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公司公告

紫金银行:2020年半年度报告摘要2020-08-27  

						公司代码: 601860                             公司简称: 紫金银行

可转债代码:113037                            可转债简称:紫银转债




                 江苏紫金农村商业银行股份有限公司
                      2020 年半年度报告摘要
一 重要提示

1    本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发

     展规划,投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全

     文。


2    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完

     整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

3     未出席董事情况
    未出席董事职务        未出席董事姓名      未出席董事的原因说明          被委托人姓名
董事长                 张小军                 因公务原因             汤宇


4     本半年度报告未经审计。


5    经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

     无


二 公司基本情况

2.1 公司简介
                                      公司股票简况
    股票种类           股票上市交易所   股票简称               股票代码         变更前股票简称
普通股A股            上海证券交易所 紫金银行               601860           -

       联系人和联系方式                 董事会秘书                       证券事务代表
             姓名               吴飞                             张毅
             电话               025-88866792                     025-88866792
           办公地址             南京市建邺区江东中路381号        南京市建邺区江东中路381号
           电子信箱             boardoffice@zjrcbank.com         boardoffice@zjrcbank.com


2.2 公司主要财务数据
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                                                                      本报告期末比上年度末
                            本报告期末               上年度末
                                                                            增减(%)
总资产                          211,226,117            201,318,675                    4.92
归属于上市公司股                 13,803,093              13,749,160                   0.39
东的净资产
                         本报告期                                     本报告期比上年同期增
                                                    上年同期
                         (1-6月)                                            减(%)
经营活动产生的现              4,890,886                  8,108,853                  -39.68
金流量净额
营业收入                       2,465,748                 2,404,878                         2.53
归属于上市公司股                 728,961                   715,017                         1.95
东的净利润
归属于上市公司股                 701,597                   695,441                         0.89
东的扣除非经常性
损益的净利润
加权平均净资产收                     5.22                      5.56           减少0.34个百分点
益率(%)
基本每股收益(元/                   0.20                      0.20                              0
股)
稀释每股收益(元/                   0.20                      0.20                              0
股)



2.3 商业银行主要会计数据及财务指标
                                                                      单位:千元 币种:人民币
         项目          2020 年 6 月 30 日       2019 年 12 月 31 日        2018 年 12 月 31 日
资产总额                       211,226,117              201,318,675                 193,165,488
负债总额:                     197,423,024              187,569,515                 180,871,617
股东权益                        13,803,093               13,749,160                   12,293,871
存款总额                       143,023,020              131,185,416                 114,709,933
其中:
    企业活期存款                44,836,653               44,638,083                   41,680,202
    企业定期存款                32,499,956               26,155,153                   21,996,653
    储蓄活期存款                11,935,849               11,580,312                    9,988,474
    储蓄定期存款                51,913,080               46,784,697                   38,386,790
贷款总额                       115,761,747              101,956,243                   87,141,804
其中:
    企业贷款                    76,049,019               66,819,027                   60,727,690
    零售贷款                    26,219,839               25,334,842                   21,788,217
         贴现                   13,492,889                9,802,374                    4,625,897
资本净额                        18,199,253               18,292,221                   16,853,955
其中:
    核心一级资本                13,580,986               13,703,062                   12,244,931
    其他一级资本                            0                     0                              0
    二级资本                     4,618,267                4,589,159                    4,609,024
加权风险资产净额               125,607,021              123,755,590                 126,266,763
贷款损失准备                     4,765,563                4,069,691                    3,383,304


     项目(%)        标准值   2020 年 6 月 30 日    2019 年 12 月 31 日     2018 年 12 月 31 日
资本充足率               ≥10.5               14.49                     14.78                 13.35
一级资本充足率            ≥8.5               10.81                     11.07                  9.70
核心一级资本充足率        ≥7.5               10.81                     11.07                  9.70
不良贷款率                   ≤5               1.68                      1.68                  1.69
流动性比例                 ≥25               58.43                     74.62                 61.22
存贷比                         -              80.94                     77.72                 75.97
单一最大客户贷款比率       ≤10                4.18                      4.43                  4.80
最大十家客户贷款比率       ≤50               32.56                     26.44                 30.88
拨备覆盖率               ≥150               245.05                    236.95                229.58
拨贷比                    ≥2.5                4.12                      3.99                  3.88
成本收入比                 ≤45               24.53                     29.69                 33.42
净息差                         -               2.01                      2.12                  2.08
净利差                         -               1.86                      2.00                  1.90


      项目(%)           2020 年 6 月 30 日            2019 年 12 月 31 日     2018 年 12 月 31 日
正常贷款迁徙率                            0.84                          1.77                    1.20
正常类贷款迁徙率                           0.62                        2.68                    1.43
关注类贷款迁徙率                          21.82                       32.76                   24.93
次级类贷款迁徙率                          49.21                       43.92                   73.19
可疑类贷款迁徙率                           7.61                       11.63                    0.00


资本结构
              项目             2020 年 6 月 30 日        2019 年 12 月 31 日    2018 年 12 月 31 日
1. 资本净额                            18,199,253                 18,292,221              16,853,955
1.1 核心一级资本                       13,803,093                 13,749,161              12,293,870
1.2 核心一级资本扣减项                    222,107                     46,099                  48,939
1.3 核心一级资本净额                   13,580,986                 13,703,062              12,244,931
1.4 其他一级资本                                    0                      0                          0
1.5 其他一级资本扣减项                              0                      0                          0
1.6 一级资本净额                       13,580,986                 13,703,062              12,244,931
1.7 二级资本                            4,618,267                  4,589,159               4,609,024
1.8 二级资本扣减项                                  0                      0                          0
2. 信用风险加权资产                   115,111,825                112,770,636             114,562,803
3. 市场风险加权资产                     2,769,953                  3,259,711               4,788,214
4. 操作风险加权资产                     7,725,243                  7,725,243               6,915,746
5. 风险加权资产合计                   125,607,021                123,755,590             126,266,763
6. 核心一级资本充足率(%)                  10.81                      11.07                    9.70
7. 一级资本充足率(%)                      10.81                      11.07                    9.70
8. 资本充足率(%)                          14.49                      14.78                   13.35


杠杆率
              项目             2020 年 6 月 30 日        2019 年 12 月 31 日    2018 年 12 月 31 日
杠杆率                                        6.30                      6.60                    6.12
一级资本净额                           13,580,986                 13,703,062               12,244,931
调整后的表内外资产余额                215,580,449                207,474,845              199,986,580


流动性覆盖率
                      项目                                         2020 年 6 月 30 日
流动性覆盖率(%)                                                                              147.12
合格优质流动资产                                                                           32,095,855
未来 30 天现金净流出的期末数值                                                             21,816,422


净稳定资金比例
               项目                         2020 年 6 月 30 日                 2020 年 3 月 31 日
净稳定资金比例(%)                                           128.18                           128.08
可用的稳定资金                                         122,933,709                        119,593,407
所需的稳定资金                                            95,910,586                       93,374,942




2.4 前十名股东持股情况表


                                                                                           单位: 股
截止报告期末股东总数(户)                                                                    87,385
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                                  不适用
                                    前 10 名股东持股情况
                                     持股                        持有有限售
                                                   持股                          质押或冻结的股份
      股东名称           股东性质    比例                        条件的股份
                                                   数量                                数量
                                     (%)                           数量
南京紫金投资集团有限     国有法人     8.96      328,129,524      328,129,524     无                 0
责任公司
江苏省国信集团有限公     国有法人     7.32      267,852,322      267,852,322     无                 0
司
江苏苏豪投资集团有限     国有法人     3.05      111,635,151      111,635,151     无                 0
公司
南京市河西新城区国有     国有法人     2.55       93,232,360       93,232,360     无                 0
资产经营控股(集团)有
限责任公司
南京天朝投资有限公司     境内非国     1.92       70,276,985       70,276,885     无                 0
                         有法人
雨润控股集团有限公司     境内非国     1.70       62,384,420       62,384,420     冻结     62,384,420
                         有法人
南京凤南投资实业有限     境内非国     1.16       42,346,941       42,346,941     无                 0
公司                     有法人
南京建工产业集团有限     境内非国     1.14       41,689,006       41,689,006     质押     41,689,006
公司                     有法人
金陵药业股份有限公司    国有法人      0.96    35,296,430     35,296,430   无              0
南京江北新区产业投资    国有法人      0.94    34,543,001     34,543,001   无              0
集团有限公司
上述股东关联关系或一致行动的说          无
明
表决权恢复的优先股股东及持股数          不适用
量的说明



2.5 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
□适用 √不适用
2.6 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用


2.7 未到期及逾期未兑付公司债情况
□适用 √不适用



三 经营情况讨论与分析

3.1 经营情况的讨论与分析

    上半年,全行干部员工紧扣“守定位、强转型,稳增长、调结构,夯基础、控风险,筑文化、
树品牌”工作主线,始终保持着迎难而上、克难奋进的奋斗姿态。总体来看,各项工作稳中有进。
    一是经营质效稳步提升。坚持战略定力,瞄准年度目标,主营业绩平稳增长。报告期末,总
资产 2112 亿元,较年初增长 4.92%;存贷款总额达到 1430 亿元、1158 亿元,分别较年初增长 9.02%、
13.54%。拨备覆盖率 245.05%,较年初上升 8.1 个百分点;不良贷款率 1.68%,与年初持平;资
本充足率 14.49%,资本充足状况平稳。
    二是战略转型稳步推进。立足自身实际,抢抓战略机遇,稳步推进转型步伐。上半年,扬州
邗江支行、镇江丹阳市支行相继开业,宁镇扬跨区域协同发展逐步展开。通过开展联动联保试点,
网格化渗透营销、“金融+政府”综合营销等工作,探索获客新模式。公开发行 A 股可转换公司
债券申请获中国证监会发行审核委员会审核通过,资本补充渠道得到进一步扩充。“紫金快贷”
在玄武、秦淮等 6 个区域相继落地,成功发行全国银行间第一批防疫存单,落地第一笔通过中证
报价系统投资的券商收益凭证。总行财富中心顺利开业,高端理财服务品牌进一步提升。“小微
企业转贷通”“防疫专项贷”“乡村振兴卡”“房易融”产品线上化等陆续推出,线上+线下全力
支持涉农小微发展,产品创新迈上新台阶。
    三是管理能力稳步增强。为适应监管政策新要求,对冲疫情影响,全行上下应势而变,按照
“减负、放权、搞活、兜底”八字原则,提高要素配置效率;进一步提高人岗适配度,升级绩效
考核系统,优化产品服务流程,体制机制彰显灵活;推动新一轮“三达标、三提升”活动,专项
提升不良管控能力,风险管控有效加强。两地三中心正式投产上线,业务连续性安全保障能力不
断增强。
    四是党建根基稳步夯实。坚定政治站位,牢记初心使命,党建责任不断抓实,全面从严治党
纵深推进。开展领导干部正风肃纪评议,作风建设引向深入。完善“三项机制”建设,能者上、
平者让、庸者下成为常态。积极践行社会责任,向南京红十字会捐赠 300 万元防疫资金,干部员
工自愿捐款筹集 479066 元驰援武汉,展现我行良好社会责任担当。



3.2 收入情况分析
3.2.1   按业务类型划分情况
                                                                             单位:千元 币种:人民币
                                               本期占总                       上年同期      本期较上
                                                              上年同期
           项目                 本期金额       收入比例                       占总收入      年同期变
                                                                金额
                                                 (%)                          比例(%)       动比例(%)
贷款利息收入                     2,640,261         60.43       2,603,972          57.26           1.39
证券投资利息收入                   945,339         21.64       1,105,461          24.31         -14.48
存放同业利息收入                    35,631          0.82            79,932         1.76         -55.42
存放中央银行利息收入                95,304          2.18        105,316            2.32          -9.51
拆出资金利息收入                    45,300          1.04        174,705            3.84         -74.07
买入返售金融资产利息收入            99,759          2.28        109,430            2.41          -8.84
手续费及佣金收入                   100,822          2.31        134,787            2.96         -25.20
其他利息收入                           57           0.00               56          0.00           1.79
投资收益                           431,939          9.89        175,330            3.85        146.36
公允价值变动损益                   -53,208          -1.22           27,207         0.60        -295.57
汇兑损益                             2,238          0.05             3,065         0.07         -26.98
资产处置收益                        20,747          0.47            24,015         0.53         -13.61
其他                                 4,975          0.11             3,936         0.09         26.40


3.2.2 按地区分布情况
                                                                             单位:千元 币种:人民币
                                                                                          本期较上年同
                                本期占总收                           上年同期占总
    地区          本期金额                       上年同期金额                               期变动比例
                                入比例(%)                            收入比例(%)
                                                                                              (%)
南京                2,098,383          85.10          2,130,707                88.60              -1.52
其他地区             367,365           14.90              274,171              11.40              33.99



3.3 资产负债情况分析

3.3.1 资产及负债状况
                                                                             单位:千元 币种:人民币
  项目名称        本期期末数    本期期末     上年同期期     上年同      本期期末           情况说明
                             数占总资      末数         期期末    金额较上
                             产的比例                   数占总    年同期期
                               (%)                    资产的    末变动比
                                                          比例    例(%)
                                                        (%)
现金及存放中    14,931,796       7.07    18,456,227        9.03      -19.10
央银行存款
存放同业款项     3,999,007       1.89     4,634,362        2.27      -13.71
拆出资金         2,415,995       1.15     8,061,945        3.95      -70.03   拆放其他银行增
                                                                              加
买入返售金融    13,280,341       6.29    13,613,808        6.66       -2.45
资产
发放贷款及垫   111,254,517      52.67    96,241,213       47.12      15.60
款
交易性金融资     4,567,695       2.16     5,587,175        2.73      -18.25
产
债权投资        12,890,832       6.10    35,923,141       17.59      -64.12
其他债权投资    43,977,908      20.82    17,829,602        8.73     146.66    国债和同业存单
                                                                              增加
其他权益工具          600        0.00             600      0.00
投资
长期股权投资      825,667        0.39      750,186         0.37      10.06
固定资产         1,412,855       0.67     1,487,442        0.73       -5.01
在建工程           27,159        0.01        11,151        0.01     143.56    房屋建筑物装修
                                                                              增加
无形资产          123,071        0.06      140,363         0.07      -12.32
递延所得税资     1,399,084       0.66     1,088,546        0.53      28.53    资产减值准备增
产                                                                            加
其他资产          119,590        0.06      428,491         0.21      -72.09   其他应收款减少
资产总计       211,226,117     100.00   204,254,252      100.00       3.41
向中央银行借     1,460,664       0.74      748,295         0.37      95.20    向中央银行借款
款                                                                            增加
同业及其他金     1,189,803       0.60     1,395,646        0.68      -14.75
融机构存放款
项
拆入资金         3,522,333       1.78     4,088,209        2.00      -13.84
卖出回购金融    16,768,254       8.49    11,722,136        5.74      43.05    票据增加
资产款
吸收存款       145,232,437      73.57   129,754,153       63.53      11.93
应付职工薪酬      236,624        0.12      186,463         0.09      20.29
应交税费          333,626        0.17      305,279         0.15      10.30
预计负债            53,411       0.03       85,868         0.04      -37.80   表外预期信用损
                                                                              失准备减少
应付债券           28,255,563           14.31    42,335,074       20.73         -33.26       同业存单减少
递延所得税负              16,480         0.01       57,085           0.03       -71.13       交易性金融资产
债                                                                                           公允价值变动和
                                                                                             其他债权投资公
                                                                                             允价值变动减少
其他负债                 353,829         0.18      629,428           0.31       -43.79       其他应付款减少
负债合计          197,423,024           93.47   191,307,636       93.66           3.19


3.3.2 截至报告期末主要资产受限情况
                                                                                 单位:千元 币种:人民币
           项目                    2020 年 6 月 30 日账面价值                      受限原因
现金及存放中央银行款项                              10,276,207                 法定存款准备金等
交易性金融资产                                       1,204,269              向央行借款、卖出回购等
债权投资                                             3,102,792              向央行借款、卖出回购等
其他债权投资                                         8,841,130         向央行借款、卖出回购等质押
合计                                                23,424,398                           /


3.3.3 其他说明
                                                                                 单位:千元 币种:人民币

(1)发放贷款及垫款分类
                   项目                           2020 年 6 月 30 日              2019 年 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款总额                                102,268,858                         92,153,869
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息                                175,550                            191,863
                   小计                                       102,444,408                         92,345,732
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减                                4,682,780                         3,987,285
值准备          小计                                             4,682,780                         3,987,285
以摊余成本计量的贷款和垫款                                      97,761,628                        88,358,447
以公允价值计量且其变动计入其他综合
                                                                13,492,889                         9,802,374
收益的贷款和垫款
                   合计                                       111,254,517                         98,160,821


(2)买入返售金融资产
                  项目                          2020 年 6 月 30 日                2019 年 12 月 31 日
债券                                                            9,384,164                          8,899,214
票据                                                            3,888,976                            199,787
                  小计                                        13,273,140                           9,099,001
减:减值准备                                                         1,272                              994
       买入返售金融资产净额                                   13,271,868                           9,098,007
应收利息                                                             8,473                            15,470
                合计                             13,280,341                     9,113,477


(3)交易性金融资产
               项目               2020 年 6 月 30 日             2019 年 12 月 31 日
债券                                            3,753,776                         491,325
公募基金                                          679,480                       1,188,522
券商资管产品                                      107,631                         119,869
               小计                             4,540,887                       1,799,716
应收利息                                           26,808                              8,712
               合计                             4,567,695                       1,808,428


(4)债权投资
               项目               2020 年 6 月 30 日             2019 年 12 月 31 日
国债                                            3,805,236                       8,275,441
地方债                                          2,798,222                       3,172,366
金融债                                            199,658                       1,099,589
企业债                                            852,513                         759,928
同业存单                                          399,508                       4,624,913
其他                                            5,333,837                       6,324,269
           债权投资小计                        13,388,974                      24,256,506
减:减值准备                                      747,617                       1,066,114
         债权投资本金净额                      12,641,357                      23,190,392
  应收利息                                        253,277                         339,192
减:减值准备                                           3,802                           2,275
       债权投资应收利息净额                       249,475                         336,917
                合计                           12,890,832                      23,527,309


(5)其他债权投资
                项目                2020 年 6 月 30 日           2019 年 12 月 31 日
国债                                             18,113,792                    12,693,168
地方债                                            6,085,230                     3,277,567
金融债                                            1,109,685                     2,125,404
企业债                                            4,910,846                     8,479,572
同业存单                                         13,325,905                     9,449,666
其他                                                    40,000                     40,000
        其他债权投资本金小计                     43,585,458                    36,065,377
  应收利息                                             395,683                    366,847
减:减值准备                                             3,233                         4,678
       其他债权投资应收利息净额                        392,450                    362,169
                  合计                                  43,977,908                     36,427,546


(6)其他权益工具投资
           项目           2020 年 6 月 30 日          2019 年 12 月 31 日     本期确认的股利收
股权                                       600                         600             入        60


(7)吸收存款
           项目                  2020 年 6 月 30 日                     2019 年 12 月 31 日
活期存款                                          56,772,502                           56,218,395
其中:公司                                        44,836,653                           44,638,083
       个人                                       11,935,849                           11,580,312
定期存款                                          84,413,036                            72,939,850
其中:公司                                        32,499,956                            26,155,153
       个人                                       51,913,080                            46,784,697
保证金存款                                         1,117,541                             1,992,529
其他                                                  719,941                                 34,642
           小计                                  143,023,020                          131,185,416
应付利息                                           2,209,417                             2,326,922
           合计                                  145,232,437                          133,512,338


(8)卖出回购金融资产款
           项目                  2020 年 6 月 30 日                     2019 年 12 月 31 日
债券                                              10,114,000                             8,603,500
其中:政府债券                                    10,114,000                             8,603,500
票据                                               6,646,413                             2,949,864
其中:银行承兑汇票                                 6,646,413                             2,949,864
           小计                                   16,760,413                           11,553,364
应付利息                                                7,841                                 12,907
           合计                                   16,768,254                           11,566,271


(9)应付债券
           项目                  2020 年 6 月 30 日                     2019 年 12 月 31 日
二级资本债                                         3,197,134                             3,196,929
同业存单                                          25,012,548                            32,085,647
           小计                                   28,209,682                            35,282,576
        应付利息                                       45,881                                 50,404
           合计                                   28,255,563                           35,332,981

(10)股东权益变动
                项目                    2020 年 6 月 30 日          2019 年 12 月 31 日
股本                                                 3,660,889                     3,660,889
资本公积                                             2,977,066                     2,977,066
其他综合收益                                           244,545                      553,485
盈余公积                                             1,739,631                     1,597,922
一般风险准备                                         3,313,336                     2,675,644
未分配利润                                           1,867,626                     2,284,154
所有者权益(或股东权益)合计                        13,803,093                   13,749,160



3.4 与上一会计期间相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响

       本行在本期财务报告中采用《企业会计准则第 14 号-收入》(以下简称“新收入准则”)的修
订。根据新收入准则的过渡条款,本行选择仅对在 2020 年 1 月 1 日尚未完成的合同做追溯调整,
且将该会计处理应用于所有发生在首次生效日之前的合同修订。
       本行首次应用新收入准则对 2020 年 1 月 1 日留存收益不产生影响。


3.5 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用