青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2022-037
转债代码:128129 转债简称:青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
2022 年半年度报告摘要
一、重要提示
（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务
状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
（三）本行第四届董事会第十二次临时会议于2022年8月25日审议通过了关于《青
岛农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董
事12人，实际出席会议（含网络方式）的董事12人。
（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
（五）本行2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 隋功新
联系地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）主要财务数据和财务指标
1.主要会计数据和财务指标
1
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
单位：千元
本报告期比上年同
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
期增减
营业收入 5,333,382 5,503,294 (3.09%) 5,044,190
利润总额 1,777,562 1,785,944 (0.47%) 1,552,524
净利润 1,744,196 1,680,585 3.79% 1,494,620
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362 5.08% 1,484,124
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
1,714,432 1,647,106 4.09% 1,475,769
润
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 9,798,106 (2,579,638) 不适用 (3,104,807)
基本每股收益（元/股） 0.29 0.30 (3.33%) 0.27
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.28 0.30 (6.67%) 0.27
稀释每股收益（元/股） 0.26 0.27 (3.70%) 0.27
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 0.27 (7.41%) 0.27
加权平均净资产收益率（年化） 10.72% 12.06% 下降 1.34 个百分点 11.88%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
10.48% 11.94% 下降 1.46 个百分点 11.80%
（年化）
2022年 2021年 本报告期末比上年 2020年
项目
6月30日 12月31日 末增减 12月31日
资产总额 444,211,531 430,438,090 3.20% 406,811,073
发放贷款和垫款总额 243,032,206 232,561,207 4.50% 217,849,520
贷款损失准备（含贴现） (9,186,020) (9,357,955) (1.84%) (8,742,554)
负债总额 408,129,666 395,388,008 3.22% 377,108,681
吸收存款 288,332,363 268,823,042 7.26% 250,693,543
归属于母公司股东的净资产 35,206,680 34,164,413 3.05% 28,841,682
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.44 5.25 3.62% 4.83
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了
永续债付息的影响。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续
债部分）/期末普通股股数。
2.补充财务及监管指标
单位：千元
指标
指标类别 指标 2022 年 1-6 月 2021 年 2020 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.63% 9.62% 9.73%
资本充足 一级资本充足率 ≥8.5% 11.24% 11.27% 10.46%
资本充足率 ≥10.5% 13.03% 13.07% 12.32%
2
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指标
指标类别 指标 2022 年 1-6 月 2021 年 2020 年
标准
核心一级资本净额 - 30,004,267 29,278,570 27,049,246
一级资本净额 - 35,036,986 34,304,665 29,073,511
二级资本净额 - 5,583,489 5,474,638 5,171,725
总资本净额 - 40,620,475 39,779,303 34,245,236
风险加权资产合计 - 311,646,183 304,417,603 277,949,525
信用风险加权资产 - 283,803,660 276,059,877 252,428,211
市场风险加权资产 - 9,969,103 10,484,306 9,419,573
操作风险加权资产 - 17,873,420 17,873,420 16,101,741
流动性风险 流动性比例 ≥25% 81.14% 89.95% 74.90%
不良贷款率 ≤5% 1.72% 1.74% 1.44%
单一客户贷款集中度 ≤10% 5.27% 5.48% 6.13%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.70% 8.94% 9.26%
最大十家单一客户贷款比例 - 42.59% 39.72% 46.91%
信用风险
正常类贷款迁徙率 - 2.42% 4.78% 2.65%
关注类贷款迁徙率 - 15.98% 52.90% 29.64%
次级类贷款迁徙率 - 62.81% 91.45% 53.97%
可疑类贷款迁徙率 - 2.46% 2.03% 7.47%
拨备覆盖率 ≥150% 220.03% 231.77% 278.73%
拨备情况
贷款拨备率 - 3.78% 4.02% 4.01%
成本收入比 ≤45% 24.48% 29.22% 28.79%
总资产收益率 - 0.80% 0.74% 0.80%
盈利能力
净利差 - 2.01% 2.18% 2.60%
净利息收益率 - 1.99% 2.16% 2.52%
注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计
算
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数
据
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2022 年 6 月 30 日总资产收益率
按年化计算
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2022 年 6 月 30 日净利息收益率
按年化计算
（三）公司股东数量及持股情况
3
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报告 期末普 通 报告期末表决权
股 股东总 数 102,788 恢复的优先股股 -
（户） 东总数（如有）
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
质押或冻结情况
持有有限售条件的
股东名称 股东性质 持股比例 报告期末持股数量
股份数量
股份状态 数量
青岛国信发展
（集团）有限责 国有法人 9.08% 504,530,000 -
任公司
青岛城市建设
投资（集团）有 国有法人 9.05% 502,730,500 500,000,000
限责任公司
日照钢铁控股 境内非国
5.43% 301,657,000 - 质押 148,000,000
集团有限公司 有法人
青岛即发集团 境内非国
4.98% 276,720,000 -
股份有限公司 有法人
城发投资集团
国有法人 4.52% 250,949,300 -
有限公司
巴龙国际集团 境内非国
4.05% 225,000,000 - 质押 224,900,000
有限公司 有法人
巴龙国际建设 境内非国
3.15% 175,000,000 - 质押 172,990,000
集团有限公司 有法人
青岛全球财富
中心开发建设 国有法人 2.70% 150,000,000 -
有限公司
青岛国际商务 境内非国
1.98% 110,000,000 -
中心有限公司 有法人
青岛天一仁和
境内非国
控股集团有限 1.75% 97,000,000 -
有法人
公司
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，
上述股东关联关系或一致行
上述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或
动的说明
一致行动关系。
参与融资融券业务股东情况
无
说明（如有）
注：城发投资集团有限公司参与转融通业务出借股份423,000股。
巴龙国际集团有限公司持有的本行股份分别于8月11日、12日被司法标记及司法冻结、轮候冻结。
巴龙国际建设集团有限公司持有的本行股份于8月12日被司法再冻结及司法冻结。具体情况请见本行
8月13日、8月16日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《关于股东股份被司法标记及司
法冻结的公告》（公告编号：2022-029）《关于股东股份被冻结及轮候冻结的公告》（公告编号：
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告摘要
2022-032）。
（四）控股股东或实际控制人变更情况
报告期内，本行无控股股东或实际控制人。
（五）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
报告期内，本行不存在优先股。
（六）在半年度报告批准报出日存续的债券情况
1.债券基本信息
报告期末债券余
债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
额（万元）
第一年0.20%、第二年0.40%、
青农转债 128129 2020年8月25日 2026年8月24日 499,974.51 第三年0.80%、第四年1.20%、
第五年1.60%、第六年2.00%
2.截至报告期末的财务指标
项目 本报告期末 上年末
资产负债率 91.88% 91.86%
三、重要事项
详见本行2022年半年度报告全文。
青岛农村商业银行股份有限公司董事会
2022年8月26日
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