江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2024 年第三季度报告
证券代码：603323 证券简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2024 年第三季度报告
江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及
全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内
容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、重要内容提示………………………………………………….…2
二、主要财务数据…………………………………………………….3
三、股东信息及投资者交流情况………………………….…………5
四、经营情况分析………………………………………….…………8
五、补充资料…………………………………………………….……9
六、季度财务报表………………………………..……………………11
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一、重要内容提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会
计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
第三季度财务报表是否经审计
□是 √否
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二、主要财务数据
（一） 主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上年 年初至报告期末
年初至报告
项目 本报告期 同期增减变动幅 比上年同期增减
期末
度(%) 变动幅度(%)
营业收入 942,755 -3.27 3,218,293 4.82
归属于上市公司股东的净利
507,119 5.21 1,626,903 12.18
润
归属于上市公司股东的扣除
490,264 9.55 1,603,659 16.63
非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净
-1,992,749 30.37 -169,657 -103.25
额
基本每股收益（元/股） 0.28 7.69 0.90 12.50
稀释每股收益（元/股） 0.34 41.67 0.90 25.00
增加 0.13 个百 增加 0.39 个百分
加权平均净资产收益率（%） 2.83 9.68
分点 点
本报告期末比上
本报告期末 上年度末 年度末增减变动
幅度(%)
总资产 210,061,665 202,564,681 3.70
归属于上市公司股东的所有
17,120,433 15,782,791 8.48
者权益
归属于上市公司普通股股东
9.33 8.75 6.63
的每股净资产（元/股）
注:“本报告期”指本季度初至本季度末 3 个月期间，下同。
（二）非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
年初至报告期
非经常性损益项目 本期金额 说明
末金额
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减
4,354 3,995
值准备的冲销部分
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计入当期损益的政府补助，但与公司正常经
营业务密切相关、符合国家政策规定、按照
确定的标准享有、对公司损益产生持续影响 22,083 35,701 主要为政府补助
的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,786 -8,438
其他符合非经常性损益定义的损益项目 - -
减：所得税影响额 4,598 7,815
少数股东权益影响额（税后） 198 199
合计 16,855 23,244
对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》未列举的项目认
定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1
号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
（三） 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用 □不适用
项目名称 变动比例（%） 主要原因
存放同业款项 66.01 同业内部调整
衍生金融资产 33.10 汇率衍生变动
交易性金融资产 35.50 国债投资增加
在建工程 -76.74 结转固定资产
其他资产 204.03 结算资金变动
同业及其他金融机构存放款项 45.33 同业内部调整
交易性金融负债 75.85 利率衍生增加
卖出回购金融资产款 -58.69 同业内部调整
其他负债 98.09 结算资金变动
投资收益 63.66 资本利得增加
其他收益 -63.47 政府补助减少
汇兑收益 -54.90 对客汇兑减少
营业外收入 -58.44 政府补助减少
营业外支出 249.42 捐赠及其他
经营活动产生的现金流量净额 -103.25 回购业务现金流量减少
投资活动产生的现金流量净额 130.01 债券处置及到期增加
筹资活动产生的现金流量净额 -1,271.42 发行的融资工具到期
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三、股东信息及投资者交流情况
（一） 普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股股
报告期末普通股股东总数 30,396
东总数（如有）
前 10 名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记或冻结
情况
持
股 持有有限售
股东名称 股东性质 持股数量 比 条件股份数
例 量 股
(%) 份
数量
状
态
境内非国 质
亨通集团有限公司 124,959,048 6.81 48,826,967 99,900,000
有法人 押
江苏新恒通投资集团有限 境内非国
123,533,116 6.73 61,365,360 无 0
公司 有法人
香港中央结算有限公司 其他 83,632,206 4.56 0 无 0
吴江市盛泽化纺绸厂有限 境内非国
41,796,437 2.28 18,469,200 无 0
公司 有法人
农银国际投资（苏州）有限
国有法人 36,000,000 1.96 0 无 0
公司
吴江市恒达实业发展有限 境内非国 质
23,938,389 1.30 21,818,389 23,765,000
公司 有法人 押
境内非国
吴江市新吴纺织有限公司 22,724,509 1.24 11,862,256 无 0
有法人
苏州汉润文化旅游发展有 境内非国
20,000,000 1.09 0 无 0
限公司 有法人
江苏恒宇纺织集团有限公 境内非国
19,501,445 1.06 9,750,723 无 0
司 有法人
招商银行股份有限公司－
南方中证 1000 交易型开放 其他 16,610,190 0.91 0 无 0
式指数证券投资基金
前 10 名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
人民币普通
香港中央结算有限公司 83,632,206 83,632,206
股
亨通集团有限公司 76,132,081 人民币普通 76,132,081
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股
江苏新恒通投资集团有限 人民币普通
62,167,756 62,167,756
公司 股
农银国际投资（苏州）有限 人民币普通
36,000,000 36,000,000
公司 股
吴江市盛泽化纺绸厂有限 人民币普通
23,327,237 23,327,237
公司 股
苏州汉润文化旅游发展有 人民币普通
20,000,000 20,000,000
限公司 股
招商银行股份有限公司－
人民币普通
南方中证 1000 交易型开放 16,610,190 16,610,190
股
式指数证券投资基金
人民币普通
全国社保基金四一三组合 15,974,100 15,974,100
股
人民币普通
吴江翔龙丝织有限公司 14,290,182 14,290,182
股
江苏东方盛虹股份有限公 人民币普通
14,023,386 14,023,386
司 股
上述股东关联关系或一致
公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
行动的说明
前 10 名股东及前 10 名无限
售股东参与融资融券及转 苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券信用账户持有
融通业务情况说明（如有） 20,000,000 股公司股份。
持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
√适用 □不适用
单位:股
持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
期初普通账户、信用 期初转融通出借股 期末普通账户、信用 期末转融通出借股
股东名
账户持股 份且尚未归还 账户持股 份且尚未归还
称（全
比例 比例 比例 比例
称） 数量合计 数量合计 数量合计 数量合计
（%） （%） （%） （%）
招商银
行股份
有限公
司－南
方中证
16,610,19
1000 交 1,782,390 0.10 364,000 0.02 0.91 0 0
0
易型开
放式指
数证券
投资基
金
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前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
□适用 √不适用
（二） 报告期内投资者交流情况
2024 年 7 月 1 日至 2024 年 9 月 30 日期间，本行通过现场调研形式接待投资者调研 1 场次，
现将主要情况公告如下：
序号 调研时间 调研类别 参与单位名称
1 2024 年 7 月 5 日 特定对象调研 嘉实基金、浙商证券
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四、经营情况分析
在新中国成立 75 周年之际，同时也是“十四五”规划实施的关键时期。本行在国家政策的指
引下，深入贯彻党的二十大精神，认真落实中央金融工作会议和中央经济工作会议的战略部署，
严格遵循监管部门的指导要求，不断提升金融服务实体经济的能力和效率。
践行普惠金融理念，实现营收利润稳增。2024 年 1-9 月实现了营业收入 32.18 亿元，同比增
长 4.82%；归属于母公司股东的净利润 16.27 亿元，同比增长 12.18%。
支持实体经济发展，主动调整资产结构。三季度主动压降政信大额贷款，进一步优化业务结
构。截至 2024 年 9 月末，本行资产总额 2100.62 亿元，较年初增长 3.70%，总贷款 1269.83 亿元，
较年初增长 3.84%，总存款 1698.31 亿元，较年初增长 7.76%。
提升风险管理能力，资产质量保持平稳。截至 2024 年 9 月末，本行不良贷款率 0.91%，拨备
覆盖率为 429.56%，资产质量及风险抵补能力保持稳定。
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五、补充资料
（一）存贷款按产品分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 增减（%）
资产总额 210,061,665 202,564,681 3.70
负债总额 192,927,805 186,767,919 3.30
股东权益 17,133,860 15,796,762 8.46
存款总额 169,830,713 157,598,488 7.76
其中：企业活期存款 33,945,608 37,487,403 -9.45
企业定期存款 20,262,989 19,994,645 1.34
储蓄活期存款 14,409,134 14,707,623 -2.03
储蓄定期存款 85,676,880 72,605,678 18.00
存入保证金 11,293,244 8,699,367 29.82
其他存款 150,826 266,495 -43.40
应计利息 4,092,032 3,837,277 6.64
贷款总额 126,983,303 122,290,912 3.84
其中：企业贷款 81,566,275 75,254,755 8.39
零售贷款 28,971,639 28,920,666 0.18
票据贴现 16,445,389 18,115,491 -9.22
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。
（二）贷款按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
增减
地区分布
比例 （%）
账面余额 比例（%） 账面余额
（%）
苏州地区 93,801,955 73.87 87,911,373 71.89 6.70
其中：吴江区 63,947,901 50.36 61,421,211 50.23 4.11
其他地区 29,854,054 23.51 26,490,162 21.66 12.70
苏州以外地区 16,735,959 13.18 16,264,048 13.30 2.90
票据中心 16,445,389 12.95 18,115,491 14.81 -9.22
合计 126,983,303 100.00 122,290,912 100.00 3.84
（三）贷款分级分类情况
单位：千元 币种：人民币
2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
五级分类
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常类 124,319,827 97.90 119,707,299 97.88
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关注类 1,512,711 1.19 1,475,752 1.21
次级类 1,046,464 0.83 989,242 0.81
可疑类 68,719 0.05 79,905 0.07
损失类 35,582 0.03 38,714 0.03
总额 126,983,303 100.00 122,290,912 100.00
（四）补充财务指标
单位：千元 币种：人民币
项目（%） 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
资产利润率 1.05 0.91
资本利润率 13.17 11.59
不良贷款率 0.91 0.91
拨备覆盖率 429.56 452.85
拨贷比 3.89 4.10
成本收入比 32.84 34.65
备注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。
（五）资本数据
单位：千元 币种：人民币
项目 合并口径 母公司
核心一级资本净额 16,188,273 15,874,225
一级资本净额 16,188,716 15,874,225
总资本净额 19,444,091 19,119,195
核心一级资本充足率（%） 10.66 10.51
一级资本充足率（%） 10.66 10.51
资本充足率（%） 12.80 12.66
（六）母公司杠杆率
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 9 月末 2024 年 6 月末 2024 年 3 月末 2023 年 12 月末
杠杆率（%） 6.57 6.08 6.39 6.53
一级资本净额 15,874,225 15,228,100 15,002,027 14,451,306
调整后的表内外资产余额 241,656,600 250,289,243 234,733,934 221,006,546
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六、季度财务报表
(一)审计意见类型
□适用 √不适用
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(二)财务报表
合并资产负债表
2024 年 9 月 30 日
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 9,481,318 11,786,173
存放同业款项 2,503,010 1,507,775
拆出资金 4,147,306 4,109,762
衍生金融资产 121,960 91,631
买入返售金融资产 2,484,267 -
发放贷款和垫款 122,362,598 117,774,987
金融投资：
交易性金融资产 14,082,664 10,392,970
债权投资 25,744,353 22,583,840
其他债权投资 23,131,711 28,723,426
其他权益工具投资 522,783 522,783
长期股权投资 1,587,261 1,500,590
投资性房地产 21,288 -
固定资产 1,392,559 1,509,887
在建工程 17,872 76,823
使用权资产 94,007 89,920
无形资产 445,358 357,165
递延所得税资产 1,270,146 1,322,755
其他资产 651,204 214,194
资产总计 210,061,665 202,564,681
负债：
向中央银行借款 3,040,142 3,036,908
同业及其他金融机构存放款项 164,872 113,443
拆入资金 3,502,054 3,718,821
交易性金融负债 1,933,832 1,099,718
衍生金融负债 89,966 76,947
卖出回购金融资产款 2,744,104 6,641,992
吸收存款 169,830,713 157,598,488
应付职工薪酬 303,189 347,849
应交税费 208,853 217,545
预计负债 243,917 306,080
应付债券 9,795,005 13,032,288
租赁负债 90,326 82,695
其他负债 980,832 495,145
负债合计 192,927,805 186,767,919
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所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 1,835,038 1,803,073
其他权益工具 - 152,015
资本公积 2,613,412 2,314,252
其他综合收益 352,606 496,243
盈余公积 5,784,558 5,200,206
一般风险准备 4,059,710 3,592,229
未分配利润 2,475,109 2,224,773
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计 17,120,433 15,782,791
少数股东权益 13,427 13,971
所有者权益（或股东权益）合计 17,133,860 15,796,762
负债和所有者权益（或股东权益）总计 210,061,665 202,564,681
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
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合并利润表
2024 年 1—9 月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
2024 年前三季度 2023 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、营业总收入 3,218,293 3,070,163
利息净收入 2,140,676 2,248,601
利息收入 5,014,319 4,973,096
利息支出 2,873,643 2,724,495
手续费及佣金净收入 55,923 68,234
手续费及佣金收入 147,364 154,924
手续费及佣金支出 91,441 86,690
投资收益（损失以”-”号填列） 854,878 522,346
其他收益 35,701 97,738
公允价值变动收益（损失以”-”号填列） 187,421 171,505
汇兑收益（损失以”-”号填列） -62,922 -40,622
其他业务收入 2,621 2,361
资产处置收益（损失以“-”号填列） 3,995 -
二、营业总支出 1,372,363 1,386,112
税金及附加 34,646 39,915
业务及管理费 1,056,917 1,000,883
信用减值损失 280,040 345,314
其他业务成本 760 -
三、营业利润（亏损以”-”号填列） 1,845,930 1,684,051
加：营业外收入 3,236 7,786
减：营业外支出 11,674 3,341
四、利润总额（亏损总额以”-”号填列） 1,837,492 1,688,496
减：所得税费用 211,464 233,507
五、净利润（净亏损以”-”号填列） 1,626,028 1,454,989
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列） 1,626,028 1,454,989
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列） - -
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以
1,626,903 1,450,314
“-”号填列）
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） -875 4,675
六、其他综合收益的税后净额 -22,929 77,465
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 -22,929 77,465
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 - -4,241
1．重新计量设定受益计划变动额 - -
2．权益法下不能转损益的其他综合收益 - -
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3．其他权益工具投资公允价值变动 - -4,241
4．企业自身信用风险公允价值变动 - -
（二）将重分类进损益的其他综合收益 -22,929 81,706
1．权益法下可转损益的其他综合收益 - -
2．其他债权投资公允价值变动 205,151 211,840
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - -
4．其他债权投资信用损失准备 -176,312 -77,793
5．现金流量套期储备 - -
6．外币财务报表折算差额 - -
7．其他 -51,768 -52,341
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 1,603,099 1,532,454
归属于母公司所有者的综合收益总额 1,603,974 1,527,779
归属于少数股东的综合收益总额 -875 4,675
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.90 0.80
（二）稀释每股收益(元/股) 0.90 0.72
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
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江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2024 年第三季度报告
合并现金流量表
2024 年 1—9 月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
2024年前三季度 2023 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 12,028,411 12,984,853
向中央银行借款净增加额 3,625 248,761
向其他金融机构拆入资金净增加额 -247,104 914,315
收取利息、手续费及佣金的现金 4,225,284 4,180,518
回购业务资金净增加额 -3,889,086 1,651,500
收到其他与经营活动有关的现金 375,792 218,127
经营活动现金流入小计 12,496,922 20,198,074
客户贷款及垫款净增加额 5,243,660 12,454,559
存放中央银行和同业款项净增加额 481,890 12,791
返售业务资金净增加额 2,501,939 -994,930
支付利息、手续费及佣金的现金 2,399,691 2,038,929
支付给职工及为职工支付的现金 698,367 693,113
支付的各项税费 463,000 474,928
支付其他与经营活动有关的现金 878,032 299,145
经营活动现金流出小计 12,666,579 14,978,535
经营活动产生的现金流量净额 -169,657 5,219,539
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 122,656,385 119,366,468
取得投资收益收到的现金 2,011,910 1,287,943
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回
8,059 1,526
的现金净额
投资活动现金流入小计 124,676,354 120,655,937
投资支付的现金 122,822,411 126,401,607
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付
92,098 125,639
的现金
投资活动现金流出小计 122,914,509 126,527,246
投资活动产生的现金流量净额 1,761,845 -5,871,309
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 21,240,000 12,424,611
筹资活动现金流入小计 21,240,000 12,424,611
偿还债务支付的现金 24,213,087 11,637,575
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 691,275 452,947
支付其他与筹资活动有关的现金 18,619 19,686
筹资活动现金流出小计 24,922,981 12,110,208
筹资活动产生的现金流量净额 -3,682,981 314,403
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江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2024 年第三季度报告
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -4,016 -47,659
五、现金及现金等价物净增加额 -2,094,809 -385,026
加：期初现金及现金等价物余额 5,051,417 4,524,230
六、期末现金及现金等价物余额 2,956,608 4,139,204
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
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（三）2024 年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务
报表
□适用 √不适用
特此公告。
江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会
2024 年 10 月 30 日
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