2017 年年度报告摘要
公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2017 年年度报告摘要
1
2017 年年度报告摘要
一、重要提示
1.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监
事、高级管理人员保证年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
2.年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行及附属公司
（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到上海证券交易所（“上交所”）网站等证监会指定媒体仔细阅读年度
报告全文。
3.本行第八届董事会第十四次会议于 2018 年 3 月 29 日审议通过
了 2017 年年度报告及摘要。出席会议应到董事 17 名，亲自出席董事
16 名，委托出席董事 1 名，罗明德非执行董事因工作原因未能亲自
出席，书面委托王太银非执行董事出席会议并代为行使表决权。
4.本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会
计师事务所（特殊普通合伙）审计，并为本集团出具了标准无保留意
见的审计报告。
5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以报告期末本行已发行
普通股总股份 742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股
东，每股分配现金股利人民币 0.2856 元（含税），共分配现金股利人
民币 212.09 亿元。
本年度无送红股及资本公积转增股本预案。
6.公司简介：
交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一，也是
近代中国的发钞行之一。1987 年重新组建后的交通银行正式对外营
业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
2005 年 6 月交通银行在香港联合交易所（“香港联交所”）挂牌上市，
2007 年 5 月在上交所挂牌上市。2017 年，交通银行已连续九年跻身
2
2017 年年度报告摘要
《财富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排名第 171 位；位列《银
行家》（The Banker）杂志全球 1000 家大银行一级资本排名第 11 位，
较 2016 年排名上升 2 位。
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上交所 交通银行 601328
H股 香港联交所 交通银行 03328
境内优先股 上交所 交行优1 360021
BOCOM
境外优先股 香港联交所 4605
15USDPREF
联系人和联系方式
姓名 杜江龙（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
二、 主要业务简介
本集团主要业务包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和
其他业务。其中：公司金融业务向企业、政府机关、金融机构客户提
供多种金融产品和服务，例如存贷款、供应链金融、现金管理、国际
结算与贸易融资、投资银行、资产托管、理财及各类中间业务等；个
人金融业务向个人客户提供包括存贷款、财富管理、银行卡、私人银
行及各类中间业务等；资金业务主要是货币市场交易、交易账户业务、
银行账户投资、贵金属业务等。此外，本集团通过交银基金、交银国
信、交银租赁、交银人寿、交银保险、交银国际、交银投资等子公司，
涉足基金、信托、金融租赁、保险、境外证券和债转股等业务领域。
报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未
发生重大变化。
根据中国银监会公布的数据，报告期末，我国银行业金融机构境
内外本外币资产总额为人民币 252.40 万亿元，同比增长 8.68%；境
3
2017 年年度报告摘要
内外本外币负债总额为人民币 232.87 万亿元，同比增长 8.40%。本
集团属于我国大型银行业金融机构之一，报告期末，总资产人民币
9.04 万亿元，较年初增长 7.56%；总负债人民币 8.36 万亿元，较年
初增长 7.61%。
三、主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务
指标如下：
主要会计数据 2017 年 2016 年 增减(%) 2015 年
全年业绩 （除另有标明外，人民币百万元）
营业收入 196,011 193,194 1.46 193,982
利润总额 83,265 86,110 (3.30) 86,012
净利润（归属于母公司股东） 70,223 67,210 4.48 66,528
1
扣除非经常性损益后的净利润
69,485 66,650 4.25 66,065
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 10,727 485,066 (97.79) 426,095
报告期末 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 9,038,254 8,403,166 7.56 7,155,362
客户贷款 4,456,914 4,102,959 8.63 3,722,006
其中：公司贷款及垫款 3,047,032 2,916,772 4.47 2,728,687
个人贷款及垫款 1,409,882 1,186,187 18.86 993,319
减值贷款 66,902 62,400 7.21 56,206
负债总额 8,361,983 7,770,759 7.61 6,617,270
客户存款 4,930,345 4,728,589 4.27 4,484,814
其中：公司活期存款 1,842,317 1,725,948 6.74 1,433,773
公司定期存款 1,507,300 1,480,293 1.82 1,596,635
个人活期存款 655,559 722,225 (9.23) 594,704
个人定期存款 921,714 795,335 15.89 855,903
同业及其他金融机构存放款项 1,307,521 1,253,987 4.27 1,214,210
贷款减值准备 102,415 93,913 9.05 87,438
股东权益（归属于母公司股东） 671,143 629,142 6.68 534,885
总股本 74,263 74,263 - 74,263
2
资本净额 790,381 723,961 9.17 627,862
4
2017 年年度报告摘要
2
其中：核心一级资本净额 609,454 568,131 7.27 518,487
2
其他一级资本 59,975 59,920 0.09 14,943
2
二级资本 120,952 95,910 26.11 94,432
2
风险加权资产 5,646,313 5,163,250 9.36 4,653,723
每股计 （除另有标明外，人民币元）
3
基本及稀释每股收益 0.91 0.89 2.25 0.90
扣除非经常性损益后的基本每
1
0.90 0.89 1.12 0.89
股收益
每股净资产（归属于母公司股
4
8.23 7.67 7.30 7.00
东）
变化
主要财务指标（%） 2017 年 2016 年 2015 年
（百分点）
平均资产回报率 0.81 0.87 (0.06) 1.00
3
加权平均净资产收益率 11.40 12.22 (0.82) 13.46
扣除非经常性损益后的加权平
1
11.27 12.11 (0.84) 13.37
均净资产收益率
5
流动性比例 58.66 50.92 7.74 42.90
5，6
单一最大客户贷款比率 2.63 3.02 (0.39) 1.59
5，6
前十大客户贷款比率 12.90 12.72 0.18 11.51
5
不良贷款率 1.50 1.52 (0.02) 1.51
拨备覆盖率 153.08 150.50 2.58 155.57
拨备率 2.30 2.29 0.01 2.35
7
成本收入比 31.85 30.90 0.95 30.01
2
资本充足率 14.00 14.02 (0.02) 13.49
2
一级资本充足率 11.86 12.16 (0.30) 11.46
2
核心一级资本充足率 10.79 11.00 (0.21) 11.14
注：
1. 按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常
性损益(2008)》要求计算。
2. 根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。经监管核准，本集团自 2014
年 4 月开始实施资本管理高级方法。
3. 按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收
益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）要求计算。
4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。
5
2017 年年度报告摘要
5. 根据中国银行业监管口径计算。
6. 单一最大客户贷款比率和前十大客户贷款比率为集团口径。
7. 根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
四、报告期内分季度主要会计数据
（人民币百万元）
2017 年 2017 年 2017 年 2017 年
主要会计数据
1-3 月 4-6 月 7-9 月 10-12 月
营业收入 54,912 48,795 46,083 46,221
净利润（归属于母公司股东） 19,323 19,652 15,444 15,804
扣除非经常性损益后的净利润
19,262 19,566 15,158 15,499
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 47,254 (1,104) (17,481) (17,942)
五、股本及股东情况
（一）普通股
报告期末，本行普通股股份总数为 74,262,726,645 股，其中：A
股股份 39,250,864,015 股，占比 52.85%；H 股股份 35,011,862,630
股，占比 47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。
报告期末，本行普通股股东总数为 355,540 户，其中： 股 319,208
户， 股 36,332 户。2018 年 2 月 28 日，本行普通股股东总数为 360,756
户，其中：A 股 325,123 户，H 股 35,633 户。
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
报告期末，本行前十名普通股股东持股情况见下表（以下数据来
源于本行备置于本行股份过户登记处的股东名册）
期末持股数量 比例 股份 质押或冻 股东
股东名称 报告期内增减（股） 1
（股） (%) 类别 结情况 性质
- 15,148,693,829 20.40 A股 无
中华人民共和国财政部
国家
（财政部）
- 4,553,999,999 6.13 H股 无
香港中央结算(代理人)
9,224,548 14,954,499,271 20.14 H股 未知 境外法人
有限公司
香港上海汇丰银行有限
- 13,886,417,698 18.70 H股 无 境外法人
公司（汇丰银行）
6
2017 年年度报告摘要
- 1,877,513,451 2.53 A股 无
全国社会保障基金理事
国家
会（社保基金理事会）
- 1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限
706,558,209 2,404,753,018 3.24 A股 无 国有法人
公司
首都机场集团公司 - 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
上海海烟投资管理有限
- 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
公司
梧桐树投资平台有限责
- 794,557,920 1.07 A股 无 国有法人
任公司
云南合和(集团)股份有
- 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
限公司
中国第一汽车集团公司 - 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
注：
1.上海海烟投资管理有限公司与云南合和（集团）股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》
规定的一致行动人。本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》
规定的一致行动人。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构
和个人投资者的 H 股股份合计数。
3.根据本行股东名册所载，报告期末，汇丰银行持有 H 股股份 13,886,417,698 股。根据汇丰控股（HSBC
Holdings plc）向香港联交所报备的披露权益表格,报告期末，汇丰银行实益持有本行 H 股 14,135,636,613
股，占本行已发行普通股总数的 19.03%。
4.根椐本行股东名册所载，报告期末，社保基金理事会持有 A 股股份 1,877,513,451 股，H 股股份
1,405,555,555 股。根据社保基金理事会向本行提供的资料，报告期末，除载于本行股东名册的持股情况，
社保基金理事会还持有本行 H 股 7,637,059,777 股，其中：7,027,777,777 股登记在香港中央结算（代理
人）有限公司名下，609,282,000 股通过若干资产管理人间接持有。报告期末，社保基金理事会共持有本
行 A 股和 H 股 10,920,128,783 股，占本行已发行普通股股份总数的 14.70%。
（二）本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
财政部 汇丰银行 社保基金理事会
26.53% 19.03% 14.70%
交通银行
7
2017 年年度报告摘要
（三）优先股
1.优先股股东总数
报告期末，本行境外优先股股东总数为 1 户，境内优先股股东总
数为 43 户。2018 年 2 月 28 日，境外、境内优先股股东总数均保持
不变。
2.报告期末境外优先股股东情况表
持股比 质押或冻结情况
报告期内 期末持股数 所持股份 股东性
序号 股东名称 例 股份状 数量
增减（股） 量（股） 类别 质
（%） 态
DB Nominees (Hong 境外优先 - 境外法
1 - 122,500,000 100.00 未知
Kong) Limited 股 人
注：
1.境外优先股股东持股情况根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。
2.DB Nominees (Hong Kong) Limited 以托管人身份，代 表报告期末在 清算系统 Euroclear 和
Clearstream 中的所有获配售人持有 122,500,000 股境外优先股，占本行境外优先股总数的 100%。
3.“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
4.本行未知境外优先股股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
3.报告期末前十名境内优先股股东情况表
质押或冻结
持股比
报告期内增 期末持股数 所持股份 情况
序号 股东名称 例 性质
减（股） 量（股） 类别 股份 数
（%）
状态 量
境内优先 国有法
1 中国移动通信集团公司 - 100,000,000 22.22 未知 -
股 人
浦银安盛基金公司－浦发
境内优先
2 －上海浦东发展银行上海 - 20,000,000 4.44 未知 - 其他
股
分行
建信信托有限责任公司－"
境内优先
3 乾元－日新月异"开放式理 - 20,000,000 4.44 未知 - 其他
股
财产品单一资金信托
创金合信基金－招商银行 境内优先
4 - 20,000,000 4.44 未知 - 其他
－招商银行股份有限公司 股
博时基金－工商银行－博
时－工行－灵活配置 5 号 境内优先
5 - 20,000,000 4.44 未知 - 其他
特定多个客户资产管理计 股
划
6 兴全睿众资产－平安银行 - 20,000,000 4.44 境内优先 未知 - 其他
8
2017 年年度报告摘要
质押或冻结
持股比
报告期内增 期末持股数 所持股份 情况
序号 股东名称 例 性质
减（股） 量（股） 类别 股份 数
（%）
状态 量
－平安银行股份有限公司 股
中国平安人寿保险股份有 境内优先
7 1,000,000 18,000,000 4.00 未知 - 其他
限公司－自有资金 股
中国烟草总公司河南省公 境内优先 国有法
8 - 15,000,000 3.33 未知 -
司 股 人
中国人寿财产保险股份有
境内优先
9 限公司－传统－普通保险 - 15,000,000 3.33 未知 - 其他
股
产品
中信银行股份有限公司－ 境内优先
10 5,000,000 14,000,000 3.11 未知 - 其他
中信理财之乐赢系列 股
注：
1.境内优先股股东持股情况根据本行境内优先股股东名册中所列的信息统计。
2.“持股比例”指境内优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
3.本行未知前十名境内优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于
一致行动人。
六、经营情况讨论与分析
（一）利润表主要项目分析
1.利润总额
报告期内，本集团实现利润总额人民币 832.65 亿元，同比减少
人民币 28.45 亿元，降幅 3.30%。利润总额主要来源于利息净收入和
手续费及佣金净收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
2017年 2016年
利息净收入 127,366 134,871
手续费及佣金净收入 40,551 36,795
资产减值损失 (31,469) (30,212)
利润总额 83,265 86,110
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 1,273.66 亿元，同比
减少人民币 75.05 亿元，在营业收入中的占比为 64.98%，是本集团
业务收入的主要组成部分。
9
2017 年年度报告摘要
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每
日结余、相关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
2017 年 1 月至 12 月 2016 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
5 5
平均结余 利息收支 (成本)率 平均结余 利息收支 (成本)率
(%) (%)
资产
存放中央银行款项 946,071 13,570 1.43 940,872 13,701 1.46
存放、拆放同业及其
他金融机构款项 737,709 20,528 2.78 613,166 15,026 2.45
客户贷款及应收款项 4,361,925 200,207 4.59 4,003,174 189,973 4.75
其中：公司贷款及应
收款项 2,959,565 126,900 4.29 2,786,556 125,458 4.50
个人贷款 1,266,575 67,746 5.35 1,058,139 59,442 5.62
贴现 135,785 5,561 4.10 158,479 5,073 3.20
证券投资 2,312,613 83,213 3.60 1,917,494 71,144 3.71
3 3 3 3
生息资产 8,081,751 309,615 3.83 7,170,237 281,197 3.92
非生息资产 448,296 347,839
3 3
资产总额 8,530,047 7,518,076
负债及股东权益
客户存款 4,799,236 89,337 1.86 4,645,472 86,392 1.86
其中：公司存款 3,257,639 57,537 1.77 3,174,125 56,434 1.78
个人存款 1,541,597 31,800 2.06 1,471,347 29,958 2.04
同业及其他金融机构
存放和拆入款项 2,410,448 77,576 3.22 1,989,295 55,720 2.80
应付债券及其他 702,404 23,239 3.31 397,461 12,861 3.24
3 3 3 3
计息负债 7,635,521 182,249 2.39 6,727,759 146,326 2.17
股东权益及非计息负
债 894,526 790,317
3 3
负债及股东权益合计 8,530,047 7,518,076
利息净收入 127,366 134,871
1 3 3
净利差 1.44 1.75
2 3 3
净利息收益率 1.58 1.88
1 4 4
净利差 1.60 1.89
2 4 4
净利息收益率 1.73 2.02
注：
1.指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑债券投资利息收入免税因素。
5.根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36号）要求，本集团本期利息收
入扣除了应缴纳的增值税。
报告期内，本集团利息净收入同比降低 5.56%，净利差和净利息
10
2017 年年度报告摘要
收益率分别为 1.44%和 1.58%，同比分别下降 31 个和 30 个基点，其
中，第四季度净利差和净利息收益率环比均上升 1 个基点。如剔除增
值税对利息收入列报口径变化的影响，净利差和净利息收益率分别为
1.58%和 1.72%，同比分别下降 28 个和 27 个基点。
下表列示了本集团在所示期间各季度的净利差和净利息收益率,
净利差和净利息收益率稳中有升：
2017年
项目（%）
1-3月 4-6月 7-9月 10-12月
1
净利差 1.44 1.43 1.44 1.45
1
净利息收益率 1.57 1.57 1.58 1.59
2
净利差 1.59 1.59 1.61 1.62
2
净利息收益率 1.72 1.72 1.74 1.75
注：
1.剔除代理客户理财产品的影响。
2.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑债券投资利息收入免税因素。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引
起的变化。规模和利率变动的计算基准是所示期间内平均结余的变化
以及有关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2017年与2016年的比较
增加／(减少)由于
注
规模 利率 净增加／(减少)
生息资产
存放中央银行款项 76 (207) (131)
存放、拆放同业及其他金融机构款项 3,051 2,451 5,502
客户贷款及应收款项 17,041 (6,807) 10,234
证券投资 14,659 (2,590) 12,069
利息收入变化 34,827 (7,153) 27,674
计息负债
客户存款 2,860 85 2,945
同业及其他金融机构存放和拆入款项 11,792 10,064 21,856
应付债券及其他 9,880 498 10,378
利息支出变化 24,532 10,647 35,179
利息净收入变化 10,295 (17,800) (7,505)
11
2017 年年度报告摘要
注：根据《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36 号）要求，本集团本期利息收
入扣除了应缴纳的增值税，扣除金额包含在“利率”项目中。
报告期内，本集团利息净收入同比减少人民币 75.05 亿元，其中，
各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 102.95 亿元，
平均收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少人民币 178.00 亿
元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入人民币 3,175.18 亿元，同比增
加人民币 276.74 亿元，增幅 9.55%。
A.客户贷款及应收款项利息收入
客户贷款及应收款项利息收入是本集团利息收入的最大组成部
分。报告期内，客户贷款及应收款项利息收入为人民币 2,002.07 亿
元，同比增加人民币 102.34 亿元，增幅 5.39%，主要由于客户贷款
及应收款项平均余额同比增加人民币 3,587.51 亿元。
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入为人民币 832.13 亿元，同比增加
人民币 120.69 亿元，增幅 16.96%，主要由于证券投资平均余额同比
增加人民币 3,951.19 亿元。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
报告期内，存放中央银行款项利息收入为人民币 135.70 亿元，同比
减少人民币 1.31 亿元，降幅 0.96%，主要由于存放中央银行款项平
均收益率同比下降了 3 个基点。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民
币 205.28 亿元，同比增加人民币 55.02 亿元，增幅 36.62%，主要由
于存放、拆放同业及其他金融机构款项平均收益率同比上升 33 个基
点，且平均余额同比增加人民币 1,245.43 亿元。
12
2017 年年度报告摘要
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出为人民币 1,901.52 亿元，同比增加
人民币 351.79 亿元，增幅 22.70%。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出
为人民币 893.37 亿元，同比增加人民币 29.45 亿元，增幅 3.41%，
占全部利息支出的 46.98%。客户存款利息支出的增加，主要由于客
户存款平均结余增加人民币 1,537.64 亿元。
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民
币 775.76 亿元，同比增加人民币 218.56 亿元，增幅 39.22%，主要
由于同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额同比增加人民币
4,211.53 亿元，以及平均成本率上升 42 个基点。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出为人民币 232.39 亿元，同
比增加人民币 103.78 亿元，增幅 80.69%，主要由于应付债券及其他
平均余额同比增加人民币 3,049.43 亿元。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化。报告
期内，本集团实现手续费及佣金净收入人民币 405.51 亿元，同比增
加人民币 37.56 亿元，增幅 10.21%。银行卡类和管理类业务是本集
团中间业务的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结
构：
(人民币百万元)
2017 年 2016 年
银行卡 16,267 12,065
13
2017 年年度报告摘要
管理类 14,948 12,502
投资银行 4,518 5,306
代理类 3,216 4,636
担保承诺 2,554 2,962
支付结算 1,884 1,722
其他 673 691
手续费及佣金收入合计 44,060 39,884
减：手续费及佣金支出 (3,509) (3,089)
手续费及佣金净收入 40,551 36,795
银行卡手续费收入为人民币 162.67 亿元，同比增加人民币 42.02
亿元，增幅 34.83%，主要得益于发卡量增长以及卡消费业务的发展。
管理类手续费收入为人民币 149.48 亿元，同比增加人民币 24.46
亿元，增幅 19.56%，主要受益于本集团资产管理及代理理财业务管
理费收入的增长。投资银行手续费收入为人民币 45.18 亿元，同比减
少人民币 7.88 亿元，降幅 14.85%，主要由于咨询顾问类业务减少。
代理类手续费收入为人民币 32.16 亿元，同比减少人民币 14.20
亿元，降幅 30.63%，主要由于代理保险类业务减少。
担保承诺手续费收入为人民币 25.54 亿元，同比减少人民币 4.08
亿元，降幅 13.77%，主要由于票据风险敞口管理费减少。
支付结算手续费收入为人民币 18.84 亿元，同比增加人民币 1.62
亿元，增幅 9.41%，主要因为海外行支付结算类手续费收入有所上升。
4.业务成本
报告期内，本集团业务成本为人民币 604.05 亿元，同比增加人
民币 20.02 亿元，增幅 3.43%；本集团成本收入比为 31.85%，同比上
升 0.95 个百分点。如剔除增值税对营业收入及业务成本列报口径变
化的影响，本集团成本收入比为 30.04%，同比上升 0.27 个百分点。
下表列示了本集团在所示期间的业务成本的组成结构：
（人民币百万元)
14
2017 年年度报告摘要
2017 年 2016 年
职工薪酬及福利 27,942 26,040
业务费用 26,585 26,310
折旧与摊销 5,878 6,053
业务成本合计 60,405 58,403
5.资产减值损失
本集团资产减值损失包括发放贷款和垫款、金融投资、其他应收
款和抵债资产等提取减值准备的支出。
报告期内，本集团贷款减值损失为人民币297.87亿元，同比增加
人民币13.07亿元，增幅4.59%。其中：（1）组合拨备支出为人民币
146.60亿元，同比增加人民币52.21亿元；（2）逐笔拨备支出为人民
币151.27亿元，同比减少人民币39.14亿元。报告期内，本集团信贷
成本率为0.67%，同比下降0.02个百分点。
6.所得税
报告期内，本集团所得税支出为人民币 125.74 亿元，同比减少
人民币 58.85 亿元，降幅 31.88%，实际税率为 15.10%，低于 25%的
法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债利息收入按税法规
定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税
费用的明细：
（人民币百万元)
2017 年 2016 年
当期所得税费用/(收益) 14,836 14,814
递延所得税费用/(收益) (2,262) 3,645
（二）资产负债表主要项目分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额为人民币 90,382.54 亿元，较年初增
加人民币 6,350.88 亿元，增幅 7.56%。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额
15
2017 年年度报告摘要
（拨备后）及其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元)
2017年12月31日 2016年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 4,354,499 48.18 4,009,046 47.71
持有至到期投资 1,511,375 16.72 1,407,449 16.75
现金及存放中央银行款项 938,571 10.38 991,435 11.80
拆出资金 570,766 6.32 467,791 5.57
资产总额 9,038,254 8,403,166
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实
现均衡平稳增长。报告期末，本集团客户贷款余额为人民币 44,569.14
亿元，较年初增加人民币 3,539.55 亿元，增幅 8.63%。其中，境内
银行机构人民币贷款较年初增加人民币 3,078.78 亿元，增幅 8.78%。
行业集中度
报告期内，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，大力
推动业务结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元)
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
采矿业 109,215 2.45 107,787 2.63
制造业
－石油化工 106,999 2.40 106,514 2.60
－电子 76,261 1.71 59,942 1.46
－钢铁 34,893 0.78 36,841 0.90
－机械 96,092 2.16 118,200 2.88
－纺织及服装 30,043 0.67 33,714 0.82
－其他制造业 224,368 5.04 224,455 5.47
电力、燃气及水的生产和供应业 162,821 3.65 147,141 3.59
建筑业 106,679 2.39 99,487 2.42
交通运输、仓储和邮政业 523,339 11.74 495,427 12.07
电信、计算机服务和软件业 25,769 0.58 20,594 0.51
16
2017 年年度报告摘要
批发和零售业 281,689 6.32 319,579 7.79
住宿和餐饮业 35,143 0.79 34,489 0.84
金融业 117,923 2.65 94,464 2.30
房地产业 186,784 4.19 204,111 4.97
服务业 353,325 7.93 300,929 7.33
水利、环境和公共设施管理业 248,641 5.58 188,622 4.60
科教文卫 81,812 1.84 80,597 1.96
其他 106,278 2.38 117,290 2.86
贴现 138,958 3.12 126,589 3.09
公司贷款总额 3,047,032 68.37 2,916,772 71.09
个人贷款总额 1,409,882 31.63 1,186,187 28.91
贷款和垫款总额 4,456,914 100.00 4,102,959 100.00
报告期末，本集团公司贷款余额为人民币 30,470.32 亿元，较年
初增加人民币 1,302.60 亿元，增幅 4.47%。其中，贷款分布最多的
四个行业是制造业，交通运输、仓储和邮政业，服务业以及批发和零
售业，占全部公司贷款的 56.68%。
报告期末，本集团个人贷款余额为人民币 14,098.82 亿元，较年
初增加人民币 2,236.95 亿元，增幅 18.86%，在客户贷款中的占比较
年初上升 2.72 个百分点至 31.63%。
借款人集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的
2.63%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的 12.90%，均符
合监管要求。
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
(除另有标明外，人民币百万元)
2017年12月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例(%)
客户A 交通运输、仓储和邮政业 20,770 0.47
客户B 交通运输、仓储和邮政业 16,976 0.38
客户C 交通运输、仓储和邮政业 12,302 0.28
客户D 交通运输、仓储和邮政业 9,983 0.22
客户E 交通运输、仓储和邮政业 9,105 0.20
客户F 交通运输、仓储和邮政业 7,184 0.16
客户G 批发和零售业 6,740 0.15
17
2017 年年度报告摘要
客户H 制造业——其他制造业 6,500 0.15
客户I 交通运输、仓储和邮政业 6,286 0.14
客户J 交通运输、仓储和邮政业 6,122 0.14
十大客户合计 101,968 2.29
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲
地区。报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为31.77%、17.02%
和7.90%，贷款余额较年初分别增长8.94%、3.43%和10.56%。
贷款质量
报告期末，本集团减值贷款率为1.50%，较年初下降0.02个百分
点；拨备覆盖率为153.08%，较年初上升2.58个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款
的部分资料：
(除另有标明外，人民币百万元)
2017年12月31日 2016年12月31日
减值贷款 66,902 62,400
逾期90天以上的贷款 76,423 86,782
减值贷款占贷款余额的百分比(%) 1.50 1.52
（2）证券投资
报告期末，本集团证券投资净额为人民币24,743.48亿元，较年
初增加人民币2,219.56亿元，增幅9.85%；本集团证券投资总体收益
率为3.60%。未来本集团证券投资在债券品种上，将在目前信用分化
较大的市场环境下，以利率债券及AAA和AA+评级信用债券为主要配置
品种，尽量减少AA级及以下评级的债券投资，以防范违约风险和估值
风险; 在债券久期上，将继续密切关注宏观经济形势和货币政策变化，
适时调整债券组合久期，保持连续性、稳定性。
证券投资结构
下表列示了在所示日期本集团按持有目的划分和按发行主体划
分的证券投资结构：
18
2017 年年度报告摘要
——按持有目的划分的投资结构：
（除另有标明外，人民币百万元)
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 173,102 7.00 117,168 5.20
应收款项类投资 387,733 15.67 385,020 17.09
可供出售金融资产 402,138 16.25 342,755 15.22
持有至到期投资 1,511,375 61.08 1,407,449 62.49
合计 2,474,348 100.00 2,252,392 100.00
——按发行主体划分的投资结构：
（除另有标明外，人民币百万元)
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 1,306,610 52.80 1,132,581 50.28
公共实体 35,663 1.44 33,451 1.49
同业和其他金融机构 730,088 29.51 652,835 28.98
法人实体 401,987 16.25 433,525 19.25
合计 2,474,348 100.00 2,252,392 100.00
报告期末，本集团持有金融债券人民币 7,300.88 亿元，包括政
策性银行债券人民币 3,037.94 亿元和同业及非银行金融机构债券人
民币 4,262.94 亿元，占比分别为 41.61%和 58.39%。
本集团持有的最大十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值
2015 年同业及非银行金融机构债券 5,910 4.95 19/01/2018 -
2015 年政策性银行债券 5,860 3.74 10/09/2025 -
2017 年同业及非银行金融机构债券 4,400 4.45 08/11/2027 -
2017 年同业及非银行金融机构债券 4,400 4.20 17/04/2020 -
2016 年政策性银行债券 4,050 2.72 03/03/2019 -
19
2017 年年度报告摘要
2014 年同业及非银行金融机构债券 4,000 5.98 18/08/2029 -
2017 年同业及非银行金融机构债券 4,000 4.00 09/03/2020 -
2017 年同业及非银行金融机构债券 4,000 4.20 28/04/2020 -
2016 年政策性银行债券 3,850 2.79 27/07/2019 -
2016 年政策性银行债券 3,280 3.33 22/02/2026 -
2.负债
报告期末，本集团负债总额为人民币83,619.83亿元，较年初增
加人民币5,912.24亿元，增幅7.61%。其中，客户存款较年初增加人
民币2,017.56亿元，增幅4.27%，在负债总额中的占比为58.96%，较
年初下降1.89个百分点；同业及其他金融机构存放款项较年初增加人
民币535.34亿元，增幅4.27%，在负债总额中的占比为15.64%，较年
初下降0.50个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存
款余额为人民币49,303.45亿元，较年初增加人民币2,017.56亿元，
增幅4.27%。从本集团客户结构上看，公司存款占比为67.94%，较年
初上升0.13个百分点；个人存款占比为31.99%，较年初下降0.10个百
分点。从期限结构上看，活期存款占比为50.67%，较年初下降1.10
个百分点；定期存款占比为49.26%，较年初上升1.13个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
(人民币百万元)
2017年12月31日 2016年12月31日
公司存款 3,349,617 3,206,241
其中：公司活期存款 1,842,317 1,725,948
公司定期存款 1,507,300 1,480,293
个人存款 1,577,273 1,517,560
其中：个人活期存款 655,559 722,225
个人定期存款 921,714 795,335
20
2017 年年度报告摘要
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额人民币2,289.19亿元，
较年初净减少人民币874.77亿元。
经营活动现金流量为净流入人民币107.27亿元，同比少流入人民
币4,743.39亿元。主要是由于向中央银行借款和卖出回购金融资产净
增加额同比有所减少。
投资活动现金流量为净流出人民币1,229.59亿元，同比少流出人
民币4,619.86亿元。主要是证券投资相关活动导致的现金净流出同比
有所减少。
筹资活动现金流量为净流入人民币304.82亿元，同比少流入人民
币473.83亿元。主要是由于本年度发行优先股现金净流入同比有所减
少。
（四）分部情况
1.按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业
收入：
（人民币百万元)
2017年 2016年
1 1
利润总额 营业收入 利润总额 营业收入
华北 13,468 22,708 12,439 22,163
东北 2,457 7,324 4,015 7,859
华东 26,091 73,358 26,296 67,707
华中及华南 21,408 35,799 19,782 33,884
西部 7,772 16,551 9,320 17,221
海外 6,909 11,343 6,085 10,425
总部 5,160 26,447 8,173 27,973
2
总计 83,265 193,530 86,110 187,232
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇率及
汇兑产品净收益/（损失）、保险业务收入和其他业务收入等，并扣除了税金及附加。下同。
2.含少数股东损益。下同。
2.按地区划分的分部存贷款情况
21
2017 年年度报告摘要
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余
额：
(人民币百万元)
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 755,865 588,224 703,472 568,598
东北 254,035 207,142 250,716 202,216
华东 1,754,618 1,506,194 1,751,799 1,441,942
华中及华南 1,148,975 851,780 1,067,991 761,294
西部 610,080 447,924 593,674 417,904
海外 402,687 421,901 358,061 384,396
总部 4,085 433,749 2,876 326,609
总计 4,930,345 4,456,914 4,728,589 4,102,959
3.按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资
金业务和其他业务。本集团公司金融业务是利润的最主要来源，公司
金融业务利润总额占比达42.76%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营
业收入情况：
(人民币百万元)
2017年 2016年
利润总额 营业收入 利润总额 营业收入
公司金融业务 35,600 87,786 42,989 90,322
个人金融业务 25,377 65,233 20,508 60,532
资金业务 19,274 21,884 20,034 22,752
其他业务 3,014 18,627 2,579 13,626
总计 83,265 193,530 86,110 187,232
（五）资本充足率
本集团遵照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其
相关规定计量资本充足率。经监管核准，本集团自 2014 年 4 月开始
22
2017 年年度报告摘要
实施资本管理高级方法。
报告期末，本集团资本充足率 14.00%，一级资本充足率 11.86%，
核心一级资本充足率 10.79%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
注
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算
项目 本集团 本行
核心一级资本净额 609,454 562,697
一级资本净额 669,429 622,573
资本净额 790,381 743,119
核心一级资本充足率（%） 10.79 10.39
一级资本充足率（%） 11.86 11.49
资本充足率（%） 14.00 13.72
注：
1.按《商业银行资本管理办法（试行）》规定，交银保险和交银人寿两家保险公司不纳入并表范围。
2.按照资本管理高级方法计量的资本充足率，信用风险采用内部评级法，市场风险采用内部模型法，
操作风险采用标准法。
根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算
项目 本集团 本行
核心资本充足率（%） 10.51 10.33
资本充足率（%） 13.72 13.44
关于本集团资本计量的更多信息，请参见本集团在上交所网站、
香港联交所网站以及本行官方网站发布的《交通银行股份有限公司
2017 年度资本充足率信息披露报告》。
（六）杠杆率
本集团依据中国银行业监督管理委员会 2015 年 1 月颁布的《商
业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。报告期末，本集团杠
杆率 6.88%，满足监管要求。
根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》
（2015 年第 1 号）的相关规定计算
本集团 （除另有标明外，人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日
一级资本净额 669,429
23
2017 年年度报告摘要
调整后的表内外资产余额 9,731,368
杠杆率 (%) 6.88
根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求披露的信息
监管并表与会计并表项目的差异
（人民币百万元）
序号 项目 2017 年 12 月 31 日
1 并表总资产 9,038,254
2 并表调整项 (18,885)
3 客户资产调整项 -
4 衍生产品调整项 31,114
5 证券融资交易调整项 3,418
6 表外项目调整项 681,117
7 其他调整项 (3,650)
8 调整后的表内外资产余额 9,731,368
杠杆率相关项目信息
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 项目 2017 年 12 月 31 日
1 表内资产（除衍生产品和证券融资交易外） 8,834,567
2 减：一级资本扣减项 (3,650)
3 调整后的表内资产余额（衍生产品和证券融资交易除外） 8,830,917
4 各类衍生产品的重置成本（扣除合格保证金） 33,995
5 各类衍生产品的潜在风险暴露 31,114
6 已从资产负债表中扣除的抵质押品总和 -
7 减：因提供合格保证金形成的应收资产 -
减：为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍生产 -
8
品资产余额
9 卖出信用衍生产品的名义本金 -
10 减：可扣除的卖出信用衍生产品资产余额 -
11 衍生产品资产余额 65,109
12 证券融资交易的会计资产余额 150,807
13 减：可以扣除的证券融资交易资产余额 -
14 证券融资交易的交易对手信用风险暴露 3,418
15 代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额 -
16 证券融资交易资产余额 154,225
17 表外项目余额 1,622,588
18 减：因信用转换减少的表外项目余额 (941,471)
19 调整后的表外项目余额 681,117
20 一级资本净额 669,429
24
2017 年年度报告摘要
21 调整后的表内外资产余额 9,731,368
22 杠杆率(%) 6.88
（七）流动性覆盖率
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》相关规定要求，自
2017年起，商业银行应该披露流动性覆盖率的季度日均值。本集团
2017年第四季度流动性覆盖率日均值为110.20%（季内日均值指季内
每日数值的简单算术平均值，计算该平均值所依据的每日数值的个数
为92个），较上季度略微上升0.32个百分点，主要是合格优质流动性
资产增加导致。第四季度内流动性覆盖率及各明细项目的平均值如下
表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 1,341,303
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 1,425,925 133,501
3 稳定存款 178,937 8,802
4 欠稳定存款 1,246,988 124,699
5 无抵（质）押批发融资，其中： 3,760,115 1,605,529
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,347,088 584,847
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,407,442 1,015,097
8 无抵（质）押债务 5,585 5,585
9 抵（质）押融资 25,567
10 其他项目，其中： 1,420,401 676,015
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 644,198 632,547
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出 66 66
13 信用便利和流动性便利 776,137 43,402
14 其他契约性融资义务 49,584 49,584
15 或有融资义务 1,047,636 24,692
16 预期现金流出总量 2,514,888
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 63,736 58,480
18 完全正常履约付款带来的现金流入 796,018 587,807
19 其他现金流入 663,881 648,319
20 预期现金流入总量 1,523,635 1,294,606
调整后数值
21 合格优质流动性资产 1,341,303
25
2017 年年度报告摘要
22 现金净流出量 1,220,282
23 流动性覆盖率（%） 110.20
（八）资产质量情况
报告期末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情
况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
五级分类
余额 占比（％） 余额 占比（％） 余额 占比（％）
正常类贷款 4,259,345 95.57 3,916,818 95.46 3,547,697 95.32
关注类贷款 130,667 2.93 123,741 3.02 118,103 3.17
正常贷款合计 4,390,012 98.50 4,040,559 98.48 3,665,800 98.49
次级类贷款 17,120 0.38 17,513 0.42 22,953 0.62
可疑类贷款 24,865 0.56 26,950 0.66 22,521 0.61
损失类贷款 24,917 0.56 17,937 0.44 10,732 0.28
不良贷款合计 66,902 1.50 62,400 1.52 56,206 1.51
合计 4,456,914 100.00 4,102,959 100.00 3,722,006 100.00
报告期末，本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如下：
贷款迁徙率（%） 2017 年 2016 年 2015 年
正常类贷款迁徙率 2.09 2.80 2.52
关注类贷款迁徙率 21.62 24.60 27.32
次级类贷款迁徙率 53.59 50.04 32.14
可疑类贷款迁徙率 26.86 33.72 21.78
注：根据中国银监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》的规定计算。
七、 涉及财务报告的有关事项
7.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发
生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响。
26
2017 年年度报告摘要
本集团和本行在编制 2017 年年度财务报表时采用了财政部修订
后的《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和
终止经营》准则及修订后的《企业会计准则第 16 号——政府补助》
准则。采用上述新准则会导致本集团的合并利润表及本行的利润表部
分项目列报方式发生变化且需同时调整以往年度同期比较数据。除此
之外，不会对本集团和本行的财务状况、经营成果及现金流量产生重
大影响。
7.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说
明情况、更正金额、原因及其影响。
不适用
7.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，
公司应当作出具体说明。
报告期内，本行设立全资子公司交银金融资产投资有限公司（“交
银投资”），交银投资纳入合并报表范围。
7.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事
会、监事会应当对涉及事项作出说明。
不适用
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 彭 纯
日 期 2018年3月29日
27