贵阳银行股份有限公司
BANK OF GUIYANG CO.,LTD.
2023 年年度报告摘要
（股票代码：601997）
二〇二四年四月
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
第一节 重要提示
一、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成
果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn
网站仔细阅读年度报告全文。
二、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告
所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的
真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
三、本行第五届董事会2024年度第二次会议于2024年4月26日审议通
过了2023年年度报告及摘要，本次会议应出席董事12名，亲自出席董事
11名，因工作原因，张清芬董事委托邓勇董事表决。
四、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行出具了标准无
保留意见的审计报告。
五、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责
人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真
实、准确、完整。
六、经董事会审议的报告期利润分配预案
本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记
在册的全体普通股股东每10股派送现金股利2.90元人民币（含税）,共计
派发现金股利1,060,297,442.04元（含税）。上述预案尚待股东大会批
准。
七、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，
除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列
示。
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第二节 公司基本情况
一、公司简介
股票简称 贵阳银行 股票代码 601997
优先股简称 贵银优1 优先股代码 360031
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 张正海（代行董事会秘书职责） 何珮玲
贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天
办公地址
会展城B区金融商务区东区1-6栋 会展城B区金融商务区东区1-6栋
电话 0851-86859036 0851-86859036
电子信箱 gysh_2007@126.com gysh_2007@126.com
二、报告期内公司所处行业情况
2023 年以来，以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族
人民，顶住外部压力、克服内部困难，着力扩大内需、优化结构、提振
信心、防范化解风险，我国经济回升向好，高质量发展扎实推进，现代
化产业体系建设取得重要进展，科技创新实现新的突破，改革开放向纵
深推进，安全发展基础巩固夯实，民生保障有力有效。银行业坚持稳中
求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展
格局，持续加大重点领域和薄弱环节支持力度，积极支持科技创新和绿
色发展，支持改善民生力度不断加大，防范化解金融风险，全力守住不
发生系统性风险底线，着力推动经济金融高质量发展。银行业总资产和
主要业务平稳增长，2023 年末，银行业金融机构资产总额 417.30 万亿
元，同比增长 9.9%。资产质量总体保持平稳，商业银行不良贷款率 1.59%，
较年初下降 0.04 个百分点。风险抵补能力充足，2023 年商业银行净利
润 2.38 万亿元，同比增长 3.24%。2023 年末，贷款损失准备金余额增加
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4,768 亿元，拨备覆盖率为 205.14%。流动性水平保持稳健，2023 年末，
流动性覆盖率为 151.60%，较年初上升 4.19 个百分点。
三、报告期内公司从事的业务情况
（一）公司类业务
报告期内，本行积极贯彻落实国家、省、市各项战略布局，把握经
济结构调整、产业转型升级趋势，围绕提升服务实体经济质效，持续优
化多层次业务结构体系，深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化转
型，完善公司条线“商行+投行+交易银行”综合金融服务布局，推动公
司业务向量质并举型和协调内涵式发展转变。
1.公司金融业务
（1）客户经营情况
本行坚持“稳”与“拓”并举，分类实施专项拓户和提质增效活动，
不断深化客户分层分级管理体系，强化市场渗透，持续优化客户金字塔
结构。一是广拓区域资源禀赋企业，围绕贵州省内制造业企业、规上企
业、纳税大户、拟上市企业、专精特新“小巨人”、在黔央企等在各产业
链上发挥重要作用的大中型实体客户及其上下游企业，建立实体经济目
标客户库，做大做深做透高质量客群。二是做好存量客户的维护和巩固，
提升专业化经营能力，根据客户资金流和金融需求，制定针对性综合金
融服务方案，提升客户粘性和综合价值贡献，夯实公司存款基础。截至
报告期末，本行对公客户存款余额 1,984.99 亿元，母公司对公客户有效
户共计 12.36 万户，较上年末增加 3288 户，增长 2.73%。
（2）信贷投放情况
报告期内，本行积极服务地方主战略主定位，紧跟“四化”建设和
“强省会”布局，主动担当职责使命，围绕省市重点项目、资源禀赋产
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业和企业加大金融服务力度；有效服务实体经济，大力支持制造业、绿
色金融、科技金融、乡村振兴等领域转型升级，信贷投放质效有力提升，
信贷结构稳步调优。截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）余额 2,752.06
亿元，较年初增长 16.10%。
支持地方重大战略。一是紧紧围绕“四新”主攻“四化”主战略、
“四区一高地”主定位，聚焦“强省会”“工业强市”等重大部署，对接
省市级重大工业项目融资需求，持续加大信贷投放力度。截至报告期末，
全行“四化”领域贷款余额 1,561.39 亿元，较年初增加 147.76 亿元，
增幅 10.45%，其中：新型工业化 304.78 亿元，新型城镇化 1,113.56 亿
元，农业现代化 123.79 亿元，旅游产业化 122.09 亿元；“强省会”领域
对公贷款余额 1,265.43 亿元，较年初增加 165.61 亿元，增幅 15.06%。
二是紧扣全省乡村振兴战略行动，持续提升乡村振兴金融服务质量，推
进农村基础设施持续完善，助力农业产业化发展，截至报告期末，涉农
贷款余额 1,537.23 亿元，较年初增加 193.63 亿元，增长 14.41%。
支持实体经济发展。持续推动信贷资源向实体经济聚集、政策措施
向实体经济倾斜，围绕实体经济基础客户群体、业务规模和结构开展“三
提升两优化”专项行动，聚焦制造业、民营企业、绿色金融、科技金融
等实体领域，高水平服务实体经济发展。一是持续开展“制造业金融服
务年”活动，推动先进制造业、战略性新兴产业、传统产业提质升级，
加大对重点产业和产业配套基础设施的融资支持力度，围绕先进装备制
造、大数据电子信息、健康医药、基础材料、特色轻工、新型建材、生
态特色食品、白酒行业等全省传统产业，择优扶持一批专精特新“小巨
人”企业，助力全省打造具有贵州特色的现代工业体系。制造业企业贷
款余额 214.90 亿元，较年初增加 41.99 亿元，增幅 24.28%。二是坚持
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“两个毫不动摇”，加大对民营经济的支持力度，持续优化融资流程，
提高金融服务水平，支持民营企业通过自身改革发展和转型升级不断提
升发展质量，助力优化民营经济发展环境，民营企业贷款余额 395.92 亿
元，较年初增加 10.10 亿元，增幅 2.62%。三是支持专精特新企业和科
技型企业发展，针对专精特新及科创型企业不同行业特点和成长阶段，
完善客户信用评价模型，加大金融支持力度，助力产业链补链、延链、
固链，大力提升产业链和供应链稳定性。科技型企业贷款余额 138.97 亿
元，较年初增加 23.19 亿元，增幅 20.03%。
支持民生项目建设。一是围绕教育、医疗、社保等民生需求及痛点
问题，加强创新合作，打造体系化、信息化、数字化的新金融服务及产
品，搭建更为便利的政务金融生态圈。上线全省“金融服务+专线+不动
产抵押登记”系统，便民利民服务不断优化。二是积极服务城市更新建
设。以贵阳贵安“一圈两场三改”为抓手，积极对接棚户区改造、老旧
小区改造、背街小巷改造项目实施计划，支持核心区域内停车场和农超
市场项目建设，改善居民居住环境。积极做好“保交楼”金融服务，支
持房地产市场平稳健康发展。
2.投资银行业务
报告期内，本行持续推进“商行+投行”深度融合，聚焦有效赋能实
体企业，着力强化投行直接融资服务，深化商行、投行产品融合创新，
投行业务转型迈上新台阶。一是积极推动债券承销业务发展，不断提升
标准化、专业化服务水平。本行非金融企业债务融资工具主承销业务晋
升独立主承销商资格，成为省内唯一一家具有该资格的地方法人银行，
支持企业新增超短融、中票、PPN 等产品融资 39 亿元，截至报告期末，
已累计帮助企业发行直融工具 30 只，发行规模达 160.20 亿元。二是持
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续探索资产证券化创新，爽易融-ABS 业务聚焦“贵阳+成都”重点区域
提供资产盘活一揽子证券化服务，助力企业发行绿色供水 ABS 等产品
26.66 亿元；研究开展 REITs 类、代销与撮合类创新业务，联动落地
Pre-REITs、固收类资管代销产品，支持地方基础设施建设及不动产项目
产品生态链等实体领域；常态化发行信贷（含不良）资产证券化产品，
持续盘活存量信贷资产。
3.绿色金融业务
本行积极融入国家绿色发展战略，围绕贵州省“大生态”战略行动、
贵阳贵安“生态立市”等决策部署，深入布局绿色领域，构建绿色信贷、
绿色债券、绿色租赁等多维度绿色金融服务体系，提供综合化、特色化、
标准化的绿色金融服务，持续打造“绿色金融+”品牌。一是加大信贷政
策向绿色领域的倾斜力度，完善绿色金融管理机制，在资金成本、风险
资本占用、绩效考核等方面实行差异化优惠政策，加大对绿色食品产业、
生态林业、绿色制造、节能环保等绿色产业的信贷投入，截至报告期末，
本行绿色贷款余额 313.41 亿元，较年初增加 31.25 亿元，增长 11.08%。
二是支持绿色低碳经济发展，报告期内，成功发行“2023 年绿色金融债
券（第一期）”，发行规模为人民币 30 亿元，募集资金专项用于绿色经
济领域。截至报告期末，绿色金融债券发行募集资金投放余额共计 21.62
亿元，笔数共计 58 笔，涉及绿色项目 38 个，分布在节能环保产业、清
洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级等领域。
积极申报使用碳减排支持工具，截至报告期末，已发放符合碳减排支持
范围的贷款 2300 万元。三是运用集团综合化经营优势，强化“绿色+”
品牌效应，子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念,坚持绿色生态专
业化发展，截至报告期末，绿色租赁本金余额 146.54 亿元，在租赁本金
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总额中占比 51.09%。
4.国际业务和票据业务
本行按照审慎经营原则，推动国际业务和票据业务稳健发展。国际
业务方面，本行通过提供专业的国际结算产品和服务，持续做好传统跨
境结算业务，大力支持贸易融资和资本项目业务。积极开展外汇便利化
政策宣传及跨境人民币市场主体培育工作，引导市场主体树立汇率“风
险中性”理念，增强汇率风险管理能力。截至报告期末，母公司国际结
算量 4.40 亿美元，其中跨境人民币结算量 4.29 亿元。票据业务方面，
深耕票据专业本领，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经
济发展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额 261.79
亿元，贴现及转贴现余额 35.15 亿元。
5.供应链金融
本行深入服务供应链金融场景，聚焦重点行业，围绕贵州省内磷化
工产业、钢铁制造、造纸业、批发零售业、铝制品行业、煤炭产业等实
体经济产业链上核心企业开展供应链金融业务，依托爽融链“1+N+N”服
务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业
上游多层级供应商提供免授信、免担保的融资服务，缓解小微企业因担
保能力弱带来的融资难题，提高民营、小微企业的融资供给，助力民营、
小微企业发展。报告期内，累计投放爽融链融资 1140 笔，融资金额 22.53
亿元，较上年同期增长 51.41%，支持中小微企业 400 余户（其中小微企
业占比 97.88%）；截至报告期末，爽融链项下融资余额 15.87 亿元，较
年初增长 81.97%。
（二）零售类业务
报告期内，本行持续打造“区域最佳财富管理银行”和“个人客户
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体验最佳零售银行”，深耕本地市场，深化客户经营，不断推进零售金融
体系化发展，零售业务核心竞争力和价值创造力不断提升，一是实施零
售业务一体化管理，建立集营销、考核、培训和过程化管理为一体的全
方位管理机制，推动形成可复制、可推广的标准化管理模式。二是强化
业务协同，推进数据共享，完善公私联动、资产负债联动、私私联动机
制，做实综合化经营，持续优化业务结构和改善负债成本，“量价协调”
效果持续显现。三是通过金融科技创新推动全行数字化转型，加速形成
“大数据驱动、全渠道联动”发展模式，提高零售基础平台支撑保障能
力，丰富获客场景、优化产品设计、提升客户服务体验，稳步推动零售
业务高质量发展。
本行零售业务创新实践获得行业认可，零售客户生命周期管理项目
荣获赛迪顾问 2023 年“金融行业数字化转型最佳创新应用奖 ”和
CFCA“第六届（2023）数字金融创新大赛”银奖；爽银云平台项目荣获
CFCA“第六届（2023）数字金融创新大赛”移动智能创新奖；重塑信用
卡贷前风控体系项目荣获金融数字化发展联盟 2023 年卓越数字金融大
赛“数字风控”银奖。
1.客户经营情况
报告期内，本行践行全量客户经营理念，深入推进客户分层分类管
理，制定差异化客群服务策略，满足不同客户不同阶段的金融服务需求。
一是持续完善零售金融产品体系，融合理财、房贷、信用卡和消费贷四
个主打产品，优化消费金融产品服务；二是深化线上支付场景建设，丰
富活动权益，持续强化“爽生活”“爽盈门”“爽爽星期六”等场景生态
化建设，提升客户体验，增强客户粘性；三是加强客群数字化运营能力，
完善零售基础平台功能及数据支撑，通过零售 CRM 系统深度整合客户数
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据，围绕个人客户的精准画像、深入洞察和个性化服务，实现精准营销
和客户细分，提升客户满意度和忠诚度，实现客户及管理资产规模稳步
增长，零售业务贡献度进一步提升。
截至报告期末，全行储蓄存款余额 1,896.30 亿元，较年初增加
195.82 亿元，增长 11.52%。储蓄存款占存款总额的比例为 47.38%，较
年初上升 3.06 个百分点。管理零售客户总资产（AUM）余额为 2,466.15
亿元，较年初增加 167.18 亿元，增幅 7.27%；母公司个人全量客户数
1,253.88 万户，较年初增加 30.96 万户。手机银行累计注册用户达 574.55
万户，较年初新增 19.87 万户；手机银行交易达 1,525.14 万笔，金额达
3,131.68 亿元；报告期内，线上支付业务累计交易笔数 35,381 万笔，
较上年增加 3,350 万笔，交易金额 969 亿元；自助机具交易 959.19 万笔，
交易金额达 496.46 亿元。
2.零售信贷业务
本行顺应数字经济和消费升级趋势，大力推动零售信贷业务转型升
级，不断优化“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷主
品牌，健全以住房按揭为核心、消费信贷为支撑的个人信贷业务体系。
进一步强化零售信贷科技赋能，加强产品和服务优化，推动业务标准化、
线上化发展，有效管控风险，努力实现业务有序推进、风险指标可控、
客户体验提升的目标。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余
额 421.45 亿元，较年初增加 1.30 亿元，增长 0.31%。
个人生产经营性贷款方面，认真落实各级监管部门有关普惠金融政
策，坚持把信贷结构调整的着力点放在实体经济上。推出“爽诚贷”业
务，加大对小微企业、民营经济、个体工商户等重点领域的金融支持，
切实做大、做宽普惠金融基础客群。坚持做好减费让利相关工作，持续
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降低企业综合融资成本，报告期内新发放普惠小微贷款加权平均利率较
上年下降 32 个 BP。截至报告期末，本行个人生产经营性贷款余额 183.73
亿元。
个人综合消费贷款方面，坚持把恢复和扩大消费摆在优先位置，不
断优化消费金融服务，丰富金融产品供给，满足不同客群在汽车、养老、
教育、体育、旅游等多领域、个性化金融需求。进一步打好“誉无价”
与“爽快贷”产品的组合拳，围绕“吃穿住行游”领域消费贷款需求，
优化“誉无价”；实现“爽快贷”业务在贵州地区全客群扩面，截至报告
期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额 24.71 亿元，较年
初增加 9.01 亿元，增长 57.39%。
在个人住房类按揭贷款方面，严格执行差别化住房信贷政策，有序
推进存量住房贷款利率调整工作，优化个人住房贷款套数认定及执行利
率等政策；积极支持刚性和改善性住房需求，做好“保交楼”项目个人
住房贷款服务，促进房地产市场平稳健康发展；上线运营贵阳银行不动
产线上登记业务系统，实现按揭业务线上化申请和受理，提升业务办理
效率；紧盯重点楼盘动向，抢抓公积金委托贷款和住房租赁贷款业务，
提升本行一手房公积金贷款市场占比；推出“带押过户”业务，设立“二
手房贷款服务中心”，业务发展支撑能力进一步增强。截至报告期末，本
行个人住房按揭贷款余额 205.77 亿元，较年初增加 10.54 亿元，增长
5.40%。
个人涉农贷款方面，持续优化“爽农贷”品牌，针对农村地区优质
客群推出爽农诚意贷（农户小额贷款）白名单客户专属业务，上线爽农
诚意贷网签及线上支用功能，产品竞争力持续提升；畅通与政策性担保
机构的信息沟通和合作渠道，上线合作开发的乡村振兴产业贷直连系统，
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进一步规范涉农贷款业务发展。报告期内，本行农户经营性贷款累计投
放 25.52 亿元，支持农户 13,124 户。截至报告期末，爽农贷品牌项下产
品余额 13.54 亿元，较年初增长 37.31%。
3.普惠金融业务
报告期内，本行坚持金融为民初心，积极落实普惠金融大文章要求，
不断提升普惠金融专业化服务能力，切实做大普惠金融基础客群，持续
提升小微企业金融服务覆盖面和可得性。一是完善配套支持政策和网点
建设。实施零售条线一体化考评，建立总行、支行、网点三级联动机制，
依托存量客户深挖资源，由存量负债拉动资产业务，强化业务协同。截
至报告期末，全行设立小微支行共计 17 家。二是拓宽普惠金融支持覆盖
面。深入研究和分析市场结构，强化市场营销和跟随策略，优化个性化
融资方案设计，积极拓展批量业务，提高与小微企业合作粘度，加大小
微企业融资支持力度。三是坚持贯彻让利实体经济的政策导向，加大向
实体经济的让利程度，持续降低小微企业融资成本。四是不断提升产品
与市场的契合度。结合行业特性和地域资源特征，在税源、烟草系列贷
款基础上，推动“质押 e 贷”“诚 e 贷”“燃 e 贷”“物流 e 贷”等产
品上线，推出“爽诚贷”“提额贷”业务，同时，创新担保模式，实现业
务办理渠道有效拓宽、服务效能有效提升。五是进一步完善风险管控方
式，推进风险管理向“事前引导与防范”转变，按旬、按月、按季通过
名单制、约谈式等方式强化劣变风险管控。根据季度零售业务风险预警
情况，对重点信号、预警信号进行排查，加强监督管控。发挥合规检查
的监督和指导作用，逐步完善针对不同客群、不同业务的流程监督机制。
报告期内，本行新发放小微企业贷款 823.92 亿元，新发放普惠小微
贷款（国家金融监督管理总局“两增两控”口径）加权平均利率 4.90%，
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较上年下降 32 个 BP。截至报告期末，小微企业贷款余额 1,976.64 亿元，
较年初新增 242.53 亿元，贷款户数 48,454 户。普惠小微企业贷款余额
365.65 亿元，较年初增加 45.50 亿元、增长 14.21%；贷款户数 39,040
户，较年初增加 354 户。
4.信用卡业务
本行信用卡业务立足消费本源、聚焦激发消费活力、围绕客户消费
需求，持续强化消费场景建设，丰富金融产品服务，提升品牌影响力和
线上业务能力，借助数字化运营、自动化赋能，搭建风控全周期模型，
在客户服务质效、降本增效、风控水平等多维度取得明显成效，促进业
务高质量发展。一是助力提振市场活力，重点打造民生类日常消费场景，
结合节假日和电商大促等重要时点，联合主流线上支付平台开展立减、
促活、分期活动，深化“爽爽星期六”品牌影响力；持续完善卡产品体
系，打造“这张卡，真嘞省”区域特色卡品牌，提升产品竞争力。二是
持续强化智能风控能力，完成全流程数字化风控体系提升工程，全面优
化风控模型及策略规则，实现自动化的全流程风险识别、额度管理、风
险监测及处置，进一步夯实风险防控能力。三是提升数字化运营水平，
通过多维度数据运用，提升客户精细化运营管理能力，优化权益体系，
提升用卡体验。报告期内，荣获金融数字化发展联盟 2023 年金融数字化
发展金榜奖“年度最受用户喜爱信用卡奖”。截至报告期末，本行信用
卡累计发卡 166.36 万张。
5.财富管理业务
本行以“打造区域最佳财富管理银行”为战略目标，着力提升区域
差异化财富管理核心竞争力，推动财富管理业务高质量发展。一是实施
“一体两翼”的财富管理产品策略。以储蓄存款为主体，理财和代销产
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品为两翼，持续丰富涵盖投资、保障、传承、融资等全功能的财富管理
产品体系，实现客户财富的保值、增值和传承。在自营理财方面，主打
低波稳健的理财产品，以应对债券市场波动，稳定客户信心。在代销业
务方面，上线银保产品及“爽金存”积存金产品，持续丰富财富管理产
品体系；通过加强公私联动，成功落地首单省内债券代销项目，实现本
行资产与资金的有效衔接。二是健全“爽心享”增值权益体系。通过整
合行内外优势资源，加强与头部平台、优质商户的合作，引进爱奇艺、
瑞幸咖啡、猫眼电影、途虎洗车等虚拟卡券，上线“爽盈门”财富客户
“周五一元购”活动，持续丰富财富客户专享权益，满足客户多元化非
金融服务需求。三是提升财富顾问资产配置服务专业水平。始终秉承“专
业创造价值”理念，通过以赛代练、以练促学、以学促进的人才培养模
式，持续推进员工专业化能力和综合化素质的提升，为客户提供以财富
管理、综合金融和专享增值服务为核心的一揽子解决方案。
报告期内，本行荣获 2023 年“金誉奖”—“卓越财富服务能力银
行”、“卓越财富管理城市商业银行”，荣获 2023 年金融界“金智
奖”—“杰出财富管理银行奖”。截至报告期末，母公司服务财富客户
数共计 35.88 万人，较年初增加 1.77 万人，增长 5.19%，管理财富客户
资产规模 1,912.89 亿元，较年初增加 145.51 亿元，增长 8.23%。
（三）金融市场及同业业务
本行密切关注宏观形势，注重对经济基本面、货币政策及金融形势
的研究分析，加强负债主动管理，优化资产负债结构，强化交易能力和
市场研判，严控各类业务风险，实现金融市场业务稳健发展。一是市场
活跃度持续提升，品牌影响力不断扩大。继续入选央行 2023 年度公开市
场一级交易商名单，认真履行、传导和执行货币政策职能。根据业务需
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
求积极参与公开市场逆回购、票据互换、中期便利等央行公开市场业务，
并蝉联中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）2023 年“年度市
场影响力机构”奖和“市场创新业务机构”奖。二是持续优化资产结构，
形成以利率债投资为主、非利率债及同业投资为辅的投资结构，资产流
动性及安全性较高，整体结构合理，实现量质并举。三是加强负债结构
主动性管理。积极扩展客户群体，加强针对性营销，不断扩大与城农商
银行、非银行金融机构的业务合作，增加负债来源分散度，提升负债稳
定性；同时，积极参与货币市场，配以不同交易品种，压降负债成本。
四是有序推进债券承销工作，切实履行好本行作为记账式国债、国开债、
贵州省地方债的承销商职责；搭建专业化的营销团队，深耕客户服务；
交易团队加大操作频率，充分发挥一级投标带动二级市场的交易优势，
有效提升交易能力。五是科技赋能加速业务发展，从债券承销、现券交
易及风险管理等方面推动数字化转型，规范业务流程，提高业务风险精
细化管理和业务办理效率，提升业务经营管理水平。
（四）资产管理业务
本行秉承“价值金融创造者”使命，围绕客户需求，持续发力理财
产品创新与服务创新，同时坚守风险底线，强化合规管理，推进资产管
理业务高质量发展。一是不断优化客户体验。针对渠道展示、信息披露、
系统赋能等方面进行了一系列优化，不断提升产品信息的透明度和获取
的便捷度，持续提升服务品质和客户体验。二是积极重塑产品体系。立
足理财业务转型发展，提升客户收益创造，完善以稳健低波动为核心的
产品体系，优化收益水平，提高客户风险适配。丰富产品期限布局，提
供“薪旺日日享”“爽钻月月开”等不同期限的理财产品，满足客户多样
化投资需求。三是提升投研能力。优化投资策略，提升获取稳定投资收
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
益的能力，并通过建立评价机制与分析运作机制，加强了业务协同联动。
四是开展精准化营销活动。通过举办“理财节”等活动，有效地吸引高
端客户群体，促进老客户的维护和新客户的拓展，进一步提升“爽银财
富”品牌影响力。
截至报告期末，本行存续理财产品 165 期，存续余额 644.22 亿元，
其中，固定收益类产品规模 614.77 亿元，占比 95.43%；混合类产品规
模 15.05 亿元，占比 2.33%；权益类产品规模 14.40 亿元，占比 2.24%。
私募理财产品 7 期，存续余额 7.17 亿元；公募理财产品 158 期，存续余
额 637.05 亿元。
（五）信息科技建设
报告期内，本行围绕战略规划，持续推进信息科技改革建设，优化
科技管理制度和流程执行，进一步健全架构规划、项目管理、工程技术
管理、测试管理、信息安全、数据治理等领域的制度建设，管控质量标
准，提升工作效率。持续推进科技管理平台等配套工具建设、推进测试
中心建设，进一步夯实科技支撑，促进业务科技深度融合，提升金融服
务能力。
本行大力推动科技创新和基础设施优化，引进云计算、大数据等先
进技术，提升了业务数据的实时处理和分析能力，保障了业务连续性和
客户体验的稳定性。有序推进新一代核心业务系统建设，报告期内成功
上线新核心业务系统，处理性能和业务支撑能力得到提升，整体运营效
率和市场竞争力有力提高。持续加强基础设施建设，包括贵安数据中心
的网络建设和第三方检测，以及“两地四中心”灾备体系的强化，提升
基础设施对业务的支撑保障能力。报告期内，本行在 2023 年贵州技能大
赛“网信杯”网络安全技能竞赛中荣获团体三等奖、最佳安全奖。
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
本行持续加大科技投入，为金融科技发展提供资金和人才保障。报
告期内,本行信息科技直接费用投入 31,420.29 万元，占营业收入比重为
2.08%；其中用于创新性研究与应用的投入为 2,998.84 万元，占科技总
投入的 9.54%。持续引进科技人才，信息科技发展的人才基础进一步夯
实。报告期内共吸纳科技人才 15 名，截至报告期末，全行信息科技人员
共有 269 人，在员工总数中占比为 4.5%，其中本科及以上学历人员占比
为 95.17%，研究生及以上学历人员占比 26.39%；30 岁及以下人员占比
34.57%，31-40 岁人员占比 51.67%，41-50 岁人员占比 10.78%，50 岁及
以上人员占比 2.97%。
（六）数字化赋能高质量发展
在数字化转型的浪潮中，本行坚持科技赋能，紧密围绕客户需求和
市场变化，着力提升金融科技水平和数据能力建设，以科技、数据为双
要素驱动，持续深化数字化转型；通过数字化经营、管理、运营的多维
度推进，不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率，为各项业
务安全运营和创新发展提供有力支撑，提升市场竞争力。一是赋能数字
化经营。为满足客户多元化金融需求，本行积极运用金融科技，成功推
出“爽薪通”“诚 e 贷 PLUS”“乡村振兴产业贷”“税源 E 贷 PLUS”等一
系列线上化创新金融产品，提升客户金融服务获得感。二是赋能数字化
运营。深化运营数字化，不断提升运营效率、优化风险防控和升级用户
体验。积极探索机器人流程自动化（RPA）、虚拟数字人等技术，驱动流
程优化和运营能力提升。三是赋能数字化管理。运用大数据、人工智能
等先进技术，打造包括零售 CRM 系统和公司业务管理平台在内的决策支
持系统，提供全面而精准的决策依据。同时坚持将风险管理作为业务发
展的重要支撑，建立全面的智能风险管理体系。四是强化数字能力建设。
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
深入推进数据治理和应用能力建设，推进数据架构建设、强化数据标准
管理，提升数据质量和数据应用能力。积极利用大数据技术深度分析业
务数据，为业务发展提供强有力的数据支持。
四、主要会计数据和财务指标
（一）近三年主要会计数据和财务指标
本报告期较上年
经营业绩（人民币千元） 2023 年 2022 年 2021 年
同期增减（%）
营业收入 15,096,125 15,642,966 -3.50 15,004,111
营业利润 5,956,075 6,809,066 -12.53 6,795,707
利润总额 5,986,033 6,794,812 -11.90 6,795,189
归属于母公司股东的净利润 5,561,921 6,106,642 -8.92 6,044,831
归属于母公司股东的扣除非
5,453,130 6,035,277 -9.65 5,993,734
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净
-570,535 -4,534,783 87.42 -14,113,981
额
每股计（人民币元/股）
归属于母公司普通股股东的
1.45 1.60 -9.38 1.65
基本每股收益
归属于母公司普通股股东的
1.45 1.60 -9.38 1.65
稀释每股收益
扣除非经常性损益后的基本
1.42 1.58 -10.13 1.63
每股收益
每股经营活动产生的现金流
-0.16 -1.24 87.10 -4.02
量净额
归属于母公司普通股股东的
15.46 14.13 9.41 12.95
每股净资产
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 9.37 11.30 下降 1.93 个百分点 12.21
扣除非经常性损益后全面摊
9.18 11.17 下降 1.99 个百分点 12.10
薄净资产收益率
归属于母公司普通股股东的
9.81 11.82 下降 2.01 个百分点 13.34
加权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后归属于
母公司普通股股东的加权平 9.61 11.67 下降 2.06 个百分点 13.23
均净资产收益率
总资产收益率 0.84 1.00 下降 0.16 个百分点 1.04
净利差 1.96 2.12 下降 0.16 个百分点 2.11
净息差 2.11 2.27 下降 0.16 个百分点 2.26
本报告期末较期初
规模指标（人民币千元） 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
增减（%）
资产总额 688,068,214 645,998,467 6.51 608,686,846
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
负债总额 624,534,625 587,345,893 6.33 554,626,745
归属于母公司股东的所有者
61,520,854 56,667,172 8.57 52,347,880
权益
归属于母公司普通股股东的
56,527,958 51,674,276 9.39 47,354,984
所有者权益
存款本金总额 400,219,873 383,637,967 4.32 359,743,868
贷款及垫款本金总额 324,040,615 285,289,048 13.58 254,989,245
其中：企业贷款 271,690,842 233,947,439 16.13 205,310,525
零售贷款 48,834,289 48,249,969 1.21 47,029,147
贴现 3,515,484 3,091,640 13.71 2,649,573
贷款损失准备（含贴现） -12,628,188 -10,809,713 16.82 -10,040,097
资本充足率指标（%）
资本充足率 15.03 14.16 上升0.87个百分点 13.96
一级资本充足率 12.90 12.02 上升0.88个百分点 11.75
核心一级资本充足率 11.84 10.95 上升0.89个百分点 10.62
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.59 1.45 上升 0.14 个百分点 1.45
拨备覆盖率 244.50 260.86 下降 16.36 个百分点 271.03
拨贷比 3.90 3.79 上升 0.11 个百分点 3.94
注：1.公司根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号）的
规定，采用金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产
负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发
放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93 亿元。
公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。公司于 2023 年 8 月 25 日召开董事会审议
通过 2023 年优先股股息发放方案并于 2023 年 11 月 22 日发放了 2023 年的优先股股息。本表中的基本每股收益
和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。
3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报
规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。
5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普
通股股本总数。
6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常
性损益（2023年修订）》的定义计算，下同。
（二）2023年分季度主要财务数据
单位：人民币 千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 3,739,272 3,975,261 3,727,984 3,653,608
营业利润 1,767,614 1,340,069 1,540,795 1,307,597
利润总额 1,797,652 1,340,908 1,540,445 1,307,028
归属于母公司股东的净利润 1,607,119 1,262,381 1,390,870 1,301,551
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,582,675 1,212,861 1,389,447 1,268,147
经营活动产生的现金流量净额 12,112,600 -17,220,035 -9,166,325 13,703,225
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
（三）非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
非经常性损益项目 2023 年 2022 年 2021 年
非流动性资产处置损益 -98 107 90
计入当期损益的政府补助 86,370 110,982 67,793
因税收、会计等法律、法规的调整对当期损益产生的一次性影响 37,828 - -
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 29,958 -14,254 3,136
所得税影响额 -30,386 -25,472 -18,094
少数股东权益影响额（税后） -14,881 2 -1,828
合计 108,791 71,365 51,097
（四）补充财务指标
项目（%） 2023年12月31日 2022年12月31日 2021年12月31日
流动性比例 87.50 75.11 89.13
存贷比 80.97 74.36 70.88
单一最大客户贷款比率 5.23 5.60 6.00
最大十家客户贷款比率 35.66 33.52 30.93
成本收入比 26.97 26.80 27.46
项目（%） 2023年12月31日 2022年12月31日 2021年12月31日
正常类贷款迁徙率 2.64 2.39 1.80
关注类贷款迁徙率 14.39 20.51 8.94
次级类贷款迁徙率 94.71 50.66 94.75
可疑类贷款迁徙率 96.61 90.14 95.39
注：迁徙率为合并口径，根据国家金融监督管理总局相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日
项目
合并 非合并
资本净额 72,594,699 66,973,411
核心一级资本 57,541,164 54,585,696
核心一级资本净额 57,195,434 52,379,000
其他一级资本 5,127,990 4,992,896
一级资本净额 62,323,425 57,371,896
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
二级资本 10,271,275 9,601,515
风险加权资产合计 482,981,995 448,357,972
信用风险加权资产 433,749,329 401,384,044
市场风险加权资产 20,643,165 20,643,165
操作风险加权资产 28,589,501 26,330,763
核心一级资本充足率(%) 11.84 11.68
一级资本充足率(%) 12.90 12.80
资本充足率(%) 15.03 14.94
注：1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净
额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；
总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险
采用基本指标法计量。
2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商
村镇银行股份有限公司。
3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附
表信息，详见公司网站（www.bankgy.cn）。
2.母公司杠杆率
单位：人民币 千元
2023 年 2023 年 2023 年 2023 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
杠杆率（%） 8.42 8.40 8.24 7.71
一级资本净额 57,371,896 56,062,927 54,770,363 54,128,278
调整后的表内外资产余额 667,879,803 665,280,196 664,542,542 700,918,625
3.流动性覆盖率
单位：人民币 千元
2023年12月31日
项目
合并 非合并
合格优质流动性资产 94,600,258 92,962,765
现金净流出量 23,077,570 22,468,275
流动性覆盖率（%） 409.92 413.75
注：本行根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）的规定披露流动性覆盖率相
关信息。
4.净稳定资金比例
单位：人民币 千元
项目 2023 年 12 月 31 日 2023 年 9 月 30 日
可用的稳定资金 424,631,889 416,053,558
所需的稳定资金 386,969,625 388,731,921
净稳定资金比例（%） 109.73 107.03
注：以上为并表口径（含不适用该指标的贵银金租公司），根据原中国银保监会于2018年5月发布的《商业
银行流动性风险管理办法》计算。
（六）贷款五级分类情况
本行采用贷款风险分类方法监控贷款组合风险状况。贷款按风险程度总体
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
分为正常、关注、次级、可疑及损失五大类，细分十二级。五大类中最后三类
被视为不良贷款和垫款。
截至报告期末，贷款总额 3,240.41 亿元，不良贷款余额 51.65 亿元，较
年初增加 10.12 亿元，不良贷款率 1.59%，较年初上升 0.14 个百分点。
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 变动
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 比例（%）
正常类 309,611,020 95.55 273,006,378 95.70 36,604,642 下降 0.15 个百分点
关注类 9,264,668 2.86 8,138,743 2.85 1,125,925 上升 0.01 个百分点
次级类 2,336,558 0.72 1,489,856 0.52 846,702 上升 0.20 个百分点
可疑类 611,488 0.19 1,204,519 0.42 -593,031 下降 0.23 个百分点
损失类 2,216,881 0.68 1,449,552 0.51 767,329 上升 0.17 个百分点
贷款总额 324,040,615 100.00 285,289,048 100.00 38,751,567
（七）股东情况
1.股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 73,148
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 71,652
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持
股情况表
单位:股
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记或冻结情况
股东名称 报告期内增 持有有限售条
期末持股数量 比例(%) 股东性质
（全称） 减 件股份数量
股份状态 数量
贵阳市国有资产投资
0 468,599,066 12.82 0 质押 233,203,600 国有法人
管理公司
贵州乌江能源投资有
0 200,832,586 5.49 0 无 0 国有法人
限公司
贵阳市工业投资有限
0 153,853,380 4.21 0 质押 73,100,000 国有法人
公司
香港中央结算有限公
-7,715,349 119,096,841 3.26 0 无 0 其他
司
贵州神奇控股（集团） 境内非国
0 100,118,819 2.74 0 质押 100,118,818
有限公司 有法人
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
贵阳市投资控股集团
0 92,707,293 2.54 0 质押 46,340,000 国有法人
有限公司
中融人寿保险股份有 境内非国
0 88,574,427 2.42 0 无 0
限公司－分红产品 有法人
中国贵州茅台酒厂
（集团）有限责任公 0 52,975,597 1.45 0 无 0 国有法人
司
北京市仁爱教育技术 境内非国
0 47,468,600 1.30 0 质押 41,200,000
有限公司 有法人
中天金融集团股份有 境内非国
0 40,950,000 1.12 0 质押 40,950,000
限公司 有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
持有无限售条件流通股的
股东名称
数量
种类 数量
贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066 人民币普通股 468,599,066
贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586 人民币普通股 200,832,586
贵阳市工业投资有限公司 153,853,380 人民币普通股 153,853,380
香港中央结算有限公司 119,096,841 人民币普通股 119,096,841
贵州神奇控股（集团）有限公司 100,118,819 人民币普通股 100,118,819
贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293
中融人寿保险股份有限公司－分红产品 88,574,427 人民币普通股 88,574,427
中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597
北京市仁爱教育技术有限公司 47,468,600 人民币普通股 47,468,600
中天金融集团股份有限公司 40,950,000 人民币普通股 40,950,000
前十名股东中回购专户情况说明 -
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 -
贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳市
工业投资有限公司属于国家金融监督管理总局规定的关联方关系，也属
于中国证监会规定的关联方关系；
上述股东关联关系或一致行动的说明
中融人寿保险股份有限公司－分红产品、中天金融集团股份有限公司属
于国家金融监督管理总局规定的关联方关系，也属于中国证监会规定的
关联方关系。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 -
注：截至报告期末，本行前十大股东不存在参与融资融券业务的情况。
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
有限售条件股 持有的有限售条
序号 可上市交易 新增可上市交易 限售条件
东名称 件股份数量
时间 股份数量
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
1 李延祥 350,000 2024.08 350,000
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
2 王绍文 350,000 2024.08 350,000
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
3 李瑞轩 350,000 2024.08 350,000
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
4 杨桦 344,085 2024.08 344,085
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
5 李湘铭 342,342 2024.08 342,342
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
6 温梦琼 339,066 2024.08 339,066
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
7 陈俊英 325,073 2024.08 325,073
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
8 石银生 323,751 2024.08 323,751
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
9 伍峰 321,780 2024.08 321,780
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
本行持股超过 5 万股的自然人股东
持股锁定期满后，每年可出售股份
10 胡纯予 320,149 2024.08 320,149
不得超过持股总数 15%，五年内不得
超过持股总数的 50%。
上述股东关联关系或一
无
致行动的说明
（八）截至报告期末前十名优先股股东情况表
单位:股
前十名优先股股东持股情况
股东名称 报告期内增 期末持股 所持股 质押或冻结情况
比例(%) 股东性质
（全称） 减 数量 份类型 股份状态 数量
-23-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
华宝信托有限责任公司－
人民币
华宝信托－宝富投资 1 号 - 7,590,000 15.18 - - 其他
优先股
集合资金信托计划
中信保诚人寿保险有限公 人民币
- 6,000,000 12.00 - - 其他
司－盛世优选投资账户 优先股
中国邮政储蓄银行股份有 人民币
-500,000 4,500,000 9.00 - - 其他
限公司 优先股
广东粤财信托有限公司－
人民币
粤财信托粤投保盈 2 号 4,000,000 4,000,000 8.00 - - 其他
优先股
集合资金信托计划
光大证券资管－招商银行
人民币
－光证资管鑫优 11 号集 3,733,400 3,733,400 7.47 - - 其他
优先股
合资产管理计划
创金合信基金－长安银行
“长盈聚金”白金专属年
定开净值型理财计划 人民币
- 3,000,000 6.00 - - 其他
（19801 期）－创金合信 优先股
长安创盈 1 号单一资产管
理计划
江苏省国际信托有限责任
人民币
公司－江苏信托－禾享添 - 2,410,000 4.82 - - 其他
优先股
利 1 号集合资金信托计划
光大证券资管－招商银行
人民币
－光证资管鑫优 13 号集 2,133,300 2,133,300 4.27 - - 其他
优先股
合资产管理计划
光大证券资管－招商银行
人民币
－光证资管鑫优 12 号集 2,133,300 2,133,300 4.27 - - 其他
优先股
合资产管理计划
中信保诚人寿保险有限公 人民币
- 2,000,000 4.00 - - 其他
司 优先股
华润深国投信托有限公司
人民币
－华润信托民享增利 1 300,000 2,000,000 4.00 - - 其他
优先股
号集合资金信托计划
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外
不适用
的其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
根据公开信息，本行初步判断中信保诚人寿保险有限公
司－盛世优选投资账户与中信保诚人寿保险有限公司具
有关联关系；光大证券资管－招商银行－光证资管鑫优
11 号集合资产管理计划、光大证券资管－招商银行－光
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东
证资管鑫优 13 号集合资产管理计划与光大证券资管－招
之间存在关联关系或属于一致行动人的说明
商银行－光证资管鑫优 12 号集合资产管理计划具有关联
关系。除此之外，公司未知上述优先股股东之间、上述
优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一
致行动关系。
-24-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
第三节 重要事项
一、报告期内的总体经营情况
报告期内，面对复杂多变的外部环境和多重困难挑战，本行全面贯
彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落
实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2 号文件
重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚
持稳中求进总基调，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革
三大任务，保持战略定力，着力做好稳增长、调结构、防风险、强基础
等工作，实现了质的有效提升和量的合理增长。
业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 6,880.68 亿元，较年
初增加 420.70 亿元，增长 6.51%，继续保持省内第一大法人金融机构地
位。贷款总额 3,240.41 亿元，较年初增加 387.52 亿元，增长 13.58%，
占资产总额比重较上年提升 2.93 个百分点，核心资产保持较快增长，资
产结构不断优化。存款总额 4,002.20 亿元，较年初增加 165.82 亿元，
增长 4.32%，存款付息率和总负债付息率均有所下降，负债成本不断优
化。零售业务核心竞争力和价值创造力持续提升，储蓄存款余额 1,896.30
亿元，较年初增加 195.82 亿元，增长 11.52%。储蓄存款占存款总额的
比例为 47.38%，较年初上升 3.06 个百分点。
经营业绩总体平稳。报告期内实现营业收入 150.96 亿元，同比下降
3.50%，实现归属于母公司股东的净利润 55.62 亿元，同比下降 8.92%，
实现基本每股收益 1.45 元；加权平均净资产收益率 9.81%；总资产收益
率 0.84%。净利润同比下降的主要原因一是受持续让利实体经济、市场利
率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，
-25-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。
监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率 1.59%，主要受市
场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，不良贷款率较年初上升 0.14
个百分点。本行做实资产分类，加大潜在风险管控，资产质量前瞻性指
标得到改善，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降。拨备覆盖率 244.50%；
拨贷比 3.90%。资本水平保持充足，资本充足率 15.03%，一级资本充足
率 12.90%，核心一级资本充足率 11.84%，较年初分别上升 0.87、0.88、
0.89 个百分点，均符合监管要求。
二、报告期内经营情况分析
（一）主营业务分析
1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币 千元
项目 2023 年 2022 年 同比变动（%）
营业收入 15,096,125 15,642,966 -3.50
营业支出 -9,140,050 -8,833,900 3.47
营业利润 5,956,075 6,809,066 -12.53
经营活动产生的现金流量净额 -570,535 -4,534,783 87.42
投资活动产生的现金流量净额 28,727,522 5,718,683 402.35
筹资活动产生的现金流量净额 -5,507,394 -2,845,620 -93.54
2. 业务收入分布情况
报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为 163.05 亿元，较上年同
期增加 18.85 亿元，主要系发放贷款及垫款规模增加所致。长期应收款
利息收入 18.70 亿元，较上年同期减少 1.77 亿元，主要是由于子公司贵
银金租公司受市场利率下行影响，调低资产投放定价，同时秉持稳健经
营原则，适度调低规模增速，调优资产结构所致。信托及资管计划利息
收入和其他项目收入分别较上年减少 13.07 亿元和 1.58 亿元，主要是因
为调整业务结构，压降非标资产规模所致。手续费及佣金收入 7.30 亿元，
-26-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
较上年减少 0.99 亿元，主要是受市场波动和投资者风险偏好变化影响，
理财业务规模减少。
单位：人民币 千元
业务种类 2023 年 2022 年 同比变动（%）
发放贷款及垫款 16,305,225 14,420,304 13.07
存放同业 61,038 70,886 -13.89
存放中央银行 469,494 472,723 -0.68
长期应收款 1,870,210 2,047,361 -8.65
拆出资金 14,351 52,764 -72.80
买入返售金融资产 430,728 332,034 29.72
债券（及其他投资） 5,172,600 5,308,526 -2.56
信托及资管计划 4,875,622 6,182,468 -21.14
手续费及佣金收入 729,996 828,516 -11.89
其他项目收入 1,239,283 1,397,733 -11.34
3. 营业收入地区分布情况
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
地区
营业收入 占比（%） 营业收入 占比（%）
贵州省 13,463,540 95.58 13,977,948 96.97
其中：贵阳市 6,487,158 46.05 6,536,427 45.34
四川省 622,497 4.42 437,411 3.03
合计 14,086,037 100.00 14,415,359 100.00
注：1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。
4. 财务报表中增减变化幅度超过 30%的项目及变化情况
单位：人民币 千元
主要项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 比年初增减（%） 变动主要原因
存放同业款项 10,097,405 4,356,378 131.78 存放银行同业款项增加
衍生金融资产 966 136 610.29 衍生金融工具公允价值变动
买入返售金融资产 14,151,443 1,772,738 698.28 买入返售债券增加
无形资产 402,203 244,012 64.83 信息系统增加
向中央银行借款 54,001,799 33,970,377 58.97 中期借贷便利增加
衍生金融负债 2,035 667 205.10 衍生金融工具公允价值变动
卖出回购金融资产款 8,457,842 13,013,370 -35.01 卖出回购债券减少
应交税费 406,009 1,119,307 -63.73 应交企业所得税减少
其他综合收益 2,751 -650,869 100.42 其他债权投资公允价值变动
主要项目 2023 年 2022 年 比上年增减（%） 变动主要原因
-27-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
公允价值变动损益 17,858 -6,823 361.73 交易性金融资产公允价值变动
汇兑收益 3,860 8,377 -53.92 汇率波动影响
其他业务收入 23,247 15,071 54.25 租赁收入增加
资产处置损益 -98 107 -191.59 资产处置损益减少
营业外收入 41,347 11,146 270.96 其他营业外收入增加
营业外支出 -11,389 -25,400 -55.16 捐赠支出减少
所得税费用 -351,812 -548,611 -35.87 利润总额下降
向央行借款、客户存款和同业及其
经营活动产生的现金
-570,535 -4,534,783 87.42 他金融机构存放款项现金净流入
流量净额
增加
（二）资产情况
1. 贷款和垫款
截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额 3,240.41 亿元，较年初增
加 387.52 亿元，增长 13.58%；贷款和垫款本金总额占资产总额的比例
为 47.09%，较年初上升 2.93 个百分点。对公贷款（含贴现）余额 2,752.06
亿元，较年初增长 16.10%，占贷款总额比例为 84.93%；个人贷款余额
488.34 亿元，较年初增长 1.21%，占贷款总额比例为 15.07%。
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
类别
金额 占比（%） 金额 占比（%）
企业贷款和垫款 271,690,842 83.84 233,947,439 82.01
个人贷款和垫款 48,834,289 15.07 48,249,969 16.91
贴现 3,515,484 1.09 3,091,640 1.08
贷款和垫款总额 324,040,615 100.00 285,289,048 100.00
2. 企业贷款投放的行业情况
截至报告期末，本行对公贷款中，房地产业贷款余额为 370.87 亿元，
占贷款总额的 11.45%，较上年末上升 2.54 个百分点。主要原因系本行
贯彻落实国家关于房地产行业的相关政策和监管要求，2023 年加大对住
房租赁、城市更新及标准厂房建设等领域的支持力度，助力房地产市场
平稳健康发展。
-28-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
行业 占贷款总额比 占贷款总额比
贷款余额 贷款余额
例（%） 例（%）
建筑业 64,830,397 20.00 63,550,937 22.27
房地产业 37,087,241 11.45 25,424,912 8.91
批发和零售业 36,678,345 11.32 28,704,394 10.06
水利、环境和公共设施管理和投资业 27,555,940 8.50 20,111,892 7.05
租赁和商务服务业 23,287,005 7.19 22,447,144 7.87
交通运输、仓储及邮政业 21,078,376 6.50 19,468,839 6.82
制造业 21,060,841 6.50 16,663,963 5.84
农、林、牧、渔业 9,825,258 3.03 9,444,381 3.31
教育 9,176,913 2.83 8,270,799 2.90
卫生、社会保障和社会福利业 6,465,772 2.00 6,329,386 2.22
采矿业 5,595,562 1.73 5,396,275 1.89
住宿和餐饮业 4,099,368 1.27 2,369,328 0.83
电力、燃气及水的生产和供应业 3,416,350 1.05 2,445,058 0.86
居民服务和其他服务业 1,341,732 0.41 1,013,210 0.36
信息传输、计算机服务和软件业 1,006,907 0.31 1,046,108 0.37
文化、体育和娱乐业 910,457 0.28 774,064 0.27
科学研究、技术服务和地质勘察业 537,805 0.17 473,767 0.17
公共管理和社会组织 90,000 0.03 85,810 0.03
买断式转贴现 1,162,057 0.36 3,018,812 1.06
合计 275,206,326 84.93 237,039,079 83.09
3. 贷款按地区划分占比情况
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
地区
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
贵州省 307,178,477 94.80 268,284,818 94.04
其中：贵阳市 145,713,792 44.97 128,402,166 45.01
四川省 16,862,138 5.20 17,004,230 5.96
合计 324,040,615 100.00 285,289,048 100.00
4. 前十名贷款客户情况
报告期内，公司进一步加强大额客户集中度管理，压降贷款集中度。
严格落实监管大额风险暴露管理要求，加强集团关联关系识别；设置大
额授信占比指标限额及预警值，按季监测,落实管控。
-29-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
单位：人民币 千元
序号 贷款客户 2023 年 12 月 31 日 占贷款总额比例（%） 占资本净额的比例(%)
1 客户 A 3,799,729 1.17 5.23
2 客户 B 3,637,000 1.12 5.01
3 客户 C 3,100,000 0.96 4.27
4 客户 D 3,084,110 0.95 4.25
5 客户 E 2,302,667 0.71 3.17
6 客户 F 2,214,000 0.68 3.05
7 客户 G 2,149,143 0.66 2.96
8 客户 H 2,053,600 0.63 2.83
9 客户 I 1,860,638 0.57 2.56
10 客户 J 1,691,798 0.52 2.33
合计 25,892,685 7.97 35.66
5. 贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
抵押贷款 90,331,259 27.88 84,179,722 29.51
质押贷款 97,452,018 30.07 91,483,872 32.07
信用贷款 42,416,475 13.09 36,497,961 12.79
保证贷款 93,840,863 28.96 73,127,493 25.63
合计 324,040,615 100.00 285,289,048 100.00
6. 个人贷款结构
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
个人住房贷款 20,577,072 42.14 19,523,140 40.46
个人经营性贷款 18,372,610 37.62 20,165,865 41.80
信用卡透支 6,689,491 13.70 6,235,385 12.92
其他 3,195,116 6.54 2,325,579 4.82
合计 48,834,289 100.00 48,249,969 100.00
7. 买入返售金融资产情况
单位：人民币 千元
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 13,993,844 98.93 1,572,861 88.72
同业存单 150,880 1.07 200,000 11.28
小计 14,144,724 100.00 1,772,861 100.00
-30-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
应计利息 10,036 718
减值准备 -3,317 -841
合计 14,151,443 1,772,738
（三）负债情况
1. 客户存款构成
截至报告期末，本行存款本金总额 4,002.20 亿元，较年初增加
165.82 亿元，增长 4.32%；对公存款余额 1,984.99 亿元；储蓄存款余额
1,896.30 亿元，较年初增加 195.82 亿元，增长 11.52%。储蓄存款占存
款总额的比例为 47.38%，较年初上升 3.06 个百分点。
单位：人民币 千元
项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
对公客户存款
活期 92,577,541 91,065,680
定期 105,921,895 108,956,967
小计 198,499,436 200,022,647
对私客户存款
活期 44,104,012 46,260,303
定期 145,526,473 123,788,432
小计 189,630,485 170,048,735
其他
财政性存款 462,982 234,220
汇出汇款及应解汇款 47,718 57,085
保证金存款 11,579,252 13,275,280
存款本金总额 400,219,873 383,637,967
应计利息 9,311,498 9,375,306
合计 409,531,371 393,013,273
2. 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币 千元
项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
同业存放 3,317,100 2,717,728
其他金融机构存放 29,341,896 24,553,689
应计利息 189,890 149,939
合计 32,848,886 27,421,356
-31-
贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
3. 卖出回购金融资产情况
单位：人民币 千元
项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
债券 8,455,014 13,012,013
应计利息 2,828 1,357
合计 8,457,842 13,013,370
（四）利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 150.96 亿元，较上年减少 5.47 亿元，
同比下降 3.50%，其中，利息净收入较上年减少 2.56 亿元，非利息收入
较上年减少 2.91 亿元；营业支出 91.40 亿元，较上年增加 3.06 亿元；
实现归属于母公司股东的净利润 55.62 亿元，同比下降 8.92%。一是受持
续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；
二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值
损失有所增加。
单位：人民币 千元
项目 2023 年 2022 年
营业收入 15,096,125 15,642,966
利息净收入 13,575,659 13,831,373
手续费及佣金净收入 281,183 413,860
投资收益 1,108,046 1,270,019
公允价值变动收益 17,858 -6,823
汇兑收益 3,860 8,377
其他收益 86,370 110,982
其他业务收入 23,247 15,071
资产处置损益 -98 107
营业支出 -9,140,050 -8,833,900
税金及附加 -170,514 -162,928
业务及管理费 -4,071,897 -4,192,439
信用减值损失 -4,897,639 -4,284,972
其他资产减值损失 - -193,561
营业利润 5,956,075 6,809,066
加：营业外收入 41,347 11,146
减：营业外支出 -11,389 -25,400
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
利润总额 5,986,033 6,794,812
减：所得税费用 -351,812 -548,611
净利润 5,634,221 6,246,201
少数股东损益 72,300 139,559
归属于母公司股东的净利润 5,561,921 6,106,642
1. 利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入 135.76 亿元，较上年减少 2.56 亿
元，同比下降 1.85%，其中，利息收入 291.99 亿元，较上年增加 3.12
亿元，同比上升 1.08%；利息支出 156.24 亿元，较上年增加 5.68 亿元，
同比上升 3.77%。
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入 29,199,268 28,887,066
发放贷款及垫款 16,305,225 55.84 14,420,304 49.91
存放同业 61,038 0.21 70,886 0.25
存放中央银行 469,494 1.61 472,723 1.64
长期应收款 1,870,210 6.40 2,047,361 7.09
拆出资金 14,351 0.05 52,764 0.18
买入返售金融资产 430,728 1.48 332,034 1.15
债券及其他投资 5,172,600 17.71 5,308,526 18.38
信托及资管计划 4,875,622 16.70 6,182,468 21.40
利息支出 -15,623,609 -15,055,693
同业存放 -791,460 5.07 -764,369 5.08
向中央银行借款 -1,090,770 6.98 -827,904 5.50
拆入资金 -974,688 6.24 -998,090 6.63
吸收存款 -9,922,663 63.51 -9,416,618 62.55
卖出回购金融资产款 -581,292 3.72 -443,062 2.94
发行债券 -2,262,563 14.48 -2,605,514 17.30
其他 -173 - -136 -
利息净收入 13,575,659 13,831,373
2. 非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入 15.20 亿元，较上年减少 2.91 亿元，
同比下降 16.07%。其中，手续费及佣金净收入 2.81 亿元，较上年减少
1.33 亿元，同比下降 32.06%，主要是受市场波动和投资者风险偏好变化
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
影响，理财规模减少，理财业务手续费收入较上年减少 0.94 亿元。投资
收益 11.08 亿元，较上年减少 1.62 亿元，主要是由于调整业务结构，压
降非标规模，非标利息收入减少，导致交易性金融资产取得的收益减少。
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 281,183 18.49 413,860 22.85
其中：手续费及佣金收入 729,996 48.01 828,516 45.74
手续费及佣金支出 -448,813 -29.52 -414,656 -22.89
投资收益 1,108,046 72.88 1,270,019 70.10
公允价值变动损益 17,858 1.18 -6,823 -0.38
汇兑损益 3,860 0.25 8,377 0.46
其他业务收入 23,247 1.53 15,071 0.83
其他收益 86,370 5.68 110,982 6.13
资产处置损益 -98 -0.01 107 0.01
合计 1,520,466 100.00 1,811,593 100.00
（1）手续费及佣金收入
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
理财产品手续费收入 260,228 35.65 354,663 42.81
投资银行业务手续费收入 86,431 11.84 109,458 13.21
银行卡手续费收入 87,323 11.96 99,660 12.03
代理业务手续费收入 140,095 19.19 109,239 13.19
结算手续费收入 53,827 7.37 56,176 6.78
担保及承诺手续费收入 49,815 6.83 48,260 5.82
其他手续费收入 52,277 7.16 51,060 6.16
合计 729,996 100.00 828,516 100.00
（2）投资收益
单位：人民币 千元
项目 2023 年 2022 年
交易性金融资产取得的收益 1,029,652 1,152,675
其他债权投资处置损益 69,230 109,777
股权投资股利收入 5,800 8,000
债权投资收益 3,668 -
交易性金融负债取得的收益 6 -
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
衍生金融工具投资损益 -310 -433
合计 1,108,046 1,270,019
（3）公允价值变动损益
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 19,101 106.96 -6,372 93.39
交易性金融负债 -705 -3.95 -885 12.97
衍生金融工具 -538 -3.01 434 -6.36
合计 17,858 100.00 -6,823 100.00
3. 业务及管理费
报告期内，本行持续加强成本精细化管理，进一步压降运营成本及
日常开支，推动费用结构优化。业务及管理费 40.72 亿元，较上年减少
1.21 亿元，同比下降 2.88%，其中，业务费用减少 1.06 亿元，同比下降
12.51%，职工工资及福利减少 0.12 亿元，同比下降 0.47%。
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工工资及福利 2,573,319 63.20 2,585,366 61.66
业务费用 738,291 18.13 843,824 20.13
固定资产折旧 346,611 8.51 373,289 8.90
租赁费 18,293 0.45 13,057 0.31
长期待摊费用摊销 118,501 2.91 107,000 2.55
无形资产摊销 70,325 1.73 62,696 1.50
使用权资产折旧费 111,240 2.73 115,563 2.76
其他 95,317 2.34 91,644 2.19
合计 4,071,897 100.00 4,192,439 100.00
4. 信用减值损失
单位：人民币 千元
2023 年 2022 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款及垫款减值损失 4,173,567 85.21 3,078,220 71.84
金融投资减值损失 392,661 8.02 948,445 22.13
存放同业减值损失 -1,953 -0.04 -3,171 -0.07
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贵阳银行股份有限公司 2023 年年度报告摘要
拆出资金减值损失 -120 - 12 -
长期应收款减值损失 248,078 5.07 201,473 4.70
信用承诺减值损失 73,039 1.49 73,352 1.71
其他 12,367 0.25 -13,359 -0.31
合计 4,897,639 100.00 4,284,972 100.00
5. 所得税费用
单位：人民币 千元
项目 2023 年 2022 年
当期所得税 320,895 1,219,002
递延所得税 30,917 -670,391
合计 351,812 548,611
（五）股东权益变动分析
单位：人民币 千元
项目 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 变动（%）
股本 3,656,198 3,656,198 -
其他权益工具 4,992,896 4,992,896 -
其中：优先股 4,992,896 4,992,896 -
资本公积 7,995,210 7,995,210 -
其他综合收益 2,751 -650,869 100.42
盈余公积 5,252,448 4,707,293 11.58
一般风险准备 7,704,618 7,361,802 4.66
未分配利润 31,916,733 28,604,642 11.58
归属于母公司股东权益合计 61,520,854 56,667,172 8.57
少数股东权益 2,012,735 1,985,402 1.38
股东权益合计 63,533,589 58,652,574 8.32
贵阳银行股份有限公司董事会
2024 年 4 月 26 日
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