2020 年第三季度报告
公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2020 年第三季度报告
2020 年第三季度报告
目 录
一、重要提示........................................................ 3
二、公司基本情况.................................................... 3
三、经营情况讨论与分析.............................................. 6
四、重要事项........................................................ 8
附录一 会计报表.................................................... 11
附录二 资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率............................ 20
2
2020 年第三季度报告
一、重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高
级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 本行第九届董事会第十五次会议于 2020 年 10 月 30 日审议批准了本行
及附属公司（“本集团”）2020 年第三季度报告（“第三季度报告”）。出席
会议应到董事 14 名，亲自出席董事 14 名。
1.3 本行法定代表人任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构
负责人陈隃先生保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4 本季度报告中的财务报表未经审计。
二、公司基本情况
2.1 主要财务数据
截至 2020 年 9 月 30 日（“报告期末”），本集团按照中国会计准则要求编
制的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
主要会计数据 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 增减(%)
资产总额 10,795,571 9,905,600 8.98
客户贷款
1 5,816,696 5,304,275 9.66
负债总额 9,958,894 9,104,688 9.38
客户存款
1 6,541,593 6,005,070 8.93
股东权益（归属于母公司股东） 825,111 793,247 4.02
每股净资产（归属于母公司普通股股东， 9.56 9.34 2.36
2
人民币元）
主要会计数据 2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月 增减(%)
营业收入 185,394 176,293 5.16
净利润（归属于母公司股东） 52,712 60,147 (12.36)
扣除非经常性损益的净利润（归属于母
3 52,283 59,951 (12.79)
公司股东）
基本及稀释每股收益（归属于母公司普 0.65 0.77 (15.58)
4
通股股东，人民币元）
3
2020 年第三季度报告
经营活动产生的现金流量净额 184,193 63,866 188.41
变化
主要财务指标（%） 2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
（百分点）
加权平均净资产收益率（年化）
4 9.32 11.74 (2.42)
平均资产回报率（年化） 0.69 0.83 (0.14)
注：
1.根据中华人民共和国财政部（“财政部”）《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财
会〔2018〕36 号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映
在资产负债表相关项目中，不应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客户贷
款”不含相关贷款应收利息，“客户存款”不含相关存款应付利息。
2.为报告期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
3.按照中国证券监督管理委员会（“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——
非经常性损益(2008)》要求计算。
4.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及
披露》（2010 年修订）要求计算。
2.2 非经常性损益项目
（人民币百万元）
项 目 2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
处置固定资产、无形资产产生的损益 198 57
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允
(41) 36
价值变动产生的损益
其他应扣除的营业外收支净额 448 233
非经常性损益的所得税影响 (165) (114)
少数股东权益影响额（税后） (11) (16)
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 429 196
2.3 普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股东总数415,688户，其中：A股股东382,404户，H
股股东33,284户。报告期末，本行前十名普通股股东持股情况见下表。
期末持股数量 比例 质押或 股东
股东名称 股份类别
（股） (%) 冻结情况 性质
13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
4,553,999,999 6.13 H股 无
3
香港中央结算(代理人)有限公司 14,974,177,127 20.16 H股 未知 境外法人
4
香港上海汇丰银行有限公司
13,886,417,698 18.70 H股 无 境外法人
（汇丰银行）
4
2020 年第三季度报告
期末持股数量 比例 质押或 股东
股东名称 股份类别
（股） (%) 冻结情况 性质
全国社会保障基金理事会
5
1,134,886,185 1.53 A股 无
国家
（社保基金会） 1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限公司 2,222,588,791 2.99 A股 无 国有法人
全国社会保障基金理事会国有资本划
5 1,970,269,383 2.65 A股 无 国家
转六户
首都机场集团公司 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
6
上海海烟投资管理有限公司 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
6
云南合和（集团）股份有限公司 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
一汽股权投资（天津）有限公司 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
注：
1.本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。
2.相关数据及信息来源于本行备置于股份过户登记处的股东名册。
3.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的 H 股股份合计数。该数据包含汇丰银行、社保基金会在该公司名下间接持有的 H 股股份
249,218,915 股、7,649,394,777 股；未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的 H 股股份
13,886,417,698 股、1,405,555,555 股。
4.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，汇丰银行实益持有本
行 H 股 14,135,636,613 股，占本行已发行普通股股份总数的 19.03%。汇丰银行实益持有股份数量比本行
股东名册所记载的股份数量多 249,218,915 股，该差异系 2007 年汇丰银行从二级市场购买本行 H 股以及此
后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
5.社保基金会国有资本划转六户为社保基金会实际控制的证券账户，与社保基金会存在一致行动关系。除
上表列示的持股情况外,社保基金会还持有本行 H 股 7,649,394,777 股，其中：7,027,777,777 股登记在香
港中央结算（代理人）有限公司名下，621,617,000 股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社
保基金会持有本行 A 股和 H 股共计 12,160,105,900 股，占本行已发行普通股股份总数的 16.37%。
6.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的
一致行动人。
7.本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动
人。
2.4 优先股股东总数及持股情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项；本行已将 24.5 亿美元境外
优先股全部赎回。报告期末，本行优先股均为境内优先股，股东总数 41 户，前
十名优先股股东持股情况见下表。
期末持股数量 比例 质押或冻 股东
股东名称 股份类别
（股） （%） 结情况 性质
中国移动通信集团有限公司 100,000,000 22.22 境内优先股 无 国有法人
浦银安盛基金公司－浦发－上海浦东
20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
发展银行上海分行
5
2020 年第三季度报告
期末持股数量 比例 质押或冻 股东
股东名称 股份类别
（股） （%） 结情况 性质
建信信托有限责任公司－"乾元－日
新月异"开放式理财产品单一资金信 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
托
创金合信基金－招商银行－招商银行
20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
股份有限公司
博时基金－工商银行－博时－工行－
灵活配置 5 号特定多个客户资产管理 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
计划
兴全睿众资产－平安银行－平安银行
20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
股份有限公司
中国平安人寿保险股份有限公司－自
18,000,000 4.00 境内优先股 无 其他
有资金
中信银行股份有限公司－中信理财之
18,000,000 4.00 境内优先股 无 其他
慧赢系列
中国烟草总公司河南省公司 15,000,000 3.33 境内优先股 无 国有法人
中国人寿财产保险股份有限公司－传
15,000,000 3.33 境内优先股 无 其他
统－普通保险产品
注：
1.本行优先股股份均为无限售条件股份。
2.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
3.本行未知前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动
人。
三、经营情况讨论与分析
3.1 集团主要业务回顾
2020 年三季度，本集团以高质量发展为导向，聚焦服务实体经济，坚持数
字化转型，稳步落实各项任务目标，阶段性巩固了“补短板、强长板”的态势。
报告期末，本集团资产总额 107,955.71 亿元，较上年末增长 8.98%；负债总额
99,588.94 亿元，较上年末增长 9.38%；股东权益（归属于母公司股东）8,251.11
亿元，较上年末增长 4.02%。报告期内，实现营业收入 1,853.94 亿元，同比增
长 5.16%；实现净利润（归属于母公司股东）527.12 亿元，同比下降 12.36%；
年化平均资产回报率(ROAA)和年化加权平均净资产收益率分别为 0.69%和 9.32%，
同比分别下降 0.14 个百分点和 2.42 个百分点。
3.2 财务报表分析
6
2020 年第三季度报告
1.利润表主要项目分析
（1）利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 1,140.14 亿元，同比增加 76.87 亿元，
增幅 7.23%；在营业收入中的占比为 61.50%，同比上升 1.19 个百分点。
报告期内，本集团净利息收益率 1.56%，同比下降 1 个基点。
（2）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入349.83亿元，同比增加5.25亿元，
增幅1.52%；在营业收入中的占比为18.87%，同比下降0.68个百分点。
（3）业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 516.49 亿元，同比增加 10.36 亿元，增幅
2.05%；本集团成本收入比 29.35%，同比下降 0.80 个百分点。
（4）信用减值损失
报告期内，本集团信用减值损失 519.14 亿元，同比增加 149.69 亿元，增幅
40.52%。
2.资产负债表主要项目分析
（1）客户贷款
报告期末，本集团客户贷款余额58,166.96 亿元，较上年末增加5,124.21 亿
元，增幅9.66%。其中，公司贷款余额39,078.81亿元，较上年末增加3,583.71
亿元，增幅10.10%；个人贷款余额19,088.15亿元，较上年末增加1,540.50亿元，
增幅8.78%。
（2）客户存款
报告期末，本集团客户存款余额65,415.93亿元，较上年末增加5,365.23亿
元，增幅8.93%。其中，公司存款占比67.40%，较上年末上升0.26个百分点；个
人存款占比32.57%，较上年末下降0.23个百分点。活期存款占比42.52%，较上年
末下降0.75个百分点；定期存款占比57.45%，较上年末上升0.78个百分点。
（3）金融投资
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2020 年第三季度报告
报告期末，本集团金融投资净额 32,806.05 亿元，较上年末增加 2,747.62
亿元，增幅 9.14%。
（4）资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额970.14亿元，较上年末增加189.71 亿元,
增幅24.31%；不良贷款率1.67%，较上年末上升0.20个百分点；拨备覆盖率150.81%，
较上年末下降20.96个百分点；拨备率2.52%，较上年末下降0.01个百分点。
四、重要事项
4.1 主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
（除另有标明外，人民币百万元）
2020 年 2019 年 变动幅度
资产负债表项目 变动原因分析
9 月 30 日 12 月 31 日 （%）
因流动性充裕，存放同业款项
存放同业款项 205,078 136,655 50.07
增加。
受衍生工具规模增加及市场
衍生金融资产 39,745 20,937 89.83 波动影响，衍生金融资产估值
增加。
因流动性充裕，扩大资金运作
买入返售金融资产 69,336 15,555 345.75
规模，提高收益。
受衍生工具规模增加及市场
衍生金融负债 45,615 26,424 72.63 波动影响，衍生金融负债估值
增加。
用同业存单代替部分同业定
已发行存款证 765,313 498,991 53.37
期存款，优化同业负债结构。
应付职工薪酬 6,735 11,118 (39.42) 支付 2019 年度员工奖金。
应交税费 6,456 11,622 (44.45) 支付应交所得税。
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债券估值
其他综合收益 61 5,993 (98.98)
下降，且受汇率波动影响，外
币折算差额减少。
8
2020 年第三季度报告
少数股东权益 11,566 7,665 50.89 子公司发行永续债。
2020 年 2019 年 变动幅度
损益表项目 变动原因分析
1－9 月 1－9 月 （%）
公允价值变动收益 市场波动较大，金融工具估值
(1,335) 1,054 (226.66)
/(损失) 减少。
汇兑及汇率产品净收 本期美元贬值，上年同期美元
980 2,171 (54.86)
益/(损失) 升值，外汇收益同比减少。
资产处置收益 230 141 63.12 固定资产处置收益增加。
其他收益 383 219 74.89 政府补助增加。
新冠肺炎疫情冲击下，本行加
信用减值损失 51,914 36,945 40.52 大了资产减值的计提力度，信
用减值损失有所增加。
保险业务收入 12,522 9,584 30.66 保险子公司保费规模增加。
保险业务支出 12,901 9,367 37.73 保险子公司提取准备金增加。
营业外支出 143 290 (50.69) 未决诉讼预计损失减少。
所得税费用 4,044 8,260 (51.04) 免税收入占比增加。
非全资子公司净利润同比增
少数股东损益 759 579 31.09
加。
2020 年 2019 年 变动幅度
现金流量表项目 变动原因分析
1－9 月 1－9 月 （%）
经营活动产生的现金
184,193 63,866 188.41 吸收存款及发行存款证增加。
流量净额
筹资活动产生的现金
92,063 31,627 191.09 发行债券现金流入增加。
流量净额
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用 □不适用
9
2020 年第三季度报告
1.上海银保监局同意本行全资子公司交银金融租赁有限责任公司（“交银租
赁”）注册资本由85亿元增加至140亿元，同意交银租赁的全资子公司交银航空
航运金融租赁有限责任公司注册资本由85亿元增加至140亿元。详情请参见1月3
日、3月30日发布的公告。
2.本行成功发行400亿元二级资本债券。详情请参见5月21日发布的公告。
3.本行向全资子公司交通银行（香港）有限公司增资200亿港元获监管批复。
详情请参见7月15日发布的公告。
4.本行拟出资75亿元参与设立国家绿色发展基金股份有限公司。详情请参见
7月16日发布的公告。
5.本行已全部赎回24.5亿美元境外优先股。详情请参见7月30日发布的公告。
6.本行第三大股东社保基金会通过集中竞价方式，减持本行 A 股
742,627,266 股，占普通股股份总数的 1%。详情请参见 9 月 11 日发布的公告。
7.本行成功发行300亿元无固定期限资本债券。详情请参见9月25日发布的公
告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期
相比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
2020 年 10 月 30 日
10
2020 年第三季度报告
附录一 会计报表
合并资产负债表
2020 年 9 月 30 日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 796,805 760,185
存放同业款项 205,078 136,655
拆出资金 426,682 496,278
衍生金融资产 39,745 20,937
买入返售金融资产 69,336 15,555
发放贷款和垫款 5,687,511 5,183,653
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资 500,261 406,498
以摊余成本计量的金融投资 1,977,302 1,929,689
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资 803,042 669,656
长期股权投资 4,718 4,600
投资性房地产 7,781 7,894
固定资产 171,508 168,570
在建工程 2,589 2,609
无形资产 3,432 3,304
递延所得税资产 26,514 24,065
其他资产 73,267 75,452
资产总计 10,795,571 9,905,600
负债：
向中央银行借款 456,422 462,933
同业及其他金融机构存放款项 862,860 921,654
拆入资金 393,221 412,637
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 23,483 26,980
衍生金融负债 45,615 26,424
卖出回购金融资产款 75,328 106,858
客户存款 6,615,067 6,072,908
已发行存款证 765,313 498,991
应付职工薪酬 6,735 11,118
应交税费 6,456 11,622
预计负债 9,414 7,361
应付债券 518,409 403,918
11
2020 年第三季度报告
递延所得税负债 952 918
其他负债 179,619 140,366
负债合计 9,958,894 9,104,688
股东权益：
股本 74,263 74,263
其他权益工具 114,944 99,870
其中：优先股 44,952 59,876
永续债 69,992 39,994
资本公积 111,462 113,663
其他综合收益 61 5,993
盈余公积 211,958 204,750
一般风险准备 122,338 117,567
未分配利润 190,085 177,141
归属于母公司股东权益合计 825,111 793,247
少数股东权益 11,566 7,665
股东权益合计 836,677 800,912
负债和股东权益总计 10,795,571 9,905,600
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
母公司资产负债表
2020 年 9 月 30 日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 784,744 756,179
存放同业款项 184,642 122,447
拆出资金 545,357 585,011
衍生金融资产 40,560 19,960
买入返售金融资产 60,437 11,826
发放贷款和垫款 5,414,271 4,971,617
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资 420,257 337,752
以摊余成本计量的金融投资 1,941,560 1,905,492
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资 621,352 548,454
长期股权投资 83,261 58,222
投资性房地产 3,066 3,123
固定资产 46,091 48,188
在建工程 2,586 2,607
无形资产 3,317 3,187
12
2020 年第三季度报告
递延所得税资产 24,927 22,571
其他资产 55,232 55,229
资产总计 10,231,660 9,451,865
负债：
向中央银行借款 456,291 462,903
同业及其他金融机构存放款项 869,947 931,248
拆入资金 293,884 326,692
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 23,097 26,342
衍生金融负债 43,944 26,076
卖出回购金融资产款 52,701 88,521
客户存款 6,397,092 5,914,089
已发行存款证 759,787 493,873
应付职工薪酬 5,529 9,802
应交税费 4,844 9,855
预计负债 9,353 7,328
应付债券 427,795 317,205
递延所得税负债 19 102
其他负债 97,909 76,074
负债合计 9,442,192 8,690,110
股东权益：
股本 74,263 74,263
其他权益工具 114,944 99,870
其中：优先股 44,952 59,876
永续债 69,992 39,994
资本公积 111,226 113,427
其他综合收益 （5） 3,960
盈余公积 209,911 202,836
一般风险准备 115,909 111,455
未分配利润 163,220 155,944
股东权益合计 789,468 761,755
负债和股东权益总计 10,231,660 9,451,865
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并利润表
2020 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
一、营业收入 58,607 58,113 185,394 176,293
13
2020 年第三季度报告
利息净收入 40,165 36,265 114,014 106,327
利息收入 91,772 92,839 278,001 274,701
利息支出 (51,607) (56,574) (163,987) (168,374)
手续费及佣金净收入 10,706 11,336 34,983 34,458
手续费及佣金收入 11,807 12,375 38,022 37,445
手续费及佣金支出 (1,101) (1,039) (3,039) (2,987)
投资收益/（损失） 2,304 3,346 11,357 10,936
其中：对联营及合营企业
的投资收益 58 59 143 351
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的净收益 3 16 71 103
公允价值变动收益/（损失） 345 572 (1,335) 1,054
汇兑及汇率产品净收益/（损
失） (575) 1,294 980 2,171
保险业务收入 1,586 1,273 12,522 9,584
其他业务收入 4,034 3,979 12,260 11,403
资产处置收益 19 9 230 141
其他收益 23 39 383 219
二、营业支出 (41,042) (38,211) (127,977) (107,237)
税金及附加 (608) (607) (1,957) (1,884)
业务及管理费 (16,789) (17,908) (51,649) (50,613)
信用减值损失 (18,581) (15,401) (51,914) (36,945)
其他资产减值损失 3 - (156) (6)
保险业务支出 (1,879) (1,489) (12,901) (9,367)
其他业务成本 (3,188) (2,806) (9,400) (8,422)
三、营业利润 17,565 19,902 57,417 69,056
加：营业外收入 69 86 241 220
减：营业外支出 (77) 39 (143) (290)
四、利润总额 17,557 20,027 57,515 68,986
减：所得税费用 (1,083) (2,449) (4,044) (8,260)
五、净利润 16,474 17,578 53,471 60,726
归属于母公司股东的净利润 16,207 17,398 52,712 60,147
少数股东损益 267 180 759 579
六、其他综合收益 (5,057) 1,514 (6,064) 2,445
归属于母公司股东的其他综
合收益的税后净额 (4,832) 1,455 (5,934) 2,357
以后会计期间不能重分类进
损益的项目 (176) (101) (519) 70
重新计量设定受益计划净
负债或净资产导致的变动 (154) (15) (188) (12)
指定以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益 (5) (90) (384) 4
14
2020 年第三季度报告
的权益投资公允价值变动
企业自身信用风险公允
价值变动 (11) 4 33 78
其他 (6) - 20 -
以后会计期间在满足规定条
件时将重分类进损益的项目 (4,656) 1,556 (5,415) 2,287
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发
放贷款和垫款产生的利得
/（损失） (51) 140 - (761)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债权投
资产生的利得/（损失） (2,301) 32 (3,336) 1,593
现金流量套期损益的有效
部分 135 10 (520) (51)
外币财务报表折算差额 (2,418) 1,373 (1,566) 1,489
其他 (21) 1 7 17
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 (225) 59 (130) 88
七、综合收益总额 11,417 19,092 47,407 63,171
归属于母公司股东的综合收益 11,375 18,853 46,778 62,504
归属于少数股东的综合收益 42 239 629 667
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.19 0.23 0.65 0.77
（二）稀释每股收益(元/股) 0.19 0.23 0.65 0.77
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
母公司利润表
2020 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
一、营业收入 49,828 50,475 151,452 148,837
利息净收入 38,316 34,590 108,613 101,386
利息收入 88,627 89,587 268,047 265,258
利息支出 (50,311) (54,997) (159,434) (163,872)
手续费及佣金净收入 9,314 10,341 31,198 31,476
手续费及佣金收入 10,208 11,247 33,757 34,160
手续费及佣金支出 (894) (906) (2,559) (2,684)
投资收益/（损失） 1,513 2,866 8,726 9,707
其中：对联营及合营企业的 51 47 134 240
15
2020 年第三季度报告
投资收益
以摊余成本计量的金
融资产终止确认产
生的净收益/(损失) 5 16 32 84
公允价值变动收益/（损失） 375 382 (1,208) 675
汇兑及汇率产品净收益/（损失） (653) 1,308 833 2,303
其他业务收入 921 953 3,029 3,162
资产处置收益 20 10 198 57
其他收益 22 25 63 71
二、营业支出 (35,554) (33,131) (102,820) (87,314)
税金及附加 (566) (574) (1,836) (1,771)
业务及管理费 (15,830) (16,935) (48,588) (47,462)
信用减值损失 (18,464) (15,207) (50,542) (36,545)
其他资产减值损失 (2) - (1) (6)
其他业务成本 (692) (415) (1,853) (1,530)
三、营业利润 14,274 17,344 48,632 61,523
加：营业外收入 66 71 234 199
减：营业外支出 (63) 40 (86) (281)
四、利润总额 14,277 17,455 48,780 61,441
减：所得税费用 (515) (2,010) (2,188) (6,706)
五、净利润 13,762 15,445 46,592 54,735
六、其他综合收益 (4,093) 1,084 (3,965) 1,574
以后会计期间不能重分类进
损益的项目 (225) (42) (517) 184
重新计量设定受益计划净负
债或净资产导致的变动 (154) (15) (188) (12)
指定以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益
的权益投资公允价值变动 (54) (31) (382) 118
企业自身信用风险公允价
值变动 (11) 4 33 78
其他 (6) - 20 -
以后会计期间在满足规定条
件时将重分类进损益的项目 (3,868) 1,126 (3,448) 1,390
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发
放贷款和垫款产生的利得/
（损失） (51) 140 - (761)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债
权投资产生的利得/（损失） (2,466) 95 (2,728) 1,216
现金流量套期损益的
有效部分 119 2 138 (41)
16
2020 年第三季度报告
外币财务报表折算差额 (1,449) 888 (865) 959
其他 (21) 1 7 17
七、综合收益总额 9,669 16,529 42,627 56,309
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并现金流量表
2020 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2020年1-9月 2019 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和存放同业款项净减少额 45,423 52,564
同业存放款项及客户存款净增加额 743,031 310,571
拆入资金净增加额 - 59,059
拆出资金净减少额 68,152 -
买入返售金融资产净减少额 - 98,133
收取的利息、手续费及佣金 248,723 249,832
收到其他与经营活动有关的现金 77,351 48,028
经营活动现金流入小计 1,182,680 818,187
向中央银行借款净减少额 6,770 84,449
发放贷款和垫款净增加额 551,983 381,364
拆入资金净减少额 19,708 -
拆出资金净增加额 - 4,969
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资净增加额 95,428 21,680
买入返售金融资产净增加额 53,837 -
卖出回购金融负债净减少额 31,447 14,369
支付的利息、手续费及佣金 153,488 168,548
支付给职工以及为职工支付的现金 23,078 24,493
支付的各项税费 25,860 16,358
支付其他与经营活动有关的现金 36,888 38,091
经营活动现金流出小计 998,487 754,321
经营活动产生的现金流量净额 184,193 63,866
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 607,780 441,962
取得投资收益收到的现金 73,413 68,567
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收回的现金 8,125 1,858
投资活动现金流入小计 689,318 512,387
投资支付的现金 793,018 592,312
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支
付的现金 20,171 25,864
投资活动现金流出小计 813,189 618,176
17
2020 年第三季度报告
投资活动产生的现金流量净额 (123,871) (105,789)
三、筹资活动产生的现金流量
发行其他权益工具收到的现金 33,456 39,994
发行债券收到的现金 136,513 35,510
筹资活动现金流入小计 169,969 75,504
偿还应付债券支付的现金 25,286 10,408
赎回其他权益工具支付的现金 17,125 -
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 33,703 31,480
其中：向少数股东分配股利及债息 146 76
偿付租赁负债的本金和利息 1,792 1,989
筹资活动现金流出小计 77,906 43,877
筹资活动产生的现金流量净额 92,063 31,627
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (1,638) 2,966
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 150,747 (7,330)
加：本期初现金及现金等价物余额 167,735 243,492
六、本期末现金及现金等价物余额 318,482 236,162
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
母公司现金流量表
2020 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2020年1-9月 2019年1-9月
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和存放同业款项净减少额 44,331 56,305
同业存放款项及客户存款净增加额 680,637 294,623
拆入资金净增加额 - 47,025
拆出资金净减少额 36,864 -
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资净减少额 - 11,552
买入返售金融资产净减少额 - 99,017
收取的利息、手续费及佣金 239,625 261,079
收到其他与经营活动有关的现金 43,379 36,870
经营活动现金流入小计 1,044,836 806,471
向中央银行借款净减少额 6,870 84,474
发放贷款和垫款净增加额 487,984 353,446
拆入资金净减少额 32,113 -
拆出资金净增加额 - 28,286
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资净增加额 84,579 -
买入返售金融资产净增加额 48,651 -
卖出回购金融负债净减少额 35,750 26,847
18
2020 年第三季度报告
支付的利息、手续费及佣金 150,511 167,717
支付给职工以及为职工支付的现金 20,968 21,833
支付的各项税费 22,054 14,384
支付其他与经营活动有关的现金 31,348 44,250
经营活动现金流出小计 920,828 741,237
经营活动产生的现金流量净额 124,008 65,234
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 520,583 315,473
取得投资收益收到的现金 69,232 42,820
处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收回的现金 823 254
投资活动现金流入小计 590,638 358,547
投资支付的现金 660,146 456,446
其中：设立子公司所支付的现金 - 8,000
增资子公司所支付的现金 24,943 -
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支
付的现金 2,428 1,613
投资活动现金流出小计 662,574 458,059
投资活动产生的现金流量净额 (71,936) (99,512)
三、筹资活动产生的现金流量
发行其他权益工具收到的现金 29,998 39,994
发行债券收到的现金 118,985 11,078
筹资活动现金流入小计 148,983 51,072
偿还应付债券支付的现金 13,560 4,235
赎回其他权益工具支付的现金 17,125 -
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 32,011 27,632
偿付租赁负债的本金和利息 1,618 1,918
筹资活动现金流出小计 64,314 33,785
筹资活动产生的现金流量净额 84,669 17,287
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (1,402) 2,738
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 135,339 (14,253)
加：本期初现金及现金等价物余额 154,782 225,724
六、本期末现金及现金等价物余额 290,121 211,471
法定代表人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
19
2020 年第三季度报告
附录二 资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
一、资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计量
资本充足率。自 2014 年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本行按
监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2018 年经银保监会核准，结束
资本管理高级方法并行期并扩大实施范围。
报告期末，本集团资本充足率 14.47%，一级资本充足率 12.13%，核心一级
资本充足率 10.41%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
本集团 本银行
核心一级资本净额 705,076 593,765
一级资本净额 821,274 708,709
资本净额 979,605 861,491
核心一级资本充足率（%） 10.41 9.75
一级资本充足率（%） 12.13 11.64
资本充足率（%） 14.47 14.14
注：
1.中国交银保险有限公司和交银康联人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照中国银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、
市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法
未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
二、杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。报
告期末，集团杠杆率 7.07%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2020 年 2020 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 821,274 801,083 808,639 789,546
调整后的表内外
11,616,142 11,459,393 11,262,732 10,631,020
资产余额
20
2020 年第三季度报告
杠杆率 (%) 7.07 6.99 7.18 7.43
三、流动性覆盖率
根据《商业银行流动性风险管理办法》要求，资产规模不小于人民币2,000
亿元的商业银行应当持续达到流动性覆盖率不低于100%的最低监管标准。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性
覆盖率的季度日均值。本集团2020年第三季度流动性覆盖率日均值为133.21%（本
季度计算该平均值所依据的每日数值的个数为92个），较上季度上升6.68个百分
点，主要是由于合格优质流动性资产增加。第三季度流动性覆盖率及各明细项目
的平均值如下表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 1,998,451
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 1,872,100 176,057
3 稳定存款 220,746 10,922
4 欠稳定存款 1,651,354 165,135
5 无抵（质）押批发融资，其中： 4,386,898 1,808,003
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,605,714 650,039
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,777,757 1,154,537
8 无抵（质）押债务 3,427 3,427
9 抵（质）押融资 14,480
10 其他项目，其中： 1,717,784 886,940
与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关
11 860,089 837,765
的现金流出
与抵（质）押债务工具融资流失相关的现
12 135 135
金流出
13 信用便利和流动性便利 857,560 49,040
14 其他契约性融资义务 71,568 71,568
15 或有融资义务 1,228,931 41,330
16 预期现金流出总量 2,998,378
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 116,306 116,217
18 完全正常履约付款带来的现金流入 852,012 590,644
19 其他现金流入 885,841 859,095
20 预期现金流入总量 1,854,159 1,565,956
21
2020 年第三季度报告
调整后数值
21 合格优质流动性资产 1,912,366
22 现金净流出量 1,432,422
23 流动性覆盖率（%） 133.21
22