股票代码：601328 交通银行股份有限公司 2014 年第一季度报告
交通银行股份有限公司
2014 年第一季度报告
一、重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带
的法律责任。
1.2 本行第七届董事会第六次会议于 2014 年 4 月 29 日审议通过了本行及附属
公司（“本集团”）2014 年第一季度报告（“一季度报告”）。出席会议应到董事 18
名，亲自出席董事 16 名，王冬胜董事委托牛锡明董事长出席会议并代为行使表决权，
冯婉眉董事委托钱文挥董事出席会议并代为行使表决权。部分监事及高管列席会议。
1.3 公司负责人牛锡明先生、主管会计工作负责人于亚利女士及会计机构负责
人（会计主管人员）林至红女士声明并保证季度报告中财务报表的真实、准确、完
整。
1.4 公司第一季度报告中的财务报表未经审计。
二、公司基本情况
2.1 公司基本信息
A 股股票简称 交通银行
A 股股票代码 601328
1
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A 股上市证券交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 交通银行
H 股股票代码 03328
H 股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书 杜江龙
电话 8621-58766688
传真 8621-58798398
电子信箱 Investor@bankcomm.com
2.2 主要会计数据与财务指标
截至 2014 年 3 月 31 日，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和
财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
比上年度期末
2014年3月31日 2013年12月31日
增减（%）
资产总额 5,979,360 5,960,937 0.31
客户贷款 3,309,896 3,266,368 1.33
其中：公司贷款及垫款 2,530,237 2,515,058 0.60
个人贷款及垫款 779,659 751,310 3.77
减值贷款 36,058 34,310 5.09
负债总额 5,537,624 5,539,453 (0.03)
客户存款 4,123,583 4,157,833 (0.82)
其中：公司活期存款 1,281,790 1,382,914 (7.31)
公司定期存款 1,465,063 1,418,855 3.26
个人活期存款 463,269 491,353 (5.72)
个人定期存款 908,168 859,603 5.65
拆入资金 237,774 209,216 13.65
贷款损失准备 76,544 73,305 4.42
股东权益(归属于母公司股 439,756 419,561 4.81
东)
每股净资产（归属于母公司 5.92 5.65 4.78
股东，元）
比上年同期增
2014年1-3月 2013年1-3月
减（%）
营业收入 44,728 42,187 6.02
利润总额 24,127 22,883 5.44
净利润（归属于母公司股 18,690 17,706 5.56
2
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东）
扣除非经常性损益后的净 18,599 17,671 5.25
1
利润 （归属于母公司股东）
基本及稀释每股收益2（加 0.25 0.24 4.17
权平均，元）
经营活动产生的现金流量净 (61,745) 11,574 (633.48)
额
2014年3月31日(%) 2013年12月31日(%) 变化（百分点）
加权平均净资产收益率2 17.44 15.49 1.95
（年化，%）
扣除非经常性损益后的加权 17.36 15.42 1.94
1
平均净资产收益率 （年化，
%）
平均资产回报率3（年化） 1.26 1.11 0.15
净利差 2.14 2.33 (0.19)
净利息收益率 2.33 2.52 (0.19)
4
成本收入比 24.23 29.35 (5.12)
5
不良贷款率 1.09 1.05 0.04
拨备覆盖率 212.28 213.65 (1.37)
6
存贷比 74.35 73.40 0.95
7
资本充足率 12.19 12.08 0.11
7
一级资本充足率 10.04 9.76 0.28
7
核心一级资本充足率 10.04 9.76 0.28
注：
1、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要
求计算。
2、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010年修订)要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。
3、根据当期年化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4、根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
5、根据中国银行业监管口径计算。
6、存贷比数据为银行口径，根据中国银监会银监发﹝2011﹞94号文计算，将本行发行的小型微型企业贷款
专项金融债对应的单户授信总额人民币500万元（含）以下的小型微型企业贷款在分子项中予以扣除。
7、根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2.3 非经常性损益的项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2014年1-3月
处置固定资产、无形资产产生的损益 78
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 -
其他应扣除的营业外收支净额 47
3
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非经常性损益的所得税影响 (33)
少数股东权益影响额(税后) (1)
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 91
2.4 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的
合并财务报表中列示的2014年1月1日至3月31日止期间的净利润，以及于2014年3月
31日的股东权益，均无差异。
2.5 股本及主要股东持股情况
截至 2014 年 3 月 31 日，本行股份总数为 74,262,726,645 股，其中 A 股股份
39,250,864,015 股，占比 52.85%；H 股股份 35,011,862,630 股，占比 47.15%。本行
股东总数为 399,158 户，其中 A 股 357,284 户，H 股 41,874 户。根据备置于本行股
份过户登记处的股东名册所载，本行前 10 名股东持股情况和前 10 名无限售条件流
通股股东持股情况列表如下:
2.5.1 前 10 名股东持股情况
质押或冻
期末持股数量 持股比例 持有有限售条件
股东名称 股东性质 结的股份
（股） （%） 股份数量（股）
数量 1
中华人民共和国财政部 国家 19,702,693,828 26.53 2,530,340,780 无
香港中央结算(代理人)有
境外法人 14,900,918,497 20.07 - 未知
限公司 2
香港上海汇丰银行有限
境外法人 13,886,417,698 18.70 - 无
公司 3
全国社会保障基金理事
国家 3,283,069,006 4.42 1,877,513,451 未知
会4
首都机场集团公司 国有法人 1,246,591,087 1.68 - 未知
上海海烟投资管理有限
国有法人 808,145,417 1.09 439,560,439 未知
公司
中国平安人寿保险股份
有限公司－传统－高利 境内非国有法人 705,385,012 0.95 705,385,012 未知
率保单产品
中国第一汽车集团公司 国有法人 663,941,711 0.89 439,560,439 未知
云南红塔集团有限公司 国有法人 658,467,013 0.89 219,780,219 未知
鲁能集团有限公司 国有法人 571,078,169 0.77 - 未知
注：
4
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1、除标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股东之间存在关联关系或一致行
动。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2014年3月31日，在该公司开户登记的所
有机构和个人投资者的H股股份合计数。（下同）
3、根据本行股东名册所载，截至2014年3月31日，香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有H股股
份13,886,417,698股。根据汇丰控股（HSBC Holdings plc）向香港联合交易所有限公司（“香港联交所”）报备的
披露权益表格, 截至2014年3月31日，汇丰银行实益持有本行H股股份14,135,636,613股，占本行总股本的19.03%。
汇丰银行被视为实益拥有H股的股份权益情况详见本章“主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第二
和第三分部的规定须予披露权益或淡仓的人士”。（下同）
4、根椐全国社会保障基金理事会（“社保基金理事会”）提供资料，截至2014年3月31日，除载于本行股东
名册的持股情况，社保基金理事会尚持有本行H股股份7,027,777,777股，占本行总股本的9.46%，该部分股份登
记于香港中央结算（代理人）有限公司名下。截至2014年3月31日，社保基金理事会共持有本行A+H股股份
10,310,846,783股，占本行总股本的13.88%。（下同）
2.5.2 前 10 名无限售条件流通股股东持股情况
持有无限售条件股份数
股东名称 股份种类及数量
量（股）
A股 12,618,353,049
中华人民共和国财政部 17,172,353,048
H股 4,553,999,999
香港中央结算（代理人）有限公司 14,900,918,497 H股 14,900,918,497
汇丰银行 13,886,417,698 H股 13,886,417,698
社保基金理事会 1,405,555,555 H股 1,405,555,555
首都机场集团公司 1,246,591,087 A股 1,246,591,087
鲁能集团有限公司 571,078,169 A股 571,078,169
云南红塔集团有限公司 438,686,794 A股 438,686,794
上海海烟投资管理有限公司 368,584,978 A股 368,584,978
中国石化财务有限责任公司 363,956,733 A股 363,956,733
中国航空工业集团公司 310,678,434 A股 310,678,434
2.5.3 主要股东及根据香港《证券及期货条例》第 XV 部第二和第三分部的规定
须予披露权益或淡仓的人士
截至 2014 年 3 月 31 日，就本行董事、监事及最高行政人员所知，根据香港《证
券及期货条例》第 336 条所备存的登记册所记录，主要股东及其他人士（不包括本行
董事、监事及最高行政人员）拥有本行股份及相关股份的权益及淡仓如下：
约占全部已发 约占全部已发
主要股东名称 身份 A 股数目 权益性质 1 行 A 股百分比 行股份百分比
（%） （%）
中华人民共和国
实益拥有人 15,148,693,8292 好仓 38.59 20.40
财政部
社保基金理事会 实益拥有人 1,877,513,451 好仓 4.78 2.53
5
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约占全部已发
约占全部已发行
主要股东名称 身份 H 股数目 权益性质 1 行 H 股百分比
股份百分比（%）
（%）
社保基金理事会 实益拥有人 8,433,333,332 好仓 24.09 11.35
中华人民共和国
实益拥有人 4,553,999,9992 好仓 13.01 6.13
财政部
汇丰银行 实益拥有人 14,135,636,613 好仓 40.37 19.03
受控制企业权益 2,674,2323 好仓 0.01 0.004
合计: 14,138,310,845 40.38 19.04
HSBC Finance 好仓
(Netherlands) 受控制企业权益 14,138,310,8454 40.38 19.04
HSBC Bank plc 实益拥有人 9,012,000 好仓 0.03 0.01
受控制企业权益 63,2505 好仓 0.0002 0.0001
合计 9,075,250 0.03 0.01
HSBC Holdings
受控制企业权益 14,147,386,0956 好仓 40.41 19.05
plc
注：
1、非透过股本衍生工具持有的好仓。
2、据本行所知，截至2014年3月31日，中华人民共和国财政部持有本行H股股份4,553,999,999股，占本行总
股本的6.13%；持有本行A股股份15,148,693,829股，占本行总股本的20.40%。
3、汇丰银行持有恒生银行有限公司62.14%的权益，根据香港《证券及期货条例》，汇丰银行被视为拥有
恒生银行有限公司持有本行H 股的权益。
恒生银行有限公司被视为拥有其全资附属公司持有的2,674,232股H股之权益。该2,674,232股H股为Hang
Seng Bank Trustee International Limited所直接持有的2,581,887股H股及Hang Seng Bank (Trustee) Limited所直接
持有的92,345股H股的总和。
4、HSBC Asia Holdings BV全资持有汇丰银行，HSBC Asia Holdings BV为HSBC Asia Holdings (UK) Limited
所全资持有，HSBC Asia Holdings (UK) Limited则为HSBC Holdings BV所全资持有，而HSBC Holdings BV为
HSBC Finance (Netherlands) 所全资持有。根据香港《证券及期货条例》，HSBC Asia Holdings BV，HSBC Asia
Holdings (UK) Limited，HSBC Holdings BV及HSBC Finance (Netherlands)均各自被视为拥有汇丰银行持有的
14,138,310,845股H股之权益。
5、HSBC Trustee (C.I.) Limited持有63,250股H股。HSBC Trustee (C.I.) Limited为HSBC Private Bank（C.I.）
Limited所全资持有，HSBC Private Bank（C.I.）Limited则为HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA所全资持
有，HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA则为HSBC Europe (Netherlands) BV所全资持有，而HSBC Bank plc
持有 HSBC Europe (Netherlands) BV 94.90%的权益。根据香港《证券及期货条例》，HSBC Private Bank（C.I.）
Limited，HSBC Private Banking Holdings (Suisse) SA，HSBC Europe (Netherlands) BV，HSBC Bank plc均各自被
视为拥有HSBC Trustee (C.I.) Limited持有的63,250股H股之权益。
6、HSBC Holdings plc全资持有HSBC Finance (Netherlands)及HSBC Bank plc。根据注3、注4、注5及香港《证
券及期货条例》，HSBC Holdings plc被视为拥有汇丰银行持有的14,138,310,845股H股之权益及HSBC Bank plc
持有的9,075,250股H股之权益。
除上述披露外，于 2014 年 3 月 31 日，在根据香港《证券及期货条例》第 336
条备存的登记册中，并无任何其他人士（不包括本行董事、监事及最高行政人员）
或公司在本行的股份或相关股份中持有根据香港《证券及期货条例》第 XV 部第二
和第三分部须向本行及香港联交所作出披露的权益或淡仓。
6
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三、 重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
□适用 √不适用
3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 公司及持股 5%以上的股东承诺事项履行情况
√适用 □不适用
本行董事会于2012年3月15日通过了关于建议非公开发行新A股及新H股的议
案，相关议案已于2012年5月9日召开之本行临时股东大会上获股东审议批准。经相
关监管机构核准，截至2012年8月24日，本行已完成上述非公开发行新A股及新H股。
该 等 发 行 完 成 后 ， 本 行 已 发 行 总 股 本 增 加 至 74,262,726,645 股 ， 其 中 包 括 A 股
39,250,864,015股和H股35,011,862,630股。有关详情，请参见本行分别于2012年8月
25日和8月27日在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》及上海证券交易
所网站（www.sse.com.cn），以及2012年8月24日和8月26日于香港联交所“披露易”
网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。
根据此次定向增发协议，参与认购本次发行A股股票的股东包括财政部、社保
基金理事会、平安资产管理有限责任公司、中国第一汽车集团公司、上海海烟投资
管理有限公司、中国烟草总公司浙江省公司及云南红塔集团有限公司，承诺自认购
的本次发行的A股股票自发行结束之日起36个月内不转让。截至报告期末，上述股
东严格遵守并履行上述承诺事项。
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相
比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 持有其他公司股权情况
7
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3.5.1 持有其他上市公司股权的情况
（除另有标明外，人民币元）
占该
公司
证券 报告期所有者权益
证券简称 初始投资金额 股权 期末账面价值 报告期损益 会计核算科目 股份来源
代码 变动
比例
（%）
600068 葛洲坝 134,200,800.00 1.42 190,984,500.00 - (4,441,500.00) 可供出售金融资产 抵债取得
V Visa Inc. 6,117,562.18 - 30,894,359.36 - (690,189.19) 可供出售金融资产 投资取得
01359 中国信达 14,631,713.48 0.03 13,954,734.64 - (676,978.84) 可供出售金融资产 投资取得
02318 中国平安 8,222,839.08 0.01 8,717,824.03 - 485,225.91 可供出售金融资产 投资取得
600556 *ST 北生 1,536,396.00 0.13 2,222,652.88 - 389,220.32 可供出售金融资产 抵债取得
中国通信服
00552 2,501,931.89 0.03 1,992,514.10 - (610,778.84) 可供出售金融资产 投资取得
务
00006 电能实业 1,430,556.58 - 1,759,604.82 - 148,056.17 可供出售金融资产 投资取得
01666 同仁堂科技 1,610,418.96 0.03 1,658,393.35 - (10,401.45) 可供出售金融资产 投资取得
000709 河北钢铁 3,144,792.96 0.09 915,283.20 - (33,196.80) 可供出售金融资产 抵债取得
00874 白云山 799,498.22 0.02 750,701.29 - (48,796.93) 可供出售金融资产 投资取得
其他 99,505,539.35 2,060,504.77 5,841,433.65 (38,014,598.00)
合计 273,702,048.70 255,911,072.44 5,841,433.65 (43,503,937.65)
注：
1、本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产中核算的持有其他
上市公司股权情况。
2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。
3.5.2 持有非上市金融企业股权的情况
（除另有标明外，人民币元）
占该 报告
公司 期所 会计
股份
持有对象名称 初始投资成本 持有数量(股) 股权 期末账面价值 报告期损益 有者 核算
来源
比例 权益 科目
(%) 变动
江苏常熟农村商 长期
投资
业银行股份有限 489,500,000.00 101,340,337 10.00 489,500,000.00 - - 股权
取得
公司 投资
长期
投资
中国银联股份有 146,250,000.00 112,500,000 3.90 146,250,000.00 - - 股权
取得
限公司 投资
长期
投资
中国航油集团财 120,000,000.00 不适用 10.00 120,000,000.00 - - 股权
取得
务有限公司 投资
长期
投资
西藏银行股份有 300,000,000.00 300,000,000 20.00 367,844,978.67 23,893,360.00 - 股权
取得
限公司 投资
长期
投资
陕西煤业化工集 100,000,000.00 不适用 10.00 100,000,000.00 - - 股权
取得
团财务有限公司 投资
合计 1,155,750,000.00 1,223,594,978.67 23,893,360.00 -
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3.5.3 买卖其他上市公司股份的情况
（除另有标明外，人民币元）
期初股份数量 报告期买入/（卖出）股份数量 期末股份数量
使用的资金数量 产生的投资收益
（股） （股） （股）
买入 46,448 4,958,048 5,004,496 26,785,589.00 -
卖出 294,987,042 (209,109,506) 85,877,536 - 1,675,421.01
注：上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行附属公司买卖上市公
司股份所致
3.6 董事会审计委员会
本行董事会审计委员会已审阅了本集团采纳的会计准则及惯例，并探讨内部监
控及财务报告等事宜，包括审阅一季度报告。
3.7 本行员工情况及薪酬政策
3.7.1 员工情况
截至报告期末，境内行从业人员99,719人，海外行当地员工1,892人，境内外员
工合计101,611人，比年初增加1.69%。
境内行中拥有高级技术职称的员工 644 人，占比为 0.65%；拥有中级技术职称
的员工 16,878 人，占比为 16.93%；拥有初级技术职称的员 17,772 人，占比为 17.82%。
境内行员工平均年龄34岁，其中30岁以下员工47,640人，占比为47.77%；30岁
至40岁员工26,401人，占比为26.48%；40岁至50岁员工19,011人，占比为19.06 %；
50岁以上员工6,667人，占比为6.69%。
境内行员工教育程度见下表:
教育程度 人数 占比（%）
研究生及以上学历 7,731 7.75
本科学历 62,498 62.67
大专学历 25,156 25.23
中专及以下学历 4,334 4.35
合计 99,719 100.00
截至报告期末，本行需承担费用的离退休职工数2,748人。
3.7.2 薪酬与绩效管理
本行持续完善以职位体系为基础，劳动力市场价格为目标的薪酬体系，优化薪
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酬资源配置模式，加大激励约束力度，充分发挥薪酬在组织战略和风险管控的驱动
作用，促进本行持续发展。持续优化绩效管理基本框架，制定完善总行部门、省直
分行和海外机构的考核办法，根据各单位和人员的职能定位，差别化设置考核内容，
突出直营机构经营特点，通过绩效考核引导，加快全行战略转型。
3.8 董事、监事及高管人员持股变动情况
股份 年初持股数 本期股份变 期末持 变动
姓名 职务
类别 （股） 动（股） 股数（股） 原因
杨东平 首席风险官 A股 94,820 - 94,820 -
四、管理层讨论与分析
4.1 集团主要业务回顾
4.1.1 公司金融业务
报告期末，集团公司存款余额达人民币 27,468.53 亿元，较年初减少 1.96%；公司
贷款余额达人民币 25,302.37 亿元，较年初增长 0.60%。
报告期内，对公蕴通财富管理客户同比增长 7.32%。
（1）企业与机构业务
发挥自贸区金融优势，形成自贸区企业本外币跨境现金管理服务框架，成功操
作跨国总部外汇资金集中运营管理试点，完成自贸区首单飞机租赁和船舶租赁。积
极推动对公大额定期存单业务创新，财政、教育等行业存款再创新高。密切总对总
合作关系，与交通、农业等行业龙头企业签署全面战略合作协议，加强贵金属行业
重点客户合作深度。统筹资产结构调整，加强风险及价格管理，为汽车、公路等多
家行业龙头企业办理非信贷类业务。“银卫安康”特色产品持续推广，自助医院产品
全国签约城市覆盖率达到 44%。
（2）中小微企业业务
大力推进商圈小微业务，主推“个人循环贷款+个人短期经营性贷款+家易通”
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产品包。加强公私联动，进一步明确供应链业务重点拓展方向。加快科技金融业务
模式研究和推广，推进 POS 贷业务，立足于现有商圈小微业务，体现小额短贷应急、
流程电子化自动化的创新特征。报告期末，境内行中小微企业贷款余额达人民币
12,654.49 亿元，较年初增长 0.82%，余额占比较年初下降 0.20 个百分点至 42.65%，
增量占集团全部贷款增量的 23.64%。
（3）“一家分行做全国”产业链金融业务
推进产业链金融业务的系统建设和制度流程创新，进一步密切与产业链核心企
业及其上下游的业务合作。打造“快易收”和“快易贴”两项业务品牌，加强推广
业内领先的应收账款服务平台。持续完善“一家分行做全国”业务拓展模式，进一
步提升客户集群式拓展能力与服务体验。报告期末，境内行累计拓展产业链网络超
过 1.5 万个，拓展链属企业近 10 万户。
（4）现金管理业务
以客户需求及体验为导向，着力打造现金管理精品服务，强化现金管理收付结
算服务能力，有效提升二级账户、票据池、多边调拨等核心现金管理产品的业务体
验；紧跟外管新政，立足自贸区热点，推动境内外联动业务和跨境结算发展，快速
响应客户全球现金管理需求。报告期末，上线现金管理的集团客户近 1.5 万户；荣
获《财资》（The Asset）“中国最具成长性现金管理银行”奖项。
（5）国际结算与贸易融资业务
积极为“走出去”企业提供金融支持，大力推动国际保理、信保融资业务发展。
报告期内，境内行办理国际结算量 1,521.59 亿美元，较上年增长 9.88%；国际贸易
融资发生量 88.11 亿美元，国际保理商联合会(FCI)国际双保理业务量在中国大陆地
区会员中排名第 3 位，其中 FCI 进口双保理同业排名第一。
（6）投资银行业务
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持续推进债券主承销产品创新，大力发展非公开定向债务融资、同业存单等创
新工具。不断深化并购融资、集成式 IPO 等权益融资业务创新，持续推进投行类非
信贷业务产品创新以及信贷资产证券化相关试点工作。报告期内，集团实现投资银
行业务收入人民币 22.30 亿元，占集团全部手续费及佣金收入的 26.35%。境内行累
计主承销债务融资工具 47 支，主承销发行金额达人民币 654.2 亿元，较上年同期增
长 15.52%。
（7）资产托管业务
积极响应市场变化，加快发展交易资金、保险债权计划、租赁资金、资产证券
化等创新托管业务。深化养老金托管服务内涵，继续保持养老金业务行业领先地位；
依托境内外托管平台，国际托管业务不断取得新突破，成功托管多只RQFII产品，
积极参与上海市合格境内私募基金有限合伙人（QDLP）试点工作，成为上海首只
QDLP产品托管行。报告期末，本行资产托管规模人民币3.23万亿元，较年初增长
14.68%。
4.1.2 个人金融业务
报告期末，集团个人存款余额达人民币 13,714.37 亿元，较年初增长
1.52%，个人存款占比较年初提高 0.77 个百分点至 33.26%；个人贷款余
额达人民币 7,796.59 亿元，较年初增长 3.77%，个人贷款占比较年初提
高 0.56 个百分点至 23.56%。
报告期内，境内行个人客户总数较年初增长 2.33%。
（1）个人存贷款
以“低成本结算类存款、新型存款、传统存款”为储蓄存款增长的三大抓手，
持续加强代发工资客户拓展，大力推动“薪金理财”业务，创新“沃德薪金”定投组
合产品；组织研发个人大额可转让存单和灵活计息类存款产品创新，拓展新型存款；
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进一步加强储蓄存款利率定价管理，提高浮动定价的灵活性和效率。报告期末，境
内行储蓄存款余额达人民币12,009.30亿元，较年初增长1.04%。
持续推进e贷通2.0消费贷款业务，重点拓展代发工资等优质客户群，探索适合
本行实际的消费信贷发展模式，初步形成“零贷+个金+对公+电银”的综合服务业
务发展模式。启动个贷资产证券化业务和个贷直投业务。加强对个贷定价的精细化
管理，提高风险定价水平。
（2）个人财富管理业务
全面实施客户发展规划，不断完善客户分层策略，进一步夯实客户基础；重点
围绕“财富人生”，积极开展基金、保险、贵金融等主题营销，深入打造交行跨境金
融、健康养生、私人信托特色服务，持续提升财富管理产品全流程管理水平；以新
兴媒体为重点强化品牌营销宣传，开通“财富微生活”微信公众账号，组织“沃德
嘉年华”推广活动，强化重点区域沃德财富品牌的影响力。报告期末，境内管理的
个人金融资产（AUM）达人民币 19,732.06 亿元，较年初增长 3.68%；交银理财客
户数和沃德客户数较年初分别增长 3.12%和 6.65% ；私人银行客户数较年初增长
5.32%，管理的私人银行客户资产达人民币 2,510.73 亿元，较年初增长 7.33%。
（3）银行卡业务
信用卡业务
推出全新理念的“信用卡移动官网”，支持各类移动设备接入，为持卡人提供一
站式综合服务。推出创新营销活动“周周刷”，展开网络渠道推荐办卡活动，市场反
响热烈。报告期末，境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）达 3,183 万张，较年初
净增 163 万张；累计消费额达人民币 2,434 亿元，较上年同期增长 46.7% ；信用卡
透支余额达人民币 1,682.07 亿元，较年初增长 2.58% ；信用卡透支减值率 1.76%，
较年初上升 0.05 个百分点。
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借记卡业务
持续加强太平洋银行卡业务创新推广，组织太平洋借记卡“消费迈新阶”和 IC
卡“新年芯突破”竞赛活动，加大出国金融卡、儿童卡、可视卡等新产品的市场推
广力度，推动卡消费量稳步提升。创新推出太平洋黄金财富卡和适用于移动支付的
独立 IC 卡，组织推进多币种借记卡、太平洋银保服务联名卡、社区银行太平洋金邻
卡、eID 卡、IC 卡多应用等新产品和新功能开发。报告期末，境内行太平洋借记卡
发卡量达 9,675 万张，较年初净增 198 万张；累计消费额达 1,837.18 亿元，同比增
幅 24.95％。
4.1.3 资金业务
报告期内，各类金融市场业务协同发展，债券投资收益率达到 4.11%的较
好水平。
（1）机构金融业务
大力拓展金融要素市场，与上海黄金交易所签署全面战略合作协议，在大连商
品交易所 2013 年结算银行业务评比中名列第一。银银合作方面，银银合作平台功能
不断增强，合作银行达 104 家，连接合作银行网点 15,735 个。银证合作方面，融资
融券存管业务合作券商达 71 家，市场覆盖率 85%，客户数较年初增长 11%。银期
合作方面，继续保持市场领先地位，境内行期货保证金存款余额达人民币 582.68 亿
元。新推出的同业理财业务发展迅猛，销售额达人民币 854.19 亿元。
（2）货币市场交易
积极调整交易策略，加大产品创新力度，在保障流动性安全的基础上积极把握
市场机遇，提升盈利空间。报告期内，境内行累计进行人民币货币市场交易达人民
币 2.90 万亿元，其中融出人民币 2.22 万亿元，融入人民币 0.68 万亿元；累计进行
外币货币市场交易量 512 亿美元。
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（3）交易账户业务
人民币债券交易方面，把握收益率波动时机，挖掘新型业务发展潜力，不断提
高交易业务收入水平。报告期内，境内银行机构人民币债券交易量人民币 0.25 万亿
元，荣获上交所 “最佳债券交易商”称号以及外汇交易中心“银行间本币市场优秀交
易成员奖”和“银行间本币市场衍生品创新奖”。外汇交易方面，积极应对人民币兑美
元汇率波幅扩大等挑战，认真研判市场走势，把握交易机会。此外，利用自贸区金
融创新契机，积极参与离岸人民币外汇市场。报告期内，境内行在银行间外汇市场
外汇交易量 1,616.87 亿美元。荣获外汇交易中心颁发的“综合最佳做市机构”、“最佳
做市奖”、“最受欢迎即期做市机构奖”等 10 项集体大奖。
（4）银行账户投资
加强对宏观经济和货币政策的研究，正确把握市场走势，抓住市场机遇，把握
债券配置节奏和投资品种，提升组合收益率水平。报告期末，集团债券投资规模达
人民币 10,814.86 亿元，较年初增长 1.22%；债券投资收益率达 4.11%，较上年同期
提高 49 个基点。
（5）贵金属业务
根据市场变化情况适时调整业务发展战略，努力促进贵金属交易业务与融资业
务相互转换，获取低成本资金，交易业务盈利良好。一季度，黄金 T+D 累计交易金
额为人民币 333.41 亿元，同比增长 127.41%；黄金自营累计交易量为 145.09 吨，同
比增长 90.88%，继续保持市场活跃银行地位。
4.1.4 “三位一体”渠道建设
报告期内，集团人均利润（年化）达人民币 73.57 万元，较上年增长 1.03%；
报告期末，网均存款达人民币 14.99 亿元，较年初下降 1.06%。
报告期末，境内银行机构营业网点合计达 2,697 家，较年初增加 7 家。
报告期末，电子银行分流率达 80.49%，较年初提高 2.16 个百分点。
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（1）人工网点
加大低贡献度网点调整改造力度，积极推进存量网点布局完善、原址改造、机
构升格、县域搬迁和特色经营，充分发挥网点资源作用，持续提升综合产能和业务
贡献。滚动增加 131 家网点纳入综合型网点建设计划，综合型网点建设数量达到 400
家左右。报告期末，境内银行机构营业网点合计达 2,697 家，覆盖 218 个地级及以
上城市，地市级城市机构覆盖率较年初提升 0.90 个百分点至 65.27%。其中，西部
地区机构覆盖率较年初提升 2.29 个百分点至 39.69%。
（2）电子银行
着力推进交通银行金融自平台建设，以移动支付、增值业务拓展、理财平台建
设为突破口，增强电子银行功能，探索互联网金融发展模式，持续提升客户体验。
自助银行方面，报告期内，境内行新增自助设备 476 台，自助设备总数超过 2.4
万台，新增自助银行 179 个，自助银行总数达 1.28 万个。离行式自助银行与人工网
点配比提升至 1.13:1。自助银行交易笔数达 1.62 亿笔，同比增长 1.87%，自助银行
交易金额达人民币 3,300.50 亿元，同比增长 11.11%。
网上银行方面，个人网银推出沃德薪金定投组合、企业网银新增薪酬分析功能，
推动产品功能和服务方式差异化。报告期末，企业网上银行客户数较年初增长
3.33% ；企业网上银行交易笔数达 6,755.41 万笔，同比增长 46.22%。个人网上银行
客户数较年初增长 6.17% ；个人网上银行交易笔数达 2.07 亿笔，同比增长 45.61%。
手机银行方面，推出易信银行，手机银行新增境内旅游保险业务的投保、交易
管理和账户管理等功能。报告期末，手机银行客户总数较年初增长 13.15% ；手机
银行交易笔数达 2,402 万笔，同比增长 138%；手机银行交易量达人民币 2,215 亿元，
同比增长 3.53%。
电子商务方面，支付功能和体验持续扩展和提升，新增担保支付、二级商户清
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分、跨行 B2B 支付等新功能，满足大中型企业的电子商务需求。降低持卡用户的网
上支付门槛，不断扩展微信、银联在线等支付环境。报告期末，电子支付交易笔数
1.68 亿笔，交易金额达人民币 714.10 亿元，同比分别增长 67.79%和 339.40%。
远程智能柜员机 “iTM”方面，报告期末，本行在 37 家分行上线 iTM 机 161 台，
为客户提供了“远程智能柜面服务”新模式。本行还通过 95559 电话客服坐席为客户
提供“远程财富管理”服务。
（3）客户经理
出台《2014-2016 年客户经理队伍建设方案》，围绕客户经理的选聘、培养、考
核激励等方面提出举措，力争建成数量适中、结构优化、布局合理、素质优良的客
户经理队伍。报告期末，境内行客户经理总数达 21,493 人，同比增长 12.3%。其中，
对公客户经理达 9,499 人，同比增长 9.7%；零售客户经理达 11,994 人，同比增长
14.5%。
（4）客户服务
持续强化客户投诉工单管理，不断完善服务考评机制,积极推进总分行“窗口服
务”提升细则的实施，组织服务消保专家团调研同业标杆企业，全行金融服务质量进
一步上升。报告期内，受理客户投诉 662 笔，同比下降 62%。
4.1.5 国际化与综合化经营
（1）国际化发展
报告期内，境外银行机构实现净利润人民币 8.94 亿元，较上年同期增长
5.30%，占集团净利润比重较上年同期下降 0.01 个百分点至 4.78%。
报告期末，集团境外银行机构资产总额达人民币 5,821.54 亿元，较年初增
长 11.98%，占集团资产总额比重较年初提高 1.02 个百分点至 9.74%。
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境外服务网络
报告期末，本集团在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡
志明市、伦敦、悉尼、旧金山、台北共设立分（子）行 12 家，境外经营网点达到
54 个；加快境外机构建设步伐，设立交通银行（香港）有限公司及交通银行多伦多
代表处的申请已经国内监管部门批准，设立交通银行（卢森堡）有限公司的议案已
经董事会批准，相关项目正在积极推进中；代理行家数达到 1,611 家，网络覆盖至
全球 140 个国家和地区，同时为境外 26 个国家和地区的 110 家同业及联行开立了
184 个跨境人民币同业往来账户，在 24 个国家地区的 54 家银行总分支机构开立了
17 个币种总计 69 个外币清算账户。
境内外联动业务
着力优化联动机制，强化协同合作，推动产品与流程创新，持续完善全球金融
服务平台和全球财富管理平台建设，服务客户的贸易结算、大型成套设备出口、海
外投资并购、融资入境、汇率利率避险等跨境经营。报告期内，共办理联动业务 120.13
亿美元，实现联动收入人民币 18.76 亿元。
跨境人民币业务
扩大上海自贸区人民币跨境使用，完成自贸区首笔中资企业及非银行金融机构
人民币境外借款业务。组建霍尔果斯国际边境合作中心支行，成为首批进驻中哈霍
尔果斯国际边境合作中心的金融机构之一。报告期内，境内机构办理跨境人民币结
算量达人民币 1,335.60 亿元，同比增长 32.03% ；境外机构办理跨境人民币结算量
达人民币 924.31 亿元，较上年同期增长 27.09%。
离岸业务
离岸业务积极转变经营机制，强化客户拓展，报告期末离岸有效客户总数突破
3 万户，较年初增长 9%，客户结构也持续优化。推进“交易型”银行建设，与海外
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同业开展信贷资产转让业务深度合作，盘活资产存量，提升收益水平。此外，积极
推进非信贷类资产业务。报告期末，离岸国际结算量达 507.37 亿美元，同比增长
43.8%。离岸业务资产规模、贷款余额和国际结算量均居中资同业首位。
（2）综合化经营
报告期内，控股子公司（不含英国子行）实现归属母公司净利润人民
币 5.88 亿元，同比增长 20.49%，占集团净利润比重较上年同期提高 0.39
个百分点至 3.15%。
报告期末，控股子公司（不含英国子行）资产总额达人民币 1,369.73
亿元，较年初增长 11.81%，占集团资产总额比重较年初提高 0.23 个百
分点至 2.29%。
本集团持续深化跨业联动，集团产品线不断丰富，子公司专业特色进一步确立，
综合化经营能力稳步提升。交银租赁的上海自贸区 SPV 实现飞机融资租赁和经营租
赁的全覆盖，创新首单境外资产转回境内的交易模式；境外 SPV 完成首笔融资银行、
出租人和承租人全境外的飞机租赁项目；报告期末，租赁资产余额达人民币 1,013.66
亿元，较年初增长 13.7%。交银国信与集团合作发行信贷资产证券化信托，成立首
单票据质押融资信托产品。报告期末，存续信托规模达人民币 3,357.2 亿元，同比增
长 65.77%，信托赔付率和自营资产不良率持续保持双零。交银施罗德在《中国证券
报》“第十一届中国基金业金牛奖”评选中荣获“金牛基金管理公司”称号，旗下基
金交银成长连续第四年荣获“五年期股票型金牛基金”。报告期末，四家村镇银行总
资产规模人民币 54.71 亿元，较年初减少 8.76%，报告期内实现净利润人民币 0.21
亿元，同比增长 162.50%。
4.2 财务报表分析
4.2.1 利润表主要项目分析
（1）利润总额
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报告期内，本集团实现利润总额为人民币 241.27 亿元，同比增加人民币 12.44
亿元，增幅 5.44%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2014年 2013年
利息净收入 32,282 32,031
手续费及佣金净收入 7,639 6,934
资产减值损失 (5,563) (5,284)
利润总额 24,127 22,883
（2）利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 322.82 亿元，同比增加人民币 2.51 亿
元，在营业收入中的占比为 72.17%，是本集团业务收入的主要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相关利
息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
截至 2014 年 3 月 31 日止 3 个月期间 截至 2013 年 3 月 31 日止 3 个月期间
年化平均 年化平均收
平均结余 利息收支 收益（成 平均结余 利息收支 益（成本）率
本）率（％） （％）
资产
存放中央银行
824,620 3,193 1.55 789,548 3,072 1.56
款项
存放、拆放同业
及其他金融机 448,203 4,726 4.22 401,583 3,256 3.24
构款项
客户贷款及应
3,315,946 51,102 6.16 3,047,763 46,848 6.15
收款项
其中：
公司贷
2,500,450 37,442 5.99 2,376,765 35,808 6.03
款及应
收款项
个人贷款 737,893 12,722 6.90 592,592 10,111 6.82
贴现 77,603 938 4.83 78,406 929 4.74
证券投资 1,050,743 10,785 4.11 888,554 8,038 3.62
3 3
生息资产 5,532,941 3
68,897 3
4.98 4,978,894 60,167 4.83
非生息资产 227,614 193,240
资产总额 5,760,555 3
5,172,1343
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负债及股东权
益
客户存款 3,881,392 21,981 2.27 3,656,223 18,951 2.07
其中：公司存款 2,616,874 14,816 2.26 2,444,484 12,723 2.08
个人存
1,264,518 7,165 2.27 1,211,739 6,228 2.06
款
同业及其他金
融机构存放和 1,261,352 14,391 4.56 1,032,424 9,342 3.62
拆入款项
应付债券及其
124,154 1,152 3.71 93,405 890 3.81
他
计息负债 5,160,3273 36,6153 2.84 4,633,4983 28,1363 2.43
股东权益及非
600,228 538,636
计息负债
负债及股东权
5,760,5553 5,172,1343
益合计
利息净收入 32,282 32,031
净利差 1
2.14 3
2.403
净利息收益率 2 2.333 2.573
净利差 1
2.21 4
2.474
净利息收益率 2 2.404 2.644
注：
1、指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的差额。
2、指年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3、剔除代理客户理财产品的影响。
4、剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 0.78%，净利差和净利息收益率分别为
2.14%和 2.33%，同比分别下降 26 个基点和 24 个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。金额
和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化以及有关生息资产和计息负债
的利率变化。
（人民币百万元）
2014年1-3月与2013年1-3月的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 137 (16) 121
存放、拆放同业及其他金融机构款项 378 1,092 1,470
客户贷款及应收款项 4,123 131 4,254
证券投资 1,468 1,279 2,747
利息收入变化 6,106 2,486 8,592
21
股票代码：601328 交通银行股份有限公司 2014 年第一季度报告
计息负债
客户存款 1,165 1,865 3,030
同业及其他金融机构存放和拆入款项 2,072 2,977 5,049
应付债券及其他 293 (31) 262
利息支出变化 3,530 4,811 8,341
利息净收入变化 2,576 (2,325) 251
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 2.51 亿元，其中，各项资产负债
平均余额变动带动利息净收入增加人民币 25.76 亿元，平均收益率和平均成本率变
动致使利息净收入减少人民币 23.25 亿元。
（3）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币 76.39 亿元，同比增加人民币 7.05
亿元，增幅 10.17%；在营业收入中的占比为 17.08%，同比上升 0.64 个百分点。支付结
算、管理类和银行卡等业务是本集团中间业务的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2014 年 2013 年
支付结算 864 636
银行卡 2,407 2,142
投资银行 2,230 2,200
担保承诺 785 859
管理类 1,536 1,258
代理类 488 535
其他 152 105
手续费及佣金收入合计 8,462 7,735
减：手续费及佣金支出 (823) (801)
手续费及佣金净收入 7,639 6,934
（4）业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人民币 106.42 亿
元，同比增加人民币 19.94 亿元，增幅 23.06%；本集团成本收入比为 24.23%，同比
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上升 2.64 个百分点。
（5）资产减值损失
本集团资产减值损失包括其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长期股权
投资、抵债资产、债券投资等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币 54.07 亿元，同比增加人民币 2.94 亿
元。其中：（1）组合拨备支出为人民币 34.11 亿元，同比增加人民币 2.77 亿元；（2）
逐笔拨备支出为人民币 19.96 亿元，同比增加人民币 0.17 亿元。报告期内，信贷成
本率为 0.65%，与去年同期持平。
（6）所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 53.69 亿元，同比增加人民币 2.36 亿元，
增幅 4.60%。实际税率为 22.25%，低于 25%的法定税率，主要是由于本集团持有的
中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用的明细：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2014年 2013年
当期所得税费用/(收益) 3,499 4,337
递延所得税费用/(收益) 1,870 796
4.2.2 资产负债表主要项目分析
（1）资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币 59,793.60 亿元，比年初增加人民币
184.23 亿元，增幅 0.31%。
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下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及其
占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2014年3月31日 2013年12月31日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 3,233,352 54.08 3,193,063 53.57
现金及存放中央银行款项 851,479 14.24 896,556 15.04
持有至到期投资 666,618 11.15 670,615 11.25
可供出售金融资产 227,504 3.80 220,397 3.70
资产总额 5,979,360 5,960,937
① 客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实现均衡平稳增
长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币 33,098.96 亿元，比年初增加人
民币 435.28 亿元，增幅 1.33%。其中，境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币
356.67 亿元，增幅 1.25%。
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力推动业务结构
优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2014 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
采矿业 94,521 2.86 92,180 2.82
制造业
－石油化工 120,595 3.64 118,958 3.64
－电子 73,243 2.21 62,278 1.91
－钢铁 39,876 1.20 41,342 1.27
－机械 115,968 3.50 115,893 3.55
－纺织及服装 40,409 1.22 40,757 1.25
－其他制造业 247,516 7.48 251,127 7.69
电力、燃气及水的生产和供应业 133,235 4.03 132,942 4.07
建筑业 108,038 3.26 106,004 3.25
交通运输、仓储和邮政业 385,394 11.65 386,822 11.84
电信、计算机服务和软件业 10,218 0.31 10,445 0.32
批发和零售业 382,530 11.56 391,772 11.99
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住宿和餐饮业 27,831 0.84 26,708 0.82
金融业 35,184 1.06 32,593 1.00
房地产业 203,757 6.16 201,300 6.16
服务业 209,952 6.34 206,910 6.33
水利、环境和公共设施管理业 132,792 4.01 130,777 4.00
科教文卫 52,171 1.58 49,174 1.51
其他 63,930 1.93 56,633 1.73
贴现 53,077 1.60 60,443 1.85
公司贷款总额 2,530,237 76.44 2,515,058 77.00
个人贷款 779,659 23.56 751,310 23.00
贷款和垫款总额 3,309,896 100.00 3,266,368 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 25,302.37 亿元，较年初增加人民
币 151.79 亿元，增幅 0.60%。其中，贷款分布最多的四个行业是制造业，交通运输、
仓储和邮政业，批发和零售业以及服务业，占全部公司贷款的 63.85%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 7,796.59 亿元，较年初增加人民
币 283.49 亿元，增幅 3.77%，在客户贷款中的占比较上年末增加 0.56 个百分点至
23.56%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的 1.53%，对最
大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 12.74%，均符合监管要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2014年3月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例（%）
客户A 交通运输、仓储和邮政业 8,164 0.25
客户B 制造业——其他制造业 7,693 0.23
客户C 交通运输、仓储和邮政业 7,654 0.23
客户D 批发和零售业 7,632 0.23
客户E 水利、环境和公共设施管理
7,256 0.22
业
客户F 交通运输、仓储和邮政业 6,932 0.21
客户G 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.19
客户H 服务业 5,724 0.17
客户I 水利、环境和公共设施管理
5,270 0.16
业
客户J 制造业——其他制造业 5,223 0.16
十大客户合计 67,874 2.05
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地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截至报
告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.58%、20.26%和7.60%，三个地区贷
款余额分别比年初增长0.52%、0.49%和0.71%。
贷款质量
截至报告期末，减值贷款率为1.09%，比年初上升0.04个百分点；拨备覆盖率达
到212.28%，比年初下降1.37个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资料：
（除另有标明外，人民币百万元）
2014年3月31日 2013年12月31日
减值贷款 36,058 34, 310
逾期90天以上的贷款 34,860 31,814
减值贷款占贷款余额的百分比（％） 1.09 1.05
贷款客户结构
根据内部评级结果，截至报告期末，境内银行机构公司客户内部评级1-8级客户
贷款占比为93.20%，较年初下降0.23个百分点；9-12级客户贷款占比3.70%，较年初
下降0.01个百分点；违约级客户贷款占比1.08%，较年初上升0.07个百分点。
② 证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币10,829.21亿元，比年初增加人民
币131.00亿元，增幅1.22%；证券投资总体收益率达到4.11%的较好水平。
（2）负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币 55,376.24亿元，比年初减少人民币
18.29亿元，减幅0.03%。其中，客户存款比年初减少人民币342.50亿元，在负债总
额中的占比为74.46%，比年初下降0.60个百分点；同业及其他金融机构存放款项和
拆入资金较年初增加人民币 470.13亿元，在负债总额中的占比为18.28%，比年初上
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升0.85个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余额为
人民币41,235.83亿元，比年初减少人民币342.50亿元，降幅0.82%。从本集团客户结
构上看，公司存款占比为66.61%，比年初下降0.78个百分点；个人存款占比为33.26%，
比年初上升0.77个百分点。从期限结构上看，活期存款占比为42.32%，比年初下降
2.76个百分点；定期存款占比为57.55%，比年初上升2.75个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
（人民币百万元）
2014年3月31日 2013年12月31日
公司存款 2,746,853 2,801,769
其中：公司活期存款 1,281,790 1,382,914
公司定期存款 1,465,063 1,418,855
个人存款 1,371,437 1,350,956
其中：个人活期存款 463,269 491,353
个人定期存款 908,168 859,603
4.2.3 现金流量表主要项目分析
截至报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币1,935.32亿元，比年初净减
少人民币498.62亿元。
经营活动现金流量为净流出人民币617.45亿元，同比多流出人民币733.19亿元，
主要是由于同业及其他金融机构存放和拆入、以及客户存款现金流入同比均大幅下
降。
投资活动现金流量为净流入人民币33.26亿元，同比多流入人民币449.08亿元。
主要是证券投资相关活动导致的现金流入额同比有所增加。
筹资活动现金流量为净流入人民币80.74亿元，同比多流入人民币28.72亿元，主
要是发行债券带来的现金流入同比有所增加。
4.2.4 分部情况
27
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（1）按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和对外交易收入：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2014年 2013年
利润总额 对外交易收入1 利润总额 对外交易收入1
华北2 3,423 9,691 3,219 9,664
东北3 761 3,118 769 2,902
华东4 7,929 26,008 6,690 23,442
华中及华南5 4,117 12,655 4,013 11,408
西部6 2,107 6,451 2,386 5,582
海外7 1,286 3,520 1,254 2,487
总部 4,504 21,632 4,552 16,686
总计8 24,127 83,075 22,883 72,171
注：
1、包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益/(损失)、公允价值变动收益/(损失)、汇兑收益/(损失)、保
险业务收入、其他业务收入。
2、包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3、包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4、包括上海市（除总部）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。（下同）
5、包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6、包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏自治区及新疆自
治区。（下同）
7、包括香港、纽约、新加坡、首尔、东京、法兰克福、澳门、胡志明市、旧金山、悉尼和台北分行，交通
银行（英国）有限公司及其他海外附属公司。（下同）
8、含少数股东损益。
（2）按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人民币百万元）
2014年3月31日 2013年12月31日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 669,157 519,240 704,233 517,921
东北 263,905 168,034 272,889 166,065
注
华东 1,557,573 1,222,985 1,592,514 1,217,836
华中及华南 889,776 606,392 878,557 597,291
西部 457,194 321,636 445,875 315,507
海外 283,746 295,098 261,751 279,242
总部 2,232 176,511 2,014 172,506
总计 4,123,583 3,309,896 4,157,833 3,266,368
注：不含总部。
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（3）按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他
业务。本集团公司金融业务是利润的最主要来源，公司金融业务利息净收入占比达
到 59.88%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：
（人民币百万元）
截至2014年3月31日止3个月期间
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
利息净收入 19,332 6,869 5,901 180 32,282
－外部利息净收入/(支出) 20,056 6,522 5,524 180 32,282
－内部利息净收入/(支出) (724) 347 377 - -
4.3 资本充足率信息
本集团依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率，
核心一级资本充足率10.04％，一级资本充足率10.04％，资本充足率12.19％，均满
足监管要求。
资本充足率情况表
（除另有标明外，人民币百万元）
注
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算 ：
项目 本集团 本银行
核心一级资本净额 438,951 419,141
一级资本净额 438,960 419,141
资本净额 532,875 511,793
核心一级资本充足率 10.04% 9.79%
一级资本充足率 10.04% 9.79%
资本充足率 12.19% 11.96%
根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算：
项目 本集团 本银行
核心资本充足率 10.55% 10.32%
资本充足率 12.94% 12.57%
注：按《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，交银保险和交银康联两家保险公司不纳入并表范围。
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4.4 风险管理
4.4.1 信用风险管理
报告期内，本行根据国家最新产业金融政策和行业运行特点，应势调整完善投
向政策，制定和印发《交通银行 2014 年行业（区域）政策和投向指引》。今年投向
指引对行业的覆盖数由 55 个增加至 57 个，对存量信贷资产的覆盖率提升至 99.37%，
进一步贴近宏观经济转型升级方向，优化调整资产和业务投向政策，为落实结构调
整要求提供了有力支撑。
报告期内，本行制定《交通银行 2014 年授信与风险政策纲要》，集成了集团资
产和业务投向指引、授信与风险管理的总体政策和要求，指导全行在推动业务较快
发展的同时能够准确把握授信与风险管理要点。
报告期内，本行出台专项意见强化公司业务存续期管理，明确提出构建交银集
团业务风险一体化管控的思路，进一步细化业务存续期管理的具体措施并督促落实。
本行持续推进政府融资平台、房地产、“两高一剩”等重点领域的定期排查，进行地
方政府偿债能力的动态分析，增强掌控整体风险水平的能力。强化并严格实施产能
严重过剩行业限额管理，明确要求产能过剩行业客户的流动资金贷款新增或固定资
产贷款发放必须进行限额申报。
报告期内，本行持续完善零售信贷风险管理体系。加强对个贷定价的精细化管
理，通过利率手段优化业务结构，提高风险定价水平。加强潜在风险较突出的押品
管理，不断增强风险缓释能力。从商圈、联保体、担保公司等维度部署集群类监控
规则，初步建立基于集群维度的贷后监控机制。
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截至 2014 年 3 月末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如
下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2014 年 3 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（％）
正常类贷款 3,209,726 96.97 3,173,011 97.14 2,851,980 96.76
关注类贷款 64,112 1.94 59,047 1.81 68,324 2.32
正常贷款合
计 3,273,838 98.91 3,232,058 98.95 2,920,304 99.08
次级类贷款 14,529 0.44 13,778 0.42 13,269 0.46
可疑类贷款 13,883 0.42 13,586 0.42 9,793 0.33
损失类贷款 7,646 0.23 6,946 0.21 3,933 0.13
不良贷款合
计 36,058 1.09 34,310 1.05 26,995 0.92
合计 3,309,896 100.00 3,266,368 100.00 2,947,299 100.00
2014 年一季度，本行不良贷款有所增加，仍主要集中在江浙地区，是当前经济
增速放缓、结构调整深化背景下民营中小企业经营风险对银行信贷质量影响的集中
体现，并非全局性的、系统性的问题。本行在地方政府融资平台、房地产等领域的
风险管控成效继续巩固。2014 年 3 月末，本行仍按融资平台管理的贷款余额人民币
1,963.77 亿元，较年初减少人民币 28.67 亿元。其中，不良类余额人民币 0.08 亿元/
占比 0.0041%，与年初基本持平。本集团房地产贷款余额人民币 2,037.57 亿元/占比
6.16%，较年初增加人民币 24.57 亿元/占比保持不变，不良余额人民币 2.46 亿元/不
良率 0.12%，分别较年初减少人民币 0.35 亿元/0.02 个百分点。
2014 年一季度，本行全力加大清收保全工作力度，积极消除不良贷款增加所造
成的负面影响。一季度累计压降表内不良资产人民币 59.60 亿元，其中清收不良贷
款人民币 58.38 亿元，包括累计现金清收不良贷款人民币 22.35 亿元、累计核销不良
贷款人民币 20.22 亿元。
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未来，在中国经济处于 7%至 8%的中速增长的前提下，本行资产质量变化仍会
受到经济结构调整、华东及沿海地区民间借贷和担保链风险等的影响，上述地区和
相应领域的风险还会惯性释放，但整体可控，不会出现系统性、趋势性风险。
4.4.2 市场风险管理
报告期内，本行继续加强对市场形势的分析，结合市场走势对信用债和人民币
汇率作专题分析，有效防范市场风险。加强对集团的市场风险管理，下发 2014 年市
场风险限额，对集团市场风险管理提出量化要求。着手对现有规章制度的全面修订，
提升规范化管理水平。完成市场风险管理体系的全面验证，持续完善市场风险管理
信息系统的数据采集、参数设置等工作，提高运算精度。
4.4.3 流动性风险管理
报告期内，本行加强对国内外经济金融形势的预判分析，密切关注央行公开市
场操作动向和市场状况，提高流动性管理的前瞻性。创新建立流动性管理工作小组
运作机制，适时调整流动性管理策略，动态平衡非信贷资金配置，有效促进资金来
源与运用的协调发展。进一步完善流动性风险管理制度体系，制定 2014 年全行流动
性风险指标，优化完善流动性风险应急处理预案，确保流动性安全与平稳。
4.4.4 操作风险管理
报告期内，本行有序推进操作风险管理，建立全流程风险初评估、重点业务流
程自我评估和检查再评估三层递进的评估机制。引导分行利用评估工具寻查风险点
和控制薄弱环节，并通过实地检查提升评估质量，切实推动操作风险控制措施落地。
进一步加强营运、电银、投行、信用卡等领域操作风险管控，规范印章管理，开展
案件风险专项排查和突击检查，推进电银、资管业务连续性计划制定，规范外包风
险管理。
4.4.5 法律合规与反洗钱
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报告期内，本行总结近年被诉案件基本情况及特点，分析原因，改进和深化诉
讼管理。积极为全行重点项目和业务创新提供法律合规支持。围绕“二次改革”发
展目标，配合事业部制改革和风险小中台建设，进一步优化授权管理体系，提高业
务运行效能。
报告期内，本行继续深化反洗钱工作。推进反洗钱集中试点，运用“集中做、专
家做、系统做”的工作手段，不断提高反洗钱工作质效。加强自贸区反洗钱和反恐制
度研究，制定本行自贸区反洗钱工作推进表，落实自贸区反洗钱监管要求。开展外
籍客户诈骗洗钱风险排查，预防诈骗洗钱风险。
4.4.6 资本管理高级方法达标
本行已于近日获中国银监会正式批准，成为国内首批在法人和集团两个层面实
施资本管理高级方法的商业银行。本行可对公司风险暴露采用初级内部评级法、零
售风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法计量
资本要求。
本行于 2005 年启动巴塞尔新资本协议项目建设。九年来，本行始终瞄准先进水
平，总体规划、分步实施，先公司板块、后零售板块，先信用风险、后市场和操作
风险，先第一支柱、后二三支柱，先借助国际咨询和汇丰支持、后培育自主开发队
伍，攻坚克难、稳步推进。目前已建成科学完整、行之有效的实施资本管理高级方
法体系，风险模型与计量结果已经在全行业务发展和风险管控中得到持续深入应用。
本行也在巴塞尔新资本协议实施的经验积累、人才培养、系统设计等方面占据了较
强的先发优势。
此次监管核准表明本行的风险计量、风险管理与资本管理已经达到国际先进银
行实践标准，在国内处于领先地位。“高级方法硬牌照”给予了本行强大的信心和
33
股票代码：601328 交通银行股份有限公司 2014 年第一季度报告
动力，进一步巩固了全行“资本约束业务、风险收益平衡”的经营理念，以更精细
的风险与资本管理加速推动“两化一行”战略落地和转型发展步伐。
4.5 内部控制
2014 年一季度，本行继续开展内部控制建设，不断健全各项内控措施，进一步
提升内控管理能力。一是调整和完善组织架构，着力推进事业部、准事业部制改革，
已完成总行层面四个事业部制利润中心的组建和挂牌；成立四个准事业部业务中心。
二是制定年度《授信与风险政策纲要》和《行业（区域）政策及投向指引》，将全
集团公司信贷、零售信贷、非信贷业务纳入统一投向管理和风险管理；根据当前宏
观经济转型方向，优化调整全行资产和业务投向。三是继续加强公司信贷重点客户
和行业授信管控，严肃限额（领额）管理工作要求，对违规行为进行问责；继续加
强存量钢贸和联保联贷项下零贷业务的监控，加大风险防控和减退加固工作；推出
商圈金融项目推广操作指引，规范批发和零售行业运作流程，提示风险管理要点。
四是优化非信贷业务管理，重点强化投行业务风险控制，建立健全风险事件报告、
特定事项审批、重点业务数据核实等工作机制，严格制度与规程的执行。五是开展
全行集中采购和安全运营及保卫工作专项检查，重点是集中采购及重大基建项目，
以及金库、现金、贵金属、凭证、印章等方面的日常管理和操作情况，查找薄弱环
节，落实处理整改。
4.6 展望
展望 2014 年，本集团将坚持既定发展战略和经营策略，具体而言，将重点从以
下方面开展工作：一是通过资产负债全表管理，持续优化表内与表外、信贷与非信
贷业务结构，推动“三增三降”目标。二是继续推进事业部制、准事业部制改革，
以变革释放发展红利，用创新激发经营活力。三是加强集团协同和联动，挖掘并提
升客户综合价值，提高跨境跨业跨市场协同服务能力。四是坚持主动积极的风险管
34
附录：银行及合并财务报表
合并资产负债表
人民币百万元
3/31/2014 3/31/2014
项目 12/31/2013 项目 12/31/2013
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 851,479 896,556 向中央银行借款 9,504 5,871
存放同业款项 113,131 97,415 同业及其他金融机构存放款项 774,563 756,108
拆出资金 226,094 197,057 拆入资金 237,774 209,216
以公允价值计量且其变动 以公允价值计量且其变动
66,207 59,083 11,979 11,965
计入当期损益的金融资产 计入当期损益的金融负债
衍生金融资产 9,195 14,227 衍生金融负债 8,574 16,675
买入返售金融资产 219,605 271,957 卖出回购金融资产款 126,075 155,368
应收利息 30,801 29,809 客户存款 4,123,583 4,157,833
发放贷款和垫款 3,233,352 3,193,063 已发行存款证 27,791 24,619
可供出售金融资产 227,504 220,397 应付职工薪酬 1,977 5,673
持有至到期投资 666,618 670,615 应交税费 11,187 9,711
应收款项类投资 122,592 119,726 应付利息 60,737 59,812
长期股权投资 1,224 1,200 预计负债 382 467
投资性房地产 195 194 应付债券 87,966 82,238
固定资产 45,146 43,918 递延所得税负债 16 18
在建工程 14,091 13,261 其他负债 55,516 43,879
无形资产 1,599 1,461 负债合计 5,537,624 5,539,453
递延所得税资产 14,906 17,224 股东权益：
其他资产 135,621 113,774 股本 74,263 74,263
资本公积 109,832 108,481
盈余公积 109,509 109,509
一般风险准备 62,767 62,757
未分配利润 86,010 67,330
外币报表折算差额 (2,625) (2,779)
归属于母公司股东权益合计 439,756 419,561
少数股东权益 1,980 1,923
股东权益合计 441,736 421,484
资产总计 5,979,360 5,960,937 负债及股东权益总计 5,979,360 5,960,937
银行资产负债表
人民币百万元
3/31/2014 3/31/2014
项目 12/31/2013 项目 12/31/2013
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 850,855 895,884 向中央银行借款 9,354 5,641
存放同业款项 110,457 93,868 同业及其他金融机构存放款项 777,750 759,676
拆出资金 242,631 208,267 拆入资金 166,344 144,757
以公允价值计量且其变动 以公允价值计量且其变动
66,100 58,973 11,979 11,965
计入当期损益的金融资产 计入当期损益的金融负债
衍生金融资产 9,186 14,225 衍生金融负债 8,566 16,657
买入返售金融资产 219,335 271,951 卖出回购金融资产款 125,030 154,694
应收利息 31,080 29,860 客户存款 4,120,531 4,154,180
发放贷款和垫款 3,226,885 3,187,874 已发行存款证 27,791 24,619
可供出售金融资产 224,673 218,420 应付职工薪酬 1,732 5,273
持有至到期投资 665,076 669,089 应交税费 10,548 9,169
应收款项类投资 119,861 117,059 应付利息 60,184 59,364
长期股权投资 14,739 14,715 预计负债 382 467
投资性房地产 195 194 应付债券 84,703 79,200
固定资产 35,690 36,211 递延所得税负债 6 8
在建工程 14,081 13,256 其他负债 41,575 30,729
无形资产 1,568 1,427 负债合计 5,446,475 5,456,399
递延所得税资产 14,663 17,000 股东权益：
其他资产 33,654 22,760 股本 74,263 74,263
资本公积 109,845 108,438
盈余公积 109,021 109,021
一般风险准备 61,228 61,228
未分配利润 82,247 64,152
外币报表折算差额 (2,350) (2,468)
股东权益合计 434,254 414,634
资产总计 5,880,729 5,871,033 负债及股东权益总计 5,880,729 5,871,033
合并利润表
人民币百万元
2014 年 1 月 1 日至 3 2013 年 1 月 1 日至 3
项目 月 31 日止期间 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 44,728 42,187
利息净收入 32,282 32,031
利息收入 69,806 61,214
利息支出 (37,524) (29,183)
手续费及佣金净收入 7,639 6,934
手续费及佣金收入 8,462 7,735
手续费及佣金支出 (823) (801)
投资收益/(损失) (2,299) 491
公允价值变动收益/(损失) 3,761 (14)
汇兑收益/(损失) 1,611 64
保险业务收入 614 379
其他业务收入 1,120 2,302
二、营业支出 (20,761) (19,330)
营业税金及附加 (3,217) (2,921)
业务及管理费 (10,642) (8,648)
资产减值损失 (5,563) (5,284)
保险业务支出 (533) (342)
其他业务成本 (806) (2,135)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 23,967 22,857
加：营业外收入 171 69
减：营业外支出 (11) (43)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 24,127 22,883
减：所得税费用 (5,369) (5,133)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 18,758 17,750
归属于母公司股东的净利润 18,690 17,706
少数股东损益 68 44
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元) 0.25 0.24
稀释每股收益(人民币元) 0.25 0.24
七、其他综合收益 1,494 854
以后会计期间不能重分类进损益的项目 12 6
重新计量设定受益计划净负债或净资产导致的变动 12 6
以后会计期间在满足规定条件时将重分类进损益的项目 1,482 848
可供出售金融资产公允价值变动形成的利得/(损失) 1,328 927
外币财务报表折算差额 154 (79)
八、综合收益总额 20,252 18,604
归属于母公司股东的综合收益总额 20,195 18,559
归属于少数股东的综合收益总额 57 45
银行利润表
人民币百万元
2014 年 1 月 1 日至 2013 年 1 月 1 日至
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 42,746 40,613
利息净收入 31,846 31,537
利息收入 68,422 59,976
利息支出 (36,576) (28,439)
手续费及佣金净收入 6,994 6,436
手续费及佣金收入 7,790 7,211
手续费及佣金支出 (796) (775)
投资收益/(损失) (2,369) 417
公允价值变动收益/(损失) 3,745 (38)
汇兑收益/(损失) 1,623 70
其他业务收入 907 2,191
二、营业支出 (19,638) (18,464)
营业税金及附加 (3,156) (2,878)
业务及管理费 (10,271) (8,308)
资产减值损失 (5,457) (5,185)
其他业务成本 (754) (2,093)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 23,108 22,149
加：营业外收入 165 69
减：营业外支出 (11) (43)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 23,262 22,175
减：所得税费用 (5,167) (4,975)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 18,095 17,200
六、其他综合收益 1,525 843
以后会计期间不能重分类进损益的项目 12 6
重新计量设定受益计划净负债或净资产导致的变动 12 6
以后会计期间在满足规定条件时将重分类进损益的项目 1,513 837
可供出售金融资产公允价值变动形成的利得/(损失) 1,395 908
外币财务报表折算差额 118 (71)
七、综合收益总额 19,620 18,043
合并现金流量表
人民币百万元
2014 年 1 月 1 日至 2013 年 1 月 1 日至
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 - 285,490
向中央银行借款净增加额 3,633 63
向其他金融机构拆入资金净增加额 28,558 61,314
买入返售金融资产净减少额 52,352 -
收取利息、手续费及佣金的现金 65,939 59,450
收到其他与经营活动有关的现金 19,578 21,376
经营活动现金流入小计 170,060 427,693
客户贷款及垫款净增加额 45,473 214,105
存放中央银行款项和同业款项净增加额 20,501 44,184
客户存款和同业存放款项净减少额 15,795 -
向其他金融机构拆出资金净增加额 29,037 10,903
买入返售金融资产净增加额 - 55,395
卖出回购金融资产净减少额 29,293 16,521
支付利息、手续费及佣金的现金 36,596 24,541
支付给职工以及为职工支付的现金 9,240 8,523
支付的各项税费 5,319 6,681
支付其他与经营活动有关的现金 40,551 35,266
经营活动现金流出小计 231,805 416,119
经营活动产生的现金流量净额 (61,745) 11,574
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 72,437 57,766
取得投资收益收到的现金 10,102 7,264
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 122 50
投资活动现金流入小计 82,661 65,080
投资支付的现金 75,902 102,906
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 3,433 3,756
投资活动现金流出小计 79,335 106,662
投资活动产生的现金流量净额 3,326 (41,582)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - 176
其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 - 176
发行债务证券收到的现金 33,609 15,353
筹资活动现金流入小计 33,609 15,529
偿还债务支付的现金 24,709 9,572
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 826 755
筹资活动现金流出小计 25,535 10,327
筹资活动产生的现金流量净额 8,074 5,202
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 483 (409)
五、现金及现金等价物净增加额 (49,862) (25,215)
加：期初现金及现金等价物余额 243,394 271,598
六、期末现金及现金等价物余额 193,532 246,383
银行现金流量表
人民币百万元
2014 年 1 月 1 日至 2013 年 1 月 1 日至
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 - 288,891
向中央银行借款净增加额 3,713 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 21,587 52,394
买入返售金融资产净减少额 52,616 -
收取利息、手续费及佣金的现金 63,671 58,493
收到其他与经营活动有关的现金 16,048 17,563
经营活动现金流入小计 157,635 417,341
客户贷款及垫款净增加额 44,196 211,510
向央行借款净减少额 - (13)
客户存款和同业存放款项净减少额 15,575 -
存放中央银行款项和同业款项净增加额 20,563 44,225
向其他金融机构拆出资金净增加额 34,364 11,398
买入返售金融资产净增加额 - 55,395
卖出回购金融负债净减少额 29,663 17,086
支付利息、手续费及佣金的现金 35,899 23,902
支付给职工以及为职工支付的现金 8,846 8,167
支付的各项税费 5,156 6,572
支付其他与经营活动有关的现金 27,064 24,228
经营活动现金流出小计 221,326 402,470
经营活动产生的现金流量净额 (63,691) 14,871
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 71,459 57,579
取得投资收益收到的现金 10,081 6,459
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 122 43
投资活动现金流入小计 81,662 64,081
投资支付的现金 73,909 102,392
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 1,566 3,741
投资活动现金流出小计 75,475 106,133
投资活动产生的现金流量净额 6,187 (42,052)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券收到的现金 33,383 12,247
筹资活动现金流入小计 33,383 12,247
偿还债务支付的现金 24,709 9,572
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 653 755
筹资活动现金流出小计 25,362 10,327
筹资活动产生的现金流量净额 8,021 1,920
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 481 (408)
五、现金及现金等价物净增加额 (49,002) (25,669)
加：期初现金及现金等价物余额 241,318 270,174
六、期末现金及现金等价物余额 192,316 244,505