兰州银行股份有限公司
           2021 年度董事会工作报告

    2021 年，是中国共产党成立 100 周年，是实施“十四五”
规划、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一年；
2021 年，也是兰州银行发展史上具有里程碑意义的一年，我
行的 IPO 项目通过了证监会发审会审核，取得了 A 股上市的
批复文件，五届董事会提出的“一四六三三”经营战略圆满收
官。2021 年，在省市党委、政府和监管部门的大力支持和指
导下，在监事会的有效监督下，在经营管理层的不懈努力下，
董事会带领全行攻坚克难、砥砺前行，抢抓上市窗口期，深
入研判国内外形势变化，面对区域经济下行、新冠疫情反复
的多重挑战，始终保持战略定力，持续推进全行高质量发展，
实现了经营效益、股东价值、治理结构等的稳步提升。
    一、总体经营情况
    2021 年，本行承受住了经济下行、疫情冲击等各项挑战，
以奋进的姿态勇毅前行，创造了优良业绩。全年实现营业收
入 78.36 亿元，创历史新高；净利润 16.03 亿元，为近三年
新高；归母净利润 15.66 亿元，同比增长 4.90%；归母扣非
净利润 16.06 亿元，增幅达到 81.45%；不良贷款率 1.73%，
连续三年稳步下降，拨备覆盖率 191.88%，为近五年新高，
资产质量总体保持稳定。2021 年末，全行资产总额突破 4,000


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亿元大关，达到 4,003.41 亿元，增幅 10.49%；存款余额
3,056.55 亿元，增幅 6.74%；贷款余额 2,161.86 亿元，增幅
11.32%，存、贷款增量在全省银行业金融机构中均位居第一，
甘肃省存贷款规模最大的商业银行、西北地区存贷款规模最
大城商行的地位得到了巩固。2021 年度董事会下达的各项目
标任务圆满完成。
    报告期内，本行在甘肃省的市场份额占比不断攀升，规
模类数据中存款余额达到 3,056.55 亿元，在省内的市场份额
占比由 2019 年初的 12.96%提升至 13.60%，继续位居全省首
位；贷款余额达到 2,161.86 亿元，市场份额由 2019 年初的
8.47%提升至 10.10%，排名上升至全省第二位（仅低于国开
行）。本行在英国《银行家》杂志“全球银行 1000 强”中的排
名由 2019 年的第 362 位上升至 324 位，提升了 38 位。
    二、董事会主要工作情况
    2021 年，董事会深入推动“一四六三三”战略，通过三年
的不懈努力，本行已成功上市，“回归本源、审慎稳健、创新
驱动、客户至上”四大新发展理念已落地生根，“严控风险、
优化结构、科技引领、精细管理、强化服务、提质增效”六大
重点工作任务成效显著，“风险防控、创新能力、管理水平”
三个提升及“资产质量、经营业绩、市场份额”三个保持的阶
段性目标如期实现，好于预期。第一轮三年战略实施后，本
行发展基础进一步夯实，资产质量稳中向好，利润水平和风


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控能力稳步提升，合规风控、底线思维已植入本行基因，高
速发展向高质量发展转变已成为全行共识。
    （一）实现 A 股上市，经营发展迈入新征程
    2021 年，本行加速推动上市进程，于 2021 年 9 月 9 日
通过证监会发审委审核，12 月 3 日获得证监会 IPO 批文，2022
年 1 月 17 日成功在深交所主板上市，成为全国第 42 家 A 股
上市银行，第 17 家上市城商行，甘肃省首家 A 股上市银行，
成功实现上市是对本行经营管理工作的充分肯定、巨大鼓
舞，集中展现了本行的发展韧性和发展潜力，展现了多年来
本行审慎稳健、创新发展的不凡历程，彰显了全体兰行人坚
持坚守、勇毅前行的拼搏精神。上市后，本行将迈入全新赛
道，将以更高的标准和要求推动各项经营工作稳步向前。
    （二）完善治理机制，以党建引领体系建设
    1.强化党建在公司治理中的引领作用。牢固树立“四个意
识”，进一步增强从严管党治党的政治自觉、思想自觉和行动
自觉。实现党的领导与优化公司治理相统一，将党建工作与
公司章程有机融合，明确党组织在公司法人治理结构中的地
位，规范落实党委研究讨论是董事会、经营层决策重大问题
的前置程序。深入贯彻落实《银行保险机构公司治理准则》
《关于省属企业在完善公司治理中加强党的领导的若干措
施》，找差距、补短板、促发展。
    2.加强股东股权管理，压实股权管理责任。将规范股东


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行为、加强股东资质和股权管理作为重点，完成上市前股东
情况的再次穿透核查。强化股东履约评价，对主要股东资质
和履行承诺等情况进行自查，审议通过了年度主要股东评估
报告，主要股东均符合监管要求。做好关联交易管理，按照
监管规定对关联交易严格履行审议、披露和报告义务，做好
关联方名单管理，促进关联交易的合法合规性和管理的规范
性。
    3.推动董事会有效运作。依法召集召开股东大会、董事
会会议。全年共计召开股东大会 2 次，审议通过 16 项报告
和议案；董事会 7 次，审议通过 79 项报告和议案，对年度
预决算方案、利润分配、财务审计报告、关联交易等重大事
项进行决策。充分发挥各专门委员会作用。董事会专门委员
会开展了卓有成效的履职工作，积极提供专业意见，为董事
会科学高效决策提供有力支撑。报告期内，各专门委员会充
分发挥经营层与董事会之间的桥梁作用，共召开会议 40 次。
高质量开展公司治理评估，高效完成银保监会公司治理评
估，认真做好经验总结，对有关问题和不足积极整改、持续
跟踪，不断提升公司治理水平。报告期内，本行荣获 2021
年财经中国年会暨第十九届中国财经风云榜“年度公司治理
典范”荣誉称号。
       （三）促进结构优化，强化内部管理
    1.持续优化结构调整。加速推进零售化转型，信用卡发


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卡新增 17 万张，个人贷款增势强劲，余额达到 611.59 亿元，
比上年增长 25%。多举措推动对公业务转型发展，落地全国
首笔中征平台数字证书确权模式应收账款融资业务，上线“兰
银链信”、“医保贷”等新产品，推出“陇商 e 贷”“医保贷”“农
易贷”“百合惠农贷”等业务。积极调整负债结构推动成本下
行，全年存款付息率下降 10 个 BP；主动负债工具扩容，全
年累计发行同业存单 330 亿元，主动负债规模增长 54%。
    2.深入贯彻落实“强总行”战略。开展总行机关“三定”工
作，梳理和优化工作职责，明确人员编制。在经营管理层设
立内控合规部，优化风险管理架构，加强合规文化建设。加
强人员配备，分批次完成总行 11 个部门、19 家分支机构班
子成员配备。优化人才培养体系，初步搭建管理、专业两类
五级人才梯队，建立能上能下、能进能出的人员管理机制。
    3.全面实施管理提升。根据董事会战略部署，完成《兰
州银行三年管理提升行动计划 2021 年工作方案》制定，选
取风险管理提升、绩效考核优化、制度规范建设、人力资源
管理、公司治理提升、信息科技支撑六个方面作为重点项目，
不断夯实管理水平。聘请外部公司优化薪酬和考核体系，将
工资与收入、利润挂钩，加大利润指标权重，拉开绩效考核
差距，激发员工干事创业热情。开展“内控合规管理建设年”
活动，完成贷款风险分类、表内外投资业务、绩效考核、绿
色信贷业务等专项审计，持续开展分支机构内控评价。


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    4.加强科技赋能。启动重大项目建设，加快数字化转型
步伐，正式启动信贷系统、“数据项目群”两项重大信息科技
项目开发建设工作，配备专班人员。优化基础数据平台，完
善大数据风控平台基础建设，进行大数据风控架构改造，完
成平台性能优化，提升平台处理效率。做好信息科技支撑，
有序推进外部数据合作，加强外部数据管理，推广外部数据
应用。强化支付场景建设，积极构建金融服务生态圈，累计
收单交易额 198.68 亿元，发布个人手机银行 6.0 版本。
    （四）强化风险管理，资产质量进一步改善
    1.完善风险管理体系。进一步优化全面风险管理框架，
筑牢业务管理、风险合规、内审纪检三道防线，资产质量持
续稳步向好，不良贷款率实现“三连降”。加强风险前瞻管理，
完善“先授信、后用信”机制，开展授信平行作业，建立合格
押品管理制度，优化信贷系统。强化重点领域贷款监控，加
强政府融资平台贷款、房地产项目贷款管理。
    2.保持资产质量稳定。秉持审慎的风险管理理念，进一
步完善全面风险管理体系，有效规避风险，持续优化风控模
型，做好风险预警和处置，保持资产质量稳定。
    3.进一步强化内控合规建设。完善内控合规组织架构，
在总行成立内控合规部，负责全行内控合规工作。进一步优
化内控合规制度体系，不断完善案防管理机制。进一步加强
合规文化建设，提升依法合规经营意识和风险防范能力。


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    （五）主动服务地方，切实履行企业社会责任
    1.主动服务和融入地方经济社会发展大局。紧紧围绕省、
市经济战略部署，始终把服务地方经济作为责无旁贷的宗旨
使命，不断加大金融支持力度，实现了政企“同频共振”的良
好局面。建立健全全省重大项目对接营销机制，成功对接“省
列重大”及各地州市重点项目近 300 个。积极巩固扶贫攻坚成
果，主动融入乡村振兴大局，深入推进普惠金融发展，“精准
滴灌”中小微企业，顺利完成了“两增”目标任务，全行涉农贷
款余额达到 320.38 亿元。连续十年荣获“省长金融奖”，获得
“甘肃省脱贫攻坚先进集体奖”。
    2.积极支持抗疫防疫工作。全力支持省市防疫工作，向
兰州市人民政府捐款 1,000 万元；向各地累计捐献各类防疫
物资超过 60 万元；成立志愿服务队，本行员工累计参加志
愿服务超过 1,000 人次。主动解决客户困难，响应政策，推
出续贷、展期、变更还款计划、延长付息周期、采取征信保
护等急事急办、特事特办“绿色通道”，为 51 户卫生防疫企业
发放贷款 8.76 亿元，为 58 户受疫情影响企业发放贷款 6.02
亿元，为 216 户因疫情影响暂时还款困难的中小微企业到期
贷款合理安排续贷、展期、还款计划变更 83.69 亿元。积极
保障服务通畅，最大限度保障金融服务和关键基础设施稳定
运行；强化线上金融服务保障，通过兰州银行 APP、网银客
户端、微信银行等多种渠道满足客户金融需求，引导客户线


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上办理。
    三、董事履职评价工作情况
    2021 年，本行全体董事按照相关法律、法规、规章及本
行章程的要求，诚信、勤勉、专业、高效地履行职责，维护
本行利益，推动本行履行社会责任。
    本行各位董事严格遵守其公开作出的承诺，认真履行了
法律法规和本行章程所赋予的权利和忠实、勤勉义务，各位
董事积极履职，对重大事务进行独立的判断和决策，在重大
决策过程中发挥应有的作用，保证了董事会依法合规高效运
作，不存在“不积极作为”的情形，董事履职过程中不存在履
职评价不得评为称职或应评为不称职的情形。
    四、2022 年工作安排
    2022 年，本行将进一步提升公司治理水平，积极发挥党
组织的政治核心作用，提高董事会履职独立性和有效性，完
善决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制，全力推进
战略转型升级，以更优质的发展为社会、客户、股东创造更
高价值。
    （一）锚定战略目标，建设“受人尊敬的特色精致银行”
    本行将抓住上市机遇，围绕“受人尊敬的特色精致银行”
这一战略目标，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大方向，
重点实施“资产提质、零售转型、客户建设、兰外提升、科技
赋能、管理强基”六大工程，将兰州银行打造成为业绩优良、


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管理精细、服务一流的上市城商行。
    “精致银行”是本行确立的新一阶段战略目标，是市委市
政府对本行的殷切期望，与兰州市打造“精致兰州”的目标高
度一致。董事会将以此为指引，实现从高速增长向高质量发
展转变，从粗放式管理向精细化管理转变，从单一的“信贷资
金提供者”向“综合金融服务者”转变。
    2022 年是本行登陆 A 股资本市场的元年，董事会将重
点做好新一轮战略规划。结合国家、省市“十四五”发展规划，
综合分析本行所面临的宏观经济形势、市场环境、风险承受
能力和自身比较优势，尽快完成新一轮战略规划的编制，着
力保持中长期战略的前瞻性、连续性、科学性。强化战略引
领，支持并督导高级管理层抓好战略的落地实施，实现本行
长期、可持续发展。
    （二）优化公司治理，进一步强化股权及关联交易管理
    坚持党的领导，继续贯彻“双向进入、交叉任职”领导体
制和“三重一大”前置研究讨论制度，推动党的领导深度融入
全行治理体系。完成公司章程、股东大会议事规则、董事会
议事规则、监事会议事规则和其他规章制度修订。进一步规
范股权管理和股东行为，做好股东事务管理，规范落实股东
承诺，加强股东行为管理和评估，做好股东信息登记、资质
审查、行为管理、信息披露和监管报告等。加强关联交易管
理，进一步完善关联交易管理制度、加强自查自纠、提升系


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统化管理水平。
    （三）力促发展转型，提升高质量发展水平
    2022 年，董事会将紧紧围绕高质量发展和以效益为核心
的发展理念，将主要资源和精力用于发展转型和优化结构，
注重效益提升，打造价值银行。紧跟国家和省市决策部署，
大力发展绿色金融，助力国家碳达峰、碳中和战略，强力支
持 “强工业、强科技、强省会、强县域”行动。落实以客户为
中心的理念，深入开展客户工程建设，增加有效客户数量，
强化存贷客户质量。加强考核管理，继续优化薪酬体系，进
一步健全绩效考核机制，建立长效激励体制，将薪酬和考核、
职业发展、文化及环境等有机结合，提升员工的认同感和凝
聚力，促进业务发展。坚持科技赋能，以数字化转型为引领
和支撑，优化数据治理，加快敏捷组织建设，做好信贷系统、
数据项目群建设，持续加大信息科技投入，建设客户体验友
好的数字银行。实施“企业文化建设年”，把企业文化理念转
化为员工的价值认同和行为习惯，形成本行高质量发展的软
实力。
    （四）强化风险管控，加大合规建设力度
    2022 年，董事会将继续坚持合规经营理念，积极拥抱监
管。坚持审慎、稳健的风险偏好策略，把风控作为重中之重，
重点开展风险防范与化解，把好新增贷款质量关，保持资产
质量稳定。强化“制度、流程、系统”的三位一体管理体系建


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设，全面提升内控管理水平。定期监测与评估各项风险指标，
督导高级管理层加强全面风险管理，加强集团风险偏好执行
过程管理。落实内控管理主体职责，扎实推进问题整改和追
责问责机制建设，推进合规文化与清廉金融文化建设。
    （五）加强投资者沟通，持续提升资本实力
    2022 年，董事会将重点关注资本市场以及投资者需求，
增进与投资者的理解互信，充分利用资本市场渠道，充实自
身资本实力。严格落实监管规定，制定信息披露管理办法，
确立信息披露和内幕知情人管理工作机制，切实保障投资者
的知情权，维护广大股东特别是中小股东的利益。强化投资
者沟通，建立对外传递信息和对内反馈意见的双向传导机
制，引导市场对本行的合理预期。密切关注市场，维护本行
良好市场形象。完善资本补充机制，制定并优化新一轮资本
补充规划，做好二级资本债券发行方案和计划，积极开展资
本补充，增强风险抵御能力。持续开展创新型资本工具研究
与分析，科学运用各项资本工具，统筹布局，实现资本持续
补充，满足业务发展需要。




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