公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2020 年度报告摘要
2020 年度报告摘要
一、重要提示
1.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监
事、高级管理人员保证年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
2.年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行及附属公司
（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到上海证券交易所（“上交所”）网站等证监会指定媒体仔细阅读年度
报告全文。
3.本行第九届董事会第十八次会议于 2021 年 3 月 26 日审议通过
了 2020 年度报告及摘要。出席会议应到董事 15 名，亲自出席董事
15 名。
4.本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会
计师事务所（特殊普通合伙）审计，并为本集团出具了标准无保留意
见的审计报告。
5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以报告期末本行已发行
普通股总股份 742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股
东，每股分配现金股利人民币 0.317 元（含税），共分配现金股利人
民币 235.41 亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。
6.公司简介
交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一，也是
近代中国的发钞行之一。1987 年重新组建后的交通银行正式对外营
业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
2005 年 6 月交通银行在香港联合交易所（“香港联交所”）挂牌上市，
2007 年 5 月在上交所挂牌上市。
2
2020 年度报告摘要
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上交所 交通银行 601328
H股 香港联交所 交通银行 03328
境内优先股 上交所 交行优1 360021
联系人和联系方式
姓名 顾生（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 上海市浦东新区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
二、 主要业务简介
本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、同业与金融市场
业务。其中：公司金融业务向企业、政府机关客户提供存贷款、产业
链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、理
财及各类中间业务等；个人金融业务向个人客户提供存贷款、财富管
理、银行卡、私人银行及各类中间业务等；同业与金融市场业务与客
户在利率、汇率、商品等市场开展业务合作，提供投融资、交易、代
理、结算、清算等综合服务。此外，本集团通过全资或控股子公司，
涉足金融租赁、基金、信托、保险、境外证券、债转股和资产管理等
业务领域。报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因
素均未发生重大变化。
三、主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务
指标如下：
主要会计数据 2020 年 2019 年 增减(%) 2018 年
全年业绩 （除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 153,336 144,083 6.42 130,908
手续费及佣金净收入 45,086 43,625 3.35 41,237
3
2020 年度报告摘要
营业收入 246,200 232,472 5.91 212,654
利润总额 86,425 88,200 (2.01) 86,067
净利润（归属于母公司股东） 78,274 77,281 1.28 73,630
扣除非经常性损益后的净 利润
1
77,395 76,619 1.01 73,281
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 149,398 (82,545) 不适用 123,892
报告期末 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 10,697,616 9,905,600 8.00 9,531,171
2
客户贷款 5,848,424 5,304,275 10.26 4,854,228
负债总额 9,818,988 9,104,688 7.85 8,825,863
客户存款 2 6,539,254 6,005,070 8.90 5,724,489
同业及其他金融机构存放款项 904,958 921,654 (1.81) 1,101,324
贷款减值准备 140,561 134,052 4.86 125,540
股东权益（归属于母公司股东） 866,607 793,247 9.25 698,405
总股本 74,263 74,263 - 74,263
3
资本净额 1,021,246 911,256 12.07 817,549
其中：核心一级资本净额 3 727,611 689,489 5.53 634,807
3
其他一级资本 134,610 100,057 34.53 60,025
二级资本 3 159,025 121,710 30.66 122,717
3
风险加权资产 6,695,462 6,144,459 8.97 5,690,542
每股计 （除另有标明外，人民币元）
基本及稀释每股收益 4 0.99 1.00 (1.00) 0.96
1,4
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.98 1.00 (2.00) 0.95
5
每股净资产（归属于母公司普通股股东） 9.87 9.34 5.67 8.60
变化
主要财务指标（%） 2020 年 2019 年 2018 年
（百分点）
平均资产回报率 0.77 0.80 (0.03) 0.80
4
加权平均净资产收益率 10.35 11.20 (0.85) 11.36
1,4
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 10.23 11.10 (0.87) 11.31
6
净利息收益率 1.57 1.58 (0.01) 1.51
7
不良贷款率 1.67 1.47 0.20 1.49
拨备覆盖率 143.87 171.77 (27.90) 173.13
拨备率 2.40 2.53 (0.13) 2.59
8
成本收入比 28.29 30.11 (1.82) 31.50
3
资本充足率 15.25 14.83 0.42 14.37
4
2020 年度报告摘要
3
一级资本充足率 12.88 12.85 0.03 12.21
核心一级资本充足率3 10.87 11.22 (0.35) 11.16
注：
1. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。
2. 根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号），基于实
际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，
不应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客户贷款”不含相关贷款应收利息，
“客户存款”不含相关存款应付利息。
3. 根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
4. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010年修订）要求计算。
5. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。
6. 利息净收入与平均生息资产总额的比率。
7. 根据银保监会监管口径计算。
8. 根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
四、报告期内分季度主要会计数据
（人民币百万元）
2020 年 2020 年 2020 年 2020 年
主要会计数据
1-3 月 4-6 月 7-9 月 10-12 月
营业收入 65,003 61,784 58,607 60,806
净利润（归属于母公司股东） 21,451 15,054 16,207 25,562
扣除非经常性损益后的净利润
21,290 14,813 16,180 25,112
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 142,946 (23,588) 64,835 (34,795)
五、股本及股东情况
（一）普通股
报告期末，本行普通股股份总数 74,262,726,645 股，其中：A
股股份 39,250,864,015 股，占比 52.85%；H 股股份 35,011,862,630
股，占比 47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。
1.报告期末，本行普通股股东总数424,446户，其中：A股391,416
户，H股33,030户。2021年2月28日，本行普通股股东总数416,188户，
其中：A股383,344户，H股32,844户。
2.本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
3.报告期末前十名普通股股东持股情况
5
2020 年度报告摘要
质押或
报告期内增减 期末持股数量 比例 股份 股东
股东名称 冻结情
（股） （股） (%) 类别 性质
况
- 13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部
国家
（财政部）
- 4,553,999,999 6.13 H股 无
香港中央结算(代理人)
6,882,615 14,975,070,959 20.16 H股 未知 境外法人
有限公司 2，6
香港上海汇丰银行有限
2，3
- 13,886,417,698 18.70 H股 无 境外法人
公司 （汇丰银行）
- 3,105,155,568 4.18 A股 无
全国社会保障基金理事
国家
会 2，4 （社保基金会）
- 1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限
- 2,222,588,791 2.99 A股 无 国有法人
公司
首都机场集团公司 - 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
上海海烟投资管理有限
- 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
公司 5
云南合和(集团)股份有
- 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
限公司 5
一汽股权投资（天津）有
– 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
限公司
香港中央结算有限公司 (38,684,538) 651,507,280 0.88 A股 无 境外法人
注：
1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的H股股份合计数。该数据包含汇丰银行、社保基金会在该公司名下间接持有的 H股股份
249,218,915股、7,649,786,777股；未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的 H股股份
13,886,417,698股、1,405,555,555股。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，汇丰银行实益持有本
行H股14,135,636,613股，占本行已发行普通股股份总数的19.03%。汇丰银行实益持有股份数量比本行股
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
4.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外,社保基
金会还持有本行H股7,649,786,777 股，其中：7,027,777,777股登记在香港中央结算（代理人）有限公司
名下，622,009,000股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计
12,160,497,900股，占本行已发行普通股股份总数的 16.37%。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的
一致行动人。
6.香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。
7.本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动
人。
（二）本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
6
2020 年度报告摘要
财政部 汇丰银行 社保基金会
23.88% 19.03% 16.37%
交通银行
（三）优先股
1.优先股股东总数
报告期末，本行优先股股东总数 41 户。2021 年 2 月 28 日，优
先股股东总数 42 户。
2.报告期末前十名优先股股东持股情况
质押或
报告期内 期末持股数 股东性
股东名称 比例（%） 股份类别 冻结情
增减（股） 量（股） 质
况
中国移动通信集团有限 国有法
– 100,000,000 22.22 境内优先股 无
公司 人
浦银安盛基金公司－浦
发－上海浦东发展银行 – 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
上海分行
建信信托有限责任公司
－"乾元－日新月异"开
– 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
放式理财产品单一资金
信托
创金合信基金－招商银
行－招商银行股份有限 – 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
公司
博时基金－工商银行－
博时－工行－灵活配置
– 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
5 号特定多个客户资产
管理计划
兴全睿众资产－平安银
行－平安银行股份有限 – 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
公司
中信银行股份有限公司
2,000,000 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
－中信理财之慧赢系列
中国平安人寿保险股份 – 18,000,000 4.00 境内优先股 无 其他
7
2020 年度报告摘要
质押或
报告期内 期末持股数 股东性
股东名称 比例（%） 股份类别 冻结情
增减（股） 量（股） 质
况
有限公司－自有资金
中国烟草总公司河南省 国有法
– 15,000,000 3.33 境内优先股 无
公司 人
中国人寿财产保险股份
有限公司－传统－普通 – 15,000,000 3.33 境内优先股 无 其他
保险产品
注：
1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
3.本行未知前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动
人。
六、经营情况讨论与分析
2020 年，面对新冠肺炎疫情的严重冲击和复杂严峻的经营环境，
本集团积极落实金融工作“三项任务”，做好“六稳”“六保”工作，
坚持高质量发展和服务实体经济不动摇，深入贯彻新发展理念，深度
融入国家战略，统筹推进疫情常态化防控和经营发展，集团整体经营
保持了“稳中有进、稳中提质”的趋势。
聚焦价值创造，经营业绩保持稳健。报告期内，集团实现净利润
（归属于母公司股东）782.74 亿元，同比增长 1.28%。实现营业收入
2,462.00 亿元，同比增长 5.91%；利息净收入 1,533.36 亿元，同比
增长 6.42%；手续费及佣金净收入 450.86 亿元，同比增长 3.35%；息
差保持基本稳定，集团净利息收益率 1.57%；在加大科技投入情况下，
集团成本收入比 28.29%，同比下降 1.82 个百分点。
资产平稳增长，贷款投放力度加大。报告期末，集团资产总额
10.70 万亿元，较上年末增长 8.00%。客户贷款余额 5.85 万亿元，较
上年末增加 5,441.49 亿元，增幅 10.26%，同比多增 941.02 亿元；
客户存款余额 6.54 万亿元，较上年末增加 5,341.84 亿元，增幅8.90%，
同比多增 2,536.03 亿元。
守牢风险底线，资产质量持续夯实。报告期末，集团不良贷款率
1.67%，较上年末上升 0.20 个百分点。全年计提贷款减值损失 562.69
8
2020 年度报告摘要
亿元，同比增加 71.88 亿元，增幅 14.65%。拨备覆盖率 143.87%，符
合监管要求。
（一）利润表主要项目分析
1.利润总额
报告期内，本集团实现利润总额 864.25 亿元，同比减少 17.75
亿元，降幅 2.01%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金
净收入，信用减值损失同比增加 101.05 亿元，增幅 19.45%。
下表列示了本集团在所示期间的利润表项目的部分资料：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年 2019年 增减（%）
利息净收入 153,336 144,083 6.42
非利息净收入 92,864 88,389 5.06
其中:手续费及佣金净收入 45,086 43,625 3.35
营业收入 246,200 232,472 5.91
税金及附加 (2,823) (2,697) 4.67
业务及管理费 (66,004) (66,560) (0.84)
信用减值损失 (62,059) (51,954) 19.45
其他资产减值损失 (484) (270) 79.26
保险业务支出 (15,729) (11,432) 37.59
其他业务成本 (12,888) (11,411) 12.94
营业利润 86,213 88,148 (2.20)
营业外收支净额 212 52 307.69
利润总额 86,425 88,200 (2.01)
所得税费用 (6,855) (10,138) (32.38)
净利润 79,570 78,062 1.93
下表列示了本集团在所示期间的营业收入结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年
金额 占比(%） 同比增减(%)
利息净收入 153,336 62.28 6.42
手续费及佣金净收入 45,086 18.31 3.35
投资收益/(损失) 13,255 5.38 3.50
9
2020 年度报告摘要
公允价值变动收益/(损失) 1,068 0.43 (15.10)
汇兑及汇率产品净收益/(损失) 1,100 0.45 (58.16)
保险业务收入 15,170 6.16 29.80
其他业务收入 16,460 6.69 6.04
资产处置收益 166 0.07 (42.16)
其他收益 559 0.23 (2.44)
营业收入合计 246,200 100.00 5.91
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 1,533.36 亿元，同比增加
92.53 亿元，在营业收入中的占比为 62.28%，是本集团业务收入的主
要组成部分。利息净收入的增长得益于生息资产规模增长，同时报告
期内负债结构得到优化，成本率下降，本年度集团利息支出较上一年
度有所减少。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均余
额、相关利息收入和支出以及平均收益率或平均成本率：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 1 月至 12 月 2019 年 1 月至 12 月
平均收益 平均收益
平均余额 利息收支 (成本)率 平均余额 利息收支 (成本)率
(%) (%)
资产
存放中央银行款项 788,180 10,770 1.37 810,744 11,691 1.44
存放、拆放同业及其他金融机
811,543 16,180 1.99 820,846 24,167 2.94
构款项
客户贷款 5,522,008 251,468 4.55 4,969,586 242,948 4.89
证券投资 2,672,875 90,683 3.39 2,498,842 88,647 3.55
生息资产 9,794,606 369,101 3.77 9,100,018 367,453 4.04
非生息资产 947,106 812,366
资产总额 10,741,712 9,912,384
负债及股东权益
客户存款 6,325,312 139,142 2.20 5,919,435 139,153 2.35
同业及其他金融机构存放和
2,053,415 46,653 2.27 2,027,770 57,650 2.84
拆入款项
应付债券及其他 1,037,751 29,970 2.89 764,402 26,567 3.48
计息负债 9,416,478 215,765 2.29 8,711,607 223,370 2.56
股东权益及非计息负债 1,325,234 1,200,777
负债及股东权益合计 10,741,712 9,912,384
利息净收入 153,336 144,083
净利差 1 1.48 1.48
10
2020 年度报告摘要
净利息收益率 2 1.57 1.58
1,3
净利差 1.69 1.67
净利息收益率 2,3 1.77 1.77
注：
1.指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.考虑债券利息收入免税的影响。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 6.42%，净利差 1.48%，
同比持平，净利息收益率 1.57%，同比下降 1 个基点。
下表列示了本集团在所示期间各季度的净利差和净利息收益率：
2020年
项目（%）
1-3月 4-6月 7-9月 10-12月
净利差 1.45 1.44 1.54 1.47
净利息收益率 1.55 1.52 1.61 1.58
净利差 注 1.65 1.65 1.75 1.69
净利息收益率注 1.75 1.73 1.82 1.79
注： 考虑债券利息收入免税的影响。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引
起的变化。规模和利率变动的计算基准是所示期间内平均余额的变化
以及有关生息资产和计息负债的利率变化。
(人民币百万元)
2020 年与 2019 年的比较
增加／(减少)由于
规模 利率 净增加／(减少)
生息资产
存放中央银行款项 (325) (596) (921)
存放、拆放同业及其他金融机构款项 (274) (7,713) (7,987)
客户贷款 27,013 (18,493) 8,520
证券投资 6,178 (4,142) 2,036
利息收入变化 32,592 (30,944) 1,648
计息负债
客户存款 9,538 (9,549) (11)
同业及其他金融机构存放和拆入款项 728 (11,725) (10,997)
11
2020 年度报告摘要
应付债券及其他 9,513 (6,110) 3,403
利息支出变化 19,779 (27,384) (7,605)
利息净收入变化 12,813 (3,560) 9,253
报告期内，本集团利息净收入同比增加 92.53 亿元，其中，各项
资产负债平均余额变动带动利息净收入增加 128.13 亿元，平均收益
率和平均成本率变动致使利息净收入减少 35.60 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 3,691.01 亿元，同比增加 16.48
亿元，增幅 0.45%。其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存
放中央银行款项利息收入占比分别为 68.13%、24.57%和 2.92%。
A.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，
客户贷款利息收入2,514.68亿元，同比增加85.20亿元，增幅3.51%，
主要由于客户贷款平均余额增加5,524.22亿元，增长部分主要来自公
司类和个人中长期贷款。
按业务类型和期限结构划分的客户贷款平均收益分析
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年1月至12月 2019年1月至12月
平均收 平均收
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
益率(%) 益率(%)
公司类贷款 3,531,559 151,301 4.28 3,124,000 145,053 4.64
－短期贷款 1,251,162 49,603 3.96 1,168,636 50,912 4.36
－中长期贷款 2,280,397 101,698 4.46 1,955,364 94,141 4.81
个人贷款 1,797,028 94,684 5.27 1,632,315 90,667 5.55
－短期贷款 493,737 31,033 6.29 454,968 34,307 7.54
－中长期贷款 1,303,291 63,651 4.88 1,177,347 56,360 4.79
票据贴现 193,421 5,483 2.83 213,271 7,228 3.39
客户贷款总额 5,522,008 251,468 4.55 4,969,586 242,948 4.89
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入906.83亿元，同比增加20.36亿元，
增幅2.30%，主要由于证券投资平均余额同比增加1,740.33亿元。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
12
2020 年度报告摘要
报告期内，存放中央银行款项利息收入107.70亿元，同比减少9.21
亿元，降幅7.88%，主要由于存放中央银行款项平均收益率同比下降7
个基点。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入161.80
亿元，同比减少79.87亿元，降幅33.05%，主要由于存放、拆放同业
及其他金融机构款项平均收益率同比下降95个基点。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出2,157.65亿元，同比减少76.05亿元，
降幅3.40%。报告期内，市场利率下行，本集团同业及其他金融机构
存放和拆入款项利息支出减少。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出
1,391.42亿元，同比减少0.11亿元，降幅0.01%，占全部利息支出的
64.49%。报告期内，本集团着力压降高成本存款规模，不断优化存款
结构，使得存款规模显著增长的同时利息支出并未增长。
按产品类型划分的客户存款平均成本分析
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年1月至12月 2019年1月至12月
平均成本 平均成本
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率(%) 率(%)
公司存款 4,236,366 89,749 2.12 4,016,938 92,749 2.31
－活期 1,867,106 17,401 0.93 1,761,404 17,087 0.97
－定期 2,369,260 72,348 3.05 2,255,534 75,662 3.35
个人存款 2,088,946 49,393 2.36 1,902,497 46,404 2.44
－活期 811,519 6,593 0.81 701,742 5,057 0.72
－定期 1,277,427 42,800 3.35 1,200,755 41,347 3.44
客户存款总额 6,325,312 139,142 2.20 5,919,435 139,153 2.35
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出466.53
亿元，同比减少109.97亿元，降幅19.08%，主要由于同业及其他金融
13
2020 年度报告摘要
机构存放和拆入款项平均成本率下降57个基点。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出299.70亿元，同比增加34.03
亿元，增幅12.81%，主要由于应付债券及其他平均余额同比增加
2,733.49亿元。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化，实现
手续费及佣金净收入 450.86 亿元，同比增加14.61 亿元，增幅 3.35%。
管理类和代理类业务是本集团手续费及佣金收入的主要增长点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入组成结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 2019 年 增减（%）
银行卡 20,107 21,050 (4.48)
管理类 16,889 14,400 17.28
代理类 4,200 3,098 35.57
投资银行 3,706 4,337 (14.55)
担保承诺 2,617 2,520 3.85
支付结算 1,531 2,024 (24.36)
其他 248 240 3.33
手续费及佣金收入合计 49,298 47,669 3.42
减：手续费及佣金支出 (4,212) (4,044) 4.15
手续费及佣金净收入 45,086 43,625 3.35
管理类手续费收入同比增加主要由于本集团理财产品和基金规
模大幅增加。代理类手续费收入同比增加主要由于代销基金收入增加。
投资银行手续费收入同比减少主要由于财务顾问费收入下降。
4.业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 660.04 亿元，同比减少 5.56 亿
元；本集团成本收入比 28.29%，同比下降 1.82 个百分点。如进一步
14
2020 年度报告摘要
对债券利息等收入免税影响进行还原，成本收入比较 28.29%下降 2
个百分点左右。为应对新冠肺炎疫情影响，部分地区出台了社保减免
政策，员工社会保险支出有所减少。
下表列示了本集团在所示期间的业务及管理费的组成结构：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 2019 年 增减（%）
员工工资、奖金、津贴和补贴注 22,638 22,291 15
其他员工成本 9,829 10,994 (10.60
注
业务费用 25,649 25,170 19
折旧与摊销 7,888 8,105 (.8
业务及管理费合计 66,004 66,560 (.4
注：因财务报表项目列报方式的变化，比较数据已按照当期列报方式进行了重述。
5.资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失625.43亿元，同比增加103.19
亿元，增幅19.76%，其中贷款信用减值损失562.69亿元，同比增加
71.88亿元，增幅14.65%。受新冠肺炎疫情等因素影响，本集团及时
更新减值模型各项参数以反映经济的不稳定性和不确定性对资产信
用风险的影响，同时根据监管要求持续加大不良资产的处置力度，相
应资产减值损失有所增加。
6.所得税
报告期内，本集团所得税支出 68.55 亿元，同比减少 32.83 亿元，
降幅 32.38%。实际税率为 7.93%，低于 25%的法定税率，主要是由于
本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。
（二）资产负债表主要项目分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额 106,976.16 亿元，较上年末增加
7,920.16 亿元，增幅 8.00%，增长主要来自于发放贷款及金融投资规
模的增长。
下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额
15
2020 年度报告摘要
（拨备后）及其占比情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年12月31日 2019年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 5,720,568 53.48 5,183,653 52.34
金融投资 3,237,337 30.26 3,005,843 30.34
现金及存放中央银行款项 817,561 7.64 760,185 7.67
拆出资金 370,404 3.46 496,278 5.01
其他 551,746 5.16 459,641 4.64
资产总额 10,697,616 100.00 9,905,600 100.00
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实
现均衡平稳增长。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 3,707,471 63.39 3,346,476 63.09 3,061,915 63.08
－短期贷款 1,251,162 21.39 1,189,543 22.43 1,170,200 24.11
－中长期贷款 2,456,309 42.00 2,156,933 40.66 1,891,715 38.97
个人贷款 1,980,882 33.87 1,754,765 33.08 1,635,627 33.69
－按揭 1,293,773 22.12 1,135,428 21.41 1,007,528 20.75
－信用卡 464,110 7.94 467,387 8.81 505,190 10.41
－其他 222,999 3.81 151,950 2.86 122,909 2.53
票据贴现 160,071 2.74 203,034 3.83 156,686 3.23
客户贷款总额 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00 4,854,228 100.00
报告期末，本集团客户贷款余额 58,484.24 亿元，较上年末增加
5,441.49 亿元，增幅 10.26%。其中，境内银行机构人民币贷款较上
年末增加 5,748.52 亿元，增幅 12.33%。
公司类贷款余额 37,074.71 亿元，较上年末增加 3,609.95 亿元，
增幅 10.79%，在客户贷款中的占比较上年末增加 0.30 个百分点至
16
2020 年度报告摘要
63.39%，其中，短期贷款增加 616.19 亿元，中长期贷款增加 2,993.76
亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至 42.00%。
个人贷款余额 19,808.82 亿元，较上年末增加 2,261.17 亿元，
增幅 12.89%，在客户贷款中的占比较上年末上升 0.79 个百分点至
33.87%。其中按揭贷款较上年末增加 1,583.45 亿元，增幅 13.95%，
在客户贷款中的占比提高至 22.12%；信用卡贷款较上年末减少 32.77
亿元，降幅 0.70%。
票据贴现较上年末减少429.63亿元，降幅21.16%。
按担保方式划分的客户贷款分布情况
（除另有标明外,人民币百万元）
2020年12月31日 2019年12月31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 1,812,785 31.00 1,844,304 34.77
保证贷款 990,248 16.93 943,076 17.78
附担保物贷款 3,045,391 52.07 2,516,895 47.45
—抵押贷款 2,191,847 37.48 1,926,508 36.32
—质押贷款 853,544 14.59 590,387 11.13
合计 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
客户贷款信用减值准备情况
(人民币百万元)
2020年12月31日 2019年12月31日
上年末余额 134,052 125,540
本期计提/(转回) 56,269 49,081
本期转入/(转出) (683) (1,329)
本期核销及转让 (53,828) (41,983)
核销后收回 5,052 2,688
汇率影响 (301) 55
期末余额 140,561 134,052
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 32,373.37 亿元，较上年末增加
17
2020 年度报告摘要
2,314.94 亿元，增幅 7.70%。
按性质划分的投资结构
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年12月31日 2019年12月31日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 2,787,701 86.11 2,585,678 86.02
权益工具及其他 449,636 13.89 420,165 13.98
合计 3,237,337 100.00 3,005,843 100.00
按财务报表列报方式划分的投资结构
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当
482,588 14.91 406,498 13.52
期损益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,019,529 62.38 1,929,689 64.20
以公允价值计量且其变动计入其
735,220 22.71 669,656 22.28
他综合收益的金融投资
合计 3,237,337 100.00 3,005,843 100.00
报告期末，本集团债券投资余额 27,877.01 亿元, 较上年末增加
2,020.23 亿元，增幅 7.81%。未来，本行将强化对经济金融形势的研
判，着力做好证券投资增量配置和存量优化。一是维持以利率债投资
为主的总体策略，做好国债、地方债等投资安排。二是实时跟踪国家
产业政策动向和企业经营状况变化，做好信用债项目储备和投资安排。
三是做大债券交易流量，加快国债和政策性银行金融债周转速度。四
是优化投资结构，择机置换部分低收益存量债券，配置其他较高收益
资产。
按发行主体划分的债券投资结构
(除另有标明外，人民币百万元)
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 2,057,685 73.81 1,788,034 69.15
18
2020 年度报告摘要
公共实体 26,940 0.97 29,797 1.15
同业和其他金融机构 552,765 19.83 634,303 24.53
法人实体 150,311 5.39 133,544 5.17
合计 2,787,701 100.00 2,585,678 100.00
报告期末，本集团持有金融债券 5,527.65 亿元，包括政策性银
行债券 2,005.90 亿元和同业及非银行金融机构债券 3,521.75 亿元，
占比分别为 36.29%和 63.71%。
本集团持有的最大十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值
2018 年政策性银行债券 6,903 4.99 24/01/2023 1.03
2018 年政策性银行债券 6,420 4.82 24/01/2021 0.95
2017 年政策性银行债券 6,330 4.39 08/09/2027 0.91
2017 年政策性银行债券 5,680 4.44 09/11/2022 0.84
2018 年政策性银行债券 5,000 4.98 12/01/2025 0.75
2018 年政策性银行债券 4,420 4.83 22/01/2021 0.66
2018 年政策性银行债券 4,400 4.97 29/01/2023 0.66
2018 年商业银行债券 3,500 4.45 27/04/2028 -
2016 年政策性银行债券 3,333 3.33 22/02/2026 0.49
2017 年政策性银行债券 3,330 4.30 21/08/2024 0.48
（3）抵债资产
下表列示了本集团在所示日期抵债资产的部分资料：
（人民币百万元）
2020年12月31日 2019年12月31日
抵债资产原值 1,109 907
减：抵债资产跌价准备 (142) (148)
抵债资产净值 967 759
2.负债
报 告 期末 ， 本集 团负 债 总额 98,189.88 亿元 ， 较上 年末 增 加
7,143.00亿元，增幅7.85%。其中，客户存款较上年末增加5,341.84
亿元，增幅8.90%，在负债总额中占比66.60%，较上年末上升0.64个
19
2020 年度报告摘要
百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末减少166.96亿元，降
幅1.81%，在负债总额中占比9.22%，较上年末下降0.90个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存
款余额 65,392.54 亿元，较上年末增加 5,341.84 亿元，增幅 8.90%。
从客户结构上看，公司存款占比 66.39%，较上年末下降 0.75 个百分
点；个人存款占比 33.52%，较上年末上升 0.72 个百分点。从期限结
构上看，活期存款占比 43.09%，较上年末下降 0.18 个百分点；定期
存款占比 56.82%，较上年末上升 0.15 个百分点。
下表列示了本集团在所示日期客户存款总额及构成情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
余额 占比（%） 余额 占比（%） 余额 占比（%）
公司存款 4,341,524 66.39 4,031,784 67.14 3,944,098 68.90
－公司活期存款 2,005,934 30.67 1,835,688 30.57 1,748,857 30.55
－公司定期存款 2,335,590 35.72 2,196,096 36.57 2,195,241 38.35
个人存款 2,192,231 33.52 1,969,922 32.80 1,776,488 31.03
－个人活期存款 812,534 12.42 762,669 12.70 687,393 12.01
－个人定期存款 1,379,697 21.10 1,207,253 20.10 1,089,095 19.02
其他存款 5,499 0.09 3,364 0.06 3,903 0.07
客户存款总额 6,539,254 100.00 6,005,070 100.00 5,724,489 100.00
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额3,071.20亿元，较上年
末净增加1,393.85亿元。
经营活动现金流量为净流入1,493.98亿元，同比多流入2,319.43
亿元。主要是吸收存款产生的现金流入同比有所增加。
投资活动现金流量为净流出945.91亿元，同比多流出127.83亿元。
主要是金融投资相关活动导致的现金净流出同比有所增加。
筹资活动现金流量为净流入882.77亿元，同比多流入15.49亿元。
20
2020 年度报告摘要
主要是本年度发行债券及永续债收到的现金同比有所增加，同时本年
赎回优先股产生现金流出抵减了部分筹资活动现金流入。
（四）分部情况
1.按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和营业
收入：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年 2019年
利润总额 占比（%） 营业收入1 占比（%） 利润总额 占比（%） 营业收入1 占比（%）
长江三角洲 37,936 43.89 88,223 35.83 34,369 38.96 75,827 32.61
珠江三角洲 9,448 10.93 19,985 8.12 10,205 11.57 17,867 7.69
环渤海地区 11,725 13.57 27,078 11.00 8,151 9.24 24,055 10.35
中部地区 16,081 18.61 33,915 13.78 15,132 17.16 31,025 13.35
西部地区 12,216 14.13 19,704 8.00 8,107 9.19 19,254 8.28
东北地区 283 0.33 6,546 2.66 (2,002) (2.27) 6,153 2.65
海外 8,453 9.78 13,797 5.60 8,932 10.13 14,508 6.24
总行 (9,717) (11.24) 36,952 15.01 5,306 6.02 43,783 18.83
总计 86,425 100.00 246,200 100.00 88,200 100.00 232,472 100.00
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑及汇率
产品净收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。
2.总行含太平洋信用卡中心。下同。
3.总计含少数股东损益。
4.因地区分部划分口径的调整和分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
2.按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余
额：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年12月31日 2019年12月31日
存款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%） 存款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%）
长江三角洲 1,786,446 27.31 1,576,465 26.96 1,657,282 27.58 1,434,280 27.04
珠江三角洲 768,470 11.75 701,865 12.00 664,151 11.06 572,226 10.79
环渤海地区 1,348,298 20.62 831,454 14.22 1,216,551 20.26 740,248 13.96
中部地区 1,072,501 16.40 958,527 16.39 983,484 16.38 827,110 15.59
21
2020 年度报告摘要
西部地区 734,423 11.23 680,088 11.63 694,097 11.56 585,712 11.04
东北地区 330,087 5.05 232,864 3.98 306,599 5.11 212,871 4.01
海外 495,356 7.58 359,368 6.14 465,096 7.75 391,517 7.38
总行 3,673 0.06 507,793 8.68 17,810 0.30 540,311 10.19
总计 6,539,254 100.00 5,848,424 100.00 6,005,070 100.00 5,304,275 100.00
3.按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资
金业务和其他业务。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营
业收入情况：
(除另有标明外，人民币百万元)
2020年 2019年
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 246,200 100.00 232,472 100.00
公司金融业务 115,201 46.79 107,572 46.28
个人金融业务 113,715 46.19 103,617 44.57
资金业务 15,864 6.44 19,908 8.56
其他业务 1,420 0.58 1,375 0.59
利润总额 86,425 100.00 88,200 100.00
公司金融业务 45,310 52.43 40,177 45.56
个人金融业务 28,945 33.49 30,433 34.50
资金业务 11,792 13.64 17,537 19.88
其他业务 378 0.44 53 0.06
注：因部分子公司业务所属分部划分口径的调整，同期比较数据已按照当期口径进行重述。
（五）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相
关规定计量资本充足率。自2014年银保监会首次核准使用资本管理高
级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，
2018年经银保监会核准，扩大高级方法实施范围并结束并行期。报告
期末，本集团资本充足率15.25%，一级资本充足率12.88%，核心一级
22
2020 年度报告摘要
资本充足率10.87%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
本集团 本银行
核心一级资本净额 727,611 614,452
一级资本净额 862,221 747,744
资本净额 1,021,246 900,694
核心一级资本充足率（%） 10.87 10.21
一级资本充足率（%） 12.88 12.42
资本充足率（%） 15.25 14.96
注：
1.中国交银保险有限公司和交银康联人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场
风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆
盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
关于本集团资本计量的更多信息，请参见本行在上交所网站、香
港联交所“披露易”网站以及本行官方网站发布的《交通银行股份有
限公司2020年度资本充足率信息披露报告》。
（六）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
杠杆率。报告期末，本集团杠杆率7.50%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2020年 2020年 2020年 2020年
12月31日 9月30日 6月30日 3月31日
一级资本净额 862,221 821,274 801,083 808,639
调整后的表内外资产余额 11,502,604 11,616,142 11,459,393 11,262,732
杠杆率(%) 7.50 7.07 6.99 7.18
（七）资产质量情况
贷款五级分类分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
金额 占比（％） 金额 占比（％） 金额 占比（％）
正常类贷款 5,668,199 96.92 5,111,715 96.37 4,662,605 96.06
23
2020 年度报告摘要
关注类贷款 82,527 1.41 114,517 2.16 119,111 2.45
正常贷款合计 5,750,726 98.33 5,226,232 98.53 4,781,716 98.51
次级类贷款 52,652 0.90 16,963 0.32 13,711 0.28
可疑类贷款 26,713 0.46 42,508 0.80 38,456 0.79
损失类贷款 18,333 0.31 18,572 0.35 20,345 0.42
不良贷款合计 97,698 1.67 78,043 1.47 72,512 1.49
合计 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00 4,854,228 100.00
贷款迁徙率
（%） 2020 年 2019 年 2018 年
正常类贷款迁徙率 1.84 1.71 1.85
关注类贷款迁徙率 46.59 29.76 30.01
次级类贷款迁徙率 25.48 42.76 88.62
可疑类贷款迁徙率 19.92 10.92 15.36
注：根据银保监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》计算。
七、 涉及财务报告的有关事项
7.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发
生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响。
报告期内，有关本集团的会计政策变更，请参阅本行刊载于上交
所网站的 2020 年度报告中的财务报告附注二、32.会计政策变更。
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日 期 2021年3月26日
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