贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
一、 重要提示
(一)本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载
资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实
性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
(二)本行第四届董事会2019年度第二次会议于2019年4月15日审议通过
了2018年年度报告及摘要，本次会议应出席董事12名，亲自出席董事9
名，张涛涛董事因公务原因未参加会议，曾军董事委托蒋贤芳董事表决，
洪鸣董事委托蒋贤芳董事表决。会议由陈宗权董事长主持，监事会成员
及高级管理人员列席了会议。
(三)本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审
计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。
四、本行董事长陈宗权先生、主管会计工作的负责人夏玉琳女士、会计
机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案
本行董事会建议，以普通股总股本2,298,591,900股为基数，向登记
在册的全体普通股股东每10股派送现金股利4元人民币（含税）,共计派
发现金股利919,436,760元（含税）；以资本公积按每10股转增4股，合
计转增919,436,760股,实施资本公积转增股本后， 本行注册资本由
2,298,591,900元变更为3,218,028,660元。
上述预案尚待股东大会批准。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特
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别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质
承诺，请投资者注意投资风险。
八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
否。
九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
否。
二、 公司基本情况
（一） 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997
优先股 上海证券交易所 贵银优 1 360031
公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司
公司的中文简称 贵阳银行
公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.
公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG
公司的法定代表人 陈宗权
董事会秘书 董静
证券事务代表 李虹檠
办公地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号
电话 0851-86859036
电子邮箱 gysh_2007@126.com
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服务及投诉电话 40011-96033
（二）公司主要业务
人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；
代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周
转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业
务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；
同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构
批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标
规模指标 本报告期末较期初
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
（人民币 千元） 增减（%）
资产总额 503,326,324 464,106,363 8.45 372,253,194
负债总额 467,483,050 438,476,345 6.62 350,253,486
归属于母公司股东的所有者权
34,829,517 24,712,394 40.94 21,137,231
益
归属于母公司普通股股东的所
29,836,621 24,712,394 20.74 21,137,231
有者权益
存款总额 312,478,883 297,530,647 5.02 262,998,070
贷款总额 170,304,666 125,514,253 35.69 102,493,710
其中：企业贷款 130,210,283 95,186,700 36.79 77,868,476
零售贷款 39,671,455 29,972,667 32.36 23,747,087
贴现 422,928 354,886 19.17 878,147
贷款损失准备 -6,134,816 -4,535,735 35.26 -3,414,816
本报告期较上年同
经营业绩（人民币 千元） 2018 年 2017 年 2016 年
期增减（%）
营业收入 12,645,284 12,477,022 1.35 10,158,967
营业利润 5,531,096 5,124,692 7.93 4,196,979
利润总额 5,545,393 5,126,690 8.17 4,252,379
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归属于母公司股东的净利润 5,137,277 4,530,676 13.39 3,654,319
归属于母公司股东的扣除非经
5,088,992 4,462,390 14.04 3,627,256
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -37,975,484 20,741,470 - 70,393,547
每股计（人民币 元/股）
基本每股收益 2.23 1.97 13.20 1.86
稀释每股收益 2.23 1.97 13.20 1.86
扣除非经常性损益后的基本每
2.21 1.94 13.92 1.85
股收益
每股经营活动产生的现金流量
-16.52 9.02 - 30.62
净额
归属于母公司普通股股东的每
12.98 10.75 20.74 9.2
股净资产
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 17.22 18.33 下降 1.11 个百分点 17.29
加权平均净资产收益率 18.88 19.76 下降 0.88 个百分点 21.67
扣除非经常性损益后全面摊薄
17.06 18.06 下降 1.00 个百分点 17.16
净资产收益率
扣除非经常性损益后加权平均
18.70 19.47 下降 0.77 个百分点 21.51
净资产收益率
总资产收益率 1.08 1.10 下降 0.02 个百分点 1.21
净利差 2.25 2.56 下降 0.31 个百分点 2.76
净息差 2.33 2.67 下降 0.34 个百分点 2.88
资本充足率指标（%）
资本充足率 12.97 11.56 上升1.41个百分点 13.75
一级资本充足率 11.22 9.54 上升1.68个百分点 11.51
核心一级资本充足率 9.61 9.51 上升0.10个百分点 11.50
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.35 1.34 上升 0.01 个百分点 1.42
拨备覆盖率 266.05 269.72 下降 3.67 个百分点 235.19
拨贷比 3.60 3.61 下降 0.01 个百分点 3.33
注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格式（2017 年修订）》《公
开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》规定计算；
2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加本公司归属于母公司股东的净资产 49.93 亿元。
本公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息，截至本报告期末尚未派发首年的股息，公司
董事会将在每年派息日前审议当年的派息方案。本表中的基本每股收益、全面摊薄净资产收益率、加权平均净资产
收益率均未考虑优先股的影响
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2.2018年分季度主要财务数据
单位：人民币 千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 3,232,266 2,809,372 3,082,889 3,520,757
营业利润 1,339,410 1,135,961 1,641,791 1,413,934
利润总额 1,339,421 1,141,952 1,640,986 1,423,034
归属于母公司股东的净利润 1,159,859 1,118,571 1,455,143 1,403,704
归属于母公司股东的扣除非经
1,159,857 1,113,785 1,454,668 1,360,682
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -22,783,602 -1,474,251 -14,232,352 514,721
3.非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
非经常性损益项目 2018 年 2017 年 2016 年
非流动资产处置损益 -523 -928 -481
其他收益 61,594 116,465
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 14,808 2,876 55,400
少数股东权益影响额 -7,127 -17,229 -13,115
所得税影响额 -20,467 -32,898 -14,741
合计 48,285 68,286 27,063
（四）补充财务指标
项目（%） 2018年12月31日 2017年12月31日 2016年12月31日
流动性比例 85.84 67.59 78.64
存贷比 54.50 42.19 38.97
单一最大客户贷款比率 3.65 3.26 3.27
最大十家客户贷款比率 27.81 26.90 28.10
成本收入比 26.73 28.10 25.60
拆入资金比 5.17 3.68 1.88
拆出资金比 0.00 0.37 0.00
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（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日
项目
合并 非合并
资本净额 41,115,681 38,005,967
核心一级资本 30,562,283 29,553,524
核心一级资本净额 30,472,004 27,967,323
其他一级资本 5,089,651 4,992,896
一级资本净额 35,561,655 32,960,219
二级资本 5,554,026 5,045,748
风险加权资产合计 316,930,230 290,337,343
信用风险加权资产 283,847,370 258,351,100
市场风险加权资产 11,427,630 11,427,630
操作风险加权资产 21,655,230 20,558,613
核心一级资本充足率(%) 9.61 9.63
一级资本充足率(%) 11.22 11.35
资本充足率(%) 12.97 13.09
注：1.根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关
资本构成附表信息，详见公司网站（www.bankgy.cn）；
2.信用风险采取权重法；市场风险采取标准法；操作风险采取基本指标法
2.母公司杠杆率
单位：人民币 千元
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
杠杆率（%） 6.16 5.02 5.01 4.93
一级资本净额 32,960,219 26,293,682 25,549,583 24,339,036
调整后的表内外资产余额 530,021,261 507,159,432 503,841,892 486,319,509
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3.流动性覆盖率
单位：人民币 千元
2018年12月31日
项目
合并 非合并
合格优质流动性资产 103,389,007 100,726,013
现金净流出量 46,932,905 46,882,157
流动性覆盖率（%） 220.29 214.85
（六）贷款五级分类情况
截至报告期末，贷款总额 1703.05 亿元，不良贷款余额 23.06 亿元，
较年初增长 6.24 亿元，不良贷款率 1.35%，较年初上升 0.01 个百分点。
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 比例（%）
正常类 163,591,243 96.06 119,830,756 95.47 43,760,487 上升 0.59 个百分点
关注类 4,407,505 2.59 4,001,878 3.19 405,627 下降 0.60 个百分点
次级类 722,462 0.42 449,372 0.36 273,090 上升 0.06 个百分点
可疑类 527,593 0.31 473,519 0.38 54,074 下降 0.07 个百分点
损失类 1,055,863 0.62 758,728 0.60 297,135 上升 0.02 个百分点
贷款总额 170,304,666 100.00 125,514,253 100.00 44,790,413
（七）股东情况
1.股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 77,835
年度报告披露日前上月末的普通股股东总数(户) 76,187
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2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持
股情况表
单位：股
前十名股东持股情况
持有有限售 质押或冻结情况
股东名称 报告期内增 期末持股数 比例
条件股份数 股东性质
（全称） 减 量 (%) 股份
量 数量
状态
贵阳市国有资产投资管
- 331,097,476 14.40 331,097,476 质押 83,000,000 国有法人
理公司
贵州产业投资（集团）
- 141,898,918 6.17 141,898,918 无 0 国有法人
有限责任公司
遵义市国有资产投融资
- 94,599,279 4.12 94,599,279 质押 47,224,200 国有法人
经营管理有限责任公司
境内非国
贵州神奇投资有限公司 - 71,513,442 3.11 71,513,442 质押 71,510,000
有法人
中国证券金融股份有限
62,576,035 68,968,724 3.00 0 无 0 国有法人
公司
贵阳金阳建设投资（集
- 66,219,495 2.88 66,219,495 无 0 国有法人
团）有限公司
贵州燃气集团股份有限 境内非国
- 52,340,000 2.28 52,340,000 无 0
公司 有法人
新余汇禾投资管理有限 境内非国
- 50,000,000 2.18 50,000,000 无 0
公司 有法人
全国社会保障基金理事
- 49,625,892 2.16 41,045,481 无 0 国家法人
会转持二户
贵阳市工业投资（集团）
- 47,299,639 2.06 47,299,639 质押 23,500,000 国有法人
有限公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售 股份种类及数量
股东名称 条件流通股
的数量 种类 数量
中国证券金融股份有限公司 68,968,724 人民币普通股 68,968,724
北京市仁爱教育技术有限公司 34,000,000 人民币普通股 34,000,000
金世旗国际控股股份有限公司 30,000,000 人民币普通股 30,000,000
中天金融集团股份有限公司 29,250,000 人民币普通股 29,250,000
首钢水城钢铁(集团)兴源开发投资有限责任公司 26,705,376 人民币普通股 26,705,376
香港中央结算有限公司 25,712,362 人民币普通股 25,712,362
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
首钢水城钢铁（集团）有限责任公司 20,594,263 人民币普通股 20,594,263
四川海特高新技术股份有限公司 19,823,494 人民币普通股 19,823,494
周道忠 19,169,626 人民币普通股 19,169,626
佛山市顺肇汽车贸易有限公司 15,000,000 人民币普通股 15,000,000
贵州燃气集团股份有限公司和贵阳市工业投资（集团）有限公司属
上述股东关联关系或一致行动的说明
于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 无
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
持有的有限售条
序号 有限售条件股东名称 新增可上市交
件股份数量 可上市交易时间
易股份数量
1 贵阳市国有资产投资管理公司 331,097,476 2019.08 331,097,476
2 贵州产业投资（集团）有限责任公司 141,898,918 2019.08 141,898,918
3 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司 94,599,279 2019.08 94,599,279
4 贵州神奇投资有限公司 71,513,442 2019.08 71,513,442
5 贵阳金阳建设投资（集团）有限公司 66,219,495 2019.08 66,219,495
6 贵州燃气集团股份有限公司 52,340,000 2019.08 52,340,000
7 新余汇禾投资管理有限公司 50,000,000 2019.08 50,000,000
8 全国社会保障基金理事会转持二户 41,045,481 2019.08 41,045,481
9 贵阳市工业投资（集团）有限公司 47,299,639 2019.08 47,299,639
10 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 37,839,712 2019.08 37,839,712
贵州燃气集团股份有限公司和贵阳市工业投资（集团）有限公
上述股东关联关系或一致行动的说明
司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系。
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
三、报告期内的总体经营情况
(一) 经营情况讨论与分析
报告期内，公司坚持稳中求进总基调，紧扣高质量发展主线，扎实
推进业务转型，不断提升创新驱动能力、风险防控能力和金融服务能力，
全行实现稳步发展。
经营规模方面，截至报告期末，资产总额 5033.26 亿元，较年初增
加 392.20 亿元，增长 8.45%；存款余额 3124.79 亿元，较年初增加 149.48
亿元，增长 5.02%；贷款余额 1703.05 亿元，较年初增加 447.90 亿元，
增长 35.69%。
经营效益方面，报告期内，实现营业收入 126.45 亿元，较上年同期
增加 1.68 亿元，增长 1.35%；实现归属于母公司股东的净利润 51.37 亿
元，较上年同期增加 6.07 亿元，增长 13.39%；基本每股收益 2.23 元，
较上年增加 0.26 元。
监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率 1.35%，较年初上升 0.01
个百分点；拨备覆盖率 266.05%，拨贷比 3.60%，资本充足率 12.97%。
(二) 报告期内主要业务条线经营情况
1.公司类业务
公司金融业务
报告期内，公司持续围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大
战略行动，主动融入地方经济建设，重点支持产业扶贫、基础设施建设、
传统优势产业改造升级、新兴行业等领域，积极推进以民营企业、普惠
金融客户等重点客群为核心的综合金融服务。探索实体经济服务新模式，
实施差别化信贷政策，引导信贷资源向实体经济倾斜，构建多层次、全
覆盖、多领域的实体经济服务体系。着力推进营销体系改革，持续优化
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
营销方式，不断创新产品组合，提升服务质量，聚集重点客户需求，采
取“一户一策”的精准服务策略，扎实推进业务转型，实现公司金融业
务稳步发展。持续优化存款结构，降低负债成本，在社保、住建、财政、
交通、教育等领域开展金融服务创新合作。截至报告期末，母公司对公
客户达到 15.12 万户，较年初新增 1.96 万户，增长 14.89%。
截至报告期末，对公存款余额 2156.20 亿元，较年初减少 54.94 亿
元；对公贷款余额 1306.33 亿元，较年初增加 350.92 亿元，增长 36.73%。
投资银行业务
投资银行业务。公司着力打造审慎稳健的轻型化投行产品体系，通
过大力发展直接融资、全面拓展资产证券化等业务，推动投行结构转型
发展。报告期内，公司持续开展债权融资计划挂牌转让，挂牌企业家数
和投资金额均位列贵州区域市场第一，并获得北京金融资产交易所颁发
的“债权融资计划业务精准扶贫奖”。增强资产证券化合作创新，推进脱
贫攻坚资产支持证券、贸易融资类资产支持储架计划、信贷资产证券化
等业务申报进程。加大非金融企业债务融资工具参团分销，积极提升本
行债券销售能力。
国际业务
报告期内，公司重点做好传统跨境结算业务，大力支持贸易融资、
资本项目业务。截至报告期末，母公司国际结算量为 3.4 亿美元。在 2018
年国家外汇局贵州省分局年度考核中，公司获得 A 类评级。
票据业务
报告期内本公司按照长期、可持续发展的原则设定了票据业务规模
指标，严守风险底线。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额 319.07
亿元，贴现余额 4.23 亿元。
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
科技金融
结合科技小微企业“轻资产、高风险、高成长性”的特点，本行不
断完善管理架构、强化产品创新、积极推动与多方合作、扩大了对科技
型企业信贷投放力度。先后开发了知识产权质押贷款、股权质押贷款、
应收账款质押授信业务、风险资金池授信业务等科技信贷产品。截至报
告期末，为科技企业授信达到 192.39 亿元，其中，知识产权质押授信余
额 15.86 亿元。
2.零售业务
报告期内，公司抓住居民消费结构升级、金融科技深化以及大数据
广泛运用的发展机遇，围绕“以客户为中心”积极推动大零售改革和创
新，成立零售银行委员会、零售金融管理部，统筹全行零售业务发展。
同时设立普惠金融事业部、网络金融部，初步构建了大零售顶层架构。
报告期内，公司坚持以客群经营为中心，针对个人客户、小微客户、
高净值客户客群，深化客户细分，强化精准营销，基于客户需求提供差
异化服务。加强储蓄存款产品创新力度，推出 “爽月利”“爽聚存”等
多款储蓄产品；丰富大额存单的产品内涵，新增按月支付利息的业务功
能。
截至报告期末，母公司零售客户数 806 万户，较年初增加 142 万户。
截至报告期末，本行储蓄存款余额 839.53 亿元，较年初增加 180.36 亿
元，增长 27.36%；储蓄存款占总存款 26.87%，储蓄活期存款占储蓄存款
余额 39.27%。母公司个人消费贷款（不含信用卡）余额 150.83 亿元，
较年初增加 40.46 亿元。
信用卡业务
报告期内，公司信用卡业务以大数据风险管控为基础，以深化客户
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
差异化定价为导向，以生活化场景布局为依托，以系统自动化建设为助
力，持续为客户提供特色金融服务。一是以场景契合权益拉动规模的营
销模式，探索信用卡业务新客群、新渠道，推动信用卡获客，全面提升
信用卡业务市场规模。二是差异化定价与特色分期产品相结合，深化客
户差异化服务内涵，提升信用卡业务质效。三是完善自动化系统建设，
打造标准化业务流程，助推业务效率提升。四是深化风险管控，健全交
易监测系统功能的同时，加强大数据在逾期失联客户信息修复等方面的
应用，推动业务良性发展。
截至报告期末，母公司信用卡累计发卡 139.83 万张，较年初增加
54.22 万张，累计激活率 88.19%。报告期内，信用卡收入 3.92 亿元，其
中，实现中间业务收入 2.89 亿元，同比增长 79.29%。
普惠金融业务
报告期内，小微事业部变更为普惠金融事业部，普惠金融服务体系
持续完善。公司持续优化“数谷 e 贷”大数据系列产品，通过强化“银
税互动”，深耕“税源 e 贷”“诚 e 贷”等业务，逐步覆盖贵州省纳税客
户。优化推广“爽农诚意贷”“爽农订单贷”，进一步拓宽区域农户贷款
覆盖面，有效提升农村金融服务。加强与省担保、省农担等担保体系创
新业务合作，完善政银担风险分担机制，推广“4321”业务。持续贯彻
落实创业就业相关政策，实现创业担保贷款新模式和“创帮贷”上线运
营。优化信贷资源配置，积极响应支小再贷款政策，申请获批 25 亿元支
小再贷款，共支持近 300 户小微企业客户。通过加强大数据对普惠金融
业务的支撑，提升风险管控水平。
截至报告期末，母公司小微企业贷款余额（含个人经营性贷款）
1039.26 亿元，较年初增加 38.47 亿元，增长 38.47%。普惠型小微企业
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
贷款余额 182.30 元，较年初增加 53.03 亿元，增长 41.02%，高于全行
各项贷款同比增速 4.69 个百分点；有余额的贷款户数 30485 户，较上年
同期增加 494 户。报告期内，“数谷 e 贷”荣获全国金融团工委第五届“双
提升”金点子方案一等奖。
3.金融市场类业务
同业业务
报告期内，公司强化资产负债结构调整，采取灵活的投资策略，加
快资产流转，加强定价管理，不断提升资产配置能力，稳步提高资产收
益；加强流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多
项货币市场工具，多元化拓宽同业负债来源，降低同业负债成本。
公司持续拓展同业合作渠道，深化与银行、证券、基金、保险、信
托公司等各方的合作，与多家股份制银行签订战略合作协议。报告期内，
公司获得2018-2020年中央国库现金管理定期存款参与银行团资格；荣获
全国银行间同业拆借中心年度“活跃交易商”，获评中央国债登记结算
公司年度“结算100强优秀自营机构奖”“优秀发行机构奖”。
资产管理业务
本行积极适应市场形势，严格遵循监管导向，认真落实监管政策，
持续推进理财业务转型。转型期间，不断创新产品体系，强化投研能力，
加强风险管控，改善投资结构，优化内控运营，提升服务效率。
报告期内，本行累计发行人民币理财产品 16 期，募集金额 2489.05
亿元，同比增长 25.27%。截至报告期末，母公司理财余额 751.98 亿元，
存续理财全部为非保本理财。其中，净值型理财产品存续规模为 551.42
亿元，较年初增长 16.80%；净值型产品占比为 73.33%。
在银行业理财登记托管中心有限公司发布的《全国银行理财综合能
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
力评价报告》中，本行理财业务综合排名位于城商行前列；获评银行业
理财登记托管中心有限公司“2018 年全国银行业理财信息登记工作优秀
城商行”。
4.绿色金融业务
报告期内，公司秉承可持续发展理念，主动履行服务地方经济的职
责，以打造绿色生态特色银行为目标，构建绿色金融架构体系，将绿色
信贷作为业务发展重点方向，创新绿色金融产品服务模式，积极推动绿
色金融发展。
报告期内，进一步完善绿色信贷政策，形成单列信贷规模、单列资
金价格、单列风险管理指标、单列绩效考核、单列绿色金融产品、单列
审批通道的绿色信贷“六单”管理机制。着力增强对绿色产业的信贷支
持，重点在节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能
源、生态保护等行业加大绿色信贷投放力度。开发“活立木按揭贷”“林
权抵押消费贷”“茶园贷”“知识产权贷”等五大类共二十八款绿色金融
产品。公司在全国银行间债券市场成功发行“贵阳银行股份有限公司 2018
年第一期绿色金融债券”，发行规模为人民币 50 亿元。
截至报告期末，母公司绿色信贷余额为 155.27 亿元，较年初增加
72.28 亿元，增长 87.09%。
5.信息科技发展
报告期内，本行重视信息科技建设，不断深化科技创新，在大数据
应用方面，通过“建设两个平台，搭建三个集市，升级一个系统”工作，
形成数据交换、数据处理、数据存储、数据服务为一体的基础数据支持
体系。建设大数据基础平台和综合积分平台，实现数据统一抽取、规范
操作权限。构建了零售客户集市、风险集市、报表集市，提供 590 个零
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
售客户集市标签；为零售内评、反欺诈、信用卡秒批、信用卡催收等场
景提供了 634 个零售风险集市标签；建设报表集市指标和 BI（商业智能）
数据分析平台。升级数据铁笼系统，实现安全管控、经营分析、风险预
警指标化。
加强科技对业务的支撑，助推业务转型发展。建设统一的生物识别
应用服务平台，在柜台业务、手机银行、网上银行、“ETC”等应用产品
场景中，运用 AI 智能、人脸识别、指静脉认证、语音判断等技术，实现
人脸认证、指纹登录、文字自动解析等功能。升级农村金融服务平台，
开发推出“商品储蓄”“爽月利”“爽聚存”等满足农村客户需求的移
动金融产品。升级互联网金融服务平台，建设分布式架构的二、三类账
户管理系统，实现互联网客户账户的规范、精细化管理。升级支付平台
系统，建设“网联”系统，实现人民银行、互联网支付机构与本行的支
付结算。完善智能网点建设，开发对私及对公“STM”智能柜员机、大额
存取款一体机、自助填单与预约填单等智能设备。启动新资产管理平台
建设，实现对理财产品分销管理、理财资产投资交易管理、自动资金清
算、估值核算、风险评估、自动资产配置、监管数据报送、信息披露等
功能，助推资管业务转型。
通过科技手段提高精细化管理水平。搭建了全行的资产类业务统一
授信管理平台；建设财务共享运营平台；根据新金融工具准则，建立全
集团层面的估值与减值系统；升级改造反洗钱、央行非居民涉税报送、
国家外汇管理局境外取现控制、客户风险报送等系统功能。
6.网络渠道建设
报告期内，本行加强网上银行建设，完成网上银行操作界面、流程
优化升级，定制化改造烟草、公积金业务等模块的资金归集、线上支付
等功能，增加学校缴费平台功能，完善微信支付系统、微信公众号宣传
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
服务，有效满足多元化客户需求。
本行持续完善手机银行建设，增加优化转账交易等便捷模式。全面
升级手机银行界面，拓宽公共事业缴费业务范围，完成地区地铁“二维
码”乘车功能。运用金融科技手段提升手机银行安全控制能力。报告期
内，手机银行系统获中国电子银行网“2018 区域性商业银行最佳手机银
行安全奖”。通过对外场景合作，累计发放线上消费贷款 19.78 亿元；手
机银行客户数达到 279.95 万户，较年初增长 121%；网上银行客户数达
到 89.6 万户。
(三) 报告期内经营情况分析
1.主营业务分析
（1）利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币 千元
项目 2018年 2017年 同比变动（%）
营业收入 12,645,284 12,477,022 1.35
营业支出 -7,114,188 -7,352,330 -3.24
营业利润 5,531,096 5,124,692 7.93
经营活动产生的现金流量净额 -37,975,484 20,741,470 -
投资活动产生的现金流量净额 8,661,484 -44,313,879 -
筹资活动产生的现金流量净额 21,264,359 28,621,229 -25.70
（2）业务收入分布情况
单位：人民币 千元
业务种类 2018 年 2017 年 同比变动（%）
贷款收入 9,793,543 7,600,071 28.86
存放中央银行收入 609,024 619,666 -1.72
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
存放同业收入 36,996 73,694 -49.80
拆出资金收入 33,988 629 5,303.50
债券及其他投资收入 5,235,757 5,225,275 0.20
买入返售金融资产利息收入 422,088 438,833 -3.82
手续费及佣金收入 1,533,790 1,603,696 -4.36
理财产品及资管计划 7,131,282 5,472,442 30.31
其他项目收入 360,129 202,188 78.12
（3）营业收入地区分布情况
单位：人民币 千元
地区 营业收入 占比（%） 比去年增减 营业利润 占比（%） 比去年增减
贵阳 4,710,499 39.83 -3,859,604 986,143 18.83 -2,269,880
成都 430,210 3.64 239,332 9,971 0.19 284,317
遵义 1,178,709 9.97 559,150 676,724 12.92 221,174
毕节 1,188,313 10.05 705,021 832,791 15.90 500,751
凯里 534,856 4.52 295,219 227,514 4.34 154,650
都匀 877,185 7.42 541,265 594,451 11.35 392,937
安顺 552,840 4.67 340,049 345,343 6.59 216,282
铜仁 1,172,899 9.92 648,215 833,066 15.90 461,685
兴义 620,937 5.25 293,298 394,205 7.52 167,078
六盘水 559,375 4.73 298,427 338,620 6.46 157,001
注：1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
（4）财务报表中增减变化幅度超过 30%的项目及变化情况
财务报表数据变动幅度达 30%（含 30%）以上，且占报表日资产总额
5%（含 5%）或报告期利润总额 10%（含 10%）以上的项目及变化情况如
下：
单位：人民币 千元
项目 报告期末或报告期 同比变动（%） 变动主要原因
资产负债表项目
发放贷款及垫款 164,169,850 35.70 系贷款业务规模增加所致
同业及其他金融机构存
24,243,833 -34.66 系同业存放规模减少所致
放款项
利润表项目
系吸收存款、债券发行业务增加所
利息支出 -12,196,490 42.33
致
2.资产情况
（1）贷款和垫款
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
类别
金额 占比（%） 金额 占比（%）
企业贷款和垫款 130,633,211 76.71 95,541,586 76.12
个人贷款和垫款 39,671,455 23.29 29,972,667 23.88
贷款和垫款总额 170,304,666 100.00 125,514,253 100.00
（2）企业贷款投放的行业情况
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
行业
贷款余额 占总贷款比例（%） 贷款余额 占总贷款比例（%）
农、林、牧、渔业 2,631,376 1.54 1,123,333 0.89
采矿业 2,621,192 1.54 1,945,985 1.55
制造业 12,325,249 7.24 9,276,675 7.39
电力、燃气及水的生产和供应业 2,148,996 1.26 1,985,116 1.58
建筑业 35,331,859 20.75 22,181,977 17.68
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
交通运输、仓储及邮政业 13,505,732 7.93 9,054,884 7.21
信息传输、计算机服务和软件业 633,671 0.37 330,991 0.26
批发和零售业 11,386,916 6.69 9,995,791 7.96
住宿和餐饮业 2,049,198 1.20 1,597,451 1.27
金融业 - - 600,000 0.48
房地产业 10,949,578 6.43 7,956,395 6.34
租赁和商务服务业 14,945,819 8.78 10,897,075 8.69
科学研究、技术服务和地质勘察 281,367 0.17 500,183 0.40
业
11,261,886 6.61 10,217,650 8.14
资业
居民服务和其他服务业 1,259,210 0.74 901,115 0.72
教育 4,979,234 2.92 4,421,647 3.52
卫生、社会保障和社会福利业 3,454,809 2.03 2,067,421 1.65
文化、体育和娱乐业 853,394 0.50 464,472 0.37
公共管理和社会组织 13,725 0.01 23,425 0.02
合计 130,633,211 76.71 95,541,586 76.12
（3）贷款按地区划分占比情况
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
地区
账面余额 占比（%） 账面余额 占比
贵州省 157,551,681 92.51 114,481,475 91.21
（%）
其中：贵阳市 72,551,322 42.6 64,585,558 51.46
四川省 12,752,985 7.49 11,032,778 8.79
合计 170,304,666 100.00 125,514,253 100.00
（4）前十名贷款客户情况
单位：人民币 千元
序号 贷款户名 2018 年 12 月 31 日 占贷款总额比（%）
1 客户 A 1,500,000 0.88
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
2 客户 B 1,426,000 0.84
3 客户 C 1,410,000 0.83
4 客户 D 1,116,040 0.66
5 客户 E 1,110,000 0.65
6 客户 F 1,032,180 0.61
7 客户 G 1,000,000 0.59
8 客户 H 952,000 0.56
9 客户 I 945,000 0.55
10 客户 J 942,000 0.55
合计 11,433,220 6.72
（5）贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
抵押贷款 54,299,454 31.89 46,525,473 37.07
质押贷款 66,301,085 38.93 42,174,572 33.60
信用贷款 18,858,003 11.07 14,110,340 11.24
保证贷款 30,846,124 18.11 22,703,868 18.09
合计 170,304,666 100.00 125,514,253 100.00
（6）个人贷款结构
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
个人住房贷款 12,393,360 31.24 9,178,860 30.62
个人经营性贷款 18,211,297 45.91 13,888,693 46.34
信用卡透支 5,309,997 13.38 4,322,095 14.42
消费信用贷款 343,819 0.87 154,730 0.52
其他 3,412,982 8.60 2,428,289 8.10
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
合计 39,671,455 100.00 29,972,667 100.00
（7）买入返售金融资产情况
单位：人民币 千元
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 5,146,590 100.00 10,858,019 83.63
同业存单 - - 2,125,348 16.37
合计 5,146,590 100.00 12,983,367 100
3.负债情况
（1）客户存款构成
单位：人民币 千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
对公客户存款
活期 135,214,209 170,602,118
定期 80,405,962 50,511,796
小计 215,620,171 221,113,914
对私客户存款
活期 32,967,109 29,865,319
定期 50,986,293 36,052,070
小计 83,953,402 65,917,389
财政性存款 1,337,708 23,968
汇出汇款及应解汇款 204,566 293,938
保证金存款 11,363,036 10,181,438
合计 312,478,883 297,530,647
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
（2）同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币 千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
同业存放 17,807,086 25,343,634
其他金融机构存放 6,436,747 11,759,679
合计 24,243,833 37,103,313
（3）卖出回购金融资产情况
单位：人民币 千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
债券 2,844,196 2,492,150
票据 - 181,790
合计 2,844,196 2,673,940
4.利润表分析
单位：人民币 千元
项目 2018 年 2017 年
营业收入 12,645,284 12,477,022
利息净收入 11,066,188 10,861,148
手续费及佣金净收入 1,218,967 1,413,686
投资收益 240,115 109,434
公允价值变动收益 36,917 -27,832
汇兑收益 7,955 -5,797
其他收益 61,594 116,465
其他业务收入 13,561 9,968
资产处置损益 -13 -50
营业支出 -7,114,188 -7,352,330
营业税金及附加 -115,971 -91,408
业务及管理费 -3,379,543 -3,506,126
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资产减值损失 -3,618,674 -3,752,071
其他业务成本 - -2,725
营业利润 5,531,096 5,124,692
加：营业外收入 22,320 17,766
减：营业外支出 -8,023 -15,768
利润总额 5,545,393 5,126,690
减：所得税费用 -316,716 -539,180
净利润 5,228,677 4,587,510
少数股东损益 91,400 56,834
归属于母公司股东的净利润 5,137,277 4,530,676
（1）利息净收入
单位：人民币 千元
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入 23,262,678 19,430,610
存放同业款项 36,996 0.16 73,694 0.38
存放中央银行款项 609,024 2.62 619,666 3.19
发放贷款和垫款 9,793,543 42.10 7,600,071 39.11
买入返售金额资产 422,088 1.81 438,833 2.26
拆出资金 33,988 0.15 629 0
债券及其他投资 12,367,039 53.16 10,697,717 55.06
利息支出 -12,196,490 -8,569,462
同业及其他金融机构存放款项 -1,290,655 10.58 -1,084,980 12.66
拆入资金 -785,434 6.44 -438,147 5.11
向中央银行借款 -40,066 0.33 -10,163 0.12
吸收存款 -5,281,410 43.30 -3,673,156 42.87
应付债券 -4,516,301 37.03 -2,960,079 34.54
卖出回购金融资产款 -282,624 2.32 -402,937 4.70
利息净收入 11,066,188 10,861,148
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
（2）非利息收入
单位：人民币 千元
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 1,218,967 77.19 1,413,686 87.49
其中：手续费及佣金收入 1,533,790 97.13 1,603,696 99.25
手续费及佣金支出 -314,823 -19.94 -190,010 -11.76
投资收益 240,115 15.21 109,434 6.77
公允价值变动损益 36,917 2.34 -27,832 -1.72
汇兑损益 7,955 0.50 -5,797 -0.36
其他业务收入 13,561 0.86 9,968 0.61
其他收益 61,594 3.90 116,465 7.21
资产处置损益 -13 - -50 -
合计 1,579,096 100.00 1,615,874 100.00
（3）业务及管理费
单位：人民币 千元
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工工资及福利 2,084,761 61.69 2,135,824 60.92
业务费用 731,313 21.64 808,405 23.05
租赁费 98,302 2.91 78,811 2.25
固定资产折旧 279,414 8.27 254,093 7.25
长期待摊费用摊销 127,138 3.76 154,843 4.42
无形资产摊销 15,685 0.46 10,243 0.29
其他 42,930 1.27 63,907 1.82
合计 3,379,543 100.00 3,506,126 100.00
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
（4）资产减值损失
单位：人民币 千元
项目 2018 年 2017 年
发放贷款和垫款 3,190,696 2,282,942
应收款项类投资 179,530 747,302
长期应收款减值损失 248,064 257,779
其他应收款 384 -129
存放同业款项坏账损失 - -9,920
可供出售金融资产减值损失 - 474,097
合计 3,618,674 3,752,071
（5）所得税费用
单位：人民币 千元
项目 2018 年 2017 年
当期所得税 707,666 1,111,211
递延所得税 -390,950 -572,031
合计 316,716 539,180
5.股东权益变动分析
单位：人民币 千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 变动（%）
股本 2,298,592 2,298,592 -
其他权益工具 4,992,896 - -
资本公积 4,861,949 4,861,949 -
其他综合收益 233,079 -512,406 -
盈余公积 2,477,507 1,978,312 25.23
一般风险准备 5,387,625 4,296,598 25.39
未分配利润 14,577,869 11,789,349 23.65
归属于母公司股东权益合计 34,829,517 24,712,394 40.94
少数股东权益 1,013,757 917,624 10.48
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
股东权益合计 35,843,274 25,630,018 39.85
6.投资状况分析
（1） 对外股权投资情况
单位:人民币 千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
对子公司的投资 1,499,120 1,499,120
对联营公司的投资 - -
其他股权投资 119,650 119,650
合计 1,618,770 1,618,770
注：对子公司的投资是指本行对控股子公司广元市贵商村镇银行股份有限公司和贵阳贵银金融租赁有限责
任公司的投资；其他股权投资包括对贵州省农业信贷担保股份有限公司、中国银联股份有限公司和城市商业银
行资金清算中心的投资
（2） 主要控股参股公司分析
贵阳贵银金融租赁有限责任公司
贵阳贵银金融租赁有限责任公司（简称“贵银金融租赁公司”）为
本行控股子公司，成立于 2016 年 7 月 15 日，系经中国银监会批准设立
的金融租赁公司，主要以推动绿色生态金融、助力供给侧改革、服务实
体经济为目标，重点针对现代装备制造、生态旅游、大数据、大扶贫、
大健康、新能源和节能环保等行业提供金融租赁服务。截至报告期末，
贵银金融租赁公司注册资本 20 亿元，本行出资比例为 67%。
截至报告期末，贵银金融租赁公司资产总额为 194.10 亿元，负债总
额为 171.83 亿元。报告期内，贵银金融租赁公司实现净利润 1.54 亿元。
广元市贵商村镇银行股份有限公司
广元市贵商村镇银行股份有限公司（以下简称“广元市贵商村镇银
行”）为本行控股子公司，成立于 2011 年 12 月 12 日，系经中国银监会
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贵阳银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
批准的广元市首家市级独立法人银行，主要致力于为三农、城乡居民、
中小企业提供金融服务。截至报告期末，广元市贵商村镇银行注册资本
3.06 亿元，本行出资比例为 51%。
截至报告期末，广元市贵商村镇银行资产总额为 99.49 亿元，各项
存款余额 86.66 亿元，各项贷款余额 47.63 亿元。报告期内，广元市贵
商村镇银行实现净利润 0.83 亿元。
贵州省农业信贷担保股份有限公司
贵州省农业信贷担保股份有限公司（简称“贵州省农担公司”）为
本行参股公司，成立于 2016 年 6 月 27 日，系根据财政部、农业部和中
国银监会下发的《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》要
求，经贵州省人民政府金融工作办公室批准设立的担保公司。截至报告
期末，贵州省农担公司注册资本 12.5 亿元，本行出资比例为 8.5%。
7.导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
8.面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
9.公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
10.公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
11.与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当
作出具体说明。
□适用 √不适用
贵阳银行股份有限公司董事会
2019 年 4 月 15 日
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