贵阳银行股份有限公司
BANK OF GUIYANG CO.,LTD.
2022 年年度报告摘要
（股票代码：601997）
二〇二三年四月
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
第一节 重要提示
一、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成
果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到http://www.sse.com.cn
网站仔细阅读年度报告全文。
二、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告
所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的
真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
三、本行第五届董事会2023年度第二次会议于2023年4月28日审议通
过了2022年年度报告及摘要，本次会议应出席董事13名，亲自出席董事
12名，因工作原因,田露董事委托戴国强独立董事表决。
四、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行出具了标准无
保留意见的审计报告。
五、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责
人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真
实、准确、完整。
六、经董事会审议的报告期利润分配预案
本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记
在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税）,共计派
发现金股利1,096,859,422.80元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。
七、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，
除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列
示。
-1-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
第二节 公司基本情况
一、公司简介
股票简称 贵阳银行 股票代码 601997
优先股简称 贵银优1 优先股代码 360031
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 董静 李虹檠
贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天
办公地址
会展城B区金融商务区东区1-6栋 会展城B区金融商务区东区1-6栋
电话 0851-86859036 0851-86859036
电子信箱 gysh_2007@126.com gysh_2007@126.com
二、报告期内公司所处行业情况
2022 年，面对复杂多变的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展任务，
我国坚持稳中求进，加大宏观调控力度，应对超预期因素冲击，发展质
量稳步提升，就业物价基本平稳，经济社会大局保持稳定，全年国内生
产总值（GDP）同比增长 3.0%，经济总量突破 120 万亿元。银行业响应
国家及监管政策，积极应对超预期因素冲击，在审慎经营前提下增加信
贷投放，坚决支持稳住宏观经济大盘，全力支持稳增长稳市场主体稳就
业，助力经济转型升级高质量发展，提升金融服务实体质效，着力防范
化解金融风险，守住不发生系统性风险的底线。商业银行资产规模和利
润保持稳健增长，风险抵补能力整体充足，信贷资产质量总体稳定，流
动性水平保持稳健。2022 年末，我国银行业金融机构本外币资产总额
379.4 万亿元，同比增长 10.0%。商业银行不良贷款率 1.63%，较年初下
降 0.1 个百分点。流动性覆盖率为 147.41%，较年初上升 2.11 个百分点；
流动性比例为 62.85%，较年初上升 2.53 个百分点；2022 年全年，商业
-2-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
银行累计实现净利润 2.3 万亿元,同比增长 5.4%。
三、报告期内公司从事的业务情况
本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、
中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；
提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业
务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监
管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇
款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨
询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。
（一）公司类业务
报告期内，受多种超预期因素影响，经济下行压力加大，本行以“稳
经济、保主体”为重点，立足服务实体经济，抢抓新国发 2 号发展新机
遇，切实落实金融支持经济社会发展的政策措施，加快战略转型，优化
业务结构，增强服务地方经济、服务客户和业务管理综合水平，实现公
司类业务稳健发展。
1.公司金融业务
（1）客户经营情况
本行坚持存款立行，按照稳存量、拓增量思路，以客户和账户为重
要抓手，大力开展对公拓户行动和制造业服务年活动，不断深化公司客
户分层分类经营，夯实公司存款基础。大客户方面，重点聚焦本地百强、
本地龙头企业、上市公司、大型地方国有企业等，建立战略合作关系，
深化战略客户合作，通过总分支三级持续配置专属的营销服务团队提供
高效、综合服务，制订“一户一策”营销方案，全面挖掘客户价值。中
-3-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
型客户方面，聚焦“专精特新”、“小巨人”、核心企业供应链上下游、优
势产业集群、细分市场及地方优势行业排头兵客户等优质客群，积极吸
收优质中型客户。小微客户方面，依托供应链、产业链、商业圈、企业
群等平台，批量化做好小微企业客户账户拓展和成长陪伴，为客户提供
便捷的金融及结算服务，争取成为中小客户的主办行。截至报告期末，
本行对公存款余额 2,000.23 亿元；母公司对公客户 30.83 万户，较年初
增加 2.91 万户。
（2）信贷投放情况
作为立足地方的法人金融机构，本行坚持与地方发展共生共荣，报
告期内，围绕贵州省“四化”建设、贵阳市“强省会”五年行动、贵阳
贵安协同融合发展等重大战略部署，持续加大对重点领域、重点区域、
重点行业的信贷投放，在风险可控的前提下，积极服务实体经济，支持
制造业转型升级，大力支持普惠金融、绿色金融、科技金融、乡村振兴，
服务地方发展大局。截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）余额 2,370.39
亿元，较年初增加 290.79 亿元，增长 13.98%。
服务地方重大战略。一是紧紧围绕贵州省“四新”主攻“四化”的
主战略、“四区一高地”的主定位，持续加大贵州省内重点领域信贷支持
力度，提高信贷资金投放精准直达性，报告期内，母公司累计发放“四
化”贷款 395.00 亿元，截至报告期末，全行“四化”领域贷款余额 1,413.63
亿元，较年初增加 165.11 亿元，增幅 13.22%，其中：新型工业化 251.24
亿元，占比 17.77%；新型城镇化 935.25 亿元，占比 66.16%;农业现代化
115.37 亿元，占比 8.16%；旅游产业化 111.76 亿元，占比 7.91%。二是
积极融入“强省会”战略，抢抓贵阳贵安新型工业产业发展体系建设、
“一核三中心多组团”城市格局等重大机遇，研究制定了《中共贵阳银
-4-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
行股份有限公司委员会关于金融支持“强省会”五年行动的实施意见》，
将信贷资源优先向贵阳贵安“1+7+1”重点工业产业、“1+5+8”园区主特
产业、城镇四改和城市更新等领域聚集，全力助推“强省会”重大项目
实施。报告期内累计发放“强省会”领域贷款 384.15 亿元，截至报告期
末，投向“强省会”领域贷款余额 1,099.82 亿元，较年初增加 126.2 亿
元，增幅 12.96%。
服务实体经济。围绕制造业、民营企业、绿色金融、科技金融、乡
村振兴等实体领域，提升金融服务实体经济质效。一是支持以数字经济
为引领的现代产业体系建设，开展“制造业金融服务年”活动，围绕龙
头、上市、专精特新等企业做好信贷支持，推动战略新兴产业、新兴制
造业及传统产业提质升级。截至报告期末，本行制造业企业贷款余额
172.91 亿元，较年初增加 18.19 亿元，增幅 11.76%；二是支持优质民营
企业发展，持续优化贷款流程、审批环节和服务水平，民营企业贷款余
额 385.82 亿元，增幅 0.38%。三是支持科技型企业发展，根据科技型企
业的不同发展阶段特点，专门设计科技型企业信用评级模型，采用商标
权、专利权、软件著作权等知识产权作为质押担保方式，拓宽科技型企
业的融资渠道，母公司科技型企业贷款余额 115.78 亿元。
助力企业复工复产。报告期内，受经济下行等因素影响，部分客户
面临暂时经营困难，按照省政府发布的复工复产复市，促进经济恢复提
振行动方案 56 条系列措施的具体要求，本行制定了《贵阳银行 2022 年
“稳增长保主体”工作方案》《贵阳银行小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制
方案》等文件，在坚守风险底线的前提下，加大对重点领域和薄弱环节
的信贷支持，强化困难行业市场主体金融帮扶，做到应贷尽贷、尽快放
贷，不盲目抽贷、压贷、断贷。
-5-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
支持民生项目建设。围绕教育、医疗、社保等民生需求及痛点问题，
持续深化银政合作，不断提高线上线下场景建设，优化业务办理流程。
截至报告期末，已与省内 22 家医院开展包括信息化建设、结算等方面的
合作；通过贵州省劳动用工大数据综合服务平台代发的项目 1530 个，较
年初增加 482 个；代发总人数 144090 人，较年初增加 82421 人；代发金
额 316,466.75 万元，较年初增加 209,662.74 万元。同时，积极服务贵
阳市城市更新建设，改善居民居住环境。以贵阳贵安“一圈两场三改”
为抓手，重点支持核心区域内市场化运行、资金可封闭监管的停车场和
农超市场项目建设，“一圈两场三改”项目投放金额 18.66 亿元；围绕城
市更新、老旧小区及背街小巷改造，积极对接棚户区改造、老旧小区改
造、背街小巷改造项目实施计划，授信金额共计 15.64 亿元。
2.投资银行业务
报告期内，本行持续优化投资银行业务产品结构，积极探索产品创
新，发展债券承销、资产证券化业务，拓宽企业融资渠道，提升服务实
体经济质效。一是积极推动债券承销业务，通过直接融资有效支持实体
经济发展。报告期内新增债券主承销单数 5 只，在全省 21 家有实际发行
的主承机构中排名第 3 位，市场份额在贵州省同业市场靠前。截至报告
期末，累计帮助企业发行直融工具 21 只，发行规模达 121.2 亿元。二是
持续探索资产证券化创新。信贷 ABS 方面，成功发行两期不良资产证券
化项目，发行金额共计 1.3 亿元，成为西部首家、全国第四家在银行间
债券市场发行对公不良 ABS 的城商行。企业 ABS 方面，聚焦“贵阳+成都”
两个重点区域、“CMBS+基础设施收费权类 ABS”两个重点产品，截至报
告期末，助力企业新增发行证券化产品 7.54 亿元，其中贵阳公交绿色资
产收费收益权 ABS 落地 4.7 亿元，助力经济绿色可持续发展。
-6-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
3.绿色金融业务
报告期内，本行积极响应国家“双碳”目标和低碳循环发展理念，
围绕贵州省“大生态”战略行动、贵阳贵安“生态立市”等决策部署，
立足贵安新区绿色金融改革创新试点建设，以服务经济社会绿色高质量
发展为宗旨，建立完善的绿色金融发展体系，提供绿色信贷、绿色债券、
绿色租赁等金融服务，打造绿色生态特色银行，助推“双碳”目标实现。
一是引导信贷资源向绿色领域倾斜，聚焦高端制造业、轨道交通、清洁
能源、生态环境综合整治等重点领域，加大绿色贷款投放力度，截至报
告期末，本行绿色贷款余额 282.16 亿元，较年初新增 54.67 亿元，增速
24.03%。二是运用集团综合化经营优势，加大对绿色经济、低碳经济、
循环经济的金融支持，强化“绿色+”品牌效应。截至报告期末，绿色租
赁余额 145.79 亿元；三是提升科技赋能碳核算能力，作为贵州省内首家
实现科技赋能碳核算的地方法人机构，将绿色信贷碳核算模块嵌入信贷
管理系统中。报告期内，获准发行 60 亿元绿色金融债券，募集资金专项
用于绿色产业项目贷款。
4.国际业务和票据业务
本行坚持合规经营、专业经营，坚守发展和风险两条底线，推动国
际业务和票据业务稳健前行。国际业务方面，通过提供专业的产品和服
务，持续做好跨境结算业务、贸易融资业务，积极开展外汇及跨境人民
币便利化政策宣传，引导客户树立汇率风险中性理念，推进人民币国际
化。截至报告期末，母公司国际结算量为 3.77 亿美元。票据业务方面，
深耕票据专业本领，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经
济发展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额 330.26
亿元，贴现及转贴现余额 30.92 亿元。
-7-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
5.供应链金融
本行以金融科技提升服务质效，积极推动供应链金融数字化转型，
依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗
透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保、免评级
的融资服务，提高中小微企业融资获得率。积极落实减费让利政策，切
实解决企业融资贵问题，激发市场主体活力。加快客户需求响应和精准
服务供给，推动业务规模稳步增长。报告期内，累计投放爽融链融资 515
笔，金额 14.88 亿元，较上年末增长 175.05%。
（二）零售类业务
报告期内，本行围绕打造“区域最佳财富管理银行”和“个人客户
体验最佳零售银行”目标，深化体制机制建设，加强零售各业务板块之
间的统筹、协调，推动零售业务各板块间的资源共享、产品研发和交叉
营销，提升客户和渠道资源的使用效率，探索零售数据创新应用，推动
零售业务数字化、场景化、多元化转型升级。持续丰富“爽生活”场景
建设，完善“爽心享”权益体系，提升“爽盈门”财富品牌影响力；响
应提升居民消费的政策导向，持续丰富“爽贷”系列产品，搭建新市民
专属金融服务体系；推进教育、医疗、交通等重点场景的收单体系建设，
着力拓展“爽爽星期六”信用卡在大小商超、加油洗车、主流商圈等消
费场景的应用，稳步提高零售业务对全行业务发展的贡献度。
1.客户经营情况
本行坚持“以客户为中心”，以零售 AUM 值为抓手，牢固树立“全量
客户经营”理念，持续完善客户指标及标签体系，细化客户画像颗粒度，
主动识别客户习惯及特征，开展精准营销。围绕代理代发客群、农金客
群、有贷客群、社保客群等重点客群，制定客群经营目标及策略，对不
-8-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
同客户给予差异化的增值服务或权益回馈。强化零售 CRM 平台、零售销
售平台、零售数据分析平台、网点智能管理平台等零售基础平台支撑，
打通前、中、后台之间的营销链路，实现营销活动全流程闭环管理。通
过提升线上产品的数字化、智能化水平和物理网点的服务形象、服务质
量，升级客户线上线下体验，提升获客、活客效能，进一步夯实零售客
户基础，将存量客户数量优势转化为存款增量优势。
截至报告期末，全行个人 AUM 余额为 2,298.97 亿元，较年初增加
88.63 亿元，增幅 4.01%。储蓄存款余额 1,700.49 亿元，较年初增加 248.75
亿元，增长 17.13%，储蓄存款占存款总额的比例为 44.33%，较年初上升
3.97 个百分点。母公司个人全量客户数 1,222.92 万户，较年初增加 42.5
万户；线上支付业务累计交易笔数 32,031 万笔，同比增长 8%，交易金
额 981 亿元，手机银行累计注册用户达 554.68 万户，较年初新增 24.95
万户；个人网银注册用户达 86.48 万户，交易达 9.62 万笔，金额达 131.25
亿元；自助机具交易 1,870.44 万笔，金额 603.20 亿元。
2.零售信贷业务
报告期内，本行持续做深、做细、做实、做优零售信贷业务，推动
零售信贷数字化转型和经营模式革新升级，在现有场景基础上按照经营、
按揭、消费不同场景细分产品建设，全面打造“爽贷”系列零售信贷品
牌，建立数谷 e 贷、爽快贷、爽按揭、爽农贷四大子品牌，构建以个人
按揭为核心，消费贷款产品为支持的个人贷款产品体系。截至报告期末，
本行零售贷款（不含信用卡）余额 420.15 亿元，较年初增加 10.74 亿元，
增长 2.62%。
个人生产经营性贷款方面，认真落实各级政府、银保监会、人民银
行有关普惠金融政策，积极申请支小再贷款等货币政策工具，继续落实
-9-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
延期还本付息政策，在风险可控的前提下，持续降低企业综合融资成本。
截至报告期末，母公司个人生产经营性贷款余额 175.85 亿元。
个人住房类按揭贷款方面，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”，深入
贯彻党中央、国务院、银保监会关于房地产行业的“保交楼、保民生、
保稳定”决策部署，积极应对房地产风险问题，继续坚持“房子是用来
住的，不是用来炒的”定位，推动房地产业健康发展。严格执行住房贷
款利率政策，阶段性下调贵阳地区首套个人住房贷款利率，支持房地产
市场平稳健康运行。高度重视住房按揭风险管理，严格准入管理，与优
质房开、楼盘建立长期稳定的合作关系。推动按揭合同电子化、按揭业
务线上申请办理，实现按揭业务线上化，提升按揭业务线上化办理效率。
截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额 195.23 亿元，较年初增加
16.19 亿元，资产质量稳定，整体风险可控。
个人综合消费贷款方面，积极助力恢复和扩大消费，不断优化消费
金融产品服务，丰富金融产品供给，以“爽快贷”为抓手推动消贷业务
线上化发展，推出“新市民爽快贷”、“爽快贷医护专享”等专属金融
产品和服务，提升教师、医生、军人、公务员、IT 精英等优质客群产品
获得率，实现精准营销，有效触达客户。截至报告期末，母公司个人综
合消费贷款（不含信用卡）余额 15.70 亿元，其中，“爽快贷”余额 12.36
亿元，同比增加 2.04 亿元，“爽快贷”业务规模占个人综合消费贷款的
比重为 78.73%。
个人涉农贷款方面，积极打造“爽农贷”品牌，开展专项营销宣传，
提升品牌美誉度；联合省农担等政策性担保机构，在现有“28”业务、
快捷担保业务、新农直通车业务等基础上，推出“爽农贷-乡村振兴产业
贷”业务,实现全省首笔贷款落地；与贵州省融资再担保有限责任公司、
-10-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
全省 9 家市州级政府性融资担保机构签订《银担“总对总”批量担保业
务合作协议》；通过线上、线下多种方式组织开展乡村振兴产业贷、爽农
诚意贷等涉农产品专项培训，持续提高业务办理效能，提升客户体验。
截至报告期末，本行普惠涉农贷款余额 123.61 亿元（不含票据融资），
较年初增加 31.7 亿元，增速 34.49%。
3.普惠金融业务
报告期内，本行贯彻落实国家决策部署和监管政策要求，从工作机
制、政策配套、业务流程、产品服务等方面综合施策，不断强化责任担
当，进一步强化金融服务小微企业的力度，让利实体经济，全力支持小
微企业减负纾困、助力稳住宏观经济大盘，提升金融支持实体经济的可
持续性。一是坚持单列信贷计划。单独匹配普惠小微贷款信贷规模；建
立梯次发展机制，构建梯次发展的“一行一策”管理机制，保证重点领
域信贷投放。二是建立健全统筹管理机制。出台《关于 2022 年全行普惠
两增贷款占比提升的工作方案》《关于对个人生产经营性贷款、普惠公司
贷款、个人按揭贷款继续实施延期还本付息的方案》《贵阳银行小微企业
敢贷愿贷能贷会贷长效机制方案》，健全流程保障、激励约束、风险缓释、
容错纠错和尽职免责等保障机制，增强“敢贷愿贷”内生动力，提高“能
贷会贷”服务能力。三是不断推动产品创新。落地“医保 e 贷”“电力贷”
专案产品，业务办理渠道有效拓宽、服务效能有效提升；全力推动“银
税互动”、“银烟合作”，高度关注留抵退税政策，与当地税务局签订业务
合作协议、举办银企座谈会、承办 2022 年“银税互动”线上线下推介会，
有效打造市场口碑；开发并不断完善线下税源贷企业版，拓宽业务办理
渠道。上线烟商小程序端，开展烟商白名单精准营销，提升服务质效，
实现业务良性发展。四是持续提升风险防控能力。梳理零售普惠业务操
-11-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
作风险控制措施 100 余条，并开展业务合规检查。上线智能外呼催收系
统，推进贷后管理集中化、批量化。按照“一户一策、目标预估、十天
跟进、结果评价”的方式进行监督管控，进一步加大风险管控力度。
报告期内，本行新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两
控”口径）244.91 亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率 5.22%，
同比下降 34 个 BP。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额 320.15 亿元，
较年初增加 53.47 亿元，增速 20.05%；有余额贷款户数 38686 户，较年
初增加 2171 户。本行普惠小微贷款增量与增速均达到监管要求，普惠两
增贷款不良率控制在监管要求范围内。
4.信用卡业务
本行围绕强化消费场景建设，深化品牌影响力和线上业务，借助数
字化运营、自动化赋能，搭建风控模型，积极稳妥推动信用卡业务向高
质量发展。一是重点覆盖商圈、城市综合体、超市、车生活、知名美食
场景，联合三方支付开展立减促活活动，提升线上消费场景活跃度。二
是丰富外部数据接入，实现多维度的数据自动化获取、自动化运用，进
一步提升准入风险识别能力和授信精准度。三是在风险管控方面以系统
管控+人工主动识别方式，按客户风险度制定策略，逐步提升前、中、后
端风险管控能力，努力构建全流程的闭环风险管理体系。截至报告期末，
信用卡累计发卡 162.33 万张。
5.财富管理业务
本行以打造区域最佳财富管理银行为战略目标，围绕“以客户为中
心”经营理念，大力发展财富管理业务，打造“爽盈门”财富管理专属
品牌。以“一体两翼”的财富管理产品策略，以储蓄存款为主体，理财
和代销产品为两翼，持续丰富涵盖投资、保障、传承、融资等全功能的
-12-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
财富管理产品体系，实现客户财富的保值、增值和传承。整合行内外优
势资源，健全“爽心享”增值权益体系，构建财富管理生态圈，满足财
富客户多元化非金服务需求，组建以网点零售客户经理为主的专业化财
富营销团队，落实财富客户一对一服务机制，提供一站式综合金融服务，
精耕细作区域财富市场，推动形成“比大行更用心、比小行更放心”的
财富管理核心竞争力。
报告期内，本行荣获 2022 年“金誉奖”—“卓越财富服务能力银行”、
“卓越财富管理城市商业银行”，本行针对私人银行客户设计专属卡面荣
获“2022 ICMA 依兰奖—最佳独特创新奖”，获得客户对本行财富管理服
务的高度认可。截至报告期末，母公司服务财富客户数共计 34.11 万人，
较年初增加 2.9 万人，增长 9.29%。管理财富客户资产规模 1,767.38 亿
元，较年初增加 132.32 亿元，增长 8.09%。
（三）金融市场及同业业务
本行金融市场业务在围绕做优流动性管理和做优资产结构配置的基
础上，注重对经济基本面、货币政策及金融形势的研究分析，加强市场
研判，优化资产负债结构，提升交易能力，积极克服债券市场波动与经
济持续下行带来的不利影响，严控各类业务风险，实现金融市场业务稳
健发展。一是加强负债主动管理，优化同业负债结构，主动挖掘客户，
积极扩展客户群体，加强针对性营销，不断扩大与农商银行、非银等金
融机构的业务合作，进一步降低同业负债集中度，提升负债稳定性；二
是优化资产结构，形成以利率债投资为主、非利率债及同业投资为辅的
投资结构，资产流动性及安全性较高，整体结构合理，严格控制业务占
用风险加权资产和广义信贷规模。同时，加强市场研判，把握配置节奏。
基于债市震荡为主的判断，上半年以波段操作和适度的杠杆策略为主，
-13-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
增厚投资收益，四季度调整幅度加大后，主要选择中短久期利率债为主，
优化资产结构。三是提升交易能力。作为记账式国债、国开债、贵州省
地方债的承销商，积极推动债券承销，一级投标联动二级市场交易；持
续保持央行公开市场一级交易商业务资质，并认真履行传导执行货币政
策职责；并根据业务需求，积极参与央行公开市场操作逆回购、票据互
换、中期便利等央行公开市场业务；积极拓展新业务资质，保持银行间
市场交易活跃度。四是加强系统建设，结合业务发展实际需求，从债券
承销、现券交易及风险管理等方面推动数字化转型，提高业务经营管理
水平。
（四）资产管理业务
报告期内，本行立足理财业务转型发展，围绕客户需求，密切跟踪
金融市场动态，坚守合规底线，积极克服市场波动和改革转型带来的压
力，扎实推进资产管理业务稳健发展。一是积极推动业务转型，按照《关
于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》如期完成现金管理类
产品全面转型。二是持续提升投研能力。聚焦“抗风险”“缓波动”两条
主线，建立了宏观经济前瞻指标、同步指标和滞后指标的跟踪评价指标
体系，优化资产配置结构。根据对市场利率的判断主动调整产品的组合
久期和杠杆水平，优化投资策略，在获取产品长期收益的同时将回撤控
制在较低的范围内。三是持续强化风险管控。不断优化系统对风险指标
的监控管理及风险预警能力，提升系统的支撑保障作用。同时，细化客
户与产品风险等级适配性管理，加强消费者权益保护。四是丰富产品体
系。聚焦客户需求，不断提升客户体验，持续打造具有区域特色和个性
化差异的产品，全面提升客户服务质量，进一步提升“爽银财富”品牌
号召力和影响力。
-14-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
截至报告期末，本行存续理财产品 155 期，存续余额 673.58 亿元。
其中，固定收益类产品规模 630.53 亿元，占比 93.61%；混合类产品规
模 23.81 亿元，占比 3.53%；权益类产品规模 19.24 亿元，占比 2.86%。
私募理财产品 8 期，存续余额 8.13 亿元；公募理财产品 147 期，存续余
额 665.45 亿元。本行理财规模较上年末下降 164.25 亿元，主要是由于
2022 年 11 月以来，债券市场呈现出较大波动，全市场银行固定收益类
理财产品净值出现大幅回撤，理财产品面临客户较大规模赎回。经历震
荡行情“大考”后，本行进一步强化投资管理能力、风险管控能力，积
极开展投资者教育和陪伴，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理
念，并引导客户理性看待市场波动，短期的市场表现不代表长期趋势，
帮助客户树立正确的投资观念。
（五）信息科技建设
本行坚持科技赋能业务高质量发展的目标，持续推动科技改革，改
进研发模式，实施“敏态+稳态”双模式开发，提升科技对业务的响应速
度，产品研发创新能力进一步增强；完成数据中心服务化转型，建立起
面向市场化的信息科技服务管理体系，并推进研发运维一体化建设，重
塑工作流程规范，实现产品研发全生命周期透明化管理，组织效率和研
发质量进一步提升；建设科技管理平台对项目流程等进行线上化管理，
逐步实现需求全流程管理的可视化等，夯实科技支撑，促进业务科技深
度融合，提升金融服务能力。
本行积极响应国家关于科技创新和核心技术自主可控的要求，加快
推动国产分布式架构转型，深化关键核心技术应用；在多领域加速探索
微服务应用；推动金融服务和内部管理逐步向移动化转型，移动支持平
台的建设持续加速。报告期内，本行持续加大科技投入，为金融科技发
-15-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
展提供资金和人才等方面的充分保障。截至报告期末,本行信息科技直接
费用投入 35,826.26 万元，占营业收入比重为 2.29%；其中用于创新性
研究与应用的投入为 13,457.8 万元，占科技总投入的 34.56%。持续引
进科技人才，信息科技发展的人才基础进一步夯实。报告期内共吸纳科
技人才 27 名，截至报告期末全行信息科技人员共有 253 人，占总员工比
率为 4.3%，其中本科及以上学历人员占比为 94.86%，研究生及以上学历
人员占比 22.13%；30 岁及以下人员占比 33.59%，31-40 岁人员占比 51.77%，
41-50 岁人员占比 9.88%，50 岁及以上人员占比 4.74%。
四、主要会计数据和财务指标
（一）近三年主要会计数据和财务指标
本报告期较上年
经营业绩（人民币千元） 2022 年 2021 年 2020 年
同期增减（%）
营业收入 15,642,966 15,004,111 4.26 16,081,403
营业利润 6,809,066 6,795,707 0.20 6,761,379
利润总额 6,794,812 6,795,189 -0.01 6,736,605
归属于母公司股东的净利润 6,106,642 6,044,831 1.02 5,922,294
归属于母公司股东的扣除非经常
6,035,277 5,993,734 0.69 5,912,062
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -4,534,783 -14,113,981 67.87 13,024,573
每股计（人民币元/股）
归属于母公司普通股股东的基本
1.60 1.65 -3.03 1.76
每股收益
归属于母公司普通股股东的稀释
1.60 1.65 -3.03 1.76
每股收益
扣除非经常性损益后的基本每股
1.58 1.63 -3.07 1.75
收益
每股经营活动产生的现金流量净
-1.24 -4.02 69.15 4.05
额
归属于母公司普通股股东的每股
14.13 12.95 9.11 11.79
净资产
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 11.30 12.21 下降 0.91 个百分点 14.91
扣除非经常性损益后全面摊薄净
11.17 12.10 下降 0.93 个百分点 14.88
资产收益率
归属于母公司普通股股东的加权
11.82 13.34 下降 1.52 个百分点 15.75
平均净资产收益率
-16-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
扣除非经常性损益后归属于母公
司普通股股东的加权平均净资产 11.67 13.23 下降 1.56 个百分点 15.73
收益率
总资产收益率 1.00 1.04 下降 0.04 个百分点 1.07
净利差 2.12 2.11 上升 0.01 个百分点 2.43
净息差 2.27 2.26 上升 0.01 个百分点 2.52
本报告期末较期初
规模指标（人民币千元） 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
增减（%）
资产总额 645,998,467 608,686,846 6.13 590,680,344
负债总额 587,345,893 554,626,745 5.90 546,228,723
归属于母公司股东的所有者权益 56,667,172 52,347,880 8.25 42,944,130
归属于母公司普通股股东的所有
51,674,276 47,354,984 9.12 37,951,234
者权益
存款本金总额 383,637,967 359,743,868 6.64 355,144,512
贷款及垫款本金总额 285,289,048 254,989,245 11.88 231,009,095
其中：企业贷款 233,947,439 205,310,525 13.95 185,128,360
零售贷款 48,249,969 47,029,147 2.60 44,987,208
贴现 3,091,640 2,649,573 16.68 893,527
贷款损失准备（含贴现） -10,809,713 -10,040,097 7.67 -9,806,398
资本充足率指标（%）
资本充足率 14.16 13.96 上升0.20个百分点 12.88
一级资本充足率 12.02 11.75 上升0.27个百分点 10.53
核心一级资本充足率 10.95 10.62 上升0.33个百分点 9.3
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.45 1.45 - 1.53
拨备覆盖率 260.86 271.03 下降 10.17 个百分点 277.30
拨贷比 3.79 3.94 下降 0.15 个百分点 4.25
注：1.公司于 2019 年 1 月 1 日起根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财
会〔2018〕36 号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息
计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非
特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93 亿元。
公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。公司于 2022 年 8 月 26 日召开董事会审议
通过 2022 年优先股股息发放方案并于 2022 年 11 月 22 日发放了 2022 年的优先股股息。本表中的基本每股收益
和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。
3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报
规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。
5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普
通股股本总数。
6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经
常性损益》的定义计算，下同。
（二）2022年分季度主要财务数据
单位：人民币 千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 3,626,014 4,337,293 4,104,885 3,574,774
营业利润 1,774,635 1,452,700 1,575,212 2,006,519
利润总额 1,775,032 1,452,145 1,560,593 2,007,042
归属于母公司股东的净利润 1,590,152 1,346,729 1,452,111 1,717,650
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,586,269 1,326,918 1,460,462 1,661,628
经营活动产生的现金流量净额 -7,709,952 2,099,540 1,720,096 -644,467
-17-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
（三）非经常性损益项目和金额
单位：人民币 千元
非经常性损益项目 2022 年 2021 年 2020 年
非流动资产处置损益 107 90 -3,203
计入当期损益的政府补助 110,982 67,793 45,374
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -14,254 3,136 -21,847
减：所得税影响额 -25,472 -18,094 -9,088
少数股东权益影响额（税后） 2 -1,828 -1,004
合计 71,365 51,097 10,232
（四）补充财务指标
项目（%） 2022年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
流动性比例 75.11 89.13 88.08
存贷比 74.36 70.88 65.05
单一最大客户贷款比率 5.60 6.00 7.31
最大十家客户贷款比率 33.52 30.93 34.03
成本收入比 26.80 27.46 23.84
项目（%） 2022年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
正常类贷款迁徙率 2.39 1.80 2.48
关注类贷款迁徙率 20.51 8.94 53.12
次级类贷款迁徙率 50.66 94.75 70.95
可疑类贷款迁徙率 90.14 95.39 94.39
注：迁徙率为合并口径，根据银保监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）
×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）
×100%；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）
×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日
项目
合并 非合并
资本净额 67,844,904 61,001,732
核心一级资本 52,701,438 49,846,308
核心一级资本净额 52,484,565 47,766,260
其他一级资本 5,129,851 3,656,198
-18-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
一级资本净额 57,614,416 51,422,458
二级资本 10,230,488 9,579,274
风险加权资产合计 479,206,604 446,012,862
信用风险加权资产 430,228,601 399,666,985
市场风险加权资产 19,983,263 19,915,176
操作风险加权资产 28,994,740 26,430,701
核心一级资本充足率(%) 10.95 10.71
一级资本充足率(%) 12.02 11.53
资本充足率(%) 14.16 13.68
注：1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=
核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总
资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采
用基本指标法计量。
2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇
银行股份有限公司。
3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详
见公司网站（www.bankgy.cn）。
4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9 月
12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末公
司不合格二级资本账面金额为 17.9 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计入金
额为 0 元。
2.母公司杠杆率
单位：人民币 千元
2022 年 2022 年 2022 年 2022 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
杠杆率（%） 7.92 8.06 7.98 8.04
一级资本净额 51,422,458 51,465,961 50,408,928 50,259,191
调整后的表内外资产余额 648,332,133 636,389,315 631,263,523 625,290,304
3.流动性覆盖率
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日
项目
合并 非合并
合格优质流动性资产 96,619,988 95,359,445
现金净流出量 50,346,263 54,066,333
流动性覆盖率（%） 191.91 176.37
4.净稳定资金比例
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2022 年 9 月 30 日
可用的稳定资金 403,177,612 388,715,174
所需的稳定资金 404,958,889 393,785,835
净稳定资金比例（%） 99.56 98.71
注：以上为并表口径（含不适用该指标的贵银金租公司），根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流
动性风险管理办法》计算。
-19-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
（六）贷款五级分类情况
本行采用贷款风险分类方法监控贷款组合风险状况。贷款按风险程
度总体分为正常、关注、次级、可疑及损失五大类，细分十二级。五大
类中最后三类被视为不良贷款和垫款。
截至报告期末，贷款总额 2,852.89 亿元，不良贷款余额 41.44 亿元，
较年初增加 4.40 亿元，不良贷款率 1.45%，较年初无变化。
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 变动
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%） 金额 比例（%）
正常类 273,006,378 95.70 243,441,586 95.47 29,564,792 上升 0.23 个百分点
关注类 8,138,743 2.85 7,843,279 3.08 295,464 下降 0.23 个百分点
次级类 1,489,856 0.52 677,071 0.27 812,785 上升 0.25 个百分点
可疑类 1,204,519 0.42 1,438,486 0.56 -233,967 下降 0.14 个百分点
损失类 1,449,552 0.51 1,588,823 0.62 -139,271 下降 0.11 个百分点
贷款总额 285,289,048 100 254,989,245 100 30,299,803
（七）股东情况
1.股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 73,785
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 74,153
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持
股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
股东名称 报告期内增 持有有限售条件 质押、标记或冻结情况
期末持股数量 比例(%) 股东性质
（全称） 减 股份数量 股份状态 数量
贵阳市国有资产
0 468,599,066 12.82 0 质押 222,160,000 国有法人
投资管理公司
贵州乌江能源投
0 200,832,586 5.49 0 无 0 国有法人
资有限公司
-20-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
贵阳市工业投资
0 153,853,380 4.21 0 质押 64,450,000 国有法人
有限公司
遵义市国有资产
投融资经营管理 -16,100,000 127,526,148 3.49 0 质押 50,780,000 国有法人
有限责任公司
香港中央结算有
93,101,064 126,812,190 3.47 0 无 0 其他
限公司
贵州神奇控股（集 境内非国
0 100,118,819 2.74 0 质押 100,118,818
团）有限公司 有法人
贵阳市投资控股
0 92,707,293 2.54 0 质押 46,340,000 国有法人
集团有限公司
中融人寿保险股
境内非国
份有限公司－分 0 88,574,427 2.42 0 无 0
有法人
红产品
仁怀酱酒（集团）
0 68,159,688 1.86 0 无 0 国有法人
有限责任公司
中国贵州茅台酒
厂（集团）有限责 0 52,975,597 1.45 0 无 0 国有法人
任公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件流通股的 股份种类及数量
股东名称
数量 种类 数量
贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066 人民币普通股 468,599,066
贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586 人民币普通股 200,832,586
贵阳市工业投资有限公司 153,853,380 人民币普通股 153,853,380
遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司 127,526,148 人民币普通股 127,526,148
香港中央结算有限公司 126,812,190 人民币普通股 126,812,190
贵州神奇控股（集团）有限公司 100,118,819 人民币普通股 100,118,819
贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293
中融人寿保险股份有限公司－分红产品 88,574,427 人民币普通股 88,574,427
仁怀酱酒（集团）有限责任公司 68,159,688 人民币普通股 68,159,688
中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597
前十名股东中回购专户情况说明 -
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说
-
明
贵阳市国有资产投资管理公司、贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳
上述股东关联关系或一致行动的说明 市工业投资有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联
方关系，也属于中国证监会规定的关联方关系
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 -
注：原贵州神奇投资有限公司更名为贵州神奇控股（集团）有限公司。
-21-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
有限售条件股东名 持有的有限售条
序号 新增可上市交易 限售条件
称 件股份数量 可上市交易时间
股份数量
与首次公开发行相关
1 李延祥 350,000 2024.08（350,000 股） 35,000
的承诺
与首次公开发行相关
2 王绍文 350,000 2024.08（350,000 股） 35,000
的承诺
与首次公开发行相关
3 李瑞轩 350,000 2024.08（350,000 股） 35,000
的承诺
与首次公开发行相关
4 杨桦 344,085 2024.08（344,085 股） 34,408
的承诺
与首次公开发行相关
5 李湘铭 342,342 2024.08（342,342 股） 34,234
的承诺
与首次公开发行相关
6 温梦琼 339,066 2024.08（339,066 股） 33,907
的承诺
与首次公开发行相关
7 陈俊英 325,073 2024.08（325,073 股） 32,507
的承诺
与首次公开发行相关
8 石银生 323,751 2024.08（323,751 股） 32,375
的承诺
与首次公开发行相关
9 伍峰 321,780 2024.08（321,780 股） 32,176
的承诺
与首次公开发行相关
10 胡纯予 320,149 2024.08（320,149 股） 32,014
的承诺
上述股东关联关系或一致行
无
动的说明
（八）截至报告期末前十名优先股股东情况表
单位:股
前十名优先股股东持股情况
股东名称 报告期内增 期末持股 所持股 质押或冻结情况
比例(%) 股东性质
（全称） 减 数量 份类型 股份状态 数量
交银施罗德资管－交通银行－交
人民币
银施罗德资管卓远 2 号集合资产 - 8,000,000 16.00 - - 其他
优先股
管理计划
华宝信托有限责任公司－华宝信
人民币
托－宝富投资 1 号集合资金信托 - 7,590,000 15.18 - - 其他
优先股
计划
中信保诚人寿保险有限公司－盛 人民币
- 6,000,000 12.00 - - 其他
世优选投资账户 优先股
人民币
中国邮政储蓄银行股份有限公司 - 5,000,000 10.00 - - 其他
优先股
杭州银行股份有限公司－“幸福
人民币
99”丰裕盈家 KF01 号银行理财计 - 4,000,000 8.00 - - 其他
优先股
划
创金合信基金－长安银行“长盈聚
金”白金专属年定开净值型理财计 人民币
3,000,000 3,000,000 6.00 - - 其他
划（19801 期）－创金合信长安创 优先股
盈 1 号单一资产管理计划
江苏省国际信托有限责任公司－
人民币
江苏信托－禾享添利 1 号集合资 - 2,410,000 4.82 - - 其他
优先股
金信托计划
-22-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
人民币
中信保诚人寿保险有限公司 - 2,000,000 4.00 - - 其他
优先股
青岛银行股份有限公司－海融财
富创赢系列“财源滚滚”开放式净 人民币
2,000,000 2,000,000 4.00 - - 其他
值型人民币个人理财计划（随心购 优先股
60 天）
中国对外经济贸易信托有限公司
人民币
－外贸信托－利泽三号证券投资 1,800,000 1,800,000 3.60 - - 其他
优先股
集合资金信托计划
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条
不适用
款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
根据公开信息，公司初步判断中信保诚人寿保险有限公
司－盛世优选投资账户与中信保诚人寿保险有限公司具
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存
有关联关系。除此之外，公司未知上述优先股股东之间、
在关联关系或属于一致行动人的说明
上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系
或一致行动关系。
-23-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
第三节 重要事项
一、报告期内的总体经营情况
报告期内，面对复杂严峻的经济形势，本行认真贯彻国家宏观经济
政策，严格落实各项监管要求，紧紧围绕贵州省“一二三四”总体发展
思路和贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展，按照“一个统
揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作
思路，坚持稳中求进总基调，强化主责主业，优化资源配置，持续推动
业务转型和结构调整，提升专业化经营能力，强化风险管控和不良化解，
实现了规模、质量、效益的协调发展。
业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 6,459.98 亿元，较年
初增加 373.11 亿元，增长 6.13%。贷款总额 2,852.89 亿元，较年初增
加 303.00 亿元，增长 11.88%，贷款增速高于资产增速。存款总额 3,836.38
亿元，较年初增加 238.94 亿元，增长 6.64%。零售转型成效显著，贡献
度不断提升，储蓄存款余额 1,700.49 亿元，较年初增加 248.75 亿元，
增长 17.13%，储蓄存款占存款总额的比例为 44.33%，较年初上升 3.97
个百分点。
经营业绩稳中向好。报告期内实现营业收入 156.43 亿元，同比增长
4.26%，报告期内实现归属于母公司股东的净利润 61.07 亿元，同比增长
1.02%；实现基本每股收益 1.60 元；加权平均净资产收益率 11.82%；总
资产收益率 1.00%。
监管指标保持稳定。截至报告期末，本行不良贷款率 1.45%，较年
初持平。拨备覆盖水平保持充足，拨备覆盖率 260.86%,拨贷比 3.79%。
资本管理持续加强。截至报告期末，资本充足率 14.16%，一级资本
-24-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
充足率 12.02%，核心一级资本充足率 10.95%，分别较年初上升 0.20、
0.27 和 0.33 个百分点。
二、报告期内经营情况分析
（一）主营业务分析
1.利润表及现金流量表相关科目变动分析
单位：人民币 千元
项目 2022 年 2021 年 同比变动（%）
营业收入 15,642,966 15,004,111 4.26
营业支出 -8,833,900 -8,208,404 7.62
营业利润 6,809,066 6,795,707 0.20
经营活动产生的现金流量净额 -4,534,783 -14,113,981 67.87
投资活动产生的现金流量净额 5,718,683 3,948,981 44.81
筹资活动产生的现金流量净额 -2,845,620 -2,790,034 -1.99
2.业务收入分布情况
报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为 144.20 亿元，较上年增
加 5.37 亿元，主要系发放贷款及垫款规模增加所致；信托及资管计划利
息收入 61.82 亿元，较上年减少 6.40 亿元，主要是因为调整业务结构，
压降非标资产导致信托及资管计划规模减少；手续费及佣金收入 8.29 亿
元，较上年减少 1.98 亿元，主要是由于本行落实减费让利政策导致。
单位：人民币 千元
业务种类 2022 年 2021 年 同比变动（%）
发放贷款及垫款 14,420,304 13,883,518 3.87
存放同业 70,886 60,139 17.87
存放中央银行 472,723 498,264 -5.13
长期应收款 2,047,361 2,049,199 -0.09
拆出资金 52,764 55,709 -5.29
买入返售金融资产 332,034 515,673 -35.61
债券（及其他投资） 5,308,526 5,019,890 5.75
信托及资管计划 6,182,468 6,822,281 -9.38
手续费及佣金收入 828,516 1,026,767 -19.31
其他项目收入 1,397,733 1,347,474 3.73
-25-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
3.营业收入地区分布情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
地区
营业收入 占比（%） 营业收入 占比（%）
贵州省 13,977,948 96.97 13,216,917 96.98
其中：贵阳市 6,536,427 45.34 5,936,616 43.56
四川省 437,411 3.03 410,908 3.02
合计 14,415,359 100.00 13,627,825 100.00
注：1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。
4.财务报表中增减变化幅度超过 30%的项目及变化情况
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 比年初增减（%） 变动主要原因
资产负债表项目
存放同业款项 4,356,378 7,530,631 -42.15 存放同业规模减少
买入返售金融资产 1,772,738 1,287,897 37.65 质押式逆回购规模增加
衍生金融负债 667 965 -30.88 衍生金融工具公允价值变动
卖出回购金融资产款 13,013,370 7,049,479 84.60 质押式回购规模增加
应交税费 1,119,307 753,876 48.47 应交所得税增加
租赁负债 461,230 291,136 58.42 租赁负债增加
其他负债 4,417,672 2,973,818 48.55 资金清算应付款增加
其他综合收益 -650,869 -221,364 -194.03 其他债权投资公允价值变动
项目 2022 年 2021 年 比上年增减（%） 变动主要原因
利润表项目
公允价值变动损益 -6,823 120,201 -105.68 交易性金融资产公允价值变动
汇兑收益 8,377 557 1,403.95 汇兑收益增加
其他收益 110,982 71,241 55.78 政府补助增加
其他业务收入 15,071 28,591 -47.29 租赁收入减少
资产处置收益 107 296 -63.85 使用权资产处置损益减少
营业外收入 11,146 6,901 61.51 其他营业外收入增加
营业外支出 -25,400 -7,419 242.36 捐赠支出增加
（二）资产情况
1. 贷款和垫款
截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额 2,852.89 亿元，较年初增
-26-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
加 303 亿元，增长 11.88%；贷款和垫款本金总额占资产总额的比例为
44.16%，较年初上升 2.27 个百分点。对公贷款（含贴现）余额 2,370.39
亿元，较年初增长 13.98%，占贷款总额比例为 83.09%；个人贷款余额
482.50 亿元，较年初增长 2.60%，占贷款总额比例为 16.91%。
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
类别
金额 占比（%） 金额 占比（%）
企业贷款和垫款 233,947,439 82.01 205,310,525 80.52
个人贷款和垫款 48,249,969 16.91 47,029,147 18.44
贴现 3,091,640 1.08 2,649,573 1.04
贷款和垫款总额 285,289,048 100.00 254,989,245 100.00
2. 企业贷款投放的行业情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
行业 占贷款总额 占贷款总额
贷款余额 贷款余额
比例（%） 比例（%）
建筑业 63,550,937 22.27 61,460,784 24.10
批发和零售业 28,704,394 10.06 23,233,628 9.11
租赁和商务服务业 22,447,144 7.87 16,620,380 6.52
房地产业 25,424,912 8.91 19,059,218 7.47
水利、环境和公共设施管理和投资业 20,111,892 7.05 19,463,189 7.63
交通运输、仓储及邮政业 19,468,839 6.82 16,469,943 6.46
制造业 16,663,963 5.84 14,931,960 5.86
农、林、牧、渔业 9,444,381 3.31 8,383,190 3.29
教育 8,270,799 2.90 8,054,166 3.16
卫生、社会保障和社会福利业 6,329,386 2.22 6,277,915 2.46
采矿业 5,396,275 1.89 4,599,516 1.80
住宿和餐饮业 2,369,328 0.83 2,132,551 0.84
电力、燃气及水的生产和供应业 2,445,058 0.86 1,739,504 0.68
信息传输、计算机服务和软件业 1,046,108 0.37 1,330,399 0.52
居民服务和其他服务业 1,013,210 0.36 860,896 0.34
文化、体育和娱乐业 774,064 0.27 731,124 0.29
科学研究、技术服务和地质勘察业 473,767 0.17 279,910 0.11
公共管理和社会组织 85,810 0.03 90,400 0.04
买断式转贴现 3,018,812 1.06 2,241,425 0.88
合计 237,039,079 83.09 207,960,098 81.56
-27-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
3. 贷款按地区划分占比情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
地区
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
贵州省 268,284,818 94.04 239,270,339 93.84
其中：贵阳市 128,402,166 45.01 115,178,178 45.17
四川省 17,004,230 5.96 15,718,906 6.16
合计 285,289,048 100.00 254,989,245 100.00
4. 前十名贷款客户情况
报告期内，公司进一步加强大额客户集中度管理，压降贷款集中度。
严格落实监管大额风险暴露管理要求，加强集团关联关系识别；设置大
额授信占比指标限额及预警值，按季监测,落实管控。
单位：人民币 千元
序号 贷款客户 2022 年 12 月 31 日 占贷款总额比例（%） 占资本净额的比例(%)
1 客户 A 3,799,729 1.33 5.60
2 客户 B 3,700,000 1.30 5.45
3 客户 C 3,369,000 1.18 4.97
4 客户 D 2,054,100 0.72 3.03
5 客户 E 2,040,667 0.72 3.01
6 客户 F 1,700,000 0.60 2.51
7 客户 G 1,561,000 0.55 2.30
8 客户 H 1,532,100 0.54 2.26
9 客户 I 1,510,740 0.53 2.23
10 客户 J 1,471,510 0.52 2.17
合计 22,738,846 7.97 33.52
5. 贷款按担保方式划分占比情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
抵押贷款 84,179,722 29.51 76,054,637 29.83
质押贷款 91,483,872 32.07 88,265,065 34.61
信用贷款 36,497,961 12.79 32,153,800 12.61
保证贷款 73,127,493 25.63 58,515,743 22.95
合计 285,289,048 100.00 254,989,245 100.00
-28-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
6. 个人贷款结构
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
个人住房贷款 19,523,140 40.46 17,903,613 38.07
个人经营性贷款 20,165,865 41.80 20,566,535 43.73
信用卡透支 6,235,385 12.92 6,088,362 12.95
其他 2,325,579 4.82 2,470,637 5.25
合计 48,249,969 100.00 47,029,147 100.00
7. 买入返售金融资产情况
单位：人民币 千元
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 1,572,861 88.72 1,094,721 84.96
同业存单 200,000 11.28 193,820 15.04
小计 1,772,861 100.00 1,288,541 100.00
应计利息 718 539
减值准备 -841 -1,183
合计 1,772,738 1,287,897
（三）负债情况
1. 客户存款构成
截至报告期末，本行存款本金总额 3,836.38 亿元，较年初增加
238.94 亿元，增长 6.64%；对公存款余额 2,000.23 亿元；储蓄存款余额
1,700.49 亿元，较年初增加 248.75 亿元，增长 17.13%。储蓄存款占存
款总额的比例为 44.33%，较年初上升 3.97 个百分点。
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
对公客户存款
活期 91,065,680 89,637,308
定期 108,956,967 112,346,679
小计 200,022,647 201,983,987
对私客户存款
活期 46,260,303 38,734,275
定期 123,788,432 106,439,704
小计 170,048,735 145,173,979
-29-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
财政性存款 234,220 240,675
汇出汇款及应解汇款 57,085 47,190
保证金存款 13,275,280 12,298,037
存款本金总额 383,637,967 359,743,868
应计利息 9,375,306 7,684,519
合计 393,013,273 367,428,387
2. 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
同业存放 2,717,728 8,381,038
其他金融机构存放 24,553,689 28,346,137
应计利息 149,939 451,265
合计 27,421,356 37,178,440
3. 卖出回购金融资产情况
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
债券 13,012,013 7,048,732
应计利息 1,357 747
合计 13,013,370 7,049,479
（四）利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 156.43 亿元，较上年增加 6.39 亿元，
同比增长 4.26%，其中，利息净收入较上年增加 8.39 亿元，非利息收入
较上年减少 2.00 亿元；营业支出 88.34 亿元，较上年增加 6.25 亿元，
同比上升 7.62%，主要因信用减值损失增加 3.74 亿元，其他资产减值损
失增加 1.94 亿元；营业利润 68.09 亿元，同比增长 0.20%；实现归属于
母公司股东的净利润 61.07 亿元，同比增长 1.02%。
单位：人民币 千元
项目 2022 年 2021 年
营业收入 15,642,966 15,004,111
利息净收入 13,831,373 12,992,823
手续费及佣金净收入 413,860 663,814
投资收益 1,270,019 1,126,588
公允价值变动收益 -6,823 120,201
汇兑收益 8,377 557
其他收益 110,982 71,241
其他业务收入 15,071 28,591
-30-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
资产处置损益 107 296
营业支出 -8,833,900 -8,208,404
税金及附加 -162,928 -177,020
业务及管理费 -4,192,439 -4,120,258
信用减值损失 -4,284,972 -3,911,126
其他资产减值损失 -193,561 -
营业利润 6,809,066 6,795,707
加：营业外收入 11,146 6,901
减：营业外支出 -25,400 -7,419
利润总额 6,794,812 6,795,189
减：所得税费用 -548,611 -539,274
净利润 6,246,201 6,255,915
少数股东损益 139,559 211,084
归属于母公司股东的净利润 6,106,642 6,044,831
1. 利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入 138.31 亿元，较上年增加 8.39 亿
元，增长 6.45%，其中，利息收入 288.87 亿元，较上年下降 0.06%；利
息支出 150.56 亿元，较上年减少 8.56 亿元，下降 5.38%，负债成本适
当性有所改善，主要原因一是坚持存款“量价协调”发展理念，优化绩
效考评机制，在管理基础上加以考评引导，引导分支行增强存款成本控
制意识。二是坚持向下耕耘，通过扩大客群基数、推进场景建设、强化
业务协同等方式，增加低成本、交易类资金沉淀，压降存款付息。三是
主动调降部分存款挂牌利率，推动存款付息率下降。四是得益于市场利
率中枢低位波动，同业融资成本下降。
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入 28,887,066 28,904,673
发放贷款及垫款 14,420,304 49.91 13,883,518 48.03
存放同业 70,886 0.25 60,139 0.21
存放中央银行 472,723 1.64 498,264 1.72
长期应收款 2,047,361 7.09 2,049,199 7.09
拆出资金 52,764 0.18 55,709 0.19
买入返售金融资产 332,034 1.15 515,673 1.79
债券及其他投资 5,308,526 18.38 5,019,890 17.37
信托及资管计划 6,182,468 21.40 6,822,281 23.6
-31-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
利息支出 -15,055,693 -15,911,850
同业存放 -764,369 5.08 -1,419,334 8.92
向中央银行借款 -827,904 5.50 -575,481 3.62
拆入资金 -998,090 6.63 -991,954 6.23
吸收存款 -9,416,618 62.55 -9,679,074 60.83
卖出回购金融资产款 -443,062 2.94 -482,465 3.03
发行债券 -2,605,514 17.30 -2,763,412 17.37
其他 -136 - -130 -
利息净收入 13,831,373 12,992,823
2. 非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入 18.12 亿元，较上年减少 2.00 亿元，
同比下降 9.93%。其中，手续费及佣金净收入 4.14 亿元，较上年减少 2.50
亿元，同比下降 37.65%，主要是积极落实减费让利，并持续压降非标规
模，投行业务手续费收入较上年减少 1.87 亿元。投资收益 12.70 亿元，
较上年增加 1.43 亿元，增长 12.73%，主要由于 2022 年本行加强宏观研
判分析，适时调整投资策略，其他债权投资处置损益增加。受债券市场
波动影响，公允价值变动损益减少 1.27 亿元。
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 413,860 22.85 663,814 33.00
其中：手续费及佣金收入 828,516 45.74 1,026,767 51.05
手续费及佣金支出 -414,656 -22.89 -362,953 -18.05
投资收益 1,270,019 70.10 1,126,588 56.01
公允价值变动损益 -6,823 -0.38 120,201 5.98
汇兑损益 8,377 0.46 557 0.03
其他业务收入 15,071 0.83 28,591 1.42
其他收益 110,982 6.13 71,241 3.54
资产处置损益 107 0.01 296 0.02
合计 1,811,593 100.00 2,011,288 100.00
（1）手续费及佣金收入
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
理财产品手续费收入 354,663 42.81 382,329 37.23
投资银行业务手续费收入 109,458 13.21 296,901 28.92
-32-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
银行卡手续费收入 99,660 12.03 116,425 11.34
代理业务手续费收入 109,239 13.19 115,531 11.25
结算手续费收入 56,176 6.78 42,681 4.16
担保及承诺手续费收入 48,260 5.82 36,170 3.52
其他手续费收入 51,060 6.16 36,730 3.58
合计 828,516 100.00 1,026,767 100.00
（2）投资收益
单位：人民币 千元
项目 2022 年 2021 年
交易性金融资产取得的收益 1,152,675 1,142,848
其他债权投资处置损益 109,777 -18,860
股权投资股利收入 8,000 2,600
衍生金融工具投资损益 -433 0
合计 1,270,019 1,126,588
（3）公允价值变动损益
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 -6,372 93.39 121,220 100.85
交易性金融负债 -885 12.97 - -
衍生金融工具 434 -6.36 -1,019 -0.85
合计 -6,823 100.00 120,201 100.00
3. 业务及管理费
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工工资及福利 2,585,366 61.66 2,505,897 60.82
业务费用 843,824 20.13 837,258 20.32
固定资产折旧 373,289 8.90 378,936 9.20
租赁费 13,057 0.31 37,745 0.92
长期待摊费用摊销 107,000 2.55 105,879 2.57
无形资产摊销 62,696 1.50 52,182 1.27
使用权资产折旧费 115,563 2.76 108,134 2.62
其他 91,644 2.19 94,227 2.28
合计 4,192,439 100.00 4,120,258 100.00
4. 信用减值损失
-33-
贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
公司信用减值损失 42.85 亿元，同比增加 3.74 亿元主要是当前经济
形势不确定和不稳定因素较多，基于整体风险形势判断，公司前瞻性计
提损失准备，以提升风险抵补和损失吸收能力。
单位：人民币 千元
2022 年 2021 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款及垫款减值损失 3,078,220 71.84 3,186,825 81.48
金融投资减值损失 948,445 22.13 419,489 10.73
存放同业减值损失 -3,171 -0.07 -3,639 -0.09
拆出资金减值损失 12 0.00 108 0.00
长期应收款减值损失 201,473 4.70 153,411 3.92
信用承诺减值损失 73,351 1.71 154,612 3.95
其他 -13,358 -0.31 320 0.01
合计 4,284,972 100.00 3,911,126 100.00
5. 所得税费用
单位：人民币 千元
项目 2022 年 2021 年
当期所得税 1,219,002 871,568
递延所得税 -670,391 -332,294
合计 548,611 539,274
（五）股东权益变动分析
单位：人民币 千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 变动（%）
股本 3,656,198 3,656,198 -
其他权益工具 4,992,896 4,992,896 -
其中：优先股 4,992,896 4,992,896 -
资本公积 7,995,210 7,999,184 -0.05
其他综合收益 -650,869 -221,364 -194.03
盈余公积 4,707,293 4,127,950 14.03
一般风险准备 7,361,802 6,934,722 6.16
未分配利润 28,604,642 24,858,294 15.07
归属于母公司股东权益合计 56,667,172 52,347,880 8.25
少数股东权益 1,985,402 1,712,221 15.95
股东权益合计 58,652,574 54,060,101 8.50
贵阳银行股份有限公司董事会
2023 年 4 月 28 日
-34-