2015 年年度报告摘要
公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
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一、 重要提示
1.1 为全面了解本集团的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资
者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上仔细阅读年度报
告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告
内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，
并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行第七届董事会第十九次会议于 2016 年 3 月 29 日审议通过了
本行及附属公司（“本集团”）2015 年年度报告及摘要。出席会议应到
董事 16 名，亲自出席董事 12 名，委托出席董事 4 名，其中：王冬胜董事、
彼得诺兰独立董事、陈志武独立董事、刘力独立董事因工作原因未能亲
自出席，分别书面委托胡华庭董事、蔡耀君独立董事、于永顺独立董事、
李健独立董事出席会议并代为行使表决权。部分监事及高管列席会议。
1.4 本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计
师事务所（特殊普通合伙）审计，并为本集团出具了标准无保留意见的审
计报告。
1.5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：
以截至 2015 年 12 月 31 日的已发行普通股总股本 742.63 亿股为基数，
向本行登记在册的 A 股和 H 股股东，每股分配现金股利人民币 0.27 元（税
前），共分配现金股利人民币 200.51 亿元。本年度无送红股及资本公积
转增股本预案。
1.6 公司简介：
交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代
中国的发钞行之一。1987 年重新组建后的交行正式对外营业，成为中国
第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005 年 6 月交通
银行在香港联合交易所挂牌上市，2007 年 5 月在上海证券交易所挂牌上
市。根据 2015 年英国《银行家》杂志发布的全球千家大银行报告，交通
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银行一级资本位列第 17 位，较上年上升 2 位；根据 2015 年美国《财富》
杂志发布的世界 500 强公司排行榜，交通银行营业收入位列第 190 位，较
上年上升 27 位。
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上交所 交通银行 601328
H股 香港联交所 交通银行 03328
境外优先股 香港联交所 BOCOM 15USDPREF 4605
联系人和联系方式
姓名 杜江龙（董事会秘书、公司秘书）
电话 86-21-58766688
传真 86-21-58798398
电子信箱 investor@bankcomm.com
二、 主要业务简介
本集团主要业务包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他
业务。公司金融业务向企业、政府机关、金融机构客户提供多种金融产品
和服务，例如存贷款、供应链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投
资银行、资产托管、理财及其他各类中间业务等。个人金融业务向个人客
户提供包括存贷款、财富管理、银行卡、私人银行及其他各类中间业务等。
资金业务主要是货币市场交易、交易账户业务、银行账户投资、自营及代
理外汇买卖、衍生金融工具及贵金属业务等。此外，本行通过交银施罗德、
交银国信、交银租赁、交银康联、交银保险、交银国际等子公司涉足基金
管理业务、信托业务、金融租赁业务、保险业务和境外证券业务等业务领
域。
报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生
重大变化。
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三、 主要会计数据和财务指标
截至 2015 年 12 月 31 日，本集团按照中国会计准则编制的主要会计
数据和财务指标如下：
主要会计数据 2015 年 2014 年 增减(%) 2013 年
全年业绩 （除另有标明外，人民币百万元）
营业收入 193,828 177,401 9.26 164,435
利润总额 86,012 84,927 1.28 79,909
净利润（归属于母公司股东） 66,528 65,850 1.03 62,295
扣除非经常性损益后的
净利润 1（归属于母公司 66,065 65,202 1.32 62,012
股东）
经营活动产生的现金流量净额 379,122 49,715 662.59 139,183
于年终截止日 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 7,155,362 6,268,299 14.15 5,960,937
客户贷款 3,722,006 3,431,735 8.46 3,266,368
其中：公司贷款及垫款 2,728,687 2,563,378 6.45 2,515,058
个人贷款及垫款 993,319 868,357 14.39 751,310
减值贷款 56,206 43,017 30.66 34,310
负债总额 6,617,270 5,794,694 14.20 5,539,453
客户存款 4,484,814 4,029,668 11.29 4,157,833
其中：公司活期存款 1,433,773 1,395,657 2.73 1,382,914
公司定期存款 1,596,635 1,270,614 25.66 1,418,855
个人活期存款 594,704 542,124 9.70 491,353
个人定期存款 855,903 815,778 4.92 859,603
同业及其他金融机构存
1,214,210 1,022,037 18.80 756,108
放款项
贷款损失准备 87,438 76,948 13.63 73,305
股东权益（归属于母公司股
534,885 471,055 13.55 419,561
东）
总股本 74,263 74,263 - 74,263
2
资本净额 627,862 584,502 7.42 516,482
其中：核心一级资本净额 2 518,487 470,456 10.21 416,961
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其他一级资本 2 14,943 10 149,330.00 4
二级资本 2 94,432 114,036 (17.19) 99,517
2
风险加权资产 4,653,723 4,164,477 11.75 4,274,068
每股计 （除另有标明外，人民币元）
基本及稀释每股收益 3 0.90 0.89 1.12 0.84
扣除非经常性损益后的基
0.89 0.88 1.14 0.84
本每股收益 1
每股净资产（归属于母公司股
4 7.00 6.34 10.41 5.65
东）
主要财务指标 变化
2015 年 2014 年 2013 年
（%） （百分点）
平均资产回报率 1.00 1.08 (0.08) 1.11
加权平均净资产收益率 3 13.46 14.87 (1.41) 15.49
扣除非经常性损益后的加权平均净
13.37 14.72 (1.35) 15.42
资产收益率 1
存贷比 5, 6 74.08 74.07 0.01 73.40
流动性比例 5 42.90 47.17 (4.27) 47.62
单一最大客户贷款比率 5，7 1.59 1.50 0.09 1.55
前十大客户贷款比率 5，7 11.51 11.46 0.05 13.67
不良贷款率 5 1.51 1.25 0.26 1.05
拨备覆盖率 155.57 178.88 (23.31) 213.65
拨备率 2.35 2.24 0.11 2.24
成本收入比 8 30.36 30.29 0.07 29.35
资本充足率 2 13.49 14.04 (0.55) 12.08
一级资本充足率 2 11.46 11.30 0.16 9.76
核心一级资本充足率 2 11.14 11.30 (0.16) 9.76
注：
1. 按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益
(2008)》要求计算。
2. 根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。经监管核准，本集团从 2014 年 6 月
末开始采用资本管理高级方法计量资本充足率。
3. 按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股
收益的计算及披露》（2010 年修订）要求计算。
4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。
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5. 根据中国银行业监管口径计算。
6. 本期和 2014 年为根据中国银监会银监发[2014]34 号文计算的银行口径人民币存贷比，2013 年为
根据监管口径计算的本外币存贷比。
7. 单一最大客户贷款比率和前十大客户贷款比率为集团口径。
8. 根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
四、 2015 年分季度主要会计数据
（人民币百万元）
2015 年 2015 年 2015 年 2015 年
主要会计数据
1-3 月 4-6 月 7-9 月 10-12 月
营业收入 49,405 47,317 49,691 47,415
净利润（归属于母公司股东） 18,970 18,354 14,716 14,488
扣除非经常性损益后的净
18,819 18,248 14,546 14,452
利润（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 77,025 278,922 (52,613) 75,788
五、 股本及股东情况
（一）普通股
截至报告期末，本行已发行普通股股份总数为 74,262,726,645 股，
其中： 股股份 39,250,864,015 股，占比 52.85%； 股股份 35,011,862,630
股，占比 47.15%。
截至报告期末，本行股东总数为 462,486 户，其中：A 股 424,051 户，
H 股 38,435 户。截至 2016 年 2 月 29 日，本行股东总数为 471,495 户，
其中：A 股 433,103 户，H 股 38,392 户。
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。截至报告期末，本行前十
名股东持股情况见下表（以下数据来源于本行备置于本行股份过户登记处
的股东名册）
持有有限售
报告期内增减 期末持股数量 比例 质押或冻 股东
股东名称 条件股份数 1
（股） （股） (%) 结情况 性质
量（股）
中华人民共和国财政
0 19,702,693,828 26.53 0 无 国家
部（财政部）
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香港中央结算（代理
25,880,822 14,943,165,063 20.12 0 未知 境外法人
人）有限公司 2
香港上海汇丰银行有
3 0 13,886,417,698 18.70 0 无 境外法人
限公司
全国社会保障基金理
0 3,283,069,006 4.42 0 无 国家
事会 4
中国证券金融股份有
0 1,477,209,895 1.99 0 未知 国有法人
限公司
首都机场集团公司 0 1,246,591,087 1.68 0 未知 国有法人
上海海烟投资管理有
0 808,145,417 1.09 0 未知 国有法人
限公司
梧桐树投资平台有限
0 794,557,920 1.07 0 未知 国有法人
责任公司
中国平安人寿保险股
境内非国
份有限公司-传统-高 （14,801,578） 705,385,123 0.95 0 未知
有法人
利率保单产品
中国第一汽车集团公
0 663,941,711 0.89 0 未知 国有法人
司
注：
1.除标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股东之间是否存在关联关
系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表截至 2015 年 12 月 31 日止，在该公司开户
登记的所有机构和个人投资者的 H 股股份合计数。
3.根据本行股东名册所载，截至 2015 年 12 月 31 日，香港上海汇丰银行有限公司（汇丰银行）持有
H 股股份 13,886,417,698 股。根据汇丰控股（HSBC Holdings plc）向香港联合交易所有限公司（香
港联交所）报备的披露权益表格, 截至 2015 年 12 月 31 日，汇丰银行实益持有本行 H 股 14,135,636,613
股，占本行已发行普通股总股本的 19.03%。
4.根据全国社会保障基金理事会（社保基金理事会）向本行提供的资料，截至 2015 年 12 月 31 日，
除载于本行股东名册的持股情况，社保基金理事会还持有本行 H 股 7,027,777,777 股，占本行已发行
普通股总股本的 9.46%，该部分股份登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。截至 2015 年 12
月 31 日，社保基金理事会共持有本行 A+H 股股份 10,310,846,783 股，占本行已发行普通股总股本的
13.88%。
（二）本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
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（三）优先股
经中国银监会银监复〔2015〕419 号文及中国证监会证监许可〔2015〕
1646 号文核准，本行于 2015 年 7 月 29 日在境外市场非公开发行了 24.5
亿美元优先股。本次境外优先股的每股面值为人民币 100 元，发行价格为
20 美元/股，全部以美元认购。按照中国外汇交易中心公布的 2015 年 7
月 29 日的人民币兑美元汇率中间价，本次境外优先股发行所募集资金总
额约为人民币 149.8 亿元。在扣除佣金及发行费用后，本次境外优先股发
行所募集资金净额约为人民币 149.2 亿元，全部用于补充本行其他一级资
本，提高资本充足率。
截至报告期末优先股股东总数（户） 1
披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 1
前十名优先股股东持股情况
报告期内股 质押或冻结情况
股东名称 期末持股数 所持股份
份增减变动 比例(%) 股东性质
(全称) 量（股） 类别 股份状态 数量（股）
（股）
DB Nominees - 122,500,000 100 境外优先 未知 - 境外法人
(Hong Kong) 股
Limited
注：
1.优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. DB Nominees (Hong Kong) Limited 以托管人身份，代表截至 2015 年 12 月 31 日在清算系统
Euroclear 和 Clearstream 中的所有获配售人持有 122,500,000 股境外优先股，占本行境外优先股总
数的 100%。
3.本行未知优先股股东与前十名普通股之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
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六、 管理层讨论与分析
（一）利润表主要项目分析
1、利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币 860.12 亿元，同比增加人民
币 10.85 亿元，增幅 1.28%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及
佣金净收入。下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
(人民币百万元)
2015年 2014年
利息净收入 144,172 134,776
手续费及佣金净收入 35,027 29,604
资产减值损失 (28,914) (22,866)
利润总额 86,012 84,927
2、利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 1,441.72 亿元，同比增加
人民币 93.96 亿元，在营业收入中的占比为 74.38%，是本集团业务收入
的主要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结
余、相关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015 年 1 月至 12 月 2014 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
(成本)率 (成本)率
平均结余 利息收支 (%) 平均结余 利息收支 (%)
资产
存放中央银行款项 879,938 12,868 1.46 838,772 13,074 1.56
存放、拆放同业及
其他金融机构款项 679,546 22,813 3.36 495,386 18,881 3.81
客户贷款及应收款
项 3,715,611 214,127 5.76 3,400,175 211,400 6.22
其中：公司贷款及
应收款项 2,670,427 147,946 5.54 2,500,848 151,990 6.08
个人贷款 924,334 61,092 6.61 787,991 54,564 6.92
贴现 120,850 5,089 4.21 111,336 4,846 4.35
证券投资 1,365,768 55,318 4.05 1,085,207 45,154 4.16
3 3 3 3
生息资产 6,505,493 300,965 4.63 5,720,454 285,283 4.99
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2015 年年度报告摘要
非生息资产 322,491 234,279
3 3
资产总额 6,827,984 5,954,733
负债及股东权益
客户存款 4,357,575 97,743 2.24 3,984,424 93,826 2.35
其中：公司存款 2,946,566 65,070 2.21 2,681,507 62,274 2.32
个人存款 1,411,009 32,673 2.32 1,302,917 31,552 2.42
同业及其他金融机
构存放和拆入款项 1,672,629 55,212 3.30 1,304,396 54,341 4.17
应付债券及其他 217,610 7,999 3.68 143,510 5,566 3.88
3 3 3 3
计息负债 6,112,444 156,793 2.57 5,333,244 150,507 2.82
股东权益及非计息
负债 715,540 621,489
负债及股东权益合
3 3
计 6,827,984 5,954,733
利息净收入 144,172 134,776
1 3 3
净利差 2.06 2.17
2 3 3
净利息收益率 2.22 2.36
1 4 4
净利差 2.14 2.23
2 4 4
净利息收益率 2.30 2.42
注：
1.指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 6.97%，但受利率市场化步伐
逐步加快的影响，净利差和净利息收益率分别为 2.06%和 2.22%，同比分
别下降 11 个和 14 个基点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的
变化。金额和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化以及有关
生息资产和计息负债的利率变化。
(人民币百万元)
2015年与2014年的比较
增加／(减少)由于
净增加／
金额 利率 (减少)
生息资产
存放中央银行款项 642 (848) (206)
存放、拆放同业及其他金融机构款项 7,016 (3,084) 3,932
客户贷款及应收款项 19,620 (16,893) 2,727
证券投资 11,671 (1,507) 10,164
利息收入变化 38,949 (22,332) 16,617
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2015 年年度报告摘要
计息负债
客户存款 8,769 (4,852) 3,917
同业及其他金融机构存放和拆入款项 15,355 (14,484) 871
应付债券及其他 2,875 (442) 2,433
利息支出变化 26,999 (19,778) 7,221
利息净收入变化 11,950 (2,554) 9,396
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 93.96 亿元，其中，各
项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 119.50 亿元，平均
收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少人民币 25.54 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入人民币 3,051.26 亿元，同比增加人
民币 166.17 亿元，增幅 5.76%。
A.客户贷款及应收款项利息收入
客户贷款及应收款项利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报
告期内，客户贷款及应收款项利息收入为人民币 2,141.27 亿元，同比增
加人民币 27.27 亿元，增幅 1.29%，主要由于客户贷款及应收款项平均余
额同比增加人民币 3,154.36 亿元。
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入为人民币 553.18 亿元，同比增加人民
币 101.64 亿元，增幅 22.51%，主要由于证券投资平均余额同比增加人民
币 2,805.61 亿元。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告
期内，存放中央银行款项利息收入达人民币 128.68 亿元，同比减少人民
币 2.06 亿元，降幅 1.58%，主要由于本年法定存款准备金的占比降低，
导致存款准备金的平均利率降低。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
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2015 年年度报告摘要
存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币 228.13 亿元，
同比增加人民币 39.32 亿元，增幅 20.83%，主要由于存放、拆放同业及
其他金融机构款项平均余额同比增加人民币 1,841.60 亿元。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出为人民币 1,609.54 亿元，同比增加人民
币 72.21 亿元，增幅 4.70%。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出为人
民币 977.43 亿元，同比增加人民币 39.17 亿元，增幅 4.17%，占全部利
息支出的 60.73%。客户存款利息支出的增加，主要由于客户存款平均余
额同比增加人民币 3,731.51 亿元。
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币
552.12 亿元，同比增加人民币 8.71 亿元，增幅 1.60%，主要由于同业及
其他金融机构存放和拆入款项平均余额同比增加人民币 3,682.33 亿元。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出为人民币 79.99 亿元，同比增加
人民币 24.33 亿元，增幅 43.71%，主要由于应付债券及其他平均余额同
比增加人民币 741.00 亿元。
3、手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，
本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化。报告期内，本
集团实现手续费及佣金净收入人民币 350.27 亿元，同比增加人民币 54.23
亿元，增幅 18.32%。代理类业务和管理类业务是本集团中间业务的主要
增长点。下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结
构：
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2015 年年度报告摘要
(人民币百万元)
2015 年 2014 年
支付结算 2,727 2,480
银行卡 11,185 10,424
投资银行 7,472 7,643
担保承诺 3,014 3,588
管理类 9,697 6,417
代理类 3,403 1,754
其他 733 608
手续费及佣金收入合计 38,231 32,914
减：手续费及佣金支出 (3,204) (3,310)
手续费及佣金净收入 35,027 29,604
支付结算手续费收入为人民币 27.27 亿元，同比增加人民币 2.47 亿
元，增幅 9.96%，主要由于贸易结算、单据处理等业务手续费收入有所增
长。
银行卡手续费收入为人民币 111.85 亿元，同比增加人民币 7.61 亿元，
增幅 7.30%，主要由于本集团银行卡发卡量、卡消费额和自助设备交易额
的增长。
投资银行手续费收入为人民币 74.72 亿元，与上年基本持平。
担保承诺手续费收入为人民币 30.14 亿元，同比减少人民币 5.74 亿
元，降幅 16.00%，主要是由于本集团表外业务风险敞口手续费以及保理
费等收入有所减少。
管理类手续费收入为人民币 96.97 亿元，同比增加人民币 32.80 亿元，
增幅达到 51.11%，主要得益于本集团资产托管及理财产品手续费收入的
增长。
代理类手续费收入为人民币 34.03 亿元，同比增加人民币 16.49 亿元，
增幅 94.01%，主要得益于本集团代销基金、保险等业务收入的迅速增长。
4、业务成本
报告期内，本集团业务成本为人民币 580.11 亿元，同比增加人民币
49.66 亿元，增幅 9.36%；本集团成本收入比为 30.36%，同比上升 0.07
个百分点。
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2015 年年度报告摘要
下表列示了本集团在所示期间的业务成本的组成结构：
(人民币百万元)
2015 年 2014 年
职工薪酬 25,429 24,690
业务费用 24,771 22,087
折旧与摊销 7,200 5,753
税金 611 515
业务成本合计 58,011 53,045
5、资产减值损失
本集团资产减值损失包括发放贷款和垫款、金融投资、其他应收款和
抵债资产等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币 271.60 亿元，同比增加人
民币 67.21 亿元，增幅 32.88%。其中：（1）组合拨备支出为人民币 124.20
亿元，同比增加人民币 34.14 亿元；（2）逐笔拨备支出为人民币 147.40
亿元，同比增加人民币 33.07 亿元。报告期内，信贷成本率为 0.73%，同
比上升 0.13 个百分点。
6、所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 191.81 亿元，同比增加人民
币 2.89 亿元，增幅 1.53%。实际税率为 22.30%，低于 25%的法定税率，
主要是由于本集团持有的国债及地方债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用
的明细：
(人民币百万元)
2015年 2014年
当期所得税费用/(收益) 20,039 19,560
递延所得税费用/(收益) (858) (668)
（二）资产负债表主要项目分析
1、资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币 71,553.62 亿元，较年初增
加人民币 8,870.63 亿元，增幅 14.15%。
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2015 年年度报告摘要
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备
后）及其占比情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015年12月31日 2014年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 3,634,568 50.80 3,354,787 53.52
持有至到期投资 933,683 13.05 635,570 10.14
现金及存放中央银行款项 920,228 12.86 938,055 14.97
拆出资金 356,812 4.99 172,318 2.75
资产总额 7,155,362 6,268,299
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实现均
衡平稳增长。截至报告期末，本集团客户贷款余额为人民币 37,220.06
亿元，较年初增加人民币 2,902.71 亿元，增幅 8.46%。其中，境内银行
机构人民币贷款较年初增加人民币 2,553.09 亿元，增幅 8.41%。
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力推动
业务结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
采矿业 101,647 2.73 98,886 2.88
制造业
－石油化工 125,952 3.38 120,727 3.52
－电子 75,424 2.03 77,856 2.27
－钢铁 36,879 0.99 38,760 1.13
－机械 105,187 2.83 110,486 3.22
－纺织及服装 40,680 1.09 39,389 1.15
－其他制造业 238,027 6.40 237,455 6.92
电力、燃气及水的生产和供应业 138,256 3.71 132,234 3.85
建筑业 109,893 2.95 107,521 3.13
交通运输、仓储和邮政业 418,057 11.23 388,980 11.33
电信、计算机服务和软件业 13,413 0.36 12,291 0.36
批发和零售业 333,903 8.97 333,003 9.70
住宿和餐饮业 35,070 0.94 30,536 0.89
金融业 50,832 1.37 45,693 1.33
房地产业 227,061 6.10 207,566 6.05
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2015 年年度报告摘要
服务业 262,750 7.06 233,905 6.82
水利、环境和公共设施管理业 132,061 3.55 138,903 4.05
科教文卫 71,731 1.93 59,833 1.74
其他 94,420 2.53 74,806 2.18
贴现 117,444 3.16 74,548 2.17
公司贷款总额 2,728,687 73.31 2,563,378 74.69
个人贷款总额 993,319 26.69 868,357 25.31
贷款和垫款总额 3,722,006 100.00 3,431,735 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 27,286.87 亿元，较年
初增加人民币 1,653.09 亿元，增幅 6.45%。其中，贷款分布最多的四个
行业是制造业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业以及服务业，占
全部公司贷款的 59.99%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 9,933.19 亿元，较年
初增加人民币 1,249.62 亿元，增幅 14.39%，在客户贷款中的占比较年初
上升 1.38 个百分点至 26.69%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的
1.59%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 11.51%，均符合监
管要求。下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015年12月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例(%)
客户A 制造业-石油化工 10,000 0.27
客户B 交通运输、仓储和邮政业 8,635 0.23
客户C 交通运输、仓储和邮政业 8,553 0.23
客户D 其他 7,441 0.20
客户E 交通运输、仓储和邮政业 7,059 0.19
客户F 制造业-其他制造业 6,430 0.17
客户G 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.17
客户H 交通运输、仓储和邮政业 6,286 0.17
客户I 交通运输、仓储和邮政业 5,966 0.16
客户J 电力、燃气及水的生产和供应业 5,550 0.15
十大客户合计 72,246 1.94
地域集中度
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2015 年年度报告摘要
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地
区。截至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为32.75%、18.88%
和7.64%，其中，长江三角洲、珠江三角洲地区贷款余额较年初分别增长
10.45%和11.08%，环渤海经济圈地区贷款余额较年初下降2.79%。
贷款质量
截至报告期末，集团减值贷款率为1.51%，较年初上升0.26个百分点；
拨备覆盖率达到155.57%，较年初下降23.31个百分点。下表列示了本集团
在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资料：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015年12月31日 2014年12月31日
减值贷款 56,206 43,017
逾期90天以上的贷款 91,423 44,614
减值贷款占贷款余额的百分比(%) 1.51 1.25
（2）证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币16,305.59亿元，较年
初增加人民币4,676.83亿元，增幅40.22%；得益于投资结构的合理配置和
不断优化，本集团证券投资总体收益率达到4.05%的较好水平。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划分的
证券投资结构：
——按持有目的划分的投资结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 108,458 6.65 105,702 9.09
应收款项类投资 323,679 19.85 211,588 18.20
可供出售金融资产 264,739 16.24 210,016 18.06
持有至到期投资 933,683 57.26 635,570 54.65
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2015 年年度报告摘要
合计 1,630,559 100.00 1,162,876 100.00
——按发行主体划分的投资结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 662,337 40.62 345,199 29.68
公共实体 21,939 1.35 20,119 1.73
金融机构 496,184 30.43 425,079 36.56
公司法人 450,099 27.60 372,479 32.03
合计 1,630,559 100.00 1,162,876 100.00
2015 年末，本集团持有金融债券人民币 4,961.84 亿元，包括政策性
银行债券人民币 3,090.10 亿元和同业及非银行金融机构债券人民币
1,871.74 亿元，占比分别为 62.28%和 37.72%。
本集团持有的最大十支金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值
2015 年同业及非银行金融机构债券 5,910 4.95 19/01/2018 -
2011 年同业及非银行金融机构债券 5,000 5.50 26/10/2021 -
2014 年同业及非银行金融机构债券 4,000 5.98 18/08/2029 -
2012 年同业及非银行金融机构债券 3,800 4.70 29/06/2022 -
2012 年同业及非银行金融机构债券 3,500 4.30 14/02/2017 -
2013 年同业及非银行金融机构债券 3,200 4.95 17/06/2023 -
2015 年同业及非银行金融机构债券 3,000 4.01 30/07/2018 -
2015 年同业及非银行金融机构债券 3,000 4.21 30/07/2020 -
2012 年同业及非银行金融机构债券 3,000 4.20 28/02/2017 -
2013 年政策性银行债券 3,000 3.89 10/01/2016 -
2、负债
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2015 年年度报告摘要
截至报告期末，本集团负债总额为人民币66,172.70亿元，较年初增
加人民币8,225.76亿元，增幅14.20%。其中，客户存款较年初增加人民币
4,551.46亿元，增幅11.29%，在负债总额中的占比为67.77%，较年初下降
1.77个百分点；同业及其他金融机构存放款项较年初增加人民币1,921.73
亿元，增幅18.80%，在负债总额中的占比为18.35%，较年初上升0.71个百
分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存
款余额为人民币44,848.14亿元，较年初增加人民币4,551.46亿元，增幅
11.29%。从本集团客户结构上看，公司存款占比为67.58%，较年初上升1.41
个百分点；个人存款占比为32.34%，较年初下降1.35个百分点。从期限结
构上看，活期存款占比为45.23%，较年初下降2.86个百分点；定期存款占
比为54.69%，较年初上升2.92个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
(人民币百万元)
2015年 2014年
12月31日 12月31日
公司存款 3,030,408 2,666,271
其中：公司活期存款 1,433,773 1,395,657
公司定期存款 1,596,635 1,270,614
个人存款 1,450,607 1,357,902
其中：个人活期存款 594,704 542,124
个人定期存款 855,903 815,778
（三）现金流量表主要项目分析
截至报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币3,304.35亿元，
较年初净增加人民币168.09亿元。
经营活动现金流量为净流入人民币3,791.22亿元，同比多流入人民币
3,294.07亿元。主要是由于客户存款有关的现金净流入同比有所增加。
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2015 年年度报告摘要
投资活动现金流量为净流出人民币4,443.89亿元，同比多流出人民币
4,210.38亿元。主要是证券投资相关活动导致的净现金流出同比有所增
加。
筹资活动现金流量为净流入人民币769.59亿元，同比多流入人民币
332.61亿元。主要是由于本年度发行优先股及与发行债券及存款证有关的
现金净流入同比有所增加。
（四）分部情况
1、按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业收入：
(人民币百万元)
2015年 2014年
1 1
利润总额 营业收入 利润总额 营业收入
2
华北 11,795 22,822 13,154 22,696
3
东北 2,272 6,396 1,794 6,657
4
华东 24,693 65,623 24,657 62,678
5
华中及华南 17,086 33,522 17,289 32,077
6
西部 8,114 17,105 9,599 16,923
7
海外 6,049 10,000 5,182 8,603
总部 16,003 38,360 13,252 27,767
8
总计 86,012 193,828 84,927 177,401
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损
失）、保险业务收入和其他业务收入。下同。
2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。下同。
3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。下同。
4.包括上海市(除总部)、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。下同。
5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西壮族自治区。下同。
6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、以及宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治
区和西藏自治区。下同。
7.包括香港、纽约、新加坡、首尔、东京、法兰克福、澳门、胡志明市、旧金山、悉尼、布里斯班和台北分行，
交通银行（英国）有限公司，交通银行（卢森堡）有限公司，多伦多代表处及其他海外附属公司。下同。
8.含少数股东损益。下同。
2、按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
(人民币百万元)
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
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2015 年年度报告摘要
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 707,804 544,823 534,997 524,090
东北 264,203 190,285 235,562 177,888
华东 1,639,756 1,299,000 1,543,041 1,235,779
华中及华南 964,427 687,517 950,701 638,822
西部 556,443 382,623 469,019 348,089
海外 349,764 326,400 293,982 276,983
总部 2,417 291,358 2,366 230,084
总计 4,484,814 3,722,006 4,029,668 3,431,735
3、按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业
务和其他业务。本集团公司金融业务是利润的最主要来源，公司金融业务
利润总额占比达到51.70%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收
入情况：
(人民币百万元)
2015年 2014年
利润总额 营业收入 利润总额 营业收入
公司金融业务 44,469 98,454 54,313 100,053
个人金融业务 11,920 55,552 9,490 48,621
资金业务 27,946 31,114 19,168 23,443
其他业务 1,677 8,708 1,956 5,284
总计 86,012 193,828 84,927 177,401
（五）资本充足率
本集团遵照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相
关规定计量各级资本充足率，并获监管核准，自 2014 年 6 月末开始采用
资本管理高级方法。符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级
法计量、零售信用风险暴露采用内部评级法计量、市场风险采用内部模型
法计量、操作风险采用标准法计量。
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2015 年年度报告摘要
下表列出了报告期末本集团根据中国银监会《商业银行资本管理办法
（试行）》和《商业银行资本充足率管理办法》分别计量的资本充足率情
况。本集团各级资本充足率均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2015 年 12 月 31 日
注
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算
项目 本集团 本银行
核心一级资本净额 518,487 492,977
一级资本净额 533,430 507,901
资本净额 627,862 602,117
核心一级资本充足率（%） 11.14 11.00
一级资本充足率（%） 11.46 11.33
资本充足率（%） 13.49 13.43
根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算
项目 本集团 本银行
核心资本充足率（%） 10.61 10.57
资本充足率（%） 13.55 13.42
注：按《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，交银保险和交银康联两家保险公司不纳入并表范围。
（六）杠杆率
（除另有标明外，人民币百万元）
根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法(修订)》（2015 年第 1 号）的相关规定计算
项目 2015 年 12 月 31 日
一级资本净额 533,430
调整后表内外资产余额 7,956,127
杠杆率水平（%） 6.70
（七）资产质量情况
截至 2015 年末，本集团按中国银监会口径划分的贷款五级分类情况
如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
五级分类
余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（％）
正常类贷款 3,547,697 95.32 3,296,815 96.07 3,173,011 97.14
关注类贷款 118,103 3.17 91,903 2.68 59,047 1.81
正常贷款合计 3,665,800 98.49 3,388,718 98.75 3,232,058 98.95
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2015 年年度报告摘要
次级类贷款 22,953 0.62 16,103 0.47 13,778 0.42
可疑类贷款 22,521 0.61 18,680 0.54 13,586 0.42
损失类贷款 10,732 0.28 8,234 0.24 6,946 0.21
不良贷款合计 56,206 1.51 43,017 1.25 34,310 1.05
合计 3,722,006 100.00 3,431,735 100.00 3,266,368 100.00
截至 2015 年末，本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如
下：
贷款迁徙率（%） 2015 年 2014 年 2013 年
正常类贷款迁徙率 2.52 2.59 1.58
关注类贷款迁徙率 27.32 24.43 23.18
次级类贷款迁徙率 32.14 52.64 37.02
可疑类贷款迁徙率 21.78 18.90 17.96
注：根据中国银监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》的规定计算。
七、 涉及财务报告的有关事项
7.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变
化的，公司应当说明情况、原因及其影响。
不适用
7.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情
况、更正金额、原因及其影响。
不适用
7.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司
应当作出具体说明。
不适用
7.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、
监事会应当对涉及事项作出说明。
不适用
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2015 年年度报告摘要
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 牛锡明
日期 2016 年 3 月 29 日
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