交通银行股份有限公司
2012 年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，
应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 上
的年度报告全文。
（二）公司简介
A 股简称 交通银行 H 股简称 交通银行
A 股代码 601328 H 股代号 03328
A 股上市交易所 上海证券交易所 H 股上市交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 杜江龙
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 investor@bankcomm.com
二、主要财务数据和股东变化
（一）主要财务数据
截至 2012 年 12 月 31 日，按照中国会计准则要求编制的主要会计
数据和财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 比上年增减(%) 2010 年 12 月 31 日
资产总额 5,273,379 4,611,177 14.36 3,951,593
客户贷款 2,947,299 2,561,750 15.05 2,236,927
其中：公司贷款及垫款 2,345,777 2,052,443 14.29 1,819,002
个人贷款及垫款 601,522 509,307 18.11 417,925
减值贷款 26,995 21,986 22.78 24,988
负债总额 4,891,932 4,338,389 12.76 3,727,936
客户存款 3,728,412 3,283,232 13.56 2,867,847
其中：公司活期存款 1,254,248 1,184,123 5.92 1,064,528
公司定期存款 1,269,520 1,064,194 19.29 890,408
个人活期存款 444,369 422,487 5.18 385,449
个人定期存款 755,294 608,118 24.20 520,852
拆入资金 204,197 164,178 24.38 98,251
贷款损失准备 67,671 56,365 20.06 46,437
股东权益(归属于母公司股东) 379,918 271,802 39.78 222,773
每股净资产（归属于母公司股东，元） 5.12 4.39 16.63 3.96
总股本 74,263 61,886 20.00 56,260
经营业绩 2012 年度 2011 年度 比上年增减(%) 2010 年度
营业收入 147,337 126,956 16.05 104,234
营业利润 74,380 64,896 14.61 49,700
利润总额 75,216 65,451 14.92 49,954
净利润（归属于母公司股东） 58,373 50,735 15.05 39,042
1
扣除非经常性损益后的净利润 （归属
于母公司股东） 57,874 50,216 15.25 38,826
2
每股收益 （加权平均，元） 0.88 0.82 7.32 0.66
经营活动产生的现金流量净额 76,604 (1,146) 6,784.47 (24,167)
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 1.03 (0.02) 5,250.00 (0.43)
主要财务指标 2012 年(%) 2011 年(%) 变化(百分点) 2010 年 (%)
3
平均资产回报率 1.18 1.19 (0.01) 1.08
2
净资产收益率 （加权平均） 18.43 20.49 (2.06) 20.08
净利差 2.43 2.50 (0.07) 2.39
净利息收益率 2.59 2.61 (0.02) 2.46
4
成本收入比 29.71 30.13 (0.42) 31.89
5
减值贷款率 0.92 0.86 0.06 1.12
6
拨备覆盖率 250.68 256.37 (5.69) 185.84
7
不良贷款率 0.92 0.86 0.06 1.12
资本充足率 14.07 12.44 1.63 12.36
核心资本充足率 11.24 9.27 1.97 9.37
注:
1.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—
—非经常性损益(2008)》要求计算。
2.按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）要求计算。本集团不存在
稀释性潜在普通股。
3.根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
5.根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
6.根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
7.根据中国银行业监管口径计算。
（二）前十名股东持股情况和大股东持股情况方框图
1、前 10 名股东持股情况 (以下数据来源于本行备臵于本行股份过
户登记处的股东名册)
本年度报告公布日前 5 个交易日结
2012 年末股东总数 397,430 398,282
束后股东总数
前 10 名股东持股情况
持股比例 持有有限售条件股 质押或冻结的股
股东名称 股东性质 持股总数
（%） 份数量 份数量 1
财政部 国家 26.53 19,702,693,828 2,530,340,780 无
2
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 20.06 14,894,613,801 0 未知
3
香港上海汇丰银行有限公司 境外法人 18.70 13,886,417,698 0 无
4
全国社会保障基金理事会 国家 4.42 3,283,069,006 1,877,513,451 未知
首都机场集团公司 国有法人 1.68 1,246,591,087 0 未知
上海海烟投资管理有限公司 国有法人 1.09 808,145,417 439,560,439 未知
中国平安人寿保险股份有限公司－ 未知
其他内资
传统－高利率保单产品 0.95 705,385,012 705,385,012
中国第一汽车集团公司 国有法人 0.89 663,941,711 439,560,439 未知
云南红塔集团有限公司 国有法人 0.89 658,467,013 219,780,219 未知
鲁能集团有限公司 国有法人 0.77 571,078,169 0 未知
上述股东关联关系或一致行动的说明 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司
收购管理办法》规定的一致行动人。
注：
1.除标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至 2012 年 12 月
31 日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的 H 股股份合计数。（下同）
3.根据本行备臵于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至 2012 年
12 月 31 日，香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有 H 股股份为
13,886,417,698 股。根据汇丰控股（HSBC Holdings plc）向香港联合交易所有限
公司（“香港联交所”）报备的披露权益表格, 截至 2012 年 12 月 31 日，汇丰银行
实益持有本行 H 股 14,135,636,613 股，占本行总股本的 19.03%。
4.根据本行备臵于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至 2012 年
12 月 31 日，全国社会保障基金理事会（“社保基金理事会”）分别持有本行 A 股
1,877,513,451 股、H 股 1,405,555,555 股，合计占本行总股本的 4.42%。根椐社保
基金理事会向本行提供的资料，截至 2012 年 12 月 31 日，社保基金理事会还持有
本行 H 股 7,027,777,777 股，占本行总股本的 9.46%，现已全部登记在香港中央结
算（代理人）有限公司名下。截至 2012 年 12 月 31 日，社保基金理事会共持有本
行 A+H 股 10,310,846,783 股，占本行总股本的 13.88%。
2、本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
财政部 汇丰银行 社保基金理事会
26.53% 19.03% 13.88%
交 通 银 行
三、管理层讨论与分析
（一）利润表主要项目分析
1、利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币 752.16 亿元，比上年增加人
民币 97.65 亿元，增幅 14.92%。利润总额主要来源于利息净收入和手续
费及佣金净收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
(人民币百万元)
2012年 2011年
利息净收入 120,126 103,493
手续费及佣金净收入 20,882 18,657
资产减值损失 (15,187) (12,692)
利润总额 75,216 65,451
2、利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 1,201.26 亿元，比上年增
长人民币 166.33 亿元，在营业收入中的占比为 81.53%，是本集团业务
收入的主要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日
结余、相关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012 年 1 月至 12 月 2011 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
(成本)率 (成本)率
平均结余 利息收支 (%) 平均结余 利息收支 (%)
资产
存放中央银行款项 721,792 11,294 1.56 602,978 9,336 1.55
存放、拆放同业及其他金融机构款项 366,443 12,671 3.46 208,271 7,092 3.41
客户贷款及应收款项 2,834,468 185,821 6.56 2,422,962 148,054 6.11
其中：公司贷款及应收款项 2,161,691 140,436 6.50 1,896,631 115,072 6.07
个人贷款 511,040 36,178 7.08 435,659 27,040 6.21
贴现 161,737 9,207 5.69 90,672 5,942 6.55
证券投资 821,064 30,810 3.75 787,230 27,282 3.47
生息资产 4,638,4283 236,7173 5.10 3,971,9003 189,8003 4.78
非生息资产 189,456 174,948
资产总额 4,827,8843 4,146,8483
负债及股东权益
客户存款 3,321,407 72,731 2.19 2,929,032 54,396 1.86
其中：公司存款 2,273,035 50,403 2.22 2,032,440 38,649 1.90
个人存款 1,048,372 22,328 2.13 896,592 15,747 1.76
同业及其他金融机构存放和拆入款项 1,062,522 44,158 4.16 834,421 31,449 3.77
应付债券及其他 92,348 3,581 3.88 70,989 2,426 3.42
计息负债 4,370,9383 116,5913 2.67 3,784,9013 86,3073 2.28
股东权益及非计息负债 456,946 361,947
负债及股东权益合计 4,827,8843 4,146,8483
利息净收入 120,126 103,493
净利差 1 2.433
2.503
净利息收益率 2 2.593 2.613
净利差 1 2.504 2.574
净利息收益率 2 2.664 2.684
注：
1.指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 16.07%，但受央行 2012 年
内连续两次不对称降息影响，净利差和净利息收益率分别为 2.43%和
2.59%，同比分别降低 7 个和 2 个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起
的变化。金额和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化以及
有关生息资产和计息负债的利率变化。
(人民币百万元)
2012年与2011年的比较
增加／(减少)由于
净增加／
金额 利率 (减少)
生息资产
存放中央银行款项 1,842 116 1,958
存放、拆放同业及其他金融机构款项 5,394 185 5,579
客户贷款及应收款项 25,143 12,624 37,767
证券投资 1,174 2,354 3,528
利息收入变化 33,553 15,279 48,832
计息负债
客户存款 7,298 11,037 18,335
同业及其他金融机构存放和拆入款项 8,599 4,110 12,709
应付债券及其他 730 425 1,155
利息支出变化 16,627 15,572 32,199
利息净收入变化 16,926 (293) 16,633
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 166.33 亿元，其中，
各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 169.26 亿元，
平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少人民币 2.93 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入人民币 2,405.96 亿元，比上年增
长人民币 488.32 亿元，增幅 25.46%。
A.客户贷款及应收款项利息收入
客户贷款及应收款项利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。
报告期内，客户贷款及应收款项利息收入为人民币 1,858.21 亿元，比
上年增加人民币 377.67 亿元，增幅 25.51%，主要由于客户贷款及应收
款项规模增加及贷款平均收益率有所上升。
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入为人民币 308.10 亿元，比上年增加
人民币 35.28 亿元，增幅 12.93%，主要由于本集团持续完善债券投资结
构配臵，使得证券投资收益率较上年提高了 28 个基点。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报
告期内，存放中央银行款项利息收入达人民币 112.94 亿元，比上年增
加人民币 19.58 亿元，增幅 20.97%，主要由于客户存款的增长带动存放
央行款项平均余额同比增幅为 19.70%。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币 126.71 亿
元，比上年增加人民币 55.79 亿元，增幅 78.67%，主要是由于本集团同
业市场交易规模同比大幅增长，平均余额同比增幅为 75.95%。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出为人民币 1,204.70 亿元，比上年增加
人民币 321.99 亿元，增幅 36.48%。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出为
人民币 727.31 亿元，比上年增加人民币 183.35 亿元，增幅 33.71%，占
全部利息支出的 60.37%。客户存款利息支出的增加，一是由于客户存款
平均余额同比增长 13.40%；二是由于受利率市场化影响客户存款成本率
有所上升。
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币
441.58 亿元，比上年增加人民币 127.09 亿元，增幅 40.41%。一是由于
同业及其他金融机构存放和拆入款项的平均余额同比增长 27.34%；二是
受利率市场化影响同业存放成本率有所上升。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出为人民币 35.81 亿元，比上年
增加人民币 11.55 亿元，增幅 47.61%，主要由于应付债券平均成本率同
比上升了 46 个基点。
3、手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化。报告期
内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币 208.82 亿元，同比增加人
民币 22.25 亿元，增幅 11.93%。担保承诺、银行卡和支付结算等业务是
本集团中间业务的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
(人民币百万元)
2012 年 2011 年
支付结算 2,368 2,053
银行卡 7,958 6,183
投资银行 5,884 6,276
担保承诺 2,731 1,894
管理类 3,321 3,170
代理类 1,411 1,611
其他 453 385
手续费及佣金收入合计 24,126 21,572
减：手续费及佣金支出 (3,244) (2,915)
手续费及佣金净收入 20,882 18,657
支付结算手续费收入为人民币 23.68 亿元，比上年增加人民币 3.15
亿元，增幅 15.34%，主要由于本集团贸易结算量有所增长。
银行卡手续费收入为人民币 79.58 亿元，比上年增加人民币 17.75
亿元，增幅 28.71%，主要由于本集团银行卡发卡量、卡消费额和自助
设备交易额的大幅增长。
投资银行手续费收入为人民币 58.84 亿元，比上年减少人民币 3.92
亿元，降幅 6.25%，主要由于本集团咨询顾问类业务收入同比有所下降。
担保承诺手续费收入为人民币 27.31 亿元，比上年增加人民币 8.37
亿元，增幅 44.19%，主要是由于本集团银行承兑汇票、信用证及保理
业务的快速发展。
管理类手续费收入为人民币 33.21 亿元，比上年增加人民币 1.51 亿
元，增幅 4.76%，主要得益于本集团资产托管及银团贷款手续费收入的
增长。
代理类手续费收入为人民币 14.11 亿元，比上年减少人民币 2.00 亿
元，降幅 12.41%，主要由于证券市场低迷，本集团基金代销手续费收
入同比有所下降。
4、业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人民
币 427.29 亿元，同比增加人民币 52.00 亿元，增幅 13.86%，低于营业
收入的增幅 2.19 个百分点；本集团成本收入比为 29.71%，同比下降 0.42
个百分点，运营效率进一步提高。
5、资产减值损失
本集团资产减值损失包括其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、
长期股权投资、抵债资产、债券投资等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币 145.37 亿元，同比增加人
民币 20.58 亿元。其中：（1）组合拨备支出为人民币 100.75 亿元，较上
年减少人民币 33.01 亿元；（2）逐笔拨备支出为人民币 44.62 亿元，较
上年增加人民币 53.59 亿元，主要由于减值贷款较年初有所增加。报告
期内，信贷成本率为 0.49%，与上年持平。
6、所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 167.40 亿元，比上年增加人
民币 21.06 亿元，增幅 14.39%。实际税率为 22.26%，低于 25%的法定
税率，主要是由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收
益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费
用的明细：
(人民币百万元)
2012年 2011年
当期所得税费用/(收益) 21,220 15,221
递延所得税费用/(收益) (4,480) (587)
（二）资产负债表主要项目分析
1、资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币 52,733.79 亿元，比年初
增加人民币 6,622.02 亿元，增幅 14.36%。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨
备后）及其占比情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012年12月31日 2011年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 2,879,628 54.61 2,505,385 54.33
现金及存放中央银行款项 816,846 15.49 736,999 15.98
持有至到期投资 598,615 11.35 544,761 11.81
可供出售金融资产 203,752 3.86 183,336 3.98
资产总额 5,273,379 4,611,177
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实现
均衡平稳增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币 29,472.99
亿元，比年初增加人民币 3,855.49 亿元，增幅 15.05%。其中，境内银
行机构人民币贷款较年初增加人民币 2,931.84 亿元，增幅 12.88%。
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力推
动业务结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
采矿业 72,000 2.44 51,040 1.99
制造业
－石油化工 113,677 3.86 103,193 4.03
－电子 53,813 1.83 52,532 2.05
－钢铁 45,739 1.55 42,547 1.66
－机械 106,908 3.63 89,785 3.50
－纺织及服装 38,758 1.32 34,996 1.37
－其他制造业 225,276 7.64 188,906 7.37
电力、燃气及水的生产和供应业 132,394 4.49 141,316 5.52
建筑业 93,246 3.16 80,621 3.15
交通运输、仓储和邮政业 363,797 12.34 329,566 12.86
电信、计算机服务和软件业 10,080 0.34 10,195 0.40
批发和零售业 389,695 13.22 290,874 11.35
住宿和餐饮业 23,358 0.79 21,009 0.82
金融业 23,471 0.80 22,995 0.90
房地产业 179,862 6.10 158,688 6.19
服务业 184,211 6.25 160,039 6.25
水利、环境和公共设施管理业 137,343 4.66 151,161 5.90
科教文卫 37,596 1.28 32,647 1.27
其他 49,784 1.69 40,136 1.58
贴现 64,769 2.20 50,197 1.96
公司贷款总额 2,345,777 79.59 2,052,443 80.12
个人贷款 601,522 20.41 509,307 19.88
贷款和垫款总额 2,947,299 100.00 2,561,750 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 23,457.77 亿元，较
年初增加人民币 2,933.34 亿元，增幅 14.29%。其中，贷款分布最多的
四个行业是制造业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业以及服务
业，占全部公司贷款的 64.88%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 6,015.22 亿元，较年
初增加人民币 922.15 亿元，增幅 18.11%，在客户贷款中的占比较上年
末上升 0.53 个百分点至 20.41%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的
1.71%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 14.22%，均符合
监管要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012年12月31日
占贷款总额
行业类型 贷款余额 比例(%)
客户A 批发和零售业 7,799 0.27
客户B 交通运输、仓储和邮政业 7,372 0.25
客户C 交通运输、仓储和邮政业 7,183 0.24
客户D 交通运输、仓储和邮政业 7,051 0.24
客户E 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.22
客户F 房地产业 6,000 0.20
客户G 批发和零售业 5,977 0.20
客户H 制造业—其他制造业 5,748 0.20
客户I 服务业 5,728 0.19
客户J 制造业—其他制造业 5,666 0.19
十大客户合计 64,850 2.20
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地
区。截至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.70%、21.56%
和8.15%，三个地区贷款余额分别比年初增长15.99%、11.66%和16.04%。
贷款质量
受我国江浙地区中小企业资产质量有所下降影响。截至报告期末，
集团减值贷款率为0.92%，比年初上升0.06个百分点；拨备覆盖率达到
250.68%，比年初下降5.69个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的
部分资料：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012年 2011年
12月31日 12月31日
减值贷款 26,995 21,986
逾期90天以上的贷款 20,452 15,228
减值贷款占贷款余额的百分比(%) 0.92 0.86
贷款客户结构
根据内部评级结果，截至报告期末，境内银行机构公司客户内部评
级1-8级客户贷款占比为93.77%，较年初上升0.56个百分点；9-12级客户
贷款占比3.24%，较年初下降1.24个百分点；违约客户贷款占比0.95%，
较年初下降0.04个百分点。
（2）证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币8,784.45亿元，比年
初增加人民币792.55亿元，增幅9.92%；得益于投资结构的合理配臵和
不断优化，本集团证券投资总体收益率达到3.75%的较好水平。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划分
的证券投资结构：
——按持有目的划分的投资结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 45,683 5.20 42,837 5.36
应收款项类投资 30,395 3.46 28,256 3.54
可供出售金融资产 203,752 23.19 183,336 22.94
持有至到期投资 598,615 68.15 544,761 68.16
合计 878,445 100.00 799,190 100.00
——按发行主体划分的投资结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 303,472 34.55 288,692 36.12
公共实体 16,534 1.88 14,504 1.81
金融机构 361,367 41.14 289,827 36.27
公司法人 197,072 22.43 206,167 25.80
合计 878,445 100.00 799,190 100.00
2、负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币48,919.32亿元，比年初增
加人民币5,535.43亿元，增幅12.76%。其中，客户存款比年初增加人民
币4,451.80亿元，在负债总额中的占比为76.22%，比年初上升0.54个百
分点；同业及其他金融机构存放和拆入资金较年初增加人民币863.94亿
元，在负债总额中的占比为18.67%，比年初下降0.39个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户
存款余额为人民币37,284.12亿元，比年初增加人民币4,451.80亿元，增
幅13.56%。从本集团客户结构上看，公司存款占比为67.69%，比年初下
降0.79个百分点；个人存款占比为32.18%，比年初上升0.79个百分点。
从期限结构上看，活期存款占比为45.56%，比年初下降3.38个百分点；
定期存款占比为54.31%，比年初上升3.38个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
(人民币百万元)
2012年 2011年
12月31日 12月31日
公司存款 2,523,768 2,248,317
其中：公司活期存款 1,254,248 1,184,123
公司定期存款 1,269,520 1,064,194
个人存款 1,199,663 1,030,605
其中：个人活期存款 444,369 422,487
个人定期存款 755,294 608,118
（三）现金流量表主要项目分析
截至报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币2,715.98亿元，
比年初净增加人民币619.63亿元。
经营活动现金流量为净流入人民币766.04亿元，较上年多流入人民
币777.50亿元，主要是由于法定存款准备金的现金净流出金额同比大幅
减少。
投资活动现金流量为净流出人民币593.89亿元，较上年多流出人民
币874.34亿元。主要是证券投资相关活动导致的现金流出额同比有所增
加。
筹资活动现金流量为净流入人民币446.70亿元，较上年多流入人民
币179.29亿元。主要是非公开发行股票带来的现金流入。
（四）分部情况
1、按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业收
入：
(人民币百万元)
2012年 2011年
1
利润总额 营业收入 利润总额 营业收入1
华北2 11,463 20,484 9,481 19,996
3
东北 2,766 6,413 2,510 6,020
4
华东 21,848 52,341 23,330 47,012
5
华中及华南 14,952 27,150 14,051 23,252
6
西部 6,667 12,169 4,807 10,134
7
海外 3,226 6,099 2,502 4,348
8
总部 14,294 22,681 8,770 16,194
9
总计 75,216 147,337 65,451 126,956
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收
益/（损失）、汇兑收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入。
2.华北包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3.东北包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4.华东包括上海市(不含总部)、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东
省。（下同）
5.华中及华南包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西自治区。（下
同）
6.西部包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、以及宁
夏自治区、新疆自治区和西藏自治区。（下同）
7.海外包括香港、纽约、新加坡、东京、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、
旧金山和台北分行、交通银行（英国）有限公司及其他海外附属公司。（下同）
8.总部指本集团上海总部。
9.含少数股东损益。
2、按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
(人民币百万元)
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 641,369 494,469 615,680 449,585
东北 247,009 152,696 217,617 129,009
注
华东 1,456,617 1,129,986 1,280,206 1,002,609
华中及华南 790,006 552,547 679,097 479,278
西部 369,334 279,751 316,843 238,853
海外 222,233 215,673 172,409 186,445
总部 1,844 122,177 1,380 75,971
总计 3,728,412 2,947,299 3,283,232 2,561,750
注：不含总部。
3、按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金
业务和其他业务。本集团公司金融业务是利润的最主要来源，公司金融
业务利润总额占比达到55.83%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的对外交易收入和
利润总额情况：
(人民币百万元)
对外交易收入 利润总额
2012 年 2011 年 2012 年
公司金融业务 107,007 100,170 41,992
个人金融业务 64,560 47,404 8,962
资金业务 96,255 67,926 23,730
其他业务 3,229 2,642 532
总计 271,051 218,142 75,216
（五）其他财务指标
1、信贷资产质量和迁徙情况
截至 2012 年末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分
类情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（％）
正常类贷款 2,851,980 96.76 2,481,585 96.87 2,149,629 96.10
关注类贷款 68,324 2.32 58,179 2.27 62,310 2.78
正常贷款合计 2,920,304 99.08 2,539,764 99.14 2,211,939 98.88
次级类贷款 13,269 0.46 9,042 0.35 10,592 0.47
可疑类贷款 9,793 0.33 8,450 0.33 9,930 0.45
损失类贷款 3,933 0.13 4,494 0.18 4,466 0.20
不良贷款合计 26,995 0.92 21,986 0.86 24,988 1.12
合计 2,947,299 100.00 2,561,750 100.00 2,236,927 100.00
截至 2012 年末，本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率
如下：
贷款迁徙率（%） 2012 年 2011 年 2010 年
正常类贷款迁徙率 2.00 1.66 1.60
关注类贷款迁徙率 7.99 8.34 35.69
次级类贷款迁徙率 36.61 47.86 45.93
可疑类贷款迁徙率 22.63 24.15 30.11
2、资本构成
(除另有标明外,人民币百万元)
2012年 2011年 2010年
项目 12月31日 12月31日 12月31日
资本净额 456,075 352,444 298,553
其 中：核心资本 365,842 263,484 227,296
附属资本 97,140 95,248 77,313
加权风险资产净额 3,242,507 2,833,115 2,416,255
资本充足率（%） 14.07 12.44 12.36
核心资本充足率（%） 11.24 9.27 9.37
注：以上数据均为集团口径。
四、财务报告
（一）与最近一期年度报告相比，重要会计政策、会计估计和核算
方法未发生变化。
（二）不存在重大会计差错。
交通银行股份有限公司
二○一三年三月二十七日