证券代码：002647 证券简称：仁东控股 公告编号：2020-102
仁东控股股份有限公司
关于深圳证券交易所对公司关注函回复的公告
本公司及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏。
2020 年 10 月 30 日，仁东控股股份有限公司（以下简称“仁东控股”或“公
司”）收到深圳证券交易所中小板公司管理部下发的《关于对仁东控股股份有限
公司的关注函》（中小板关注函【2020】第 516 号），公司高度重视，经过认真核
查，回复具体如下：
2020年10月30日，你公司披露《关于银行贷款逾期的公告》，公司3.5亿元短
期贷款发生逾期。我部对此表示关注，请你公司自查并说明以下事项：
1、请结合你公司主营业务开展情况及运营资金情况，说明上述贷款逾期的
具体原因、对公司日常经营的影响以及公司拟采取的具体措施。
回复：
公司主营业务为第三方支付、融资租赁、商业保理、供应链管理和互联网小
贷，根据中国证监会上市公司行业类别划分，公司属于其他金融业（代码 J69）。
由于多元金融行业的特点，公司主营业务拓展需要较多的资金支持，目前公司融
资渠道相对较为单一，主要依赖银行等金融机构。关于贷款逾期的原因，一是由
于近年来，公司积极推进产业转型，拓展多元金融业务，投入运营项目资金较多，
且今年以来，公司受宏观经济环境和新冠疫情影响，造成短期流动资金较为紧张；
二是目前公司 15 亿大额涉诉的担保合同诉讼纠纷，截至目前法院尚未判决，对
公司信用造成不良影响，在一定程度上影响公司融资；三是公司前期已就本笔贷
款及时向兴业银行申请续贷，并就续贷事宜进行协商，因目前公司尚未全部落实
兴业银行批复的续贷条件，故发生兴业银行 3.5 亿短期贷款本金未能如期偿还的
情形。
公司于 2019 年 10 月向兴业银行北京分行申请发放了 3.5 亿贷款，期限 1 年，
大股东北京仁东信息技术有限公司向兴业银行质押了其持有的 916.833 万股本公
司股票作为担保、子公司广东合利金融科技服务有限公司、董事长霍东等为该笔
借款提供了连带责任保证担保，各方为此笔贷款提供的质押物、担保措施足以覆
盖贷款本金；在贷款存续期间，公司按时支付各期利息，并在资金日常结算、资
金管控等业务方面与兴业银行加强合作，双方合作良好。
今年以来，因疫情影响，公司资金较往年紧张，现正值疫情后生产经营全面
恢复的关键时期。对于本笔贷款，公司自身将通过加快回收应收账款、减少各项
支出等方式积极筹措偿债资金；公司大股东北京仁东信息技术有限公司表示将对
公司给予一定的资金支持，帮助公司妥善处理该笔贷款事宜；兴业银行也表示出
支持实体经济疫情后恢复的积极态度，与公司充分协商处理后续事宜，但不排除
债权方可能根据贷款相关合同约定采取措施，并要求公司及子公司承担逾期罚息
等责任，导致公司财务费用增加。截至目前，上述事项对公司日常经营活动未造
成重大影响。
2、三季报显示，期末你公司账面货币资金余额为 15.54 亿元。请列示你公
司货币资金余额的详细情况，包括但不限于所存银行（具体的支行或营业部）、
金额、相关款项是否存在被挪用或使用受限的情形；如存在受限的货币资金，
请说明受限的具体原因、受限起始期间、对应合同，并核查上述货币资金是否
真实归属于上市公司、是否存在月初月中挪用、月末归还的情况、是否真实存
于银行。请提供你公司主要银行账户截至 2020 年 10 月 25 日的银行日记账余额
和最近一次银行对账单，并说明你公司存在大量银行存款的同时发生贷款逾期
是否合理。
回复：
（1）2020 年 9 月 30 日公司货币资金余额情况
根据公司财务部门核查，截止 2020 年 9 月 30 日，公司货币资金余额
155,429.98 万元，下表为货币资金汇总表。
单位：万元
存款性质 账户金额（2020/9/30）
合利宝支付业务人民银行集中存管账户
148,375.85
（客户备付金）
合利宝支付业务保证金账户 361.33
合利宝支付业务风险准备金账户 128.51
合利宝支付业务客户备付金账户 12.81
租赁业务保证金账户 50.06
公司及子公司活期存款 5,451.41
公司及子公司定期存款 1,050.00
总计 155,429.98
注：客户备付金是指根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《支付机构客
户备付金存管办法》，支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待
付货币资金。
风险准备金是指根据中国人民银行《支付机构客户备付金存管办法》，支付
机构应当按季计提风险准备金，用于弥补客户备付金特定损失以及中国人民银行
规定的其他用途。
保证金是指公司子公司缴存在各银行的业务履约保证金，在业务续存期间，
该资金不能随意提取。
2020 年 9 月 30 日公司主要银行账户资金余额明细表
单位：元
序 是否
公司名称 金融机构名称 2020/9/30 存款性质
号 受限
广州合利宝支付科技 人民银行集
1 中国人民银行广州分行 1,483,758,485.76 是
有限公司 中存管账户
广州合利宝支付科技 风险准备金
2 上海浦东发展银行广州分行营业部 1,285,097.40 是
有限公司 账户
广州合利宝支付科技
3 中国光大银行广州番禺洛浦支行 1,003,576.34 保证金账户 是
有限公司
仁东控股股份有限公
4 招商银行万达广场支行 1,363,591.61 活期存款 否
司
广州仁东互联网小额
5 交通银行广州越秀支行 1,226,691.74 活期存款 否
贷款有限公司
深圳前海民盛天宫供
6 兴业银行北京月坛支行 1,058,904.52 活期存款 否
应链管理有限公司
深圳前海合利商业保
7 兴业银行北京月坛支行 1,317,645.96 活期存款 否
理有限公司
天津仁东信息技术有
8 兴业银行北京月坛支行 1,002,983.56 活期存款 否
限公司
深圳前海合利商业保
9 兴业银行深圳蛇口支行 10,342,118.79 活期存款 否
理有限公司
北京仁东科技有限公
10 兴业银行北京月坛支行 1,014,405.51 活期存款 否
司
广州合利宝支付科技
11 上海浦东发展银行广州分行营业部 2,016,421.52 活期存款 否
有限公司
广东合利金融科技服
12 兴业银行北京月坛支行 5,788,521.24 活期存款 否
务有限公司
中国建设银行股份有限公司天津和平
13 民盛租赁有限公司 1,035,700.24 活期存款 否
支行
上海浦东发展银行股份有限公司天津
14 民盛租赁有限公司 10,982,776.93 活期存款 否
东丽浦智支行
15 民盛租赁有限公司 唐山银行北新支行 10,046,542.86 活期存款 否
天津民盛国际融资租
16 天津银行第二中心支行 10,500,000.00 定期存款 否
赁有限公司
（2）主要货币资金受限的原因及相关情况说明
根据中国人民银行的相关监管要求，开展第三方支付业务必须设立客户备付
金集中存管户、风险准备金账户，并受中国人民银行监管。公司受限的货币资金
主要为第三方支付客户备付金 14.83 亿元，该资金存放于我公司子公司广州合利
宝支付科技有限公司（简称“合利宝”）在中国人民银行开立的专用存款账户内，
受中国人民银行的监管，其中属于客户的备付金不得挪用，属于公司未提取的手
续费收入不得随意提取，提取需要经过人民银行审批。
经公司财务部门核查，截止三季度末，公司 15.54 亿元货币资金均存放于公
司及子公司银行账户中，真实存于银行，不存在被挪用的情形，不存在月初月中
挪用、月末归还的情况。
（3）2020 年 10 月 25 日公司主要银行账户余额情况
公司主要银行账户截至 2020 年 10 月 25 日余额明细详见下表，下表为货币
资金汇总表。
单位：万元
存款性质 账户金额（2020/10/25）
合利宝支付业务人民银行集中存管账户
130,819.67
（客户备付金）
合利宝支付业务保证金账户 361.33
合利宝支付业务风险准备金账户 128.51
合利宝支付业务客户备付金账户 5.02
租赁业务保证金账户 50.06
公司及子公司活期存款 4,060.59
公司及子公司定期存款 1,050.00
总计 136,475.18
2020 年 10 月 25 日公司主要银行账户资金余额明细表
单位：元
序 是否
公司名称 金融机构名称 2020/10/25 存款性质
号 受限
1 广州合利宝支付科技有限公司 中国人民银行广州分行 1,308,196,662.63 人民银行集 是
中存管账户
风险准备金
2 广州合利宝支付科技有限公司 上海浦东发展银行广州分行营业部 1,285,097.40 是
账户
3 广州合利宝支付科技有限公司 中国光大银行广州番禺洛浦支行 1,003,576.34 保证金账户 是
4 深圳前海合利商业保理有限公司 兴业银行深圳蛇口支行 10,342,118.79 活期存款 否
5 北京仁东科技有限公司 兴业银行北京月坛支行 1,014,405.51 活期存款 否
6 广州合利宝支付科技有限公司 中国工商银行广州水荫路支行 1,093,732.34 活期存款 否
7 广州合利宝支付科技有限公司 上海浦东发展银行广州分行营业部 2,016,421.52 活期存款 否
8 广州合利宝支付科技有限公司 中国民生银行广州分行 1,333,530.82 活期存款 否
9 广东合利金融科技服务有限公司 兴业银行北京月坛支行 4,308,521.24 活期存款 否
10 民盛租赁有限公司 唐山银行北新支行 15,081,536.75 活期存款 否
11 天津民盛国际融资租赁有限公司 天津银行第二中心支行 10,500,000.00 定期存款 否
截至 2020 年 10 月 25 日，公司货币资金合计 13.65 亿元，其中受限的货币
资金 13.14 亿元，未受限的货币资金 0.51 亿元。由于公司主要第三方支付业务相
关账户受人民银行监管要求及业务特点，造成公司存在大量银行存款的情形，但
绝大部分为受限资金，故发生贷款逾期。
3、三季报显示，公司 2020 年 1 月至 9 月实现归属于上市公司股东的净利
润-2,192.3 万元，同比下降 144.5%；经营活动产生的现金流量净额为 1,713.26
万元，同比下降 83.96%。请列示你公司三个月内到期的短期负债，并结合你公
司营运资金情况说明是否存在负债无法到期偿付的风险。
回复：
经公司财务部门核查，公司近三个月到期的短期负债明细如下：
单位：万元
项目 2020 年 9 月 30 日金额 其中：三个月内到期金额
金融借款 64,107.75 62,107.75
应付账款 15,122.50 13,084.61
预收款项 96.24 96.24
合同负债 79.00 68.41
应付职工薪酬 1,127.18 804.15
应交税费 1,362.82 1,362.82
其他应付款 15,435.74 4,014.99
其他流动负债 132,683.93 132,683.93
流动负债合计 230,015.15 214,222.91
截止 2020 年 9 月 30 日，公司流动负债 23 亿（含其他流动负债），其中金
融机构借款本息 6.41 亿；经营性负债 3.32 亿；其他流动负债 13.27 亿（其他流
动负债为第三方支付业务的产生的应付客户结算资金而确认的负债，属于非营运
性负债）。三个月内到期的流动负债为 8.15 亿（含本次兴业银行 3.5 亿借款，且
不含其他流动负债）。
截至目前，公司第三方支付、融资租赁等业务板块运营正常，后续如发生
运营资金回款缓慢、向金融机构申请融资、续贷、展期未获通过等情形，不排除
存在到期债务无法如期偿付的风险。公司已经拟定资金运营计划，通过采取切实
有效措施，把控资金运营风险，确保公司健康发展，保障公司股东和债权人的合
法权益，具体措施如下：一是将加强公司资金周转，加速业务资金回流；二是缩
减相应运营成本，降低费用支出；三是积极拓展新的融资渠道，争取金融机构对
公司进行续贷、展期及新增借款的支持；四是通过向大股东借款，获取周转资金，
偿还金融机构借款。
4、其他你公司认为应当说明事项。
回复：
除已公开披露信息外，公司不存在其他应予以说明的事项。公司将持续关
注本事项进展情况，及时履行信息披露义务，敬请投资者注意投资风险。
特此公告。
仁东控股股份有限公司
董事会
二〇二〇年十一月四日