杭州银行 2023 年半年度报告摘要
杭州银行股份有限公司
2023 年半年度报告摘要
一、重要提示
(一) 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来
发展规划，投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
(二) 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
(三) 公司于 2023 年 8 月 28 日召开第八届董事会第二次会议审议通过了公司 2023 年半年度
报告及其摘要，本次会议应出席董事 12 名，亲自出席董事 12 名。
(四) 公司 2023 年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并
出具审阅报告。
(五) 公司法定代表人、董事长宋剑斌，行长虞利明，财务总监章建夫及会计机构负责人韩晓
茵，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
(六) 公司 2023 年半年度不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
(七) 本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，
2023 年半年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货
币单位以人民币列示。
二、公司基本情况
(一) 公司简介
股票简称 杭州银行 股票代码 600926
优先股股票简称 杭银优1 优先股股票代码 360027
可转债简称 杭银转债 可转债代码 110079
证券上市交易所 上海证券交易所
董事会秘书 证券事务代表
姓名 毛夏红 王志森
联系地址 杭州市庆春路46号 杭州市庆春路46号
电话 0571-87253058 0571-87253058
传真 0571-85151339 0571-85151339
电子信箱 maoxiahong@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
(二) 公司业务概要
公司成立于 1996 年 9 月 26 日，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016 年 10 月 27
日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以
及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一
线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。
自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户
提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过二十多年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客
户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务
能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优
异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。
(三) 主要会计数据和财务指标
1.主要会计数据
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单位：人民币千元
本期比上年同
主要会计数据 2023年1-6月 2022年1-6月 2021年1-6月
期增减(%)
营业收入 18,355,533 17,302,304 6.09 14,875,704
营业利润 9,585,370 7,376,304 29.95 5,774,733
利润总额 9,581,180 7,384,219 29.75 5,782,278
归属于上市公司股东的净利润 8,326,253 6,592,744 26.29 5,006,857
归属于上市公司股东的扣除非
8,172,930 6,459,816 26.52 4,969,330
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -17,085,909 20,120,117 -184.92 -16,994,559
2023年 2022年 本期末比上年 2021年
主要会计数据
6月30日 12月31日 末增减(%) 12月31日
资产总额 1,744,213,834 1,616,538,051 7.90 1,390,564,530
贷款总额 773,857,467 702,203,386 10.20 588,563,183
其中：公司贷款 510,711,814 442,335,533 15.46 364,417,206
个人贷款 263,145,653 259,867,853 1.26 224,145,977
贷款损失准备 33,555,046 30,602,663 9.65 28,597,367
负债总额 1,638,907,453 1,517,964,826 7.97 1,300,493,944
存款总额 1,012,892,089 928,084,206 9.14 810,658,010
其中：公司活期存款 449,545,947 394,049,444 14.08 390,735,986
公司定期存款 319,529,273 319,669,623 -0.04 260,331,107
个人活期存款 54,305,401 55,214,758 -1.65 43,207,531
个人定期存款 156,095,198 126,136,084 23.75 92,206,551
保证金存款 32,329,098 29,727,182 8.75 22,146,313
其他存款 1,087,172 3,287,115 -66.93 2,030,522
归属于上市公司股东的净资产 105,306,381 98,573,225 6.83 90,070,586
归属于上市公司普通股股东的
88,332,034 81,598,878 8.25 73,096,239
净资产
普通股总股本（千股） 5,930,284 5,930,278 0.00 5,930,255
归属于上市公司普通股股东的
14.90 13.76 8.28 12.33
每股净资产（元/股）
注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43 号《公开发行证券的公司信息
披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算，下同；
2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及
临时存款；
3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。
2.主要财务指标
2023年 2022年 本期比上年同期增 2021年
主要财务指标
1-6月 1-6月 减（%/百分点） 1-6月
基本每股收益（元/股） 1.36 1.06 28.30 0.80
稀释每股收益（元/股） 1.16 0.92 26.09 0.76
扣除非经常性损益后的基本每
1.33 1.04 27.88 0.79
股收益（元/股）
加权平均净资产收益率（%） 9.33 8.31 上升 1.02 个百分点 7.09
扣除非经常性损益后的加权平
9.15 8.13 上升 1.02 个百分点 7.04
均净资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量
-2.88 3.39 -184.96 -2.87
净额（元/股）
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注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算且未年化；
2、2023 年 1 月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率 4.10%计
算，向全体债券持有者支付利息人民币 2.87 亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和
加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息；
3、公司本期尚未发放优先股股息，在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益
率时，公司未考虑相应的优先股股息。
3.补充财务指标
2023年 2022年 本期比上年同期增减 2021年
1-6月 1-6月 （百分点） 1-6月
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 9.10 8.16 上升 0.94 个百分点 6.91
扣除非经常损益后全面摊薄净
8.93 7.99 上升 0.94 个百分点 6.86
资产收益率
归属于公司股东的平均总资产
0.50 0.45 上升 0.05 个百分点 0.41
收益率
归属于公司普通股股东的平均
9.46 8.39 上升 1.07 个百分点 7.14
净资产收益率
净利差（NIS） 1.62 1.74 下降 0.12 个百分点 1.94
净息差（NIM） 1.56 1.69 下降 0.13 个百分点 1.93
成本收入比 24.71 23.50 上升 1.21 个百分点 23.92
占营业收入百分比（%）
利息净收入占比 64.90 63.43 上升 1.47 个百分点 71.26
非利息净收入占比 35.10 36.57 下降 1.47 个百分点 28.74
其中：中间业务净收入占比 12.75 16.32 下降 3.57 个百分点 13.83
迁徙率指标（%）
正常类贷款迁徙率 0.42 0.37 上升 0.05 个百分点 0.34
关注类贷款迁徙率 44.60 28.74 上升 15.86 个百分点 39.87
次级类贷款迁徙率 20.85 18.19 上升 2.66 个百分点 78.66
可疑类贷款迁徙率 57.78 43.79 上升 13.99 个百分点 26.04
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的
净资产；
2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总
资产）/2]；
3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/[（期初归
属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4.补充监管指标
单位：人民币千元
2023 年 2022 年 本期末比上年末 2021年
6 月 30 日 12 月 31 日 增减（%/百分点） 12月31日
流动性风险指标
合格优质流动性资产 329,987,670 337,626,671 -2.26 285,670,468
现金净流出量 189,235,678 216,739,538 -12.69 169,446,356
流动性覆盖率（%） 174.38 155.78 上升 18.60 个百分点 168.59
流动性比例（%） 66.36 70.83 下降 4.47 个百分点 66.44
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资产质量指标（%）
不良贷款率 0.76 0.77 下降 0.01 个百分点 0.86
拨备覆盖率 571.07 565.10 上升 5.97 个百分点 567.71
拨贷比 4.34 4.36 下降 0.02 个百分点 4.86
资本充足率指标（%）
资本充足率 12.69 12.89 下降 0.20 个百分点 13.62
一级资本充足率 9.70 9.77 下降 0.07 个百分点 10.40
核心一级资本充足率 8.14 8.08 上升 0.06 个百分点 8.43
其他监管财务指标（%）
存贷比 75.62 74.77 上升 0.85 个百分点 72.51
拆入资金比 2.77 2.21 上升 0.56 个百分点 2.27
拆出资金比 2.27 2.84 下降 0.57 个百分点 3.43
单一最大客户贷款集中度 3.38 3.59 下降 0.21 个百分点 2.83
最大十家客户贷款集中度 24.21 24.78 下降 0.57 个百分点 23.89
注：1、流动性风险指标依据中国银保监会 2018 年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算；
2、资本充足率指标按照中国银保监会 2012 年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定计
算；
3、同业拆借资金比例依据中国人民银行 2007 年发布的《同业拆借管理办法》以人民币口径计算；
4、单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据中国银保监会发布的《商业银行风
险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算；
5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。
5.最近三季度末净稳定资金比例
单位：人民币千元
项目 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
可用的稳定资金 927,218,905 889,614,640 856,562,204
所需的稳定资金 848,687,102 828,536,234 786,300,025
净稳定资金比例(%) 109.25 107.37 108.94
注：净稳定资金比例依据中国银保监会 2018 年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
6.非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
处置固定资产损益 -1,420 42,198 -13
除上述各项之外的其他营业外收入 220,274 152,612 66,393
除上述各项之外的其他营业外支出 -14,374 -14,983 -14,490
所得税影响额 -51,157 -46,899 -14,363
合计 153,323 132,928 37,527
三、股东情况
(一) 前 10 名普通股股东情况
单位：股
截至报告期末普通股股东总数（户） 52,627
报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 51,222
质押或
持有有限售
股东名称 报告期内 期末持股 比例 冻结情况 股东
条件股份数
（全称） 增减 数量 （%） 股份 性质
量 数量
状态
杭州市财政局 - 703,215,229 11.86 116,116,000 / - 国家
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红狮控股集 - 境内非国
700,213,537 11.81 387,967,000 质押 12,000,000
团有限公司 有法人
杭州市城市
国有法
建设投资集 +118,605,500 415,405,500 7.00 - / -
人
团有限公司
杭州市财开投 -
国有法
资集团有限 408,122,361 6.88 - / -
人
公司
Commonwealth - - 境外法
Bank of 329,638,400 5.56 - / 人
Australia
杭州市交通 - - 国有法
投资集团 296,800,000 5.00 - / 人
有限公司
杭州汽轮动 - - 国有法
力集团股份 271,875,206 4.58 - / 人
有限公司
苏州苏高新 - - 国有法
科技产业发 177,906,012 3.00 - / 人
展有限公司
杭州河合电 - - - 境内非
器股份有限 152,880,000 2.58 / 国有法
公司 人
香港中央结 - -
-18,950,123 129,908,942 2.19 / 其他
算有限公司
上述股东关联
关系或一致 不适用。
行动的说明
(二) 前 10 名优先股股东情况
单位：股
截至报告期末优先股股东总数（户） 20
报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 19
质押或冻结
报告期内股 期末持股 比例 所持股 情况 股东
股东名称（全称）
份增减变动 数量 (%) 份类别 股份 数 性质
状态 量
苏银理财有限责任公司－苏 境内优
- 16,000,000 16.00 / / 其他
银理财恒源周开放融享 1 号 先股
交银施罗德资管－交通银行－
境内优
交银施罗德资管卓远 2 号集合 - 16,000,000 16.00 / / 其他
先股
资产管理计划
中国平安财产保险股份有限 境内优
- 15,000,000 15.00 / / 其他
公司－传统－普通保险产品 先股
宁银理财有限责任公司－宁 境内优
-3,194,000 12,016,000 12.02 / / 其他
欣系列理财产品 先股
建信信托有限责任公司－恒
境内优
鑫安泰债券投资集合资金信 - 10,000,000 10.00 / / 其他
先股
托计划
光大永明资管－招商银行－
境内优
光大永明资产聚优 2 号权益 +3,194,000 6,594,000 6.59 / / 其他
先股
类资产管理产品
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光大证券资管－光大银行－
境内优
光证资管鑫优集合资产管理 - 5,000,000 5.00 / / 其他
先股
计划
中金公司－华夏银行－中金 境内优
- 3,530,000 3.53 / / 其他
多利 2 号集合资产管理计划 先股
苏银理财有限责任公司－苏 境内优
+3,350,000 3,350,000 3.35 / / 其他
银理财恒源融达 1 号 先股
光大证券资管－光大银行－
境内优
光证资管鑫优 5 号集合资产 - 3,000,000 3.00 / / 其他
先股
管理计划
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产
分配以外的其他条款上具有不同设置，应当 无。
分别披露其持股数量
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名
上海光大证券管理有限公司和光大永明资产管理
普通股股东之间存在关联关系或属于一致行
股份有限公司均受中国光大集团有限公司控制。
动人的说明
四、可转换公司债券情况
(一) 可转债发行情况
2021 年 4 月 2 日，公司完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 1,500,000 万元，
扣除不含税的发行费用后募集资金净额为 1,498,401.98 万元；2021 年 4 月 23 日，上述 A 股可转
换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“杭银转债”，代码 110079。
下表列示了“杭银转债”的相关情况：
债券 债券 发行 到期 发行 票面 发行 上市 转股
代码 简称 日期 日期 价格 利率 数量 日期 起始日
第一年 0.20%；
第二年 0.40%；
2021-10-8
杭银 第三年 0.80%； 15,000
110079 2021-3-29 2027-3-28 100 元 2021-4-23 至
转债 第四年 1.20%； 万张
2027-3-28
第五年 1.80%；
第六年 2.00%。
(二) 报告期末可转债前十名持有人情况表
可转换公司债券名称 杭银转债
期末转债持有人数 36,429
公司转债的担保人 无。
期末持债数量 持有比例
可转换公司债券持有人名称
（元） （%）
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 1,608,567,000 10.72
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 1,114,037,000 7.43
杭州市财开投资集团有限公司 1,032,141,000 6.88
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 803,283,000 5.36
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 571,616,000 3.81
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 430,527,000 2.87
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) 302,159,000 2.01
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司) 292,304,000 1.95
登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银行) 291,500,000 1.94
登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦东发展银行) 226,339,000 1.51
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(三) 报告期转债变动情况
单位：元
可转换公司 本次变动增减
本次变动前 本次变动后
债券名称 转股 赎回 回售
杭银转债 14,998,983,000 73,000 - - 14,998,910,000
(四) 转股价格历次调整情况
单位：元/股
可转换公司债券名称 杭银转债
转股价格
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体
调整说明
《中国证券报》
《上海证券报》 因 2020 年度
2021-6-25 16.71 2021-6-18
《证券时报》 利润分配调整
《证券日报》
《中国证券报》 2021 年第一次临时
《上海证券报》 股东大会审议通过
2021-8-30 12.99 2021-8-28
《证券时报》 可转债转股价格向
《证券日报》 下修正方案
《中国证券报》
《上海证券报》 因 2021 年度
2022-7-13 12.64 2022-7-6
《证券时报》 利润分配调整
《证券日报》
《中国证券报》
《上海证券报》 因 2022 年度
2023-7-13 12.24 2023-7-6
《证券时报》 利润分配调整
《证券日报》
截止本报告期末最新转股价格 12.64
五、经营情况讨论与分析
2023 年上半年，公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实行党
委、董事会决策部署，紧紧围绕高质量发展主线，统筹推进“稳营收、稳质量，优结构、优管理，
促投放、促产能”，整体经营取得良好成效。
（一）业务转型纵深推进，经营效益稳中有进
公司聚焦现代化产业体系建设，积极支持实体经济和区域经济发展，有序引领业务转型深入推
进。报告期，公司金融发挥压舱石作用，“六通六引擎”服务体系提能升级，流量经营策略进一步
深化，轻资本运营富有成效；小微金融持续发力，信贷业务增量扩面，负债业务有效提升，靶向获
客、圈链营销、清单管理等营销打法逐步固化；零售金融加快转型，财富业务深化客群经营，消费
信贷强化渠道拓客，深化数智赋能，消费贷稳住基本盘、房贷投放逐步回升；大资管业务推进投研
体系建设，负债结构动态优化，中收业务多点发力，理财业务经住考验，代销业务取得突破。
截至报告期末，公司资产总额 17,442.14 亿元，较上年末增长 7.90%；贷款总额 7,738.57 亿元，
较上年末增长 10.20%；贷款总额占资产总额比例 44.37%，较上年末提高 0.93 个百分点；负债总额
16,389.07 亿元，较上年末增长 7.97%；存款总额 10,128.92 亿元，较上年末增长 9.14%，存款总额
占负债总额比例 61.80%，较上年末提高 0.66 个百分点。报告期末，公司集团存续理财产品规模
3,354.79 亿元，较上年末下降 244.23 亿元。
报告期，公司净利差、净息差分别为 1.62%和 1.56%，上半年实现营业收入 183.56 亿元，同比
增长 6.09%，其中实现利息净收入 119.13 亿元，同比增长 8.55%，实现非利息净收入 64.43 亿元，
同比增长 1.81%，非利息净收入占营业收入比重为 35.10%；实现归属于公司股东净利润 83.26 亿
元，同比增长 26.29%；基本每股收益（未年化）1.36 元，同比增长 28.30%，归属于公司普通股
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杭州银行 2023 年半年度报告摘要
股东的加权平均净资产收益率（未年化）9.33%，较上年同期提高 1.02 个百分点。
（二）风控合规行稳致远，资产质量保持领先
公司坚持“从严治行、质量立行”理念，紧紧围绕高质量发展主线，持续健全完善风险管理
体系，强化重点领域关键环节风险管理。报告期，公司持续夯实风险防控“三道防线”，推进完
善“三张清单”，着力推进风险“三大中心”建设；强化授信引领作用，深化行业产业链研究应
用，优化改造中小企业信贷流程，推进实体类客群标准产品建设，优化中小企业授信复盘、信用
风险停复牌等管理机制；开展大额授信排查和存量业务结构调整，开展城建类国企专项评估、大
零售业务风险排查，有效防范大额新增风险和大零售集群性风险；深化数智风控能力建设，制定
实施数智风控三年提升计划，推进风险管理系统迭代优化，推进风险数据治理和风险模型建设；
加强风险管理专业队伍建设，提升专业履职能力；加强案件防控和员工行为管理，持续优化反洗
钱、反欺诈监测系统。
报告期内，公司资产质量平稳向好。截至报告期末，公司不良贷款总额 58.79 亿元；不良贷
款率 0.76%，较上年末下降 0.01 个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期 90 天以上贷款与不良
贷款比例分别为 77.69%和 57.46%。期末公司拨备覆盖率 571.07%，较上年末提高 5.97 个百分点。
（三）数智杭银稳步推进，基础管理有效夯实
公司围绕“十四五”信息科技规划，稳步推进“数智杭银”建设。报告期，公司有序推进重
点项目建设，构建全面支撑业务发展的数字平台；注重提升数据治理水平，形成数据管理常态化
机制，建立数据驱动的客户服务体系，探索数智化重塑业务和管理流程；强化信息技术人才选育，
期内引进各类科技人才 163 人；加强金融科技力量输出，专班参与省、市数字经济系统建设。
报告期，公司深化“党建+”工作机制，推动党建与业务深度融合，提升发展驱动力；优化大
监督智能平台，加大违规查处力度与问责追责，推动形成大监督格局；积极健全完善资本管理机
制，有序推进资本补充计划，增强风险抵御能力，支持业务稳健发展；持续推进盈利中心建设，
不断强化资产负债管理，加强资源统筹配置；深化科创金融和信用小微机制体制改革，机制创新
激发活力，积极探索重点区域总行直营模式，组织效能进一步提升。
（四）服务实体展现担当，助力区域经济发展
公司着力提升服务实体经济能力，聚焦制造业、中小企业、个体工商户等实体经济服务需求，
进一步加强“专精特新”客群拓展，加大信贷投放力度，助力实体经济高质量发展；积极服务区
域经济发展，继续主动对接服务长三角一体化、城市更新、亚运场馆建设等一系列重要战略、重
点项目、民生工程，加强金融服务保障；持续助力共富示范建设，深入实施“信未来共富计划”，
推进“百社百企结百村”帮促活动，深化“三农”金融服务，加强山区 26 县对口帮扶。
截至报告期末，公司制造业贷款余额 684.86 亿元，较上年末增加 73.24 亿元，增幅 11.97%；
普惠型小微贷款余额 1,206.19 亿元，较上年末增加 83.66 亿元，增幅 7.45%；服务经营范围内“专
精特新”企业超 3,400 家；绿色贷款余额 617.25 亿元，较上年末增加 77.22 亿元，增幅 14.30%。
杭州银行股份有限公司董事会
2023 年 8 月 28 日
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