2022 年年度报告摘要
证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2023-015
兰州银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、
财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)
仔细阅读年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容
的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
（三）本行第五届董事会第十八次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司
2022 年年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 14 名，实际出席董
事 14 名。本行监事、高级管理人员列席会议。
（四）本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人高雪梅女
士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（五）本行按照中国企业会计准则编制 2022 年度财务报告，除特别说明
外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，
货币币种为人民币。
（六）大华会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对
本行 2022 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（七）本报告摘要涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承
诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、
预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。
（八）本行已在年度报告全文中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措
施，具体详见《兰州银行股份有限公司 2022 年年度报告》全文第五节“管理层讨
论与分析”中有关风险管理的相关内容。
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2022 年年度报告摘要
（九）本行经董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股
权登记日的总股本为基数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.2 元（含税）。
本预案尚需提交本行 2022 年年度股东大会审议。
（十）本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在
尾差。
二、本行基本情况
（一）本行简介
股票简称 兰州银行 股票代码 001227
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 张少伟
办公地址 甘肃省兰州市城关区酒泉路 211 号
电话 0391-4600239
电子信箱 dongshihui@lzbank.com
（二）报告期内本行主要业务简介
本行成立于 1997 年，总部设在甘肃省兰州市，是甘肃省第一家地方法人股
份制商业银行。本行坚持审慎稳健的经营理念，秉承“服务地方、服务中小、服
务民营、服务居民”市场定位，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合
理、口碑良好的现代城商行。2022 年 1 月 17 日成功在深交所主板上市（股票代
码：001227)，成为甘肃省首家 A 股上市银行。本行共有员工 4,200 余人，下辖
总行营业部 1 家、分行 15 家、支行 158 家，覆盖全省各市州。
经监管部门批准，并经登记机关核准，本行主营业务及经营范围是：吸收
公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发
行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业
拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用
周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇
款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；
经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（依法
须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
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（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年 本期比上年 2020 年
营业收入 7,450,247 7,836,085 -4.92% 7,303,663
营业利润 1,696,320 1,562,939 8.53% 1,576,185
利润总额 1,692,132 1,542,326 9.71% 1,562,460
净利润 1,773,521 1,602,841 10.65% 1,532,668
归属于母公司股东的净利润 1,733,765 1,566,053 10.71% 1,492,850
归属于母公司股东的扣除非经常性
1,786,058 1,605,648 11.24% 884,922
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 9,298,398 12,520,648 -25.74% -4,663,481
基本每股收益（元/股） 0.2645 0.2587 2.24% 0.2912
稀释每股收益（元/股） - - - -
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.2737 0.2664 2.74% 0.1726
益（元/股）
加权平均净资产收益率（%） 5.77 5.76 上升 0.01 个百分点 6.86
扣除非经常性损益后的加权平均净
5.97 5.94 上升 0.03 个百分点 4.07
资产收益率（%）
本年末比
项目 2022 年末 2021 年末 2020 年末
上年末增减
资产总额 435,926,402 400,340,571 8.89% 362,319,222
负债总额 404,006,769 371,332,411 8.80% 334,887,262
所有者权益 31,919,633 29,008,160 10.04% 27,431,959
归属于母公司股东的净资产 31,613,378 28,711,661 10.11% 27,152,247
归属于母公司普通股股东的每股净
4.67 4.63 0.86% 4.32
资产（元/股）
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2020 年 12 月发行了 50 亿元无固定期
限资本债券，在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发放的无固定期限资本债券
利息 2.4 亿元。
2. 分季度主要财务指标
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单位：人民币千元
2022 年 2022 年 2022 年 2022 年
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 1,785,589 2,018,049 1,881,257 1,765,351
归属于母公司股东的净利润 489,712 340,049 516,442 387,563
归属于母公司股东的扣除非经常
527,839 347,573 533,576 377,071
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -819,288 7,647,053 -3,201,402 5,672,035
注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
3.非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年 2020 年
非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备
-196 7,221 807,811
的冲销部分）
计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务
密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准 1,000 3,675 245
定额或定量持续享受的政府补助除外）
除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业
务外，持有交易性金融资产、交易性金融负债
产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金 -66,688 -46,136 48,807
融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产
取得的投资收益
已退休及调职员工非货币性福利 - - -33,005
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -3,827 -18,259 -13,268
减：所得税影响额 -17,432 -13,925 202,642
少数股东权益影响额（税后） 15 20 21
合计 -52,294 -39,595 607,929
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（2008 年修订）(中国
证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的规定执行。本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公
告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。
4.补充财务指标
指标 监管指标 2022 年末 2021 年末 2020 年末
流动性比例（%） ≥25 54.26 53.89 52.80
流动性覆盖率（%） ≥100 121.10 153.69 130.12
存贷款比例(本外币) （%） - 71.41 71.38 68.78
不良贷款率（%） ≤5 1.71 1.73 1.75
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指标 监管指标 2022 年末 2021 年末 2020 年末
拨备覆盖率（%） ≥140 194.99 191.88 181.36
拨贷比（%） ≥2.1 3.33 3.32 3.18
单一客户贷款集中度（%） ≤10 6.86 6.22 4.60
单一集团客户授信集中度（%） ≤15 13.36 14.52 11.67
最大十家客户贷款集中度（%） ≤50 48.47 44.52 36.90
正常类贷款迁徙率（%） - 4.83 4.73 5.50
关注类贷款迁徙率（%） - 15.58 18.56 30.55
次级类贷款迁徙率（%） - 83.85 98.83 50.94
可疑类贷款迁徙率（%） - 6.24 99.29 41.91
总资产收益率（%）（年化） - 0.42 0.42 0.44
成本收入比（%） ≤45 31.24 29.05 29.49
资产负债率（%） - 92.68 92.75 92.43
净利差（%） - 1.65 1.74 1.66
净息差（%） - 1.58 1.72 1.53
注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一
集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口
径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常
类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心
指标(试行)》中的规定计算。
四、股本及股东情况
（一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日 报告期末表决权恢复 年度报告披露日前上一月
报告期末普通股股东总数 107,443 前上一月末普通 111,740 的优先股股东总数（如 不适用 末表决权恢复的优先股股 不适用
股股东总数（户） 有）（参见注 8) 东总数（如有）（参见注 8)
持股 5%以上的普通股股东或前 10 名普通股股东持股情况
质押、标记
报告期末持 报告 持有有限售条 持有无限售
持股 或冻结情况
股东名称 股东性质 有的普通股 期内增减 件的普通股数 条件的普通
比例 股份
数量 变动情况 量 股数量 数量
状态
兰州市财政局 国有法人 8.74% 498,058,901 - 498,058,901 0 - -
兰州国资投资（控股）建设集
国有法人 7.08% 403,381,000 - 403,381,000 0 冻结 26,459,160
团有限公司
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华邦控股集团有限公司 境内非国有法人 5.22% 297,451,000 - 297,451,000 0 质押 274,450,000
兰州天庆房地产开发有限公司 境内非国有法人 4.87% 277,600,000 - 277,600,000 0 - -
甘肃盛达集团有限公司 境内非国有法人 4.83% 275,000,000 - 275,000,000 0 - -
深圳正威（集团）有限公司 境内非国有法人 4.32% 245,805,000 - 245,805,000 0 - -
甘肃天源温泉大酒店集团有限
境内非国有法人 3.09% 176,000,000 - 176,000,000 0 质押 80,000,000
责任公司
甘肃省国有资产投资集团有限
国有法人 3.07% 174,680,000 - 174,680,000 0 - -
公司
盛达金属资源股份有限公司 境内非国有法人 2.72% 155,000,000 - 155,000,000 0 - -
甘肃省电力投资集团有限责任
国有法人 1.85% 105,600,000 - 105,600,000 0 - -
公司
战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名普通股股东的情
不适用
况（如有）（参见注 3)
报告期内，上述股东中盛达金属资源股份有限公司为甘肃盛达集团有限公司的控股子公
上述股东关联关系或一致行动的说明
司，甘肃省电力投资集团有限责任公司为甘肃省国有资产投资集团有限公司的全资子公
司。
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 不适用
前 10 名股东中存在回购专户的特别说明（如有）（参见注 10） 不适用
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况
报告期末持有无限售条件 股份种类
股东名称
普通股股份数量 股份种类 数量
中国农业银行股份有限公司－中证 500 交易型开放式指数 5,674,600 人民币普通股 5,674,600
证券投资基金
王勇 2,547,700 人民币普通股 2,547,700
杨婷 2,239,575 人民币普通股 2,239,575
MERRILL LYNCH INTE RNATIONAL 2,198,924 人民币普通股 2,198,924
中国银行股份有限公司－华宝中证银行交易型开放式指数 2,049,000 人民币普通股 2,049,000
证券投资基金
方三明 2,036,607 人民币普通股 2,036,607
香港中央结算有限公司 2,031,200 人民币普通股 2,031,200
招商证券股份有限公司－天弘中证银行交易型开放式指数 1,773,600 人民币普通股 1,773,600
证券投资基金
李斐 1,200,000 人民币普通股 1,200,000
陈耀荣 1,198,000 人民币普通股 1,198,000
前 10 名无限售条件普通股股东之间，以及前 10 名无限售条
本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
件普通股股东和前 10 名普通股股东之间关联关系或一致行
动人。
动的说明
上述前 10 名股东中，杨婷通过平安证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行
前 10 名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有） 589,900 股；李斐 通过中国银 河证券股 份有限公司客户 信用交易担保 证券账 户持有本行
（参见注 4) 1,200,000 股 ； 陈 耀 荣 通 过 申 万 宏 源 证券 有 限 公 司 客户 信 用 交易 担 保 证券 账户 持 有 本 行
1,198,000 股。
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2022 年年度报告摘要
（二）公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（三）控股股东或实际控制人情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
（四）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
五、公司债券情况
本行不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。
六、经营情况讨论与分析
2022 年，面对复杂严峻的外部环境和超预期的多重困难挑战，本行以上市
为契机，主动适应经济新常态，紧扣“增效”这个中心，围绕“提质”“降本”两大
重点，积极落实“资产向好、成本趋降、管理强基”三大关键，强化推动不良资
产处置、业务场景扩容、中收业务发力、数字技术融合，在逆境中保持了稳定
发展，取得了好于预期、好于同期的业绩。
（一）经营规模平稳增长
2022年，本行聚焦主责主业，优化资产负债结构，规模指标呈现稳中向
好。2022年末，本行资产总额达到4,359.26亿元，较年初增长8.89%；存款余额
3,230.70亿元，较年初增长5.70%；贷款余额2,201.31亿元，较年初增长4.77%，
保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位。
（二）盈利能力稳步提升
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2022 年年度报告摘要
2022 年，本行通过夯实资产质量基础、提升精细化管理水平，严控经营成
本、信用成本，实现了净利润平稳增长，净利润达到 17.74 亿元，较上年增长
10.65%，其中归母净利润 17.34 亿元，较上年增长 10.71%。
（三）主要业务有序开展
本行持续夯实客户基础，不断加大对实体经济的支持力度，对公客户新增
2.07 万户，对公贷款投放实现逆势增长，净增 136.56 亿元，其中普惠型小微贷
款净增 6.99 亿元。零售化经营初显成效，个人客户 AUM 余额达到 2,566.46 亿
元，新增 301.26 亿元，增幅 13.30%。金融市场业务创利增收动能稳步增强，本
币市场交易量突破 5.62 万亿元。理财业务规模收入双提升，产品存续规模突破
500 亿元大关。
（四）资产质量稳中向好
2022 年，本行加快构建全面风险管理体系，加强重点领域风险防控，不断
完善贷后管理，强化不良资产处置，严防存量贷款劣变，确保了资产质量稳
定，年末不良贷款率 1.71%，较年初下降 0.02 个百分点，连续三年稳步下降；
拨备覆盖率 194.99%，较年初上升 3.11%，连续六年保持平稳增长。
七、重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。
兰州银行股份有限公司董事会
董事长：许建平
2023 年 4 月 29 日
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