成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
成都银行股份有限公司
2020 年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要来自2020年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状
况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读2020年年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财
务报告的真实、准确、完整。
本公司第七届董事会第九次会议于 2021 年 4 月 28 日审议通过《关于成都银行股份有限
公司 2020 年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事 14 人，实际出席董
事 13 人，杨钒董事委托乔丽媛董事出席会议并行使表决权。
1.3 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报
告。
1.4 公司董事会建议，以总股本 3,612,251,334 股为基数，向全体股东每 10 股分配现
金股利 4.6 元人民币（含税），合计分配现金股利 166,164 万元（含税）。
上述预案尚待股东大会批准。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
人民币普通股
上海证券交易所 成都银行 601838
（A 股）
董事会秘书 罗铮
证券事务代表 谢艳丽
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联系地址 中国四川省成都市西御街 16 号
联系电话 86-28-86160295
传真 86-28-86160009
电子邮箱 ir@bocd.com.cn
2.2 公司主要业务简介
（一）公司金融业务
本公司坚持“稳定存款立行”和“高效资产立行”并重，多点突破培育新业务增长点，
对公业务稳步攀升。负债业务方面，不断开拓存款增长点，紧跟重点客户需求方向，通过特
色化金融服务方案推动客户营销突破，深入挖掘客户增存潜力，实现战略客户稳存增存，市
场渗透力及竞争力强劲提升。资产业务方面，一是积极下好成渝合作“先手棋”，全力推动
成渝两地重点企业“互动合作、高频交流”，深度聚焦成渝地区双城经济圈建设中的重大产
业项目，结合多种方式及渠道给予资金要素支持。二是把握营销机遇,加强行业指导，围绕
地方现代产业体系构建，加大对地方优势产业和重点产业的精准营销，积极支持地方重点基
础设施建设，大力支持实体经济发展，促进城市提升发展能级，提高宜居生活品质。
（二）小微金融业务
面对疫情冲击，公司积极响应国家支持小微企业发展的决策部署，始终保持服务小微企
业的战略定力，通过注入金融活水，助力中小微企业复工复产、稳产满产。紧紧围绕“深耕
特色金融、探索新型业务模式、深入推进行业分析、大力发展供应链金融”等重点领域开展
工作，全力促进小微业务提质上量。一是发挥“政策效应”助力普惠金融。在成都市范围内
启动面向中小微企业的稳企惠企“同舟行动”，通过“单列额度、专属产品、精简流程、限
时办结、降低利率、减免费用”等六大举措，充分运用人民银行再贴现、再贷款政策，以及
政府产业扶持贴息政策，确保各项优惠政策通过“同舟行动”惠及企业。二是发挥“创新效
应”提升融资便利。持续打造中小企业伙伴银行，主动提升“政银担”产品风险分担比例，
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强化“政银”合作模式，不断优化“壮大贷”“科创贷”“文创通”等中小微企业专属产品，
持续完善“场景类”金融产品，以打好产品组合拳的方式切实提升中小微企业信贷资金可获
得性。三是充分运用央行直达实体经济的货币政策工具，为小微企业的普惠型贷款提供延期
还本付息便利；向优质小微企业发放信用贷款，切实做好金融支持稳企业保就业工作。四是
发挥“品牌效应”做强特色金融。紧密围绕成都市“11+2”特色金融功能区建设，以特色支
行为抓手，持续深耕科技、文创、绿色等特色金融领域，助力全市经济高质量发展。
（三）个人金融业务
始终坚持“精细化、数字化、大零售”转型方向，持续推进以AUM管理、个人消贷上量
以及数据分析平台建设为主的大零售转型，充分利用“数字化”成果，积极探索“精细化”
营销指导，为个人存款、个人资产以及理财规模上量提供了有力保障。一是持续抓好增存稳
存工作，紧跟市场形势推进产品创新，提升储蓄产品精细化管理能力，深入推进“一体化”
营销，通过科技赋能提升精准营销水平，储蓄存款大幅稳定新增。二是大力推动个人理财业
务，通过数据平台分层精准定位目标客户，筛选优质理财客户名单，从激励约束、产品安排、
营销宣传、人员部署等各方面统筹安排，不断优化产品、强化培训、提升体验，扩大个人理
财规模。三是多措并举发展个人资产业务，多方位探索个人消贷业务，持续优化优易贷、随
意分办理流程，多渠道开展宣传推广，稳步推进消贷业务上量发展；实现按揭贷款资产证券
化破冰，顺利实现首期住房按揭贷款证券（RMBS）发行，是西部地方法人机构首单产品；进
一步完善信用卡产品体系，不断增强客户用卡体验。
（四）新兴业务
本公司着力抓好转型创新，多轮驱动稳步推进，新兴业务发展取得新突破。一是金融市
场业务利润贡献继续提升。积极加强优质债券资产配置，增加地方政府债券和高评级信用类
债券投资。加快推进理财业务净值化转型，理财产品余额同比增长233.58亿元，增幅达79.3%。
地方债、金融债、信用债等各类债券业务稳步拓展。借衍生品交易资格获批之机，利率互换、
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掉期等衍生品业务开展活跃。二是投行业务加速发展。2020年债务融资工具发行30支，金额
207.5亿元，四川地区AA及AA+债务融资工具承销业绩（Wind口径）排名全市场第一。专项债
财务顾问业务快速发展，成都市场占有率位居前列。2020年，先后荣获万得资讯公司颁布的
“2020年度最佳信用类债券承销商——卓越城商行”奖项、证券时报颁布的“2020年度中小
银行投行业务天玑奖”奖项，投行业务的市场美誉度与影响力显著提升。三是国际业务拓展
成效明显。深入拓展外汇存款业务，持续推进国际业务重点客户精准营销，积极推动本外币
联动，通过结售汇业务带来存款资金沉淀。四是电银业务保持快速增长。重点项目建设积极
稳步推进，新一代网络金融服务平台、财资管理系统正式对外运营。渠道分流能力持续提升，
全行电子银行分流率达到90.48%。
2.3 近三年主要会计数据和财务指标
2017年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第14号——收入》（简称“新收入准则”）。
新收入准则为规范与客户之间的合同产生的收入建立了新的收入确认模型。根据新收入准
则，确认收入的方式应当反映主体向客户转让商品或提供服务的模式，收入的金额应当反映
主体因向客户转让这些商品或服务而预计有权获得的对价金额。同时，新收入准则对于收入
确认的每一个环节所需要进行的判断和估计也做出了规范。本公司于2020年1月1日起施行新
的收入准则，该准则不适用于与金融工具相关的收入，因此不会影响本公司大部分收入，包
括新金融工具准则所涵盖的利息净收入、投资收益、公允价值变动收益和汇兑收益。本公司
实施该准则对集团财务报表不产生重大影响。
为符合本会计报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了调整。2020年度，本集团
对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述了2019
年度数据。
（一）近三年主要会计数据
单位：千元
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本报告期比上年同
项目 2020 年 2019 年 2018 年
期增减
营业收入 14,599,609 12,725,060 14.73% 11,590,132
营业利润 6,837,286 6,233,883 9.68% 5,092,305
利润总额 6,804,379 6,227,378 9.27% 5,081,307
归属于母公司股东的净利润 6,024,586 5,550,900 8.53% 4,649,130
归属于母公司股东的扣除非
6,039,518 5,549,425 8.83% 4,651,537
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净
-784,806 23,875,633 -103.29% -11,900,081
额
本报告期末比上年
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
度末增减
总资产 652,433,674 558,385,733 16.84% 492,284,962
发放贷款和垫款总额 284,066,782 231,898,493 22.50% 185,829,871
贷款损失准备 11,348,624 8,389,619 35.27% 6,763,409
总负债 606,318,849 522,755,647 15.99% 461,008,892
吸收存款 444,987,703 386,719,261 15.07% 352,292,279
归属于母公司股东的净资产 46,032,614 35,550,897 29.48% 31,199,444
归属于母公司普通股股东的
40,033,916 35,550,897 12.61% 31,199,444
净资产
归属于母公司普通股股东的
11.08 9.84 12.60% 8.64
每股净资产（元/股）
注：贷款损失准备=以摊余成本计量的发放贷款和垫款损失准备＋以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款损失准备。
（二）近三年主要财务指标
本报告期比上年同
项目 2020 年 2019 年 2018 年
期增减
基本每股收益（元/股） 1.67 1.54 8.44% 1.30
稀释每股收益（元/股） 1.67 1.54 8.44% 1.30
扣除非经常性损益后的基本每股收
1.67 1.54 8.44% 1.30
益（元/股）
全面摊薄净资产收益率 13.09% 15.61% 下降 2.52 个百分点 14.90%
加权平均净资产收益率 15.94% 16.63% 下降 0.69 个百分点 16.04%
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扣除非经常性损益后的全面摊薄净
13.12% 15.61% 下降 2.49 个百分点 14.91%
资产收益率
扣除非经常性损益后的加权平均净
15.98% 16.62% 下降 0.64 个百分点 16.05%
资产收益率
每股经营活动产生的现金流量净额
-0.22 6.61 -103.33% -3.29
（元/股）
注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2 号《公开发行证券的
公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。
2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43 号《公开发行证券的公司信息披
露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
（三）近三年补充财务指标
项目 2020 年 2019 年 2018 年
资产利润率 1.00% 1.06% 1.00%
成本收入比 23.87% 26.52% 25.77%
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
不良贷款率 1.37% 1.43% 1.54%
拨备覆盖率 293.43% 253.88% 237.01%
贷款拨备率 4.01% 3.63% 3.64%
注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。
2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。
3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。
5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
（四）近三年主要业务数据
单位：千元
项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
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吸收存款
其中：活期公司存款 168,001,964 159,065,439 159,433,178
活期个人存款 41,965,960 38,068,379 38,254,346
定期公司存款 96,782,428 81,093,100 71,134,210
定期个人存款 123,851,507 97,950,291 77,612,159
汇出汇款、应解汇款 374,446 364,343 249,691
保证金存款 6,359,773 4,996,878 5,375,630
财政性存款 222,848 203,579 233,065
小计 437,558,926 381,742,009 352,292,279
应计利息 7,428,777 4,977,252 不适用
吸收存款 444,987,703 386,719,261 352,292,279
发放贷款和垫款
其中：公司贷款和垫款 202,373,445 165,888,177 136,983,910
个人贷款和垫款 80,720,087 65,142,262 48,845,961
小计 283,093,532 231,030,439 185,829,871
应计利息 973,250 868,054 不适用
发放贷款和垫款总额 284,066,782 231,898,493 185,829,871
（五）资本构成及变化情况
单位：千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表
核心一级资本 40,443,852 39,994,226 35,850,154 35,507,903 31,346,434 31,168,476
核心一级资本扣减项 21,482 542,472 28,563 509,416 30,528 459,090
核心一级资本净额 40,422,370 39,451,754 35,821,591 34,998,487 31,315,906 30,709,386
其他一级资本 6,053,356 5,998,698 39,860 0 19,649 0
其他一级资本扣减项 0 0 0 0 0 0
一级资本净额 46,475,726 45,450,452 35,861,451 34,998,487 31,335,555 30,709,386
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二级资本 15,627,652 15,423,475 19,626,082 19,480,930 8,262,157 8,187,701
二级资本扣减项 0 0 0 0 0 0
资本净额 62,103,378 60,873,927 55,487,533 54,479,417 39,597,712 38,897,087
风险加权资产 436,526,073 427,754,424 353,746,562 347,818,811 281,136,400 277,919,695
其中：信用风险加权资产 406,485,235 398,801,445 327,755,255 322,455,300 261,051,498 258,203,742
市场风险加权资产 4,896,759 4,896,759 4,382,606 4,382,606 1,337,409 1,337,409
操作风险加权资产 25,144,079 24,056,220 21,608,701 20,980,905 18,747,493 18,378,544
核心一级资本充足率 9.26% 9.22% 10.13% 10.06% 11.14% 11.05%
一级资本充足率 10.65% 10.63% 10.14% 10.06% 11.15% 11.05%
资本充足率 14.23% 14.23% 15.69% 15.66% 14.08% 14.00%
注：1.按照 2012 年中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风
险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量，资本构成详细信息请查阅公司网
站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝
应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。
（六）杠杆率
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
一级资本净额 46,475,726 35,861,451 31,335,555
调整后的表内外资产余额 674,529,767 572,750,946 502,026,700
杠杆率 6.89% 6.26% 6.24%
注：杠杆率详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏
目。
（七）流动性覆盖率
单位：千元
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成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 70,777,083 51,700,648 80,346,698
未来 30 天现金净流出量 28,315,307 23,305,331 60,070,630
流动性覆盖率 249.96% 221.84% 133.75%
（八）净稳定资金比例
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日
可用的稳定资金 384,761,240 380,844,175 360,861,061
所需的稳定资金 380,206,550 350,535,425 335,697,281
净稳定资金比例 101.20% 108.65% 107.50%
（九）近三年其他监管指标
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
存贷比 66.66% 62.27% 53.72%
流动性比例 64.60% 74.19% 79.22%
正常类贷款迁徙率 0.55% 0.77% 2.57%
关注类贷款迁徙率 35.65% 65.11% 50.71%
次级类贷款迁徙率 97.88% 93.46% 11.89%
可疑类贷款迁徙率 33.31% 97.86% 96.31%
注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝
应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。
3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。
2.4 2020年分季度主要财务数据
单位：千元
项目 一季度（1-3 月） 二季度（4-6 月） 三季度（7-9 月） 四季度（10-12 月）
9
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
营业收入 3,427,269 3,386,911 3,609,797 4,175,632
归属于母公司股东的净利
1,413,521 1,339,505 1,447,144 1,824,416
润
归属于母公司股东的扣除
1,421,556 1,336,245 1,442,348 1,839,369
非经常性损益净利润
经营活动产生的现金流量
-1,679,437 20,099,748 8,979,150 -28,184,267
净额
2.5 非经常性损益项目和金额
单位：千元
项目 2020 年 2019 年 2018 年
政府补助 18,245 11,812 11,237
非流动资产处置损益 3,280 - -
非流动资产报废损失 -1,149 -966 -1,506
久悬未取款 1,653 1,057 2,383
其他营业外收支净额 -33,411 -6,596 -11,875
非经常性损益合计 -11,382 5,307 239
减：所得税影响额 3,240 3,742 2,418
少数股东损益影响额（税后） 310 90 228
归属于母公司股东的非经常性损益净额 -14,932 1,475 -2,407
2.6 普通股股东情况
2.6.1 股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 67,008
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 62,024
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
2.6.2 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
前十名股东持股情况
10
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报告期内增 期末持股数 持有有限售条 质押或冻结情况
股东名称 持股比例 股东性质
减 量 件股份数量 股份状态 数量
成都交子金融控股集
17,235,632 669,653,632 18.54% 652,418,000 - - 国有法人股
团有限公司
Hong Leong Bank
无 650,000,000 17.99% 650,000,000 - - 境外法人股
Berhad
渤海产业投资基金管 境内非国有法人
无 240,000,000 6.64% 240,000,000 - -
理有限公司 股
成都工投资产经营有
28,910,337 209,510,579 5.80% 0 - - 国有法人股
限公司
北京能源集团有限责
无 160,000,000 4.43% 160,000,000 - - 国有法人股
任公司
成都欣天颐投资有限
无 124,194,000 3.44% 0 - - 国有法人股
责任公司
上海东昌投资发展有 境内非国有法人
无 120,000,000 3.32% 0 冻结 50,000,000
限公司 股
香港中央结算有限公
-14,971,093 84,391,299 2.34% 0 - - 其他
司
新华文轩出版传媒股
无 80,000,000 2.21% 0 - - 国有法人股
份有限公司
成都市协成资产管理
无 71,154,900 1.97% 0 - - 国有法人股
有限责任公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件流通股的 股份种类及数量
股东名称
数量 种类 数量
成都工投资产经营有限公司 209,510,579 人民币普通股 209,510,579
成都欣天颐投资有限责任公司 124,194,000 人民币普通股 124,194,000
上海东昌投资发展有限公司 120,000,000 人民币普通股 120,000,000
香港中央结算有限公司 84,391,299 人民币普通股 84,391,299
新华文轩出版传媒股份有限公司 80,000,000 人民币普通股 80,000,000
成都市协成资产管理有限责任公司 71,154,900 人民币普通股 71,154,900
四川新华出版发行集团有限公司 68,270,600 人民币普通股 68,270,600
四川信托有限公司－四川信托－卓利科技
50,000,000 人民币普通股 50,000,000
集合资金信托计划
四川汉龙高新技术开发有限公司 30,000,000 人民币普通股 30,000,000
11
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
四川信托有限公司－四川信托必合捷优债
22,104,800 人民币普通股 22,104,800
集合资金信托计划
四川新华出版发行集团有限公司系新华文轩出版传媒股份有限公司的控股
股东。四川信托有限公司－四川信托－卓利科技集合资金信托计划与四川
上述股东关联关系或一致行动的说明
信托有限公司－四川信托必合捷优债集合资金信托计划为同一信托公司
发行的信托计划。其余股东之间本行未知其关联关系或一致行动关系。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说
不适用
明
注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；
2.四川新华出版发行集团有限公司原名四川新华发行集团有限公司，其 2020 年更名为四川新
华出版发行集团有限公司。
2.6.3 截至报告期末前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
有限售条件股份可上市交易情况
持有的有限售条件股
序号 有限售条件股东名称 限售条件
份数量 新增可上市交
可上市交易时间
易股份数量
成都交子金融控股集 自本公司股票在上海证券交易所
1 652,418,000 2021/1/31 0
团有限公司 上市之日起 36 个月内不转让
Hong Leong Bank 自本公司股票在上海证券交易所
2 650,000,000 2021/1/31 0
Berhad 上市之日起 36 个月内不转让
渤海产业投资基金管 自本公司股票在上海证券交易所
3 240,000,000 2021/1/31 0
理有限公司 上市之日起 36 个月内不转让
北京能源集团有限责 自本公司股票在上海证券交易所
4 160,000,000 2021/1/31 0
任公司 上市之日起 36 个月内不转让
49,215 2021/1/31 0
自本公司股票在上海证券交易所
49,215 2022/1/31 0 上市之日起 3 年内不转让； 年（持
股锁定期）届满后，每年所转让
5 曾建生 328,100 49,215 2023/1/31 0
的股份不超过本人持股总数的
16,405 2024/1/31 0 15%，5 年内不超过持股总数的
50%。
164,050 2026/1/31 0
44,385 2021/1/31 0
自本公司股票在上海证券交易所
44,385 2022/1/31 0 上市之日起 3 年内不转让； 年（持
股锁定期）届满后，每年所转让
6 韩月 295,900 44,385 2023/1/31 0
的股份不超过本人持股总数的
14,795 2024/1/31 0 15%，5 年内不超过持股总数的
50%。
147,950 2026/1/31 0
12
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
42,390 2021/1/31 0
自本公司股票在上海证券交易所
42,390 2022/1/31 0 上市之日起 3 年内不转让； 年（持
股锁定期）届满后，每年所转让
7 兰福龙 282,600 42,390 2023/1/31 0
的股份不超过本人持股总数的
14,130 2024/1/31 0 15%，5 年内不超过持股总数的
50%。
141,300 2026/1/31 0
39,555 2021/1/31 0
自本公司股票在上海证券交易所
39,555 2022/1/31 0 上市之日起 3 年内不转让； 年（持
股锁定期）届满后，每年所转让
8 陆祖蓉 263,700 39,555 2023/1/31 0
的股份不超过本人持股总数的
13,185 2024/1/31 0 15%，5 年内不超过持股总数的
50%。
131,850 2026/1/31 0
38,400 2021/1/31 0
自本公司股票在上海证券交易所
38,400 2022/1/31 0 上市之日起 3 年内不转让； 年（持
股锁定期）届满后，每年所转让
9 於维忠 256,000 38,400 2023/1/31 0
的股份不超过本人持股总数的
12,800 2024/1/31 0 15%，5 年内不超过持股总数的
50%。
128,000 2026/1/31 0
2,240 2022/1/31 0 自本公司股票在上海证券交易所
上市之日起 3 年内不转让； 年（持
51,120 2023/1/31 0
股锁定期）届满后，每年所转让
10 叶键 240,800
的股份不超过本人持股总数的
17,040 2024/1/31 0
15%，5 年内不超过持股总数的
170,400 2026/1/31 0 50%。
注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；
2.表中“可上市交易时间”若该日期为非交易日则顺延至其后第一个交易日。
2.7 优先股股东情况
□ 适用 √不适用
2.8 公司与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□ 适用 √不适用
13
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
2.9 公司债券情况
□ 适用 √不适用
三、经营情况讨论与分析
3.1 经营情况讨论与分析
报告期内，本公司以战略规划为引领，金融服务实体经济质效不断提升，各项业务保持
稳健发展势头。
（一）规模持续增长，经营结构稳定。截至2020年末，总资产突破6,500亿元，达到
6,524.34亿元，较上年末增长940.48亿元，增幅16.84%；存款总额4,449.88亿元，较上年末
增长582.68亿元，增幅15.07%；贷款总额2,840.67亿元，较上年末增长521.68亿元，增幅
22.50%。存款占总负债的比例为73.39%，经营结构保持稳健。
（二）盈利能力良好，效益稳步提升。报告期内，实现营业收入146.00亿元，同比增长
18.75亿元，增幅14.73%；归属于母公司股东的净利润60.25亿元，同比增长4.74亿元，增幅
8.53%；基本每股收益1.67元，同比增长0.13元；资产利润率1.00%，加权平均净资产收益率
15.94%。
（三）资产质量稳定，流动性充裕。截至2020年末，全行不良贷款率1.37%，较上年末
下降0.06个百分点，拨备覆盖率293.43%，较上年末增长39.55个百分点，流动性比例64.60%，
流动性持续充裕。
3.2 主营业务分析
3.2.1 利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入146.00亿元，实现归属于母公司股东的净利润60.25亿
元，分别较上年同期增长14.73%和8.53%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目及其较
上一年度的增减幅度情况：
单位：千元
14
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
项目 2020 年 2019 年（经重述） 增减幅度
一、营业收入 14,599,609 12,725,060 14.73%
其中：利息净收入 11,826,808 10,449,600 13.18%
手续费及佣金净收入 365,956 298,496 22.60%
二、营业支出 7,762,323 6,491,177 19.58%
其中：业务及管理费 3,485,635 3,374,837 3.28%
三、营业利润 6,837,286 6,233,883 9.68%
四、利润总额 6,804,379 6,227,378 9.27%
五、净利润 6,027,998 5,555,753 8.50%
其中：归属于母公司股东的净利润 6,024,586 5,550,900 8.53%
3.2.2 利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元
项目 2020 年 2019 年 增减幅度 变化原因
其他收益 18,245 11,812 54.46% 政府补助增加
汇兑损益 95,924 33,280 188.23% 汇兑损益增加
公允价值变动损益 77,216 41,667 85.32% 交易性金融资产估值变动
计提发放贷款和垫款及债权投资
信用减值损失 4,144,996 3,011,275 37.65%
减值损失增加
营业外支出 38,702 13,791 180.63% 捐赠支出增加
其他综合收益的税后净
-24,421 38,060 -164.16% 其他综合收益的税后净额减少
额
3.2.3 报告期各项业务收入构成情况
单位：千元
本报告期比上 2019 年
项目 金额 占比
年同期增减 (经重述)
存放中央银行款项 737,941 2.79% 2.83% 717,633
存放同业及其他金融机构款项 145,809 0.55% -39.15% 239,613
拆出资金 474,496 1.79% 259.15% 132,116
15
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
买入返售金融资产 281,715 1.06% -18.77% 346,806
发放贷款和垫款 13,090,065 49.48% 20.91% 10,825,924
债券及其他投资 8,872,828 33.54% 5.13% 8,439,546
手续费及佣金收入 448,178 1.69% 15.72% 387,310
投资收益 2,192,073 8.29% 17.31% 1,868,643
汇兑损益 95,924 0.36% 188.23% 33,280
公允价值变动损益 77,216 0.29% 85.32% 41,667
其他业务收入 20,107 0.08% -6.75% 21,562
其他收益 18,245 0.08% 54.46% 11,812
合计 26,454,597 100.00% 14.69% 23,065,912
3.2.4 报告期营业收入地区分布情况
单位：千元
地区 营业收入 占比 比去年增减 营业利润 占比 比去年增减
成都 13,217,644 90.53% 1,795,303 6,039,104 88.33% 582,538
其他地区 1,381,965 9.47% 79,246 798,182 11.67% 20,865
3.2.5 利息净收入
单位：千元
2020 年 2019 年（经重述）
项目
金额 占比 金额 占比
利息收入
存放中央银行款项 737,941 3.13% 717,633 3.47%
存放同业及其他金融机
145,809 0.62% 239,613 1.16%
构款项
拆出资金 474,496 2.01% 132,116 0.64%
买入返售金融资产 281,715 1.19% 346,806 1.68%
发放贷款和垫款 13,090,065 55.46% 10,825,924 52.28%
债券及其他投资 8,872,828 37.59% 8,439,546 40.77%
16
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
利息收入小计 23,602,854 100.00% 20,701,638 100.00%
利息支出
向中央银行借款 727,283 6.18% 498,005 4.86%
同业及其他金融机构存
413,516 3.51% 313,489 3.06%
放款项
吸收存款 7,956,661 67.57% 6,240,653 60.86%
拆入资金 140,481 1.19% 125,686 1.23%
卖出回购金融资产款 309,009 2.62% 424,340 4.14%
应付债券 2,229,096 18.93% 2,649,865 25.85%
利息支出小计 11,776,046 100.00% 10,252,038 100.00%
利息净收入 11,826,808 - 10,449,600 -
3.2.6 非利息净收入
（一）手续费及佣金净收入
单位：千元
项目 2020 年 2019 年（经重述）
手续费及佣金收入 448,178 387,310
其中：理财及资产管理业务 219,931 187,918
银行卡业务 25,739 36,826
代理收付及委托 54,468 52,818
投资银行业务 66,451 22,005
担保鉴证业务 13,821 10,070
清算和结算业务 12,602 15,180
其他 55,166 62,493
手续费及佣金支出 82,222 88,814
手续费及佣金净收入 365,956 298,496
（二）投资收益
单位：千元
17
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
项目 2020 年 2019 年
交易性金融资产 2,028,005 1,776,271
以摊余成本计量的金融资产终止确认 89,284 -
合营及联营企业 69,534 67,444
其他债权投资 3,877 22,175
其他 1,373 2,753
合计 2,192,073 1,868,643
（三）公允价值变动损益
单位：千元
项目 2020 年 2019 年
交易性金融资产 76,581 42,031
衍生金融工具 635 -364
合计 77,216 41,667
3.2.7 业务及管理费
单位：千元
项目 2020 年 2019 年
职工薪酬 2,192,956 2,278,953
折旧与摊销 163,132 139,628
租赁费 246,622 220,551
其他业务费用 882,925 735,705
合计 3,485,635 3,374,837
3.2.8 所得税费用
单位：千元
2020 年 2019 年
项目
金额 占比 金额 占比
18
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
当期所得税 1,591,798 205.02% 1,157,668 172.37%
以前年度所得税调整 4,779 0.62% 359 0.05%
递延所得税 -820,196 -105.64% -486,402 -72.42%
合计 776,381 100.00% 671,625 100.00%
3.3 资产、负债状况分析
3.3.1 概况
截至报告期末，本公司资产总额 6,524.34 亿元，较上年末增长 16.84%。负债总额
6,063.19 亿元，较上年末增长 15.99%。股东权益 461.15 亿元，较上年末增长 29.43%，规
模实现稳步增长。主要资产负债情况见下表：
单位：千元
本报告期末比上年末
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
增减
存放央行及现金 62,748,578 53,964,290 16.28%
同业及货币市场运用 43,435,211 21,791,832 99.32%
发放贷款及垫款净额 272,725,935 223,510,709 22.02%
金融投资 265,655,797 252,721,608 5.12%
资产总计 652,433,674 558,385,733 16.84%
吸收存款 444,987,703 386,719,261 15.07%
-公司客户 264,784,392 240,158,539 10.25%
-个人客户 165,817,467 136,018,670 21.91%
-保证金存款 6,359,773 4,996,878 27.27%
-财政性存款 222,848 203,579 9.47%
-汇出汇款、应解汇款 374,446 364,343 2.77%
-应计利息 7,428,777 4,977,252 49.25%
向中央银行借款 37,724,194 30,234,603 24.77%
同业及货币市场融入 38,958,019 27,438,142 41.98%
应付债券 79,120,247 74,327,547 6.45%
19
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
负债总计 606,318,849 522,755,647 15.99%
股东权益合计 46,114,825 35,630,086 29.43%
负债及股东权益合计 652,433,674 558,385,733 16.84%
3.3.2 资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 增减幅度 主要原因
存 放同 业及 其他 金融 机
7,476,037 3,911,461 91.13% 存放同业款项增加
构款项
拆出资金 34,805,023 17,880,371 94.65% 拆出资金增加
衍生金融资产 155,216 103,166 50.45% 衍生金融资产增加
买入返售金融资产 1,154,151 - 本年新增 新增买入返售金融资产
交易性金融资产 74,244,360 55,495,661 33.78% 交易性金融资产增加
固定资产 1,393,745 1,038,249 34.24% 固定资产增加
在建工程 - 154,358 -100.00% 在建工程转固定资产
同 业及 其他 金融 机构 存 境内其他金融机构存放款
14,721,214 10,283,528 43.15%
放款项 项增加
拆入资金 15,654,438 1,220,780 1,182.33% 拆入资金增加
衍生金融负债 37,396 19,308 93.68% 衍生金融负债增加
卖出回购金融资产款 8,582,367 15,933,834 -46.14% 卖出回购金融资产款减少
应交税费 1,253,713 756,533 65.72% 应交税费增加
预计负债 93,126 46,473 100.39% 信用承诺减值准备增加
其他负债 1,826,773 904,607 101.94% 其他应付款增加
其他权益工具 5,998,698 - 本年新增 发行永续债
3.3.3 主要资产项目
（一）贷款
1.产品类型划分的贷款（不含应计利息）结构及贷款质量
单位：千元
20
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率
企业贷款和垫款
贷款和垫款 199,715,579 3,396,350 1.70% 161,202,714 2,841,976 1.76%
贴现 2,647,821 - - 4,524,032 - -
贸易融资 10,045 - - 161,431 - -
小计 202,373,445 3,396,350 1.68% 165,888,177 2,841,976 1.71%
个人贷款和垫款
个人购房贷款 73,019,705 182,906 0.25% 60,453,763 148,884 0.25%
个人消费贷款 861,169 77,764 9.03% 470,776 94,409 20.05%
个人经营贷款 2,121,057 190,461 8.98% 1,552,523 211,857 13.65%
信用卡透支 4,718,156 20,065 0.43% 2,665,200 7,392 0.28%
小计 80,720,087 471,196 0.58% 65,142,262 462,542 0.71%
合计 283,093,532 3,867,546 1.37% 231,030,439 3,304,518 1.43%
2.报告期末，贷款（不含应计利息）的行业分布情况
单位：千元
2020 年 12 月 31 日
行业
贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率
租赁和商务服务业 51,282,307 282,670 0.55%
水利、环境和公共设施管理业 46,151,792 - -
房地产业 25,033,352 3,564 0.01%
制造业 19,413,804 667,050 3.44%
批发和零售业 13,773,678 765,757 5.56%
建筑业 10,893,784 848,429 7.79%
电力、热力、燃气及水生产和供应业 7,342,987 12,200 0.17%
教育 5,275,295 13,000 0.25%
21
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
科学研究和技术服务业 4,746,980 - -
交通运输、仓储和邮政业 4,726,744 - -
采矿业 2,509,785 257,685 10.27%
卫生和社会工作 2,471,099 100,468 4.07%
信息传输、软件和信息技术服务业 2,335,155 2,100 0.09%
文化、体育和娱乐业 1,673,200 - -
住宿和餐饮业 1,260,362 367,732 29.18%
农、林、牧、渔业 468,735 16,360 3.49%
居民服务、修理和其他服务业 217,680 59,335 27.26%
公共管理、社会保障和社会组织 128,885 - -
金融业 20,000 - -
个人贷款 80,720,087 471,196 0.58%
贴现 2,647,821 - -
合计 283,093,532 3,867,546 1.37%
3.报告期末，贷款（不含应计利息）按地区分布情况
单位：千元
项目 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率
成都 201,348,153 3,187,966 1.58%
其他地区 81,745,379 679,580 0.83%
总计 283,093,532 3,867,546 1.37%
4.报告期末，贷款（不含应计利息）按担保方式分布情况
单位：千元
担保方式 2020 年 12 月 31 日 占比
信用贷款 101,107,318 35.72%
保证贷款 55,293,402 19.53%
抵押贷款 112,535,376 39.75%
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成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
质押贷款 14,157,436 5.00%
合计 283,093,532 100.00%
5.全行前十名贷款（不含应计利息）客户情况
单位：千元
占贷款总额 占资本净额
借款人 客户所属行业 贷款余额 五级分类
比例 比例
客户 A 租赁和商务服务业 2,092,941 正常类 0.74% 3.37%
客户 B 租赁和商务服务业 1,742,000 正常类 0.62% 2.81%
客户 C 水利、环境和公共设施管理业 1,680,000 正常类 0.59% 2.71%
客户 D 租赁和商务服务业 1,650,000 正常类 0.58% 2.66%
客户 E 房地产业 1,530,000 正常类 0.54% 2.46%
客户 F 租赁和商务服务业 1,530,000 正常类 0.54% 2.46%
客户 G 租赁和商务服务业 1,500,000 正常类 0.53% 2.42%
客户 H 制造业 1,472,640 正常类 0.52% 2.37%
客户 I 租赁和商务服务业 1,449,800 正常类 0.51% 2.33%
客户 J 租赁和商务服务业 1,300,000 正常类 0.46% 2.09%
合计 15,947,381 5.63% 25.68%
注：单一最大客户贷款比例为3.37%，最大十家客户贷款比例为25.68%。
（二）买入返售金融资产
单位：千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比 账面余额 占比
债券 1,154,151 100% - -
合计 1,154,151 100% - -
（三）投资情况
单位：千元
23
成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比 账面余额 占比
交易性金融资产 74,244,360 27.95% 55,495,661 21.96%
债权投资 170,596,799 64.22% 176,005,459 69.64%
其他债权投资 20,814,638 7.83% 21,220,488 8.40%
合计 265,655,797 100.00% 252,721,608 100.00%
3.3.4 主要负债项目
（一）存款
截至报告期末，本公司存款余额4,449.88亿元，较上年末增加15.07%；其中活期存款
2,099.68亿元，定期存款2,206.34亿元。详细存款情况如下：
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
活期存款
其中：公司存款 168,001,964 159,065,439
个人存款 41,965,960 38,068,379
定期存款
其中：公司存款 96,782,428 81,093,100
个人存款 123,851,507 97,950,291
保证金存款 6,359,773 4,996,878
财政性存款 222,848 203,579
汇出汇款、应解汇款 374,446 364,343
应计利息 7,428,777 4,977,252
合计 444,987,703 386,719,261
（二）同业及其他金融机构存放款项
截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存款款项余额147.21亿元，较上年末增加
43.15%。具体情况见下表：
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成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
境内同业 691,677 741,461
境内其他金融机构 13,965,314 9,478,814
境外同业 34,640 34,120
应计利息 29,583 29,133
合计 14,721,214 10,283,528
（三）卖出回购金融资产款情况
截至报告期末，本公司卖出回购金融资产款余额85.82亿元，较上年减少46.14%，主要
由于卖出回购业务规模减少。
3.4 年度报告披露后面临暂停上市和终止上市情况
□ 适用 √不适用
四．财务报告情况说明
4.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。
2017 年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第 14 号——收入》（简称“新收入准则”）。
新收入准则为规范与客户之间的合同产生的收入建立了新的收入确认模型。根据新收入准
则，确认收入的方式应当反映主体向客户转让商品或提供服务的模式，收入的金额应当反映
主体因向客户转让这些商品或服务而预计有权获得的对价金额。同时，新收入准则对于收入
确认的每一个环节所需要进行的判断和估计也做出了规范。本公司于 2020 年 1 月 1 日起施
行新的收入准则，该准则不适用于与金融工具相关的收入，因此不会影响本公司大部分收入，
包括新金融工具准则所涵盖的利息净收入、投资收益、公允价值变动收益和汇兑收益。本公
司实施该准则对集团财务报表不产生重大影响。
为符合本会计报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了调整。2020 年度，本集
团对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述了
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成都银行股份有限公司 2020 年年度报告摘要
2019 年度数据。
4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□ 适用 √不适用
4.3 与最近一期年度报告相比，财务报表合并范围发生变化的具体说明。
□ 适用 √不适用
4.4 财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会对涉及事项做
出的说明。
□ 适用 √不适用
成都银行股份有限公司董事会
董事长：王晖
2021 年 4 月 28 日
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