2019 年半年度报告
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完
整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事 陈志明 公务原因 唐林才
三、 本半年度报告未经审计。
四、 公司负责人魏礼亚、行长庄颖杰、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人（会计主管
人员）顾建忠声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投
资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第四节
经营情况的讨论与分析”之“报告期各类风险和风险管理情况”。
十、 其他
□适用 √不适用
2 / 175
2019 年半年度报告
第一节 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本公司/公司/本行 指 江苏苏州农村商业银行股份有限公司
中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
央行/人民银行 指 中国人民银行
江苏银保监局/江苏银监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
上交所 指 上海证券交易所
省联社 指 江苏省农村信用社联合社
安永华明 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
4 / 175
2019 年半年度报告
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称 江苏苏州农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称 苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行（证券简称）
公司的外文名称 JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD
公司的外文名称缩写 SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人 魏礼亚
二、 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 孟庆华 沈佳俊
联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话 0512-63969966 0512-63969870
传真 0512-63969800 0512-63969800
电子信箱 office@szrcb.com office@szrcb.com
三、 基本情况变更简介
公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的邮政编码 215200
公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码 215200
公司网址 http://www.szrcb.com
电子信箱 office@szrcb.com
公司网址由http://www.wjrcb.com变更为http://www.szrcb.com；
报告期内变更情况查询索引
电子信箱由office@wjrcb.com变更为office@szrcb.com
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
《上海证券报》、《中国证券报》、
公司选定的信息披露报纸名称
《证券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室
报告期内变更情况查询索引 信息披露及备置地点报告期内未发生变更
五、 公司股票简况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行
5 / 175
2019 年半年度报告
六、 其他有关资料
□适用 √不适用
七、 公司主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期 本报告期比上年
主要会计数据 上年同期
（1-6月） 同期增减(%)
营业收入 1,743,784 1,519,253 14.78
归属于上市公司股东的净利润 579,923 505,218 14.79
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利
577,424 506,287 14.05
润
经营活动产生的现金流量净额 1,213,181 -535,567
本报告期末比上
本报告期末 上年度末
年度末增减(%)
总资产 121,242,149 116,782,012 3.82
贷款总额 62,933,385 59,390,720 5.97
归属于上市公司股东的净资产 11,033,352 9,410,567 17.24
归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股） 6.12 6.50 -5.85
注：含应计利息的贷款总额为 63,110,821 千元人民币。
(二) 主要财务指标
本报告期 上年 本报告期比上年
主要财务指标
（1－6月） 同期 同期增减(%)
基本每股收益（元／股） 0.33 0.32 3.13
稀释每股收益（元／股） 0.30 - -
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.33 0.32 3.13
加权平均净资产收益率（%） 5.56 5.85 减少0.29个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 5.54 5.86 减少0.32个百分点
公司主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
6 / 175
2019 年半年度报告
九、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 金额 附注（如适用）
非流动资产处置损益 -121
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营 5,254
业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定
标准定额或定量持续享受的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,808 主要为公益捐赠
少数股东权益影响额 5
所得税影响额 -831
合计 2,499
十、 其他
□适用 √不适用
十一、 资本构成及其变化情况
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
1、总资本净额 12,665,769 12,386,675 12,054,167 11,778,603
1.1 核心一级资本 10,862,153 10,712,455 9,452,150 9,306,465
1.2 核心一级资本扣减项 353,428 467,287 552,801 665,338
1.3 核心一级资本净额 10,508,725 10,245,168 8,899,349 8,641,127
1.4 其他一级资本 920 - 1,037 -
1.5 其他一级资本扣减项 - - - -
1.6 一级资本净额 10,509,645 10,245,168 8,900,386 8,641,127
1.7 二级资本 2,156,124 2,141,508 3,153,781 3,137,476
1.8 二级资本扣减项 - - - -
2、信用风险加权资产 78,751,316 78,037,661 75,500,558 74,720,499
3、市场风险加权资产 722,168 722,168 356,765 356,765
4、操作风险加权资产 5,098,886 4,987,746 5,098,886 4,987,746
5、风险加权资产合计 84,572,370 83,747,575 80,956,209 80,065,010
6、核心一级资本充足率（%） 12.43 12.23 10.99 10.79
7、一级资本充足率（%） 12.43 12.23 10.99 10.79
8、资本充足率（%） 14.98 14.79 14.89 14.71
根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告
期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站
（http://www.szrcb.com）。
7 / 175
2019 年半年度报告
十二、 杠杆率
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
杠杆率（%） 7.46 6.65
一级资本净额 10,509,645 8,900,386
调整后的表内外资产余额 140,883,757 133,792,182
8 / 175
2019 年半年度报告
第三节 公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
（一）公司概况
公司成立于 2004 年 8 月，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕
15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市辖内自然人和法人（包括农民、农村工商户、企
业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自银监会成立后新体
制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016 年在上海证券交易所挂牌上市，2019 年 3 月
经中国银保监会苏州监管分局批准，正式更名为江苏苏州农村商业银行股份有限公司。2019 年上
半年，公司认真实施《2018-2022 年发展规划》和“11448”战略，在服务实体经济、加强金融创
新、防范金融风险等领域不断突破,实现了稳健可持续发展。
（二）经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理
票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府
债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；
结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依
法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（三）2019 年上半年获奖情况
公司获评英国银行家杂志“全球银行业 1000 强”第 642 位；江苏省五一劳动奖状、2018 年度
苏州市金融支持制造业工作先进单位一等奖、2018 年全国银行业理财信息登记工作进步奖、省联
社 5A 级农商银行、省联社“四好领导班子创建工作先进单位”、2019 年度普惠金融服务银行天玑
奖；盛泽支行成功创建“全国青年文明号”。
（四）行业情况
2019 年上半年，全国经济继续保持稳中求进的发展态势。根据中国人民银行《2019 年上半年
金融统计数据报告》显示，上半年人民币存款增加 10.05 万亿元，同比多增 1.05 万亿元，人民币
贷款增加 9.67 万亿元，同比多增 6440 亿元。
一是严监管促银行行稳致远。中国银保监会先后发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化
治理 提升金融服务能力的意见》，《关于 2019 年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，《关
于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》等重要文件，对于农村商业银行的经营方
向、社会责任、股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、风险处置等重点领域提出要求。在严
格的监管环境下，银行合规意识不断增强，银行业趋于良性发展。
二是农村中小金融机构紧紧围绕国家战略、普惠、制造业等领域提供高效的金融服务。聚焦一
带一路、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家战略，众多农村商业银行紧跟国家发展步伐，不断创
新业务模式，加快绿色金融、科创金融等领域体系建设，满足市场主体的多层次金融需求。积极响
应监管政策，聚焦普惠领域，缓解小微、三农等普惠领域的融资难题。农村中小金融机构继续下沉
经营管理和服务重心，重点向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角，扩大普惠金融
服务覆盖面。农村商业银行响应服务实体、服务中小企业的国家号召，聚焦制造业，不断加大制造
业尤其是先进制造业的信贷投放，切实提升制造业企业扶持力度。
9 / 175
2019 年半年度报告
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
（一）得天独厚的区位优势。随着长三角一体化发展战略的不断推进，苏州作为长三角城市集
群的核心之一，将迎来全新的发展机遇，公司作为苏州本地的金融机构，未来在市场竞争力及抗风
险能力方面有着得天独厚的优势。2019 年上半年，苏州市吴江区被纳入长三角生态绿色一体化发
展示范区，公司作为唯一一家注册地在示范区内的上市法人银行，具有独特的区位优势，为未来业
务的高质量可持续发展奠定了良好的基础。
（二）深耕多年的本土市场。自 2012 年吴江正式撤市设区以来，“吴江区”以区划调整为契
机，整体纳入苏州中心城区发展规划，人文经济相互交融，医疗社会保障逐步接轨，交通出行同城
一体，全面融入苏州发展；随着 2019 年 3 月，公司更名为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司”，
掀开了公司发展史上新的一页，公司将以更名为契机，聚焦“高质量可持续发展”总体要求，努力
打造“苏州城乡一体化”的标杆银行。作为苏州本地的金融机构，多年来公司扎根吴江，深耕苏州。
截至报告期末，公司营业网点覆盖吴江区全区，苏州其他区设有 18 家网点，在苏州具有人熟地熟
情况熟的天然优势，客户基础牢固。公司继续保持吴江区域市场份额第一，全面推动网点建设，进
一步提高网点覆盖面，不断扩大市场份额，业务发展空间广阔。
（三）灵活高效的组织架构。公司充分发挥地方法人银行体制机制灵活、决策链条短、“船小
好掉头”的优势，服务响应及时，业务效率高效。报告期内，公司以战略规划为指导，进一步扩大
便捷灵活的优势，按照前台“营销到位”、中后台“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”
的原则，进一步优化组织架构，有效提升了公司各部门以及条线协同作战效率，致力于做大行做不
了和做不好的事情。
（四）导向清晰的主营业务。公司在坚持服务实体经济的同时主动顺应市场趋势、围绕战略导
向，不断优化业务结构，收入日趋多元化。公司紧跟区域经济转型换挡契机，在做深做透公司业务
战略的指导下，通过交易银行赋能，提升客户非信贷服务水平，增加客户粘性；探索专营体制建设，
推动科创金融落地，夯实发展基础；更加注重质量与价值驱动，资产结构不断优化，生息资产稳步
提升。同时，在做大做强零售业务战略的持续推动下，朝着智慧化、场景化、集中化方向发展，零
售业务比重不断提升，报告期内，零售贷款较年初增长 10.54%，占贷款总额(不含息)的比重较年
初提升 0.78 个百分点至 18.95%；储蓄存款较年初增长 7.43%，占比较年初提升 0.59 个百分点至
39.70%，客户基础持续夯实，资产负债结构不断优化，为公司的高质量可持续发展提供了保障。
10 / 175
2019 年半年度报告
第四节 经营情况的讨论与分析
一、经营情况的讨论与分析
业务规模稳步扩大，经营结构逐步优化。公司坚守普惠金融发展理念，切实服务实体经济发展，
助推乡村振兴，业务经营由规模驱动转为质量和价值驱动，实现高质量可持续增长。截至 2019 年
6 月 30 日，公司总资产达到 1212.42 亿元，比年初增长 3.82%；各项存款余额 875.62 亿元，比年
初增长 5.82%；各项贷款余额 629.33 亿元，比年初增长 5.97%。
营业收入快速增长，经营效益明显提升。公司全面实施“11448”战略，聚焦特色业务发展，
改革转型有序推进，设立 12 大利润中心和 3 大区域利润中心，确保盈利来源持续、多元，推动盈
利能力持续提升。2019 年上半年，公司实现营业收入 17.44 亿元，同比增长 14.78%；实现归属于
母公司股东的净利润 5.80 亿元,同比增长 14.79%。
风险管理不断加强，资产质量持续改善。公司坚持把防控风险作为推动公司可持续发展的基石，
不断优化风险管理体系，推动流程改造，完善风险管理工具和计量方法，提升风险管理的精细化和
科技化水平，推动整体资产质量进一步向好。截至 2019 年 6 月 30 日，不良贷款率 1.26%，比年初
下降 0.05 个百分点；拨备覆盖率 267.02%，比年初提升 18.84 个百分点；拨贷比 3.36%，比年初提
升 0.10 个百分点。
创新引领业务发展，服务水平有效提高。公司坚持以客户为中心，以客户需求驱动金融服务创
新，提升服务水平。在顶层设计上，成立全行层面的“信息科技管理与业务创新委员会”，协调跨
条线、跨职能的资源，积极鼓励并大力推动创新；在实施推动层面，立足于差异化产品定位，针对
不同行业和区域因地制宜，实行“一户一策”服务模式，推出特色产品和定制产品，优化渠道，形
成了差异化的竞争优势。
新思维发展对公业务。一是在存贷汇传统业务的基础上，全面整合对公业务，发挥地方法人银
行灵活便捷高效的优势，突显个性化金融服务方案，力求满足客户在生产、贸易、投资、理财等各
领域的金融及非金融需求。二是加快转变发展方式，转换增长动力，积极推动新一轮高质量发展。
如通过绿色金融、科创金融调整结构，通过交易银行、“投行+商行”的服务模式深挖客户，主动
引导对公业务由规模驱动向质量和价值驱动转型。
大力度突破零售业务。通过科技赋能，打造更便捷、更智能、更全面的金融服务；聚焦乡村振
兴、场景化建设、渠道平台拓展，通过非金融服务赋能发展的方式，实现服务场景的线上线下融合，
优化客户体验，提升客户粘性。截至报告期末，零售贷款较年初增长 10.54%，零售营业利润同比增
长 19.02%，中高端客户数较年初增长 8.11%，高净值客户规模较年初增长 24.40%，整体零售转型
正在快速推进。
稳步推动金融市场业务。坚持回归本源、服务主业政策导向，深化“投行+商行”模式，加速
资产流转效率，持续提升理财产品竞争力，发挥金融市场业务的在产品端、资产端的优势，为全行
其他业务提供有力支撑，拉动金融市场业务和分支行业务的协同发展。开展科创金融业务探索，推
进科创专营支行建设，打造特色服务品牌。
匠心推动三农业务发展。跳出简单地将支持乡村振兴与加大信贷投放画等号的传统思维，着重
从创新产品和服务模式、优化完善支付和服务渠道、适应及参与农村社会治理等维度出发，深入推
进“阳光信贷”，打造“江村通”监管平台，创新“党建+乡村金融”模式，做农村智慧金融的“建
设者”，推动工作重心“向下向内”，全面提升金融服务乡村振兴能力和水平，不断推动农业升级、
农村进步、农民发展。
11 / 175
2019 年半年度报告
(一) 主营业务分析
1 财务报表相关科目变动分析表
单位:千元 币种:人民币
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
营业收入 1,743,784 1,519,253 14.78
营业支出 1,089,191 941,410 15.70
经营活动产生的现金流量净额 1,213,181 -535,567 326.52
投资活动产生的现金流量净额 1,555,693 -499,736 411.30
筹资活动产生的现金流量净额 -786,634 4,045,580 -119.44
经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:拆入资金增加
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:债券投资到期增加
筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:同业存单到期增加
2 营业收入
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
与上年同期相比增减
项目 数额 所占比例（%）
（%）
贷款利息净收入 1,771,395 101.59 增加 4.36 个百分点
存放中央银行款项利息收入 72,941 4.18 减少 0.94 个百分点
存放同业利息收入 40,001 2.29 减少 0.91 个百分点
债券投资利息收入 472,689 27.11 减少 6.08 个百分点
手续费及佣金净收入 48,651 2.79 增加 0.57 个百分点
其他项目 0 0.00 增加 0.00 个百分点
拆出资金及买入返售金融资产 99,061 5.68 增加 0.61 个百分点
利息支出 -1,007,270 -57.76 增加 1.85 个百分点
投资收益 277,619 15.92 增加 2.86 个百分点
公允价值变动损益 -38,495 -2.21 减少 2.26 个百分点
汇兑损益 5,738 0.33 增加 0.03 个百分点
资产处置收益 -121 -0.01 减少 0.03 个百分点
其他业务收入 1,575 0.09 减少 0.04 个百分点
3 商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 6 月 30 日 2017 年 6 月 30 日
营业收入 1,743,784 1,519,253 1,364,045
利润总额 658,040 576,876 517,894
归属于本行股东的净利润 579,923 505,218 437,763
12 / 175
2019 年半年度报告
归属于本行股东的扣除非经 577,424 506,287 436,451
常性损益后的净利润
3.1 监管指标
√适用 □不适用
2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
项目（%） 标准值
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥10.5 14.98 15.02 14.89 13.74 13.42 13.57
一级资本充足率 ≥8.5 12.43 12.48 10.99 11.20 12.27 12.44
核心一级资本充足率 ≥7.5 12.43 12.48 10.99 11.20 12.27 12.44
不良贷款率 ≤5 1.26 1.26 1.31 1.47 1.64 1.62
流动性比例 ≥25 77.64 78.43 67.53 61.67 49.10 47.87
存贷比 73.32 73.10 71.92 72.00 68.68 70.16
单一最大客户贷款比率 ≤10 5.53 5.52 5.81 6.29 6.93 7.51
最大十家客户贷款比率 ≤50 33.76 33.92 32.59 36.47 41.74 42.71
拨备覆盖率 ≥150 267.02 265.39 248.18 224.37 201.50 198.00
拨贷比 ≥2.50 3.36 3.33 3.26 3.28 3.31 3.22
成本收入比 ≤35 34.47 34.43 34.18 32.58 32.63 31.41
注：上述指标中不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、成本收入比，按照监管口径根据经审阅的数
据重新计算，其余指标均为上报银保监会数据。
商业银行前三年主要财务指标的说明
□适用 √不适用
4 其他
(1) 公司利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明
□适用 √不适用
(2) 其他
□适用 √不适用
(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用
(三) 财务状况和经营成果分析
1 商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
13 / 175
2019 年半年度报告
资产总额 121,242,149 116,782,012 95,270,884
负债总额： 110,096,638 107,260,653 86,798,081
股东权益 11,145,511 9,521,359 8,472,803
存款总额 87,562,245 82,747,957 71,464,870
其中：
企业活期存款 29,815,193 31,534,656 27,997,075
企业定期存款 15,561,338 13,047,767 9,940,410
储蓄活期存款 8,930,192 9,607,487 8,260,114
储蓄定期存款 25,834,519 22,752,689 20,563,761
贷款总额 62,933,385 59,390,720 49,085,069
其中：
企业贷款 51,006,975 48,601,184 42,446,503
零售贷款 11,926,410 10,789,536 6,638,566
资本净额 12,665,769 12,054,167 8,816,820
其中：
核心一级资本 10,508,725 8,899,349 8,057,437
其他一级资本 920 1,037 996
二级资本 2,156,124 3,153,781 758,387
加权风险资产净额 84,572,370 80,956,209 65,690,911
贷款损失准备 2,059,539 1,937,150 1,622,373
注：2019 年贷款总额为不含息数据
2 商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种: 人民币
平均余额 平均利率（%）
类别
境内 境内
企业活期存款 28,400,539 0.73
企业定期存款 14,760,842 2.75
储蓄活期存款 9,134,490 0.30
储蓄定期存款 25,110,398 3.06
其他 6,012,052 0.92
合计 83,418,321 1.76
企业贷款 49,701,349 5.51
零售贷款 11,679,424 5.99
合计 61,380,773 5.60
一般性短期贷款 44,520,102 5.75
中长期贷款 16,860,671 5.21
合计 61,380,773 5.60
存放中央银行款项 12,945,157 1.13
14 / 175
2019 年半年度报告
存放同业 3,815,321 2.43
债券投资 23,098,581 3.09
合计 39,859,059 2.39
同业拆入 494,024 2.83
已发行债券 12,227,368 2.93
合计 12,721,392 2.93
商业银行计息负债情况的说明
□适用 √不适用
商业银行生息资产情况的说明
□适用 √不适用
3 商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种: 人民币
项目 期末 期初
信贷承诺 16,530,891 13,811,563
其中：
不可撤消的贷款承诺 184,722 185,246
银行承兑汇票 15,168,449 12,670,070
开出保函 347,483 389,495
开出信用证 830,237 566,752
租赁承诺 96,166 38,854
资本性支出承诺 224,553 100,397
(四) 资产、负债情况分析
√适用 □不适用
1. 资产及负债状况
单位：千元
本期期 本期期末
上期期末
末数占 金额较上
数占总资
项目名称 本期期末数 总资产 上期期末数 期期末变 情况说明
产的比例
的比例 动比例
（%）
（%） （%）
现金及存放中央银行款项 13,165,712 10.86 12,724,974 10.9 3.46
存放同业款项 4,208,139 3.47 3,257,378 2.79 29.19
拆出资金 1,717,441 1.42 2,159,834 1.85 -20.48
衍生金融资产 1,573 0.00 429 0.00 266.67 信用风险缓释工具
增加
15 / 175
2019 年半年度报告
应收款项类投资 - 1,407,612 1.21
买入返售金融资产 6,239,736 5.15 6,180,676 5.29 0.96
发放贷款及垫款 61,051,282 50.35 57,453,570 49.21 6.26
金融投资
—交易性金融资产 4,401,536 3.63 -
—债权投资 9,034,393 7.45 -
—其他债权投资 17,078,886 14.09 -
—其他权益工具投资 681,002 0.56 -
—以公允价值计量且其变 - 305,191 0.26
动计入当期损益的金融资
产
—可供出售金融资产 - 22,181,679 18.99
—持有至到期投资 - 7,218,798 6.18
长期股权投资 961,610 0.79 916,543 0.78 4.92
固定资产 694,005 0.57 688,055 0.59 0.86
无形资产 219,291 0.18 233,153 0.20 -5.95
在建工程 662,907 0.55 624,327 0.53 6.18
递延所得税资产 508,769 0.42 491,532 0.42 3.51
其他资产 615,867 0.51 938,261 0.8 -34.36 应计利息因准则要
求计入对应资产
向中央银行借款 1,541,256 1.27 1,540,000 1.32 0.08
同业及其他金融机构存放 1,109,139 0.91 1,665,941 1.43 -33.42 存放境内同业减少
款项
拆入资金 627,495 0.52 128,534 0.11 388.19 拆放境内同业增加
交易性金融负债 268,857 0.22 -
卖出回购金融资产款 6,396,691 5.28 6,297,946 5.39 1.57
吸收存款 87,562,245 72.22 82,747,957 70.86 5.82
应付职工薪酬 286,805 0.24 384,529 0.33 -25.41
应交税费 158,131 0.13 121,473 0.10 30.18 企业所得税增加
预计负债 110,049 0.09 -
应付债券 11,141,332 9.19 12,640,463 10.82 -11.86
其他负债 894,638 0.74 1,733,810 1.48 -48.40 应付利息因准则要
求计入对应负债
2. 主要资产情况分析
2.1 贷款情况
(1) 贷款投放按产品分布情况
单位：千元 币种：人民币
期末 期初
类别
金额 占比（%） 金额 占比（%）
16 / 175
2019 年半年度报告
个人贷款 11,926,410 18.90 10,789,536 18.17
企业贷款 45,958,114 72.82 44,945,602 75.68
票据贴现 5,048,861 8.00 3,655,582 6.15
应计利息 177,436 0.28 - -
合计 63,110,821 100.00 59,390,720 100.00
(2) 商业银行贷款投放按行业分布情况：
√适用 □不适用
单位: 千元 币种: 人民币
期末 期初
行业分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
制造业 27,669,975 43.85 27,793,790 46.8
批发和零售业 4,741,772 7.51 5,199,720 8.76
水利、环境和公共设施管理业 3,286,989 5.21 2,700,108 4.55
建筑业 3,200,719 5.07 2,688,644 4.53
房地产业 1,505,509 2.39 1,615,324 2.72
租赁和商务服务业 1,816,968 2.88 1,128,461 1.90
农、林、牧、渔业 918,583 1.46 992,731 1.67
住宿和餐饮业 841,267 1.33 860,576 1.45
交通运输、仓储和邮政业 776,703 1.23 684,685 1.15
电力、燃气及水的生产和供应业 481,300 0.76 540,870 0.91
金融业 236,000 0.37 320,000 0.54
科学研究和技术服务业 159,050 0.25 219,949 0.37
其他 323,279 0.51 200,744 0.33
贴现 5,048,861 8.00 3,655,582 6.15
个人贷款 11,926,410 18.90 10,789,536 18.17
应计利息 177,436 0.28 - -
贷款和垫款总额(含息) 63,110,821 100.00 59,390,720 100.00
(3) 商业银行贷款投放按地区分布情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
期末 期初
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
苏州地区 56,053,620 88.82 52,998,107 89.24
其他地区 6,879,765 10.90 6,392,613 10.76
应计利息 177,436 0.28 -
合计 63,110,821 100.00 59,390,720 100.00
17 / 175
2019 年半年度报告
注：2019 年贷款合计金额为含息数据
(4) 贷款担保方式分类及占比
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 2,655,107 4.22 2,069,529 3.49
保证贷款 21,533,820 34.22 21,816,495 36.73
附担保物贷款 38,744,458 61.56 35,504,696 59.78
－抵押贷款 29,472,068 28,302,507
－质押贷款 9,272,390 7,202,189
合计 62,933,385 100.00 59,390,720 100.00
注：2019 年贷款合计金额为不含息数据
(5) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
余额 占比（%）
前十名贷款客户 4,276,469 6.78
客户 A 700,000 1.11
客户 B 535,910 0.85
客户 C 529,000 0.84
客户 D 500,000 0.79
客户 E 500,000 0.79
客户 F 366,559 0.58
客户 G 300,000 0.48
客户 H 300,000 0.48
客户 I 275,000 0.44
客户 J 270,000 0.42
(6) 个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
期末 期初
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
信用卡 170,869 1.43 141,825 1.31
住房按揭 5,577,183 46.77 5,518,888 51.15
18 / 175
2019 年半年度报告
个人经营性及消费贷款 6,178,358 51.80 5,128,588 47.54
其他 0 0.00 235 0.00
合计 11,926,410 100.00 10,789,536 100.00
(7) 报告期信贷资产质量情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）
正常贷款 59,368,845 94.33 增加 0.32 个百分点
关注贷款 2,773,531 4.41 减少 0.26 个百分点
次级贷款 748,520 1.19 减少 0.01 个百分点
可疑贷款 32,907 0.05 减少 0.04 个百分点
损失贷款 9,582 0.02 减少 0.01 个百分点
合计 62,933,385 100.00
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 - - -
逾期贷款 937,006 1,290,239 2.04
报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用 √不适用
(8) 贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
贷款损失准备的计提方法 预期信用损失法
贷款损失准备的期初余额 1,958,756
贷款损失准备本期计提 465,332
贷款损失准备本期转出 -28,587
贷款损失准备本期核销 393,148
汇率变动及其他 12
贷款损失准备的期末余额 2,059,539
注：贷款损失准备的期初余额为新准则切换后的以摊余成本计量的贷款减值准备期初数
19 / 175
2019 年半年度报告
(9) 贷款迁徙率
√适用 □不适用
项目（%） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
正常贷款迁徙率 1.52 1.47 1.43
关注类贷款迁徙率 6.97 14.31 5.86
次级类贷款迁徙率 0.31 12.98 20.26
可疑类贷款迁徙率 1.31 0.04 38.67
2.2 商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
应收利息 654,350 1,055,539 1,699,339 10,550
应收利息坏账准备的提取情况，坏账核销程序与政策
注:准则切换调整-653,540 千元并入本期增加额，应计利息减值 2,464 千元并入本期收回额。
2.3 买入返售金融资产
单位：千元 币种：人民币
项目 期末 期初
金额 占比(%) 金额 占比(%)
金融债券 680,950 10.91 2,269,226 36.71
政府债券 389,250 6.24 1,477,037 23.90
同业存单 5,199,254 83.33 2,434,413 39.39
应计利息 3,173 0.05 - -
减值准备 -32,891 -0.53 - -
合计 6,239,736 100 6,180,676 100
2.4 投资情况
单位：千元 币种：人民币
期末 期初
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 4,401,536 13.69 -
衍生金融资产 1,573 0.00 429 0.00
债权投资 9,034,393 28.09 -
其他债权投资 17,078,886 53.11 -
其他权益工具投资 681,002 2.12 -
长期股权投资 961,610 2.99 916,543 2.86
以公允价值计量且 - 305,191 0.95
20 / 175
2019 年半年度报告
其变动计入当期损
益的金融资产
可供出售金融资产 - 22,181,679 69.26
持有至到期投资 - 7,218,798 22.54
应收款项类投资 - 1,407,612 4.39
合计 32,159,000 100.00 32,030,252 100.00
以公允价值计量的金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
对当期利润的
项目 期末余额 期初余额 当期变动
影响金额
衍生金融资产 1,573 429 1,144 133
交易性金融资产 4,401,536 - -38,628
其他债权投资 17,078,886 -
其他权益工具投资 681,002 -
以公允价值计量且其变动计入 5,048,861 -
其他综合收益-贴现
合计 27,211,858 429 1,144 -38,495
注：由于新金融工具准则切换新增金融资产项目，科目调整详见第十节财务报告之五、39 重要会
计政策和会计估计的变更
2.5 银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
类别 金额
政策性金融债 3,580,371
其他金融机构金融债券 658,055
合计 4,238,426
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备
19 农发 01 570,000 3.7500 2029-01-25 0
10 农发 03 500,000 3.6500 2020-03-26 0
19 农发 04 300,000 3.5100 2024-04-03 0
18 农发 11 280,000 4.0000 2025-11-12 0
18 农发 10 250,000 2.6000 2019-11-12 0
21 / 175
2019 年半年度报告
19 国开 10 230,000 3.6500 2029-05-21 0
14 国开 11 210,000 5.6700 2024-04-08 0
19 农发 02 200,000 2.4300 2020-03-18 0
19 国开 05 160,000 3.4800 2029-01-08 0
19 农发 03 150,000 3.2000 2022-04-03 0
银行持有的金融债券情况的说明
□适用 √不适用
2.6 抵债资产
□适用 √不适用
2.7 截至报告期末主要资产受限情况
√适用 □不适用
公司因开展回购业务质押的金融资产如下表：
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券 6,180,000 5,926,536
票据 650,008 682,306
合计 6,830,008 6,608,842
注：除上述质押资产外，公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司
的日常经营活动。
2.8 其他说明
□适用 √不适用
3. 主要负债情况分析
3.1 客户存款构成
报告期末，存款余额 875.62 亿元，同比增长 5.82%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
活期存款 38,745,385 41,142,143
其中：公司存款 29,815,193 31,534,656
个人存款 8,930,192 9,607,487
定期存款(含通知存款) 41,395,857 35,800,456
其中：公司存款 15,561,338 13,047,767
个人存款 25,834,519 22,752,689
存入保证金 5,898,738 5,692,802
其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 90,805 112,556
应计利息 1,431,460 -
22 / 175
2019 年半年度报告
合计 87,562,245 82,747,957
3.2 同业及其他金融机构存放款项
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
境内同业存放款项 1,107,014 1,665,525
境内其他金融机构存放款项 454 416
应计利息 1,671 -
合计 1,109,139 1,665,941
3.3 卖出回购金融资产款
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
政府债券 4,498,500 4,571,000
金融债券 843,500 597,000
同业存单 396,800 447,640
票据 650,008 682,306
应计利息 7,883 -
合计 6,396,691 6,297,946
3.4 应付债券
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
同业存单 9,963,252 10,413,472
可转换公司债券 1,172,188 2,226,991
应计利息 5,892 -
合计 11,141,332 12,640,463
(五) 股东权益变动分析
报告期末，归属于母公司股东的所有者权益为 110.33 亿元，比期初增加了 16.22 亿元，增幅 17.24%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
股本 1,803,062 1,448,084
其他权益工具 152,022 294,923
资本公积 2,290,356 1,277,725
其他综合收益 324,232 109,434
盈余公积 3,140,291 2,858,629
一般风险准备 2,360,484 2,078,958
未分配利润 962,905 1,342,814
归属于母公司股东权益合计 11,033,352 9,410,567
23 / 175
2019 年半年度报告
少数股东权益 112,159 110,792
股东权益合计 11,145,511 9,521,359
(六) 利润表分析
报告期末，归属于母公司股东的净利润 5.80 亿元，同比增加 0.75 亿元，同比增长 14.79%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减幅度（%） 主要原因
营业收入 1,743,784 1,519,253 14.78
其中：利息净收入 1,448,817 1,279,226 13.26
非利息净收入 294,967 240,027 22.89
税金及附加 14,768 15,059 -1.93
业务及管理费 601,007 465,993 28.97
信用减值损失 473,416 -
资产减值损失 - 460,358
其他业务成本 - -
营业外收支净额 3,447 -967 456.46 政府补助增加
利润总额 658,040 576,876 14.07
所得税费用 76,750 67,827 13.16
净利润 581,290 509,049 14.19
控股村镇银行
少数股东损益 1,367 3,831 -64.32
加大拨备计提
归属于母公司股东的净利润 579,923 505,218 14.79
1、 利息净收入
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入 2,456,087 100.00 2,184,979 100.00
存放同业 40,001 1.63 48,663 2.23
存放中央银行 72,941 2.97 77,799 3.56
发放贷款及垫款 1,771,395 72.12 1,477,278 67.61
其中：个人贷款和垫款 350,924 203,437
公司贷款和垫款 1,334,180 1,220,956
票据贴现 86,291 52,885
拆出资金及买入返售金融资产 99,061 4.03 77,002 3.52
债券及其他投资利息收入 472,689 19.25 504,237 23.08
利息支出 1,007,270 100.00 905,753 100.00
同业存放 12,768 1.27 7,362 0.81
向中央银行借款 21,135 2.10 6,274 0.69
拆入资金及卖出回购金融资产 62,393 6.19 116,057 12.81
吸收存款 731,639 72.64 549,137 60.64
24 / 175
2019 年半年度报告
发行债券 179,335 17.80 226,923 25.05
利息净收入 1,448,817 - 1,279,226 -
2、 非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入 2.95 亿元，同比增加 0.55 亿元，增长 22.89%。
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 48,651 16.49 33,781 14.07
手续费及佣金收入 74,473 - 47,147 -
手续费及佣金支出 25,822 - 13,366 -
投资收益 277,619 94.12 198,470 82.69
公允价值变动损益 -38,495 -13.05 872 0.36
汇兑损益 5,738 1.95 4,613 1.92
其他业务收入 1,575 0.53 1,965 0.82
资产处置收益 -121 -0.04 326 0.14
合计 294,967 100.00 240,027 100.00
(1) 手续费及佣金净收入
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金收入 74,473 100.00 47,147 100.00
支付结算与代理手续费 38,430 51.60 15,550 32.98
贷记卡手续费收入 3,215 4.32 6,467 13.72
理财业务收入 22,481 30.19 14,753 31.29
电子银行业务收入 10,320 13.86 10,300 21.85
其他业务手续费收入 27 0.03 77 0.16
手续费及佣金支出 25,822 100.00 13,366 100.00
支付结算与代理手续费 7,409 28.69 3,528 26.40
电子银行手续费及佣金 7,463 28.90 2,648 19.81
其他手续费及佣金 10,950 42.41 7,190 53.79
手续费及佣金净收入 48,651 33,781
(2) 投资收益
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
权益法核算的长期股权投资收益 67,925 24.47 43,000 21.67
25 / 175
2019 年半年度报告
处置以公允价值计量且其变动计入当期
- 10,787 5.44
损益的金融资产取得的投资收益
可供出售金融资产等取得的投资收益 - 141,400 71.24
处置可供出售金融资产取得的投资收益 - 3,283 1.65
交易性金融资产持有期间的投资收益 168,273 60.61 -
仍持有的其他权益工具投资的股利收入 16,314 5.88 -
处置交易性金融资产取得的投资收益 15,587 5.61 -
处置债权投资取得的投资收益 6 0.00 -
处置其他债权投资取得的投资收益 9,514 3.43 -
合计 277,619 100.00 198,470 100.00
(3) 公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 -38,628 100.35
指定以公允价值计量且其变动计
- 872 100
入当期损益的金融负债工具
衍生工具 133 -0.35
合计 -38,495 100.00 872 100.00
3、 业务及管理费
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工薪酬 376,863 62.70 304,650 65.38
折旧费用 42,319 7.04 47,032 10.09
无形资产摊销 28,998 4.82 16,452 3.53
日常行政费用 20,798 3.46 16,119 3.46
机构监管费 17,174 2.86 11,643 2.50
电子设备运转费 10,310 1.72 9,998 2.15
经营租赁费 12,220 2.03 9,931 2.13
业务招待费 8,414 1.40 7,920 1.70
专业服务费 7,564 1.26 7,373 1.58
业务宣传费 9,599 1.60 5,826 1.25
长期待摊费用摊销 5,636 0.94 3,770 0.81
其他 61,112 10.17 25,279 5.42
合计 601,007 100.00 465,993 100.00
26 / 175
2019 年半年度报告
4、 减值损失
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
以摊余成本计量的贷款和垫款 465,332 98.29 -
其他应收款 1,910 0.40 -
债权投资 -1,080 -0.23 -
其他债权投资 -2,225 -0.47 -
财务担保合同及贷款承承诺 1,225 0.26 -
存放同业 3,818 0.81 -
拆出资金 -2,434 -0.51 -
买入返售金融资产 17,611 3.72 -
以公允价值计量且其变动计入其他综 -13,205 -2.79 -
合收益的贷款和垫款
应收利息 2,464 0.52 -
贷款损失准备—发放贷款及垫款 - 441,478 95.91
可供出售金融资产减值准备 - 9,500 2.06
应收款项类投资减值损失 - 5,500 1.19
其他应收款坏账损失 - 3,880 0.84
合计 473,416 100.00 460,358 100.00
5、 所得税费用
单位：千元 币种：人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
当期所得税费用 144,265 187.97 97,968 144.44
递延所得税费用 -67,515 -87.97 -30,141 -44.44
合计 76,750 100.00 67,827 100.00
(七) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
截至报告期末，公司拥有 2 家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江
润丰村镇银行股份有限公司；参股 6 家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农
村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有
限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。相比去年同期，公司投资的机构的
持股比例均未发生变化，详情参见“主要控股参股公司分析”。
(1) 重大的股权投资
□适用 √不适用
27 / 175
2019 年半年度报告
(2) 重大的非股权投资
□适用 √不适用
2、 重大资产和股权出售
□适用 √不适用
3、 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于 2007 年 10 月经湖北银监局批准成立。截至报告期
末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 66.33%。
2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于 2009 年 12 月经江苏银监局批准成立。截至报告期
末，该行注册资本 13498.368 万元，公司持股比例为 54.33%。
3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司
江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于 2008 年 9 月，由射阳县农村信用合作联社改制后
组建成立。截至报告期末，该行注册资本 80000 万元，公司持股比例为 20%。
4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司
江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于 2010 年 12 月，由如皋市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 100000 万元，公司持股比例为 10%。
5、江苏启东农村商业银行股份有限公司
江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月，由启东市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 75600 万元，公司持股比例为 10%。
6、江苏东台农村商业银行股份有限公司
江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 5 月，由东台市农村信用合作联社改制后
组建成立。截至报告期末，该行注册资本 71783.5346 万元，公司持股比例为 20%。
7、江苏省农村信用社联合社
江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）
为单位统一法人的基础上，经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机
构，于 2001 年 9 月成立。公司持股比例为 1.61%。
8、中国银联股份有限公司
中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成
立于 2002 年 3 月，总部设于上海。公司持股比例为 0.10%。
4、 商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
报告期末，公司（不含子公司）共设有 1 个总行营业部、1 个分行、55 个支行和 33 个分理
处。其中吴江区 26 个支行、1 个总行营业部、30 个分理处，苏州高新区 4 个支行，苏州吴中区 7
个支行、1 个分理处，苏州相城区 5 个支行、1 个分理处，异地分行 1 个，异地支行 13 个,异地分
理处 1 个。
公司的 1 个总行营业部、1 个分行和 55 个支行具体情况如下表：
28 / 175
2019 年半年度报告
职员 资产总额
序号 机构名称 机构地址
数 （千元）
1 总行营业部 江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号 42 49,430,411
2 松陵支行 江苏省苏州市吴江区松陵镇油车西路 692 号 38 5,661,859
3 八坼支行 江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼社区通联路锦尚花园 24 幢 20 1,450,421
4 同里支行 江苏省苏州市吴江区同里镇迎燕西路 23 1,947,061
5 菀坪支行 江苏省苏州市吴江区横扇镇菀坪开发路 17 1,237,772
江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交汇处新大桥路
6 屯村支行 5 1,107,123
141 号
汾湖经济开发区
7 江苏省苏州市吴江区汾湖镇芦莘大街 32 1,680,642
支行
8 芦墟支行 江苏省苏州市吴江区芦墟镇浦南路 5 1,951,394
9 北厍支行 江苏省苏州市吴江区黎里镇北厍新马路 20 1,560,572
10 金家坝支行 江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝金鑫西路 142 号 24 1,558,611
11 平望支行 江苏省苏州市吴江区平望镇通运西路 67 号 31 2,884,715
12 黎里支行 江苏省苏州市吴江区黎里镇兴黎路 5 号 23 1,910,621
13 梅堰支行 江苏省苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街 100 号 20 1,205,379
14 盛泽支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 588 号 59 6,345,524
江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路口(西环路
15 坛丘支行 27 1,949,925
623 号）
16 南麻支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻社区太平路 50 号 19 1,906,201
17 八都支行 江苏省苏州市吴江区震泽镇八都八七公路 44 号 21 1,263,455
18 横扇支行 江苏省苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口 20 1,147,866
19 七都支行 江苏省苏州市吴江区七都镇望湖路西侧 29 2,653,981
20 庙港支行 江苏省苏州市吴江区七都镇庙港沿湖路(农贸市场旁)7 号 15 895,205
21 震泽支行 江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南一路 1183 号 39 2,771,948
22 铜罗支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街 27 号 19 1,294,698
23 青云支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇青云思远路 16 号 5 803,673
24 桃源支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍 400 号 21 1,567,835
25 开发区支行 江苏省苏州市吴江经济技术开发区运东大道 777 号 29 2,595,185
26 舜湖支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇广东街 1、3、5 号 20 1,284,660
27 东方支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 676 号 18 1,649,526
28 泗阳支行 江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路 88 号 20 1,699,161
29 泰兴支行 江苏省泰州市泰兴市东润路 118 号 14 849,643
30 姜堰支行 江苏省泰州市姜堰区姜堰镇姜堰大道 528 号 16 1,002,945
31 连云支行 江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中心合 1-01 室 16 1,108,119
32 新沂支行 江苏省徐州市新沂市新安镇锦绣华庭 29 号 14 756,827
33 泰州海陵支行 江苏省泰州市海陵区府前路 11 号 16 1,038,351
34 沛县支行 江苏省徐州市沛县汤沐路 7 号 15 620,316
35 徐州鼓楼支行 江苏省徐州市鼓楼区牌楼市场 6 号楼 14 994,806
29 / 175
2019 年半年度报告
36 兴化支行 江苏省泰州市兴化市英武中路 162 号 16 507,485
37 句容支行 江苏省镇江市句容市葛洪路 8 号 101 室 15 1,500,888
38 宁国支行 安徽省宣城市宁国市清华路荷香嘉苑 1 幢 1 单元门面房 15 1,074,792
39 广德支行 安徽省宣城市广德县桃州镇万桂山南路 9 号 19 1,108,469
40 赤壁支行 湖北省咸宁市赤壁市河北大道 265 号 15 404,880
41 吴中支行 江苏省苏州市吴中区吴中东路 158 号 29 2,228,171
江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路 18 号麦稻星光商业广场 1 层
42 甪直支行 5 37,231
1011-2 铺位
江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路 28 号红星国际生活广场 14 幢
43 红星支行 6 54,480
106 号 1-2 层
44 木渎支行 江苏省苏州市吴中区木渎镇惠灵路 8 号 6 76,350
江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山街 777 号越旺商
45 越溪支行 7 50,498
厦 1 楼西侧
46 临湖支行 江苏省苏州市吴中区临湖镇腾飞路 85 号 1-2 层 6 15,703
47 东山支行 江苏省苏州市吴中区东山镇启园路 12 号 5 19,209
48 高新支行 江苏省苏州市高新区狮山街道长江路 199 号 21 1,602,059
49 科技城支行 江苏省苏州市高新区锦峰路 199 号锦峰国际商务广场 1 幢 102 室 9 75,711
50 狮山支行 江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场 8 幢 1 单元 101 号 5 63,630
51 通安支行 江苏省苏州市高新区华通花园华通商业广场 5 幢 30 号 6 25,890
江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路 1060 号时尚四季商业广场
52 相城支行 22 1,625,350
5001－5005、5013 室和苏州市相城区元和街道嘉元路 1064 号
53 阳澄湖支行 江苏省苏州市相城区阳澄湖镇虹桥路 18 号 5 22,365
54 渭塘支行 江苏省苏州市相城区渭塘镇玉盘路 181 号 3 幢 101 室 5 32,839
55 望亭支行 江苏省苏州市相城区望亭镇鹤溪路 998 号 6 14,642
江苏省苏州市相城区太平街道太东路 2 号澜庭坊 6 幢 143-146、107-
56 太平支行 6 43,913
1、108-1 室
57 泰州分行 江苏省泰州市海陵区府前路 9 号 01 室 27 17,239
公司 33 家分理处具体情况如下：
序号 机构名称 地址
1 水乡分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路
2 鲈乡分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇油车路 692 号
江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区新湖明珠城丹桂苑 4-101、4-
明珠城分理处
3 102 号
4 木浪路分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇木浪路 368 号
5 三元桥分理处 江苏省苏州市吴江区同里镇三元桥南新村中川路 98 号
6 杨文头分理处 江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村村路口
7 莘塔分理处 江苏省苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街 839 号
8 黎锋分理处 江苏省苏州市吴江区黎里镇黎锋村黎民南路 49 号
9 通运分理处 江苏省苏州市吴江区平望镇通运路 45 号
30 / 175
2019 年半年度报告
10 溪港分理处 江苏省苏州市吴江区平望镇溪港村南端（靠近村委会东面）
11 黄家溪分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村（村委会对面）
12 西大街分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 114 号
13 西白洋分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场东路 108 号
14 保盛分理处 江苏省苏州吴江区盛泽镇舜湖东路 1 号
15 太古广场分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜新中路 47 号
16 盛坛分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛坛路 3033 号
17 北新街分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼北新街 63 号
18 心田湾分理处 江苏省苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼
19 震东分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇石瑾新村 49 号
20 大船港分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇大船港村
21 慈云分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇頔塘路 2999 号
22 商业街分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路 157 号
23 科创园分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼 016-020 号
24 行政服务中心分理处 江苏省苏州市吴江区开平路 998 号（行政审批中心大楼内一楼）
25 北门分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路 71 号
26 大发电器市场分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号
27 城南分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路 594 号、596 号、598 号
28 花港分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路 2552 号
江苏省苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会
29 中鲈分理处
辅楼
30 纺机市场分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇纺机市场 2 幢 101、102 室
31 胥口分理处 江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路 610 号 1 幢 102、103 室
32 黄埭分理处 江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路 302 号、304 号
33 赤壁莼川分理处 湖北省咸宁市赤壁市蒲圻办事处城西路
5、 公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
详见本报告第十节财务报告之（十）在其他主体中的权益之相关内容
二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
(一) 报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
2019 年上半年，公司新发行理财产品募集金额 176.27 亿元，截至 2019 年 6 月 30 日存
续余额 160.91 亿元。
(二) 报告期资产证券化业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
31 / 175
2019 年半年度报告
(三) 报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
(四) 报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
(五) 报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
2019 年上半年，私行理财产品共募集 12.10 亿元，余额 11 亿元，中高端客户数增长率为
8.11%，高净值客户规模增长率为 24.40%。
(六) 其他
□适用 √不适用
三、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
公司所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。本公司信用风险
主要来源包括表内外授信业务、债券类投资资金业务等。信用风险是公司在经营活动中所面临的最
主要的风险，公司对信用风险采取审慎的原则进行管理。报告期内，公司主要从以下几方面加强信
用风险管理：
一是制定信贷计划，调整业务结构。紧紧围绕“四轮驱动”、“四板联动”的战略方针，将信
贷投放纳入到信贷业务的条线限额、区域限额等组合限额管理中，设计信贷投放监测体系，按照地
区、金额、行业、产品对信贷资产配置以及信贷资产质量进行跟踪，在加大服务实体经济力度的同
时，调整优化信贷结构。二是落实大额风险暴露监测，深化集中度管控。加强集团客户授信管理，
规范集团客户授信准入机制，严控大额授信风险；建立大额风险暴露监测分析体系，持续强化各类
业务大额风险防控，优化同业、非同业单一或集团客户风险暴露管理，缓释大额风险暴露。对全行
层面信贷投放情况进行实时监控，对投放集中度较高行业的收益率、瑕疵不良率等风险指标进行监
测和预警。三是加强资产质量管控，强化早期预警。加强行业研究，摸清行业信贷资产质量状况，
制定相应的风控政策，提高风险管控能力和风险化解处置效率；建立隐性风险贷款台账，加强风险
排查，依据“一户一策”管控原则，制定具体、合理的优化处置方案，实现早预警、早处置。四是
强化大数据技术手段应用。持续完善反欺诈体系建设，强化大数据技术引入，采集海量的客户信息，
将碎片化的信息用于汇总、整理和分析，实现精准化客户画像，识别和拦截欺诈风险；将大数据应
用于线上化业务的精准营销、授信准入、贷后管理等环节，显著提高业务处理效率，提升用户体验。
(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和
满足正常业务开展的其他资金需求的风险。报告期内，公司主要从以下几方面加强流动性风险管理：
32 / 175
2019 年半年度报告
一是完善资产负债管理系统，为更加便捷、高效、准确的管理流动性风险，新增流动性管理指
标表及模块界面，全面直观的展示优质储备、监管指标、静态缺口、情景模拟、承压能力和使用效
率六大方面。二是加强日常监测和条线限额管理，每日监控日间流动性头寸，有效计量、监测和控
制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口，及时满足日间支付需求；实时对流动性缺口进
行监测，提前预测流动性缺口指标状况，及时发现异动并采取应对措施。三是开展流动性风险压力
测试，分析在宏观调控、外部市场环境变化和内在经营压力情况下，公司承受冲击的能力以及在支
付能力出现问题时的紧急融资能力，进而衡量公司经营的稳健性和持续性，提高流动性风险的控制
能力和管理水平。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的
风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率金融衍生工具。报告期内，公司主要从以
下几方面加强市场风险管理：
一是完善相关管理政策，制定《衍生产品交易业务管理办法》等制度，明确内部各条线的岗位
职责、操作流程、风险及应急管理，促进业务规范发展。二是健全业务发展架构，加大获信范围，
积极拓展中资美元债投资业务，确定了美元债投资流程，利用美元拆借规避汇率风险，配合套期保
值锁定到期收益。三是严控业务市场风险，主动调整投资策略，增加投资业务总量的同时，适当拉
长资产久期，有效提高各类资产平均收益率，降低因利率曲线下移而带来的经营风险，控制市场利
率风险。四是加强风险监测和限额管理，建立风控到位、覆盖全面的市场风险管理体系，通过
Comstar 资金管理系统的风险控制模块，通过限额管理和压力测试相结合的方式对债券交易进行全
面风险监控，用交易限额、止损限额、风险限额全面覆盖保障债券交易业务的整个业务流程，做到
风控到位、全面留痕。五是定期对自营持仓情况进行敏感性分析、情景分析、风险价值管理等工作，
并结合债券持仓的压力测试，丰富风险管理工具，在前台交易量不断增长的趋势下，提高风险分析
频率和风险管理水平。六是针对资金业务的交易行为、系统权限、投资标的及新兴业务建立排查计
划，对由其他因素可能导致或扩大的市场风险进行管控。
(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。报告期内，
公司主要从以下几方面加强操作风险管理：
一是持续推进流程银行建设。以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优
化与再造业务流程和管理流程，不断提高服务质量、运营效率和风控水平。二是夯实内控案防基础。
围绕合规案防工作的“三道防线”，再改进、再完善、再提升，通过家访制度和员工异常行为排查
进一步加强员工管理；组织开展各类合规及风险检查，继续发挥审计、巡察的利剑威慑作用，以“全
面巡察”和“全面见底”为准则，在风险防控、内部管理方面取得突出成果。三是进一步强化制度
规范。根据最新的法律法规、规范性文件及监管要求，及时评估和完善公司内部规章制度，夯实制
度基础，提升管控效能。四是举办系列案防警示教育活动，强化“合规人人有责，合规创造价值”
的经营理念。
33 / 175
2019 年半年度报告
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
1、战略风险
战略风险主要指在经营发展过程中整体遭受损失的不确定性。本公司将战略风险视为最重要的
风险。报告期内，公司主要从以下几方面加强战略风险管理：
一是明确战略方向。重视外部形势、同业动态、监管政策等研究，把握大势，用好大势。在总
体战略规划框架下，制定各条线各部门战略任务书，明确总体定位及发展方向、战略目标、重点战
略任务等，为各条线各部门的工作理清思路，指明方向。二是切实推进战略落地。二分战略，八分
执行，将规划项目分解成子项目，一项项落实到人、挂图作战，责任到人、考核到人，全行上下发
扬“钉钉子精神”，以“咬定青山不放松”的自信和坚定，满负荷、快节奏开展工作，用实干推动
改革发展、效能提升。三是加强战略宣贯和追踪。多渠道、多形式开展各类战略宣贯活动，及时将
转型理念宣导到每一位员工；定期跟踪评价战略执行成效，开展半年度战略审阅，助推战略落地。
2、信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运作过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，公司主要从以下几方面加强信息科技风险管理：
一是根据《商业银行信息科技风险管理指引》要求，制订了信息科技风险监测指标体系，覆盖
了信息科技治理、信息科技运行、信息安全、信息系统开发测试与维护、外包管理、业务连续性、
内外部审计等方面，同时形成了相应的操作规程制度，进一步提升信息科技风险管理控制水平。二
是进行互联网架构的双活冗余建设，进一步完善 IT 连续性，提升互联网的抗风险能力。三是强化
业务连续性管理。进一步完善业务连续性管理架构，适时开展业务连续性应急演练，根据实际情况
修订完善应急预案体系，增强业务部门、支撑部门之间的协作，提高应对突发事件的能力。四是常
态化风险监测评估。定期开展信息科技风险评估，查找风险隐患和薄弱环节，优化风险防控措施；
完善信息科技风险监测指标，并在评估中不断修正，强化二道防线的风险管控；把风险缓释与流程
控制相结合，提升信息科技整体风险控制水平。
3、声誉风险
声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风
险。报告期内，公司主要从以下几方面加强声誉风险管理：
一是提升声誉风险管理能力。健全声誉风险管理制度，适应新型传播方式，优化风险事件处置
流程，组织声誉风险管理培训，提高全员的政治敏感性和业务能力，提升防范意识和应对技能。二
是主动强化日常监测管理。充分利用舆情监测系统，及时监测各类媒体关于公司的信息，捕捉当前
热点问题和关于公司的负面舆情；不定期开展风险隐患排查，及时发现问题和隐患，尽可能降低声
誉风险诱发因素。三是树立良好的口碑，巩固和提升公司形象。打铁还需自身硬，有效加强经营管
理，以客户为中心，不断提升服务水平和质量，提高公司的美誉度。
四、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为 367.62 万元。
34 / 175
2019 年半年度报告
五、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
报告期内，公司持续激发创新动能，以客户需求为导向，借助金融科技力量，创新金融及非金
融产品，不断丰富场景化应用，更好地服务实体经济、乡村振兴和普惠金融。
一是交易银行。公司坚持产品定制化、服务快速化的差异化交易银行服务模式，紧密围绕客户
日常经营活动与资金周转，不断优化交易银行业务与产品、创新场景化金融服务。推出现金管理平
台，精心打造 7 大行业综合服务方案，满足不同客群特征，向客户提供专业化、定制化的综合金融
服务；推出供应链金融产品，围绕核心企业精心打造“保兑仓”等多款产品，为上下游客户提供便
利、高效的金融服务。
二是智慧银行。以客户为中心大力发展线上业务。加速网络布局，深度挖掘线上渠道优势，加
快整合各类资源，以场景为导向全面构建金融业态，深入农村、医疗、教育、社保、交通等社会民
生事业，从衣食住行多方面紧贴百姓需求。打造“江村通”农村基层政务平台,为地区超 260 个村
级单位提供资金归集服务及综合金融服务；通过与吴江卫计委、吴江人社局合作，打造了“银医通”
项目，为全区所有公立医院及卫生院上线了窗口扫码服务，并且通过“吴江健康保障”APP 实现了
社保卡的线上支付功能；加强与教育部门业务合作，服务缴费学校超过 110 所，吴江区公立学校缴
学费市场份额近 90%；与社保加强合作，上线居民医保缴费、少儿医保缴费、职业伤害保险签约、
大病保险代发、生育保险代发等服务。
三是绿色金融。公司作为一家注册地在长三角生态绿色一体化发展示范区内的法人上市银行，
不断聚焦绿色金融改革，创新绿色金融发展模式，打造全行绿色金融产品体系。在绿色信贷业务方
面，升级信贷系统，实现对投向绿色领域资金的贴标，监测企业环境违法信息，创新推出“绿色园
区贷”，通过信贷支持节能减排、污染集中或循环化处理等改造，助力打造绿色配套产业园区；在
直融服务方面，充分发挥地方资源整合优势，加强与外部机构合作，积极探索金融服务绿色产业新
模式，创新“绿债通”绿色债券产品，探索建立绿色金融债备选项目库。重点围绕产业节能减排升
级改造、环境治理、生态保护、人居环境改善等领域，为符合绿色标准的小微企业提供全方位的、
综合性的融资服务。
四是科创金融。公司推进“债权+股权”的科创金融服务模式建设，打造差异化、多层次、有
特色的产品体系，探索向科创企业提供一站式综合金融服务。围绕“债权”，一方面探索服务模式，
开发“科创贷”产品，打造“资金池+创投+担保+银行”新模式，提升服务能力，解决高新制造企
业融资难问题。另一方面完善全周期产品体系。针对科技企业成长的不同阶段，积极开展创新产品
的先行先试，对初创期小微企业突出“扶持性”，提供“高新贷”等小额担保贷款；对成长期小微
企业突出“特色化”，探索打造“知识贷”、“文化贷”等特色融资服务；对成熟期小微企业突出
“全能性”，提供一揽子、全方位金融产品服务。围绕“股权”，2019 年 3 月，公司积极联动外部
优质投资机构，成功启动苏州市首只由政府及民营资本共同出资的投贷联动基金，为本地科创型企
业打通了一条股权融资创新通道，标志着公司“债权+股权”的服务模式向前迈出了实质性的一步。
六、其他披露事项
(一) 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的
警示及说明
□适用 √不适用
35 / 175
2019 年半年度报告
(二) 可能面对的风险
√适用 □不适用
2019 年下半年，银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素，世界经济增长整体趋缓，
国内经济初显企稳，但仍存在下行压力，结构性矛盾较为突出；银行业经营业绩预计将保持总体
平稳，盈利增速稳中趋缓，资产质量后续可能继续承压。
一是资负管理要求更高。随着社会融资规模需求持续向表内转移，贷款增速有望持续高于存
款增速，商业银行存贷比将继续保持上升态势；银行存款向理财产品转移时间和频率的不确定性
给银行负债管理增加了难度，银行资产错配的风险随之上升，对资产负债合理摆布提出了更高要
求。
二是流动性管理难度加大。流动性管理的核心在于实现存贷匹配增长。为保证商业银行稳健
经营，应努力开拓稳定负债来源，促进存贷款业务协调发展，防止存贷比过快增长。同时，商业
银行应完善考核机制，加强核心存款吸引力度，夯实稳定负债基础。
三是利率并轨带来的挑战。利率并轨虽然有助于疏通货币政策传导机制，提升金融资源配置
效率。但与此同时，在并轨过程中，利率波动频率将有所加大，幅度将一定程度提高，利率的期
限结构变得更为复杂，利率水平将表现出较大的多变性和不确定性，进一步加大商业银行的利率
风险。
(三) 其他披露事项
□适用 √不适用
36 / 175
2019 年半年度报告
第五节 重要事项
一、股东大会情况简介
决议刊登的指定
会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期
网站的查询索引
2019 年第一次临时股东大会 2019 年 2 月 18 日 www.sse.com.cn 2019 年 2 月 19 日
2018 年年度股东大会 2019 年 5 月 21 日 www.sse.com.cn 2019 年 5 月 22 日
股东大会情况说明
√适用 □不适用
报告期内，公司召开 1 次临时股东大会和 1 次年度股东大会，股东大会的召集和召开程序、
召集人资格和决议表决程序均符合有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》的规定，表决结
果合法、有效。2 次会议共审议通过了包括《2018 年度董事会工作报告》、《2018 年度监事会工
作报告》、《2018 年年度报告及摘要》等 21 项议案。
二、利润分配或资本公积金转增预案
(一) 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
是否分配或转增 否
每 10 股送红股数（股） -
每 10 股派息数(元)（含税） -
每 10 股转增数（股） -
利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
无
三、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期
内的承诺事项
√适用 □不适用
如未能及 如未能
是否 是否
时履行应 及时履
承诺 承诺 承诺 承诺时间及 有履 及时
承诺方 说明未完 行应说
背景 类型 内容 期限 行期 严格
成履行的 明下一
限 履行
具体原因 步计划
股份 自上市之日
与首 持有公司股份 5%以上的股东 备注 1 是 是 不适用 不适用
限售 起 36 个月
次公
持有公司内部职工股超过 5 万
开发 股份 自上市之日
股的非董事、监事和高级管理 备注 2 是 是 不适用 不适用
行相 限售 起 36 个月
人员
37 / 175
2019 年半年度报告
关的 股份 自上市之日
持有公司股份的董事、高管 备注 3 是 是 不适用 不适用
承诺 限售 起 36 个月
股份 自上市之日
监事 备注 4 是 是 不适用 不适用
限售 起 36 个月
股份 持有公司股份的董事、监事和 自上市之日
备注 5 是 是 不适用 不适用
限售 高级管理人员近亲属 起 36 个月
股份 公司董事控制的企业（持有公 自上市之日
备注 6 是 是 不适用 不适用
限售 司股份的企业） 起 36 个月
其他上市前持有公司 1%以上股
份的股东以及吴江市荣夏纺织
品有限公司、吴江市三川纺织
植绒后整理有限公司、华鑫集
股份 自上市之日
团有限公司、吴江市大龙喷织 备注 7 是 是 不适用 不适用
限售 起 36 个月
有限公司、吴江市万事达纺织
有限公司、吴江永祥酒精制造
有限公司、东莞市德盛建业房
地产开发有限公司等
自上市之日
其他 持有公司股份 5%以上的股东 备注 8 是 是 不适用 不适用
起 36 个月
公司董事（不含独立董事）和 自上市之日
其他 备注 9 是 是 不适用 不适用
高级管理人员 起 36 个月
备注 1：
自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，其不转让或者委托他
人管理其所持有的本行股份，也不由公司回购其所持有的股份。所持公司股票在锁定期满后两年内
减持的，其减持价格不低于发行价；公司上市后六个月内如股票连续二十个交易日的收盘价均低于
发行价，或者上市后六个月期末收盘价低于发行价，持有的公司股票的锁定期限自动延长至少六个
月。
备注 2：
自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个
月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超
过所持本行股份总数的百分之五十。
备注 3：
自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个
月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过
所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期
满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价；公司上市后六个月内如股票连续二十个交易日的收
盘价均低于发行价，或者上市后六个月期末收盘价低于发行价，所持本行股票的锁定期限自动延长
六个月。同时，不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。
备注 4：
38 / 175
2019 年半年度报告
自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个
月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超
过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的公司股份。
备注 5：
自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的公司股份；满三十六个
月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不得超
过所持公司股份总数的百分之五十。
备注 6：
自公司股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让持有的本行股份；满三十六个
月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转让股份总数不超过
所持本行股份总数的百分之五十；本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股
份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不低于发行价；本行上市后六个月内如
股票连续二十个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后六个月期末收盘价低于发行价，所持本
行股票的锁定期限自动延长六个月。同时，不因在上述承诺履行期间内本公司实际控制人在本行发
生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。
备注 7：
自公司首次公开发行的股票在证券交易所上市交易之日起三十六个月内，不转让或者委托他人
管理所持有的公司股份，也不由公司回购所持有的股份。
备注 8：
如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股净资产的情况时，将积极配合本
行启动《股价稳定预案》，且不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内不再作为公
司持股 5%以上股东而拒绝实施上述稳定股价的措施或拒绝履行承诺。
备注 9：
如果公司首次公开发行股票并上市后三年内股价出现低于每股净资产的情况时，将积极配合
公司启动《股价稳定预案》，且不因在股东大会审议稳定股价具体方案及方案实施期间内发生职
务变更、离职等情形而拒绝实施上述稳定股价的措施或拒绝履行承诺。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用 □不适用
经公司 2018 年年度股东大会审议通过，聘任安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为公司
2019 年度财务报告审计及内部控制审计机构。
审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明
39 / 175
2019 年半年度报告
□适用 √不适用
公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”的说明
□适用 √不适用
五、破产重整相关事项
□适用 √不适用
六、重大诉讼、仲裁事项
□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原
告起诉尚未判决的诉讼案件 64 笔，涉及金额人民币 32,335.38 万元。
七、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况
□适用 √不适用
八、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
其他激励措施
□适用 √不适用
40 / 175
2019 年半年度报告
十、重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
√适用 □不适用
2019 年 4 月 24 日，公司第五届董事会第十五次会议审议通过了《关于部分关联方 2019 年度
日常关联交易预计额度的议案》，公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，结合
公司 2018 年度关联交易情况及实际情况，对部分关联方 2019 年度日常关联交易情况做出预计。
上述议案已经公司于 2019 年 5 月 21 日召开的 2018 年年度股东大会审议通过。下表为相关关联方
2019 年上半年业务开展情况：
币种：人民币
2019 年授信类
序 2019 年 6 月末业务开
关联方名称 业务预计额度 授信品种
号 展情况
（万元）
江苏射阳农村商业 存放同业 2 亿元，票据业务 截至 2019 年 6 月末
1 70000
银行股份有限公司 3 亿元，债券投资 2 亿元 无用信
江苏东台农村商业 截至 2019 年 6 月末
2 50000 票据业务 5 亿元
银行股份有限公司 无用信
江苏启东农村商业 存放同业 3 亿元，票据业务 截至 2019 年 6 月末
3 80000
银行股份有限公司 3 亿元，债券投资 2 亿元 用信 2 亿元
江苏如皋农村商业 存放同业 5 亿元，票据业务 截至 2019 年 6 月末
4 80000
银行股份有限公司 1 亿元，债券投资 2 亿元 无用信
银票敞口 2.9 亿元，债券投 截至 2019 年 6 月末
5 亨通集团有限公司 69000
资 4 亿元 用信 4.3 亿元
苏州东通建设发展 截至 2019 年 6 月末
6 33750 贷款 33750 万元
有限公司 用信 2 亿元
吴江市恒通电缆有 贷款 18000 万元，银票敞口 截至 2019 年 6 月末
7 27000
限公司 9000 万元 用信 2.7 亿元
吴江飞乐恒通光纤 贷款 19500 万元，保函 500 截至 2019 年 6 月末
8 25000
光缆有限公司 万元，银票敞口 5000 万元 用信 1.625 亿元
苏州易威亚新型建 贷款 1000 万元、银票敞口 截至 2019 年 6 月末
9 2692
材有限公司 1692 万元 用信 2692 万元
苏州市恒达伟业建 贷款 4000 万元，银票敞口 截至 2019 年 6 月末
10 6000
设有限公司 2000 万元 用信 5995.1 万元
贷款 1000 万元，银票敞口 截至 2019 年 6 月末
11 吴江市固友木门厂 1400
400 万元 用信 1000 万元
吴江市盛泽化纺绸 贷款 5500 万元、银票敞口 截至 2019 年 6 月末
12 9000
厂有限公司 3500 万元 无用信
吴江市双盈化纺实 贷款 1000 万元、银票敞口 截至 2019 年 6 月末
13 7000
业有限公司 6000 万元 用信 5631.59 万元
41 / 175
2019 年半年度报告
苏州高铭房产发展 截至 2019 年 6 月末
14 25000 贷款 25000 万元
有限公司 无用信
江苏恒宇纺织集团 贷款 14000 万元、银票敞口 截至 2019 年 6 月末
15 21000
有限公司 7000 万元 用信 15000 万元
亨通文旅发展有限 截至 2019 年 6 月末
16 1000 贷款 1000 万元
公司 无用信
吴江佳力高纤有限 截至 2019 年 6 月末
17 11500 银票敞口 11500 万元
公司 用信 8896.33 万元
截至 2019 年 6 月末
18 新申集团有限公司 3000 银票敞口 3000 万元
用信 3000 万元
苏商融资租赁有限 截至 2019 年 6 月末
19 35000 银票敞口 35000 万元
公司 用信 24993.5 万元
苏州维隆铝业有限 贷款 200 万元，银票敞口 截至 2019 年 6 月末
20 530
公司 330 万元 用信 400 万元
亨通地产股份有限 截至 2019 年 6 月末
21 10000 贷款 10000 万元
公司 无用信
江苏亨通智能物联 截至 2019 年 6 月末
22 30000 银票敞口 30000 万元
系统有限公司 用信 14700 万元
单户 500 万元
以内，且总授 主要用于个人贷款、信用卡
22 关联自然人 367.62 万元
信金额在 5000 透支
万元以内
注：公司于 2019 年 4 月 26 日披露《苏农银行关于部分关联方 2019 年度日常关联交易预计额
度的公告》（公告编号 2019-019）（详见：上交所网站 http://www.sse.com.cn）
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
√适用 □不适用
42 / 175
2019 年半年度报告
事项概述 查询索引
吴江银行关于收到《中国银监会江苏监管局关于江苏吴江农村商业 上海证券交易所网站
银行投资设立消费金融公司的批复》的公告 www.sse.com.cn
上海证券交易所网站
吴江银行关于出资设立消费金融公司暨关联交易进展公告
www.sse.com.cn
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 其他重大关联交易
□适用 √不适用
(六) 其他
□适用 √不适用
十一、 重大合同及其履行情况
1 托管、承包、租赁事项
□适用 √不适用
2 担保情况
□适用 √不适用
公司开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和中国银保监会批准的正常经
营范围内的常规性银行业务之一。公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制
定并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。
3 其他重大合同
□适用 √不适用
公司不存在应披露未披露的重大合同
43 / 175
2019 年半年度报告
十二、 上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1. 精准扶贫规划
√适用 □不适用
公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央关于打赢脱贫攻坚战的
决定、证监会关于扶贫工作的要求以及江苏省“十三五”农村扶贫开发规划等，充分发挥农村金融
主力军作用，以服务贫困村和经济薄弱村为重点，将精准扶贫与乡村振兴进一步有机融合，在落实
一系列“输血”工作的同时，积极撬动金融杠杆，围绕提升农业产业化效率、农民资金获得率、加
快村级经济发展等方面，精准施策，精准灌溉，持续发力，不断健全完善扶贫“造血”机能，实现
从“输血”到“造血”的良性循环。
2. 报告期内精准扶贫概要
√适用 □不适用
作为深耕地方的现代农村金融机构，公司充分认识到银行业金融机构在精准扶贫中发挥的力量
作用，积极践行本行扶贫工作规划，落实扶贫攻坚措施，不断加大产品创新力度，构建快速高效的
服务机制，深化落实党员到村挂职、阳光信贷等各项工作，探索科技赋能助推精准扶贫成效。主要
包括以下五个部分：一是瞄准新型农业经营主体，针对农民合作社、家庭农场等开展服务建档，提
供精准支持。二是助力村级经济发展，开发美景田园贷等产品，提高村级经济收入，推动贫困村和
经济薄弱村在村风村貌、社会治理等方面的建设，全面提升扶贫质效。三是推进阳光信贷工作，开
发互联网理念下的大数据模型，为广大农户提供小额信用贷款预授信，为乡村振兴搭建资金蓄水池。
四是深化落实党员到村挂职，将金融助农机制进一步嵌入到村委工作，通过加强农村走访，完善农
户档案等，服务扶贫贴息、创业贴息等扶贫产品的精准发放，推动公益慈善活动开展，持续优化助
农机制。五是推广金融综合服务站工作，利用金融综合服务站网络，将各类金融结算支付服务延伸
到贫困村和经济薄弱村，方便村民享受便利服务。
3. 精准扶贫成效
√适用 □不适用
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 7,917.80
2.物资折款 -
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 6,088
二、分项投入
1.产业发展脱贫
√ 农林产业扶贫
□ 旅游扶贫
其中：1.1 产业扶贫项目类型 □ 电商扶贫
□ 资产收益扶贫
□ 科技扶贫
44 / 175
2019 年半年度报告
□ 其他
1.2 产业扶贫项目个数（个） 2
1.3 产业扶贫项目投入金额 7,791
1.4 帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 6,088
8.社会扶贫
其中：8.1 东西部扶贫协作投入金额 -
8.2 定点扶贫工作投入金额 126.80
8.3 扶贫公益基金 -
4. 履行精准扶贫社会责任的阶段性进展情况
√适用 □不适用
（1）振兴乡村产业发展，助力精准扶贫工作。截至 2019 年 6 月末，公司农村企业各类贷款余
额 54.68 亿元，较年初增长 26.40%；服务农业客户 2208 户，其中信贷支持龙头企业 3 户，贷款余
额 7258 万元；信贷支持农民合作社 45 户，贷款余额 1.86 亿元。并在上半年开展了针对新型农业
经营主体的建档工作，对辖区内 203 家新型农业经营主体完成了建档工作，通过深入了解新型农业
经营主的生产经营状况，为后期提供差异化的金融服务方案打下先行基础。
（2）党员挂职嵌入一线，资金服务精准扶贫。以加快推进党员挂职为基础，提高信息对称度，
持续提高精准扶贫资金的发放效率，特别是通过产业帮带和小微扶持，帮助不具备自主创业条件的
贫困家庭劳动力“挂钩就业”，提高农村贫困人口就业率。2019 年上半年公司针对贫困村（经济薄
弱村）贷款 21 笔，截至 6 月末低息贷款余额 5439 万元，发放扶贫贷款 11 笔，截止至 6 月末余额
2352 万元。
（3）利用科技手段，开展“阳光信贷”工程。积极践行普惠金融理念，依托科技赋能，用外
部合作伙伴强大的技术和数据能力，做实农户建档，完成预授信覆盖。同时，进一步深化“阳光信
贷”线上服务体系，重点做好储蓄、投资、融资等方面的产品服务的融合创新，实现普惠金融业务
的快速发展，为精准扶贫提供更加立体化的服务。
（4）推广金融服务站，加大助农服务力度。充分依托科技力量，加大金融综合服务站推广。
截至 2019 年 6 月末，公司共设立金融综合服务站点 88 个，覆盖吴江区 21 个乡镇的 88 个村落，满
足村民日常查询、转账、缴费、打印和提款等借记卡服务需求。
（5）开展公益慈善活动，倡导发展正能量。积极开展各类慈善捐款活动。上半年，公司通过
多种途径对外捐款 126.80 万元。其中，向吴江区慈善总会捐款总计 100 万元，向苏州高新区慈善
基金会捐款 10 万元。同时，积极动员本行彩虹志愿服务队开展扶贫帮困和金融知识普及。依托“春
蕾助学”、“暖冬行动”、学雷锋树新风”、“送金融知识下乡”等活动，走访慰问敬老院、孤寡
老人、贫困家庭，向贫困地区普及金融知识，宣传国家扶贫政策，做好宣传引导，进一步打造立体
化的扶贫攻坚纵立面。
5. 后续精准扶贫计划
√适用 □不适用
45 / 175
2019 年半年度报告
公司将持续做好各项扶贫工作，一是以普惠金融为理念，以产品服务为基础，以提供更多的“造
血”模式，推动乡村产业振兴，助力乡村脱贫致富。二是利用发展绿色金融的契机，大力助推绿色
信贷产品的发展，加大绿色金融投入，助力乡村环境建设。三是加大党员到村挂职力度，加强走访
联系，深入了解贫困户、贫困村、经济薄弱村的个性化需求，提供精准有效的帮助；四是持续开展
慈善工作，传播慈善理念。
十三、 可转换公司债券情况
√适用 □不适用
(一) 转债发行情况
2018 年 8 月 2 日，公司完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金 250,000.00 万元，扣除
不含税的发行费用后募集资金净额为 248,422.74 万元；2018 年 8 月 20 日，上述 A 股可转换公司
债券在上交所挂牌交易，简称“吴银转债”，代码 113516；2019 年 3 月 26 日，经公司申请，并经
上交所核准，可转债简称变更为“苏农转债”，代码 113516 保持不变。
(二) 报告期转债持有人及担保人情况
期末转债持有人数 3,697
本公司转债的担保人 无
前十名转债持有人情况如下：
期末持债数量 持有比例
可转换公司债券持有人名称
（元） (%)
万联证券－平安银行－万联证券万年红理财宝集合资产管理计划 113,880,000 8.84
中信证券股份有限公司 53,995,000 4.19
嘉实基金－工商银行－嘉实基金股债混合策略 3 号资产管理计划 44,580,000 3.46
渤海证券股份有限公司 33,588,000 2.61
全国社保基金二零八组合 32,327,000 2.51
齐鲁证券（上海）资产管理有限公司 29,313,000 2.27
嘉实基金－工商银行－东兴证券股份有限公司 29,263,000 2.27
兴全基金－民生银行－兴全新步步高 2 号特定多客户资产管理计划 27,614,000 2.14
光大证券股份有限公司 25,013,000 1.94
平安银行股份有限公司－长信可转债债券型证券投资基金 24,790,000 1.92
(三) 报告期转债变动情况
单位:千元 币种:人民币
本次变动增减
可转换公司债券名称 本次变动前 本次变动后
转股 赎回 回售
苏农转债 2,500,000 1,211,343 0 0 1,288,657
46 / 175
2019 年半年度报告
(四) 报告期转债累计转股情况
报告期转股额（元） 1,211,343,000
报告期转股数（股） 191,062,531
累计转股数（股） 191,062,531
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 13.19
尚未转股额（元） 1,288,657,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 51.55
(五) 转股价格历次调整情况
单位:元 币种:人民币
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明
2019 年 6 月 12 日 5.67 2019 年 6 月 4 日 上海证券报 因利润分配调整
截止本报告期末最新转股价格 5.67
(六) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
根据《上市公司证券发行管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，公司委
托中诚信证券评估有限公司（以下简称“中诚信”）对公司 2018 年 8 月发行的 A 股可转债进行了
跟踪信用评级，中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券
跟踪评级报告（2019）》，评级结果如下：维持公司主体信用等级 AA+，评级展望为稳定；维持公
司本次债券信用等级 AA+，公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定，资产结构合
理，负债情况无明显变化，资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和投资性
现金流。
(七) 转债其他情况说明
经公司申请，并经上海证券交易所核准，2019 年 3 月 26 日，公司证券简称由“吴江银行”变
更为“苏农银行”，证券代码“603323”保持不变；可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转
债”，可转债代码“113516”保持不变；转股简称由“吴银转股”变更为“苏农转股”，转股代码
“191516”保持不变。
十四、 环境信息情况
(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明
√适用 □不适用
报告期内，公司以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为引领，不断探索中小银
行绿色发展之路，全面推进绿色金融体系建设，以绿色信贷为主要抓手实现经济增长与环境和社会
的可持续的良性互动。
47 / 175
2019 年半年度报告
一是完善治理结构。将绿色金融作为特色业务战略编入新一轮五年发展战略规划报告，在董事
会层面设立绿色金融委员会；设立省内上市农商银行首个绿色金融部，集中建立与绿色金融体系相
适应的配套政策和业务措施。
二是明确战略目标。编制《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色金融三年战略规划》，将
战略转型、差异化品牌建设与地方生态建设、经济结构转型相结合，提升支持长三角一体化生态绿
色发展示范区建设的金融服务能力。
三是完善配套政策及业务操作指引。根据《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4 号）、《绿色
贷款专项统计制度》（银发〔2018〕10 号）等相关文件规定，结合绿色信贷业务发展的实际情况，
制定《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色信贷业务管理办法》。对“两高”项目实行“环保
一票否决制”，在贷款评估和审查环节，从严审查环评、土地、项目核准、备案等审批文件，对未
通过环评或环保设施验收的高污染、高排放项目，低水平重复建设及产能过剩项目执行“一票否
决”；严格控制产能过剩信贷投放，在授信环节将产能过剩行业列为信贷限制或谨慎进入行业。
四是积极推动行内绿色运营。树立绿色发展理念，将企业文化、社会责任和绿色金融相互融合，
制定《江苏苏州农村商业银行股份有限公司绿色运营方案》；实现授信业务无纸化审批，柜台业务
逐步实现全程电子化；在绿色办公、绿色采购、绿色基建、绿色服务、绿色文化五大领域构建具有
公司特色的绿色运营体系，提升内部绿色金融能力，塑造外部绿色金融品牌。
(三) 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明
□适用 √不适用
(四) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明
□适用 √不适用
十五、 其他重大事项的说明
(一) 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
√适用 □不适用
根据财政部 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则
第 23 号—金融资产转移》、《企业会计准则第 24 号—套期会计》、《企业会计准则第 37 号—金
融工具列报》，自 2019 年 1 月 1 日起按新准则要求进行会计政策变更及报表披露。上述变更已经
第五届董事会第十一次临时会议审议通过，详见本公司 2018 年 11 月 30 日披露的相关公告。根据
新金融工具会计准则规定，本集团无需重述前期可比数，首日执行新准则与原准则的差异、调整计
入 2019 年期初留存收益或其他综合收益。
(二) 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响
□适用 √不适用
(三) 其他
√适用 □不适用
1、变更公司名称
48 / 175
2019 年半年度报告
2019 年 3 月经中国银保监会苏州监管分局审批同意公司名称由“江苏吴江农村商业银行股份
有限公司”变更为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司”，公司已取得新的营业执照。经公司申
请，并经上海证券交易所核准，2019 年 3 月 26 日，公司证券简称由“吴江银行”变更为“苏农银
行”，证券代码“603323”保持不变；可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转债”，可转债代
码“113516”保持不变；转股简称由“吴银转股”变更为“苏农转股”，转股代码“191516”保持
不变。
2、发行二级资本债券
公司第五届董事会第十一次临时会议、2018 年第二次临时股东大会审议通过了《关于发行二
级资本债券的议案》；2019 年 5 月，公司申请发行二级资本债券获中国银保监会江苏监管局批复
同意（苏银保监复〔2019〕90 号），2019 年 7 月，公司收到中国人民银行《中国人民银行准予行
政许可决定书》（银市场许准予字〔2019〕第 123 号），同意公司在全国银行间债券市场公开发行
不超过 20 亿元人民币二级资本债券。
3、股价稳定
根据公司《首次公开发行股票招股说明书》股价稳定预案，2019 年 6 月，公司触发实施稳定
股价措施启动的条件；公司依照法律、法规、规范性文件、公司章程及公司内部治理制度的规定，
及时履行相关法定程序后采取持股 5%以上的股东及时任公司董事（独立董事除外）、高级管理人
员增持股票的措施履行稳定股价义务；方案经公司 2019 年第二次临时股东大会审议通过后开始实
施。
上述事项详细情况可参阅公司在上交所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
49 / 175
2019 年半年度报告
第六节 普通股股份变动及股东情况
一、 股本变动情况
(一) 股份变动情况表
1、 股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
比例 比例
数量 送股 其他 小计 数量
(%) (%)
一、有限售条件股份 841,156,375 58.09 84,115,638 84,115,638 925,272,013 51.32
1、国家持股
2、国有法人持股
3、其他内资持股 841,156,375 58.09 84,115,638 84,115,638 925,272,013 51.32
其中：境内非国有法人 666,157,399 46.00 66,615,740 66,615,740 732,773,139 40.64
持股
境内自然人持股 174,998,976 12.09 17,499,898 17,499,898 192,498,874 10.68
4、外资持股
其中：境外法人持股
境外自然人持股
二、无限售条件流通股 606,927,951 41.91 79,799,048 191,062,531 270,861,579 877,789,530 48.68
份
1、人民币普通股 606,927,951 41.91 79,799,048 191,062,531 270,861,579 877,789,530 48.68
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 1,448,084,326 100 163,914,686 191,062,531 354,977,217 1,803,061,543 100
2、 股份变动情况说明
√适用 □不适用
报告期内，由于公司可转换公司债券转股和利润分配送股而引起公司股份变动。
3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如
有）
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
50 / 175
2019 年半年度报告
(二) 限售股份变动情况
√适用 □不适用
单位: 股
期初限售股 报告期解除 报告期增加 报告期末限
股东名称 限售原因 解除限售日期
数 限售股数 限售股数 售股数
江苏新恒通投资 首发上市， 2019 年 11 月
111,573,377 0 11,157,339 122,730,716
集团有限公司 自愿锁定 29 日
苏州环亚实业有 首发上市， 2019 年 11 月
96,701,377 0 9,670,138 106,371,515
限公司 自愿锁定 29 日
亨通集团有限公 首发上市， 2019 年 11 月
88,776,295 0 8,877,628 97,653,923
司 自愿锁定 29 日
立新集团有限公 首发上市， 2019 年 11 月
43,554,579 0 4,355,458 47,910,037
司 自愿锁定 29 日
吴江市恒达实业 首发上市， 2019 年 11 月
39,669,792 0 3,966,980 43,636,772
发展有限公司 自愿锁定 29 日
吴江市盛泽化纺 首发上市， 2019 年 11 月
33,580,359 0 3,358,035 36,938,394
绸厂有限公司 自愿锁定 29 日
吴江市新吴纺织 首发上市， 2019 年 11 月
21,567,735 0 2,156,774 23,724,509
有限公司 自愿锁定 29 日
江苏恒宇纺织集 首发上市， 2019 年 11 月
17,728,586 0 1,772,859 19,501,445
团有限公司 自愿锁定 29 日
吴江市新申织造 首发上市， 2019 年 11 月
16,483,689 0 1,648,368 18,132,057
有限公司 自愿锁定 29 日
江苏东方盛虹股 首发上市， 2019 年 11 月
16,116,896 0 1,611,690 17,728,586
份有限公司 自愿锁定 29 日
首发上市， 2019 年 11 月
杨永林 16,116,896 0 1,611,690 17,728,586
自愿锁定 29 日
其他首发限售股 首发上市， 2019 年 11 月
339,286,794 0 33,928,679 373,215,473
东（672 名） 自愿锁定 29 日
合计 841,156,375 0 84,115,638 925,272,013 / /
二、 股东情况
(一) 股东总数:
截止报告期末普通股股东总数(户) 45,803
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） /
(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
股东名称 报告期内增减 持有有限售条 质押或冻结情况 股东
51 / 175
2019 年半年度报告
（全称） 期末持股数 比例 件股份数量 股份 性质
数量
量 (%) 状态
亨通集团有 境内非国
35,462,753 124,239,048 6.89 97,653,923 质押 46,309,999
限公司 有法人
江苏新恒通
境内非国
投资集团有 11,157,339 122,730,716 6.81 122,730,716 质押 57,200,000
有法人
限公司
苏州环亚实 境内非国
9,670,138 106,371,515 5.90 106,371,515 质押 42,900,000
业有限公司 有法人
立新集团有 境内非国
4,355,458 47,910,037 2.66 47,910,037 质押 47,905,000
限公司 有法人
吴江市恒达
境内非国
实业发展有 3,966,980 43,636,772 2.42 43,636,772 质押 43,559,996
有法人
限公司
吴江市盛泽
境内非国
化纺绸厂有 8,216,078 41,796,437 2.32 36,938,394 无
有法人
限公司
吴江市新吴
境内非国
纺织有限公 2,156,774 23,724,509 1.32 23,724,509 质押 13,200,000
有法人
司
江苏恒宇纺
境内非国
织集团有限 1,772,859 19,501,445 1.08 19,501,445 质押 19,501,438
有法人
公司
吴江市新申
境内非国
织造有限公 1,648,368 18,132,057 1.01 18,132,057 质押 18,132,056
有法人
司
江苏东方盛
境内非国
虹股份有限 1,611,690 17,728,586 0.98 17,728,586 无
有法人
公司
境内自然
杨永林 1,611,690 17,728,586 0.98 17,728,586 无
人
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
种类 数量
亨通集团有限公司 26,585,125 人民币普通股 26,585,125
吴江市阮氏化工有限公司 9,238,915 人民币普通股 9,238,915
苏州市罗森助剂有限公司 8,888,743 人民币普通股 8,888,743
海镒永鑫（珠海）投资控股有
7,474,158 人民币普通股 7,474,158
限公司
崔建强 7,005,291 人民币普通股 7,005,291
吴江市俊达织造有限责任公司 6,817,556 人民币普通股 6,817,556
周惠英 5,971,475 人民币普通股 5,971,475
52 / 175
2019 年半年度报告
张建凤 5,318,576 人民币普通股 5,318,576
施志良 5,318,576 人民币普通股 5,318,576
李佰林 5,318,575 人民币普通股 5,318,575
上述股东关联关系或一致行动
公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
的说明
表决权恢复的优先股股东及持
无
股数量的说明
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
序 持有的有限售
有限售条件股东名称 新增可上市交 限售条件
号 条件股份数量 可上市交易时间
易股份数量
1 江苏新恒通投资集团有限公司 122,730,716 2019-11-29 0 首发限售
2 苏州环亚实业有限公司 106,371,515 2019-11-29 0 首发限售
3 亨通集团有限公司 97,653,923 2019-11-29 0 首发限售
4 立新集团有限公司 47,910,037 2019-11-29 0 首发限售
5 吴江市恒达实业发展有限公司 43,636,772 2019-11-29 0 首发限售
6 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 36,938,394 2019-11-29 0 首发限售
7 吴江市新吴纺织有限公司 23,724,509 2019-11-29 0 首发限售
8 江苏恒宇纺织集团有限公司 19,501,445 2019-11-29 0 首发限售
9 吴江市新申织造有限公司 18,132,057 2019-11-29 0 首发限售
10 江苏东方盛虹股份有限公司 17,728,586 2019-11-29 0 首发限售
11 杨永林 17,728,586 2019-11-29 0 首发限售
上述股东关联关系或一致行动的说明 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
□适用 √不适用
三、 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
53 / 175
2019 年半年度报告
第七节 董事、监事、高级管理人员情况
一、持股变动情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
√适用 □不适用
单位：股
报告期内股份
姓名 职务(注) 期初持股数 期末持股数 增减变动原因
增减变动量
董事
庄颖杰 416,000 457,600 41,600 利润分配送股
高管
董事
张亚勤 512,012 563,213 51,201 利润分配送股
高管
董事
孟庆华 161,169 177,285 16,116 利润分配送股
高管
唐林才 董事 701,687 771,854 70,167 利润分配送股
徐雪良 监事 416,000 457,600 41,600 利润分配送股
邱萍 监事 161,169 177,285 16,116 利润分配送股
戴童毅 高管 650,000 715,000 65,000 利润分配送股
王春良 高管 650,000 715,000 65,000 利润分配送股
王明华 高管 650,000 715,000 65,000 利润分配送股
黄迅 高管 161,169 177,285 16,116 利润分配送股
其它情况说明
□适用 √不适用
(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
姓名 担任的职务 变动情形
陈景庚 独立董事 离任
闫长乐 独立董事 选举
公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
√适用 □不适用
公司于 2019 年 5 月 31 日披露《苏农银行关于独立董事辞职的公告》（公告编号 2019-027），
2019 年 5 月 29 日收到公司独立董事陈景庚先生提交的书面辞职报告，陈景庚先生因工作原因，辞
去公司独立董事职务。2019 年 7 月 5 日，公司 2019 年第二次临时股东大会审议通过《关于选举闫
54 / 175
2019 年半年度报告
长乐先生为第五届董事会独立董事的议案》，闫长乐先生的任职资格已于 2019 年 8 月获监管部门
核准。
三、其他说明
□适用 √不适用
55 / 175
2019 年半年度报告
第八节 优先股相关情况
□适用 √不适用
第九节 公司债券相关情况
□适用 √不适用
56 / 175
2019 年半年度报告
第十节 财务报告
一、审计报告
□适用 √不适用
二、财务报表
57 / 175
2019 年半年度报告
合并资产负债表
2019 年 6 月 30 日
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 13,165,712 12,724,974
存放同业款项 4,208,139 3,257,378
拆出资金 1,717,441 2,159,834
衍生金融资产 1,573 429
应收款项融资 - 1,407,612
买入返售金融资产 6,239,736 6,180,676
发放贷款和垫款 61,051,282 57,453,570
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 - 305,191
资产
交易性金融资产 4,401,536 -
债权投资 9,034,393 -
可供出售金融资产 - 22,181,679
其他债权投资 17,078,886 -
其他权益工具投资 681,002 -
持有至到期投资 - 7,218,798
长期股权投资 961,610 916,543
固定资产 694,005 688,055
在建工程 662,907 624,327
无形资产 219,291 233,153
递延所得税资产 508,769 491,532
其他资产 615,867 938,261
资产总计 121,242,149 116,782,012
负债：
向中央银行借款 1,541,256 1,540,000
同业及其他金融机构存放款项 1,109,139 1,665,941
拆入资金 627,495 128,534
交易性金融负债 268,857 -
卖出回购金融资产款 6,396,691 6,297,946
吸收存款 87,562,245 82,747,957
应付职工薪酬 286,805 384,529
应交税费 158,131 121,473
预计负债 110,049 -
应付债券 11,141,332 12,640,463
其他负债 894,638 1,733,810
58 / 175
2019 年半年度报告
负债合计 110,096,638 107,260,653
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 1,803,062 1,448,084
其他权益工具 152,022 294,923
资本公积 2,290,356 1,277,725
其他综合收益 324,232 109,434
盈余公积 3,140,291 2,858,629
一般风险准备 2,360,484 2,078,958
未分配利润 962,905 1,342,814
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计 11,033,352 9,410,567
少数股东权益 112,159 110,792
所有者权益（或股东权益）合计 11,145,511 9,521,359
负债和所有者权益（或股东权益）总计 121,242,149 116,782,012
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
59 / 175
2019 年半年度报告
母公司资产负债表
2019 年 6 月 30 日
编制单位: 江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 13,028,968 12,575,276
存放同业款项 4,210,811 3,295,231
拆出资金 1,717,441 2,159,834
衍生金融资产 1,573 429
应收款项融资 - 1,407,612
买入返售金融资产 6,239,736 6,180,676
持有待售资产
发放贷款和垫款 60,275,325 56,535,163
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 - 305,191
融资产
交易性金融资产 4,401,536 -
债权投资 9,034,393 -
可供出售金融资产 - 22,181,679
其他债权投资 17,078,886 -
其他权益工具投资 681,002 -
持有至到期投资 - 7,218,798
长期股权投资 1,054,852 1,009,785
固定资产 692,546 687,198
在建工程 659,250 620,669
无形资产 219,248 233,100
递延所得税资产 480,958 465,476
其他资产 611,700 931,107
资产总计 120,388,225 115,807,224
负债：
向中央银行借款 1,541,255 1,540,000
同业及其他金融机构存放款项 1,594,942 2,236,288
拆入资金 627,495 128,534
交易性金融负债 268,857 -
卖出回购金融资产款 6,396,691 6,297,946
吸收存款 86,400,806 81,414,586
应付职工薪酬 279,877 375,449
应交税费 152,889 110,182
预计负债 109,904 -
应付债券 11,141,332 12,640,463
60 / 175
2019 年半年度报告
其他负债 892,932 1,702,345
负债合计 109,406,980 106,445,793
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 1,803,062 1,448,084
其他权益工具 152,022 294,923
资本公积 2,290,356 1,277,725
其他综合收益 324,232 109,434
盈余公积 3,116,889 2,835,467
一般风险准备 2,349,794 2,068,372
未分配利润 944,890 1,327,426
所有者权益（或股东权益）合计 10,981,245 9,361,431
负债和所有者权益（或股东权益）总计 120,388,225 115,807,224
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
61 / 175
2019 年半年度报告
合并利润表
2019 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年半年度 2018 年半年度
一、营业总收入 1,743,784 1,519,253
利息净收入 1,448,817 1,279,226
利息收入 2,456,087 2,184,979
利息支出 1,007,270 905,753
手续费及佣金净收入 48,651 33,781
手续费及佣金收入 74,473 47,147
手续费及佣金支出 25,822 13,366
投资收益（损失以“－”号填列） 277,619 198,470
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 67,925 43,000
公允价值变动收益（损失以“－”号填列） -38,495 872
汇兑收益（损失以“－”号填列） 5,738 4,613
其他业务收入 1,575 1,965
资产处置收益（损失以“－”号填列） -121 326
二、营业总支出 1,089,191 941,410
税金及附加 14,768 15,059
业务及管理费 601,007 465,993
资产减值损失 不适用 460,358
信用减值损失 473,416 不适用
三、营业利润（亏损以“－”号填列） 654,593 577,843
加：营业外收入 5,297 1,389
减：营业外支出 1,850 2,356
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） 658,040 576,876
减：所得税费用 76,750 67,827
五、净利润（净亏损以“－”号填列） 581,290 509,049
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 581,290 509,049
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - -
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-” 579,923 505,218
号填列）
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 1,367 3,831
六、其他综合收益的税后净额 5,919 58,376
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 5,919 58,376
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 26,905
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收益
3.其他权益工具投资公允价值变动 26,905 -
62 / 175
2019 年半年度报告
4.企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益 -20,986 58,376
1.权益法下可转损益的其他综合收益 -4,848 1,030
2.其他债权投资公允价值变动 -5,822 -
3.可供出售金融资产公允价值变动损益 - 57,346
4.金融资产重分类计入其他综合收益的金额
5.持有至到期投资重分类为可供出售金融资
产损益
6.其他债权投资信用减值准备 -1,669 -
7.现金流量套期储备（现金流量套期损益的
有效部分）
8.外币财务报表折算差额
9.其他 -8,647 -
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 587,209 567,425
归属于母公司所有者的综合收益总额 585,842 563,594
归属于少数股东的综合收益总额 1,367 3,831
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.33 0.32
（二）稀释每股收益(元/股) 0.30 -
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
63 / 175
2019 年半年度报告
母公司利润表
2019 年 1—6 月
单位: 千元 币种:人民币
项目 2019 年半年度 2018 年半年度
一、营业总收入 1,717,427 1,491,577
利息净收入 1,422,402 1,247,030
利息收入 2,424,083 2,145,592
利息支出 1,001,681 898,562
手续费及佣金净收入 48,509 33,701
手续费及佣金收入 74,276 47,014
手续费及佣金支出 25,767 13,313
投资收益（损失以“－”号填列） 277,619 202,870
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 67,925 43,000
公允价值变动收益（损失以“－”号填列） -38,495 872
汇兑收益（损失以“－”号填列） 5,738 4,613
其他业务收入 1,775 2,165
资产处置收益（损失以“－”号填列） -121 326
二、营业总支出 1,068,763 918,314
税金及附加 14,563 14,702
业务及管理费 593,033 458,448
资产减值损失 不适用 445,164
信用减值损失 461,167 不适用
三、营业利润（亏损以“－”号填列） 648,664 573,263
加：营业外收入 5,267 1,389
减：营业外支出 1,816 2,354
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） 652,115 572,298
减：所得税费用 75,163 65,566
五、净利润（净亏损以“－”号填列） 576,952 506,732
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填 576,952 506,732
列）
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填
列）
六、其他综合收益的税后净额 5,919 58,376
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 26,905
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收
益
3.其他权益工具投资公允价值变动 26,905 -
4.企业自身信用风险公允价值变动
（二）将重分类进损益的其他综合收益 -20,986 58,376
1.权益法下可转损益的其他综合收益 -4,848 1,030
64 / 175
2019 年半年度报告
2.其他债权投资公允价值变动 -5,822 -
3.可供出售金融资产公允价值变动损 - 57,346
益
4.金融资产重分类计入其他综合收益
的金额
5.持有至到期投资重分类为可供出售
金融资产损益
6.其他债权投资信用减值准备 -1,669 -
7.现金流量套期储备（现金流量套期损
益的有效部分）
8.外币财务报表折算差额
9.其他 -8,647 -
七、综合收益总额 582,871 565,108
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.33 0.32
（二）稀释每股收益(元/股) 0.29
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
65 / 175
2019 年半年度报告
合并现金流量表
2019 年 1—6 月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币
项目 2019 年半年度 2018 年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 2,824,355 4,247,839
向中央银行借款净增加额 - -150,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 950,435 -228,633
收取利息、手续费及佣金的现金 2,105,268 1,709,660
回购业务资金净增加额 - -504,031
卖出回购金融资产净增加额 90,862 -
收到其他与经营活动有关的现金 583,126 316,653
经营活动现金流入小计 6,554,046 5,391,488
客户贷款及垫款净增加额 3,935,021 4,542,671
存放中央银行和同业款项净增加额 -497,272 -180,104
返售业务资金净增加额 88,778 -
支付利息、手续费及佣金的现金 687,817 758,345
支付给职工及为职工支付的现金 474,587 322,245
支付的各项税费 178,150 145,393
支付其他与经营活动有关的现金 473,784 338,505
经营活动现金流出小计 5,340,865 5,927,055
经营活动产生的现金流量净额 1,213,181 -535,567
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 24,436,474 9,981,079
取得投资收益收到的现金 523,228 610,684
处置固定资产、无形资产和其他长期资 - 327
产收回的现金净额
投资活动现金流入小计 24,959,702 10,592,090
投资支付的现金 23,297,651 11,027,817
购建固定资产、无形资产和其他长期资 106,358 64,009
产支付的现金
投资活动现金流出小计 23,404,009 11,091,826
投资活动产生的现金流量净额 1,555,693 -499,736
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 17,447,190 13,902,317
筹资活动现金流入小计 17,447,190 13,902,317
偿还债务支付的现金 18,070,000 9,630,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 163,824 226,737
筹资活动现金流出小计 18,233,824 9,856,737
筹资活动产生的现金流量净额 -786,634 4,045,580
66 / 175
2019 年半年度报告
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -1,375 1,522
五、现金及现金等价物净增加额 1,980,865 3,011,799
加：期初现金及现金等价物余额 6,757,923 3,029,065
六、期末现金及现金等价物余额 8,738,788 6,040,864
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
67 / 175
2019 年半年度报告
母公司现金流量表
2019 年 1—6 月
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年半年度 2018年半年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 2,944,433 4,148,165
向中央银行借款净增加额 - -150,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 950,435 -228,633
收取利息、手续费及佣金的现金 2,073,550 1,669,793
回购业务资金净增加额 - -504,031
卖出回购金融资产净增加额 90,862 -
收到其他与经营活动有关的现金 496,168 316,701
经营活动现金流入小计 6,555,448 5,251,995
客户贷款及垫款净增加额 4,069,879 4,476,024
存放中央银行和同业款项净增加额 -568,100 -177,964
返售业务资金净增加额 88,778 -
支付利息、手续费及佣金的现金 684,147 749,483
支付给职工及为职工支付的现金 467,485 315,365
支付的各项税费 169,512 136,842
支付其他与经营活动有关的现金 470,555 336,663
经营活动现金流出小计 5,382,256 5,836,413
经营活动产生的现金流量净额 1,173,192 -584,418
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 24,436,474 9,981,079
取得投资收益收到的现金 523,228 615,084
处置固定资产、无形资产和其他长期资 - 327
产收回的现金净额
投资活动现金流入小计 24,959,702 10,596,490
投资支付的现金 23,297,651 11,027,817
购建固定资产、无形资产和其他长期资 105,613 63,947
产支付的现金
投资活动现金流出小计 23,403,264 11,091,764
投资活动产生的现金流量净额 1,556,438 -495,274
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 17,447,190 13,902,317
筹资活动现金流入小计 17,447,190 13,902,317
偿还债务支付的现金 18,070,000 9,630,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 163,824 223,038
筹资活动现金流出小计 18,233,824 9,853,038
68 / 175
2019 年半年度报告
筹资活动产生的现金流量净额 -786,634 4,049,279
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -1,375 1,522
五、现金及现金等价物净增加额 1,941,621 2,971,109
加：期初现金及现金等价物余额 6,754,373 3,028,346
六、期末现金及现金等价物余额 8,695,994 5,999,455
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
69 / 175
2019 年半年度报告
合并所有者权益变动表
2019 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
2019 年半年度
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
实收资 其他权益工具
资本公 减：库存 其他综合 一般风险 未分配利 益 合计
本(或股 盈余公积
优先股 永续债 其他 积 股 收益 准备 润
本)
一、上年期末余额 1,448,084 294,923 1,277,725 109,434 2,858,629 2,078,958 1,342,814 110,792 9,521,359
加：会计政策变更 208,879 -68,815 140,064
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,448,084 294,923 1,277,725 318,313 2,858,629 2,078,958 1,273,999 110,792 9,661,423
三、本期增减变动金额（减少以 354,978 -142,901 1,012,631 5,919 281,662 281,526 -311,094 1,367 1,484,088
“－”号填列）
（一）综合收益总额 5,919 579,923 1,367 587,209
（二）所有者投入和减少资本 191,063 -142,901 1,012,631 1,060,793
1．所有者投入的普通股 0
2．其他权益工具持有者投入资 191,063 -142,901 1,012,631 1,060,793
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 163,915 281,662 281,526 -891,017 -163,914
1．提取盈余公积 281,662 -281,662
2．提取一般风险准备 281,526 -281,526
70 / 175
2019 年半年度报告
3．对所有者（或股东）的分配 163,915 -327,829 -163,914
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留
存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额 1,803,062 152,022 2,290,356 324,232 3,140,291 2,360,484 962,905 112,159 11,145,511
2018 年半年度
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
实收资本 其他权益工具 减：库 其他综合 一般风险 未分配利
资本公积 盈余公积 益 合计
(或股本) 存股 收益 准备 润
优先股 永续债 其他
一、上年期末余额 1,448,084 1,277,725 -54,908 2,647,914 1,820,811 1,226,715 106,462 8,472,803
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,448,084 1,277,725 -54,908 2,647,914 1,820,811 1,226,715 106,462 8,472,803
三、本期增减变动金额（减少以 58,376 130,058 258,149 -100,202 132 346,513
“－”号填列）
（一）综合收益总额 58,376 505,218 3,831 567,425
（二）所有者投入和减少资本
1．所有者投入的普通股
71 / 175
2019 年半年度报告
2．其他权益工具持有者投入资
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 130,058 258,149 -605,420 -3,699 -220,912
1．提取盈余公积 130,058 -130,058 0
2．提取一般风险准备 258,149 -258,149 0
3．对所有者（或股东）的分配 -217,213 -3,699 -220,912
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转
留存收益
5．其他综合收益结转留存收
益
6．其他
四、本期期末余额 1,448,084 1,277,725 3,468 2,777,972 2,078,960 1,126,513 106,594 8,819,316
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
72 / 175
2019 年半年度报告
母公司所有者权益变动表
2019 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
2019 年半年度
项目 实收资本 其他权益工具 减：库 其他综合 一般风险 未分配利 所有者权益
资本公积 盈余公积
(或股本) 优先股 永续债 其他 存股 收益 准备 润 合计
一、上年期末余额 1,448,084 294,923 1,277,725 109,434 2,835,467 2,068,372 1,327,426 9,361,431
加：会计政策变更 208,879 -68,815 140,064
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,448,084 294,923 1,277,725 318,313 2,835,467 2,068,372 1,258,611 9,501,495
三、本期增减变动金额（减少以 354,978 -142,901 1,012,631 5,919 281,422 281,422 -313,721 1,479,750
“－”号填列）
（一）综合收益总额 5,919 576,952 582,871
（二）所有者投入和减少资本 191,063 -142,901 1,012,631 1,060,793
1．所有者投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资 191,063 -142,901 1,012,631 1,060,793
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 163,915 281,422 281,422 -890,673 -163,914
1．提取盈余公积 281,422 -281,422 0
2．提取一般风险准备 281,422 -281,422 0
3．对所有者（或股东）的分配 163,915 -327,829 -163,914
4．其他
73 / 175
2019 年半年度报告
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留
存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额 1,803,062 152,022 2,290,356 324,232 3,116,889 2,349,794 944,890 10,981,245
2018 年半年度
项目 实收资本 其他权益工具 减：库 其他综合 一般风险 未分配利 所有者权益
资本公积 盈余公积
(或股本) 优先股 永续债 其他 存股 收益 准备 润 合计
一、上年期末余额 1,448,084 1,277,725 -54,908 2,627,195 1,811,197 1,213,236 8,322,529
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,448,084 1,277,725 -54,908 2,627,195 1,811,197 1,213,236 8,322,529
三、本期增减变动金额（减少以 58,376 128,588 257,175 -96,244 347,895
“－”号填列）
（一）综合收益总额 58,376 506,732 565,108
（二）所有者投入和减少资本
1．所有者投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资
本
74 / 175
2019 年半年度报告
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 128,588 257,175 -602,976 -217,213
1．提取盈余公积 128,588 -128,588 0
2．提取一般风险准备 257,175 -257,175 0
2．对所有者（或股东）的分配 -217,213 -217,213
3．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．设定受益计划变动额结转留
存收益
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本期期末余额 1,448,084 1,277,725 3,468 2,755,783 2,068,372 1,116,992 8,670,424
法定代表人：魏礼亚 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：王明华 会计机构负责人：顾建忠
75 / 175
2019 年半年度报告
三、公司基本情况
1. 公司概况
√适用 □不适用
江苏吴江农村商业银行股份有限公司系 2004 年 8 月经中国银行业监督管理委员会银监复[2004]118 号文批
准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作社联合社。经中国银保监会苏州监管分局《关于江苏
吴江农村商业银行股份有限公司变更名称的批复》(苏州银保监复[2019]40 号)核准，于 2019 年 3 月 15 日注册名
称由“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”更名为“江苏苏州农村商业银行股份有限公司” (以下简称“本银行”)。
本银行经中国证券监督管理委员会证监许可[2016]2360 号《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司
首次公开发行股票的批复》核准，于 2016 年 11 月公开发行人民币普通股(A 股)股票 111,500 千股，每股面值人
民币 1 元，申请增加注册资本计人民币 111,500 千元。本银行于 2016 年 11 月 29 日首次公开发行 A 股并上市，
股票代码为 603323。
本银行持有中国银行保险监督管理委员会苏州监管分局颁发的 B0234H332050001 号《金融许可证》及统一
社会信用代码为 91320500251317395W 的企业法人营业执照，法定代表人为魏礼亚，注册地址为江苏省苏州市吴
江区中山南路 1777 号。
截至 2019 年 06 月 30 日，本银行下设分支机构 90 家，其中营业部 1 家，分行 1 家，支行 55 家，分理处 33
家。本银行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
本银行及本银行控股子公司(以下简称“本集团”)主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期
贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销
政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币
兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。
2. 合并财务报表范围
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
是
实质上构
否
本银行期 成对子公
持股比例 表决权 合
子公司全称 子公司类型 注册地 业务性质 注册资本 经营范围 末实际出 司净投资
(%) 比例(%) 并
资额 的其他项
报
目余额
表
江苏靖江润丰 吸收公众
股份有限 江苏省靖江
村镇银行股份 金融业 134,984 存款、发放 73,342 - 54.33 54.33 是
公司 市
有限公司 贷款等
湖北嘉鱼吴江 吸收公众
股份有限 湖北省嘉鱼
村镇银行股份 金融业 30,000 存款、发放 19,900 - 66.33 66.33 是
公司 县
有限公司 贷款等
本集团报告期间，控制范围未发生变化。
- 76 - / 175
2019 年半年度报告
四、财务报表的编制基础
1. 编制基础
本中期会计报表按照中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计
准则—基本准则》以及其颁布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准
则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。本中期会计报表根据财政部颁布
的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）
颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式》
（2017年修订）的要求进行列报和披露，本中期会计报表应与本集团2018年度会计报表一并
阅读。本中期会计报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2019年
6月30日的财务状况以及2019年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关
信息。
2. 持续经营
√适用 □不适用
本集团对自 2019 年 6 月 30 日起 12 个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经
营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。
五、重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
√适用 □不适用
除采用新金融工具准则预期信用损失模型和假设外,本集团作出会计估计的实质和假设
与编制2018年度会计报表所作会计估计的实质和假设保持一致。
1. 遵循企业会计准则的声明
本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状
况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。
2. 会计期间
本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
3. 营业周期
□适用 √不适用
4. 记账本位币
本公司的记账本位币为人民币。
5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
□适用 √不适用
77 / 175
2019 年半年度报告
6. 合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权
力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响
其回报金额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本
集团将进行重新评估。
子公司的合并起始于本集团获得对该子公司的控制权时，终止于本集团丧失对该子公司
的控制权时。
对于本集团处置的子公司，处置日(丧失控制的日期)前的经营成果和现金流量已经适当
地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司，其自购买日(取得控制权的日期)起的
经营成果及现金流量已经适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司，无论该项企业合并发生在报告期的任一
时点，视同该子公司同受最终控制方控制之日起纳入本集团的合并范围，其自报告期最早期
间期初起的经营成果和现金流量已适当地包括在合并利润表和合并现金流量表中。
子公司采用的主要会计政策和会计期间按照本银行统一规定的会计政策和会计期间厘
定。
本银行与子公司及子公司相互之间的发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵销。
子公司所有者权益中不属于母公司的份额作为少数股东权益，在合并资产负债表中股东
权益项目下以“少数股东权益”项目列示。子公司当期净损益中属于少数股东权益的份额，
在合并利润表中净利润项目下以“少数股东损益”项目列示。
少数股东分担的子公司的亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的
份额，其余额仍冲减少数股东权益。
对于购买子公司少数股权或因处置部分股权投资但没有丧失对该子公司控制权的交易，
作为权益性交易核算，调整母公司股东权益和少数股东权益的账面价值以反映其在子公司中
相关权益的变化。少数股东权益的调整额与支付/收到对价的公允价值之间的差额调整资本
公积，资本公积不足冲减的，调整留存收益。
(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的
会计处理方法
□适用 √不适用
7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法
□适用 √不适用
8. 现金及现金等价物的确定标准
现金等价物是指企业持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易
于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
9. 外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。
78 / 175
2019 年半年度报告
于资产负债表日，外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币，因该日的即期汇率
与初始确认时或者前一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额，除：(1)符合资本化条
件的外币专门借款的汇兑差额在资本化期间予以资本化计入相关资产的成本；(2)为了规避
外汇风险进行套期的套期工具的汇兑差额按套期会计方法处理；(3)可供出售货币性项目除
摊余成本之外的其他账面余额变动产生的汇兑差额确认为其他综合收益外，均计入当期损益。
以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账本位币金
额计量。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，折算
后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差额，作为公允价值变动(含汇率变动)处理，计
入当期损益或确认为其他综合收益。
10. 金融工具
金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量
√适用 □不适用
见十七、风险管理，减值及准备金计提政策
11. 贵金属
□适用 √不适用
12. 应收款项
应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
13. 应收款项融资
□适用 √不适用
14. 持有待售资产
□适用 √不适用
15. 债权投资
债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
见十七、风险管理，减值及准备金计提政策
16. 其他债权投资
其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
见十七、风险管理，减值及准备金计提政策
17. 长期股权投资
√适用 □不适用
1 共同控制、重大影响的判断标准
79 / 175
2019 年半年度报告
控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，
并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。共同控制是指按照相关约定对某项安排
所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。
重大影响是指对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他
方一起共同控制这些政策的制定。在确定能否对被投资单位实施控制或施加重大影响时，已
考虑投资方和其他方持有的被投资单位当期可转换公司债券、当期可执行认股权证等潜在表
决权因素。
2 初始投资成本的确定
对于非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，在购买日按照合并成本作为长期股
权投资的初始投资成本。
合并方或购买方为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他相关
管理费用，于发生时计入当期损益。
除企业合并形成的长期股权投资外其他方式取得的长期股权投资，按成本进行初始计量。
对于因追加投资能够对被投资单位实施重大影响或实施共同控制但不构成控制的，长期股权
投资成本为按照《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》确定的原持有股权投资
的公允价值加上新增投资成本之和。
3 后续计量及损益确认方法
(1)按成本法核算的长期股权投资
公司财务报表采用成本法核算对子公司的长期股权投资。子公司是指本集团能够对其实
施控制的被投资主体。
采用成本法核算的长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资调整长期股权投
资的成本。当期投资收益按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认。
(2)按权益法核算的长期股权投资
本集团对联营企业和合营企业的投资采用权益法核算。联营企业是指本集团能够对其施
加重大影响的被投资单位，合营企业是指本集团仅对该安排的净资产享有权利的合营安排。
采用权益法核算时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认
净资产公允价值份额的，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应
享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投
资的成本。
采用权益法核算时，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的
份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资
单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对
于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股
权投资的账面价值并计入资本公积。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资
时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。
被投资单位采用的会计政策及会计期间与本集团不一致的，按照本集团的会计政策及会计期
间对被投资单位的财务报表进行调整，并据以确认投资收益和其他综合收益。对于本集团与
联营企业及合营企业之间发生的交易，投出或出售的资产不构成业务的，未实现内部交易损
益按照享有的比例计算归属于本集团的部分予以抵销，在此基础上确认投资损益。但本集团
与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于所转让资产减值损失的，不予以抵销。
在确认应分担被投资单位发生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值和其他实质上构
成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限。此外，如本集团对被投资单位负有承担额
外损失的义务，则按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。被投资单位以后期
间实现净利润的，本集团在收益分享额弥补未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。
80 / 175
2019 年半年度报告
4 长期股权投资处置
处置长期股权投资时，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法
核算的长期股权投资，处置后的剩余股权仍采用权益法核算的，原采用权益法核算而确认的
其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，并按比
例结转当期损益；因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变
动而确认的所有者权益，按比例结转入当期损益。采用成本法核算的长期股权投资，处置后
剩余股权仍采用成本法核算的，其在取得对被投资单位的控制之前因采用权益法核算或金融
工具确认和计量准则核算而确认的其他综合收益，采用与被投资单位直接处置相关资产或负
债相同的基础进行会计处理，并按比例结转当期损益；因采用权益法核算而确认的被投资单
位净资产中除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动按比例结转当期
损益。
18. 投资性房地产
不适用
19. 固定资产
(1).确认条件
√适用 □不适用
固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有
形资产。固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时
才予以确认。固定资产按成本进行初始计量。
与固定资产有关的后续支出，如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能
可靠地计量，则计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后
续支出，在发生时计入当期损益。
(2).折旧方法
√适用 □不适用
折旧年限
类别 折旧方法 残值率 年折旧率
（年）
房屋建筑物 年限平均法 10-20 年 5% 4.75%-9.50%
电子设备 年限平均法 5年 5% 19%
交通工具 年限平均法 5年 5% 19%
器具及设备 年限平均法 5-10 年 5% 9.50%-19%
固定资产装修 年限平均法 两次装修期间 5%
与尚可使用年
限两者孰短
预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态，本
集团目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。
当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认该固定资产。
固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期
损益。
本集团至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，如发
生改变则作为会计估计变更处理。
81 / 175
2019 年半年度报告
(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用
20. 在建工程
√适用 □不适用
在建工程按实际成本计量，实际成本包括在建期间发生的各项工程支出以及其他相关费
用等。在建工程不计提折旧，达到预定可使用状态后结转为固定资产。
21. 借款费用
□适用 √不适用
22. 使用权资产
□适用 √不适用
23. 无形资产
√适用 □不适用
1 无形资产
无形资产是指本集团拥有或控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产，包括土地使用
权、软件等。
无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起，对其原值在
其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。
年末，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核，必要时进行调整。
2 内部研究开发支出
研究阶段的支出，于发生时计入当期损益。
开发阶段的支出同时满足下列条件的，确认为无形资产，不能满足下述条件的开发阶段
的支出计入当期损益：
1) 完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性；
2) 具有完成该无形资产并使用或出售的意图；
3) 具有确定的无形资产产生经济利益的方式，包括能够证明运用该无形资产生产的产
品存在市场或无形资产自身存在市场，无形资产将在内部使用的，能够证明其有用性；
4) 有足够的技术、财务资源和其他资源支持，以完成该无形资产的开发，并有能力使
用或出售该无形资产；
5) 归属于该无形资产开发阶段的支出能够可靠地计量。
无法区分研究阶段支出和开发阶段支出的，将发生的研发支出全部计入当期损益。
24. 长期资产减值
√适用 □不适用
本集团在每一个资产负债表日检查长期股权投资、固定资产、在建工程、使用寿命确定
的无形资产以及长期待摊费用是否存在可能发生减值的迹象。如果该等资产存在减值迹象，
则估计其可收回金额。使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产，无论
是否存在减值迹象，每年均进行减值测试。
82 / 175
2019 年半年度报告
估计资产的可收回金额以单项资产为基础，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计
的，则以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。可收回金额为资产或者资产
组的公允价值减去处置费用后的净额与其预计未来现金流量的现值两者之中的较高者。
如果资产的可收回金额低于其账面价值，按其差额计提资产减值准备，并计入当期损益。
上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。
25. 长期待摊费用
√适用 □不适用
长期待摊费用为已经发生但应由本年和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费
用。长期待摊费用在预计受益期间分期平均摊销。
26. 附回购条件的资产转让
√适用 □不适用
1 买入返售金融资产
购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表
内予以确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买
入价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。
2 卖出回购金融资产款
卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资
产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资
产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。
27. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损
益或相关资产成本。本集团发生的职工福利费，在实际发生时根据实际发生额计入当期损益
或相关资产成本。职工福利费为非货币性福利的，按照公允价值计量。
本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金，
按规定提取的工会经费和职工教育经费，以及本集团建立的设定提存计划的年金计划，在职
工为本集团提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬
金额，并确认相应负债，计入当期损益。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
离职后福利全部为设定提存计划。
本集团在职工为其提供服务的会计期间，将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为
负债，并计入当期损益或相关资产成本。
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，
83 / 175
2019 年半年度报告
并计入当期损益：本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利
时；本集团确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
√适用 □不适用
内部退养福利的会计处理方法
内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄，经本集团管理层批准，向自愿退出工作岗
位休养的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年
龄止，向接受内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会
计处理，在符合确认条件时，将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养
福利，确认为负债，计入当期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入
当期损益。
28. 预计负债
√适用 □不适用
当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：(1)该义务
是本集团承担的现时义务；(2)该义务的履行很可能导致经济利益流出；(3)该义务的金额能
够可靠地计量。
在资产负债表日，考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素，按照
履行相关现时义务所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大，
则以预计未来现金流出折现后的金额确定最佳估计数。
如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收
到时，作为资产单独确认，且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。
29. 租赁负债
□适用 √不适用
30. 股份支付
□适用 √不适用
31. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用 √不适用
32. 回购本公司股份
□适用 √不适用
33. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
政府补助是指本集团从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产。政府补助在能够满足
政府补助所附条件且能够收到时予以确认。
84 / 175
2019 年半年度报告
政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。
与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
与资产相关的政府补助，确认为递延收益，在相关资产的使用寿命内按照直线法分期计
入当期损益。
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，
并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益；用于补偿已经发生的相关成本费用或
损失的，直接计入当期损益。本集团将难以区分性质的政府补助整体归类为与收益相关的政
府补助。
与本集团日常活动相关的政府补助，按照经济业务实质，计入其他收益。与本集团日常
活动无关的政府补助，计入营业外收支。
已确认的政府补助需要退回时，存在相关递延收益余额的，冲减相关递延收益账面余额，
超出部分计入当期损益。
34. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
所得税费用包括当期所得税和递延所得税。
1 当期所得税
资产负债表日，对于当期和以前期间形成的当期所得税负债(或资产)，以按照税法规定
计算的预期应交纳(或返还)的所得税金额计量。
2 递延所得税资产及递延所得税负债
对于某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额，以及未作为资产和负债
确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的
暂时性差异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产及递延所得税负债。
一般情况下所有应纳税暂时性差异均确认相关的递延所得税负债。对于可抵扣暂时性差
异，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，确认相关的递延
所得税资产。但与商誉的初始确认相关的，以及与既不是企业合并、发生时也不影响会计利
润和应纳税所得额(或可抵扣亏损)的交易中产生的资产或负债的初始确认有关的应纳税暂
时性差异，不予确认有关的递延所得税负债。
对于能够结转以后年度的可抵扣亏损及税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和
税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。
本集团确认与子公司和联营企业投资相关的应纳税暂时性差异产生的递延所得税负债，
除非本集团能够控制暂时性差异转回的时间，而且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会
转回。对于与子公司和联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，只有当暂时性差异在可预见
的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时，本集
团才确认递延所得税资产。资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，根据税
法规定，按照预期收回相关资产或清偿相关负债期间的适用税率计量。
除与直接计入其他综合收益或股东权益的交易和事项相关的当期所得税和递延所得税
计入其他综合收益或股东权益，以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外，其
余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益。
85 / 175
2019 年半年度报告
于资产负债表日，对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来很可能无法获得足
够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在
很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
3 所得税的抵销
当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，
本集团当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及
递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的
纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳
税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，本集团递延
所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。
35. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁。融资租赁以外的
其他租赁为经营租赁。
1 本集团作为承租人记录经营租赁业务
经营租赁的租金支出在租赁期内的各个期间按直线法计入当期损益。初始直接费用计入
当期损益。或有租金于实际发生时计入当期损益。
2 本集团作为出租人记录经营租赁业务
经营租赁的租金收入在租赁期内的各个期间按直线法确认为当期损益。对金额较大的初
始直接费用于发生时予以资本化，在整个租赁期间内按照与确认租金收入相同的基础分期计
入当期损益；其他金额较小的初始直接费用于发时计入当期损益。或有租金于实际发生时计
入当期损益。
(2)、融资租赁的会计处理方法
□适用 √不适用
36. 资产证券化业务
□适用 √不适用
37. 套期会计
□适用 √不适用
38. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用 √不适用
39. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
√适用 □不适用
86 / 175
2019 年半年度报告
会计政策变更的内容和原 备注(受重要影响的报表项
审批程序
因 目名称和金额)
财政部于 2017 年修订 公司召开第五届董事会 见本节（3）首次执行新
的《企业会计准则第 22 号 第十一次临时会议审议通过 金融工具准则、新收入准则、
—金融工具确认和计量》、 了《关于会计政策变更的议 新租赁准则调整首次执行当
《企业会计准则第 23 号— 案》，同意本次会计政策变 年年初财务报表相关项目情
金融资产转移》、《企业会计 更。 况
准则第 24 号—套期会计》
和《企业会计准则第 37 号
—金融工具列报》。
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
(3)、首次执行新金融工具准则、新收入准则、新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表
相关项目情况
√适用 □不适用
合并资产负债表
单位:千元 币种:人民币
2018 年 12
项目 2019 年 1 月 1 日 调整数
月 31 日
资产： 汇总对比 分项对比 调整汇总 调整明细
现金及存放中央银 12,724,974 12,724,974 12,729,865 4,891
行款项
货币资金
结算备付金
存放同业款项 3,257,378 3,257,378 3,257,460 82
贵金属
拆出资金 2,159,834 2,159,834 2,160,686 852
衍生金融资产 429 429 429
应收款项
应收款项融资 1,407,612 1,407,612 -1,407,612
买入返售金融资产 6,180,676 6,180,676 6,173,539 -7,137
持有待售资产
发放贷款和垫款 57,453,570 57,453,570 57,614,530 160,960
金融投资：
以公允价值计量 305,191 305,191 -305,191
且其变动计入当期损
益的金融资产
交易性金融资产 5,329,619 5,329,619
债权投资 8,793,542 8,793,542
可供出售金融资 22,181,679 22,181,679 -22,181,679
87 / 175
2019 年半年度报告
产
其他债权投资 17,134,363 17,134,363
其他权益工具投 645,129 645,129
资
持有至到期投资 7,218,798 7,218,798 -7,218,798
长期股权投资 916,543 916,543 916,543
投资性房地产
固定资产 688,055 688,055 688,055
在建工程 624,327 624,327 624,327
使用权资产
无形资产 233,153 233,153 233,153
商誉
递延所得税资产 491,532 491,532 444,843 -46,689
其他资产 938,261 938,261 284,817 -653,444
资产调整 248,888 248,888
资产总计 116,782,012 117,030,900 117,030,900 248,888 248,888
负债：
短期借款
向中央银行借款 1,540,000 1,540,000 1,541,048 1,048
同业及其他金融机 1,665,941 1,665,941 1,670,549 4,608
构存放款项
拆入资金 128,534 128,534 129,330 796
交易性金融负债
以公允价值计量且
其变动计入当期损益
的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产 6,297,946 6,297,946 6,303,091 5,145
款
吸收存款 82,747,957 82,747,957 84,016,111 1,268,154
应付职工薪酬 384,529 384,529 384,529
应交税费 121,473 121,473 121,473
应付款项
持有待售负债
预计负债 108,824 108,824
长期借款
应付债券 12,640,463 12,640,463 12,645,600 5,137
其中：优先股
永续债
租赁负债
递延所得税负债
其他负债 1,733,810 1,733,810 448,922 -1,284,888
88 / 175
2019 年半年度报告
负债调整 108,824 108,824
负债合计 107,260,653 107,369,477 107,369,477 108,824 108,824
所有者权益（或股东权
益）：
实收资本(或股本) 1,448,084 1,448,084 1,448,084
其他权益工具 294,923 294,923 294,923
其中：优先股
永续债
资本公积 1,277,725 1,277,725 1,277,725
减：库存股
其他综合收益 109,434 318,313 318,313 208,879 208,879
盈余公积 2,858,629 2,858,629 2,858,629
一般风险准备 2,078,958 2,078,958 2,078,958
未分配利润 1,342,814 1,273,999 1,273,999 -68,815 -68,815
归属于母公司所有 9,410,567 9,550,631 9,550,631 140,064 140,064
者权益（或股东权益）
合计
少数股东权益 110,792 110,792 110,792
所有者权益（或股 9,521,359 9,661,423 9,661,423 140,064 140,064
东权益）合计
负债和所有者 116,782,012 117,030,900 117,030,900 248,888 248,888
权益（或股东权益）总
计
各项目调整情况的说明：
□适用 √不适用
母公司资产负债表
单位:千元 币种:人民币
2018 年 12
项目 2019 年 1 月 1 日 调整数
月 31 日
资产： 汇总对比 分项对比 调整汇 调整明细
总
现金及存放中央 12,575,276 12,575,276 12,580,167 4,891
银行款项
货币资金
结算备付金
存放同业款项 3,295,231 3,295,231 3,295,313 82
贵金属
拆出资金 2,159,834 2,159,834 2,160,686 852
衍生金融资产 429 429 429
应收款项
89 / 175
2019 年半年度报告
应收款项融资 1,407,612 1,407,612 -1,407,612
买入返售金融资 6,180,676 6,180,676 6,173,539 -7,137
产
持有待售资产
发放贷款和垫款 56,535,163 56,535,163 56,696,123 160,960
金融投资：
以公允价值计 305,191 305,191 -305,191
量且其变动计入当
期损益的金融资产
交易性金融资 5,329,619 5,329,619
产
债权投资 8,793,542 8,793,542
可供出售金融 22,181,679 22,181,679 -
资产 22,181,679
其他债权投资 17,134,363 17,134,363
其他权益工具 645,129 645,129
投资
持有至到期投 7,218,798 7,218,798 -7,218,798
资
长期股权投资 1,009,785 1,009,785 1,009,785
投资性房地产
固定资产 687,198 687,198 687,198
在建工程 620,669 620,669 620,669
使用权资产
无形资产 233,100 233,100 233,100
商誉
递延所得税资产 465,476 465,476 418,787 -46,689
其他资产 931,107 931,107 277,663 -653,444
资产调整 248,888 248,888
资产总计 115,807,224 116,056,112 116,056,112 248,888 248,888
负债：
短期借款
向中央银行借款 1,540,000 1,540,000 1,541,048 1,048
同业及其他金融 2,236,288 2,236,288 2,240,896 4,608
机构存放款项
拆入资金 128,534 128,534 129,330 796
交易性金融负债
以公允价值计量
且其变动计入当期
损益的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资 6,297,946 6,297,946 6,303,091 5,145
产款
90 / 175
2019 年半年度报告
吸收存款 81,414,586 81,414,586 82,682,740 1,268,154
应付职工薪酬 375,449 375,449 375,449
应交税费 110,182 110,182 110,182
应付款项
持有待售负债
预计负债 108,824 108,824
长期借款
应付债券 12,640,463 12,640,463 12,645,600 5,137
其中：优先股
永续债
租赁负债
递延所得税负债
其他负债 1,702,345 1,702,345 417,457 -1,284,888
负债调整 108,824 108,824
负债合计 106,445,793 106,554,617 106,554,617 108,824 108,824
所有者权益（或股
东权益）：
实收资本(或股 1,448,084 1,448,084 1,448,084
本)
其他权益工具 294,923 294,923 294,923
其中：优先股
永续债
资本公积 1,277,725 1,277,725 1,277,725
减：库存股
其他综合收益 109,434 318,313 318,313 208,879 208,879
盈余公积 2,835,467 2,835,467 2,835,467
一般风险准备 2,068,372 2,068,372 2,068,372
未分配利润 1,327,426 1,258,611 1,258,611 -68,815 -68,815
所有者权益 9,361,431 9,501,495 9,501,495 140,064 140,064
（或股东权益）合
计
负债和所有 115,807,224 116,056,112 116,056,112 248,888 248,888
者权益（或股东权
益）总计
各项目调整情况的说明：
□适用 √不适用
(4)、首次执行新金融工具准则、新租赁准则追溯调整前期比较数据的说明
√适用 □不适用
将资产负债表中的余额从原金融工具准则调整为新金融工具准则的调节表
单位: 千元 币种: 人民币
91 / 175
2019 年半年度报告
按新金融工具准则列
按原金融工具准则列示 重分类 重新计量
示
分类 账面价值 ECL 其他 账面价值 分类
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银
L&R 12,724,974 - - - 12,724,974 AC
行款项
存放同业款项 L&R 3,257,378 - -9,019 - 3,248,359 AC
拆出资金 L&R 2,159,834 - -12,938 - 2,146,896 AC
买入返售金融资产 L&R 6,180,676 - -15,280 - 6,165,396 AC
发放贷款及垫款 L&R 57,453,570 -3,582,470 -94,718 - 53,776,382 AC
转至:以公允价值计
量且其变动计入其
-3,655,582
他综合收益的发放
贷款和垫款
转至:其他综合收益 73,112
债权投资 - 8,626,410 24,756 - 8,651,166 AC
转自:应收款项类投
1,407,612
资
转自:持有至到期投
7,218,798
资
持有至到期投资 HTM 7,218,798 -7,218,798 - - -
转至:债权投资 -7,218,798
应收款项类投资 L&R 1,407,612 -1,407,612 - - -
转至:债权投资 -1,407,612
其他金融资产 L&R 893,400 - - - 893,400 AC
-
小计 91,296,242 -3,582,470 - 87,606,573
107,199
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 FVPL 429 - - - 429 FVPL
以公允价值计量且
其变动计入当期损 FVPL 305,191 -305,191 - - -
益的金融资产
转至:交易性金融资
-305,191
产
交易性金融资产 - 5,290,496 - - 5,290,496 FTPL
转自:以公允价值计
量且其变动计入当 305,191
期损益的金融资产
转自:可供出售金融
4,985,305
资产
小计 305,620 4,985,305 - - 5,290,925
92 / 175
2019 年半年度报告
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款 L&R - 3,655,582 - - 3,655,582 FVOCI
转自:以摊余成本计
量的发放贷款和垫 3,655,582
款
-
可供出售金融资产 AFS 22,181,679 - - -
22,181,679
转至:交易性金融资
-4,985,305
产
-
转至:其他债权投资
16,880,909
转至:其他权益工具
-416,050
投资
转至：其他综合收益 100,585
其他债权投资 - 16,880,909 - - 16,880,909 FVOCI
转自:可供出售金融
16,880,909
资产
其他权益工具投资 - 416,050 - 229,079 645,129 FVOCI
转自:可供出售金融
416,050
资产
小计 22,181,679 -1,229,138 - 229,079 21,181,620
-
金融资产总计 113,783,541 173,697 229,079 114,079,118
107,199
L&R 贷款和应收款项
AFS 可供出售金融资产
HTM 持有至到期投资
AC 以摊余成本计量
FVPL 以公允价值计量且其变动计入损益
FVOCI 以公允价值计量且其变动计入其他综合
ECL 预期信用损失
将减值准备的余额从原金融工具准则调整为新金融工具准则的调节表
下表将按照原金融工具准则计量的资产减值准备调整为2019年1月1日按新金融工具准
则预期信用损失模型计量的减值准备：
单位：千元 币种：人民币
按原金融工具准则计 按新金融工具准则计提的
计量类别 提的减值准备 重分类 重新计量 减值准备
2018 年 12 月 31 日 2019 年 1 月 1 日
以摊余成本计量的金融资产
存放同业款项 - - 9,019 9,019
拆出资金 - - 12,938 12,938
93 / 175
2019 年半年度报告
买入返售金融资产 - - 15,280 15,280
发放贷款和垫款 1,937,150 -73,112 94,718 1,958,756
其他资产 17,354 - - 17,354
应收款项类投资 30,700 -30,700 - -
债权投资 - 30,700 -24,756 5,944
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
发放贷款和垫款 - 73,112 -7,326 65,786
可供出售金融资产 100,585 -100,585 - -
其他债权投资 - 100,585 -57,488 43,097
信用承诺 - - 108,824 108,824
合计 2,085,789 - 151,209 2,236,998
40. 其他
□适用 √不适用
六、税项
1. 主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
税种 计税依据 税率
增值税 应税收入 3%、5%
城市维护建设税 应纳流转税 5%、7%
企业所得税 应纳税所得额 25%
地方教育费附加 应纳流转税 1.5%、2%
教育费附加 应纳流转税 3%
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2. 税收优惠
□适用 √不适用
3. 其他
□适用 √不适用
七、合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
库存现金 216,281 262,482
94 / 175
2019 年半年度报告
存放中央银行法定准备金 8,416,690 8,926,096
存放中央银行超额存款准备金 4,365,854 3,438,062
存放中央银行的其他款项 162,613 98,334
应计利息 4,274
合计 13,165,712 12,724,974
现金及存放中央银行款项的说明：
存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存
款准备金，包括人民币存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中
国人民银行批准不得动用。一般性存款指本集团及本行吸收的机关团体存款、财政预算外存
款、保证金存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。根据中国人民
银行规定，2019年6月30日本行人民币存款准备金缴存比率为10.00%（2018年12月31日：
11.00%），外汇存款准备金缴存比率为 5.00% （2018年12月31日：5.00%）。中国人民银行
对缴存的外汇存款准备金不计付利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人
民银行相应规定执行。
存放中央银行超额存款准备金系本集团及本行存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，
主要用于资金清算、头寸调拨等。
存放中央银行的其他款项主要系缴存中央银行财政性存款。缴存中央银行财政性存款系指本
集团及本行按规定向中国人民银行缴存的财政存款，包括本集团及本行代办的地方金库存款、
待结算财政性款项等。
2、 存放同业款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
境内存放同业款项 4,134,499 3,094,725
境外存放同业款项 84,154 162,653
应计利息 2,323
减：坏账准备 12,837 -
合计 4,208,139 3,257,378
存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：
□适用 √不适用
存放同业款项预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
存放同业款项的说明：
2019 年 6 月 30 日，本集团将全部存放同业纳入阶段一，计提减值准备金额：人民币
12,837 千元（2019 年 1 月 1 日：人民币 9,019 千元）。
95 / 175
2019 年半年度报告
3、 贵金属
□适用 √不适用
4、 拆出资金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
拆放其他银行 1,004,974 1,559,834
拆放境内银行 1,004,974 1,559,834
拆放境外银行 - -
拆放非银行金融机构 722,971 600,000
及应计利息
拆放境内非银行金融机构 700,000 600,000
应计利息 22,971
小计 1,727,945 2,159,834
减：贷款损失准备 10,504
拆出资金账面价值 1,717,441 2,159,834
拆出资金信用风险与预期信用损失情况：
□适用 √不适用
拆出资金预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
拆出资金的说明：
2019年6月30日，本集团将全部拆出资金纳入阶段一，计提减值准备金额：人民币10,504
千元（2019年1月1日：人民币12,938千元）。
96 / 175
2019 年半年度报告
5、 衍生金融工具
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初金额
套期工具 非套期工具 套期工具 非套期工具
类别
名义金 公允价值 名义金 公允价值 名义金 公允价值 名义 公允价值
额 资产 负债 额 资产 负债 额 资产 负债 金额 资产 负债
货币 398,154 133
衍生
工具
信用 105,000 1,440 40,000 429
衍生
工具
合计 - 503,154 1,573 - 40,000 429
6、 应收款项
(1) 按明细列示
□适用 √不适用
(2) 按账龄分析
□适用 √不适用
(3) 按计提坏账列示
□适用 √不适用
(4) 预期信用损失准备变动表
按一般模式计提的信用损失准备变动表
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
7、 应收款项融资
□适用 √不适用
8、 合同资产
(1).合同资产情况
□适用 √不适用
9、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
金融债券 680,950 2,269,226
97 / 175
2019 年半年度报告
政府债券 389,250 1,477,037
同业存单 5,199,254 2,434,413
应计利息 3,173
减：坏账准备 32,891 -
买入返售金融资产账面价值 6,239,736 6,180,676
买入返售信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
买入返售预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
买入返售金融资产的说明：
于2019年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一，计提减值准备金额：
人民币32,891千元（2019年1月1日：人民币15,280千元）。
10、 持有待售资产
□适用 √不适用
11、 发放贷款和垫款
(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
个人贷款和垫款 11,926,410 10,789,536
－信用卡 170,869 141,825
－住房抵押 5,577,183 5,518,888
－个人经营性及消费贷款 6,178,358 5,128,588
－其他 235
企业贷款和垫款 51,006,975 48,601,184
－贷款 45,958,114 44,945,602
－贴现 5,048,861 3,655,582
贷款和垫款总额（不含息） 62,933,385 59,390,720
加：应计利息 177,436
贷款和垫款总额 63,110,821 59,390,720
减：贷款损失准备 2,059,539 1,937,150
其中：单项计提数 270,957
组合计提数 1,666,193
贷款和垫款账面价值 61,051,282 57,453,570
(2).发放贷款按行业分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
98 / 175
2019 年半年度报告
行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
农牧业、渔业 918,583 1.46 992,731 1.67
房地产业 1,505,509 2.39 1,615,324 2.72
建筑业 3,200,719 5.07 2,688,644 4.53
金融保险业 236,000 0.37 320,000 0.54
制造业 27,669,975 43.85 27,793,790 46.8
批发和零售业 4,741,772 7.51 5,199,720 8.76
水利、环境和公共设施管理业 3,286,989 5.21 2,700,108 4.55
租赁和商务服务业 1,816,968 2.88 1,128,461 1.9
住宿和餐饮业 841,267 1.33 860,576 1.45
交通运输、仓储和邮政业 776,703 1.23 684,685 1.15
电力、燃气及水的生产和供应业 481,300 0.76 540,870 0.91
科学研究和技术服务业 159,050 0.25 219,949 0.37
其他行业 323,279 0.51 200,744 0.33
贴现 5,048,861 8 3,655,582 6.15
个人贷款 11,926,410 18.9 10,789,536 18.17
贷款和垫款总额(不含息) 62,933,385 - 59,390,720 -
加：应计利息 177,436 0.28
贷款和垫款总额 63,110,821 100 59,390,720 100
减：贷款损失准备 2,059,539 1,937,150
其中：单项计提数 270,957
组合计提数 1,666,193
贷款和垫款账面价值 61,051,282 57,453,570
(3).贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
苏州地区 56,053,620 88.82 52,998,107 89.24
其他地区 6,879,765 10.90 6,392,613 10.76
贷款和垫款总额(不含息) 62,933,385 59,390,720
加：应计利息 177,436 0.28
贷款和垫款总额 63,110,821 100 59,390,720 100
减：贷款损失准备 2,059,539 1,937,150
其中：单项计提数 270,957
组合计提数 1,666,193
贷款和垫款账面价值 61,051,282 100 57,453,570 100
(4).贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
99 / 175
2019 年半年度报告
项目 期末账面余额 期初账面余额
信用贷款 2,655,107 2,069,529
保证贷款 21,533,820 21,816,495
附担保物贷款 38,744,458 35,504,696
其中：抵押贷款 29,472,068 28,302,507
质押贷款 9,272,390 7,202,189
贷款和垫款总额(不含息) 62,933,385
加：应计利息 177,436
贷款和垫款总额 63,110,821 59,390,720
减：贷款损失准备 2,059,539 1,937,150
其中：单项计提数 270,957
组合计提数 1,666,193
贷款和垫款账面价值 61,051,282 57,453,570
(5).逾期贷款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末账面余额 期初账面余额
逾期 90 逾期 90
逾期 1 逾期 1
天至 逾期 360 天至 逾期 360
项目 天至 90 逾期 3 天至 90 逾期 3
360 天 天至 3 年 360 天 天至 3 年
天(含 90 年以上 天(含 90 年以上
(含 360 (含 3 年) (含 360 (含 3 年)
天) 天)
天) 天)
信用贷款 11,241 9,589 2,593 250 5,749 2,301 715 -
保证贷款 283,377 172,899 33,868 10,429 190,240 95,382 63,007 -
附担保物 485,691 165,062 103,610 11,630 195,851 258,947 109,009 15,805
贷款
其中：抵 421,817 165,062 103,610 11,630 185,751 246,947 103,780 15,805
押贷款
质押 63,874 - - - 10,100 12,000 5,229 -
贷款
合计 780,309 347,550 140,071 22,309 391,840 356,630 172,731 15,805
(6).贷款损失准备
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期金额 上期金额
项目
单项 组合 单项 组合
期初余额 422,726 1,199,647
本期计提 626,987 466,546
本期转出
100 / 175
2019 年半年度报告
本期核销 819,322 -
本年转回： -40,566
——收回原转销贷款和垫 -68,508 -
款导致的转回
——贷款和垫款因折现价 27,942 -
值上升导致转回
——其他因素导致的转回
期末余额 - - 270,957 1,666,193
(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
未来 12 个月 整个存续期预期 整个存续期预期
合计
预期信用损 信用损失(未发生 信用损失(已发生
失 信用减值) 信用减值)
以公允价值计量且其变动入其他综合收益的贷款和垫款
账面余额 5,047,604 5,047,604
加：公允价值变动 1257 1,257
账面价值 5,048,861 5,048,861
以摊余成本计量的贷款和垫款
账面余额 54,281,983 2,811,532 791,009 57,884,524
减：损失准备 1,433,743 239,866 385,930 2,059,539
账面价值 52,848,240 2,571,666 405,079 55,824,985
全部贷款和垫款
账面余额 59,329,587 2,811,532 791,009 62,932,128
应计利息 151,685 12,507 13,244 177,436
损失准备 1,433,743 239,866 385,930 2,059,539
公允价值变动 1257 1,257
账面价值 58,048,786 2,584,173 418,323 61,051,282
贷款和垫款预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期预期 整个存续期预期
未来 12 个月预 合计
信用损失(未发 信用损失(已发
期信用损失
生信用减值) 生信用减值)
以摊余成本计量的贷款
期初余额 1,445,483 148,629 364,644 1,958,756
期初余额在本期
--转入第二阶段
--转入第三阶段 -26,175 -25,089 51,264 0
101 / 175
2019 年半年度报告
--转回第二阶段 -8,324 25,362 -17,038 0
--转回第一阶段 11,122 -9,488 -1,634 0
本期计提 11,625 100,452 353,255 465,332
本期转回 28,587 28,587
本期转销
本期核销 -393,148 -393,148
其他变动 12 12
期末余额 1,433,743 239,866 385,930 2,059,539
以公允价值计量且其变动入他综合收益的贷款和垫款
期初余额 65,786 -- - 65,786
本期计提 - - - -
本期转回 -13,205 - - -13,205
其他变动
期末余额 52,581 - - 52,581
于2019年6月30日，本行将全部以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫
款纳入阶段一，计提减值准备金额：人民币52,581千元（2019年1月1日：人民币65,786千元）。
102 / 175
2019 年半年度报告
对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
12、 交易性金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额
公允价值 初始成本
分类为以公 指定为以公允 分类为以公允 指定为以公允
类别 允价值计量 价值计量且其 价值计量且其 价值计量且其 初始
公允价值
且其变动计 变动计入当期 变动计入当期 变动计入当期 成本
合计
入当期损益 损益的金融资 损益的金融资 损益的金融资 合计
的金融资产 产 产 产
银行理 508,982 508,982
财产品
信托计 200,030 200,030
划
政府债 126,942 126,942
券
金融债 651,711 651,711
券
公司债 137,566 137,566
券
收益凭 100,000 100,000
证
投资基 2,524,420 2,524,420
金
联合投 151,885 151,885
资
合计 4,401,536 4,401,536
期初余额
公允价值 初始成本
分类为以公 指定为以公允 分类为以公允 指定为以公允
允价值计量 价值计量且其 价值计量且其 价值计量且其 初始
类别 公允价值
且其变动计 变动计入当期 变动计入当期 变动计入当期 成本
合计
入当期损益 损益的金融资 损益的金融资 损益的金融资 合计
的金融资产 产 产 产
银行理 不适用
财产品
信托计 不适用
划
政府债 不适用
券
103 / 175
2019 年半年度报告
金融债 不适用
券
公司债 不适用
券
收益凭 不适用
证
投资基 不适用
金
联合投 不适用
资
调整前 305,191
以公允
价值计
量且其
变动计
入当期
损益的
金融资
产
合计 不适用 305,191
对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
13、 债权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
初始成本 利息 减值准备 账面价值 初始成本 利息 减值准备 账面价值
政 府 债 5,823,580 86,087 5,909,667
券
金 融 债 1,559,434 22,272 1,581,705
券
公 司 债 100,000 2,811 102,811
券
资 产 支 19,379 226 119 19,486
持债券
信 托 计 1,400,562 24,906 4,745 1,420,724
划
合计 8,902,955 136,302 4,864 9,034,393
债权投资信用风险与预期信用损失情况
104 / 175
2019 年半年度报告
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
未来 12 个 整个存续期预期 整个存续期预期
合计
月预期信用 信用损失(未发 信用损失(已发
损失 生信用减值) 生信用减值)
账面余额 8,902,955 8,902,954
应计利息 136,302 136,303
损失准备 4,864 4,864
账面价值 9,034,393 9,034,393
债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
未来 12 个月 整个存续期预 整个存续期预
合计
预期信用损 期信用损失(未 期信用损失(已
失 发生信用减值) 发生信用减值)
期初余额 - -
期初余额在本期 5,944 5,944
--转入第二阶段
--转入第三阶段
--转回第二阶段
--转回第一阶段
本期计提 183 183
本期转回 1,263 1,263
本期转销
本期核销
其他变动
期末余额 4,864 4,864
对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
14、 其他债权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
公允 公允
项目 累计减 初始 账面 累计减
初始成本 利息 价值 账面价值 利息 价值
值准备 成本 价值 值准备
变动 变动
105 / 175
2019 年半年度报告
国债
地方债
金融债
企业债
政府债 2,152,760 40,252 32,496 2,225,509 -
券
金融债 1,640,000 27,529 -3,396 1,664,132 83
券
公司债 3,893,747 94,948 49,411 4,038,106 29,931
券
资产支 249,257 1,541 1,036 251,834 735
持证券
同业存 8,983,700 -84,704 309 8,899,305 10,123
单
其他
合计 16,919,464 79,566 79,856 17,078,886 40,872
注：利息金额为应计利息与利息调整合计。
其他债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期预期信 整个存续期预期信
未来 12 个月 合计
用损失(未发生信 用损失(已发生信
预期信用损失
用减值) 用减值)
账面余额 16,819,464 100,000 0 16,919,464
公允价值变动 79,856 0 0 79,856
应计利息 69,703 9,863 0 79,566
账面价值 16,969,023 109,863 0 17,078,886
其他债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期预期信 整个存续期预期信
未来 12 个月 合计
用损失(未发生信 用损失(已发生信
预期信用损失
用减值) 用减值)
期初余额 27,161 15,936 - 43,097
期初余额在本期 27,161 15,936 - 43,097
--转入第二阶段
--转入第三阶段
--转回第二阶段
--转回第一阶段
106 / 175
2019 年半年度报告
本期计提 1,572 - 1,572
本期转回 3,797 - 3,797
本期转销
本期核销
其他变动
期末余额 23,364 17,508 - 40,872
对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
15、 其他权益工具投资
(1).按项目披露
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期 上期 指定为以
公允价值
计量且其
本期确认
项目 初始成 本期末公 本期末公 本期确认的 变动计入
的股利收 初始成本
本 允价值 允价值 股利收入 其他综合
入
收益的原
因
江苏如皋农村 273,500 396,871 9,000 - 非以交易
商业银行股份 为目的
有限公司
江苏启东农村 134,450 250,647 6,804 - 非以交易
商业银行股份 为目的
有限公司
江苏省农村信 600 600 60 - 非以交易
用合作社联合 为目的
社
中国银联股份 7,500 32,884 450 - 非以交易
有限公司 为目的
合计 416,050 681,002 16,314 - /
(2).本期终止确认的其他权益工具
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
107 / 175
2019 年半年度报告
16、 长期股权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期增减变动
权益 宣告
减值
法下 其他 发放
期初 其他 计提 期末 准备
被投资单位 追加 减少 确认 综合 现金
余额 权益 减值 其他 余额 期末
投资 投资 的投 收益 股利
变动 准备 余额
资损 调整 或利
益 润
一、合营企
业
小计
二、联营企
业
江苏射阳农 512,690 - 47,751 -4,882 16,000 - 539,559 -
村商业银行
股份有限公
司
江苏东台农 403,853 - 20,174 34 - 2,010 - 422,051 -
村商业银行
股份有限公
司
小计 916,543 67,925 -4,848 0 18,010 961,610
合计 916,543 67,925 -4,848 0 18,010 961,610
17、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
不适用
18、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
房屋及建 固定资产
项目 机器设备 运输工具 电子设备 合计
筑物 装修
一、账面原值：
1.期初余额 943,523 195,451 16,726 105,742 174,539 1,435,981
2.本期增加金额 36,945 6,338 741 2,490 2,531 49,045
（1）购置 5,677 741 2,490 2,502 11,410
（2）在建工程转
36,945 661 29 37,635
入
108 / 175
2019 年半年度报告
（3）企业合并增
加
3.本期减少金额 160 897 866 1,923
（1）处置或报废 160 897 866 1,923
4.期末余额 980,468 201,629 16,570 107,366 177,070 1,483,103
二、累计折旧
1.期初余额 406,090 132,356 12,863 85,732 110,885 747,926
2.本期增加金额 19,974 9,233 348 3,477 9,287 42,319
（1）计提 19,974 9,233 348 3,477 9,287 42,319
3.本期减少金额 154 170 823 1,147
（1）处置或报废 154 170 823 1,147
4.期末余额 426,064 141,435 13,041 88,386 120,172 789,098
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
（1）处置或报废
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值 554,404 60,194 3,529 18,980 56,898 694,005
2.期初账面价值 537,433 63,095 3,863 20,010 63,654 688,055
于2019年1-6月，本集团由在建工程转入固定资产的原价为人民币37,635千元（2018年度：人
民币71,602千元）。
于 2019 年 6 月 30 日，本集团固定资产中不存在以租代购或融资租赁的固定资产（2018 年 12
月 31 日：无）。
109 / 175
2019 年半年度报告
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
□适用 √不适用
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
19、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
营业用房 640,913 640,913 611,779 611,779
其他 21,994 21,994 12,548 12,548
合计 662,907 662,907 624,327 624,327
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
其
工程
利息 中： 本期
本期转 累计
本期其 资本 本期 利息
预算 期初 本期增 入固定 期末 投入 工程
项目名称 他减少 化累 利息 资本
数 余额 加金额 资产金 余额 占预 进度
金额 计金 资本 化率
额 算比
额 化金 (%)
例(%)
额
滨湖新城大楼 250,095 33,767 - - 283,862
建设
泰州管理总部 166,826 29,458 - - 196,284
基建工程
园区支行营业 107,407 813 - - 108,220
大楼
舜湖支行新大 41,000 - - - 41,000
楼
110 / 175
2019 年半年度报告
新营业网点首 5,460 - - - 5,460
付房款
生产和灾备数 - 4,494 - - 4,494
据中心机房建
设总承包工程
卫生局移动医 3,900 - - - 3,900
疗项目-创业
软件
新金融工具准 660 1,320 - - 1,980
则信息系统项
目软件
银联数据-信 - 1,500 - - 1,500
用卡系统建设
绩效考核体系 660 660 - - 1,320
项目
省人社数据汇 992 - - - 992
聚项目
现金管理平台 774 - - - 774
系统
华邦国际营业 34,970 1,975 36,945 - 0
网点
阳澄湖支行装 1,817 - - 1,817 0
修工程
其他 9,766 12,941 690 8,896 13,121
合计 624,327 86,928 37,635 10,713 662,907 / / /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
20、 使用权资产
□适用 √不适用
21、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 土地使用权 软件 合计
一、账面原值
111 / 175
2019 年半年度报告
1.期初余额 175,976 248,462 424,438
2.本期增加金额 15,136 15,136
(1)购置 15,136 15,136
(2)内部研发
(3)企业合并增加
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额 175,976 263,598 439,574
二、累计摊销
1.期初余额 40,838 150,447 191,285
2.本期增加金额 2,070 26,928 28,998
（1）计提 2,070 26,928 28,998
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额 42,908 177,375 220,283
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值 133,068 86,223 219,291
2.期初账面价值 135,138 98,015 233,153
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
22、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息
□适用 √不适用
112 / 175
2019 年半年度报告
(4). 说明商誉减值测试过程、关键参数（例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期
增长率、利润率、折现率、预测期等，如适用） 及商誉减值损失的确认方法
□适用 √不适用
(5). 商誉减值测试的影响
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
23、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目 可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税
差异 资产 差异 资产
资产减值准备 1,589,475 397,368 1,491,563 372,891
待备案核销损失 556,555 139,139 285,138 71,284
应付职工薪酬 157,674 39,419 238,049 59,512
与资产相关的政府补贴 47,419 11,855 48,180 12,045
无形资产摊销 11,779 2,945 11,779 2,945
预收贴现利息收入 23,938 5,985 39,414 9,854
预计负债 110,049 27,512 - -
合计 2,496,889 624,223 2,114,123 528,531
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
项目
应纳税暂时性 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税
差异 负债 差异 负债
非同一控制企业合并资
产评估增值
其他债权投资公允价值 -79,856 -19,964
变动
其他权益工具投资公允 -264,953 -66,238
价值变动
以公允价值计量且 - - -915 -229
113 / 175
2019 年半年度报告
其变动计入当期损益的
金融资产公允价值变动
可供出售金融资产公 - - -147,079 -36,770
允价值变动
交易性金融资产公允 -21,877 -5,469
价值变动
贴现公允价值变动 -1,677 -420
计入其他综合收益的减 -93,453 -23,363
值准备
合计 -461,816 -115,454 -147,994 -36,999
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
递延所得税 抵销后递延 递延所得税 抵销后递延 抵销后递延
资产和负债 所得税资产 资产和负债 所得税资产 所得税资产
项目
期末互抵金 或负债期末 期初互抵金 或负债期初 或负债上年
额 余额 额 余额 期末余额
递延所得税资产 -115,454 508,769 -36,999 491,532
递延所得税负债 115,454 - 36,999 -
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
24、 其他资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面价值 期初账面价值
应收利息 10,550 654,350
其他应收款 564,537 238,750
长期待摊费用 33,417 35,460
其他 7,363 9,701
合计 615,867 938,261
其他应收款按款项性质列示
114 / 175
2019 年半年度报告
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
款项性质 期末账面余额 期初账面余额
应收暂付款项 549,822 225,747
垫付款项 32,706 29,677
其他 503 680
减值准备 -18,494 -17,354
合计 564,537 238,750
□适用√不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
25、 资产减值准备明细
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
期初账面 本期减少额 期末账面
项目 本期计提额
余额 转回 转销 合计 余额
一、坏账准备—存 9,019 3,818 12,837
放同业款项
二、坏账准备—买 15,280 17,611 32,891
入返售金融资产
三、贷款损失准备 12,938 2,434 2,434 10,504
—拆出资金
四、贷款损失准备 1,958,756 465,332 -28,599 393,148 364,549 2,059,539
—发放贷款及垫款
五、应收款项坏账
准备
六、债权投资减值准 5,944 1,080 1,080 4,864
备
七、其他债权投资减 43,097 2,225 2,225 40,872
值准备
八、长期股权投资
减值准备
九、投资性房地产
减值准备
十、在建工程减值
准备
十一、抵债资产跌
价准备
115 / 175
2019 年半年度报告
十二、无形资产减
值准备
十三、商誉减值准
备
十四、可供出售金
融资产
十五、应收款项类
投资
十六、其他资产-其 17,354 1,910 770 770 18,494
他应收款
十七、其他资产-应 2,464 2,464
收利息
十八、发放贷款和 65,786 13,205 13,205 52,581
垫款——以公允价
值计量且其变动计
入其他综合收益
合计 2,128,174 491,135 -9,655 393,918 384,263 2,235,046
26、 中央银行款项及国家外汇存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
向中央银行借款 1,540,000 1,540,000
应计利息 1,256
合计 1,541,256 1,540,000
27、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
同业存放款项 1,107,014 1,665,525
其他金融机构存放款项 454 416
应计利息 1,671 不适用
合计 1,109,139 1,665,941
28、 拆入资金
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
116 / 175
2019 年半年度报告
项目 期末账面余额 期初账面余额
银行拆入款项 624,109 128,534
应计利息 3,386
合计 627,495 128,534
29、 交易性金融负债
(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末公允价值 期初公允价值
分类为以公 指定为以公 分类为以公 指定为以公
允价值计量 允价值计量 允价值计量 允价值计量
项目 且其变动计 且其变动计 合计 且其变动计 且其变动计 合计
入当期损益 入当期损益 入当期损益 入当期损益
的金融负债 的金融负债 的金融负债 的金融负债
债券 268,857 268,857
合计 268,857 268,857
对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明
□适用 √不适用
(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价
值变动金额计入其他综合收益
□适用 √不适用
(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价
值变动金额计入当期损益
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
30、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
票据 650,008 682,306
政府债券 4,498,500 4,571,000
金融债券 843,500 597,000
同业存单 396,800 447,640
应付利息 7,883
合计 6,396,691 6,297,946
117 / 175
2019 年半年度报告
31、 吸收存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
活期存款 38,745,385 41,142,143
公司 29,815,193 31,534,656
个人 8,930,192 9,607,487
定期存款(含通知存款) 41,395,857 35,800,456
公司 15,561,338 13,047,767
个人 25,834,519 22,752,689
其他存款(含汇出汇款、应解汇 90,805 112,556
款)
应计利息 1,431,460
存入保证金 5,898,738 5,692,802
合计 87,562,245 82,747,957
32、 应付职工薪酬
(1).应付职工薪酬列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、短期薪酬 292,588 315,599 410,661 197,526
二、离职后福利-设定提 19,512 40,181 51,010 8,683
存计划
三、辞退福利
四、一年内到期的其他福
利
五、内部退养福利 72,429 21,083 12,916 80,596
合计 384,529 376,863 474,587 286,805
(2).短期薪酬列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、工资、奖金、津贴和补 286,683 226,611 325,750 187,544
贴
二、职工福利费 - 30,874 30,874 0
三、社会保险费 - 13,961 13,615 346
四、住房公积金 - 38,700 38,613 87
五、工会经费和职工教育 5,905 5,453 1,809 9,549
118 / 175
2019 年半年度报告
经费
六、短期带薪缺勤
七、短期利润分享计划
合计 292,588 315,599 410,661 197,526
(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
1、基本养老保险 33 23,179 23,212
2、失业保险费 181 642 719 104
3、企业年金缴费 19,298 16,360 27,079 8,579
合计 19,512 40,181 51,010 8,683
其他说明：
□适用 √不适用
33、 应交税费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
企业所得税 117,885 84,936
个人所得税 8,205 4,308
增值税及城市维护建设税 20,183 21,612
其他 11,858 10,617
合计 158,131 121,473
34、 应付款项
□适用 √不适用
35、 持有待售负债
□适用 √不适用
36、 预计负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 期初余额(调整后) 期末余额 形成原因
119 / 175
2019 年半年度报告
贷款承诺计提损失 108,824 110,049
准备
合计 108,824 110,049 /
37、 应付债券
(1). 应付债券
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
同业存单 9,963,252 10,413,472
可转换公司债券 1,172,188 2,226,991
应计利息 5,892
合计 11,141,332 12,640,463
本集团于本期末未偿付的同业存单面值合计人民币10,060,000千元（2018年12月31日：人民币
10,450,000千元），期限均为1年以内；利率范围为2.78%至4.25%（2018年12月31日：4.00%至5.50%）。
(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
债券 发行 债券 发行 溢折价摊 期末
面值
名称 日期 期限 金额 销 余额
18 吴江农商行 CD062 100 2018-07-11 365 300,000 -349 299,651
18 吴江农商行 CD097 100 2018-12-10 274 200,000 -1,430 198,570
18 吴江农商行 CD110 100 2018-12-26 365 110,000 -2,029 107,971
19 吴江农商行 CD008 100 2019-01-17 365 50,000 -888 49,112
19 吴江农商行 CD008 100 2019-01-17 365 50,000 -888 49,112
19 吴江农商行 CD008 100 2019-01-17 365 200,000 -3,554 196,446
19 吴江农商行 CD030 100 2019-03-25 184 150,000 -1,088 148,912
19 江苏苏州农商银行 CD037 100 2019-06-04 183 100,000 -1,350 98,650
19 江苏苏州农商银行 CD037 100 2019-06-04 183 100,000 -1,350 98,650
19 江苏苏州农商银行 CD038 100 2019-06-10 30 20,000 -16 19,984
19 江苏苏州农商银行 CD038 100 2019-06-10 30 50,000 -39 49,961
19 江苏苏州农商银行 CD038 100 2019-06-10 30 100,000 -79 99,921
19 江苏苏州农商银行 CD050 100 2019-06-12 366 50,000 -1,628 48,372
19 江苏苏州农商银行 CD050 100 2019-06-12 366 100,000 -3,256 96,744
19 江苏苏州农商银行 CD060 100 2019-06-18 30 100,000 -152 99,848
19 江苏苏州农商银行 CD060 100 2019-06-18 30 50,000 -76 49,924
18 吴江农商行 CD106 100 2018-12-21 365 300,000 -5,271 294,729
19 吴江农商行 CD007 100 2019-01-14 181 50,000 -54 49,946
120 / 175
2019 年半年度报告
19 吴江农商行 CD009 100 2019-01-21 273 50,000 -480 49,520
19 吴江农商行 CD009 100 2019-01-21 273 100,000 -961 99,039
19 吴江农商行 CD009 100 2019-01-21 273 200,000 -1,921 198,079
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 50,000 -527 49,473
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 90,000 -949 89,051
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 70,000 -738 69,262
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 90,000 -949 89,051
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 50,000 -527 49,473
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 50,000 -527 49,473
19 吴江农商行 CD011 100 2019-02-02 274 50,000 -527 49,473
19 吴江农商行 CD022 100 2019-03-18 184 400,000 -2,616 397,384
19 吴江农商行 CD022 100 2019-03-18 184 50,000 -327 49,673
19 吴江农商行 CD026 100 2019-03-19 184 80,000 -530 79,470
19 吴江农商行 CD026 100 2019-03-19 184 100,000 -662 99,338
19 江苏苏州农商银行 CD039 100 2019-06-10 274 50,000 -1,148 48,852
19 江苏苏州农商银行 CD046 100 2019-06-12 30 300,000 -288 299,712
19 江苏苏州农商银行 CD057 100 2019-06-17 92 50,000 -358 49,642
19 江苏苏州农商银行 CD057 100 2019-06-17 92 50,000 -358 49,642
19 江苏苏州农商银行 CD062 100 2019-06-20 30 50,000 -89 49,911
19 江苏苏州农商银行 CD062 100 2019-06-20 30 100,000 -178 99,822
19 江苏苏州农商银行 CD062 100 2019-06-20 30 100,000 -178 99,822
19 江苏苏州农商银行 CD062 100 2019-06-20 30 50,000 -89 49,911
19 江苏苏州农商银行 CD045 100 2019-06-11 366 100,000 -3,203 96,797
19 江苏苏州农商银行 CD041 100 2019-06-11 92 100,000 -628 99,372
19 江苏苏州农商银行 CD047 100 2019-06-12 92 50,000 -322 49,678
19 江苏苏州农商银行 CD048 100 2019-06-12 183 500,000 -7,395 492,605
19 江苏苏州农商银行 CD048 100 2019-06-12 183 100,000 -1,479 98,521
19 江苏苏州农商银行 CD048 100 2019-06-12 183 100,000 -1,479 98,521
19 江苏苏州农商银行 CD051 100 2019-06-12 30 50,000 -48 49,952
19 江苏苏州农商银行 CD051 100 2019-06-12 30 100,000 -96 99,904
19 江苏苏州农商银行 CD053 100 2019-06-13 92 40,000 -274 39,726
19 江苏苏州农商银行 CD058 100 2019-06-18 92 200,000 -1,449 198,551
19 江苏苏州农商银行 CD061 100 2019-06-19 92 50,000 -358 49,642
18 吴江农商行 CD092 100 2018-11-19 365 200,000 -2,933 197,067
18 吴江农商行 CD093 100 2018-11-20 365 30,000 -437 29,563
18 吴江农商行 CD093 100 2018-11-20 365 100,000 -1,458 98,542
18 吴江农商行 CD093 100 2018-11-20 365 200,000 -2,916 197,084
19 吴江农商行 CD006 100 2019-01-14 365 200,000 -3,522 196,478
19 吴江农商行 CD006 100 2019-01-14 365 320,000 -5,636 314,364
19 吴江农商行 CD006 100 2019-01-14 365 100,000 -1,761 98,239
19 吴江农商行 CD010 100 2019-01-21 365 100,000 -1,812 98,188
121 / 175
2019 年半年度报告
19 吴江农商行 CD010 100 2019-01-21 365 100,000 -1,812 98,188
19 吴江农商行 CD012 100 2019-02-02 366 100,000 -1,839 98,161
19 吴江农商行 CD012 100 2019-02-02 366 30,000 -552 29,448
19 吴江农商行 CD012 100 2019-02-02 366 130,000 -2,391 127,609
19 吴江农商行 CD012 100 2019-02-02 366 200,000 -3,678 196,322
19 吴江农商行 CD012 100 2019-02-02 366 50,000 -920 49,080
19 吴江农商行 CD029 100 2019-03-25 184 100,000 -723 99,277
19 吴江农商行 CD029 100 2019-03-25 184 150,000 -1,085 148,915
19 吴江农商行 CD029 100 2019-03-25 184 150,000 -1,085 148,915
19 吴江农商行 CD031 100 2019-04-02 91 250,000 -19 249,981
19 吴江农商行 CD031 100 2019-04-02 91 50,000 -4 49,996
19 吴江农商行 CD031 100 2019-04-02 91 100,000 -8 99,992
19 吴江农商行 CD031 100 2019-04-02 91 100,000 -8 99,992
19 吴江农商行 CD033 100 2019-04-03 91 200,000 -30 199,970
19 吴江农商行 CD033 100 2019-04-03 91 300,000 -46 299,954
19 吴江农商行 CD035 100 2019-04-04 91 100,000 -23 99,977
19 江苏苏州农商银行 CD040 100 2019-06-10 366 50,000 -1,597 48,403
19 江苏苏州农商银行 CD042 100 2019-06-11 30 50,000 -44 49,956
19 江苏苏州农商银行 CD042 100 2019-06-11 30 50,000 -44 49,956
19 江苏苏州农商银行 CD042 100 2019-06-11 30 50,000 -44 49,956
19 江苏苏州农商银行 CD042 100 2019-06-11 30 50,000 -44 49,956
19 江苏苏州农商银行 CD042 100 2019-06-11 30 100,000 -87 99,913
19 江苏苏州农商银行 CD054 100 2019-06-14 92 50,000 -343 49,657
19 江苏苏州农商银行 CD054 100 2019-06-14 92 50,000 -343 49,657
19 江苏苏州农商银行 CD059 100 2019-06-18 92 50,000 -362 49,638
19 江苏苏州农商银行 CD059 100 2019-06-18 92 100,000 -724 99,276
19 江苏苏州农商银行 CD059 100 2019-06-18 92 30,000 -217 29,783
19 江苏苏州农商银行 CD059 100 2019-06-18 92 20,000 -145 19,855
19 江苏苏州农商银行 CD063 100 2019-06-21 91 100,000 -725 99,275
19 江苏苏州农商银行 CD063 100 2019-06-21 91 300,000 -2,176 297,824
合计 / / / 10,060,000 -96,748 9,963,252
(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明
√适用 □不适用
经中国证券监督管理委员会批准，本行于2018年8月2日发行了面值总额为人民币25亿元的A股
可转换公司债券，转债简称“吴银转债”，转债代码“113516”，2019年3月26日，经本行申请，
并经上交所核准，可转债简称变更为“苏农转债”，代码113516保持不变。本次发行的可转债存续
期间为六年（即自2018年8月2日至2024年8月1日），票面利率为第一年0.50%、第二年0.80%、第三
年1.00%、第四年1.50%、第五年1.80%、第六年2.00%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束
之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止（即自2019年2月11日至2024年8月1日）。
122 / 175
2019 年半年度报告
截至2019年6月30日，累计已有1,211,343,000元苏农转债转为公司A股普通股，累计转股数为
191,062,531股。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面
值的110%（含最后一期年度利息）向投资者赎回全部未转股的可转债。
在本次发行可转债的转股期内，如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的
收盘价格不低于当期转股价格的130%（含130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债
券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债；此外，当本次发行的可转债未转股
的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的
可转债。如果本行在获得相关监管部门批准（如需）后行使上述有条件赎回的条款，可能促使可转
债投资者提前转股。
在本次发行的可转债存续期间，当本行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的
收盘价低于当期转股价格的80%时，银行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大
会审议表决。
可转债的初始转股价格为6.34元/股。当本行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配股、
派送现金股利等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加股本的情形），则转股价格相应调整。
2019年5月21日，本行2018年年度股东大会审议通过了2018年度利润分配方案，决定以实施2018年
年度权益分派股权登记日的总股数为基础，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1元
（含税），送红股1股（含税）。自2019年6月12日起，可转债的转股价格调整为5.67元/股。
单位: 千元 币种: 人民币
项目 负债部分 权益部分 合计
可转换公司债券发行金额 2,203,205 296,795 2,500,000
减：直接交易费用 -13,900 -1,872 -15,772
于发行日余额 2,189,305 294,923 2,484,228
转股 -1,068,436 -142,901 -1,211,337
摊销 51,319 - 51,319
于 2019 年 6 月 30 日余额 1,172,188 152,022 1,324,210
项目 负债部分 权益部分 合计
可转换公司债券发行金额 2,203,205 296,795 2,500,000
减：直接交易费用 -13,900 -1,872 -15,772
于发行日余额 2,189,305 294,923 2,484,228
摊销 37,686 - 37,686
于 2018 年 12 月 31 日余额 2,226,991 294,923 2,521,914
(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
38、 租赁负债
□适用 √不适用
123 / 175
2019 年半年度报告
39、 其他负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
应付利息 - 1,284,984
应付股利 3,584 3,493
其他应付款 842,467 395,264
递延收益 48,587 50,069
合计 894,638 1,733,810
其他应付款按款项性质列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
应付暂收款项 794,047 309,432
委托及代理业务 10,890 51,349
应付工程款 12,278 15,964
其他 25,252 18,519
合计 842,467 395,264
40、 股本
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本次变动增减（+、一）
期初余额 发行 公积金 期末余额
送股 其他 小计
新股 转股
股份总数 1,448,084 163,915 191,063 354,978 1,803,062
其他说明：
截至股权登记日（2019年6月11日），本行以方案实施前的公司总股本1,639,146千股为基数，
向全体股东每股派发现金红利0.1元（含税），每股派送红股0.1股（含税），共计派发现金红利
163,914,686元，派送红股 163,914,686股，本次分配后总股本为1,803,062千股。并已由安永华明
会计师事务所（特殊普通合伙）于6月28日出具安永华明（2019）验字第61397788_B01号验资报告。
41、 库存股
□适用 √不适用
124 / 175
2019 年半年度报告
42、 其他权益工具
(1) 其他金融工具划分至其他权益工具的基本情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制
等）
□适用 √不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
√适用 □不适用
单位：千份 单位:千元 币种:人民币
发行在外的金融 期初 本期增加 本期减少 期末
工具 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
可转换公司债券 25,000 294,923 - - -12,113 -142,901 12,887 152,022
合计 25,000 294,923 - - -12,113 -142,901 12,887 152,022
其他说明:
□适用 √不适用
43、 资本公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
资本溢价（股本溢价） 1,270,799 1,012,631 - 2,283,430
其他资本公积 6,926 - - 6,926
合计 1,277,725 1,012,631 - 2,290,356
44、 其他综合收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期发生金额
减：
前期
减：前 计入
税后
减： 期计入 其他
期初余 本期所 税后归 归属 期末余
项目 所得 其他综 综合
额 得税前 合计 属于母 于少 额
税费 合收益 收益
发生额 公司 数股
用 当期转 当期
东
入损益 转入
留存
收益
一、不能重分类进损益 171,810 35,873 8,968 26,905 26,905 198,715
的其他综合收益
其中：重新计量设定受
125 / 175
2019 年半年度报告
益计划变动额
权益法下不能转损
益的其他综合收益
其他权益工具投资公 171,810 35,873 8,968 26,905 26,905 198,715
允价值变动
企业自身信用风险公
允价值变动
二、将重分类进损益的 146,503 -9,910 -5,379 16,455 -20,986 -20,986 125,517
其他综合收益
其中：权益法下可转损
益的其他综合收益
其他债权投资公允价 65,714 8,691 -1,942 16,455 -5,822 -5,822 59,892
值变动
金融资产重分类计入
其他综合收益的金额
其他债权投资信用减 32,323 -2,225 -556 -1,669 -1,669 30,654
值准备
现金流量套期储备
外币财务报表折算差
额
可供出售金融资产公
允价值变动
以公允价值计量且其 - 1,677 420 1,257 1,257 1,257
变动计入其他综合收
益的贷款公允价值变
动
以公允价值计量且其 49,341 -13,205 -3,301 -9,904 -9,904 39,437
变动计入其他综合收
益的贷款信用减值准
备
按权益法确认的联营 -875 -4,848 -4,848 -4,848 -5,723
公司除净损益外的其
他所有者权益变动
其他综合收益合计 318,313 25,963 3,589 16,455 5,919 5,919 324,232
上期发生金额
减：前 减： 税后
减：
期初余 本期所 期计入 前期 税后归 归属 期末余
项目 所得
额 得税前 其他综 计入 合计 属于母 于少 额
税费
发生额 合收益 其他 公司 数股
用
当期转 综合 东
126 / 175
2019 年半年度报告
入损益 收益
当期
转入
留存
收益
（一）不能重分类进损
益的其他综合收益
其中：重新计量设定受
益计划变动额
权益法下不能转损益
的其他综合收益
（二）将重分类进损益 -54,908 85,544 19,115 8,053 58,376 58,376 3,468
的其他综合收益
其中：权益法下可转损
益的其他综合收益
可供出售金融资产公 -46,474 84,514 19,115 8,053 57,346 57,346 10,872
允价值变动损益
持有至到期投资重分
类为可供出售金融资
产损益
现金流量套期损益的
有效部分
外币财务报表折算差
额
按权益法确认的联营 -8,434 1,030 1,030 1,030 -7,404
公司除净损益外的其
他所有者权益变动
其他综合收益合计 -54,908 85,544 19,115 8,053 58,376 58,376 3,468
45、 盈余公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
法定盈余公积 863,266 - 863,266
任意盈余公积 1,995,363 281,662 2,277,025
合计 2,858,629 281,662 3,140,291
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
127 / 175
2019 年半年度报告
根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议，本行按照法定财务报表税后净利
润的10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计达到股本的50%以上时，可不再提取。根据本
行2019年4月24日召开的2018年度股东大会通过的2018年度利润分配方案，本行从2018年度未分配
利润提取任意盈余公积人民币281,422千元。
46、 一般风险准备
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期计提 计提比例 本期减少 期末余额
（%）
一般风险准备 2,078,958 281,526 2,360,484
合计 2,078,958 281,526 2,360,484
47、 未分配利润
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期 上期
调整前上期末未分配利润 1,342,814 1,226,715
调整期初未分配利润合计数（调增+， -68,815 -
调减－）
调整后期初未分配利润 1,273,999 1,226,715
加：本期归属于母公司所有者的净利 579,923 505,218
润
减：提取法定盈余公积 - -
提取任意盈余公积 281,662 130,058
提取一般风险准备 281,526 258,149
应付普通股股利 327,829 217,213
转作股本的普通股股利 -
期末未分配利润 962,905 1,126,513
调整期初未分配利润明细：
1、由于《企业会计准则》及其相关新规定进行追溯调整，影响期初未分配利润 0 元。
2、由于会计政策变更，影响期初未分配利润 68,815 千元。
3、由于重大会计差错更正，影响期初未分配利润 0 元。
4、由于同一控制导致的合并范围变更，影响期初未分配利润 0 元。
5、其他调整合计影响期初未分配利润 0 元。
48、 利息净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
利息收入 2,456,087 2,184,979
128 / 175
2019 年半年度报告
存放同业 40,001 48,663
存放中央银行 72,941 77,799
拆出资金
发放贷款及垫款 1,771,395 1,477,278
其中：个人贷款和垫款 350,924 203,437
公司贷款和垫款 1,334,180 1,220,956
票据贴现 86,291 52,885
拆出资金及买入返售金融 99,061 77,002
资产
债券及其他投资利息收入 472,689 504,237
其中：已减值金融资产利息收入 12,754 12,747
利息支出 1,007,270 905,753
同业存放 12,768 7,362
向中央银行借款 21,135 6,274
拆入资金
吸收存款 731,639 549,137
发行债券 179,335 226,923
拆入资金及卖出回购金融资 62,393 116,057
产
利息净收入 1,448,817 1,279,226
49、 手续费及佣金净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
手续费及佣金收入： 74,473 47,147
结算与清算手续费 22,574 14,545
代理业务手续费 15,856 1,005
理财业务收入 22,481 14,753
贷记卡手续费收入 3,215 6,467
电子银行业务收入 10,320 10,300
其他 27 77
手续费及佣金支出 25,822 13,366
支付结算手续费支出 4,919 3,528
代理手续费支出 2,490 -
电子银行手续费及佣金 7,463 2,648
其他手续费及佣金 10,950 7,190
手续费及佣金净收入 48,651 33,781
129 / 175
2019 年半年度报告
50、 投资收益
(1) 投资收益情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益 67,925 43,000
处置长期股权投资产生的投资收益
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
在持有期间的投资收益
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 - 10,787
资产取得的投资收益
持有至到期投资在持有期间的投资收益
可供出售金融资产等取得的投资收益 - 141,400
处置可供出售金融资产取得的投资收益 - 3,283
交易性金融资产持有期间的投资收益 168,273 -
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 16,314 -
处置交易性金融资产取得的投资收益 15,587 -
处置债权投资取得的投资收益 6 -
处置其他债权投资取得的投资收益 9,514 -
合计 277,619 198,470
(2) 交易性金融工具投资收益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
交易性金融工具 本期发生额 上期发生额
分类为以公允价值计量且其变动 持有期间收益 168,273 --
计入当期损益的金融资产
处置取得收益 15,587 10,787
指定为以公允价值计量且其变动 持有期间收益
计入当期损益的金融资产 处置取得收益
分类为以公允价值计量且其变动 持有期间收益
计入当期损益的金融负债 处置取得收益
指定为以公允价值计量且其变动 持有期间收益
计入当期损益的金融负债 处置取得收益
51、 净敞口套期收益
□适用 √不适用
52、 其他收益
□适用 √不适用
130 / 175
2019 年半年度报告
53、 公允价值变动收益/（损失）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
交易性金融工具 -38,628 -
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具 - 872
衍生工具 133 -
合计 -38,495 872
54、 其他业务收入
□适用 √不适用
55、 资产处置收益
□适用 √不适用
56、 税金及附加
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
城市维护建设税 3,878 3,976
其他 10,890 11,083
合计 14,768 15,059
57、 业务及管理费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
职工费用 376,863 304,650
租赁费 12,220 9,931
折旧费 42,319 47,032
无形资产摊销 28,998 16,452
长期待摊费用摊销 5,636 3,770
业务招待费 8,414 7,920
电子设备运转费 10,310 9,998
日常行政费用 20,798 16,119
机构监管费 17,174 11,643
专业服务费 7,564 7,373
业务宣传费 9,599 5,826
其他 61,112 25,279
合计 601,007 465,993
131 / 175
2019 年半年度报告
58、 资产减值损失
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
一、坏账准备—存放同业款项
二、坏账准备—买入返售金融资产
三、贷款损失准备—拆出资金
四、贷款损失准备—发放贷款及垫款 - 441,478
五、可供出售金融资产减值准备 - 9,500
六、持有至到期投资减值准备
七、应收利息减值准备
八、长期股权投资减值准备
九、固定资产减值准备
十、在建工程减值准备
十一、抵债资产跌价准备
十二、应收款项类投资减值损失 - 5,500
十三、其他应收款坏账损失 - 3,880
合计 - 460,358
59、 信用减值损失
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
类别 本期发生额 上期发生额
以摊余成本计量的贷款和垫款 465,332 -
其他应收款 1,910 -
债权投资 -1,080 -
其他债权投资 -2,225 -
财务担保合同及贷款承诺 1,225 -
存放同业 3,818 -
拆出资金 -2,434 -
买入返售金融资产 17,611 -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款 -13,205 -
应收利息 2,464 -
合计 473,416 -
60、 其他资产减值损失
□适用 √不适用
61、 其他业务成本
□适用 √不适用
132 / 175
2019 年半年度报告
62、 营业外收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
计入当期非经常性损
项目 本期发生额 上期发生额
益的金额
政府补助 5,254 1,388 5,254
其他 43 1 43
合计 5,297 1,389 5,297
计入当期损益的政府补助
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关
2017 研究开发加计省级奖励资金 752 与收益相关
土地优惠递延 746 636 与资产相关
政府奖励 194 与收益相关
可转债发行成功政府给予奖励 2000 与收益相关
2018 年度农担业务奖励 14 与收益相关
金融支持制造业发展先进单位政府奖励 2000 与收益相关
2018 年度企业研究开发费用省级财政奖 300 与收益相关
励
合计 5,254 1,388
其他说明：
□适用 √不适用
63、 营业外支出
□适用 √不适用
64、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
当期所得税费用 144,265 97,968
递延所得税费用 -67,515 -30,141
合计 76,750 67,827
(2) 会计利润与所得税费用调整过程
√适用 □不适用
133 / 175
2019 年半年度报告
单位:千元 币种:人民币
项目 本期发生额
利润总额 658,040
按法定/适用税率计算的所得税费用 164,510
子公司适用不同税率的影响 -
调整以前期间所得税的影响 31
非应税收入的影响 -89,724
不可抵扣的成本、费用和损失的影响 1,933
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响 -
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响 -
所得税费用 76,750
其他说明：
□适用 √不适用
65、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程
√适用 □不适用
基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本集团发行在外普通股的加权平均数计
算。优先股的转股特征使得本集团存在或有可发行普通股。截至2019年6月30日，转股的触发事件
并未发生，因此优先股的转股特征对2019年1-6月的基本及稀释每股收益的计算没有影响。
每股收益如下
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
基本每股收益 0.33 0.32
稀释每股收益 0.30 -
每股收益的具体计算如下：
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
归属于母公司股东的当期净利润 579,923 505,218
减：可转换公司债券的利息支出(税后) 4,880 -
用于计算稀释每股收益的净利润 584,803 505,218
发行在外普通股的加权平均数(千股) 1,749,536 1,592,892
加：假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数(千
227,278 -
股)
用于计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数(千
1,976,814 1,592,892
股)
稀释每股收益 0.30 -
注： 根据本行于 2019 年 5 月召开的 2018 年度股东大会的决议，本行以方案实施前（2019 年 6 月
11 日）的公司总股本 1,639,146,857 股为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.1 元（含
134 / 175
2019 年半年度报告
税），每股派送红股 0.1 股（含税），共计派发现金红利 163,914,685.7 元，派送红股
163,914,686 股，本次分配后总股本为 1,803,061,543 股。
66、 其他综合收益
√适用 □不适用
详见附注
67、 现金流量表项目
(1). 收到的其他与经营活动有关的现金
□适用 √不适用
(2). 支付的其他与经营活动有关的现金
□适用 √不适用
(3). 收到的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(4). 支付的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
68、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补充资料 本期金额 上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金
流量：
净利润 581,290 509,049
加：资产减值准备 473,416 460,358
或信用减值准备
135 / 175
2019 年半年度报告
固定资产折旧、油气资产折耗、生 42,319 47,032
产性生物资产折旧
无形资产摊销 28,998 16,452
长期待摊费用摊销 5,636 3,770
处置固定资产、无形资产和其他长 121 174
期资产的损失（收益以“－”号填
列）
固定资产报废损失（收益以“－”
号填列）
公允价值变动损失（收益以“－” 38,495 -
号填列）
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列） -277,619 -198,470
递延所得税资产减少（增加以 -67,515 -30,141
“－”号填列）
递延所得税负债增加（减少以
“－”号填列）
存货的减少（增加以“－”号填
列）
经营性应收项目的减少（增加以 -3,256,060 -4,988,833
“－”号填列）
经营性应付项目的增加（减少以 3,948,833 3,935,103
“－”号填列）
其他 -304,733 -290,061
经营活动产生的现金流量净额 1,213,181 -535,567
2．不涉及现金收支的重大投资和
筹资活动：
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
3．现金及现金等价物净变动情
况：
现金的期末余额 216,281 243,369
减：现金的期初余额 262,482 345,007
加：现金等价物的期末余额 8,522,507 5,797,495
减：现金等价物的期初余额 6,495,441 2,684,058
现金及现金等价物净增加额 1,980,865 3,011,799
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
136 / 175
2019 年半年度报告
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
一、现金
其中：库存现金 216,281 262,482
二、现金等价物 8,522,507 6,495,441
其中：三个月内到期的债券投资 - -
可用于支付的存放中央银行款项 4,365,854 3,438,062
存放同业款项 4,156,653 3,057,379
三、期末现金及现金等价物余额 8,738,788 6,757,923
其中：母公司或集团内子公司使用受限制
的现金和现金等价物
69、 所有权或使用权受到限制的资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面价值 受限原因
应收票据 650,008 因开展回购业务质押的金融资产
债券 6,180,000 因开展回购业务质押的金融资产
合计 6,830,008 /
70、 外币货币性项目
(1). 外币货币性项目
□适用 √不适用
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位
币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用 √不适用
71、 套期
□适用 √不适用
137 / 175
2019 年半年度报告
72、 政府补助
1. 政府补助基本情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
种类 金额 列报项目 计入当期损益的金额
与资产相关的政府补助 746 营业外收入 746
与收益相关的政府补助 4,508 营业外收入 4,508
2. 政府补助退回情况
□适用 √不适用
73、 其他
□适用 √不适用
八、资产证券化业务的会计处理
□适用 √不适用
九、合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
2、 同一控制下企业合并
□适用 √不适用
138 / 175
2019 年半年度报告
十、在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1). 企业集团的构成
√适用 □不适用
子公司 主要经营 持股比例(%) 取得
注册地 业务性质
名称 地 直接 间接 方式
江苏靖江 江苏省靖 江苏省靖 金融业 54.33 - 发起设立
润丰村镇 江市 江市
银行股份
有限公司
湖北嘉鱼 湖北省嘉 湖北省嘉 金融业 66.33 - 发起设立
吴江村镇 鱼县 鱼县
银行股份
有限公司
在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：
不适用
持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单
位的依据：
不适用
对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：
不适用
确定公司是代理人还是委托人的依据：
不适用
(2). 重要的非全资子公司
□适用 √不适用
子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(3). 重要非全资子公司的主要财务信息
□适用 √不适用
(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用 √不适用
(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用 √不适用
139 / 175
2019 年半年度报告
3、 在合营企业或联营企业中的权益
□适用 √不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
□适用 √不适用
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额/ 本期发生额 期初余额/ 上期发生额
联营企业：
投资账面价值合计 961,610 889,273
下列各项按持股比例计算
的合计数
--净利润 67,925 43,000
--其他综合收益 -4,848 1,030
--综合收益总额 63,077 44,030
其他说明
本行的联营企业中，联营公司均为非上市公司，对本行均不重大。
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明
□适用 √不适用
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
4、 重要的共同经营
□适用 √不适用
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
140 / 175
2019 年半年度报告
√适用 □不适用
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团投资或发起设立提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份
额进行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并
该类结构化主体。
本集团发起的该类结构化主体主要为理财产品，并主要通过向该类结构化主体的投资者提
供管理服务获取手续费收入，该等收入对本集团而言并不重大。于2019年1-6月及2018年
度，本集团未对该等结构化主体提供过流动性支持。
本集团发起的未合并结构化主体的发起规模信息列示如下：
单位:千元 币种:人民币
项目 期末数 期初数
理财产品 14,902,303 11,034,700
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的理财产品、货币基金、信托计划、联合投资基
金以及资产支持证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类
结构化主体不具有控制，因此未合并该结构化主体。
本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产
负债表中的相关资产项目列示如下：
单位:千元 币种:人民币
账面价值
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计 最大风险敞口
资产支持证券 - 19,605 251,834 271,439 271,439
理财产品 508,982 - - 508,982 508,982
基金 2,524,420 - - 2,524,420 2,524,420
信托计划 200,030 1,425,469 - 1,625,499 1,625,499
联合投资基金 151,885 - - 151,885 151,885
合计 3,385,317 1,445,074 251,834 5,082,225 5,082,225
上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模，无公开可获得的市场信
息。
6、 其他
□适用 √不适用
十一、 与金融工具相关的风险
□适用 √不适用
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
141 / 175
2019 年半年度报告
单位:千元 币种:人民币
期末公允价值
项目 第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价
合计
值计量 值计量 值计量
一、持续的公允价值计
量
（一）交易性金融资产 2,524,420 1,726,804 151,885 4,403,109
1.以公允价值计量且变 2,524,420 1,726,804 151,885 4,403,109
动计入当期损益的金融
资产
（1）债务工具投资 - 916,219 - 916,219
（2）权益工具投资 2,524,420 809,012 151,885 3,485,317
（3）衍生金融资产 - 1,573 - 1,573
2. 指定以公允价值计量
且其变动计入当期损益
的金融资产
（1）债务工具投资
（2）权益工具投资
（二）其他债权投资 1,827,657 15,251,229 - 17,078,886
（三）其他权益工具投 - - 681,002 681,002
资
（四）投资性房地产
1.出租用的土地使用权
2.出租的建筑物
3.持有并准备增值后转
让的土地使用权
（五）生物资产
1.消耗性生物资产
2.生产性生物资产
（六）以公允价值计量
且其变动计入其他综合
收益的贷款及垫款
——贴现 - 5,048,861 - 5,048,861
持续以公允价值计量的 4,352,077 22,026,894 832,887 27,211,858
资产总额
（六）交易性金融负债
1.以公允价值计量且变
动计入当期损益的金融
负债
2.指定为以公允价值计
量且变动计入当期损益
的金融负债
持续以公允价值计量的
负债总额
二、非持续的公允价值
计量
（一）持有待售资产
非持续以公允价值计量
的资产总额
142 / 175
2019 年半年度报告
非持续以公允价值计量
的负债总额
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
√适用 □不适用
第一层级： 估值日能获得的相同资产或负债在活跃市场上的报价（未经调整）。活跃市场
上的报价提供了公允价值最可靠的证据，一般情况下，只要该报价可获得，就应该不加调整
地应用于计量公允价值。
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量
信息
√适用 □不适用
第二层级： 按活跃市场中类似资产或负债的报价；非活跃市场中相同或类似资产或负债的
报价；资产或负债除报价以外可观察的输入值，包括但不限于：在正常报价间隔期间可观
察的利率、即期收益率曲线、到期收益率曲线及定盘曲线、隐含波动率、信用利差等；市
场验证的输入值。本集团划分为第二层次的债券投资为在银行间债券市场交易的人民币债
券和以银行间债券市场交易的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债
券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，估值方
法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量
信息
√适用 □不适用
第三层级： 不可观察输入值。对于本集团持有的未上市股权，其公允价值的计量可能采
用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，对于部分理财产品的估值采用了现金流折现
法，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次
的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观
察的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允
价值也会相应改变。本集团已建立相关内部控制程序监控集团对此类金融工具的敞口。
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参
数敏感性分析
√适用 □不适用
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年度
年初数 147,048 1,420,558
新准则影响 645,129 -
利得和损失总额 44,665 7,390
- 计入当期损益 8,792 7,390
- 计入其他综合收益 35,873 -
购入 - 20,000
结算 -3,955 -1,300,900
年末数 832,887 147,048
143 / 175
2019 年半年度报告
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点
的政策
□适用 √不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用 √不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
√适用 □不适用
下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允价值。账面
价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如：存放中央银行款项、存放同业款项、
拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、向中央银行借款、同
业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款等未包括于下表
中。
单位:千元 币种:人民币
账面价值 公允价值
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
金融资产
持有至到期投资 - 7,218,798 - 7,183,649
应收款项类投资 - 1,407,612 - 1,599,247
债权投资 9,034,393 - 8,982,303 -
合计 9,034,393 8,626,410 8,982,303 8,782,896
金融负债
已发行债务证券 11,141,332 12,640,463 11,077,232 12,571,062
除应收款项类投资属于公允价值计量第三层次外，以上金融资产及金融负债属于公允价值
计量第二层次。
9、 其他
√适用 □不适用
确定金融工具公允价值时，对于那些存在活跃市场的金融工具，本集团将市场价格或者市
场利率作为其公允价值的最好证据，以此确定其公允价值。对于那些不存在市场价格或市
场利率的金融工具，本集团采用了现值或其他估值技术来确定其公允价值，无论是采用现
值还是其他估值技术，均考虑了资产负债表日与所估值金融资产或金融负债的市场情况。
本集团用于确定金融资产和金融负债公允价值的方法如下：
（i） 现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊
余成本计量的发放贷款及垫款等金融资产以及向中央银行借款、同业存放款项、吸收存
款、拆入资金、卖出回购金融资产款等金融负债属于短期性质的款项或浮动利率工具，故
其公允价值接近账面价值；
144 / 175
2019 年半年度报告
（ii） 交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、衍生金融资产，参照其公开市场
报价确定其公允价值，如果不存在公开市场报价，则其公允价值应以定价模型或其他被普
遍认可的估值技术确定；
（iii） 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款、部分交易性金融
资产、应收款项类投资，其公允价值以现金流量贴现模型为基础，使用反映信用风险的可
观察的折现率来确定；
（iv） 其他权益工具的估值使用市场比较法或资产净值法等，其公允价值的计量采用了
对估值产生重大影响的不可观察值，如可比公司的选择等。
（v） 已发行债务证券参照其公开市场报价确定其公允价值。
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用 √不适用
2、 本企业的子公司情况
本企业子公司的情况详见附注
√适用 □不适用
单位：千元
通过设立方式取得 主要经 注册资本 持股比例（%）
注册地 业务性质
的子公司 营地 (人民币) 直接 间接
江苏靖江润丰村镇 江苏省 江苏省
金融业 134,984 54.33 -
银行股份有限公司 靖江市 靖江市
湖北嘉鱼吴江村镇 湖北省 湖北省
金融业 30,000 66.33 -
银行股份有限公司 嘉鱼县 嘉鱼县
3、 本企业合营和联营企业情况
本企业重要的合营或联营企业详见附注
□适用 √不适用
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联
营企业情况如下
√适用 □不适用
合营或联营企业名称 与本企业关系
江苏射阳农村商业银行股份有限公司 本公司的联营企业
江苏东台农村商业银行股份有限公司 本公司的联营企业
其他说明：
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
√适用 □不适用
145 / 175
2019 年半年度报告
其他关联方名称 其他关联方与本企业关系
亨通集团有限公司 参股股东
江苏新恒通投资集团有限公司 参股股东
苏州环亚实业有限公司 参股股东
江苏华星会计师事务所有限公司 其他关联企业
苏州高铭房产发展有限公司 其他关联企业
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 其他关联企业
吴江市双盈化纺实业有限公司 其他关联企业
江苏绸都房产发展有限公司 其他关联企业
恒达中泰集团有限公司 其他关联企业
江苏宝达汽车股份有限公司 其他关联企业
苏州恒达投资集团有限公司 其他关联企业
苏州丽都投资管理有限公司 其他关联企业
苏州市德宝车业有限公司 其他关联企业
苏州市恒达物业管理有限公司 其他关联企业
苏州市恒丰投资发展有限公司 其他关联企业
苏州易威亚新型建材有限公司 其他关联企业
无锡星湖投资有限公司 其他关联企业
吴江德宝汽车销售服务有限公司 其他关联企业
吴江商会置业有限公司 其他关联企业
吴江市联发置业有限公司 其他关联企业
吴江市七都城建综合塑钢门窗厂 其他关联企业
吴江市钱士机电有限公司 其他关联企业
吴江市恒达实业发展有限公司 其他关联企业
苏商融资租赁有限公司 其他关联企业
苏州亨通融资担保有限公司 其他关联企业
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 其他关联企业
托普纺织（苏州）有限公司 其他关联企业
吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 其他关联企业
新申集团有限公司 其他关联企业
苏州中达联合会计师事务所 其他关联企业
康力电梯股份有限公司 其他关联企业
苏州海通国际货运代理有限公司 其他关联企业
苏州市汾湖科技小额贷款有限公司 其他关联企业
吴江市恒益光电材料有限公司 其他关联企业
苏州市聚创科技小额贷款有限公司 其他关联企业
德尔未来科技控股集团股份有限公司 其他关联企业
苏州韩居实木定制家居有限公司 其他关联企业
吴江佳力高纤有限公司 其他关联企业
吴江市新吴纺织有限公司 其他关联企业
江苏恒宇纺织集团有限公司 其他关联企业
吴江华正会计师事务所有限公司 其他关联企业
苏州维隆铝业有限公司 其他关联企业
146 / 175
2019 年半年度报告
苏州恒通景观绿化工程有限公司 其他关联企业
吴江市恒通电缆有限公司 其他关联企业
吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司 其他关联企业
江苏宇太网智科技有限公司 其他关联企业
亨通地产股份有限公司 其他关联企业
苏州东通建设发展有限公司 其他关联企业
江苏亨通光电股份有限公司 其他关联企业
亨通文旅发展有限公司 其他关联企业
江苏如皋农村商业银行股份有限公司 其他关联企业
其他说明：
2019 年 6 月 30 日，因本行董事、监事、高级管理人员或与其关系密切的家庭成员对企
业实施控制、共同控制等行为，而与本行构成关联方关系并与本行发生交易的企业共计 51
家企业。
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
147 / 175
2019 年半年度报告
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
关键管理人员报酬 10,259 8,078
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
1、关联交易
本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的正常业务进行处理。针对不同类型和
内容的关联交易，本集团根据《江苏吴江农村商业银行股份有限公司关联交易管理办
法》由相应的机构实施审批。
(1) 发放贷款和垫款净增减额
单位:千元 币种:人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
其他关联方 -25,592 3,270
合计 -25,592 3,270
(2) 利息收入
单位:千元 币种:人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
联营企业 - 121
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 1,834 6,362
其他关联方 35,627 43,170
合计 37,461 49,653
(3) 吸收存款净增减额
单位:千元 币种:人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 79,355 -5,380
148 / 175
2019 年半年度报告
江苏新恒通投资集团有限公司 -4,553 -309
苏州环亚实业有限公司 7 -89
其他关联方 101,319 139,210
合计 176,128 133,432
(4) 利息支出
单位:千元 币种:人民币
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 170 68
江苏新恒通投资集团有限公司 46 5
其他关联方 6,647 1,364
合计 6,863 1,437
2、关联交易未结算金额
(5) 发放贷款和垫款
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
其他关联方 1,000,200 1,025,792
合计 1,000,200 1,025,792
(6) 其他债券投资本金
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 62,428 -
其他关联方 500,715 -
合计 563,143 -
(7) 可供出售债券投资本金
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 - 70,594
合计 - 70,594
(8) 吸收存款
单位:千元 币种:人民币
149 / 175
2019 年半年度报告
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 116,964 37,609
江苏新恒通投资集团有限公司 978 5,531
苏州环亚实业有限公司 16 9
其他关联方 663,429 562,110
合计 781,387 605,259
(9) 同业存放
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
其他关联方 1,327 -
合计 1,327 -
6、 关联方应收应付款项
(1). 应收项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
项目名称 关联方
账面余额 坏账准备 账面余额 坏账准备
持本银行 5% 2,428 - 594
应收利息 以上(含 5%)
股份的股东
应收利息 其他关联方 2,282 - 1,722 -
(2). 应付项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目名称 关联方 期末账面余额 期初账面余额
持本银行 5%以上(含 161 98
应付利息
5%)股份的股东
应付利息 其他关联方 6,136 2,725
7、 关联方承诺
√适用 □不适用
信贷承诺
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
持有本集团 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司 289,995 145,731
其他关联方 368,968 276,677
150 / 175
2019 年半年度报告
合计 658,963 422,408
8、 其他
□适用 √不适用
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用 √不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用 √不适用
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用 √不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用 √不适用
5、 其他
□适用 √不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
1 信用承诺
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
贷款承诺 184,722 185,246
开出信用证 830,237 566,752
开出保证 347,483 389,495
银行承兑汇票 15,168,449 12,670,070
16,530,891 13,811,563
2 资本性承诺
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
一年以内 139,824 73,797
一年至五年 84,729 26,600
151 / 175
2019 年半年度报告
224,553 100,397
3 经营租赁承诺
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
一年以内 21,775 8,614
一年至五年 60,210 25,222
五年以上 14,181 5,018
96,166 38,854
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
□适用 √不适用
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
√适用 □不适用
无需要说明的重要或有事项情况。
3、 其他
√适用 □不适用
本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相关业务的常规及惯常
条款进行。具体质押物情况列示如下：
单位:千元 币种:人民币
担保物 相关负债
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
回购协议：
票据 652,255 685,174 650,008 682,306
债券 6,180,000 5,901,000 5,738,800 5,615,640
6,832,255 6,586,174 6,388,808 6,297,946
注： 除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能
用于本行及子公司的日常经营活动。本行在相关买入返售业务中接受的质押物不可以出
售或再次向外质押。
于2019年6月30日，本集团无已再次质押、但有义务到期返还的该等质押物（2018年12月31日：
无）。
十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
□适用 √不适用
2、 利润分配情况
□适用 √不适用
152 / 175
2019 年半年度报告
3、 销售退回
□适用 √不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用 √不适用
十七、 风险管理
√适用 □不适用
1 金融风险管理概述
本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风
险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风
险。其中，市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。
本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安
全、稳健地经营。
风险管理架构
本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督本集团风险管理及内部控制系统，并评
估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应
的风险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、资产保全部、计划财务部等部门共同构成
本集团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部
审计部门则负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。
2 信用风险
信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存
在于本集团对公业务、对私业务及资金业务（包括债权性投资）之中。
（1）信用风险管理
本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业
务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行
业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风
险。
本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请
业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考
虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策
以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信
贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客
户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过（1）催收；（2）重
组；（3）执行处置抵质押物或向担保方追索；（4）诉讼或仲裁；（5）按监管规定核销；
（6）资产转让等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。
对资金业务（包括债权性投资），本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审
批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用
评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
（2）减值及准备金计提政策
153 / 175
2019 年半年度报告
根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：
第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工
具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶
段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工
具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了大量的模型
和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况（例如，客户违约的可
能性及相应损失）。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和
估计，例如：
信用风险显著增加的判断标准
已发生信用减值资产的定义
预期信用损失计量的参数
前瞻性信息
信用风险显著增加判断标准
本集团在每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风
险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合
理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻
性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较
金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预
计存续期内发生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生
显著增加：
定量标准主要为报告日剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例
定性标准主要为债务人经营或财务情况出现重大不利变化、五级分类为关注级别、预
警客户清单等
上限指标为债务人合同付款（包括本金和利息）逾期超过30天
已发生信用减值资产的定义
为确定是否发生信用减值，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管
理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考
虑以下因素：
发行方或债务人发生重大财务困难；
债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下
都不会做出的让步；
债务人很可能破产或进行其他财务重组；
发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
预期信用损失计量的参数
154 / 175
2019 年半年度报告
根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月
或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违
约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物
类别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模
型。
相关定义如下：
违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能
性。本集团的信贷业务违约概率以逾期天数转移矩阵结果为基础进行调整，加入前瞻
性信息，以反映当前宏观经济环境下债务人违约概率；资金业务及同业业务等使用外
部评级所对应的违约概率；
违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类
型、追索的方式和优先级，以及担保品的不同，违约损失率也有所不同。违约损失率
为违约发生时风险敞口损失的百分比，以未来12个月内或整个存续期为基准进行计
算；
违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应
被偿付的金额。
前瞻性信息
预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型
信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标，如国内生产总值、70个重点城市房价指数等。
本集团在此过程中应用了专家判断，根据专家判断的结果，每季度对这些经济指标进行预测，
并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。除了提供基准经济情
景外，本集团根据专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的12个月预期
信用损失（第一阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第二阶段及第三阶段）计量相关的
减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
（3）发放贷款及垫款
见财务报表附注 发放贷款及垫款
（4） 最大信用风险敞口
下表为本集团于2019年6月30日及2018年12月31日未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信
用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。
单位:千元 币种:人民币
资产负债表项目的信用 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
风险敞口包括：
存放中央银行款项 12,949,431 12,462,492
存放同业款项 4,208,139 3,257,378
拆出资金 1,717,441 2,159,834
衍生金融资产 1,573 429
买入返售金融资产 6,239,736 6,180,676
发放贷款及垫款 61,051,282 57,453,570
金融投资 30,514,815 26,949,502
其他金融资产 575,087 893,100
表内信用风险敞口合计 117,257,504 109,356,981
155 / 175
2019 年半年度报告
表外信用承诺风险敞口合计 16,530,891 13,811,563
最大信用风险敞口 133,788,395 123,168,544
（5） 金融投资的外部评级及三阶段风险敞口如下：
金融投资中交易性金融资产的外部评级情况列示如下：
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 交易性金融资产
未评级(注 2) 3,955,022
A（含）以上 446,514
合计 4,401,536
金融投资中债权资产的三阶段风险敞口及外部评级情况列示如下：
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计
未评级(注 2) 9,034,393 - - 9,034,393
合计 9,034,393 - - 9,034,393
金融投资中其他债权资产的三阶段风险敞口及外部评级情况列示如下：
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计
未评级(注 2) 14,486,311 109,863 - 14,596,174
A（含）以上 2,448,154 - - 2,448,154
A 以下(注 1) 34,558 - - 34,558
合计 16,969,023 109,863 - 17,078,886
本集团2018年末金融投资的外部评级如下：
单位:千元 币种:人民币
以公允价值
计量且其变
2018 年 12 月 可供出售金融 持有至到期 应收款项类
动计入当期 合计
31 日 资产 金融资产 投资
损益的金融
资产
未评级(注 2) 305,191 15,279,946 7,208,798 1,407,612 24,201,547
A（含）以上 - 2,737,955 10,000 - 2,747,955
合计 305,191 18,017,901 7,218,798 1,407,612 26,949,502
注1：A以下的为穆迪评级为Baa3的美元债券。
注2：未评级的主要为政府债券、金融债券、同业存单、基金及理财产品。
156 / 175
2019 年半年度报告
（6） 金融资产逾期及减值
存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、交易性金融资产、衍生金融资产、买入返售金融资产、债权投资、其他债权投资以及其他金融资产均
为未逾期未减值。
发放贷款及垫款的减值及逾期情况列示如下：
2019年6月30日
单位:千元 币种:人民币
已逾期未减值
未逾期未减值 已减值 合计
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月以上
存放中央银行款项 12,949,431 - - - - 12,949,431
存放同业存款 4,220,976 - - - - 4,220,976
拆出资金 1,727,945 - - - - 1,727,945
衍生金融资产 1,573 - - - - 1,573
买入返售金融资产 6,272,627 - - - - 6,272,627
发放贷款及垫款 61,750,508 417,835 138,224 - 804,254 63,110,821
交易性金融资产 4,401,536 - - - - 4,401,536
债权投资 9,039,257 - - - - 9,039,257
其他债权投资 17,078,886 - - - - 17,078,886
其他金融资产 596,045 - - - - 596,045
合计 118,038,784 417,835 138,224 - 804,254 119,399,097
157 / 175
2019 年半年度报告
2018年12月31日
单位:千元 币种:人民币
已逾期未减值
未逾期未减值 已减值 合计
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月以上
存放中央银行款项 12,462,492 - - - - 12,462,492
存放同业存款 3,257,378 - - - - 3,257,378
拆出资金 2,159,834 - - - - 2,159,834
以公允价值计量且其变动计入当期损
305,191 - - - - 305,191
益的金融资产
衍生金融资产 429 - - - - 429
买入返售金融资产 6,180,676 - - - - 6,180,676
发放贷款及垫款 58,407,889 148,039 54,247 - 780,545 59,390,720
可供出售金融资产 18,017,901 - - - - 18,017,901
持有至到期投资 7,218,798 - - - - 7,218,798
应收款项类投资 1,407,612 - - - - 1,407,612
其他金融资产 893,100 - - - - 893,100
合计 110,311,300 148,039 54,247 - 780,545 111,294,131
158 / 175
2019 年半年度报告
在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估，以专业中介评估机构出具
的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一特定抵押品的价值下降或者控制权转移的情况，
本集团会重新评估抵（质）押品的价值。于2019年6月30日，本集团逾期未减值贷款抵（质）押物公允价
值为人民币460,527千元（2018年12月31日：人民币115,157千元）。
本集团认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、重组、担保人代偿或处置抵质押物等方式获得
补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷款。
（7）重组贷款
重组贷款包括延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组政策是基于
管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。本集团于2019
年6月30日及2018年12月31日均无重组贷款。
3 市场风险
市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场风险主要
包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于本集团的交易与非交易业务中。
本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建立了市场
风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。
银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率风险与汇
率风险。
敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变
量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相
关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的
市场风险的信息。
（1）外汇风险
本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。境内人
民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持一定外币
头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债
币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。
下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。
（2） 汇率风险
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日
美元折合 港币折合 其他币种折
人民币 合计
人民币 人民币 合人民币
金融资产
现金及存放中央银行 13,141,537 23,266 126 783 13,165,712
159 / 175
2019 年半年度报告
款项
存放同业款项 4,047,048 119,096 572 41,423 4,208,139
拆出资金 1,107,945 609,496 - - 1,717,441
衍生金融资产 1,573 - - - 1,573
买入返售金融资产 6,239,736 - - - 6,239,736
发放贷款和垫款 60,887,185 145,493 - 18,604 61,051,282
交易性金融资产 4,401,536 - - - 4,401,536
债权投资 9,034,393 - - - 9,034,393
其他债权投资 17,008,908 69,978 - - 17,078,886
其他权益工具投资 681,002 - - - 681,002
其他金融资产 575,087 - - - 575,087
金融资产合计 117,125,950 967,329 698 60,810 118,154,787
负债
向中央银行借款 1,541,256 - - - 1,541,256
同业及其他金融机构
1,107,812 1,327 - - 1,109,139
存放款项
拆入资金 402,890 206,678 17,927 627,495
交易性金融负债 268,857 - - - 268,857
卖出回购金融资产款 6,396,691 - - - 6,396,691
吸收存款 87,068,462 453,903 767 39,113 87,562,245
已发行债务证券 11,141,332 - - - 11,141,332
其他金融负债 603,868 238,417 3,766 846,051
金融负债合计 108,531,168 900,325 767 60,806 109,493,066
资产负债表头寸净额 8,594,782 67,004 -69 4 8,661,721
表外信用承诺 15,939,602 155,402 - 435,887 16,530,891
2018 年 12 月 31 日
美元折合 港币折合 其他币种折
人民币 合计
人民币 人民币 合人民币
金融资产
现金及存放中央银行
12,691,854 32,064 120 936 12,724,974
款项
存放同业款项 3,006,235 202,855 3,004 45,284 3,257,378
拆出资金 1,700,000 459,834 - -, 2,159,834
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的 305,191 - - - 305,191
金融资产
衍生金融资产 429 - - 429
买入返售金融资产 6,180,676 - - - 6,180,676
发放贷款和垫款 57,227,861 215,564 - 10,145 57,453,570
160 / 175
2019 年半年度报告
可供出售金融资产 22,181,679 - - - 22,181,679
持有至到期投资 7,218,798 - - - 7,218,798
应收款项类投资 1,407,612 - - - 1,407,612
其他金融资产 862,074 30,999 - 27 893,100
金融资产合计 112,782,409 941,316 3,124 56,392 113,783,241
负债
向中央银行借款 1,540,000 - - - 1,540,000
同业及其他金融机构
1,665,941 - - - 1,665,941
存放款项
拆入资金 50,000 68,632 - 9,902 128,534
卖出回购金融资产款 6,297,946 - , - 6,297,946
吸收存款 82,045,140 659,498 763 42,556 82,747,957
已发行债务证券 12,640,463 - - - 12,640,463
其他金融负债 1,524,368 152,567 2,417 4,389 1,683,741
金融负债合计 105,763,858 880,697 3,180 56,847 106,704,582
资产负债表头寸净额 7,018,551 60,619 -56 -455 7,078,659
表外信用承诺 13,452,149 108,701 - 250,713 13,811,563
本集团外汇头寸金额不重大，货币性资产与负债净头寸受外币兑人民币汇率变动的影响较小。
下表显示了人民币对所有外币的即期汇率同时升值10%或贬值10%的情况下，对本集团各期间净利润及
其他综合收益的影响。
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
净损益 股东权益合计 净损益 股东权益合计
增加/（减少） 增加/（减少） 增加/（减少） 增加/（减少）
人民币对美元贬值 10% 5,020 5,020 4,508 4,508
人民币对美元升值 10% -5,020 -5,020 -4,508 -4,508
对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上，来自于货币性资产与负债净头
寸受人民币汇率变动的影响。
上述对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，本集团会
依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
（3） 利率风险
利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利率敏感资
产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行
管理。
本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风
险。
161 / 175
2019 年半年度报告
下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早者
分类，对金融资产和负债以账面价值列示。
162 / 175
2019 年半年度报告
于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日（较早者）的情况如下：
单位:千元 币种:人民币
金融资产 2019 年 6 月 30 日
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
现金及存放中央银行款项 12,760,442 - - - 405,270 13,165,712
存放同业款项 4,143,816 62,000 - - 2,323 4,208,139
拆出资金 979,545 714,925 - - 22,971 1,717,441
衍生金融资产 197 1,376 - - - 1,573
买入返售金融资产 6,236,563 - - - 3,173 6,239,736
发放贷款和垫款 12,061,811 48,319,727 327,483 15,868 326,393 61,051,282
交易性金融资产 420,561 726,922 - 706,336 2,547,717 4,401,536
债权投资 716,113 1,988,660 4,831,915 1,361,403 136,302 9,034,393
其他债权投资 5,741,938 5,970,335 4,092,243 1,118,747 155,623 17,078,886
其他权益工具投资 - - - - 681,002 681,002
其他金融资产 - - - - 575,087 575,087
金融资产合计 43,060,986 57,783,945 9,251,641 3,202,354 4,855,861 118,154,787
金融负债 2019 年 6 月 30 日
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
向中央银行借款 300,000 1,240,000 - - 1,256 1,541,256
同业及其他金融机构存放款项 570,369 537,099 - - 1,671 1,109,139
拆入资金 206,241 417,868 - - 3,386 627,495
交易性金融负债 268,857 - - - - 268,857
卖出回购金融资产款 6,379,344 9,464 - - 7,883 6,396,691
吸收存款 48,832,061 19,428,235 17,640,405 10,124 1,651,420 87,562,245
已发行债务证券 5,419,156 4,544,096 - 1,172,188 5,892 11,141,332
其他金融负债 - - - - 846,051 846,051
金融负债合计 61,976,028 26,176,762 17,640,405 1,182,312 2,517,559 109,493,066
163 / 175
2019 年半年度报告
利率敏感度缺口总计 -18,915,042 31,607,183 -8,388,764 2,020,042 2,338,302 8,661,721
金融资产 2018 年 12 月 31 日
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
现金及存放中央银行款项 12,332,957 - - - 392,017 12,724,974
存放同业款项 3,057,378 200,000 - - - 3,257,378
拆出资金 1,205,896 953,938 - - - 2,159,834
以公允价值计量且其变动计入当期
- 38,874 51,158 215,159 - 305,191
损益的金融资产
衍生金融资产 - 429 - - - 429
买入返售金融资产 6,180,676 - - - - 6,180,676
发放贷款和垫款 26,516,654 30,849,668 86,437 - 811 57,453,570
可供出售金融资产 10,149,154 7,031,631 3,626,744 958,100 416,050 22,181,679
持有至到期投资 20,000 217,996 5,192,594 1,788,208 - 7,218,798
应收款项类投资 536,378 - 871,234 - - 1,407,612
其他金融资产 - - - - 893,100 893,100
金融资产合计 59,999,093 39,292,536 9,828,167 2,961,467 1,701,978 113,783,241
金融负债 2018 年 12 月 31 日
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
向中央银行借款 - 1,540,000 - - - 1,540,000
同业及其他金融机构存放款项 1,665,941 - - - - 1,665,941
拆入资金 118,632 9,902 - - - 128,534
卖出回购金融资产款 6,244,713 53,233 - - - 6,297,946
吸收存款 56,980,401 14,767,537 9,439,830 1,346,057 214,132 82,747,957
已发行债务证券 6,461,130 3,964,332 - 2,215,001 - 12,640,463
其他金融负债 - - - - 1,683,741 1,683,741
金融负债合计 71,470,817 20,335,004 9,439,830 3,561,058 1,897,873 106,704,582
利率敏感度缺口总计 -11,471,724 18,957,532 388,337 -599,591 -195,895 7,078,659
164 / 175
2019 年半年度报告
(3) 利率风险（续）
下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下，基于资产负债表日
的生息资产与计息负债的结构，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。
单位:千元 币种:人民币
净利润 净利润
基点
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
100 257,742 283,422
-100 -257,742 -283,422
对净利润的影响是指基于一定利率变动对期末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的一年的影
响。
单位:千元 币种:人民币
其他综合权益 其他综合权益
基点
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
100 -207,529 -178,311
-100 218,958 186,525
上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系可供出售
金融资产公允价值变动所致。
净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》(2004年7月)附录的标准化框架权重系
数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净利息收入的假
设。
本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策因此上述影响可能与实际情况存
在差异。
其他价格风险
其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险并不重
大。
4 流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或
集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。
（1）流动性风险管理
本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担流
动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具体工作。
资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险管理工作。
本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
165 / 175
2019 年半年度报告
(i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
(ii) 设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管
理，统一运用；
(iii) 保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投
资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；
(iv) 建立流动性预警机制和应急预案
（2）非衍生金融工具的现金流分析
下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起
至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段
内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。
166 / 175
2019 年半年度报告
4 流动性风险（续）
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日
已逾期/无期限 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 8,583,078 4,582,634 - - - - - 13,165,712
存放同业款项 - 4,145,603 - 62,592 - - - 4,208,195
拆出资金 - - 621,626 377,593 737,038 - - 1,736,257
交易性金融资产 - 2,524,420 - 409,199 552,858 274,580 825,775 4,586,832
买入返售金融资产 - - 6,240,528 - - - - 6,240,528
发放贷款和垫款 769,757 - 4,409,267 7,696,525 36,397,743 8,302,225 12,770,402 70,345,919
债权投资 - - 32,435 353,697 2,236,353 5,888,651 1,510,014 10,021,150
其他债权投资 - - 3,006,275 2,597,625 4,896,461 6,484,458 1,302,867 18,287,686
其他权益工具投资 681,002 - - - - - - 681,002
其他金融资产 - 10,549 564,537 - - - - 575,086
资产合计 10,033,837 11,263,206 14,874,668 11,497,231 44,820,453 20,949,914 16,409,058 129,848,367
金融负债
向中央银行借款 - - - 314,381 1,244,295 - - 1,558,676
同业及其他金融机构存放款项 - 26,657 320,425 228,493 540,427 - - 1,116,002
拆入资金 - - 193,043 16,799 424,987 634,829
交易性金融负债 - - 270,405 - - - - 270,405
卖出回购金融资产款 - - 6,298,265 90,566 9,594 - - 6,398,425
吸收存款 - 42,047,093 3,195,720 5,281,048 20,699,689 18,240,919 10,350 89,474,819
已发行债务证券 - - 2,820,000 2,626,443 4,620,000 65,722 1,417,530 11,549,695
其他金融负债 - 815,323 10,272 1,352 15,960 3,144 - 846,051
负债合计 - 42,889,073 13,108,130 8,559,082 27,554,952 18,309,785 1,427,880 111,848,902
表内流动性敞口 10,033,837 -31,625,867 1,766,538 2,938,149 17,265,501 2,640,129 14,981,178 17,999,465
167 / 175
2019 年半年度报告
表外承诺事项 - 454,129 2,763,354 3,333,718 9,904,575 75,115 - 16,530,891
4 流动性风险（续）
2018 年 12 月 31 日
已逾期/无期限 即时偿还 一个月内 1-3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 9,028,833 3,701,300 - - - - - 12,730,133
存放同业款项 - 2,157,770 706,819 201,750 203,741 - - 3,270,080
拆出资金 - - 907,230 307,446 982,492 - - 2,197,168
以公允价值计量且其变动计入
- - 996 794 50,090 91,756 249,459 393,095
当期损益的金融资产
买入返售金融资产 - - 6,197,482 - - 6,197,482
发放贷款和垫款 393,673 - 3,898,228 6,853,838 36,371,980 9,282,334 9,203,630 66,003,683
可供出售金融资产 416,050 - 5,573,159 4,286,863 6,039,123 6,127,754 1,083,547 23,526,496
持有至到期投资 - - 15,041 84,455 383,560 5,802,767 1,961,598 8,247,421
应收款项类投资 - 443 18,470 410,004 1,172,253 - 1,601,170
其他金融资产 - 238,750 - - - 238,750
资产合计 9,838,556 6,097,820 17,299,398 11,753,616 44,440,990 22,476,864 12,498,234 124,405,478
金融负债
向中央银行借款 - - - - 1,569,704 - - 1,569,704
同业及其他金融机构存放款项 - 26,395 1,235,708 414,161 - - 1,676,264
拆入资金 - - 69,193 50,620 9,978 - 129,791
卖出回购金融资产款 - - 6,065,126 186,527 53,652 - - 6,305,305
吸收存款 - 41,523,762 11,026,593 5,160,991 15,378,459 10,163,426 1,345,821 84,599,052
已发行债务证券 - - 4,880,000 1,590,000 4,052,500 127,500 2,550,000 13,200,000
其他金融负债 - 364,709 5,484 10,378 18,130 56 - 398,757
负债合计 - 41,914,866 23,282,104 7,412,677 21,082,423 10,290,982 3,895,821 107,878,873
168 / 175
2019 年半年度报告
表内流动性敞口 9,838,556 -35,817,046 -5,982,706 4,340,939 23,358,567 12,185,882 8,602,413 16,526,605
表外承诺事项 - 373,967 1,847,649 2,750,000 8,757,751 82,196 - 13,811,563
169 / 175
2019 年半年度报告
5 流动性风险（续）
（3）衍生金融工具现金流分析
a 以净额交割的衍生金融工具
本集团按照净额清算的衍生金融工具为信用衍生工具。下表分析了资产负债表日至合同规定的到期日
按照剩余期限分类的按照净额清算的衍生金融工具未折现现金流：
单位:千元 币种:人民币
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计
2019 年 6 月 30 日
信用风险缓释工具 197 1,243 - 1,440
2018 年 12 月 31 日
信用风险缓释工具 - 429 - 429
b 以全额交割的衍生金融工具
本集团持有的以全额交割的衍生金融工具包括：外汇衍生工具：货币远期、货币掉期及贵金属掉期
下表列示了本集团年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况，表内数字均为合
同规定的未折现现金流。
单位:千元 币种:人民币
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计
2019 年 6 月 30 日
外汇衍生金融工具
—现金流出 -1 -66 - -67
—现金流入 - 200 - 200
合计 -1 134 - 133
2018 年无外汇衍生金融工具。
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用 √不适用
(2). 未来适用法
□适用 √不适用
2、 债务重组
□适用 √不适用
170 / 175
2019 年半年度报告
3、 资产置换
(1). 非货币性资产交换
□适用 √不适用
(2). 其他资产置换
□适用 √不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
本银行年金计划于 2007 年 11 月经第一届职工代表大会第五次会议通过，于 2008 年 1 月 25 日经
江苏省吴江市劳动和社会保障局以《吴江市劳动保障局函(2008)第 1 号》批复后实施，2010 年 3
月 20 日第二届职工代表大会第三次会议进行了修改，目前实行的是《吴江农村商业银行企业年金
方案》(吴农商行发[2013]62 号)。在本方案实施有效期内，本银行在编的正式员工、提前离岗人
员纳入该计划；企业年金所需费用，由本银行和参加员工按上年度员工工资总额的一定比例共同
缴纳，计入业务及管理费。
5、 终止经营
□适用 √不适用
6、 分部信息
(1). 报告分部的确定依据与会计政策
√适用 □不适用
本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，基于
该等管理架构，本集团确定经营分部，具体包括对公业务、对私业务及资金业务。
对公业务指为公司客户提供的银行服务，包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、
代理、委托等服务。
对私业务指为个人客户提供的银行服务，包括对私存款、对私贷款、银行卡、结算、代理等服
务。
资金业务包括与同业金融机构间的资金往来以及对金融资产的投资。
各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易，即以
市场价格为基础计量。
本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一客户
交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的5%。
(2). 报告分部的财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
171 / 175
2019 年半年度报告
项目 公司银行业 个人银行业 资金业务 其他业务 分 合计
务 务 部
间
抵
销
利息净收入 897,592 393,597 157,628 - - 1,448,817
其中：分部利息净 -190,319 441,751 -251,432 - - -
收入/(支出)
外部利息净收入 1,087,911 -48,154 409,060 - - 1,448,817
/(支出)
手续费及佣金净收 21,794 4,376 22,481 - - 48,651
入
其他业务收入 5,738 - 154,885 85,693 - 246,316
营业收入 925,124 397,973 334,994 85,693 - 1,743,784
营业支出 -656,200 -210,690 -205,736 -16,565 - -1,089,191
营业利润 268,924 187,283 129,258 69,128 - 654,593
加：营业外收支净 - - - 3,447 - 3,447
额
利润总额 268,924 187,283 129,258 72,575 - 658,040
资产总额 44,778,169 12,383,732 61,688,274 2,391,974 - 121,242,149
负债总额 51,781,795 36,179,842 21,911,781 223,220 - 110,096,638
补充信息
1、折旧和摊销费 35,417 15,853 23,806 1,877 - 76,953
用
2、长期股权投资 46,375 32,296 22,290 12,513 - 113,474
以外的其他非流动
资产增加额
3、信用减值损失 371,051 84,765 15,690 1,910 - 473,416
4、对联营企业的 - - - 67,925 - 67,925
投资收益
5、对联营企业的 - - - 961,610 - 961,610
长期股权投资
(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用 √不适用
(4). 其他说明
□适用 √不适用
172 / 175
2019 年半年度报告
7、 金融工具项目计量基础分类表
(1). 金融资产计量基础分类表
□适用 √不适用
(2). 金融负债计量基础分类表
□适用 √不适用
8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用 √不适用
9、 其他
□适用 √不适用
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 金额 说明
非流动资产处置损益 -121
越权审批或无正式批准文件的税收返还、
减免
计入当期损益的政府补助（与企业业务密 5,254
切相关，按照国家统一标准定额或定量享
受的政府补助除外）
计入当期损益的对非金融企业收取的资金
占用费
企业取得子公司、联营企业及合营企业的
投资成本小于取得投资时应享有被投资单
位可辨认净资产公允价值产生的收益
非货币性资产交换损益
委托他人投资或管理资产的损益
因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提
的各项资产减值准备
债务重组损益
企业重组费用，如安置职工的支出、整合
费用等
交易价格显失公允的交易产生的超过公允
价值部分的损益
同一控制下企业合并产生的子公司期初至
合并日的当期净损益
与公司正常经营业务无关的或有事项产生
的损益
除同公司正常经营业务相关的有效套期保
值业务外，持有交易性金融资产、衍生金
融资产、交易性金融负债、衍生金融负债
产生的公允价值变动损益，以及处置交易
性金融资产、衍生金融资产、交易性金融
173 / 175
2019 年半年度报告
负债、衍生金融负债和其他债权投资取得
的投资收益
单独进行减值测试的应收款项减值准备转
回
对外委托贷款取得的损益
采用公允价值模式进行后续计量的投资性
房地产公允价值变动产生的损益
根据税收、会计等法律、法规的要求对当
期损益进行一次性调整对当期损益的影响
受托经营取得的托管费收入
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -1,808
其他符合非经常性损益定义的损益项目
所得税影响额 -831
少数股东权益影响额 5
合计 2,499
上述非经常性损益系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性
公告第 1 号—非经常性损益（2008）》（中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号）的需求确
定和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常
经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正
常判断的各项交易和事项产生的损益。本集团结合自身正常经营业务的性质和特点，将单独进行
减值测试的贷款及应收款项减值准备转回、处置债权性金融资产取得的投资收益、委托他人投资
或管理资产的收益认定为经常性损益项目。
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非
经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
2、 净资产收益率及每股收益
√适用 □不适用
加权平均净资产 每股收益
报告期利润
收益率（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净 5.56 0.33 0.30
利润
扣除非经常性损益后归属于 5.54 0.33 0.29
公司普通股股东的净利润
本净资产收益率和每股收益计算表系本集团根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券
公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的有关
规定编制。
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
174 / 175
2019 年半年度报告
第十一节 备查文件目录
载有法定代表人签名的半年度报告文本
备查文件
载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
目录
报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件
董事长：魏礼亚
董事会批准报送日期：2019 年 8 月 21 日
修订信息
□适用 √不适用
175 / 175