2021 年半年度报告摘要
公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2021 年半年度报告摘要
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2021 年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行及
附属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投
资者应当到上海证券交易所网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度
报告全文。
1.2 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、
监事、高级管理人员保证半年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导
性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个
别及连带责任。
1.3 本行第九届董事会第二十二次会议于 2021 年 8 月 27 日审议
通过了 2021 年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事 16 名，亲
自出席董事 15 名，委托出席董事 1 名，宋洪军非执行董事因其他公
务未能亲自出席本次会议，书面委托陈俊奎非执行董事出席会议并代
为行使表决权。
1.4 本半年度报告未经审计。
1.5 2021 年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。
二、公司基本情况
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 交通银行 601328
H股 香港联合交易所有限公司 交通银行 03328
境内优先股 上海证券交易所 交行优1 360021
联系人和联系方式
姓名 顾生（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 上海市浦东新区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
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2021 年半年度报告摘要
（一）主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和
财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 2020 年 2019 年
主要会计数据 增减(%)
1-6 月 1-6 月 1-6 月
利息净收入 78,486 73,849 6.28 70,062
手续费及佣金净收入 24,966 24,277 2.84 23,122
营业收入 133,895 126,787 5.61 118,180
信用减值损失 33,082 33,333 (0.75) 21,544
业务及管理费 35,537 34,860 1.94 32,705
利润总额 46,588 39,958 16.59 48,959
净利润（归属于母公司股东） 42,019 36,505 15.10 42,749
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母
41,746 36,103 15.63 42,600
公司股东）1
经营活动产生的现金流量净额 (112,743) 119,358 (194.46) 3,567
基本及稀释每股收益（人民币元）2 0.54 0.46 17.39 0.54
扣除非经常性损益后的基本每股收益（人
0.54 0.45 20.00 0.54
民币元）1，2
2021 年 2020 年 2019 年
增减(%)
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产总额 11,413,960 10,697,616 6.70 9,905,600
客户贷款 3 6,346,703 5,848,424 8.52 5,304,275
贷款减值准备 151,426 140,561 7.73 134,052
负债总额 10,478,045 9,818,988 6.71 9,104,688
客户存款 7,016,652 6,607,330 6.19 6,072,908
同业及其他金融机构存放款项 926,192 904,958 2.35 921,654
股东权益（归属于母公司股东） 923,608 866,607 6.58 793,247
总股本 74,263 74,263 - 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股股东，
10.08 9.87 2.13 9.34
人民币元）4
5
资本净额 1,072,904 1,021,246 5.06 911,256
其中：核心一级资本净额 5 743,079 727,611 2.13 689,489
5
其他一级资本 176,295 134,610 30.97 100,057
二级资本 5 153,530 159,025 (3.46) 121,710
5
风险加权资产 7,015,362 6,695,462 4.78 6,144,459
3
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2021 年 2020 年 变化 2019 年
主要财务指标（%）
1-6 月 1-6 月 (百分点) 1-6 月
年化平均资产回报率 0.78 0.72 0.06 0.89
年化加权平均净资产收益率 2 10.93 9.90 1.03 12.57
扣除非经常性损益后的年化加权平均净
10.86 9.79 1.07 12.53
资产收益率 1，2
净利息收益率 6 1.55 1.53 0.02 1.58
成本收入比 7 27.78 28.91 (1.13) 29.05
2021 年 2020 年 变化(百分 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 点) 12 月 31 日
不良贷款率 8 1.60 1.67 (0.07) 1.47
拨备覆盖率 149.29 143.87 5.42 171.77
拨备率 2.39 2.40 (0.01) 2.53
资本充足率 5 15.29 15.25 0.04 14.83
一级资本充足率 5 13.11 12.88 0.23 12.85
核心一级资本充足率 5 10.59 10.87 (0.28) 11.22
注：
1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益(2008)》要求计算。
2.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010 年修订）要求计算。
3.客户贷款不含相关贷款应收利息。
4.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。
5.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
6.利息净收入与平均生息资产总额的比率。
7.根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
8.根据银保监会监管口径计算。
（二）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股东总数399,954户，其中：A股367,469
户，H股32,485户。
报告期末，前十名普通股股东持股情况1
比例 质押或
报告期内增减 期末持股数量 股份 股东
股东名称 冻结情
（股） （股） (%) 类别 性质
况
- 13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
- 4,553,999,999 6.13 H股 无
香港中央结算(代理人)有限公司
2,6 2,115,748 14,977,186,707 20.17 H股 未知 境外法人
2，3
香港上海汇丰银行有限公司
- 13,886,417,698 18.70 H股 无 境外法人
（汇丰银行）
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- 3,105,155,568 4.18 A股 无
全国社会保障基金理事会 2，4
国家
（社保基金会） - 1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限公司 （330,937,589） 1,891,651,202 2.55 A股 无 国有法人
首都机场集团有限公司 - 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
香港中央结算有限公司 333,681,420 985,188,700 1.33 A股 无 境外法人
5
上海海烟投资管理有限公司 - 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
云南合和（集团）股份有限公司 5 - 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
一汽股权投资（天津）有限公司 - 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
注：
1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的 H 股股份合计数。该数据包含汇丰银行、社保基金会在该公司名下间接持有的 H 股股份
249,218,915 股、7,649,557,777 股；未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的 H 股股份
13,886,417,698 股、1,405,555,555 股。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，汇丰银行实益持有本
行 H 股 14,135,636,613 股，占本行已发行普通股股份总数的 19.03%。汇丰银行实益持有股份数量比本行
股东名册所记载的股份数量多 249,218,915 股，该差异系 2007 年汇丰银行从二级市场购买本行 H 股以及此
后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
4.含社保基金会国有资本划转六户持有的 1,970,269,383 股本行 A 股股份。除上表列示的持股情况外,社保
基金会还持有本行 H 股 7,649,557,777 股，其中：7,027,777,777 股登记在香港中央结算（代理人）有限
公司名下，621,780,000 股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行 A 股和 H
股共计 12,160,268,900 股，占本行已发行普通股股份总数的 16.37%。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的
一致行动人。上海海烟投资管理有限公司、云南合和(集团)股份有限公司等 7 家中国烟草总公司下属公司
授权委托中国烟草总公司代表其出席本行股东大会并行使表决权。
6.香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。
7.本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动
人。
（三）优先股股东总数及持股情况
报告期末，本行优先股股东总数 41 户。
报告期末前十名优先股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数 比例 股份类 股东
股东名称 冻结情
减（股） 量（股） （%） 别 性质
况
中国移动通信集团有限公司 境内优 国有
- 100,000,000 22.22 无
先股 法人
华宝信托有限责任公司－华宝信托
境内优
33,710,000 33,710,000 7.49 无 其他
－宝富投资 1 号集合资金信托计划 先股
浦银安盛基金公司－浦发－上海浦 - 20,000,000 4.44 无 其他
境内优
5
2021 年半年度报告摘要
质押或
报告期内增 期末持股数 比例 股份类 股东
股东名称 冻结情
减（股） 量（股） （%） 别 性质
况
东发展银行上海分行 先股
建信信托有限责任公司－“乾元－日
新月异”开放式理财产品单一资金信 境内优
- 20,000,000 4.44 无 其他
先股
托
创金合信基金－招商银行－招商银 境内优
- 20,000,000 4.44 无 其他
行股份有限公司 先股
博时基金－工商银行－博时－工行
－灵活配置 5 号特定多个客户资产管 境内优
- 20,000,000 4.44 无 其他
先股
理计划
兴全睿众资产－平安银行－平安银 境内优
- 20,000,000 4.44 无 其他
行股份有限公司 先股
中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优
- 18,000,000 4.00 无 其他
自有资金 先股
中国烟草总公司河南省公司 境内优 国有
- 15,000,000 3.33 无
先股 法人
中国人寿财产保险股份有限公司－
15,000,000 3.33 境内优
- 无 其他
传统－普通保险产品 先股
注：
1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
3.本行未知前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动
人。
（四）控股股东/实际控制人情况
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
三、经营情况讨论与分析
（一）利润表主要项目分析
1.利润总额
报告期内，本集团实现利润总额 465.88 亿元，同比增加 66.30
亿元，增幅 16.59%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣
金净收入，信用减值损失同比减少 2.51 亿元，降幅 0.75%。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年1-6月 2020年1-6月 增减（%）
利息净收入 78,486 73,849 6.28
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2021 年半年度报告摘要
非利息净收入 55,409 52,938 4.67
其中:手续费及佣金净收入 24,966 24,277 2.84
营业收入 133,895 126,787 5.61
税金及附加 (1,474) (1,349) 9.27
业务及管理费 (35,537) (34,860) 1.94
信用减值损失 (33,082) (33,333) (0.75)
其他资产减值损失 (418) (159) 162.89
保险业务支出 (10,925) (11,022) (0.88)
其他业务成本 (5,954) (6,212) (4.15)
营业利润 46,505 39,852 16.69
营业外收支净额 83 106 (21.70)
利润总额 46,588 39,958 16.59
所得税费用 (3,715) (2,961) 25.46
净利润 42,873 36,997 15.88
本集团在所示期间的营业收入结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年1-6月
金额 占比(%） 同比增减(%)
利息净收入 78,486 58.62 6.28
手续费及佣金净收入 24,966 18.65 2.84
投资收益/(损失) 8,250 6.16 (8.87)
公允价值变动收益/(损失) 1,263 0.94 不适用
汇兑及汇率产品净收益/(损失) 1,446 1.08 (7.01)
保险业务收入 11,022 8.23 0.79
其他业务收入 7,811 5.83 (5.04)
资产处置收益 302 0.23 43.13
其他收益 349 0.26 (3.06)
营业收入合计 133,895 100.00 5.61
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 784.86 亿元，同比增加 46.37
亿元，在营业收入中的占比为 58.62%，是本集团业务收入的主要组
成部分。利息净收入的增长得益于生息资产规模增长，同时报告期内
负债结构得到优化，成本率下降，本年度集团利息支出较去年同期有
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2021 年半年度报告摘要
所减少。
本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均余额、相关利息
收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
年化平均收 年化平均
平均余额 利息收支 益（成本） 平均余额 利息收支 收益（成
率（％） 本）率（％）
资产
存放中央银行款项 791,467 5,383 1.37 793,229 5,499 1.39
存放、拆放同业及其他
735,194 5,788 1.59 853,989 9,822 2.31
金融机构款项
客户贷款 6,030,466 129,626 4.33 5,393,039 124,636 4.65
证券投资 2,669,703 43,155 3.26 2,637,847 46,272 3.53
生息资产 10,226,830 183,952 3.63 9,678,104 186,229 3.87
非生息资产 985,071 957,483
资产总额 11,211,901 10,635,587
负债及股东权益
客户存款 6,653,433 69,536 2.11 6,265,870 71,996 2.31
同业及其他金融机构
1,956,558 19,154 1.97 2,128,528 26,058 2.46
存放和拆入款项
应付债券及其他 1,188,987 16,776 2.85 935,566 14,326 3.08
计息负债 9,798,978 105,466 2.17 9,329,964 112,380 2.42
股东权益及非计息负
1,412,923 1,305,623
债
负债及股东权益合计 11,211,901 10,635,587
利息净收入 78,486 73,849
1
净利差 1.46 1.45
净利息收益率 2 1.55 1.53
1,3
净利差 1.67 1.65
净利息收益率 2,3 1.76 1.74
注：
1.指平均生息资产总额的年化平均收益率与平均计息负债总额的年化平均成本率间的差额。
2.指年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.考虑债券利息收入免税的影响。
报告期内，本集团利息净收入同比增长 6.28%，净利差 1.46%，
同比上升 1 个基点，净利息收益率 1.55%，同比上升 2 个基点。
8
2021 年半年度报告摘要
本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起的变化如
下。规模和利率变动的计算基准是所示期间内平均余额的变化以及有
关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2021年1-6月与2020年1-6月的比较
增加／（减少）由于
规模 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 (12) (104) (116)
存放、拆放同业及其他金融机构款项 (1,361) (2,673) (4,034)
客户贷款 14,698 (9,708) 4,990
证券投资 558 (3,675) (3,117)
利息收入变化 13,883 (16,160) (2,277)
计息负债
客户存款 4,440 (6,900) (2,460)
同业及其他金融机构存放和拆入款项 (2,098) (4,806) (6,904)
应付债券及其他 3,871 (1,421) 2,450
利息支出变化 6,213 (13,127) (6,914)
利息净收入变化 7,670 (3,033) 4,637
报告期内，本集团利息净收入同比增加 46.37 亿元，其中，各项
资产负债平均余额变动带动利息净收入增加 76.70 亿元，年化平均收
益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减少 30.33 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 1,839.52 亿元，同比减少 22.77
亿元，降幅 1.22%。其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存
放中央银行款项利息收入占比分别为 70.47%、23.46%和 2.93%。
A.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，
客户贷款利息收入1,296.26 亿元，同比增加49.90 亿元，增幅 4.00%，
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2021 年半年度报告摘要
主要由于客户贷款平均余额同比增加 6,374.27 亿元，增长部分主要
来自公司类和个人类中长期贷款。
按业务类型和期限结构划分的客户贷款平均收益分析
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年1-6月 2020年1-6月
年化平均收 年化平均收
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
益率(%) 益率(%)
公司类贷款 3,856,489 77,262 4.04 3,463,950 75,308 4.37
－短期贷款 1,316,730 22,377 3.43 1,239,688 25,087 4.07
－中长期贷款 2,539,759 54,885 4.36 2,224,262 50,221 4.54
个人贷款 2,004,541 49,886 5.02 1,735,369 46,526 5.39
－短期贷款 533,345 14,504 5.48 468,343 15,724 6.75
－中长期贷款 1,471,196 35,382 4.85 1,267,026 30,802 4.89
票据贴现 169,436 2,478 2.95 193,720 2,802 2.91
客户贷款总额 6,030,466 129,626 4.33 5,393,039 124,636 4.65
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入 431.55 亿元，同比减少 31.17 亿
元，降幅 6.74%，主要由于证券投资年化平均收益率同比下降 27 个
基点。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
报告期内，存放中央银行款项利息收入 53.83 亿元，同比减少 1.16
亿元，降幅 2.11%，主要由于存放中央银行款项年化平均收益率同比
下降 2 个基点。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入 57.88
亿元，同比减少 40.34 亿元，降幅 41.07%，主要由于存放、拆放同
业及其他金融机构款项年化平均收益率同比下降 72 个基点。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出 1,054.66 亿元，同比减少 69.14 亿元，
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2021 年半年度报告摘要
降幅 6.15%。报告期内，受益于市场利率下行和客户存款结构优化，
本集团客户存款、同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出减少。
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出
695.36 亿元，同比减少 24.60 亿元，降幅 3.42%，占全部利息支出的
65.93%，客户存款利息支出的减少主要由于年化平均成本率同比下降
0.20 个百分点。本集团着力压降高成本存款规模，不断优化存款结
构，使得存款规模显著增长的同时利息支出同比略有下降。
按产品类型划分的客户存款平均成本分析
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年1-6月 2020年1-6月
年化平均成 年化平均成
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
本率(%) 本率(%)
公司存款 4,364,792 43,414 2.01 4,183,092 46,475 2.23
－活期 1,910,236 8,272 0.87 1,830,970 8,780 0.96
－定期 2,454,556 35,142 2.89 2,352,122 37,695 3.22
个人存款 2,288,641 26,122 2.30 2,082,778 25,521 2.46
－活期 779,876 1,964 0.51 808,302 3,566 0.89
－定期 1,508,765 24,158 3.23 1,274,476 21,955 3.46
客户存款总额 6,653,433 69,536 2.11 6,265,870 71,996 2.31
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出191.54
亿元，同比减少 69.04 亿元，降幅 26.49%，主要由于同业及其他金
融机构存放和拆入款项年化平均成本率同比下降 49 个基点。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出 167.76 亿元，同比增加
24.50 亿元，增幅 17.10%，主要由于应付债券及其他平均余额同比增
加 2,534.21 亿元。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
11
2021 年半年度报告摘要
内，本集团继续大力推动盈利模式转型，收入来源更趋多元化，实现
手续费及佣金净收入 249.66 亿元，同比增加 6.89 亿元，增幅 2.84%。
理财业务和代理类业务是本集团手续费及佣金收入的主要增长点。
本集团在所示期间的手续费及佣金净收入组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 增减（%）
银行卡 9,750 10,303 (5.37)
理财业务 5,830 4,828 20.75
托管及其他受托业务 3,972 4,121 (3.62)
代理类 3,575 2,594 37.82
投资银行 1,945 2,030 (4.19)
担保承诺 1,358 1,381 (1.67)
支付结算 713 825 (13.58)
其他 156 133 17.29
手续费及佣金收入合计 27,299 26,215 4.14
减：手续费及佣金支出 (2,333) (1,938) 20.38
手续费及佣金净收入 24,966 24,277 2.84
理财业务手续费收入同比增加主要由于本集团控股子公司基金
管理规模和理财产品规模增加。代理类手续费收入同比增加主要由于
代销基金产品收入增加。
4.业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 355.37 亿元，同比增加 6.77 亿
元，增幅 1.94%；本集团成本收入比 27.78%，同比下降 1.13 个百分
点。如进一步对债券利息等收入免税影响进行还原，成本收入比将较
27.78%下降 2 个百分点左右。其他员工成本同比增长 36.23%，主要
是由于上年同期员工社会保险支出受社保减免政策影响有所减少。
本集团在所示期间的业务及管理费组成结构如下：
(人民币百万元)
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 增减（%）
员工工资、奖金、津贴和补贴 9,321 9,124 2.16
12
2021 年半年度报告摘要
其他员工成本 4,839 3,552 36.23
业务费用 17,400 18,276 (4.79)
折旧与摊销 3,977 3,908 1.77
业务及管理费合计 35,537 34,860 1.94
5.资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失 335.00 亿元，同比增加 0.08 亿
元，增幅 0.02%，其中贷款信用减值损失 311.73 亿元，同比增加 0.39
亿元，增幅 0.13%。当前全球疫情仍在持续演变，外部环境更趋复杂
严峻，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡，本行保持拨备计提力度不
减，资产减值损失同比持平，保持较好的风险抵御能力。
6.所得税
报告期内，本集团所得税支出 37.15 亿元，同比增加 7.54 亿元，
增幅 25.46%。实际税率为 7.97%，低于 25%的法定税率，主要是由于
本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。
（二）资产负债表主要项目分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额 114,139.60 亿元，较上年末增加
7,163.44 亿元，增幅 6.70%，增长主要来自于发放贷款及金融投资规
模的增长。
本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及
其占比情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年6月30日 2020年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 6,208,293 54.39 5,720,568 53.48
金融投资 3,352,666 29.37 3,237,337 30.26
现金及存放中央银行款项 810,320 7.10 817,561 7.64
拆出资金 399,499 3.50 370,404 3.46
其他 643,182 5.64 551,746 5.16
13
2021 年半年度报告摘要
资产总额 11,413,960 100.00 10,697,616 100.00
（1）客户贷款
报告期内，本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏，贷款实
现均衡平稳增长。
本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：
（(除另有标明外，人民币百万元)）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 4,059,876 63.96 3,707,471 63.39 3,346,476 63.09
－短期贷款 1,341,122 21.13 1,251,162 21.39 1,189,543 22.43
－中长期贷款 2,718,754 42.83 2,456,309 42.00 2,156,933 40.66
个人贷款 2,116,957 33.36 1,980,882 33.87 1,754,765 33.08
－按揭 1,387,339 21.86 1,293,773 22.12 1,135,428 21.41
－信用卡 463,340 7.30 464,110 7.94 467,387 8.81
－其他 266,278 4.20 222,999 3.81 151,950 2.86
票据贴现 169,870 2.68 160,071 2.74 203,034 3.83
合计 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
报告期末，本集团客户贷款余额 63,467.03 亿元，较上年末增加
4,982.79 亿元，增幅 8.52%。其中，境内银行机构人民币贷款较上年
末增加 4,060.10 亿元，增幅 7.75%。
公司类贷款余额 40,598.76 亿元，较上年末增加 3,524.05 亿元，
增幅 9.51%，在客户贷款中的占比较上年末增加 0.57 个百分点至
63.96%，其中，短期贷款增加 899.60 亿元，中长期贷款增加 2,624.45
亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至 42.83%。
个人贷款余额 21,169.57 亿元，较上年末增加 1,360.75 亿元，
增幅 6.87%，在客户贷款中的占比较上年末下降 0.51 个百分点至
33.36%。其中按揭贷款较上年末增加 935.66 亿元，增幅 7.23%，在
客户贷款中的占比减少 0.26 个百分点至 21.86%；信用卡贷款较上年
末减少 7.70 亿元，降幅 0.17%。
票据贴现较上年末增加 97.99 亿元，增幅 6.12%。
14
2021 年半年度报告摘要
按担保方式划分的客户贷款分布情况
（除另有标明外,人民币百万元）
2021年6月30日 2020年12月31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 1,990,191 31.36 1,812,785 31.00
保证贷款 1,060,509 16.71 990,248 16.93
附担保物贷款 3,296,003 51.93 3,045,391 52.07
—抵押贷款 2,356,648 37.13 2,191,847 37.48
—质押贷款 939,355 14.80 853,544 14.59
合计 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
客户贷款信用减值准备情况
(人民币百万元)
2021年6月30日 2020年12月31日
上年末余额 140,561 134,052
本期计提/(转回) 31,173 56,269
本期转入/(转出) (449) (683)
本期核销及转让 (23,293) (53,828)
核销后收回 3,495 5,052
汇率影响 (61) (301)
期末余额 151,426 140,561
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 33,526.66 亿元，较上年末增加
1,153.29 亿元，增幅 3.56%。
按性质划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年6月30日 2020年12月31日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 2,823,557 84.22 2,787,701 86.11
权益工具及其他 529,109 15.78 449,636 13.89
合计 3,352,666 100.00 3,237,337 100.00
按财务报表列报方式划分的投资结构
15
2021 年半年度报告摘要
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当期损
575,837 17.18 482,588 149
益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,050,282 61.15 2,019,529 623
以公允价值计量且其变动计入其他综
726,547 21.67 735,220 227
合收益的金融投资
合计 3,352,666 100.00 3,237,337 100.00
报告期末，本集团债券投资余额 28,235.57 亿元, 较上年末增加
358.56 亿元，增幅 1.29%。未来，本行将同步做好债券投资的增量配
置和存量优化。一是继续维持以利率债投资为主的总体策略，新增投
资以国债、地方债投资为主。二是密切关注国家产业政策动向和企业
经营状况变化，在信用债具备一定配置价值的情况下，适度加大信用
债投资力度。三是优化投资结构，择机置换部分低收益存量债券，配
置其他较高收益资产。四是做大利率债的流量业务，加快国债和政策
性银行金融债周转速度。
按发行主体划分的债券投资结构
（除另有标明外，人民币百万元)
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 2,131,003 75.48 2,057,685 73.81
公共实体 28,024 0.99 26,940 0.97
同业和其他金融机构 496,389 17.58 552,765 19.83
法人实体 168,141 5.95 150,311 5.39
合计 2,823,557 100.00 2,787,701 100.00
报告期末，本集团持有金融债券 4,963.89 亿元，包括政策性银
行债券 1,608.40 亿元和同业及非银行金融机构债券 3,355.49 亿元，
占比分别为 32.40%和 67.60%。
本集团持有的最大十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值
16
2021 年半年度报告摘要
2018 年政策性银行债券 6,901 4.99 2023/01/23 1.21
2017 年政策性银行债券 6,330 4.39 2027/09/07 1.07
2017 年政策性银行债券 5,680 4.44 2022/11/08 0.98
2018 年政策性银行债券 5,000 4.98 2025/01/11 0.87
2018 年政策性银行债券 4,400 4.97 2023/01/28 0.77
2017 年政策性银行债券 3,330 4.30 2024/08/20 0.57
2017 年商业银行债券 3,000 4.38 2022/08/29 8.73
2019 年政策性银行债券 2,912 2.70 2024/03/19 0.54
2018 年政策性银行债券 2,750 4.88 2028/02/09 0.49
三个月
2017 年商业银行债券 2,506 2022/04/24 0.67
Libor+0.95
（3）抵债资产
本集团在所示日期抵债资产的部分资料如下：
（人民币百万元）
2021年6月30日 2020年12月31日
抵债资产原值 1,270 1,109
减：抵债资产跌价准备 (310) (142)
抵债资产净值 960 967
2.负债
报告期末，本集团负债总额 104,780.45 亿元，较上年末增加
6,590.57 亿元，增幅 6.71%。其中，客户存款较上年末增加 4,093.22
亿元，增幅 6.19%，在负债总额中占比 66.97%，较上年末下降 0.32
个百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末增加 212.34 亿元，
增幅 2.35%，在负债总额中占比 8.84%，较上年末下降 0.38 个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存
款余额 70,166.52 亿元，较上年末增加 4,093.22 亿元，增幅 6.19%。
从客户结构上看，公司存款占比 64.88%，较上年末下降 0.83 个百分
点；个人存款占比 33.97%，较上年末上升 0.79 个百分点。从期限结
构上看，活期存款占比 41.51%，较上年末下降 1.15 个百分点；定期
存款占比 57.34%，较上年末上升 1.11 个百分点。
17
2021 年半年度报告摘要
本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 4,552,470 64.88 4,341,524 65.71 4,031,784 66.39
—活期 2,088,099 29.76 2,005,934 30.36 1,835,688 30.23
—定期 2,464,371 35.12 2,335,590 35.35 2,196,096 36.16
个人存款 2,383,481 33.97 2,192,231 33.18 1,969,922 32.44
—活期 824,774 11.75 812,534 12.30 762,669 12.56
—定期 1,558,707 22.22 1,379,697 20.88 1,207,253 19.88
其他存款 2,433 0.03 5,499 0.08 3,364 0.06
应计利息 78,268 1.12 68,076 1.03 67,838 1.11
合计 7,016,652 100.00 6,607,330 100.00 6,072,908 100.00
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额2,786.29亿元，较上年
末净减少284.91亿元。
经营活动现金流量为净流出1,127.43亿元，同比多流出2,321.01
亿元。主要是贷款投放以及存放同业以及拆出资金较上年同期增加较
多。
投资活动现金流量为净流入89.64亿元，同比多流入983.97亿元。
主要是处置金融投资产生的现金流入增加。
筹资活动现金流量为净流入 781.23 亿元，同比多流入 286.40 亿
元。主要是发行永续债产生的现金流入增加。
（四）分部情况
1.按地区划分的经营业绩
本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年1-6月 2020年1-6月
利润总额 占比（%） 营业收入1 占比（%） 利润总额 占比（%） 营业收入1 占比（%）
长江三角洲 21,988 47.20 50,055 37.38 15,441 38.64 46,862 36.96
18
2021 年半年度报告摘要
珠江三角洲 4,115 8.83 11,483 8.58 3,923 9.82 9,730 7.67
环渤海地区 2,323 4.99 14,780 11.04 3,742 9.36 13,081 10.32
中部地区 9,612 20.64 18,084 13.51 7,588 18.99 16,198 12.78
西部地区 3,271 7.02 10,915 8.15 6,066 15.18 9,335 7.36
东北地区 (1,494) (3.21) 3,608 2.69 (77) (0.19) 2,929 2.31
境外 4,661 10.00 7,148 5.34 4,350 10.89 7,241 5.71
总行2 2,112 4.53 17,822 13.31 (1,075) (2.69) 21,411 16.89
总计3 46,588 100.00 133,895 100.00 39,958 100.00 126,787 100.00
注：
1. 包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑及汇
率产品净收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。
2. 总行含太平洋信用卡中心。下同。
3. 总计含少数股东损益。
4. 因地区分部划分口径的调整和分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
2.按地区划分的存贷款情况
本集团在所示日期按地区划分的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
贷款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%）
长江三角洲 1,740,449 27.42 1,576,465 26.96
珠江三角洲 795,832 12.54 701,865 12.00
环渤海地区 919,712 14.49 831,454 14.22
中部地区 1,031,618 16.25 958,527 16.39
西部地区 732,604 11.54 680,088 11.63
东北地区 241,802 3.81 232,864 3.98
境外 378,425 5.96 359,368 6.14
总行 506,261 7.99 507,793 8.68
总计 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
本集团在所示日期按地区划分的存款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
存款余额 占比（%） 存款余额 占比（%）
长江三角洲 1,903,166 27.12 1,786,446 27.04
珠江三角洲 872,402 12.43 768,470 11.63
环渤海地区 1,436,471 20.47 1,348,298 20.41
19
2021 年半年度报告摘要
中部地区 1,155,580 16.47 1,072,501 16.23
西部地区 774,681 11.04 734,423 11.12
东北地区 333,383 4.75 330,087 5.00
境外 459,161 6.54 495,356 7.50
总行 3,540 0.05 3,673 0.06
应计利息 78,268 1.13 68,076 1.01
总计 7,016,652 100.00 6,607,330 100.00
3.按业务板块划分的经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资
金业务和其他业务。
本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况：
（除另有标明外，人民币百万元)
2021年1-6月 2020年1-6月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 133,895 100.00 126,787 100.00
公司金融业务 60,383 45.10 54,485 42.97
个人金融业务 63,013 47.06 60,890 48.03
资金业务 9,984 7.46 10,789 8.51
其他业务 515 0.38 623 0.49
利润总额 46,588 100.00 39,958 100.00
公司金融业务 13,510 29.00 16,334 40.88
个人金融业务 24,762 53.15 14,402 36.04
资金业务 8,271 17.75 9,003 22.53
其他业务 45 0.10 219 0.55
注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
（五）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相
关规定计量资本充足率。自2014年银保监会首次核准使用资本管理高
级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，
2018年经银保监会核准，结束资本管理高级方法并行期并扩大实施范
围。
按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准
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2021 年半年度报告摘要
要求的信用风险采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风
险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型
法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本
指标法。报告期末，本集团资本充足率 15.29%，一级资本充足率
13.11%，核心一级资本充足率 10.59%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 743,079 624,652 727,611 614,452
一级资本净额 919,374 799,442 862,221 747,744
资本净额 1,072,904 948,197 1,021,246 900,694
核心一级资本充足率(%) 10.59 9.94 10.87 10.21
一级资本充足率(%) 13.11 12.72 12.88 12.42
资本充足率(%) 15.29 15.08 15.25 14.96
注：中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
（六）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
杠杆率。报告期末，本集团杠杆率 7.48%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 2021 年 3 月 31 2020 年 12 月 31 2020 年 9 月 30
日 日 日 日
一级资本净额 919,374 884,862 862,221 821,274
调整后的表内外资产余额 12,283,568 11,984,683 11,502,604 11,616,142
杠杆率(%) 7.48 7.38 7.50 7.07
（九）资产质量
报告期末，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情
况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金额 占比（％） 金额 占比（％） 金额 占比（％）
正常类贷款 6,157,685 97.02 5,668,199 96.92 5,111,715 96.37
关注类贷款 87,586 1.38 82,527 1.41 114,517 2.16
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2021 年半年度报告摘要
正常贷款合计 6,245,271 98.40 5,750,726 98.33 5,226,232 98.53
次级类贷款 63,237 0.99 52,652 0.90 16,963 0.32
可疑类贷款 23,276 0.37 26,713 0.46 42,508 0.80
损失类贷款 14,919 0.24 18,333 0.31 18,572 0.35
不良贷款合计 101,432 1.60 97,698 1.67 78,043 1.47
合计 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
贷款迁徙率
（%） 2021 年上半年 2020 年 2019 年
正常类贷款迁徙率 0.97 1.84 1.71
关注类贷款迁徙率 28.96 46.59 29.76
次级类贷款迁徙率 6.85 25.48 42.76
可疑类贷款迁徙率 11.45 19.92 10.92
注：根据银保监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》计算。
四、涉及财务报告的有关事项
1.与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变
化的情况、原因及其影响。
□适用 √不适用
2.报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、
原因及其影响。
□适用 √不适用
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日 期 2021年8月27日
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