民生控股股份有限公司
                  2021 年度董事会工作报告


       2021年，民生控股股份有限公司（以下简称“公司”）董事会严格

遵照《公司法》、《证券法》等法律法规以及《公司章程》的相关规

定，认真履行董事会职责，严格执行股东大会决议，恪尽职守、勤勉

尽责，推动公司金融服务业务和投资业务整体上保持了稳健经营的态

势，维护了公司和全体股东的合法权益。

       一、2021年整体经营情况

       2021年是公司经营发展面临较多困难与挑战的一年。新冠疫情几

度反复，宏观经济下行压力加大，市场金融违约风险逐渐增加，行业

竞争进一步加剧，特别是上市公司退市新规实施，给部分营收规模不

大、主营业务盈利能力偏小的上市公司带来较大的退市风险，相应给

公司带来很大压力。

       针对凸显的风险、压力，公司董事会聚焦业绩提振，带领全体员

工协力同心，以抓经营增效益为全部工作中心，努力减少外部各种不

利因素影响，着力化解主要因疫情产生妨碍经营的问题和矛盾，增强

发展动能，在困难条件下保持了公司的正常有序运作。

       受新冠疫情持续影响，公司典当业务和保险经纪业务收入均有所

下降，净利润减少。同时公司投资的个别项目出现了资产减值和公允

价值下降，使得净利润下降，最终导致2021年度业绩较2020年明显下

降。


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       截至2021年12月31日，公司经审计的总资产为9.56亿元，同比减

少1.83%；归属于上市公司股东的净资产为8.97亿元，同比减少0.38%；

公司全年合并报表实现的营业收入5,634.81万元，同比减少25.77%；

实现归属于上市公司股东的净利润1,360.87万元，同比减少61.14%。

2021年度公司实现每股收益0.0256元/股，加权平均净资产收益率

1.52%。

       二、2021年董事会工作情况

       （一）规范运作，严格执行股东大会决议。

       2021年，公司董事会严格按照《公司法》、《证券法》、《股票

上市规则》等法律、规则规范运作，全年共召开董事会会议7次，审

议通过26项议案；召集并顺利召开股东大会3次，审议通过了13项议

案。

       报告期内，公司认真执行股东大会决议。按照2020年度股东大会

决议，公司董事会于2021年6月5日发布《2020年年度权益分派实施公

告》，实施2020年度利润分配方案，向全体股东每10股派发现金红利

0.3元（含税），不送红股，不以资本公积金转增股本，确定股权登

记日为2021年6月10日，除权除息日为2021年6月11日，共计派发现金

1595.61万元；根据2021年第一次临时股东大会及2021年第二次临时

股东大会决议，完成新任董事、监事的工商登记备案手续以及董监事

责任险的投保工作。

       报告期内，公司董事会配合控股股东顺应监管机构的要求，落实

大股东股份质押比例降低措施，将股份质押比例实质上降至零，完全


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解决了降质押比例问题。

       报告期内，公司董事会根据国务院《关于进一步提升上市公司质

量的意见》、中国证监会《关于开展上市公司治理专项行动的公告》

等有关文件及要求，进行了公司治理专项自查，并如实填报了《上市

公司治理专项自查清单》。经自查，公司已按《公司法》《上市公司

治理准则》等规定，结合自身实际情况，建立了与之配套的法人治理

结构及内部控制体系，但存在独立董事现场工作时间不足的问题。受

新冠疫情反复的影响，独立董事现场工作时间不足的问题还在整改

中。后续公司将继续加强自身建设、规范运作，进一步加强董监高及

相关人员的学习培训，不断完善内部控制制度建设，提升公司治理水

平。

       （二）积极化解投资风险，减轻公司业绩压力

       报告期内，公司投资的美元债券及中国民生信托-至信772号荣盛

地产股权投资契约型私募基金等投资产品相继发生违约，到期无法兑

付，对公司经营产生不良影响。

       公司董事会一直关注投资的进展情况。违约现象发生后，公司董

事会为维护公司利益积极开展沟通及交涉活动，督促交易对方尽快兑

付公司本金及利息。

       针对美元债券这一公开发行的证券产品，公司通过香港子公司民

生国际投资有限公司积极寻找受让方，通过转让的方式尽快化解美元

债券逾期风险。经过董事会的运作，公司已于2022年2月底完成美元

债券转让工作。


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    针对中国民生信托-至信772号荣盛地产股权投资契约型私募基

金这一私募产品，公司董事会加强与民生信托的沟通联系，积极督促

其加快资产处置，保障公司的合法权益。经与民生信托沟通，目前该

投资产品担保品充足，未对公司2021年度业绩产生重大影响。截至目

前，公司已经收回投资本金2226.27万元，尚未兑付的投资本金为

2073.73万元。

    报告期内，为优化公司资产结构，降低投资风险，公司董事会决

定以7,560万元的挂牌价格在深圳联合产权交易所公开挂牌转让持有

的民生电商控股（深圳）有限公司4.0655%股权。截至2021年10月29

日，无意向受让方向深圳联合产权交易所提出受让申请。公司最终终

止在深圳联合产权交易所挂牌事宜。

    （三）扎实做好信息披露工作，提升投资者关系管理水平

    报告期内，公司认真履行信息披露义务，通过中国证券报、证券

时报及巨潮资讯网公开披露定期报告和临时公告文件 86 份，所有公

告合法合规，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，不存在违反

信息公平披露情形，保证了公司信息披露质量，提高了公司透明度。

年内公司在深圳证券交易所的信息披露考核等级为“B”。

    报告期内，公司继续参加青岛辖区“网上集体接待日活动”、“证

券投资者教育百日讲坛”等活动，通过多种渠道与投资者等利益相关

方保持良性互动，及时回答投资者的提问、接受投资者的意见与建议，

并切实做好未公开信息的保密工作；按照现场会议和网络投票相结合

的方式召开股东大会，以便于广大投资者的积极参与；及时更新公司


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网站相关信息，以便于投资者快捷、全面获取公司信息。报告期内公

司通过电话接待各类咨询百余次，回复深交所“互动易”平台投资者提

问 19 条次，回复率 100%。

    （四）持续改进内部控制，强化内控效能

   报告期内，公司按照企业内部控制基本规范的要求，不断优化和

有效实施内部控制。一是加强业财结合，严格预算管理，严控预算外

支出，统筹资金调度；二是进一步落实风控垂直管理制度，并在此基

础上加强了对公司日常经营面临的主要风险评估；三是补充和修订了

相关内控制度，包括《民生控股股份有限公司投后管理制度》、《合

同管理办法》、《招标和非招标方式采购管理制度》、《诉讼案件管

理办法》、《民生保险经纪签约个人保险经纪人管理办法（暂行）》

等，充实了内控合规制度体系。

   报告期内，公司董事会组织和实施内部控制评价工作，对纳入评

价范围的重点领域和部门进行评价，并如实披露。公司董事会认为，

报告期内公司已按照企业内部控制规范体系和相关要求在所有重大

方面保持了有效的内部控制。

   （五）狠抓业务经营，稳定未来发展根基

   报告期内，受新冠肺炎疫情影响，公司典当客户逾期情形增多，

挤占了典当业务资金，增加了典当业务风险。民生典当在保障公司资

产安全的前提下，响应地方金融监督管理局的政策号召，“不抽贷、

不断贷、不压贷、不缓贷”。疫情持续期间，对于合同已经到期的客

户，主动给予了业务展期；对已经逾期的客户，积极主动沟通，对部


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分客户降低贷款费率，切实帮助客户缓解经营困难；加大力度处置逾

期业务，积极维护公司利益。

   报告期内，民生保险经纪传统业务有序推进，及时完成公司客户

的投保、保险咨询服务及再保险等业务；通过交叉销售和互联网营销

大力开拓市场业务，充分利用自有微信公众号--民生掌中保进行保险

产品宣传及推广，与多家保险公司合作，精选多款互联网保险产品进

行线上推广和培训，成功实现线上投保出单，积累了潜在客户资源；

加强了客户服务尤其是理赔服务，服务意识、服务质量进一步提高。

报告期内，民生保险经纪开展了引进战略投资者工作，并与市场有关

商业机构进行了多轮磋商，达成了意向共识。

    三、2022年董事会工作计划

    展望2022年，全球经济增长放缓、新冠疫情阴霾挥之不去、国际

政经格局加速演变，中国经济面临的外部环境更趋复杂严峻和不确

定。从国内来看，疫情对经济运行的影响还在持续，投资增长面临的

掣肘因素较多，消费恢复依然面临诸多困难。但我国经济韧性强，潜

力大，长期向好的基本面不会改变。

    公司目前主要业务包括典当业务、保险经纪业务、短期投资业务。

在典当业务方面，行业监管政策将更趋严格，典当企业经营将面临更

大的困难与挑战，行业洗牌将加速，规模小、经营不规范、风险控制

较弱的典当企业将逐步退出市场，对于行业领先企业，做好风险管理、

寻求差异化发展，将迎来好的发展机会；在保险经纪业务方面，随着

宏观环境日益复杂、科技变革加速，保险中介行业转型迫在眉睫。近


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两年互联网保险在中国迅猛发展，第三方网络平台成为保费收入的重

要渠道，保险中介行业正在摒弃粗放式的增员模式，逐渐借助线上平

台工具优化运营流程，实现低成本、高效率运营；在投资方面，经济

下行压力加大导致投资风险加剧，很多传统的投资领域暴雷现象频

发，债务违约、信托违约甚至银行理财出现亏损，客观上对企业对外

投资提出了更高的风控要求。

    从监管政策上看，退市新规实施，对营业收入不高、盈利能力不

强的上市公司产生较大影响。公司营收规模偏低，现有主营业务盈利

能力波动起伏较大，亟需通过资源整合夯实公司主营业务，实现可持

续发展。

    （一）2022年公司发展指导思想

    深入把握新冠疫情反复冲击下社会经济发展变化情况，认真学习

理解国家和政府监管的相关政策规则，了解掌握市场和行业竞争格局

及趋势，以稳业绩、增效益为核心目标，采取有效策略措施，突出做

好主营业务，提升金融服务质效，改善上市公司基本面；抓住时机，

借力资本市场，推动公司优化股权结构、资产结构、业务结构，切实

夯实公司长期发展的基础，提高公司价值，为促进公司可持续健康发

展、厚报广大股东创造必要条件。

    （二）2022年公司董事会工作计划

    1、优化提升业务、客户结构，创新经营模式，开展全员营销、

精准营销，遏制营收下降势头，节支增收，确保完成年度利润目标。

    典当业务方面，遵循监管政策要求，确保合规操作，坚持业务创


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新与实践，实施差异化发展，探讨实践新的业务种类，优化产品结构；

加强业务开拓和渠道合作，继续探索实践“不动产+股权”双担保的

方式，增加客户数量，提升客户服务，优化现有客户结构。

    保险经纪业务方面，按照银保监会要求，从组织制度软硬件配置

等方面落实信息化建设管理的基础工作，以民生掌中保的开发推广和

信息化建设为支撑，进行市场拓展，大幅提高以人身险业务为主的市

场业务占比，同时配合股东客户，努力解决暂时出现的各种投保问题，

平衡好客户与承保机构的利益；引进战略投资者工作取得实质性进

展，为保险经纪业务的未来发展增加动能、增添活力。

    在对外投资方面，基于2022年经济下行预期，公司对外投资将更

加谨慎，要把控制风险放在首位，投资标的应是收益率和风险度适中

的项目，仍以固定收益类产品项目为主。

    2、发挥资本市场的价值发现功能，推动公司转型升级。

    以监管层退市新规观照，公司鼎故革新的迫切性很强烈，根本途

径是打破现有业务格局，借助资本市场优化公司的股权结构、资产结

构和业务结构，实现战略转型。公司董事会近几年一直为此而积极准

备、不懈努力。时不我待，客观形势的变化要求公司在2022年以实际

举措着手进行相关工作，并力争取得实质性进展。

    3、以信息披露工作为抓手，推进公司治理水平不断提高。

    在注册制全面推行、退市新规落地情况下，资本市场预计出现重

大变化，其中之一将是上市企业优胜劣汰不再是个别现象，上市公司

市值管理回归价值本源：一是上市公司业务和盈利能力，二是上市公


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司的股权文化，即基于投资者利益保护、公司透明度的信息披露质量

和公司治理水平。公司董事会充分认识提高信息披露质量、改进公司

治理对于公司生存发展的重要意义，将一如既往以认真严谨态度开展

上市公司信息披露工作，并以此为抓手，把监管层关于公司治理的政

策规范进一步落实到公司三会工作的各个环节，进一步发挥公司股

东、董事特别是独立董事的作用，加强与投资者的联系，认真诚恳地

回答投资者关心的各种问题，发挥独立董事、投资者对公司经营的建

设性作用。

    4、坚持抓好风险防控，为公司经营保驾护航。

    近几年的实践表明，公司作为金融服务企业，尤其注重风险防范

的指导思想是正确的。直至目前，公司自主经营未发生一起重大的颠

覆性风险事件，所产生的个别风险项目，也是市场系统性风险大潮之

下无法规避的局部问题。2022年公司董事会将坚持风险防控优先原

则，同时慎重处理好业务发展与风险防范的关系，根据国家和监管层

最新的法律法规及政策，结合公司实际，实时更新相关内控制度，始

终保持管理的规范、透明，保证每一项业务的合法合规，以科学有效

的内控体系推动公司业务经营顺利进行。




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