成都银行股份有限公司资本管理规划
                    （2021-2023 年）

    为适应不断强化的金融改革措施，满足资本监管政策和
宏观审慎管理政策的要求，进一步提高资本使用效率，保持
充足的资本水平和较高的资本质量，有效促进业务的持续稳
健发展，成都银行股份有限公司（以下简称“本行”）在充分
考虑本行经营及发展规划的基础上，特制定 2021-2023 年资
本管理规划。
    一、资本规划的考虑因素
    （一）国内外经济形势复杂
    当前全球经济形势复杂严峻，处于深度调整期，总体呈
现不稳定和不平衡发展格局，突如其来的新冠疫情给全球经
济增添了极大的不确定性，金融市场遭受到了显著的冲击。
国内经济社会运行在常态化疫情防控中逐步趋于正常，生产
生活秩序加快恢复，经济发展韧性显现，经济社会大局保持
稳定。但当前外部环境不稳定不确定因素仍较多，我国经济
正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关
期，“三期叠加”影响持续深化，经济运行仍然存在不少困难
和问题，外部经济环境总体趋紧，经济下行压力加大，银行
业发展将同时带来机遇与挑战。在此背景下，商业银行要维
持稳健增长态势仍面临挑战，需进一步夯实资本基础和提升
风险抵御能力。
    （二）监管当局鼓励资本补充
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    监管当局对商业银行资本要求不断强化。《商业银行资
本管理办法（试行）》提高了我国商业银行资本监管的标准，
在资本定义和风险资产的计量监督检查方面更加严格，规定
商业银行资本充足率达标要求。宏观审慎评估体系（MPA）
将广义信贷增速水平与银行资本水平直接挂钩，商业银行业
务发展受到更强的资本约束。
    与此同时，监管部门积极推进资本工具创新。提出商业
银行应多措并举、夯实资本，坚持以内源性资本积累为主的
资本补充机制，同时结合境内外市场特点，综合运用外源性
资本补充渠道提升资本充足水平。为积极应对监管、货币等
多重政策叠加以及资管新规的影响，商业银行在资本补充、
资本运用方面需有更具前瞻性的规划，以获取业务经营的主
动性。
    （三）商业银行面临新挑战
    近年来，利率市场化改革基本完成；存款保险制度正式
推出，中小银行面临新的调整。互联网金融的快速发展对传
统商业银行经营模式造成冲击，商业银行业务竞争更加激
烈。未来银行资产规模扩张出现放缓趋势，净息差水平预计
将呈现下降趋势，多种因素导致银行业整体盈利水平，特别
是传统存贷款业务盈利水平的下降。
    商业银行面临的上述挑战在对银行传统业务带来冲击
的同时，也将为银行新兴业务的发展带来难得的机遇和广阔
的空间。综合化经营是为客户创造价值、升级综合性服务能
力、提升经营业绩的前提和重要手段，成立理财子公司、金

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融租赁公司等综合化经营将进一步加大对商业银行资本的
消耗，为及时把握未来的市场机遇，商业银行有必要提前做
好资本储备。
    二、资本规划目标
    本行确定资本规划目标，一是满足《商业银行资本管理
办法（试行）》中对非系统重要性银行的最低资本充足率要
求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率
分别至少达到 7.5%、8.5%和 10.5%；二是保证本行资本充足
率水平与外部经济周期变化相适应，以提高本行把握市场机
会及抵御风险的能力；三是在内部资本充足评估程序
（ICAAP）和宏观审慎评估（MPA）政策下，业务发展与资
本水平相适应。
    结合上述要求，2021-2023 年本行资本充足率最低目标
为：核心一级资本充足率不低于 7.5%，一级资本充足率不低
于 8.5%，资本充足率不低于 10.5%，在此基础上，持有一定
的资本储备作为资本缓冲，维持本行作为资本充足银行的良
好市场形象。
    如经济金融形势出现较大波动，监管机构调整商业银行
最低资本充足率要求，本行的资本充足率目标应随监管机构
要求进行相应调整。
    三、资本补充规划
    未来三年，本行将继续坚持内生性资本补充和外源性资
本补充相结合的资本补充方式，努力保持资本充足水平。同
时积极开展资本工具创新，拓宽资本补充渠道，不断优化资

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本结构，形成科学合理的资本结构。
    （一）内生性补充
    本行坚持以内部资本补充为主，实现业务经营持续稳健
发展。一是持续增强盈利能力。未来三年，本行将进一步加
快业务发展，优化业务结构和客户结构，强调存量挖潜和增
长质量，注重负债成本管控，提高风险定价能力，努力保持
净利润的稳健增长，提高资本回报水平，确保内生资本可持
续增长；二是保持充足的拨备水平。根据审慎稳健的经营策
略，本行将继续加强风险管理，增强抵御风险的能力及准备，
保持相对充足的拨备水平，持续满足监管达标要求，进一步
提高资本充足率水平；三是制定适当的分红政策。实行合理
适当的分红政策，合理确定现金分红比例与方式。在保证股
东利益的前提下，增强资本积累，以满足资本补充的需要，
促进本行长期可持续发展。
    （二）外源性补充
    在加强内源性资本补充的同时，本行将有效利用外部融
资平台，提高整体资本实力。未来三年，本行将综合考虑市
场环境、融资成本、融资效率等因素，采用多种外部资本补
充方式满足资本需求。根据监管规定、市场状况以及资本充
足目标实现情况，本行将适当调整和更新资本补充的具体计
划，合理选择资本工具进行资本补充，包括但不限于普通股、
优先股、可转债、永续债、二级资本债等。同时，在监管部
门许可的条件下，充分运用资本监管法规框架允许的各类新
工具和渠道，不断探索和创新资本补充工具，拓宽资本补充

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渠道，提高资本补充的主动性和灵活性，形成多元化、动态
化、不同市场的资本补充机制。
       四、资本管理策略
       为实现上述资本充足率目标及资本补充规划，本行将采
取下列具体资本管理策略：
       （一）加强资本规划管理，确保资本充足稳定
       本行将积极落实中长期资本规划，并根据宏观环境、监
管要求、市场形势、业务发展等情况的变化，及时对资本规
划进行动态调整，确保资本水平与未来业务发展、风险管理
水平和外部经营环境相适应，确保资本规划的及时性和有效
性。
       （二）加强内部资本充足评估，提高资本管理水平
       密切把握监管政策标准和导向，提前部署采取应对措
施，确保资本充足水平保持平稳。同时，夯实监管资本计量，
保持资本充足率计量、监测和分析工作的高效、精细，持续
优化内部资本充足评估程序，充分识别、计量和评估各类重
大风险，定期评估资本充足情况和抵御风险能力，及时监测
风险、资本与流动性状况。
       （三）加大资产结构调整力度，提高资本使用效率
       调整和优化表内外资产结构，优先发展综合收益较高、
资本占用较少的业务。在业务发展中适当提高风险缓释水
平，减少资本占用；准确计量表外业务风险资产，加强表外
业务风险资产的管理；通过资本配置引导业务部门和各级机
构调整资产结构，以资本约束资产增长，提高资本使用效率。

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    （四）加强压力测试，完善资本应急预案
    充分考虑各类风险因素，不断优化压力测试体系，完善
资本充足率压力测试机制。针对资本充足率压力测试结果，
本行将制定专门的资本应急预案以明确重度压力情景下资
本补充政策安排和应对措施，制定和完善资本应急预案，满
足计划外的资本需求。确保具备充足的资本水平及完整的资
本应急措施以应对不利的市场条件变化。
    （五）加强资本预算和考核，增强资本约束意识
    完善经济资本管理制度和绩效考核制度，优化经济资本
在各业务条线的合理配置，调整业务结构和和客户结构，实
现资本水平和风险水平在各业务维度的合理匹配。制定年度
资本预算，明确年度资本规模、资产结构以及资本充足率要
求，确保年度预算与中长期规划相衔接，促进中长期规划的
实施，引导各级机构树立资本约束意识，使资本成本概念和
资本管理理念融入到经营管理的各个环节。



                         成都银行股份有限公司董事会
                                2021 年 4 月 28 日




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