中国邮政储蓄银行股份有限公司
2020 年第三季度报告
1. 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
1.2 2020 年 10 月 29 日，本行董事会审议通过了《2020 年第三季度报告》。会
议应出席董事 13 名，亲自出席 13 名。
1.3 本季度财务报表未经审计。
1.4 本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘
玉成声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
2. 公司基本情况
2.1 公司基本信息
证券简称 证券代码 上市交易所
A股 邮储银行 601658 上海证券交易所
H股 邮储银行 1658 香港联合交易所有限公司
境外优先股 PSBC 17USDPREF 4612 香港联合交易所有限公司
董事会秘书、公司秘书：
姓名 杜春野
联系地址 北京市西城区金融大街 3 号（邮政编码：100808）
电话 86-10-68858158
传真 86-10-68858165
电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
1
2.2 主要会计数据及财务指标
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及
子公司（统称“本集团”）合并数据，以人民币列示。
2.2.1 主要会计数据及财务指标
除特别注明外，以人民币百万元列示
2020 年 2019 年 比上年末
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 增减（%）
资产总额 11,133,942 10,216,706 8.98
发放贷款和垫款总额 5,652,101 4,974,186 13.63
贷款减值准备 199,877 166,124 20.32
金融投资 3,998,805 3,675,030 8.81
负债总额 10,475,700 9,671,827 8.31
吸收存款 10,006,331 9,314,066 7.43
归属于银行股东的权益 657,179 543,867 20.83
每股净资产（人民币元） 6.09 5.75 5.91
除特别注明外，以人民币百万元列示
比上年 比上年
项目 2020 年 7-9 月 7-9 月 2020 年 1-9 月 1-9 月
增减（%） 增减（%）
营业收入 69,917 1.68 216,263 2.80
净利润 19,222 13.59 52,895 (2.67)
归属于银行股东的净利润 19,186 13.48 52,844 (2.66)
扣除非经常性损益后归属于
19,117 17.20 52,373 (1.47)
银行股东的净利润
经营活动产生的现金流净额 不适用 不适用 23,559 (72.79)
基本和稀释每股收益（人民
0.22 4.76 0.58 (9.38)
币元）(1)
下降 下降
加权平均净资产收益率（%，
14.27 0.11 个 13.17 2.52 个
年化）(1)
百分点 百分点
注（1）：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净
资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。本集团并
无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。
2
非经常性损益项目列示如下：
除特别注明外，以人民币百万元列示
项目 2020 年 1-9 月
政府补助 173
其他 464
小计 637
减：所得税影响数 (166)
合计 471
其中：
归属于银行股东的非经常性损益 471
归属于少数股东的非经常性损益 0
2.2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的
报告期内净利润及股东权益无差异。
2.3 普通股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数 277,059 名（其中包括 274,293 名 A 股股东及 2,766 名 H
股股东），无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：
股
质押
持股 或冻
持有有限售条件股 股东 普通股
股东名称 持股数量 比例 结的
份数量 性质 股份种类
（%） 股份
数量
人民币
普通股、
国有
中国邮政集团有限公司 56,752,833,873 65.25 55,847,933,782 - 境外上
法人
市外资
股
境外上
香港中央结算（代理人） 境外
19,843,233,630 22.81 - 未知 市外资
有限公司 法人
股
3
中国人寿保险股份有限公 国有 人民币
3,341,900,000 3.84 3,341,900,000 -
司 法人 普通股
国有 人民币
中国电信集团有限公司 1,117,223,218 1.28 1,117,223,218 -
法人 普通股
境内
浙江蚂蚁小微金融服务集 非国 人民币
738,820,000 0.85 738,820,000 -
团股份有限公司 有法 普通股
人
中国建设银行股份有限公 境内
司－易方达 3 年封闭运作 非国 人民币
461,009,000 0.53 461,009,000 -
战略配售灵活配置混合型 有法 普通股
证券投资基金（LOF） 人
中国银行股份有限公司－ 境内
招商 3 年封闭运作战略配 非国 人民币
424,837,000 0.49 424,837,000 -
售灵活配置混合型证券投 有法 普通股
资基金（LOF） 人
中国工商银行股份有限公 境内
司－南方 3 年封闭运作战 非国 人民币
343,983,000 0.40 343,983,000 -
略配售灵活配置混合型证 有法 普通股
券投资基金（LOF） 人
中国工商银行股份有限公 境内
司－汇添富 3 年封闭运作 非国 人民币
271,640,000 0.31 271,640,000 -
战略配售灵活配置混合型 有法 普通股
证券投资基金（LOF） 人
中国工商银行股份有限公 境内
司－华夏 3 年封闭运作战 非国 人民币
212,773,000 0.24 212,773,000 -
略配售灵活配置混合型证 有法 普通股
券投资基金（LOF） 人
注（1）：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司
通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的 67,400,000 股 H 股。
注（2）：本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的
一致行动人。
截至报告期末，前 10 名无限售条件普通股股东持股情况如下：
股
持无限售条件流 股份种类及数量
股东名称 通股的数量 种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,233,630 境外上市外资股 19,843,233,630
人民币普通股 837,500,091
中国邮政集团有限公司 904,900,091
境外上市外资股 67,400,000
上海国际港务(集团)股份有限公司 112,539,226 人民币普通股 112,539,226
4
大家人寿保险股份有限公司－万能产品 100,786,856 人民币普通股 100,786,856
前海人寿保险股份有限公司－自有资金 99,999,997 人民币普通股 99,999,997
华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 91,011,759 人民币普通股 91,011,759
香港中央结算有限公司 90,963,636 人民币普通股 90,963,636
信泰人寿保险股份有限公司－传统产品 80,171,700 人民币普通股 80,171,700
日照钢铁有限公司 42,306,015 人民币普通股 42,306,015
全国社保基金一一四组合 40,721,431 人民币普通股 40,721,431
注（1）：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司
通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的 67,400,000 股 H 股。
注（2）：香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有
的 A 股股份（沪港通股票）。
注（3）：本行未知上述股东之间以及上述股东与前十名股东之间是否存在关联关系或是否属于《上
市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
2.4 境外优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为 1 户。本行前 10 名境外优先股股东（或
代持人）持股情况如下表所示：
股
报告 持股
股东 股份 持有有限售条 质押或冻结的
股东名称 期内 期末持股数量 比例
性质 类别 件的股份数量 股份数量
增减 （%）
The Bank of New
York Depository 境外 境外
- 362,500,000 100.00 - 未知
(Nominees) 法人 优先股
Limited
注（1）：境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。
注（2）：本次境外优先股为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
注（3）：“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比
例。
5
3. 季度经营简要分析
财务业绩
报告期内，本集团实现净利润 528.95 亿元，同比下降 2.67%。年化平均总
资产回报率 0.66%，年化加权平均净资产收益率 13.17%。
报告期内，本集团实现营业收入 2,162.63 亿元，同比增长 2.80%。
利息净收入 1,864.03 亿元，同比增长 4.03%。净利差 2.35%，净利息收益率
2.40%。手续费及佣金净收入 149.52 亿元，同比增长 11.18%。成本收入比 54.14%。
资产负债
截至报告期末，本集团资产总额 111,339.42 亿元，较上年末增加 9,172.36
亿元，增长 8.98%。发放贷款和垫款总额 56,521.01 亿元，较上年末增加 6,779.15
亿元，增长 13.63%。其中，公司贷款 19,914.47 亿元，个人贷款 31,939.96 亿
元，票据贴现 4,666.58 亿元。
负债总额 104,757.00 亿元，较上年末增加 8,038.73 亿元，增长 8.31%。吸
收存款 100,063.31 亿元，较上年末增加 6,922.65 亿元，增长 7.43%。其中，公
司存款 12,525.08 亿元，个人存款 87,510.57 亿元。
股东权益合计 6,582.42 亿元，较上年末增加 1,133.63 亿元，增长 20.81%。
资产质量和资本充足情况
截至报告期末，按照贷款质量五级分类，本集团不良贷款余额为 497.62 亿
元，不良贷款率为 0.88%，拨备覆盖率为 403.21%。
截至报告期末，核心一级资本充足率 9.51%，一级资本充足率 11.81%，资本
充足率 13.86%，均满足监管要求。
4. 重要事项
4.1 公司主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因
适用 □不适用
6
除特别注明外，以人民币百万元列示
2020 年 2019 年 变动比率
项目 主要变动原因
9 月 30 日 12 月 31 日 (%）
存放同业款项 43,345 28,373 52.77 存放同业定期业务增加
受汇率波动等因素影
衍生金融资产 6,751 5,009 34.78 响，衍生合约估值增加，
导致衍生金融资产增加
买入返售金融资产 60,176 147,394 (59.17) 买入返售债券减少
以公允价值计量且其变
交易性金融资产 430,588 310,161 38.83 动计入当期损益的债券
和证券投资基金增加
以公允价值计量且其变
其他债权投资 312,039 228,672 36.46 动计入其他综合收益的
债券投资增加
指定为以公允价值计量
其他权益工具投资 5,443 1,053 416.90 且其变动计入其他综合
收益的股权投资增加
其他资产 39,759 21,466 85.22 待清算款项增加
本期从央行借入专项扶
向中央银行借款 23,432 - 不适用 贫和疫情防控再贷款款
项
同业及其他金融机 根据资产负债配置需
92,645 47,252 96.07
构存放款项 要，增加同业融入资金
根据资产负债配置需
拆入资金 54,388 25,796 110.84
要，增加拆入资金
其 他 权 益 工具-永 本期发行无固定期限资
79,989 - 不适用
续债 本债券
以公允价值计量且其变
其他综合收益 (540) 2,319 (123.29) 动计入其他综合收益的
金融资产估值减少
7
除特别注明外，以人民币百万元列示
2020 年 2019 年 变动比率
项目 主要变动原因
1-9 月 1-9 月 (%）
公允价值变动损益 7,536 3,138 140.15 同业投资估值增加
汇率波动导致汇兑收
汇兑损益 (1,227) 2,758 (144.49)
益下降
化解业务风险，冲回
营业外支出 (250) (1,061) 不适用 以前年度计提的预计
负债
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
适用 □不适用
4.2.1 无固定期限资本债券发行情况
2020 年 5 月，本行召开 2019 年年度股东大会审议通过了《关于中国邮政储
蓄银行发行减记型无固定期限资本债券的议案》，拟发行总额不超过人民币 600
亿元（含 600 亿元）或等值外币的减记型无固定期限资本债券。报告期内，本行
先后收到中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批复，同意本行在全国银
行间债券市场公开发行不超过 600 亿元人民币无固定期限资本债券。具体情况请
参见本行在上海证券交易所网站和香港交易所“披露易”网站发布的公告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 不适用
4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
□适用 不适用
4.5 本报告期内现金分红政策的执行情况
适用 □不适用
本行于 2020 年 5 月 28 日召开的 2019 年年度股东大会审议通过了本行 2019
年度利润分配方案，以 86,978,562,200 股普通股为基数，向股权登记日登记在
册的全部普通股股东派发现金股利，每 10 股派发人民币 2.102 元（含税），派
息总额约为人民币 182.83 亿元（含税）。该利润分配方案已经实施完毕。
8
根据股东大会的决议及授权，经本行董事会 2020 年第五次会议审议通过，
批准本行于 2020 年 9 月 27 日派发自 2019 年 9 月 27 日（含该日）至 2020 年 9
月 27 日（不含该日）的境外优先股股息，股息率 4.50%（税后），共计分派股
息 3.625 亿美元（税前），其中实际支付给境外优先股股东 3.2625 亿美元（税
后）。境外优先股股息分配方案已经实施完毕。
5. 附录
5.1 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录一
5.2 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息载于本报告附录二
6. 发布季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站 （ www.sse.com.cn ） 及 本 行 网 站
（www.psbc.com）。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易
所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.psbc.com）。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
二〇二〇年十月二十九日
9
附录一 参照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
2020 年 9 月 30 日合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
资产 （未经审计） （经审计） （未经审计） （经审计）
现金及存放中央银行款项 1,156,533 1,154,843 1,156,533 1,154,843
存放同业款项 43,345 28,373 45,466 30,694
拆出资金 263,072 269,597 269,204 275,380
衍生金融资产 6,751 5,009 6,751 5,009
买入返售金融资产 60,176 147,394 60,176 147,394
发放贷款和垫款 5,452,224 4,808,062 5,422,927 4,779,643
金融投资
交易性金融资产 430,588 310,161 429,787 310,161
债权投资 3,250,735 3,135,144 3,250,223 3,135,144
其他债权投资 312,039 228,672 305,825 228,672
其他权益工具投资 5,443 1,053 5,443 1,053
长期股权投资 - - 10,115 10,115
固定资产 46,617 46,490 46,589 46,454
使用权资产 10,219 9,460 9,690 9,395
无形资产 4,029 3,745 3,959 3,674
递延所得税资产 52,412 47,237 51,814 46,513
其他资产 39,759 21,466 39,565 21,352
资产总计 11,133,942 10,216,706 11,114,067 10,205,496
10
中国邮政储蓄银行股份有限公司
2020 年 9 月 30 日合并及银行资产负债表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
负债 （未经审计） （经审计） （未经审计） （经审计）
向中央银行借款 23,432 - 23,432 -
同业及其他金融机构存放款项 92,645 47,252 93,889 56,015
拆入资金 54,388 25,796 36,069 7,948
衍生金融负债 6,102 5,065 6,102 5,065
卖出回购金融资产款 103,935 98,658 103,935 98,658
吸收存款 10,006,331 9,314,066 10,006,331 9,314,066
应付职工薪酬 15,217 14,046 15,025 13,962
应交税费 14,553 12,931 14,311 12,447
应付债券 97,696 96,979 97,696 96,979
租赁负债 9,173 8,396 8,653 8,335
其他负债 52,228 48,638 52,619 48,488
负债合计 10,475,700 9,671,827 10,458,062 9,661,963
股东权益
股本 86,979 86,203 86,979 86,203
其他权益工具
优先股 47,869 47,869 47,869 47,869
永续债 79,989 - 79,989 -
资本公积 100,906 97,477 100,917 97,488
其他综合收益 (540) 2,319 (493) 2,319
盈余公积 36,439 36,439 36,439 36,439
一般风险准备 116,137 116,129 116,116 116,116
未分配利润 189,400 157,431 188,189 157,099
归属于银行股东权益合计 657,179 543,867 656,005 543,533
少数股东权益 1,063 1,012 - -
股东权益合计 658,242 544,879 656,005 543,533
负债及股东权益总计 11,133,942 10,216,706 11,114,067 10,205,496
张金良 张学文 刘玉成
法定代表人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
11
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行利润表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月 7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
一、营业收入
利息收入 105,142 98,710 306,464 289,007 103,828 97,561 302,543 285,819
利息支出 (41,693) (38,612) (120,061) (109,827) (41,549) (38,459) (119,648) (109,313)
利息净收入 63,449 60,098 186,403 179,180 62,279 59,102 182,895 176,506
手续费及佣金收入 9,465 7,833 27,285 24,533 9,412 7,805 27,256 24,440
手续费及佣金支出 (4,241) (3,724) (12,333) (11,085) (4,734) (3,630) (13,173) (10,850)
手续费及佣金净收入 5,224 4,109 14,952 13,448 4,678 4,175 14,083 13,590
投资收益 2,466 2,611 7,975 10,777 2,467 2,611 7,964 10,777
其中：以摊余成本计量的
金融资产终止确认产 - 91 1 119 - 91 1 119
生的收益
公允价值变动损益 1,166 (383) 7,536 3,138 1,165 (383) 7,535 3,138
汇兑损益 (2,621) 2,072 (1,227) 2,758 (2,621) 2,072 (1,227) 2,758
其他业务收入 86 124 221 568 86 126 223 570
资产处置损益 20 (3) 20 (4) 20 (3) 20 (4)
其他收益 127 131 383 500 126 130 382 492
小计 69,917 68,759 216,263 210,365 68,200 67,830 211,875 207,827
12
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月 7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
二、营业支出
税金及附加 (512) (461) (1,640) (1,489) (498) (453) (1,603) (1,465)
业务及管理费 (41,324) (38,623) (117,078) (110,956) (41,010) (38,436) (116,345) (110,471)
信用减值损失 (6,975) (12,165) (40,565) (39,858) (6,231) (11,506) (38,140) (38,085)
其他资产减值损失 (4) (1) (8) (4) (4) (1) (8) (4)
其他业务成本 (50) (72) (116) (366) (50) (72) (116) (366)
小计 (48,865) (51,322) (159,407) (152,673) (47,793) (50,468) (156,212) (150,391)
三、营业利润 21,052 17,437 56,856 57,692 20,407 17,362 55,663 57,436
营业外收入 125 95 264 193 74 95 213 193
营业外支出 (34) 628 250 1,061 (34) 628 250 1,061
四、利润总额 21,143 18,160 57,370 58,946 20,447 18,085 56,126 58,690
所得税费用 (1,921) (1,238) (4,475) (4,602) (1,758) (1,221) (4,169) (4,539)
13
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月 7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
五、净利润 19,222 16,922 52,895 54,344 18,689 16,864 51,957 54,151
按所有权归属分类
-归属于银行股东的净利润 19,186 16,907 52,844 54,288
-少数股东损益 36 15 51 56
按经营持续性分类
-持续经营净利润 19,222 16,922 52,895 54,344 18,689 16,864 51,957 54,151
六、其他综合收益的税后净额 (2,696) 614 (2,859) 135 (2,650) 614 (2,812) 135
不能重分类进损益的其他综合收益
指定以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的权益工具投 633 - 947 - 633 - 947 -
资公允价值变动
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价 (3,485) (111) (3,935) (791) (3,439) (111) (3,888) (791)
值变动
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产信用损 156 725 129 926 156 725 129 926
失准备
14
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月 7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
七、综合收益总额 16,526 17,536 50,036 54,479 16,039 17,478 49,145 54,286
-归属于银行股东的综合收益 16,490 17,521 49,985 54,423
-归属于少数股东的综合收益 36 15 51 56
八、每股收益
-基本及稀释每股收益(人民币元) 0.22 0.21 0.58 0.64
15
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行现金流量表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
一、经营活动产生的现金流量
向中央银行借款净增加额 23,432 - 23,432 -
客户存款和同业存放款项净增加额 721,662 497,953 714,143 497,577
存放中央银行和同业款项净减少额 - 152,935 - 153,684
向其他金融机构拆出资金净减少额 - 1,725 - -
向其他金融机构拆入资金净增加额 28,593 - 28,122 -
买入返售金融资产净减少额 6,961 2,852 6,961 2,852
卖出回购金融资产款净增加额 5,569 26,917 5,569 26,917
为交易目的而持有的金融资产净减
- 11,877 - 11,877
少额
收取利息、手续费及佣金的现金 244,266 229,988 240,452 226,606
收到其他与经营活动有关的现金 7,387 8,394 7,338 8,388
经营活动现金流入小计 1,037,870 932,641 1,026,017 927,901
发放贷款和垫款净增加额 (685,064) (580,405) (681,942) (575,003)
存放中央银行和同业款项净增加额 (33,347) - (34,565) -
向其他金融机构拆出资金净增加额 (15,137) - (15,487) (1,857)
向其他金融机构拆入资金净减少额 - (9,234) - (10,118)
为交易目的而持有的金融资产净增
(16,153) - (16,153) -
加额
支付利息、手续费及佣金的现金 (113,866) (108,668) (113,764) (107,875)
支付给职工及为职工支付的现金 (34,560) (31,392) (34,273) (31,195)
支付的各项税费 (22,204) (30,368) (21,362) (29,825)
支付其他与经营活动有关的现金 (93,980) (86,004) (93,879) (85,735)
经营活动现金流出小计 (1,014,311) (846,071) (1,011,425) (841,608)
经营活动产生的现金流量净额 23,559 86,570 14,592 86,293
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 569,111 432,405 568,611 432,405
取得投资收益收到的现金 106,187 103,138 106,117 103,138
处置固定资产、无形资产和其他长
41 24 32 24
期资产所收到的现金
投资活动现金流入小计 675,339 535,567 674,760 535,567
投资支付的现金 (879,468) (735,453) (871,418) (735,453)
购建固定资产、无形资产和其他长
(2,980) (3,077) (2,909) (3,053)
期资产所支付的现金
投资活动现金流出小计 (882,448) (738,530) (874,327) (738,506)
投资活动产生的现金流量净额 (207,109) (202,963) (199,567) (202,939)
16
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行现金流量表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
（未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计）
三、筹资活动产生的现金流量
普通股股东投入的现金 4,203 - 4,203 -
发行永续债收到的现金 80,000 - 80,000 -
发行债券收到的现金 59,060 52,546 59,060 52,546
筹资活动现金流入小计 143,263 52,546 143,263 52,546
分配股利支付的现金 (20,867) (18,197) (20,867) (18,197)
已发行债券支付的利息 (2,640) (2,266) (2,640) (2,266)
偿付已发行债券支付的现金 (58,512) (23,714) (58,512) (23,714)
为已发行永续债所支付的现金 (11) - (11) -
为已发行股票所支付的现金 (1) - (1) -
偿付租赁负债的本金和利息支
(3,548) (2,310) (3,542) (2,310)
付的现金
筹资活动现金流出小计 (85,579) (46,487) (85,573) (46,487)
筹资活动产生的现金流量净额 57,684 6,059 57,690 6,059
四、汇率变动对现金及现金等价物
(1,094) 2,407 (1,094) 2,407
的影响
五、现金及现金等价物净减少额 (126,960) (107,927) (128,379) (108,180)
加：现金及现金等价物—期初余
280,348 402,420 279,912 402,260
额
六、现金及现金等价物—期末余额 153,388 294,493 151,533 294,080
张金良 张学文 刘玉成
法定代表人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
17
附录二 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 本集团 本行 本集团 本行
根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算：
核心一级资本净额 527,846 515,809 492,212 481,244
一级资本净额 655,785 643,668 540,160 529,113
资本净额 769,538 756,993 671,834 660,443
核心一级资本充足率（%） 9.51 9.33 9.90 9.72
一级资本充足率（%） 11.81 11.65 10.87 10.69
资本充足率（%） 13.86 13.70 13.52 13.34
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
2020 年 2020 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 655,785 636,586 644,503 540,160
调整后的表内外资产余额 11,623,969 11,423,194 11,234,217 10,669,732
杠杆率（%） 5.64 5.57 5.74 5.06
流动性覆盖率情况表
人民币百万元，百分比除外
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 2,133,586 2,087,050
未来 30 天现金净流出量 1,150,613 892,514
流动性覆盖率（%） 185.43 233.84
18