初减少人民币 0.95
亿元，降幅为 0.43%；减值贷款率为 0.81%，比年初下降 0.05 个百分点；拨备
9
覆盖率达到 272.43%，比年初提高 16.06 个百分点。
运营效率不断提高
本集团进一步提高精细化管理水平，努力控制成本。积极推进分行营运组
织架构调整；加快营运流程再造步伐，推进集中营运管理平台建设，切实发挥
后台集约化优势；同时，大力拓展电子银行渠道，加快自助设备投放，报告期
内自助银行交易金额达到人民币 2,382 亿元，同比增长 21.8%；电子银行业务
分流率达 69.07%，较年初提高 2.63 个百分点。报告期内，集团业务及管理费
为人民币 81.58 亿元，同比增长 13.20%，增幅低于营业收入增幅 7.55 个百分
点；成本收入比为 23.06%，同比下降了 1.36 个百分点。
4.3 财务报表分析
4.3.1 利润表主要项目分析
1. 利润总额
报告期内，本集团实现利润总额为人民币 204.98 亿元，同比增加人民币
33.05 亿元，增幅 19.22%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净
收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2012年 2011年
利息净收入 28,367 23,735
手续费及佣金净收入 6,041 4,956
资产减值损失 (3,921) (3,185)
利润总额 20,498 17,193
2. 利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 283.67 亿元，同比增长人民币
46.32 亿元，在营业收入中的占比为 77.69%，是本集团业务收入的主要组成
部分。
10
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相
关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
截至 2012 年 3 月 31 日止 3 个月期间 截至 2011 年 3 月 31 日止 3 个月期间
年化平均收 年化平均收益
利息
平均结余 利息收支 益（成本）率 平均结余 （成本）率
收支
（％） （％）
资产
存放中央银行款项 697,019 2,714 1.56 558,413 2,099 1.50
存放、拆放同业及其他
金融机构款项 309,525 3,053 3.95 182,707 1,495 3.27
贷款及应收款项 2,627,946 44,603 6.79 2,322,770 32,083 5.52
其中： 2,062,484 34,225 6.64
公司贷款及应收款项 1,820,565 25,100 5.51
个人贷款 458,347 7,923 6.91 402,039 5,786 5.76
贴现 107,115 2,455 9.17 100,166 1,197 4.78
债券投资及其他 792,258 7,221 3.65 771,175 6,159 3.19
生息资产 4,357,9933 56,9093 5.22 3,784,3493 41,3423 4.37
非生息资产 203,118 177,487
资产总额 4,561,1113 3,961,8363
负债及股东权益
客户存款 3,119,528 16,676 2.14 2,834,300 11,075 1.56
其中：公司存款 2,141,238 11,684 2.18 1,906,391 7,845 1.65
个人存款 978,290 4,992 2.04 927,909 3,230 1.39
同业及其他金融机构存
放和拆入款项 1,007,935 11,627 4.61 780,328 6,508 3.34
应付债券及其他 94,360 921 3.90 63,221 518 3.28
计息负债 4,153,0683 28,5423 2.75 3,627,1333 17,6073 1.94
股东权益及非计息负债 408,043 334,703
负债及股东权益合计 4,561,1113 3,961,8363
利息净收入 28,367 23,735
3
净利差1 2.47 2.433
净利息收益率2 2.603 2.513
净利差1 2.544 2.504
净利息收益率2 2.674 2.584
注：
1.指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的
差额。
2.指年度化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
11
报告期内，本集团利息净收入大幅增长，净利息收益率水平保持持续攀升
的良好态势，净利差和净利息收益率分别为 2.47%和 2.60%，同比分别上升 4
个和 9 个基点。净利差和净利息收益率扩大的主要原因：一是由于 2010 年第
四季度以来，央行多次上调存贷款基准利率，加息效应在报告期内的进一步显
现；二是由于本集团定价能力的进一步提高；三是由于本集团资产负债结构的
持续优化。上述因素使得本集团 2012 年第一季度生息资产平均收益率同比上
升 85 个基点，而计息负债平均成本率同比仅上升 81 个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。
金额和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化，以及有关生息资产
和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2012年1-3月与2011年1-3月的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 520 95 615
存放、拆放同业及其他金融机构款 1,037 521 1,558
项
贷款及应收款项 4,211 8,309 12,520
债券投资及其他 168 894 1,062
利息收入变化 5,936 9,819 15,755
计息负债
客户存款 1,112 4,489 5,601
同业及其他金融机构存放和拆入款 1,901 3,218 5,119
项
应付债券及其他 255 148 403
利息支出变化 3,268 7,855 11,123
利息净收入变化 2,668 1,964 4,632
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 46.32 亿元，其中，各项资
产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 26.68 亿元，平均收益率和平
均成本率变动带动利息净收入增加人民币 19.64 亿元。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集
12
团不断提高中间业务发展质效，大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化。
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币 60.41 亿元，同比增加人民
币 10.85 亿元，增幅 21.89%；在营业收入中的占比为 16.54%，同比提高 0.15
个百分点。支付结算、银行卡等业务是本集团中间业务的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2012 年 2011 年
支付结算 779 447
银行卡 2,194 1,495
投资银行 1,900 1,788
担保承诺 533 517
管理类 857 781
代理类 392 476
其他 144 80
手续费及佣金收入合计 6,799 5,584
减：手续费及佣金支出 (758) (628)
手续费及佣金净收入 6,041 4,956
4. 业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人民币
81.58 亿元，同比增加人民币 9.51 亿元，增幅 13.20%，低于营业收入的增幅
7.55 个百分点；本集团成本收入比为 23.06%，同比下降 1.36 个百分点，运营
效率进一步提高。
5. 资产减值损失
本集团资产减值损失包括其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长期
股权投资、抵债资产、债券投资等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币 38.07 亿元，同比增加人民 6.87
亿元，增幅 22.02%。其中：（1）组合拨备支出为人民币 34.31 亿元，同比增
加人民币 4.55 亿元；（2）逐笔拨备支出为人民币 3.76 亿元，同比增加人民币
2.32 亿元。报告期内，信贷成本率为 0.56%，同比上升 0.03 个百分点。
13
6. 所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 45.90 亿元，同比增加人民币 7.08
亿元，增幅 18.24%。实际税率为 22.39%，低于 25%的法定税率，主要是由于
本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用的明
细：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2012年 2011年
当期所得税费用 4,549 3,580
递延所得税费用 41 302
4.3.2 资产负债表主要项目分析
1. 资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币 48,828.34 亿元，比年初增加人
民币 2,716.57 亿元，增幅 5.89%。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）
及其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2012年3月31日 2011年12月31日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 2,644,968 54.17 2,505,385 54.33
现金及存放中央银行款项 732,417 15.00 736,999 15.98
持有至到期投资 568,051 11.63 544,761 11.81
买入返售金融资产 240,350 4.92 197,909 4.29
资产总额 4,882,834 4,611,177
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实现均衡平
稳增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币 27,046.05 亿元，比年
初增加人民币 1,428.55 亿元，增幅 5.58%。其中，境内银行机构人民币贷款
增加人民币 795.39 亿元，增幅 3.49%。
14
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力推动业务
结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2012 年 3 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
采矿业 57,410 2.12 51,040 1.99
制造业
－石油化工 106,453 3.94 103,193 4.03
－电子 45,871 1.70 52,532 2.05
－钢铁 44,524 1.65 42,547 1.66
－机械 98,202 3.63 89,785 3.50
－纺织及服装 36,668 1.36 34,996 1.37
－其他制造业 202,696 7.49 188,906 7.37
电力、燃气及水的生产和供应业 144,403 5.34 141,316 5.52
建筑业 87,078 3.22 80,621 3.15
交通运输、仓储和邮政业 336,236 12.43 329,566 12.86
电信、计算机服务和软件业 10,004 0.37 10,195 0.40
批发和零售业 348,613 12.89 290,874 11.35
住宿和餐饮业 22,496 0.83 21,009 0.82
金融业 22,031 0.81 22,995 0.90
房地产业 164,575 6.08 158,688 6.19
服务业 168,273 6.22 160,039 6.25
水利、环境和公共设施管理业 149,992 5.55 151,161 5.90
科教文卫 34,001 1.26 32,647 1.27
其他 47,997 1.78 40,136 1.58
贴现 57,699 2.13 50,197 1.96
公司贷款总额 2,185,222 80.80 2,052,443 80.12
个人贷款 519,383 19.20 509,307 19.88
贷款和垫款总额 2,704,605 100.00 2,561,750 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 21,852.22 亿元，较年初增
加人民币 1,327.79 亿元，增幅 6.47%。其中，贷款分布最多的四个行业是制
15
造业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业以及服务业，占全部公司贷款
的 63.50%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 5,193.83 亿元，较年初增
加人民币 100.76 亿元，增幅 1.98%，在客户贷款中的占比同比下降 0.68 个百
分点至 19.20%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的 2.24%，
对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 17.82%，均符合监管要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2012年3月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例（%）
客户A 其他 8,173 0.31
客户B 交通运输、仓储和邮政业 8,095 0.30
客户C 交通运输、仓储和邮政业 7,425 0.27
客户D 交通运输、仓储和邮政业 7,090 0.26
客户E 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.23
客户F 房地产业 6,000 0.22
客户G 服务业 5,730 0.21
客户H 交通运输、仓储和邮政业 5,587 0.21
客户I 交通运输、仓储和邮政业 5,285 0.20
客户J 水利、环境和公共设施管理业 5,270 0.19
十大客户合计 64,981 2.40
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截
至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.42%、21.74%和7.89%，三
个地区贷款余额分别比年初增长5.54%、3.36%和3.11%。
贷款质量
本集团贷款质量进一步改善。截至报告期末，减值贷款率为0.81%，比年
初下降0.05个百分点；拨备覆盖率达到272.43%，比年初提高16.06个百分点，
风险防御能力进一步增强。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资
16
料：
（除另有标明外，人民币百万元）
2012年3月31日 2011年12月31日
减值贷款 21,891 21,986
逾期90天以上的贷款 15,614 15,228
减值贷款占贷款余额的百分比（％） 0.81 0.86
贷款客户结构
根据内部评级结果，截至报告期末，境内银行机构公司客户内部评级1-8
级客户贷款占比为92.89%，较年初下降0.35个百分点；9-12级客户贷款占比
4.17%，较年初下降0.31个百分点；13-15级客户贷款占比1.10%，较年初上升
0.11个百分点。
（2）证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币8,335.13亿元，比年初增加
人民币343.23亿元，增幅4.29%；得益于投资结构的合理配置和不断优化，本
集团证券投资总体收益率达到3.65%的较好水平。
2. 负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币45,937.67亿元，比年初增加人
民币2,553.78亿元，增幅5.89%。其中，客户存款比年初增加人民币1,310.38
亿元，在负债总额中的占比为74.32%，比年初下降1.36个百分点；同业及其他
金融机构存放和拆入较年初增加人民币1，187.73亿元，在负债总额中的占比
为20.59%，比年初上升1.53个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余
额为人民币34,142.70亿元，比年初增加人民币1,310.38亿元，增幅3.99%。从
本集团客户结构上看，公司存款占比为68.04%，比年初下降0.44个百分点；个
人存款占比为31.85%，比年初上升0.46个百分点。从期限结构上看，活期存款
占比为46.41%，比年初下降2.53个百分点；定期存款占比为53.48%，比年初上
升2.55个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
17
（人民币百万元）
2012年3月31日 2011年12月31日
公司存款 2,323,052 2,248,317
其中：公司活期存款 1,146,178 1,184,123
公司定期存款 1,176,874 1,064,194
个人存款 1,087,608 1,030,605
其中：个人活期存款 438,502 422,487
个人定期存款 649,106 608,118
4.3.3 现金流量表主要项目分析
截至报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币2,252.25亿元，比年
初净增加人民币155.90亿元。
经营活动现金流量为净流入人民币436.67亿元，同比多流入人民币676.59
亿元，主要是由于同业及其他金融机构存放和拆入的净增加额同比大幅增长。
投资活动现金流量为净流出人民币235.31亿元，同比多流出人民币219.16
亿元。主要是证券投资相关活动导致的现金净流出额同比有所增长。
筹资活动现金流量为净流出人民币48.59亿元，同比多流出人民币38.63
亿元。主要是到期兑付已发行债券的现金流出所致。
4.3.4 分部情况
1. 按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和对外交易收入：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2012年 2011年
1
利润总额 对外交易收入 利润总额 对外交易收入1
华北2 2,785 9,306 2,635 7,147
3
东北 598 2,631 282 1,961
4
华东 7,439 22,625 6,515 16,131
华中及华南5 3,564 10,345 3,566 7,714
6
西部 1,497 4,712 1,565 3,479
7
海外 796 2,189 665 1,642
总部 3,819 14,689 1,965 10,894
8
总计 20,498 66,497 17,193 48,968
18
注：
1.包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益/(损失)、公允价值变动收益/(损失)、汇
兑收益/(损失)、保险业务收入、其他业务收入。
2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4.包括上海市(除总部)、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下同）
5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、
宁夏自治区及新疆自治区。（下同）
7.包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金
山分行及交通银行（英国）有限公司。
8.含少数股东损益。
2. 按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人民币百万元）
2012 年 3 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 624,993 463,347 615,680 449,585
东北 228,355 136,407 217,617 129,009
注
华东 1,321,101 1,045,514 1,280,206 1,002,609
华中及华南 700,917 494,402 679,097 479,278
西部 330,340 249,053 316,843 238,853
海外 207,079 227,230 172,409 186,445
总部 1,485 88,652 1,380 75,971
总计 3,414,270 2,704,605 3,283,232 2,561,750
注：不含总部。
3. 按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务和
其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业银行业务利息净收
入占比达到67.07%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：
19
（人民币百万元）
截至2012年3月31日止3个月期间
企业银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
利息净收入 19,025 5,346 3,896 100 28,367
－外部利息净收入/(支出) 16,963 2,822 8,482 100 28,367
－内部利息净收入/(支出) 2,062 2,524 (4,586) - -
4.4 风险管理
报告期内，本行以“推动全面风险管理体系全面落地”为目标，全力推进
风险管理架构“全覆盖”，风险管理机制“全流程”，风险管理“责任制”建立
健全，将风险管理要求切实延伸到全行各方面工作中，为经营管理营造良好的
风险文化。
4.4.1 信用风险管理
本行积极应对复杂经济金融形势，持续完善信贷政策体系。行业信贷投向
指引涵盖行业数进一步增加，对公司信贷资产覆盖面继续提升。大力推进信贷
结构调整，契合国民经济发展转型，适度控制铁路、电力等基础设施领域投放，
继续加大能源资源、民生保障领域支持和指导力度。严格落实“两高一剩”、
融资平台、房地产行业总量控制、结构调整要求。继续深化内部评级在信贷管
理中的应用，将 RAROC 深入用于信贷决策和投向指引。
以“资产质量真实稳定”为核心，保持持续有效的信用风险管控力度。准
确把握外部形势，定位房地产、民间融资等若干重点领域落实风险排查，全力
做好突发风险处置工作，部署规范高风险领域信贷业务管理措施。在全行范围
开展贷款分类自查，继续推进信贷管理专业人员和系统完善等基础建设。
深化零售信贷业务重点领域风险管控，重点布局，快速反应，有效应对钢
贸市场以及合作担保不合规引发的信贷风险。
截至 2012 年 3 月 31 日，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分
类情况如下：
20
（除另有标明外，人民币百万元）
2012 年 3 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 占比增减
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％） （百分点）
正常类贷款 2,619,169 96.84 2,481,585 96.87 (0.03)
关注类贷款 63,545 2.35 58,179 2.27 0.08
正常贷款合计 2,682,714 99.19 2,539,764 99.14 0.05
次级类贷款 9,392 0.35 9,042 0.35 -
可疑类贷款 8,065 0.30 8,450 0.33 (0.03)
损失类贷款 4,434 0.16 4,494 0.18 (0.02)
不良贷款合计 21,891 0.81 21,986 0.86 (0.05)
合计 2,704,605 100.00 2,561,750 100.00 -
4.4.2 流动性风险管理
报告期内，本行加强对国家货币政策调整趋势的研判，关注央行货币政策
的预调、微调，提高流动性管理的前瞻性，密切监测市场利率水平和资金供需
情况，通过计划管理和调整 FTP 价格等手段，引导和促进存款增长和保持稳定，
保持贷款投放进度，合理调控债券投资节奏和规模，调整资产负债业务和期限
结构，促进本外币资金来源运用的平衡。通过内部审计进一步加强流动性风险
的管理水平。报告期内，人民币和外币流动性水平保持正常。
截至 2012 年 3 月末，按中国银行业监管口径计算，反映本行流动性状况
的有关指标如下：
主要监管指标（％） 2012 年 3 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
流动性比例（本外币） 41.59 35.37
存贷比（本外币） 71.93 71.94
4.4.3 市场风险管理
报告期内，本行加强对欧债危机、汇率走势的分析，有效化解市场风险。
持续加强对市场形势的研判，设定全行限额，做好年度市场风险工作布局；积
极推进市场风险管理机制流程完善，提升市场风险管理水平；成功举办市场风
险管理培训班，加强市场风险管理人才培养；夯实系统基础，顺利完成市场风
21
险管理信息系统升级的测试环境配置。
4.4.4 操作风险管理
报告期内，本行制定了外包风险管理政策，完善操作风险事件的数据收集
管理，细化关键风险指标的监控，对重点业务开展了风险与控制自评估。启动
操作风险高级计量法项目，同步开展历史数据收集工作。对放款中心的发放业
务流程进行梳理和分析，制定业务操作手册，并推进系统的改造和优化工作。
4.4.5 反洗钱
报告期内，本行反洗钱工作受到监管机构充分肯定。中国人民银行授予
总行、天津市、上海市、湖北省和深圳分行法律合规部 “全国反洗钱工作先
进集体”称号，授予辽宁省、苏州等分行 9 位员工 “全国反洗钱工作先进个
人”荣誉称号。
4.5 内控制度
2012 年第一季度，本行采取多项内部控制措施，保持内部控制体系和运
行稳健有效。
在组织架构建设方面，一是推进全行“二次改革”，对分行营运组织架构
进行调整，各省分行、直属分行和省辖分行均撤销会计结算部，成立营运管理
部。二是推进转型发展，拓展同业业务，成立交通银行金融机构部。三是推进
国际化战略，加快推动跨境人民币业务发展，在总行国际业务部增设跨境人民
币业务部。
在全面风险管理方面，进一步加强国别风险管理，落实国别风险信息的
监控和报告责任，加强国别风险评估，规范国别风险限额使用的管理。
在公私信贷管理方面，继续贯彻国家产业政策，制定2012 年行业信贷投
向指引和国际化战略下信贷投向指引，明确信贷投向策略，细化工作规划和措
施，严控“两高一剩”行业信贷投放；实施“总量控制，积极加固，稳妥推进”策
22
略，加强对钢贸市场信贷业务的管理。
在营运、国际业务管理方面，进一步规范相关业务管理要求，制订了人
民币期权业务、人民币协议付款业务、黄金寄售业务等操作规程、核算办法和
管理办法。
在监察和案件防控方面，颁布员工轻微违规行为记分管理办法；开展柜面
业务案件风险排查和反欺诈专项行动，以及以“规范贷款行为、科学合理收费”
为主题的不规范经营问题专项治理活动。
4.6 展望
本集团将继续深入推进“两化一行”发展战略，进一步提高竞争发展能力和
风险控制能力，重点做好以下工作：一是推动各项业务稳健发展，努力提升经
营效益；二是加大结构调整力度，全面推进业务转型；三是切实加强风险管理，
提升风险化解能力；四是持续加强管理和服务创新，提高市场竞争力和品牌形
象。
§5 刊载一季度报告
一季度报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及
本行网站(www.bankcomm.com),投资者欲了解详细内容，应仔细阅读本集团第
一季度报告全文。根据国际财务报告准则编制的 2012 年一季度业绩公告同时
刊 载 于 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 （ www.hkexnews.hk ） 及 本 行 网 站
（www.bankcomm.com），供投资者参阅。
交通银行股份有限公司
董事长：胡怀邦
2012 年 4 月 27 日
23
§6 银行及合并财务报表
6.1 合并资产负债表
（人民币百万元）
3/31/2012 3/31/2012
项目 12/31/2011 项目 12/31/2011
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 732,417 736,999 同业及其他金融机构存放款项 774,736 662,707
存放同业款项 139,607 96,605 拆入资金 170,922 164,178
以公允价值计量且其变动
拆出资金 147,599 148,726 13,259 12,928
计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动
48,249 42,837 衍生金融负债 4,402 5,993
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 3,753 5,585 卖出回购金融资产款 37,252 27,614
买入返售金融资产 240,350 197,909 客户存款 3,414,270 3,283,232
应收利息 22,238 19,773 应付职工薪酬 3,396 6,920
发放贷款和垫款 2,644,968 2,505,385 应交税费 11,030 7,366
可供出售金融资产 190,561 183,336 应付利息 41,811 39,053
持有至到期投资 568,051 544,761 预计负债 673 710
应收款项类投资 26,652 28,256 应付债券 77,959 81,803
长期股权投资 1,056 1,054 递延所得税负债 - 21
投资性房地产 163 196 其他负债 44,057 45,864
固定资产 30,355 30,156 负债合计 4,593,767 4,338,389
在建工程 7,205 6,861 股东权益：
无形资产 1,115 1,165 股本 61,886 61,886
递延所得税资产 7,762 7,926 资本公积 69,113 68,818
其他资产 70,733 53,647 盈余公积 67,011 67,011
一般风险准备 29,094 29,094
未分配利润 62,714 46,834
外币报表折算差额 (1,772) (1,841)
归属于母公司股东权益合计 288,046 271,802
少数股东权益 1,021 986
股东权益合计 289,067 272,788
资产总计 4,882,834 4,611,177 负债及股东权益总计 4,882,834 4,611,177
24
6.2 银行资产负债表
（人民币百万元）
3/31/2012 3/31/2012
项目 12/31/2011 项目 12/31/2011
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 732,143 736,763 同业及其他金融机构存放款项 776,713 665,381
存放同业款项 137,375 94,548 拆入资金 125,467 127,418
147,599 148,606 以公允价值计量且其变动 13,259 12,928
拆出资金
计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动
48,089 42,664 衍生金融负债 4,402 5,993
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 3,753 5,585 卖出回购金融资产款 37,022 27,455
买入返售金融资产 240,350 197,909 客户存款 3,413,642 3,282,588
应收利息 22,185 19,723 应付职工薪酬 3,227 6,648
发放贷款和垫款 2,642,330 2,502,829 应交税费 10,755 7,182
可供出售金融资产 188,286 180,961 应付利息 41,328 38,749
持有至到期投资 567,943 544,653 预计负债 673 710
应收款项类投资 26,295 28,029 应付债券 75,959 79,803
长期股权投资 10,282 10,278 递延所得税负债 - 21
投资性房地产 163 196 其他负债 35,952 39,487
固定资产 29,299 29,268 负债合计 4,538,399 4,294,363
在建工程 7,205 6,861 股东权益：
无形资产 1,090 1,138 股本 61,886 61,886
递延所得税资产 7,684 7,846 资本公积 69,314 69,030
其他资产 12,304 6,600 盈余公积 67,011 67,011
一般风险准备 29,094 29,094
未分配利润 60,443 44,914
外币报表折算差额 (1,772) (1,841)
股东权益合计 285,976 270,094
资产总计 4,824,375 4,564,457 负债及股东权益总计 4,824,375 4,564,457
25
6.3 合并利润表
（除另有标明外，人民币百万元）
2012 年 1 月 1 2011 年 1 月 1
日至 3 月 31 日 日至 3 月 31 日
项目
止期间 止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 36,515 30,239
利息净收入 28,367 23,735
利息收入 57,591 41,836
利息支出 (29,224) (18,101)
手续费及佣金净收入 6,041 4,956
手续费及佣金收入 6,799 5,584
手续费及佣金支出 (758) (628)
投资收益/(损失) 136 37
公允价值变动收益/(损失) (213) 416
汇兑收益/(损失) 739 293
保险业务收入 225 104
其他业务收入 1,220 698
二、营业支出 (16,061) (13,104)
营业税金及附加 (2,633) (1,955)
业务及管理费 (8,158) (7,207)
资产减值损失 (3,921) (3,185)
保险业务支出 (214) (32)
其他业务成本 (1,135) (725)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 20,454 17,135
加：营业外收入 61 108
减：营业外支出 (17) (50)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 20,498 17,193
减：所得税费用 (4,590) (3,882)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 15,908 13,311
归属于母公司股东的净利润 15,880 13,280
少数股东损益 28 31
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元，已重述) 0.26 0.21
七、其他综合收益 371 188
八、综合收益总额 16,279 13,499
归属于母公司股东的综合收益总额 16,244 13,478
归属于少数股东的综合收益总额 35 21
26
6.4 银行利润表
（人民币百万元）
2012 年 1 月 1 2011 年 1 月 1
日至 3 月 31 日 日至 3 月 31 日
项目
止期间 止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 35,421 29,584
利息净收入 28,052 23,477
利息收入 56,661 41,307
利息支出 (28,609) (17,830)
手续费及佣金净收入 5,499 4,687
手续费及佣金收入 6,216 5,284
手续费及佣金支出 (717) (597)
投资收益/(损失) 127 (17)
公允价值变动收益/(损失) (218) 419
汇兑收益/(损失) 737 323
其他业务收入 1,224 695
二、营业支出 (15,464) (12,750)
营业税金及附加 (2,593) (1,930)
业务及管理费 (7,950) (7,066)
资产减值损失 (3,804) (3,110)
其他业务成本 (1,117) (644)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 19,957 16,834
加：营业外收入 61 106
减：营业外支出 (17) (50)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 20,001 16,890
减：所得税费用 (4,472) (3,813)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 15,529 13,077
六、其他综合收益 353 234
七、综合收益总额 15,882 13,311
27
6.5 合并现金流量表
（人民币百万元）
2012 年 1 月 1 日至 3 月 31 2011 年 1 月 1 日至 3 月
项目
日止期间(未经审计) 31 日止期间(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 243,067 161,848
向中央银行借款净增加额 - 32
向其他金融机构拆入资金净增加额 6,744 14,960
卖出回购金融资产净增加额 9,638 -
收取利息、手续费及佣金的现金 55,385 40,561
收到其他与经营活动有关的现金 5,727 14,422
经营活动现金流入小计 320,561 231,823
客户贷款及垫款净增加额 143,174 107,695
存放中央银行款项和同业款项净增加额 22,831 29,821
买入返售金融资产净增加额 42,441 55,613
卖出回购金融资产净减少额 - 16,218
支付利息、手续费及佣金的现金 26,210 19,665
支付给职工以及为职工支付的现金 7,830 6,312
支付的各项税费 3,581 3,453
支付其他与经营活动有关的现金 30,827 17,038
经营活动现金流出小计 276,894 255,815
经营活动产生的现金流量净额 43,667 (23,992)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 43,689 75,334
取得投资收益收到的现金 6,330 4,285
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 107 166
投资活动现金流入小计 50,126 79,785
投资支付的现金 72,047 80,197
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 1,610 1,203
投资活动现金流出小计 73,657 81,400
投资活动产生的现金流量净额 (23,531) (1,615)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 5,156 -
筹资活动现金流入小计 5,156 -
偿还债务支付的现金 9,000 -
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 1,015 996
筹资活动现金流出小计 10,015 996
筹资活动产生的现金流量净额 (4,859) (996)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 313 (81)
五、现金及现金等价物净增加额 15,590 (26,684)
加：期初现金及现金等价物余额 209,635 156,899
六、期末现金及现金等价物余额 225,225 130,215
28
6.6 银行现金流量表
（人民币百万元）
2012 年 1 月 1 日至 3 月 31 2011 年 1 月 1 日至 3 月
项目
日止期间(未经审计) 31 日止期间(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 242,386 161,120
向中央银行借款净增加额 - 32
向其他金融机构拆入资金净增加额 - 9,575
卖出回购金融资产净增加额 9,567 -
收取利息、手续费及佣金的现金 53,889 39,746
收到其他与经营活动有关的现金 4,857 14,226
经营活动现金流入小计 310,699 224,699
客户贷款及垫款净增加额 143,089 107,431
存放中央银行款项和同业款项净增加额 22,686 29,679
拆出资金净增加额 1,951 -
买入返售金融资产净增加额 42,441 55,613
卖出回购金融资产净减少额 - 17,218
支付利息、手续费及佣金的现金 25,733 19,430
支付给职工以及为职工支付的现金 7,598 6,133
支付的各项税费 3,510 3,374
支付其他与经营活动有关的现金 20,238 9,516
经营活动现金流出小计 267,246 248,394
经营活动产生的现金流量净额 43,453 (23,695)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 43,197 74,202
取得投资收益收到的现金 6,315 4,261
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 105 166
投资活动现金流入小计 49,617 78,629
投资支付的现金 71,571 79,232
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 1,420 1,194
投资活动现金流出小计 72,991 80,426
投资活动产生的现金流量净额 (23,374) (1,797)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 5,156 -
筹资活动现金流入小计 5,156 -
偿还债务支付的现金 9,000 -
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 1,015 996
筹资活动现金流出小计 10,015 996
筹资活动产生的现金流量净额 (4,859) (996)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 302 (78)
五、现金及现金等价物净增加额 15,522 (26,566)
加：期初现金及现金等价物余额 208,507 156,385
六、期末现金及现金等价物余额 224,029 129,819
29
30