股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临 2023-038
交通银行股份有限公司
2023 年第三季度报告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本行”）董事会及全体董事保证本
公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和
完整性承担法律责任。
重要内容提示：
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连
带的法律责任。
本行第十届董事会第十次会议于 2023 年 10 月 27 日审议批准了本行及附
属公司（“本集团”）2023 年第三季度报告。
本行负责人任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责
人陈隃先生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
本季度报告中的财务报表未经审计。
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
本集团于 2023 年 1 月 1 日起执行财政部于 2020 年 12 月修订发布的《企
业会计准则第 25 号—保险合同》（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准
则修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计
1
量方法。本项会计政策变更未对本行的财务状况及经营成果产生重大影响。根据
新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求
重新编制 2022 年各期财务报告，本报告 2022 年相关数据已根据追溯调整后的财
务报告重新列报。
截至 2023 年 9 月 30 日（“报告期末”），本集团按照中国会计准则要求编制
的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2022 年 12 月 31 日 增减(%)
2023 年 9 月 30
主要会计数据
日
调整前 调整后 调整后
资产总额 13,830,605 12,992,419 12,991,571 6.46
1
客户贷款 7,908,271 7,296,155 7,294,965 8.41
负债总额 12,757,638 11,956,679 11,958,049 6.69
1
客户存款 8,638,670 7,949,072 7,949,072 8.68
股东权益（归属于母公司股
1,061,390 1,023,409 1,022,024 3.85
东）
每股净资产（归属于母公司
2 11.94 11.43 11.41 4.65
普通股股东，人民币元）
（除另有标明外，人民币百万元）
同比 同比
2023 年 2022 年 7-9 月 2023 年 2022 年 1-9 月
增减(%) 增减(%)
7-9 月 1-9 月
调整前 调整后 调整后 调整前 调整后 调整后
营业收入 61,734 66,690 64,723 (4.62) 198,889 210,076 195,635 1.66
净 利 润
（归属于
23,127 23,843 23,838 (2.98) 69,166 67,883 67,890 1.88
母公司股
东）
扣除非经
常性损益
的净利润
23,002 23,530 23,525 (2.22) 68,670 67,439 67,446 1.81
（归属于
母公司股
3
东）
2
经营活动
产生的现
不适用 不适用 不适用 不适用 7,900 89,302 89,302 (91.15)
金流量净
额
基本每股
收益（归
属于母公
0.27 0.28 0.28 (3.57) 0.84 0.83 0.83 1.20
司普通股
股东，人
4
民币元）
稀释每股
收益（归
属于母公
0.27 0.28 0.28 (3.57) 0.84 0.83 0.83 1.20
司普通股
股东，人
4
民币元）
加权平均
下降
净资产收 下降 1.17
10.19 11.35 11.36 9.83 10.34 10.36 0.53 个
益率（年 个百分点
4 百分点
化，%）
注：
1.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
2.为报告期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
3.按照中国证券监督管理委员会（“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—
—非经常性损益(2008)》要求计算。
4.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及
披露》（2010 年修订）要求计算。
（二）非经常性损益项目
（人民币百万元）
2023 年 7 至 9 月 2023 年 1 至 9 月
非流动性资产处置损益 54 191
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允
(1) (2)
价值变动产生的损益
其他非经常性损益净额 117 529
非经常性损益的所得税影响 (46) (184)
少数股东权益影响额（税后） 1 (38)
归属于母公司普通股股东的非经常性损益合计 125 496
3
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
（除另有标明外，人民币百万元）
2023 年
变动比例（%） 主要原因
1至9月
经营活动现金净流入 79.00
经营活动产生的现金流量净 亿元，同比少流入 814.02 亿
7,900 (91.15)
额 元。主要是吸收存款产生的
现金流入同比减少。
二、股东信息
（一）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股东总数 316,945 户，其中：A 股 286,397 户，H 股
30,548 户。前十名股东持股情况见下表。
股东 比例 股份 质押/标记
股东名称 持股数量（股）
性质 (%) 类别 /冻结情况
13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
4,553,999,999 6.13 H股 无
2，4
香港上海汇丰银行有限公司
境外法人 14,135,636,613 19.03 H股 无
（汇丰银行）
3，4 3,105,155,568 4.18 A股 无
全国社会保障基金理事会
国家
（社保基金会）
8,433,333,332 11.36 H股 无
4，5
香港中央结算(代理人)有限公司 境外法人 7,710,864,951 10.38 H股 未知
中国证券金融股份有限公司 国有法人 1,891,651,202 2.55 A股 无
首都机场集团有限公司 国有法人 1,246,591,087 1.68 A股 无
香港中央结算有限公司 境外法人 1,154,342,054 1.55 A股 无
5
上海海烟投资管理有限公司 国有法人 808,145,417 1.09 A股 无
5
云南合和（集团）股份有限公司 国有法人 745,305,404 1.00 A股 无
一汽股权投资（天津）有限公司 国有法人 663,941,711 0.89 A股 无
注：
1.本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名
册及股东向本行提供的资料。
2.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13,886,417,698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
4
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
3.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外,社保基
金会还持有本行H股623,354,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行
A股和H股共计12,161,842,900股，占本行已发行普通股股份总数的16.38%。
4.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行 H 股。持股数量为报告期末，在该公司开户登
记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的
H 股股份 249,218,915 股、7,027,777,777 股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的
H 股股份 13,886,417,698 股、1,405,555,555 股。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银
监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权
委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算
有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股
权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）优先股股东总数及持股情况
2023 年 1-9 月，本行未发生优先股表决权恢复事项。报告期末，本行优先
股股东总数 50 户。前十名股东持股情况见下表。
股东 比例 质押/标记/
股东名称 持股数量（股） 股份类别
性质 （%） 冻结情况
境内优先
中国移动通信集团有限公司 国有法人 100,000,000 22.22 无
股
华宝信托有限责任公司－华宝信托 境内优先
其他 48,910,000 10.87 无
－宝富投资1号集合资金信托计划 股
建信信托有限责任公司－"乾元－
境内优先
日新月异"开放式理财产品单一资 其他 20,000,000 4.44 无
股
金信托
博时基金－工商银行－博时－工行
境内优先
－灵活配置5号特定多个客户资产 其他 20,000,000 4.44 无
股
管理计划
中航信托股份有限公司－中航信
境内优先
托天玑共赢2号证券投资集合资金 其他 20,000,000 4.44 无
股
信托计划
中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优先
其他 18,000,000 4.00 无
自有资金 股
境内优先
中国烟草总公司河南省公司 国有法人 15,000,000 3.33 无
股
中国人寿财产保险股份有限公司－ 境内优先
其他 15,000,000 3.33 无
传统－普通保险产品 股
中信证券－邮储银行－中信证券星 境内优先
其他 14,000,000 3.11 无
辰28号集合资产管理计划 股
5
股东 比例 质押/标记/
股东名称 持股数量（股） 股份类别
性质 （%） 冻结情况
中国平安财产保险股份有限公司－ 境内优先
其他 13,800,000 3.07 无
传统－普通保险产品 股
注：
1.本行优先股股份均为无限售条件股份。
2.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
3.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
4.根据原银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行
前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
5.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于
一致行动人。
三、管理层讨论与分析
2023 年三季度，面对复杂严峻的经营环境，本集团认真落实党中央、国务
院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，持
续推进金融工作“三项任务”，在支持实体经济高质量发展过程中，全面践行金
融服务政治性和人民性，业务发展整体延续了“稳中有进、稳中提质”的态势。
报告期末，本集团资产总额 138,306.05 亿元，较上年末增长 6.46%；负债总额
127,576.38 亿元，较上年末增长 6.69%；股东权益（归属于母公司股东）
10,613.90 亿元，较上年末增长 3.85%。2023 年 1-9 月，实现营业收入 1,988.89
亿元，同比增长 1.66%；实现净利润（归属于母公司股东）691.66 亿元，同比增
长 1.88%；年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.69%和
9.83%，同比分别下降 0.05 个百分点和 0.53 个百分点。
（一）利润表主要项目分析
1.利息净收入
2023 年 1-9 月，本集团实现利息净收入 1,241.25 亿元，同比减少 38.61 亿
元，降幅 3.02%；在营业收入中的占比 62.41%，同比下降 3.01 个百分点。
2023 年 1-9 月，本集团净利息收益率 1.30%，同比下降 20 个基点。净利息
收益率同比下降，一是资产端，受 LPR 下调后重定价周期持续、收益率相对较高
6
的信用卡贷款和个人住房贷款面临一定增长压力等因素影响，贷款收益率下降较
多。二是负债端，企业资金活化不足，叠加资本市场波动影响，零售客户储蓄倾
向提升，人民币存款整体延续定期化趋势，同时受境外加息影响，外币负债成本
上行，带动整体负债成本率同比上升。
2.手续费及佣金净收入
2023 年 1-9 月，本集团实现手续费及佣金净收入 341.15 亿元，同比减少
7.79 亿元，降幅 2.23%；在营业收入中的占比 17.15%，同比下降 0.69 个百分点。
手续费及佣金净收入同比下降，主要是受资本市场波动的持续性影响，相关产品
规模及管理费率较去年同期下降，理财业务收入同比减少；同时受行业竞争加剧、
持续减费让利等因素影响，投资银行收入同比减少。
3.业务及管理费
2023 年 1-9 月，本集团业务及管理费 600.64 亿元，同比增加 23.10 亿元，
增幅 4.00%；本集团成本收入比 30.20%，同比上升 0.68 个百分点。
4.资产减值损失
2023 年 1-9 月，本集团资产减值损失 490.53 亿元，同比减少 31.06 亿元，
降幅 5.95%,其中贷款信用减值损失 464.84 亿元，同比减少 20.70 亿元，降幅
4.26%。本集团按照企业会计准则及国家金融监督管理总局相关要求，采用预期
信用损失法，立足精准计量，合理充分计提拨备，资产质量不断夯实，风险抵御
能力持续增强。
（二）资产负债表主要项目分析
1.客户贷款
报告期末，客户贷款余额 79,082.71 亿元，较上年末增加 6,133.06 亿元，
增幅8.41%。其中，公司类贷款余额51,946.21 亿元，较上年末增加4,832.68 亿
元，增幅10.26%；个人贷款余额24,299.37 亿元，较上年末增加646.20 亿元，
增幅2.73%；票据贴现余额2,837.13 亿元，较上年末增加654.18 亿元，增幅
7
29.97%。
2.客户存款
报告期末，客户存款余额86,386.70亿元，较上年末增加6,895.98亿元，增
幅8.68%。其中，公司存款占比60.20%，较上年末下降1.16个百分点；个人存款
占比38.09%，较上年末上升0.91个百分点。活期存款占比33.44%，较上年末下降
2.72个百分点；定期存款占比64.85%，较上年末上升2.47个百分点。
3.金融投资
报告期末，本集团金融投资净额 40,714.48 亿元，较上年末增加 1,162.41
亿元，增幅 2.94%。
4.资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额 1,044.86 亿元，较上年末增加 59.60 亿元，
增幅 6.05%；不良贷款率 1.32%，较上年末下降 0.03 个百分点；拨备覆盖率
198.91%，较上年末上升 18.23 个百分点；拨备率 2.63%，较上年末上升 0.19 个
百分点。
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 91,461 1.76 59,702 1.15 84,584 1.80 46,309 0.98
个人贷款 27,576 1.13 45,757 1.88 20,499 0.87 38,483 1.63
住房贷款 9,072 0.62 12,079 0.82 8,051 0.53 13,023 0.86
信用卡 16,419 3.41 26,990 5.60 10,808 2.26 20,122 4.21
个人经营类贷款 733 0.23 2,516 0.80 436 0.18 1,985 0.83
其他 1,352 0.85 4,172 2.62 1,204 0.88 3,353 2.45
票据贴现 49 0.02 8 0.00 1 0.00 36 0.02
合计 119,086 1.51 105,467 1.33 105,084 1.44 84,828 1.16
8
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
不良贷款 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 款率(%)
公司类贷款 5,194,621 65.68 83,225 1.60 4,711,353 64.58 78,487 1.67
个人贷款 2,429,937 30.73 21,246 0.87 2,365,317 32.43 20,003 0.85
住房贷款 1,473,972 18.64 5,838 0.40 1,512,648 20.74 6,731 0.44
信用卡 481,557 6.09 10,570 2.19 477,746 6.55 9,310 1.95
个人经营类贷款 315,445 3.99 1,933 0.61 239,271 3.28 1,716 0.72
其他 158,963 2.01 2,905 1.83 135,652 1.86 2,246 1.66
票据贴现 283,713 3.59 15 0.01 218,295 2.99 36 0.02
合计 7,908,271 100.00 104,486 1.32 7,294,965 100.00 98,526 1.35
报告期末，本集团资产质量保持稳定。不良贷款率较上年末略有下降，关注
类贷款率和逾期贷款率较上年末略有上升。
四、财务报表
合并资产负债表
2023 年 9 月 30 日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 800,951 806,102
存放同业款项 134,006 155,435
拆出资金 521,177 478,353
衍生金融资产 103,341 69,687
买入返售金融资产 58,172 56,633
发放贷款和垫款 7,722,703 7,135,454
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期
676,837 705,357
损益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,549,820 2,450,775
以公允价值计量且其变动计入其他
844,791 799,075
综合收益的金融投资
长期股权投资 8,847 8,750
9
投资性房地产 5,764 6,387
固定资产 212,605 190,670
在建工程 3,502 3,499
无形资产 3,972 3,952
递延所得税资产 43,063 39,512
其他资产 141,054 81,930
资产总计 13,830,605 12,991,571
负债：
向中央银行借款 462,097 403,080
同业及其他金融机构存放款项 922,799 1,078,593
拆入资金 478,365 424,608
以公允价值计量且其变动计入当期损
56,037 47,949
益的金融负债
衍生金融负债 77,998 46,804
卖出回购金融资产款 210,579 128,613
客户存款 8,638,670 7,949,072
已发行存款证 1,054,648 1,092,366
应付职工薪酬 8,876 16,802
应交税费 10,072 8,748
预计负债 10,310 11,938
应付债券 595,311 530,861
递延所得税负债 2,285 1,786
其他负债 229,591 216,829
负债合计 12,757,638 11,958,049
股东权益：
股本 74,263 74,263
其他权益工具 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838
资本公积 111,428 111,429
其他综合收益 184 (4,069)
盈余公积 236,800 228,336
一般风险准备 158,211 144,541
未分配利润 305,714 292,734
归属于母公司股东权益合计 1,061,390 1,022,024
少数股东权益 11,577 11,498
股东权益合计 1,072,967 1,033,522
负债和股东权益总计 13,830,605 12,991,571
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
银行资产负债表
2023 年 9 月 30 日
10
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 797,739 801,402
存放同业款项 88,229 116,342
拆出资金 646,626 621,740
衍生金融资产 97,532 65,871
买入返售金融资产 57,044 55,884
发放贷款和垫款 7,340,361 6,767,462
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期
545,244 577,709
损益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,464,870 2,353,127
以公允价值计量且其变动计入其他
664,091 625,454
综合收益的金融投资
长期股权投资 90,287 90,579
投资性房地产 3,196 3,322
固定资产 44,798 47,541
在建工程 3,496 3,497
无形资产 3,717 3,732
递延所得税资产 39,574 36,248
其他资产 116,345 53,790
资产总计 13,003,149 12,223,700
负债：
向中央银行借款 462,026 403,035
同业及其他金融机构存放款项 928,733 1,086,191
拆入资金 275,200 282,675
以公允价值计量且其变动计入当期损
41,950 32,172
益的金融负债
衍生金融负债 83,706 54,805
卖出回购金融资产款 196,793 92,586
客户存款 8,333,436 7,644,612
已发行存款证 1,038,375 1,080,787
应付职工薪酬 7,852 15,389
应交税费 7,974 6,914
预计负债 10,068 11,772
应付债券 535,910 461,224
递延所得税负债 54 -
其他负债 91,880 88,518
负债合计 12,013,957 11,260,680
股东权益：
股本 74,263 74,263
11
其他权益工具 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838
资本公积 111,226 111,227
其他综合收益 (2,699) (4,870)
盈余公积 232,729 224,330
一般风险准备 147,162 133,778
未分配利润 251,721 249,502
股东权益合计 989,192 963,020
负债和股东权益总计 13,003,149 12,223,700
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
合并利润表
2023 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
一、营业收入 61,734 64,723 198,889 195,635
利息净收入 41,738 42,921 124,125 127,986
利息收入 116,814 106,663 345,220 309,203
利息支出 (75,076) (63,742) (221,095) (181,217)
手续费及佣金净收入 9,535 10,120 34,115 34,894
手续费及佣金收入 10,516 11,206 37,207 38,278
手续费及佣金支出 (981) (1,086) (3,092) (3,384)
投资收益 5,384 3,589 21,121 11,854
其中：对联营及合营企业
60 94 221 164
的投资收益
以摊余成本计量的
金融资产终止确 13 76 23 63
认产生的收益
其他收益 81 102 387 171
公允价值变动净收益/（损失） 316 134 2,260 (1,838)
汇兑及汇率产品净（损失）/收
(1,843) 1,901 (1,758) 6,292
益
其他业务收入 6,223 5,550 17,923 15,624
资产处置收益 300 406 716 652
二、营业支出 (37,813) (39,462) (125,422) (124,712)
税金及附加 (679) (697) (2,284) (2,304)
业务及管理费 (19,985) (19,382) (60,064) (57,754)
信用减值损失 (12,085) (14,633) (48,431) (51,460)
12
其他资产减值损失 (28) (9) (622) (699)
其他业务成本 (5,036) (4,741) (14,021) (12,495)
三、营业利润 23,921 25,261 73,467 70,923
加：营业外收入 90 89 242 271
减：营业外支出 (94) (24) (118) (226)
四、利润总额 23,917 25,326 73,591 70,968
减：所得税费用 (803) (1,446) (3,911) (2,937)
五、净利润 23,114 23,880 69,680 68,031
归属于母公司股东的净利润 23,127 23,838 69,166 67,890
少数股东损益 (13) 42 514 141
六、其他综合收益的税后净额 (1,922) 2,015 4,473 (251)
归属于母公司股东的其他综
(1,763) 2,021 4,157 (339)
合收益的税后净额
以后会计期间不能重分类进
(175) (384) 257 (534)
损益的项目
重新计量设定受益计划变动
15 (15) 19 (35)
额
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益 (187) (141) 531 (322)
的权益投资公允价值变动
企业自身信用风险公允
37 (187) (111) (141)
价值变动
其他 (40) (41) (182) (36)
以后会计期间在满足规定条
(1,588) 2,405 3,900 195
件时将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工 (612) (2806) 1,729 (9,717)
具投资公允价值变动
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工 381 318 785 562
具投资信用损失准备
现金流量套期储备 (349) 281 (540) 899
外币财务报表折算差额 (863) 5,028 2,838 8,862
其他 (145) (416) (912) (411)
归属于少数股东的其他综合
(159) (6) 316 88
收益的税后净额
七、综合收益总额 21,192 25,895 74,153 67,780
归属于母公司股东的综合收益 21,364 25,859 73,323 67,551
归属于少数股东的综合收益 (172) 36 830 229
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.27 0.28 0.84 0.83
（二）稀释每股收益(元/股) 0.27 0.28 0.84 0.83
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
13
银行利润表
2023 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
7 月 1 日至 9 月 30 日止 1 月 1 日至 9 月 30 日止
项目 3 个月期间 9 个月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
一、营业收入 51,367 55,972 164,972 170,830
利息净收入 39,739 40,341 118,332 120,063
利息收入 109,622 101,287 325,847 294,826
利息支出 (69,883) (60,946) (207,515) (174,763)
手续费及佣金净收入 8,301 8,431 30,336 30,274
手续费及佣金收入 9,101 9,250 32,732 32,844
手续费及佣金支出 (800) (819) (2,396) (2,570)
投资收益 2,652 2,022 12,534 8,442
其中：对联营及合营企业
68 103 217 204
的投资收益
以摊余成本计量的
金融资产终止确 13 54 32 41
认产生的收益
其他收益 58 4 113 17
公允价值变动净收益 1,027 1,279 1,499 1,274
汇兑及汇率产品净（损失）/收
(1,456) 1,981 (711) 6,139
益
其他业务收入 993 1,583 2,678 4,243
资产处置收益 53 331 191 378
二、营业支出 (31,691) (33,718) (106,088) (107,829)
税金及附加 (619) (644) (2,085) (2,123)
业务及管理费 (18,801) (18,151) (56,891) (54,631)
信用减值损失 (11,547) (14,039) (45,822) (49,062)
其他资产减值损失 (449) (1) (462) (19)
其他业务成本 (275) (883) (828) (1,994)
三、营业利润 19,676 22,254 58,884 63,001
加：营业外收入 76 79 216 244
减：营业外支出 (89) (23) (109) (223)
四、利润总额 19,663 22,310 58,991 63,022
减：所得税费用 174 (750) (715) (1,353)
五、净利润 19,837 21,560 58,276 61,669
六、其他综合收益的税后净额 (423) 1,253 2,171 (1,702)
以后会计期间不能重分类进
107 (181) (88) (417)
损益的项目
重新计量设定受益计划变动 15 (15) 19 (35)
14
额
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益 53 20 8 (243)
的权益投资公允价值变动
企业自身信用风险公允
37 (187) (111) (141)
价值变动
其他 2 1 (4) 2
以后会计期间在满足规定条
(530) 1,434 2,259 (1,285)
件时将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工 (295) (916) 647 (5,349)
具投资公允价值变动
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工 306 188 583 315
具投资信用损失准备
现金流量套期储备 62 (123) 3 (121)
外币财务报表折算差额 (614) 2,280 1,029 3,820
其他 11 5 (3) 50
七、综合收益总额 19,414 22,813 60,447 59,967
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
合并现金流量表
2023 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2023年1-9月 2022 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业及其他金融机构存放款项
463,569 704,434
净增加额
向中央银行借款净增加额 56,841 26,091
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
30,520 -
金融投资净减少额
拆入资金净增加额 46,222 7,366
买入返售金融资产净减少额 - 23,793
卖出回购金融资产款净增加额 80,741 16,042
收取的利息、手续费及佣金的现金 297,411 275,985
收到其他与经营活动有关的现金 84,105 95,759
经营活动现金流入小计 1,059,409 1,149,470
客户贷款及垫款净增加额 (620,014) (638,035)
存放中央银行和同业款项净增加额 (30,126) (44,288)
以公允价值计量且其变动计入当期损益
- (43,530)
的金融投资净增加额
15
拆出资金净增加额 (38,751) (34,192)
买入返售金融资产净增加额 (1,565) -
支付的利息、手续费及佣金的现金 (175,352) (146,160)
支付给职工以及为职工支付的现金 (30,997) (28,701)
支付的各项税费 (22,569) (26,958)
支付其他与经营活动有关的现金 (132,135) (98,304)
经营活动现金流出小计 (1,051,509) (1,060,168)
经营活动产生的现金流量净额 7,900 89,302
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 775,632 649,928
取得投资收益收到的现金 80,032 70,890
处置固定资产、无形资产和其他
7,099 6,760
长期资产收回的现金
投资活动现金流入小计 862,763 727,578
投资支付的现金 (906,131) (748,565)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支
(35,537) (17,578)
付的现金
取得子公司及其他营业单位支付的现金净
- (1,857)
额
投资活动现金流出小计 (941,668) (768,000)
投资活动使用的现金流量净额 (78,905) (40,422)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 152,156 86,892
筹资活动现金流入小计 152,156 86,892
偿还应付债券支付的现金 (91,662) (64,955)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (45,899) (43,447)
其中：向少数股东分配股利及债息 (422) (150)
偿还租赁负债支付的现金 (1,845) (1,893)
筹资活动现金流出小计 (139,406) (110,295)
筹资活动产生 / (使用) 的现金流量净额 12,750 (23,403)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,041 5,014
五、现金及现金等价物净 (减少) / 增加额 (57,214) 30,491
加：期初现金及现金等价物余额 248,803 194,308
六、期末现金及现金等价物余额 191,589 224,799
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
银行现金流量表
2023 年 1—9 月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2023年1-9月 2022 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
16
客户存款和同业及其他金融机构存放
466,282 689,642
款项净增加额
向中央银行借款净增加额 56,815 26,090
以公允价值计量且其变动计入当期
34,878 -
损益的金融投资净减少额
买入返售金融资产净减少额 - 23,428
卖出回购金融资产款净增加额 103,822 8,450
收取的利息、手续费及佣金的现金 281,618 261,979
收到其他与经营活动有关的现金 43,930 52,206
经营活动现金流入小计 987,345 1,061,795
客户贷款及垫款净增加额 (610,593) (608,465)
存放中央银行和同业款项净增加额 (20,479) (45,859)
以公允价值计量且其变动计入当期
- (31,028)
损益的金融投资净增加额
拆出资金净增加额 (22,122) (55,561)
拆入资金净减少额 (9,370) (4,982)
买入返售金融资产净增加额 (1,191) -
支付的利息、手续费及佣金 (162,914) (141,636)
支付给职工以及为职工支付的现金 (28,015) (25,858)
支付的各项税费 (18,787) (22,780)
支付其他与经营活动有关的现金 (119,493) (70,590)
经营活动现金流出小计 (992,964) (1,006,759)
经营活动 (使用) / 产生的现金流量净
(5,619) 55,036
额
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 713,239 548,881
取得投资收益收到的现金 72,576 65,318
处置固定资产、无形资产和其他
725 408
长期资产收回的现金
投资活动现金流入小计 786,540 614,607
投资支付的现金 (857,094) (644,364)
购建固定资产、无形资产和其他长期资
(2,838) (2,051)
产支付的现金
取得子公司及其他营业单位支付的现
- (5,000)
金净额
投资活动现金流出小计 (859,932) (651,415)
投资活动使用的现金流量净额 (73,392) (36,808)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 144,223 86,511
筹资活动现金流入小计 144,223 86,511
偿还应付债券支付的现金 (72,094) (42,118)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (44,423) (41,814)
偿还租赁负债支付的现金 (1,700) (1,746)
17
筹资活动现金流出小计 (118,217) (85,678)
筹资活动产生的现金流量净额 26,006 833
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 300 2,950
五、现金及现金等价物净 (减少) / 增加额 (52,705) 22,011
加：期初现金及现金等价物余额 213,750 161,286
六、期末现金及现金等价物余额 161,045 183,297
公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
五、国内系统重要性评估指标、资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
（一）国内系统重要性评估指标
2023 年 9 月，人民银行、国家金融监督管理总局公布国内系统重要性银行
名单，本行入选，继续位列第三组。根据人民银行、原银保监会《系统重要性银
行评估办法》，本集团截至 2022 年 12 月 31 日的各项系统重要性评估指标如下。
（除另有标明外，人民币万元）
一级指标 二级指标 本集团
规模 调整后的表内外资产余额 1,434,961,378
金融机构间资产 178,714,871
关联度 金融机构间负债 268,070,000
发行证券和其他融资工具 96,248,822
通过支付系统或代理行结算的支付额 26,089,222,038
托管资产 1,240,730,520
代理代销业务 244,887,472
可替代性
对公客户数量（个） 2,470,898
客户数量和
境内营业机 个人客户数量（个） 191,498,629
构数量
境内营业机构数量（个） 2,849
衍生产品 637,676,113
以公允价值计量的证券 60,171,780
非银行附属机构资产 60,513,207
复杂性
银行发行的非保本理财产品余额 12,146,257
理财业务
理财子公司发行的理财产品余额 108,543,820
境外债权债务 181,268,800
18
注：根据《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289 号）口径计算，部分指标数据与 2022 年度报告
及全球系统重要性评估指标数据存在差异。
（二）资本充足率
本集团遵照原银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计
量资本充足率。自 2014 年原银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本
行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2018 年经原银保监会核准，
结束资本管理高级方法并行期并扩大实施范围。根据 2021 年人民银行、原银保
监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加资本要求为 0.75%。
报告期末，本集团资本充足率 14.65%，一级资本充足率 11.98%，核心一级
资本充足率 9.98%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 878,562 728,037 840,164 701,902
一级资本净额 1,054,858 902,826 1,016,644 876,692
资本净额 1,289,711 1,136,976 1,250,317 1,104,732
核心一级资本充足率（%） 9.98 9.26 10.06 9.40
一级资本充足率（%） 11.98 11.49 12.18 11.74
资本充足率（%） 14.65 14.46 14.97 14.80
注：
1.中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照原银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市
场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未
覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
（三）杠杆率
本集团依据原银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。
根据 2021 年人民银行、原银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要
求，本集团附加杠杆率要求为 0.375%。报告期末，集团杠杆率 6.98%，满足监管
要求。
19
（除另有标明外，人民币百万元）
2023 年 2023 年 2023 年 2022 年
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 1,054,858 1,036,471 1,039,682 1,016,644
调整后的表内外
15,113,086 15,150,643 14,983,789 14,349,614
资产余额
杠杆率 (%) 6.98 6.84 6.94 7.08
（四）流动性覆盖率
根据原银保监会《商业银行流动性风险管理办法》要求，资产规模不小于人
民币2,000亿元的商业银行应当持续达到流动性覆盖率不低于100%的最低监管标
准。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性
覆盖率的季度日均值。本集团2023年第三季度流动性覆盖率日均值为132.90%（本
季度计算该平均值所依据的每日数值的个数为92个），较上季度下降3.62个百分
点，主要是由于合格优质流动性资产减少。第三季度流动性覆盖率及各明细项目
的平均值如下表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 2,346,684
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 3,187,659 308,589
3 稳定存款 201,682 9,991
4 欠稳定存款 2,985,977 298,598
5 无抵（质）押批发融资，其中： 5,196,372 2,138,855
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,896,973 722,197
7 非业务关系存款（所有交易对手） 2,281,152 1,398,411
8 无抵（质）押债务 18,247 18,247
9 抵（质）押融资 8,878
10 其他项目，其中： 2,461,818 1,383,620
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相 1,330,779 1,323,321
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关的现金流出
与抵（质）押债务工具融资流失相关的 556 556
12
现金流出
13 信用便利和流动性便利 1,130,483 59,743
14 其他契约性融资义务 69,277 69,277
15 或有融资义务 2,468,483 75,403
16 预期现金流出总量 3,984,622
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 261,993 261,984
18 完全正常履约付款带来的现金流入 932,774 638,354
19 其他现金流入 1,365,902 1,342,845
20 预期现金流入总量 2,560,669 2,243,183
调整后数值
21 合格优质流动性资产 2,319,729
22 现金净流出量 1,741,439
23 流动性覆盖率（%） 132.90
特此公告
交通银行股份有限公司董事会
2023 年 10 月 27 日
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