公司代码：601860 公司简称：紫金银行
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2021 年年度报告摘要
1
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完
整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 公司全体董事出席董事会会议。
4 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每 10 股派发现金股利 1.00 元（含税）。上
述议案尚待股东大会审议通过。
二 公司基本情况
1 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 -
董事会秘书 证券事务代表
姓名 吴飞 张毅
联系地址 南京市建邺区江东中路381号
电话 025-88866792
传真 025-88866660
电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com
2 报告期公司主要业务简介
(一)经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据
承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；
从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇
2
汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资
信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
(二)经营模式
报告期内，本行积极响应监管政策，回归本源、服务实体，坚守“服务三农、服务中小、服
务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施
差异化经营，推动各项业务可持续发展。
面对新冠疫情和复杂经济形势考验，全行保持迎难而上的姿态，实现“质量、效益、规模”
均衡发展。
（三）报告期内的主要荣誉
2021 年，公司在英国《银行家》杂志评选全球 1000 强银行榜单中排名第 505 位；在中国银
行业协会评选中国银行业 100 强榜单中排名第 100 位；成为全国第 10 家签署联合国“负责任银行
原则”的商业银行；荣获全国银行间同业拆借中心颁发的银行间本币市场年度市场影响力奖；荣
获中国红十字会颁发的红十字会奉献奖章；获评江苏省金融统计“五星级示范统计单位”；获评南
京市行业作风建设先进单位、南京市放心消费创建先进单位。
（四）行业情况
稳中向好是大势。2021 年国内生产总值（GDP）达到 114.37 万亿元，较上年增长 8.1%。长三
角地区 GDP 也再创新高，总量首次超过德国体量，充分彰显强大的发展动能。中央经济工作会议
定调，2022 年我国经济将继续呈现“稳中求进、稳字当头”格局，提出了结构优化、科技创新、
改革开放、区域协调和社会政策在内的系列政策体系，政策赋能红利仍在。从所处区域来看，2021
年南京市生产总值突破 1.6 万亿元，经济总量稳居全国城市前十，城镇居民收入迈上 7 万元台阶；
江北新区、自贸区、紫东地区建设如火如荼，市场潜力广阔。2022 年整体来看，稳中向好，未来
可期。
与此同时，宏观、微观形势的不确定性因素始终存在。一是疫情防控的不确定性。新冠疫情
不断变种并快速传播，全球防控拐点尚未真正到来，进出口行业压力增大并开始向国内实体制造
等领域扩散。二是国内经济风险因素化解的压力。房地产企业陷入困境，建筑、水泥等一批行业
发展降速；地方政府债务化解进入深水区，居民消费市场中消费升级与消费降级混同存在。三是
金融业发展形势仍然严峻。人民银行、银保监、证监等监管部门严监管态势仍将持续；大银行业
务争相下沉，同业竞争不断加剧；以互联网为依托的线上金融服务平台通过丰富的场景金融模式，
3
也在农商行传统优势上攻城略地；普惠金融背景下，随着时间的推移，风险防控压力增大，利差
空间不断压缩，探索农商行可持续发展模式尤为重要。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本年比上年增减
项目 2021 年 2020 年 2019 年
（%）
经营业绩
营业收入 4,502,101 4,476,750 0.57 4,675,227
营业利润 1,777,448 1,562,035 13.79 1,640,155
利润总额 1,778,951 1,600,292 11.16 1,651,907
净利润 1,515,204 1,441,496 5.11 1,417,092
归属于公司普通股股
1,515,204 1,441,496 5.11 1,417,092
东的净利润
扣除非经常性损益后
归属于公司普通股股 1,478,729 1,364,819 8.35 1,379,839
东的净利润
经营活动产生的现金
-23,135,964 13,081,997 -276.85 10,012,601
流量净额
每股计（人民币元）
归属于公司股东的基
0.41 0.39 5.13 0.38
本每股收益①
归属于公司股东的稀
0.38 0.37 2.7 0.38
释每股收益
扣除非经常性损益后
归属于公司股东的基 0.4 0.37 8.11 0.36
本每股收益
每股经营活动产生的
-6.32 3.57 -277.03 2.74
现金流量净额
财务比率（%）
归属于公司股东的平
0.71 0.69 增加 0.02 个百分点 0.72
均总资产收益率
归属于公司股东的加 10.80
9.85 10.14 减少 0.29 个百分点
权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后 10.52
归属于公司股东的加 9.62 9.6 增加 0.02 个百分点
权平均净资产收益率
4
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
项目 2021 年第一季度 2021 年第二季度 2021 年第三季度 2021 年第四季度
按季度披露的经营
业绩指标
营业收入 1,038,684 1,071,889 1,197,648 1,193,880
归属于本行股东的
329,803 419,014 440,236 326,151
净利润
扣除非经常性损益
后归属于本行股东 323,538 411,790 436,317 307,084
的净利润
经营活动产生的现
-367,721 -7,005,472 -11,497,196 -4,265,575
金流量净额
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
3.3 商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元 币种:人民币
本年末
比上年
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
末增减
（%）
规模指标
总资产 206,666,030 217,664,378 -5.05 201,318,675
贷款和垫款总额② 140,059,315 120,689,850 16.05 101,956,243
正常贷款 138,029,008 118,659,226 16.32 100,238,720
不良贷款 2,030,307 2,030,624 -0.02 1,717,523
贷款损失准备 4,710,311 4,470,422 5.37 4,069,691
总负债 190,666,834 202,849,278 -6.01 187,569,515
客户存款总额② 156,229,331 148,174,925 5.44 131,185,416
公司活期存款 41,810,309 49,930,646 -16.26 44,638,083
公司定期存款 32,181,285 28,523,277 12.82 26,155,153
零售活期存款 13,298,838 14,443,361 -7.92 11,580,312
零售定期存款 65,122,669 53,674,978 21.33 46,784,697
归属于公司股东权益 15,999,196 14,815,100 7.99 13,749,160
归属于公司股东的每股
4.37 4.05 7.9 3.76
净资产（人民币元）①
5
资本净额 22,448,082 21,762,436 3.15 18,292,221
其中：核心一级资本净
15,723,599 14,477,161 8.61 13,703,062
额
风险加权资产 147,654,491 129,432,556 14.08 123,755,590
①：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 —— 净资产收益率和每股收
益的计算及披露》规定计算。
②：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》，基于实际利率法计提的
金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“
应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息
”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自
2019年报起，本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文
相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。
2021 年 12 月 2020 年 12 月 2019 年 12 月
项目（%） 标准值 31 日 31 日 31 日
期末 期末 期末
资本充足率 ≥10.5 15.20 16.81 14.78
一级资本充足率 ≥8.5 10.65 11.19 11.07
核心一级资本充足率 ≥7.5 10.65 11.19 11.07
不良贷款率 ≤5 1.45 1.68 1.68
流动性比例 ≥25 58.60 51.36 74.62
存贷比 - 89.65 81.45 77.72
单一最大客户贷款比率 ≤10 4.90 3.47 4.43
最大十家客户贷款比率 ≤50 28.48 24.12 26.44
拨备覆盖率 ≥150 232.00 220.15 236.95
拨贷比 ≥2.5 3.36 3.70 3.99
成本收入比 ≤45 35.85 30.36 29.69
净息差 - 1.83 1.91 2.12
净利差 - 1.65 1.77 2.00
项目（%） 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
正常贷款迁徙率 2.41 3.05 1.77
正常类贷款迁徙率 2.38 3.31 2.68
关注类贷款迁徙率 68.69 55.06 32.76
次级类贷款迁徙率 24.20 79.26 43.92
可疑类贷款迁徙率 10.19 16.08 11.63
资本结构
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
1. 资本净额 22,448,082 21,762,436 18,292,221
1.1 核心一级资本 15,999,195 14,815,100 13,749,161
6
1.2 核心一级资本扣减项 275,597 337,939 46,099
1.3 核心一级资本净额 15,723,599 14,477,161 13,703,062
1.4 其他一级资本 0 0 0
1.5 其他一级资本扣减项 0 0 0
1.6 一级资本净额 15,723,599 14,477,161 13,703,062
1.7 二级资本 7,684,021 7,285,276 4,589,159
1.8 二级资本扣减项 959,538 0 0
2. 信用风险加权资产 137,924,291 119,340,149 112,770,636
3. 市场风险加权资产 1,391,626 1,968,485 3,259,711
4. 操作风险加权资产 8,338,574 8,123,922 7,725,243
5. 风险加权资产合计 147,654,491 129,432,556 123,755,590
6. 核心一级资本充足率（%） 10.65 11.19 11.07
7. 一级资本充足率（%） 10.65 11.19 11.07
8. 资本充足率（%） 15.20 16.81 14.78
杠杆率
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
杠杆率(%) 7.24 6.54 6.60
一级资本净额 15,723,599 14,477,161 13,703,062
调整后的表内外资产余额 217,178,362 221,341,984 207,474,845
流动性覆盖率
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年
流动性覆盖率（%） 114.14
合格优质流动资产 27,175,085
未来 30 天现金净流出的期末数值 23,808,087
净稳定资金比例
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
净稳定资金比例（%） 128.22 133.35
可用的稳定资金 140,121,516 139,700,983
所需的稳定资金 109,279,480 104,759,346
4 股本及股东情况
普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位: 股
截止报告期末普通股股东总数(户) 74,976
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 71,940
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
7
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
前十名股东持股情况
持有有限售 质押或冻结情况
股东名称 报告期 期末持股数 比例 股东
条件股份数 股份
（全称） 内增减 量 (%) 数量 性质
量 状态
南京紫金投资
集团有限责任 0 328,129,524 8.96 0 无 0 国有法人
公司
江苏省国信集
0 267,852,322 7.32 0 无 0 国有法人
团有限公司
江苏苏豪投资
+65,004,392 176,639,543 4.82 0 无 0 国有法人
集团有限公司
南京市河西新
城区国有资产
经营控股（集 0 93,232,360 2.55 0 无 0 国有法人
团）有限责任
公司
南京天朝投资 境内非国
0 70,276,985 1.92 0 无 0
有限公司 有法人
雨润控股集团 境内非国
0 62,384,420 1.70 0 冻结 62,384,420
有限公司 有法人
南京凤南投资 境内非国
0 42,346,941 1.16 0 无 0
实业有限公司 有法人
南京建工产业 境内非国
0 41,689,006 1.14 0 质押 41,689,006
集团有限公司 有法人
金陵药业股份
0 35,296,430 0.96 0 无 0 国有法人
有限公司
南京江北新区
产业投资集团 0 34,543,001 0.94 0 无 0 国有法人
有限公司
5 公司债券情况
可转换公司债券名称及代码 紫银转债（113037）
期末转债持有人数 52,814
本公司转债的担保人 不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)
中国民生银行股份有限公司－ 142,482,000 3.17
安信稳健增值灵活配置混合型
证券投资基金
招商银行股份有限公司－安信 99,556,000 2.21
稳健增利混合型证券投资基金
8
中国石油天然气集团公司企业 88,664,000 1.97
年金计划－中国工商银行股份
有限公司
中国建设银行－易方达增强回 87,949,000 1.95
报债券型证券投资基金
兴业银行股份有限公司－天弘 76,284,000 1.70
永利债券型证券投资基金
中国建设银行股份有限公司－ 68,000,000 1.51
易方达双债增强债券型证券投
资基金
百年人寿保险股份有限公司－ 60,000,000 1.33
分红保险产品
招商银行股份有限公司－东方 58,000,000 1.29
红信用债债券型证券投资基金
中国农业银行股份有限公司－ 53,874,000 1.20
安信目标收益债券型证券投资
基金
华夏基金延年益寿 9 号固定收 50,883,000 1.13
益型养老金产品－招商银行股
份有限公司
公司聘请联合信用评级有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了信用评级，根据
联合信用评级出具的《2021 年江苏紫金农村商业银行股份有限公司可转换公司债券信用评级报
告》，公司的主体信用等级为 AA+级，评级展望稳定，“紫银转债”的信用等级为 AA+级。
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
2021 年，公司坚持支农支小支实市场定位，坚持高质量发展要求，聚力普惠金融、服务乡村
振兴，持续加强风险防控，深入推进创新转型，各项经营管理稳步推进，“十四五”发展实现良好
开局。主要有五大亮点：一是经营业绩稳中有进。全行总资产 2067 亿元，总存款、总贷款余额分
别达到 1562 亿元、1401 亿元，存贷款分别较年初增加 80 亿元、194 亿元，总资产、总存款、总
贷款余额均位居全省农商行前列。二是综合效益稳中有升。营业收入 45 亿元，增幅 0.6%。净利
润 15.15 亿元，增幅 5.1%。三是结构优化成效显著。各项贷款占比 67.77%，较年初提升 12.32 个
百分点。大额贷款占比 28.33%，较年初下降 4.67 个百分点。涉农及小微企业贷款占比 55.46%，
较年初提升 3.06 个百分点。资金营运杠杆倍数 1.78，较年初下降 0.37。四是风险控制稳步增强。
拨备覆盖率 232%，较年初提升 11.85 个百分点。不良贷款余额 20.3 亿元，较年初下降 31.8 万元。
不良贷款率 1.45%，较年初下降 0.23 个百分点。五是增户扩面初显成效。总信贷客户数达到 111.1
万户，较年初增加 78.6 万户。
9
2 主营业务分析
利润表分析
（一）财务业绩摘要
报告期内，公司实现税前利润 17.79 亿元，同比增长 11.16%，实际所得税率 14.83%。下表列
出报告期内公司主要损益项目变化。
单位：千元 币种：人民币
项目 2021 年 2020 年
利息净收入 3,958,887 3,840,396
手续费及佣金净收入 123,330 125,633
其他净收入 419,884 510,721
营业收入 4,502,101 4,476,750
税金及附加 -64,529 -57,272
业务及管理费 -1,614,191 -1,359,146
信用减值损失 -1,045,933 -1,496,465
其他资产减值损失 0 -1,832
其他业务成本 0 0
营业外收支净额 1,503 38,257
利润总额 1,778,951 1,600,292
所得税费用 -263,747 -158,796
净利润 1,515,204 1,441,496
（二）营业收入
报告期内，公司实现营业收入 45.02 亿元，同比增长 0.57%，其中净利息收入占比 87.93%，
同比提高 2.15 个百分点。
下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况
单位：%
项目 2021 年 2020 年 2019 年
利息净收入 87.93 85.78 86.27
手续费及佣金净收入 2.74 2.81 4.79
其他净收入 9.33 11.41 8.94
（三）利息收入
报告期内，公司实现利息收入 85.30 亿元，同比增长 9.04%，主要是生息资产规模扩张。贷
款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为 62.80 亿元，同比增长 15.16%，占比
73.62%，同比提高 3.91 个百分点。
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 2020 年
利息收入 8,530,106 7,822,815
其中：存放同业 15,584 52,940
10
项目 2021 年 2020 年
存放中央银行 182,240 184,705
拆出资金 38,877 77,558
买入返售金融资产 269,582 290,387
发放贷款及垫款 6,279,882 5,453,376
—公司贷款和垫款 4,006,828 3,716,807
—个人贷款及垫款 1,855,602 1,412,433
—票据贴现 417,452 324,136
证券投资 1,743,812 1,763,731
其他 129 118
下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平
均收益率情况。
单位:千元 币种:人民币
2021 年 2020 年
项目 平均收益率 平均收益率
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
（%） （%）
公司贷款 83,020,685 4,006,828 4.83 73,304,823 3,716,807 5.07
零售贷款 35,318,998 1,855,602 5.25 26,647,940 1,412,433 5.3
票据贴现 15,035,779 417,452 2.78 12,216,906 324,136 2.65
贷款和垫款 133,375,462 6,279,882 4.71 112,169,669 5,453,376 4.86
（四）利息支出
报告期内，公司利息支出 45.71 亿元，同比增长 14.78%。其中，客户存款利息支出 31.85 亿
元，同比增长 18.71%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 2020 年
利息支出 4,571,219 3,982,419
其中：向中央银行借款 54,721 34,867
同业存放 102,307 69,483
卖出回购金融资产 265,266 224,480
拆入资金 107,971 76,259
吸收存款 3,184,903 2,682,847
债券 856,051 894,483
（五）净利息收入
报告期内，公司净利息收入 39.59 亿元，同比增加 3.09%。
下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。
11
单位:千元 币种:人民币
2021 年 2020 年
平均收 平均收
项目
平均余额 利息收入 益率 平均余额 利息收入 益率
（%） （%）
生息资产
存放同业 2,581,285 15,584 0.60 4,085,387 52,940 1.30
存放中央银行 11,523,554 182,240 1.58 11,978,832 184,705 1.54
拆出资金 1,595,530 38,877 2.44 2,801,838 77,558 2.77
买入返售金融资产 10,828,923 269,582 2.49 11,978,910 290,387 2.42
发放贷款及垫款 133,375,462 6,279,882 4.71 112,169,669 5,453,376 4.86
投资 56,681,364 1,743,941 3.08 57,932,480 1,763,849 3.04
合计 216,586,118 8,530,106 3.94 200,947,116 7,822,815 3.89
计息负债
向中央银行借款 2,489,378 54,721 2.20 1,388,263 34,867 2.51
同业存放 4,012,655 102,307 2.55 2,713,776 69,483 2.56
卖出回购金融资产 11,996,731 265,266 2.21 11,500,094 224,480 1.95
拆入资金 4,124,333 107,971 2.62 3,018,822 76,259 2.53
吸收存款 150,860,945 3,184,903 2.11 138,984,910 2,682,847 1.93
应付债券 26,537,604 856,051 3.23 29,645,415 894,483 3.02
合计 200,021,646 4,571,219 2.29 187,251,280 3,982,419 2.13
净利息收入 / 3,958,887 / / 3,840,396 /
净利差 / / 1.65 / / 1.77
净利息收益率 / / 1.83 / / 1.91
报告期内，公司生息资产平均收益率 3.94 %，同比上升 0.05 个百分点；计息负债平均成本率
2.29%，同比上升 0.16 个百分点；净利差 1.65%，同比下降 0.12 个百分点，净利息收益率 1.83%，
同比下降 0.08 个百分点。
（六）手续费及佣金净收入
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 2020 年
手续费及佣金收入 162,617 152,767
其中：代理业务手续费收入 63,326 73,525
结算手续费收入 72,687 62,221
银行卡手续费收入 26,604 17,021
手续费及佣金支出 39,287 27,134
其中：代理业务手续费支出 24,061 19,332
结算手续费支出 8,113 4,233
银行卡手续费支出 7,113 3,569
手续费及佣金净收入 123,330 125,633
12
（七）业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费16.14亿元，同比增长18.77%。其中，员工费用8.35亿元，同比
增长18.18%；业务费用7.79亿元，同比增长19.40%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 2020 年
员工费用 835,067 706,588
办公费 522,244 481,251
折旧费用 155,592 106,931
长期待摊费用摊销 21,858 17,615
无形资产摊销 10,394 9,457
其他 69,036 37,304
合计 1,614,191 1,359,146
（八）信用减值损失
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 2020 年
发放贷款及垫款减值准备 772,109 1,206,159
存放同业款项减值准备 480 -66
拆出资金减值准备 -387
买入返售金融资产减值准备 -1,100 373
债权投资减值准备 309,292 508,761
其他债权投资减值准备 -82,301 -216,814
表外预期信用减值损失 24,864 3,534
其他应收款减值准备 6,196 2,249
其他资产—应收利息减值准
9,670 -4,570
备
债权投资应收利息减值准备 6,755 -1,388
其他债权投资应收利息减值
-32 -1,386
准备
合计 1,045,933 1,496,465
资产负债表分析
（一）资产及负债状况
单位：千元 币种：人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行存款 11,708,054 12,571,667
存放同业款项 3,850,283 2,834,371
13
拆出资金 262,208 2,708,898
买入返售金融资产 5,261,956 14,132,136
发放贷款及垫款 135,679,601 116,490,695
衍生金融资产 3,072 0
金融投资：
交易性金融资产 2,199,531 3,331,359
债权投资 7,932,978 13,312,316
其他债权投资 35,308,230 48,166,333
其他权益工具投资 600 600
长期股权投资 947,731 876,282
固定资产 1,296,112 1,369,592
在建工程 21,622 23,949
使用权资产 210,229 不适用
无形资产 118,361 124,757
递延所得税资产 1,664,979 1,589,379
其他资产 200,483 132,044
资产总计 206,666,030 217,664,378
负债：
向中央银行借款 3,063,038 2,619,529
同业及其他金融机构存放款项 708,654 4,676,574
拆入资金 2,285,364 5,112,409
卖出回购金融资产款 5,515,271 14,535,141
吸收存款 159,519,829 150,614,368
应付职工薪酬 147,119 321,151
应交税费 110,684 226,265
预计负债 95,649 71,163
应付债券 18,653,100 24,343,371
租赁负债 207,970 不适用
递延所得税负债 21,215 12,571
其他负债 338,941 316,736
负债合计 190,666,834 202,849,278
（二）发放贷款及垫款
14
截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额 1400.59 亿元，较上年末增长 16.05%，占总
资产的比例为 67.77%，同比提高 12.32 个百分点。发放贷款及垫款详情请参阅“第六节.七 商
业银行贷款投放情况”。
（三）债权投资
报告期内，公司按照“坚守主业、回归本源”以及“支农支小支实”的要求，主动调整业务
结构，压降金融市场业务规模，加大涉农及小微信贷投放，支持实体经济发展。
截至报告期末，公司债权投资总额 79.33 亿元，较上年末下降 40.41%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
国债 1,109,829 3,656,249
地方债 4,177,238 2,798,245
金融债 20,000 199,729
企业债 937,610 1,037,981
同业存单 193,274
其他 2,487,625 6,025,064
债权投资小计 8,732,302 13,910,542
减：减值准备 871,388 745,665
债权投资本金净额 7,860,914 13,164,877
应收利息 79,706 148,326
减：减值准备 7,642
7,642 887
债权投资应收利息净额 72,064
72,064 147,439
合计 7,932,978 13,312,316
（四）存款总额
截至报告期末，本公司存款总额 1562.29 亿元，较上年末增长 5.44%，占公司负债总额的
81.94%，同比提高 8.89 个百分点。
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
活期存款 55,109,147 64,374,007
其中：公司 41,810,309 49,930,646
个人 13,298,838 14,443,361
定期存款 97,303,954 82,198,255
其中：公司 32,181,285 28,523,277
个人 65,122,669 53,674,978
保证金存款 3,636,677 1,366,080
其他 179,553
179,553 236,583
合计 156,229,331 148,174,925
15
（五）应付债券
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
二级资本债 1,697,636 1,697,141
同业存单 12,610,999 18,478,570
可转换公司债券 4,283,616 4,114,799
小计 18,592,251 24,290,510
应付利息 60,849 52,861
合计 18,653,100 24,343,371
（六）股东权益变动
单位:千元 币种:人民币
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
股本 3,660,958 3,660,889
其他权益工具 439,541 439,572
资本公积 2,977,321 2,977,066
其他综合收益 139,007 104,445
盈余公积 2,179,451 1,883,781
一般风险准备 3,962,139 3,313,336
未分配利润 2,640,779 2,436,011
股东权益合计 15,999,196 14,815,100
（七）报告期末本公司所持前十大面值金融债券
债券名称 面值（人民币千元） 票面利率（%） 到期日 损失准备（人民币千
元）
17 江西银行二级 01 266,000 5 2027/6/7 0
19 浦 发银 行 小微 债 250,000 3.5 2022/3/27 0
01
21 国开 02 220,000 2.98 2024/1/8 0
17 金谷农商二级 01 200,000 5.5 2027/6/20 6,014
18 江南农商二级 01 170,000 5.15 2028/11/1 0
9
17 重庆银行二级 167,000 4.8 2027/3/21 0
19 招 商银 行 小微 债 160,000 3.45 2022/7/9 0
16
01
19 广州银行绿色金融 150,000 3.65 2022/4/16 0
债
19 宁波银行 01 150,000 3.5 2022/1/16 0
20 国开 07 150,000 3 2023/8/7 0
主要科目说明
单位:千元 币种:人民币
买入返售金融资产
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
债券 3,965,541 8,858,801
票据 1,295,909 5,260,395
小计 5,261,450 14,119,196
减：减值准备 267 1,367
买入返售金融资产净额 5,261,183 14,117,829
应收利息 773 14,307
合计 5,261,956 14,132,136
发放贷款及垫款
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款总额 124,192,182 105,435,752
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息 247,515 188,339
小计 124,439,697 105,624,091
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减
4,627,229 4,387,494
值准备
小计 4,627,229 4,387,494
以摊余成本计量的贷款和垫款 119,812,468 101,236,597
以公允价值计量且其变动计入其他综合
15,867,133 15,254,098
收益的贷款和垫款
合计 135,679,601 116,490,695
交易性金融资产
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
债券 1,822,751 2,372,251
公募基金 381,476
券商资管产品 78,666 107,631
信托计划 300,000
其他 298,114 170,001
合计 2,199,531 3,331,359
17
债权投资
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
国债 1,109,829 3,656,249
地方债 4,177,238 2,798,245
金融债 20,000 199,729
企业债 937,610 1,037,981
同业存单 193,274
其他 2,487,625 6,025,064
债权投资小计 8,732,302 13,910,542
减：减值准备 871,388 745,665
债权投资本金净额 7,860,914 13,164,877
应收利息 79,706 148,326
减：减值准备 7,642 887
债权投资应收利息净额 72,064 147,439
合计 7,932,978 13,312,316
其他债权投资
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
国债 15,926,801 21,660,091
地方债 8,502,296 5,898,147
金融债 3,941,346 1,446,832
企业债 2,007,326 4,004,819
同业存单 4,536,551 14,650,837
其他 40,000
其他债权投资本金小计 34,914,320 47,700,726
应收利息 395,245 468,899
减：减值准备 1,335 3,292
其他债权投资应收利息净额 393,910 465,607
合计 35,308,230 48,166,333
其他权益工具投资
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 本期确认的股利收入
股权 600 600 60
吸收存款
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
活期存款 55,109,147 64,374,007
其中：公司 41,810,309 49,930,646
个人 13,298,838 14,443,361
定期存款 97,303,954 82,198,255
其中：公司 32,181,285 28,523,277
18
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
个人 65,122,669 53,674,978
保证金存款 3,636,677 1,366,080
其他 179,553 236,583
小计 156,229,331 148,174,925
应付利息 3,290,498 2,439,443
合计 159,519,829 150,614,368
卖出回购金融资产款
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
债券 5,514,850 9,036,250
其中：政府债券 5,514,850 9,036,250
票据 5,490,787
其中：银行承兑汇票 5,490,787
小计 5,514,850 14,527,037
应付利息 421 8,104
合计 5,515,271 14,535,141
应付债券
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
二级资本债 1,697,636 1,697,141
同业存单 12,610,999 18,478,570
可转换公司债券 4,283,616 4,114,799
小计 18,592,251 24,290,510
应付利息 60,849 52,861
合计 18,653,100 24,343,371
股东权益变动
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
股本 3,660,958 3,660,889
其他权益工具 439,541 439,572
资本公积 2,977,321 2,977,066
其他综合收益 139,007 104,445
盈余公积 2,179,451 1,883,781
一般风险准备 3,962,139 3,313,336
未分配利润 2,640,779 2,436,011
所有者权益（或股东权益）合计 15,999,196 14,815,100
贷款及垫款分析
19
（一）贷款投放情况分析
1、贷款投放按行业分布情况
单位: 千元 币种:人民币
期末 期初
行业分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
批发和零售业 16,579,562 11.83 15,257,992 12.64
建筑业 12,477,334 8.91 10,023,815 8.31
水利、环境和公共设施管
12,358,002 8.82 12,327,356 10.21
理业
租赁和商务服务业 11,761,659 8.4 10,583,727 8.77
制造业 7,421,084 5.3 7,040,941 5.83
房地产业 7,152,974 5.11 6,107,996 5.06
交通运输、仓储和邮政业 2,656,642 1.9 2,738,235 2.27
信息传输、计算机服务和
2,187,628 1.56 1,930,817 1.6
软件业
金融业 1,663,568 1.19 1,510,228 1.25
农、林、牧、渔业 1,495,864 1.07 1,671,625 1.39
文化、体育和娱乐业 1,235,722 0.88 1,367,496 1.13
住宿和餐饮业 1,156,271 0.83 990,225 0.82
科学研究、技术服务和地
1,059,502 0.76 565,814 0.47
质勘查业
电力、燃气及水的生产和
985,149 0.7 1,126,404 0.93
供应业
教育 260,702 0.19 215,295 0.18
居民服务和其他服务业 248,990 0.18 134,620 0.11
卫生、社会工作 93,208 0.07 175,336 0.15
公共管理、社会保障和社
120 152
会组织
贸易融资 3,743,893 2.67 1,979,779 1.64
贴现 15,867,133 11.32 15,254,098 12.64
个人贷款 39,654,308 28.31 29,687,899 24.6
贷款及垫款总额 140,059,315 100 120,689,850 100
2、贷款投放按地区分布情况
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
南京地区 119,747,942 85.5 100,999,753 83.69
其他地区 20,311,373 14.5 19,690,097 16.31
发放贷款及垫款总额 140,059,315 100 120,689,850 100
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3、前十名贷款客户情况
单位: 千元 币种:人民币
前十名贷款客户 余额 占比（%）
客户 A 1,099,450 0.78%
客户 B 745,000 0.53%
客户 C 655,000 0.47%
客户 D 632,000 0.45%
客户 E 587,151 0.42%
客户 F 578,000 0.41%
客户 G 560,500 0.40%
客户 H 535,000 0.38%
客户 I 501,000 0.36%
客户 J 499,600 0.36%
合计 6,392,701 4.56%
前十名贷款客户情况的说明：前十名贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项
垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务
4、贷款担保方式分类及占比
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 25,208,186 18.00 13,534,821 11.21
保证贷款 41,723,095 29.79 38,434,339 31.85
附担保物贷款 57,260,901 40.88 53,466,592 44.30
－抵押贷款 51,172,031 36.53 45,339,475 37.57
－质押贷款 6,088,870 4.35 8,127,117 6.73
贴现 15,867,133 11.33 15,254,098 12.64
合计 140,059,315 100.00 120,689,850 100.00
（二）贷款质量分析
1、迁徙率分析
项目（%） 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
正常贷款迁徙率 2.41 3.05 1.77
正常类贷款迁徙率 2.38 3.31 2.68
关注类贷款迁徙率 68.69 55.06 32.76
次级类贷款迁徙率 24.20 79.26 43.92
可疑类贷款迁徙率 10.19 16.08 11.63
2、按五级分类划分的贷款分布情况
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单位：千元 币种：人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减
（%）
正常贷款 137,142,218 97.92 0.71
关注贷款 886,790 0.63 -0.48
次级贷款 1,299,785 0.93 0.24
可疑贷款 651,317 0.46 -0.47
损失贷款 79,205 0.06 0
合计 140,059,315 100 -
3、重组和逾期贷款情况
单位：千元 币种：人民币
分类 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 占比（%）
重组贷款 1,746,2425 1,919,888 1.25
逾期贷款 1,624,949 1,161,774 1.16
报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 48.46%。
报告期末逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 56.36%。
4、抵债资产及减值准备计提情况
单位:千元 币种:人民币
类别 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
抵债资产 37,103 37,103
抵债资产减值准备 -37,103 -37,103
合计 0 0
5、贷款损失准备的计提和核销情况
单位: 千元 币种:人民币
贷款损失准备的计提方法 预计信用损失模型
贷款损失准备的期初余额 4,470,422
贷款损失准备本期计提 772,109
贷款损失准备本期转出 0
贷款损失准备本期核销 691,120
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 159,108
外币折算差异 -208
贷款损失准备的期末余额 4,710,311
3 导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
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4 面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
5 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用 □不适用
采用《企业会计准则第14号-收入》的修订带来的变化和影响
公司在本期财务报告中采用《企业会计准则第14号-收入》（以下简称“新收入准则”）的修订。
根据新收入准则的过渡条款，本行选择仅对在2020年1月1日尚未完成的合同做追溯调整，且将该
会计处理应用于所有发生在首次生效日之前的合同修订。由于比较信息采用的是修订前准则要求，
所以特定的比较信息可能并不可比。
1.应用新收入准则导致的会计政策的关键变化：
新收入准则通过五步法确认收入：
第一步：识别与客户订立的合同
第二步：识别合同中的单项履约义务
第三步：确定交易价格
第四步：将交易价格分摊至各单项履约义务
第五步：履行每一单项履约义务时确认收入
在新收入准则下，本行在履行每一单项履约义务时确认收入，即当一项履约义务项下的一项
商品或服务的"控制权"已经转移给客户时确认收入。
履约义务，是指合同中本行向客户转让一项或一组可明确区分的商品或服务，或者一系列实
质上相同且转让模式相同的、可明确区分商品或服务的承诺。满足下列条件之一的，属于在某一
时段内履行履约义务，相关收入在该履约义务履行的期间内确认：
1)客户在企业履约的同时即取得并消耗所带来的经济利益；
2)客户能够控制企业履约过程中在建的商品；
3)本行履约过程中产出的商品或服务具有不可替代用途，且本行在整个合同期间内有权就累
计至今已完成的履约部分收取款项。
否则，属于在某一时点履行履约义务。
合同资产，是指本行已向客户转让商品或服务而有权收取对价的权利，且该权利取决于时间
流逝之外的其他因素。合同资产适用新金融工具准则的减值。相反地，应收款项是指本行拥有无
条件的向客户收取对价的权利，即该权利仅取决于时间流逝的因素。
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合同负债，是指本行已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务。
包含多项履约义务的合同（包括交易价格的分配）
对于包含多项履约义务的合同，本行在合同开始日按照各单项履约义务所承诺服务的单独售
价的相对比例，将交易价格分摊至各单项履约义务（分配折扣和可变对价除外）。
基于各项履约义务的可区分商品或服务的单独售价在合同开始日确定。本行在类似环境下向
类似客户单独销售商品或服务的价格，是确定该商品或服务单独售价的最佳证据。单独售价无法
直接观察的，本行使用适当技术估计其最终分配至任何履约义务的交易价格，以反映本行预期向
客户转让商品或服务而有权获取的对价。
衡量完成履约义务的进度
本行完成履约义务的进度按照产出法进行计量，该法是根据直接计量已向客户转让的服务的
价值相对于合同项下剩余服务的价值确定履约进度，这最能说明本行在转移对服务的控制方面的
表现。
可变对价
对于包含可变对价的合同，本行使用期望值法或最可能发生金额估计其将获得的对价金额，
该选择取决于哪种方法能够更好地预测本行将有权收取的对价金额。
包含可变对价的交易价格，应当不超过在相关不确定性消除时累计已确认的收入极可能不会
发生重大转回的金额。
本行于报告期末重新估计应计入交易价格的可变对价金额，以反映报告期末的情况以及报告
期间的变化情况。
委托人与代理人
当另一方参与向客户提供服务时，本行会厘定其承诺的性质是否为提供指定服务本身（即本
行为委托人）的履约义务或安排该等服务由另一方提供服务（即本行为代理人）。
本行在向客户转让服务前能够控制该服务的，本行为主要责任人。如果履约义务是安排另一
方提供指定服务，则本行为代理人。在这种情况下，本行在该服务转移给客户之前不会控制另一
方提供的指定服务。当本行作为代理人身份时，本行按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确
认收入，作为安排由另一方提供的指定服务的回报。
2.首次应用新收入准则的影响
本行首次应用新收入准则对2021年1月1日留存收益不产生影响。
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6 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
7 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
□适用 √不适用
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