证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2021-058
转债代码：128129 转债简称：青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2021年半年度报告摘要
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要
青岛农村商业银行股份有限公司
2021 年半年度报告摘要
一、重要提示
（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务
状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
（三）本行第四届董事会第四次临时会议于2021年8月26日审议通过了关于《青岛
农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事13
人，实际参加表决董事13人。
（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
（五）本行2021年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 隋功新
电话 0532-66957767
办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼
电子邮箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）主要财务数据和财务指标
1.主要会计数据和财务指标
1
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要
单位：千元
本报告期比上年同
项目 2021年1-6月 2020年1-6月 2019年1-6月
期增减
营业收入 5,503,294 5,044,190 9.10% 4,294,591
利润总额 1,785,944 1,552,524 15.03% 1,608,624
净利润 1,680,585 1,494,620 12.44% 1,422,967
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124 12.14% 1,415,964
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
1,647,106 1,475,769 11.61% 1,405,076
润
经营活动使用的现金流量净额 (2,579,638) (3,104,807) (16.91%) (5,637,016)
基本每股收益（元/股） 0.30 0.27 11.11% 0.27
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.30 0.27 11.11% 0.27
稀释每股收益（元/股） 0.27 0.27 0.00% 0.27
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.27 0.27 0.00% 0.27
加权平均净资产收益率（年化） 12.06% 11.88% 上升 0.18 个百分点 12.92%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
11.94% 11.80% 上升 0.14 个百分点 12.82%
（年化）
2021年 2020年 本报告期末比上年 2019年
项目
6月30日 12月31日 末增减 12月31日
资产总额 430,787,852 406,811,073 5.89% 341,667,384
发放贷款和垫款总额 234,392,046 217,849,520 7.59% 178,709,006
贷款损失准备（含贴现） (10,148,526) (8,742,554) 16.08% (8,114,127)
负债总额 397,127,711 377,108,681 5.31% 316,405,685
吸收存款 267,079,026 250,693,543 6.54% 218,805,639
归属于母公司股东的净资产 32,784,301 28,841,682 13.67% 24,415,271
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.00 4.83 3.52% 4.39
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部
分）/期末普通股股数
3.根据财政部2018年修订的《企业会计准则第 21 号-租赁》（简称“新租赁准则”），本行自
2021年1月1日起施行新租赁准则。本行在编制财务报表时已执行上述准则，会计政策变更的有关情
况及影响参见本行会计政策变更公告。
2.境内外会计准则下会计数据差异
1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
不适用。
2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
2
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不适用。
3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明
不适用。
3.非经常性损益项目及金额
单位：千元
项目 2021年1-6月 2020年1-6月 2019年1-6月
非流动资产处置（损失）/收益 (3,540) 459 833
政府补助 32,648 18,182 17,448
其他符合非经常性损益定义的损益项目 376 (4,413) (339)
非经常性损益净额 29,484 14,228 17,942
减：以上各项对所得税的影响 (7,373) (3,883) (4,810)
合计 22,111 10,345 13,132
其中：影响母公司股东净利润
17,256 8,355 10,888
的非经常性损益
影响少数股东损益的非经常性损益 4,855 1,990 2,244
注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规
定计算。
2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融
负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的
投资收益，委托贷款手续费收入和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。
4.补充财务及监管指标
单位：千元
指标
指标类别 指标 2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.10% 9.73% 10.48%
一级资本充足率 ≥8.5% 10.75% 10.46% 10.49%
资本充足率 ≥10.5% 12.55% 12.32% 12.26%
核心一级资本净额 - 27,787,839 27,049,246 24,576,179
一级资本净额 - 32,814,025 29,073,511 24,597,633
资本充足
二级资本净额 - 5,486,806 5,171,725 4,148,191
总资本净额 - 38,300,831 34,245,236 28,745,824
风险加权资产合计 - 305,278,510 277,949,525 234,559,480
信用风险加权资产 - 277,030,707 252,428,211 211,027,838
市场风险加权资产 - 12,146,062 9,419,573 9,612,795
3
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指标
指标类别 指标 2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年
标准
操作风险加权资产 - 16,101,741 16,101,741 13,918,847
流动性风险 流动性比例 ≥25% 69.12% 74.90% 71.45%
不良贷款率 ≤5% 1.59% 1.44% 1.46%
单一客户贷款集中度 ≤10% 5.68% 6.13% 7.31%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 8.32% 9.26% 10.11%
最大十家单一客户贷款比
- 41.09% 46.91% 53.56%
信用风险 例
正常类贷款迁徙率 - 0.43% 2.65% 3.14%
关注类贷款迁徙率 - 17.09% 29.64% 26.13%
次级类贷款迁徙率 - 85.06% 53.97% 81.86%
可疑类贷款迁徙率 - 1.44% 7.47% 5.19%
拨备覆盖率 ≥150% 271.54% 278.73% 310.23%
拨备情况
贷款拨备率 - 4.33% 4.01% 4.54%
成本收入比 ≤45% 23.57% 28.79% 30.25%
总资产收益率 - 0.80% 0.80% 0.90%
盈利能力
净利差 - 2.28% 2.60% 2.75%
净利息收益率 - 2.24% 2.52% 2.61%
注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计
算
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数
据
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2021 年 6 月 30 日总资产收益率
按年化计算
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2021 年 6 月 30 日净利息收益率
按年化计算
4
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（三）公司股东数量及持股情况
报告期末普通 报告期末表决权
股股东总数 121,365 恢复的优先股股 -
（户） 东总数（如有）
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
报告期内 持有有限售 持有无限 质押或冻结情况
持股 报告期末
股东名称 股东性质 增减变动 条件的股份 售条件的
比例 持股数量 股份
情况 数量 股份数量 数量
状态
青岛国信发展
（集团）有限 国有法人 9.06% 503,480,000 +3,480,000 500,000,000 - - -
责任公司
青岛城市建设
投资（集团） 国有法人 9.00% 500,000,000 - 500,000,000 - - -
有限责任公司
日照钢铁控股 境内非国
5.40% 300,000,000 - 300,000,000 - - -
集团有限公司 有法人
青岛即发集团 境内非国
4.95% 275,216,500 +1,230,000 270,000,000 - - -
股份有限公司 有法人
城发投资集团
国有法人 4.50% 250,000,000 - 250,000,000 - 质押 100,000,000
有限公司
巴龙国际集团 境内非国
4.05% 225,000,000 - 225,000,000 - 质押 201,780,000
有限公司 有法人
巴龙国际建设 境内非国
3.15% 175,000,000 - 175,000,000 - 质押 172,990,000
集团有限公司 有法人
青岛全球财富
中心开发建设 国有法人 2.70% 150,000,000 - 150,000,000 - - -
有限公司
青岛国际商务 境内非国
1.98% 110,000,000 - 110,000,000 - - -
中心有限公司 有法人
青岛天一仁和
境内非国
房地产集团有 1.75% 97,000,000 - 97,000,000 - - -
有法人
限公司
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上
上述股东关联关系或一致
述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一
行动的说明
致行动关系。
前10名普通股股东参与融
资融券业务情况说明（如 无
有）
（四）控股股东或实际控制人变更情况
报告期内，本行无控股股东或实际控制人。
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（五）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
报告期内，本行不存在优先股。
（六）在半年度报告批准报出日存续的债券情况
报告期末债券余
债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
额（万元）
第一年0.20%、第二年0.40%、
青农转债 128129 2020年8月25日 2026年8月24日 499,980.12 第三年0.80%、第四年1.20%、
第五年1.60%、第六年2.00%
“青农转债”具体情况详见本行2021年半年度报告“第九节 债券相关情况”。
三、重要事项
报告期内，除已披露外，公司无其他重大事项。
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