青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2021年半年度报告
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第一节 重要提示、目录及释义
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华先生及计
划财务部负责人袁文波女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行第四届董事会第四次临时会议于2021年8月26日审议通过了关于《青岛农村商
业银行股份有限公司2021年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事13人，实
际参加表决董事13人。
本行2021年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均
为本行及本行所属子公司的合并报表数据。
本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者
及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差
异。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险
及拟采取的应对措施，敬请参阅第三节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
目 录
第一节 重要提示、目录及释义…………………………………………………………… 1
第二节 公司简介和主要财务指标………………………………………………………… 4
第三节 管理层讨论与分析………………………………………………………………… 8
第四节 公司治理……………………………………………………………………………52
第五节 环境和社会责任……………………………………………………………………54
第六节 重要事项……………………………………………………………………………55
第七节 股份变动及股东情况………………………………………………………………59
第八节 优先股相关情况……………………………………………………………………64
第九节 债券相关情况………………………………………………………………………65
第十节 财务报告……………………………………………………………………………67
第十一节 备查文件目录……………………………………………………………………68
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
释 义
在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：
青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
本行/青岛农商银行/本公司/我们 指
机构（倘文义所需）
在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股 指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股
票，是境内上市内资股
股东/股东大会 指 本行股东、股东大会
董事/董事会 指 本行董事、董事会
监事/监事会 指 本行监事、监事会
财政部 指 中华人民共和国财政部
人民银行/人行/央行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监
中国银监会/银监会 指
督管理委员会
元 指 人民币元
报告期、报告期内 指 自 2021 年 1 月 1 日起至 2021 年 6 月 30 日止的期间
报告期末 指 2021 年 6 月 30 日
日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司
本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。
除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
中文名称 青岛农村商业银行股份有限公司
中文简称 青农商行
外文名称（如有） Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
外文名称缩写（如有） QRCB
法定代表人 刘仲生
注册地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼
注册地址的邮政编码 266061
办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号楼
办公地址的邮政编码 266061
公司网址 www.qrcb.com.cn
电子邮箱 qrcb@qrcb.com.cn
二、联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 隋功新
联系地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
传真 0532-85933800
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
三、信息披露及备置地点
公司选定的信息披露媒体的名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网 http://www.cninfo.com.cn
公司半年度报告备置地点 青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所
四、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
不适用。
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五、会计数据和财务指标摘要
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元
本报告期比上年同
项目 2021年1-6月 2020年1-6月 2019年1-6月
期增减
营业收入 5,503,294 5,044,190 9.10% 4,294,591
利润总额 1,785,944 1,552,524 15.03% 1,608,624
净利润 1,680,585 1,494,620 12.44% 1,422,967
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124 12.14% 1,415,964
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
1,647,106 1,475,769 11.61% 1,405,076
润
经营活动使用的现金流量净额 (2,579,638) (3,104,807) (16.91%) (5,637,016)
基本每股收益（元/股） 0.30 0.27 11.11% 0.27
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.30 0.27 11.11% 0.27
稀释每股收益（元/股） 0.27 0.27 0.00% 0.27
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.27 0.27 0.00% 0.27
加权平均净资产收益率（年化） 12.06% 11.88% 上升 0.18 个百分点 12.92%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
11.94% 11.80% 上升 0.14 个百分点 12.82%
（年化）
2021年 2020年 本报告期末比上年 2019年
项目
6月30日 12月31日 末增减 12月31日
资产总额 430,787,852 406,811,073 5.89% 341,667,384
发放贷款和垫款总额 234,392,046 217,849,520 7.59% 178,709,006
贷款损失准备（含贴现） (10,148,526) (8,742,554) 16.08% (8,114,127)
负债总额 397,127,711 377,108,681 5.31% 316,405,685
吸收存款 267,079,026 250,693,543 6.54% 218,805,639
归属于母公司股东的净资产 32,784,301 28,841,682 13.67% 24,415,271
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.00 4.83 3.52% 4.39
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部
分）/期末普通股股数
3.根据财政部2018年修订的《企业会计准则第 21 号-租赁》（简称“新租赁准则”），本行自
2021年1月1日起施行新租赁准则。本行在编制财务报表时已执行上述准则，会计政策变更的有关情
况及影响参见本行会计政策变更公告。
（二）境内外会计准则下会计数据差异
1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差
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异情况
不适用。
2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差
异情况
不适用。
3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明
不适用。
（三）非经常性损益项目及金额
单位：千元
项目 2021年1-6月 2020年1-6月 2019年1-6月
非流动资产处置（损失）/收益 (3,540) 459 833
政府补助 32,648 18,182 17,448
其他符合非经常性损益定义的损益项目 376 (4,413) (339)
非经常性损益净额 29,484 14,228 17,942
减：以上各项对所得税的影响 (7,373) (3,883) (4,810)
合计 22,111 10,345 13,132
其中：影响母公司股东净利润
17,256 8,355 10,888
的非经常性损益
影响少数股东损益的非经常性损益 4,855 1,990 2,244
注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规
定计算。
2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融
负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的
投资收益，委托贷款手续费收入和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。
（四）补充财务及监管指标
单位：千元
指标
指标类别 指标 2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.10% 9.73% 10.48%
一级资本充足率 ≥8.5% 10.75% 10.46% 10.49%
资本充足 资本充足率 ≥10.5% 12.55% 12.32% 12.26%
核心一级资本净额 - 27,787,839 27,049,246 24,576,179
一级资本净额 - 32,814,025 29,073,511 24,597,633
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指标
指标类别 指标 2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年
标准
二级资本净额 - 5,486,806 5,171,725 4,148,191
总资本净额 - 38,300,831 34,245,236 28,745,824
风险加权资产合计 - 305,278,510 277,949,525 234,559,480
信用风险加权资产 - 277,030,707 252,428,211 211,027,838
市场风险加权资产 - 12,146,062 9,419,573 9,612,795
操作风险加权资产 - 16,101,741 16,101,741 13,918,847
流动性风险 流动性比例 ≥25% 69.12% 74.90% 71.45%
不良贷款率 ≤5% 1.59% 1.44% 1.46%
单一客户贷款集中度 ≤10% 5.68% 6.13% 7.31%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 8.32% 9.26% 10.11%
最大十家单一客户贷款比例 - 41.09% 46.91% 53.56%
信用风险
正常类贷款迁徙率 - 0.43% 2.65% 3.14%
关注类贷款迁徙率 - 17.09% 29.64% 26.13%
次级类贷款迁徙率 - 85.06% 53.97% 81.86%
可疑类贷款迁徙率 - 1.44% 7.47% 5.19%
拨备覆盖率 ≥150% 271.54% 278.73% 310.23%
拨备情况
贷款拨备率 - 4.33% 4.01% 4.54%
成本收入比 ≤45% 23.57% 28.79% 30.25%
总资产收益率 - 0.80% 0.80% 0.90%
盈利能力
净利差 - 2.28% 2.60% 2.75%
净利息收益率 - 2.24% 2.52% 2.61%
注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计
算
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数
据
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2021 年 6 月 30 日总资产收益率
按年化计算
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2021 年 6 月 30 日净利息收益率
按年化计算
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第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内本行从事的主要业务
本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理
国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信
调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
2021 年 3 月 13 日， 国务 院 发 布《 中国 国 民经 济 和 社会 发展 第 十四 个 五 年规 划
（2021-2025）和2035年远景目标纲要》，明确了金融机构对实体经济的支持方向，提
出了金融改革的方向。同时，疫情演变和外部环境仍存在诸多不确定性，经济复苏基础
尚不牢固，疫情冲击导致的各类衍生风险不容忽视。随着金融业全面开放和利率市场化
改革继续深化，市场竞争将持续挤压银行息差收入空间。在监管方面，银行业维持严监
管态势，监管部门将围绕银行业风险处置化解、强化金融科技及互联网金融业务监管、
优化银行业存贷款管理等方面进一步加大监管力度。银行业面临着机遇与挑战并存的发
展格局。
本行自 2012 年 6 月成立以来，围绕“服务‘三农’主力银行、城乡统筹主办银行、
中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位，立足青岛，已设立烟台分行和济
南章丘支行，分支机构共 355 家，辐射青岛、济南、烟台山东三大最具经济活力地区，
并发起设立省内 5 家、深圳 1 家、江西 2 家共 8 家村镇银行，不断探索改革发展新路径。
本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造国际业务、
财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机
构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、
内涵增长、价值提升之路。
二、核心竞争力分析
前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划
核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合
作战略支点、我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区，获批“中国—上海合作组
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织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片区，区位优势明显。目前，青岛市努力学
赶深圳，发起十五个攻势，为本行深耕本地市场提供了广阔空间。同时，山东以“走在
前列、全面开创”为目标，实施新旧动能转换、乡村振兴等八大发展战略，为本行跨区
域发展提供了市场空间。
规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定。本行
健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，保证了经营管理的决策、执
行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人
员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识，对国内银
行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战
略和发展策略。
独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，
遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微
云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。紧跟城镇化和农业现
代化发展方向，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”
服务。紧跟城乡统筹发展步伐，打造“城乡居民贴心银行”的服务品牌，全面建设社区
支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。
专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专
门风控”的运营模式全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，建设了审查、审批、放
款、贷后检查和档案管理的“五大”信贷管理中心，推行三级审批机制，有效提高了中
小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周
期短”的融资需求。强化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新研发，有针对性
地设计研发产品。发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。
优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、国际
业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型，
实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场中心在全国农商银行中首家获
持牌经营资格，拥有多项业务资质，投资品种多样。与非银行机构广泛合作，具有坚实
的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质
量发展。
审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营
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管理理念，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的
风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过程，全面覆盖各类风险，不断深化全面风险管
理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高效。本行加强内部控制体系和内部控制措
施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三
道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。
务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认
知、市场化的管理理念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力
持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和
保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，鼓励员工参加各种在职学习，提高
业务素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部
员工活力，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。
三、总体情况概述
今年以来，本行围绕“行稳致远”的年度发展基调，按照“对标一流上市银行、深
化数字化转型、提升精细化管理”转型发展策略，统筹推进客户营销、业务拓展、服务
优化、结构调整、质量提升等重点工作，各项业务保持稳健发展态势。品牌形象更加凸
显，在福布斯 2021 年全球企业 2000 强榜单中位列 1498 位，英国《银行家》杂志 2021
全球银行品牌 500 强榜单中位列 289 位，中国银行业协会 2021 年中国银行业 100 强榜
单中位列 56 位。
突出特色经营，加快营销转型。围绕“增户扩面”要求和“客户倍增”目标，强化
存量挖潜和新增突破，丰富合作平台和服务场景，客群基础和增长动能进一步增强。深
入推进个人中高端客群精耕计划，搭建基于分户管户的“一对一”专属服务体系、基于
营销活动的“多对多”群体维护模式，零售版块贡献加快提升。加快高层平台拓展和长
尾客户激活，建立“五大客群”精准督导体系，出台绿色金融行动方案，中标“住房租
赁资金监管银行”等政银合作项目，对公版块规模持续扩大。深化公私联动机制建设，
建立机构客户顶格对接模式，工资代发业务突破发展。
坚守市场定位，深化结构调整。围绕支农支小、服务实体的定位，实施房地产贷款
和大额贷款“总量控制、有保有压”策略，建立以“四张清单”为指引、“整村授信”为
抓手、产品创新和科技赋能为助力的立体拓展模式，百位金融助理建立了“管家式”零
距离顾问服务、“专家式”帮扶培训服务、“邻家式”关怀慰问服务的营销矩阵。报告
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期末，普惠小微贷款余额 317.70 亿元。
加强数字赋能，加快创新融合。八大数字化转型部落按照“线上线下融合最成功银
行”目标，构建部落协同、上下联动、成果分享和经验共享等工作机制。顺利完成永续
债发行工作，发行全国农商银行首笔外币同业存单。上线直销银行 3.0 迭代版本，推进
特色网点进入 2.0 建设阶段，“政银互联 e 站通”上线社保等 7 大类百余项政务服务。
狠抓社保卡新增量和激活率，圆满完成荣军卡发卡任务，推出信用卡虚拟发卡等创新服
务模式，卡业务的市场竞争力不断提高。
强化精细管理，完善风控流程。扎实推进信贷流程优化，以贷款营销调查中心、审
查审批中心、放款中心、贷后检查中心“四个中心”建设为抓手，建立“双线”检查模
式、“三级”通报制度。启动“锚定表外增效益、清控表内提质量”攻坚活动，在逾期
60 天以上贷款全部划为不良的情况下，系统推进不良资产处置工作，资产质量保持总体
稳健。
坚持寻标对标，加强基础管理。编制完成 2021-2025 年战略发展规划，正式加入联
合国负责任银行原则。持续完善数据治理、数据平台、数字应用三大体系建设，升级零
售营销平台等数字化营销应用 80 余项。扎实推进“四位一体”智慧厅堂建设和运营管
理“三大集中”建设，实施柜员序列员工等级管理，牵头打造青岛首家面向社会开放的
金融教育示范基地，不断丰富完善消保业务流程、操作标准，消费者服务满意度明显提
升。优化岗位交流机制，组织分支机构岗位交流轮换 877 人，大力规范员工行为管理，
保持违规问责高压态势。
四、财务报表分析
（一）利润表项目分析
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单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 变动额 变动比例
一、营业收入 5,503,294 5,044,190 459,104 9.10%
利息净收入 4,078,420 3,858,868 219,552 5.69%
利息收入 8,231,318 7,246,114 985,204 13.60%
利息支出 (4,152,898) (3,387,246) (765,652) 22.60%
非利息收入 1,424,874 1,185,322 239,552 20.21%
手续费及佣金净收入 329,748 185,577 144,171 77.69%
其他非利息收入 1,095,126 999,745 95,381 9.54%
二、营业支出 (3,717,785) (3,489,915) (227,870) 6.53%
税金及附加 (51,853) (46,959) (4,894) 10.42%
业务及管理费 (1,297,183) (1,217,984) (79,199) 6.50%
信用减值损失 (2,343,230) (2,178,544) (164,686) 7.56%
资产减值损失 (24,496) (45,955) 21,459 (46.70%)
其他业务支出 (1,023) (473) (550) 116.28%
三、营业利润 1,785,509 1,554,275 231,234 14.88%
加：营业外收入 2,257 3,620 (1,363) (37.65%)
减：营业外支出 (1,822) (5,371) 3,549 (66.08%)
四、利润总额 1,785,944 1,552,524 233,420 15.03%
减：所得税费用 (105,359) (57,904) (47,455) 81.95%
五、净利润 1,680,585 1,494,620 185,965 12.44%
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124 180,238 12.14%
少数股东损益 16,223 10,496 5,727 54.56%
1.利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行 2021 年 1-6 月利息净收入为 40.78 亿元，
较上年同期增加 2.20 亿元，增幅为 5.69%。主要原因是本行持续加大服务实体经济力度，
支持重点项目、重点企业发展，扩大信贷投放力度，发放贷款和垫款规模增加。
本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平
均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示：
12
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
平均收 平均收
生息资产 平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
益率 益率
发放贷款和垫款 228,694,572 6,061,306 5.34% 192,886,527 5,504,444 5.75%
金融投资 95,444,364 1,769,012 3.74% 75,031,050 1,439,318 3.87%
存放中央银行款项 19,666,607 152,888 1.57% 18,801,452 148,432 1.59%
存放同业及其他金
8,652,841 46,092 1.07% 9,000,780 40,057 0.90%
融机构款项
买入返售金融资产 6,026,267 62,950 2.11% 927,809 8,424 1.83%
拆出资金 8,076,362 139,070 3.47% 6,549,781 105,439 3.25%
总生息资产 366,561,013 8,231,318 4.53% 303,197,399 7,246,114 4.82%
平均成 平均成
计息负债 平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
本率 本率
向中央银行借款 8,794,064 95,576 2.19% 3,136,969 41,503 2.67%
吸收存款 250,683,852 2,441,024 1.96% 220,528,891 2,007,474 1.84%
同业及其他金融机
8,868,012 107,909 2.45% 4,173,879 46,781 2.26%
构存放款项
卖出回购金融资产
14,021,542 153,693 2.21% 15,044,998 143,767 1.93%
款
拆入资金 10,529,985 129,330 2.48% 6,891,652 82,604 2.42%
应付债券 79,839,352 1,225,366 3.10% 67,934,164 1,065,117 3.16%
总计息负债 372,736,807 4,152,898 2.25% 317,710,553 3,387,246 2.15%
利息净收入 4,078,420 3,858,868
净利差 2.28% 2.67%
净利息收益率 2.24% 2.57%
注：1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。
2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。
3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
13
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（1）利息收入
本行 2021 年 1-6 月利息收入为 82.31 亿元，较上年同期增加 9.85 亿元，增
幅为 13.60%。本行报告期内利息收入增加，主要是由于生息资产规模增加。
① 发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2021 年上半年，
本行发放贷款和垫款利息收入为 60.61 亿元，占总利息收入的 73.64%，较上年同
期增加 5.57 亿元，增幅为 10.12%，主要由于本行持续支持实体经济的发展，保
持信贷投放力度，发放贷款和垫款日均余额较上年同期增长 18.56%。
本行发放贷款和垫款平均余额、利息收入及平均收益率分布情况如下表列
示：
单位：千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
公司贷款 158,911,126 4,257,509 5.40% 139,541,412 3,974,473 5.74%
个人贷款 60,624,931 1,666,025 5.54% 48,133,599 1,452,887 6.09%
票据贴现 9,158,515 137,772 3.03% 5,211,516 77,084 2.98%
发放贷款和垫款 228,694,572 6,061,306 5.34% 192,886,527 5,504,444 5.75%
② 金融投资利息收入
金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2021 年 1-6 月，本行金
融投资利息收入为 17.69 亿元，占总利息收入的 21.49%，较 2020 年同期增加 3.30
亿元，增幅为 22.91%。主要由于本行实施稳健的金融投资策略，增加了标准债
券投资规模。
（2）利息支出
2021 年 1-6 月，本行利息支出为 41.53 亿元，较 2020 年同期增长 22.60%，
主要原因是计息负债规模增加，吸收存款利息支出和应付债券利息支出是本行利
息支出的主要部分。
① 吸收存款利息支出
吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2021 年 1-6 月，本行吸
收存款利息支出为 24.41 亿元，占总利息支出的 58.78%，较上年同期增加 4.34
亿元，增幅为 21.60%。主要是由于吸收存款规模增加。
② 应付债券利息支出
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行 2021 年 1-6 月应付债券利息支出为 12.25 亿元，占总利息支出的 29.51%，
较上年同期增加 1.60 亿元，增幅为 15.05%，主要是因为应付债券规模扩大。
（3）利息净收入
本行 2021 年 1-6 月利息净收入为 40.78 亿元，同比增长 5.69%。
（4）净利差与净利息收益率
本行 2021 年 1-6 月净利差为 2.28%、净利息收益率为 2.24%，分别较 2020
年同期下降 0.39 和 0.33 个百分点。主要原因是本行积极响应国家政策，主动让
利实体经济，发放贷款和垫款平均收益率有所下降。
2.非利息收入
本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资净收益、汇兑净收益、公
允价值变动净收益、资产处置（损失）/收益、其他收益及其他业务收入。
（1）手续费及佣金净收入
2021 年 1-6 月，本行手续费及佣金净收入 3.30 亿元，较上年同期增加 1.44
亿元，增长 77.69%。本行高度重视中间业务收入，加大代理、结算、理财等代
理类业务发展力度，通过上线电子保函产品、发展供应链金融业务、积极落地银
团贷款项目等工作举措，提升业务规模，不断促进收入增长。
本行手续费及佣金净收入情况如下表列示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
代理及托管业务手续费 213,629 116,448
结算与清算手续费 105,142 57,870
银行卡服务手续费 9,251 10,041
其他业务手续费 70,485 34,250
手续费及佣金收入小计 398,507 218,609
手续费及佣金支出 (68,759) (33,032)
手续费及佣金净收入 329,748 185,577
（2）其他非利息收入
2021 年 1-6 月，本行其他非利息净收入 10.95 亿元，比上年同期增加 0.95
亿元。其中，投资净收益同比上升 0.97 亿元，公允价值变动净收益受交易性金
融资产公允价值变动的影响同比降低 0.19 亿元。
15
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
投资净收益 845,567 748,440
公允价值变动净收益 171,533 190,206
其他收益 32,589 15,520
汇兑净收益 33,390 38,011
其他业务收入 15,587 7,109
资产处置（损失）/收益 (3,540) 459
合计 1,095,126 999,745
3.业务及管理费用
本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、物业管理费和其他。
本行 2021 年 1-6 月业务及管理费为 12.97 亿元，较上年同期增加 0.79 亿元，增
幅为 6.50%。其中，职工薪酬费用比上年同期增加 0.76 亿元，增长 11.27%，主
要由于上年同期受疫情期间阶段性减免社保费用政策的影响，职工薪酬费用中的
设定提存计划、社会保险费等费用有所降低。
本行业务及管理费情况如下表列示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
职工薪酬费用 754,774 678,351
折旧及摊销 204,670 151,029
物业管理费 13,552 16,289
其他 324,187 372,315
合计 1,297,183 1,217,984
4.税金及附加
2021 年 1-6 月，本行税金及附加支出为 0.52 亿元，较上年同期增加 0.05 亿
元。
16
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
5.信用减值损失
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
发放贷款和垫款 1,886,158 2,020,975
债权投资 145,402 31,138
信贷承诺 132,564 53,115
其他债权投资 103,305 71,354
其他应收款项 77,373 -
拆出资金 458 -
存放同业及其他金融机构款项 103 3,460
买入返售金融资产 (2,133) (1,498)
合计 2,343,230 2,178,544
本行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2021 年
1-6 月，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为 18.86 亿元，较上年同期减
少 1.35 亿元，主要原因是上年疫情期间贷款拨备计提金额较多。
6.资产减值损失
2021 年 1-6 月，本行资产减值损失为 0.24 亿元，较上年同期减少 0.21 亿元。
（二）资产负债表分析
1.主要资产分析
截至 2021 年 6 月 30 日，本行资产总额为 4,307.88 亿元，较 2020 年 12 月
31 日增长 5.89%。本行资产总额及主要构成如下表列示：
17
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动额 变动比例 2019 年 12 月 31 日
现金及存放中央银
24,848,212 24,452,766 395,446 1.62% 26,042,449
行款项
存放同业及其他金
6,614,384 8,731,969 (2,117,585) (24.25%) 6,568,788
融机构款项
拆出资金 10,388,021 7,323,505 3,064,516 41.84% 6,762,843
交易性金融资产 49,804,975 42,355,418 7,449,557 17.59% 50,086,875
衍生金融资产 113,751 86,672 27,079 31.24% 20,023
买入返售金融资产 6,935,034 11,426,520 (4,491,486) (39.31%) 2,262,669
发放贷款和垫款 224,712,455 209,517,804 15,194,651 7.25% 170,995,529
债权投资 74,903,661 65,771,741 9,131,920 13.88% 52,282,414
其他债权投资 24,754,939 29,886,957 (5,132,018) (17.17%) 20,229,074
其他权益工具投资 6,653 5,200 1,453 27.94% 5,200
投资性房地产 71 203 (132) (65.02%) 203
固定资产 3,139,265 3,212,742 (73,477) (2.29%) 3,041,306
在建工程 541,011 573,275 (32,264) (5.63%) 617,878
使用权资产 504,198 不适用 不适用 不适用 不适用
无形资产 81,915 83,063 (1,148) (1.38%) 85,358
递延所得税资产 3,057,790 2,550,604 507,186 19.88% 1,655,694
其他资产 381,517 832,634 (451,117) (54.18%) 1,011,081
资产总计 430,787,852 406,811,073 23,976,779 5.89% 341,667,384
注：其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付账款、应收利息及其他应收款等。
（1）发放贷款和垫款
本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至 2021 年 6 月 30 日，本行发放贷
款和垫款净额为 2,247.12 亿元，占资产总额的 52.16%，较 2020 年 12 月 31 日提高 0.66
个百分点。主要原因是地区经济发展稳定，本行积极响应各级政策导向，在审慎信贷政
策基础上，加大了实体经济扶持力度，适度发展了信贷业务。
① 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况
本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。
本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示：
18
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款 161,118,172 72.09% 152,826,566 72.85% 128,335,679 73.75%
个人贷款和垫款 62,365,646 27.91% 56,947,315 27.15% 45,668,424 26.25%
小计 223,483,818 100.00% 209,773,881 100.00% 174,004,103 100.00%
应计利息 464,855 406,822 397,837
减：以摊余成本计量的发放
(10,144,446) (8,738,538) (8,111,314)
贷款和垫款减值准备
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益：
票据贴现 10,908,228 8,075,639 4,704,903
发放贷款和垫款账面价值 224,712,455 209,517,804 170,995,529
截至 2021 年 6 月 30 日，本行发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）为 2,343.92
亿元，较上年末增加 165.43 亿元，增幅为 7.59%。
公司贷款和垫款
本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
行业类别
金额 占比 金额 占比
房地产业 32,963,427 20.46% 34,785,701 22.76%
批发和零售业 28,847,053 17.90% 23,937,563 15.66%
租赁和商务服务业 27,345,930 16.97% 25,164,203 16.47%
建筑业 25,182,466 15.63% 23,931,460 15.66%
制造业 20,711,708 12.85% 20,123,194 13.17%
水利、环境和公共设施
13,135,261 8.15% 12,711,048 8.32%
管理业
农、林、牧、渔业 3,001,745 1.86% 2,798,481 1.83%
交通运输、仓储和邮政
2,716,719 1.69% 3,135,484 2.05%
业
住宿和餐饮业 2,059,713 1.28% 2,150,882 1.41%
其他 5,154,150 3.21% 4,088,550 2.67%
公司贷款和垫款总额 161,118,172 100.00% 152,826,566 100.00%
19
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司贷款和垫款总额为 1,611.18 亿元，较上年末增加
82.92 亿元，增幅为 5.43%。
票据贴现
截至 2021 年 6 月 30 日，本行票据贴现 109.08 亿元，较上年末增加 28.33 亿元，增
幅为 35.08%。报告期内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调整票据
融资规模。
个人贷款和垫款
截至 2021 年 6 月 30 日，本行个人贷款和垫款占本行发放贷款和垫款总额的比例为
26.61%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
个人住房贷款 32,130,631 51.52% 28,463,062 49.98%
个人经营贷款 27,730,246 44.46% 25,848,239 45.39%
个人消费贷款 2,477,330 3.97% 2,587,218 4.54%
其他 27,439 0.05% 48,796 0.09%
个人贷款和垫款总额 62,365,646 100.00% 56,947,315 100.00%
截至 2021 年 6 月 30 日，本行个人贷款和垫款总额为 623.66 亿元，较上年末增加
54.18 亿元，增幅为 9.51%。
② 按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况
本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
信用贷款 21,238,519 9.06% 16,007,595 7.35%
保证贷款 72,730,804 31.03% 68,830,217 31.59%
抵押贷款 123,802,373 52.82% 119,772,757 54.98%
质押贷款 16,620,350 7.09% 13,238,951 6.08%
发放贷款和垫款总额 234,392,046 100.00% 217,849,520 100.00%
在本行贷款中，抵押贷款所占的比重最大。截至 2021 年 6 月 30 日，本行抵押贷款
总额为 1,238.02 亿元，较上年末增加 40.30 亿元，增幅为 3.36%。本行抵押贷款占比较
高是本行为控制贷款风险，持续大力度推广以有效资产为抵押的贷款所致。
③ 按地区划分的贷款分布情况
20
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
地区
贷款金额 占比 贷款金额 占比
青岛地区 219,145,465 93.50% 204,985,231 94.09%
其他地区 15,246,581 6.50% 12,864,289 5.91%
发放贷款和垫款总额 234,392,046 100.00% 217,849,520 100.00%
本行业务主要集中于青岛地区。截至 2021 年 6 月 30 日，本行青岛地区贷款占发放
贷款和垫款总额的比例为 93.50%。
④ 借款人集中度
截至 2021 年 6 月 30 日，本行向十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：千元
占发放贷款和垫款总额
十大借款人 行业 贷款余额
的比例
客户 1 租赁和商务服务业 2,175,400 0.93%
客户 2 租赁和商务服务业 2,033,000 0.87%
客户 3 建筑业 1,776,710 0.76%
客户 4 租赁和商务服务业 1,636,230 0.70%
客户 5 房地产业 1,609,860 0.69%
客户 6 房地产业 1,430,000 0.61%
客户 7 水利、环境和公共设施管理业 1,318,000 0.56%
客户 8 建筑业 1,273,700 0.54%
客户 9 水利、环境和公共设施管理业 1,242,860 0.53%
客户 10 建筑业 1,240,200 0.53%
贷款合计 15,735,960 6.72%
（2）本行贷款的资产质量
本行贷款五级分类情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
正常类 222,097,118 94.76% 204,190,109 93.73%
关注类 8,557,502 3.65% 10,522,818 4.83%
次级类 1,049,964 0.45% 1,617,876 0.74%
可疑类 0.62%
2,643,466 1.12% 1,355,754
损失类 43,996 0.02% 162,963 0.08%
发放贷款和垫款总额 234,392,046 100.00% 217,849,520 100.00%
不良贷款及不良贷款率 3,737,426 1.59% 3,136,593 1.44%
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的不良贷款余额为 37.37 亿元，不良贷款率为 1.59%，
较上年末微升 0.15 个百分点。
21
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
① 按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况
本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
行业类别
金额 占比 不良贷款率 金额 占比 不良贷款率
房地产业 787,076 25.91% 2.39% 814,900 32.44% 2.34%
批发和零售业 839,999 27.67% 2.91% 828,602 32.99% 3.46%
制造业 559,844 18.44% 2.70% 409,517 16.30% 1.71%
建筑业 306,272 10.09% 1.22% 103,430 4.12% 0.51%
租赁和商务服务业 187,877 6.19% 0.69% 12,957 0.51% 0.05%
水利、环境和公共
27,295 0.90% 0.21% - - -
设施管理业
住宿和餐饮业 62,278 2.05% 3.02% 65,493 2.61% 3.04%
农、林、牧、渔业 15,998 0.53% 0.53% 10,050 0.40% 0.36%
交通运输、仓储和
245,515 8.09% 9.04% 253,965 10.11% 8.10%
邮政业
其他 3,845 0.13% 0.07% 13,005 0.52% 0.32%
公司贷款不良余额 3,035,999 100.00% 1.88% 2,511,919 100.00% 1.64%
② 按产品类型划分的不良贷款情况
本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 不良贷款率 金额 占比 不良贷款率
公司贷款 3,035,999 81.23% 1.88% 2,511,919 80.08% 1.64%
流动资金贷款 2,069,588 55.38% 2.11% 1,676,164 53.44% 1.82%
固定资产贷款 964,376 25.80% 1.59% 833,700 26.58% 1.43%
贸易融资 2,035 0.05% 0.09% 2,055 0.06% 0.08%
个人贷款 701,427 18.77% 1.12% 624,674 19.92% 1.10%
个人经营贷款 559,947 14.99% 2.02% 520,951 16.61% 2.02%
个人住房贷款 105,413 2.82% 0.33% 77,850 2.48% 0.27%
个人消费贷款 33,744 0.90% 1.36% 24,490 0.78% 0.95%
其他 2,323 0.06% 8.47% 1,383 0.05% 2.83%
票据贴现 - - - - - -
不良贷款总额 3,737,426 100.00% 1.59% 3,136,593 100.00% 1.44%
③ 按担保方式划分的不良贷款分布情况
本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示：
22
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目 1
金额 占比 不良贷款率 金额 占比 不良贷款率 1
信用贷款 25,475 0.68% 0.12% 11,985 0.38% 0.07%
保证贷款 1,164,913 31.17% 1.60% 999,635 31.87% 1.45%
抵押贷款 2,533,812 67.80% 2.05% 2,069,598 65.98% 1.73%
质押贷款 13,226 0.35% 0.08% 55,375 1.77% 0.42%
不良贷款总额 3,737,426 100.00% 1.59% 3,136,593 100.00% 1.44%
注：按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。
④ 按地区划分的不良贷款分布情况
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
地区
不良贷款金额 占比 不良贷款金额 占比
青岛地区 3,698,191 98.95% 3,124,124 99.60%
其他地区 39,235 1.05% 12,469 0.40%
不良贷款总额 3,737,426 100.00% 3,136,593 100.00%
本行在济南章丘设立一家支行，在烟台设立一家分行，并发起设立 8 家村镇银行，
本行审慎发展异地业务，加大风险防控措施，加强与子公司间的业务交流指导。截至报
告期末，青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的 98.95%。
⑤ 贷款逾期情况
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
未逾期贷款 230,089,830 98.16% 214,015,650 98.24%
逾期贷款
-逾期 3 个月内（含） 1,458,648 0.62% 2,068,442 0.95%
-逾期 3 个月至 1 年（含） 1,986,258 0.85% 802,734 0.37%
-逾期 1 年至 3 年（含） 715,098 0.31% 782,259 0.36%
-逾期 3 年及以上 142,212 0.06% 180,435 0.08%
小计 4,302,216 1.84% 3,833,870 1.76%
发放贷款和垫款总额 234,392,046 100.00% 217,849,520 100.00%
其中：逾期 3 个月及以上 2,843,568 1.22% 1,765,428 0.81%
截至 2021 年 6 月 30 日，本行逾期贷款余额 43.02 亿元，较 2020 年 12 月 31 日增加
4.68 亿元。本行对逾期贷款采取审慎的分类标准，将逾期 60 天以上贷款纳入不良贷款。
⑥ 重组贷款
23
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行重组贷款构成情况如下：
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
重组贷款金额 29,225 29,670
发放贷款和垫款总额 234,392,046 217,849,520
重组贷款占比 0.01% 0.01%
⑦抵债资产及其减值准备计提情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行抵债资产总额为 0.47 亿元，计提减值准备 0.32 亿元，
抵债资产净值为 0.15 亿元。
（3）贷款（含贴现）减值准备
本行采用预期信用损失模型评估金融工具的预期信用损失金额。预期信用损失计量
会计政策请参见本报告“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“七、风
险管理”之“1.信用风险”相关内容。
本行贷款（含贴现）减值准备的变动如下表列示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年
上期/年末余额 8,742,554 8,114,127
本期/年计提 1,886,158 3,203,698
本期/年收回已核销贷款和垫款导致
203,374 168,411
的转回
本期/年核销及其他 (683,560) (2,743,682)
期/年末余额 10,148,526 8,742,554
（4）金融投资
截至 2021 年 6 月 30 日，本行金融投资账面价值占本行资产总额的 34.70%。
本行金融投资的构成情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 49,804,975 33.33% 42,355,418 30.70%
债权投资 74,903,661 50.11% 65,771,741 47.65%
其他债权投资 24,754,939 16.56% 29,886,957 21.65%
其他权益工具投资 6,653 0.00% 5,200 0.00%
合计 149,470,228 100.00% 138,019,316 100.00%
① 交易性金融资产
24
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
截至 2021 年 6 月 30 日，本行交易性金融资产账面价值 498.05 亿元，较上年末增加
74.50 亿元，增幅 17.59%，主要由于政府债券等投资增加。
下表列出截至所示日期本行交易性金融资产构成：
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
为交易而持有的债券投资
其中：政府 5,607,621 2,229,198
政策性银行 150,563 231,835
同业及其他金融机构 1,477,786 1,597,204
企业 3,006,781 1,150,857
小计 10,242,751 5,209,094
其他以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资
债券投资
其中：同业及其他金融机构 1,101,443 1,109,729
企业 342,505 -
小计 1,443,948 1,109,729
投资基金 19,483,302 20,678,897
资产管理计划 16,626,216 12,413,328
资金信托计划 2,008,758 2,198,092
收益凭证 - 500,000
金融机构理财产品 - 246,278
合计 49,804,975 42,355,418
② 债权投资
截至 2021 年 6 月 30 日，本行债权投资账面价值 749.04 亿元，较上年末增加 91.32
亿元，增长 13.88%。主要由于政府债券投资增加。
下表列出截至所示日期本行债权投资构成：
25
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
债券
其中：政府 54,255,439 44,298,275
政策性银行 10,009,175 9,505,162
同业及其他金融机构 3,855,130 3,628,712
企业 464,953 99,996
小计 68,584,697 57,532,145
融资业务债权收益权 3,347,618 2,783,027
收益凭证 1,099,822 2,429,813
资金信托计划 990,549 2,055,579
其他 106,465 106,008
小计 5,544,454 7,374,427
应计利息 1,174,488 1,119,745
减：减值准备 (399,978) (254,576)
合计 74,903,661 65,771,741
③ 其他债权投资
截至 2021 年 6 月 30 日，本行其他债权投资账面价值 247.55 亿元，较上年末减少
51.32 亿元，降低 17.17%。主要由于政府债券、同业及其他金融机构债券投资减少。
下表列出截至所示日期本行其他债权投资构成：
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
债券 24,409,421 29,366,751
其中：政府 9,911,132 12,897,235
政策性银行 5,423,617 4,409,201
同业及其他金融机构 6,504,138 8,994,330
企业 2,570,534 3,065,985
应计利息 345,518 520,206
合计 24,754,939 29,886,957
④ 其他权益工具投资
截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有的其他权益工具投资账面价值 0.07 亿元，详细情
况如下：
26
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
本期现金
期初 本期增加 本期减少 期末 持股比例（%）
红利
山东省农村信用社联合社 3,700 - - 3,700 6.83% -
中国银联股份有限公司 1,500 - - 1,500 0.05% -
抵债股权 - 1,453 - 1,453 0.02% -
合计 5,200 1,453 - 6,653 -
⑤ 金融债券情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有的金融债券包括政策性银行债、同业及其他金融
机构债券等，账面价值为 289.36 亿元。本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列
示：
单位：千元
注
债券名称 面值 到期日 年利率 损失准备
金融债券 1 1,820,000 2022/04/21 4.13% -
金融债券 2 1,750,000 2024/01/06 3.83% -
金融债券 3 1,310,000 2024/01/09 3.85% -
金融债券 4 1,230,000 2025/04/22 2.25% -
金融债券 5 1,200,000 2022/08/23 4.21% -
金融债券 6 1,180,000 2027/04/10 4.04% -
金融债券 7 700,000 2027/09/08 4.39% -
金融债券 8 700,000 2021/09/28 1.64% -
金融债券 9 670,000 2026/07/19 3.63% -
金融债券 10 600,000 2023/04/22 3.54% -
金融债券 11 600,000 2027/01/06 3.85% -
金融债券 12 600,000 2023/04/01 2.20% -
注：未包含预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。
（5）本行资产的其他构成部分
本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。
2.主要负债分析
本行负债总额及主要构成如下表列示：
27
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动额 变动比例 2019 年 12 月 31 日
向中央银行借款 9,425,533 8,128,071 1,297,462 15.96% 2,341,608
同业及其他金融机构
10,357,536 8,316,733 2,040,803 24.54% 2,748,170
存放款项
拆入资金 11,732,659 9,921,799 1,810,860 18.25% 5,010,613
交易性金融负债 420,292 - 420,292 不适用 -
衍生金融负债 116,945 108,160 8,785 8.12% 17,040
卖出回购金融资产款 15,799,124 19,591,897 (3,792,773) (19.36%) 17,371,888
吸收存款 267,079,026 250,693,543 16,385,483 6.54% 218,805,639
应付职工薪酬 1,391,361 1,613,586 (222,225) (13.77%) 1,595,160
应交税费 650,383 784,957 (134,574) (17.14%) 812,087
预计负债 407,721 275,157 132,564 48.18% 209,457
应付债券 76,825,278 76,115,320 709,958 0.93% 66,190,861
租赁负债 228,533 不适用 不适用 不适用 不适用
其他负债 2,693,320 1,559,458 1,133,862 72.71% 1,303,162
负债总额 397,127,711 377,108,681 20,019,030 5.31% 316,405,685
注：其他负债包括待结算及清算款项、递延收益、应付股利及其他。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行负债总额为 3,971.28 亿元，较 2020 年 12 月 31 日增
长 5.31%。本行吸收存款占负债的比重最大。吸收存款是本行最主要的资金来源，吸收
存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司存款 105,497,368 39.50% 103,619,967 41.33% 94,721,558 43.29%
-活期 65,222,542 24.42% 68,599,498 27.36% 65,043,260 29.73%
-定期 40,274,826 15.08% 35,020,469 13.97% 29,678,298 13.56%
个人存款 156,914,045 58.75% 142,703,705 56.92% 120,880,905 55.25%
-活期 34,881,240 13.06% 31,867,886 12.71% 27,976,779 12.79%
-定期 122,032,805 45.69% 110,835,819 44.21% 92,904,126 42.46%
其他存款 193,500 0.07% 273,231 0.12% 70,283 0.03%
应计利息 4,474,113 1.68% 4,096,640 1.63% 3,132,893 1.43%
合计 267,079,026 100.00% 250,693,543 100.00% 218,805,639 100.00%
保证金存款 12,422,969 4.66% 10,787,739 4.30% 7,585,544 3.47%
-承兑汇票保证金 10,144,962 3.80% 9,254,935 3.69% 6,782,203 3.10%
-信用证保证金 738,645 0.28% 625,245 0.25% 325,601 0.15%
-保函保证金 1,379,597 0.52% 736,911 0.29% 345,620 0.16%
-其他 159,765 0.06% 170,648 0.07% 132,120 0.06%
28
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
个人存款是本行吸收存款的主要组成部分。截至 2021 年 6 月 30 日，本行个人存款
余额 1,569.14 亿元，占吸收存款的 58.75%，较上年末增加 142.10 亿元，增幅为 9.96%。
本行个人存款占比稳中有升，其中个人定期存款比例较高。
公司存款是本行吸收存款的重要组成部分。截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司存款
占吸收存款的 39.50%。
3.股东权益
单位：千元
2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
股本 5,555,593 16.50% 5,555,556 18.70% 5,555,556 21.99%
其他权益工具 5,471,452 16.25% 2,475,613 8.33% - -
资本公积 3,818,123 11.34% 3,817,959 12.85% 3,817,959 15.11%
其他综合收益 595,515 1.77% 479,959 1.62% 655,454 2.59%
盈余公积 3,552,792 10.55% 3,257,488 10.97% 2,680,911 10.61%
一般风险准备 5,563,137 16.53% 5,026,591 16.92% 4,545,255 17.99%
未分配利润 8,227,689 24.46% 8,228,516 27.71% 7,160,136 28.34%
归属于母公司股东权益合计 32,784,301 97.40% 28,841,682 97.10% 24,415,271 96.65%
少数股东权益 875,840 2.60% 860,710 2.90% 846,428 3.35%
股东权益合计 33,660,141 100.00% 29,702,392 100.00% 25,261,699 100.00%
（三）现金流量表分析
本行现金流量主要情况如下表列示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 变动额
经营活动现金流入 36,113,466 38,508,195 (2,394,729)
经营活动现金流出 (38,693,104) (41,613,002) 2,919,898
经营活动使用的现金流量净额 (2,579,638) (3,104,807) 525,169
投资活动现金流入 52,159,979 30,521,038 21,638,941
投资活动现金流出 (54,041,913) (33,789,480) (20,252,433)
投资活动使用的现金流量净额 (1,881,934) (3,268,442) 1,386,508
筹资活动现金流入 50,337,341 45,716,872 4,620,469
筹资活动现金流出 (47,902,106) (38,706,962) (9,195,144)
筹资活动产生的现金流量净额 2,435,235 7,009,910 (4,574,675)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (11,186) 11,384 不适用
现金及现金等价物净（减少）/增加额 (2,037,523) 648,045 不适用
加：期初现金及现金等价物余额 17,501,431 17,153,911 347,520
期末现金及现金等价物余额 15,463,908 17,801,956 (2,338,048)
报告期内，经营活动使用的现金流量净额为 25.80 亿元。其中，现金流入 361.13 亿
元，比上年同期减少 23.95 亿元，主要是吸收存款净增加额下降 49.05 亿元，向中央银
行借款净增加额下降 16.29 亿元，买入返售金融资产净减少 44.91 亿元；现金流出 386.93
29
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
亿元，比上年同期减少 29.20 亿元，主要是发放贷款和垫款净增加额下降 69.40 亿元，
存放中央银行存款准备金及财政性款项净增加 15.42 亿元，拆出资金净增加 58.68 亿元，
以交易为目的而持有的金融资产净增加额减少 11.46 亿元。
报告期内，投资活动使用的现金流量净额为 18.82 亿元。其中，现金流入 521.60 亿
元，比上年同期增加 216.39 亿元，主要是处置及收回投资收到的现金比上年同期增加
211.60 亿元；现金流出 540.42 亿元，比上年同期增加 202.52 亿元，主要是投资支付的
现金增加 202.98 亿元。
报告期内，筹资活动产生的现金流量净额为 24.35 亿元。其中，现金流入 503.37 亿
元，比上年同期增加 46.20 亿元，主要是发行债券收到的现金增加 46.20 亿元；现金流
出 479.02 亿元，比上年同期增加 91.95 亿元，主要是偿付债券本金所支付的现金比上年
同期增加 97.01 亿元。
（四）分部分析
报告期，本行业务收支等分部情况详见“第十节 财务报告”之“未经审计财务报
表附注”之“六、分部报告”。
（五）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额
本行资产负债表外项目主要包括信贷承诺、经营租赁承诺、资本承诺等。有关情况
详见“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“十、承担及或有事项”。
（六）主要境外资产情况
不适用。
（七）以公允价值计量的资产和负债
30
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
本期公允价 计入权益的累积 本期计提
项目 期初余额 期末余额
值变动损益 公允价值变动 的减值
交易性金融资产 42,355,418 168,281 - - 49,804,975
衍生金融资产 86,672 14,261 - - 113,751
其他债权投资 29,886,957 - 35,776 (103,305) 24,754,939
其他权益工具投资 5,200 - (15) - 6,653
以公允价值计量且
其变动计入其他综
8,075,639 - 15,053 (64) 10,908,228
合收益的发放贷款
和垫款
金融资产小计 80,409,886 182,542 50,814 (103,369) 85,588,546
衍生金融负债 - (2,224) - - (420,292)
交易性金融负债 (108,160) (8,785) - - (116,945)
金融负债小计 (108,160) (11,009) - - (537,237)
报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化
不适用。
（八）截至报告期末的资产权利受限情况
有关情况详见“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“十、承担及
或有事项”之“7.抵/质押资产”。
（九）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
31
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
项目 2021年1-6月 2020年1-6月 增减情况 主要原因
手续费及佣金收入 398,507 218,609 82.29% 代理及托管业务手续费收入增加
手续费及佣金支出 (68,759) (33,032) 108.16% 支付结算业务手续费支出增加
其他收益 32,589 15,520 109.98% 收到与收益相关的政府补助增加
其他业务收入 15,587 7,109 119.26% 经营租赁等业务收入增加
资产处置(损失)/收益 (3,540) 459 不适用 抵债资产处置损失同比增加
资产减值损失 (24,496) (45,955) (46.70%) 抵债资产处置导致转回资产减值
其他业务支出 (1,023) (473) 116.28% 正常支出变化，金额较小
营业外收入 2,257 3,620 (37.65%) 正常变动，金额较小
营业外支出 (1,822) (5,371) (66.08%) 正常变动，金额较小
所得税费用 (105,359) (57,904) 81.95% 税前利润增加，所得税费用同时增加
村镇银行净利润增加，少数股东损益
少数股东损益 16,223 10,496 54.56%
增加
其他综合收益的税后净额 115,638 (29,649) 不适用 其他债权投资公允价值变动增加
项目 2021年6月30日 2020年12月31日 增减情况 主要原因
拆放境内其他金融机构资金规模增
拆出资金 10,388,021 7,323,505 41.84%
加
衍生金融资产 113,751 86,672 31.24% 信用衍生工具业务发展
买入返售金融资产 6,935,034 11,426,520 (39.31%) 买入返售金融资产规模减少
投资性房地产 71 203 (65.02%) 正常变动，金额较小
使用权资产 504,198 不适用 不适用 采用新租赁准则后新增项目
采用新租赁准则将原在其他资产中
其他资产 381,517 832,634 (54.18%)
核算的待摊租金调整至使用权资产
交易性金融负债 420,292 - 不适用 债券借贷业务发展
预计负债 407,721 275,157 48.18% 信贷承诺业务规模增加
租赁负债 228,533 不适用 不适用 采用新租赁准则后新增项目
根据2020年度利润分配方案，计提应
其他负债 2,693,320 1,559,458 72.71%
付股利
其他权益工具 5,471,452 2,475,613 121.01% 发行无固定期限资本债券
（十）应收利息增减变动情况
单位：千元
项目 2020 年 12 月 31 日 本期增加 本期减少 2021 年 6 月 30 日
应收利息产生自：
–发放贷款和垫款 158,735 753,464 (822,109) 90,090
–金融投资 - 47,761 - 47,761
合计 158,735 801,225 (822,109) 137,851
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动
应收利息减值准备 113,958 73,105 55.88%
32
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
五、投资状况分析
（一）总体情况
截至报告期末，本公司投资情况详见本报告第三节 管理层讨论与分析“四、财务
报表分析（二）资产负债表分析（4）金融投资”和“七、主要控股参股公司分析”
（二）报告期内获取的重大的股权投资情况
不适用。
（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
不适用。
（四）金融资产投资
1.证券投资情况
请参阅第三节管理层讨论与分析“四、财务报表分析（二）资产负债表分析（4）
金融投资”。
2.衍生品投资情况
所持衍生金融工具情况
单元：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目 公允价值 公允价值
名义金额 名义金额
资产 负债 资产 负债
利率衍生工具 41,560,000 79,382 (113,872) 31,730,000 74,284 (108,160)
信用衍生工具 930,000 30,945 - 460,000 11,073 -
汇率衍生工具 611,250 2,424 (3,073) - - -
贵金属衍生工具 200,000 1,000 - 300,000 1,315 -
合计 43,301,250 113,751 (116,945) 32,490,000 86,672 (108,160)
六、重大资产和股权出售
（一）出售重大资产情况
本行报告期未出售重大资产。
（二）出售重大股权情况
本行报告期未出售重大股权。
七、主要控股参股公司分析
1.主要子公司及对本行净利润影响达10%以上的参股公司情况
33
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：千元
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
日照蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 339,676 84,695 5,078 (2,241) (1,989)
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸引公众存
款；发放短期、中期和
深圳罗湖
长期贷款；办理国内结
蓝海村镇 子公司 500,000 2,292,366 549,638 32,747 6,735 4,968
算；办理票据承兑与贴
银行
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
德兴蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 90,000 1,153,792 98,683 14,286 3,913 3,203
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
济宁蓝海 长期贷款；办理本外币
子公司 100,000 950,016 94,295 14,005 1,286 994
村镇银行 结算；办理票据承兑与
贴现；从事同业拆借；
从事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
弋阳蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 90,000 849,666 93,156 14,767 5,890 4,669
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
金乡蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 1,589,163 135,695 28,829 12,924 9,901
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
沂南蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 954,943 108,516 13,798 4,926 4,090
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
34
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
平阴蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 870,540 95,134 7,273 (71) 85
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
2.报告期内取得和处置子公司的情况
报告期内无处置和取得子公司情况。
3.主要子公司情况说明
（1）日照蓝海村镇银行
日照蓝海村镇银行于 2016 年 1 月 22 日成立，法定代表人是王学亭，注册资本为
10,000 万元。日照蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长
期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理
发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机
构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有日照蓝海村镇银行股权 15.00%，根据一致行动安排，本行拥有日照蓝海
村镇银行的表决权比例为 60.00%。
（2）深圳罗湖蓝海村镇银行
深圳罗湖蓝海村镇银行于 2016 年 6 月 6 日成立，法定代表人是张大卫，注册资本
为 50,000 万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为：“吸引公众存款；发放短期、中
期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管
理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活
动）。”
本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权 25.00%，根据一致行动安排，本行拥有深圳
罗湖蓝海村镇银行的表决权比例为 59.40%。
（3）德兴蓝海村镇银行
德兴蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 8 日，法定代表人是纪成，注册资本为 9,000
万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办
理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府
债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法
35
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有德兴蓝海村镇银行股权 47.78%，根据一致行动安排，本行拥有德兴蓝海
村镇银行的表决权比例为 76.66%。
（4）济宁蓝海村镇银行
济宁蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 23 日，法定代表人为王正恩，注册资本为
10,000 万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理本外币
结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（凭金融许可证经营，有效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批
准后方可开展经营活动）。”
本行持有济宁蓝海村镇银行股权 31.00%，根据一致行动安排，本行拥有济宁蓝海
村镇银行的表决权比例为 54.00%。
（5）弋阳蓝海村镇银行
弋阳蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 8 日，法定代表人是李博文，注册资本为 9,000
万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结
算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依
法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有弋阳蓝海村镇银行股权 46.67%，根据一致行动安排，本行拥有弋阳蓝海
村镇银行股份有限公司的表决权比例为 52.22%。
（6）金乡蓝海村镇银行
金乡蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 23 日，法定代表人是毕金辉，注册资本为
10,000 万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理
国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他
业务。（凭金融许可证经营，有效期以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部
门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有金乡蓝海村镇银行股权 31.00%，根据一致行动安排，本行拥有金乡蓝海
村镇银行的表决权比例为 61.00%。
36
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（7）沂南蓝海村镇银行
沂南蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 17 日，法定代表人是张维荣，注册资本为
10,000 万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结
算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（有
效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有沂南蓝海村镇银行股权 40.00%，根据一致行动安排，本行拥有沂南蓝海
村镇银行的表决权比例为 60.00%。
（8）平阴蓝海村镇银行
平阴蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 16 日，法定代表人是张维荣，注册资本为
10,000 万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理
国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他
业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有平阴蓝海村镇银行股权 30.00%，根据一致行动安排，本行拥有平阴蓝海
村镇银行的表决权比例为 52.00%。
八、本行控制的结构化主体情况
本行控制的结构化主体情况请参照“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附
注”之“十一、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
九、业务发展情况
（一）零售金融业务
本行将“稳增长、调结构、强管理、提质量”贯穿全年零售业务经营管理中，强化线
上展业、数字营销、精细管理，发展根基持续夯实。
个人存款。牢固坚持支农支小市场定位，充分发挥地方法人银行渠道优势、队伍优
势，依托“网格化”宣传、“一揽子”服务，以及“百名金融助理服务乡村振兴工程”、
“政银互联 e 站通”打造等工作，致力于不断打通金融服务通道，提升岛城居民服务满
意度，战略基础持续夯实。结合客户需求，灵活设定产品要素，聚焦平台融合扩大获客
来源，数字化支撑提升服务质效，精细化管理激发增长潜能，实现了重点工作叠加联动，
建立了有效的存款业务增长内生生态。尤其是通过致力于客户精耕工作，大力推动分户
37
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
管户、市场细分、精准对接，以优质高效金融服务赢得了客户信赖，带动中高端客户数
量、金融资产占比实现“双提升”。截至 2021 年 6 月 30 日，本行个人存款余额 1,569.14
亿元，较年初新增 142.10 亿元，成为全市首家个人存款跨越 1,500 亿元整数关口的金融
机构，实现了持续、稳健增长。
个人贷款。突出地方法人银行特色，围绕农户、社区居民、个体工商户、新型农业
经营主体等客群，积极推进“整村授信”、“四张清单”服务新模式，客户分层与精准定位
紧密结合，增户、扩面、提量三维协同，实现基础客群加速集聚。坚持支农支小服务位，
依托科技支撑、线上赋能不断丰富个贷产品体系，紧紧围绕数字化转型发展理念，不断
升级政银服务平台模式，创新推出“巾帼 E 贷”、“青创先锋 E 贷”、“惠商 E 贷”等多款产
品，线上化服务与拓客能力持续提升。积极发挥微贷技术优势，稳步在行内分支机构中
进行优秀经验的推广和应用，以差异化定位大力支持成长型经营实体，取得一定成效。
同时，科学有序支持居民购房需求，推进个人贷款结构不断优化。截至 2021 年 6 月 30
日，本行个人贷款余额 623.66 亿元，较年初新增 54.18 亿元，增幅 9.51%。
银行卡业务。信用卡方面，本行信用卡个性化产品及功能逐步完善，推出大额分期
信用卡，全面推动场景分期合作，扩大分期规模，上线支付宝绑卡支付功能，提高客户
用卡体验。同时围绕“吃、住、行、游、购、娱”不断开展各类优惠活动及场景拓展，促
进卡片活跃率，提高客户粘性，助力推动零售业务转型发展。截至 2021 年 6 月末，发
放各类信用卡 22.72 万张。借记卡方面，面向青岛市退役军人发行了加载免费乘坐公共
交通工具和免费游览我市 15 家政府定价景区功能的“荣军卡”，发卡量超过 22 万张。配
合市人社局上线电子社保卡抗击疫情服务专区，为社保卡持卡人提供包括疫情动态、定
点医院和发热门诊、区域风险查询等疫情防控功能，降低了接触风险，提高了客户体验
度。为落实政府“让群众少跑腿，让数据多跑路”的服务要求，进一步提升客户体验，
上线社保卡线上申请，邮寄发卡业务功能。金融 IC 卡行业应用方面，上线西海岸第二
中医医院医联体智慧医疗项目和平度西关中学校园一卡通项目，为银医、银校合作项目
拓宽了客户群体。
（二）公司金融业务
本行公司金融业务致力于服务创新、体验创新、产品创新，按照“苦练内功、补齐
短板、稳中求进、提质增效”的总体规划，通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控
风险、精细管理，不断提升公司客户服务质量和效率，实现了公司金融业务稳步、可持
38
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
续、创新发展。
公司存款。报告期末，公司存款余额 1,054.97 亿元，较年初增长 18.77 亿元，增幅
1.81%。本行积极深化渠道建设，先后中标中央财政支持住房租赁市场发展试点专项资
金监管银行项目、军队离休退休干部机构改革专款账户重新招标项目、青岛市水务事业
发展服务中心选取预算单位资金专用账户开户银行项目及各区市人民法院诉讼费退费
备用金账户管理项目，通过持续的构建合作新场景，不断扩展我行金融生态圈。本行确
定“五大客群”攻坚方案，制定重点客群及重点行业支持政策，明确了总分“两级对接”，
引导、培育、考核、监督“四维推进”，提高客户营销精准度，夯实公司存款增长基础。
公司贷款。本行认真贯彻落实国家宏观调控及央行货币信贷政策，按“回归本源、
服务实体”的工作总要求，持续加大对民营、中小微企业支持力度，积极发展绿色信贷
业务，调整优化信贷结构。截至 2021 年 6 月末，本行公司贷款余额 1,611.18 亿元，较
年初增加 82.92 亿元，增长 5.43%。本行坚守初心，秉承深耕小微市场的经营理念，将
小微业务定位为全行发展的战略目标之一，全行先后设立了 14 家微贷分中心，实现岛
城全覆盖的基础上，将小微特色服务直接辐射到周边地市，扩大小微企业金融服务覆盖
面，提高小微企业获得金融服务的便捷性。通过深化各类银政、银会、银银平台合作，
不断创新金融产品，丰富服务模式，拓宽服务渠道，小微贷款金额和服务小微户数连续
多年居全市各商业银行首位，有力支持了地方经济发展，被地方监管机构授予“2020
年度小微企业金融服务先进单位”荣誉称号。
（三）资金业务
1.金融市场业务
面对复杂多变的国内外宏观经济环境，本行加强市场流动性分析，优化同业负债结
构，合理搭配负债期限，同时多措并举拓展融资渠道，通过发行债券、同业存单、同业
拆借等方式扩大全行负债来源。通过尝试新型业务提高本行负债能力，成功发行美元同
业存单、线上同业存款业务及中债通用式担保品业务，扩大本行同业负债渠道，提高融
资效率。
本行自营投资以债券等标准化产品投资为主，严格按照金融服务实体经济这一主
线，注重金融市场与传统信贷业务的互动，通过债券投资重点支持民企和山东省重点项
目建设。报告期内本行发行两期永续债，债券面额共计 30 亿元。
2.代客理财业务
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行理财业务以“回归本源、专注主业”为原则，以“理财业务净值化转型”为发
展主基调，从组织架构、制度流程、风险管理、科技赋能等方面建立了较为完善的内控
体系，持续推进理财业务的高质量发展。
本行已搭建涵盖产品研发、投资运作、资产运营、风险管理、营销推广的前中后台
理财业务组织架构。随着持续的产品创新，现已形成悦享添利、悦享活钱包、悦享添盈、
悦享增利、悦享丰利、悦享鑫利、创富智享、创富钰享、创富优享等 9 个系列净值型产
品体系。鉴于多年的良好运作，综合理财能力得到了权威机构、市场和客户的广泛认可。
理财产品连续 2 年荣获行业内最高奖项“金牛银行理财产品奖”；2016-2019 年连续四年
荣获银行业理财登记托管中心颁发的“全国银行业理财信息登记工作优秀农村金融机
构”称号；2020 年、2021 年连续两年荣获金司南金融研究院颁发的“金司南——最佳资
产管理农村商业银行”奖项；自主管理的“悦享添利 1 号”产品荣获中证金牛金融研究
中心 2020 年第四季度发布的净值型银行理财产品评价中获现金管理类产品金牛 5 星评
价。报告期末，理财余额 371.87 亿元。
（四）国际业务
本行创新产品、优化服务，把精细化管理、平台化营销、数字化转型和内控建设作
为工作重点，推出速度快捷、费用透明、全球可追踪的创新服务产品—“智汇 GPI”；
紧跟国家加入“区域全面经济伙伴关系协定”（RCEP）战略，服务自贸区及上合示范
区，与青岛海关、上合管委联合推出“上合银关通”创新产品，成功办理上合示范区
首笔“韩贷通”业务；获得中国外汇交易中心 2021-2022 年即期尝试做市机构资格，成为
山东省内首家获此资格的地方法人银行。上半年实现国际结算量 105.54 亿美元，同比增
长 18.21%。
（五）网络金融业务
本行秉持“移动优先，轻型银行”的发展理念，以提升产品易用性和用户体验为目
标，努力打造线上线下协同一体的金融服务提供商。
电子银行业务。上半年上线手机银行 4.0 版本，新版手机银行立足服务城乡居民、
社区、周边商户，以推进金融服务移动化、智慧化和场景化为目标，丰富生物识别技术
应用，拓展生活服务场景，向不同客群提供方便简洁、智能个性、功能齐全的线上综合
金融服务，全面提升了用户体验。
自助机具服务。加强金融服务便民点业务监督检查，规范金融服务点业务管理，深
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
入挖掘金融服务便民点业务潜能，提高金融服务便民点服务能力。优化全辖自助机具布
局，将机具选址与客户需求结合，对业务量低于标准的自助机具进行迁址，逐步缩减自
助机具整体数量，满足客户需求，完善金融服务。
互联网金融方面，创新与推广并重，市场规模与社会影响力迅速提高。一是网贷业
务不断发展，实现产品持续精准创新。加大网贷投放力度，网贷规模持续再创新高，半
年网贷投放量持平去年网贷投放总量；基于出口型小微企业的退税记录，对小微企业主
及所经营的企业进行综合评价，面向出口型企业推出“退税 e 贷”，助力小微企业融资。
二是持续提高服务能力，实现服务类型和服务开放的新突破。上线直销银行 3.0 版本，
优化客户体验；丰富直销银行代销产品的数量和种类，为客户提供更多更优质的金融产
品；完成与缴费平台对接，实现电子账户消费支付应用的突破；完成直销银行服务的
H5 版改造建设工作，提升对外开放能力；实现开放银行在政府服务平台合作方面的新
突破，向政服务服平台“青 e 办”APP 输出 6 项金融服务，在全青岛市银行中首先将贷
款服务植入政府服务平台。三是扫码付业务进步提升商户体验，维持业务输出，推广特
色支付场景。加大市场营销力度，不断拓展中小收单商户客群；继续加强 14 家合作银
行扫码业务合作和绑定，实现商户数、交易额、交易订单量、中间业务收入的多重突破；
持续优化教育收费系统和开拓校园支付场景，搭建智慧农贸市场场景，抓住线下巨大流
量入口。
十、风险管理
本行积极倡导“合规、稳健、主动、全面”的风险管理文化理念，秉承在统一的风
险偏好框架内合理制定经营目标和业务策略，执行风险策略和风险限额管理，有序开展
对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，深化全面风险管理体系建设，不断提升风
险管理的前瞻性为实现本行经营和战略目标提供保证。本行在经营过程中主要面临以下
风险：
（一）信用风险
信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险，主要表现为受信人
不能履行还本付息责任而使银行预期收益与实际收益发生偏离的风险。本行的信用风险
资产包括各项贷款、金融投资和表外信用业务等。
本行不断完善信用风险计量工具，利用大数据挖掘技术升级风险预警体系，优化风
险管理流程，逐步提高风险精细化管理水平。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行信用风险管理主要工作如下：
1.授信政策支持实体经济发展。本行坚持金融回本溯源，适度调整授信政策，贴近
经济新常态，全面提高“后疫情”时代实体经济支持力度，持续完善统一授信管理体系，
加强客户信用风险管控；二是认真贯彻落实国家产业政策，提高授信政策的前瞻性，进
一步优化信贷结构。
2.加强限额管理。在全面覆盖各类授信业务的基础上，加强限额管理和资产配置管
理，设置单一客户、集团、产品及行业的授信限额。
3.独立集中的审批机制。本行执行“审贷分离、分级审批”的授信审批模式，从授
信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限，兼顾了审批效率和风险防控。
4.做严授信客户准入工作。认真把握国家宏观及区域产业经济政策，认真贯彻落实
央行、银保监部门调控政策及本行发展战略，严格管控异地担保授信客户准入。严格管
控集团客户授信风险，防止过度融资、虚假融资。严格管理增信能力不足客户准入，控
制企业互保授信业务及担保圈风险，对于关联企业提供唯一担保的从严掌握。严格押品
管理，多维度、多角度分析押品价值、稳定性及市场交易变现能力等信息，提高押品管
理水平，为缓释风险提供可靠保障。
5.逐步探索和创新大数据风控技术应用，助力智能化风控转型。本行通过挖掘内外
部数据，稳步推进科技与风险管理的深度融合，逐步建立风险信息来源更多、预警针对
性更强的大数据风控平台，有效揭示风险，不断提升风险预警系统的应用效率。
6.扎实推进贷款质量管理工作。严格执行信贷资产分类标准，加强对欠息、逾期贷
款以及关注类贷款的监控和督导，对数据异常和大额贷款风险及时预警，分析原因及时
采取风险化解措施，欠逾贷款、关注类贷款得到有效管控。
7.完善贷后管理机制，优化贷后管理流程，搭建贷后管理四级组织架构，实施“双
线”贷后检查新模式，健全贷后考评考核和整改问责机制，完善贷后风险的“预警——
反馈”机制，实现信用风险的“早发现、早处置”。
（二）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
按照监管要求，本行逐渐建立与业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管
理体系，董事会承担流动性风险管理的最终责任；高级管理层负责制定、定期评估并监
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
督执行流动性风险偏好、管理策略、政策和程序，确定流动性风险管理组织架构，建立
完备的管理信息系统，充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况；总行风险管
理部负责流动性总体风险状况管理，总行计划财务部门是流动性风险的日常管理部门。
董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展流动性风险管理工作，能够对流动性
风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
2021 年上半年，本行密切关注宏观经济形势和央行货币政策变动情况，坚持控制风
险与效益兼顾的策略，根据业务预算和流动性缺口情况，提前摆布资产负债业务期限结
构，确保本行流动性安全。为加强流动性风险管理，本行主要采取了以下措施：一是制
定《青岛农商银行 2021 年流动性风险偏好及管理政策》，明确流动性风险偏好及风险
限额，并及时跟踪监测和评估。修订《青岛农商银行流动性风险应急预案》，完善流动
性风险制度体系；二是按季开展流动性风险压力测试，使用符合本行业务种类和产品特
点的压力测试场景，压力情景下现金流缺口均满足最短生存期要求；三是稳定核心存款
来源，加强主动负债管理，畅通市场融资渠道；四是加强日常流动性管理，确保日间头
寸充足，有效使用清算备付金系统，进一步提高头寸管理水平；五是充分考虑跨机构、
跨境的流动性风险管理，准确、及时、全面计量、监测流动性风险状况，提前做好指标
测算工作，依托资产负债管理系统，统筹安排资产负债期限结构，合理配置优质流动性
资产，优化资产负债期限配置；六是做好新业务、新产品的流动性风险评估，提前防范
流动性风险；七是对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响
进行持续监测和分析。
影响流动性风险的主要因素是合格优质流动性资产和资产负债业务期限结构等，本
行注重合格优质流动性资产管理，现有的资产配置应对流动性风险的能力较强，资产负
债业务期限结构匹配情况较好，流动性较为充足。报告期末，本行主要流动性风险监管
指标如下：
1.流动性比例
截至 2021 年 6 月 30 日，本行流动性比例 69.12%，符合中国银保监会规定的不低
于 25%的要求。
2.流动性覆盖率
截至 2021 年 6 月 30 日，本行合格优质流动性资产 400.49 亿元，未来 30 天现金净
流出量 350.23 亿元，流动性覆盖率 114.35%，符合中国银保监会规定的不低于 100%的
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
要求。
3.净稳定资金比例
截至 2021 年 6 月 30 日，本行净稳定资金比例 125.62%，符合中国银保监会规定的
不低于 100%的要求。
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日
可用的稳定资金 267,214,711 260,610,150
所需的稳定资金 212,723,096 212,451,240
净稳定资金比例（%） 125.62% 122.67%
以上流动性风险监管指标依据中国银保监会于2018年5月23日公布的《商业银行流
动性风险管理办法》计算。
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银
行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险、汇
率（含黄金价格）风险。
本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应、完善的、可靠的市场风险管理体
系。市场风险治理架构完备，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，审批市
场风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的市场风险水平，并定期审议关于
市场风险性质和水平的报告。高级管理层下设风险管理委员会，负责制定、定期审查和
监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其
管理状况。风险管理部牵头市场风险管理，计划财务部牵头银行账簿利率风险管理，各
业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理要求，并监测风险变化情况。
报告期内，本行市场风险平稳可控，市场风险管理效能不断提升。本行持续加强市
场风险管理，不断完善和丰富市场风险管理政策制度，紧跟监管要求和市场变化制定了
2021年市场风险管理政策，遵循适中的市场风险偏好，建立由交易限额、止损限额和风
险限额构成的市场风险限额体系。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，市场风险
管理部门积极研究和应对市场波动，提高市场分析的前瞻性，事前明确业务授权和账户
划分，事中持续识别、计量、监测和管控风险，事后报告和压力测试，全面覆盖风险管
理的整个流程。本行建立完善市场风险相关系统，通过交易系统事前控制风险，逐步建
立市场风险管理系统实施风险监控和计量，全面强化市场风险系统建设。本行审计部门
负责对市场风险进行全面审计。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
1.利率风险
本行根据监管规定对利率风险的管理区分交易账簿和银行账簿，根据账簿的不同性
质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
交易账簿：本行对交易账簿进行积极管理，准确估值，通过利率敏感性分析、压力
测试等方法进行风险计量，密切监测账簿资产久期、基点价值等利率敏感性风险指标的
变化情况，利率压力测试情景包括不同程度的利率平行上移，其中极端利率情景上移幅
度达到250个基点，可覆盖极端市场不利情况。报告期内，本行交易账簿投资范围以人
民币债券为主，总体采取了较为审慎的投资策略，根据市场变化采用债券交易、衍生对
冲等方式动态调整风险敞口，交易账簿各项利率风险指标均保持在目标范围内。
银行账簿：本行建立了与风险偏好、风险状况、业务复杂程度相符合的银行账簿利
率风险管理体系，董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展银行账簿利率风险
管理工作，在利率风险、盈利水平之间寻求平衡，减少利率变动对净利息收入、经济价
值变动的负面影响，保证净利息收入稳定。本行制定了2021年银行账簿利率风险管理政
策，明确银行账簿利率风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测账簿利率风险指标。本行
在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理，建立了权责明确、层次分明、框架完备
的银行账簿利率风险治理架构，采用重定价缺口分析、净利息收入模拟、经济价值模拟、
压力测试等方法，依托资产负债管理系统计量银行账簿利率风险，定期监测银行账簿利
率风险指标情况，积极对银行账簿利率变动、宏观经济、政策变动进行研判，主动调整
业务定价和资产负债期限结构策略。截至报告期末，银行账簿利率风险水平控制在本年
度利率风险管控目标范围内，同时压力测试结果显示，有关本行银行账簿利率风险指标
维持在限额以内，银行账簿利率风险整体可控。
2.汇率风险
本行积极管理面临的汇率风险，区分银行账簿和交易账簿进行管理，通过外汇敞口
限额、敏感性限额、交易限额等风险指标进行风险计量和监控，将外汇风险控制在本行
风险承受能力之内。本行通过汇率敏感性分析、压力测试等方法，对汇率波动对本行造
成的影响进行计量、分析，并提出有效应对举措。报告期内，本行业务经营以人民币为
主，外汇敞口处于较低水平，汇率风险水平总体稳定，各项指标均在限额范围之内。本
行采用敏感性分析衡量汇率变化对净利润及权益的可能影响。
（四）操作风险
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。
本行面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风险、
外部事件风险。
本行严格遵循中国银保监会《商业银行操作风险管理指引》要求，构建了符合现代
化管理要求的，既有利于防范和控制银行操作风险，又能确保服务效率的集约化、专业
化、扁平化的业务运行机制和管理模式，建立了层次化的操作风险管理体系。董事会承
担操作风险管理的最终责任，负责审批操作风险战略、操作风险政策、操作风险偏好和
操作风险容忍度，定期获取操作风险分析报告，了解全行操作风险状况；高级管理层负
责制定、审查和监督执行操作风险管理的政策、程序及具体的操作规程，并定期向董事
会提交操作风险管理总体情况报告；各业务条线管理部门和分支机构负责本条线、本机
构的操作风险管理，承担操作风险管理的直接责任，是操作风险管理的第一道防线；各
级合规案防管理部门负责制定并组织执行操作风险管理方法、程序和系统，定期组织开
展操作风险的监测、检查和报告等工作，是操作风险管理的第二道防线；审计部门负责
定期检查评估操作风险管理状况，监督操作风险管理政策的执行情况，并向董事会审计
委员会进行报告，是操作风险管理的第三道防线；各级安全保卫、人力资源、信息科技、
风险管理等部门在管理好本条线操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围
内为其他部门或分支机构管理操作风险提供相关资源和支持。
报告期内，本行继续强化操作风险管理工具运用，加强重点领域操作风险治理，持
续推进业务连续性建设，强化操作风险预警，不断提升操作风险管理水平。持续优化操
作风险管理工具应用，组织开展重点业务全流程评估，定期重审关键风险指标阈值，做
好操作风险事件收集分析，及时预警和消除操作风险隐患。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、
重大财务损失和声誉损失的风险。本行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管
理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，完善全面风险管理体系，确保依法合规经
营。
报告期内，本行为实现依法合规经营管理的目标，积极开展合规风险防范工作。
1.加强内控管理与规章制度建设。推进内控合规强化工程，完善内控合规管理措施，
持续提升内控合规管理水平。继续完善规章制度，根据业务发展和监管法规变化，及时
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修订现有规章制度。
2.强化合规风险监测与警示。主动关注并落实新出台的银行业法律法规，密切关注
监管机构发布的典型处罚案例，编发《风险提示》，剖析典型案例中的合规风险隐患及
防范措施，警示全行规避类似违规行为。
3.强化合规风险审查与化解。一是加强合规审查，严格评估新制度、新产品、新业
务、新合同的合规风险，从源头上防控合规风险。二是加强违规问题纠改，主动化解合
规风险。扎实组织开展内控合规管理建设年、重点违规问题整治等工作。认真落实青岛
银保监局监管通报意见，按月跟踪监管通报问题整改落实进度。三是梳理历年检查及通
报问题，建立问题整改台账，并实行跟踪销号制度，对内外部检查发现问题的责任人员
严肃问责。
4.强化合规文化建设与案件警示教育。一是加强合规教育培训。定期组织重要岗位
人员、新入行员工开展合规培训，宣讲监管政策及合规经营要求。二是开展合规宣讲活
动。高管带头开展合规宣讲，将合规创造价值、合规人人有责的理念传达到每位员工。
三是开发上线“制度学习”程序，组织开展“依法治行”学习和“规章制度学习月”活动，不
断提高员工合规意识和合规操作能力。
（六）反洗钱管理
本行严格遵守反洗钱法律法规，深入实践“风险为本”的管理理念，对洗钱风险进
行持续识别、审慎评估、合理控制和全面管理，认真履行反洗钱社会责任和法定义务。
根据相关监管要求和内控管理需要，持续完善反洗钱内控管理体系和机制，组织开展反
洗钱宣传和人员培训，积极推进反洗钱信息系统建设，不断提高洗钱和恐怖融资风险管
理水平。
十一、资本管理
（一）资本充足率情况
本行资本管理遵循如下原则：
资本充足，持续发展。围绕集团发展战略规划要求，始终保持较高的资本质量和充
足的资本水平，确保满足监管要求和支持业务发展，促进全行业务规模、质量和效益的
健康协调持续发展。
优化配置，增加效益。合理配置资本，重点发展资本占用少、综合收益高的资产业
务，稳步提升资本使用效率和资本回报水平，实现风险、资本和收益的相互匹配和动态
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平衡。
精细管理，提高水平。完善资本管理体系，充分识别、计量、监测、缓释和控制各
类主要风险，将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理
过程，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。
本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计量资本充足率。按照要求，本行信用
风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产
计量采用基本指标法。
本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》及其他相关规定计算的核心一级资本
充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：
单位：千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
核心资本
－ 股本 5,555,593 5,555,556
－ 其他权益工具可计入部分 478,603 478,622
－ 资本公积可计入部分 3,818,123 3,817,959
－ 其他综合收益 595,515 479,959
－ 盈余公积 3,552,792 3,257,488
－ 一般风险准备 5,563,137 5,026,591
－ 未分配利润 8,227,689 8,228,516
－ 可计入的少数股东权益 250,029 204,555
核心一级资本 28,041,481 27,049,246
核心一级资本扣除项目 (253,642) -
核心一级资本净额 27,787,839 27,049,246
其他一级资本 5,026,186 2,024,265
－ 无固定期限资本债券 4,992,849 1,996,991
－ 可计入的少数股东权益 33,337 27,274
一级资本净额 32,814,025 29,073,511
二级资本
－ 可计入的已发行二级资本工具 2,000,000 2,000,000
－ 超额贷款损失准备 3,420,132 3,117,177
－ 可计入的少数股东权益 66,674 54,548
二级资本净额 5,486,806 5,171,725
总资本净额 38,300,831 34,245,236
风险加权资产合计 305,278,510 277,949,525
－信用风险加权资产 277,030,707 252,428,211
－市场风险加权资产 12,146,062 9,419,573
－操作风险加权资产 16,101,741 16,101,741
核心一级资本充足率 9.10% 9.73%
一级资本充足率 10.75% 10.46%
资本充足率 12.55% 12.32%
（二）杠杆率情况
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按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行的杠杆
率不得低于 4%。报告期末，本行根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠
杆率为 6.31%，高于中国银保监会监管要求。
下表列出所示日期本行杠杆率相关情况：
单位：千元
序号 项目 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日
1 一级资本净额 32,814,025 32,052,911 29,073,511 26,492,469
2 调整后的表内外资产余额 464,053,887 455,885,173 434,877,564 418,210,564
3 杠杆率 7.07% 7.03% 6.69% 6.33%
注：杠杆率相关指标，均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国
银监会令2015年第1号）计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目。
十二、机构建设情况
截至2021年6月30日，本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人
员等基本情况如下表列示：
单位：千元
辖内网点
机构名称 地址 员工数 资产规模
数量
总行本部 山东省青岛市秦岭路 6 号 1 号楼 - 519 235,845,857
总行营业部 山东省青岛市秦岭路 6 号 1 号楼 1 30 9,088,293
市南支行 山东省青岛市市南区东海西路 10 号 1 栋 7 115 15,687,853
市北支行 山东省青岛市市北区敦化路 138 号甲 7 84 11,767,959
市北第二支行 山东省青岛市山东路 199-9 号 9 98 11,707,126
李沧支行 山东省青岛市李沧区书院路 121-1 号 20 158 11,668,122
崂山支行 山东省青岛市海尔路 186 号 28 247 23,311,352
黄岛支行 青岛经济技术开发区长江中路 3 号 20 332 24,757,156
城阳支行 山东省青岛市城阳区正阳路 206 号-1 36 439 28,114,888
红岛经济区支行 山东省青岛市城阳区红岛街道办事处驻地 7 75 4,738,662
即墨支行 山东省青岛市即墨区经济开发区龙吉路 86 号 J 座楼 47 486 30,870,911
硅谷核心区支行 山东省青岛市即墨区滨海路 52 号 9 127 7,463,467
胶州支行 山东省胶州市苏州路 72 号 34 488 29,910,978
西海岸分行 山东省青岛市黄岛区海王路 538 号 39 495 24,962,637
平度支行 山东省青岛市平度市人民路 133 号 51 593 30,144,124
莱西支行 山东省莱西市青岛路 68 号 37 473 16,477,296
章丘支行 山东省济南市章丘市山泉路 1658 号 1 32 6,956,918
烟台分行 山东省烟台市开发区长江路 200 号 2 50 3,806,618
抵销及未分配资产等 - - - (105,074,065)
合计 355 4841 422,206,152
注：总行本部包括金融市场中心等持牌经营机构。
49
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示：
单位：千元
辖内网
子公司名称 地址 员工数 资产规模
点数量
山东省日照市东港区海曲东路 35 号安泰水晶城 33
日照蓝海村镇银行 2 32 339,676
号楼一层、三层
深圳罗湖蓝海村镇银行 深圳市罗湖区笋岗梨园路 6 号物资控股大厦 1-2 层 2 49 2,292,366
德兴蓝海村镇银行 江西省上饶市德兴市聚远大道 18 号 3 30 1,153,792
济宁蓝海村镇银行 济宁市太白湖新区荷花路 101 号 2 31 950,016
弋阳蓝海村镇银行 江西省上饶市弋阳县方志敏大道 299 号恒盛广场 3 23 849,666
金乡蓝海村镇银行 山东省金乡县金曼克大道南首路西 1 巷 5 号 5 34 1,589,163
山东省临沂市沂南县正阳路南段上上城沿街房 7
沂南蓝海村镇银行 4 37 954,943
号楼 01 号
济南市平阴县翠屏街文翠嘉园 3 号楼 101 号商业房
平阴蓝海村镇银行 4 28 870,540
1-3 层
合计 25 264 9,000,162
十三、公司未来发展的展望
今年以来，我国统筹国内国际两个大局、统筹疫情防控和经济社会发展，有效实施
宏观政策，经济持续稳定恢复、稳中向好。虽然全球疫情仍在持续演变，国内防控压力
增大，但区域市场保持总体稳定。2021年上半年，青岛经济呈现稳中有进、进中提质、
整体向好态势，各项指标两年平均增速已达到或超过2019年同期水平，经济发展步入稳
步增长的常态化水平。结合青岛获批全国首个绿色城市试点等机遇，本行所处的外部经
营环境相对较好，未来转型发展的动能较为充沛。
2021年是本行夯实发展基础、提升发展质量的关键期。本行在后续经营管理中，将
紧扣“对标一流上市银行、深化数字化转型、提升精细化管理”的策略导向，全面落实
各项安排部署，在行稳致远状态下推进审慎稳健高质量发展。一是统筹抓好客户规模提
升和客户资产贡献，聚焦个人“主力客群精耕计划”和对公“五大客群拓展项目”，推
动存量客户挖掘和新增客户拓展“双提升”。二是统筹抓好业务结构优化和利润规模增
长，围绕“强普惠、抓绿色、压大额、控地产”的思路，聚焦乡村振兴、上市企业拟上
市企业、绿色产业、高端制造业、四新经济、青岛13条产业链等重点，深入推进行业龙
头企业“破零行动”、支柱企业“深耕行动”、中小企业“倍增行动”。三是统筹推进
线上线下融合和场景渠道融入，以数字化转型为抓手，持续完善线上产品体系，优化线
上平台建设，加大卡业务拓展力度，促进场景渠道加快融合。四是统筹推进风控流程重
塑和资产质量提升，进一步完善全面风险管理，健全风险预防、预警、处置、问责体系，
50
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
切实增强复杂形势下的风险识别与管理能力。
十四、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
接待时间 接待 接待 接待对象 接待 谈论的主要内容及提供 调研的基本情况索引
地点 方式 类型 对象 的资料
详见巨潮资讯网
实地 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年1月12日 本行 机构 （www.cninfo.com.cn）《投资者
调研 《投资者关系活动记录表》
关系活动记录表》
详见巨潮资讯网
实地 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）
2021年5月18日 本行 机构 （www.cninfo.com.cn）《投资者
调研 《投资者关系活动记录表》
关系活动记录表》
51
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第四节 公司治理
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
（一）本报告期股东大会情况
会议届次 会议类型 投资者参与比例 召开日期 披露日期 会议决议
详见《2021年第
2021年第一次临时
临时股东大会 31.9986% 2021年4月15日 2021年4月16日 一次临时股东
股东大会
大会决议公告》
详见《2020年度
2020年度股东大会 年度股东大会 43.2519% 2021年5月28日 2021年5月29日 股东大会决议
公告》
（二）表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
不适用。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
姓名 担任的职务 类型 日期 原因
姜俊平 原非执行董事 任期满离任 2021年5月28日 换届
胡文明 原非执行董事 任期满离任 2021年5月28日 换届
王珍琳 原非执行董事 任期满离任 2021年5月28日 换届
王建华 原执行董事 任期满离任 2021年5月28日 换届
李庆香 外部监事 任期满离任 2021年5月28日 换届
卢正明 股东监事 任期满离任 2021年5月28日 换届
马鲁 职工监事 任期满离任 2021年5月28日 换届
牟黎明 职工监事 任期满离任 2021年5月28日 换届
吴刚 股东监事 被选举 2021年5月28日 换届
李志刚 外部监事 被选举 2021年5月28日 换届
齐海峰 职工监事 被选举 2021年5月28日 换届
孙从程 职工监事 被选举 2021年5月28日 换届
朱光远 首席信息官 聘任 2021年6月17日 聘任
注：2021年7月21日，中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准李庆香、薛健、鲁玉瑞、丁
明来青岛农商银行董事的任职资格。具体请见《关于董事任职资格获核准的公告》（2021-044）。
三、本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第五节 环境和社会责任
一、重大环保问题
上市公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，未出现因
违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务
不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。
二、社会责任情况
本行全力贯彻落实党中央“乡村振兴”决策部署，以提升金融服务覆盖率、可得性
与满意度为目标，强化信贷支持、创新产品服务、拓宽融资渠道、助力脱贫攻坚、构建
普惠模式，全力发挥了地方金融主力军的积极作用。
坚守初心使命，全面助力服务乡村振兴。本行积极贯彻落实各级“乡村振兴”精神要
求，围绕落实乡村振兴“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总体
要求和青岛市“打造乡村振兴齐鲁样板先行区”的目标，突出支持乡村振兴优先地位，
加大资源配置力度，关注新型农业生产经营主体和支农服务精准触达，深挖优势产业链
发展潜力，服务乡村产业升级突破，推动乡村产业全面振兴。
坚定支农定位，传输动力更加澎湃。2021 年 4 月发布了《青岛农商银行全面推进乡
村振兴行动方案》，坚持扎根农村、服务“三农”市场定位，制定十八项重点举措。围
绕“金融服务乡村振兴”重点领域，大力推进“整村授信”、“四张清单”服务新模式，
螺旋式完善优化工作机制，不断加大业务辐射力度，为乡村振兴发展注入强劲动力。
党建引领富农，工作体系更加健全。围绕全市“燃烧激情、建功青岛”主题教育活
动，持续深入推进“百名金融助理服务乡村振兴工程”，不断丰富“六个一”工作内涵，
搭建城乡对接、双向赋能、互惠共赢工作平台。2021 年上半年，本行共举办联建共建活
动 231 场，驻点金融服务 6,057 次，在农村市场建立起金融活水源头，有效提高服务质
效。
巩固脱贫成果，无缝衔接乡村振兴。本行认真坚持“脱贫攻坚成果巩固和乡村振兴
有效衔接”精神要求，在过渡期内保持现有帮扶政策、支持力度总体稳定、金融帮扶措
施延续。始终坚持“脱贫不脱政策”工作导向，不断强化责任意识，发挥法人银行优势，
持续推进脱贫客户走访对接，继续做好金融帮扶工作，不断向纵深推进，支持帮扶对象
提高生活水平。
54
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第六节 重要事项
一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完
毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
不适用。
二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方的非经营性占用资金情况。
三、违规对外担保情况
报告期内，本行无违规对外担保情况。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
经2020年度股东大会审议通过，聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为
本行2021年度外审机构。
本行半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
不适用。
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
不适用。
七、破产重整相关事项
本行报告期未发生破产重整相关事项。
八、重大诉讼、仲裁事项
诉讼（仲裁） 涉案金额 是否形成 诉讼（仲 诉讼（仲裁）审 诉讼（仲裁）
披露日期 披露索引
基本情况 （万元） 预计负债 裁）进展 理结果及影响 判决执行情况
本行与永新 山东省高级人
一审本行胜诉，
华控股集团 详见本行 民法院裁定准 2021年2月
对方向山东省
有限公司购 公告 许永新华撤回 18日 2021-006
40,000 否 高级人民法院
买网点房纠 2021-006 上诉。一审裁 2021年8月 2021-050
提起上诉后申
纷案件 2021-050 定已发生法律 12日
请撤诉
效力。
本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。本行预计这些
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。截至2021年6月30日，
本行作为原告（或申请人）的尚未了结的诉讼和仲裁案件涉及的本金金额为6.78亿元；
本行作为原告（或申请人）的尚未了结的本金金额在1000万元以上的重大诉讼、仲裁案
件共9笔，涉及的本金金额共计2.87亿元。截至2021年6月30日，本行作为被告（或被申
请人）的尚未了结的诉讼、仲裁案件共涉及金额4.26亿元。
九、处罚及整改情况
就本行所知，报告期内，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案调查，本行的董事、监事、
高级管理人员不存在涉嫌犯罪被依法采取强制措施，涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被
纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责或因涉嫌违法违规被其他有权机关采取
强制措施且影响其履行职责等情形。本行或者本行的控股股东、实际控制人、董事、监
事、高级管理人员不存在受到刑事处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到
中国证监会行政处罚，或者受到其他有权机关重大行政处罚等情形。
十、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行及
第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
十一、重大关联交易
本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。
报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常经营活动，交易条件及定价
水平坚持遵循诚实信用及公允原则，对本行的经营成果和财务状况无重大影响。
（一）与日常业务经营相关的关联交易
1.重大和特别重大关联交易执行情况
（1）本行与非银行同业类关联方及其关联企业重大、特别重大关联交易情况如下
表：
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
单位：万元
2021 年 6 月 2021 年 6 月末
非银行同业类关联方 提供服务等
授信额度 用信敞口余额
179.99（收取
青岛国信金融控股有限公司 150,000 49,990
青岛国信发展（集团）有限 租赁费）
责任公司及其关联方 118.10（收取
青岛国信建设投资有限公司 - -
租赁费）
青岛城市建设投资（集团）有限责任公司 62,500 -
青岛航空股份有限公司 40,000 -
青岛国际机场集团有限公司 59,300 27,766
青岛城泰国际贸易有限公司 20,000 -
青岛城市建设投资（集团） 青岛城投国际贸易有限公司 30,000 -
有限责任公司及其关联方 双星集团有限责任公司 58,000 20,000
青岛星联汽车科技有限公司 2,000 1,000
青岛城乡建设融资租赁有限公司 50,000 -
青岛城投前湾国际贸易有限公司 40,000 -
青岛中资中程集团股份有限公司 30,000 -
巴龙国际集团有限公司 75,000 75,000
巴龙国际集团有限公司和巴
巴龙国际建设集团有限公司 35,000 35,000
龙国际建设集团有限公司及
青岛一展工贸有限公司 4,500 4,500
其关联方
山东中德信新型材料有限公司 6,000 6,000
日照钢铁控股集团有限公司 71,400 7,000 -
日照钢铁控股集团有限公司
日照钢铁轧钢有限公司 42,500 - -
及其关联方
日照钢铁有限公司 71,400 30,100 -
青岛全球财富中心开发建设有限公司 317,285 33,000 -
青岛全球财富中心开发建设 青岛灏智开发建设有限公司 14,285 - -
有限公司及其关联方 青岛全球国泰实业有限公司 28,571 - -
青岛金岭晟泰融资担保有限公司 20,000 - -
（2）本行与银行同业类关联方重大关联交易情况
2021 年 6 月末，本行与银行同业类关联方不存在尚有业务余额的重大关联交易。
2.关联自然人授信关联交易执行情况
2021 年 6 月末，本行董事、监事、高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移
的其他人员以及上述人员的近亲属，关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关
键管理人员中在本行有贷款余额的共 1,672 名，贷款余额 50,094.64 万元。
（二）资产或股权收购、出售发生的关联交易
本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
（三）共同对外投资的关联交易
本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。
（四）关联债权债务往来
57
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。
（五）与关联关系的财务公司、公司控股的财务公司往来
不适用。
十二、重大合同及其履行情况
（一）托管、承包、租赁事项情况
报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。
（二）重大担保情况
报告期内，除商业银行正常的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托理财情况
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
（四）日常经营重大合同
不适用。
（五）其他重大合同
不适用。
十三、其他重大事项的说明
本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十四、公司子公司重大事项
报告期内，本行子公司无需报告的重大事项。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第七节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
（一）股份变动情况
本次变动前 本次变动增减（+，-） 本次变动后
公
积
送
数量 比例 发行新股 金 其他 小计 数量 比例
股
转
股
一、有限售条
2,860,045,964 51.48% - - - +35000 +35000 2,860,080,964 51.48%
件股份
1、国家持股 - - - - - - - - -
2、国有法人
1,400,000,000 25.20% - - - - - 1,400,000,000 25.20%
持股
3、其他内资
1,460,045,964 26.29% - - - +35000 +35000 1,460,080,964 26.34%
持股
其中：境内法
1,227,505,000 22.10% - - - -70,000 -70,000 1,227,435,000 22.09%
人持股
境内
232,540,964 4.19% - - - +105,000 +105,000 232,645,964 4.19%
自然人持股
4、外资持股 - - - - - - - - -
其中：境外法
- - - - - - - - -
人持股
境外
- - - - - - - - -
自然人持股
二、无限售条
2,695,509,592 48.52% - - - +2,635 +2,635 2,695,512,227 48.52%
件股份
1、人民币普
2,695,509,592 48.52% - - - +2,635 +2,635 2,695,512,227 48.52%
通股
2、境内上市
- - - - - - - - -
的外资股
3、境外上市
- - - - - - - - -
的外资股
4、其他 - - - - - - - - -
三、股份总数 5,555,555,556 100.00% - - - +37,635 +37,635 5,555,593,191 100.00%
注：报告期内股份变动原因主要是本行可转换公司债券于2021年3月1日进入转股期，截至2021
年6月30日共转股37,635股。其他变动及过户情况请见本节“限售股变动情况”。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（二）限售股变动情况
股东名称 期初限售股数 本期增加限售股数 本期解除限售股数 期末限售股数 限售原因 解除限售日期
王珍琳 - 2,000 - 2000 高管锁定股 -
李春雷 - 15,000 - 15,000 高管锁定股 -
褚衍坤 - 15,000 - 15,000 高管锁定股 -
胡文明 - 3,000 - 3,000 高管锁定股 -
合计 - 35,000 - 35,000 - -
在有限售条件股份中，除以上变动因素外，境内法人持股、境内自然人持股数量变
动，系未确权股份托管专用证券账户划归境内自然人等原因所致。
二、证券发行与上市情况
报告期内，本行无证券发行与上市情况。
三、本行股东数量及持股情况
报告期末普通 报告期末表决权
股股东总数 121,365 恢复的优先股股 -
（户） 东总数（如有）
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
报告期内 持有有限售 持有无限 质押或冻结情况
持股 报告期末
股东名称 股东性质 增减变动 条件的股份 售条件的
比例 持股数量 股份
情况 数量 股份数量 数量
状态
青岛国信发展
（集团）有限 国有法人 9.06% 503,480,000 +3,480,000 500,000,000 - - -
责任公司
青岛城市建设
投资（集团） 国有法人 9.00% 500,000,000 - 500,000,000 - - -
有限责任公司
日照钢铁控股 境内非国
5.40% 300,000,000 - 300,000,000 - - -
集团有限公司 有法人
青岛即发集团 境内非国
4.95% 275,216,500 +1,230,000 270,000,000 - - -
股份有限公司 有法人
城发投资集团
国有法人 4.50% 250,000,000 - 250,000,000 - 质押 100,000,000
有限公司
巴龙国际集团 境内非国
4.05% 225,000,000 - 225,000,000 - 质押 201,780,000
有限公司 有法人
巴龙国际建设 境内非国
3.15% 175,000,000 - 175,000,000 - 质押 172,990,000
集团有限公司 有法人
青岛全球财富
中心开发建设 国有法人 2.70% 150,000,000 - 150,000,000 - - -
有限公司
青岛国际商务 境内非国 1.98% 110,000,000 - 110,000,000 - - -
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
中心有限公司 有法人
青岛天一仁和
境内非国
房地产集团有 1.75% 97,000,000 - 97,000,000 - - -
有法人
限公司
战略投资者或一般法人因
配售新股成为前10名股东 无
的情况（如有）
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上
上述股东关联关系或一致
述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一
行动的说明
致行动关系。
上述股东涉及委托/受托表
决权、放弃表决权情况的 未知上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况。
说明
前10名股东中存在回购专 无
户的特别说明
前10名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
福建盼盼生物科技股份有
80,000,000 人民币普通股 80,000,000
限公司
山东威海农村商业银行股
80,000,000 人民币普通股 80,000,000
份有限公司
青岛世纪瑞丰集团有限公
55,000,000 人民币普通股 55,000,000
司
北京富杰企业管理咨询有
55,000,000 人民币普通股 55,000,000
限公司
青岛融商投资发展集团有
53,000,000 人民币普通股 53,000,000
限公司
青岛金秋实业有限公司 50,000,000 人民币普通股 50,000,000
香港中央结算有限公司 34,189,174 人民币普通股 34,189,174
威海国际经济技术合作股
30,000,000 人民币普通股 30,000,000
份有限公司
山东荣成农村商业银行股
30,000,000 人民币普通股 30,000,000
份有限公司
山东安丘农村商业银行股
30,000,000 人民币普通股 30,000,000
份有限公司
山东莱州农村商业银行股
30,000,000 人民币普通股 30,000,000
份有限公司
前10名无限售条件普通股
股东之间，以及前10名无 未知前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前
限售条件普通股股东和前 10名普通股股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的
10名普通股股东之间关联 一致行动人。
关系或一致行动的说明
61
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
前10名普通股股东参与融
资融券业务情况说明（如 无
有）
四、董事、监事和高级管理人员持股变动
期初被 本期被 期末被
本期增持 本期减持 授予的 授予的 授予的
任职 期初持股 期末持股
姓名 职务 股份数量 股份数量 限制性 限制性 限制性
状态 数（股） 数（股）
（股） （股） 股票数 股票数 股票数
量（股） 量（股） 量（股）
执行董事、 现任 500,000 - - 500,000 - - -
刘仲生
董事长
执行董事、 现任 500,000 69,900 - 569,900 - - -
刘宗波
行长
执行董事、 现任 500,000 20,000 - 520,000 - - -
贾承刚
副行长
执行董事 离任
王建华 500,000 - - 500,000 - - -
副行长 现任
刘冰冰 非执行董事 现任 - - - - - - -
姜俊平 非执行董事 离任 - - - - - - -
胡文明 非执行董事 离任 - 3,000 - 3,000 - - -
王珍琳 非执行董事 离任 - 2,000 - 2,000 - - -
独立非执行 现任 - - - - - - -
林盛
董事
独立非执行 现任 - - - - - - --
商有光
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
栾丕强
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
孙国茂
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
王少飞
董事
职工监事、 现任 - - - - - - -
柳兴刚
监事长
牟黎明 职工监事 离任 - - - - - - -
马鲁 职工监事 离任 450,000 - - 450,000 - - -
齐海峰 职工监事 现任 - - - - - - -
孙从程 职工监事 现任 450,000 - - 450,000 - - -
卢正明 股东监事 离任 - - - - - - -
吴刚 股东监事 现任 - - - - - - -
安杰 股东监事 现任 - - - - - - -
62
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
期初被 本期被 期末被
本期增持 本期减持 授予的 授予的 授予的
任职 期初持股 期末持股
姓名 职务 股份数量 股份数量 限制性 限制性 限制性
状态 数（股） 数（股）
（股） （股） 股票数 股票数 股票数
量（股） 量（股） 量（股）
李庆香 外部监事 离任 - - - - - - -
胡明 外部监事 现任 - - - - - - -
李晓澜 外部监事 现任 - - - - - - -
李志刚 外部监事 现任 - - - - - - -
丁明来 副行长 现任 500,000 60,000 - 560,000 - - -
李春雷 副行长 现任 - 20,000 - 20,000 - - -
范元钊 行长助理 现任 450,000 - - 450,000 - - -
姜秀娟 行长助理 现任 450,000 - - 450,000 - - -
隋功新 董事会秘书 现任 450,000 40,000 - 490,000 - - -
姜伟 风险总监 现任 450,000 - - 450,000 - - -
袁文波 财务总监 现任 450,000 7,000 - 457,000 - - -
朱光远 首席信息官 现任 450,000 40,000 - 490,000 - - -
合计 - - 6,100,000 261,900 - 6,361,900 - - -
注：2021年7月21日，中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准李庆香、薛健、鲁玉瑞、丁
明来青岛农商银行董事的任职资格。具体请见《关于董事任职资格获核准的公告》（2021-044）。
五、控股股东或实际控制人变更情况
报告期末本行无控股股东或实际控制人。
63
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第八节 优先股相关情况
报告期本行不存在优先股。
64
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第九节 债券相关情况
经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440 号”文核准，本行于2020年8月
25日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额50亿元。经深圳
证券交易所“深证上〔2020〕856 号”文同意，本行50亿元可转换公司债券已于2020年9
月18日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。
一、转股价格历次调整情况
本次发行可转债的初始转股价格为5.74元/股。
2021年4月16日，因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2021年第一次
临时股东大会审议通过，青农转债转股价格调整为4.47元/股。
2021年7月7日，因本行2020年度利润分配，青农转债转股价格由4.47元/股调整为4.32
元/股。
二、累计转股情况
转股数量
占转股开 未转股金
累计转
转债 发行总量 发行总 累计转股 始日前公 尚未转股金 额占发行
转股起止日期 股数
简称 （张） 金额 金额（元） 司已发行 额(元) 总金额的
（股）
股份总额 比例
的比例
青农
2021年3月1日 50,000,000 50亿元 198,800 37,635 0.0007% 4,999,801,200 99.9960%
转债
三、前十名可转债持有人情况
报告期末持有可 报告期末持有可 报告期末持有
序号 可转债持有人名称 可转债持有人性质
转债数量（张） 转债金额（元） 可转债占比
青岛国信发展（集团）有
1 国有法人 4,499,500 449,950,000 9.00%
限责任公司
青岛国际机场集团有限公
2 国有法人 4,499,500 449,950,000 9.00%
司
中国农业银行股份有限公
3 司－富国可转换债券证券 基金、理财产品等 1,888,624 188,862,400 3.78%
投资基金
4 中国建设银行股份有限公 基金、理财产品等 1,104,600 110,460,000 2.21%
司－易方达双债增强债券
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青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
型证券投资基金
中国对外经济贸易信托有
5 限公司－外贸信托－睿郡 基金、理财产品等 1,033,998 103,399,800 2.07%
稳享私募证券投资基金
全国社保基金一零零二组
6 基金、理财产品等 859,749 85,974,900 1.72%
合
易方达颐天配置混合型养
7 老金产品－中国工商银行 基金、理财产品等 725,320 72,532,000 1.45%
股份有限公司
8 UBS AG 境外法人 673,994 67,399,400 1.35%
中国银行－易方达稳健收
9 基金、理财产品等 671,430 67,143,000 1.34%
益债券型证券投资基金
上海浦东发展银行股份有
10 限公司－易方达裕丰回报 基金、理财产品等 655,809 65,580,900 1.31%
债券型证券投资基金
四、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
不适用。
五、报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排
评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进
行跟踪分析和评估，于2021年6月24日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发
行可转换公司债券2021年跟踪评级报告》，确定维持本行主体长期信用等级为“AAA”，
维持“青农转债”（50亿元）信用等级为“AAA”，评级展望为稳定。本次评级结果较前次
没有变化。
66
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第十节 财务报告
本报告期财务报告未经审计，财务报表及报表附注详见附件。
67
青岛农村商业银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第十一节 备查文件目录
一、载有本行董事长刘仲生先生签名的2021年半年度报告；
二、载有本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华
先生、计划财务部负责人袁文波女士签名并盖章的财务报表。
68
青岛农村商业银行股份有限公司
自 2021 年 1 月 1 日
至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
审阅报告
毕马威华振专字第 2101220 号
青岛农村商业银行股份有限公司董事会：
我们审阅了后附的青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“青岛农商银行”) 的中期财
务报表，包括 2021 年 6 月 30 日的合并及母公司资产负债表、自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6
月 30 日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权
益变动表以及财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中
期财务报告》的规定编制中期财务报表是青岛农商银行管理层的责任，我们的责任是在实施审
阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问青岛农商银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低
于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
第 1 页，共 2 页
审阅报告 (续)
毕马威华振专字第 2101220 号
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信青岛农商银行上述中期财务报表没
有在所有重大方面按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
何琪
中国 北京 刘珊
2021 年 8 月 26 日
第 2 页，共 2 页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 四、1 24,848,212 24,452,766 24,105,402 23,940,328
存放同业及其他金融机构
款项 四、2 6,614,384 8,731,969 3,886,869 6,227,379
拆出资金 四、3 10,388,021 7,323,505 10,388,021 7,323,505
交易性金融资产 四、4 49,804,975 42,355,418 49,804,975 42,109,140
衍生金融资产 四、5 113,751 86,672 113,751 86,672
买入返售金融资产 四、6 6,935,034 11,426,520 6,935,034 11,426,520
发放贷款和垫款 四、7 224,712,455 209,517,804 219,407,947 205,113,999
债权投资 四、8 74,903,661 65,771,741 74,903,661 65,771,741
其他债权投资 四、9 24,754,939 29,886,957 24,754,939 29,886,957
其他权益工具投资 四、10 6,653 5,200 5,200 5,200
长期股权投资 四、11 - - 357,000 357,000
投资性房地产 71 203 71 203
固定资产 四、12 3,139,265 3,212,742 3,090,003 3,163,857
在建工程 四、13 541,011 573,275 538,313 573,208
使用权资产 四、14 504,198 不适用 444,889 不适用
无形资产 四、15 81,915 83,063 81,915 83,063
递延所得税资产 四、16 3,057,790 2,550,604 3,035,197 2,531,712
其他资产 四、17 381,517 832,634 352,965 799,700
资产总计 430,787,852 406,811,073 422,206,152 399,400,184
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第1页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 四、19 9,425,533 8,128,071 9,026,032 7,848,379
同业及其他金融机构存放
款项 四、20 10,357,536 8,316,733 10,417,944 8,356,878
拆入资金 四、21 11,732,659 9,921,799 11,732,659 9,921,799
交易性金融负债 四、22 420,292 - 420,292 -
衍生金融负债 四、5 116,945 108,160 116,945 108,160
卖出回购金融资产款 四、23 15,799,124 19,591,897 15,799,124 19,591,897
吸收存款 四、24 267,079,026 250,693,543 259,823,003 244,426,667
应付职工薪酬 四、25 1,391,361 1,613,586 1,389,680 1,604,257
应交税费 四、26 650,383 784,957 641,430 778,497
预计负债 四、27 407,721 275,157 405,397 273,601
应付债券 四、28 76,825,278 76,115,320 76,825,278 76,115,320
租赁负债 四、29 228,533 不适用 171,827 不适用
其他负债 四、30 2,693,320 1,559,458 2,679,232 1,551,382
负债合计 397,127,711 377,108,681 389,448,843 370,576,837
--------------- --------------- --------------- ---------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第2页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 四、31 5,555,593 5,555,556 5,555,593 5,555,556
其他权益工具 四、32 5,471,452 2,475,613 5,471,452 2,475,613
资本公积 四、33 3,818,123 3,817,959 3,818,123 3,817,959
其他综合收益 四、34 595,515 479,959 595,492 479,962
盈余公积 四、35 3,552,792 3,257,488 3,552,792 3,257,488
一般风险准备 四、36 5,563,137 5,026,591 5,549,315 5,012,769
未分配利润 四、37 8,227,689 8,228,516 8,214,542 8,224,000
归属于母公司股东权益合计 32,784,301 28,841,682 32,757,309 28,823,347
少数股东权益 875,840 860,710 - -
股东权益合计 33,660,141 29,702,392 32,757,309 28,823,347
--------------- --------------- --------------- ---------------
负债和股东权益总计 430,787,852 406,811,073 422,206,152 399,400,184
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 行长 主管财务工作的 计划财务部
(董事长) 副行长 负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第3页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 8,231,318 7,246,114 8,034,706 7,105,030
利息支出 (4,152,898) (3,387,246) (4,076,465) (3,336,416)
利息净收入 四、38 4,078,420 3,858,868 3,958,241 3,768,614
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金收入 398,507 218,609 398,185 218,456
手续费及佣金支出 (68,759) (33,032) (67,251) (31,582)
手续费及佣金净收入 四、39 329,748 185,577 330,934 186,874
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资净收益 四、40 845,567 748,440 844,477 746,063
公允价值变动净收益 四、41 171,533 190,206 172,811 187,424
其他收益 四、42 32,589 15,520 21,986 11,702
汇兑净收益 33,390 38,011 33,390 38,011
其他业务收入 15,587 7,109 15,581 7,106
资产处置 (损失) / 收益 (3,540) 459 (3,836) 459
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
营业收入合计 5,503,294 5,044,190 5,373,584 4,946,253
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、营业支出
税金及附加 四、43 (51,853) (46,959) (51,319) (46,564)
业务及管理费 四、44 (1,297,183) (1,217,984) (1,223,334) (1,151,628)
信用减值损失 四、45 (2,343,230) (2,178,544) (2,320,244) (2,165,651)
资产减值损失 四、46 (24,496) (45,955) (24,496) (45,955)
其他业务支出 (1,023) (473) (976) (410)
营业支出合计 (3,717,785) (3,489,915) (3,620,369) (3,410,208)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第4页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、营业利润 1,785,509 1,554,275 1,753,215 1,536,045
加：营业外收入 2,257 3,620 2,078 3,467
减：营业外支出 (1,822) (5,371) (1,810) (5,341)
四、利润总额 1,785,944 1,552,524 1,753,483 1,534,171
减：所得税费用 四、47 (105,359) (57,904) (97,752) (53,098)
五、净利润 1,680,585 1,494,620 1,655,731 1,481,073
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124 1,655,731 1,481,073
少数股东损益 16,223 10,496 - -
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
六、其他综合收益的税后净额 四、34 115,638 (29,649) 115,530 (29,591)
归属于母公司股东的其他综
合收益的税后净额 115,556 (29,606) 115,530 (29,591)
(一) 不能重分类进损益的其
他综合收益
1. 其他权益工具投资公
允价值变动 (3) - - -
(二) 将重分类进损益的其他
综合收益
1. 其他债权投资公允价
值变动 38,051 (84,170) 38,028 (84,152)
2. 其他债权投资信用减
值准备 77,508 54,564 77,502 54,561
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 82 (43) - -
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第5页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
七、综合收益总额 1,796,223 1,464,971 1,771,261 1,451,482
归属于母公司股东的综合收
益总额 1,779,918 1,454,518 1,771,261 1,451,482
归属于少数股东的综合收益
总额 16,305 10,453 - -
八、每股收益
基本每股收益 (人民币元) 四、48 0.30 0.27
稀释每股收益 (人民币元) 四、48 0.27 0.27
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波
法定代表人 行长
(董事长)
王建华 袁文波 (银行盖章)
主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第6页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款净增加额 16,008,010 20,912,549 15,034,506 19,668,952
同业及其他金融机构存放款
项净增加额 2,044,973 2,393,710 2,064,974 2,311,676
向中央银行借款净增加额 1,296,718 2,926,188 1,176,980 2,788,227
拆入资金净增加额 1,777,825 707,650 1,777,825 707,650
交易性金融负债净增加额 418,068 - 418,068 -
存放中央银行款项净减少额 - 3,211,432 - 3,240,449
存放同业及其他金融机构
款项净减少额 2,066,000 365,731 2,950,000 352,733
拆出资金净减少额 - 614,894 - 614,894
买入返售金融资产净减少额 4,491,423 - 4,491,423 -
收回已核销贷款 203,385 83,961 203,385 83,961
收取的利息、手续费及佣金
的现金 7,388,364 6,651,609 7,195,972 6,506,008
收到的其他与经营活动有关
的现金 418,700 640,471 404,004 637,571
经营活动现金流入小计 36,113,466 38,508,195 35,717,137 36,912,121
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
(续)
发放贷款和垫款净增加额 (17,135,279) (24,074,786) (16,211,544) (23,463,582)
存放中央银行款项净
增加额 (1,541,660) - (1,499,978) -
拆出资金净增加额 (5,868,258) - (5,868,258) -
以交易为目的而持有的
金融资产净增加额 (5,110,700) (6,256,866) (5,110,700) (6,256,866)
买入返售金融资产净
增加额 - (3,496,416) - (3,496,416)
卖出回购金融资产款
净减少额 (3,777,504) (2,728,646) (3,777,504) (2,756,695)
支付的利息、手续费及
佣金的现金 (2,604,478) (2,111,439) (2,541,988) (2,075,963)
支付给职工以及为职工支
付的现金 (976,999) (863,865) (932,083) (826,966)
支付的各项税费 (1,320,798) (1,621,248) (1,308,232) (1,608,615)
支付的其他与经营活动有
关的现金 (357,428) (459,736) (350,775) (400,520)
经营活动现金流出小计 (38,693,104) (41,613,002) (37,601,062) (40,885,623)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
经营活动使用的现金流量
净额 四、49(1) (2,579,638) (3,104,807) (1,883,925) (3,973,502)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量
处置及收回投资收到的现金 49,542,173 28,381,732 49,199,990 27,981,734
取得投资收益及利息收到的
现金 2,606,388 2,137,464 2,605,298 2,135,086
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金 11,418 1,842 11,170 1,842
投资活动现金流入小计 52,159,979 30,521,038 51,816,458 30,118,662
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (53,967,547) (33,669,666) (53,857,547) (33,122,668)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (74,366) (119,814) (66,545) (119,105)
投资活动现金流出小计 (54,041,913) (33,789,480) (53,924,092) (33,241,773)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动使用的现金流量
净额 (1,881,934) (3,268,442) (2,107,634) (3,123,111)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 50,337,341 45,716,872 50,337,341 45,716,872
筹资活动现金流入小计 50,337,341 45,716,872 50,337,341 45,716,872
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
偿付债券本金所支付的现金 (46,834,665) (37,133,362) (46,834,665) (37,133,362)
偿付债券利息所支付的现金 (1,022,042) (744,863) (1,022,042) (744,863)
分配股利所支付的现金 (21) (828,737) (21) (825,287)
偿还租赁负债支付的现金 (45,378) 不适用 (35,815) 不适用
筹资活动现金流出小计 (47,902,106) (38,706,962) (47,892,543) (38,703,512)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生的现金流量额 2,435,235 7,009,910 2,444,798 7,013,360
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第9页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 (11,186) 11,384 (11,186) 11,384
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
五、现金及现金等价物净
(减少) / 增加额 四、49(2) (2,037,523) 648,045 (1,557,947) (71,869)
加：期初现金及现金
等价物余额 17,501,431 17,153,911 15,383,969 15,476,188
六、期末现金及现金等价物
余额 四、49(3) 15,463,908 17,801,956 13,826,022 15,404,319
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 行长 主管财务工作的 计划财务部
(董事长) 副行长 负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 10 页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,959 3,257,488 5,026,591 8,228,516 28,841,682 860,710 29,702,392
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,664,362 1,664,362 16,223 1,680,585
（二）其他综合收益 四、34 - - - 115,556 - - - 115,556 82 115,638
（三）其他权益工具持有者
投入资本 四、32 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858 - 2,995,858
（四）可转换公司债券转增
股本及资本公积 四、31、33 37 (19) 164 - - - - 182 - 182
（五）利润分配
1.提取盈余公积 四、37 - - - - 295,304 - (295,304) - - -
2.提取一般风险准备 四、37 - - - - - 536,546 (536,546) - - -
3.对股东的分配 四、37 - - - - - - (833,339) (833,339) (1,175) (834,514)
上述（一）至（五）小计 37 2,995,839 164 115,556 295,304 536,546 (827) 3,942,619 15,130 3,957,749
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2021 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,593 5,471,452 3,818,123 595,515 3,552,792 5,563,137 8,227,689 32,784,301 875,840 33,660,141
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 11 页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续) (未经审计)
自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 5,555,556 3,817,959 655,454 2,680,911 4,545,255 7,160,136 24,415,271 846,428 25,261,699
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - 1,484,124 1,484,124 10,496 1,494,620
（二）其他综合收益 四、34 - - (29,606) - - - (29,606) (43) (29,649)
（三）利润分配
1. 提取盈余公积 四、37 - - - 281,274 - (281,274) - - -
2. 提取一般风险准备 四、37 - - - - 477,410 (477,410) - - -
3. 对股东的分配 四、37 - - - - - (833,333) (833,333) (3,450) (836,783)
上述 (一) 至 (三) 小计 - - (29,606) 281,274 477,410 (107,893) 621,185 7,003 628,188
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2020 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,556 3,817,959 625,848 2,962,185 5,022,665 7,052,243 25,036,456 853,431 25,889,887
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
青岛农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续) (经审计)
2020 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 5,555,556 - 3,817,959 655,454 2,680,911 4,545,255 7,160,136 24,415,271 846,428 25,261,699
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,959,626 2,959,626 17,741 2,977,367
（二）其他综合收益 四、34 - - - (175,495) - - - (175,495) (9) (175,504)
（三）其他权益工具持有者
投入资本 四、32 - 2,475,613 - - - - - 2,475,613 - 2,475,613
（四）利润分配
1.提取盈余公积 四、37 - - - - 576,577 - (576,577) - - -
2.提取一般风险准备 四、37 - - - - - 481,336 (481,336) - - -
3.对股东的分配 四、37 - - - - - - (833,333) (833,333) (3,450) (836,783)
上述（一）至（四）小计 - 2,475,613 - (175,495) 576,577 481,336 1,068,380 4,426,411 14,282 4,440,693
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2020 年 12 月 31 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,959 3,257,488 5,026,591 8,228,516 28,841,682 860,710 29,702,392
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
青岛农村商业银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,962 3,257,488 5,012,769 8,224,000 28,823,347
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,655,731 1,655,731
（二）其他综合收益 四、34 - - - 115,530 - - - 115,530
（三）其他权益工具持有者
投入资本 四、32 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858
（四）可转换公司债券转增
股本及资本公积 四、31、33 37 (19) 164 - - - - 182
（五）利润分配
1.提取盈余公积 四、37 - - - - 295,304 - (295,304) -
2.提取一般风险准备 四、37 - - - - - 536,546 (536,546) -
3.对股东的分配 四、37 - - - - - - (833,339) (833,339)
上述（一）至（五）小计 37 2,995,839 164 115,530 295,304 536,546 (9,458) 3,933,962
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
三、2021 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,593 5,471,452 3,818,123 595,492 3,552,792 5,549,315 8,214,542 32,757,309
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
青岛农村商业银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续) (未经审计)
自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 5,555,556 3,817,959 655,454 2,680,911 4,537,065 7,156,579 24,403,524
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - 1,481,073 1,481,073
（二）其他综合收益 四、34 - - (29,591) - - - (29,591)
（三）利润分配
1. 提取盈余公积 四、37 - - - 281,274 - (281,274) -
2. 提取一般风险准备 四、37 - - - - 475,704 (475,704) -
3. 对股东的分配 四、37 - - - - - (833,333) (833,333)
上述 (一) 至 (三) 小计 - - (29,591) 281,274 475,704 (109,238) 618,149
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
三、2020 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,556 3,817,959 625,863 2,962,185 5,012,769 7,047,341 25,021,673
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
青岛农村商业银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续) (经审计)
2020 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2019 年 12 月 31 日余额 5,555,556 - 3,817,959 655,454 2,680,911 4,537,065 7,156,579 24,403,524
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,953,035 2,953,035
（二）其他综合收益 四、34 - - - (175,492) - - - (175,492)
（三）其他权益工具持有者
投入资本 四、32 - 2,475,613 - - - - - 2,475,613
（四）利润分配
1.提取盈余公积 四、37 - - - - 576,577 - (576,577) -
2.提取一般风险准备 四、37 - - - - - 475,704 (475,704) -
3.对股东的分配 四、37 - - - - - - (833,333) (833,333)
上述（一）至（四）小计 - 2,475,613 - (175,492) 576,577 475,704 1,067,421 4,419,823
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
三、2020 年 12 月 31 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,962 3,257,488 5,012,769 8,224,000 28,823,347
本财务报表已于 2021 年 8 月 26 日获本行董事会批准。
刘仲生 刘宗波 王建华 袁文波 (银行盖章)
法定代表人 (董事长) 行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 17 页至第 121 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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财务报表附注
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”) ，由原青岛市农村信用合作社联合社、青
岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银
行、胶州市农村信用合作联社、平度市农村信用合作联社、莱西市农村信用合作联社、胶南市
农村信用合作联社九家农村合作金融机构 (以下简称“九家行社”) 合并重组设立，2012 年 6
月 15 日，经《中国银监会关于青岛农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复 [2012] 297
号) 批复开业，2012 年 6 月 26 日完成工商注册登记。原九家行社自合并后各自的独立法人资
格取消，原有债权债务由本行承继。
本行持有原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“原中国银监会”) 青岛监管局颁发的金融许
可证，机构编码为：B1333H237020001 号，持有青岛市工商行政管理局颁发的营业执照，统
一社会信用代码：91370200599001594B 号，注册地址为山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号
楼。截至 2021 年 6 月 30 日，本行总股本为人民币 55.56 亿元。本行 A 股股票于 2019 年 3 月
在深圳证券交易所挂牌上市，股票代码为 002958。
本行及其子公司 (统称“本集团”) 的主要业务是吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡 (借记卡) 业务；代理收付款项及
代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；
外汇资信调查、咨询及见证业务；基金销售及经国家有关主管机构批准的其他业务。本行主要
在中国境内经营业务，就本报告而言，中国境内不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国
澳门特别行政区 (“澳门”) 及台湾。
本行子公司的情况参见附注四、11。
第 17 页
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二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求
编制。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的要求列示，
并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2020 年度
财务报表一并阅读。
会计政策变更
本集团于 2021 年度执行了财政部于 2018 年 12 月修订的《企业会计准则第 21 号——租赁 (修
订) 》(“新租赁准则”)，采用上述企业会计准则修订对本集团的主要影响如下：
新租赁准则修订了财政部于 2006 年颁布的《企业会计准则第 21 号——租赁》(简称“原租赁准
则”) 。本集团自 2021 年 1 月 1 日起执行新租赁准则，对会计政策相关内容进行调整。
新租赁准则完善了租赁的定义，本集团在新租赁准则下根据租赁的定义评估合同是否为租赁或
者包含租赁。对于首次执行日前已存在的合同，本集团在首次执行日选择不重新评估其是否为
租赁或者包含租赁。
本集团作为承租人
原租赁准则下，本集团根据租赁是否实质上将与资产所有权有关的全部风险和报酬转移给本
集团，将租赁分为融资租赁和经营租赁。
新租赁准则下，本集团不再区分融资租赁与经营租赁。本集团对所有租赁(选择简化处理方法
的短期租赁和低价值资产租赁除外) 确认使用权资产和租赁负债。
在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，本集团按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的单
独价格之和的相对比例分摊合同对价。
本集团选择根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年初留存
收益 (如有) 及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。
对于首次执行日前的经营租赁，本集团在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行日本集
团增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并按照以下方法计量使用权资产：
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- 与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整。本集团对所有租赁采用此方法。
对于首次执行日前的经营租赁，本集团在应用上述方法时同时采用如下简化处理：
- 对将于首次执行日后 12 个月内完成的租赁作为短期租赁处理；
- 计量租赁负债时，对具有相似特征的租赁采用同一折现率；
- 使用权资产的计量不包含初始直接费用；
- 存在续租选择权或终止租赁选择权的，根据首次执行日前选择权的实际行使及其他最新情
况确定租赁期；
- 作为使用权资产减值测试的替代，根据首次执行日前按照《企业会计准则第 13 号——或
有事项》计入资产负债表的亏损合同的亏损准备金额调整使用权资产；
- 对首次执行新租赁准则当年年初之前发生的租赁变更，不进行追溯调整，根据租赁变更的
最终安排，按照新租赁准则进行会计处理。
本集团作为出租人
本集团无需对其作为出租人的租赁调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表
其他相关项目金额。本集团自首次执行日起按照新租赁准则进行会计处理。
在新租赁准则下，本集团根据新收入准则关于交易价格分摊的规定将合同对价在每个租赁组
成部分和非租赁组成部分之间进行分摊。
2021 年 1 月 1 日执行新租赁准则对财务报表的影响
在计量租赁负债时，本集团使用 2021 年 1 月 1 日的增量借款利率来对租赁付款额进行折现。
本集团 本行
2020 年 12 月 31 日合并及母公司财务报表中披露的
重大经营租赁的尚未支付的最低租赁付款额 238,950 187,573
按 2021 年 1 月 1 日增量借款利率折现的现值 225,653 177,579
- 低价值租赁及自 2021 年 1 月 1 日后 12 个月
内将完成的短期租赁的影响金额 (20,448) (20,448)
- 可合理确定将行使的续约选择权的影响 44,613 34,091
2021 年 1 月 1 日新租赁准则下的租赁负债 249,818 191,222
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于 2021 年 1 月 1 日，新租赁准则对本集团及本行各项资产、负债的分类及账面余额的影响
如下：
本集团
2020 年 2021 年
12 月 31 日 1月1日 调整数
使用权资产 - 530,064 530,064
其他资产 832,634 552,388 (280,246)
租赁负债 - (249,818) (249,818)
本行
2020 年 2021 年
12 月 31 日 1月1日 调整数
使用权资产 - 468,182 468,182
其他资产 799,700 522,740 (276,960)
租赁负债 - (191,222) (191,222)
三、 税项
本集团适用的主要税费及税率如下：
税种 计缴标准
增值税 本集团以税法规定的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期
允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。本行及各子公
司增值税主要适用税率为 3%或 6% 。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的 5%或 7%计征。
教育费附加 教育费附加按实际缴纳的增值税的 3%计征，地方教育费附加按实
际缴纳的增值税的 2%计征。
企业所得税 企业所得税按照应纳税所得额计征，所得税率为 25% 。
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四、 财务报表主要项目附注
1. 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 1,022,801 1,206,632 960,023 1,170,074
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
存放中央银行款项
- 法定存款准备金 (1) 19,222,286 17,822,106 18,842,277 17,483,471
- 超额存款准备金 (2) 4,327,545 5,289,724 4,028,023 5,152,662
- 财政性存款 266,862 125,382 266,544 125,372
小计 23,816,693 23,237,212 23,136,844 22,761,505
应计利息 8,718 8,922 8,535 8,749
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 24,848,212 24,452,766 24,105,402 23,940,328
(1) 本行按相关规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。于资产负债表日，本行适用的法定准备
金缴存比率如下：
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
人民币存款缴存比率 7.50% 7.50%
外币存款缴存比率 7.00% 5.00%
本行八家村镇银行子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按中国人民银行厘定的比率执行。
法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。
(2) 超额存款准备金存放于中国人民银行，主要用于资金清算用途。
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2. 存放同业及其他金融机构款项
按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放中国境内款项
- 银行 3,619,380 6,395,174 961,178 3,896,332
- 其他金融机构 2,411,008 2,160,449 2,354,623 2,160,449
存放中国境外款项
- 银行 580,177 156,340 580,177 156,340
应计利息 16,297 32,381 2,087 25,454
小计 6,626,862 8,744,344 3,898,065 6,238,575
减：减值准备 (12,478) (12,375) (11,196) (11,196)
合计 6,614,384 8,731,969 3,886,869 6,227,379
3. 拆出资金
按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
拆放中国内地款项
- 银行 1,854,049 2,439,399
- 其他金融机构 8,470,000 4,860,000
应计利息 71,173 30,849
小计 10,395,222 7,330,248
减：减值准备 (7,201) (6,743)
合计 10,388,021 7,323,505
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4. 交易性金融资产
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
为交易而持有的债券投资
- 政府 5,607,621 2,229,198 5,607,621 2,229,198
- 政策性银行 150,563 231,835 150,563 231,835
- 同业及其他金融机构 1,477,786 1,597,204 1,477,786 1,597,204
- 企业 3,006,781 1,150,857 3,006,781 1,150,857
小计 10,242,751 5,209,094 10,242,751 5,209,094
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
其他以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
债券投资
- 同业及其他金融机构 1,101,443 1,109,729 1,101,443 1,109,729
- 企业 342,505 - 342,505 -
小计 1,443,948 1,109,729 1,443,948 1,109,729
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资基金 19,483,302 20,678,897 19,483,302 20,678,897
资产管理计划 16,626,216 12,413,328 16,626,216 12,413,328
资金信托计划 2,008,758 2,198,092 2,008,758 2,198,092
收益凭证 - 500,000 - 500,000
金融机构理财产品 - 246,278 - -
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 49,804,975 42,355,418 49,804,975 42,109,140
5. 衍生金融工具
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
利率衍生工具 41,560,000 79,382 (113,872) 31,730,000 74,284 (108,160)
信用衍生工具 930,000 30,945 - 460,000 11,073 -
汇率衍生工具 611,250 2,424 (3,073) - - -
贵金属衍生工具 200,000 1,000 - 300,000 1,315 -
合计 43,301,250 113,751 (116,945) 32,490,000 86,672 (108,160)
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6. 买入返售金融资产
(1) 按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 银行 693,795 1,751,526
- 其他金融机构 6,243,599 9,677,291
应计利息 2,365 4,561
小计 6,939,759 11,433,378
减：减值准备 (4,725) (6,858)
合计 6,935,034 11,426,520
(2) 按担保物类型分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 6,927,399 11,428,817
票据 9,995 -
应计利息 2,365 4,561
小计 6,939,759 11,433,378
减：减值准备 (4,725) (6,858)
合计 6,935,034 11,426,520
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7. 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款 161,118,172 152,826,566 159,719,511 151,668,908
小计 161,118,172 152,826,566 159,719,511 151,668,908
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
个人贷款和垫款
- 个人住房贷款 32,130,631 28,463,062 31,521,266 27,802,925
- 个人经营贷款 27,730,246 25,848,239 25,054,110 23,563,446
- 个人消费贷款 2,477,330 2,587,218 1,852,463 2,257,740
- 其他 27,439 48,796 27,439 48,796
小计 62,365,646 56,947,315 58,455,278 53,672,907
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
应计利息 464,855 406,822 448,032 390,404
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
减：以摊余成本计量的发放
贷款和垫款减值准备
- 第一阶段 (5,273,863) (4,353,219) (5,149,359) (4,250,042)
- 第二阶段 (2,165,861) (2,190,951) (2,160,207) (2,187,160)
- 第三阶段 (2,704,722) (2,194,368) (2,695,106) (2,183,107)
小计 (10,144,446) (8,738,538) (10,004,672) (8,620,309)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益：
票据贴现 10,908,228 8,075,639 10,789,798 8,002,089
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
发放贷款和垫款账面价值 224,712,455 209,517,804 219,407,947 205,113,999
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(2) 按担保方式分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 21,238,519 16,007,595 20,723,504 15,774,013
保证贷款 72,730,804 68,830,217 71,408,946 67,484,411
抵押贷款 123,802,373 119,772,757 121,168,613 117,462,197
质押贷款 16,620,350 13,238,951 15,663,524 12,623,283
发放贷款和垫款总额 234,392,046 217,849,520 228,964,587 213,343,904
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团
2021 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 16,869 17,077 5,298 457 39,701
保证贷款 744,445 478,176 166,207 73,764 1,462,592
抵押贷款 697,334 1,491,005 535,593 67,991 2,791,923
质押贷款 - - 8,000 - 8,000
合计 1,458,648 1,986,258 715,098 142,212 4,302,216
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.62% 0.85% 0.31% 0.06% 1.84%
2020 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 7,533 8,587 2,146 246 18,512
保证贷款 391,967 370,434 250,744 67,303 1,080,448
抵押贷款 1,668,942 423,713 514,139 75,641 2,682,435
质押贷款 - - 15,230 37,245 52,475
合计 2,068,442 802,734 782,259 180,435 3,833,870
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.95% 0.37% 0.36% 0.08% 1.76%
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本行
2021 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 16,869 17,077 5,298 457 39,701
保证贷款 740,354 478,176 166,207 73,764 1,458,501
抵押贷款 697,334 1,491,005 535,593 67,991 2,791,923
质押贷款 - - 8,000 - 8,000
合计 1,454,557 1,986,258 715,098 142,212 4,298,125
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.64% 0.87% 0.31% 0.06% 1.88%
2020 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 7,263 8,474 2,146 246 18,129
保证贷款 391,963 370,105 250,744 67,303 1,080,115
抵押贷款 1,657,682 422,213 514,139 75,641 2,669,675
质押贷款 - - 8,000 37,245 45,245
合计 2,056,908 800,792 775,029 180,435 3,813,164
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.97% 0.38% 0.36% 0.08% 1.79%
已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天以上 (含 1 天) 的贷款。
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(4) 贷款和垫款及减值准备分析
截至 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，发放贷款和垫款的减值准备情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团
2021 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 211,568,305 8,236,843 4,143,525 223,948,673
减：减值准备 (5,273,863) (2,165,861) (2,704,722) (10,144,446)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 206,294,442 6,070,982 1,438,803 213,804,227
2020 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 196,501,763 10,063,564 3,615,376 210,180,703
减：减值准备 (4,353,219) (2,190,951) (2,194,368) (8,738,538)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 192,148,544 7,872,613 1,421,008 201,442,165
本行
2021 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 206,303,323 8,189,182 4,130,316 218,622,821
减：减值准备 (5,149,359) (2,160,207) (2,695,106) (10,004,672)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 201,153,964 6,028,975 1,435,210 208,618,149
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2020 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 192,078,754 10,049,764 3,603,701 205,732,219
减：减值准备 (4,250,042) (2,187,160) (2,183,107) (8,620,309)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 187,828,712 7,862,604 1,420,594 197,111,910
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团
2021 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 10,908,228 - - 10,908,228
计入其他综合收益中的减值准备 (4,080) - - (4,080)
2020 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 8,075,639 - - 8,075,639
计入其他综合收益中的减值准备 (4,016) - - (4,016)
本行
2021 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 10,789,798 - - 10,789,798
计入其他综合收益中的减值准备 (3,984) - - (3,984)
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2020 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 8,002,089 - - 8,002,089
计入其他综合收益中的减值准备 (3,954) - - (3,954)
(5) 贷款减值准备
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间及 2020 年，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,353,219 2,190,951 2,194,368 8,738,538
转移至：
- 第一阶段 21,067 (20,817) (250) -
- 第二阶段 (11,006) 21,119 (10,113) -
- 第三阶段 (2,416) (190,534) 192,950 -
本期计提 912,999 165,142 807,953 1,886,094
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 203,374 203,374
本期核销及其他变动 - - (683,560) (683,560)
2021 年 6 月 30 日 5,273,863 2,165,861 2,704,722 10,144,446
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 4,429,787 1,972,443 1,709,084 8,111,314
转移至：
- 第一阶段 15,392 (15,202) (190) -
- 第二阶段 (26,647) 54,470 (27,823) -
- 第三阶段 (12,677) (283,025) 295,702 -
本年 (转回) / 计提 (52,636) 462,265 2,792,866 3,202,495
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 168,411 168,411
本年核销及其他变动 - - (2,743,682) (2,743,682)
2020 年 12 月 31 日 4,353,219 2,190,951 2,194,368 8,738,538
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本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,250,042 2,187,160 2,183,107 8,620,309
转移至：
- 第一阶段 21,067 (20,817) (250) -
- 第二阶段 (9,245) 19,358 (10,113) -
- 第三阶段 (2,384) (190,462) 192,846 -
本期计提 889,879 164,968 809,166 1,864,013
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 203,374 203,374
本期核销及其他变动 - - (683,024) (683,024)
2021 年 6 月 30 日 5,149,359 2,160,207 2,695,106 10,004,672
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 4,345,334 1,972,155 1,707,107 8,024,596
转移至：
- 第一阶段 15,392 (15,202) (190) -
- 第二阶段 (26,564) 54,387 (27,823) -
- 第三阶段 (12,554) (283,025) 295,579 -
本年 (转回) / 计提 (71,566) 458,845 2,783,705 3,170,984
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 168,411 168,411
本年核销及其他变动 - - (2,743,682) (2,743,682)
2020 年 12 月 31 日 4,250,042 2,187,160 2,183,107 8,620,309
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,016 - - 4,016
本期计提 64 - - 64
2021 年 6 月 30 日 4,080 - - 4,080
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2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 2,813 - - 2,813
本年计提 1,203 - - 1,203
2020 年 12 月 31 日 4,016 - - 4,016
本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 3,954 - - 3,954
本期计提 30 - - 30
2021 年 6 月 30 日 3,984 - - 3,984
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 2,813 - - 2,813
本年计提 1,141 - - 1,141
2020 年 12 月 31 日 3,954 - - 3,954
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8. 债权投资
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 54,255,439 44,298,275
- 政策性银行 10,009,175 9,505,162
- 同业及其他金融机构 3,855,130 3,628,712
- 企业 464,953 99,996
小计 68,584,697 57,532,145
融资业务债权收益权 3,347,618 2,783,027
收益凭证 1,099,822 2,429,813
资金信托计划 990,549 2,055,579
其他 106,465 106,008
小计 5,544,454 7,374,427
应计利息 1,174,488 1,119,745
减：减值准备 (1) (399,978) (254,576)
合计 74,903,661 65,771,741
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(1) 债权投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 204,920 - 49,656 254,576
本期 (转回) / 计提 (33,789) - 179,191 145,402
2021 年 6 月 30 日 171,131 - 228,847 399,978
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 189,573 - 27,390 216,963
转移至：
- 第三阶段 (4,325) - 4,325 -
本年计提 19,672 - 17,941 37,613
2020 年 12 月 31 日 204,920 - 49,656 254,576
9. 其他债权投资
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 9,911,132 12,897,235
- 政策性银行 5,423,617 4,409,201
- 同业及其他金融机构 6,504,138 8,994,330
- 企业 2,570,534 3,065,985
小计 24,409,421 29,366,751
应计利息 345,518 520,206
合计 24,754,939 29,886,957
第 34 页
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(1) 公允价值变动
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
成本 / 摊余成本 24,898,943 30,066,737
公允价值 24,754,939 29,886,957
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (144,004) (179,780)
累计已计提减值金额 396,392 293,087
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的其他债权投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 12,318 179 280,590 293,087
转移至：
- 第二阶段 (32) 32 - -
本期 (转回) / 计提 (2,158) 41,376 64,087 103,305
2021 年 6 月 30 日 10,128 41,587 344,677 396,392
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 30,702 87,765 13,500 131,967
转移至：
- 第二阶段 (254) 254 - -
- 第三阶段 - (77,947) 77,947 -
本年 (转回) / 计提 (18,130) (9,893) 189,143 161,120
2020 年 12 月 31 日 12,318 179 280,590 293,087
其他债权投资减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减
少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。
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10. 其他权益工具投资
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
本期
期初 本期增加 本期减少 期末 持股比例 (%) 现金红利
山东省农村信用合作社
联合社 3,700 - - 3,700 6.83% -
中国银联股份有限公司 1,500 - - 1,500 0.05% -
抵债股权 - 1,453 - 1,453 0.02% -
合计 5,200 1,453 - 6,653 -
2020 年
本年
年初 本年增加 本年减少 年末 持股比例 (%) 现金红利
山东省农村信用合作社
联合社 3,700 - - 3,700 6.83% 1,850
中国银联股份有限公司 1,500 - - 1,500 0.05% 270
合计 5,200 - - 5,200 2,120
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间及 2020 年，本集团未处置该类权益工具投资，无从其他
综合收益转入留存收益的累计利得或损失。
(1) 公允价值变动
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
成本 / 摊余成本 6,668 5,200 5,200 5,200
公允价值 6,653 5,200 5,200 5,200
累计计入其他综合收益的公允价值
变动金额 (4) - - -
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11. 长期股权投资
本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
对子公司的投资 357,000 357,000
对子公司的投资明细如下：
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
日照蓝海村镇银行股份有限公司 (“日照蓝海”) 15,000 15,000
平阴蓝海村镇银行股份有限公司 (“平阴蓝海”) 30,000 30,000
济宁蓝海村镇银行股份有限公司 (“济宁蓝海”) 31,000 31,000
山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司 (“金乡蓝海”) 31,000 31,000
深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司 (“罗湖蓝海”) 125,000 125,000
弋阳蓝海村镇银行股份有限公司 (“弋阳蓝海”) 42,000 42,000
德兴蓝海村镇银行股份有限公司 (“德兴蓝海”) 43,000 43,000
山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司 (“沂南蓝海”) 40,000 40,000
合计 357,000 357,000
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，上述子公司 (“蓝海村镇银行”) 的背景情况如下：
注册及 注册 本行 本行 业务
注册成立日期 经营地点 资本 持股比例 投票权比例 范围
日照蓝海 2016 年 01 月 22 日 山东日照 100,000 15.00% 60.00% 银行业
平阴蓝海 2016 年 05 月 16 日 山东济南 100,000 30.00% 52.00% 银行业
济宁蓝海 2016 年 05 年 23 日 山东济宁 100,000 31.00% 54.00% 银行业
金乡蓝海 2016 年 05 月 23 日 山东金乡 100,000 31.00% 61.00% 银行业
罗湖蓝海 2016 年 06 月 06 日 深圳罗湖 500,000 25.00% 59.40% 银行业
弋阳蓝海 2016 年 06 月 08 日 江西上饶 90,000 46.67% 52.22% 银行业
德兴蓝海 2016 年 06 月 08 日 江西上饶 90,000 47.78% 76.66% 银行业
沂南蓝海 2016 年 06 月 17 日 山东临沂 100,000 40.00% 60.00% 银行业
本行于 2016 年发起设立上述八家蓝海村镇银行，均经蓝海村镇银行注册地所在的原中国银监会
当地监管局批准同意筹建，本行与蓝海村镇银行均签署有相关流动性支持协议，并且与蓝海村
镇银行部分其他股东约定，就蓝海村镇银行的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟
随本行投票。本行对蓝海村镇银行具有控制，并将对蓝海村镇银行的投资分类为对子公司的投
资。
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12. 固定资产
本集团
房屋及建筑物 电子设备 其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 4,061,272 618,244 106,413 4,785,929
本年增加 37,887 90,303 14,557 142,747
在建工程转入 283,867 1,949 173 285,989
本年减少 (19,428) (17,185) (6,622) (43,235)
2020 年 12 月 31 日 4,363,598 693,311 114,521 5,171,430
本期增加 9,727 13,847 1,576 25,150
在建工程转入 43,229 439 - 43,668
本期减少 (8,565) (13,434) (3,621) (25,620)
2021 年 6 月 30 日 4,407,989 694,163 112,476 5,214,628
--------------- --------------- --------------- ---------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (1,187,409) (456,704) (73,682) (1,717,795)
本年计提 (167,477) (75,455) (8,792) (251,724)
本年减少 13,868 16,441 6,289 36,598
2020 年 12 月 31 日 (1,341,018) (515,718) (76,185) (1,932,921)
本期计提 (89,023) (43,742) (4,564) (137,329)
本期减少 3,976 13,119 3,559 20,654
2021 年 6 月 30 日 (1,426,065) (546,341) (77,190) (2,049,596)
--------------- --------------- --------------- ---------------
减值准备
2020 年 1 月 1 日 (26,828) - - (26,828)
本年变动 1,061 - - 1,061
2020 年 12 月 31 日 (25,767) - - (25,767)
本期变动 - - - -
2021 年 6 月 30 日 (25,767) - - (25,767)
--------------- --------------- --------------- ---------------
账面净值
2020 年 12 月 31 日 2,996,813 177,593 38,336 3,212,742
2021 年 6 月 30 日 2,956,157 147,822 35,286 3,139,265
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本行
房屋及建筑物 电子设备 其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 4,043,375 607,305 97,712 4,748,392
本年增加 13,520 87,892 13,750 115,162
在建工程转入 283,867 1,949 173 285,989
本年减少 (19,428) (17,185) (6,607) (43,220)
2020 年 12 月 31 日 4,321,334 679,961 105,028 5,106,323
本期增加 8,364 12,966 957 22,287
在建工程转入 43,229 439 - 43,668
本期减少 (8,565) (13,434) (3,606) (25,605)
2021 年 6 月 30 日 4,364,362 679,932 102,379 5,146,673
--------------- --------------- --------------- ---------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (1,187,284) (449,782) (68,761) (1,705,827)
本年计提 (166,356) (73,660) (7,442) (247,458)
本年减少 13,868 16,441 6,277 36,586
2020 年 12 月 31 日 (1,339,772) (507,001) (69,926) (1,916,699)
本期计提 (88,169) (42,802) (3,873) (134,844)
本期减少 3,976 13,119 3,545 20,640
2021 年 6 月 30 日 (1,423,965) (536,684) (70,254) (2,030,903)
--------------- --------------- --------------- ---------------
减值准备
2020 年 1 月 1 日 (26,828) - - (26,828)
本年变动 1,061 - - 1,061
2020 年 12 月 31 日 (25,767) - - (25,767)
本期变动 - - - -
2021 年 6 月 30 日 (25,767) - - (25,767)
--------------- --------------- --------------- ---------------
账面净值
2020 年 12 月 31 日 2,955,795 172,960 35,102 3,163,857
2021 年 6 月 30 日 2,914,630 143,248 32,125 3,090,003
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净
值分别为人民币 3.18 亿元及人民币 2.95 亿元。本集团管理层预期尚未完成权属变更不会影响
本集团承继这些资产的权利。
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13. 在建工程
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年初余额 573,275 617,878 573,208 617,878
本期 / 年增加 11,504 243,100 8,873 243,033
转出至固定资产 (43,668) (285,989) (43,668) (285,989)
其他减少 (100) (1,714) (100) (1,714)
期 / 年末余额 541,011 573,275 538,313 573,208
14. 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 车位及其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 274,022 256,042 530,064
本期增加 19,581 - 19,581
本期减少 (1,350) - (1,350)
2021 年 6 月 30 日 292,253 256,042 548,295
-------------------- -------------------- --------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - -
本期计提 (35,609) (8,829) (44,438)
本期减少 341 - 341
2021 年 6 月 30 日 (35,268) (8,829) (44,097)
-------------------- -------------------- --------------------
账面净值
2021 年 1 月 1 日 274,022 256,042 530,064
2021 年 6 月 30 日 256,985 247,213 504,198
第 40 页
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本行
房屋及建筑物 车位及其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 212,140 256,042 468,182
本期增加 13,462 - 13,462
本期减少 (337) - (337)
2021 年 6 月 30 日 225,265 256,042 481,307
-------------------- -------------------- --------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - -
本期计提 (27,649) (8,829) (36,478)
本期减少 60 - 60
2021 年 6 月 30 日 (27,589) (8,829) (36,418)
-------------------- -------------------- --------------------
账面净值
2021 年 1 月 1 日 212,140 256,042 468,182
2021 年 6 月 30 日 197,676 247,213 444,889
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15. 无形资产
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
成本
期 / 年初余额 91,685 91,685
本期 / 年增加 - -
本期 / 年处置 - -
期 / 年末余额 91,685 91,685
---------------------- ----------------------
累计摊销
期 / 年初余额 (8,622) (6,327)
本期 / 年摊销 (1,148) (2,295)
本期 / 年处置 - -
期 / 年末余额 (9,770) (8,622)
---------------------- ----------------------
减值准备
期 / 年初余额 - -
本期 / 年计提 - -
本期 / 年处置 - -
期 / 年末余额 - -
---------------------- ----------------------
账面净值 81,915 83,063
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16. 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
可抵扣 可抵扣
/ (应纳税) 递延所得税 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
- 资产减值准备 10,492,544 2,623,136 8,391,544 2,097,886
- 应付职工薪酬 714,836 178,709 708,116 177,029
- 公允价值变动 377,144 94,286 599,492 149,873
- 其他 646,636 161,659 503,264 125,816
合计 12,231,160 3,057,790 10,202,416 2,550,604
本行
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
可抵扣 可抵扣
/ (应纳税) 递延所得税 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
- 资产减值准备 10,402,884 2,600,721 8,317,472 2,079,368
- 应付职工薪酬 714,836 178,709 708,116 177,029
- 公允价值变动 377,176 94,294 600,692 150,173
- 其他 645,892 161,473 500,568 125,142
合计 12,140,788 3,035,197 10,126,848 2,531,712
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(2) 按变动分析
本集团
资产减值准备 应付职工薪酬 公允价值变动 其他 合计
(注 (i))
2020 年 1 月 1 日 1,467,685 177,793 (79,518) 89,734 1,655,694
在利润表中确认 630,201 2,700 121,740 36,082 790,723
在其他综合收益中确认 - (3,464) 107,651 - 104,187
2020 年 12 月 31 日 2,097,886 177,029 149,873 125,816 2,550,604
在利润表中确认 525,250 1,680 (42,884) 35,843 519,889
在其他综合收益中确认 - - (12,703) - (12,703)
2021 年 6 月 30 日 2,623,136 178,709 94,286 161,659 3,057,790
本行
资产减值准备 应付职工薪酬 公允价值变动 其他 合计
(注 (i))
2020 年 1 月 1 日 1,454,162 177,793 (79,464) 88,604 1,641,095
在利润表中确认 625,206 2,700 122,006 36,538 786,450
在其他综合收益中确认 - (3,464) 107,631 - 104,167
2020 年 12 月 31 日 2,079,368 177,029 150,173 125,142 2,531,712
在利润表中确认 521,353 1,680 (43,203) 36,331 516,161
在其他综合收益中确认 - - (12,676) - (12,676)
2021 年 6 月 30 日 2,600,721 178,709 94,294 161,473 3,035,197
注：
(i) 其他暂时性差异中主要包括本集团计提的预计负债和贴现利息调整等。
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17. 其他资产
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
长期待摊费用 (1) 142,725 382,409 131,536 369,203
预付款项 172,323 182,254 168,702 172,468
应收利息 137,851 158,735 137,712 158,735
抵债资产 (2) 47,312 152,784 47,312 152,784
其他应收款 (3) 92,947 83,869 86,200 77,610
其他 61,641 108,878 54,785 105,195
小计 654,799 1,068,929 626,247 1,035,995
减：减值准备 (273,282) (236,295) (273,282) (236,295)
合计 381,517 832,634 352,965 799,700
(1) 长期待摊费用
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待摊租赁费 - 256,746 - 256,692
固定资产改良及大修理支出 40,578 40,885 34,699 33,488
其他 102,147 84,778 96,837 79,023
合计 142,725 382,409 131,536 369,203
(2) 抵债资产
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
土地使用权及房屋 47,312 152,784
合计 47,312 152,784
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(3) 其他应收款按账龄分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 22,041 31,669 18,913 27,214
1 年至 2 年 (含 2 年) 26,538 23,388 23,955 22,774
2 年至 3 年 (含 3 年) 19,084 6,995 19,049 6,985
3 年以上 25,284 21,817 24,283 20,637
合计 92,947 83,869 86,200 77,610
18. 资产减值准备变动表
本集团
2021 年 本期核销 2021 年
附注 1月1日 本期计提 及其他 6 月 30 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,738,538 1,886,094 (480,186) 10,144,446
债权投资 四、8 254,576 145,402 - 399,978
其他 (注(i)) 288,038 100,297 (64,882) 323,453
合计 9,281,152 2,131,793 (545,068) 10,867,877
本集团
2020 年 本年核销 2020 年
附注 1月1日 本年计提 及其他 12 月 31 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,111,314 3,202,495 (2,575,271) 8,738,538
债权投资 四、8 216,963 37,613 - 254,576
其他 (注(i)) 328,897 138,976 (179,835) 288,038
合计 8,657,174 3,379,084 (2,755,106) 9,281,152
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本行
2021 年 本期核销 2021 年
附注 1月1日 本期计提 及其他 6 月 30 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,620,309 1,864,013 (479,650) 10,004,672
债权投资 四、8 254,576 145,402 - 399,978
其他 (注(i)) 286,859 100,194 (64,882) 322,171
合计 9,161,744 2,109,609 (544,532) 10,726,821
本行
2020 年 本年核销 2020 年
附注 1月1日 本年计提 及其他 12 月 31 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,024,596 3,170,984 (2,575,271) 8,620,309
债权投资 四、8 216,963 37,613 - 254,576
其他 (注(i)) 328,119 138,575 (179,835) 286,859
合计 8,569,678 3,347,172 (2,755,106) 9,161,744
注：
(i) 其他包括存放同业及其他金融机构款项减值准备、拆出资金减值准备、买入返售金融资产
减值准备、固定资产减值准备及其他资产减值准备，详细信息载于附注四、2、3、6、12
及 17。
19. 向中央银行借款
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
借款 9,419,711 8,074,526 9,020,434 7,843,454
再贴现 - 48,467 - -
应计利息 5,822 5,078 5,598 4,925
合计 9,425,533 8,128,071 9,026,032 7,848,379
本集团向中央银行借款主要为支小再贷款与支农再贷款，截至 2021 年 6 月 30 日，该部分贷款
期限为 12 个月，利率为 2.25% 。
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20. 同业及其他金融机构存放款项
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内存放款项
- 银行 8,807,964 6,682,090 8,868,066 6,722,191
- 其他金融机构 1,511,303 1,592,204 1,511,303 1,592,204
应计利息 38,269 42,439 38,575 42,483
合计 10,357,536 8,316,733 10,417,944 8,356,878
21. 拆入资金
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内拆入款项
- 银行 11,459,217 9,169,200 11,459,217 9,169,200
中国境外拆入款项
- 银行 221,583 733,775 221,583 733,775
应计利息 51,859 18,824 51,859 18,824
合计 11,732,659 9,921,799 11,732,659 9,921,799
22. 交易性金融负债
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
卖出融入债券 420,292 -
合计 420,292 -
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23. 卖出回购金融资产款
(1) 按交易对手类型及所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 人民银行 37,899 109,169
- 银行 15,336,600 19,461,434
- 其他金融机构 418,600 -
应计利息 6,025 21,294
合计 15,799,124 19,591,897
(2) 按担保物类别分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 15,755,200 17,469,000
票据 37,899 2,101,603
应计利息 6,025 21,294
合计 15,799,124 19,591,897
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24. 吸收存款
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
- 公司客户 65,222,542 68,599,498 63,554,279 67,065,905
- 个人客户 34,881,240 31,867,886 34,340,664 31,413,951
小计 100,103,782 100,467,384 97,894,943 98,479,856
--------------- --------------- --------------- ---------------
定期存款
- 公司客户 40,274,826 35,020,469 38,869,702 33,535,703
- 个人客户 122,032,805 110,835,819 118,506,274 108,133,803
小计 162,307,631 145,856,288 157,375,976 141,669,506
--------------- --------------- --------------- ---------------
其他存款 193,500 273,231 181,085 268,136
应计利息 4,474,113 4,096,640 4,370,999 4,009,169
--------------- --------------- --------------- ---------------
合计 267,079,026 250,693,543 259,823,003 244,426,667
其中：
保证金存款 12,422,969 10,787,739 12,083,481 10,381,224
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25. 应付职工薪酬
本集团
2021 年 2021 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 609,340 490,596 (719,663) 380,273
职工福利费 134 23,113 (23,221) 26
社会保险费和住房公积金 1,626 90,339 (90,101) 1,864
工会经费和职工教育经费 24,844 11,734 (7,245) 29,333
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 8,713 112,683 (113,783) 7,613
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 921,103 25,517 (15,884) 930,736
其他补充退休福利 47,826 792 (7,102) 41,516
合计 1,613,586 754,774 (976,999) 1,391,361
本集团
2020 年 2020 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 579,007 1,168,880 (1,138,547) 609,340
职工福利费 61 59,754 (59,681) 134
社会保险费和住房公积金 1,632 160,427 (160,433) 1,626
工会经费和职工教育经费 13,624 26,395 (15,175) 24,844
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 6,741 75,333 (73,361) 8,713
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 930,128 21,864 (30,889) 921,103
其他补充退休福利 63,967 1,583 (17,724) 47,826
合计 1,595,160 1,514,236 (1,495,810) 1,613,586
本行
2021 年 2021 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 600,156 462,526 (683,927) 378,755
职工福利费 132 20,377 (20,484) 25
社会保险费和住房公积金 1,615 87,400 (87,156) 1,859
工会经费和职工教育经费 24,713 11,373 (6,917) 29,169
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 8,712 109,521 (110,613) 7,620
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 921,103 25,517 (15,884) 930,736
其他补充退休福利 47,826 792 (7,102) 41,516
合计 1,604,257 717,506 (932,083) 1,389,680
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2020 年 2020 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 569,759 1,107,929 (1,077,532) 600,156
职工福利费 59 55,868 (55,795) 132
社会保险费和住房公积金 1,626 155,375 (155,386) 1,615
工会经费和职工教育经费 13,547 25,610 (14,444) 24,713
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 6,740 73,375 (71,403) 8,712
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 930,128 21,864 (30,889) 921,103
其他补充退休福利 63,967 1,583 (17,724) 47,826
合计 1,585,826 1,441,604 (1,423,173) 1,604,257
(1) 离职后福利-设定提存计划
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老金 7,428 68,680 (69,678) 6,430
企业年金 589 41,080 (41,087) 582
失业保险费 696 2,923 (3,018) 601
合计 8,713 112,683 (113,783) 7,613
本集团
2020 年 2020 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老金 5,447 14,312 (12,331) 7,428
企业年金 946 59,798 (60,155) 589
失业保险费 348 1,223 (875) 696
合计 6,741 75,333 (73,361) 8,713
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老金 7,426 66,520 (67,509) 6,437
企业年金 590 40,150 (40,158) 582
失业保险费 696 2,851 (2,946) 601
合计 8,712 109,521 (110,613) 7,620
第 52 页
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2020 年 2020 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老金 5,445 14,010 (12,029) 7,426
企业年金 947 58,152 (58,509) 590
失业保险费 348 1,213 (865) 696
合计 6,740 73,375 (71,403) 8,712
(2) 离职后福利-设定受益计划
本集团向合资格职工提供离职后福利-设定受益计划，主要是生活补贴和供暖补助。
本集团及本行离职后福利-设定受益计划变动如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
期初余额 921,103 930,128
本期支付的褔利 (15,884) (14,754)
计入损益的设定受益成本 25,517 26,638
期末余额 930,736 942,012
26. 应交税费
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应交企业所得税 484,734 619,018 477,067 613,849
应交增值税及附加 148,766 145,396 147,849 144,518
其他 16,883 20,543 16,514 20,130
合计 650,383 784,957 641,430 778,497
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27. 预计负债
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间及 2020 年，预计负债中信贷承诺信用损失准备的变动情
况如下：
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 275,069 66 22 275,157
转移至：
- 第一阶段 1 (1) - -
- 第二阶段 (85) 85 - -
- 第三阶段 (7,067) (17) 7,084 -
本期计提 130,960 1,599 5 132,564
2021 年 6 月 30 日 398,878 1,732 7,111 407,721
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 208,602 839 16 209,457
转移至：
- 第一阶段 32 (24) (8) -
- 第二阶段 (129) 129 - -
- 第三阶段 (48) (9) 57 -
本年计提 / (转回) 66,612 (869) (43) 65,700
2020 年 12 月 31 日 275,069 66 22 275,157
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 273,513 66 22 273,601
转移至：
- 第一阶段 1 (1) - -
- 第二阶段 (85) 85 - -
- 第三阶段 (7,067) (17) 7,084 -
本期计提 130,192 1,599 5 131,796
2021 年 6 月 30 日 396,554 1,732 7,111 405,397
2020 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2020 年 1 月 1 日 204,470 738 16 205,224
转移至：
- 第一阶段 32 (24) (8) -
- 第二阶段 (129) 129 - -
- 第三阶段 (48) (9) 57 -
本年计提 / (转回) 69,188 (768) (43) 68,377
2020 年 12 月 31 日 273,513 66 22 273,601
28. 应付债券
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 (1) 61,513,509 60,888,490
债务证券 (2) 10,500,000 10,500,000
可转换公司债券 (3) 4,626,779 4,544,521
应计利息 184,990 182,309
合计 76,825,278 76,115,320
(1) 于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，上述同业存单公允价值分别为人民币 615.52
亿元及人民币 609.38 亿元。
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(2) 债务证券
(i) 于 2015 年 9 月 15 日，本集团发行二级资本债券人民币 15.00 亿元，期限为 10 年，
票面年利率为 5.20%，本集团可选择于第五年末赎回该二级资本债券。本集团已于
2020 年 9 月 15 日行使赎回权，全部赎回该债券。
(ii) 于 2017 年 7 月 31 日，本集团发行绿色金融债券人民币 10.00 亿元，期限为 3 年，票
面年利率为 4.70% 。本集团已于 2020 年 7 月 31 日兑付该债券。
(iii) 于 2018 年 7 月 20 日，本集团发行绿色金融债券人民币 20.00 亿元，期限为 3 年，
票面年利率为 4.50% 。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，上述绿色金
融债券的公允价值为人民币 20.86 亿元及人民币 20.56 亿元。本集团已于 2021 年 7
月 23 日兑付该债券。
(iv) 于 2019 年 3 月 11 日，本集团发行金融债券人民币 5.00 亿元，期限为 3 年，票面
年利率为 3.64% 。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，上述金融债券的
公允价值为人民币 5.07 亿元及人民币 5.16 亿元。
(v) 于 2019 年 12 月 17 日，本集团发行小型微型企业贷款专项金融债券人民币 30.00 亿
元，期限为 3 年，票面年利率为 3.50% 。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月
31 日，上述金融债券的公允价值为人民币 30.17 亿元及人民币 30.05 亿元。
(vi) 于 2020 年 3 月 5 日，本集团发行小型微型企业贷款专项金融债券人民币 30.00 亿
元，期限为 3 年，票面年利率为 3.03% 。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月
31 日，上述债券的公允价值分别为人民币 30.22 亿元及人民币 30.44 亿元。
(vii) 于 2020 年 6 月 18 日，本集团发行二级资本债券人民币 20.00 亿元，期限为 10 年，
票面年利率为 4.38% 。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，上述债券的
公允价值分别为人民币 20.12 亿元及人民币 20.05 亿元。
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(3) 可转换公司债券
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：
负债成分 权益成分 合计
期初余额 4,544,521 478,622 5,023,143
本期摊销 82,440 - 82,440
本期转股金额 (182) (19) (201)
期末余额 4,626,779 478,603 5,105,382
(i) 本行可转换公司债券发行规模为人民币 50 亿元，于 2020 年 9 月 18 日在深圳证券交
易所上市，存续的起止日期为 2020 年 8 月 25 日至 2026 年 8 月 24 日 (如遇节假
日，向后顺延) ，存续期间共六年，第一年债券利率为 0.20%、第二年债券利率为
0.40%、第三年债券利率为 0.80%、第四年债券利率为 1.20%、第五年债券利率为
1.60%、第六年债券利率为 2.00%，本债券采用每年付息一次的付息方式。本债券
转股期自债券发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止，即为
2021 年 3 月 1 日至 2026 年 8 月 24 日 (如遇节假日，向后顺延) 。
(ii) 本债券的初始转股价格为 5.74 元/股，在本次发行之后，当本行出现因派送股票股
利、转增股本、增发新股或配股等情况 (不包括因本次发行的可转债转股而增加的
股本) 使本行股份发生变化或派送现金股利时，本行将按一定公式进行转股价格的
调整。本债券持有人在转股期内申请转股，转股数量的计算方式为本债券持有人申
请转股的本债券票面总金额除以申请转股当日有效的转股价格。在本行发行的可转
债期满后五个交易日内，本行将以本债券面值的 108% (含最后一期年度利息) 的价
格向投资者赎回全部未转股的可转债。本债券具体发行条款参见相关发行公告。于
2021 年 6 月 30 日 ，本债券的转股价格为 4.47 元/股 (于 2020 年 12 月 31 日，本
债券尚未达到转股期) 。
(iii) 于 2021 年 6 月 30 日，累计票面金额人民币 19.88 万元的青岛农商银行可转换公司
债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 3.7 万股。
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29. 租赁负债
租赁负债按到期日分析 - 未经折现分析：
2021 年 6 月 30 日
本集团 本行
1 年以内 (含 1 年) 72,573 55,359
1 年至 2 年 (含 2 年) 63,074 49,382
2 年至 3 年 (含 3 年) 55,886 43,309
3 年至 5 年 (含 5 年) 43,860 28,753
5 年以上 10,830 7,898
未经折现租赁负债合计 246,223 184,701
租赁负债现值 228,533 171,827
30. 其他负债
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待结算及清算款项 1,244,750 999,617 1,241,782 999,617
递延收益 298,738 306,052 294,136 304,777
应付股利 850,521 16,028 849,346 16,028
其他 299,311 237,761 293,968 230,960
合计 2,693,320 1,559,458 2,679,232 1,551,382
31. 股本
本行于资产负债表日的股本结构如下：
2020 年 可转换公司 2021 年
12 月 31 日 债券转股 6 月 30 日
股本 5,555,556 37 5,555,593
合计 5,555,556 37 5,555,593
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本行于 2019 年 3 月首次公开发行人民币普通股 (A 股) 5.56 亿股，并于 2019 年 3 月 26 日起
在深圳证券交易所上市交易。此次公开发行股份增加注册资本人民币 5.56 亿元，变更后的注册
资本为人民币 55.56 亿元。
如附注四、28(3) 所述，本行于 2020 年 8 月 25 日公开发行票面金额为人民币 50 亿元 A 股可
转换公司债券。截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，票面金额为人民币 19.88 万元的青岛农
商银行可转换公司债券转为 A 股普通股，转股股数为 3.7 万股 (于 2020 年 12 月 31 日，青岛
农商银行可转换公司债券尚未达到转股期) 。
32. 其他权益工具
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
可转换公司债券 (1) 478,603 478,622
无固定期限资本债券 (2) 4,992,849 1,996,991
合计 5,471,452 2,475,613
(1) 于 2021 年 6 月 30 日，本集团发行的可转换公司债券权益成分为人民币 4.79 亿元 (2020
年 12 月 31 日：人民币 4.79 亿元) ，具体信息参见附注四、28(3) 。
(2) 无固定期限资本债券
发行在外的 初始 发行
权益工具 发行时间 会计分类 付息率 价格 数量 期初金额 本期变动 期末金额 到期日 转换情况
(元) (万张)
20 青岛农商 2020 年
永续债 01 12 月 16 日 权益工具 4.80% 100 2,000 2,000,000 - 2,000,000 永久存续 无
21 青岛农商 2021 年
永续债 01 3 月 25 日 权益工具 4.80% 100 2,000 - 2,000,000 2,000,000 永久存续 无
21 青岛农商 2021 年
永续债 02 6 月 25 日 权益工具 4.90% 100 1,000 - 1,000,000 1,000,000 永久存续 无
减：发行费用 (3,009) (4,142) (7,151)
账面价值 1,996,991 2,995,858 4,992,849
于 2020 年 12 月 16 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2020 年无固定期限资本债券 (第一期) ”，发行规模为人民币 20 亿元，本行按扣除发行
费用后的金额人民币 19.97 亿元计入其他权益工具。
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于 2021 年 3 月 25 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2021 年无固定期限资本债券 (第一期) ”，发行规模为人民币 20 亿元，本行按扣除发行
费用后的金额人民币 19.97 亿元计入其他权益工具。
于 2021 年 6 月 25 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2021 年无固定期限资本债券 (第二期) ”，发行规模为人民币 10 亿元，本行按扣除发行
费用后的金额人民币 9.99 亿元计入其他权益工具。
上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。在满足相关要求的情况下，本行有权在发
行之日起 5 年后于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回上述债券。
当“无法生存触发事件“发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下，对上述
债券的本金进行全部减记，减计部分不可恢复。“无法生存触发事件“指以下两种情形中
的较早发生者：
(a) 银保监会认定若不进行减计，本行将无法生存；
(b) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
依据适用的法律法规和《青岛银保监局关于青岛农商银行发行 2020 年无固定期限
资本债券的批复》 (青银保监复〔2020〕476 号) 及《中国人民银行准予行政许可
决定书》 (银许准予决字〔2020〕第 191 号) ，上述债券募集资金在扣除发行费用
后用于补充本行其他一级资本。
上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于上述债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；上述债券与本行其他偿还顺序相同的其他
一级资本工具同顺位受偿。
33. 资本公积
本集团及本行
2021 年 可转换公司 2021 年
1月1日 债券转股 6 月 30 日
资本溢价 2,596,516 164 2,596,680
其他资本公积 1,221,443 - 1,221,443
合计 3,817,959 164 3,818,123
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本行于 2019 年 3 月首次公开发行人民币普通股 (A 股) 5.56 亿股。本行每股发行价格人民币
3.96 元，募集资金总额为人民币 22.00 亿元，扣除为本次股票发行所支付的各项发行费用后，
实际募集资金净额为人民币 21.52 亿元，其中普通股按股票面值人民币 5.56 亿元计入本行股本，
股本溢价人民币 15.97 亿元计入本行资本公积。
如附注四、28(3) 所述，本行于 2020 年 8 月 25 日公开发行票面金额为人民币 50 亿元 A 股可
转换公司债券。截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，票面金额为人民币 19.88 万元的青岛农
商银行可转换公司债券转为 A 股普通股，转股股数为 3.7 万 股，形成股本溢价人民币 16.4 万
元 (于 2020 年 12 月 31 日，青岛农商银行可转换公司债券尚未达到转股期) 。
34. 其他综合收益
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间发生额发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本期 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额
397,821 - - - - - 397,821
其他权益工具投资公允价
值变动
- (15) - 4 (3) (8) (3)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,654) 128,848 (78,019) (12,707) 38,051 71 (102,603)
其他债权投资信用减值
准备 222,792 110,726 (7,357) (25,842) 77,508 19 300,300
合计 479,959 239,559 (85,376) (38,545) 115,556 82 595,515
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本期 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 372,116 - - - - - 372,116
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 182,254 (103,505) (8,790) 28,074 (84,170) (51) 98,084
其他债权投资信用减值
准备 101,084 84,691 (11,928) (18,191) 54,564 8 155,648
合计 655,454 (18,814) (20,718) 9,883 (29,606) (43) 625,848
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2020 年发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本年 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 年初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 372,116 29,169 - (3,464) 25,705 - 397,821
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 182,254 (395,535) (35,068) 107,651 (322,908) (44) (140,654)
其他债权投资信用减值
准备 101,084 179,118 (16,794) (40,581) 121,708 35 222,792
合计 655,454 (187,248) (51,862) 63,606 (175,495) (9) 479,959
本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
减：前期
本期 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 397,821 - - - 397,821
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,639) 128,639 (77,935) (12,676) (102,611)
其他债权投资信用减值
准备 222,780 110,632 (7,297) (25,833) 300,282
合计 479,962 239,271 (85,232) (38,509) 595,492
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截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
减：前期
本期 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划变
动额 372,116 - - - 372,116
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 182,254 (103,413) (8,790) 28,051 98,102
其他债权投资信用减值
准备 101,084 84,676 (11,928) (18,187) 155,645
合计 655,454 (18,737) (20,718) 9,864 625,863
2020 年发生额
减：前期
本年 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 年初余额 前发生额 年转入损益 所得税费用 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 372,116 29,169 - (3,464) 397,821
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 182,254 (395,457) (35,067) 107,631 (140,639)
其他债权投资信用减值
准备 101,084 179,056 (16,795) (40,565) 222,780
合计 655,454 (187,232) (51,862) 63,602 479,962
35. 盈余公积
于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金及任意盈余公积金。
根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行需按净利润的 10%提取法定盈余公积金。法定盈
余公积金累计额达到本行注册资本的 50%时，可以不再提取。
本行根据股东大会决议案提取任意盈余公积金。
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36. 一般风险准备
自 2012 年 7 月 1 日起，根据中华人民共和国财政部于 2012 年 3 月颁布的《金融企业准备金计
提管理办法》 (财金 [2012] 20 号) 的相关规定，本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配，
一般准备金不应低于风险资产期末余额的 1.5% 。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。
37. 利润分配
(1) 利润分配方案
(a) 经本行于 2021 年 5 月 28 日举行的 2020 年度股东大会审议通过，本行截至 2020 年 12
月 31 日止年度的利润分配方案如下：
- 按税后利润的 10% 提取法定盈余公积金；于 2020 年 12 月 31 日，上述提取的法定
盈余公积金已计入盈余公积；
- 提取任意盈余公积金，计人民币 295,304 千元；
- 提取一般风险准备，计人民币 536,546 千元；
- 以权益分派股权登记日的总股本为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.15 元 (含
税) ，合计分配现金股利人民币 833,339 千元。
(b) 经本行于 2020 年 5 月 22 日举行的 2019 年度股东大会审议通过，本行截至 2019 年 12
月 31 日止年度的利润分配方案如下：
- 按税后利润的 10% 提取法定盈余公积金；于 2019 年 12 月 31 日，上述提取的法定
盈余公积金已计入盈余公积；
- 提取任意盈余公积金，计人民币 281,273 千元；
- 提取一般风险准备，计人民币 475,704 千元；
- 以 5,555,555,556 股为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.15 元 (含税) 。
(2) 期 / 年末未分配利润的说明
截至 2021 年 6 月 30 日，本集团归属于母公司的未分配利润中包含了本行的子公司提取的盈余
公积人民币 297.16 万元 (2020 年：人民币 297.16 万元) 。
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38. 利息净收入
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
利息收入
存放中央银行款项利息收入 152,888 148,432 149,682 145,942
存放同业及其他金融机构款项利息收入 46,092 40,057 14,518 24,735
拆出资金利息收入 139,070 105,439 139,070 105,439
发放贷款和垫款利息收入
- 公司贷款和垫款 4,257,509 3,974,392 4,195,113 3,929,167
- 个人贷款和垫款 1,666,025 1,452,887 1,568,366 1,374,920
- 票据贴现 137,772 77,165 135,995 77,085
买入返售金融资产利息收入 62,950 8,424 62,950 8,424
金融投资利息收入 1,769,012 1,439,318 1,769,012 1,439,318
利息收入小计 8,231,318 7,246,114 8,034,706 7,105,030
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息支出
向中央银行借款利息支出 (95,576) (41,478) (93,314) (40,555)
同业及其他金融机构存放款项利息支出 (107,909) (46,781) (108,863) (47,502)
拆入资金利息支出 (129,330) (82,604) (129,330) (82,604)
吸收存款利息支出 (2,441,024) (2,007,473) (2,365,899) (1,956,870)
卖出回购金融资产款利息支出 (153,693) (143,793) (153,693) (143,768)
应付债券利息支出 (1,225,366) (1,065,117) (1,225,366) (1,065,117)
利息支出小计 (4,152,898) (3,387,246) (4,076,465) (3,336,416)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 4,078,420 3,858,868 3,958,241 3,768,614
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39. 手续费及佣金净收入
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费 213,629 116,448 213,621 116,447
结算与清算手续费 105,142 57,870 105,050 57,792
银行卡服务手续费 9,251 10,041 9,129 9,993
其他业务手续费 70,485 34,250 70,385 34,224
手续费及佣金收入小计 398,507 218,609 398,185 218,456
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出 (68,759) (33,032) (67,251) (31,582)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 329,748 185,577 330,934 186,874
40. 投资净收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
交易性金融资产净收益 762,623 730,098 760,458 726,171
其他债权投资处置收益 97,686 21,294 97,686 21,294
权益投资股利收入 - - 1,075 1,550
其他 (14,742) (2,952) (14,742) (2,952)
合计 845,567 748,440 844,477 746,063
41. 公允价值变动净收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
交易性金融工具 166,057 222,308 167,335 219,526
衍生金融工具 5,476 (32,102) 5,476 (32,102)
合计 171,533 190,206 172,811 187,424
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42. 其他收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
与资产相关的政府补助 (1) 5,889 7,155 5,889 7,155
与收益相关的政府补助 26,700 8,365 16,097 4,547
合计 32,589 15,520 21,986 11,702
(1) 与资产相关的政府补助
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
青岛市财源建设项目 119,559 - (2,484) - - 117,075
产业扶持资金 163,485 - (3,405) - - 160,080
合计 283,044 - (5,889) - - 277,155
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
青岛市财源建设项目 126,290 - (3,584) - - 122,706
产业扶持资金 170,471 - (3,571) - - 166,900
合计 296,761 - (7,155) - - 289,606
43. 税金及附加
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
房产税 19,430 14,523 19,264 14,449
城市维护建设税 16,545 16,350 16,392 16,213
教育费附加 12,056 11,671 11,976 11,599
地方水利建设基金 18 1,140 18 1,140
其他 3,804 3,275 3,669 3,163
合计 51,853 46,959 51,319 46,564
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44. 业务及管理费
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
职工薪酬费用
- 工资、奖金、津贴和补贴 490,596 503,985 462,526 479,126
- 职工福利费 23,113 19,715 20,377 18,243
- 社会保险费及住房公积金 90,339 70,320 87,400 68,098
- 工会经费和职工教育经费 11,734 11,958 11,373 11,731
- 离职后福利 - 设定提存计划 112,683 45,200 109,521 44,159
- 离职后福利 - 设定受益计划 25,517 26,638 25,517 26,638
- 其他补充退休福利 792 535 792 535
小计 754,774 678,351 717,506 648,530
折旧及摊销 204,670 151,029 189,832 144,805
物业管理费 13,552 16,289 13,139 15,929
其他办公及行政费用 324,187 372,315 302,857 342,364
合计 1,297,183 1,217,984 1,223,334 1,151,628
45. 信用减值损失
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
发放贷款和垫款 1,886,158 2,020,975 1,864,043 2,006,097
债权投资 145,402 31,138 145,402 31,138
信贷承诺 132,564 53,115 131,796 55,406
其他债权投资 103,305 71,354 103,305 71,354
其他应收款项 77,373 - 77,373 -
拆出资金 458 - 458 -
存放同业及其他金融机构款项 103 3,460 - 3,154
买入返售金融资产 (2,133) (1,498) (2,133) (1,498)
合计 2,343,230 2,178,544 2,320,244 2,165,651
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46. 资产减值损失
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
其他资产 24,496 45,955 24,496 45,955
合计 24,496 45,955 24,496 45,955
47. 所得税费用
(1) 所得税费用组成：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
当期所得税 651,090 553,622 639,746 547,785
递延所得税 (545,731) (495,718) (541,994) (494,687)
合计 105,359 57,904 97,752 53,098
(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
税前利润 1,785,944 1,552,524 1,753,483 1,534,171
法定税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的所得税 446,486 388,131 438,371 383,543
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
不可抵税支出
- 招待费 1,183 1,123 1,029 913
- 补充养老保险 4,495 1,524 4,458 1,524
- 其他 7,529 3,141 7,205 2,788
不可抵税支出合计 13,207 5,788 12,692 5,225
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
免税收入 (注 (i)) (354,555) (336,704) (353,311) (335,670)
未确认递延所得税资产的暂时性差异
的影响 293 1,055 - -
利用以前年度可抵扣亏损 (72) (366) - -
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
所得税 105,359 57,904 97,752 53,098
注：
(i) 免税收入包括中国国债、地方政府债利息收入、投资基金分红和境内公司股息收入等。
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48. 基本及稀释每股收益
基本每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2021 年 2020 年
普通股加权平均数 (千股) (1) 5,555,570 5,555,556
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.30 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 1,647,106 1,475,769
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.30 0.27
稀释每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2021 年 2020 年
普通股加权平均数 (稀释) (千股) (1) 6,426,637 5,555,556
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) (2) 1,729,911 1,484,124
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.27 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,712,655 1,475,769
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.27 0.27
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(1) 普通股加权平均数 (千股)
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
期初普通股股数 5,555,556 5,555,556
本期可转换公司债券转股加权平均数 14 -
普通股加权平均数 5,555,570 5,555,556
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 871,067 -
期末普通股的加权平均数 (稀释) 6,426,637 5,555,556
(2) 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 计算过程如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124
稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息 (税后) 65,549 -
归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,729,911 1,484,124
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49. 现金流量表补充资料
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
净利润 1,680,585 1,494,620 1,655,731 1,481,073
加： 信用减值损失 2,343,230 2,178,544 2,320,244 2,165,651
资产减值损失 24,496 45,955 24,496 45,955
折旧及摊销 204,670 151,029 189,832 144,805
已发生信用减值贷款利息收入 (37,255) (27,811) (37,255) (27,811)
投资净收益 (714,591) (748,440) (713,501) (746,063)
公允价值变动净收益 (171,533) (190,206) (172,811) (187,424)
处置长期资产净损失 / (收益) 3,540 (459) 3,836 (459)
递延税项变动 (545,731) (495,718) (541,994) (494,687)
金融投资利息收入 (1,769,012) (1,439,318) (1,769,012) (1,439,318)
应付债券利息支出 1,225,366 1,065,117 1,225,366 1,065,117
租赁负债利息支出 5,521 不适用 3,236 不适用
经营性应收项目的增加 (22,928,658) (29,706,414) (21,083,452) (29,051,649)
经营性应付项目的增加 18,099,734 24,568,294 17,011,359 23,071,308
经营活动使用的现金流量净额 (2,579,638) (3,104,807) (1,883,925) (3,973,502)
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
现金及现金等价物的期末余额 15,463,908 17,801,956 13,826,022 15,404,319
减：现金及现金等价物的期初余额 (17,501,431) (17,153,911) (15,383,969) (15,476,188)
现金及现金等价物净 (减少) / 增加额 (2,037,523) 648,045 (1,557,947) (71,869)
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(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日
库存现金 1,022,801 885,373 960,023 830,997
存放中央银行超额存款准备金 4,327,545 4,431,638 4,028,023 4,365,798
自取得日起三个月内到期的：
- 存放同业及其他金融机构款项 4,961,564 6,739,089 3,685,978 4,461,668
- 拆出资金 2,263,353 5,529,858 2,263,353 5,529,858
- 投资 2,888,645 215,998 2,888,645 215,998
现金及现金等价物合计 15,463,908 17,801,956 13,826,022 15,404,319
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五、 关联方关系及交易
1. 关联方关系
(1) 主要股东
主要股东的情况：
股东名称 经济性质或类型 注册地 主营业务 法定代表人
青岛国信发展 (集团) 有限责任公司 (以下简称“国信发展”) 有限责任公司 青岛 基础设施建设运营 王建辉
青岛城市建设投资 (集团) 有限责任公司 (以下简称“青岛城投”) 有限责任公司 青岛 城市旧城改造及交通建设 陈明东
日照钢铁控股集团有限公司 (以下简称“日钢控股”) 有限责任公司 日照 发电、金属煤炭生产经营 杜双华
青岛即发集团股份有限公司 (以下简称“即发集团”) 股份有限公司 青岛 货运、纺织服装生产经营 杨为东
巴龙国际集团有限公司 (以下简称“巴龙国际”) 有限责任公司 青岛 食品批发、服装制造 姜俊平
巴龙国际建设集团有限公司 (以下简称“巴龙国际建设”) 有限责任公司 青岛 建筑装修、设备安装 范振晓
青岛全球财富中心开发建设有限公司 (以下简称“全球财富”) 有限责任公司 青岛 土地开发、资产运营 安杰
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主要股东的持股情况及其变化：
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
股东名称 持股数 持股比例 持股数 持股比例
(万股) (万股)
国信发展 50,348 9.06% 50,000 9.00%
青岛城投 50,000 9.00% 50,000 9.00%
日钢控股 30,000 5.40% 30,000 5.40%
即发集团 27,522 4.95% 27,399 4.93%
巴龙国际 22,500 4.05% 22,500 4.05%
巴龙国际建设 17,500 3.15% 17,500 3.15%
全球财富 15,000 2.70% 15,000 2.70%
合计 212,870 38.31% 212,399 38.23%
以上股东中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东外，也包括
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行
百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理
有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过
协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。
主要股东的注册资本及其变化：
2021 年 2020 年
币种 6 月 30 日 12 月 31 日
(人民币万元) (人民币万元)
国信发展 人民币 300,000 300,000
青岛城投 人民币 690,000 690,000
日钢控股 人民币 81,000 81,000
即发集团 人民币 11,177 11,177
巴龙国际 人民币 100,000 100,000
巴龙国际建设 人民币 34,500 34,500
全球财富 人民币 450,654 450,654
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(2) 本行的子公司
有关本行子公司的详细信息载于附注四、11。
(3) 其他关联方
其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成
员，以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重
大影响的实体等。
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2. 关联方交易及余额
本集团关联方交易主要是发放贷款和垫款、交易性金融资产和吸收存款。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价
原则与独立第三方交易一致。
其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
国信发展 青岛城投 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
2021 年 6 月 30 日 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
存放同业及其他金融机构款项 - - - - - - - 36,898 - 36,898 0.56%
发放贷款和垫款 - 488,280 - - 796,537 350,677 130,202 250,221 32,095 2,048,012 0.87%
交易性金融资产 500,691 - - - - - - - - 500,691 1.01%
其他债权投资 - - - - - - 207,813 - - 207,813 0.84%
同业及其他金融机构存放款项 7 - - - - - - 53,432 - 53,439 0.52%
拆入资金 - - - - - - - 323,194 - 323,194 2.75%
吸收存款 185,226 661,131 160,301 1,078 18 3 21,573 49,500 50,845 1,129,675 0.42%
表外业务
- 银行承兑汇票 - 50 530,000 - - - - - - 530,050 2.45%
- 开出信用证 - 9,032 - - - - - - - 9,032 0.12%
- 保函 - 25,000 - - - - - - - 25,000 0.42%
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其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
截至 2021 年 6 月 30 日 国信发展 青岛城投 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
止六个月期间 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
利息收入 - 18,025 - - 26,650 12,602 8,868 7,584 1,882 75,611 0.92%
利息支出 2,037 6,464 1,378 50 1 - 92 2,215 1,389 13,626 0.33%
手续费及佣金收入 - 31 287 186 - - - 180 - 684 0.17%
投资收益 12,955 - - - - - - - - 12,955 1.53%
其他业务收入 2,981 - - - - - - - - 2,981 19.12%
其他关联方 (不包括以上
主要股东及其子公司 主要股东及其子公司)
占有关同类
青岛城投 国信发展 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 国际机场 其他 其他 交易金额
2020 年 12 月 31 日 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 自然人关联方 合计 / 余额的比例
存放同业及其他金融机构款项 - - - - - - - - 51,562 - 51,562 0.59%
发放贷款和垫款 412,604 - - - 841,786 440,936 425,734 278,034 311,862 45,809 2,756,765 1.26%
交易性金融资产 - 500,000 - - - - - - 311,500 - 811,500 1.92%
其他债权投资 - - - - - - 204,558 - - - 204,558 0.68%
同业及其他金融机构存放款项 - - - - - - - - 66,058 - 66,058 0.79%
拆入资金 - - - - - - - - 326,359 - 326,359 3.29%
吸收存款 446,471 179,748 301,930 84,454 5,326 17 31,040 316,580 49,657 31,281 1,446,504 0.58%
应付债券 - - - - - - - - 278,372 - 278,372 0.37%
表外业务
- 银行承兑汇票 50 - 998,530 - - - - - - - 998,580 5.20%
- 开出信用证 150,849 - - - - - - - - - 150,849 2.80%
- 保函 230,000 - - - - - - - - - 230,000 6.66%
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
截至 2020 年 6 月 30 日 国际机场 国信发展 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
止六个月期间 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
利息收入 5,296 - 8,937 - 26,061 16,480 15,128 27,883 1,227 101,012 1.73%
利息支出 2,586 956 4,187 152 2 - 235 3,444 457 12,019 0.37%
手续费及佣金收入 - - - 34 - - - 114 - 148 0.07%
投资收益 - 13,027 - - - - - 11,921 - 24,948 3.33%
其他业务收入 - 5,689 - - - - - - - 5,689 80.03%
业务及管理费 2,176 - - - - - - - - 2,176 0.18%
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间，本集团无向上述关联方进行的信贷资产转让 (自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期间：
无) 。
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3. 子公司之间的交易
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
期末余额：
同业及其他金融机构存放款项 60,407 60,150
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
本期交易：
利息收入 - 91
利息支出 953 799
手续费及佣金支出 32 54
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
4. 关键管理人员薪酬
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
关键管理人员薪酬 11,268 8,999
六、 分部报告
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按
与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源
并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分部：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括企业贷款、贸易融
资、存款服务、代理服务及汇款和结算服务。
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零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理
财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。
资金业务
该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和
买卖、衍生金融工具交易等。资金业务分部还对本集团头寸进行投融资操作，包括发行债券。
其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的
利息收入和支出以「对外利息净收入 / (支出) 」列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息
净收入和支出以「分部间利息净收入 / (支出) 」列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该分部的项
目 (除了递延所得税资产之外) 。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内
部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产
及其他长期资产所发生的支出总额。
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本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
对外利息净收入 3,664,604 37,439 376,377 - 4,078,420
分部间利息净 (支出) / 收入 (1,126,518) 1,756,875 (630,357) - -
利息净收入 / (支出) 2,538,086 1,794,314 (253,980) - 4,078,420
手续费及佣金净收入 139,598 162,856 27,294 - 329,748
投资净收益 - - 845,567 - 845,567
公允价值变动净收益 - - 171,533 - 171,533
其他收益 10,669 9,260 11,657 1,003 32,589
汇兑净收益 / (损失) 35,336 19 (1,965) - 33,390
其他业务收入 2,132 10,064 3,391 - 15,587
资产处置 (损失) / 收益 (9,089) 5,079 468 2 (3,540)
营业收入合计 2,716,732 1,981,592 803,965 1,005 5,503,294
税金及附加 (23,838) (10,654) (17,303) (58) (51,853)
业务及管理费 (302,255) (868,829) (125,855) (244) (1,297,183)
信用减值损失 (1,736,926) (343,093) (263,211) - (2,343,230)
资产减值损失 (6,604) (5,348) (12,298) (246) (24,496)
其他业务支出 (5) (19) (999) - (1,023)
营业支出合计 (2,069,628) (1,227,943) (419,666) (548) (3,717,785)
营业利润 647,104 753,649 384,299 457 1,785,509
加：营业外收入 1,308 262 195 492 2,257
减：营业外支出 (1,659) (149) (14) - (1,822)
利润总额 646,753 753,762 384,480 949 1,785,944
其他分部信息
- 折旧及摊销 30,403 161,528 12,739 - 204,670
- 资本性支出 11,047 58,691 4,628 - 74,366
2021 年 6 月 30 日
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 175,287,545 78,701,820 173,738,433 2,264 427,730,062
递延所得税资产 - - - 3,057,790 3,057,790
资产合计 175,287,545 78,701,820 173,738,433 3,060,054 430,787,852
分部负债 / 负债合计 117,358,732 162,711,224 116,153,630 904,125 397,127,711
信贷承诺 35,628,859 2,664,631 - - 38,293,490
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截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
对外利息净收入 3,440,420 180,962 237,486 - 3,858,868
分部间利息净 (支出) / 收入 (759,280) 1,382,194 (622,914) - -
利息净收入 / (支出) 2,681,140 1,563,156 (385,428) - 3,858,868
手续费及佣金净收入 83,208 83,025 19,344 - 185,577
投资净收益 - - 748,440 - 748,440
公允价值变动净收益 - - 190,206 - 190,206
其他收益 5,543 3,685 6,205 87 15,520
汇兑净收益 34,818 40 3,153 - 38,011
其他业务收入 1,241 5,502 363 3 7,109
资产处置 (损失) /收益 (347) 755 51 - 459
营业收入合计 2,805,603 1,656,163 582,334 90 5,044,190
税金及附加 (37,234) (9,373) (352) - (46,959)
业务及管理费 (358,317) (748,833) (110,689) (145) (1,217,984)
信用减值损失 (1,777,139) (297,258) (104,147) - (2,178,544)
资产减值损失 (44,952) (1,003) - - (45,955)
其他业务支出 (5) (33) (435) - (473)
营业支出合计 (2,217,647) (1,056,500) (215,623) (145) (3,489,915)
营业利润 587,956 599,663 366,711 (55) 1,554,275
加：营业外收入 1,026 2,102 232 260 3,620
减：营业外支出 (2,277) (1,154) (20) (1,920) (5,371)
利润总额 586,705 600,611 366,923 (1,715) 1,552,524
其他分部信息
- 折旧及摊销 26,390 116,931 7,708 - 151,029
- 资本性支出 20,937 92,763 6,114 - 119,814
2020 年 12 月 31 日
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 165,072,049 73,346,677 165,841,131 612 404,260,469
递延所得税资产 - - - 2,550,604 2,550,604
资产合计 165,072,049 73,346,677 165,841,131 2,551,216 406,811,073
分部负债 / 负债合计 112,509,448 149,161,698 115,414,572 22,963 377,108,681
信贷承诺 29,164,443 2,258,993 - - 31,423,436
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七、 风险管理
本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、流动性风险及操作风
险。
董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理与关联交易控制委员会监督本集团
的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设定
适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关
控制系统，以适应市场情况或集团经营活动的改变。
高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会报告。根据董事会定下的风
险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统，并监管、识别和控制不同业务
面对的风险。
1. 信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙
受损失的风险。信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险
敞口。
(1) 信用风险管理
董事会是本集团信用风险管理的最高决策机构，负责确定本集团风险偏好及风险管理战略，决
定风险管理政策、组织架构及重大风险管理制度并监督高级管理层贯彻实施。董事会通过风险
管理与关联交易控制委员会、战略规划委员会和审计委员会等机构履行部分风险管理职能。信
贷管理部及风险管理部负责信用风险管理。前台部门例如公司金融部、零售金融部、国际业务
部、金融市场中心及投资理财部等根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。
除了信贷业务会给本集团带来信用风险外，本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务
和同业业务产生的。本集团定期监控信用风险敞口并重检及调整信用额度。
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(2) 信用风险的评价方法
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，
计提预期信用损失。
金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段： 自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的
预期信用损失金额。
第二阶段： 自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融
工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段： 在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内
的预期信用损失金额。
具有较低的信用风险
如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即
便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义
务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。
信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以
确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认
后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力
即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；
- 已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级 (如有) 的严重恶化；
- 已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；
- 现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产生
重大不利影响。
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根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否显著增
加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融工具进行分类，
例如逾期信息和信用风险评级。
如果逾期超过 30 日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。
对违约的界定
本集团认为金融资产在下列情况发生违约：
- 借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品 (如
果持有) 等追索行动；或
- 金融资产本金或利息逾期超过 90 天。
已发生信用减值的金融资产
本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的债权投资是否已发生信用减值。当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项
或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。
金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
- 本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会
做出的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
- 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
- 金融资产本金或利息逾期超过 90 天。
预期信用损失计量——对参数、假设及估计技术的说明
根据金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团
对不同的资产分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违约
概率 (PD) 、违约风险敞口 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 三者的乘积，并考虑了货币的时间价
值。相关定义如下：
- 违约概率是指考虑前瞻性信息后，债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法履行其
偿付义务的可能性。
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- 违约风险敞口是指，在未来 12 个月或在整个剩余存续期，在违约发生时，本集团应被偿付
的金额。
- 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的
方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担保物价
值的变动情况。
本报告期内，本集团估计技术或关键假设未发生重大变化。
已发生信用减值的公司类贷款和垫款减值损失计量采用现金流贴现法，如果有客观证据显示贷
款或垫款出现减值损失，损失金额以资产账面金额与按资产原实际利率折现的预计未来现金流
量的现值之间的差额计量。通过减值准备相应调低资产的账面金额。减值损失金额于利润表内
确认。在估算减值准备时，管理层会考虑以下因素：
- 借款人经营计划的可持续性；
- 当发生财务困难时提高业绩的能力；
- 项目的可回收金额和预期破产清算可收回金额；
- 其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及
- 预期现金流入时间。
本集团可能无法确定导致减值的单一或分散的事件，但是可以通过若干事件所产生的综合影响
确定减值。除非有其他不可预测的情况存在，本集团在每个资产负债表日对贷款减值准备进行
评估。
预期信用损失中包括的前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析，
识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如 1 年期贷款市场报价利率、人民币贷款同比、
社会消费品零售总额当月同比、居民消费品价格指数当月同比、国内生产总值当季同比等。本
集团对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本集团通过构建计量模型确定这些经济指标
历史上与违约概率之间的关系，并通过预测未来经济指标确定预期的违约概率。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。
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(3) 担保物和其他信用增级
本集团所属机构分别制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。本集团发放贷款和
垫款的抵质押物主要为土地、房屋及建筑物等。对于贷款以外的其他金融资产，相关抵质押物
视金融工具的种类而决定。
(4) 最大信用风险敞口
下表为本集团于资产负债表日不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。表
内项目的风险敞口金额为金融资产扣除减值准备后的账面净额。
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
存放中央银行款项 23,825,411 23,246,134
存放同业及其他金融机构款项 6,614,384 8,731,969
拆出资金 10,388,021 7,323,505
交易性金融资产 30,321,673 21,676,521
衍生金融资产 113,751 86,672
买入返售金融资产 6,935,034 11,426,520
发放贷款和垫款 224,712,455 209,517,804
债权投资 74,903,661 65,771,741
其他债权投资 24,754,939 29,886,957
其他 51,570 141,783
合计 402,620,899 377,809,606
表外信贷承诺 38,293,490 31,423,436
最大信用风险敞口 440,914,389 409,233,042
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(5) 金融工具信用质量分析
截至 2021 年 6 月 30 日，金融工具风险阶段划分如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央银行款项 24,848,212 - - 24,848,212 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 6,626,862 - - 6,626,862 (12,478) - - (12,478)
拆出资金 10,395,222 - - 10,395,222 (7,201) - - (7,201)
买入返售金融资产 6,939,759 - - 6,939,759 (4,725) - - (4,725)
发放贷款和垫款
- 公司贷款和垫款 151,535,703 6,460,269 3,440,624 161,436,596 (4,620,822) (1,850,115) (2,300,454) (8,771,391)
- 个人贷款和垫款 60,032,602 1,776,574 702,901 62,512,077 (653,041) (315,746) (404,268) (1,373,055)
债权投资 74,837,335 - 466,304 75,303,639 (171,131) - (228,847) (399,978)
其他 (注 (i)) 不适用 不适用 不适用 230,798 不适用 不适用 不适用 (179,228)
合计 335,215,695 8,236,843 4,609,829 348,293,165 (5,469,398) (2,165,861) (2,933,569) (10,748,056)
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2021 年 6 月 30 日
账面价值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款
- 票据贴现 10,908,228 - - 10,908,228 (4,080) - - (4,080)
其他债权投资 24,387,270 235,609 132,060 24,754,939 (10,128) (41,587) (344,677) (396,392)
合计 35,295,498 235,609 132,060 35,663,167 (14,208) (41,587) (344,677) (400,472)
表外信贷承诺 38,243,984 28,569 20,937 38,293,490 (398,878) (1,732) (7,111) (407,721)
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截至 2020 年 12 月 31 日，金融工具风险阶段划分如下：
本集团
2020 年 12 月 31 日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央银行款项 24,452,766 - - 24,452,766 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 8,744,344 - - 8,744,344 (12,375) - - (12,375)
拆出资金 7,330,248 - - 7,330,248 (6,743) - - (6,743)
买入返售金融资产 11,433,378 - - 11,433,378 (6,858) - - (6,858)
发放贷款和垫款
- 公司贷款和垫款 142,000,965 8,102,511 2,990,667 153,094,143 (3,779,509) (1,840,655) (1,830,734) (7,450,898)
- 个人贷款和垫款 54,500,798 1,961,053 624,709 57,086,560 (573,710) (350,296) (363,634) (1,287,640)
债权投资 65,860,623 - 165,694 66,026,317 (204,920) - (49,656) (254,576)
其他 (注 (i)) 不适用 不适用 不适用 242,604 不适用 不适用 不适用 (100,821)
合计 314,323,122 10,063,564 3,781,070 328,410,360 (4,584,115) (2,190,951) (2,244,024) (9,119,911)
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2020 年 12 月 31 日
账面价值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款
- 票据贴现 8,075,639 - - 8,075,639 (4,016) - - (4,016)
其他债权投资 29,545,879 213,754 127,324 29,886,957 (12,318) (179) (280,590) (293,087)
合计 37,621,518 213,754 127,324 37,962,596 (16,334) (179) (280,590) (297,103)
表外信贷承诺 31,422,180 908 348 31,423,436 (275,069) (66) (22) (275,157)
注：
(i) 其他项目中包括的其他应收款，采用简化方法确认减值准备，因此不适用三阶段划分。
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(6) 风险集中度
如交易对手集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不
同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。
本集团发放贷款和垫款(未含应计利息)按贷款客户不同行业分类列示如下：
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
房地产业 32,963,427 14.06% 34,785,701 15.97%
批发和零售业 28,847,053 12.31% 23,937,563 10.99%
租赁和商务服务业 27,345,930 11.67% 25,164,203 11.55%
建筑业 25,182,466 10.74% 23,931,460 10.99%
制造业 20,711,708 8.84% 20,123,194 9.24%
水利、环境和公共设施管理业 13,135,261 5.60% 12,711,048 5.83%
农、林、牧、渔业 3,001,745 1.28% 2,798,481 1.28%
交通运输、仓储和邮政业 2,716,719 1.16% 3,135,484 1.44%
住宿和餐饮业 2,059,713 0.88% 2,150,882 0.99%
其他 5,154,150 2.20% 4,088,550 1.87%
公司贷款和垫款小计 161,118,172 68.74% 152,826,566 70.15%
个人贷款和垫款 62,365,646 26.61% 56,947,315 26.14%
票据贴现 10,908,228 4.65% 8,075,639 3.71%
发放贷款和垫款总额 234,392,046 100.00% 217,849,520 100.00%
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(7) 债权性证券投资按评级分布列示如下：
评级参照债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。
本集团
2021 年 6 月 30 日
未评级 AAA AA A A 以下 合计
政府 - 69,774,192 - - - 69,774,192
政策性银行 - 15,583,355 - - - 15,583,355
同业及其他金融机构 - 10,536,480 2,298,951 103,066 - 12,938,497
企业 - 3,007,401 2,993,590 - 383,782 6,384,773
小计 - 98,901,428 5,292,541 103,066 383,782 104,680,817
应计利息 1,394,522
减：以摊余成本计量的金融
资产减值准备 (214,130)
总计 105,861,209
2020 年 12 月 31 日
未评级 AAA AA A A 以下 合计
政府 - 59,424,708 - - - 59,424,708
政策性银行 - 14,146,198 - - - 14,146,198
同业及其他金融机构 - 12,987,476 2,154,100 188,399 - 15,329,975
企业 - 2,424,899 1,883,699 - 8,240 4,316,838
小计 - 88,983,281 4,037,799 188,399 8,240 93,217,719
应计利息 1,510,812
减：以摊余成本计量的金融
资产减值准备 (20,417)
总计 94,708,114
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2. 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、商品价格和股票价格等) 的不利变动而使本集团表内和
表外业务发生损失的风险。
董事会是本集团市场风险管理的决策机构和责任承担机构。董事会承担对市场风险管理实施监
控的最终责任，确保有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，审批本集
团市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
本集团市场风险实行“集中统一管理，分级授权实施”的管理模式，总行统一制定市场风险管
理政策、授权方案和市场风险限额方案。风险管理部为市场风险的牵头管理部门，负责对总体
市场风险状况的监测和报告，通过对本集团市场风险政策、授权和限额的执行情况进行中台监
控，对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理，以监控与管理市场风险；风
险管理部定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。金融市场中心、投资理财部、国际业
务部门及计划财务部门是本集团市场风险管理的主要执行部门，负责根据本集团的市场风险管
理办法及批准的市场风险限额，进行交易和管理。
本集团将金融资产分为交易账簿和银行账簿进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的
风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账簿，其他则记入银行账簿。
本集团使用敏感度分析，利率重定价敞口分析，外汇敞口分析，压力测试等方法来计量、监测
市场风险。
敏感度分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算利率风险。
利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将所有生息
资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的
缺口。
外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业
务中的货币错配。
压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用得出结果
测量对损益的影响。
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(1) 利率风险
本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。
(a) 重定价风险
重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、
负债和表外业务到期期限 (就固定利率而言) 或重新定价期限 (就浮动利率而言) 存在的
差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。
计划财务部门、金融市场中心负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估
对利率变动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团净利息收入的敏感度分
析。利率风险管理的主要目的是减少利率变动对净利息收入和经济价值的潜在负面影响。
下表列示本集团资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者
为准) 的分布：
2021 年 6 月 30 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
合计 不计息 (含３个月) (含１年) (含５年) ５年以上
资产
现金及存放中央银行款项 24,848,212 1,381,516 23,466,696 - - -
存放同业及其他金融机构款项 6,614,384 16,296 5,591,731 1,006,357 - -
拆出资金 10,388,021 71,173 2,965,207 7,351,641 - -
买入返售金融资产 6,935,034 2,366 6,932,668 - - -
发放贷款和垫款 (注 (i)) 224,712,455 464,856 37,775,261 169,791,014 13,761,623 2,919,701
金融投资 (注 (ii)) 149,470,228 12,976 43,642,392 12,090,537 59,701,658 34,022,665
其他 7,819,518 7,740,137 79,381 - - -
资产总额 430,787,852 9,689,320 120,453,336 190,239,549 73,463,281 36,942,366
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 9,425,533 5,822 2,039,474 7,380,237 - -
同业及其他金融机构存放款项 10,357,536 38,269 9,080,632 1,238,635 - -
拆入资金 11,732,659 51,859 4,374,218 6,656,582 650,000 -
卖出回购金融资产款 15,799,124 6,025 15,793,099 - - -
吸收存款 267,079,026 181,085 129,374,600 63,597,437 73,925,904 -
应付债券 76,825,278 - 28,909,951 35,103,558 6,558,013 6,253,756
其他 5,908,555 4,725,565 964,406 55,589 152,783 10,212
负债总额 397,127,711 5,008,625 190,536,380 114,032,038 81,286,700 6,263,968
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债缺口 33,660,141 4,680,695 (70,083,044) 76,207,511 (7,823,419) 30,678,398
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2020 年 12 月 31 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
合计 不计息 (含３个月) (含１年) (含５年) ５年以上
资产
现金及存放中央银行款项 24,452,766 1,413,523 23,039,243 - - -
存放同业及其他金融机构款项 8,731,969 32,381 8,184,615 514,973 - -
拆出资金 7,323,505 30,849 7,064,284 228,372 - -
买入返售金融资产 11,426,520 4,561 11,421,959 - - -
发放贷款和垫款 (注 (i)) 209,517,804 406,821 52,463,052 135,804,506 17,783,127 3,060,298
金融投资 (注 (ii)) 138,019,316 207,421 34,823,220 12,727,740 59,580,271 30,680,664
其他 7,339,193 7,263,594 75,599 - - -
资产总额 406,811,073 9,359,150 137,071,972 149,275,591 77,363,398 33,740,962
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 8,128,071 5,078 539,764 7,583,229 - -
同业及其他金融机构存放款项 8,316,733 42,439 5,608,623 2,665,671 - -
拆入资金 9,921,799 18,824 5,294,578 3,958,397 650,000 -
卖出回购金融资产款 19,591,897 21,294 19,461,434 109,169 - -
吸收存款 250,693,543 268,135 131,256,796 53,012,868 66,155,744 -
应付债券 76,115,320 - 17,534,242 45,354,249 7,137,788 6,089,041
其他 4,341,318 4,233,158 108,160 - - -
负债总额 377,108,681 4,588,928 179,803,597 112,683,583 73,943,532 6,089,041
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债缺口 29,702,392 4,770,222 (42,731,625) 36,592,008 3,419,866 27,651,921
注：
(i) 本集团于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日的 「3 个月内 (含 3 个月) 」 发
放贷款和垫款分别包括逾期贷款和垫款 (扣除减值损失准备后) 人民币 20.11 亿元
及人民币 17.38 亿元。
(ii) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
(b) 利率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量利息变化对本集团净利息收入的可能影响。下表列出于 2021
年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果。
本集团
2021 年 2020 年
按年度化计算净利息收入的变动 6 月 30 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
收益率曲线平行上移 100 个基点 (129,274) (152,876)
收益率曲线平行下移 100 个基点 129,274 152,876
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以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一年内利率
变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算利息收入的影响，
基于以下假设：
- 所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间
开始时重新定价或到期 (即在三个月内重新定价或到期的资产和负债全部实时重新定
价或到期；在三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均在三个月后立即重新
定价或到期) ；
- 收益率曲线随利率变化而平行移动；及
- 资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率增减导致本集团净利
息收入出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
(2) 外汇风险
本集团的外汇风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本集
团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。
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本集团于资产负债表日的外汇风险敞口如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 24,748,933 91,308 7,971 24,848,212
存放同业及其他金融机构款项 5,795,374 623,805 195,205 6,614,384
拆出资金 8,532,525 1,855,496 - 10,388,021
买入返售金融资产 6,935,034 - - 6,935,034
发放贷款和垫款 222,403,510 2,254,730 54,215 224,712,455
金融投资 (注 (i)) 149,470,228 - - 149,470,228
其他 7,819,518 - - 7,819,518
资产总额 425,705,122 4,825,339 257,391 430,787,852
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 9,424,852 - 681 9,425,533
同业及其他金融机构存放款项 9,342,156 961,090 54,290 10,357,536
拆入资金 9,913,003 1,760,803 58,853 11,732,659
卖出回购金融资产款 15,799,124 - - 15,799,124
吸收存款 265,915,588 1,043,188 120,250 267,079,026
应付债券 76,825,278 - - 76,825,278
其他 4,810,736 1,078,545 19,274 5,908,555
负债总额 392,030,737 4,843,626 253,348 397,127,711
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 33,674,385 (18,287) 4,043 33,660,141
表外信贷承诺 33,915,425 3,352,659 1,025,406 38,293,490
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本集团
2020 年 12 月 31 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 24,366,353 79,803 6,610 24,452,766
存放同业及其他金融机构款项 8,470,810 207,243 53,916 8,731,969
拆出资金 4,881,457 2,425,967 16,081 7,323,505
买入返售金融资产 11,426,520 - - 11,426,520
发放贷款和垫款 208,206,433 1,206,183 105,188 209,517,804
金融投资 (注 (i)) 138,019,316 - - 138,019,316
其他 7,339,193 - - 7,339,193
资产总额 402,710,082 3,919,196 181,795 406,811,073
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 8,128,071 - - 8,128,071
同业及其他金融机构存放款项 7,355,919 880,182 80,632 8,316,733
拆入资金 8,168,637 1,704,971 48,191 9,921,799
卖出回购金融资产款 19,591,897 - - 19,591,897
吸收存款 249,437,641 1,208,016 47,886 250,693,543
应付债券 76,115,320 - - 76,115,320
其他 4,206,996 121,688 12,634 4,341,318
负债总额 373,004,481 3,914,857 189,343 377,108,681
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 29,705,601 4,339 (7,548) 29,702,392
表外信贷承诺 28,459,255 2,660,119 304,062 31,423,436
注：
(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
本集团
2021 年 2020 年
税后利润及股东权益变动 6 月 30 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 增加 / (减少)
汇率上升 100 个基点 (17) (4)
汇率下降 100 个基点 17 4
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上述敏感度分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假
设：
- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动 100 个基点而造成的汇兑损益；
- 报告期末汇率变动 100 个基点是假定自报告期末起未来 12 个月的汇率变动；
- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动；
- 其他变量 (包括利率) 保持不变；及
- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。
由于基于上述假设，汇率变化导致本集团损益和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性
分析的结果不同。
3. 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资
产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。
本集团流动性管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性
风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本集团可以承受的范围之内，确保以较
低的成本，保持充足且适度的流动性。
董事会承担流动性风险管理的最终责任，负责审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、
重要的政策和程序；审批流动性风险信息披露内容。资产负债管理委员会作为高管层下设的专
业委员会，负责本集团整体流动性风险的管理工作。计划财务部是流动性风险的日常管理部门，
负责拟定流动性风险管理办法，识别、计量和监测流动性风险等。
本集团在流动性日常管理过程中采用指标管理，采用但不限于流动性比例、核心负债比例、流
动性缺口率、存贷比、净稳定资金比例、超额备付金率、同业市场负债比例、最大十户存款比
例、最大十家同业融入比例等。
本集团制定流动性风险预警机制，及时采取流动性风险防范措施，确保在各种市场情形下具有
充足的流动性。
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(1) 到期日分析
本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 19,489,148 5,359,064 - - - - - 24,848,212
存放同业及其他金融机构款项 - 4,633,449 573,574 394,462 1,012,899 - - 6,614,384
拆出资金 - - 1,718,144 1,259,477 7,410,400 - - 10,388,021
买入返售金融资产 - - 6,935,034 - - - - 6,935,034
发放贷款和垫款 1,540,057 201,338 7,838,208 15,208,609 78,927,578 70,406,628 50,590,037 224,712,455
金融投资 (注 (i)) 607,074 - 36,837,430 6,420,707 10,893,602 59,697,387 35,014,028 149,470,228
其他 6,835,145 - 214,953 1,741 25,082 371,720 370,877 7,819,518
资产总额 28,471,424 10,193,851 54,117,343 23,284,996 98,269,561 130,475,735 85,974,942 430,787,852
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
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本集团
2021 年 6 月 30 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
负债
向中央银行借款 - - 638,997 1,406,299 7,380,237 - - 9,425,533
同业及其他金融机构存放款项 - 725,650 5,614,492 2,770,641 1,246,753 - - 10,357,536
拆入资金 - - 3,288,995 1,103,686 6,689,978 650,000 - 11,732,659
卖出回购金融资产款 - - 15,781,208 17,916 - - - 15,799,124
吸收存款 - 100,336,430 16,793,509 12,425,746 63,597,437 73,925,904 - 267,079,026
应付债券 - - 10,836,592 18,073,359 35,103,558 6,558,013 6,253,756 76,825,278
其他 407,721 - 3,323,370 332,830 595,725 307,961 940,948 5,908,555
负债总额 407,721 101,062,080 56,277,163 36,130,477 114,613,688 81,441,878 7,194,704 397,127,711
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 28,063,703 (90,868,229) (2,159,820) (12,845,481) (16,344,127) 49,033,857 78,780,238 33,660,141
衍生金融工具的名义金额 - - 1,000,000 6,240,876 3,170,374 32,850,000 40,000 43,301,250
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本集团
2020 年 12 月 31 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 17,947,488 6,505,278 - - - - - 24,452,766
存放同业及其他金融机构款项 - 4,325,897 2,350,796 1,536,661 518,615 - - 8,731,969
拆出资金 - - 3,208,213 3,886,370 228,922 - - 7,323,505
买入返售金融资产 - - 11,426,520 - - - - 11,426,520
发放贷款和垫款 1,296,231 103,219 6,472,273 13,968,820 69,206,809 73,029,644 45,440,808 209,517,804
金融投资 (注 (i)) 271,072 - 31,496,220 2,691,295 13,348,591 59,329,671 30,882,467 138,019,316
其他 6,468,675 - 386,131 2,014 16,598 157,450 308,325 7,339,193
资产总额 25,983,466 10,934,394 55,340,153 22,085,160 83,319,535 132,516,765 76,631,600 406,811,073
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
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本集团
2020 年 12 月 31 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
负债
向中央银行借款 - - 21,787 518,479 7,587,805 - - 8,128,071
同业及其他金融机构存放款项 - 719,346 2,202,658 2,710,459 2,684,270 - - 8,316,733
拆入资金 - - 3,514,171 1,788,369 3,968,494 650,765 - 9,921,799
卖出回购金融资产款 - - 18,484,387 998,341 109,169 - - 19,591,897
吸收存款 - 100,777,098 14,853,875 15,893,958 53,012,868 66,155,744 - 250,693,543
应付债券 - - 1,797,475 15,736,767 45,354,249 7,137,788 6,089,041 76,115,320
其他 275,157 - 1,762,946 520,797 707,312 154,002 921,104 4,341,318
负债总额 275,157 101,496,444 42,637,299 38,167,170 113,424,167 74,098,299 7,010,145 377,108,681
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 25,708,309 (90,562,050) 12,702,854 (16,082,010) (30,104,632) 58,418,466 69,621,455 29,702,392
衍生金融工具的名义金额 - - - 2,300,000 8,400,000 21,790,000 - 32,490,000
注：
(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于中国人民银行的法定存款准备金与财政性存款。发放贷款和垫款中的「无期限」类别包
括所有已发生信用减值发放贷款和垫款，以及已逾期超过一个月的贷款，而逾期一个月内的未发生信用减值贷款归入「实时偿还」类别。金
融投资中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值投资，以及已逾期超过 1 个月投资，而逾期 1 个月内 (含 1 个月) 的未发生信用减值投
资归入“实时偿还”类别。
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(2) 金融负债未折现合同现金流量的分析
本集团金融负债于资产负债表日根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
合约未折现 1 个月内 1 个月至 3 个 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
账面价值 现金流量 实时偿还 (含 1 个月) 月 (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 及无期限
非衍生金融负债现金流量：
－ 向中央银行借款 9,425,533 9,539,620 - 639,574 1,446,742 7,453,304 - -
－ 同业及其他金融机构存放款项 10,357,536 10,384,318 725,650 5,619,126 2,781,557 1,257,985 - -
－ 拆入资金 11,732,659 11,897,922 - 3,289,491 1,138,353 6,813,385 656,693 -
－ 卖出回购金融资产款 15,799,124 15,803,188 - 15,785,094 18,094 - - -
－ 吸收存款 267,079,026 273,905,854 100,336,431 16,802,367 12,471,662 64,612,896 79,682,498 -
－ 应付债券 76,825,278 79,308,189 - 10,940,000 18,170,000 36,001,700 6,746,292 7,450,197
－ 其他 648,825 666,515 - 427,941 4,253 60,671 162,820 10,830
非衍生金融负债总额 391,867,981 401,505,606 101,062,081 53,503,593 36,030,661 116,199,941 87,248,303 7,461,027
以净额交割的衍生金融负债： 116,945 122,976 - 2,604 6,356 23,320 90,696 -
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本集团
2020 年 12 月 31 日
合约未折现 1 个月内 1 个月至 3 个 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
账面价值 现金流量 实时偿还 (含 1 个月) 月 (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 及无期限
非衍生金融负债现金流量：
－ 向中央银行借款 8,128,071 8,220,926 - 21,787 561,114 7,638,025 - -
－ 同业及其他金融机构存放款项 8,316,733 8,425,523 780,034 2,204,355 2,724,749 2,716,385 - -
－ 拆入资金 9,921,799 10,033,447 - 3,516,470 1,814,458 4,035,443 667,076 -
－ 卖出回购金融资产款 19,591,897 19,609,563 - 18,494,567 1,004,744 110,252 - -
－ 吸收存款 250,693,543 256,587,109 100,777,098 14,863,033 15,956,492 53,764,350 71,226,136 -
－ 应付债券 76,115,320 78,835,100 - 1,800,000 15,919,100 46,312,600 7,365,400 7,438,000
非衍生金融负债总额 372,767,363 381,711,668 101,557,132 40,900,212 37,980,657 114,577,055 79,258,612 7,438,000
以净额交割的衍生金融负债： 108,160 122,428 - 4,628 5,730 23,715 88,355 -
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4. 操作风险
操作风险是指由不完善或不起效用的内控程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，
主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。
本行董事会最终负责操作风险管理，高级管理层领导全行日常的操作风险管理。本集团已全面
建立管理和防范操作风险的「三道防线」：业务部门及职能部门作为第一道防线，直接负责操
作风险管理；法律合规部作为第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持
及监督操作风险管理；审计部作为第三道防线，负责评估操作风险管理政策及程序是否充足有
效并评估内控系统和合规情况。
八、 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本
充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管机构的指引计算资本充足率。本集团资本分为
核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能
力。本集团资本管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考国
际先进同业的资本充足率水平及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。
本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方
法预测、规划和管理资本充足率。本集团定期向监管机构提交所需信息。
第 108 页
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本集团根据原中国银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及相关规定计算
的于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日的资本充足率如下：
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
核心资本
- 股本 5,555,593 5,555,556
- 其他权益工具可计入部分 478,603 478,622
- 资本公积可计入部分 3,818,123 3,817,959
- 其他综合收益 595,515 479,959
- 盈余公积 3,552,792 3,257,488
- 一般风险准备 5,563,137 5,026,591
- 未分配利润 8,227,689 8,228,516
- 可计入的少数股东权益 250,029 204,555
核心一级资本 28,041,481 27,049,246
核心一级资本扣除项目 (253,642) -
核心一级资本净额 27,787,839 27,049,246
其他一级资本 5,026,186 2,024,265
- 无固定期限资本债券 4,992,849 1,996,991
- 可计入的少数股东权益 33,337 27,274
一级资本净额 32,814,025 29,073,511
二级资本
- 可计入的已发行二级资本工具 2,000,000 2,000,000
- 超额贷款损失准备 3,420,132 3,117,177
- 可计入的少数股东权益 66,674 54,548
二级资本净额 5,486,806 5,171,725
---------------------- ----------------------
总资本净额 38,300,831 34,245,236
风险加权资产合计 305,278,510 277,949,525
核心一级资本充足率 9.10% 9.73%
一级资本充足率 10.75% 10.46%
资本充足率 12.55% 12.32%
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九、 公允价值
1. 公允价值计量方法及假设
公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次： 相同资产或负债在活跃市场上 (未经调整) 的报价；
第二层次： 使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影
响的输入值；及
第三层次： 使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入
值。
本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量
框架、公允价值计量方法及程序。
本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：
(1) 债券投资
对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。
(2) 其他金融投资及其他非衍生金融资产
公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。
(3) 应付债券及其他非衍生金融负债
应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值
进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计
的。折现率为资产负债表日的市场利率。
(4) 衍生金融工具
采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率掉期、货币
远期及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、
外汇汇率波动率以及利率曲线等。
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2. 按公允价值入账的金融资产
下表列示按公允价值层次对以公允价值入账的金融工具的分析：
本集团
2021 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
交易性金融资产
－ 投资基金 - 19,483,302 - 19,483,302
－ 资产管理计划 - - 16,626,216 16,626,216
－ 债券 - 11,686,699 - 11,686,699
－ 资金信托计划 - - 2,008,758 2,008,758
其他债权投资
－ 债券 - 24,754,939 - 24,754,939
其他权益工具投资
－ 股权投资 1,453 - 5,200 6,653
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 10,908,228 10,908,228
衍生金融资产 - 113,751 - 113,751
合计 1,453 56,038,691 29,548,402 85,588,546
本集团
2021 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融负债
交易性金融负债 - 420,292 - 420,292
衍生金融负债 - 116,945 - 116,945
合计 - 537,237 - 537,237
第 111 页
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本集团
2020 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
交易性金融资产
－ 投资基金 - 20,678,897 - 20,678,897
－ 资产管理计划 - - 12,413,328 12,413,328
－ 债券 - 6,318,823 - 6,318,823
－ 资金信托计划 - - 2,198,092 2,198,092
－ 收益凭证 - - 500,000 500,000
－ 金融机构理财产品 - - 246,278 246,278
其他债权投资
－ 债券 - 29,886,957 - 29,886,957
其他权益工具投资
－ 股权投资 - - 5,200 5,200
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 8,075,639 8,075,639
衍生金融资产 - 86,672 - 86,672
合计 - 56,971,349 23,438,537 80,409,886
本集团
2020 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融负债
衍生金融负债 - 108,160 - 108,160
合计 - 108,160 - 108,160
注：
(i) 于报告期，各层次之间并无重大转换。
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(ii) 第三公允价值层次的变动情况如下表所示：
本集团
本期利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
计入
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间 期初余额 转入第三层次 转出第三层次 计入损益 其他综合收益 购买 发行 出售 结算 期末余额
交易性金融资产
- 资产管理计划 12,413,328 - - 417,622 - 6,005,000 - - (2,209,734) 16,626,216
- 资金信托计划 2,198,092 - - 10,404 - 101,766 - - (301,504) 2,008,758
- 金融机构理财产品 246,278 - - 2,165 - - - - (248,443) -
- 收益凭证 500,000 - - 4,400 - - - - (504,400) -
其他权益工具投资
- 股权投资 5,200 - - - - - - - - 5,200
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发
放贷款和垫款 8,075,639 - - 137,629 15,119 10,618,417 - (2,540,144) (5,398,432) 10,908,228
合计 23,438,537 - - 572,220 15,119 16,725,183 - (2,540,144) (8,662,513) 29,548,402
本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
计入
2020 年 年初余额 转入第三层次 转出第三层次 计入损益 其他综合收益 购买 发行 出售 结算 年末余额
交易性金融资产
- 资产管理计划 15,959,753 - - (103,637) - 8,994,832 - - (12,437,620) 12,413,328
- 资金信托计划 2,250,822 - - 139,345 - 129,800 - - (321,875) 2,198,092
- 金融机构理财产品 180,216 - - 14,155 - 1,471,998 - - (1,420,091) 246,278
- 收益凭证 - - - 5,800 - 1,500,000 - - (1,005,800) 500,000
其他权益工具投资
- 股权投资 5,200 - - - - - - - - 5,200
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发
放贷款和垫款 4,704,903 - - 195,644 (9,026) 11,448,664 - (2,946,384) (5,318,162) 8,075,639
合计 23,100,894 - - 251,307 (9,026) 23,545,294 - (2,946,384) (20,503,548) 23,438,537
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3. 未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值
(1) 现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放 / 拆放同业及其他金融机构款项、同业及其
他金融机构存放 / 拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款
鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相
若。
(2) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资
以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资所估计的公允价值为预
计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。
(3) 以摊余成本计量的债券金融投资
以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人 / 交易商的报价为
基础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征 (如信用风险、到期日和收益
率) 的证券产品报价为依据。
(4) 吸收存款
支票账户、储蓄账户和短期货币市场存款的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市
场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模
型计算其公允价值。
(5) 应付债券
应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券
的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。
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下表列示了以摊余成本计量的债券投资及应付债券的账面值、公允价值以及公允价值层次的披
露：
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
账面价值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
债权投资
- 债券 69,419,572 70,327,787 - 70,327,787 -
合计 69,419,572 70,327,787 - 70,327,787 -
金融负债
应付债券
- 同业存单 61,513,509 61,551,584 - 61,551,584 -
- 债务证券 15,311,769 16,050,804 - 16,050,804 -
合计 76,825,278 77,602,388 - 77,602,388 -
2020 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
债权投资
- 债券 58,502,335 59,384,939 - 59,384,939 -
合计 58,502,335 59,384,939 - 59,384,939 -
金融负债
应付债券
- 同业存单 60,888,490 60,938,049 - 60,938,049 -
- 债务证券 15,226,830 16,188,862 - 16,188,862 -
合计 76,115,320 77,126,911 - 77,126,911 -
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十、 承担及或有事项
1. 信贷承诺
本集团的信贷承诺包括贷款及信用卡承诺、银行承兑汇票、开出信用证及开出保函等。
本集团贷款承诺包括已审批并签订合同的不可撤销的尚未支用贷款额度及信用卡透支额度。承
兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会同
时与客户偿付款项结清。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺 551,267 1,153,441 543,058 1,141,332
其中：原贷款合同到期日为 1 年以内
(含 1 年) - 2,300 - -
原贷款合同到期日为 1 年以上 551,267 1,151,141 543,058 1,141,332
信用卡承诺 2,659,558 2,242,375 2,659,558 2,242,375
小计 3,210,825 3,395,816 3,202,616 3,383,707
银行承兑汇票 21,590,924 19,188,923 21,227,103 18,755,683
开出信用证
- 即期信用证 425,665 1,354,565 425,665 1,354,565
- 远期信用证 7,099,718 4,031,538 7,099,718 4,031,538
开出保函
- 融资性保函 4,235,596 2,184,286 4,235,596 2,184,286
- 非融资性保函 1,730,762 1,268,308 1,730,762 1,264,826
合计 38,293,490 31,423,436 37,921,460 30,974,605
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述
合同总额并不代表未来的预期现金流出。
信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、27。
第 116 页
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2. 信贷风险加权金额
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 21,230,193 16,721,617 21,172,804 16,657,214
信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额，金额大小取决于交易对手的信
贷状况、到期期限及其他因素确定。
3. 经营租赁承诺
于资产负债表日，根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间支付的最低租赁付
款额为：
2020 年 12 月 31 日
本集团 本行
一年以内 (含一年) 66,252 52,407
一年以上五年以内 (含五年) 156,590 122,988
五年以上 16,108 12,178
合计 238,950 187,573
4. 资本承诺
于资产负债表日，本集团及本行已获授权的资本承诺如下：
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已订约但未支付 266,049 245,590 259,560 239,007
已授权但未订约 77,458 5,656 77,458 5,656
合计 343,507 251,246 337,018 244,663
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5. 未决诉讼
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本集团存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼
事项。本集团认为该等法律诉讼事项不会对本集团的财务状况或经营业绩造成重大不利影响。
6. 债券承兑承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承
兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人的
应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的
公允价值不同。
于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券承兑承诺 6,064,341 5,904,369
合计 6,064,341 5,904,369
7. 抵 / 质押资产
担保物的账面价值按担保物类别分类
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 19,774,942 14,588,054 19,774,942 14,588,054
- 政策性银行 9,071,388 10,277,034 9,071,388 10,277,034
- 同业及其他金融机构 4,058,861 2,860,304 4,058,861 2,860,304
小计 32,905,191 27,725,392 32,905,191 27,725,392
贷款 27,501 48,228 - -
银行承兑汇票 37,900 2,101,603 37,899 2,101,603
合计 32,970,592 29,875,223 32,943,090 29,826,995
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青岛农村商业银行股份有限公司
截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
担保物的账面价值按资产项目分类
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债权投资 27,706,511 18,807,334 27,706,511 18,807,334
其他债权投资 4,797,566 7,570,037 4,797,566 7,570,037
发放贷款和垫款 65,401 2,149,831 37,899 2,101,603
交易性金融资产 401,114 1,348,021 401,114 1,348,021
合计 32,970,592 29,875,223 32,943,090 29,826,995
本集团部分资产用作卖出回购金融资产款、吸收存款及向中央银行借款等的质押物。
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，根据买入返售协议的条款，本集团已出售或再次
抵押、但有义务到期返还的抵质押资产为人民币 4.20 亿元 (2020 年 12 月 31 日：无) 。
十一、 未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
1. 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体
未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、资产管理计划、资金信托计划及资产
支持证券等。
截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的
权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
交易性 其他 最大
金融资产 债权投资 债权投资 账面价值 损失敞口
投资基金 19,483,302 - - 19,483,302 19,483,302
资产管理计划 16,626,216 - - 16,626,216 16,626,216
资金信托计划 2,008,758 934,496 - 2,943,254 2,943,254
资产支持证券 88,764 273,719 1,812,235 2,174,718 2,174,718
合计 38,207,040 1,208,215 1,812,235 41,227,490 41,227,490
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
2020 年 12 月 31 日
交易性 其他 最大
金融资产 债权投资 债权投资 账面价值 损失敞口
投资基金 20,678,897 - - 20,678,897 20,678,897
资产管理计划 12,413,328 - - 12,413,328 12,413,328
资金信托计划 2,198,092 1,962,115 - 4,160,207 4,160,207
资产支持证券 292,735 314,387 1,693,907 2,301,029 2,301,029
金融机构理财产品 246,278 - - 246,278 246,278
合计 35,829,330 2,276,502 1,693,907 39,799,739 39,799,739
上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成
本或公允价值。
2. 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财
产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向
投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要
指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本
集团应收取的手续费金额均不重大。
于 2021 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为
人民币 371.87 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 350.64 亿元) 。
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表
十二、 受托业务
本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及
的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于 2021 年 6 月 30 日，本集团的委托贷款余额为人民币 51.93 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人
民币 71.51 亿元) 。
十三、 资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日止，本集团没有其他需要披露的重大资产负债表日后事项。
十四、 上年比较数字
出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表补充资料
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财务报表补充资料
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2008) 》的规定，本
集团的非经常性损益列示如下：
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
非经常性损益净额：
非流动资产处置 (损失) / 收益 (3,540) 459
政府补助 32,648 18,182
其他符合非经常性损益定义的损益项目 376 (4,413)
非经常性损益净额 29,484 14,228
减：以上各项对所得税的影响 (7,373) (3,883)
合计 22,111 10,345
其中：
影响母公司股东净利润的非经常性损益 17,256 8,355
影响少数股东损益的非经常性损益 4,855 1,990
注：
本集团因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融
负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取
得的投资收益，委托贷款手续费收入和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。
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2 每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露》 (2010 年修订) (以下简称“信息披露编报规则第 9 号”) 计算的每股收
益如下：
基本每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2021 年 2020 年
普通股加权平均数 (千股) (1) 5,555,570 5,555,556
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.30 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 1,647,106 1,475,769
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.30 0.27
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稀释每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2021 年 2020 年
普通股加权平均数 (稀释) (千股) (1) 6,426,637 5,555,556
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) (2) 1,729,911 1,484,124
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.27 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,712,655 1,475,769
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.27 0.27
(1) 普通股加权平均数 (千股)
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
期初普通股股数 5,555,556 5,555,556
本期可转换公司债券转股加权平均数 14 -
普通股加权平均数 5,555,570 5,555,556
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 (千股) 871,067 -
期末普通股的加权平均数 (稀释) 6,426,637 5,555,556
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截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表补充资料
(2) 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 计算过程如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
归属于母公司股东的净利润 1,664,362 1,484,124
稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息 (税后) 65,549 -
归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,729,911 1,484,124
3 净资产收益率
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股
收益的计算及披露》(2010 年修订) 以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
2021 年 2020 年
归属于母公司普通股股东的期 / 年末净资产 27,791,452 25,036,456
归属于母公司普通股股东的加权净资产 27,595,828 25,003,641
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,664,362 1,484,124
- 加权平均净资产收益率 12.06% 11.88%
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,647,106 1,475,769
- 加权平均净资产收益率 11.94% 11.80%
注：加权平均净资产收益率为年化后数据。
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