证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2021-022
转债代码:128129 转债简称:青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2020年度报告摘要
青岛农村商业银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
青岛农村商业银行股份有限公司
2020 年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读
同时刊载于深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）本行第三届董事会第十三次会议于2021年4月23日审议通过了《2020年度报
告》正文及摘要。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含网络方式）的董事10
人。刘仲生、贾承刚、王少飞董事因工作原因不能按时出席本次会议，分别授权委托刘
宗波、王建华、商有光董事代为出席并表决。
（四）经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股
本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.5元（税前）。
不送股，不转增股本。该利润分配预案将提呈2020年度股东大会审议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为
本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
（五）毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编
制的2020年度财务报表进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、公司简介
（一）公司信息
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
中文名称 青岛农村商业银行股份有限公司
中文简称 青农商行
外文名称（如有） Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
外文名称缩写（如有） QRCB
法定代表人 刘仲生
注册地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼
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青岛农村商业银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
注册地址的邮政编码 266061
办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼
办公地址的邮政编码 266061
公司网址 www.qrcb.com.cn
电子邮箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 隋功新
联系地址 青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
传真 0532-85933800
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
三、报告期内本行从事的主要业务
本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理
国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信
调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
四、主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元
项目 2020年 2019年 本年比上年增减 2018年
营业收入 9,571,526 8,729,188 9.65% 7,462,073
利润总额 3,108,546 3,110,472 (0.06%) 3,029,168
净利润 2,977,367 2,847,247 4.57% 2,444,093
归属于母公司股东的净利润 2,959,626 2,824,798 4.77% 2,419,006
归属于母公司股东的扣除非经常
2,896,839 2,808,611 3.14% 2,403,253
性损益的净利润
经营活动产生/（使用）的现金流
6,332,848 (4,840,569) 不适用 (2,363,993)
量净额
基本每股收益（元/股） 0.53 0.52 1.92% 0.48
扣除非经常性损益后的每股收益
0.52 0.52 0.00% 0.48
（元/股）
稀释每股收益（元/股） 0.51 0.52 (1.92%) 0.48
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扣除非经常性损益后的稀释每股
0.50 0.52 (3.85%) 0.48
收益（元/股）
加权平均净资产收益率 11.58% 12.38% 下降 0.80 个百分点 12.86%
扣除非经常性损益后的加权平均
11.34% 12.31% 下降 0.97 个百分点 12.77%
净资产收益率
2020年 2019年 本年末比上年末 2018年
项目
12月31日 12月31日 增减 12月31日
资产总额 406,811,073 341,667,384 19.07% 294,141,165
发放贷款和垫款总额 217,849,520 178,709,006 21.90% 136,973,948
负债总额 377,108,681 316,405,685 19.19% 272,798,404
吸收存款 250,693,543 218,805,639 14.57% 192,610,288
归属于母公司股东的净资产 28,841,682 24,415,271 18.13% 20,513,629
归属于母公司普通股股东的每股
4.83 4.39 10.02% 4.10
净资产（元/股）
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永
续债部分）/期末普通股股数。
（二）分季度主要财务指标
单位：千元
项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 2,832,387 2,211,803 2,021,722 2,505,614
归属于母公司股东的净利润 853,550 630,574 989,165 486,337
归属于母公司股东的扣除非经
852,887 622,882 983,574 437,496
常性损益的净利润
经营活动（使用）/产生的现金
(6,186,441) 3,081,634 9,496,835 (59,180)
流量净额
注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
（三）非经常性损益项目及金额
单位：千元
项目 2020年度 2019年度 2018年度
非流动资产处置（损失）/收益 (3,239) 18,921 5,505
政府补助 101,811 47,589 45,300
其他符合非经常性损益定义的损益项目 (3,241) (26,686) (15,346)
非经常性损益净额 95,331 39,824 35,459
减：以上各项对所得税的影响 (24,414) (10,541) (9,057)
合计 70,917 29,283 26,402
其中：影响母公司股东净利润
62,787 16,187 15,753
的非经常性损益
影响少数股东损益的非经常性损益 8,130 13,096 10,649
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规
定计算。
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（四）补充财务及监管指标
指标
指标类别 指标 2020 年 2019 年 2018 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.73% 10.48% 10.60%
一级资本充足率 ≥8.5% 10.46% 10.49% 10.61%
资本充足率 ≥10.5% 12.32% 12.26% 12.55%
核心一级资本净额（千元） - 27,049,246 24,576,179 20,666,616
资本充足 一级资本净额（千元） - 29,073,511 24,597,633 20,687,014
二级资本净额（千元） - 5,171,725 4,148,191 3,776,109
总资本净额（千元） - 34,245,236 28,745,824 24,463,123
风险加权资产合计（千元） - 277,949,525 234,559,480 194,974,970
流动性风
流动性比例 ≥25% 74.90% 71.45% 59.65%
险
不良贷款率 ≤5% 1.44% 1.46% 1.57%
单一客户贷款集中度 ≤10% 6.13% 7.31% 6.79%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 9.26% 10.11% 10.32%
最大十家单一客户贷款比
- 46.91% 53.56% 53.00%
信用风险 例
正常类贷款迁徙率 - 2.65% 3.14% 2.67%
关注类贷款迁徙率 - 29.64% 26.13% 17.17%
次级类贷款迁徙率 - 53.97% 81.86% 90.69%
可疑类贷款迁徙率 - 7.47% 5.19% 13.24%
拨备情况 拨备覆盖率 ≥150% 278.73% 310.23% 290.05%
成本收入比 ≤45% 28.79% 30.25% 32.23%
总资产收益率 - 0.80% 0.90% 0.90%
盈利能力
净利差 - 2.60% 2.75% 2.29%
净利息收益率 - 2.52% 2.61% 2.49%
注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据。
2.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计算。
3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%。
4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。
5.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）损失准备余额÷期末不良贷款余额×100%。
6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率。
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。
五、本行股东数量及持股情况
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报告期末 年度报告披露
报告期末表决权 年度报告披露日前上一
普通股股 日前上一月末
146,930 130,516 恢复的优先股股 - 月末表决权恢复的优先 -
东 总 数 普通股股东总
东总数（如有） 股股东总 数（如有）
（户） 数（户）
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
持有有限 持有无限 质押或冻结情况
报告期末持 报告期内增
股东名称 股东性质 持股比例 售条件的 售条件的
股数量 减变动情况 股份
股份数量 股份数量 数量
状态
青岛国信
发展（集
国有法人 9.00% 500,000,000 - 500,000,000 - - -
团）有限责
任公司
青岛城市
建设投资
（集团）有 国有法人 9.00% 500,000,000 500,000,000 500,000,000 - - -
限责任公
司
日照钢铁
境内非国
控股集团 5.40% 300,000,000 - 300,000,000 - - -
有法人
有限公司
青岛即发
境内非国
集团股份 4.93% 273,986,500 - 270,000,000 - - -
有法人
有限公司
城发投资
集团有限 国有法人 4.50% 250,000,000 - 250,000,000 - - -
公司
巴龙国际
境内非国
集团有限 4.05% 225,000,000 - 225,000,000 - 质押 211,780,000
有法人
公司
巴龙国际
境内非国
建设集团 3.15% 175,000,000 - 175,000,000 - 质押 172,990,000
有法人
有限公司
青岛全球
财富中心
国有法人 2.70% 150,000,000 - 150,000,000 - - -
开发建设
有限公司
青岛国际
境内非国
商务中心 1.98% 110,000,000 - 110,000,000 - - -
有法人
有限公司
青岛天一
境内非国
仁和房地 1.75% 97,000,000 - 97,000,000 - - -
有法人
产集团有
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限公司
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上述
上述股东关联关系或一
两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行
致行动的说明
动关系。
参与融资融券业务股东
无
情况说明（如有）
六、业务发展情况
（一）零售金融业务
本行注重基础性、战略性工作的持续推进，并积极借助科技赋能、创新驱动，全力
增加线上金融服务供给，促进地方法人银行客户资源红利不断释放，为业务发展注入强
劲动力。
个人存款。本行高度重视资金组织工作，充分发挥地方法人银行渠道优势、品牌优
势，聚焦城乡居民生产、生活需求，以陪伴式服务满足家庭金融周期服务需求。围绕青
岛市“燃烧激情、建功青岛”主题教育活动要求，组织实施“百名金融助理服务乡村振
兴工程”，以“六个一”服务模式积极融入乡村治理，更加有效的深入一线感知需求、
快速响应，持续打通金融服务“最后一公里”，服务覆盖面、可得性和满意度进一步提
升。同时，全力推进智慧厅堂建设，以释放人力资源驱动金融服务提升，为资金组织工
作奠定坚实基础。截至 2020 年 12 月末，本行个人存款余额 1,427.04 亿元，较年初新增
218.23 亿元，新增额创改制以来新高。
顺利获取市本级机关事业单位统发工资承办银行资格，在全行推进机关事业单位、
企业代发工资营销，并以之为契机，配合本行数据治理及客户关系管理平台支撑，完善
客户画像，实施精准营销，全行推动主力客群、优质客群深耕、精耕工作，客户结构得
以不断优化，中高端客户数及资产贡献均有显著提升。
个人贷款。细分市场定位，强化网格营销，综合运用“线上+线下”服务能力，持
续推进个人贷款稳健发展。截至 2020 年 12 月末，个人贷款余额 569.47 亿元，较 2019
年末新增 112.79 亿元。
开启“整村授信”服务模式，以村庄、社区为单位，以信用评定为基础，依托集约
化、高效化、综合化的金融服务新模式，为村庄、社区居民提供均等化服务，快速有效
的储备了客户资源。
强化产品创新，不断推动个贷业务增长。创新研发了“惠医贷”、“信用助力贷”、“巾
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帼信用贷”、“巾帼创业贷”、“青创先锋贷”等产品，并实现业务快速见效。“农担贷”
规模超 7 亿元，以之为依托第二次中标也是省内独家银行中标农业农村部支农创新项目，
支农服务优势凸显。同时，在本行金融超市“汇青客”开通“信 e 贷”线上申贷入口，
增加了贷款快速申请渠道。
加大服务创新，微贷中心在疫情期间制定“线上营销”“视频考察”“线上审批”及
“线上放款”标准化流程，推行“零接触”办贷，切实提高客户服务体验。积极宣传中
小微企业贷款支持政策。同时配合全行信贷结构调整，加大普惠金融贷款投放力度和考
核力度。
银行卡业务。信用卡方面，本行自 2019 年发行信用卡以来，高度重视业务发展及
产品创新，不断推进线上化、数字化、智能化等方面的转型速度。在产品创新方面，推
出 ETC 虚拟信用卡，实现了实时发卡、消费的效果，跻身行业先进水平，成功加入“金
融数字化发展联盟”；在功能创新方面，与中国银联合作全省首家全渠道开通信用卡刷
脸付功能，发卡及支付手段实现智能化迭代；在异业合作方面，相继推出“乡村振兴信
用卡”、“7-ELEVEn 联名信用卡”，跨界合作场景不断丰富。截至 2020 年末，信用卡发
卡量突破 18 万张。借记卡方面，一是完成借记卡银联新机构号入网投产工作，正式成
为银联借记卡一级成员单位，具备了银联标准卡独立发卡资质，借记卡的个性化发卡业
务可由本行独立完成，无须再通过省联社进行报审，满足了本行多业务场景借记卡个性
化定制需求。二是对接青岛市退役军人事务局“荣军卡”业务，面向 30 余万青岛市户籍
的退役军人发行加载琴岛通功能的“荣军卡”。三是继续推动社保卡业务发展，2020 年
新增社保卡发卡 11.65 万张，总发卡量逾 300 万张。
（二）公司金融业务
报告期内，本行积极应对疫情带来的经济环境挑战，围绕新形势下业务发展需求，
不断推动传统公司金融业务转型升级，实现线上线下融合发展新业态。努力打造特色化、
差异化、多元化、便捷化的金融服务，构建了服务开放型产业体系。
公司存款。报告期末，公司存款余额 1,036.20 亿元，较年初增加 88.98 亿元，增长
9.39%。本行充分利用平台化营销思维，摆脱零散营销劣势。2020 年，先后中标市教育
局、水务局、市本级机关事业单位、水资源发展中心相关银行开户存放项目共 21 个，
对教育、公积金、住建、医疗、公安等系统的营销取得重大突破，成为 24 所职业学校
结算银行，极大带动了对公业务的批量发展。本行以科技赋能金融，打破传统营销模式，
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抓住客户流量入口，线上化营销不断突破，在同业中首批实现公积金柜台延伸上线，以
房屋维修新系统了实现全市范围内房屋维修业务全面覆盖。与市公安局合作，成功开发
山东省监管系统首个在线充值平台“警惠通”APP，实现被监管人员亲属存款充值业务
网上办理。
公司贷款。 报告期末，本行公司贷款余额 1,528.27 亿元，较年初增加 244.91 亿元，
增长 19.08%。报告期内，本行认真贯彻落实国家宏观调控及央行货币信贷政策，按照
“回归本源、服务实体”的工作总要求，持续加大对民营、中小微企业支持力度，优先
支持绿色信贷、科技金融、高端制造、海洋经济产业，不断推进信贷结构优化。本行绑
定客户需求和产品功能，实现“产品导向营销”，全面推广城市基础设施配套费保函、
商品房预售资金监管保函、债务优化银团，“银租通”等系列产品，提高信贷客户金融
综合服务能力。针对疫情期间相关企业困境，推出“食宜贷”“防疫专项贷”产品，与
岛城企业共同抗击疫情，彰显本土银行担当。
（三）资金业务
1.金融市场业务
2020 年受新冠疫情全球扩散影响，全球金融市场大幅震荡，国内经济受到重创，
本行积极响应央行号召，扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务，报告期内发
行抗疫专项存单 2 亿元和 30 亿元小微金融债，募集资金专款专用，为支持稳企业保就
业贡献应有的力量。
报告期内，本行资金业务在合规经营、风险可控的前提下，不断拓展新业务资格，
开展创新业务。报告期内获得了中国银行间交易商协会颁发的信用风险缓释凭证创设牌
照，新加入中国农业发展银行金融债券承销团、获得利率期权交易商资格和线上同业存
款交易资格，成为拥有利率互换实时承接交易资格的银行，开通上海黄金交易所的询价
席位。3 月参与银行间市场的首批人民币利率期权交易，11 月作为首批机构参与挂钩
FDR001 的利率互换交易。
报告期内，本行注重市场研判，积极把握市场机会，实现金融市场业务的稳健发展。
荣获全国银行间同业拆借中心颁发的“2020 年度活跃交易商奖”、“2020 年度银行间本
币市场交易 300 强”,荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2020 年度结算 100
强——优秀自营商奖”。
2.代客理财业务
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青岛农村商业银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
本行理财业务以“回归本源、专注主业”为原则，以“净值化转型”为发展主基调，
从制度流程、风险管理、合规销售等方面建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业
务的高质量发展。本行已形成产品研发、投资交易、资产运营、风险管理、营销推广等
前中后台责任清晰明确、相互监督制约的业务拓展及内部控制机制。本行在“富民理财”
品牌下设“富民理财 D 系列”“尊盈”“创盈”“嘉盈”等四个产品系列和“悦享”“创
富”两个子品牌，还可根据客户需求定制机构专属理财产品。鉴于多年的良好运作，在
银行业理财登记托管中心公布的 2019 年度全国银行业理财信息登记工作优秀单位评选
结果中，本行荣获“2019 年全国银行业理财信息登记工作优秀农村金融机构”称号。2020
年在“金司南—中国资产管理行业管理人评价活动”中，荣获“最佳资产管理农村商业
银行”奖项，综合理财能力得到了权威机构、市场和客户的广泛认可。报告期末，理财
余额 350.64 亿元。
（四）国际业务
积极推动“互联网+企业+银行”深度融合，推出“关税 e 贷”、“百币速汇”、SWIFT
GPI 等业务创新产品，接入国家外汇管理局“跨境金融区块链服务平台”，接入新一代
海关税费电子支付系统，成功上线“单一窗口”，成为山东省内首家成功落地该平台项
目的农商银行；取得普通类衍生产品交易资格，实现全国外汇交易中心首日首批线上韩
元外币拆借交易；在外汇局和商务局的指导下，积极推进市场采购贸易，成为全市第一
家完成市场采购贸易模式收款的银行；连续第八年进入全国银行间外汇市场 100 强，在
国家外汇管理局青岛市分局外汇业务合规与审慎经营评估等级考核中连续第七年获 A
类行。全年实现国际结算量 174.53 亿美元、代客结售汇 64.26 亿美元、外汇交易量 184.45
亿美元、跨境人民币结算量 63.48 亿元。
（五）网络金融业务
围绕本行“一体两翼”、“轻型银行”的发展战略，紧追互联网金融发展变化，努力
提升产品易用性和用户体验，不断提高互联网客户体量与交易规模，防控业务风险，努
力打造线上线下协同一体的互联网金融服务提供商。
电子银行业务。坚持以客户体验为中心，以移动金融为方向，践行普惠金融发展精
神，持续开展个人电子银行汇款手续费全免、企业电子银行汇款手续费减半活动，持续
推进线下业务线上化。2020 年新增手机银行客户 47 万户，新增企业网银客户 3 万户。
自助机具服务。上线手机银行扫码取款业务，客户可通过手机银行在自助设备上扫
码进行无卡取款，彻底解决客户无卡现金需求。继续完善互联网小微云支付终端功能，
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积极与政府部门合作，为客户提供社保卡服务。
商户收单服务。上线银联“刷脸付”产品，本行成为岛城首家全渠道开通银联“刷
脸付”的金融机构。对接财政非税项目,通过智能非税 POS 实现法院案款交纳，房地产
交易中心非税款项缴纳功能。上线胶东国际机场商户综合收银系统、青岛大学医学院附
属医院平度院区收银系统等项目。加大市场营销力度，不断拓展中小收单商户群体，本
年净增有效商户 6 万户，全平台商户交易金额突破 100 亿。优化商户体验，完善扫码商
户注册流程、对接智能扫码 POS 和云喇叭，增强产品竞争力。搭建智慧农贸市场，积
极对接馨大众团岛农贸市场智慧收银项目，打造青岛市首家完整的可溯源电子交易系
统。
直销银行业务。以不断完善产品体系、优化平台客户体验为目标，持续加强平台建
设。上线直销银行“农商宝+”智能货币基金组合产品和理财子公司货币性理财产品，
实现理财超市本行自营理财和行外代销理财双覆盖；新增直销银行“推荐码”功能，引
导直销银行用户参与转介推荐，助力直销银行平台获客；完成直销银行“农商宝”、“税
e 贷”、“农商宝+”、“理财超市”等微信端服务建设，提高服务易得性，便捷客户使用。
截至 2020 年末，本行直销银行注册用户突破 100 万户，累计交易金额突破 1000 亿元。
互联网金融业务。稳步推进网贷业务发展，实现风控能力、内部管理稳步提升。一
是进一步完善网贷产品体系建设。完成消费类贷款改造项目，本行线上产品的风控模型
全部进入混合模型阶段。上线“关税 e 贷”，市民信用贷实现“310”模式，完成多个权
威数据源对接。二是持续攻坚权威数据源。不断提升公积金、社保等原有权威数据的数
据价值，联合大数据局不断申请其他职能部门个人政务数据，对接青岛海关关税、青岛
出口退税等高价值数据源。初步形成政府权威数据源体系，实现交叉验证客户精准画像。
七、变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
单位：千元
项目 2020年 2019年 增减情况 主要原因
承诺担保及理财业务发展较快，手
手续费及佣金净收入 302,268 198,918 51.96%
续费收入增加较多
投资净收益 1,475,558 2,108,284 (30.01%) 交易性金融资产净收益减少
交易性金融资产公允价值变动损
公允价值变动净损失 (486,960) (813,206) (40.12%)
失减少
其他收益 97,686 47,546 105.46% 收到与收益相关的政府补助增加
其他业务收入 47,316 22,103 114.07% 经营租赁等业务收入增加
资产处置(损失)/收益 (3,239) 18,921 不适用 固定资产处置损失同比增加
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青岛农村商业银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
发放贷款和垫款规模增加，相应增
信用减值损失 (3,531,482) (2,697,899) 30.90%
加减值准备计提
抵债资产处置导致转回资产减值
资产减值损失 (75,625) (161,575) (53.20%)
损失同比增加
其他业务支出 (529) (885) (40.23%) 正常支出变化，金额较小
收到与日常活动无关的政府补助
营业外收入 12,348 3,989 209.55%
增加
营业外支出 (11,464) (30,632) (62.58%) 抵债资产处置损失同比减少
所得税费用 (131,179) (263,225) (50.16%) 递延所得税费用下降
项目 2020年12月31日 2019年12月31日 增减情况 主要原因
存放同业及其他金融机构款 存放同业及其他金融机构款项规
8,731,969 6,568,788 32.93%
项 模增加
衍生金融资产 86,672 20,023 332.86% 利率互换等衍生工具业务发展
买入返售金融资产 11,426,520 2,262,669 405.00% 买入返售债券业务增加
调整投资结构，增加其他债权投资
其他债权投资 29,886,957 20,229,074 47.74%
规模
资产减值准备及公允价值变动产
递延所得税资产 2,550,604 1,655,694 54.05%
生的递延所得税资产增加
向中央银行借款 8,128,071 2,341,608 247.11% 借入支农、支小再贷款增加
同业及其他金融机构存放款 同业及其他金融机构存放款项规
8,316,733 2,748,170 202.63%
项 模增加
拆入资金 9,921,799 5,010,613 98.02% 拆入资金业务规模增加
衍生金融负债 108,160 17,040 534.74% 利率互换等衍生工具业务发展
信用卡、银行承兑汇票等表外业务
预计负债 275,157 209,457 31.37%
减值准备增加
发行可转换公司债券及无固定期
其他权益工具 2,475,613 - 不适用
限资本债券
八、报告期内主营业务是否存在重大变化
报告期内主营业务未发生重大变化。
九、占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况
不适用。
十、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
不存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征。
十一、面临退市情况
不适用。
十二、涉及财务报告的相关事项
（一）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况
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青岛农村商业银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
说明
报告期内，本行无重大会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况。
（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
报告期内，本行无重大会计差错更正需追溯重述的情况。
（三）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
报告期内，本行合并报表范围无变化。
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