股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临 2022-038
交通银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证
本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性
和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容
的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和
连带的法律责任。
本公司第十届董事会第三次会议于 2022 年 10 月 28 日审议批准了本公司
及附属公司（“本集团”）2022 年第三季度报告。
本公司负责人任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构负
责人陈隃先生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
本季度报告中的财务报表未经审计。
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
截至 2022 年 9 月 30 日（“报告期末”），本集团按照中国会计准则要求编
制的主要会计数据和财务指标如下：
1
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 增减(%)
资产总额 12,693,203 11,665,757 8.81
1
客户贷款 7,214,926 6,560,400 9.98
负债总额 11,680,766 10,688,521 9.28
1
客户存款 7,887,813 7,039,777 12.05
股东权益（归属于母公司股
999,797 964,647 3.64
东）
每股净资产（归属于母公司
2 11.11 10.64 4.42
普通股股东，人民币元）
2022 年 比上年同期 2022 年 比上年同期
7至9月 增减(%) 1至9月 增减(%)
营业收入 66,690 0.93 210,076 5.05
净利润（归属于母公司股东） 23,843 6.72 67,883 5.47
扣除非经常性损益的净利润
3 23,530 5.39 67,439 5.25
（归属于母公司股东）
经营活动产生的现金流量净
不适用 不适用 89,302 (165.65)
额
基本每股收益（归属于母公
4 0.28 7.69 0.83 3.75
司普通股股东，人民币元）
稀释每股收益（归属于母公
4 0.28 7.69 0.83 3.75
司普通股股东，人民币元）
加权平均净资产收益率（年 下降 0.02 下降 0.38
4 11.35 10.34
化，%） 个百分点 个百分点
注：
1.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
2.为报告期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
3.按照中国证券监督管理委员会（“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——
非经常性损益(2008)》要求计算。
4.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及
披露》（2010 年修订）要求计算。
2
（二）非经常性损益项目
（人民币百万元）
2022 年 7 至 9 月 2022 年 1 至 9 月
非流动性资产处置损益 331 378
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允
(8) (8)
价值变动产生的损益
其他非经常性损益净额 130 277
非经常性损益的所得税影响 (116) (170)
少数股东权益影响额（税后） (24) (33)
归属于母公司普通股股东的非经常性损益合计 313 444
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年
变动比例（%） 主要原因
1至9月
经营活动现金净流入 893.02
亿元，同比多流入 2,253.20
经营活动产生的现金流量净
89,302 (165.65) 亿元。主要是吸收存款和向
额
央行借款产生的现金流入增
加。
二、股东信息
（一）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本公司普通股股东总数365,052户，其中：A股333,726户，H股
31,326户。前十名股东持股情况见下表。
股东 比例 股份 质押/标记
股东名称 持股数量（股）
性质 (%) 类别 /冻结情况
13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
4,553,999,999 6.13 H股 无
2，5
香港中央结算(代理人)有限公司 境外法人 14,983,047,614 20.18 H股 未知
2，3
香港上海汇丰银行有限公司 境外法人 13,886,417,698 18.70 H股 无
3
3,105,155,568 4.18 A股 无
2，4
全国社会保障基金理事会 国家
1,405,555,555 1.89 H股 无
中国证券金融股份有限公司 国有法人 1,891,651,202 2.55 A股 无
首都机场集团有限公司 国有法人 1,246,591,087 1.68 A股 无
香港中央结算有限公司 境外法人 945,919,915 1.27 A股 无
5
上海海烟投资管理有限公司 国有法人 808,145,417 1.09 A股 无
5
云南合和（集团）股份有限公司 国有法人 745,305,404 1.00 A股 无
一汽股权投资（天津）有限公司 国有法人 663,941,711 0.89 A股 无
注：
1.本公司普通股股份均为无限售条件可流通股份。相关数据及信息基于本公司备置于股份过户登记处的股
东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本公司H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登
记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。该数据包含香港上海汇丰银行有限公司、全国社会保障
基金理事会通过该公司间接持有的H股股份249,218,915股、7,644,573,777股；未包含上述两家股东直接持
有的，登记于本公司股东名册的H股股份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，香港上海汇丰银行有
限公司实益持有本公司 H 股 14,135,636,613 股，占本公司已发行普通股股份总数的 19.03%。香港上海汇
丰银行有限公司实益持有股份数量比本公司股东名册所记载的股份数量多 249,218,915 股，该差异系 2007
年香港上海汇丰银行有限公司从二级市场购买本公司 H 股以及此后获得本公司送红股、参与本公司配股所
形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
4.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本公司A股股份。除上表列示的持股情况外，全
国社会保障基金理事会还持有本公司H股7,644,573,777 股，其中：7,027,777,777股登记在香港中央结算
（代理人）有限公司名下，616,796,000股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，全国社会保障基
金理事会持有本公司A股和H股共计12,155,284,900股，占本公司已发行普通股股份总数的16.37%。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银
监会令 2018 年第 1 号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的 7 家中国烟草总公司下属公司，均授
权委托中国烟草总公司出席本公司股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央
结算有限公司的全资子公司。除此之外，本公司未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业
银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）优先股股东总数及持股情况
2022 年 1-9 月，本公司未发生优先股表决权恢复事项。报告期末，本公司
优先股股东总数 77 户。前十名股东持股情况见下表。
4
股东 比例 股份类 质押/标记/
股东名称 持股数量（股）
性质 （%） 别 冻结情况
境内优
中国移动通信集团有限公司 国有法人 100,000,000 22.22 无
先股
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝 境内优
其他 48,910,000 10.87 无
富投资1号集合资金信托计划 先股
建信信托有限责任公司－"乾元－日新 境内优
其他 20,000,000 4.44 无
月异"开放式理财产品单一资金信托 先股
博时基金－工商银行－博时－工行－灵 境内优
其他 20,000,000 4.44 无
活配置5号特定多个客户资产管理计划 先股
中国平安人寿保险股份有限公司－自有 境内优
其他 18,000,000 4.00 无
资金 先股
境内优
中国烟草总公司河南省公司 国有法人 15,000,000 3.33 无
先股
中国人寿财产保险股份有限公司－传统 境内优
其他 15,000,000 3.33 无
－普通保险产品 先股
中信证券－邮储银行－中信证券星辰28 境内优
其他 14,000,000 3.11 无
号集合资产管理计划 先股
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫 境内优
其他 13,000,000 2.89 无
优4号集合资产管理计划 先股
招商财富资管－招商银行－招商财富－ 境内优
其他 10,225,000 2.27 无
诚财1号集合资产管理计划 先股
注：
1.本公司优先股股份均为无限售条件股份。
2.优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
3.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
4.根据银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本公司所知，中国烟草总公司河南省公司与本公
司前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
5.本公司未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属
于一致行动人。
三、管理层讨论与分析
2022 年前三季度，面对复杂严峻的国际环境以及多地疫情散发等超预期因
素冲击，本集团坚持稳中求进的工作总基调，紧紧围绕服务实体经济、防范金融
风险、深化金融改革三项任务，高效统筹疫情防控、经营发展与风险管理，主体
经营指标符合发展预期，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。报
告期末，本集团资产总额 126,932.03 亿元，较上年末增长 8.81%；负债总额
116,807.66 亿元，较上年末增长 9.28%；股东权益（归属于母公司股东）9,997.97
5
亿元，较上年末增长 3.64%。2022 年 1-9 月，实现营业收入 2,100.76 亿元，同
比增长 5.05%；实现净利润（归属于母公司股东）678.83 亿元，同比增长 5.47%；
年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.74%和 10.34%。
（一）利润表主要项目分析
1.利息净收入
2022 年 1-9 月，本集团实现利息净收入 1,280.27 亿元，同比增加 87.83 亿
元，增幅 7.37%；在营业收入中的占比 60.94%，同比上升 1.31 个百分点。利息
净收入提升主要源自生息资产规模增长带来的贡献。
2022 年 1-9 月，本集团净利息收益率 1.50%，同比下降 5 个基点。净利息收
益率同比下降，主要是资产端受 LPR 下调、持续让利实体经济等因素影响，贷款
收益率同比下降较多。同时负债端受居民及企业投资和消费意愿下滑影响，存款
定期化趋势明显，存款成本率呈现一定程度的刚性。
2.手续费及佣金净收入
2022年1-9月，本集团实现手续费及佣金净收入347.32亿元，同比减少14.17
亿元，降幅3.92%；在营业收入中的占比16.53%，同比下降1.55个百分点。手续
费及佣金净收入同比下降，主要是受国内外资本市场波动、减费让利以及理财产
品净值化转型影响。
3.业务及管理费
2022 年 1-9 月，本集团业务及管理费 583.54 亿元，同比增加 50.95 亿元，
增幅 9.57%；本集团成本收入比 29.10%，同比上升 1.22 个百分点。
4.资产减值损失
2022 年 1-9 月，本集团资产减值损失 521.59 亿元，同比减少 6.87 亿元，
降幅 1.30%,其中贷款信用减值损失 485.54 亿元，同比增加 4.52 亿元，增幅 0.94%。
6
当前全球经济复苏和疫情发展仍然存在较多不确定性，本集团持续监控风险形势
重点及走向，加强风险识别，完善精准计量，保持贷款拨备计提力度，具有充足
的风险抵御和损失吸收能力。
（二）资产负债表主要项目分析
1.客户贷款
报告期末，客户贷款余额72,149.26亿元，较上年末增加6,545.26亿元，增
幅9.98%。其中，公司类贷款余额46,327.57亿元，较上年末增加4,941.75亿元，
增幅11.94%；个人贷款余额23,673.97亿元，较上年末增加823.01亿元，增幅3.60%；
票据贴现余额2,147.72亿元，较上年末增加780.50亿元，增幅57.09%。
2.客户存款
报告期末，客户存款余额78,878.13亿元，较上年末增加8,480.36亿元，增
幅12.05%。其中，公司存款占比63.05%，较上年末下降1.58个百分点；个人存款
占比35.56%，较上年末上升1.43个百分点。活期存款占比34.93%，较上年末下降
6.44个百分点；定期存款占比63.68%，较上年末上升6.29个百分点。
3.金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 36,796.75 亿元，较上年末增加 1,564.26
亿元，增幅 4.44%。
4.资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额 1,019.61 亿元，较上年末增加 51.65 亿元，
增幅 5.34%；不良贷款率 1.41%，较上年末下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率
181.54%，较上年末上升 15.04 个百分点；拨备率 2.57%，较上年末上升 0.11 个
百分点。
7
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 86,471 1.87 55,455 1.20 73,858 1.78 53,503 1.29
个人贷款 18,843 0.80 39,667 1.68 14,737 0.64 33,653 1.47
按揭 7,497 0.49 11,895 0.78 3,966 0.27 9,001 0.60
信用卡 9,779 2.02 22,561 4.67 9,637 1.96 20,462 4.15
个人经营类贷款 524 0.23 2,049 0.91 381 0.20 1,533 0.81
其他 1,043 0.79 3,162 2.39 753 0.66 2,657 2.32
票据贴现 1 0.00 35 0.02 34 0.02 6 0.004
合计 105,315 1.46 95,157 1.32 88,629 1.35 87,162 1.33
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
不良贷款 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 款率(%)
公司类贷款 4,632,757 64.21 79,395 1.71 4,138,582 63.09 77,618 1.88
个人贷款 2,367,397 32.81 22,523 0.95 2,285,096 34.83 19,168 0.84
按揭 1,526,610 21.16 5,891 0.39 1,489,517 22.70 5,083 0.34
信用卡 483,126 6.70 12,779 2.65 492,580 7.51 10,821 2.20
个人经营类贷款 225,150 3.12 1,714 0.76 188,293 2.87 1,301 0.69
其他 132,511 1.84 2,139 1.61 114,706 1.75 1,963 1.71
票据贴现 214,772 2.98 43 0.02 136,722 2.08 10 0.01
合计 7,214,926 100.00 101,961 1.41 6,560,400 100.00 96,796 1.48
报告期末，本集团资产质量保持稳定。不良贷款率和逾期贷款率较上年末有
所下降，关注类贷款率较上年末有所上升。
8
四、财务报表
合并资产负债表
2022 年 9 月 30 日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 788,506 734,728
存放同业款项 141,763 119,890
拆出资金 496,577 439,450
衍生金融资产 107,173 39,220
买入返售金融资产 49,611 73,368
发放贷款和垫款 7,046,335 6,412,201
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资 683,955 638,483
以摊余成本计量的金融投资 2,324,085 2,203,037
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资 671,635 681,729
长期股权投资 7,760 5,779
投资性房地产 6,325 6,340
固定资产 185,438 168,247
在建工程 3,291 2,947
无形资产 3,805 3,874
递延所得税资产 41,639 32,061
其他资产 135,305 104,403
资产总计 12,693,203 11,665,757
负债：
向中央银行借款 367,522 339,358
同业及其他金融机构存放款项 987,371 1,096,640
拆入资金 490,966 467,019
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 65,102 50,048
衍生金融负债 88,908 36,074
卖出回购金融资产款 64,819 44,751
客户存款 7,887,813 7,039,777
已发行存款证 945,991 892,020
应付职工薪酬 8,066 14,401
应交税费 11,611 10,364
预计负债 12,175 9,714
9
应付债券 537,269 503,525
递延所得税负债 3,080 1,889
其他负债 210,073 182,941
负债合计 11,680,766 10,688,521
股东权益：
股本 74,263 74,263
其他权益工具 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838
资本公积 111,429 111,428
其他综合收益 (3,921) (4,177)
盈余公积 227,773 219,989
一般风险准备 143,841 130,280
未分配利润 271,622 258,074
归属于母公司股东权益合计 999,797 964,647
少数股东权益 12,640 12,589
股东权益合计 1,012,437 977,236
负债和股东权益总计 12,693,203 11,665,757
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行资产负债表
2022 年 9 月 30 日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 783,745 721,912
存放同业款项 99,797 92,835
拆出资金 635,067 557,135
衍生金融资产 103,125 38,426
买入返售金融资产 47,478 70,854
发放贷款和垫款 6,673,044 6,083,046
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期 540,857 507,745
损益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,228,204 2,147,313
以公允价值计量且其变动计入其他 489,571 472,635
综合收益的金融投资
长期股权投资 89,570 84,387
投资性房地产 3,226 3,200
固定资产 44,874 47,354
在建工程 3,286 2,943
10
无形资产 3,611 3,706
递延所得税资产 39,036 29,950
其他资产 102,817 79,895
资产总计 11,887,308 10,943,336
负债：
向中央银行借款 367,485 339,322
同业及其他金融机构存放款项 994,624 1,108,020
拆入资金 350,861 348,185
以公允价值计量且其变动计入当期损 29,738 16,799
益的金融负债
衍生金融负债 95,742 36,740
卖出回购金融资产款 20,548 11,489
客户存款 7,578,184 6,769,618
已发行存款证 934,486 882,435
应付职工薪酬 7,105 13,013
应交税费 9,310 7,751
预计负债 12,134 9,673
应付债券 464,184 413,552
递延所得税负债 34 41
其他负债 80,569 71,425
负债合计 10,945,004 10,028,063
股东权益：
股本 74,263 74,263
其他权益工具 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838
资本公积 111,227 111,226
其他综合收益 (4,178) (2,483)
盈余公积 224,330 216,808
一般风险准备 133,763 122,341
未分配利润 228,109 218,328
股东权益合计 942,304 915,273
负债和股东权益总计 11,887,308 10,943,336
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并利润表
2022 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
11
一、营业收入 66,690 66,075 210,076 199,970
利息净收入 42,934 40,758 128,027 119,244
利息收入 106,676 95,927 309,244 279,879
利息支出 (63,742) (55,169) (181,217) (160,635)
手续费及佣金净收入 10,078 11,183 34,732 36,149
手续费及佣金收入 11,206 12,275 38,278 39,574
手续费及佣金支出 (1,128) (1,092) (3,546) (3,425)
投资收益 3,589 5,344 11,854 13,594
其中：对联营及合营企业
的投资收益 94 56 164 170
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的净收益 76 5 63 45
其他收益 102 14 171 363
公允价值变动净收益/（损失） 134 1,271 (1,838) 2,534
汇兑及汇率产品净收益 1,901 836 6,292 2,282
保险业务收入 2,461 2,284 15,980 13,306
其他业务收入 5,085 4,336 14,206 12,147
资产处置收益 406 49 652 351
二、营业支出 (41,419) (43,408) (139,168) (130,798)
税金及附加 (697) (681) (2,304) (2,155)
业务及管理费 (19,431) (17,722) (58,354) (53,259)
信用减值损失 (14,633) (19,346) (51,460) (52,428)
其他资产减值损失 (9) - (699) (418)
保险业务支出 (3,019) (2,682) (16,809) (13,607)
其他业务成本 (3,630) (2,977) (9,542) (8,931)
三、营业利润 25,271 22,667 70,908 69,172
加：营业外收入 89 84 271 240
减：营业外支出 (24) 80 (226) 7
四、利润总额 25,336 22,831 70,953 69,419
减：所得税费用 (1,448) (212) (2,933) (3,927)
五、净利润 23,888 22,619 68,020 65,492
归属于母公司股东的净利润 23,843 22,341 67,883 64,360
少数股东损益 45 278 137 1,132
六、其他综合收益 2,729 1,450 616 111
归属于母公司股东的其他综
合收益的税后净额 2,467 1,454 203 234
以后会计期间不能重分类进
损益的项目 (335) (288) (519) (521)
重新计量设定受益计划净
负债或净资产导致的变动 (15) 5 (35) 63
指定以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益 (134) (279) (345) (541)
12
的权益投资公允价值变动
企业自身信用风险公允
价值变动 (187) (9) (141) (45)
其他 1 (5) 2 2
以后会计期间在满足规定条
件时将重分类进损益的项目 2,802 1,742 722 755
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具投资公允价值变动 (2,834) 2,093 (9,741) 2,401
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具投资信用损失准备 318 (293) 562 (483)
现金流量套期损益的有效
部分 281 82 899 313
外币财务报表折算差额 5,028 (139) 8,862 (1,480)
其他 9 (1) 140 4
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 262 (4) 413 (123)
七、综合收益总额 26,617 24,069 68,636 65,603
归属于母公司股东的综合收益 26,310 23,795 68,086 64,594
归属于少数股东的综合收益 307 274 550 1,009
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.28 0.26 0.83 0.80
（二）稀释每股收益(元/股) 0.28 0.26 0.83 0.80
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行利润表
2022 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
一、营业收入 55,972 55,076 170,830 161,858
利息净收入 40,341 38,196 120,063 112,029
利息收入 101,287 91,888 294,826 268,564
利息支出 (60,946) (53,692) (174,763) (156,535)
手续费及佣金净收入 8,431 9,539 30,274 31,335
手续费及佣金收入 9,250 10,383 32,844 33,936
手续费及佣金支出 (819) (844) (2,570) (2,601)
投资收益 2,022 4,166 8,442 10,456
其中：对联营及合营企业
的投资收益 103 55 204 157
13
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的净收益 54 5 41 38
其他收益 4 10 17 18
公允价值变动净收益 1,279 1,090 1,274 2,467
汇兑及汇率产品净收益 1,981 911 6,139 2,256
其他业务收入 1,583 1,161 4,243 3,145
资产处置收益 331 3 378 152
二、营业支出 (33,718) (36,750) (107,829) (104,682)
税金及附加 (644) (630) (2,123) (2,010)
业务及管理费 (18,151) (16,590) (54,631) (49,733)
信用减值损失 (14,039) (18,970) (49,062) (51,067)
其他资产减值损失 (1) - (19) (170)
其他业务成本 (883) (560) (1,994) (1,702)
三、营业利润 22,254 18,326 63,001 57,176
加：营业外收入 79 81 244 223
减：营业外支出 (23) 81 (223) 9
四、利润总额 22,310 18,488 63,022 57,408
减：所得税费用 (750) 442 (1,353) (1,784)
五、净利润 21,560 18,930 61,669 55,624
六、其他综合收益 1,253 1,129 (1,702) 36
以后会计期间不能重分类进
损益的项目 (181) (204) (417) (112)
重新计量设定受益计划净
负债或净资产导致的变动 (15) 5 (35) 63
指定以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益
的权益投资公允价值变动 20 (195) (243) (132)
企业自身信用风险公允
价值变动 (187) (9) (141) (45)
其他 1 (5) 2 2
以后会计期间在满足规定条
件时将重分类进损益的项目 1,434 1,333 (1,285) 148
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具投资公允价值变动 (916) 1,663 (5,349) 1,345
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具投资信用损失准备 188 (219) 315 (354)
现金流量套期损益的有效
部分 (123) 42 (121) 60
外币财务报表折算差额 2,280 (151) 3,820 (906)
其他 5 (2) 50 3
七、综合收益总额 22,813 20,059 59,967 55,660
14
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并现金流量表
2022 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2022年1-9月 2021 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
向中央银行借款净增加额 26,091 -
客户存款和同业及其他金融机构存放款项净 704,434 622,003
增加额
拆入资金净增加额 7,366 88,670
买入返售金融资产净减少额 23,793 -
卖出回购金融资产款净增加额 16,042 -
收取的利息、手续费及佣金 276,001 256,335
收到其他与经营活动有关的现金 95,689 105,830
经营活动现金流入小计 1,149,416 1,072,838
存放中央银行和存放同业款项净增加额 (44,288) (20,219)
买入返售金融资产净增加额 - (21,123)
客户贷款及垫款净增加额 (637,981) (653,577)
以公允价值计量且其变动计入当期损益 (43,530) (102,458)
的金融投资净增加额
向中央银行借款净减少额 - (105,171)
拆出资金净增加额 (34,192) (74,276)
卖出回购金融资产款净减少额 - (4,714)
支付的利息、手续费及佣金 (146,160) (134,013)
支付给职工以及为职工支付的现金 (28,701) (26,120)
支付的各项税费 (26,958) (22,709)
支付其他与经营活动有关的现金 (98,304) (44,476)
经营活动现金流出小计 (1,060,114) (1,208,856)
经营活动产生 / (使用) 的现金流量净额 89,302 (136,018)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 649,928 655,069
取得投资收益收到的现金 70,890 67,424
处置固定资产、无形资产和其他 6,760 3,454
长期资产收回的现金
投资活动现金流入小计 727,578 725,947
投资支付的现金 (748,565) (739,800)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支 (17,578) (11,947)
付的现金
投资子公司及其他营业单位支付的现金净额 (1,857) (863)
投资活动现金流出小计 (768,000) (752,610)
15
投资活动使用的现金流量净额 (40,422) (26,663)
三、筹资活动产生的现金流量
发行其他权益工具收到的现金 - 41,498
发行债券收到的现金 86,892 93,349
筹资活动现金流入小计 86,892 134,847
偿还应付债券支付的现金 (64,955) (17,693)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (43,447) (36,903)
其中：向少数股东分配股利及债息 (150) (556)
偿付租赁负债的本金和利息 (1,893) (1,791)
筹资活动现金流出小计 (110,295) (56,387)
筹资活动 (支付) / 产生的现金流量净额 (23,403) 78,460
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 5,014 (1,374)
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 30,491 (85,595)
加：本期初现金及现金等价物余额 194,308 307,120
六、本期末现金及现金等价物余额 224,799 221,525
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行现金流量表
2022 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2022年1-9月 2021 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
向中央银行借款净增加额 26,090 -
客户存款和同业及其他金融机构存放款项净 689,642 520,433
增加额
拆入资金净增加额 - 76,466
买入返售金融资产净减少额 23,428 -
卖出回购金融资产款净增加额 8,450 -
收取的利息、手续费及佣金 261,979 244,120
收到其他与经营活动有关的现金 52,206 60,883
经营活动现金流入小计 1,061,795 901,902
存放中央银行和存放同业款项净增加额 (45,859) (17,889)
买入返售金融资产净增加额 - (21,302)
客户贷款及垫款净增加额 (608,465) (585,698)
以公允价值计量且其变动计入当期损益 (31,028) (89,318)
的金融投资净增加额
向中央银行借款净减少额 - (104,924)
拆出资金净增加额 (55,561) (62,765)
卖出回购金融资产款净减少额 - (4,655)
拆入资金净减少额 (4,982) -
支付的利息、手续费及佣金 (141,636) (130,778)
16
支付给职工以及为职工支付的现金 (25,858) (23,516)
支付的各项税费 (22,780) (18,353)
支付其他与经营活动有关的现金 (70,590) (26,910)
经营活动现金流出小计 (1,006,759) (1,086,108)
经营活动产生 / (使用) 的现金流量净额 55,036 (184,206)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 548,881 612,431
取得投资收益收到的现金 65,318 63,348
处置固定资产、无形资产和其他 408 600
长期资产收回的现金
投资活动现金流入小计 614,607 676,379
投资支付的现金 (644,364) (652,815)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支 (2,051) (2,645)
付的现金
投资子公司及其他营业单位支付的现金净额 (5,000) (750)
投资活动现金流出小计 (651,415) (656,210)
投资活动 (使用) / 产生的现金流量净额 (36,808) 20,169
三、筹资活动产生的现金流量
发行其他权益工具收到的现金 - 41,498
发行债券收到的现金 86,511 70,000
筹资活动现金流入小计 86,511 111,498
偿还应付债券支付的现金 (42,118) (7,369)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (41,814) (34,821)
偿付租赁负债的本金和利息 (1,746) (1,612)
筹资活动现金流出小计 (85,678) (43,802)
筹资活动产生的现金流量净额 833 67,696
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 2,950 (1,116)
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 22,011 (97,457)
加：本期初现金及现金等价物余额 161,286 278,769
六、本期末现金及现金等价物余额 183,297 181,312
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
五、国内系统重要性评估指标、资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
（一）国内系统重要性评估指标
2022 年 9 月，人民银行、银保监会公布国内系统重要性银行名单，本公司
入选。根据人民银行、银保监会《系统重要性银行评估办法》，本集团截至 2021
年 12 月 31 日的各项系统重要性评估指标如下。
17
（除另有标明外，人民币万元）
一级指标 二级指标 本集团
规模 调整后的表内外资产余额 1,261,332,746
金融机构间资产 133,306,688
关联度 金融机构间负债 248,672,687
发行证券和其他融资工具 100,299,466
通过支付系统或代理行结算的支付额 21,394,125,656
托管资产 1,207,580,026
代理代销业务 333,056,994
可替代性
对公客户数量（个） 2,230,336
客户数量和
境内营业机 个人客户数量（个） 185,395,399
构数量
境内营业机构数量（个） 2,889
衍生产品 710,985,245
以公允价值计量的证券 70,240,467
非银行附属机构资产 53,813,803
复杂性
银行发行的非保本理财产品余额 15,961,335
理财业务
理财子公司发行的理财产品余额 122,466,443
境外债权债务 144,660,040
注：根据《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289 号）口径计算，部分指标数据与 2021 年度报告
及全球系统重要性评估指标数据存在差异。
（二）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计量
资本充足率。自 2014 年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本公司
按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2018 年经银保监会核准，结
束资本管理高级方法并行期并扩大实施范围。根据 2021 年人民银行、银保监会
《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加资本要求为 0.75%。
18
报告期末，本集团资本充足率 14.41%，一级资本充足率 12.16%，核心一级
资本充足率 10.00%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 816,956 681,352 783,877 659,155
一级资本净额 993,562 856,142 960,225 833,945
资本净额 1,177,353 1,033,286 1,139,957 1,006,266
核心一级资本充足率（%） 10.00 9.32 10.62 10.01
一级资本充足率（%） 12.16 11.72 13.01 12.67
资本充足率（%） 14.41 14.14 15.45 15.29
注：
1.中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场
风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆
盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
（三）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。根
据 2021 年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，
本集团附加杠杆率要求为 0.375%。报告期末，集团杠杆率 7.09%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 2022 年 2022 年 2021 年
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 993,562 970,873 979,545 960,225
调整后的表内外
14,005,204 13,770,696 13,416,205 12,632,573
资产余额
杠杆率 (%) 7.09 7.05 7.30 7.60
19
（四）流动性覆盖率
根据《商业银行流动性风险管理办法》要求，资产规模不小于人民币2,000
亿元的商业银行应当持续达到流动性覆盖率不低于100%的最低监管标准。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性
覆盖率的季度日均值。本集团2022年第三季度流动性覆盖率日均值为126.13%（本
季度计算该平均值所依据的每日数值的个数为92个），较上季度下降2.02个百分
点，主要是由于合格优质流动性资产减少。第三季度流动性覆盖率及各明细项目
的平均值如下表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 2,333,289
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 2,605,210 251,119
3 稳定存款 185,993 9,197
4 欠稳定存款 2,419,217 241,922
5 无抵（质）押批发融资，其中： 5,181,241 2,141,893
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,843,641 709,571
7 非业务关系存款（所有交易对手） 2,333,841 1,428,563
8 无抵（质）押债务 3,759 3,759
9 抵（质）押融资 18,509
10 其他项目，其中： 2,265,234 1,265,027
与衍生产品及其他抵（质）押品要求相 1,231,664 1,208,535
11
关的现金流出
与抵（质）押债务工具融资流失相关的 215 215
12
现金流出
13 信用便利和流动性便利 1,033,355 56,277
14 其他契约性融资义务 67,116 67,116
15 或有融资义务 2,033,235 73,420
16 预期现金流出总量 3,817,084
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 214,523 214,179
18 完全正常履约付款带来的现金流入 926,716 614,179
19 其他现金流入 1,241,931 1,221,540
20 预期现金流入总量 2,383,170 2,049,898
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调整后数值
21 合格优质流动性资产 2,228,340
22 现金净流出量 1,767,186
23 流动性覆盖率（%） 126.13
特此公告
交通银行股份有限公司董事会
2022 年 10 月 28 日
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