公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
2021 年度报告摘要
2021 年度报告摘要
一、重要提示
1.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监
事、高级管理人员保证年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
2.年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行及附属公司
（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到上海证券交易所（“上交所”）网站等证监会指定媒体仔细阅读年度
报告全文。
3.本行第九届董事会第二十五次会议于 2022 年 3 月 25 日审议通
过了 2021 年度报告及摘要。出席会议应到董事 16 名，亲自出席董事
15 名，委托出席董事 1 名，胡展云独立非执行董事因事，书面委托
杨志威独立非执行董事出席会议并代为行使表决权。
4.本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会
计师事务所（特殊普通合伙）审计，并为本集团出具了标准无保留意
见的审计报告。
5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以报告期末本行已发行
普通股总股份 742.63 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股
东，每股分配现金股利人民币 0.355 元（含税），共分配现金股利人
民币 263.63 亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。
6.公司简介
交通银行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一，也是
近代中国的发钞行之一。1987 年重新组建后的交通银行正式对外营
业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
2005 年 6 月交通银行在香港联合交易所（“香港联交所”）挂牌上市，
2007 年 5 月在上交所挂牌上市。
2
2021 年度报告摘要
普通股和优先股简况
股票种类 股票简称 股票代码 股票上市交易所
A股 交通银行 601328 上交所
H股 交通银行 03328 香港联交所
境内优先股 交行优1 360021 上交所
联系人和联系方式
姓名 顾生（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 上海市浦东新区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
二、 主要业务简介
经银保监会批准，本行为客户提供各类公司和个人金融产品和服
务、如存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资
银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。此外，
本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、
保险、境外证券和债转股等业务领域。报告期内，本集团经营模式、
主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。
三、主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务
指标如下：
主要会计数据 2021 年 2020 年 增减(%) 2019 年
全年业绩 （除另有标明外，人民币百万元）
营业收入 269,390 246,200 9.42 232,472
利润总额 93,959 86,425 8.72 88,200
净利润（归属于母公司股东） 87,581 78,274 11.89 77,281
扣除非经常性损益后的净利润
1
86,991 77,395 12.40 76,619
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 (34,775) 149,398 (123.28) (82,545)
报告期末 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 11,665,757 10,697,616 9.05 9,905,600
3
2021 年度报告摘要
2
客户贷款 6,560,400 5,848,424 12.17 5,304,275
负债总额 10,688,521 9,818,988 8.86 9,104,688
2
客户存款 7,039,777 6,607,330 6.54 6,072,908
股东权益（归属于母公司股东） 964,647 866,607 11.31 793,247
总股本 74,263 74,263 - 74,263
每股计 （除另有标明外，人民币元）
3
基本及稀释每股收益 1.10 0.99 11.11 1.00
扣除非经常性损益后的基本每
股收益
1,3 1.10 0.98 12.24 1.00
每股净资产
（归属于母公司普通股股东）
4 10.64 9.87 7.80 9.34
变化
主要财务指标（%） 2021 年 2020 年 2019 年
（百分点）
平均资产回报率 0.80 0.77 0.03 0.80
3
加权平均净资产收益率 10.76 10.35 0.41 11.20
扣除非经常性损益后的加权平均
1,3
10.69 10.23 0.46 11.10
净资产收益率
5
净利息收益率 1.56 1.57 (0.01) 1.58
6
不良贷款率 1.48 1.67 (0.19) 1.47
拨备覆盖率 166.50 143.87 22.63 171.77
拨备率 2.46 2.40 0.06 2.53
7
成本收入比 29.00 28.29 0.71 30.11
8
资本充足率 15.45 15.25 0.20 14.83
8
一级资本充足率 13.01 12.88 0.13 12.85
8
核心一级资本充足率 10.62 10.87 (0.25) 11.22
注：
1. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。
2. 客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
3. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010年修订）要求计算。
4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。
5. 利息净收入与平均生息资产总额的比率。
6. 根据银保监会监管口径计算。
7. 根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
8. 根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
四、报告期内分季度主要会计数据
（人民币百万元）
4
2021 年度报告摘要
2021 年 2021 年 2021 年 2021 年
主要会计数据
1-3 月 4-6 月 7-9 月 10-12 月
营业收入 68,344 65,551 66,075 69,420
净利润（归属于母公司股东） 21,946 20,073 22,341 23,221
扣除非经常性损益后的净利润
21,924 19,822 22,327 22,918
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 (82,366) (30,377) (23,275) 101,243
五、股本及股东情况
（一）普通股
报告期末，本行普通股股份总数 74,262,726,645 股，其中：A
股股份 39,250,864,015 股，占比 52.85%；H 股股份 35,011,862,630
股，占比 47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。
1.报告期末，本行普通股股东总数389,938户，其中：A股358,022
户，H股31,916户。2022年2月28日，本行普通股股东总数370,924户，
其中：A股339,134户，H股31,790户。
2.本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
3.报告期末前十名普通股股东持股情况
质押或
报告期内增减 期末持股数量 比例 股份 股东
股东名称 冻结情
（股） （股） (%) 类别 性质
况
- 13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部
国家
（财政部）
- 4,553,999,999 6.13 H股 无
香港中央结算(代理人)
2，6 4,487,725 14,979,558,684 20.17 H股 未知 境外法人
有限公司
香港上海汇丰银行有限
2，3 - 13,886,417,698 18.70 H股 无 境外法人
公司 （汇丰银行）
- 3,105,155,568 4.18 A股 无
全国社会保障基金理事
2，4 国家
会 （社保基金会）
- 1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限
（330,937,589） 1,891,651,202 2.55 A股 无 国有法人
公司
5
2021 年度报告摘要
首都机场集团有限公司 - 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
香港中央结算有限公司 207,403,176 858,910,456 1.16 A股 无 境外法人
上海海烟投资管理有限
5 - 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
公司
云南合和(集团)股份有
5 - 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
限公司
一汽股权投资（天津）有
– 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
限公司
注：
1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份代表于报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的 H 股股份合计数。该数据包含汇丰银行、社保基金会在该公司名下间接持有的 H 股股份
249,218,915 股、7,648,921,777 股；未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的 H 股股份
13,886,417,698 股、1,405,555,555 股。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，汇丰银行实益持有本
行 H 股 14,135,636,613 股，占本行已发行普通股股份总数的 19.03%。汇丰银行实益持有股份数量比本行
股东名册所记载的股份数量多 249,218,915 股，该差异系 2007 年汇丰银行从二级市场购买本行 H 股以及此
后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
4.含社保基金会国有资本划转六户持有的 1,970,269,383 股本行 A 股股份。除上表列示的持股情况外,社保
基金会还持有本行 H 股 7,648,921,777 股，其中：7,027,777,777 股登记在香港中央结算（代理人）有限
公司名下，621,144,000 股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行 A 股和 H
股共计 12,159,632,900 股，占本行已发行普通股股份总数的 16.37%。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的
一致行动人。上海海烟投资管理有限公司、云南合和(集团)股份有限公司等 7 家中国烟草总公司下属公司
授权委托中国烟草总公司代表其出席本行股东大会并行使表决权。
6.香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。
7.本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动
人。
（二）本行与 5%以上股东之间股权关系的方框图
财政部 汇丰银行 社保基金会
23.88% 19.03% 16.37%
交通银行
（三）优先股
1.优先股股东总数
6
2021 年度报告摘要
报告期末，本行优先股股东总数 94 户。2022 年 2 月 28 日，优
先股股东总数 90 户。
2.报告期末前十名优先股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数 股份类 股东性
股东名称 比例（%） 冻结情
减（股） 量（股） 别 质
况
中国移动通信集团有限 境内优 国有法
– 100,000,000 22.22 无
公司 先股 人
华宝信托有限责任公司
境内优
－华宝信托－宝富投资 1 48,910,000 48,910,000 10.87 无 其他
先股
号集合资金信托计划
建信信托有限责任公司
－"乾元－日新月异"开 境内优
– 20,000,000 4.44 无 其他
放式理财产品单一资金 先股
信托
博时基金－工商银行－
博时－工行－灵活配置 5 境内优
– 20,000,000 4.44 无 其他
号特定多个客户资产管 先股
理计划
中国平安人寿保险股份 境内优
– 18,000,000 4.00 无 其他
有限公司－自有资金 先股
中国烟草总公司河南省 境内优 国有法
– 15,000,000 3.33 无
公司 先股 人
中国人寿财产保险股份
境内优
有限公司－传统－普通 – 15,000,000 3.33 无 其他
先股
保险产品
中信证券－邮储银行－
境内优
中信证券星辰 28 号集合 14,000,000 14,000,000 3.11 无 其他
先股
资产管理计划
光大证券资管－光大银
境内优
行－光证资管鑫优 4 号集 13,000,000 13,000,000 2.89 无 其他
先股
合资产管理计划
招商财富资管－招商银
境内优
行－招商财富－诚财 1 号 10,225,000 10,225,000 2.27 无 其他
先股
集合资产管理计划
注：
1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
3.本行未知前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动
人。
7
2021 年度报告摘要
六、管理层讨论与分析
报告期内，本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实
金融工作“三项任务”，统筹推进疫情防控和经营发展，统筹发展和
安全，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势，实现“十
四五”良好开局。
价值创造能力提升。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司
股东）875.81 亿元，同比增长 11.89%。实现营业收入 2,693.90 亿元，
同比增长 9.42%；净利息收益率 1.56%，同比下降 0.01 个百分点；平
均资产收益率 0.80%，同比上升 0.03 个百分点；加权平均净资产收
益率 10.76%，同比上升 0.41 个百分点。
资产负债结构优化。报告期末，集团资产总额 11.67 万亿元，较
上年末增长 9.05%。客户贷款余额 6.56 万亿元，较上年末增加 0.71
万亿元，增幅 12.17%；客户存款余额 7.04 万亿元，较上年末增加 0.43
万亿元，增幅 6.54%。
资产质量稳中加固。报告期末，集团不良贷款率 1.48%，较上年
末下降 0.19 个百分点；拨备覆盖率 166.50%，较上年末上升 22.63
个百分点；逾期贷款率 1.33%，较上年末下降 0.21 个百分点。
（一）利润表分析
报告期内，本集团实现利润总额 939.59 亿元，同比增加 75.34
亿元，增幅 8.72%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金
净收入，信用减值损失同比增加 43.12 亿元，增幅 6.95%。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2021年 2020年 增减(%)
利息净收入 161,693 153,336 5.45
非利息净收入 107,697 92,864 15.97
其中:手续费及佣金净收入 47,573 45,086 5.52
营业收入 269,390 246,200 9.42
8
2021 年度报告摘要
税金及附加 (3,001) (2,823) 6.31
业务及管理费 (74,545) (66,004) 12.94
信用减值损失 (66,371) (62,059) 6.95
其他资产减值损失 (2,320) (484) 379.34
保险业务支出 (17,054) (15,729) 8.42
其他业务成本 (12,346) (12,888) (4.21)
营业利润 93,753 86,213 8.75
营业外收支净额 206 212 (2.83)
利润总额 93,959 86,425 8.72
所得税费用 (5,020) (6,855) (26.77)
净利润 88,939 79,570 11.77
归属于母公司股东的净利润 87,581 78,274 11.89
1.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 1,616.93 亿元，同比增加
83.57 亿元，在营业收入中的占比为 60.02%，是本集团业务收入的主
要组成部分。报告期内，本集团履行国有大行责任担当，深化金融供
给侧结构性改革，加大客户贷款投放，带动利息收入同比多增。同时
抓住流动性宽松机遇窗口，持续优化负债结构，推动负债成本率逐步
下行，利息支出与上年基本持平。
2.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期
内，本集团发挥牌照齐全优势，以打造财富管理品牌特色为切入点，
打造利润持续增长的“第二曲线”，全年实现手续费及佣金净收入
475.73 亿元，同比增加 24.87 亿元，增幅 5.52%。理财业务和代理类
业务是本集团手续费及佣金收入的主要增长点。
3.业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费 745.45 亿元，同比增加 85.41
亿元,增幅 12.94%；本集团成本收入比 29.00%，同比上升 0.71 个百
分点。如对债券利息等收入免税影响进行还原，成本收入比约为 27%。
9
2021 年度报告摘要
其中其他员工成本同比增长 16.41%，原因为上年员工社会保险支出
受社保减免政策影响有所减少。
4.资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失 686.91 亿元，同比增加 61.48
亿元，增幅 9.83%，其中贷款信用减值损失 629.45 亿元，同比增加
66.76 亿元，增幅 11.86%。我国经济长期向好的基本面不变，但新冠
肺炎疫情冲击下，外部环境更趋复杂严峻和不确定，本集团及时更新
减值模型各项参数以反映外部环境变化对资产信用风险的影响，持续
加大拨备计提力度，相应资产减值损失有所增加，保持较好的风险抵
御能力。
5.所得税
报告期内，本集团所得税支出 50.20 亿元，同比减少 18.35 亿元，
降幅 26.77%。实际税率为 5.34%，低于 25%的法定税率，主要是由于
本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。
（二）资产负债表分析
1.资产
报告期末，本集团资产总额 116,657.57 亿元，较上年末增加
9,681.41 亿元，增幅 9.05%，增长主要来自于发放贷款和垫款及金融
投资规模的增长。
本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及
其占比情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2021年12月31日 2020年12月31日
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 6,412,201 54.97 5,720,568 53.48
金融投资 3,523,249 30.20 3,237,337 30.26
现金及存放中央银行款项 734,728 6.30 817,561 7.64
拆出资金 439,450 3.77 370,404 3.46
10
2021 年度报告摘要
其他 556,129 4.76 551,746 5.16
资产总额 11,665,757 100.00 10,697,616 100.00
客户贷款
报告期内，本集团聚焦主责主业，持续提升服务实体经济质效，
积极对接国家重大区域战略，加大制造业、普惠小微、绿色信贷等重
点领域和长三角等重点区域的信贷支持力度，实现贷款总量稳定增长，
贷款结构持续优化。
本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 4,138,582 63.09 3,707,471 63.39 3,346,476 63.09
－短期贷款 1,309,291 19.96 1,251,162 21.39 1,189,543 22.43
－中长期贷款 2,829,291 43.13 2,456,309 42.00 2,156,933 40.66
个人贷款 2,285,096 34.83 1,980,882 33.87 1,754,765 33.08
－按揭 1,489,517 22.70 1,293,773 22.12 1,135,428 21.41
－信用卡 492,580 7.51 464,110 7.94 467,387 8.81
－其他 302,999 4.62 222,999 3.81 151,950 2.86
票据贴现 136,722 2.08 160,071 2.74 203,034 3.83
合计 6,560,400 100.00 5,848,424 100.00 5,304,275 100.00
报告期末，本集团客户贷款余额 65,604.00 亿元，较上年末增加
7,119.76 亿元，增幅 12.17%。其中，境内银行机构人民币贷款较上
年末增加 6,338.62 亿元，增幅 12.10%。
公司类贷款余额 41,385.82 亿元，较上年末增加 4,311.11 亿元，
增幅 11.63%，在客户贷款中的占比较上年末减少 0.30 个百分点至
63.09%，其中，短期贷款增加 581.29 亿元，中长期贷款增加 3,729.82
亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至 43.13%。
个人贷款余额 22,850.96 亿元，较上年末增加 3,042.14 亿元，
增幅 15.36%，在客户贷款中的占比较上年末上升 0.96 个百分点至
34.83%。其中按揭贷款较上年末增加 1,957.44 亿元，增幅 15.13%，
11
2021 年度报告摘要
在客户贷款中的占比提高至 22.70%；信用卡贷款较上年末增加
284.70 亿元，增幅 6.13%。
票据贴现较上年末减少 233.49 亿元，降幅 14.59%。
2.负债
报告期末，本集团负债总额 106,885.21 亿元，较上年末增加
8,695.33 亿元，增幅 8.86%。其中，客户存款较上年末增加 4,324.47
亿元，增幅 6.54%，在负债总额中占比 65.86%，较上年末下降 1.43
个百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末增加 1,916.82 亿
元，增幅 21.18%，在负债总额中占比 10.26%，较上年末上升 1.04 个
百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存
款余额 70,397.77 亿元，较上年末增加 4,324.47 亿元，增幅 6.54%。
从客户结构上看，公司存款占比 64.63%，较上年末下降 1.08 个百分
点；个人存款占比 34.13%，较上年末上升 0.95 个百分点。从期限结
构上看，活期存款占比 41.37%，较上年末下降 1.29 个百分点；定期
存款占比 57.39%，较上年末上升 1.16 个百分点。
本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 4,550,020 64.63 4,341,524 65.71 4,031,784 66.39
—活期 2,061,672 29.28 2,005,934 30.36 1,835,688 30.23
—定期 2,488,348 35.35 2,335,590 35.35 2,196,096 36.16
个人存款 2,402,812 34.13 2,192,231 33.18 1,969,922 32.44
—活期 850,831 12.09 812,534 12.30 762,669 12.56
—定期 1,551,981 22.04 1,379,697 20.88 1,207,253 19.88
其他存款 3,359 0.05 5,499 0.08 3,364 0.06
应计利息 83,586 1.19 68,076 1.03 67,838 1.11
12
2021 年度报告摘要
合计 7,039,777 100.00 6,607,330 100.00 6,072,908 100.00
（三）现金流量表分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额1,943.08亿元，较上年
末净减少1,128.12亿元。
经营活动现金流量为净流出347.75亿元，同比多流出1,841.73
亿元。主要是贷款投放、交易性金融资产投资增加以及向央行借款减
少。
投资活动现金流量为净流出755.48亿元，同比少流出190.43亿元。
主要是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资现金
流出有所减少。
筹资活动现金流量为净流入 13.06 亿元，同比少流入 869.71 亿
元。主要是发行债券收到的现金流入减少。
（四）分部情况
1.按地区划分的经营业绩
本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2021年 2020年
1 1
利润总额 占比(%) 营业收入 占比(%) 利润总额 占比(%) 营业收入 占比(%)
长江三角洲 45,781 48.72 98,716 36.64 38,643 44.71 88,024 35.75
珠江三角洲 12,027 12.80 23,369 8.67 9,677 11.20 20,259 8.23
环渤海地区 13,312 14.17 30,198 11.21 11,894 13.76 27,325 11.10
中部地区 18,922 20.14 37,007 13.74 15,574 18.02 34,124 13.87
西部地区 7,520 8.00 24,056 8.93 12,426 14.38 19,920 8.09
东北地区 (5,899) (6.28) 7,267 2.70 392 0.45 6,655 2.70
境外 7,769 8.27 13,085 4.86 8,453 9.78 13,797 5.60
总行 (5,473) (5.82) 35,692 13.25 (10,634) (12.30) 36,096 14.66
合计 93,959 100.00 269,390 100.00 86,425 100.00 246,200 100.00
注：
1.包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑及汇
率产品净收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。
2.总行含太平洋信用卡中心。下同。
13
2021 年度报告摘要
3.总计含少数股东损益。
4.因地区分部划分口径的调整和分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
2.按业务板块划分的经营业绩
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资
金业务和其他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和
营业收入情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
2021年 2020年
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 269,390 100.00 246,200 100.00
公司金融业务 120,444 44.70 109,626 44.53
个人金融业务 124,095 46.07 113,889 46.26
资金业务 23,512 8.73 21,741 8.83
其他业务 1,339 0.50 944 0.38
利润总额 93,959 100.00 86,425 100.00
公司金融业务 32,950 35.07 40,584 46.96
个人金融业务 43,138 45.91 29,297 33.90
资金业务 17,224 18.33 16,284 18.84
其他业务 647 0.69 260 0.30
注：因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
（五）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相
关规定计量资本充足率。自 2014 年银保监会首次核准使用资本管理
高级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，
2018 年经银保监会核准，扩大高级方法实施范围并结束并行期。根
据 2021 年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试
行）》要求，本集团附加资本要求为 0.75%。报告期末，本集团资本
充足率 15.45%，一级资本充足率 13.01%，核心一级资本充足率 10.62%，
均满足各项监管资本要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
14
2021 年度报告摘要
2021年12月31日 2020年12月31日
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 783,877 659,155 727,611 614,452
一级资本净额 960,225 833,945 862,221 747,744
资本净额 1,139,957 1,006,266 1,021,246 900,694
核心一级资本充足率(%) 10.62 10.01 10.87 10.21
一级资本充足率(%) 13.01 12.67 12.88 12.42
资本充足率(%) 15.45 15.29 15.25 14.96
注：
1. 中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2. 按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场
风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆
盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
关于本集团资本计量的更多信息，请参见本行在上交所网站、香
港联交所“披露易”网站以及本行官方网站发布的《交通银行股份有
限公司2021年度资本充足率信息披露报告》。
（六）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
杠杆率。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管
规定（试行）》要求，本集团附加杠杆率要求为0.375%。报告期末，
本集团杠杆率7.60%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2021年 2021年 2021年 2021年
12月31日 9月30日 6月30日 3月31日
一级资本净额 960,225 940,024 919,374 884,862
调整后的表内外资产余额 12,632,573 12,402,546 12,283,568 11,984,683
杠杆率(%) 7.60 7.58 7.48 7.38
（七）资产质量
报告期内，本集团加强风险识别，加速风险处置，严格资产质量
分类标准，资产质量基础不断夯实，资产质量水平稳中提质。报告期
末，本集团不良贷款余额 967.96 亿元，不良贷款率 1.48%，分别较
15
2021 年度报告摘要
上年末减少 9.02 亿元、下降 0.19 个百分点。
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 73,858 1.78 53,503 1.29 71,677 1.93 60,851 1.64
个人贷款 14,737 0.64 33,653 1.47 10,841 0.55 29,264 1.48
按揭 3,966 0.27 9,001 0.60 2,395 0.19 7,132 0.55
信用卡 9,637 1.96 20,462 4.15 7,684 1.66 18,245 3.93
个人经营类贷款 381 0.20 1,533 0.81 204 0.17 1,648 1.36
其他 753 0.66 2,657 2.32 558 0.55 2,239 2.19
票据贴现 34 0.02 6 0.004 9 0.01 88 0.05
合计 88,629 1.35 87,162 1.33 82,527 1.41 90,203 1.54
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
不良贷款 不良贷款
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 率(%)
公司类贷款 4,138,582 63.09 77,618 1.88 3,707,471 63.39 78,830 2.13
个人贷款 2,285,096 34.83 19,168 0.84 1,980,882 33.87 18,773 0.95
按揭 1,489,517 22.70 5,083 0.34 1,293,773 22.12 4,849 0.37
信用卡 492,580 7.51 10,821 2.20 464,110 7.94 10,558 2.27
个人经营类贷款 188,293 2.87 1,301 0.69 120,985 2.07 1,542 1.27
其他 114,706 1.75 1,963 1.71 102,014 1.74 1,824 1.79
票据贴现 136,722 2.08 10 0.01 160,071 2.74 95 0.06
合计 6,560,400 100.00 96,796 1.48 5,848,424 100.00 97,698 1.67
七、重要事项
7.1 拟变更会计师事务所
因本行原聘任的会计师事务所在执行完本行 2020 年度股东大会
审批同意的服务事项后达到最长连续聘用年限，本行董事会于 2021
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2021 年度报告摘要
年 10 月 29 日审议通过《关于聘用 2022 年度会计师事务所的议案》，
同意聘用毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师
事务所担任本行 2022 年度会计师事务所，本次聘任尚需提交本行
2021 年度股东大会审议。
7.2 对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响
的分析说明
报告期内，有关本集团的会计政策变更，请参阅本行刊载于上交
所网站的 2021 年度报告中的财务报告附注二、32.会计政策变更。
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日 期 2022年3月25日
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