江苏吴江农村商业银行股份有限公司
                  2017-2019年资本管理规划
    江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）为加强资本管理、
提升资本使用效率，保持较高的资本充足水平和资本管理质量，有效支持战略发
展需要并更好回报股东，根据相关监管规定和本行未来发展战略及业务规划，特
制定《江苏吴江农村商业银行股份有限公司2017-2019年资本管理规划》。

    一、资本管理规划的整体原则

    （一）积极把握和适应经济发展新常态

    面对更加复杂多变的经济金融形势，银行业坚持稳中求进的总基调，加强供
给侧结构性改革，全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”政策，
促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。为此，资本规划需要合理预
估未来三年业务发展速度、盈利留存等内生资本的可获得性，兼顾自身的经营
情况与相应的资本需求。

    （二）有效满足监管要求

    考虑到外部资本监管要求日益严格、宏观审慎监管体系中对资本充足的要求
进一步提高，未来资本需求呈提升态势，本行将结合各方考虑因素，通过多种渠
道优化资本结构，完善融资结构，逐步提升资本实力和充足率水平。

    （三）风险管理能力与资本充足水平相适应

    在通过内部资本充足评估确定资本附加要求的基础上，本行应确保规划期间
的资本充足率与经营状况、战略导向及风险变化趋势相匹配，并据此拟定资本管
理措施，为资本管理和资本充足率目标的顺利实现提供保障，进一步推动资本管
理手段方法的优化升级。

    （四）平衡股东综合回报与业务持续健康发展

    本行于2016年11月29日起在上海证券交易所上市，目前依法履行法律义务和
社会责任，将提升股东回报作为公司经营管理的核心目标，同时在满足监管机构


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对资本充足率规定的前提下，兼顾公司的长远利益、以及全体股东的整体利益，
不断提高资本使用效率，提高股东回报水平。

    二、资本管理规划目标

    结合《资本管理办法》及本行经营管理现状，本行2017-2019年间资本充足
率目标如下：

    核心一级资本充足率及一级资本充足率不低于10.5%，资本充足率不低于
12.5%，确保未来几年保持较高的资本充足水平，若出现宏观经济显著下行、资
本监管标准提高等情况，预留约2个百分点缓冲可有效保持本行资本充足率水平
相对稳健。如监管机构调整商业银行最低资本充足率要求，本行的资本充足率目
标应随监管机构要求进行相应调整。

    三、资本管理规划考虑要素

    （一）宏观经济环境

    近年来，我国经济步入新常态，金融市场化改革进程加快，银行业经营环境
正在发生深刻变化。面对利率、汇率市场的逐步完善，资本市场的深刻变革，本
行需积极紧抓战略机遇，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，帮助企业控制
风险和转型升级，实现在宏观背景下各经营指标的均衡协调发展。

    在创新发展和战略转型的关键时期，资本实力对本行发展前景的重要性将日
益凸显。拓宽资本补充渠道，提升本行的资本充足水平，进而满足各项业务持续
稳健发展和资产规模适度扩张的资本需求，对本行提升竞争力水平、提高盈利能
力、实现业务发展目标具有重要意义。

    （二）区域经济环境

    苏州市吴江区地处长三角经济区核心地带，是我国经济最为发达的地区之一。
2016年，全区实现地区生产总值1,628亿元，增长7.5%；2016年末全区金融机构
本外币存款总额2,391亿元，本外币贷款总额2,338亿元，金融业发展迅速。近年
来，吴江地区积极引导产业金融与现代产业支撑发展，加快形成产业优化升级的




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金融体系；不断调整和优化银行信贷结构，增加和扩大中小企业信贷资金的比重
及其规模以及中长期信贷资金的比例及投放数量。

    同时，吴江地区积极推进金融市场融资渠道多元化，鼓励支持符合条件的企
业在证券、债券市场进行直接融资，发挥民间资本的创值能力。金融机构集聚，
融资渠道进一步拓宽，势必进一步加剧金融业竞争情况，在本行业务及影响力主
要集中于吴江地区的前提下，应抓住资产规模扩展的机遇，将业务优势有效扩张
至外域市场。

    （三）内部资源禀赋

    多年来，本行深耕于吴江区域，利用本土银行优势，坚持打造“吴江人民自
己的银行”，存贷款总量、营业网点市场及布局在吴江地区占据绝对优势。作为
最先上市的五家农商行之一，本行可充分利用资本市场手段，提高资本运作能力，
树立良好的企业信誉及品牌形象。除继续拓展中小企业业务外，本行将积极布局
多元化业务，发行同业存单、大额存单和资产证券化产品，参股消费金融公司，
为业务持续创新，打造多元化、综合化金融服务奠定基础。

    （四）国内外监管环境

    根据巴塞尔协议III和中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法（试
行）》，监管层大幅提高银行同业资产风险权重，增加操作风险加权资产计量等要
求，对银行的资本充足情况提出了更加严格的要求。

    本行于2016年11月成功登陆上海证券交易所；截至2016年12月31日，本行核
心一级资本充足率为13.03%，一级资本充足率为13.04%，资本充足率为14.18%，
已提前达到监管规定的2018年前需达到中国银监会的资本要求。但随着本行各类
资本消耗型业务持续较快增长，资本充足压力逐步体现。

    未来，本行将严格按照上市银行标准，以更加开阔的思路和视野，继续深入
推进以“客户导向、创新驱动、多元化经营、资本引领”为核心的四大战略。因
此，本行除自身收益留存积累之外，仍需要考虑通过资本市场融资渠道对资本进
行补充，为本行提升整体竞争能力、持续快速发展奠定基础。

    四、未来三年资本补充方案

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    （一）未来三年的资本补充压力

    根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，截至2016年12月31日，本
行合并报表口径下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为
13.03%、13.04%、14.18%。自2016年11日本行成功登陆上海证券交易所，鉴于
本行各项业务持续较快发展以及日趋严格的监管要求，本行仅依靠内源补充难以
维持健康的资本充足程度，未来几年，本行将面临较大的资本补充压力。

    （二）未来三年的资本补充规划

    本行资本补充以满足未来三年（2017年-2019年）发展战略和资本监管要求
为目标，并遵循以下原则：

    1、以内源补充为主。本行将持续推动业务全面发展，通过更好的服务实体
经济，提高盈利水平，同时根据相关法律法规及《公司章程》《2017-2019年股
东回报规划》，制定稳健的现金分红政策，积极回报股东。

    2、适时补充一级资本。本行将根据相关法律法规及资本市场情况，在未来
适时发行普通股、可转债、优先股等符合《资本管理办法》规定的资本工具补充
一级资本，增强本行的风险抵抗能力。

    3、择机补充二级资本。本行将在监管许可的范围内，通过择机发行二级资
本债券等方式补充二级资本，进一步提高资本充足水平，完善资本结构。

    4、拓展创新融资渠道。本行将根据相关法规及监管要求，合理选择其他创
新融资方式，提升本行资本充足水平。

    五、资本管理措施

    （一）优化业务发展，调整资产结构

    本行通过内源性和外源性等方式补充一级资本和二级资本后，将坚持“三农、
两小”定位，根据“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，继续深入
推进以“客户导向、创新驱动、多元化经营”为核心的三大战略，努力实现“深
耕中小微企业、专注普惠金融服务的卓越银行”的愿景，发展特色优势业务，用




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好用足资本资源，加强差异化资源配置管理，促进结构调整，进而优化业务结构，
挖掘盈利潜力。

    （二）完善风险管理，防范业务风险

    本行的资产规模、存贷款规模近年来保持稳步增长，为应对监管更趋规范，
同业跨业竞争加剧等负面因素，本行需要在控制风险的大前提下，加速升级转型，
积极拓展业务，实现多元化发展。

    为完善风险管理，实现可持续的稳健发展，本行将以战略为导向，进一步建
立健全风险管理架构与体系，完善风险管理机制并强化各类主要风险管理，主要
从加强董事会风险管理及关联交易控制委员会的履职能力、加强风险管理专业团
队的建设和培养、引进和实施先进的风险管理技术、推进信贷管理的集中化和专
业化等多方面加以实施，从而保障未来三年本行稳步经营、稳健发展，为战略规
划落地保驾护航。

    （三）规范募集资金的管理和使用

    商业银行业务具有一定特殊性，募集资金用于补充资本而非具体募投项目，
因此其使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理，合理有效
使用募集资金，着力提升资本使用效率，引导各级机构树立资本约束意识，实现
资本的优化配置。

    （四）统筹发展规划，合理分配利润

    本行将着眼于长远和可持续发展，综合考虑本行实际经营情况、本行的成长
性、未来业务发展能力、资本补足能力、股东意愿以及对股东的合理回报等因素，
建立对投资者持续、稳定、科学的回报规划与机制，从而对股利分配作出制度性
安排，以保证股利分配政策的连续性和稳定性。本行的利润分配政策需符合银行
业监管部门对于银行股利分配相关要求。




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