交通银行股份有限公司
2008 年第三季度报告
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监
事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第五届董事会第十次会议于2008 年10 月30 日审议通过了本行
及附属公司（“本集团”）三季度报告全文。出席会议应到董事18 名，亲自
出席董事14 名，委托出席董事4 名，其中：胡华庭董事书面委托张冀湘董事
出席会议并代为行使表决权，王冬胜董事书面委托史美伦董事出席会议并代为
行使表决权，杨凤林董事书面委托冀国强董事出席会议并代为行使表决权，李
家祥独立董事书面委托顾鸣超独立董事出席会议并代为行使表决权。
本三季度报告未经审计，有关货币金额除特别说明外，指人民币金额。
1.3 本集团董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚
利女士及会计机构负责人吴伟先生声明：保证三季度报告中财务报告的真实、
完整。
§2 基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市证券交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 3328
上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书
姓名 张冀湘
联系地址 上海浦东新区银城中路188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 Investor@bankcomm.com2
2.2 主要会计数据和财务指标
截至2008 年9 月30 日止9 个月内，本集团按照中国会计准则要求编制的
主要财务数据和指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2008 年9 月30 日2007 年12 月31 日 比年初增减(%)
资产总额 2,491,295 2,103,626 18.43
贷款总额 1,297,582 1,104,460 17.49
其中：企业贷款及垫款 1,098,903 931,836 17.93
个人贷款及垫款 198,679 172,624 15.09
减值贷款 22,680 22,694 (0.06)
总负债 2,353,416 1,974,829 19.17
存款总额 1,880,294 1,555,809 20.86
其中：公司活期存款 610,826 589,500 3.62
公司定期存款 429,958 290,843 47.83
个人活期存款 236,622 240,896 (1.77)
个人定期存款 375,900 287,867 30.58
同业拆入 66,285 38,863 70.56
贷款损失准备 25,818 21,702 18.97
股东权益(归属于母公司) 137,447 128,379 7.06
每股净资产（归属于母公司，元） 2.81 2.62 7.25
2008 年7－9 月2008 年1-9 月 报告期比较增减(%)
营业利润 9,604 29,953 20.90
利润总额 9,276 29,605 11.81
净利润（归属于母公司） 7,255 22,789 23.64
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司） 7,211 22,760 28.06
每股收益1（全面摊薄，元） 0.15 0.47 25.00
每股收益1（加权平均，元） 0.15 0.47 25.00
全面摊薄净资产收益率1 5.28% 16.58% 0.48 个百分点
加权平均净资产收益率1 5.30% 15.86% 0.52 个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率1 5.25% 16.56% 0.64 个百分点
2008 年1-9 月2007 年1-9 月增幅(%)
经营活动产生的现金流量净额 91,443 124,813 (26.74)
每股经营活动产生的现金流量净额 1.87 2.62 (28.63)
2008 年9 月30 日(%) 2007 年12 月31 日(%) 变化（百分点）
平均资产回报率2（年率） 1.33 1.07 0.26
成本收入比率3 37.47 40.26 (2.79)
减值贷款比率4 1.75 2.05 (0.30)
减值贷款拨备覆盖率5 113.84 95.63 18.21
不良贷款率6 1.75 2.06 (0.31)
资本充足率6 13.77 14.44 (0.67)
核心资本充足率6 9.79 10.27 (0.48)
注:3
1、按照中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9 号-净资产收益
率和每股收益的计算及披露》要求计算。本集团不存在稀释性潜在普通股。
2、根据当期年度化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
3、根据业务及管理费加上营业税及附加、其他业务成本和资产减值损失中非信贷资产
损失除以营业收入（包括利息净收入，手续费及佣金净收入，投资收益，公允价值变动收
益/(损失)，汇兑收益，其他业务收入）计算。
4、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
5、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
6、根据中国银行业监管口径计算。
2.3非经常性损益项目
(人民币百万元)
非经常性损益项目 2008 年 7至9月2008 年1至9月
处置固定资产、无形资产产生的损益 (5) -
其他应扣除的营业外收支净额 (50) (39)
非经常性损益的所得税影响 11 10
合计 (44) (29)
2.4 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异调节表
√适用 □不适
（人民币百万元）
2008年9月30日净资产2008年1至9月净利润备注
含少数股东
权益
归属于母
公司
含少数股
东权益
归属于母公
司
按国际财务报告准则编制的财务报表列报
的金额 142,224 141,792 22,810 22,720
差异调整
不动产、设备等项目按照重估价值调整 (5,959) (5,959) 217 217 注1
其他 29 29 (181) (181)
上述差异的所得税影响 1,585 1,585 33 33 注2
按中国会计准则编制的财务报表列报的金
额 137,879 137,447 22,879 22,789
注1、不动产、设备等项目按照重估价值调整
本集团在编制中国会计准则下的财务报表时，对不动产、设备等固定资产按实际成本
进行后续计量；在编制国际财务报告准则下的财务报表时，根据《国际会计准则第16 号：
不动产、厂房及设备》的有关规定，对公允价值能够可靠计量的不动产、设备以重估价值
进行后续计量，并按该等资产的重估价值计提折旧。由于本集团在中国会计准则和国际财
务报告准则下对固定资产的后续计量模式不同，每期计入损益的折旧支出也相应存在差异。
注2、上述差异的所得税影响4
本集团中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表，均对资产、负债的账面价值
与计税基础之间的暂时性差异按资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负
债，由于中国会计准则和国际财务报告准则下的财务报表对资产、负债的确认和计量存在
上述准则性差异，这些差异也相应对递延所得税产生影响。
2.5 股本变动及股东情况
截至2008 年9 月30 日，本行股东数量总共为492,380 户，其中A 股445,181
户，H 股47,199 户。根据本行备置于本行股份过户登记处的股东名册，本行
前10 名股东持股情况和前10 名无限售条件股东持股情况列表如下:
2.5.1 前10 名股东持股情况
序号 股东名称 股东性质持股比例持股数
持有有限售条件
股份数1
1 中华人民共和国财政部 国家26.48% 12,974,982,648 9,974,982,648
2 香港中央结算(代理人)有限公司2 外资21.99% 10,772,327,236
3 香港上海汇丰银行有限公司3 外资18.60% 9,115,002,580
4 首都机场集团公司 国有2.01% 985,447,500
5 国网资产管理有限公司 国有0.92% 451,445,193
6 上海烟草(集团)公司 国有0.77% 378,328,046
7 云南红塔集团有限公司 国有0.71% 346,787,979
8 中国石化财务有限责任公司 境内法人0.62% 304,320,800
9 华能资本服务有限公司 国有0.55% 268,501,276 17,500,000
10 大庆石油管理局 国有0.48% 233,151,118
注：
1、本行未知上述股东的股份存在质押或冻结的情况，未知上述股东之间关联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2008年9月30日止，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。据全国社会保障基金理事会
向本行提供的资料, 截至2008 年9 月30日，全国社会保障基金理事会持有本行H 股
5,555,555,556股，占本行总股本的11.34%，现已全部转入香港中央结算（代理人）有限公
司名下。（下同）
3、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至2008年9月30日，
香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有本行H股股份为9,115,002,580股。根据汇丰
控股（HSBC Holding plc）向香港联交所报备的披露权益表格,截至2008年9月30日，汇丰
银行实益持有本行H股9,312,013,580股,并通过其子公司间接持有本行H股69,470,681股，合
计持有本行H股9,381,484,261股，占本行总股本的19.15%。（下同）5
2.5.2 前10名无限售条件股东持股情况
序号 股东名称 持股数 持股比例 股份类型
1 香港中央结算(代理人)有限公司 10,772,327,236 21.99% H 股
2 香港上海汇丰银行有限公司 9,115,002,580 18.60% H 股
3 中华人民共和国财政部 3,000,000,000 6.12% H 股
4 首都机场集团公司 985,447,500 2.01% A 股
5 国网资产管理有限公司 451,445,193 0.92% A 股
6 上海烟草(集团)公司 378,328,046 0.77% A 股
7 云南红塔集团有限公司 346,787,979 0.71% A 股
8 中国石化财务有限责任公司 304,320,800 0.62% A 股
9 华能资本服务有限公司 251,001,276 0.51% A 股
10 大庆石油管理局 233,151,118 0.48% A 股
上述股东关联关系或一致行动的说明
本行未知上述股东之间有关联关系或一致
行动关系
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
详见本报告第四部分“管理层讨论与分析”章节。
3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 持有其他上市公司、非上市金融企业和拟上市公司股权的相关情况。
3.5.1 持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
√适用 □不适用6
（除另有标明外，人民币元）
序号 证券代码 证券简称 期末持有数量(股) 初始投资金额 期末账面值 期初账面值 会计核算科目
1 600837 海通证券 20,821,028 282,242,325.00 448,068,522.56 - 可供出售金融资产
2 600068 葛洲坝 34,573,000 142,039,231.00 244,085,380.00 531,732,740.00 可供出售金融资产
3 600000 浦发银行 8,194,030 6,000,000.00 127,990,748.60 432,644,784.00 可供出售金融资产
4 388 港交所 805,000 2,689,616.94 65,423,445.64 - 可供出售金融资产
5 000686 东北证券 2,218,227 3,740,000.00 43,721,254.17 114,127,779.15 可供出售金融资产
6 3377
远洋地产
20,495,500
159,571,450.51 42,210,808.54 - 可供出售金融资产/交
易性金融资产
7 000979 ST 科苑 10,960,000 12,494,400.00 38,688,800.00 64,444,800.00 可供出售金融资产
8 8253 天元铝业 94,350,000 13,974,160.00 37,886,770.58 - 可供出售金融资产
9 3808
中国重汽
6,787,500
73,501,628.74 37,383,953.13 - 可供出售金融资产/交
易性金融资产
10 600642 申能股份 5,000,000 9,333,333.33 35,300,000.00 92,452,500.00 可供出售金融资产
其他
315,997,876.96 296,287,022.37 400,320,093.80
可供出售金融资产/交
易性金融资产
合计 1,021,584,022.48 1,417,046,705.59 1,635,722,696.95
注：此表列示本集团合并报表的长期股权投资、可供出售金融资产、交易性金融资产中核算的持有其他
上市公司股权，按期末帐面值大小排序所持前十只股票的情况。
3.5.2 持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
√适用 □不适用
（除另有标明外，人民币元）
持有对象名称 初始投资金额 持股数量（股） 占该公司股权比例 期末账面价值
常熟农村商业银行有限公司 380,000,000.00 380,000,000 10.00% 380,000,000.00
中国银联股份有限公司 90,000,000.00 90,000,000 5.45% 90,000,000.00
合计 470,000,000.00 470,000,000 - 470,000,000.00
注：此表以合并报表相关数据填列。
3.6 董事会审计委员会
本行董事会审计委员会的主要职责是审核本行内部及外部审计工作，审核
财务报告、内部控制制度的执行情况及其效率和合规性。审计委员会由李家祥
独立非执行董事、钱红一非执行董事、杨凤林非执行董事、陈清泰独立非执行
董事和顾鸣超独立非执行董事等五名成员组成，李家祥独立非执行董事担任主
任委员。审计委员会已与高级管理层一起审阅本行采纳的会计准则及惯例，并
探讨内部监控及财务报告事宜，包括审阅本三季度报告。
3.7 本行员工数量、结构及薪酬政策7
3.7.1 员工数量：截至2008年9月30日，本行从业人员77,834人，其中：
境内从业人员总数为76,324人，拥有高级专业技术职称的有615人，占比约为
0.81%，拥有中级专业技术职称的有16,302人,占比约为21.36%；员工中具有研
究生及以上学历的有2,806人, 占比约为3.68%，本科学历的有35,557人, 占比
约为46.59%，大中专学历的有33,065人，占比约为43.32%。
3.7.2 薪酬政策：本集团建立了具有自身特色，与职位职责、能力绩效相
配套，内具公平性、外具竞争力的薪酬体系。该薪酬体系的基本理念和技术核
心是：以职位体系为基础，以劳动力市场价格为目标，基础工资和履职津贴反
映职位价值，绩效工资反映绩效价值；以薪酬组合为纽带，基础工资、履职津
贴与绩效工资相衔接，体现职位价值与绩效价值的统一。
3.8 董事、监事及高管人员变动情况
2008 年8 月26 日,经本行第五届董事会第八次会议审议批准，委任钱红
一先生、冀国强先生、雷俊先生为本行非执行董事。上述三位董事任职资格正
在报请中国银监会核准过程中。
2008 年9 月25 日，经本行第五届董事会第九次会议审议批准，委任胡怀邦
先生为本行执行董事、董事长，其任职资格已经中国银监会核准。原董事长蒋
超良先生因调往国家开发银行工作，已辞任本行董事长、非执行董事职务。
2008 年8 月26 日,经本行第五届监事会第五次会议审议批准，委任闫宏
先生为本行监事。
§4 管理层讨论与分析
4.1 总体经营概况
2008年前三季度，由于美国次贷风波不断升级，引发国际金融市场急剧动
荡，世界经济增长明显放缓，国际经济环境中不稳定因素明显增多；国内经济
增长放缓趋势明显，企业利润和财政收入增速下降，资本市场持续波动和低迷，
出口形势严峻。内外各种因素交织在一起，使得本集团外部经营环境的复杂程8
度前所未有。
面对复杂多变的经济环境，本集团适时采取了多种有效措施，努力做好总
量调节和结构调整工作，保持了经营业务的较快发展，并取得了良好的经营成
果。截至报告期末，本集团资产总额达到人民币24,912.95亿元，比年初增长
18.43%；实现净利润人民币227.89亿元，同比增长54.13%；净利差和净边际利
率分别为3.04%和3.19%，分别比上年提高27个基点和35个基点；减值贷款比率
1.75%；比年初下降0.30个百分点。
4.2 业务回顾
业务规模与经营效益持续较快增长
今年以来，本集团严格执行宏观调控各项要求，在风险可控的前提下，加
快业务发展，资产负债规模保持了较快增长。截至报告期末，资产总额达到人
民币24,912.95亿元，比年初增长18.43%。客户存款和贷款余额分别达到人民
币18,802.94亿元和12,975.82亿元，分别比年初增长20.86%和17.49%。人民币
存款市场份额持续上升，比年初上升了0.13个百分点；人民币贷款较年初增加
1,375.35亿元，增幅14.45%，控制在合理增长水平。
前三季度，本集团经营效益水平持续提高，实现税后利润人民币227.89
亿元，同比增长54.13%。年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别
达到1.33%和22.86%，分别比上年提高0.26个和3.85个百分点。
资产质量与财务状况保持良好
本集团秉承一贯稳健的经营作风，持之以恒狠抓风险管理，保持了良好的
资产质量和财务状况。全面风险管理体系建设继续深入，在原风险监控部基础
上，组建了风险管理部，拓宽了风险管理职能，信用风险、市场风险、流动性
风险和操作风险管理全面加强；出台专项指导意见，加强管控力度，减缓资产
质量下滑的趋势，资产质量保持较好水平；积极应对外币债券投资风险，坚持9
审慎的拨备政策，严格按照会计准则要求提取减值准备，充分覆盖外币债券风
险。报告期末，本集团减值贷款比率由年初的2.05%下降0.30 个百分点至
1.75%。拨备覆盖率达到169.28%；如剔除税后计提的一般准备，拨备覆盖率
亦可达到113.84%，比年初提高18.21 个百分点。资本充足率和核心资本充足
率分别为13.77%和9.79%，继续保持在较高水平。
业务结构与收入结构进一步优化
本集团继续坚持总量微调与结构优化相结合的方针，力推信贷结构优化调
整，深化支持类行业的合作与投放，严控“两高”行业信贷投放，持续加强对
房地产、建筑等重点关注行业的调控优化。贷款客户结构持续优化，1-5级优
质客户贷款占比80.10%，比年初提高5.73个百分点。同时，本集团不断加大资
金运作力度，优化调整债券投资品种和期限结构,适度降低短期债券投资占比,
增加中期债券投资比重,增加中期票据、短期融资券等高收益债券的投资，提
升债券投资收益率水平，积极应对银行业息差收窄所带来的经营压力。报告期
末，净利差和净边际利率分别为3.04%和3.19%，分别比上年提高27个和35个基
点，保持了较高的息差水平。
为实现收入结构的进一步优化，本集团积极探索市场需求，努力拓宽利润
来源渠道。通过代理保险与理财产品销售等业务,构筑中间业务收入的有力支
撑，弥补资本市场低迷引发的业务流失。截至报告期末，本集团实现手续费及
佣金净收入人民币68.14 亿元，同比增长32.70%，占营业收入比重达11.87%，
同比提高0.08 个百分点，收入贡献度进一步提高。投行业务实现快速发展，
实现收入人民币9.50 亿元，同比增长2.58 倍；其中，主承销短期融资券14
支，承销金额的市场占比达10.63%。代理保险业务也实现突破性增长，收入
同比增长5.29 倍。“得利宝”理财产品销售额达人民币1,287 亿元，同比增
长6.15 倍。
产品创新与客户服务能力不断增强10
前三季度，本集团充分发挥协同效应，以客户需求为导向推出创新业务品
种，加大网点建设投入和销售队伍建设力度，不断提升服务能力和市场竞争力。
报告期内，与交银国信合作推出“蕴通财富”理财产品37期；累计投放银租联
动营销项目金额达人民币59.60亿元；积极推进与交银施罗德公司在专户理财
和投资咨询业务等领域的合作；以私人银行业务为载体，率先推出海外资产全
权委托业务。建成了集中式上海客服中心和武汉客服中心，实现了客服中心系
统的全天候不间断客户服务。实施网点升级改造和服务模式变革，开发推广财
富管理平台系统，促进营业网点由交易操作型向销售服务型转变。新增投放自
助设备1,941台，新增自助服务网点295家，网上银行实现交易额人民币28万亿
元，同比增长80.60%。专业化销售队伍进一步壮大，报告期末，持有金融理财
专业资格（AFP、CFP、EFP）的人员已达到2,181人。
信息化与流程银行建设步伐加快
报告期内，本集团完成了同城备份中心建设，并率先在生产系统进行了大
规模的同城备份切换，标志着本集团灾备体系向国际先进行列迈进；完成了香
港分行系统的成功迁移，成为国内第一家集中运行境内外业务的商业银行。与
此同时，本集团流程银行建设继续推进。作为流程银行建设的基石项目，本集
团企业内容管理平台（ECM）已投产开发，在此基础上建立的全行非结构化数
据的统一管理存储体系将为流程银行建设打好资源统一管理的基础。
社会形象和市场美誉度进一步提升
本集团积极参与抗灾救灾与灾后重建工作，先后捐款捐物人民币7,158万
元，其中员工捐款人民币3,858万元，累计发放抗震救灾和恢复重建贷款人民
币152.70亿元。作为配合农村金融服务改革和完善地震灾区金融服务的一项重
要举措，本行发起并控股的大邑交银兴民村镇银行9月末在四川大邑成立，开
创了国内大型股份制银行发起设立村镇银行的先河。本集团在同业中率先提出
并实施“绿色信贷”工程建设常规化管理，在确保信贷资产质量的同时，较好11
的履行了社会责任。此外，本集团在国内上市银行中首家实施中期现金分红，
在年中提前兑现对股东的投资回报。
报告期内，本集团在香港成功发行人民币债券30亿元，在香港市场引起强
烈反响，超额认购达6.8倍，在国际市场的知名度进一步提升。此外，本集团
还相继获得国内外知名媒体评选的“中国最佳私人财富管理银行”、“中国最
佳现金管理银行”、“最佳履行社会责任银行”。在《银行家》杂志全球1,000
家银行的一级资本排名由第68位上升至第54位，总资产排名由第69位上升至第
66位。
4.3 财务表现
4.3.1 利润总额
截至2008年9月30日止，本集团实现利润总额为人民币296.05亿元，比上
年同期增加人民币70.41亿元，增幅31.20%。利润总额主要来源于利息净收入
和手续费及佣金净收入。
下表列示了本集团在所示期间利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
截至9月30日止9个月期间
2008年 2007年
利息净收入 50,112 37,399
手续费及佣金净收入 6,814 5,135
资产减值损失 (7,055) (4,807)
利润总额 29,605 22,564
4.3.2 利息净收入
截至2008年9月30日止，本集团实现利息净收入为人民币501.12亿元，同
比增长33.99%，在营业收入中的占比为87.29%，是本行业务收入的主要组成部
分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相
关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）12
2008 年1 月至9 月 2007 年1 月至12 月
平均结余1 利息收支
年化平均收益
（成本）率 平均结余1 利息收支
年化平均收益
（成本）率
资产
现金及存放中央银行款项 286,368 3,672 1.71% 231,051 3,438 1.49%
存放、拆放同业及其他金融机构
款项 177,306 5,676 4.27% 170,498 5,954 3.49%
发放贷款和垫款 1,124,062 61,655 7.31% 1,032,873 65,438 6.34%
其中：企业贷款 921,959 50,597 7.32% 833,095 53,199 6.39%
个人贷款 171,147 9,566 7.45% 143,857 9,045 6.29%
贴现 30,956 1,492 6.43% 55,921 3,194 5.71%
债券投资及其他 558,736 16,294 3.89% 468,735 15,288 3.26%
生息资产 2,096,1874 85,8984 5.46% 1,889,5964 89,4574 4.73%
非生息资产 136,745 77,205
资产总额 2,232,9324 1,966,8014
负债及股东权益
吸收存款 1,615,501 27,935 2.31% 1,481,791 25,990 1.75%
其中：公司存款 1,092,098 18,131 2.21% 976,748 16,362 1.68%
个人存款 523,403 9,804 2.50% 505,043 9,628 1.91%
同业及其他金融机构存放及拆
入款项 362,603 7,867 2.89% 319,878 8,693 2.72%
应付债券及其他 43,050 1,383 4.28% 37,932 1,693 4.46%
总计息负债 1,970,8694 35,7864 2.42% 1,826,0404 35,7154 1.96%
股东权益及非计息负债 262,063 140,761
负债及股东权益合计 2,232,9324 1,966,8014
净利息收入 50,112 53,742
净利差2 3.044 2.774
净边际利率3 3.194 2.844
净利差2 3.135 2.845
净边际利率3 3.275 2.915
注：
1、指根据中国会计准则计算的每日平均结余。
2、指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
3、指净利息收入与平均生息资产总额的比率。
4、剔除代理客户理财产品的影响。
5、剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
报告期末，本集团净利差和净边际利率分别为3.04和3.19%， 比上年全年
水平分别提高27个和35个基点。
本集团生息资产平均收益率上升73个基点至5.46%，一是贷款结构的调整
优化和利率管理水平的上升，使客户贷款平均收益率由上年的6.34%上升至
7.31%；二是投资组合结构的有效调整，以及人民币投资组合收益率的上升，
使证券投资平均收益率由上年的3.26%上升至3.89%。同时，计息负债平均成本13
率上升46个基点至2.42%，一是加息的滞后效应以及资本市场波动引起存款定
期化趋势，使得存款平均成本率由上年的1.75%上升至2.31%；二是同业拆入款
项平均成本率也由上年的2.72%上升至2.89%。通过资产负债结构的持续优化，
本集团计息负债成本的上升远低于生息资产平均收益率的上升幅度，净利差和
净边际利率进一步上升，资产负债业务盈利能力进一步增强。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。
金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产
和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2008 年1 月至9 月与2007 年1 月至12 月的
比较
2007 年与2006 年的比较
增加／（减少）由于 增加／（减少）由于
金额 利率
净增加／
（减少） 金额 利率
净增加／
（减少）
生息资产
现金及存放中央银行款项 824 634 1,458 1,214 128 1,342
存放、拆放同业及其他金融
机构款项 238 1,376 1,614 1,016 298 1,314
发放贷款和垫款 5,781 10,988 16,769 12,275 5,981 18,256
债券投资及其他 2,934 3,503 6,437 3,500 1,147 4,647
利息收入变化 9,777 16,501 26,278 18,005 7,554 25,559
计息负债
吸收存款 2,340 8,917 11,257 4,073 2,373 6,446
同业及其他金融机构存放
及拆入款项 1,162 634 1,796 4,145 110 4,255
应付债券及其他 228 (77) 151 976 (57) 919
利息支出变化 3,730 9,474 13,204 9,194 2,426 11,620
利息净收入变化 6,047 7,027 13,074 8,811 5,128 13,939
报告期内，本集团利息净收入（年化）较上年增加人民币130.74亿元，其
中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币60.47亿元，平均
收益率和平均成本率变动带动利息净收入增加人民币70.27亿元，规模因素和
利率因素对利息净收入增加的贡献分别为46.25%和53.75%。
4.3.3 手续费及佣金净收入
报告期内，本集团努力克服资本市场不利影响，大力实施收益结构多元化
策略，加快产品和服务创新，大力拓展中间业务市场，使得中间业务收入保持14
较快增长。截至2008年9月30日止，本集团实现手续费及佣金净收入为人民币
68.14亿元，比上年同期增加人民币16.79亿元，增幅32.70%，在营业收入中的
占比为11.87%，同比提高0.08个百分点。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金收入的组成结构：
（人民币百万元）
截至9 月30 日止9 个月期间
2008 年 2007 年
支付结算与代理手续费收入 1,590 1,105
银行卡年费及手续费收入 1,951 1,445
担保及承诺业务手续费收入 731 311
基金管理手续费收入 468 403
托管业务佣金收入 500 319
基金销售手续费收入 773 1,776
咨询服务费收入 755 224
其他手续费及佣金收入 865 394
手续费及佣金收入合计 7,633 5,977
4.3.4 业务成本
截至2008年9月30日止，本集团业务成本为人民币215.14亿元，比上年同
期增加人民币48.94亿元，增幅29.45%。通过进行严格成本管理和控制，本集
团在实现营业收入较快增长的同时，不断提高运营效率，成本收入比率从上年
全年的40.26%降低至本报告期的37.47%，下降2.79个百分点。
4.3.5 资产减值损失
本集团资产减值损失包括为其他应收款、拆放款项、发放贷款、长期股权
投资、抵债资产、债券投资等提取的拨备。
报告期内，贷款的减值拨备有所增加，由上年同期的人民币48.73亿元增
加至本报告期的人民币59.42亿元；信贷成本比率（年度化）为0.61%，比上年
全年上升0.03个百分点。
4.3.6 所得税
截至2008年9月30日止，本集团所得税支出为人民币67.26亿元，比上年同
期减少人民币9.71亿元，减幅12.62%，实际税率为22.72%，低于25%的法定税
率，主要是由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。15
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用的明
细：
（人民币百万元）
截至9月30日止9个月期间
2008年 2007年
当期所得税费用 5,715 6,324
递延所得税费用 1,011 1,373
截至2008年9月30日止9个月期间内，本行及其于中国内地成立的子公司按
25%的中国法定税率缴纳税项，本集团香港分行和香港子公司均按16.5%的税率
缴纳所得税，本集团其他海外分行按其各自所在司法管辖区规定的所得税税率
缴纳所得税。
4.4 资产
截至2008年9月30日止，本集团资产总额为人民币24,912.95亿元，比年初
增加人民币3,876.69亿元，增幅18.43%。本集团资产的四个主要组成部分为发
放贷款和垫款、持有至到期投资、现金及存放中央银行款项、可供出售金融资
产。报告期末，上述资产项目分别占本集团资产总额的51.05%、14.53%、13.40%
和5.87%。
下表列示了本集团在所示日期总资产中主要组成部分的余额：
（人民币百万元）
2008 年9 月30 日2007 年12 月31 日
发放贷款和垫款
企业贷款和垫款注 1,098,903 931,836
其中：票据贴现注 63,158 31,481
个人贷款和垫款注 198,679 172,624
贷款和垫款总额 1,297,582 1,104,460
贷款损失准备 (25,818) (21,702)
贷款和垫款账面价值 1,271,764 1,082,758
持有至到期投资 361,912 326,953
现金及存放中央银行款项 333,885 259,698
可供出售金融资产 146,127 145,984
注：企业贷款和垫款、个人贷款和垫款、票据贴现金额未扣除减值准备。
4.4.1 贷款业务16
在中国宏观调控形势下，本集团继续坚持稳健的信贷政策，主动调整信贷
结构，合理把握贷款投放节奏，保持各项贷款适度增长，较好地满足了重点客
户和产品的增长需求。截至2008年9月30日止， 本集团客户贷款余额为人民币
12,975.82亿元，比年初增加人民币1,931.22亿元，增幅17.49%；其中，境内
分行人民币贷款增加1,375.35亿元，增幅14.45%。贷存比为69.01%，比年初下
降1.98个百分点。
4.4.1.1 行业集中度
报告期内，本集团认真贯彻国家宏观调控和产业政策，持续加强对房地产、
纺织、教育等重点关注行业的调控优化，严控“两高”行业信贷投放，积极发
掘和把握新能源、节能环保及扩大消费领域的业务发展机会，深入实施“绿色
信贷”政策，贷款的行业投向持续优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布：
（除另有标明外，人民币百万元）
2008 年9 月30 日 2007 年12 月31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
农林牧渔业 8,240 0.64 8,235 0.75
工业 342,901 26.43 300,191 27.18
电力 99,775 7.69 77,388 7.01
水煤气 11,074 0.85 8,450 0.77
批发业 104,718 8.07 85,293 7.72
零售业 14,798 1.14 14,341 1.30
住宿餐饮业 13,486 1.04 10,366 0.94
邮电通讯 9,841 0.76 10,563 0.96
交通运输和仓储业 142,023 10.95 121,516 11.00
教育 14,829 1.14 15,844 1.43
建筑业 58,645 4.52 48,998 4.44
房地产 74,853 5.77 77,619 7.03
金融保险 61,698 4.75 26,578 2.41
服务业 118,004 9.09 103,264 9.35
卫生、社会保障和福利 5,372 0.41 4,874 0.44
文化体育 6,272 0.48 6,221 0.56
个人 198,679 15.31 172,624 15.63
其他 12,374 0.96 12,095 1.08
贷款和垫款总额 1,297,582 100.00 1,104,460 100.00
报告期末，本集团对公贷款余额为人民币10,989.03亿元，较年初增加人17
民币1,670.67亿元，增幅17.93%。其中，贷款分布最多的四个行业是工业、批
发业、交通运输和仓储业及服务业，占全部对公贷款的64.40%。个人贷款余额
为人民币1,986.79亿元，较年初增加人民币260.55亿元，增幅15.09%，在客户
贷款中的占比较上年末下降0.32个百分点至15.31%。
4.4.1.2 借款人集中度
根据中国现行的银行法规，银行向单一集团客户提供的授信总额不得超过
该银行资本净额的15%，向单一借款人提供的贷款余额不得超过该银行资本净
额的10%。本集团现时符合这些法规的要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
截至2008 年9 月30 日止
行业类型 贷款余额占贷款总额比例（％）
客户A 工业 6,600 0.51
客户B 建筑业 5,474 0.42
客户C 交通运输和仓储业 4,169 0.32
客户D 交通运输和仓储业 3,300 0.25
客户E 工业 3,140 0.24
客户F 工业 3,041 0.23
客户G 批发业 2,655 0.20
客户H 交通运输和仓储业 2,600 0.20
客户I 邮电通讯 2,577 0.20
客户J 交通运输和仓储业 2,523 0.19
十大客户合计 36,079 2.76
4.4.1.3 地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区，这
些地区的贷款占本集团截至 2008年9月30日止贷款余额的66.08%。
4.4.1.4 贷款质量
本集团贷款质量进一步改善。截至2008年9月30日止，减值贷款比率为
1.75%，比年初下降0.30个百分点。拨备覆盖率达到169.28%，比年初提高26.78
个百分点；剔除税后计提的一般风险准备，拨备覆盖率亦可达到113.84%，比
年初提高18.21个百分点。
下表列示了本集团在所示日期以个别方式确认减值拨备的贷款和逾期90
天以上贷款的部分资料：18
（除另有标明外，人民币百万元）
2008年9月30日 2007年12月31日
以个别方式确认减值拨备的贷款 22,680 22,694
逾期90天以上的贷款 21,647 19,679
减值贷款占贷款余额的百分比 1.75% 2.05%
4.4.1.5 客户结构
本集团贷款客户结构进一步优化。截至2008年9月30日止，境内行对公贷
款的客户结构按10级分类，1-5级优质客户贷款余额占比达到80.10%，较年初
提高5.73个百分点；6-7级客户贷款余额占比15.89%，较年初下降3.67个百分
点；8-10级较高风险客户贷款余额占比2.06%，较年初下降0.27个百分点。
4.4.2 资金业务
报告期内，本集团成立了金融市场部，实现了本外币资金的一体化运作管
理，进一步加大资金集中运作力度，资金业务收益率显著提高。截至2008年9
月30日止，本集团证券投资平均余额达到人民币5,587.36亿元，比上年增加人
民币900.01亿元，增幅19.20%；证券投资收益率为3.89%，比上年提高63个基
点，有效促进了本集团资产盈利能力的提高。
本集团坚持稳健的投资理念，及时处置“两房”相关债券，对所有外币债
券及时进行减值测试并相应计提拨备。截至报告期末，本集团持有外币债券投
资余额47.71亿美元（折合人民币325.32亿元），相当于本集团资产总额的
1.30%。
4.5 负债
截至2008年9月30日止，本集团负债总额为人民币23,534.16亿元，比年初
增加人民币3,785.87亿元，增幅19.17%。客户存款是本集团最主要的资金来源，
比年初增加人民币3,244.85亿元，增幅20.86%，在本集团负债总额中占比为
79.90%，比年初上升1.12个百分点。本集团的存款结构良好，报告期内公司存
款增幅18.22%，在存款中占比55.35%；个人存款增幅15.84%，在存款中占比
32.58%，为贷款及投资业务提供了稳定的资金来源。19
下表列示了本集团在所示日期的公司和个人存款情况：
（人民币百万元）
2008 年9 月30 日 2007 年12 月31 日
公司存款 1,040,784 880,343
其中：公司活期存款 610,826 589,500
公司定期存款 429,958 290,843
个人存款 612,522 528,763
其中：个人活期存款 236,622 240,896
个人定期存款 375,900 287,867
4.6 分部情况
4.6.1 按地区划分的分部经营业绩
报告期内，本集团除西部地区和境外业务外，其他地区利润均有所增长。
其中，西部地区部分城市受地震灾害影响，利润有所下降；境外业务受美国次
贷危机波及，外币债券投资损失较大，利润大幅下降。
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的净利润和营业收入：
（人民币百万元）
截至9 月30 日止9 个月期间
2008 年 2007 年
净利润/
（亏损）
营业收入1
净利润/
（亏损）
营业收入1
华北2 4,853 8,576 4,570 7,447
东北3 1,313 2,954 658 2,536
华东4 13,066 22,319 6,681 15,163
华中及华南5 5,779 10,948 4,983 8,580
西部6 1,696 4,387 1,770 3,635
海外7 42 1,532 1,372 2,217
总行8 (3,870) 6,693 (5,167) 3,990
总计9 22,879 57,409 14,867 43,568
注：
1、包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入。
2、包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。
3、包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。
4、包括上海市（不含总行）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。
5、包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。
6、包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁夏自治区及新
疆自治区。
7、包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门及法兰克福。
8、根据中国会计准则规定，所得税费用均列示于总行。20
9、含少数股东损益。
4.6.2 按地区划分的分部存贷款情况
下表列示本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人民币百万元）
2008 年9 月30 日 2007 年12 月31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 356,791 252,270 270,686 209,844
东北 149,497 72,490 132,204 64,102
华东 713,483 507,687 605,106 440,679
华中及华南 387,770 248,779 325,538 222,598
西部 174,573 105,607 150,315 93,662
海外 96,447 85,439 71,340 64,462
总行 1,733 25,310 620 9,113
总计 1,880,294 1,297,582 1,555,809 1,104,460
4.6.3 按业务板块划分的经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行、零售及私人银行、资金业务和其
他业务。本集团企业银行业务是利润的主要来源，企业银行利息净收入占比达
到67.54%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：
（人民币百万元）
截至2008年9月30日止9个月期间
企业银行
零售及
私人银行 资金业务 其他业务 合计
利息净收入 33,846 9,917 6,375 (26) 50,112
对外利息净收益 28,249 336 21,553 (26) 50,112
内部利息净收益 5,597 9,581 (15,178) - -
4.7 风险管理和内部控制
报告期内，本集团紧紧围绕《交通银行2008-2010 年全面风险管理规划》
的启动和实施，继续推进全面风险管理建设，不断完善风险管理组织架构、业
务流程、管理工具和系统建设，稳步提升风险管理的专业化水平。
2008 年8 月，总行风险监控部正式更名为风险管理部，内设信用风险、
市场风险、操作风险、机构风险、资产监控和综合管理六个二级部，是全行牵21
头落实全面风险管理的综合职能部门。9 月，分行风险监控部也进行了相应的
更名和职能调整，作为分行层面落实全面风险管理的综合职能部门。集团全面
风险管理组织体系得到进一步明确和完善。同时，本集团发布了《交通银行子
公司风险管理指导意见》，集团风险管理体系和管理要求进一步明确。
4.7.1 信用风险管理
本集团通过完善规章制度，推进绿色信贷工程，优化信贷结构，加强贷后
管理，进行重点风险排查等一系列措施，积极应对国际金融市场动荡、宏观调
控紧缩等外部因素带来的影响，持续提升信用风险管理水平，确保了信贷资产
质量优良。
本集团相继修订和出台了《交通银行资产减值损失拨备管理办法》、《交
通银行资产管理责任认定管理办法》、《交通银行风险监察名单管理办法》等多
项管理制度。加大对优质客户的支持力度，积极发掘业务发展机会的同时，严
控“两高”行业、房地产、建筑、纺织、教育等重点关注行业的信贷投放，集
团贷款客户结构进一步优化。
本集团继续推进“绿色信贷”工程，在贷前调查、贷时审查、贷后检查等
日常信贷管理工作中，切实做好环保信息的动态维护与更新工作，提高信息质
量和标识分类的有效性与准确性。同时，将“绿色信贷”融入信贷流程，严格
信贷准入，建立环保政策“一票否决制”。
针对集团客户、民间融资、民营企业、房地产行业及出口导向型企业等近
期热点问题，通过制度修订、实地调研、专项风险排查等形式加强风险监控，
实施重点管理。对分行贷后管理工作实施分片联系、实地检查，进一步加强贷
后管理工作，切实提升贷后管理的工作实效。
截至2008 年9 月30 日，按照中国银监会信贷资产五级分类标准，本集团
信贷资产质量情况如下：22
（除另有标明外，人民币百万元）
2008 年9 月30 日 2007 年9 月30 日
五级分类 余额 占比（％） 余额 占比（％）
比上年同期
增减（％）
正常类贷款 1,220,906 94.09 1,023,910 92.54 19.24
关注类贷款 53,958 4.16 59,555 5.38 (9.40)
次级类贷款 10,260 0.79 12,957 1.17 (20.82)
可疑类贷款 10,637 0.82 8,948 0.81 18.88
损失类贷款 1,821 0.14 1,061 0.10 71.63
合计 1,297,582 100.00 1,106,431 100.00 17.28
有关贷款的行业与地区集中度、已识别减值贷款等信息，详见“4.4 资产”
章节。
4.7.2 市场风险管理
报告期内，本集团全力推动市场风险管理工作取得积极进展。
利率风险管理方面，本集团通过利率风险监测体系，采用缺口分析、敏感
性分析、压力测试等分析工具评估银行账户所承受的利率风险。报告期内，本
集团密切关注宏观经济金融形势的变化和本外币利率走势，在坚持风险收益最
优化等贷款定价原则的前提下，合理调整贷款定价策略，加强贷款议价精细化
管理。同时继续推进利率风险管理信息系统和资产负债管理系统的开发，以进
一步提高识别、计量利率风险的水平。
汇率风险管理方面，本集团主要通过在政策许可范围内压缩和限制外汇风
险敞口、适当运用金融衍生工具实现汇率风险的转移和对冲、强化外汇资产币
种和投向结构调整等途径来管理和控制汇率风险。
4.7.3 流动性风险管理
为积极应对日益加剧的国际金融市场动荡，有效防范流动性风险，本集
团修订《交通银行流动性风险应急预案》，特别加强了流动性风险管理。通过
流动性指标管理、缺口管理、头寸管理和流动性资产组合管理等手段，保证来
自隔夜存款、活期账户、到期存款、贷款支取、担保和保证金的资金需求，以23
及来自其它现金结算衍生工具的资金需求。下表列示了本行依照中国银行业监管
口径计算的流动性风险管理主要监管指标情况:
主要监管指标 2008 年9 月30 日 2007 年12 月31 日
流动性比例 本外币合计32.58% 27.07%
贷存比 人民币62.04% 63.85%
外币84.95% 75.97%
4.7.4 操作风险管理
报告期内，本集团进一步完善现金出纳制度，开发库存现金监测系统并投
入运行，组织会计业务专项现场检查和风险排查，积极优化各业务系统和会计
操作风险管理系统，加大会计风险信息预警与柜面业务实时监控力度，持续强
化会计操作风险管理。
报告期内，本集团推进ISO27001 信息安全管理国际标准试点工作，进一
步健全信息安全管理体系，完善信息安全管控措施；在多次切换演练基础上，
成功实施数据中心和备份中心的切换运行，全程实现零数据丢失，切实提升了
本集团应对信息安全突发事件的能力。
报告期内，本集团构建反欺诈组织架构，制定反欺诈工作实施方案，实
现全行欺诈风险和事件的集中化管理。
报告期内，本集团开发反洗钱非现场监管系统，完善反洗钱可疑交易监测
系统，印发《关于进一步加强反洗钱工作的意见》，持续加强反洗钱管理的主
动性和自觉性。
报告期内，本集团推进全面风险管理同时，健全内部控制架构，确保各项
内部控制措施有效落实，内部控制的完整性和有效性进一步提高。
4.8 展望
展望第四季度，国际金融市场仍存在较多变数，世界经济增速放缓的趋势
将延续。受国内国际经济增长下行等不利因素影响，国内宏观经济政策将进一
步调整，经济环境和市场环境中的不利因素增多，利率政策进入下行调整周期，
本集团息差水平收窄的压力加大；资本市场低迷、进出口形势恶化，中间业务24
增长面临更大的挑战；随着经济增速放缓和企业盈利状况的下降，资产质量也
存在下行风险。
面对上述经营压力和挑战，本集团将密切跟踪宏观经济形势变化，坚持国
际化、综合化发展道路，坚定推进业务发展和战略转型。进一步优化和调整资
产负债结构，加强存贷款定价管理和资金运作力度；发挥集团整体优势，加强
市场分析和客户研究，积极捕捉新的业务机会，提高市场竞争力；切实增强风
险抵御能力，克服经济波动的负面影响，实现各项业务的平稳健康发展和经营
效益的稳步提升。
§5 刊载三季度报告
本三季度报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
及本行网站(www.bankcomm.com),投资者欲了解详细内容，应仔细阅读本集团
三季度报告全文。根据国际财务报告准则编制的2008 年度三季度业绩公告同
时刊载于香港联交所网站（ www.hkexnews.hk ） 及本行网站
（www.bankcomm.com），供投资者参阅。
交通银行股份有限公司
董事长：胡怀邦
2008 年10 月30 日25
§6 银行及合并财务报表
6.1 银行及合并资产负债表
合并 银行
9/30/2008 12/31/2007 9/30/2008 12/31/2007
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元 人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
资产
现金及存放中央银行款项 333,885 259,698 333,885 259,658
存放同业款项 55,529 36,367 55,196 32,998
拆出资金 66,947 47,946 66,947 47,946
交易性金融资产 27,512 17,003 27,101 16,986
衍生金融资产 4,930 2,337 4,930 2,337
买入返售金融资产 78,710 72,961 78,710 72,961
应收利息 11,430 9,256 11,430 9,256
发放贷款和垫款 1,271,764 1,082,758 1,272,268 1,083,425
可供出售金融资产 146,127 145,984 145,685 144,575
持有至到期投资 361,912 326,953 361,846 326,953
长期股权投资 470 470 5,238 5,115
投资性房地产 123 136 123 136
固定资产 21,450 21,377 20,842 20,739
在建工程 5,327 3,991 5,327 3,974
无形资产 1,403 1,258 1,396 1,252
递延所得税资产 2,906 3,800 2,928 3,851
其他资产 100,870 71,331 92,556 70,769
资产总计 2,491,295 2,103,626 2,486,408 2,102,931
负债及股东权益
负债
向中央银行借款 - 38 - 38
同业及其他金融机构存放款项 274,604 263,730 275,936 264,158
拆入资金 66,285 38,863 61,815 38,863
交易性金融负债 5,903 6,709 5,906 6,709
衍生金融负债 5,671 3,319 5,671 3,319
卖出回购金融资产款 31,398 27,721 31,398 27,721
吸收存款 1,880,294 1,555,809 1,881,412 1,556,936
应付职工薪酬 3,267 3,232 3,209 3,162
应交税费 4,216 7,659 4,121 7,598
应付利息 19,342 12,756 19,329 12,756
预计负债 1,078 875 1,078 875
应付债券 40,000 37,000 40,000 37,000
递延所得税负债 14 181 8 71
其他负债 21,344 16,937 18,912 15,427
负债合计 2,353,416 1,974,829 2,348,795 1,974,633
股东权益
股本 48,994 48,994 48,994 48,994
资本公积 44,928 45,959 44,965 45,590
盈余公积 13,250 4,739 13,250 4,739
一般风险准备 12,574 10,636 12,574 10,636
未分配利润 18,704 18,612 18,833 18,900
外币报表折算差额 (1,003) (561) (1,003) (561)
归属于母公司股东的权益 137,447 128,379
少数股东权益 432 418
股东权益合计 137,879 128,797 137,613 128,298
负债及股东权益总计 2,491,295 2,103,626 2,486,408 2,102,93126
6.2 合并利润表
合并
2008 年7 月1 日至
9 月30 日止期间
2008 年1 月1 日至
9 月30 日止期间
2007 年7 月1 日至9
月30 日止期间
2007 年1 月1 日至9
月30 日止期间
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
一、营业收入 19,770 57,409 16,360 43,568
利息净收入 17,186 50,112 13,772 37,399
利息收入 31,275 87,297 23,491 63,336
利息支出 (14,089) (37,185) (9,719) (25,937)
手续费及佣金净收入 2,161 6,814 2,037 5,135
手续费及佣金收入 2,433 7,633 2,348 5,977
手续费及佣金支出 (272) (819) (311) (842)
投资收益/（损失） (300) 396 512 1,028
公允价值变动收益/(损失) 621 249 (135) (718)
汇兑收益/（损失） (27) (353) 105 636
其他业务收入 129 191 69 88
二、营业支出 (10,166) (27,456) (8,416) (21,493)
营业税金及附加 (1,278) (3,662) (983) (2,652)
业务及管理费 (5,868) (16,615) (5,534) (13,987)
资产减值损失 (2,927) (7,055) (1,878) (4,807)
其他业务成本 (93) (124) (21) (47)
三、营业利润 9,604 29,953 7,944 22,075
营业外收入 92 191 379 608
营业外支出 (420) (539) (27) (119)
四、利润总额 9,276 29,605 8,296 22,564
所得税费用 (1,990) (6,726) (2,410) (7,697)
五、净利润 7,286 22,879 5,886 14,867
归属于母公司股东的净利润 7,255 22,789 5,868 14,786
少数股东损益 31 90 18 81
六、每股收益
基本每股收益(人民币元) 0.15 0.47 0.12 0.31
稀释每股收益(人民币元) 不适用 不适用 不适用 不适用27
6.3 银行利润表
银行
2008 年7 月1 日至
9 月30 日止期间
2008 年1 月1 日至
9 月30 日止期间
2007 年7 月1 日至9
月30 日止期间
2007 年1 月1 日至9
月30 日止期间
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
一、营业收入 19,623 56,785 16,030 42,649
利息净收入 17,187 50,067 13,740 37,340
利息收入 31,243 87,216 23,465 63,292
利息支出 (14,056) (37,149) (9,725) (25,952)
手续费及佣金净收入 1,988 6,178 1,871 4,556
手续费及佣金收入 2,249 6,932 2,068 5,062
手续费及佣金支出 (261) (754) (197) (506)
投资收益/（损失） (197) 515 391 745
公允价值变动收益/(损失) 665 319 (135) (718)
汇兑收益/（损失） (22) (309) 107 650
其他业务收入 2 15 56 76
二、营业支出 (10,046) (27,162) (8,330) (21,263)
营业税金及附加 (1,265) (3,624) (972) (2,620)
业务及管理费 (5,761) (16,359) (5,455) (13,802)
资产减值损失 (2,927) (7,055) (1,879) (4,794)
其他业务成本 (93) (124) (24) (47)
三、营业利润 9,577 29,623 7,700 21,386
营业外收入 69 167 372 593
营业外支出 (416) (534) (26) (117)
四、利润总额 9,230 29,256 8,046 21,862
所得税费用 (1,955) (6,626) (2,359) (7,542)
五、净利润 7,275 22,630 5,687 14,320
六、每股收益
基本每股收益(人民币元) 0.15 0.46 0.12 0.30
稀释每股收益(人民币元) 不适用不适用不适用 不适用28
6.4 银行及合并现金流量表
合并 银行
2008 年1 月1
日至9 月30
日止期间
2007 年1 月1 日
至9 月30 日止
期间
2008 年1 月1
日至9 月30 日
止期间
2007 年1 月1 日
至9 月30 日止
期间
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
人民币百万元
(未经审计)
人民币百万元
(未经审计/已重述)
经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 335,359 384,528 336,254 385,989
向央行借款净增加额 - 126 - 126
向其他金融机构拆入资金净增加额 27,422 23,958 22,952 23,958
收取利息、手续费及佣金的现金 77,813 57,585 77,045 56,627
收到其他与经营活动有关的现金 5,682 31,946 5,213 35,025
经营活动现金流入小计 446,276 498,143 441,464 501,725
客户贷款及垫款净增加额 194,371 182,260 194,208 182,070
存放中央银行款项和同业款项净增加额 68,561 58,188 68,561 58,188
支付利息、手续费及佣金的现金 29,734 23,293 29,645 22,972
支付给职工以及为职工支付的现金 8,170 5,968 8,012 5,869
支付的各项税费 13,038 7,748 12,937 7,582
支付其他与经营活动有关的现金 40,959 95,873 34,340 98,135
经营活动现金流出小计 354,833 373,330 347,703 374,816
经营活动产生的现金流量净额 91,443 124,813 93,761 126,909
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 1,658,379 578,267 1,658,411 578,267
取得投资收益收到的现金 8,237 7,590 8,223 7,599
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 374 155 402 132
取得子公司而收到的现金 - 11 - -
投资活动现金流入小计 1,666,990 586,023 1,667,036 585,998
投资支付的现金 1,721,487 708,651 1,720,799 708,813
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支
付的现金
4,192 4,956 4,223 4,926
取得子公司及其他营业单位支付的现金 - - - 1,220
投资活动现金流出小计 1,725,679 713,607 1,725,022 714,959
投资活动产生的现金流量净额 (58,689) (127,584) (57,986) (128,961)
筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 23 25,384 - 25,204
发行债券收到的现金 2,990 24,950 2,990 24,950
筹资活动现金流入小计 3,013 50,334 2,990 50,154
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 10,224 5,859 10,166 5,859
支付的其他与筹资活动有关的现金 - 454 454
筹资活动现金流出小计 10,224 6,313 10,166 6,313
筹资活动产生的现金流量净额 (7,211) 44,021 (7,176) 43,841
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (755) (449) (735) (450)
现金及现金等价物净增加额 24,788 40,801 27,864 41,339
加：期初现金及现金等价物余额 95,912 185,722 92,503 184,973
期末现金及现金等价物余额 120,700 226,523 120,367 226,312
