贵阳银行股份有限公司
BANK OF GUIYANG CO.,LTD.
2022 年半年度报告摘要
（股票代码：601997）
二〇二二年八月
贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
第一节 重要提示
一、 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经
营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站
（http://www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。
二、 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度
报告所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内
容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
三、 公司第五届董事会2022年度第三次会议于2022年8月26日审议
通过了2022年半年度报告及摘要，会议应出席董事10名，亲自出席董事9
名，因工作原因，唐小松董事委托邓勇董事表决。
四、 本半年度报告未经审计，但经安永华明会计师事务所（特殊普
通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅。
五、 公司董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作负责人
梁宗敏先生及会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真
实、准确、完整。
六、 报告期利润分配情况
公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
七、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，
除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列
示。
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
第二节 公司基本情况
一、 公司简介
股票简称 贵阳银行 股票代码 601997
优先股简称 贵银优1 优先股代码 360031
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 董静 李虹檠
贵州省贵阳市观山湖区长岭北 贵州省贵阳市观山湖区长岭北
办公地址 路中天会展城B区金融商务区 路中天会展城B区金融商务区
东区1-6栋 东区1-6栋
电话 0851-86859036 0851-86859036
电子信箱 gysh_2007@126.com gysh_2007@126.com
二、 主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
本报告期较上年
经营业绩（人民币千元） 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
同期增减（%）
营业收入 7,963,307 7,274,313 9.47 8,026,841
营业利润 3,227,335 3,286,883 -1.81 3,199,027
利润总额 3,227,177 3,287,170 -1.83 3,185,339
归属于母公司股东的净利润 2,936,881 2,921,657 0.52 2,830,249
归属于母公司股东的扣除非经
2,913,187 2,919,822 -0.23 2,809,089
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -5,610,412 -18,225,289 -69.22 -9,864,699
每股计（人民币元/股）
归属于母公司普通股股东的基
0.80 0.87 -8.05 0.88
本每股收益
归属于母公司普通股股东的稀
0.80 0.87 -8.05 0.88
释每股收益
扣除非经常性损益后的基本每
0.80 0.87 -8.05 0.87
股收益
每股经营活动产生的现金流量
-1.53 -5.42 -71.77 -3.07
净额
归属于母公司普通股股东的每
13.46 12.14 10.87 11.04
股净资产
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 5.97 6.58 下降 0.61 个百分点 7.97
扣除非经常性损益后全面摊薄
5.92 6.58 下降 0.66 个百分点 7.91
净资产收益率
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
归属于母公司普通股股东的加
6.04 7.16 下降 1.12 个百分点 8.06
权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后归属于母
公司普通股股东的加权平均净 5.99 7.16 下降 1.17 个百分点 8.00
资产收益率
总资产收益率 0.49 0.51 下降 0.02 个百分点 0.52
净利差 2.22 2.15 上升 0.07 个百分点 2.39
净息差 2.36 2.26 上升 0.10 个百分点 2.48
本报告期末较
规模指标（人民币千元） 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
期初增减（%）
资产总额 629,522,400 608,686,846 3.42 590,680,344
负债总额 573,414,345 554,626,745 3.39 546,228,723
归属于母公司股东的所有者权
54,192,031 52,347,880 3.52 42,944,130
益
归属于母公司普通股股东的所
49,199,135 47,354,984 3.89 37,951,234
有者权益
存款本金总额 372,672,507 359,743,868 3.59 355,144,512
贷款及垫款本金总额 268,866,423 254,989,245 5.44 231,009,095
其中：企业贷款 214,153,868 205,310,525 4.31 185,128,360
零售贷款 47,252,623 47,029,147 0.48 44,987,208
贴现 7,459,932 2,649,573 181.55 893,527
贷款损失准备（含贴现） -11,269,241 -10,040,097 12.24 -9,806,398
资本充足率指标（%）
资本充足率 14.03 13.96 上升 0.07 个百分点 12.88
一级资本充足率 11.87 11.75 上升 0.12 个百分点 10.53
核心一级资本充足率 10.77 10.62 上升 0.15 个百分点 9.3
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.64 1.45 上升 0.19 个百分点 1.53
拨备覆盖率 255.68 271.03 下降 15.35 个百分点 277.30
拨贷比 4.19 3.94 上升 0.25 个百分点 4.25
注：1.公司于 2019 年 1 月 1 日起根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财
会〔2018〕36 号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息
计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除
非特别说明，本报告中提及的“贷款”“存款”及其明细项目均为不含息金额。
2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93 亿
元。公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。截至本报告期末，公司尚未派发本年
的股息，本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率均未考虑优先股股息的影响。
3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编
报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。2021 年 4 月，公司实施完成
非公开发行 A 股股票，公司总股本数量由 3,218,028,660 股增加为 3,656,198,076 股。
4.全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率、归属于母公司普通股股东的加
权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率未年化处理；总
资产收益率未年化处理。
5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。根据《关于严
格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕2 号）规定，公司对信用卡分期收入
进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述比较期数据，净息差、净利差相应重述。
6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经
常性损益》的定义计算，下同。
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
非经常性损益项目 2022 年 1-6 月
非流动资产处置损益 91
计入当期损益的政府补助 32,203
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -158
减：所得税影响额 8,415
少数股东权益影响额（税后） 27
合计 23,694
（三）补充财务指标
项目（%） 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
流动性比例 102.24 89.13 88.08
存贷比 72.15 70.88 65.05
单一最大客户贷款比率 5.88 6.00 7.31
最大十家客户贷款比率 30.21 30.93 34.03
成本收入比 22.75 27.46 23.84
项目（%） 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
正常类贷款迁徙率 1.77 1.80 2.48
关注类贷款迁徙率 8.90 8.94 53.12
次级类贷款迁徙率 49.64 94.75 70.95
可疑类贷款迁徙率 50.97 95.39 94.39
注：迁徙率为合并口径，根据银保监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）
×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）
×100%；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）
×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）
×100%。
（四）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日
项目
合并 非合并
资本净额 65,187,164 59,811,053
核心一级资本 50,202,340 47,518,432
核心一级资本净额 50,037,172 45,416,032
其他一级资本 5,126,657 4,992,896
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
一级资本净额 55,163,829 50,408,928
二级资本 10,023,335 9,402,125
风险加权资产合计 464,549,339 432,873,965
信用风险加权资产 413,976,712 385,196,174
市场风险加权资产 22,288,158 21,939,627
操作风险加权资产 28,284,469 25,738,164
核心一级资本充足率（%） 10.77 10.49
一级资本充足率（%） 11.87 11.65
资本充足率（%） 14.03 13.82
注：1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净
额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；
总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险
采用基本指标法计量。
2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商
村镇银行股份有限公司。
3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，
详见公司网站（www.bankgy.cn）。
4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9
月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年
末公司不合格二级资本账面金额为 17.9 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计
入金额为 0 元。
2.母公司杠杆率
单位：人民币 千元
2022 年 2022 年 2021 年 2021 年
项目
6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日
杠杆率（%） 7.98 8.04 8.00 8.01
一级资本净额 50,408,928 50,259,191 49,033,802 47,842,629
调整后的表内外资产余额 631,263,523 625,290,304 612,595,777 594,860,976
3.流动性覆盖率
单位：人民币 千元
2022年6月30日
项目
合并 非合并
合格优质流动性资产 103,356,306 101,616,436
现金净流出量 44,357,371 46,367,378
流动性覆盖率（%） 233.01 219.16
注：以上指标根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
4.净稳定资金比例
单位：人民币 千元
项目 2022年6月30日 2022年3月31日
可用的稳定资金 390,289,174 389,345,550
所需的稳定资金 382,212,455 380,740,401
净稳定资金比例（%） 102.11 102.26
注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
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（五）贷款五级分类情况
本行采用贷款风险分类方法监控贷款组合风险状况。贷款按风险程
度总体分为正常、关注、次级、可疑及损失五大类，细分十二级。五大
类中最后三类被视为不良贷款和垫款。
截至报告期末，贷款总额 2,688.66 亿元，不良贷款余额 44.08 亿元，
较年初增长 7.04 亿元，不良贷款率 1.64%，较年初上升 0.19 个百分点。
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变动
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 比例（%）
正常类 255,291,596 94.95 243,441,586 95.47 11,850,010 下降 0.52 个百分点
关注类 9,167,246 3.41 7,843,279 3.08 1,323,967 上升 0.33 个百分点
次级类 1,552,773 0.58 677,071 0.27 875,702 上升 0.31 个百分点
可疑类 1,160,854 0.43 1,438,486 0.56 -277,632 下降 0.13 个百分点
损失类 1,693,954 0.63 1,588,823 0.62 105,131 上升 0.01 个百分点
贷款总额 268,866,423 100.00 254,989,245 100.00 13,877,178
（六）股东总数及持股情况
1.股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 77,200
半年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 77,339
2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持
股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
质押、标记或冻结情
股东名称 比例 持有有限售条 况
报告期内增减 期末持股数量 股东性质
（全称） (%) 件股份数量 股份
数量
状态
贵阳市国有资产投资管
- 468,599,066 12.82 0 质押 204,000,000 国有法人
理公司
贵州乌江能源投资有限
- 200,832,586 5.49 0 无 0 国有法人
公司
贵阳市工商产业投资集
- 153,853,380 4.21 0 质押 64,450,000 国有法人
团有限公司
遵义市国有资产投融资
- 143,626,148 3.93 0 质押 66,880,000 国有法人
经营管理有限责任公司
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
境内非国
贵州神奇投资有限公司 - 100,118,819 2.74 0 质押 100,118,818
有法人
贵阳市投资控股集团有
- 92,707,293 2.54 0 质押 46,340,000 国有法人
限公司
中融人寿保险股份有限 境内非国
- 88,574,427 2.42 0 无 0
公司－分红产品 有法人
仁怀酱酒（集团）有限责
- 68,159,688 1.86 0 无 0 国有法人
任公司
香港中央结算有限公司 28,250,043 61,961,169 1.69 0 无 0 其他
中国贵州茅台酒厂（集
- 52,975,597 1.45 0 无 0 国有法人
团）有限责任公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件流通股 股份种类及数量
股东名称
的数量 种类 数量
贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066 人民币普通股 468,599,066
贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586 人民币普通股 200,832,586
贵阳市工商产业投资集团有限公司 153,853,380 人民币普通股 153,853,380
遵义市国有资产投融资经营管理有限责任
143,626,148 人民币普通股 143,626,148
公司
贵州神奇投资有限公司 100,118,819 人民币普通股 100,118,819
贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293
中融人寿保险股份有限公司－分红产品 88,574,427 人民币普通股 88,574,427
仁怀酱酒（集团）有限责任公司 68,159,688 人民币普通股 68,159,688
香港中央结算有限公司 61,961,169 人民币普通股 61,961,169
中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597
前十名股东中回购专户情况说明 -
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表
-
决权的说明
贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市工商产业投资集团有限公司、贵阳市投
上述股东关联关系或一致行动的说明 资控股集团有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系，
也属于中国证监会规定的关联方关系。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说
-
明
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
持有的有限售条件股 有限售条件股份可上市交易情况
序号 有限售条件股东名称
份数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量
2022.08（35000 股）
1 李延祥 385,000 35,000
2024.08（350000 股）
2022.08（35000 股）
2 王绍文 385,000 35,000
2024.08（350000 股）
2022.08（35000 股）
3 李瑞轩 385,000 35,000
2024.08（350000 股）
2022.08（34408 股）
4 杨桦 378,493 34,408
2024.08（344085 股）
2022.08（34234 股）
5 李湘铭 376,576 34,234
2024.08（342342 股）
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
2022.08（33907 股）
6 温梦琼 372,973 33,907
2024.08（339066 股）
2022.08（32507 股）
7 陈俊英 357,580 32,507
2024.08（325073 股）
2022.08（32375 股）
8 石银生 356,126 32,375
2024.08（323751 股）
2022.08（32176 股）
9 伍峰 353,956 32,176
2024.08（321780 股）
2022.08（32014 股）
10 胡纯予 352,163 32,014
2024.08（320149 股）
上述股东关联关系或一致行动
无
的说明
（七）截至报告期末前十名优先股股东情况表
1.优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户) 14
半年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 14
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
2.截至报告期末前十名优先股股东情况表
单位:股
前十名优先股股东持股情况
质押或冻结情
股东名称 报告期内增 期末持股数 况
比例(%) 所持股份类型 股东性质
（全称） 减 量 股份
数量
状态
交银施罗德资管－交通银行
人民币
－交银施罗德资管卓远 2 号 - 8,000,000 16.00 - - 其他
优先股
集合资产管理计划
华宝信托有限责任公司－华
人民币
宝信托－宝富投资 1 号集合 - 7,590,000 15.18 - - 其他
优先股
资金信托计划
中信保诚人寿保险有限公司 人民币
- 6,000,000 12.00 - - 其他
－盛世优选投资账户 优先股
中国邮政储蓄银行股份有限 人民币
- 5,000,000 10.00 - - 其他
公司 优先股
博时基金－民生银行－博时
人民币
基金－民生银行量化 1 期资 - 5,000,000 10.00 - - 其他
优先股
产管理计划
杭州银行股份有限公司－
人民币
“幸福 99”丰裕盈家 KF01 号 - 4,000,000 8.00 - - 其他
优先股
银行理财计划
创金合信基金－长安银行
“长盈聚金”白金专属年定
人民币
开净值型理财计划（19801 3,000,000 3,000,000 6.00 - - 其他
优先股
期）－创金合信长安创盈 1
号单一资产管理计划
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
江苏省国际信托有限责任公
人民币
司－江苏信托－禾享添利 1 - 2,410,000 4.82 - - 其他
优先股
号集合资金信托计划
人民币
中信保诚人寿保险有限公司 - 2,000,000 4.00 - - 其他
优先股
青岛银行股份有限公司－海
融财富创赢系列“财源滚滚” 人民币
2,000,000 2,000,000 4.00 - - 其他
开放式净值型人民币个人理 优先股
财计划（随心购 60 天）
根据公开信息，公司初步判断中信保诚人寿保险有限公
司－盛世优选投资账户与中信保诚人寿保险有限公司具
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股
有关联关系。除此之外，公司未知上述优先股股东之间、
东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系
或一致行动关系。
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
第三节 重要事项
一、总体经营情况讨论与分析
报告期内，面对复杂严峻的经济形势，本行坚持稳中求进工作总基
调，认真贯彻落实国家宏观经济政策和各项监管要求，紧紧围绕贵州省
“一二三四”总体发展思路和贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融
合发展，积极抢抓新国发 2 号文件重大机遇，以高质量发展为统揽，保
持战略定力，全力聚焦营销提质、质量提升、管理提效、作风提振，统
筹推进化风险、推改革、促发展各项工作，实现了较好的经营业绩。
经营规模保持增长。截至报告期末，资产总额 6,295.22 亿元，较年
初增加 208.36 亿元，增长 3.42%。贷款总额 2,688.66 亿元，较年初增
加 138.77 亿元，增长 5.44%，贷款增速高于资产增速。存款总额 3,726.73
亿元，较年初增加 129.29 亿元，增长 3.59%。零售转型成效显著，贡献
度不断提升，储蓄存款余额 1,599.47 亿元，较年初增加 147.73 亿元，
增长 10.18%。储蓄存款占存款总额的比例为 42.92%，较年初上升 2.57
个百分点。
经营业绩稳步提升。报告期内，实现营业收入 79.63 亿元，较上年
同期增加 6.89 亿元，同比增长 9.47%，实现归属于母公司股东的净利润
29.37 亿元，同比增长 0.52%；实现基本每股收益 0.80 元；加权平均净
资产收益率 12.08%（年化）；总资产收益率 0.98%（年化）。
监管指标总体平稳。截至报告期末，不良贷款率 1.64%，本行将密
切关注重点领域重点行业风险，加大风险化解和处置力度，保持资产质
量可控；拨备覆盖率 255.68%,拨贷比 4.19%,，拨备水平充足；资本充足
率 14.03%，一级资本充足率 11.87%，核心一级资本充足率 10.77%，分
别较年初上升 0.07 个百分点、0.12 个百分点和 0.15 个百分点，风险抵
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补能力较强。
二、报告期内公司从事的业务情况
（一）公司类业务
本行持续深化大公司金融体系改革，公司业务以传统信贷业务、投
行业务、绿色金融业务、贸金业务为支撑，打造政务金融、科技金融和
产业金融的定制化、数字化、特色化的产品和服务。围绕客户需求，本
行将综合化金融服务嵌入客户全生命周期，从市场洞察到产品研发、从
市场营销到后续服务整个价值链，力争成为服务地方重点战略、重点产
业、重点行业、绿色金融的首选银行，政府机构、特色产业、中小企业
的金融专业服务伙伴。
1.公司金融业务
报告期内，受国际环境复杂演变、国内疫情多点散发等超预期因素
影响，经济下行压力加大，本行以“稳经济、保主体”为重点，坚持银
政和银企“两条腿”走路，以精细化过程化管理为重要抓手，深化客户
经营，推动协同营销机制，做大做实基础客群，优化配置信贷资源，推
动公司业务高质量发展。
（1）客户经营情况
本行坚持“稳存量，拓增量”的发展思路，以重点客户、核心客户
的上下游及交易对手交易结算账户为突破口，加强总分支分层分级营销，
构建重点客户“五张清单”，对上市企业、拟上市企业、规上企业、纳税
大户、专精特新企业进行名单制管理，不断深化公司客户经营，夯实公
司存款基础。截至报告期末，本行对公存款 2,007.80 亿元。母公司对公
客户数 28.97 万户，较年初增加 1.05 万户。
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（2）信贷投放情况
本行主动服务疫情防控和经济发展大局，将自身发展深植地方发展，
围绕“四化”建设、贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展等
重大战略部署，加大对重点领域、重点区域、重点行业的信贷投放，加
大服务实体经济力度，在风险可控的前提下，积极支持制造业转型升级，
大力支持教育、医疗、民生行业和绿色金融领域，为保市场主体、稳住
地方经济大盘贡献金融力量。截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）
余额 2,216.14 亿元，较年初增加 196.3 亿元。一是聚焦重点领域建设。
全面跟进新国发 2 号文件和“四化”重点项目，精准推进项目营销，加
快业务报批、审批和落地进程，有效积累项目储备。截至报告期末，母
公司“四化”重点领域贷款 1,016.22 亿元，占对公贷款的 45.86%；其
中：新型城镇化贷款 615.32 亿元，占比 60.55%；新型工业化贷款余额
225.35 亿元，占比 22.18%；农业现代化贷款余额 97.74 亿元，占比 9.62%；
旅游产业化贷款余额 75.29 亿元，占比 7.41%。二是服务“强省会”建
设。立足区域定位和地方经济发展，加大贵阳贵安重大项目的信贷投放，
不断增强金融服务“强省会”的精准性、直达性和有效性。母公司强省
会领域贷款 1,187.36 亿元，较年初增加 19.26 亿元，占对公贷款余额的
53.58%。三是提升金融服务产业链效能，开展制造业金融服务年活动，
围绕“制造强国”战略全局和贵州省经济高质量发展主战略，助力贵州
制造业转型升级，实现金融赋能制造业强链补链，提升服务实体经济质
效。母公司制造业企业贷款 143.84 亿元，较年初增加 0.61 亿元。响应
国家政策，定向支持细分领域专业性强、精细化、创新力突出的“专精
特新”金融综合服务需求，母公司科技型企业贷款余额 115.78 亿元。四
是支持民生项目建设。聚焦住房、医疗、教育、养老等民生服务需求，
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
顺应服务型政府、智慧城市、数字化建设发展趋势，持续推动医疗、教
育等公共资源“金融＋非金融”综合服务平台建设，为机构客户提供更
加专业化、场景化、智慧化的金融服务方案。报告期内，上线全省首家
“贵阳市校外培训机构市级资金监管平台”，实现对校外培训机构合规经
营的有效监督；通过“省劳动用工大数据管理平台”实现农民工工资线
上代发和监管。截至报告期末，已与省内 22 家医院开展包括信息化建设、
结算等全方位合作。
2.投资银行业务
本行投资银行业务坚持服务实体经济，积极围绕轻资产模式，加强
产品开拓创新，持续推动投行业务向资产证券化、债券承销、结构化融
资、撮合业务等方面转型。一是积极推动标准化债券承销业务。大力发
展债务融资工具主承销业务，加快客户需求响应和产品包装，业务规模
稳步增长，报告期内新增直融产品两单，截至报告期末，主承销直融产
品存续规模 90.70 亿元，较年初增长 5.40 亿元。二是有序推动资产证券
化业务。信贷 ABS 方面，成功发行本行首单注册制不良资产支持证券“爽
誉 2022 年第一期不良资产证券化项目”，发行金额 7700 万元，拓宽不良
资产处置渠道；企业 ABS 方面，聚焦“贵阳+成都”两个重点区域、“CMBS+
基础设施收费权类 ABS”两个重点产品，助力企业发行证券化产品 7.2
亿元。
3.绿色金融业务
本行积极响应国家“双碳”目标和低碳循环发展理念，围绕贵州省
“大生态”战略行动、贵阳贵安“生态立市”等决策部署，深化绿色发
展理念，培养专业化绿色金融人才，发展“绿色金融+”，打造绿色生态
特色银行。报告期内，一是聚焦高端制造业、轨道交通、清洁能源、生
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态环境综合整治等重点领域，加大绿色贷款投放力度，加强绿色贷款业
务培训，提高分支行绿色项目识别能力，为绿色经济、低碳经济、循环
经济提供科学高效的金融支持，有效提升服务绿色项目的质效和水平。
截至报告期末，全行绿色贷款余额 254.69 亿元，较年初增加 27.2 亿元，
增长 11.96%，绿色贷款增速高于全行贷款平均增速。二是运用集团综合
化经营优势，推动形成以绿色信贷、绿色债券、绿色租赁为引擎，以绿
色发展基金、绿色 PPP 项目、绿色零售产品为补充的多层次多维度绿色
金融产品体系，为绿色企业提供精准高效服务，强化“绿色+”品牌效应。
截至报告期末，绿色租赁余额 157.68 亿元；绿色金融债券发行募集资金
投放余额 29.99 亿元，涉及绿色项目 29 个，分布在节能、污染防治、资
源节约与循环利用、清洁交通等领域。
4.国际业务和票据业务
国际业务方面，报告期内，本行严格执行国家外汇管理局各项法律
法规，坚守发展和风险两条底线，依法合规经营国际业务。一是通过提
供专业的国际结算产品和服务，持续做好传统跨境结算业务，大力支持
贸易融资和资本项目业务；二是积极开展外汇及跨境人民币便利化政策
宣传，引导市场主体树立汇率“风险中性”理念，增强汇率风险管理能
力。截至报告期末，母公司国际结算量为 1.71 亿美元。
票据业务方面，本行坚持稳健发展票据业务，通过票据业务持续支
持实体经济、助力民营企业融资。截至报告期末，母公司银行承兑汇票
余额 317.74 亿元，贴现及转贴现余额 75.17 亿元。
5.供应链金融
本行以金融科技带动产品创新，积极推动供应链金融线上化、数字
化革新，为客户提供精准的金融服务。依托供应链条上核心企业的优质
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
信用，通过爽融链 1+N+N 服务模式，为核心企业上游各层级供应商企业
提供免授信、免担保的供应链融资服务；根据企业交易模式，灵活运用
应收账款质押、存货质押等传统贸易融资产品为企业提供融资服务。截
至报告期末，爽融链项下保理融资余额 5.67 亿元，较年初增长 35%；共
计办理爽融链项下融资 213 笔，投放 7.57 亿元，涉及融资客户中小微企
业占比达到 99.21%。
（二）零售类业务
报告期内，本行坚持“以客户为中心”，加强零售业务板块间的统筹
协调，推动财富管理、普惠金融、消费金融和基础零售不断突破。持续
丰富“爽生活”系列场景，拓展“爽爽星期六”信用卡商圈资源，提供
更加丰富的权益服务；提升“爽盈门”品牌影响力，为客户创造更多财
富价值；响应“强省会”和监管对回归本源、服务实体的要求，持续丰
富“爽贷”系列产品，搭建新市民专属金融服务体系，成功落地全省首
笔“爽农贷-乡村振兴产业贷”；完善“一县一图”农金业务发展规划，
全面推动农村普惠金融综合服务点标准化建设，解决金融服务农村“最
后一公里”问题。
1.客户经营情况
一是深入推进零售业务数字化赋能。本行围绕打造区域“最佳财富
管理银行”和“个人客户体验最佳零售银行”转型目标，以客户需求和
体验为中心，深入推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，探
索零售数据的创新应用，通过客户画像实现对客户需求的精准洞察，利
用大数据建模技术，构建全客户、全产品、多渠道的智能营销体系，打
通前、中、后台之间的营销链路，实现营销活动全流程闭环管理，打造
“产品+生活”金融闭环生态圈，提升零售获客、活客效能。截至报告期
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末，母公司个人客户数 1,196.37 万户，较年初增加 15.97 万户；手机银
行累计注册用户达 542.56 万户，较年初增长 13.45 万户；累计交易笔数
1,180.06 万笔，交易金额 2,742.73 亿元。
二是推动客户分层分类管理纵深发展。以零售 AUM 值为抓手，牢固
树立“全量客户经营”理念，健全客户管理办法，建立“全量个人折效
客户数”指标体系，持续完善客户指标及标签体系，细化客户画像颗粒
度，主动识别客户特征、特性及特点，以代理代发客群、农金客群、有
贷客群、社保客群等重点客群营销为抓手，制定客群经营目标及策略，
将存量客户数量优势转化为存款增量优势。根据不同客群需求匹配共性
化金融服务，针对中高端客户定制“一对一”个性化服务，通过丰富零
售产品体系和权益体系，做大零售资产管理规模，进一步提升零售业务
价值贡献度。截至报告期末，储蓄存款余额 1,599.47 亿元，较年初增加
147.73 亿元，增长 10.18%，储蓄存款占存款总额的比例为 42.92%，较
年初上升 2.57 个百分点；个人客户年日均 AUM 共计 2,259.13 亿元，较
上年日均 AUM 增加 146.95 亿元。
2.零售信贷业务
报告期内，坚持大零售经营理念，落实高质量发展要求，有序推进
零售信贷业务发展，不断增强零售信贷业务获客、运营、风控和服务能
力，推动零售信贷数字化转型和经营模式革新升级，打造并不断完善“数
谷 e 贷”“爽按揭”“爽快贷”“爽农贷”四大“爽贷”系列品牌，围绕重
点需求领域，加强产品和服务创新，推出新市民爽贷系列特色金融服
务，进一步强化金融支持，继续对个人按揭贷款、个人生产经营性贷款
等实施延期还本付息政策,零售信贷服务质效有效提升。截至报告期末，
本行母公司零售贷款（不含信用卡）余额 372.18 亿元，较年初增加 2.85
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亿元。
个人生产经营性贷款方面，积极贯彻国家普惠金融政策，执行延期
还本付息、减费让利、收费减免等政策，在风险可控的前提下，实现个
人生产经营性贷款可持续发展，截至报告期末，本行个人生产经营性贷
款余额 142.82 亿元。
个人住房类按揭贷款方面，坚决贯彻国家宏观审慎政策，全面落实
房地产长效机制，坚持“房住不炒”定位，严格执行差别化住房信贷政
策，合理调整个人住房贷款执行利率，优先支持购买普通自住房的居民；
本行高度重视住房按揭风险管理，严格准入管理，精选优质楼盘，密切
关注合作企业和楼盘状况，积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、
保稳定”金融服务，维护住房消费者合法权益，促进房地产业良性循环
和健康发展。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额 190.83 亿元，
较年初增加 11.79 亿元，资产质量稳定，整体风险可控。
个人综合消费贷款方面，针对不同的消费场景和消费群体，不断优
化消费贷系列产品，推出“新市民爽快贷”、“爽快贷医护专享”等专
属金融产品和服务，实现精准营销，有效触达客户，提升客户体验。截
至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额 16.03 亿元，
同比增加 0.85 亿元；其中，“爽快贷”余额 11.43 亿元，同比增加 4.92
亿元，“爽快贷”业务规模占个人综合消费贷款的比重为 71.30%。
个人涉农贷款方面，积极下沉农村金融市场，开展爽农贷业务专项
调研，制定产品优化方案；深化与省农担合作，在现有“28”风险分担
机制、快捷担保、新农直通车等业务基础上，推动贵州省“乡村振兴产
业贷”产品方案在本行落地，实现“爽农贷-乡村振兴产业贷”达到上线
条件，切实保障普惠信贷资源向涉农群体重点倾斜。
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3.普惠金融业务
报告期内，本行贯彻落实监管部门“量增、面扩、价降、提质”政
策导向，坚持普惠“小企业、大事业、无止境”的发展意识，做深、做
细、做实、做优普惠业务，积极提升小微企业金融服务能力和水平。一
是建立健全统筹管理机制。出台《关于 2022 年全行普惠两增贷款占比提
升的工作方案》《关于对个人生产经营性贷款、普惠公司贷款、个人按揭
贷款继续实施延期还本付息的方案》 贵阳银行小微企业敢贷愿贷能贷会
贷长效机制方案》，从完善尽职免责制度、加强内部考核激励、健全保障
机制、改善服务方式等方面，全面贯彻落实监管要求，增强“敢贷愿贷”
内生动力，提高“能贷会贷”服务能力；构建梯次发展的“一行一策”
管理机制，组建专门团队，成立零售普惠业务督导小组，全力推动普惠
业务发展；围绕“链、群、优、新”小微客群，建立健全零售普惠信贷
业务任务督导过程管理机制、营销过程管理机制、常态化不良过程管理
机制，零售普惠信贷业务标准化流程打造加速推进。二是加强产品创新。
依托金融科技，完善“数谷 e 贷”系列产品体系，开发并不断完善线下
税源贷（企业版），创新推出“电力贷”“医保贷”，支持电力、医疗产业
链上企业发展，助力企业扩大生产、稳健经营。三是加强风险管理体系
建设。梳理零售普惠业务操作风险控制措施 124 条，持续开展贷款用途
合规性非现场检查、专项检查等，保障业务稳健发展；上线智能外呼催
收系统，提升贷款催收效率；实行不良贷款清单式管理，严防劣变和逾
期风险，有效控制资产质量。
报告期内，本行新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两
控”口径）123.19 亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率 5.22%，
同比下降 40 个 BP。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额 283.56 亿元，
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
较年初增加 16.88 亿元，增速 6.33%；有余额贷款户数 35948 户。报告
期内，普惠两增贷款不良率控制在监管要求范围内（不高于全行各项贷
款不良率 3 个百分点）。
4.信用卡业务
本行信用卡业务坚持高质量发展，围绕“获客活客、分期营销、场
景构建、提振消费、风险防范”，精准发力、提升管理，积极推动信用卡
业务“量、质、效”协同发展。一是提升获客活客能力，以客户体验为
导向，注重“开卡-激活-绑卡-消费”一体化服务，优化前端流程，实现
秒批发卡，开通主流第三方支付平台“一键绑卡”功能；二是分期营销，
持续升级特色分期产品“爽心分”品牌形象，聚焦目标客群重点开展营
销，提升信用卡业务收入贡献；三是强化消费场景建设，提升“爽爽星
期六”商圈品牌效应，重点布局特色美食、超市等高频小额消费场景，
构建线上消费金融生态圈；四是提振消费，配合推动“多彩贵州˙助商
惠民”消费券的发放，叠加信用卡活动权益，“折上折、惠上惠”，提升
促销效应和市场消费活跃度；五是严格把控风险，完成贷前风控体系优
化升级，强化贷中反诈管控能力，完善贷后管理策略和手段，持续提高
信用卡全流程风险管控水平。截至报告期末，信用卡累计发卡 160.90
万张，激活率 83.76%。
5.财富管理业务
报告期内，本行以打造“省内最佳财富管理银行、西南地区财富管
理标杆城商行”为目标，紧紧围绕“以客户为中心”经营理念，精耕细
作区域财富市场，为客户提供更加专业的财富管理服务。一是开创核心
客群经营新局面。完善客户分层、分群、分级经营体系，构建“阶梯提
升、圈群营销、循序渐进”三大存量客户经营模式，聚焦归巢客群、保
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留客群、代发客群、个贷客群、私行客群等核心客群精准施策，围绕客
户一体化经营，加强业务协调与交叉营销，组织开展“贵虎添福”、“爽
爽理财节”、“晋级财客，悦享好礼”、基金尖兵大赛、首届爽盈门财富节
等多样化专题活动，深挖客户价值，提升获客、活客效能，实现财富客
户数量提质扩容。截至报告期末，母公司服务财富客户数共计 33.98 万
户，较年初增加 2.77 万户，增长 8.88%；管理财富客户资产规模 1,735.94
亿元，较年初增加 100.88 亿元，增长 6.17%。二是做强“爽盈门”财富
品牌，持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富全
产品超市和“爽心享”十大增值权益体系，实现由单一产品销售向产品
交叉营销、资产配置服务转型。三是构建财富管理价值循环链。强化财
富顾问队伍建设，通过举办内训师训练营、爽盈门财富之星等技能竞赛，
全力提升财富顾问团队专业素质和服务能力；精准挖掘私行客户金融及
非金融需求，精细设计中高端客户一对一资产配置方案，在提升资产配
置能力为客户创造财富价值的同时，提升财富管理对零售业务综合贡献
度和竞争力的良性循环。
报告期内，本行荣获 2022 年“金誉奖”—“卓越财富管理城市商业
银行”“卓越财富服务能力银行”，贵阳银行私人银行客户专属借记卡
荣获 2022ICMA 依兰奖—“最佳独特创新奖”，获得客户对本行财富管理
服务的高度认可。
（三）金融市场及同业业务
本行金融市场业务围绕做优资产结构配置和流动性管理策略的基础
上，注重对经济基本面、货币政策及金融形势的研究分析，通过加强负
债主动管理，优化资产负债结构，强化交易能力和市场研判，灵活执行
资产配置及交易策略，严控同业业务风险，实现金融市场业务稳健发展。
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
报告期内，一是加强负债主动管理，优化同业负债结构，推进同业
存单发行业务，报告期内累计发行同业存单93期，发行面额605.6亿元，
较上年同期增长42.4%，有效丰富了负债来源，拓展了融资渠道。二是优
化资产结构，保持以利率债投资为主、非利率债及同业投资为辅的投资
结构，资产安全性较高，严格控制业务占用风险加权资产和广义信贷规
模；同时，加强同业研究及投资策略沟通交流，积极调整债券投资策略，
合理控制投资久期，提升投资收益。三是强化交易能力，作为央行2022
年度公开市场一级交易商，切实履行传导和执行央行货币政策的义务，
并根据业务需求，积极参与央行公开市场操作逆回购、票据互换、中期
便利等央行公开市场业务；作为记账式国债、国家开发银行金融债券、
贵州省地方政府债的承销商，有序推进债券承销；积极拓展新业务资质，
保持银行间市场交易活跃度。四是积极拓展业务渠道，持续深化与银行、
证券、基金、保险等各类金融同业机构的合作与交流，为实体企业客户
提供更为优质的金融服务。
（四）资产管理业务
报告期内，本行密切跟踪金融市场动态，以产品结构调整为主线，
有序压降现金管理类产品，实现“投研、合规、创新、运营”水平全面
提升，推进资管业务高质量发展。一是提升投研能力，提高市场化竞争
力。紧盯市场机会，横向拓宽研究边界、纵向拓展研究深度，形成涵盖
宏观经济、微观经济、行业研究、信用评级等方面的完整投研体系，制
定 2022 投资策略报告，并将投资策略贯彻到各产品管理，研发股基、债
基投资管理模型，进一步提升投研能力。二是加强风险合规管控，提升
合规管理水平。面对新的监管和市场形势，坚守合规底线，稳步推进产
品转型，更好地满足客户投资理财需求。三是创新产品运作模式，不断
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
丰富产品体系内涵及外延。打造“多体系、多类型、多期限”的理财产
品库，满足客户个性化需求。同时，优化产品运作模式，丰富发展固定
收益类、混合类、权益类产品体系,持续提升客户体验。四是充分运用科
技赋能，提升运营效率。做好渠道销售功能开发及页面产品要素展示优
化，提升客户体验及投资者服务质量。
截至报告期末，本行存续理财产品 154 只，存续余额 821.67 亿元。
报告期内，累计实现中间业务收入 1.95 亿元。
（五）信息科技建设
报告期内，本公司持续深化信息科技改革，推进制度完善及系统建
设，推动科技管理更精细，风险管控更有力，科技服务更高质，业务与
科技融合更深入，充分发挥信息科技的支持保障作用和赋能驱动作用，
为业务发展提供有力支撑。一是完善融合工作制度及团队建设，上线试
运行科技管理平台，业务与科技融合工作效率进一步提升，实施流程更
为科学、规范。二是稳步推进国产数据库核心业务系统建设项目及其他
重要系统的信息科技应用创新工作，不断提升核心技术自主可控能力。
三是升级大数据平台、数据仓库等数据中台系统，数据支持体系服务能
力进一步增强，为业务的数据应用提供更有力的支撑。四是推进黑名单
管理系统、大额风险暴露系统、对公信贷审批辅助模型等的开发建设，
为风险管理提供技术与数据支持，协助提升风险管控的质效。五是持续
建设手机银行、微信银行等服务渠道，实现社保卡线上申领及补换等功
能，丰富系统功能性，为客户提供更为便捷贴心的服务体验。
三、报告期内主要经营情况分析
（一）主营业务分析
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币 千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变动（%）
营业收入 7,963,307 7,274,313 9.47
营业支出 -4,735,972 -3,987,430 18.77
营业利润 3,227,335 3,286,883 -1.81
经营活动产生的现金流量净额 -5,610,412 -18,225,289 -69.22
投资活动产生的现金流量净额 -1,402,619 15,530,676 -109.03
筹资活动产生的现金流量净额 4,366,972 650,578 571.24
2. 业务收入分布情况
报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为 72.10 亿元，较上年增
加 3.55 亿元，主要系发放贷款及垫款规模增加所致；存放同业、存放中
央银行、拆出资金、买入返售金融资产的业务收入减少主要系相关业务
日均规模较上年同期减少所致；其他项目收入较上年同期增加 0.86 亿元，
同比增长 17.62%，主要是交易性基金投资收益增加所致。
单位：人民币 千元
业务种类 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变动（%）
发放贷款及垫款 7,209,710 6,854,296 5.19
存放同业 29,479 42,732 -31.01
存放中央银行 232,034 254,879 -8.96
长期应收款 1,013,395 993,143 2.04
拆出资金 7,688 49,550 -84.48
买入返售金融资产 185,704 256,788 -27.68
债券（及其他投资） 2,645,554 2,422,283 9.22
信托及资管计划 3,289,396 3,341,594 -1.56
手续费及佣金收入 477,299 500,652 -4.66
其他项目收入 575,667 489,412 17.62
3. 营业收入地区分布情况
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
地区
营业收入 占比（%） 营业收入 占比（%）
贵州省 7,106,603 96.62 6,439,927 97.47
其中：贵阳市 3,685,488 50.11 3,309,062 50.08
四川省 248,805 3.38 167,082 2.53
合计 7,355,408 100 6,607,009 100
注：1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
4. 财务报表中增减变化幅度超过 30%的项目及变化情况
单位：人民币 千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比增减（%） 变动主要原因
利润表项目
交易性基金投资收益增加
投资收益 550,692 414,001 33.02
的影响
公允价值变动损益 -13,380 60,821 -122.00 交易性公允价值变动
汇兑收益 262 612 -57.19 汇兑损益减少
其他业务收入 5,799 11,275 -48.57 租金收入减少
资产处置收益 91 64 42.19 资产处置损益增加
其他收益 32,203 2,639 1,120.27 政府补助增加
（二）资产情况
1. 贷款和垫款
截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额 2,688.66 亿元，较年初增
加 138.77 亿元，增长 5.44%。对公贷款余额 2,216.14 亿元，较年初增
长 6.57%，占贷款总额比例为 82.43%；个人贷款余额 472.53 亿元，较年
初增长 0.48%，占贷款总额比例为 17.57%。
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
类别
金额 占比（%） 金额 占比（%）
企业贷款和垫款 214,153,868 79.66 205,310,525 80.52
个人贷款和垫款 47,252,623 17.57 47,029,147 18.44
贴现 7,459,932 2.77 2,649,573 1.04
贷款和垫款本金总额 268,866,423 100 254,989,245 100
2. 企业贷款投放的行业情况
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
行业 占贷款总额 占贷款总额
贷款余额 贷款余额
比例（%） 比例（%）
建筑业 61,572,135 22.90 61,460,784 24.10
批发和零售业 26,367,424 9.81 23,233,628 9.11
房地产业 21,507,133 8.00 19,059,218 7.47
水利、环境和公共设施管理和投资业 19,526,707 7.26 19,463,189 7.63
租赁和商务服务业 16,479,914 6.13 16,620,380 6.52
交通运输、仓储及邮政业 17,625,079 6.56 16,469,943 6.46
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
制造业 15,047,995 5.60 14,931,960 5.86
农、林、牧、渔业 9,101,886 3.39 8,383,190 3.29
教育 8,236,150 3.06 8,054,166 3.16
卫生、社会保障和社会福利业 6,175,416 2.30 6,277,915 2.46
采矿业 5,054,295 1.88 4,599,516 1.80
住宿和餐饮业 2,515,453 0.94 2,132,551 0.84
电力、燃气及水的生产和供应业 1,995,548 0.74 1,739,504 0.68
居民服务和其他服务业 980,584 0.36 860,896 0.34
信息传输、计算机服务和软件业 872,288 0.32 1,330,399 0.52
文化、体育和娱乐业 752,374 0.28 731,124 0.29
科学研究、技术服务和地质勘察业 368,037 0.14 279,910 0.11
公共管理和社会组织 86,350 0.03 90,400 0.04
买断式转贴现 7,349,032 2.73 2,241,425 0.88
合计 221,613,800 82.43 207,960,098 81.56
3. 贷款按地区划分占比情况
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
地区
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
贵州省 252,478,878 93.90 239,270,339 93.84
其中：贵阳市 122,165,490 45.44 115,178,178 45.17
四川省 16,387,545 6.10 15,718,906 6.16
合计 268,866,423 100 254,989,245 100
4. 前十名贷款客户情况
报告期内，本行进一步加强大额客户集中度管理，压降贷款集中度。
严格落实监管大额风险暴露管理要求，加强集团关联关系识别；设置大
额授信占比指标限额及预警值，按季监测,落实管控。
单位：人民币 千元
占贷款总额比例 占资本净额的比例
序号 贷款户名 2022 年 6 月 30 日
（%） (%)
1 A 客户 3,832,172 1.43 5.88
2 B 客户 3,510,000 1.31 5.38
3 C 客户 1,840,667 0.68 2.82
4 D 客户 1,561,000 0.58 2.39
5 E 客户 1,532,100 0.57 2.35
6 F 客户 1,517,800 0.56 2.33
7 G 客户 1,512,740 0.56 2.32
8 H 客户 1,471,720 0.55 2.26
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
9 I 客户 1,467,060 0.55 2.25
10 J 客户 1,445,000 0.53 2.23
合计 19,690,259 7.32 30.21
5. 贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
质押贷款 93,542,250 34.79 88,265,065 34.61
抵押贷款 79,116,658 29.43 76,054,637 29.83
保证贷款 63,364,524 23.57 58,515,743 22.95
信用贷款 32,842,991 12.21 32,153,800 12.61
合计 268,866,423 100.00 254,989,245 100.00
6. 个人贷款结构
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
个人住房贷款 19,083,318 40.39 17,903,613 38.07
个人经营性贷款 19,689,098 41.67 20,566,535 43.73
信用卡透支 6,102,486 12.91 6,088,362 12.95
其他 2,377,721 5.03 2,470,637 5.25
合计 47,252,623 100 47,029,147 100.00
7. 买入返售金融资产情况
单位：人民币 千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 1,198,497 91.90 1,094,721 84.96
同业存单 105,600 8.10 193,820 15.04
小计 1,304,097 100 1,288,541 100
应计利息 404 539
减值准备 -1,212 -1,183
合计 1,303,289 1,287,897
（三）负债情况
1. 客户存款构成
截至报告期末，本行存款本金总额 3,726.73 亿元，较年初增加
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
129.29 亿元，增长 3.59%；对公存款余额 2,007.80 亿元，较年初减少
12.04 亿元，下降 0.60%,主要是受宏观经济影响，经济下行压力加大，
企业资金回笼减少；储蓄存款余额 1,599.47 亿元，较年初增加 147.73
亿元，增长 10.18%。储蓄存款占存款总额的比例为 42.92%，较年初上升
2.57 个百分点。
单位：人民币 千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
对公客户存款
活期 89,224,658 89,637,308
定期 111,555,525 112,346,679
小计 200,780,183 201,983,987
对私客户存款
活期 39,187,472 38,734,275
定期 120,759,517 106,439,704
小计 159,946,989 145,173,979
财政性存款 190,979 240,675
汇出汇款及应解汇款 50,612 47,190
保证金存款 11,703,744 12,298,037
存款本金总额 372,672,507 359,743,868
应计利息 8,364,836 7,684,519
合计 381,037,343 367,428,387
2. 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币 千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
同业存放 4,322,476 8,381,038
其他金融机构存放 26,583,919 28,346,137
应计利息 287,212 451,265
合计 31,193,607 37,178,440
3. 卖出回购金融资产情况
单位：人民币 千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
债券 6,109,955 7,048,732
应计利息 323 747
合计 6,110,278 7,049,479
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
（四）利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 79.63 亿元，较上年同期增加 6.89
亿元，同比上升 9.47%，主要由于利息净收入较上年同期增加 6.50 亿元，
投资收益较上年同期增加 1.37 亿元；营业支出 47.36 亿元，较上年同期
增加 7.49 亿元，同比增长 18.77%，主要是信用减值损失较上年同期增
加 5.70 亿元，其他资产减值损失较上年同期增加 1.94 亿元；实现归属
于母公司股东的净利润 29.37 亿元，同比增长 0.52%。
单位：人民币 千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
营业收入 7,963,307 7,274,313
利息净收入 7,064,676 6,414,747
手续费及佣金净收入 322,964 370,154
投资收益 550,692 414,001
公允价值变动损益 -13,380 60,821
汇兑损益 262 612
其他业务收入 5,799 11,275
资产处置损益 91 64
其他收益 32,203 2,639
营业支出 -4,735,972 -3,987,430
税金及附加 -71,017 -74,799
业务及管理费 -1,811,705 -1,823,034
信用减值损失 -2,659,689 -2,089,597
其他资产减值损失 -193,561 -
营业利润 3,227,335 3,286,883
加：营业外收入 1,940 2,002
减：营业外支出 -2,098 -1,715
利润总额 3,227,177 3,287,170
减：所得税费用 -217,987 -275,768
净利润 3,009,190 3,011,402
少数股东损益 72,309 89,745
归属于母公司股东的净利润 2,936,881 2,921,657
1. 利息净收入
报告期内，本行实现利息收入 146.13 亿元，较上年同期增加 3.98
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
亿元，增长 2. 80%；利息支出 75.48 亿元，较上年同期减少 2.52 亿元，
下降 3.23%；利息净收入 70.65 亿元，较上年同期增加 6.50 亿元，增长
10.13%。
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入 14,612,960 100 14,215,265 100
发放贷款及垫款 7,209,710 49.35 6,854,296 48.22
存放同业 29,479 0.20 42,732 0.3
存放中央银行 232,034 1.59 254,879 1.79
长期应收款 1,013,395 6.93 993,143 6.99
拆出资金 7,688 0.05 49,550 0.35
买入返售金融资产 185,704 1.27 256,788 1.8
债券及其他投资 2,645,554 18.10 2,422,283 17.04
信托及资管计划 3,289,396 22.51 3,341,594 23.51
利息支出 -7,548,284 100 -7,800,518 100
同业存放和拆放 -877,744 11.63 -1,221,441 15.66
向中央银行借款 -377,595 5.00 -265,967 3.41
吸收存款 -4,644,138 61.53 -4,679,711 59.99
卖出回购金融资产款 -226,088 3.00 -206,418 2.65
发行债券 -1,410,354 18.68 -1,426,981 18.29
其他 -12,365 0.16 - -
利息净收入 7,064,676 6,414,747
2. 非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入 8.99 亿元，较上年同期增加 0.39
亿元，同比上升 4.54%。其中，手续费及佣金净收入 3.23 亿元，较上年
同期减少 0.47 亿元，同比下降 12.75%，主要是积极落实减费让利，并
持续压降非标规模，投行业务手续费及佣金收入较上年同期减少 0.6 亿
元。投资收益 5.51 亿元，较上年同期增加 1.37 亿元，增长 33.02%，主
要是由于 2021 年上半年受债券市场利率波动影响，交易性金融资产取得
的收益及其他债权投资处置损益减少，2022 年上半年本行加强宏观研判
分析，投资收益有所上升。
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 322,964 35.94 370,154 43.06
其中：手续费及佣金收入 477,299 53.11 500,652 58.24
手续费及佣金支出 -154,335 -17.17 -130,498 -15.18
投资收益 550,692 61.28 414,001 48.16
公允价值变动损益 -13,380 -1.49 60,821 7.08
汇兑损益 262 0.03 612 0.07
其他业务收入 5,799 0.65 11,275 1.31
资产处置损益 91 0.01 64 0.01
其他收益 32,203 3.58 2,639 0.31
合计 898,631 100.00 859,566 100.00
（1）手续费及佣金收入
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
结算手续费收入 25,227 5.28 18,356 3.67
代理业务手续费收入 53,675 11.25 47,844 9.56
银行卡手续费收入 48,637 10.19 58,972 11.78
投资银行业务手续费收入 94,076 19.71 154,325 30.82
理财产品手续费收入 195,028 40.86 175,803 35.11
担保及承诺手续费收入 30,840 6.46 29,370 5.87
其他手续费收入 29,816 6.25 15,982 3.19
合计 477,299 100.00 500,652 100.00
（2）投资收益
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产取得的收益 534,778 97.11 441,046 106.53
其他债权投资处置损益 15,914 2.89 -27,045 -6.53
合计 550,692 100.00 414,001 100.00
（3）公允价值变动损益
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产公允价值变动 -13,583 101.52 60,878 100.09
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
衍生金融资产公允价值变动 203 -1.52 -57 -0.09
总计 -13,380 100.00 60,821 100.00
3. 业务及管理费
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工工资及福利 1,172,533 64.72 1,193,165 65.45
业务费用 279,380 15.42 264,161 14.49
租赁费 7,481 0.41 17,256 0.95
固定资产折旧 186,939 10.32 189,206 10.38
长期待摊费用摊销 57,199 3.16 56,759 3.11
无形资产摊销 30,125 1.66 25,613 1.40
使用权资产折旧费 61,251 3.38 51,545 2.83
其他 16,797 0.93 25,329 1.39
合计 1,811,705 100.00 1,823,034 100.00
4. 信用减值损失
公司发放贷款及垫款信用减值损失 24.23 亿元，同比增加 13.50 亿
元的主要原因是当前经济形势不确定和不稳定因素较多，基于整体风险
形势判断，公司前瞻性计提损失准备，以提升风险抵补和损失吸收能力。
单位：人民币 千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款及垫款减值损失 2,422,725 91.09 1,072,831 51.34
金融投资减值损失 163,900 6.16 822,056 39.34
信用承诺减值损失 23,584 0.89 132,023 6.32
长期应收款减值损失 69,895 2.63 86,899 4.16
其他 -20,415 -0.77 -24,212 -1.16
合计 2,659,689 100.00 2,089,597 100.00
5. 所得税费用
单位：人民币 千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
当期所得税 864,557 596,164
递延所得税 -646,570 -320,396
合计 217,987 275,768
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贵阳银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
（五）股东权益变动分析
单位：人民币 千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变动（%）
股本 3,656,198 3,656,198 0.00
其他权益工具 4,992,896 4,992,896 0.00
其中：优先股 4,992,896 4,992,896 0.00
资本公积 7,995,210 7,999,184 -0.05
其他综合收益 -221,249 -221,364 -0.05
盈余公积 4,127,950 4,127,950 0.00
一般风险准备 7,361,802 6,934,722 6.16
未分配利润 26,279,224 24,858,294 5.72
归属于母公司股东权益合计 54,192,031 52,347,880 3.52
少数股东权益 1,916,024 1,712,221 11.90
股东权益合计 56,108,055 54,060,101 3.79
贵阳银行股份有限公司董事会
2022 年 8 月 26 日
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