創造共同價值
目錄
1
2
3
5
管理層討論與分析
6
22
34
41
公司治理
42
47
51
54
財務報表及其他
57
58
63
143
148
重要提示
2021 8 27 2021
16 15 1
2021
本行主要產品及服務
e
2
一 、公司資料
中文名稱： 國內審計師：
中文簡稱：
英文名稱： Bank of Communications Co., Ltd. 202 2
11
法定代表人： 國際審計師：
授權代表：
董事會秘書 、 22
公司秘書：
註冊地址：
188 中國法律顧問：
香港法律顧問：
聯繫及辦公地址：
188 股份過戶登記處
200120 A
86-21-58766688 188
86-21-58798398 H
investor@bankcomm.com 183
www.bankcomm.com 17 1712 1716
20
信息披露載體和中期報告備置地點
A 其他資料
9131000010000595XD
www.sse.com.cn
H
www.hkexnews.hk
股票簡況
A 601328
H 03328
1 360021
H 3
二 、公司簡介及主要業務
1908 1987 4 1
2005 6
2007 5
4
2021年 2020
主要會計數據 1-6月 1-6 (%)
78,486 73,849 6.28
24,966 24,277 2.84
134,051 126,959 5.59
33,082 33,333 (0.75)
35,537 34,860 1.94
46,588 39,958 16.59
42,019 36,505 15.10
1
0.54 0.46 17.39
2021年 2020
6月30日 12 31 (%)
11,413,960 10,697,616 6.70
2
6,346,703 5,848,424 8.52
10,478,045 9,818,988 6.71
7,016,652 6,607,330 6.19
923,608 866,607 6.58
3
10.08 9.87 2.13
4
1,072,904 1,021,246 5.06
4
743,079 727,611 2.13
4
176,295 134,610 30.97
4
153,530 159,025 (3.46)
4
7,015,362 6,695,462 4.78
2021年 2020
主要財務指標（%） 1-6月 1-6
5
27.78 28.91 (1.13)
0.78 0.72 0.06
1
10.93 9.90 1.03
6
1.55 1.53 0.02
2021年 2020
6月30日 12 31
1.60 1.67 (0.07)
149.29 143.87 5.42
4
15.29 15.25 0.04
4
13.11 12.88 0.23
4
10.59 10.87 (0.28)
1. 9 2010
2.
3.
4.
5.
6.
H 5
一 、財務報表分析
2021
經營效益穩健提升 420.19 15.10%
1,340.51 5.59% 784.86 6.28%
249.66 2.84% 1.55% 0.02
0.78% 0.06 10.93% 1.03
資產規模保持增長 11.41 6.70% 6.35
4,982.79 8.52% 7.02 4,093.22
6.19%
資產質量穩中向好 1.60% 0.07
149.29% 5.42 1.48% 0.06
1. 稅前利潤
465.88 66.30 16.59%
2.51 0.75%
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020 %
78,486 73,849 6.28
55,565 53,110 4.62
24,966 24,277 2.84
淨經營收入 134,051 126,959 5.59
(33,082) (33,333) (0.75)
(418) (159) 162.89
(10,925) (11,022) (0.88)
(43,038) (42,487) 1.30
(35,537) (34,860) 1.94
稅前利潤 46,588 39,958 16.59
(3,715) (2,961) 25.46
淨利潤 42,873 36,997 15.88
6
截至6月30日止6個月期間
2021年
項目 金額 佔比(%) 同比增減(%)
78,486 58.55 6.28
24,966 18.62 2.84
10,169 7.59 38.30
772 0.58 (48.70)
114 0.08 34.12
11,022 8.22 0.79
8,522 6.36 (4.82)
淨經營收入合計 134,051 100.00 5.59
2. 利息淨收入
784.86 46.37 58.55%
截至2021年6月30日止6個月期間 2020 6 30 6
年化平均
收益（成本）率
平均餘額 利息收支 (%) (%)
資產
791,467 5,383 1.37 793,229 5,499 1.39
735,194 5,788 1.59 853,989 9,822 2.31
6,030,466 129,626 4.33 5,393,039 124,636 4.65
2,669,703 43,155 3.26 2,637,847 46,272 3.53
10,226,830 183,952 3.63 9,678,104 186,229 3.87
985,071 957,483
資產總額 11,211,901 10,635,587
負債及股東權益
6,653,433 69,536 2.11 6,265,870 71,996 2.31
1,956,558 19,154 1.97 2,128,528 26,058 2.46
1,188,987 16,776 2.85 935,566 14,326 3.08
9,798,978 105,466 2.17 9,329,964 112,380 2.42
1,412,923 1,305,623
負債及股東權益合計 11,211,901 10,635,587
利息淨收入 78,486 73,849
淨利差1 1.46 1.45
淨利息收益率2 1.55 1.53
淨利差1 ，3 1.67 1.65
淨利息收益率2 ，3 1.76 1.74
1.
2.
3.
H 7
6.28% 1.46% 1
1.55% 2
2021年1-6月與2020年1-6月的比較
增加╱（減少）由於
淨增加╱
規模 利率 （減少）
生息資產
(12) (104) (116)
(1,361) (2,673) (4,034)
14,698 (9,708) 4,990
558 (3,675) (3,117)
13,883 (16,160) (2,277)
計息負債
4,440 (6,900) (2,460)
(2,098) (4,806) (6,904)
3,871 (1,421) 2,450
6,213 (13,127) (6,914)
利息淨收入變化 7,670 (3,033) 4,637
46.37
76.70 30.33
（1） 利息收入
1,839.52 22.77 1.22%
70.47% 23.46% 2.93%
A.
1,296.26
49.90 4.00% 6,374.27
8
按業務類型和期限結構劃分的客戶貸款平均收益分析
截至2021年6月30日止6個月期間 2020 6 30 6
年化平均
平均餘額 利息收入 收益率(%) (%)
公司類貸款 3,856,489 77,262 4.04 3,463,950 75,308 4.37
1,316,730 22,377 3.43 1,239,688 25,087 4.07
2,539,759 54,885 4.36 2,224,262 50,221 4.54
個人貸款 2,004,541 49,886 5.02 1,735,369 46,526 5.39
533,345 14,504 5.48 468,343 15,724 6.75
1,471,196 35,382 4.85 1,267,026 30,802 4.89
票據貼現 169,436 2,478 2.95 193,720 2,802 2.91
客戶貸款總額 6,030,466 129,626 4.33 5,393,039 124,636 4.65
B.
431.55 31.17 6.74%
27
C.
53.83 1.16 2.11% 2
D.
57.88 40.34
41.07% 72
（2） 利息支出
1,054.66 69.14 6.15%
A.
695.36 24.60
3.42% 65.93% 0.20
H 9
按產品類型劃分的客戶存款平均成本分析
截至2021年6月30日止6個月期間 2020 6 30 6
年化平均
平均餘額 利息支出 成本率(%) (%)
公司存款 4,364,792 43,414 2.01 4,183,092 46,475 2.23
1,910,236 8,272 0.87 1,830,970 8,780 0.96
2,454,556 35,142 2.89 2,352,122 37,695 3.22
個人存款 2,288,641 26,122 2.30 2,082,778 25,521 2.46
779,876 1,964 0.51 808,302 3,566 0.89
1,508,765 24,158 3.23 1,274,476 21,955 3.46
客戶存款總額 6,653,433 69,536 2.11 6,265,870 71,996 2.31
B.
191.54 69.04
26.49% 49
C.
167.76 24.50 17.10%
2,534.21
3. 手續費及佣金淨收入
249.66 6.89 2.84%
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020 (%)
9,750 10,303 (5.37)
5,830 4,828 20.75
3,972 4,121 (3.62)
3,575 2,594 37.82
1,945 2,030 (4.19)
1,358 1,381 (1.67)
713 825 (13.58)
156 133 17.29
手續費及佣金收入合計 27,299 26,215 4.14
減： 手續費及佣金支出 (2,333) (1,938) 20.38
手續費及佣金淨收入 24,966 24,277 2.84
10
4. 業務成本
355.37 6.77 1.94% 27.78%
1.13 27.78% 2
36.23%
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020 (%)
9,321 9,124 2.16
4,839 3,552 36.23
17,400 18,276 (4.79)
3,977 3,908 1.77
業務成本合計 35,537 34,860 1.94
5. 資產減值損失
335.00 0.08 0.02%
311.73 0.39 0.13%
6. 所得稅
37.15 7.54 25.46% 7.97%
25%
1. 資產
114,139.60 7,163.44 6.70%
H 11
2021年6月30日 2020 12 31
餘額 佔比(%) (%)
6,208,293 54.39 5,720,568 53.48
3,352,666 29.37 3,237,337 30.26
810,320 7.10 817,561 7.64
712,370 6.24 571,130 5.34
330,311 2.90 351,020 3.28
資產總額 11,413,960 100.00 10,697,616 100.00
（1） 客戶貸款
2021年6月30日 2020 12 31 2019 12 31
餘額 佔比(%) (%) (%)
公司類貸款 4,059,876 63.96 3,707,471 63.39 3,346,476 63.09
1,341,122 21.13 1,251,162 21.39 1,189,543 22.43
2,718,754 42.83 2,456,309 42.00 2,156,933 40.66
個人貸款 2,116,957 33.36 1,980,882 33.87 1,754,765 33.08
1,387,339 21.86 1,293,773 22.12 1,135,428 21.41
463,340 7.30 464,110 7.94 467,387 8.81
266,278 4.20 222,999 3.81 151,950 2.86
票據貼現 169,870 2.68 160,071 2.74 203,034 3.83
客戶貸款總額 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
63,467.03 4,982.79 8.52%
4,060.10 7.75%
40,598.76 3,524.05 9.51%
0.57 63.96% 899.60 2,624.45
42.83%
21,169.57 1,360.75 6.87%
0.51 33.36% 935.66 7.23%
0.26 21.86% 7.70 0.17%
97.99 6.12%
12
按擔保方式劃分的客戶貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
餘額 佔比(%) (%)
信用貸款 1,990,191 31.36 1,812,785 31.00
保證貸款 1,060,509 16.71 990,248 16.93
附擔保物貸款 3,296,003 51.93 3,045,391 52.07
2,356,648 37.13 2,191,847 37.48
939,355 14.80 853,544 14.59
合計 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
客戶貸款信用減值準備情況
2021年 2020
6月30日 12 31
140,561 134,052
31,173 56,269
(449) (683)
(23,293) (53,828)
3,495 5,052
(61) (301)
151,426 140,561
（2） 金融投資
33,526.66 1,153.29 3.56%
按性質劃分的投資結構
2021年6月30日 2020 12 31
餘額 佔比（%） %
2,823,557 84.22 2,787,701 86.11
529,109 15.78 449,636 13.89
合計 3,352,666 100.00 3,237,337 100.00
H 13
按財務報表列報方式劃分的投資結構
2021年6月30日 2020 12 31
餘額 佔比（%） %
575,837 17.18 482,588 14.91
2,050,282 61.15 2,019,529 62.38
726,547 21.67 735,220 22.71
合計 3,352,666 100.00 3,237,337 100.00
28,235.57 358.56 1.29%
按發行主體劃分的債券投資結構
2021年6月30日 2020 12 31
餘額 佔比(%) (%)
2,131,003 75.48 2,057,685 73.81
28,024 0.99 26,940 0.97
496,389 17.58 552,765 19.83
168,141 5.95 150,311 5.39
合計 2,823,557 100.00 2,787,701 100.00
4,963.89 1,608.40
3,355.49 32.40% 67.60%
14
本集團持有的最大十隻金融債券
債券名稱 面值 年利率(%) 到期日 計提減值
2018 6,901 4.99 2023/01/23 1.21
2017 6,330 4.39 2027/09/07 1.07
2017 5,680 4.44 2022/11/08 0.98
2018 5,000 4.98 2025/01/11 0.87
2018 4,400 4.97 2023/01/28 0.77
2017 3,330 4.30 2024/08/20 0.57
2017 3,000 4.38 2022/08/29 8.73
2019 2,912 2.70 2024/03/19 0.54
2018 2,750 4.88 2028/02/09 0.49
2017 2,506 三個月Libor+0.95 2022/04/24 0.67
（3） 抵債資產
2021年 2020
6月30日 12 31
1,270 1,109
(310) (142)
抵債資產淨值 960 967
2. 負債
104,780.45 6,590.57 6.71%
4,093.22 6.19% 66.97% 0.32
506.15 2.83% 17.54%
0.66
客戶存款
70,166.52
4,093.22 6.19% 64.88% 0.83
33.97% 0.79 41.51% 1.15
57.34% 1.11
H 15
2021年6月30日 2020 12 31 2019 12 31
餘額 佔比(%) (%) (%)
公司存款 4,552,470 64.88 4,341,524 65.71 4,031,784 66.39
2,088,099 29.76 2,005,934 30.36 1,835,688 30.23
2,464,371 35.12 2,335,590 35.35 2,196,096 36.16
個人存款 2,383,481 33.97 2,192,231 33.18 1,969,922 32.44
824,774 11.75 812,534 12.30 762,669 12.56
1,558,707 22.22 1,379,697 20.88 1,207,253 19.88
其他存款 2,433 0.03 5,499 0.08 3,364 0.06
應計利息 78,268 1.12 68,076 1.03 67,838 1.11
客戶存款總額 7,016,652 100.00 6,607,330 100.00 6,072,908 100.00
3. 資產負債表表外項目
21.
39.
40.
2,786.29 284.91
1,127.43 2,321.01
89.64 983.97
781.23 286.40
16
1. 按地區劃分的經營業績
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
稅前利潤 佔比(%) 淨經營收入1 佔比(%) (%) 1
(%)
21,988 47.20 50,109 37.38 15,441 38.64 46,887 36.93
4,115 8.83 11,515 8.59 3,923 9.82 9,758 7.69
2,323 4.99 14,788 11.03 3,742 9.36 13,091 10.31
9,612 20.64 18,099 13.51 7,588 18.99 16,217 12.77
3,271 7.02 10,937 8.16 6,066 15.18 9,367 7.38
(1,494) (3.21) 3,611 2.69 (77) (0.19) 2,934 2.31
4,661 10.00 7,165 5.34 4,350 10.89 7,288 5.74
2
2,112 4.53 17,827 13.30 (1,075) (2.69) 21,417 16.87
總計3 46,588 100.00 134,051 100.00 39,958 100.00 126,959 100.00
1.
2.
3.
4.
2. 按地區劃分的存貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
貸款餘額 佔比(%) (%)
1,740,449 27.42 1,576,465 26.96
795,832 12.54 701,865 12.00
919,712 14.49 831,454 14.22
1,031,618 16.25 958,527 16.39
732,604 11.54 680,088 11.63
241,802 3.81 232,864 3.98
378,425 5.96 359,368 6.14
506,261 7.99 507,793 8.68
總計 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
H 17
2021年6月30日 2020 12 31
存款餘額 佔比(%) (%)
1,903,166 27.12 1,786,446 27.04
872,402 12.43 768,470 11.63
1,436,471 20.47 1,348,298 20.41
1,155,580 16.47 1,072,501 16.23
774,681 11.04 734,423 11.12
333,383 4.75 330,087 5.00
459,161 6.54 495,356 7.50
3,540 0.05 3,673 0.06
78,268 1.13 68,076 1.01
總計 7,016,652 100.00 6,607,330 100.00
3. 按業務板塊劃分的經營業績
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
金額 佔比(%) (%)
淨經營收入 134,051 100.00 126,959 100.00
60,384 45.04 54,489 42.92
63,026 47.02 60,896 47.97
9,989 7.45 10,819 8.52
652 0.49 755 0.59
稅前利潤 46,588 100.00 39,958 100.00
13,510 29.00 16,334 40.88
24,762 53.15 14,402 36.04
8,271 17.75 9,003 22.53
45 0.10 219 0.55
18
1. 計量方法
2014
2018
2. 計量範圍
3. 計量結果
15.29% 13.11% 10.59%
2021年6月30日 2020 12 31
本集團 本銀行
743,079 624,652 727,611 614,452
919,374 799,442 862,221 747,744
1,072,904 948,197 1,021,246 900,694
(%) 10.59 9.94 10.87 10.21
(%) 13.11 12.72 12.88 12.42
(%) 15.29 15.08 15.25 14.96
4. 風險加權資產
2021年 2020
6月30日 12 31
6,471,581 6,110,414
4,833,035 4,546,002
1,638,546 1,564,412
173,612 214,879
120,209 148,307
53,403 66,572
370,169 370,169
0 0
風險加權資產合計 7,015,362 6,695,462
H 19
5. 信用風險暴露
2021年6月30日 2020 12 31
內部評級法 內部評級法
覆蓋部分 未覆蓋部分
4,765,004 241,880 4,351,713 289,310
0 2,203,644 0 2,149,539
916,382 589,500 878,468 454,456
2,304,229 276,154 2,208,533 215,292
0 58,018 0 57,787
0 11,294 0 12,385
0 1,101,126 0 1,081,052
合計 7,985,615 4,481,616 7,438,714 4,259,821
6. 市場風險資本要求
2021年 2020
風險類型 6月30日 12 31
9,617 11,864
4,272 5,326
3,676 2,856
135 583
441 1,886
20 1
0 0
合計 13,889 17,190
7. 風險價值(VaR)情況
(VaR) (SVaR) 1 10
99%
2021年1-6月 2020 1-6
項目名稱 期末 平均 最高 最低
(VaR) 733 1,446 1,856 683 1,813 1,270 1,875 968
(SVaR) 1,889 1,560 1,927 1,319 1,844 1,926 2,126 1,734
20
8. 銀行賬簿股權風險
2021年6月30日 2020 12 31
公開 非公開 未實現
交易股權 交易股權 潛在的
被投資機構類型 風險暴露1 風險暴露1 風險收益2 1 1 2
3,735 4,730 4 3,667 3,974 6
6,668 46,676 (3,768) 6,282 45,824 (3,876)
總計 10,403 51,406 (3,764) 9,949 49,798 (3,870)
1.
2.
7.48%
2021年 2021 2020 2020
6月30日 3 31 12 31 9 30
919,374 884,862 862,221 821,274
12,283,568 11,984,683 11,502,604 11,616,142
(%) 7.48 7.38 7.50 7.07
H 21
二 、業務回顧
1. 建設「長三角龍頭銀行」
29.75% 15.53%
21.29% AUM
219.88 47.20% 8.56
2. 打造四大業務特色
打造普惠金融業務特色 。
11%
16 2020
17.5
29.3%
打造貿易金融業務特色 。
e 3+6
3,909 26.21%
48.56%
22
打造科技金融業務特色 。
1,985 27.07%
0.73 4.47 0.15 3.47%
打造財富金融業務特色 。
20
(AUM )
1
4.14 6.26%
(MAU) 5.41% 9%
54.06 24%
3,524.05 9.51% 2,624.45 10.68%
11.14%
2.62 52.06% 1.22
45,524.70
4.86% 45.87% 1.22
1. 客戶發展
6.94% 43.71%
7.75 2,792
6.9
658
189.77 13.17
1
H 23
2. 場景建設
e e
10
20
6.8 2.49 47.79%
e
35%
3. 產業鏈金融
+
49%
5,034 1,800 18.66%
4. 投資銀行
Wind NAFMII
1,966.77 4.55% 8.89% 12
9 ABN 130.11 94.31%
(CRMW) 5 16.9 21.69%
100 N+N 407
15% 9
2020 Wind 2020 Wind ABN
5. 普惠型小微企業貸款
e
+
24
2
2,935.68 665.25 29.3%
18.36 3.57 24.13% 1.51% 0.67
4.02% 2,773
+ AUM 3
9.70% 8.72%
54.06
24.00%
21,169.57 6.87%
7.23% 2.62%
1. 零售客戶及AUM
AUM
1.82 1.71% 50 600
190.48 9.67% AUM 41,394.72
2,439.06 6.26%
2. 財富管理
54.06 24.00%
2,897.30 21.32% 18.97 100.73%
AUM 9,039.7 2.85%
19.19 6.21%
139.39 13.14
4.93% 35.13 45.46%
3. 消費金融
13,873.39
7.23% 634 1,736.68 509.08
4. 私人銀行
CTA TOF
2 1,000
3
H 25
1+1+N
6.75 10.46% 9,437.62
13.19%
5. 銀行卡
信用卡 84.27%
9.54 KPL
21 20 61.04
7,377 111 51.48%
14,515.56 2.62%
4.70% 21.96% 29.43%
4,632.42 2.24%
借記卡
29.02 8.36% 5.45 12,821.85
49.75% 16,159.87 235.97
1. 同業業務
8.84% 0.38
6,508.05 71.45% 2.1
2,061.76
224.88
e
e
1,680 130 (CIPS)
CIPS CIPS 4
105
98% 91
96% 147 98%
26
2. 金融市場業務
33,526.66 3.56%
3.26%
33.8 8,416 1.84
1.37 2,189
X-Swap
3
100.15
7
3. 資產託管
11.06 7.10%
4. 理財業務
11,614.04 675.70 6.18%
8,210.11 71.32% 9.74
H 27
專欄 支持CIPS建設 ，助力人民幣國際化發展
(CIPS)
CIPS
主動作為 ，支持CIPS全球網絡建設 。 CIPS
CIPS CIPS
先行先試 ，助力CIPS支付清算體系完善 。CIPS
CIPS
CIPS CIPS
CIPS
4
49.28 49.11%
11.73% 2.68
5,378.78 8.52% 4.71%
0.08
交銀金融租賃有限責任公司 2007 12 140
3,305.42 337.94
2,847.67 5.95% 1,703.02
271 392 17.46 10.3%
4
28
交銀國際信託有限公司 2007 10 57.65
85% 15%
(QDII)
6 A
168.34 138.29
6,224.09 5.86
交銀施羅德基金管理有限公司 2005 8 2
65% 30% 5%
3/82 12/102 5
200% 18 100% 62.85
49.15 4,291 26% 9.77
96%
交銀理財有限責任公司 2019 6 80
1,764.11 17.13%
96.03 93.57
6.06 99.47% 7,982.71
2,644.74 49.55%
交銀人壽保險有限公司 2010 1 51 MS&AD
62.50% 37.50%
870.04
71.84 114 0.12% 6.04
31.44% 56.46%
交銀金融資產投資有限公司 2017 12 100
499.35 120.60
7.03 259.97% 69 414.59
H 29
交銀國際控股有限公司 1998 6 2007 5
2017 5 19 73.14%
IPO
306.38
80.82 5.72 105%
中國交銀保險有限公司 2000 11 4
17
8.22 5.77 660
0.3% 11.11% 27.16% 11.30%
18 23
69
35.09 6.20% 8.35%
11,945.99 3.74%
10.47%
1. 國際結算與貿易融資
2,304.55 52.72%
172.25 27.20%
2. 境外服務網絡
23
125 997
31 106 243 31
62 26 81
3. 跨境人民幣業務
CIPS
327.67
504% 6,041.96 60.89%
4. 離岸業務
142.73 25.29 21.53%
30
1. 渠道建設
手機銀行
7x24 24
(MAU)3,270.69 5.41% APP
82.68% 28.35%
買單吧 APP5.0
Harmony OS APP APP
6,752.27 2,333.54 78.84% 64.04%
開放銀行 839 1.1
71.43%
100%
第三方平台渠道
436.44%
38.16%
2. 服務與消費者權益保護
7.33
100% 95.4% 2020 A+ 18
2021 3.15
1. 強化數字化轉型頂層設計 。
14 38
4,028
H 31
2. 深化業技融合 ，賦能高質量發展 。
10
e 3.0
+ e
e
3. 做強數據管理與應用服務 。
5 8,000
+PC
4. 加大安全生產保障力度 。
11 2020
32
專欄 加大前沿科技技術應用
知識圖譜
2021SAIL TOP30
32
86%
智能語音識別
90%
圖像識別 (OCR) H5
1.8 97% 4
1.8 55%
隱私計算
區塊鏈 14% 15%
H 33
三 、風險管理
437.18 93.95
232.93
2.24% 0.03 0.66
39.06%
1,014.32 1.60%
37.34 0.07
34
貸款五級分類分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31 2019 12 31
金額 佔比(%) (%) (%)
6,157,685 97.02 5,668,199 96.92 5,111,715 96.37
87,586 1.38 82,527 1.41 114,517 2.16
正常貸款合計 6,245,271 98.40 5,750,726 98.33 5,226,232 98.53
63,237 0.99 52,652 0.90 16,963 0.32
23,276 0.37 26,713 0.46 42,508 0.80
14,919 0.24 18,333 0.31 18,572 0.35
不良貸款合計 101,432 1.60 97,698 1.67 78,043 1.47
合計 6,346,703 100.00 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
按業務類型劃分的關注類及逾期貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
關注類 關注類 逾期 逾期
貸款餘額 貸款率(%) 貸款餘額 貸款率(%) (%) (%)
公司類貸款 76,399 1.88 65,215 1.61 71,677 1.93 60,851 1.64
個人貸款 11,174 0.53 29,007 1.37 10,841 0.55 29,264 1.48
2,845 0.21 7,556 0.54 2,395 0.19 7,132 0.55
7,243 1.56 17,636 3.81 7,684 1.66 18,245 3.93
316 0.20 1,385 0.86 204 0.17 1,648 1.36
770 0.74 2,430 2.33 558 0.55 2,239 2.19
票據貼現 13 0.01 18 0.01 9 0.01 88 0.05
合計 87,586 1.38 94,240 1.48 82,527 1.41 90,203 1.54
763.99 47.22 1.88% 0.05
652.15 43.64 1.61%
0.03
111.74 3.33 0.53% 0.02
290.07 2.57 1.37% 0.11
H 35
按業務類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) (%) (%)
公司類貸款 4,059,876 63.96 83,264 2.05 3,707,471 63.39 78,830 2.13
個人貸款 2,116,957 33.36 18,149 0.86 1,980,882 33.87 18,773 0.95
1,387,339 21.86 4,759 0.34 1,293,773 22.12 4,849 0.37
463,340 7.30 10,391 2.24 464,110 7.94 10,558 2.27
161,858 2.55 1,199 0.74 120,985 2.07 1,542 1.27
104,420 1.65 1,800 1.72 102,014 1.74 1,824 1.79
票據貼現 169,870 2.68 19 0.01 160,071 2.74 95 0.06
合計 6,346,703 100.00 101,432 1.60 5,848,424 100.00 97,698 1.67
按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) (%) (%)
公司類貸款 4,059,876 63.96 83,264 2.05 3,707,471 63.39 78,830 2.13
757,552 11.94 12,426 1.64 708,649 12.12 9,738 1.37
708,217 11.16 29,892 4.22 658,203 11.25 29,301 4.45
649,188 10.23 11,626 1.79 577,500 9.87 10,876 1.88
374,929 5.91 508 0.14 334,399 5.72 234 0.07
382,381 6.02 6,461 1.69 348,185 5.95 4,711 1.35
214,175 3.37 9,124 4.26 204,856 3.50 9,823 4.80
241,298 3.80 2,208 0.92 221,313 3.78 2,156 0.97
169,975 2.68 2,709 1.59 135,732 2.32 3,683 2.71
131,771 2.08 2,453 1.86 125,367 2.14 2,625 2.09
148,399 2.34 10 0.01 118,702 2.03 10 0.01
120,884 1.90 3,299 2.73 112,961 1.93 2,908 2.57
80,103 1.26 985 1.23 85,570 1.48 1,075 1.26
33,744 0.53 871 2.58 34,886 0.60 701 2.01
47,260 0.74 692 1.46 41,148 0.70 989 2.40
個人貸款 2,116,957 33.36 18,149 0.86 1,980,882 33.87 18,773 0.95
票據貼現 169,870 2.68 19 0.01 160,071 2.74 95 0.06
合計 6,346,703 100.00 101,432 1.60 5,848,424 100.00 97,698 1.67
36
2.49%
0.11
按地區劃分的貸款及不良貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) (%) (%)
1,740,449 27.42 22,841 1.31 1,576,465 26.96 20,932 1.33
795,832 12.54 8,315 1.04 701,865 12.00 7,332 1.04
919,712 14.49 16,850 1.83 831,454 14.22 17,058 2.05
1,031,618 16.25 18,797 1.82 958,527 16.39 18,005 1.88
732,604 11.54 10,126 1.38 680,088 11.63 9,220 1.36
241,802 3.81 10,572 4.37 232,864 3.98 10,998 4.72
378,425 5.96 3,539 0.94 359,368 6.14 3,586 1.00
506,261 7.99 10,392 2.05 507,793 8.68 10,567 2.08
合計 6,346,703 100.00 101,432 1.60 5,848,424 100.00 97,698 1.67
逾期貸款和墊款
2021年6月30日 2020 12 31
逾期期限 金額 佔比(%) (%)
3 25,923 0.41 25,480 0.44
3 1 32,625 0.51 34,145 0.58
1 3 27,561 0.43 25,916 0.44
3 8,131 0.13 4,662 0.08
合計 94,240 1.48 90,203 1.54
60 90
67.35%
942.40 40.37 1.48% 0.06
90 683.17 35.94
H 37
貸款遷徙率
(%) 2021年上半年 2020 2019
0.97 1.84 1.71
28.96 46.59 29.76
6.85 25.48 42.76
11.45 19.92 10.92
信用風險集中度
3.70%
15.91%
2021年6月30日
行業 金額 佔貸款總額比例(%)
A 電力 、熱力 、燃氣及水生產和供應業 39,700 0.63
B 交通運輸 、倉儲和郵政業 36,900 0.58
C 交通運輸 、倉儲和郵政業 13,677 0.22
D 交通運輸 、倉儲和郵政業 12,864 0.20
E 交通運輸 、倉儲和郵政業 12,000 0.19
F 交通運輸 、倉儲和郵政業 11,440 0.18
G 租賃和商務服務業 11,200 0.18
H 交通運輸 、倉儲和郵政業 11,190 0.18
I 房地產業 10,885 0.17
J 交通運輸 、倉儲和郵政業 10,857 0.16
十大客戶合計 170,713 2.69
(VaR) (SVaR) 1
10 99%
38
2021年 2020 2019
6月30日 12 31 12 31
(%) ≥25 68.05 69.24 72.92
2021 125.63%
91 0.51
2021
110.68% 0.08 2021
110.80% 0.12
H 39
2021 2021
IT
40
四 、展望
2021
一是鍛造產品創新力 。
二是激活科技生產力 。
三是增厚發展安全墊 。
四是提升組織協同力 。
H 41
一 、普通股股份變動情況
74,262,726,645 A 39,250,864,015 52.85% H
35,011,862,630 47.15%
2021年6月30日 2020 12 31
數量（股） 比例(%) (%)
一 、有限售條件股份 – – – – –
二 、無限售條件股份 74,262,726,645 100.00 – 74,262,726,645 100.00
1. 39,250,864,015 52.85 – 39,250,864,015 52.85
2. – – – – –
3. 35,011,862,630 47.15 – 35,011,862,630 47.15
三 、股份總數 74,262,726,645 100.00 – 74,262,726,645 100.00
二 、普通股股東情況
399,954 A 367,469 H 32,485
1
報告期內 期末持股數量 質押或
股東名稱 增減（股） （股） 比例(%) 股份類別 凍結情況 股東性質
– 13,178,424,446 17.75 A
– 4,553,999,999 6.13 H
2, 6
2,115,748 14,977,186,707 20.17 H
2, 3
– 13,886,417,698 18.70 H
2, 4
– 3,105,155,568 4.18 A
– 1,405,555,555 1.89 H
(330,937,589) 1,891,651,202 2.55 A
– 1,246,591,087 1.68 A
333,681,420 985,188,700 1.33 A
5
– 808,145,417 1.09 A
5
– 745,305,404 1.00 A
– 663,941,711 0.89 A
1.
2. H
H 249,218,915 7,649,557,777
H 13,886,417,698 1,405,555,555
3. (HSBC Holdings plc) 報告期末 ，匯豐銀行實益持有本行H股14,135,636,613股 ，佔
本行已發行普通股股份總數的19.03% 。 249,218,915
2007 H
42
4. 1,970,269,383 A H
7,649,557,777 7,027,777,777 621,780,000
報告期末 ，社保基金會持有本行A股和H股共計12,160,268,900股 ，佔本行已發行普通股股份總數的16.37% 。
5.
7
6.
7.
10% 1
組織機構代碼╱
負責人或 商業登記證╱ 主要經營或管理活動
法人股東名稱 法定代表人 成立日期 統一社會信用代碼 註冊資本 情況
1949 10 00001318-6
1866 00173611-000 2
2000 8 12100000717800822N 800
1.
2. 1,161.025 71.98 464.410
股東名稱 控股股東 實際控制人 一致行動人 最終受益人
HSBC Asia HSBC Holdings plc HSBC Holdings plc
Holdings Limited
46
H 43
1. 7
7 3.00%
1983 12 15 570
2. 1.68%
1988 6 13 537
3.16
3. 0.4%
2008 11 6 640
4. 0.4%
1991 9 14 465
X V
336
佔A股股份 佔普通股
主要股東名稱 身份 A股數目 權益性質1 比例(%) 總股本比例(%)
13,178,424,4462 33.57 17.75
3,105,155,568 4
7.91 4.18
44
佔H股股份 佔普通股總
主要股東名稱 身份 H股數目 權益性質1 比例(%) 股本比例(%)
4,553,999,9992 13.01 6.13
HSBC Holdings plc 14,135,636,6133 40.37 19.03
9,055,113,3324 25.86 12.19
1.
2. A 13,178,424,446 17.75% H 4,553,999,999
6.13%
3. HSBC Holdings plc HSBC Asia Holdings Limited HSBC Asia Holdings Limited
H 14,135,636,613 HSBC Holdings plc 14,135,636,613 H
4. A 3,105,155,568
4.18% H 9,055,113,332 12.19%
336
XV
三 、優先股相關情況
41
報告期末前十名優先股股東持股情況
報告期內 期末持股 比例 質押或
股東名稱 增減（股） 數量（股） (%) 股份類別 凍結情況 股東性質
– 100,000,000 22.22
33,710,000 33,710,000 7.49
1
– 20,000,000 4.44
– 20,000,000 4.44
– 20,000,000 4.44
H 45
報告期內 期末持股 比例 質押或
股東名稱 增減（股） 數量（股） (%) 股份類別 凍結情況 股東性質
– 20,000,000 4.44
5
– 20,000,000 4.44
– 18,000,000 4.00
– 15,000,000 3.33
– 15,000,000 3.33
1.
2.
3.
2021 4 29
3.9% 1,755,000,000 2021 9 7
22 37
9 32
46
一 、股東大會情況
2021 3 24 2021 2021-2025
2021 6 29 2020 2020 2020
2020 6
二 、利潤分配情況
2020 2020 2020 12 31 742.63
0.317 235.41 2021 7 13
8 3 A H
2021
三 、董事 、監事 、高級管理人員
姓名 職務 姓名 職務
姓名 職務 姓名 職務
2021 8 27
H 47
姓名 職務 姓名 職務
1. 2021 7 30
2. 2021 8 5
新任
姓名 職務 變動情形
汪林平
徐吉明
離任
姓名 原任職務 變動情形
何兆斌
48
期初持股 本期持股 期末持股
姓名 職務 股份類別 （股） 變動（股） （股） 變動原因
A 0 0 0 –
H 200,000 0 200,000 –
A 0 0 0 –
H 49,357 0 49,357 –
A 0 30,000 30,000
H 0 0 0 –
A 30,000 0 30,000 –
H 0 0 0 –
A 50,000 0 50,000 –
H 0 0 0 –
A 66,100 0 66,100 –
H 21,000 0 21,000 –
A 0 0 0 –
H 50,000 0 50,000 –
A 107,100 25,000 132,100
H 0 0 0 –
A 189,335 50,000 239,335
H 140,000 0 140,000 –
A 0 0 0 –
H 30,000 0 30,000 –
離任董事 、監事 、高級管理人員
A 20,000 0 20,000 –
H 0 0 0 –
A 90,000 0 90,000 –
H 20,000 0 20,000 –
H 98
XV
XV
352
H 49
四 、人力資源管理
89,890 83,945 2,610
3,335
報告期末資產 、分支機構和員工地區分佈
資產 機構 員工
金額
（人民幣百萬元） 佔比(%) 數量（個） 佔比(%) 人數（人） 佔比(%)
2,795,905 24.50 717 23.96 25,519 29.48
1,026,051 8.99 322 10.76 9,075 10.48
1,608,059 14.09 490 16.38 13,335 15.41
1,276,579 11.18 557 18.62 13,542 15.65
855,889 7.50 479 16.01 10,697 12.36
386,394 3.39 357 11.93 8,582 9.92
1,094,045 9.59 69 2.31 2,610 3.02
4,395,387 38.51 1 0.03 3,195 3.69
(2,024,349) (17.75) – – – –
合計 11,413,960 100.00 2,992 100.00 86,555 100.00
e
Fintech
e-HR
1,705 45
50
一 、承諾事項
[2017]49 2019 12
10% A 1,970,269,383
3
二 、重大訴訟 、仲裁事項
30.75
三 、受處罰情況
四 、誠信情況
五 、關聯交易
46
六 、重大合同及其履行情況
H 51
七 、社會責任
鄉村振興
6,034.06 299.48
329.8 59.27
環境保護
2021
4,088.11 459.03 12.65%
588 128
16 960 188
八 、審計委員會
7
九 、購買 、出售或贖回本行上市證券
十 、有關附屬公司 、聯營公司及合營公司的重大收購及出售
52
十一 、 董事 、監事及高級管理人員之證券交易
十二 、 聘任會計師事務所情況
2020
2020
2021
十三 、 其他重大事項
2021 1,400
2021 7 600
2021 3 24 2021 7 27
75 2021
4 30
415 2021 6 10
50 2021 6 28
(www.sse.com.cn) (www.hkexnews.hk)
H 53
區域劃分 機構 地址
長江三角洲 200
218
28
8
1-39
455
珠江三角洲 116
9
11
3018
環渤海地區 22
7
26
98
6
中部地區 5
199
11
847
447
228
45
西部地區 18
3
211
397
88
129
64
16
67
東北地區 258-1
6
3535
428
www.bankcomm.com
54
機構 地址
20 B C 1 3 16
01 18
ONE EXCHANGE PLAZA 55 BROADWAY,31ST & 32ND FLOOR, NEW YORK NY
10006-3008, U.S.A.
575 MARKET STREET, 38th FLOOR, SAN FRANCISCO, CA 94105, U.S.A.
1-3-5 GROUP
50 Raffles Place #18-01 Singapore Land Tower Singapore 048623
6th DouZone Tower. #29, Eulji-ro, Jung-Gu, Seoul, 04523, Korea
Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfurt am Main, Germany
251A-301 16
17th floor, Vincom Center, 72 Le Thanh Ton, Dist.1, HCMC, VN
Level 23, 60 Martin Place, Sydney NSW2000, Australia
Level 35, 71 Eagle Street, Brisbane QLD4000, Australia
Level 34 Rialto South Tower, 525 Collins Street, Melbourne VIC, 3000, Australia
5 7 101 29 A
4th Floor, 1 Bartholomew Lane, London EC2N 2AX UK
7 Rue de la Chapelle, L-1325 Luxembourg, Luxembourg
90, Avenue des Champs-Elysees, 75008, Paris, France
3rd floor, Piazza Barberini 52, Rome. 00187, Italy
Av Baro de Tefé, 34-20th, Rio de Janeiro, Brazil, 20220-460
7th floor, RUSTONKA R2, Rohanske nabrezi 693/10, Prague 8, 186 00, Czech
Republic
140 West St, Sandown, Sandton, 2196, Johannesburg, South Africa
Suite 2460, 22 Adelaide Street West, Toronto, ON M5H 4E3, Canada
機構 地址
8
333 847
333
333
68
8
333
333
333
333
168-170
1
127
156 1 101
H 55
中期簡要合併財務報表 26
57 27
58 28
60 29
61 30
62 31
32
未經審計的中期簡要合併財務報表附註 63 33
1 34
2 35
3 36
4 37
5 38
6 39
7 40
8 41
9 42
10 43
11 44
12 45
13 46
14 47
15 48
16 49
17
18 未經審計的補充財務資料 143
19 1
20 2
21 3
22 4
23 5
24
25
56
致交通銀行股份有限公司董事會
58 142
34
34
2410
34
羅兵咸永道會計師事務所
2021 8 27
H 57
截至6月30日止6個月期間
附註 2021年 2020
183,952 186,229
(105,466) (112,380)
利息淨收入 4 78,486 73,849
5 27,299 26,215
6 (2,333) (1,938)
手續費及佣金淨收入 24,966 24,277
7 10,169 7,353
772 1,505
40 68
114 85
8 11,022 10,936
9 8,522 8,954
淨經營收入 134,051 126,959
10 (33,082) (33,333)
11 (418) (159)
12 (10,925) (11,022)
13 (43,038) (42,487)
稅前利潤 46,588 39,958
16 (3,715) (2,961)
本期淨利潤 42,873 36,997
58
截至6月30日止六個月期間
附註 2021年 2020
其他綜合收益 ，稅後
後續可能重分類至損益的項目：
319 249
(144) (198)
211 (127)
(192) (1,062)
972 (659)
(740) 4
(1,344) 1,093
5 28
(913) (672)
後續不會重分類至損益的項目：
(455) (371)
58 (34)
(36) 44
7 26
(426) (335)
41 (1,339) (1,007)
本期綜合收益 41,534 35,990
淨利潤中屬於：
42,019 36,505
854 492
42,873 36,997
綜合收益中屬於：
40,799 35,403
735 587
41,534 35,990
歸屬於銀行股東的基本及稀釋每股收益（人民幣元） 17 0.54 0.46
H 59
2021年 2020
附註 6月30日 12 31
資產
18 810,320 817,561
19 712,370 571,130
21 35,584 54,212
22 6,208,293 5,720,568
20 575,837 482,588
23 2,050,282 2,019,529
23 726,547 735,220
24 5,505 4,681
25 167,054 169,471
26 29,119 27,991
27 93,049 94,665
資產總計 11,413,960 10,697,616
負債
28 1,838,106 1,787,491
29 20,532 29,279
21 33,702 55,942
30 7,016,652 6,607,330
31 792,542 634,297
3,326 3,786
26 1,491 1,286
32 541,597 497,755
33 230,097 201,822
負債合計 10,478,045 9,818,988
股東權益
34 74,263 74,263
35 174,790 133,292
44,952 44,952
129,838 88,340
34 111,428 111,428
36 345,770 333,176
36 217,357 214,448
歸屬於本行股東權益合計 923,608 866,607
9,086 8,763
38 3,221 3,258
非控制性權益合計 12,307 12,021
股東權益合計 935,915 878,628
負債及股東權益總計 11,413,960 10,697,616
2021 8 27
董事長及執行董事： 副董事長 、執行董事及行長：
任德奇 劉珺
60
其他權益工具 其他儲備 非控制性權益
指定以公
允價值計
以公允價 量且其變
值計量且 動計入損
其變動計 益的金融
入其他綜 負債的信 現金流量 歸屬於普 歸屬於其
合收益的 用風險變 套期損益 境外經營 歸屬於銀 通股少數 他權益工
法定盈餘 任意盈餘 法定一般 金融資產 動導致的 的有效 產生的折 精算重估 未分配 行股東的 股東的 具持有者
股本 優先股 永續債 資本公積 公積 公積 準備金 重估儲備 重估儲備 部分 算差異 儲備 其他 利潤 權益 權益 的權益 合計
附註34 附註35 附註35 附註34 附註36 附註36 附註36 附註36,37 附註35
2021年1月1日 74,263 44,952 88,340 111,428 72,431 139,930 123,163 456 12 (532) (3,517) (142) 1,375 214,448 866,607 8,763 3,258 878,628
– – – – – – – – – – – – – 42,019 42,019 793 61 42,873
– – – – – – – (144) (36) 231 (1,341) 58 12 – (1,220) (82) (37) (1,339)
綜合收益合計 – – – – – – – (144) (36) 231 (1,341) 58 12 42,019 40,799 711 24 41,534
– – 41,498 – – – – – – – – – – – 41,498 – – 41,498
– – – – – – – – – – – – – (23,541) (23,541) (388) – (23,929)
– – – – – – – – – – – – – (1,755) (1,755) – – (1,755)
– – – – – – – – – – – – – – – – (61) (61)
– – – – 7,100 – 6,715 – – – – – – (13,815) – – – –
– – – – – – – (1) – – – – – 1 – – – –
2021年6月30日 74,263 44,952 129,838 111,428 79,531 139,930 129,878 311 (24) (301) (4,858) (84) 1,387 217,357 923,608 9,086 3,221 935,915
2020年1月1日 74,263 59,876 39,994 113,663 64,897 139,853 117,567 3,421 5 15 1,199 (10) 1,363 177,141 793,247 7,665 – 800,912
– – – – – – – – – – – – – 36,505 36,505 492 – 36,997
– – – – – – – (1,363) 44 (655) 852 (34) 54 – (1,102) 17 78 (1,007)
綜合收益合計 – – – – – – – (1,363) 44 (655) 852 (34) 54 36,505 35,403 509 78 35,990
– – – – – – – – – – – – – – – – 3,458 3,458
– – – – – – – – – – – – – (23,393) (23,393) (121) – (23,514)
– – – – – – – – – – – – – (2,714) (2,714) – – (2,714)
– – – – 7,209 – 4,690 – – – – – – (11,899) – – – –
– – – – – – – 2 – – – – – (2) – – – –
2020年6月30日 74,263 59,876 39,994 113,663 72,106 139,853 122,257 2,060 49 (640) 2,051 (44) 1,417 175,638 802,543 8,053 3,536 814,132
H 61
截至6月30日止六個月期間
附註 2021年 2020
經營活動現金流量：
46,588 39,958
33,082 33,333
418 159
10,053 9,051
7,320 7,236
(54) (63)
(302) (211)
(43,155) (46,272)
(663) (767)
826 3,040
(114) (85)
(772) (1,505)
7,989 6,901
61,216 50,775
(33,185) 36,202
(129,165) (41,526)
(99,628) (108,518)
(527,372) (450,276)
(1,833) (9,738)
49,880 12,173
(2,890) 2,578
557,355 606,571
16,914 27,321
1,091 688
(5,126) (6,892)
經營活動產生的現金流量淨額 (112,743) 119,358
投資活動現金流量：
(540,713) (551,012)
510,961 423,024
1,838 1,150
42,023 46,961
(622) (720)
336 366
(7,549) (13,741)
2,690 4,539
投資活動產生的現金流量淨額 8,964 (89,433)
籌資活動現金流量：
41,498 3,458
54,988 68,528
(1,182) (1,131)
(13,240) (18,442)
(3,829) (2,910)
(112) (20)
籌資活動產生的現金流量淨額 78,123 49,483
匯率變動對現金及現金等價物的影響 (2,835) 1,170
現金及現金等價物淨（減少）╱增加 (28,491) 80,578
期初現金及現金等價物 307,120 167,735
期末現金及現金等價物 42 278,629 248,313
143,138 140,667
(86,764) (102,391)
62
2021 6 30
( )
1
[1986]81
[1987]40 1987 4
1 246
23
B0 0 0 5H1 3 1 0 0 0 0 0 1
9131000010000595XD 742.63
A H 601328 03328
360021
2
2.1
34
2020
2020
2.1.1 本集團已採用的新生效的準則及修訂
9 39
7 4
16
16
9 39 7 4
16
9 39 7
4 16 2021 1
1
H 63
2021 6 30
( )
2
2.1
2.1.1 本集團已採用的新生效的準則及修訂
9 39 7 4
16
9
24
16
2021 6 30
16 2020 5
16
2022
6 30 2021 6 30
2021 4 1
8 28(f)
2.1.2 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的準則及修訂
於此日期起╱之後的年度內生效
10 28 2016 1 1
16 2022 1 1
3 2022 1 1
37 2022 1 1
1 9 2018- 2022 1 1
16 2020
41
17 2023 1 1
8 2023 1 1
1 2 2023 1 1
12 2023 1 1
64
2021 6 30
( )
2
2.1
2.1.2 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的準則及修訂
10 28
10 28
16
16
3
(2018)
3
3 37
21 (2018)
37
37
2018-2020
2018-2020
9 10%
16
1
1
41
H 65
2021 6 30
( )
2
2.1
2.1.2 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的準則及修訂
17
2017 5 17
4
9
17
2020 6 25 17
4 9 17
17
17 2023 1 1
4 9 2023 1 1
66
2021 6 30
( )
2
2.1
2.1.2 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的準則及修訂
17 （續）
17
8
8
H 67
2021 6 30
( )
2
2.1
2.1.2 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的準則及修訂
1 2
1 2 1
12
12
12 15( b ) 24
12 22A
2023 1 1
17
2.2
2020
68
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.1 信用風險管理
(a)
(1) (2) (3) (4) (5)
H 69
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.1 信用風險管理
(b)
(c)
(d)
70
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.2 預期信用風險損失
(1)
(2)
(3)
12 (ECL)
(1) 90
(2)
(3)
(4)
(5)
(1) 30
(2) (a)
(b) 3
(3)
(4)
H 71
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.2 預期信用風險損失
12
(PD) (LGD)
(EAD)
(PD)
(EAD)
(LGD)
(PD) (EAD)
(LGD)
(GDP)
2021 6 30 2020
IMF
2021年 2020
6月30日 12 31
454 337
98 96
4 10
10% 10% 611
2020 12 31 484
3 2020 12 31 6
10% 10% 1,774 2020 12 31
1,402
10 2020 12 31 23
72
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.3 最大信用風險敞口
3.1.3.1
境外行及
2021 6 30 低風險 中風險 高風險 已減值 境內行合計 子公司 集團合計 減值準備 集團賬面價值
表內項目
存放央行款項（第一階段） 749,234 – – – 749,234 47,484 796,718 – 796,718
客戶貸款－公司貸款
2,049,770 1,295,677 62,737 75,057 3,483,241 533,230 4,016,471 (116,827) 3,899,644
1 2,043,570 1,210,725 6,389 – 3,260,684 518,717 3,779,401 (37,466) 3,741,935
2 6,200 84,952 56,348 – 147,500 6,307 153,807 (29,255) 124,552
3 – – – 75,057 75,057 8,206 83,263 (50,106) 33,157
157,206 49,476 6,508 20 213,210 65 213,275 – 213,275
1 157,199 49,158 2,972 – 209,329 65 209,394 – 209,394
2 7 318 3,536 – 3,861 – 3,861 – 3,861
3 – – – 20 20 – 20 – 20
客戶貸款－個人貸款
1,469,526 545,764 31,082 17,990 2,064,362 52,595 2,116,957 (33,446) 2,083,511
1 1,469,316 544,880 23,907 – 2,038,103 52,195 2,090,298 (15,793) 2,074,505
2 210 884 7,175 – 8,269 241 8,510 (3,519) 4,991
3 – – – 17,990 17,990 159 18,149 (14,134) 4,015
應收同業款項（第一階段） 501,406 312 – – 501,718 212,211 713,929 (1,559) 712,370
以攤餘成本計量的金融投資 1,961,907 21,302 – 450 1,983,659 69,144 2,052,803 (2,521) 2,050,282
1 1,961,907 20,645 – – 1,982,552 66,238 2,048,790 (1,640) 2,047,150
2 – 657 – – 657 551 1,208 (41) 1,167
3 – – – 450 450 2,355 2,805 (840) 1,965
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資 296,221 2,159 – – 298,380 408,497 706,877 – 706,877
1 296,221 2,159 – – 298,380 408,045 706,425 – 706,425
2 – – – – – 401 401 – 401
3 – – – – – 51 51 – 51
其他金融資產－攤餘成本 15,007 14,724 129 3,000 32,860 13,519 46,379 (3,470) 42,909
1 14,819 14,521 – – 29,340 13,458 42,798 (282) 42,516
2 86 102 25 – 213 – 213 (95) 118
3 102 101 104 3,000 3,307 61 3,368 (3,093) 275
表內合計 7,200,277 1,929,414 100,456 96,517 9,326,664 1,336,745 10,663,409 (157,823) 10,505,586
1 1,481,337 309,529 2,413 – 1,793,279 51,781 1,845,060 (8,895) 1,836,165
2 – 2,423 3,165 – 5,588 132 5,720 (1,432) 4,288
表外合計 1,481,337 311,952 5,578 – 1,798,867 51,913 1,850,780 (10,327) 1,840,453
合計 8,681,614 2,241,366 106,034 96,517 11,125,531 1,388,658 12,514,189 (168,150) 12,346,039
H 73
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.3 最大信用風險敞口
3.1.3.1
2020 12 31
表內項目
731,772 – – – 731,772 70,436 802,208 – 802,208
1,862,280 1,155,378 70,714 72,874 3,161,246 495,804 3,657,050 (104,425) 3,552,625
1 1,860,944 1,077,691 5,140 – 2,943,775 475,755 3,419,530 (27,418) 3,392,112
2 1,336 77,687 65,574 – 144,597 14,093 158,690 (29,034) 129,656
3 – – – 72,874 72,874 5,956 78,830 (47,973) 30,857
94,543 106,440 9,335 95 210,413 79 210,492 – 210,492
1 94,542 105,458 3,627 – 203,627 79 203,706 – 203,706
2 1 982 5,708 – 6,691 – 6,691 – 6,691
3 – – – 95 95 – 95 – 95
1,341,584 542,393 31,885 18,610 1,934,472 46,410 1,980,882 (34,849) 1,946,033
1 1,341,429 541,708 24,607 – 1,907,744 46,020 1,953,764 (16,008) 1,937,756
2 155 685 7,278 – 8,118 227 8,345 (3,836) 4,509
3 – – – 18,610 18,610 163 18,773 (15,005) 3,768
370,162 259 – – 370,421 201,957 572,378 (1,248) 571,130
1,936,199 26,277 793 465 1,963,734 58,845 2,022,579 (3,050) 2,019,529
1 1,936,199 20,930 – – 1,957,129 56,207 2,013,336 (1,844) 2,011,492
2 – 5,347 793 – 6,140 2,309 8,449 (682) 7,767
3 – – – 465 465 329 794 (524) 270
291,786 2,515 – – 294,301 429,572 723,873 – 723,873
1 291,786 2,515 – – 294,301 429,222 723,523 – 723,523
2 – – – – – 278 278 – 278
3 – – – – – 72 72 – 72
14,624 8,560 127 3,842 27,153 13,908 41,061 (4,088) 36,973
1 14,455 8,353 – – 22,808 13,838 36,646 (166) 36,480
2 45 83 28 10 166 – 166 (115) 51
3 124 124 99 3,832 4,179 70 4,249 (3,807) 442
表內合計 6,642,950 1,841,822 112,854 95,886 8,693,512 1,317,011 10,010,523 (147,660) 9,862,863
1 1,283,391 319,352 2,499 – 1,605,242 61,620 1,666,862 (6,858) 1,660,004
2 – 4,422 5,031 – 9,453 397 9,850 (3,642) 6,208
表外合計 1,283,391 323,774 7,530 – 1,614,695 62,017 1,676,712 (10,500) 1,666,212
合計 7,926,341 2,165,596 120,384 95,886 10,308,207 1,379,028 11,687,235 (158,160) 11,529,075
74
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.3 最大信用風險敞口
3.1.3.2
最大信用風險敞口
2021年6月30日 2020 12 31
35,584 54,212
156,028 153,034
344,655 252,098
20,071 19,975
556,338 479,319
3.1.3.3
(a)
抵質押物 最高抵質押率
90%
90%
90%
60%
65%
70%
70%
50%
H 75
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.3 最大信用風險敞口
3.1.3.3
(a)
持有擔保品的
總敞口 減值準備 賬面價值 公允價值
2021 6 30
101,413 (64,227) 37,186 48,067
19 – 19 19
2,805 (840) 1,965 3,589
51 – 51 –
2020 12 31
97,603 (62,978) 34,625 46,264
95 – 95 95
794 (524) 270 2
72 – 72 –
(b)
3.1.4 衍生產品
2021年 2020
6月30日 12 31
49,942 50,052
76
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.5 抵債資產
2021年 2020
6月30日 12 31
1,246 1,085
10 10
14 14
1,270 1,109
(310) (142)
960 967
3.1.6 金融資產信用風險集中度
中國內地 香港 其他 合計
2021 6 30
750,894 27,413 18,110 796,417
528,827 71,450 112,093 712,370
24,943 7,905 2,736 35,584
462,807 7,212 50,735 520,754
5,832,003 210,556 165,734 6,208,293
395,356 104,672 206,849 706,877
1,998,717 6,432 45,133 2,050,282
33,239 13,722 1,932 48,893
10,026,786 449,362 603,322 11,079,470
870,072 7,926 9,572 887,570
933,014 26,196 4,000 963,210
1,803,086 34,122 13,572 1,850,780
2020 12 31
733,895 33,431 34,562 801,888
365,731 113,071 92,328 571,130
42,150 9,617 2,445 54,212
375,566 7,813 41,729 425,108
5,362,745 194,300 163,523 5,720,568
373,966 120,315 229,592 723,873
1,967,344 6,195 45,990 2,019,529
28,229 15,436 2,772 46,437
9,249,626 500,178 612,941 10,362,745
796,707 9,979 9,151 815,837
825,973 25,552 9,350 860,875
1,622,680 35,531 18,501 1,676,712
H 77
2021 6 30
( )
3
3.1
3.1.6 金融資產信用風險集中度
(a)
2021年6月30日 2020 12 31
% %
1,740,449 27.42 1,576,465 26.96
795,832 12.54 701,865 12.00
919,712 14.49 831,454 14.22
1,031,618 16.25 958,527 16.39
732,604 11.54 680,088 11.63
241,802 3.81 232,864 3.98
378,425 5.96 359,368 6.14
506,261 7.99 507,793 8.68
6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
47
(b)
2021年6月30日 2020 12 31
% %
131,771 2.08 125,367 2.14
123,733 1.95 118,387 2.02
156,509 2.47 130,836 2.24
40,136 0.63 41,680 0.71
96,420 1.52 100,571 1.72
26,522 0.42 27,057 0.46
264,897 4.17 239,672 4.10
241,298 3.80 221,313 3.78
169,975 2.68 135,732 2.32
757,552 11.94 708,649 12.12
47,260 0.74 41,148 0.70
214,175 3.37 204,856 3.50
33,744 0.53 34,886 0.60
148,399 2.34 118,702 2.03
382,381 6.02 348,185 5.95
649,188 10.23 577,500 9.87
374,929 5.91 334,399 5.72
120,884 1.90 112,961 1.93
80,103 1.26 85,570 1.48
169,870 2.68 160,071 2.74
4,229,746 66.64 3,867,542 66.13
1,387,339 21.86 1,293,773 22.12
463,340 7.30 464,110 7.94
266,278 4.20 222,999 3.81
2,116,957 33.36 1,980,882 33.87
6,346,703 100.00 5,848,424 100.00
2017 (GB/T 4754-2017)
78
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.1 概述
(VaR)
3.2.2 VaR
VaR
99% 1
項目 截至2021年6月30日止六個月期間
期末值 平均值 最大值 最小值
336 454 746 336
290 362 453 263
255 226 743 100
2020 6 30
455 487 552 441
357 289 472 127
441 474 526 419
H 79
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.3 敏感性分析
100
淨利潤變動
2021年6月30日 2020 12 31
100 9,743 13,551
100 (9,743) (13,551)
100
其他綜合收益變動
2021年6月30日 2020 12 31
100 (12,980) (11,882)
100 13,141 12,363
5% 5%
淨利潤變動
2021年6月30日 2020 12 31
5% (1,858) (1,662)
5% 1,858 1,662
5% 5%
其他綜合收益變動
2021年6月30日 2020 12 31
5% (1,382) (1,397)
5% 1,382 1,397
80
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.4 利率風險
2013 207
2015 10 24 2019
(LPR)
LPR
2021 12 31
LIBOR LIBOR LIBOR
一至 三至
一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 不計息 合計
2021年6月30日
資產
790,404 – – – – 19,916 810,320
398,644 84,635 184,281 33,766 7,480 3,564 712,370
– – – – – 35,584 35,584
17,861 26,287 35,045 36,749 48,444 411,451 575,837
905,207 775,859 3,663,261 367,342 201,127 295,497 6,208,293
55,570 75,978 113,537 282,494 172,443 26,525 726,547
54,001 44,527 158,868 1,021,632 741,583 29,671 2,050,282
463 – – – – 294,264 294,727
資產總額 2,222,150 1,007,286 4,154,992 1,741,983 1,171,077 1,116,472 11,413,960
負債
(972,472) (277,161) (514,041) (53,856) (9,493) (11,083) (1,838,106)
(1,661) (3,393) (6,065) (132) – (9,281) (20,532)
– – – – – (33,702) (33,702)
(3,746,767) (576,987) (990,812) (1,610,391) (26) (91,669) (7,016,652)
(75,631) (162,282) (605,470) (357,755) (201,174) (166,741) (1,569,053)
負債總額 (4,796,531) (1,019,823) (2,116,388) (2,022,134) (210,693) (312,476) (10,478,045)
利率敏感度缺口 (2,574,381) (12,537) 2,038,604 (280,151) 960,384 803,996 935,915
H 81
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.4 利率風險
2020年12月31日
資產
795,102 – – – – 22,459 817,561
291,121 97,782 162,611 13,718 2,792 3,106 571,130
– – – – – 54,212 54,212
22,761 21,369 34,378 31,955 51,251 320,874 482,588
1,661,920 749,592 2,420,672 334,404 260,828 293,152 5,720,568
82,187 134,536 83,786 237,760 179,006 17,945 735,220
41,734 49,906 258,697 962,447 678,347 28,398 2,019,529
466 – – – – 296,342 296,808
資產總額 2,895,291 1,053,185 2,960,144 1,580,284 1,172,224 1,036,488 10,697,616
(913,880) (265,073) (537,732) (47,277) (13,181) (10,348) (1,787,491)
(6,291) (6,340) (6,985) (134) – (9,529) (29,279)
– – – – – (55,942) (55,942)
(3,515,457) (552,070) (924,291) (1,529,725) (2) (85,785) (6,607,330)
(90,687) (214,973) (366,449) (329,911) (192,715) (144,211) (1,338,946)
負債總額 (4,526,315) (1,038,456) (1,835,457) (1,907,047) (205,898) (305,815) (9,818,988)
利率敏感度缺口 (1,631,024) 14,729 1,124,687 (326,763) 966,326 730,673 878,628
3.2.5 匯率風險
2021 6 30 1 6.4601 2020 12 31
6.5249 1 0.8321 2020 12 31 0.8416
82
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.5 匯率風險
美元折 港元折 其他幣種
人民幣 人民幣 人民幣 折人民幣 合計
2021年6月30日
資產
739,159 29,115 28,866 13,180 810,320
373,982 301,988 16,013 20,387 712,370
29,361 4,996 485 742 35,584
502,662 55,001 1,685 16,489 575,837
5,671,979 297,554 159,732 79,028 6,208,293
353,205 283,948 34,679 54,715 726,547
2,022,982 15,409 124 11,767 2,050,282
152,216 130,960 7,323 4,228 294,727
資產總額 9,845,546 1,118,971 248,907 200,536 11,413,960
(1,408,466) (380,904) (11,247) (37,489) (1,838,106)
(9,160) (1,238) (1,271) (8,863) (20,532)
(25,487) (7,679) (218) (318) (33,702)
(6,309,631) (370,878) (292,898) (43,245) (7,016,652)
(1,338,514) (182,278) (19,619) (28,642) (1,569,053)
負債總額 (9,091,258) (942,977) (325,253) (118,557) (10,478,045)
淨敞口 754,288 175,994 (76,346) 81,979 935,915
信貸承諾及財務擔保 1,661,561 142,826 21,079 25,314 1,850,780
H 83
2021 6 30
( )
3
3.2
3.2.5 匯率風險
2020年12月31日
資產
729,631 31,298 35,151 21,481 817,561
218,074 319,227 16,750 17,079 571,130
46,761 4,082 2,669 700 54,212
407,126 41,616 2,484 31,362 482,588
5,248,201 240,514 149,366 82,487 5,720,568
329,481 305,772 49,133 50,834 735,220
2,000,225 15,357 50 3,897 2,019,529
153,647 130,805 8,453 3,903 296,808
資產總額 9,133,146 1,088,671 264,056 211,743 10,697,616
(1,421,873) (299,201) (7,899) (58,518) (1,787,491)
(7,703) (1,251) (6,419) (13,906) (29,279)
(41,556) (10,217) (2,360) (1,809) (55,942)
(5,894,179) (378,083) (301,781) (33,287) (6,607,330)
(1,101,641) (188,070) (23,211) (26,024) (1,338,946)
負債總額 (8,466,952) (876,822) (341,670) (133,544) (9,818,988)
淨敞口 666,194 211,849 (77,614) 78,199 878,628
信貸承諾及財務擔保 1,534,447 106,293 20,787 15,185 1,676,712
3.2.6 其他價格風險
3.3
3.3.1 概述
84
2021 6 30
( )
3
3.3
3.3.2 流動性風險管理程序
3.3.3 非衍生金融工具現金流
一至 三至
逾期 無期限 即期償還 一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 合計
2021年6月30日
負債
– – (659,598) (312,619) (279,448) (526,390) (56,000) (9,583) (1,843,638)
– (6,778) (2,418) (1,675) (3,006) (6,557) (135) – (20,569)
– – (2,916,533) (861,132) (589,674) (1,033,486) (1,705,717) (26) (7,106,568)
– – – (71,634) (162,149) (538,897) (27,387) – (800,067)
– – – (4,759) (4,272) (82,776) (352,391) (166,160) (610,358)
– – (47,876) (13,004) (13,359) (1,897) (24,422) (61,557) (162,115)
負債總額（合同到期日） – (6,778) (3,626,425) (1,264,823) (1,051,908) (2,190,003) (2,166,052) (237,326) (10,543,315)
資產
– 676,071 133,948 – 301 – – – 810,320
– – 134,473 263,851 85,895 191,164 43,366 7,588 726,337
330 407,313 2,391 7,859 19,462 41,640 55,660 62,524 597,179
21,360 – – 557,390 389,683 1,523,384 1,911,295 4,678,824 9,081,936
51 19,670 – 35,865 39,074 145,161 360,071 191,814 791,706
1,965 – – 55,676 51,986 213,130 1,218,518 866,338 2,407,613
4,067 – 44,826 – – – – – 48,893
為管理流動性風險而持有的金融資產
（合同到期日） 27,773 1,103,054 315,638 920,641 586,401 2,114,479 3,588,910 5,807,088 14,463,984
淨頭寸 27,773 1,096,276 (3,310,787) (344,182) (465,507) (75,524) 1,422,858 5,569,762 3,920,669
H 85
2021 6 30
( )
3
3.3
3.3.3 非衍生金融工具現金流
2020年12月31日
負債
– – (664,483) (249,435) (272,305) (555,383) (51,554) (13,537) (1,806,697)
– – (2,199) (6,323) (5,778) (15,352) (137) – (29,789)
– – (2,826,645) (720,090) (564,855) (961,376) (1,633,891) (2) (6,706,859)
– – – (88,752) (209,113) (315,930) (27,036) (42) (640,873)
– – – (2,459) (7,700) (65,629) (327,846) (165,290) (568,924)
– – (50,017) (173) (783) (1,675) (20,363) (55,710) (128,721)
負債總額（合同到期日） – – (3,543,344) (1,067,232) (1,060,534) (1,915,345) (2,060,827) (234,581) (9,881,863)
資產
– 641,025 176,216 – 320 – – – 817,561
– – 111,953 175,013 92,064 158,106 39,227 7,165 583,528
314 316,982 2,100 9,963 13,373 39,918 49,113 65,737 497,500
44,408 – – 503,713 357,214 1,451,002 1,677,966 4,134,699 8,169,002
72 11,347 – 29,004 47,520 136,836 368,919 204,359 798,057
270 – – 41,759 52,029 315,772 1,148,818 799,669 2,358,317
4,432 – 42,005 – – – – – 46,437
為管理流動性風險而持有的金融資產
（合同到期日） 49,496 969,354 332,274 759,452 562,520 2,101,634 3,284,043 5,211,629 13,270,402
淨頭寸 49,496 969,354 (3,211,070) (307,780) (498,014) 186,289 1,223,216 4,977,048 3,388,539
3.3.4 衍生金融工具現金流
(a)
一至 三至
一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 合計
2021年6月30日
資產
37 43 181 – – 261
220 535 2,370 5,082 494 8,701
合計 257 578 2,551 5,082 494 8,962
負債
– (3) (21) – – (24)
(254) (466) (3,096) (7,081) (677) (11,574)
合計 (254) (469) (3,117) (7,081) (677) (11,598)
86
2021 6 30
( )
3
3.3
3.3.4 衍生金融工具現金流
(a)
2020年12月31日
資產
3 2 54 – – 59
215 590 2,730 5,990 247 9,772
合計 218 592 2,784 5,990 247 9,831
負債
(44) (51) (29) – – (124)
(291) (751) (3,825) (10,349) (1,173) (16,389)
合計 (335) (802) (3,854) (10,349) (1,173) (16,513)
(b)
三至
一個月內 一至三個月 十二個月 一至五年 五年以上 合計
2021年6月30日
– (805,630) (678,058) (1,150,054) (70,952) (9,615) (2,714,309)
– 805,775 679,745 1,151,429 74,275 9,276 2,720,500
145 1,687 1,375 3,323 (339) 6,191
2020年12月31日
– (775,033) (567,895) (979,175) (86,979) (5,464) (2,414,546)
– 776,108 567,520 981,843 88,209 7,732 2,421,412
1,075 (375) 2,668 1,230 2,268 6,866
H 87
2021 6 30
( )
3
3.3
3.3.5 到期分析
一至 三至
即期 一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 逾期 無期限 合計
2021年6月30日
資產
133,948 – 301 – – – – 676,071 810,320
134,473 263,090 84,679 185,894 36,703 7,531 – – 712,370
– 6,562 8,678 10,825 8,229 1,290 – – 35,584
2,391 7,694 18,827 38,825 45,632 54,825 330 407,313 575,837
– 536,129 347,848 1,358,168 1,247,869 2,717,929 350 – 6,208,293
– 35,595 38,266 134,790 325,598 172,577 51 19,670 726,547
– 55,224 48,853 173,486 1,028,889 741,865 1,965 – 2,050,282
66,260 – 23 1,957 31,319 2,572 4,067 188,529 294,727
資產總額 337,072 904,294 547,475 1,903,945 2,724,239 3,698,589 6,763 1,291,583 11,413,960
負債
(659,598) (312,343) (278,972) (523,351) (54,326) (9,516) – – (1,838,106)
(2,418) (1,672) (2,999) (6,533) (132) – – (6,778) (20,532)
– (6,137) (6,741) (9,756) (8,642) (2,426) – – (33,702)
(2,916,505) (857,752) (585,713) (1,013,946) (1,642,710) (26) – – (7,016,652)
(57,288) (90,635) (194,803) (615,748) (402,446) (208,133) – – (1,569,053)
負債總額 (3,635,809) (1,268,539) (1,069,228) (2,169,334) (2,108,256) (220,101) – (6,778) (10,478,045)
流動性缺口淨值 (3,298,737) (364,245) (521,753) (265,389) 615,983 3,478,488 6,763 1,284,805 935,915
2020年12月31日
資產
176,216 – 320 – – – – 641,025 817,561
111,953 174,623 91,078 153,121 33,242 7,113 – – 571,130
– 9,718 11,570 22,283 9,068 1,573 – – 54,212
2,100 9,722 12,857 37,651 44,167 58,795 314 316,982 482,588
– 484,371 319,698 1,305,770 1,103,053 2,476,035 31,641 – 5,720,568
– 28,930 46,507 126,501 339,517 182,346 72 11,347 735,220
– 41,210 49,086 278,043 972,565 678,355 270 – 2,019,529
61,973 286 19 15,410 16,448 4,047 4,432 194,193 296,808
資產總額 352,242 748,860 531,135 1,938,779 2,518,060 3,408,264 36,729 1,163,547 10,697,616
負債
(664,483) (247,467) (268,704) (544,824) (48,745) (13,268) – – (1,787,491)
(2,199) (6,291) (5,722) (14,933) (134) – – – (29,279)
– (8,357) (10,798) (20,858) (12,210) (3,719) – – (55,942)
(2,826,643) (716,981) (560,281) (942,581) (1,560,842) (2) – – (6,607,330)
(68,467) (94,306) (235,723) (374,652) (367,189) (198,609) – – (1,338,946)
負債總額 (3,561,792) (1,073,402) (1,081,228) (1,897,848) (1,989,120) (215,598) – – (9,818,988)
流動性缺口淨值 (3,209,550) (324,542) (550,093) 40,931 528,940 3,192,666 36,729 1,163,547 878,628
88
2021 6 30
( )
3
3.3
3.3.6 表外項目
1年內 1至5年 5年以上 合計
2021年6月30日
920,039 24,965 18,206 963,210
747,939 138,640 991 887,570
1,667,978 163,605 19,197 1,850,780
2020年12月31日
813,687 26,668 20,520 860,875
682,540 126,206 7,091 815,837
1,496,227 152,874 27,611 1,676,712
3.4
(a) 公允價值的確定及採用的估值方法
(1)
(2)
(3)
H 89
2021 6 30
( )
3
3.4
(b) 非以公允價值計量的金融工具
2021年6月30日 2020 12 31
賬面價值 公允價值
金融資產
2,050,282 2,068,928 2,019,529 2,031,222
金融負債
(531,275) (544,607) (484,382) (485,175)
2021年6月30日 第一層次 第二層次 第三層次 合計
金融資產
3,163 1,976,813 88,952 2,068,928
金融負債
– (544,607) – (544,607)
2020 12 31
金融資產
2,530 1,920,866 107,826 2,031,222
金融負債
– (485,175) – (485,175)
90
2021 6 30
( )
3
3.4
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債
2021年6月30日 第一層次 第二層次 第三層次 合計
以公允價值計量且其變動計入當
期損益
2,953 3,562 – 6,515
– 1,397 – 1,397
8,869 83,628 97 92,594
3,870 48,624 3,028 55,522
38 330,777 13,840 344,655
3,996 2,979 48,108 55,083
– 20,071 – 20,071
– 26,678 – 26,678
– 7,927 979 8,906
19,726 525,643 66,052 611,421
以公允價值計量且其變動計入其
他綜合收益
45,523 273,805 110 319,438
2,729 2,215 – 4,944
149,142 149,927 14 299,083
56,987 26,285 140 83,412
8,633 2,571 8,466 19,670
– 213,255 20 213,275
263,014 668,058 8,750 939,822
資產合計 282,740 1,193,701 74,802 1,551,243
– (1,644) – (1,644)
– (11,282) – (11,282)
– (131) – (131)
– (700) – (700)
– (6,775) – (6,775)
– (22,974) – (22,974)
– (10,728) – (10,728)
– (10,322) – (10,322)
負債合計 – (64,556) – (64,556)
H 91
2021 6 30
( )
3
3.4
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債
2020 12 31
以公允價值計量且其變動計入當
期損益
3,191 3,343 – 6,534
– 1,585 – 1,585
7,673 91,904 94 99,671
2,312 39,642 3,290 45,244
370 238,963 12,765 252,098
6,270 3,233 47,978 57,481
– 19,975 – 19,975
– 44,435 – 44,435
– 8,880 897 9,777
19,816 451,960 65,024 536,800
以公允價值計量且其變動計入其
他綜合收益
72,209 268,514 – 340,723
1,273 2,103 – 3,376
123,223 181,467 – 304,690
49,033 25,687 364 75,084
1,798 1,842 7,707 11,347
– 210,397 95 210,492
247,536 690,010 8,166 945,712
資產合計 267,352 1,141,970 73,190 1,482,512
以公允價值計量且其變動計入當
期損益的金融負債
– (7,868) – (7,868)
– (16,104) – (16,104)
– (417) – (417)
– (4,890) – (4,890)
– (40,914) – (40,914)
– (15,028) – (15,028)
– (13,373) – (13,373)
負債合計 – (98,594) – (98,594)
92
2021 6 30
( )
3
3.4
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債
以公允價值計量且其 以公允價值計量且其
變動計入當期損益的 變動計入其他綜合收
金融資產 益的金融資產
2021 1 1 65,024 8,166
1,724 39
– 17
2,624 787
(2,949) (259)
(371) –
2021 6 30 66,052 8,750
2021 6 30
1,826 39
(102) 17
2020 1 1 63,696 7,520
1,291 (40)
– (1,696)
11,587 2,932
(11,550) (550)
2020 12 31 65,024 8,166
2020 12 31
2,218 2
(975) (1,738)
3.5
2021 6 30
3.6
H 93
2021 6 30
( )
3
3.6
5% 6% 8%
2.5%
1%
2014 4
2021年 2020
6月30日 12 31
(%) 10.59 10.87
(%) 13.11 12.88
(%) 15.29 15.25
748,648 732,863
(5,569) (5,252)
743,079 727,611
176,295 134,610
919,374 862,221
153,530 159,025
1,072,904 1,021,246
7,015,362 6,695,462
94
2021 6 30
( )
4
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
129,626 124,636
43,155 46,272
5,788 9,822
5,383 5,499
183,952 186,229
(69,536) (71,996)
(19,154) (26,058)
(8,787) (7,425)
(7,989) (6,901)
(105,466) (112,380)
78,486 73,849
663 767
5
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
9,750 10,303
5,830 4,828
3,972 4,121
3,575 2,594
1,945 2,030
1,358 1,381
713 825
156 133
27,299 26,215
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
1,218 1,005
1,501 1,597
H 95
2021 6 30
( )
6
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
1,240 1,177
868 550
225 211
2,333 1,938
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
– –
7
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
8,445 7,283
1,446 1,555
278 (1,485)
10,169 7,353
2021 6 30
0.38 2020 6 30 2.96
8
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
11,489 11,402
(467) (466)
11,022 10,936
96
2021 6 30
( )
9
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
6,279 6,687
903 825
(96) (15)
302 211
1,134 1,246
8,522 8,954
10
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
322 136
30,703 30,329
256 566
2,779 2,024
(528) (490)
(76) 320
(374) 448
33,082 33,333
11
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
248 163
170 (4)
418 159
12
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
10,167 8,999
963 (368)
586 2,033
(791) 358
10,925 11,022
H 97
2021 6 30
( )
13
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
14 14,160 12,676
17,400 18,276
3,977 3,908
4,569 4,676
1,474 1,349
(54) (63)
1,512 1,665
43,038 42,487
14
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
9,321 9,124
(a) 1,867 1,069
2,972 2,483
14,160 12,676
(a)
設定提存計劃
10% 27%
2009 1 1
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
1,140 601
718 459
1,858 1,060
2021年 2020
6月30日 12 31
64 69
42 73
106 142
98
2021 6 30
( )
14
(a)
設定受益計劃
2008 12 31
2021年 2020
6月30日 12 31
393 467
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
9 9
(58) 34
(49) 43
2021 6 30
12.76 2020 12 31 13.20
0.40 2020 0.40
2021 6 30 3.39% 2020 12 31 3.51%
0.97% 2020 12 31 2.87% 2021 6
30 60 23.13 2020
12 31 23.13 55 33.13 2020 12 31 33.13
H 99
2021 6 30
( )
15
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
6 7
2021 6 30 31.50 2020 6 30
39.75
16
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
4,067 3,968
340 475
259 193
4,666 4,636
26 (951) (1,675)
3,715 2,961
25% 2020 25%
25% 2020 25%
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
46,588 39,958
25% 11,647 9,990
(127) (94)
(1) 1,795 1,944
(2) (9,489) (8,449)
(111) (430)
3,715 2,961
(1)
(2)
100
2021 6 30
( )
17
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
42,019 36,505
(1,755) (2,714)
40,264 33,791
74,263 74,263
0.54 0.46
17.55 2021 6 30
2021 6 30
18
2021年 2020
6月30日 12 31
13,602 15,353
670,058 634,239
120,346 160,863
6,013 6,786
301 320
810,320 817,561
2021年 2020
6月30日 12 31
% %
11.00 11.00
7.00 5.00
H 101
2021 6 30
( )
19
2021年 2020
6月30日 12 31
143,980 90,965
35,996 68,274
257 196
(307) (265)
45,181 6,332
66,641 3,657
16,672 27,905
36 –
4,487 3,670
39 26
(111) (34)
120,747 113,890
91,760 95,886
140,502 118,172
44,345 40,515
3,286 2,890
(1,141) (949)
712,370 571,130
20
2021年 2020
6月30日 12 31
1,704 2,370
(a) 4,135 3,043
676 1,121
31,594 23,853
(a) 112,384 109,422
3,183 4,445
2,352 8,780
1,602 1,419
5,373 7,956
48,108 48,106
39 474
344,616 251,624
20,071 19,975
合計 575,837 482,588
(a)
102
2021 6 30
( )
20
2021年 2020
6月30日 12 31
92,594 99,671
55,522 45,244
6,515 6,534
1,397 1,585
156,028 153,034
21
合約╱名義 公允價值
2021年6月30日 金額 資產 負債
2,714,863 26,678 (22,974)
3,381,739 8,906 (10,728)
6,096,602 35,584 (33,702)
2020 12 31
2,435,423 44,435 (40,914)
3,101,818 9,777 (15,028)
5,537,241 54,212 (55,942)
H 103
2021 6 30
( )
21
2021年 2020
6月30日 12 31
4,115,029 3,772,066
1,587,003 1,387,805
250,994 247,659
143,576 129,711
6,096,602 5,537,241
合約╱名義 公允價值
2021年6月30日 金額 資產 負債
144,744 996 (2,737)
62,418 518 (884)
207,162 1,514 (3,621)
2020 12 31
139,555 184 (4,689)
58,382 268 (1,901)
197,937 452 (6,590)
(a) 公允價值套期
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
2,320 (5,913)
(2,408) 5,799
(88) (114)
(b) 現金流量套期
2021 6 30
12.71 2020 6 30 8.29
9.86 2020 6 30 0.05
104
2021 6 30
( )
22
22.1
2021年 2020
6月30日 12 31
6,133,428 5,637,932
213,275 210,492
(150,273) (139,274)
13,209 12,980
(1,346) (1,562)
6,208,293 5,720,568
22.2
2021年 2020
6月30日 12 31
1,990,191 1,812,785
1,060,509 990,248
3,296,003 3,045,391
2,356,648 2,191,847
939,355 853,544
6,346,703 5,848,424
22.3
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
2021年1月1日 27,418 29,034 47,973 104,425
5,959 (40) (2,690) 3,229
– 214 – 214
– – (15,487) (15,487)
(710) (5,008) 5,718 –
1 2 (665) 665 – –
1 3 (45) – 45 –
2 3 – (5,673) 5,673 –
4,831 5,064 12,604 22,499
– – 2,545 2,545
– – (558) (558)
(32) (9) 1 (40)
2021年6月30日 37,466 29,255 50,106 116,827
H 105
2021 6 30
( )
22
22.3
1 2 3
12
2020年1月1日 23,125 39,960 42,085 105,170
2,477 (7,358) (7,717) (12,598)
– 686 – 686
– – (33,214) (33,214)
(838) (15,668) 16,506 –
1 2 (762) 762 – –
1 3 (76) – 76 –
2 3 – (16,430) 16,430 –
2,805 11,452 28,208 42,465
– – 3,340 3,340
– – (1,138) (1,138)
(151) (38) (97) (286)
2020年12月31日 27,418 29,034 47,973 104,425
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
2021年1月1日 16,008 3,836 15,005 34,849
783 (94) (1,031) (342)
– – (7,438) (7,438)
354 (1,539) 1,185 –
1 2 516 (516) – –
1 3 (162) – 162 –
2 3 – (1,023) 1,023 –
(1,353) 1,275 5,609 5,531
– – 950 950
– – (102) (102)
1 41 (44) (2)
2021年6月30日 15,793 3,519 14,134 33,446
1 2 3
12
2020年1月1日 8,394 3,193 15,962 27,549
2,001 (100) (1,102) 799
– – (20,580) (20,580)
270 (1,078) 808 –
1 2 378 (378) – –
1 3 (108) – 108 –
2 3 – (700) 700 –
5,349 1,823 18,443 25,615
– – 1,712 1,712
– – (231) (231)
(6) (2) (7) (15)
2020年12月31日 16,008 3,836 15,005 34,849
106
2021 6 30
( )
22
22.3
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
2021年1月1日 878 47 362 1,287
160 (21) (29) 110
– – (368) (368)
(5) 4 1 –
1 2 (4) 4 – –
1 3 (1) – 1 –
2 3 – – – –
68 (9) 87 146
– – (3) (3)
(22) 2 1 (19)
2021年6月30日 1,079 23 51 1,153
1 2 3
12
2020年1月1日 839 205 289 1,333
(10) (121) (32) (163)
– – (34) (34)
(114) (42) 156 –
1 2 (75) 75 – –
1 3 (39) – 39 –
2 3 – (117) 117 –
163 5 (17) 151
2020年12月31日 878 47 362 1,287
22.4
2021年6月30日
逾期1天 逾期90天 逾期360天至 逾期
至90天（含） 至360天（含） 3年（含） 3年以上 合計
7,900 9,154 5,246 263 22,563
4,813 10,282 8,634 3,062 26,791
13,210 13,189 13,681 4,806 44,886
7,964 10,607 11,448 4,163 34,182
5,246 2,582 2,233 643 10,704
25,923 32,625 27,561 8,131 94,240
H 107
2021 6 30
( )
22
22.4
2020 12 31
1 90 360
90 360 3 3
8,850 13,686 694 217 23,447
5,867 8,904 12,222 1,415 28,408
10,763 11,555 13,000 3,030 38,348
8,640 9,825 10,661 2,856 31,982
2,123 1,730 2,339 174 6,366
25,480 34,145 25,916 4,662 90,203
23
2021年 2020
6月30日 12 31
8,707 7,743
1,909,276 1,864,919
107,067 121,740
27,753 28,177
(2,521) (3,050)
2,050,282 2,019,529
169,658 161,286
447,175 435,675
83,231 120,306
6,813 6,606
706,877 723,873
6,924 158
4,281 3,473
8,465 7,716
19,670 11,347
726,547 735,220
2021 6 30
4.77 2020 6 30 0.19
108
2021 6 30
( )
23
2021年 2020
6月30日 12 31
1,805,050 1,710,428
104,712 148,404
29,207 29,983
21,683 21,979
1,960,652 1,910,794
319,438 340,723
299,083 304,690
83,412 75,084
4,944 3,376
706,877 723,873
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 合計
2021年1月1日 1,844 682 524 3,050
(243) (206) – (449)
– – – –
– – – –
– – – –
296 (437) 141 –
1 2 296 (296) – –
1 3 – – – –
2 3 – (141) 141 –
(256) 2 175 (79)
(1) – – (1)
2021年6月30日 1,640 41 840 2,521
H 109
2021 6 30
( )
23
1 2 3
12
2020 1 1 2,455 178 630 3,263
(602) – (26) (628)
– – (83) (83)
– – – –
– – – –
(191) 191 – –
1 2 (191) 191 – –
1 3 – – – –
2 3 – – – –
183 313 3 499
(1) – – (1)
2020年12月31日 1,844 682 524 3,050
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 合計
2021 1 1 670 11 563 1,244
(44) (11) – (55)
– – – –
– – – –
– – – –
(1) 1 – –
1 2 (1) 1 – –
1 3 – – – –
2 3 – – – –
(48) – 27 (21)
(17) – (9) (26)
2021年6月30日 560 1 581 1,142
110
2021 6 30
( )
23
1 2 3
12
2020年1月1日 660 – 393 1,053
84 – – 84
– – (27) (27)
– – – –
– – – –
(28) 3 25 –
1 2 (3) 3 – –
1 3 (25) – 25 –
2 3 – – – –
31 8 193 232
(77) – (21) (98)
2020年12月31日 670 11 563 1,244
24
2021年 2020
6月30日 12 31
4,062 3,312
1,437 1,328
88 77
(197) (147)
5,390 4,570
115 111
5,505 4,681
27.41 2001 12 3
2021 6 30 9.01% 2020 12 31
9.01%
14 3
33.20 2011 12 30
2021 6 30 10.60% 2020 12 31
10.60%
11 3
H 111
2021 6 30
( )
25
設備及 飛行設備
房屋建築物 在建工程 運輸工具 及船舶 物業裝修 合計
成本
2021 1 1 62,743 3,369 26,655 136,705 9,654 239,126
8 326 477 7,047 17 7,875
(301) – (912) (6,303) (100) (7,616)
958 (991) – – 33 –
366 – – – – 366
– (25) – – – (25)
2021年6月30日 63,774 2,679 26,220 137,449 9,604 239,726
累計折舊
2021 1 1 (20,459) – (20,679) (21,241) (6,485) (68,864)
(998) – (1,081) (3,340) (361) (5,780)
158 – 881 1,705 65 2,809
2021年6月30日 (21,299) – (20,879) (22,876) (6,781) (71,835)
減值準備
2021 1 1 – (16) – (775) – (791)
– – – (248) – (248)
– – – 202 – 202
2021年6月30日 – (16) – (821) – (837)
賬面淨值
2021年6月30日 42,475 2,663 5,341 113,752 2,823 167,054
2021 6 30 529.54 2020 12 31
584.96
2021 6 30 1.98 2020 12 31 1.98
成本
2020 1 1 61,764 2,625 26,034 133,756 9,378 233,557
70 1,870 2,822 18,424 98 23,284
(293) – (2,201) (15,475) (156) (18,125)
616 (950) – – 334 –
589 – – – – 589
(3) – – – – (3)
– (176) – – – (176)
2020年12月31日 62,743 3,369 26,655 136,705 9,654 239,126
累計折舊
2020 1 1 (18,678) – (20,644) (16,876) (5,824) (62,022)
(1,982) – (2,027) (6,882) (783) (11,674)
200 – 1,992 2,517 122 4,831
1 – – – – 1
2020年12月31日 (20,459) – (20,679) (21,241) (6,485) (68,864)
減值準備
2020 1 1 – (16) – (340) – (356)
– – – (485) – (485)
– – – 50 – 50
2020年12月31日 – (16) – (775) – (791)
賬面淨值
2020年12月31日 42,284 3,353 5,976 114,689 3,169 169,471
112
2021 6 30
( )
26
2021 6 30 25%
2020 12 31 25% 16.5% 2020 12
31 16.5%
2021年6月30日 2020 12 31
可抵扣
╱（應納稅） 遞延所得稅
暫時性差異 資產╱（負債）
遞延所得稅負債
(4,540) (1,135) (6,272) (1,568)
– – (3,724) (931)
(35,584) (8,841) (54,212) (13,648)
(2,740) (685) (2,836) (709)
(3,964) (991) (3,014) (754)
(46,828) (11,652) (70,058) (17,610)
遞延所得稅資產
103,388 25,847 101,480 25,370
10,076 2,519 8,672 2,168
364 91 – –
3,844 961 4,292 1,073
33,702 8,561 55,942 13,740
5,203 1,301 7,885 1,964
156,577 39,280 178,271 44,315
109,749 27,628 108,213 26,705
2021年 2020
6月30日 12 31
29,119 27,991
(1,491) (1,286)
2021年 2020
6月30日 12 31
26,705 23,147
44,315 33,452
(17,610) (10,305)
951 2,599
(28) 959
27,628 26,705
39,280 44,315
(11,652) (17,610)
H 113
2021 6 30
( )
27
2021年 2020
6月30日 12 31
47,643 44,950
(a) (3,205) (2,764)
13,336 11,865
(b) 6,879 7,353
(c) 6,753 6,669
(1) 3,992 3,784
2,158 2,057
(d) 1,492 1,550
503 599
960 967
(e) 402 401
463 466
31 33
5,441 10,631
6,201 6,104
93,049 94,665
1
(a)
本期
2021年 本期 本期 本期 （轉入） 核銷後 匯率 2021年
1月1日 計提 轉回 核銷 ╱轉出 收回 影響 6月30日
(2,764) (1,320) 635 680 (356) (80) – (3,205)
(2,764) (1,320) 635 680 (356) (80) – (3,205)
2020 2020
1 1 12 31
(2,717) (1,972) 1,117 929 – (107) (14) (2,764)
(2,717) (1,972) 1,117 929 – (107) (14) (2,764)
(b)
2021年 重估 匯率 2021年
1月1日 本期減少 減值 影響 6月30日
7,353 (366) (96) (12) 6,879
2020 2020
1 1 12 31
7,894 (577) 180 (144) 7,353
2021 6 30
2021年6月30日
– – 779 779
– – 6,100 6,100
114
2021 6 30
( )
27
(c)
2021年6月30日 2020 12 31
13,693 13,513
1,394 3,030
(1,234) (2,850)
13,853 13,693
(7,024) (6,992)
(1,200) (2,445)
1,124 2,413
(7,100) (7,024)
6,753 6,669
6,639 6,532
2021 6 30 1.57 2020 12 31
1.36
(d)
軟件
成本
2021 1 1 3,888
121
(2)
2021年6月30日 4,007
累計攤銷
2021 1 1 (2,338)
(179)
2
2021年6月30日 (2,515)
1,492
成本
2020 1 1 3,386
522
(20)
2020年12月31日 3,888
2020 1 1 (2,018)
(326)
6
2020年12月31日 (2,338)
1,550
H 115
2021 6 30
( )
27
(e)
2021年 本期 本期 匯率 2021年
1月1日 增加 減少 影響 6月30日
200 – – – 200
122 – – – 122
BANCO Bocom BBM S.A. 79 – – 1 80
401 – – 1 402
2020 2020
1 1 12 31
200 – – – 200
122 – – – 122
BANCO Bocom BBM S.A. 108 – – (29) 79
430 – – (29) 401
28
2021年6月30日 2020 12 31
437,922 472,460
6,865 6,285
204,758 200,025
19,425 28,084
686,873 664,299
11,722 9,548
3,414 3,002
256,711 164,583
136,736 153,341
1,200 2,500
8,360 9,124
772 1,019
28,342 9,706
5,020 3,283
15,340 25,515
12,371 9,312
2,242 25,363
33 42
1,838,106 1,787,491
116
2021 6 30
( )
29
2021年6月30日 2020 12 31
131 –
1,644 7,868
11,282 16,104
700 417
6,775 4,890
20,532 29,279
2021年6月30日 2020 12 31
9,119 13,175
9,033 12,962
86 213
2021 6 30 2020 12 31
30
2021年6月30日 2020 12 31
2,088,099 2,005,934
2,464,371 2,335,590
824,774 812,534
1,558,707 1,379,697
2,433 5,499
6,938,384 6,539,254
78,268 68,076
7,016,652 6,607,330
227,459 229,546
31
BANCO BoCom BBM S.A.
H 117
2021 6 30
( )
32
2021年6月30日 2020 12 31
32.1 25,950 25,950
32.1 3,000 –
32.2 113,795 113,945
32.2 1,995 1,995
32.3 286,812 251,580
32.3 90,349 85,767
9,374 5,145
531,275 484,382
32.3 10,322 13,373
541,597 497,755
2021 6 30 2020 12 31
32.1
面值 債券 期末 期初
幣種 發行地 利率% （原幣） 發行日期 期限 注釋 餘額 餘額
11 01 5.75 26,000 2011/10/21 15 (a) 25,950 25,950
25,950 25,950
21 01 4.30 3,000 2021/03/25 10 (b) 3,000 –
3,000 –
28,950 25,950
(a) 2021 10 24 11 01 5.75%
(b) 100%
5
118
2021 6 30
( )
32
32.2
面值 發行 債券 期末 期初
幣種 發行地 利率% （原幣） 日期 期限 注釋 餘額 餘額
14 01 3.625 500 2014/10/03 12 (a) 3,826 3,984
17 4.50 30,000 2017/04/11 10 (b) 29,976 29,973
19 01 4.10 30,000 2019/08/14 10 (c) 29,998 29,993
19 02 4.49 10,000 2019/08/14 15 (d) 9,999 9,999
20 3.24 40,000 2020/05/19 10 (e) 39,996 39,996
113,795 113,945
18 5.15 2,000 2018/09/18 10 (f) 1,995 1,995
1,995 1,995
115,790 115,940
(a) 2021 10 3 14 01 2021 10 3
5 300
(b)
5 2022 4 13
(c)
2024 8 16
(d)
2029 8 16
(e)
2025 5 21
(f)
5 2023 9 20
H 119
2021 6 30
( )
32
32.3
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 期末餘額 期初餘額
本銀行
16 02 3.25 20,000 2016/11/18 5 20,000 20,000
18 3.79 10,000 2018/11/28 3 10,000 10,000
19 01 3.35 50,000 2019/11/25 3 50,000 50,000
19 02 3.35 40,000 2019/12/11 3 40,000 40,000
20 01 3.18 50,000 2020/08/05 3 50,000 50,000
20 02 3.50 40,000 2020/11/11 3 40,000 40,000
21 3.40 40,000 2021/04/06 3 40,000 –
14 C 4.15 500 2014/06/23 7 – 500
17 02 3MLibor+0.88 300 2017/05/15 5 1,938 1,957
17 04 3MLibor+0.90 600 2017/12/04 5 3,877 3,915
18 01 3MLibor+0.75 600 2018/05/17 3 – 3,915
18 02 3MLibor+0.85 700 2018/05/17 5 4,523 4,567
20 01 2.25 2,800 2020/01/22 2 2,329 2,357
20 02 3MLibor+0.58 1,300 2020/01/22 3 8,399 8,482
20 04 3MLibor+0.75 100 2020/06/05 3 645 651
20 05 3MLibor+0.80 650 2020/07/20 3 4,200 4,241
20 06 3MLibor+0.90 400 2020/07/20 5 2,584 2,610
20 07 1.20 800 2020/09/10 5 5,151 5,199
20 08 3MLibor+0.80 350 2020/09/10 3 2,261 2,284
P14JHTP1C 3.90 700 2014/12/04 7 704 702
P14JHTP1D 4.00 200 2014/12/04 10 201 200
小計 286,812 251,580
子公司
13 3.75 500 2013/03/06 10 3,227 3,260
5 2.625 600 2016/03/15 5 – 3,914
3 3.50 300 2018/01/25 3 – 1,957
5 3.75 950 2018/01/25 5 6,119 6,179
10 4.00 250 2018/01/25 10 1,599 1,614
19 110%SELIC 200 2019/01/30 5 49 48
16 03 3.25 500 2016/09/07 5 500 449
18 01 4.53 4,000 2018/07/05 3 4,000 3,998
18 02 4.14 4,000 2018/10/22 3 3,999 3,997
19 01 3.68 5,000 2019/05/20 3 4,996 4,994
19 02 3.65 5,000 2019/07/08 3 4,996 4,994
19 03 3.49 3,500 2019/10/22 3 3,496 3,495
20 01 3.65 3,000 2020/11/05 3 2,995 2,915
21 01 3.62 4,000 2021/03/01 3 3,992 –
21 02 3.45 3,000 2021/04/22 3 2,623 –
Azure Nova 2.625 1,000 2016/10/25 5 6,449 6,514
Azure Nova 3.50 1,050 2017/03/21 5 6,776 6,843
Azure Nova 4.25 250 2017/03/21 10 1,610 1,626
19 01 4.00 800 2019/01/22 3 3,725 3,726
19 02 4.375 700 2019/01/22 5 2,789 2,713
19 03 3MLibor+1.20 120 2019/04/12 3 775 783
19 04 3MLibor+1.175 400 2019/09/05 5 1,201 1,319
19 05 2.625 200 2019/09/05 5 728 767
19 06 3MLibor+1.05 180 2019/10/25 3 1,162 1,174
19 07 3MLibor+1.075 600 2019/12/10 5 1,594 1,773
20 01 3MLibor+0.95 500 2020/03/02 5 1,812 2,021
20 02 3MLibor+0.83 300 2020/03/02 3 1,526 1,602
20 03 1.750 350 2020/07/08 3 1,484 1,650
20 04 3MLibor+1.70 450 2020/07/08 5 1,383 1,457
21 01 1.125 500 2021/06/16 3 1,875 –
21 01 1.75 500 2021/06/22 5 2,881 –
20 01 2.70 3,000 2020/03/11 3 2,998 2,997
20 02 2.80 7,000 2020/03/11 5 6,990 6,988
小計 90,349 85,767
合計 377,161 337,347
120
2021 6 30
( )
32
32.3
期末 期初
面值 債券 公允 公允
幣種 發行地 利率% （原幣） 發行日期 期限 價值 價值
14 4.00 500 2014/02/14 7 – 428
19 3.40 2,500 2019/03/21 2 – 2,526
19 2.85 3,500 2019/03/21 5 3,100 3,157
19 3MLibor+0.78 800 2019/03/21 3 5,186 5,226
20 03 3.15 2,000 2020/01/22 2 2,036 2,036
10,322 13,373
33
2021年 2020
6月30日 12 31
68,767 58,842
23,404 31,482
20,459 23,212
6,640 11,591
6,871 6,893
6,639 6,532
(a) 620 1,032
(b) 10,327 10,500
5,299 4,208
2,338 2,571
25,758 124
52,975 44,835
230,097 201,822
(a)
2021年 本期 本期 本期 匯率 2021年
1月1日 計提 支付 轉回 影響 6月30日
1,032 47 (358) (101) – 620
2020 2020
1 1 12 31
1,029 120 (29) (88) – 1,032
H 121
2021 6 30
( )
33
(b)
第1階段 第2階段 第3階段
12個月 整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
2021年1月1日 6,858 3,642 – 10,500
850 421 – 1,271
– (2,947) – (2,947)
(43) 43 – –
1 2 (43) 43 – –
1,233 275 – 1,508
(3) (2) – (5)
2021年6月30日 8,895 1,432 – 10,327
1 2 3
12
2020年1月1日 5,358 974 – 6,332
1,443 2,261 – 3,704
(35) (651) – (686)
(928) 928 – –
1 2 (928) 928 – –
1,037 133 – 1,170
(17) (3) – (20)
2020年12月31日 6,858 3,642 – 10,500
34
股份數目 普通股 資本公積
（以百萬計） （每股人民幣1元）
2021 1 1 74,263 74,263 111,428
2021 6 30 74,263 74,263 111,428
1
2020 1 1 74,263 74,263 113,663
2020 12 31 74,263 74,263 111,428
2021 6 30 2020 12 31 A 39,251 H 35,012
1
2021 6 30 2020 12 31
2021年1月1日 本期增加 本期減少 2021年6月30日
110,770 – – 110,770
658 – – 658
111,428 – – 111,428
2020 1 1 2020 12 31
113,005 – (2,235) 110,770
658 – – 658
113,663 – (2,235) 111,428
122
2021 6 30
( )
35
35.1
35.1.1 期末發行在外的優先股情況表
原幣 折合人民幣
發行時間 會計分類 初始股息率% 發行價格 數量（股） （百萬元） （百萬元） 到期日 轉股條件 轉換情況
2016 9 2 3.90 100 450,000,000 45,000 45,000
45,000
(48)
44,952
35.1.2 發行在外的優先股變動情況表
2021年1月1日 2021 6 30
450,000,000 – – 450,000,000
44,952 – – 44,952
35.1.3 主要條款
(a)
(1) 3.90%
(2) 5 20 5
0.01% 1.37%
(b)
(c)
A 6.25
(d)
H 123
2021 6 30
( )
35
35.1
35.1.3 主要條款
(e)
2021
9 2
35.2
35.2.1 期末發行在外的永續債情況表
初始 折合
利息率 發行 數量 原幣 人民幣
發行時間 會計分類 % 價格 （股） （百萬元） （百萬元） 期限
(1) 2019 9 20 4.20 100 400,000,000 40,000 40,000
(2) 2020 9 25 4.59 100 300,000,000 30,000 30,000
(2) 2021 6 10 4.06 100 415,000,000 41,500 41,500
(3) 2020 11 18 3.80 200,000 14,000 2,800 18,366
129,866
(28)
129,838
35.2.2 主要條款
(1) 2019 9 18 400
2019 9 20 100
4.20% 5
5 5
5.125%
5.125%
124
2021 6 30
( )
35
35.2
35.2.2 主要條款
(2) 2020 9 23 300
2020 9 25 100
4.59% 5
2021 6 8 415
2021 6 10 100
4.06% 5
5 5
(3) 2020 11 18 28
3.80% 5
5 5
H 125
2021 6 30
( )
35
35.3
2021年 2020
6月30日 12 31
923,608 866,607
748,818 733,315
44,952 44,952
129,838 88,340
12,307 12,021
9,086 8,763
38 3,221 3,258
2021 6 30 37
36
10%
50%
2021 6 29 2020 68.97
2021年1月1日 2021 6 30
72,431 7,100 – 79,531
139,930 – – 139,930
212,361 7,100 – 219,461
2012 7 1 [2012]20
1.5%
2021 6 29
2020 2020
2021年1月1日 2021 6 30
123,163 6,715 – 129,878
2021 6 29 2020 64.32
0.11 2020
126
2021 6 30
( )
36
2021 1 1 214,448
42,019
(7,100)
(6,715)
(23,541)
(1,755)
1
2021 6 30 217,357
2020 1 1 177,141
78,274
(7,534)
(5,596)
(77)
(23,393)
(2,714)
(1,680)
27
2020 12 31 214,448
37
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
23,541 23,393
1,755 2,714
(1)
(2) 10%
(3)
(4)
2021 4 29
2021 9 7 3.9% 17.55
2021 6 29 2020 64.32 2020
12 31 742.63 A H
0.317 235.41
H 127
2021 6 30
( )
38
2021 6 30
32.21 2020
3 3
2020 3 3
500
2025 3 3
3.725%
2.525%
2021
0.61
39
2021年6月30日 2020 12 31
353,592 333,610
193,956 163,151
340,022 319,076
902,668 800,441
1 5,737 5,111
1 54,805 55,323
1,850,780 1,676,712
2021年6月30日 2020 12 31
52,214 62,224
2021年6月30日 2020 12 31
1 1 12,941 13,074
1 2 2 12,454 12,622
2 3 3 12,081 12,220
3 5 5 21,316 22,062
5 33,877 36,562
92,669 96,540
128
2021 6 30
( )
39
2021 6 30 804.33
2020 12 31 815.48
2021 6 30 2020 12 31
33
2021年6月30日 2020 12 31
3,075 3,876
33 620 1,032
40
(1)
12
抵押資產 相關負債
2021年6月30日 2020 12 31 2021年6月30日 2020 12 31
507,720 520,254 440,442 456,210
6,434 28,854 6,434 28,854
514,154 549,108 446,876 485,064
45
2021 6 30
75.72 2020 12 31 64.01
(2)
2021 6 30 36.04 2020 12 31
2021 6 30 2020 12 31
H 129
2021 6 30
( )
41
截至2021年6月30日止六個月期間
稅前金額 所得稅 稅後金額
234 (59) 175
426 (107) 319
(192) 48 (144)
(85) 104 19
170 41 211
(255) 63 (192)
285 (53) 232
1,271 (299) 972
(986) 246 (740)
(1,344) – (1,344)
(435) (20) (455)
(36) – (36)
58 – 58
12 – 12
(1,311) (28) (1,339)
2020 6 30
67 (16) 51
331 (82) 249
(264) 66 (198)
(1,259) 70 (1,189)
158 (285) (127)
(1,417) 355 (1,062)
(824) 169 (655)
(829) 170 (659)
5 (1) 4
1,093 – 1,093
(484) 113 (371)
44 – 44
(34) – (34)
57 (3) 54
(1,340) 333 (1,007)
42
90
2021年6月30日 2020 6 30
131,543 162,440
147,086 85,873
278,629 248,313
130
2021 6 30
( )
43
2021 6 30
1,450.51 2020 12 31
367.16
44
2021 6 30
2021 6 30 12,217.62 2020 12 31
1 2,1 1 9.5 9 4,2 3 8.5 2
7,784.42 2020 12 31 3,398.71
8,435.40
2021 6 30
43.18 2020 6 30 31.07
2020 6 30 0.01
2021 6 30 2020 12 31
2021 6 30
賬面價值
以公允價值計量且 以公允價值計量且
其變動計入當期損 其變動計入其他綜 以攤餘成本計量的
益的金融投資 合收益的金融投資 金融投資 最大風險敞口
225,204 – – 225,204
5,508 – 84,436 89,944
2,850 619 – 3,469
– – 81 81
233,562 619 84,517 318,698
2020 12 31
243,980 – – 243,980
3,956 – 101,599 105,555
2,729 619 – 3,348
– – 134 134
250,665 619 101,733 353,017
H 131
2021 6 30
( )
45
45.1
2021 6 30 2020 12 31
28
擔保物 相關負債
2021年6月30日 2020 12 31 2021年6月30日 2020 12 31
3,327 2,020 3,256 1,806
45.2
2021 6 30 128.90 2020 12 31
126.40
45.3
2021 6 30 573.64
460.30 2020 12 31 534.92 416.00
141.44 2020 12 31
152.72
2021 6 30
44.55 2020 12 31 42.75
45.4
2021 6 30
87.18 2020 6 30 57.70
55.43 2020 6 30 27.92
132
2021 6 30
( )
46
(a)
2021 6 30 177.32 2020 12 31 177.32
23.88% 2020 12 31 23.88%
2021年6月30日 2020 12 31
887,963 801,187
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
12,445 10,612
47 92
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
% %
0.13~5.06 0.13~5.32
(b)
2021 6 30 121.60 2020 12 31
121.60 16.37% 2020 12 31 16.37%
2021年6月30日 2020 12 31
88,531 87,356
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
(1,836) (1,758)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
% %
4.13~5.20 3.85~5.30
H 133
2021 6 30
( )
46
(c)
2021 6 30 138.86 2020 12 31 138.86
18.70% 2020 12 31 18.70%
2021年6月30日 2020 12 31
6,330 11,328
1,474 2,370
2,075 2,709
420 432
3,947 3,354
14,202 8,261
1,651 212
1,820 2,963
227,029 192,032
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
65 123
(55) (118)
1 27
(2) (6)
1,214 (1,482)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
% %
0.0001~3.35 0.01~3.42
0.98~6.00 1.49~6.00
3.26~4.74 3.26~4.74
(0.04)~4.95 1.26~4.95
(0.40)~3.15 (0.24)~4.12
0.46~0.64 0.50~0.70
134
2021 6 30
( )
46
(d)
(e)
本銀行 2021年6月30日 2020 12 31
132,804 141,231
558 521
259 891
1,566 1,240
11,724 8,986
1,084 1,736
1,122 808
18,625 16,236
998 429
9,292 14,873
52 51
110 97
截至6月30日止六個月期間
本銀行 2021年 2020
– 75
截至6月30日止六個月期間
本銀行 2021年 2020
1,041 1,117
(112) (199)
909 696
(56) (95)
294 284
(21) (82)
817 (189)
H 135
2021 6 30
( )
46
(e)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
本銀行 % %
0.01~6.40 0.01~3.91
1.75~1.89 1.97~4.38
1.08~6.00 1.29~4.70
0.96~4.38 1.14~4.38
1.29~3.00 1.61~3.97
0.01~2.95 0.01~4.24
0.04~3.00 0.70~4.18
5.75 5.75
(f)
2021年6月30日 2020 12 31
6 6
1 1
15
(g)
2021年6月30日 2020 12 31
– 100
14 7
6,248 4,767
309 44
15 16
26 –
5,793 2,094
10,596 10,337
136
2021 6 30
( )
46
(g)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
107 85
(3) –
9 (4)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
% %
0.30~3.19 0.30~1.81
3.30~4.90 3.48~4.90
0.0001~0.35 0.01~0.35
0.75~1.89 0.30~1.35
(h)
2021年6月30日 2020 12 31
969 744
– 204
68 92
65,808 42,313
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
12 22
(1,180) (1,093)
截至6月30日止六個月期間
2021年 2020
% %
0.30~4.79 0.30~5.06
3.78 3.19~3.78
0.35 0.30~5.40
0.30~4.18 0.30~4.18
H 137
2021 6 30
( )
47
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
截至2021年6月30日止六個月期間
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 總計
36,034 16,439 17,864 23,338 15,755 4,975 9,258 60,289 183,952
(23,886) (10,339) (17,559) (12,317) (7,692) (4,585) (3,917) (25,171) (105,466)
10,576 3,059 10,883 3,396 935 2,481 75 (31,405) –
利息淨收入 22,724 9,159 11,188 14,417 8,998 2,871 5,416 3,713 78,486
8,056 1,901 3,056 3,122 1,651 630 1,487 7,396 27,299
(1,530) (20) (35) (50) (13) (9) (120) (556) (2,333)
手續費及傭金淨收入 6,526 1,881 3,021 3,072 1,638 621 1,367 6,840 24,966
2,188 289 172 322 40 13 6 7,139 10,169
457 – 27 – – 11 326 (49) 772
10,998 – – – – – 24 – 11,022
– – – – – – 12 102 114
7,216 186 380 288 261 95 14 82 8,522
淨經營收入合計 50,109 11,515 14,788 18,099 10,937 3,611 7,165 17,827 134,051
(4,105) (4,029) (7,902) (3,725) (4,382) (3,157) (291) (5,491) (33,082)
(270) – (1) 2 (39) (110) – – (418)
(10,922) – – – – – (3) – (10,925)
(12,824) (3,371) (4,562) (4,764) (3,245) (1,838) (2,210) (10,224) (43,038)
稅前利潤 21,988 4,115 2,323 9,612 3,271 (1,494) 4,661 2,112 46,588
(3,715)
本期淨利潤 42,873
(897) (451) (558) (548) (465) (243) (243) (572) (3,977)
(7,092) (51) (100) (230) (158) (42) (140) (358) (8,171)
138
2021 6 30
( )
47
2020 6 30
35,092 14,220 17,200 21,284 14,010 4,283 14,702 65,438 186,229
(24,586) (9,815) (17,440) (11,930) (7,769) (4,581) (10,494) (25,765) (112,380)
11,273 3,233 10,088 3,761 1,305 2,558 (93) (32,125) –
利息淨收入 21,779 7,638 9,848 13,115 7,546 2,260 4,115 7,548 73,849
6,635 1,791 2,601 2,690 1,520 581 1,771 8,626 26,215
(1,045) (16) (34) (20) (7) (9) (141) (666) (1,938)
手續費及傭金淨收入 5,590 1,775 2,567 2,670 1,513 572 1,630 7,960 24,277
1,144 128 171 196 47 17 (110) 5,760 7,353
512 – – – – – 1,017 (24) 1,505
10,898 – – – – – 38 – 10,936
– – – – – – 2 83 85
6,964 217 505 236 261 85 596 90 8,954
淨經營收入合計 46,887 9,758 13,091 16,217 9,367 2,934 7,288 21,417 126,959
(7,691) (2,474) (4,918) (3,715) (181) (1,139) (568) (12,647) (33,333)
(164) – 1 – – – 4 – (159)
(11,006) – – – – – (16) – (11,022)
(12,585) (3,361) (4,432) (4,914) (3,120) (1,872) (2,358) (9,845) (42,487)
稅前利潤 15,441 3,923 3,742 7,588 6,066 (77) 4,350 (1,075) 39,958
(2,961)
本期淨利潤 36,997
(829) (437) (547) (541) (470) (243) (302) (539) (3,908)
(13,515) (295) (86) (101) (136) (47) (60) (221) (14,461)
2021年6月30日
分部間相
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 互抵減 合計
2,795,905 1,026,051 1,608,059 1,276,579 855,889 386,394 1,094,045 4,395,387 (2,053,468) 11,384,841
4 – – 6 – – 151 5,344 – 5,505
29,119
資產總額 11,413,960
(2,590,061) (1,019,695) (1,597,418) (1,251,985) (849,877) (389,656) (1,042,043) (3,789,287) 2,053,468 (10,476,554)
(1,491)
負債總額 (10,478,045)
2020 12 31
2,641,386 920,887 1,543,501 1,194,919 822,759 384,627 1,114,676 4,187,998 (2,141,128) 10,669,625
4 – – 6 – – 203 4,468 – 4,681
27,991
資產總額 10,697,616
(2,437,106) (908,645) (1,524,423) (1,162,723) (808,702) (385,778) (1,057,224) (3,674,229) 2,141,128 (9,817,702)
(1,286)
負債總額 (9,818,988)
H 139
2021 6 30
( )
47
截至2021年6月30日止六個月期間
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
34,366 24,920 19,170 30 78,486
7,803 9,365 (17,168) – –
42,169 34,285 2,002 30 78,486
8,255 15,538 1,094 79 24,966
3,070 999 6,100 – 10,169
– – 772 – 772
– – – 114 114
24 10,998 – – 11,022
6,866 1,206 21 429 8,522
淨經營收入合計 60,384 63,026 9,989 652 134,051
(27,936) (5,523) 377 – (33,082)
(418) – – – (418)
(3) (10,922) – – (10,925)
(1,450) (1,918) (378) (231) (3,977)
(17,067) (19,901) (1,717) (376) (39,061)
稅前利潤 13,510 24,762 8,271 45 46,588
(3,715)
本期淨利潤 42,873
(1,450) (1,918) (378) (231) (3,977)
(2,979) (3,941) (777) (474) (8,171)
140
2021 6 30
( )
47
2020 6 30
28,622 23,634 21,564 29 73,849
8,573 9,327 (17,900) – –
37,195 32,961 3,664 29 73,849
8,489 14,859 850 79 24,277
1,596 980 4,750 27 7,353
– – 1,505 – 1,505
– – – 85 85
38 10,898 – – 10,936
7,171 1,198 50 535 8,954
淨經營收入合計 54,489 60,896 10,819 755 126,959
(19,688) (13,683) 38 – (33,333)
(163) – – 4 (159)
(16) (11,006) – – (11,022)
(1,430) (2,250) (176) (52) (3,908)
(16,858) (19,555) (1,678) (488) (38,579)
稅前利潤 16,334 14,402 9,003 219 39,958
(2,961)
本年淨利潤 36,997
折舊和攤銷費用 (1,430) (2,250) (176) (52) (3,908)
(5,289) (8,327) (651) (194) (14,461)
H 141
2021 6 30
( )
47
2021年6月30日
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
4,456,590 2,211,505 4,654,307 62,439 11,384,841
– – – 5,505 5,505
29,119
資產總額 11,413,960
(4,924,055) (2,511,670) (2,960,317) (77,186) (10,473,228)
(4,817)
負債總額 (10,478,045)
2020 12 31
4,192,292 2,067,778 4,346,218 63,337 10,669,625
– – – 4,681 4,681
27,991
資產總額 10,697,616
(4,832,353) (2,312,508) (2,598,865) (70,190) (9,813,916)
(5,072)
負債總額 (9,818,988)
48
49
2021 7 10 2.304%
2031 2026
142
( )
144
144
145
146
147
H 143
( )
1
美元 港元 其他 合計
2021年6月30日
1,002,764 220,809 190,460 1,414,033
(935,001) (325,014) (118,223) (1,378,238)
1,182,486 245,066 96,442 1,523,994
(1,306,235) (111,541) (154,235) (1,572,011)
11,606 35 (7,240) 4,401
(44,380) 29,355 7,204 (7,821)
116,266 30,937 10,819 158,022
2020年12月31日
971,473 232,530 200,619 1,404,622
(866,247) (339,250) (131,716) (1,337,213)
1,130,911 298,686 81,772 1,511,369
(1,293,531) (155,669) (141,908) (1,591,108)
(1,878) 41 2,663 826
(59,272) 36,338 11,430 (11,504)
117,569 30,147 11,065 158,781
2
10%
144
( )
2
非銀行
2021年6月30日 銀行 官方機構 私人機構 其他 合計
513,804 69,652 701,642 – 1,285,098
85,669 13,827 309,464 – 408,960
39,136 11,058 67,638 – 117,832
759 590 – – 1,349
41,851 3,377 29,351 – 74,579
595,550 84,677 798,631 – 1,478,858
2020 12 31
509,860 53,881 568,620 – 1,132,361
129,213 23,119 299,229 – 451,561
41,818 28,597 70,286 – 140,701
575 613 – – 1,188
42,235 2,727 31,132 – 76,094
594,488 85,818 670,038 – 1,350,344
3
3.1
2021年6月30日 2020 12 31
25,923 25,480
13,414 10,884
19,211 23,261
35,692 30,578
94,240 90,203
(%)
0.41 0.44
0.21 0.19
0.30 0.40
0.56 0.51
1.48 1.54
3.2
2021年6月30日 2020 12 31
9,553 8,299
2,299 2,394
0.04 0.04
H 145
( )
4
4.1
2021年6月30日 2020 12 31
減值貸款 預期信用減值準備
22,841 (12,846) 20,932 (11,747)
8,315 (4,756) 7,332 (4,050)
16,850 (12,085) 17,058 (12,068)
18,797 (8,917) 18,005 (9,808)
10,126 (6,709) 9,220 (6,105)
10,572 (7,663) 10,998 (7,891)
10,392 (10,052) 10,567 (10,466)
97,893 (63,028) 94,112 (62,135)
3,539 (1,212) 3,586 (843)
101,432 (64,240) 97,698 (62,978)
4.2
2021年6月30日 2020 12 31
逾期貸款 預期信用減值準備
18,272 (9,737) 16,505 (10,996)
7,614 (4,087) 6,167 (3,208)
13,047 (9,141) 14,517 (10,140)
13,450 (7,144) 13,622 (8,252)
12,436 (4,944) 7,312 (4,748)
8,089 (5,619) 10,283 (7,194)
17,635 (12,263) 18,251 (13,048)
90,543 (52,935) 86,657 (57,586)
3,697 (1,235) 3,546 (976)
94,240 (54,170) 90,203 (58,562)
46,041 不適用 44,069
146
( )
5
5.1
2021年6月30日 2020 12 31
由抵押物
香港地區 % 覆蓋的貸款 %
1,303 0.62 150 1,325 0.68 –
1,395 0.66 25 4,441 2.28 21
296 0.14 13 312 0.16 6
26,332 12.44 5,527 15,599 8.02 5,401
1,729 0.82 370 861 0.44 365
4,916 2.32 1,100 4,469 2.30 1,009
14,624 6.91 4,154 14,550 7.48 2,540
3,951 1.87 4 3,257 1.67 8
13,061 6.17 2,957 15,912 8.18 3,657
4,063 1.92 557 5,339 2.74 594
62,038 29.30 18,235 55,315 28.43 16,532
12,167 5.75 2,822 6,636 3.41 2,903
23,126 10.91 5,526 29,347 15.09 5,640
169,001 79.83 41,440 157,363 80.88 38,676
27,316 12.90 27,314 23,621 12.14 23,616
101 0.05 – 97 0.05 –
15,281 7.22 13,055 13,492 6.93 12,745
42,698 20.17 40,369 37,210 19.12 36,361
211,699 100.00 81,809 194,573 100.00 75,037
6,135,004 5,653,851
2017 (GB/T 4754-2017)
2021 6 30 52% 2020 12 31 52%
5.2
2021年6月30日 2020 12 31
減值貸款 預期信用減值準備
83,283 (50,106) 78,925 (47,973)
18,149 (14,134) 18,773 (15,005)
101,432 (64,240) 97,698 (62,978)
48,086 不適用 46,359
截至2021年6月30日止六個月期間 2020 6 30
以前年度
新增撥備 核銷貸款 核銷轉回
25,984 (15,855) 2,545 18,305 (13,820) 1,476
5,189 (7,438) 950 12,829 (9,967) 660
31,173 (23,293) 3,495 31,134 (23,787) 2,136
H 147
1 4
1 :
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
:
1 74,263 74,263 r
2 564,036 547,516
2a 219,333 212,276 y
2b 129,757 123,080 z
2c 214,946 212,160 aa
3 108,508 109,466
3a 111,454 111,462 u
3b (2,946) (1,996) v
4
0 0 0
5 1,841 1,618 ab
6 748,648 732,863
:
7 0 0
8 280 279 m-p
9 1,936 1,851 l-q
10 0 0 k
11 (301) (532) x
12 0 0
13 0 0
14 0 0
15 0 0
16 0 0
17 0 0
18 0 0
19 0 0
20 0 0
21 0 0
22
15%
0 0
23 : 0 0
24 : 0 0
25 : 0 0
26a 3,654 3,654 f
26b 0 0
26c 0 0
27 0 0
28 5,569 5,252
29 743,079 727,611
:
30 174,790 133,292
31 : 174,790 133,292 t
32 : 0 0
33 0 0
34 1,505 1,318 ac
35 : 0 0
36 176,295 134,610
:
37 0 0
38 0 0
39 0 0
40 0 0
41a 0 0
148
1 :
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
41b 0 0
41c 0 0
42 0 0
43 0 0
44 176,295 134,610
45 + 919,374 862,221
:
46 120,495 127,345 n
47 0 0
48 2,294 2,204 ad
49 : 0 0
50 30,741 29,476
51 153,530 159,025
:
52 0 0
53 0 0
54 0 0
55 0 0
56a 0 0
56b 0 0
56c 0 0
57 0 0
58 153,530 159,025
59 + 1,072,904 1,021,246
60 7,015,362 6,695,462
61 10.59 10.87
62 13.11 12.88
63 15.29 15.25
64 3.50 3.50
65 : 2.50 2.50
66 : 0.00 0.00
67 : 1.00 1.00
68 5.59 5.87
69 5.00 5.00
70 6.00 6.00
71 8.00 8.00
72 31,972 37,454 b+c+d+e+g
73 1,583 1,452 a+h
74 0 0
75 27,597 26,742 j-k-o
76 5,035 3,467
77 1,743 2,200
78 146,391 137,094
79 28,998 27,276
80 0 0
81 0 0
82 0 0
83 0 0
84 6,700 13,400
85 19,300 12,600
H 149
2 :
2021年6月30日 2020 12 31
銀行公佈的合併 監管並表口徑下
資產 : 資產負債表 的資產負債表
1 810,320 810,164 817,561 817,460
2 179,926 175,329 159,170 152,436
3 399,499 399,570 370,404 370,482
4 35,584 35,619 54,212 54,236
5 132,945 131,578 41,556 40,314
6 6,208,293 6,207,564 5,720,568 5,720,075
7 :
575,837 544,144 482,588 457,403
8 :
2,050,282 2,024,649 2,019,529 1,996,132
9 :
726,547 698,780 735,220 717,876
10 5,505 12,167 4,681 11,358
11 164,391 163,834 166,118 165,644
12 1,686 1,686 1,722 1,722
13 29,119 29,033 27,991 27,982
14 402 280 401 279
15 1,964 1,936 1,885 1,851
16 91,660 92,559 94,009 92,083
17 資產總計 11,413,960 11,328,892 10,697,615 10,627,333
負債 :
18 444,787 444,787 478,745 478,745
19 926,192 927,209 904,958 903,374
20 403,779 403,540 330,567 330,298
21 20,532 19,395 29,279 28,863
22 63,348 51,024 73,221 66,262
23 7,016,652 7,023,183 6,607,330 6,613,475
24 33,702 33,705 55,942 55,934
25 541,597 539,262 497,755 498,223
26 6,640 6,489 11,591 11,365
27 8,625 8,563 7,994 7,977
28 1,491 1,436 1,286 1,240
29 10,947 10,947 11,532 11,532
30 999,753 928,355 808,787 746,473
31 負債總計 10,478,045 10,397,895 9,818,987 9,753,761
所有者權益 :
32 74,263 74,263 74,263 74,263
33 174,790 174,790 133,292 133,292
34 111,428 111,454 111,428 111,462
35 (3,569) (2,946) (2,348) (1,996)
36 219,461 219,333 212,361 212,276
37 129,878 129,757 123,163 123,080
38 217,357 214,946 214,448 212,160
39 12,307 9,400 12,021 9,035
40 所有者權益合計 935,915 930,997 878,628 873,572
150
3 :
資產 :
810,164
175,329
399,570
35,619
131,578
6,207,564
: 544,144
: 659 a
: 214 b
: 25,028 c
: 2,024,649
: 698,780
: 3,146 d
: 267 e
12,167
: 3,654 f
: 4,067 g
: 924 h
163,834
1,686 i
29,033 j
: 0 k
: 29,033
1,936 l
280 m
92,559
資產總計 11,328,892
負債 :
444,787
927,209
403,540
19,395
51,024
7,023,183
33,705
539,262
: 120,495 n
6,489
8,563
1,436 o
: 0 p
: 0 q
10,947
928,355
負債總計 10,397,895
所有者權益 :
74,263
: 74,263 r
: 0 s
174,790 t
111,454 u
(2,946) v
: (4,671) w
: (301) x
219,333 y
129,757 z
214,946 aa
9,400
: 1,841 ab
: 1,505 ac
: 2,294 ad
所有者權益合計 930,997
H 151
4 :
1
2 3328 601328 XS1115459528 360021 1728007 1928019 1928020 1928025 2028018 2028040 XS2238561281 2128022
3
監管處理
4 :
5 :
6 :
7
8 89,498 97,534 3,824 44,952 29,978 29,998 9,999 39,994 39,996 29,999 41,498
18,347
9 35,012 39,251 500 45,000 30,000 30,000 10,000 40,000 40,000 30,000 2,800 41,500
10
11 2005/6/23 2007/4/24 2014/10/3 2016/9/2 2017/4/13 2019/8/16 2019/8/16 2019/9/20 2020/5/21 2020/9/25 2020/11/18 2021/6/10
12
13 : 2026 10 3 2027 4 13 2029 8 16 2034 8 16 2030 5 21
14
15 : 2021/10/3 2022/4/13 2024/8/16 2029/8/16 2025/5/21
2021 9 7 2024 9 20 2025 9 25 2025 11 18 2026 6 10
16 :
9 7 9 20 9 25 11 18 6 10
152
4 :
17 : 7
7 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5
18 : 7 5 3.9% 4.50% 4.10% 4.49% 5 4.2% 3.24% 5 5 3.8% 5
3.625% 5 5 4.59% 5 5 4.06% 5
7
2021 10 3
137 :
7 5 9 5 1 2025 5
: 20 9 25 11 18 6 10
300 124 5 5
161 112
9 2 :
20 2
1 5
334.5
5
0.01%)
19 :
20 :
21 :
22 :
23
H 153
4 :
24 :
5.125%
:
(1)
(2)
25 :
A
A
154
4 :
26 :
A
6.25
5
27 :
28 : A
29 :
30
31 :
: (1) : (1) : (1) : (1) : (1) : (1) : (1) : (1)
(2) (2) (2) (2) 5.125% (2) (2) (2) (2)
:
(1)
(2)
32 :
H 155
4 :
33 :
34 :
35
36
:
156
5 :
3
序號 項目 2021年6月30日 2020 12 31
1 11,413,960 10,697,615
2 (85,067) (70,282)
3 0 0
4 37,940 33,616
5 6,926 2,022
6 915,378 844,885
7 (5,569) (5,252)
8 12,283,568 11,502,604
序號 項目 2021年6月30日 2020 12 31
1 11,110,672 10,495,090
2 : (5,569) (5,252)
3 調整後的表內資產餘額（衍生產品和證券融資交易除外） 11,105,103 10,489,838
4 35,619 54,236
5 37,940 33,616
6 0 0
7 : 0 0
8 : 0 0
9 0 0
10 : 0 0
11 衍生產品資產餘額 73,559 87,852
12 182,602 78,007
13 : 0 0
14 6,926 2,022
15 0 0
16 證券融資交易資產餘額 189,528 80,029
17 2,231,597 2,007,150
18 : (1,316,219) (1,162,265)
19 調整後的表外項目餘額 915,378 844,885
20 919,374 862,221
21 12,283,568 11,502,604
22 槓桿率(%) 7.48 7.50
H 157
6 : 2021
序號 折算前數值 折算後數值
合格優質流動性資產
1 1,907,569
現金流出
2 : 2,186,722 209,128
3 188,696 9,325
4 1,998,026 199,803
5 : 4,582,681 1,899,643
6 2,633,945 657,152
7 1,945,050 1,238,805
8 3,686 3,686
9 10,131
10 : 1,757,867 883,287
11 850,444 832,817
12 131 131
13 907,292 50,339
14 57,410 57,410
15 1,526,827 53,527
16 3,113,126
現金流入
17 129,788 127,639
18 927,932 621,852
19 867,202 847,938
20 1,924,922 1,597,429
調整後數值
21 1,907,569
22 1,515,697
23 (%) 125.63
158
7 : 2021
序號 折算前數值 折算後數值
無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年
可用的穩定資金
1 892,617 – – 120,501 1,013,119
2 892,617 – – 113,801 1,006,419
3 – – – 6,700 6,700
4 862,742 1,566,654 11,546 649 2,207,439
5 196,726 1,018 1,106 478 189,386
6 666,016 1,565,636 10,440 171 2,018,053
7 2,641,542 3,053,229 809,854 479,142 3,044,214
8 2,572,718 104,541 51,699 7,389 1,371,868
9 68,824 2,948,688 758,156 471,753 1,672,346
10 – – – – –
11 41,022 203,336 69,364 339,347 364,426
12 38,976
13 41,022 203,336 69,364 300,371 364,426
14 6,629,197
所需的穩定資金
15 378,590
16 161,062 40 – 2,000 82,551
17 60,261 1,893,792 933,152 4,448,009 5,064,524
18 – 44,116 – – 6,514
19 – 439,368 176,688 100,716 254,965
20 2 1,368,222 725,256 2,585,788 3,238,595
21 : 35% – 16,806 9,281 31,543 33,547
22 – 601 739 1,308,665 1,113,035
23 : 35% – – – – –
24 60,260 41,485 30,469 452,841 451,416
25 – – – – –
26 164,160 70,535 9,271 141,244 346,976
27 24,525 20,846
28 8,383 7,126
29 42,467 3,491
30 38,976 7,795
31 139,635 70,535 9,271 90,394 307,718
32 2,765,968 117,137
33 5,989,777
34 (%) 110.68
:
1
2 30
26
H 159
8 : 2021
序號 折算前數值 折算後數值
無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年
可用的穩定資金
1 927,237 – – 120,495 1,047,732
2 927,237 – – 113,795 1,041,032
3 – – – 6,700 6,700
4 875,015 1,580,505 8,850 741 2,228,748
5 199,487 1,039 969 543 191,964
6 675,529 1,579,465 7,880 197 2,036,784
7 2,723,078 3,097,343 789,968 483,940 3,068,683
8 2,653,260 108,209 54,213 8,186 1,416,028
9 69,818 2,989,134 735,754 475,753 1,652,656
10 – – – – –
11 41,289 278,791 34,341 367,301 380,996
12 33,705
13 41,289 278,791 34,341 333,595 380,996
14 6,726,160
所需的穩定資金
15 352,100
16 143,576 40 – 2,000 73,808
17 71,739 1,856,913 1,005,488 4,569,114 5,198,809
18 – 111,081 – – 16,484
19 – 347,338 187,848 86,836 232,861
20 7 1,362,461 778,257 2,681,245 3,343,401
21 : 35% – 10,864 9,538 31,212 30,489
22 – 657 779 1,348,115 1,146,615
23 : 35% – – – – –
24 71,733 35,376 38,604 452,917 459,448
25 – – – – –
26 166,109 76,422 9,882 109,727 321,342
27 24,990 21,242
28 8,881 7,549
29 35,619 1,914
30 33,705 6,741
31 141,118 76,422 9,882 65,227 283,897
32 2,952,738 124,315
33 6,070,374
34 (%) 110.80
:
1
2 30
26
160
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