证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2019-012
长沙银行股份有限公司
BANK OF CHANGSHA CO., LTD.
2018年年度报告摘要
（股票代码：601577）
二〇一九年三月
长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自长沙银行股份有限公司（以下简称“本行”、“我
行”、“公司”）2018年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况
及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细
阅读年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料
不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完
整性承担个别及连带责任。
（三）本行第六届董事会第二次会议于2019年3月22日召开，审议通过了
2018年年度报告及摘要，会议应当出席董事13人，实际出席董事12人，董事陈
细和授权董事长朱玉国代为行使表决权。本行监事会成员，董事会秘书及部分
高级管理人员列席了本次会议。
（四）本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并
被出具了无保留意见的审计报告。
（五）经董事会审议的报告期利润分配预案
本行拟以2018年末总股本3,421,554千股为基数，向实施利润分配股权登记
日登记在册的全体股东派发2018年度股息，具体为：每10股派现金股利2.8元
(含税)，共计分配现金股利958,035千元。
上述预案尚需股东大会批准。
-1-
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
普通股A股 上海证券交易所 长沙银行 601577
公司的中文名称 长沙银行股份有限公司
公司的中文简称 长沙银行
公司的外文名称 BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.
公司的外文名称缩写 BANK OF CHANGSHA
公司的法定代表人 朱玉国
董事会秘书 杨敏佳
证券事务代表 李平
办公地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座
电话 （0731）89934772
传真 （0731）84305417
电子邮箱 bankofchangsha@cscb.cn
（二）公司主要业务简介
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据
承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府
债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提
供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国
务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（经营范围以批准文件所列为准）
（三）主要会计数据和财务指标
1、近三年主要会计数据和财务指标
本报告期较上年
经营业绩（人民币千元） 2018年 2017年 2016年
同期增减（%）
营业收入 13,940,826 12,127,559 14.95 10,040,280
营业利润 5,637,395 5,011,922 12.48 4,270,261
利润总额 5,605,276 4,970,194 12.78 4,254,715
归属于母公司股东的净利润 4,478,608 3,930,713 13.94 3,190,076
归属于母公司股东的扣除非经常性损
4,463,624 3,924,293 13.74 3,203,526
益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -38,262,213 28,238,392 -235.50 25,141,346
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 1.42 1.28 10.94 1.04
稀释每股收益 1.42 1.28 10.94 1.04
扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.41 1.27 11.02 1.04
每股经营活动产生的现金流量净额 -11.18 9.17 -221.92 8.16
归属于母公司股东的每股净资产 9.06 7.56 19.84 6.48
长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 14.45 16.88 下降2.43个百分点 16.00
加权平均净资产收益率 16.91 18.25 下降1.34个百分点 17.00
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产
14.40 16.85 下降2.45个百分点 16.07
收益率
扣除非经常性损益后加权平均净资产
16.86 18.22 下降1.36个百分点 17.07
收益率
总资产收益率 0.92 0.93 下降0.01个百分点 0.97
净利差 2.34 2.56 下降0.22个百分点 2.53
净息差 2.45 2.67 下降0.22个百分点 2.64
本报告期末较
规模指标（人民币千元） 2018年12月31日 2017年12月31日 2016年12月31日
期初增减（%）
资产总额 526,629,685 470,544,087 11.92 383,505,452
负债总额 494,848,541 446,547,546 10.82 363,143,410
归属于母公司股东的所有者权益 30,995,770 23,284,052 33.12 19,939,641
吸收存款总额 341,202,398 336,640,719 1.36 273,377,328
其中：公司活期存款 137,455,626 166,271,641 -17.33 127,357,090
公司定期存款 94,657,674 74,047,241 27.83 71,965,288
个人活期存款 47,883,469 42,320,906 13.14 30,978,938
个人定期存款 54,964,453 42,074,303 30.64 35,213,758
贷款总额 204,403,060 154,487,374 32.31 118,687,017
其中：公司贷款 127,741,734 109,161,440 17.02 89,021,444
个人贷款 71,209,730 45,282,103 57.26 26,456,399
票据贴现 5,451,596 43,831 12,337.76 3,209,174
资本净额 39,950,984 31,595,100 26.45 27,471,228
其中：核心一级资本 31,118,314 23,419,378 32.87 20,104,503
其他一级资本 53,687 43,546 23.29 21,280
二级资本 8,778,983 8,132,176 7.95 7,345,446
加权风险资产净额 326,361,334 269,143,280 21.26 223,676,118
贷款损失准备 7,280,900 4,962,746 46.71 3,714,901
资本充足率指标（%）
资本充足率 12.24 11.74 上升0.50个百分点 12.28
一级资本充足率 9.55 8.72 上升0.83个百分点 9.00
核心一级资本充足率 9.53 8.70 上升0.83个百分点 8.99
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.29 1.24 上升0.05个百分点 1.19
拨备覆盖率 275.40 260.00 上升15.40个百分点 263.05
拨贷比 3.56 3.21 上升0.35个百分点 3.13
2、2018年分季度主要财务数据
单位：人民币千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
项目
（1-3月份） （4-6月份） （7-9月份） （10-12月份）
营业收入 3,239,257 3,214,682 3,711,517 3,775,370
营业利润 1,563,125 1,468,708 1,685,262 920,300
利润总额 1,563,795 1,461,216 1,677,217 903,048
归属于母公司股东的净利润 1,232,936 1,151,871 1,344,376 749,425
归属于母公司股东的扣除非经
1,229,181 1,151,702 1,332,022 750,719
常性损益的净利润
-1-
长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
经营活动产生的现金流量净额 -24,835,756 -4,938,860 -7,700,262 -787,335
3、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2018年 2017年 2016年
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的
4,250 2,522 -746
冲销部分
计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切
相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量 57,775 54,168 11,274
持续享受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -35,906 -44,227 -26,820
小计 26,119 12,463 -16,292
减：企业所得税影响数（所得税减少以“－”表示） 6,530 3,117 -4,119
少数股东权益影响额(税后) 4,605 2,926 1,277
归属于母公司所有者的非经常性损益净额 14,984 6,420 -13,450
（四）补充财务指标
项目（%） 2018年12月31日 2017年12月31日 2016年12月31日
流动性比例 57.53 34.36 39.67
存贷比 59.26 45.04 42.99
单一最大客户贷款比率 3.35 4.42 5.24
最大十家客户贷款比率 26.23 31.48 32.97
成本收入比 34.12 33.67 32.08
项目（%） 2018年12月31日 2017年12月31日 2016年12月31日
正常类贷款迁徙率 5.55 2.07 3.27
关注类贷款迁徙率 90.87 66.48 67.94
次级类贷款迁徙率 85.43 99.04 97.06
可疑类贷款迁徙率 17.20 13.58 11.10
（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1、资本结构及变化情况
单位：人民币千元
2018年12月31日
项目
合并 母公司
核心一级资本净额 31,118,314 29,912,153
一级资本净额 31,172,001 29,912,153
资本净额 39,950,984 38,471,618
风险加权资产合计 326,361,334 316,061,306
其中：信用风险加权资产 298,230,807 288,899,004
市场风险加权资产 5,562,145 5,562,145
操作风险加权资产 22,568,382 21,600,157
核心一级资本充足率（%） 9.53 9.46
一级资本充足率（%） 9.55 9.46
资本充足率（%） 12.24 12.17
注：1、符合资本充足率并表范围的附属公司包括：湘西长行村镇银行股份有限公司、
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
祁阳村镇银行股份有限公司、宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股
份有限公司。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，信用风险采用权重法、市场
风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。公司资本构成详细信息请查阅公司网站
（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
2、杠杆率
单位：人民币千元
2018年 2018年 2018年 2018年
项目
12月31日 9月30日 6月30日 3月31日
杠杆率（%） 5.67 5.66 5.20 5.21
一级资本净额 31,172,001 30,107,172 26,064,713 25,055,203
调整后的表内外资产余额 549,855,953 531,637,159 500,776,952 481,282,875
注：以上指标根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算，公司杠杆率详细信息
请查阅公司网站（www.bankofchangsha.com）投资者关系中的监管资本栏目。
3、流动性覆盖率
单位：人民币千元
2018年12月31日
项目
合并 母公司
合格优质流动性资产 80,445,484 80,218,597
未来30天现金净流出量 26,406,295 27,635,285
流动性覆盖率（%） 304.65 290.28
（六）贷款五级分类情况
截至报告期末，贷款总额2,044.03亿元，不良贷款余额26.44亿元，较年初
增长7.35亿元，不良贷款率1.29%，较年初上升0.05个百分点。
单位：人民币千元
2018年12月31日 2017年12月31日 同比变动
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 比例（%）
正常类 195,833,419 95.81 151,333,548 97.96 44,499,872 29.40
关注类 5,925,892 2.90 1,245,111 0.81 4,680,781 375.93
次级类 758,327 0.37 660,207 0.43 98,120 14.86
可疑类 991,750 0.48 1,008,061 0.65 -16,311 -1.62
损失类 893,672 0.44 240,446 0.16 653,225 271.67
贷款总额 204,403,060 100.00 154,487,374 100.00 49,915,686 32.31
（七）股东情况
1、股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 110,120
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 90,386
2、截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情
况表
单位：股
前十名股东持股情况
报告 质押或冻结情况
股东名称 期末持股数 比例 持有有限售条
期内 股份 股东性质
（全称） 量 (%) 件股份数量 数量
增减 状态
长沙市财政局 658,898,176 19.26 658,898,176无 国家
湖南新华联建设工
289,430,762 8.46 289,430,762质押 214,298,538境内非国有法人
程有限公司
湖南省通信产业服
263,807,206 7.71 263,807,206无 国有法人
务有限公司
湖南友谊阿波罗商
228,636,220 6.68 228,636,220无 境内非国有法人
业股份有限公司
湖南兴业投资有限
220,000,000 6.43 220,000,000质押 69,670,000境内非国有法人
公司
湖南三力信息技术
176,262,294 5.15 176,262,294无 国有法人
有限公司
长沙房产（集团）
169,940,223 4.97 169,940,223质押 81,800,000国有法人
有限公司
长沙通程实业（集
154,109,218 4.50 154,109,218质押 75,100,000境内非国有法人
团）有限公司
长沙通程控股股份
123,321,299 3.60 123,321,299无 境内非国有法人
有限公司
湖南亿盾投资有限
68,493,714 2.00 68,493,714质押 63,420,000境内非国有法人
公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
彭平良 13,465,500 人民币普通股 13,465,500
领航投资澳洲有限公司－领航新兴
2,389,688 人民币普通股 2,389,688
市场股指基金（交易所）
张成香 1,710,700 人民币普通股 1,710,700
傅江桃 1,350,000 人民币普通股 1,350,000
赵卫国 1,059,200 人民币普通股 1,059,200
海南博睿传媒投资有限公司 1,056,700 人民币普通股 1,056,700
汪士钧 1,000,000 人民币普通股 1,000,000
黄偶文 1,000,000 人民币普通股 1,000,000
和畅大悦（北京）管理咨询有限公
900,000 人民币普通股 900,000
司
张新姣 822,600 人民币普通股 822,600
湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业服务有
上述股东关联关系或一致行动的说 限公司的全资子公司，存在关联关系；长沙通程实业
明 （集团）有限公司为长沙通程控股股份有限公司的控
股股东，存在关联关系。
3、前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
-4-
长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
单位：股
有限售条件股份可上市交易
序 持有的有限售条 情况
有限售条件股东名称
号 件股份数量 可上市交 新增可上市交
易时间 易股份数量
2021.09
1 长沙市财政局 658,898,176 0
2023.09
2021.09
2 湖南新华联建设工程有限公司 289,430,762 0
2023.09
2021.09
3 湖南省通信产业服务有限公司 263,807,206 0
2023.09
4 湖南友谊阿波罗商业股份有限公司 228,636,220 2021.09 0
2021.09
5 湖南兴业投资有限公司 220,000,000 0
2023.09
2021.09
6 湖南三力信息技术有限公司 176,262,294 0
2023.09
2021.09
7 长沙房产（集团）有限公司 169,940,223 0
2023.09
2021.09
8 长沙通程实业（集团）有限公司 154,109,218 0
2023.09
2021.09
9 长沙通程控股股份有限公司 123,321,299 0
2023.09
10 湖南亿盾投资有限公司 68,493,714 2019.09 0
湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业
服务有限公司的全资子公司，存在关联关系；
上述股东关联关系或一致行动的说明
长沙通程实业（集团）有限公司为长沙通程控
股股份有限公司的控股股东，存在关联关系。
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
三、经营情况讨论与分析
2018年，在省市党委政府和监管部门的大力支持下，本行积极应对外部环
境的深刻变化，对标“提质精进年”工作主题，围绕基础客群壮大、基础设施
完善和基础工作提升，推动“转型发展”、“健康发展”、“快乐发展”，服
务地方发展、服务中小企业、服务市民居民的能力不断提升。
战略工程实现突破。本行实现了公开上市，成为湖南首家上市银行，及时
补充了核心一级资本，提升了风险抵御能力，为推动各项业务平稳健康发展奠
定了坚实基础。本行投产上线了新一代核心系统，实现了“八大业务功能、四
大技术目标”，迈入支持“亿级账户”、支持“亿级交易”的“双亿”时代。
本行资产规模突破5,000亿元大关，迈入中型商业银行行列。
品牌形象稳步提升。综合实力位列“2018年全球银行1000强”第311位；
“2018年亚洲商业银行综合竞争力”排名第92位；“中国服务业企业500强”第
219位；“2018中国上市公司市值500强”第408位；“湖南省企业100强”营业
收入第18位；“湖南服务业企业50强”第6位，品牌影响力和市场认可度大幅提
升。
经营业绩稳步增长。截至报告期末，资产总额5,266.30亿元，较年初增加
560.86亿元，增长11.92%。吸收存款3,412.02亿元，较年初增加45.62亿元，增
长1.36%。贷款总额2,044.03亿元，较年初增加499.16亿元，增长32.31%。全年
归属母公司净利润44.79亿元，增长13.94%。实现营业收入139.41亿元，较上年
增加18.13亿元，增长14.95%。不良贷款率1.29%，各项监管指标全面达到监管
要求。
（一）报告期内主要经营情况
1、服务实体卓有成效
报告期内，本行强化服务地方发展和服务实体经济的理念，加大对重点项
目、重点产业和小微企业的支持力度，不断提升综合服务能力。
聚焦产业发展。积极参加湖南省“产业项目建设年”和“千人帮千企”活
动，对接重点园区、片区和新兴产业链发展，全力支持重点片区发展。成立
“产业链金融对接推进工作小组”，出台专门服务方案，推进“产业链”金融
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
服务。新增投资银行业务201.33亿元，新增国际贸易融资业务54.51亿元。
聚焦小微企业。扎实开展“千人帮千企”、“两进两促”行动，进园区开
展帮扶行动，主动走访对接企业，累计开展15场银企对接会，帮助企业搭建融
资服务平台。成功上线企业e钱庄，提供移动金融服务，实现新增注册客户3万
余户。成功推出快乐e贷线上产品，上线两个月累计授信11.5亿元；借助中小企
业转贷引导基金，累计投放12.20亿元，提升企业融资便利。报告期内“两增两
控”小微企业贷款新增54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元，“两增两控”
和普惠金融达到监管要求，连续两年定向降准达第二档要求。
聚焦政务服务。本行与地方政府保持了长期、广泛和紧密的合作关系，通
过“银行+投行”、“表内+表外”、“融资+融智+融器”，全力打造地方政务
业务一站式综合金融服务提供商，在服务地方政府职能转变和产业升级中实现
自身的做优做强。推动政务业务由融资型向服务型转变，金融服务涵盖结算代
理、系统对接、融资支持、债务优化、资金存放等。推动了政务业务由政务平
台金融向政务行业金融转变，积极支持政府基础设施建设补短板项目，服务向
文化、教育等行业延伸。
聚焦特色品牌。推进县域金融。本行坚持深耕县域，2018年新增14家县域
支行，县域覆盖率达到73.26%，完善县域支行+社区支行+农村金融服务站的服
务体系，新建农村金融服务站226家。围绕湖南省县域特点和发展需要，先后有
针对性地推出“惠农担”、“水电通”等特色产品，持续发挥金融助推县域经
济社会发展的作用。推进科技金融。本行积极布局科技金融，成立长沙银行科
技金融服务中心，科技金融新增授信70.46亿元，科技金融项目荣获省地方金融
监督管理局“2018年融资创新考评一等奖”。推进绿色金融。本行重点围绕环
保园区、大型绿色企业、绿色项目政府融资平台、绿色项目运营、绿色装备制
造、节能企业、各绿色行业协会等客户群体，开发产业基金、企业资产证券化、
投贷联动、供应链金融、合同能源管理贷款、排污权抵押贷款等金融产品，推
进绿色信贷规模快速增长。2018年，本行绿色贷款余额新增36.59亿元。推进智
慧金融。本行持续加大科技赋能力度，以金融科技加持业务转型，围绕智慧政
务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出行、智慧生态圈等领域全面推进，
推动智慧项目建设，2018年新增智慧医院17个、智慧学校154个，已形成智慧厅
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
堂、手机银行、网络银行、电话银行“四位一体”的智慧银行平台布局，智能
存款、智能贷款、智能支付、智能理财等一体化的金融产品体系。
2、零售转型持续深入
报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。一是各项业务快速发展，本
行个人存款1,028.48亿元，较年初增加184.53亿元，增长21.86%；个人贷款
712.10亿元，较年初增加259.28亿元，增长57.26%。二是市场份额稳步上升，
个人存款湖南地区市场份额3.89%，较年初提升0.45个百分点。三是客户规模大
幅增长，较年初增加222万户，增长25.72%。
夯实基础客群。着力开拓以社保卡、医保卡、公务员（教师）、智慧校园、
智慧医院、智慧出行、智慧政务等为主的批量获客项目和系统性资源，启动
“扩基深耕”行动，推进社区画像，开展地图营销，广泛拓展零售客户。
做大业务规模。积极营销批量代发业务，紧跟市场变化，充分发挥城商行
的优势，在医保、社保卡等基础民生方面采取线上+线下一体化营销模式，推动
个人存款稳步增长。加快发展零售信贷业务，优化审批流程，不断创新营销思
路，打造拳头产品，有效满足客户生产生活融资需求，全年个人贷款增长态势
良好。优化信用卡用卡环境，丰富卡产品功能和持卡人权益，持续提升信用卡
精准营销能力。
优化客户服务。构建网点效能评价机制，狠抓网点效能，优化组织架构人
员组合，完善网点建设，拓展渠道，推动网点转型不断深入，加大智慧柜台2.0
布放力度，促进柜员释放，推动柜面业务分流，持续提升网点效能。组织开展
“厅堂微沙龙”、“厅堂小众高频贵宾活动”，完善财富管理系统，提供理财
分层投资服务和理财经理分层管理服务，客户分层管理能力进一步加强。
做实普惠金融。加强农民工工资代发服务，重点服务社保卡、医保卡持卡
客群。完善县域支行+社区支行+农村金融服务站的服务体系，着力提升金融服
务覆盖面。服务城乡市民居民,提供社保、医保、养老保险，提供水电煤气等各
种民生缴费服务。做好基础金融服务，坚持芙蓉卡全国取款免手续费等，持续
通过服务价格公示和手续费减免等各项政策服务民生。
3、金融市场夯基提质
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
报告期内，本行面对复杂多变的市场环境，认真贯彻落实监管政策，加强
风险管控力度与市场研判，捕捉市场机遇，不断提升投资交易能力和业务管理
水平，积极稳妥推进金融市场、资产管理业务结构调整和转型发展。
债券业务。债券资产规模较上年同期大幅增长，在确保风险可控的前提下，
加大力度配置非金融企业债务融资工具。深入研究经济、政策和市场，合理调
整债券账户结构和组合久期，公允价值变动损益、金融资产投资收益等非息收
入提升。现券交易量、做市交易量居市场前列，获得“银行间本币市场核心交
易商”、“优秀债券市场交易商”和“X-Bond交易机制创新”等荣誉。债券承
销业务保持了较快增长，获得“2018年度中国农业发展银行金融债优秀承销
商”。
同业业务。积极压降同业投资，切实服务基础客群的融资需求，结构化融
资、债权融资计划等业务实现增长；顺应资产管理行业变革，同业投资转向ABS、
公募基金等标准化品种。加强流程管理、定价管理和资产组合管理，严格防控
风险，确保同业业务稳健发展。
票据业务。坚持审慎管理原则开展票据业务，防风险、防空转、防套利，
切实运用票据业务服务实体经济，贴现及转贴现业务较上年度有所增长。作为
首批直连机构，实现与上海票据交易所全直连，综合服务能力得到提升。
资管业务。本行“金芙蓉”理财始终秉承“受人之托，专业理财”的经营
理念，落实资管新规要求，紧跟市场步伐，综合考虑客户个性化、多样化需求，
自主研发具有本行特色的理财产品，全年理财销售2,800.32亿元，获评“2018
年度卓越银行理财品牌”金鼎奖等。
4、科技支撑不断强化
报告期内，本行大力推动信息科技建设，加快信息科技基础设施建设，投
产上线新一代核心系统，信息科技赋能和支持业务发展的能力进一步提升。
强化运维管理 。保障系统的安全稳定运行，全年重要信息系统可用率
99.9986%，未发生三级及以上信息系统突发事件。完成数据中心扩容改造，实
现重要信息系统监控的全覆盖。新核心系统上线以来运行稳定，有力支撑全行
业务转型发展。启动新数据中心建设，为业务进一步快速发展奠定坚实基础。
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
强化科技赋能。全力保障业务条线和重点项目系统的开发建设，推进科技
赋能，加快建设网络金融平台，上线积分商城、企业 e 钱庄，持续优化提升智
慧医院、智慧学校、智慧出行、智慧厅堂等服务能力。
强化数据治理。制定大数据能力建设三年规划，根据《银行业金融机构数
据治理指引》完善数据治理体系，持续推进数据治理，推动数据标准落地。推
进数据能力建设。强化数据应用服务，优化数据产品，为决策、营销、考核提
供有力支持。
（二）报告期内经营情况讨论与分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币千元
项目 2018年 2017年 同比变动（%）
营业收入 13,940,826 12,127,559 14.95
其中：利息净收入 11,550,072 11,119,762 3.87
手续费及佣金净收入 1,580,038 1,090,667 44.87
营业支出 8,303,431 7,115,637 16.69
其中：业务及管理费 4,756,955 4,083,185 16.50
营业利润 5,637,395 5,011,922 12.48
经营活动产生的现金流量净额 -38,262,213 28,238,392 -235.50
投资活动产生的现金流量净额 -13,365,988 -28,909,525 不适用
筹资活动产生的现金流量净额 41,621,257 6,570,534 533.45
2、财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况
财务报表数据变动幅度达30%以上（含30%）的项目及变化情况如下：
单位：人民币千元
同比变
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动主要原因
动（%）
资产负债表项目
现金及存放中央银行
43,386,055 64,408,462 -32.64 存款准备金率下调
款项
以公允价值计量且其
同业存单和基金投
变动计入当期损益的 20,717,679 10,421,878 98.79
资增加
金融资产
债券质押式逆回购
买入返售金融资产 7,640,736 5,518,780 38.45
增加
应收利息 3,852,523 2,909,036 32.43 生息资产规模增加
发放贷款和垫款 197,122,160 149,524,628 31.83 贷款规模增加
可供出售金融资产 36,017,764 24,742,734 45.57 债券投资增加
债券投资和资产支
持有至到期投资 94,051,516 69,609,368 35.11
持证券投资增加
同业及其他金融机构
18,413,488 14,023,352 31.31 同业存款增加
存放款项
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
拆入资金 2,033,760 4,800,000 -57.63 同业拆入减少
债券质押式正回购
卖出回购金融资产款 10,622,400 16,439,956 -35.39 和公开市场逆回购
减少
应交企业所得税增
应交税费 969,363 535,375 81.06
加
同业存单发行规模
应付债券 102,412,027 59,528,634 72.04
增加
代理业务负债余额
其他负债 3,370,233 1,719,853 95.96
上升
资本公积 5,900,177 3,600,675 63.86 公开发行股票溢价
可供出售金融资产
其他综合收益 267,423 -324,029 不适用
公允价值变动
未分配利润 12,881,833 9,351,439 37.75 利润补充
同比变
项目 2018 年 2017 年 变动主要原因
动（%）
利润表项目
利息支出 10,817,443 8,280,580 30.64 付息负债规模增加
银行卡手续费收入
手续费及佣金收入 1,900,642 1,288,748 47.48
增加
投资管理业务手续
手续费及佣金支出 320,604 198,081 61.85
费支出增加
买卖价差及基金分
投资收益 406,924 -149,382 不适用
红增加
交易性金融资产估
公允价值变动净收益 289,539 81,051 257.23
值浮盈增加
汇兑净收益 46,168 -84,197 不适用 美元汇率波动
资产处置收益 4,250 2,522 68.52 固定资产处置增加
以前年度多计提营
营业外收入 22,755 12,464 82.57
业税金冲回
3、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
项目 2018年12月31日 2017年12月31日
1.信贷承诺 24,196,000 21,997,662
其中：贷款承诺 895,170 3,384,523
银行承兑汇票 7,341,714 6,193,445
开出保函 1,665,880 3,801,340
开出信用证 435,629 856,039
未使用信用卡授信额度 13,857,607 7,762,315
2.经营租赁承诺 1,568,090 1,354,018
3.资本性支出承诺 186,935 220,050
4.用作担保物的资产 29,350,176 36,726,231
4、资产情况
4.1发放贷款和垫款
单位：人民币千元
类别 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
公司贷款 127,741,734 62.49 109,161,440 70.66 17.02
个人贷款 71,209,730 34.84 45,282,103 29.31 57.26
票据贴现 5,451,596 2.67 43,831 0.03 12,337.76
贷款总额 204,403,060 100.00 154,487,374 100.00 32.31
4.2公司贷款投放的行业情况
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
行业
贷款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%） （%）
水利、环境和公共设
36,757,050 28.77 33,403,340 30.60 10.04
施管理业
建筑业 22,359,543 17.50 19,445,739 17.81 14.98
批发和零售业 17,213,041 13.47 15,299,243 14.02 12.51
制造业 14,008,534 10.97 10,449,755 9.57 34.06
房地产业 9,649,853 7.55 6,769,872 6.20 42.54
租赁和商务服务业 6,336,503 4.96 4,291,173 3.93 47.66
卫生和社会工作 4,693,228 3.67 3,811,560 3.49 23.13
教育 2,986,634 2.34 2,873,966 2.63 3.92
交通运输、仓储和邮
2,334,115 1.83 2,224,089 2.04 4.95
政业
文化、体育和娱乐业 1,854,557 1.45 704,911 0.65 163.09
电力、热力、燃气及
1,840,428 1.44 1,703,179 1.56 8.06
水生产和供应业
采矿业 1,520,465 1.19 1,278,313 1.17 18.94
农、林、牧、渔业 1,440,623 1.13 1,753,287 1.61 -17.83
信息传输、软件和信
1,046,311 0.82 653,137 0.60 60.20
息技术服务业
住宿和餐饮业 979,005 0.77 914,840 0.84 7.01
金融业 814,393 0.64 551,331 0.50 47.71
公共管理、社会保障
777,120 0.61 2,326,463 2.13 -66.60
和社会组织
居民服务、修理和其
725,330 0.57 464,481 0.43 56.16
他服务业
科学研究和技术服务
405,001 0.32 242,761 0.22 66.83
业
合计 127,741,734 100.00 109,161,440 100.00 17.02
4.3前十名贷款客户情况
单位：人民币千元
贷款户名 2018年12月31日 占贷款总额比（%）
客户A 1,340,000 0.66
客户B 1,200,000 0.59
客户C 1,199,960 0.59
客户D 1,105,000 0.54
客户E 1,009,980 0.49
客户F 1,000,000 0.49
客户G 940,000 0.46
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
客户H 939,870 0.46
客户I 900,000 0.44
客户J 843,000 0.41
合计 10,477,810 5.13
4.4贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
信用贷款 39,794,228 19.47 24,222,475 15.68 64.29
保证贷款 58,280,487 28.51 45,234,595 29.28 28.84
抵押贷款 82,006,905 40.12 64,221,247 41.57 27.69
质押贷款 18,869,844 9.23 20,765,226 13.44 -9.13
票据贴现 5,451,596 2.67 43,831 0.03 12,337.76
合计 204,403,060 100.00 154,487,374 100.00 32.31
4.5个人贷款结构
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） 动（%）
信用卡垫款 15,261,922 21.43 7,088,493 15.65 115.31
个人生产及经营性
11,646,267 16.36 10,414,890 23.00 11.82
贷款
个人消费贷款 9,103,538 12.78 6,991,835 15.44 30.20
住房按揭贷款 27,436,544 38.53 16,024,243 35.39 71.22
其他个人贷款 7,761,460 10.90 4,762,643 10.52 62.97
合计 71,209,731 100.00 45,282,103 100.00 57.26
4.6买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
债券 7,640,736 100.00 5,518,780 100.00 38.45
合计 7,640,736 100.00 5,518,780 100.00 38.45
5、负债情况
5.1客户存款构成
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
公司客户存款 232,113,300 68.03 240,318,882 71.39 -3.41
其中：活期 137,455,626 166,271,641 -17.33
定期 94,657,674 74,047,241 27.83
个人客户存款 102,847,922 30.14 84,395,209 25.07 21.86
其中：活期 47,883,469 42,320,906 13.14
定期 54,964,453 42,074,303 30.64
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
财政性存款 206,064 0.06 604,953 0.18 -65.94
国库定期存款 1,074,000 0.31 6,590,000 1.96 -83.70
存入保证金 4,938,410 1.45 4,690,072 1.39 5.29
其他 22,702 0.01 41,603 0.01 -45.43
合计 341,202,398 100.00 336,640,719 100.00 1.36
5.2同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
境内银行 9,288,540 50.44 6,336,655 45.19 46.58
境内非银行金
9,124,948 49.56 7,686,697 54.81 18.71
融机构
合计 18,413,488 100.00 14,023,352 100.00 31.31
5.3卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 同比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （%）
债券 10,622,400 100.00 16,439,956 100.00 -35.39
合计 10,622,400 100.00 16,439,956 100.00 -35.39
6、利润表分析
单位：人民币千元
项目 2018 年 2017 年 同比变动（%）
营业收入 13,940,826 12,127,559 14.95
利息净收入 11,550,072 11,119,762 3.87
手续费及佣金净收入 1,580,038 1,090,667 44.87
投资收益 406,924 -149,382 不适用
公允价值变动收益 289,539 81,051 257.23
汇兑收益 46,168 -84,197 不适用
其他收益 53,988 54,622 -1.16
其他业务收入 9,847 12,514 -21.31
资产处置损益 4,250 2,522 68.52
营业支出 8,303,431 7,115,637 16.69
营业税金及附加 132,680 109,758 20.88
业务及管理费 4,756,955 4,083,185 16.50
资产减值损失 3,413,796 2,922,694 16.80
营业利润 5,637,395 5,011,922 12.48
加：营业外收入 22,755 12,464 82.57
减：营业外支出 54,874 54,192 1.26
利润总额 5,605,276 4,970,194 12.78
减：所得税费用 1,027,563 985,186 4.30
净利润 4,577,713 3,985,008 14.87
少数股东损益 99,105 54,295 82.53
归属于母公司股东的净
4,478,608 3,930,713 13.94
利润
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
7、股东权益变动分析
单位：人民币千元
项目 2018年12月31日 2017年12月31日 同比变动（%）
股本 3,421,554 3,079,398 11.11
资本公积 5,900,177 3,600,675 63.86
其他综合收益 267,423 -324,029 不适用
盈余公积 2,021,865 2,021,865
一般风险准备 6,502,918 5,554,704 17.07
未分配利润 12,881,833 9,351,439 37.75
归属于母公司股东权益合计 30,995,770 23,284,052 33.12
少数股东权益 785,374 712,489 10.23
股东权益合计 31,781,144 23,996,541 32.44
8、投资状况分析
8.1对外股权投资总体情况
单位:人民币千元
项目 2018年12月31日 2017年12月31日
对子公司的投资 564,845 563,295
对联营公司的投资
其他股权投资 4,675 4,675
合计 569,520 567,970
注：对子公司的投资是指公司对控股子公司祁阳村镇银行股份有限公司,湘西长行村镇
银行股份有限公司,宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司
的投资；其他股权投资包括对广东省清远市冠富(清远)化纤厂有限公司、深圳莱英达科技
有限公司、中国银联股份有限公司和城市商业银行资金清算中心的投资。
8.2主要控股参股公司分析
（1）祁阳村镇银行股份有限公司
祁阳村镇银行股份有限公司（简称“祁阳村镇银行”）由本行与湖南大业
投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于2008年12月发起设立，是全国
1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行。祁阳村镇银行以“支农支小、服务
三农，服务县域经济”为市场定位，围绕农户、小微企业和个人，推出小额、
分散、灵活、快捷的金融产品和服务。成立之初，祁阳村镇银行注册资本为
4,938万元，本行持股2,550万股，持股比例为51.64%；2018年12月，注册资本
变更为5,000万元，本行持股2,612万股，持股比例为52.24%
截至报告期末，祁阳村镇银行资产总额为10.99亿元，净资产1.13亿元。报
告期内，祁阳村镇银行实现营业收入3,893.43万元，净利润1,531.13万元。
（2）湘西长行村镇银行股份有限公司
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
湘西长行村镇银行股份有限公司（简称“湘西村镇银行”）由本行与湖南
大业投资有限公司等7家机构于2010年12月发起设立，致力于为“三农”和小微
企业提供差异化、特色化、精细化的金融服务，积极践行“民族、草根、特色”
银行市场定位，服务渠道实现湘西州县市区及重点乡镇全覆盖，并在精准扶贫
发源地十八洞村设立首家社区银行。2015-2018年连续四年荣获“全国百强村镇
银行”，2018年荣获“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”等荣誉。成立之
初，湘西村镇银行注册资本为20,000万元，本行持股10,200万股，持股比例为
51%；2017年6月30日，注册资本变更为56,000万元，本行持股28,560万股，持
股比例为51%。
截至报告期末，湘西村镇银行资产总额为81.03亿元，净资产11.07亿元。
报告期内，湘西村镇银行实现营业收入43,721.19万元，净利润15,381.68万元。
（3）宜章长行村镇银行股份有限公司
宜章长行村镇银行股份有限公司（简称“宜章村镇银行”）由本行与宜章
县电力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立，定位于“服务小微、服
务县域”，坚持支农支小、坚持“做小、做散、做个人”，优化产品设计，开
发适宜县域、乡镇的小微信贷产品，为县域经济发展提供高效金融助力。宜章
村镇银行注册资本为5,000万元，本行持股2,550万股，持股比例为51%。
截至报告期末，宜章村镇银行资产总额为17.53亿元，净资产1.55亿元。报
告期内，宜章村镇银行实现营业收入7,285.84万元，净利润2,226.82万元。
（4）湖南长银五八消费金融股份有限公司
湖南长银五八消费金融股份有限公司（简称“长银五八消费金融公司”）
由本行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017
年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构。长银五八消费金融公司秉承
“稳健经营、持续发展”的经营理念，以信息技术建设为依托，积极实施创新
发展，逐步构建完善的产品体系、客户服务体系和风险管理体系，定位中低收
入人群，具有“小、快、灵”的业务特点，为客户提供教育培训、旅游出行、
生活消费、房屋装修等全方位的消费金融服务。长银五八消费金融公司注册资
本为30,000万元，本行持股15,300万股，持股比例为51%。
截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为30.61亿元，净资产2.30
亿元。报告期内，长银五八消费金融公司实现营业收入10,675.94万元，净利润
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长沙银行股份有限公司 2018年年度报告
1,105.96万元。
备注：经本行第五届董事会第十五次会议、2019年第一次临时股东大会审
议通过，并经湖南银 保监局核准，长银五八消费金融公司 注册资本变更为
90,000万元，本行持股45,900万元，持股比例为51%。
9、导致暂停上市的原因
□适用√不适用
10、面临终止上市的情况和原因
□适用√不适用
11、公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
本行根据《财政部关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会
〔2018〕15号)和企业会计准则的要求编制2018年度财务报表，相关说明详见附
注“三、重要会计政策和会计估计‘（三十）重要会计政策变更说明’”。
12、公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用√不适用
13、与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出
具体说明。
□适用√不适用
董事长：朱玉国
长沙银行股份有限公司董事会
2019年3月25日
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