青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2022年半年度报告
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第一节 重要提示、目录及释义
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长刘仲生先生已辞去第四届董事会董事长等相关职务。行长刘宗波先生代
为履行第四届董事会董事长等相关职责。行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建
华先生及计划财务部负责人肖卫国先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、
完整。
本行第四届董事会第十二次临时会议于2022年8月25日审议通过了关于《青岛农村
商业银行股份有限公司2022年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事12人，
实际参加表决董事12人。
本行2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均
为本行及本行所属子公司的合并报表数据。
本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者
及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差
异。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险
及拟采取的应对措施，敬请参阅第三节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
目 录
第一节 重要提示、目录及释义…………………………………………………………… 1
第二节 公司简介和主要财务指标………………………………………………………… 4
第三节 管理层讨论与分析………………………………………………………………… 9
第四节 公司治理……………………………………………………………………………51
第五节 环境和社会责任……………………………………………………………………53
第六节 重要事项……………………………………………………………………………55
第七节 股份变动及股东情况………………………………………………………………63
第八节 优先股相关情况……………………………………………………………………69
第九节 债券相关情况………………………………………………………………………70
第十节 财务报告……………………………………………………………………………73
备查文件目录
一、载有本行行长刘宗波先生签名的2022年半年度报告。
二、载有本行行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长王建华先生、计划财务部负
责人肖卫国先生签名并盖章的财务报表。
三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
释 义
在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：
青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
本行/青岛农商银行/本公司/我们 指
机构（倘文义所需）
在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股 指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股
票，是境内上市内资股
股东/股东大会 指 本行股东、股东大会
董事/董事会 指 本行董事、董事会
监事/监事会 指 本行监事、监事会
财政部 指 中华人民共和国财政部
人民银行/人行/央行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监
中国银监会/银监会 指
督管理委员会
元 指 人民币元
报告期、报告期内 指 自 2022 年 1 月 1 日起至 2022 年 6 月 30 日止的期间
报告期末 指 2022 年 6 月 30 日
日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司
本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。
除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
中文名称 青岛农村商业银行股份有限公司
中文简称 青农商行
外文名称（如有） Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
外文名称缩写（如有） QRCB
法定代表人 刘仲生
二、联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 隋功新
联系地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
传真 0532-85933800
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
三、其他情况
（一）公司联系方式
公司注册地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
公司注册地址的邮政编码 266061
公司办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
公司办公地址的邮政编码 266061
公司网址 www.qrcb.com.cn
公司电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）信息披露及备置地点
公司选定的信息披露报纸的名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的网址 巨潮资讯网 http://www.cninfo.com.cn
公司半年度报告备置地点 青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所
（三）其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
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不适用。
四、主要会计数据和财务指标
单位：千元
本报告期比上年同
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
期增减
营业收入 5,333,382 5,503,294 (3.09%) 5,044,190
利润总额 1,777,562 1,785,944 (0.47%) 1,552,524
净利润 1,744,196 1,680,585 3.79% 1,494,620
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362 5.08% 1,484,124
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
1,714,432 1,647,106 4.09% 1,475,769
润
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 9,798,106 (2,579,638) 不适用 (3,104,807)
基本每股收益（元/股） 0.29 0.30 (3.33%) 0.27
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.28 0.30 (6.67%) 0.27
稀释每股收益（元/股） 0.26 0.27 (3.70%) 0.27
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 0.27 (7.41%) 0.27
加权平均净资产收益率（年化） 10.72% 12.06% 下降 1.34 个百分点 11.88%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
10.48% 11.94% 下降 1.46 个百分点 11.80%
（年化）
2022年 2021年 本报告期末比上年 2020年
项目
6月30日 12月31日 末增减 12月31日
资产总额 444,211,531 430,438,090 3.20% 406,811,073
发放贷款和垫款总额 243,032,206 232,561,207 4.50% 217,849,520
贷款损失准备（含贴现） (9,186,020) (9,357,955) (1.84%) (8,742,554)
负债总额 408,129,666 395,388,008 3.22% 377,108,681
吸收存款 288,332,363 268,823,042 7.26% 250,693,543
归属于母公司股东的净资产 35,206,680 34,164,413 3.05% 28,841,682
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.44 5.25 3.62% 4.83
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了
永续债付息的影响。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部
分）/期末普通股股数。
五、境内外会计准则下会计数据差异
（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资
产差异情况
不适用。
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（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资
产差异情况
不适用。
（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明
不适用。
六、非经常性损益项目及金额
单位：千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
非流动资产处置收益/（损失） 1,354 (3,540) 459
政府补助 55,551 32,648 18,182
其他符合非经常性损益定义的损益项目 (5,318) 376 (4,413)
非经常性损益净额 51,587 29,484 14,228
减：以上各项对所得税的影响 (12,897) (7,373) (3,883)
合计 38,690 22,111 10,345
其中：影响母公司股东净利润
34,397 17,256 8,355
的非经常性损益
影响少数股东损益的非经常性损益 4,293 4,855 1,990
注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）
规定计算。
2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融
负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的
投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。
其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
不适用。
本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的
非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
不适用。
本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》
中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
七、补充财务及监管指标
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单位：千元
指标
指标类别 指标 2022 年 1-6 月 2021 年 2020 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.63% 9.62% 9.73%
一级资本充足率 ≥8.5% 11.24% 11.27% 10.46%
资本充足率 ≥10.5% 13.03% 13.07% 12.32%
核心一级资本净额 - 30,004,267 29,278,570 27,049,246
一级资本净额 - 35,036,986 34,304,665 29,073,511
资本充足 二级资本净额 - 5,583,489 5,474,638 5,171,725
总资本净额 - 40,620,475 39,779,303 34,245,236
风险加权资产合计 - 311,646,183 304,417,603 277,949,525
信用风险加权资产 - 283,803,660 276,059,877 252,428,211
市场风险加权资产 - 9,969,103 10,484,306 9,419,573
操作风险加权资产 - 17,873,420 17,873,420 16,101,741
流动性风险 流动性比例 ≥25% 81.14% 89.95% 74.90%
不良贷款率 ≤5% 1.72% 1.74% 1.44%
单一客户贷款集中度 ≤10% 5.27% 5.48% 6.13%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.70% 8.94% 9.26%
最大十家单一客户贷款比例 - 42.59% 39.72% 46.91%
信用风险
正常类贷款迁徙率 - 2.42% 4.78% 2.65%
关注类贷款迁徙率 - 15.98% 52.90% 29.64%
次级类贷款迁徙率 - 62.81% 91.45% 53.97%
可疑类贷款迁徙率 - 2.46% 2.03% 7.47%
拨备覆盖率 ≥150% 220.03% 231.77% 278.73%
拨备情况
贷款拨备率 - 3.78% 4.02% 4.01%
成本收入比 ≤45% 24.48% 29.22% 28.79%
总资产收益率 - 0.80% 0.74% 0.80%
盈利能力
净利差 - 2.01% 2.18% 2.60%
净利息收益率 - 1.99% 2.16% 2.52%
注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计
算
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数
据
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2022 年 6 月 30 日总资产收益率
按年化计算
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净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2022 年 6 月 30 日净利息收益率
按年化计算
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第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内本行从事的主要业务
本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理
国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信
调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
2021 年 3 月13 日 ， 国 务 院 发 布 《 中 国 国 民 经 济 和 社 会 发 展 第 十 四 个 五 年 规 划
（2021-2025）和2035年远景目标纲要》，明确了金融机构对实体经济的支持方向，提
出了金融改革的方向。同时，疫情演变和外部环境仍存在诸多不确定性，经济复苏基础
尚不牢固，疫情冲击导致的各类衍生风险不容忽视。随着金融业全面开放和利率市场化
改革继续深化，市场竞争将持续挤压银行息差收入空间。在监管方面，银行业维持严监
管态势，监管部门将围绕银行业风险处置化解、强化金融科技及互联网金融业务监管、
优化银行业存贷款管理等方面进一步加大监管力度。银行业面临着机遇与挑战并存的发
展格局。
本行自 2012 年 6 月成立以来，围绕“服务‘三农’主力银行、城乡统筹主办银行、
中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位，立足青岛，已设立烟台分行和济
南章丘支行，分支机构共 358 家，辐射青岛、济南、烟台山东三大最具经济活力地区，
并发起设立省内 5 家、深圳 1 家、江西 2 家共 8 家村镇银行，不断探索改革发展新路径。
本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造国际业务、
财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机
构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、
内涵增长、价值提升之路。
二、核心竞争力分析
前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划
核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合
作战略支点、我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区，获批“中国—上海合作组
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片区，区位优势明显。青岛市研究制定《青
岛市国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》，提出“146”发
展目标，“1”是指 1 个愿景，即 2035 年，高水平基本实现社会主义现代化，建成具有
较强影响力的开放、现代、活力、时尚的国际大都市，培育国家中心城市核心竞争力，
以全球海洋中心城市昂首挺进世界城市体系前列；“4”是增强 4 个功能，打造国际门
户枢纽城市、国际化创新型城市、全球海洋中心城市、宜居宜业品质湾区城市；“6”
是坚持 6 个率先走在前列，到 2025 年，将基本建成开放、现代、活力、时尚的国际大
都市，在经济高质量发展、开放创新改革、社会文明程度、生态文明建设、打造幸福美
好家园、城市治理效能等 6 个方面率先走在前列，带动山东半岛城市群全面提升在国家
发展版图中的战略地位，增强在世界体系中的竞争力、影响力。青岛的良好经济社会生
态和宏伟发展蓝图，为本行深耕本地市场提供了广阔空间。同时，山东以“走在前列、
全面开创”为目标，实施新旧动能转换、乡村振兴等八大发展战略，为本行跨区域发展
提供了市场空间。
规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定。本行
健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，保证了经营管理的决策、执
行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人
员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识，对国内银
行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战
略和发展策略。
独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，
遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微
云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。紧跟城镇化和农业现
代化发展方向，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”
服务。紧跟城乡统筹发展步伐，打造“城乡居民贴心银行”的服务品牌，全面建设社区
支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。
专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专
门风控”的运营模式全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，不断推行完善营销调查、
审查审批、放款、贷后检查信贷业务“四个中心”建设，有效提高了中小微贷款的审批
效率。引入德国微贷技术，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需
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求。强化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新研发，有针对性地设计研发产品。
发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。
优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、国际
业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型，
实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场中心在全国农商银行中首家获
持牌经营资格，拥有多项业务资质，投资品种多样。与非银行机构广泛合作，具有坚实
的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质
量发展。
审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营
管理理念，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的
风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过程，全面覆盖各类风险，不断深化全面风险管
理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高效。本行加强内部控制体系和内部控制措
施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三
道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。
务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认
知、市场化的管理理念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力
持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和
保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，鼓励员工参加各种在职学习，提高
业务素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部
员工活力，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。
三、总体情况概述
今年以来，面对经济发展需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，以及疫情反弹
冲击，本行在扎实做好疫情防控、助企纾困的同时，进一步深化业务转型、强化风险管
理、细化营销拓展，体制改革、机制重塑、流程再造等深层转型成效逐步显现，业务经
营保持总体稳健。
（一）助企纾困政策有效落实。按照疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的要求，
持续加强对受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持，出台疫情期间贷款展期、
线上用信、按揭贷款暂停还款等一系列纾困服务，助力夯实经济稳定运行。围绕稳住经
济大盘要求，出台信贷支持实体经济发展的硬核政策“十六条”，构建创新服务、精准
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支持、放宽准入、减费让利的立体式贷款投放体系，全力加大信贷投放力度。建立金融
服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，通过完善容错和风险缓释、强化正向激励和
评估考核、简化贷款流程和审贷资料等举措，推动普惠金融稳健持续增长。聚焦物流运
输等因疫情暂时遇困的行业企业，推出“畅流贷”等针对性金融服务，并主动减免服务
收费，简化业务办理流程，在确保不盲目抽贷压贷断贷的同时，全力做到应贷尽贷快贷，
让广大市场主体实实在在感受到政策红利。
（二）主责主业基础持续稳固。围绕稳住经济大盘要求，针对涉农小微等普惠客群、
“专精特新”等支持对象，以及绿色发展、城市更新等重点领域，优化资源配置，提高
服务质效，积极将各项金融支持政策落实到位，努力培育稳健发展新动能。上半年联合
青岛西海岸新区管委构建“专精特新”企业融资风险共担机制，推出“专精特新贷”“园
区贷”等无担保信用贷款特色产品，对名单内企业实施“优先审批、当天完成”服务模
式，已与近 2000 家“专精特新”企业建立金融服务关系。同时，发布“丰收 e 宝”“丰
收 e 贷”“乡村振兴信用卡”普惠金融产品，开办基于碳排放权、排污权等环境权益的
系列质押贷款业务。截至 6 月末，普惠型小微企业贷款余额 371.94 亿元、户数 5.38 万
户。
（三）转型发展动能加快集聚。积极通过金融科技赋能、创新驱动刺激、精细管理
提升等方式，推动新旧动能加快转换。上半年风控模型引入不动产等多项脱敏数据源，
面向扫码付商户、新市民、青年、县域郊区居民养老缴存、农产品收购等客群分别推出
“扫码商户贷”“赁 e 贷”“社保 e 贷”“丰收 e 贷”等精准便捷的融资产品。全新设
立“金融驿站”服务模式并在青岛市政府开设首家店面，积极探索服务空间跨界融合的
全新服务模式。落地全国首笔中泰货币互换项下贸易融资业务、山东省首笔担保增信汇
率避险类业务、山东省地方法人银行首单境内运费外汇支付便利化业务，成为全国外汇
交易中心“外币拆借撮合交易”首批参与会员。升级“扫码付”经营管理平台，在“政
银互联 e 站通”的基础上，创新推出“‘莓’好钱景一码通”收单业务、“丰收 e 宝”
代付 POS 终端等场景服务产品，推出数字货币收单业务，自建线上收单渠道，初步实
现营销活动内部闭环。
（四）风险管理体系加快完善。着力从顶层设计上重塑全面风险管理体系，加快建
立组织架构合理、职责边界清晰的风险治理架构，健全多层次、相互衔接、有效制衡的
运行机制。完成“信贷流程再造”暨“四个中心建设”试点，围绕内控合规、办理时限、
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客户体验、资料简化等方面，因地实施设定实施方案 5 个、梳理配套制度 113 件，建立
定量调查、一次审查、双签审批、五级贷后等系列工作机制。建立“管”“服”并重的
授信审批模式，统一重点业务审批标准，预见式、动态化监测处置风险贷款变化。持续
优化非金融企业债券内部评级模型以及预警监测体系，加强投资资产全生命周期管理，
扎实做好信用债风险定期排查和预警动态调整，风险监测预警及排查能力持续提升。同
时，大力推进自主催收、诉讼催收等各种形式的精准清收、活动清收、批量清收，全力
提升资产质量。
四、财务报表分析
（一）利润表项目分析
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变动额 变动比例
一、营业收入 5,333,382 5,503,294 (169,912) (3.09%)
利息净收入 3,864,362 4,078,420 (214,058) (5.25%)
利息收入 8,293,623 8,231,318 62,305 0.76%
利息支出 (4,429,261) (4,152,898) (276,363) 6.65%
非利息净收入 1,469,020 1,424,874 44,146 3.10%
手续费及佣金净收入 360,701 329,748 30,953 9.39%
其他非利息净收入 1,108,319 1,095,126 13,193 1.20%
二、营业支出 (3,551,563) (3,717,785) 166,222 (4.47%)
税金及附加 (54,247) (51,853) (2,394) 4.62%
业务及管理费 (1,305,858) (1,297,183) (8,675) 0.67%
信用减值损失 (2,191,288) (2,343,230) 151,942 (6.48%)
资产减值损失 - (24,496) 24,496 不适用
其他业务支出 (170) (1,023) 853 (83.38%)
三、营业利润 1,781,819 1,785,509 (3,690) (0.21%)
加：营业外收入 3,138 2,257 881 39.03%
减：营业外支出 (7,395) (1,822) (5,573) 305.87%
四、利润总额 1,777,562 1,785,944 (8,382) (0.47%)
减：所得税费用 (33,366) (105,359) 71,993 (68.33%)
五、净利润 1,744,196 1,680,585 63,611 3.79%
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362 84,467 5.08%
少数股东损益 (4,633) 16,223 (20,856) 不适用
1.利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行 2022 年 1-6 月利息净收入为 38.64 亿元，
较上年同期减少 2.14 亿元，降幅为 5.25%。主要原因是本行持续加大服务实体经济力度，
进一步降低实体经济融资成本，同时受市场利率影响，2022 年上半年生息资产平均收益
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
率较上年同期下降，净息差收窄。
本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平
均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示：
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
平均收 平均收
生息资产 平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
益率 益率
发放贷款和垫款 234,980,548 5,927,194 5.09% 228,694,572 6,061,306 5.34%
金融投资 102,365,383 1,830,042 3.61% 95,444,364 1,769,012 3.74%
存放中央银行款项 18,720,290 139,560 1.50% 19,666,607 152,888 1.57%
存放同业及其他金
8,974,134 40,198 0.90% 8,652,841 46,092 1.07%
融机构款项
买入返售金融资产 13,951,022 125,871 1.82% 6,026,267 62,950 2.11%
拆出资金 11,700,036 230,758 3.98% 8,076,362 139,070 3.47%
总生息资产 390,691,413 8,293,623 4.28% 366,561,013 8,231,318 4.53%
平均成 平均成
计息负债 平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
本率 本率
向中央银行借款 8,789,768 96,817 2.22% 8,794,064 95,576 2.19%
吸收存款 268,774,576 2,796,036 2.10% 250,683,852 2,441,024 1.96%
同业及其他金融机
7,157,363 79,863 2.25% 8,868,012 107,909 2.45%
构存放款项
卖出回购金融资产
13,002,185 113,104 1.75% 14,021,542 153,693 2.21%
款
拆入资金 13,826,972 177,457 2.59% 10,529,985 129,330 2.48%
应付债券 81,681,726 1,165,984 2.88% 79,839,352 1,225,366 3.10%
总计息负债 393,232,590 4,429,261 2.27% 372,736,807 4,152,898 2.25%
利息净收入 3,864,362 4,078,420
净利差 2.01% 2.28%
净利息收益率 1.99% 2.24%
注：1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。
2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。
3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（1）利息收入
本行 2022 年 1-6 月利息收入为 82.94 亿元，较上年同期增加 0.62 亿元，增
幅为 0.76%。本行报告期内利息收入增加，主要是由于生息资产规模增加。
① 发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2022 年上半年，
本行发放贷款和垫款利息收入为 59.27 亿元，占总利息收入的 71.47%，较上年同
期减少 1.34 亿元，降幅为 2.21%，主要由于本行持续向实体经济让利，扩大普惠
金融服务覆盖面，进一步降低实体经济融资成本，发放贷款和垫款平均收益率较
上年同期下降 0.25 个百分点。
本行发放贷款和垫款平均余额、利息收入及平均收益率分布情况如下表列
示：
单位：千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
公司贷款 154,000,344 4,019,944 5.26% 158,911,126 4,257,509 5.40%
个人贷款 66,941,824 1,741,901 5.25% 60,624,931 1,666,025 5.54%
票据贴现 14,038,380 165,349 2.38% 9,158,515 137,772 3.03%
发放贷款和垫款 234,980,548 5,927,194 5.09% 228,694,572 6,061,306 5.34%
② 金融投资利息收入
金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2022 年 1-6 月，本行金
融投资利息收入为 18.30 亿元，占总利息收入的 22.07%，较上年同期增加 0.61
亿元，增幅为 3.45%。主要由于本行实施稳健的金融投资策略，增加了标准债券
投资规模。
（2）利息支出
2022 年 1-6 月，本行利息支出为 44.29 亿元，较上年同期增长 6.65%，主要
原因是计息负债规模增加，吸收存款利息支出和应付债券利息支出是本行利息支
出的主要部分。
① 吸收存款利息支出
吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2022 年 1-6 月，本行吸
收存款利息支出为 27.96 亿元，占总利息支出的 63.13%，较上年同期增加 3.55
亿元，增幅为 14.54%。主要是由于本行吸收存款规模扩大的同时，定期存款占
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
比有所上升。
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率
公司存款
活期 57,049,368 186,932 0.66% 63,442,629 228,456 0.73%
定期 37,414,650 447,358 2.41% 38,300,476 444,561 2.34%
小计 94,464,018 634,290 1.35% 101,743,105 673,017 1.33%
个人存款
活期 33,720,729 53,466 0.32% 31,688,406 50,523 0.32%
定期 140,589,829 2,108,280 3.02% 117,252,341 1,717,484 2.95%
小计 174,310,558 2,161,746 2.50% 148,940,747 1,768,007 2.39%
吸收存款总额 268,774,576 2,796,036 2.10% 250,683,852 2,441,024 1.96%
② 应付债券利息支出
本行 2022 年 1-6 月应付债券利息支出为 11.66 亿元，占总利息支出的 26.32%，
较上年同期减少 0.59 亿元，降幅为 4.85%，主要是因为应付债券规模下降，同时
平均成本率有所下降。
（3）利息净收入
本行 2022 年 1-6 月利息净收入为 38.64 亿元，同比下降 5.25%。
（4）净利差与净利息收益率
本行 2022 年 1-6 月净利差为 2.01%、净利息收益率为 1.99%，分别较上年同
期下降 0.27 和 0.25 个百分点。主要原因是，一方面本行主动压缩高风险资产规
模，切实降低实体企业资金成本，同时受市场利率的影响，贷款收益率有所下降；
另一方面，本行主动加大存款营销力度，个人定期存款规模增加，导致计息负债
成本率有所上升。
2.非利息净收入
本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资净收益、汇兑净收益、公
允价值变动净收益、资产处置收益/（损失）、其他收益及其他业务收入。
（1）手续费及佣金净收入
2022 年 1-6 月，本行手续费及佣金净收入 3.61 亿元，较上年同期增加 0.31
亿元，增长 9.39%。主要原因是本行支付结算业务手续费支出同比减少。
本行手续费及佣金净收入情况如下表列示：
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
代理及托管业务手续费 200,124 213,629
结算与清算手续费 122,086 105,142
银行卡服务手续费 7,510 9,251
其他业务手续费 72,111 70,485
手续费及佣金收入小计 401,831 398,507
手续费及佣金支出 (41,130) (68,759)
手续费及佣金净收入 360,701 329,748
（2）其他非利息净收入
2022 年 1-6 月，本行其他非利息净收入 11.08 亿元，较上年同期增加 0.13
亿元。其中，投资净收益同比下降 1.69 亿元，公允价值变动净收益同比增加 1.43
亿元。
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
投资净收益 677,020 845,567
公允价值变动净收益 314,913 171,533
其他收益 54,490 32,589
汇兑净收益 53,809 33,390
其他业务收入 6,733 15,587
资产处置收益/（损失） 1,354 (3,540)
合计 1,108,319 1,095,126
3.业务及管理费用
本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、物业管理费和其他。
本行在业务发展的同时，合理控制费用支出，2022 年 1-6 月业务及管理费为 13.06
亿元，较上年同期增加 0.09 亿元，增幅为 0.67%。
本行业务及管理费情况如下表列示：
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
职工薪酬费用 782,098 754,774
折旧及摊销 202,070 204,670
物业管理费 13,171 13,552
其他 308,519 324,187
合计 1,305,858 1,297,183
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
4.税金及附加
2022 年 1-6 月，本行税金及附加支出为 0.54 亿元，较上年同期减少 0.02 亿
元。
5.信用减值损失
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
发放贷款和垫款 2,105,975 1,886,158
债权投资 (31,204) 145,402
信贷承诺 46,605 132,564
其他债权投资 6,385 103,305
其他应收款项 59,181 77,373
拆出资金 435 458
存放同业及其他金融机构款项 (852) 103
买入返售金融资产 4,763 (2,133)
合计 2,191,288 2,343,230
本行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2022 年
1-6 月，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为 21.06 亿元，较上年同期增
加 2.20 亿元，主要原因是为进一步提升风险抵补能力，本行适当计提了信用减
值损失。
6.资产减值损失
2022 年 1-6 月，本行未计提资产减值损失。
（二）资产负债表项目分析
1.主要资产分析
截至 2022 年 6 月 30 日，本行资产总额为 4,442.12 亿元，较上年末增长 3.20%。
本行资产总额及主要构成如下表列示：
18
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变动额 变动比例 2020 年 12 月 31 日
现金及存放中央银
23,007,608 22,692,629 314,979 1.39% 24,452,766
行款项
存放同业及其他金
7,072,203 6,432,243 639,960 9.95% 8,731,969
融机构款项
拆出资金 11,804,177 13,893,386 (2,089,209) (15.04%) 7,323,505
交易性金融资产 46,689,763 47,880,389 (1,190,626) (2.49%) 42,355,418
衍生金融资产 157,110 177,503 (20,393) (11.49%) 86,672
买入返售金融资产 9,070,779 453,706 8,617,073 1899.26% 11,426,520
发放贷款和垫款 234,367,784 223,632,277 10,735,507 4.80% 209,517,804
债权投资 81,978,899 80,730,885 1,248,014 1.55% 65,771,741
其他债权投资 21,655,660 26,510,126 (4,854,466) (18.31%) 29,886,957
其他权益工具投资 13,082 15,330 (2,248) (14.66%) 5,200
投资性房地产 71 71 - - 203
固定资产 3,033,019 3,098,771 (65,752) (2.12%) 3,212,742
在建工程 703,960 660,883 43,077 6.52% 573,275
使用权资产 458,585 496,610 (38,025) (7.66%) 不适用
无形资产 80,797 80,514 283 0.35% 83,063
递延所得税资产 3,748,094 3,269,950 478,144 14.62% 2,550,604
其他资产 369,940 412,817 (42,877) (10.39%) 832,634
资产总计 444,211,531 430,438,090 13,773,441 3.20% 406,811,073
注：其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付账款、应收利息及其他应收款等。
（1）发放贷款和垫款
本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至 2022 年 6 月 30 日，本行发放贷
款和垫款净额为 2,343.68 亿元，占资产总额的 52.76%，较上年末提高 0.81 个百分点。
主要原因是本行积极响应各级政策导向，坚持金融服务实体经济，聚焦主业，在审慎信
贷政策基础上，适度发展了信贷业务。
① 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况
本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。
本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示：
19
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款 157,889,792 69.68% 152,899,562 70.24% 152,826,566 72.85%
个人贷款和垫款 68,688,152 30.32% 64,768,607 29.76% 56,947,315 27.15%
小计 226,577,944 100.00% 217,668,169 100.00% 209,773,881 100.00%
应计利息 515,144 422,635 406,822
减：以摊余成本计量的发放
(9,179,566) (9,351,565) (8,738,538)
贷款和垫款减值准备
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益：
票据贴现 16,454,262 14,893,038 8,075,639
发放贷款和垫款账面价值 234,367,784 223,632,277 209,517,804
截至 2022 年 6 月 30 日，本行发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）为 2,430.32
亿元，较上年末增加 104.71 亿元，增幅为 4.50%。
公司贷款和垫款
本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
行业类别
金额 占比 金额 占比
房地产业 27,368,964 17.33% 30,227,565 19.77%
批发和零售业 30,760,600 19.49% 27,907,156 18.25%
租赁和商务服务业 27,048,980 17.13% 25,076,117 16.40%
建筑业 24,587,337 15.57% 23,491,186 15.36%
制造业 21,532,252 13.64% 20,737,755 13.56%
水利、环境和公共设施管
13,711,157 8.68% 12,590,677 8.23%
理业
农、林、牧、渔业 3,221,800 2.04% 3,052,405 2.00%
交通运输、仓储和邮政业 2,379,657 1.51% 2,647,632 1.73%
住宿和餐饮业 1,276,875 0.81% 1,346,397 0.88%
其他 6,002,170 3.80% 5,822,672 3.82%
公司贷款和垫款总额 157,889,792 100.00% 152,899,562 100.00%
20
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
截至 2022 年 6 月 30 日，本行公司贷款和垫款总额为 1,578.90 亿元，较上年末增加
49.90 亿元，增幅为 3.26%。报告期内本行公司贷款和垫款增幅放缓，主要原因是本行
优化信贷结构，加大对中小微企业的信贷投放，扩大普惠金融服务覆盖面，更好服务实
体经济。
票据贴现
截至 2022 年 6 月 30 日，本行票据贴现 164.54 亿元，较上年末增加 15.61 亿元，增
幅为 10.48%。报告期内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调整票据
融资规模。
个人贷款和垫款
截至 2022 年 6 月 30 日，本行个人贷款和垫款占本行发放贷款和垫款总额的比例为
28.26%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
个人经营贷款 33,795,251 49.21% 29,854,240 46.09%
个人住房贷款 32,470,831 47.27% 32,456,311 50.11%
个人消费贷款 2,412,372 3.51% 2,425,641 3.75%
其他 9,698 0.01% 32,415 0.05%
个人贷款和垫款总额 68,688,152 100.00% 64,768,607 100.00%
截至 2022 年 6 月 30 日，本行个人贷款和垫款总额为 686.88 亿元，较上年末增加
39.20 亿元，增幅为 6.05%。
② 按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况
本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
信用贷款 28,403,500 11.69% 20,124,397 8.65%
保证贷款 72,720,321 29.92% 72,009,149 30.96%
抵押贷款 120,251,116 49.48% 120,148,974 51.67%
质押贷款 21,657,269 8.91% 20,278,687 8.72%
发放贷款和垫款总额 243,032,206 100.00% 232,561,207 100.00%
在本行贷款中，抵押贷款所占的比重最大。截至 2022 年 6 月 30 日，本行抵押贷款
总额为 1,202.51 亿元，占比为 49.48%。本行抵押贷款占比较高是本行为控制贷款风险，
21
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
持续大力度推广以有效资产为抵押的贷款所致。
③ 按地区划分的贷款分布情况
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
地区
贷款金额 占比 贷款金额 占比
青岛地区 227,600,773 93.65% 217,428,374 93.49%
其他地区 15,431,433 6.35% 15,132,833 6.51%
发放贷款和垫款总额 243,032,206 100.00% 232,561,207 100.00%
本行业务主要集中于青岛地区。截至 2022 年 6 月 30 日，本行青岛地区贷款占发放
贷款和垫款总额的比例为 93.65%。
④ 借款人集中度
截至 2022 年 6 月 30 日，本行向十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：千元
占发放贷款和垫款总额
十大借款人 行业 贷款余额
的比例
客户 1 租赁和商务服务业 2,140,900 0.89%
客户 2 房地产业 1,999,790 0.83%
客户 3 批发和零售业 1,870,711 0.77%
客户 4 建筑业 1,750,910 0.72%
客户 5 租赁和商务服务业 1,712,000 0.70%
客户 6 房地产业 1,609,540 0.66%
客户 7 租赁和商务服务业 1,596,480 0.66%
客户 8 租赁和商务服务业 1,588,250 0.65%
客户 9 水利、环境和公共设施管理业 1,564,768 0.64%
客户 10 租赁和商务服务业 1,466,050 0.60%
贷款合计 17,299,399 7.12%
（2）贷款质量分析
本行贷款五级分类情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
正常类 226,500,871 93.20% 215,530,565 92.67%
关注类 12,356,466 5.08% 12,993,041 5.59%
次级类 1,905,594 0.78% 2,442,656 1.05%
可疑类 2,118,505 0.88% 891,503 0.39%
损失类 150,770 0.06% 703,442 0.30%
发放贷款和垫款总额 243,032,206 100.00% 232,561,207 100.00%
22
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
不良贷款及不良贷款率 4,174,869 1.72% 4,037,601 1.74%
截至 2022 年 6 月 30 日，本行的不良贷款余额为 41.75 亿元，不良贷款率为 1.72%，
较上年末下降 0.02 个百分点。不良贷款率下降的主要原因是加大存量不良贷款清收处置
力度，同时强化贷款质量管理，不良贷款增速有所放缓。
① 按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况
本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
行业类别
金额 占比 不良贷款率 金额 占比 不良贷款率
房地产业 492,912 14.77% 1.80% 1,040,402 30.70% 3.44%
批发和零售业 845,595 25.35% 2.75% 1,277,204 37.69% 4.58%
制造业 914,443 27.41% 4.25% 511,526 15.09% 2.47%
建筑业 539,701 16.17% 2.20% 351,815 10.38% 1.50%
租赁和商务服务业 206,468 6.19% 0.76% 83,928 2.48% 0.33%
农、林、牧、渔业 248,422 7.44% 7.71% 47,120 1.39% 1.54%
交通运输、仓储和
72,870 2.18% 3.06% 71,104 2.10% 2.69%
邮政业
其他 16,449 0.49% 0.27% 5,914 0.17% 0.10%
公司贷款不良余额 3,336,860 100.00% 2.11% 3,389,013 100.00% 2.22%
② 按产品类型划分的不良贷款情况
本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 不良贷款率 金额 占比 不良贷款率
公司贷款 3,336,860 79.93% 2.11% 3,389,013 83.94% 2.22%
流动资金贷款 2,403,913 57.58% 2.36% 2,443,314 60.52% 2.61%
固定资产贷款 750,155 17.97% 1.48% 927,527 22.97% 1.73%
贸易融资 182,792 4.38% 3.55% 18,172 0.45% 0.32%
个人贷款 838,009 20.07% 1.22% 648,588 16.06% 1.00%
个人经营贷款 600,355 14.38% 1.78% 474,134 11.74% 1.59%
个人住房贷款 196,405 4.70% 0.60% 132,687 3.29% 0.41%
个人消费贷款 40,716 0.98% 1.69% 38,055 0.94% 1.57%
其他 533 0.01% 5.50% 3,712 0.09% 11.45%
票据贴现 - - - - - -
不良贷款总额 4,174,869 100.00% 1.72% 4,037,601 100.00% 1.74%
23
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
③ 按担保方式划分的不良贷款分布情况
本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 不良贷款率 1 金额 占比 不良贷款率 1
信用贷款 125,352 3.00% 0.44% 54,691 1.35% 0.27%
保证贷款 1,887,110 45.21% 2.60% 1,055,079 26.13% 1.47%
抵押贷款 2,154,407 51.60% 1.79% 2,919,831 72.32% 2.43%
质押贷款 8,000 0.19% 0.04% 8,000 0.20% 0.04%
不良贷款总额 4,174,869 100.00% 1.72% 4,037,601 100.00% 1.74%
注：按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。
④ 按地区划分的不良贷款分布情况
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
地区
不良贷款金额 占比 不良贷款金额 占比
青岛地区 4,007,469 95.99% 3,894,988 96.47%
其他地区 167,400 4.01% 142,613 3.53%
不良贷款总额 4,174,869 100.00% 4,037,601 100.00%
本行在济南章丘设立一家支行，在烟台设立一家分行，并发起设立 8 家村镇银行，
本行审慎发展异地业务，加大风险防控措施，加强与子公司间的业务交流指导。截至报
告期末，青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的 95.99%。
⑤ 贷款逾期情况
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
未逾期贷款 238,827,677 98.27% 227,607,498 97.87%
逾期贷款
-逾期 3 个月内（含） 1,711,166 0.70% 3,008,709 1.29%
-逾期 3 个月至 1 年（含） 1,930,754 0.79% 699,908 0.30%
-逾期 1 年至 3 年（含） 419,196 0.18% 1,133,551 0.49%
-逾期 3 年及以上 143,413 0.06% 111,541 0.05%
小计 4,204,529 1.73% 4,953,709 2.13%
发放贷款和垫款总额 243,032,206 100.00% 232,561,207 100.00%
其中：逾期 3 个月及以上 2,493,363 1.03% 1,945,000 0.84%
截至 2022 年 6 月 30 日，本行逾期贷款余额 42.05 亿元，较上年末减少 7.49 亿元。
24
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本行对逾期贷款采取审慎的分类标准，将逾期 60 天以上贷款纳入不良贷款。
⑥ 重组贷款
本行重组贷款构成情况如下：
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
重组贷款金额 125,041 27,407
发放贷款和垫款总额 243,032,206 232,561,207
重组贷款占比 0.05% 0.01%
⑦抵债资产及其减值准备计提情况
截至 2022 年 6 月 30 日，本行抵债资产总额为 0.47 亿元，计提减值准备 0.32 亿元，
抵债资产净值为 0.15 亿元。
（3）贷款（含贴现）减值准备
本行采用预期信用损失模型评估金融工具的预期信用损失金额。预期信用损失计量
会计政策请参见本报告“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“七、风
险管理”之“1.信用风险”相关内容。
本行贷款（含贴现）减值准备的变动如下表列示：
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年
上期/年末余额 9,357,955 8,742,554
本期/年计提 2,105,975 3,736,646
本期/年收回已核销贷款和垫款导致
604,940 399,321
的转回
本期/年核销及其他 (2,882,850) (3,520,566)
期/年末余额 9,186,020 9,357,955
（4）金融投资
截至 2022 年 6 月 30 日，本行金融投资账面价值占本行资产总额的 33.84%。
本行金融投资的构成情况如下表列示：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 46,689,763 31.06% 47,880,389 30.86%
债权投资 81,978,899 54.53% 80,730,885 52.04%
其他债权投资 21,655,660 14.40% 26,510,126 17.09%
其他权益工具投资 13,082 0.01% 15,330 0.01%
合计 150,337,404 100.00% 155,136,730 100.00%
25
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
① 交易性金融资产
截至 2022 年 6 月 30 日，本行交易性金融资产账面价值 466.90 亿元，较上年末减少
11.91 亿元，降幅为 2.49%，主要由于本行基于对市场状况的研判，减少了企业债券和
非标投资。
下表列出截至所示日期本行交易性金融资产构成：
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
为交易而持有的债券投资
其中：政府 6,254,940 4,165,869
政策性银行 49,737 60,704
同业及其他金融机构 1,077,632 1,340,812
企业 125,696 1,209,339
小计 7,508,005 6,776,724
其他以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资
债券投资
其中：同业及其他金融机构 1,437,035 1,341,329
企业 - 173,617
小计 1,437,035 1,514,946
投资基金 21,631,095 22,462,634
资产管理计划 15,560,322 16,382,689
资金信托计划 553,306 743,396
合计 46,689,763 47,880,389
② 债权投资
截至 2022 年 6 月 30 日，本行债权投资账面价值 819.79 亿元，较上年末增加 12.48
亿元，增幅为 1.55%。主要由于政府债券投资增加。
下表列出截至所示日期本行债权投资构成：
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
债券
其中：政府 64,984,720 60,161,774
政策性银行 7,892,079 9,885,758
同业及其他金融机构 3,640,882 3,748,374
企业 1,990,729 1,907,724
小计 78,508,410 75,703,630
融资业务债权收益权 2,087,436 2,647,153
资金信托计划 231,744 407,368
收益凭证 - 699,941
其他 97,419 108,800
小计 2,416,599 3,863,262
应计利息 1,226,773 1,368,080
26
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
减：减值准备 (172,883) (204,087)
合计 81,978,899 80,730,885
③ 其他债权投资
截至 2022 年 6 月 30 日，本行其他债权投资账面价值 216.56 亿元，较上年末减少
48.54 亿元，降幅为 18.31%。主要由于政策性银行债券、同业及其他金融机构债券投资
减少。
下表列出截至所示日期本行其他债权投资构成：
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
债券 21,320,783 26,097,417
其中：政府 7,302,690 6,988,628
政策性银行 3,959,359 8,566,985
同业及其他金融机构 5,976,819 8,126,889
企业 4,081,915 2,414,915
应计利息 334,877 412,709
合计 21,655,660 26,510,126
④ 其他权益工具投资
截至 2022 年 6 月 30 日，本行持有的其他权益工具投资账面价值 0.13 亿元，详细情
况如下：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
抵债股权 7,882 10,130
其他 5,200 5,200
合计 13,082 15,330
⑤ 金融债券情况
截至 2022 年 6 月 30 日，本行持有的金融债券包括政策性银行债、同业及其他金融
机构债券等，账面价值为 244.19 亿元。本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列
示：
单位：千元
注
债券名称 面值 到期日 年利率（%） 损失准备
金融债券 1 1,750,000 2024/1/6 3.83 -
金融债券 2 1,310,000 2024/1/9 3.85 -
金融债券 3 1,230,000 2025/4/22 2.25 -
金融债券 4 1,200,000 2022/8/23 4.21 -
金融债券 5 1,180,000 2027/4/10 4.04 -
金融债券 6 700,000 2027/9/8 4.39 -
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
注
债券名称 面值 到期日 年利率（%） 损失准备
金融债券 7 670,000 2026/7/19 3.63 -
金融债券 8 600,000 2023/4/22 3.54 -
金融债券 9 600,000 2027/1/6 3.85 -
金融债券 10 600,000 2023/4/1 2.20 -
注：未包含预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。
（5）本行资产的其他构成部分
本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。
2.主要负债分析
本行负债总额及主要构成如下表列示：
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变动额 变动比例 2020 年 12 月 31 日
向中央银行借款 7,326,104 10,153,924 (2,827,820) (27.85%) 8,128,071
同业及其他金融机构
6,508,146 6,956,135 (447,989) (6.44%) 8,316,733
存放款项
拆入资金 11,926,103 10,268,186 1,657,917 16.15% 9,921,799
衍生金融负债 161,545 195,607 (34,062) (17.41%) 108,160
卖出回购金融资产款 19,055,619 11,050,124 8,005,495 72.45% 19,591,897
吸收存款 288,332,363 268,823,042 19,509,321 7.26% 250,693,543
应付职工薪酬 1,484,963 1,708,719 (223,756) (13.09%) 1,613,586
应交税费 559,066 822,305 (263,239) (32.01%) 784,957
预计负债 298,278 295,773 2,505 0.85% 275,157
应付债券 70,509,044 83,769,939 (13,260,895) (15.83%) 76,115,320
租赁负债 216,927 237,047 (20,120) (8.49%) 不适用
其他负债 1,751,508 1,107,207 644,301 58.19% 1,559,458
负债总额 408,129,666 395,388,008 12,741,658 3.22% 377,108,681
注：其他负债包括待结算及清算款项、递延收益、应付股利及其他。
截至 2022 年 6 月 30 日，本行负债总额为 4,081.30 亿元，较上年末增长 3.22%。
（1）吸收存款
本行吸收存款占负债的比重最大。吸收存款是本行最主要的资金来源，吸收存款保
持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
28
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司存款 98,559,723 34.18% 97,891,500 36.42% 103,619,967 41.33%
-活期 60,600,790 21.02% 60,207,858 22.40% 68,599,498 27.36%
-定期 37,958,933 13.16% 37,683,642 14.02% 35,020,469 13.97%
个人存款 183,885,617 63.78% 165,335,381 61.50% 142,703,705 56.92%
-活期 36,384,349 12.62% 33,855,452 12.59% 31,867,886 12.71%
-定期 147,501,268 51.16% 131,479,929 48.91% 110,835,819 44.21%
其他存款 197,763 0.07% 211,116 0.08% 273,231 0.12%
应计利息 5,689,260 1.97% 5,385,045 2.00% 4,096,640 1.63%
合计 288,332,363 100.00% 268,823,042 100.00% 250,693,543 100.00%
个人存款是本行吸收存款的主要组成部分。截至 2022 年 6 月 30 日，本行个人存款
余额 1,838.86 亿元，占吸收存款的 63.78%，较上年末增加 185.50 亿元，增幅为 11.22%。
本行持续从客户需求及体验出发，提供丰富的存款产品选择，个人存款持续增长，个人
存款中定期存款比例较高，负债来源稳定。
公司存款是本行吸收存款的重要组成部分。截至 2022 年 6 月 30 日，本行公司存款
占吸收存款的 34.18%。
（2）向中央银行借款
报告期末，本行向中央银行借款余额为 73.26 亿元，较上年末下降 27.85%，主要原
因是支小再贷款使用较上年末有所下降。
（3）同业及其他金融机构存放款项
报告期末，本行同业及其他金融机构存放款项余额为 65.08 亿元，较上年末下降
6.44%，主要原因是本行合理调整负债结构，适当降低同业负债规模。
（4）应付债券
报告期末，本行应付债券余额为 705.09 亿元，较上年末下降 15.83%，主要原因是
同业存单余额下降。
（5）卖出回购金融资产款
报告期末，本行卖出回购金融资产款余额为 190.56 亿元，较上年末上升 72.45%， 主
要原因是本行根据市场情况调整负债结构，卖出回购金融资产款有所上升。
3.股东权益
单位：千元
2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
股本 5,555,606 15.40% 5,555,601 15.85% 5,555,556 18.70%
其他权益工具 5,471,447 15.16% 5,471,449 15.61% 2,475,613 8.33%
29
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
资本公积 3,818,168 10.58% 3,818,151 10.89% 3,817,959 12.85%
其他综合收益 664,386 1.84% 670,407 1.91% 479,959 1.62%
盈余公积 4,162,891 11.54% 3,857,841 11.01% 3,257,488 10.97%
一般风险准备 6,150,263 17.05% 5,564,733 15.88% 5,026,591 16.92%
未分配利润 9,383,919 26.00% 9,226,231 26.32% 8,228,516 27.71%
归属于母公司股东权益合计 35,206,680 97.57% 34,164,413 97.47% 28,841,682 97.10%
少数股东权益 875,185 2.43% 885,669 2.53% 860,710 2.90%
股东权益合计 36,081,865 100.00% 35,050,082 100.00% 29,702,392 100.00%
（三）现金流量表项目分析
本行现金流量主要情况如下表列示：
单位：千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变动额
经营活动现金流入 41,352,347 36,113,466 5,238,881
经营活动现金流出 (31,554,241) (38,693,104) 7,138,863
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 9,798,106 (2,579,638) 12,377,744
投资活动现金流入 41,708,915 52,159,979 (10,451,064)
投资活动现金流出 (33,386,898) (54,041,913) 20,655,015
投资活动产生/（使用）的现金流量净额 8,322,017 (1,881,934) 10,203,951
筹资活动现金流入 25,279,796 50,337,341 (25,057,545)
筹资活动现金流出 (39,887,951) (47,902,106) 8,014,155
筹资活动（使用）/产生的现金流量净额 (14,608,155) 2,435,235 (17,043,390)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 48,769 (11,186) 59,955
现金及现金等价物净增加/（减少）额 3,560,737 (2,037,523) 5,598,260
加：期初现金及现金等价物余额 13,872,957 17,501,431 (3,628,474)
期末现金及现金等价物余额 17,433,694 15,463,908 1,969,786
报告期内，经营活动产生的现金流量净额为 97.98 亿元。其中，现金流入 413.52 亿
元，较上年同期增加 52.39 亿元，主要是卖出回购金融资产款净增加额上升 80.06 亿元，
吸收存款净增加额上升 31.97 亿元，买入返售金融资产净减少额下降 44.91 亿元；现金
流出 315.54 亿元，较上年同期减少 71.39 亿元，主要是发放贷款和垫款净增加额下降
38.43 亿元，以交易为目的而持有的金融资产净增加额下降 43.13 亿元。
报告期内，投资活动产生的现金流量净额为 83.22 亿元。其中，现金流入 417.09 亿
元，较上年同期减少 104.51 亿元，主要是处置及收回投资收到的现金下降 104.62 亿元；
现金流出 333.87 亿元，较上年同期减少 206.55 亿元，主要是投资支付的现金下降 207.21
亿元。
报告期内，筹资活动使用的现金流量净额为 146.08 亿元。其中，现金流入 252.80
亿元，较上年同期减少 250.58 亿元，主要是发行债券收到的现金下降 250.58 亿元；现
金流出 398.88 亿元，较上年同期增加 80.14 亿元，主要是偿付债券本金所支付的现金下
30
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
降 81.43 亿元。
（四）分部分析
报告期，本行业务收支等分部情况详见“第十节 财务报告”之“未经审计财务报
表附注”之“六、分部报告”。
五、资产及负债状况分析
（一）主要境外资产情况
不适用。
（二）以公允价值计量的资产和负债
单位：千元
本期公允价 计入权益的累积 本期计提
项目 期初余额 期末余额
值变动损益 公允价值变动 的减值
交易性金融资产 47,880,389 304,645 - - 46,689,763
衍生金融资产 177,503 (24,042) - - 157,110
其他债权投资 26,510,126 - (24,508) (6,385) 21,655,660
其他权益工具投资 15,330 - (2,248) - 13,082
以公允价值计量且
其变动计入其他综
14,893,038 - 10,677 (64) 16,454,262
合收益的发放贷款
和垫款
金融资产小计 89,476,386 280,603 (16,079) (6,449) 84,969,877
衍生金融负债 (195,607) 34,310 - - (161,545)
金融负债小计 (195,607) 34,310 - - (161,545)
报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化
不适用。
（三）截至报告期末的资产权利受限情况
有关情况详见“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“十、承担及
或有事项”之“6.抵/质押资产”。
（四）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
单位：千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 增减情况 主要原因
手续费及佣金支出 (41,130) (68,759) (40.18%) 支付结算业务手续费支出同比减少
市场利率波动，交易性金融工具公允
公允价值变动净收益 314,913 171,533 83.59%
价值变动净收益增加
与日常活动相关的政府补助收入增
其他收益 54,490 32,589 67.20%
加
31
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
汇兑净收益 53,809 33,390 61.15% 汇率波动，汇率重估收益增加
其他业务收入 6,733 15,587 (56.80%) 租赁业务收入减少
资产处置收益/(损失) 1,354 (3,540) 不适用 抵债资产处置损失减少
报告期内无需进一步计提其他资产
资产减值损失 - (24,496) 不适用
减值
其他业务支出 (170) (1,023) (83.38%) 正常支出变化，绝对金额较小
与日常活动无关的政府补助收入增
营业外收入 3,138 2,257 39.03%
加
营业外支出 (7,395) (1,822) 305.87% 其他营业外支出增加
所得税费用 (33,366) (105,359) (68.33%) 免税收入增加导致所得税费用减少
村镇银行净利润减少，少数股东损益
少数股东损益 (4,633) 16,223 不适用
减少
其他综合收益的税后净额 (7,222) 115,638 不适用 其他债权投资公允价值变动减少
项目 2022年6月30日 2021年12月31日 增减情况 主要原因
买入返售金融资产 9,070,779 453,706 1899.26% 买入返售证券业务规模增加
卖出回购金融资产款 19,055,619 11,050,124 72.45% 卖出回购证券业务规模增加
应交税费 559,066 822,305 (32.01%) 应交企业所得税减少
根据2021年度利润分配方案，计提应
其他负债 1,751,508 1,107,207 58.19% 付股利。本行已于2022年7月8日执行
利润分配方案。
（五）应收利息增减变动情况
单位：千元
项目 2021 年 12 月 31 日 本期增加 本期减少 2022 年 6 月 30 日
应收利息产生自：
–发放贷款和垫款 52,220 814,903 (830,724) 36,399
–金融投资 60,733 15,000 (11,348) 64,385
合计 112,953 829,903 (842,072) 100,784
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变动
应收利息减值准备 96,228 40,865 135.48%
六、投资状况分析
（一）总体情况
截至报告期末，本公司投资情况详见本报告“第三节 管理层讨论与分析”之“四、
财务报表分析（二）资产负债表项目分析（4）金融投资”和“八、主要控股参股公司
分析”
（二）报告期内获取的重大的股权投资情况
不适用。
（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
不适用。
32
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（四）金融资产投资
1.证券投资情况
请参阅本报告“第三节管理层讨论与分析”之“四、财务报表分析（二）资产负债
表项目分析（4）金融投资”。
2.衍生品投资情况
所持衍生金融工具情况
单元：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 公允价值 公允价值
名义金额 名义金额
资产 负债 资产 负债
利率衍生工具 38,204,300 134,883 (159,270) 31,917,000 160,834 (195,607)
信用衍生工具 962,400 22,065 (24) 935,000 16,669 -
外汇衍生工具 302,072 162 (2,251) - - -
合计 39,468,772 157,110 (161,545) 32,852,000 177,503 (195,607)
（五）募集资金使用情况
本行报告期无募集资金使用情况。
七、重大资产和股权出售
（一）出售重大资产情况
本行报告期未出售重大资产。
（二）出售重大股权情况
本行报告期未出售重大股权。
八、主要控股参股公司分析
（一）主要子公司情况
单位：千元
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
日照蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 554,822 80,161 8,269 (859) (524)
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
33
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
主要从事吸引公众存
款；发放短期、中期和
深圳罗湖
长期贷款；办理国内结
蓝海村镇 子公司 500,000 2,278,428 535,073 29,022 (24,685) (18,487)
算；办理票据承兑与贴
银行
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
德兴蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 90,000 1,119,310 103,034 12,529 1,072 1,061
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
济宁蓝海 长期贷款；办理本外币
子公司 100,000 1,093,521 98,597 17,327 2,319 1,798
村镇银行 结算；办理票据承兑与
贴现；从事同业拆借；
从事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
弋阳蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 90,000 939,169 95,182 14,952 4,065 3,337
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
金乡蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 2,094,037 147,611 32,150 8,012 7,175
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
沂南蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 1,138,525 114,651 16,119 4,369 3,620
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
主要从事吸收公众存
款；发放短期、中期和
平阴蓝海 长期贷款；办理国内结
子公司 100,000 835,567 89,191 6,495 (1,800) (1,524)
村镇银行 算；办理票据承兑与贴
现；从事同业拆借；从
事银行卡业务等
注：报告期内，无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%
34
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
以上。
（二）报告期内取得和处置子公司的情况
报告期内无处置和取得子公司情况。
（三）主要子公司情况说明
1.日照蓝海村镇银行
日照蓝海村镇银行于 2016 年 1 月 22 日成立，法定代表人是纪成，注册资本为 10,000
万元。日照蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代
理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的
其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有日照蓝海村镇银行股权 15.00%，根据一致行动安排，本行拥有日照蓝海
村镇银行的表决权比例为 60.00%。
2.深圳罗湖蓝海村镇银行
深圳罗湖蓝海村镇银行于 2016 年 6 月 6 日成立，法定代表人是张大卫，注册资本
为 50,000 万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为：“吸引公众存款；发放短期、中
期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管
理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活
动）。”
本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权 25.00%，根据一致行动安排，本行拥有深圳
罗湖蓝海村镇银行的表决权比例为 59.40%。
3.德兴蓝海村镇银行
德兴蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 8 日，法定代表人是王学亭，注册资本为 9,000
万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办
理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府
债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法
须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有德兴蓝海村镇银行股权 47.78%，根据一致行动安排，本行拥有德兴蓝海
村镇银行的表决权比例为 76.66%。
35
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
4.济宁蓝海村镇银行
济宁蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 23 日，法定代表人为王正恩，注册资本为
10,000 万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理本外币
结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（凭金融许可证经营，有效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批
准后方可开展经营活动）。”
本行持有济宁蓝海村镇银行股权 31.00%，根据一致行动安排，本行拥有济宁蓝海
村镇银行的表决权比例为 54.00%。
5.弋阳蓝海村镇银行
弋阳蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 8 日，法定代表人是张元强，注册资本为 9,000
万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结
算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依
法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有弋阳蓝海村镇银行股权 46.67%，根据一致行动安排，本行拥有弋阳蓝海
村镇银行股份有限公司的表决权比例为 52.22%。
6.金乡蓝海村镇银行
金乡蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 23 日，法定代表人是毕金辉，注册资本为
10,000 万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理
国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他
业务。（凭金融许可证经营，有效期以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部
门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有金乡蓝海村镇银行股权 31.00%，根据一致行动安排，本行拥有金乡蓝海
村镇银行的表决权比例为 61.00%。
7.沂南蓝海村镇银行
沂南蓝海村镇银行成立于 2016 年 6 月 17 日，法定代表人是李孟辉，注册资本为
10,000 万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结
36
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（有
效期限以许可证为准）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有沂南蓝海村镇银行股权 40.00%，根据一致行动安排，本行拥有沂南蓝海
村镇银行的表决权比例为 60.00%。
8.平阴蓝海村镇银行
平阴蓝海村镇银行成立于 2016 年 5 月 16 日，法定代表人是成瑾，注册资本为 10,000
万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结
算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”
本行持有平阴蓝海村镇银行股权 30.00%，根据一致行动安排，本行拥有平阴蓝海
村镇银行的表决权比例为 52.00%。
九、本行控制的结构化主体情况
本行控制的结构化主体情况请参照“第十节 财务报告”之“未经审计财务报表附
注”之“十一、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
十、业务发展情况
（一）零售金融业务
本行零售金融业务注重发挥地方法人银行特色，增户扩面与精耕深耕并重，稳增长、
调结构、强管理、提质量等着力点相协同，推动工作基础不断夯实，有效促进业务实现
了高质量发展。
个人存款。紧跟市场走势、紧贴客户需求、紧把优质服务内核，全力打造个人存款
业务“竞争力、专注力、向心力”。坚持支农支小服务定位和客户本源思维，聚焦乡村
振兴、客群经营、平台扩容等多维度基础工作，打造“存款+财管”协同服务体系，横
向扩围纵向深耕，充分释放客户资产贡献。大力推进存款结构优化调整，兼顾定价灵活
性和市场敏锐度，全力促进产品精准投放。加强公私联动，强化平台获客，搭建“金融
+政务”服务场景，助力客户引流，发力代发类业务，撬动常态化资金流提质上量，持
续丰富个人存款增长的源头资金。上半年，本行个人存款市场竞争优势持续巩固，内源
性增长动能逐步加强，期限结构调整步伐日渐深入，截至 2022 年 6 月 30 日，本行个人
37
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
存款余额 1,838.86 亿元，较上年末增加 185.5 亿元，青岛市辖内个人存款规模占比和新
增占比均位居全市银行业首位。
个人贷款。积极主动借助央行政策工具，强化实体经济支持力度，加大生产经营领
域贷款投放。不断加强“四张清单”、无感授信、客户经理驻点办公等基础工作推动，
有效打通与客户沟通渠道，增户扩面发展根基更加坚实，进一步打造了本行服务特色。
深化平台合作，落地“政策性担保+转贷款”合作业务，在农业农村部推出的“信贷直
通车”业务中位列全市首位，推出新市民“幸福 E 贷”、物流行业“畅流 E 贷”、“丰
收贷”等产品，搭建“线上+线下”、“城市+农村”、“贴息+担保”的多元产品架构。
加快流程再造步伐，制定个人贷款“无纸化”方案，提高办贷效率。建立零售客户经理
“每周一学”、“每月一考”和月度例会相结合的队伍建设机制，全面营造赶学比超氛
围，赋能业务发展。截至 2022 年 6 月 30 日，本行个人贷款余额 686.88 亿元，较上年末
增加 39.20 亿元，增幅 6.05%。
银行卡业务。信用卡方面，完善业务功能，践行产品“线上化、无卡化、数字化、
特色化、标准化”建设，推动业务转型发展。全面升级信用卡 APP，实现银联二维码主
被扫功能，在信用卡 APP 实现信用卡消费、还款、查询、密码管理、自扣管理等功能，
APP 数字化服务功能全面完善。通过布局出行“惠”场景，打造“行”主题信用卡，融
入虚拟数字化特性，审批通过后即使未收到实体卡客户也可用卡、享受卡片优惠，真正
实现“实时申请、实时审批、实时发卡，虚拟绑卡消费”等数字化发卡流程。截至 2022
年 6 月末，发放各类信用卡 29.33 万张。借记卡方面，把握特色卡业务开展良机，持续
提升借记卡市场竞争力。响应政府拥军政策，持续推动荣军卡业务的健康有序发展，促
进荣军卡金融账户的有效活卡率和金融资产沉淀。专注社保卡业务开展，提升社保卡经
办服务水平，稳步提高社保卡发卡量和卡片激活率。
（二）公司金融业务
本行公司金融业务致力于服务创新、体验创新、产品创新，按照“苦练内功、补齐
短板、稳中求进、提质增效”的总体规划，通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控
风险、精细管理，不断提升公司客户服务质量和效率，实现了公司金融业务稳步、可持
续、创新发展。
公司存款。报告期末，公司存款余额 985.60 亿元，较上年末增加 6.68 亿元。本行
深化银政合作，不断提升市场份额；继续加强与公积金合作带动存款增长；在 5 区（市）
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
持续保持房维资金管理银行资格、巩固拓展法院项目；推进与医院信息化项目建设合作，
新中标城阳区人民医院合作项目，东方医院胶州医院项目正式运行；中标青岛市总工会、
医保基金定期存款、市级国库现金管理第一期及第二期等项目，有力带动了对公存款增
长；“债存联动”效果不断显现，成为本行对公存款的重要增长点。
公司贷款。报告期末，公司贷款余额 1,578.90 亿元，较上年末增加 49.90 亿元。为
贯彻国家进一步支持实体经济发展的工作精神，本行积极融入青岛市加快实体经济振兴
发展三年行动，自年初开始全面开展“公司客群提升建设年”活动，引导全行上下围绕
实体企业客群“增户扩面”战略目标，重点拓展专精特新、高新技术、绿色企业、制造
业、小微企业等实体客群。上半年授信惠及 600 余家“专精特新”企业，并力促绿色企
业碳排放权及排污权质押贷款业务破冰，全面筑牢普惠实体客群基础，实现公司贷款结
构优化调整。为积极践行地方法人银行的责任担当，本行迅速响应全国稳住经济大盘电
视电话会议精神，出台加大信贷投放的“十六条”政策，在支持行业领域方面，针对国
家鼓励发展的行业客户，适度放宽贷款审查审批条件；在激励机制方面，通过强化内部
政策激励、加强考核推动等措施加码发力；在产品创新方面，研发并完善“鑫 E 函”电
子保函体系，建设（分离式）电子履约保函等 6 类保函，成为国内首家“N 款同台”的
电子保函服务银行，积极推广“专精特新信用贷”、“园区贷”等创新贷款产品，为信
贷投放提供产品赋能。
（三）资金业务
1.金融市场业务
报告期内，本行秉承稳健合规发展的经营理念，不断提高投研能力，加强金融市场
风险管理，推进金融市场业务稳步发展。报告期内，受新冠疫情和俄乌冲突的影响，宏
观经济复杂性、不确定性增加，债券市场震荡运行。本行一是密切追踪市场变化，动态
调整投资和交易策略，主动把握市场机会；二是合理调整资产结构，积极拓宽同业负债
渠道，加强市场流动性管理；三是不断拓展新的业务牌照和业务品种，开拓新的业务增
长渠道；四是积极创新业务模式，支持实体经济发展。报告期内，创设首单信用风险缓
释凭证，新开展黄金竞价业务，市场影响力进一步扩大。
2.代客理财业务
本行理财业务以“回归本源、专注主业”为原则，基于自身市场定位和客群特征，
持续加强风控体系、投研体系、产品体系、销售体系、运营估值体系、专业系统体系等
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
“六大体系”的建设，不断夯实理财业务发展基础，为城乡居民、小微企业和“三农”
客户提供稳健的理财服务。本行于 2021 年底前完成理财业务全面净值化转型，发行的
所有理财产品均已按照新金融工具准则标准执行分类、计量和估值，并将严格按照资管
新规及其配套政策要求，持续推进现金管理类产品新规和流动性新规的落地实施。
本行现已形成悦享添利、悦享活钱包、悦享添盈、悦享增利、悦享丰利、悦享鑫利、
创富智享、创富钰享、创富优享等 9 个系列六大类别的净值型产品体系。报告期内，在
普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2022 年二季度）》中，本行理财业务综合能
力在农村商业银行中排名第 7 位；连续第二年获评普益标准“金誉奖”评选之“卓越大
型资产管理农村商业银行”“优秀现金管理类银行理财产品”等奖项；“悦享丰利三年
期 A 款”理财产品荣获 2022 年一季度中证金牛理财 5 星评价。报告期末，理财存续产
品余额 371.15 亿元。
（四）国际业务
2022 年上半年，本行坚持本外币一体化经营，大力推动贸易新业态发展，上线市场
采购贸易服务平台；成功办理山东省法人银行首笔境内运费外汇支付便利化业务；发布
并落地山东省首单担保增信汇率避险类业务“农商汇率保”；加入自律机制个人外汇专
业委员会，进一步提升个人业务服务质效和便利化水平；积极参与银行间外汇市场，成
为外币拆借撮合交易首批参与会员。上半年实现国际结算量 111.66 亿美元，同比增长
5.80%。
（五）网络金融业务
电子银行业务。简化微信动账通知签约流程，全面推进账户余额变动提醒“短信转
微信”工作，降低账户管理运营成本，推动全行向成本节约型银行转型；持续优化渠道
体验，继续围绕金融服务的移动化、智慧化和场景化开展各类渠道服务，累计完成网上
银行（手机银行）来账回单打印、主题版本切换、转账流程优化等 18 项新增及优化功
能，持续提高客户体验。
自助机具服务。加强农村普惠金融支付服务点业务管理，修订普惠金融支付服务点
管理办法，修订普惠金融支付服务点标识标准，提高农村普惠金融支付服务点服务能力。
优化全辖自助机具布局，将机具选址与客户需求结合，对业务量低于标准的自助机具进
行迁址，逐步缩减自助机具整体数量，满足客户需求，完善金融服务。
互联网金融方面，保持各项互金产品稳定迭代，持续提高互金业务市场规模。一是
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
以市场为导向，精细化调整客户定价、不断完善网贷产品体系。把握市场动态，适时调
整产品定价策略，进步细分网贷客群，调整客户定价，提高网贷定价能力，稳步提升产
品竞争力；面向扫码付商户客群、新市民和青年人客群、县域郊区居民养老金缴存客群、
农产品收购场景客群分别推出“扫码商户贷”、“赁 e 贷”、“社保 e 贷”和“丰收 e
贷”，为其提供精准、便捷的融资服务。二是线上收单、支付业务坚持推广、创新、合
规并重，不断提升对商户的服务水平。自建线上收单渠道受理本行信用卡、借记卡、直
销银行电子账户的支付业务，对接信用卡积分体系实现积分支付，初步建成行内营销活
动的闭环生态模式；上线“莓好钱景一码通”项目，实现蓝莓产品销售、政府数据采集
的“全链条式”管理；上线扫码付客户经理工作台，帮助客户经理更易掌握业务拓展情
况，提升营销能力；试点运行“丰收 e 宝”初见成效，有效助力分支机构农产品收购场
景业务开展。三是持续推进各大网金平台优化工作，完善互金生态体系建设。累计完成
26 项前后台功能新增及优化项目，有效提升直销银行客户端更加安全、便捷的服务体验；
搭建激励体系，推进平台客户运营，建立直销银行权益激励体系和激励策略，推动线上
营销和平台运营工作开展；在本行理财服务基础上，推进理财超市建设，实现多样化代
销理财产品的常态化滚动销售，与本行理财形成有效互补；推进直销银行 APP 与信用
卡 APP、扫码付微信服务融合工作，初步实现对客服务端的功能聚合和对客的一站式营
销、一站式金融服务；不断丰富微信平台功能，实现包括在线工资单查询、在线理财、
结构性存款在线预约等功能。
十一、风险管理
本行积极倡导“合规、稳健、主动、全面”的风险管理文化理念，秉承在统一的风
险偏好框架内合理制定经营目标和业务策略，执行风险策略和风险限额管理，有序开展
对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，深化全面风险管理体系建设，不断提升风
险管理的前瞻性为实现本行经营和战略目标提供保证。本行在经营过程中主要面临以下
风险：
（一）信用风险
信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险，主要表现为受信人
不能履行还本付息责任而使银行预期收益与实际收益发生偏离的风险。本行的信用风险
资产包括各项贷款、金融投资和表外信用业务等。
本行不断完善信用风险计量工具，利用大数据挖掘技术升级风险预警体系，优化风
41
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
险管理流程，逐步提高风险精细化管理水平。
本行信用风险管理主要工作如下：
1.授信政策支持实体经济发展。本行坚持金融回本溯源，适度调整授信政策，贴近
经济新常态，全面提高“后疫情”时代实体经济支持力度，持续完善统一授信管理体系，
加强客户信用风险管控；二是认真贯彻落实国家产业政策，提高授信政策的前瞻性，进
一步优化信贷结构。
2.加强限额管理。在全面覆盖各类授信业务的基础上，加强限额管理和资产配置管
理，设置单一客户、集团、产品及行业的授信限额。
3.独立集中的审批机制。本行执行“审贷分离、分级审批”的授信审批模式，从授
信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限，兼顾了审批效率和风险防控。
4.做严授信客户准入工作。认真把握国家宏观及区域产业经济政策，认真贯彻落实
央行、银保监部门调控政策及本行发展战略，严格管控异地担保授信客户准入。严格管
控集团客户授信风险，防止过度融资、虚假融资。严格管理增信能力不足客户准入，控
制企业互保授信业务及担保圈风险，对于关联企业提供唯一担保的从严掌握。严格押品
管理，多维度、多角度分析押品价值、稳定性及市场交易变现能力等信息，提高押品管
理水平，为缓释风险提供可靠保障。
5.逐步探索和创新大数据风控技术应用，助力智能化风控转型。本行通过挖掘内外
部数据，稳步推进科技与风险管理的深度融合，逐步建立风险信息来源更多、预警针对
性更强的大数据风控平台，有效揭示风险，不断提升风险预警系统的应用效率。
6.扎实推进贷款质量管理工作。严格执行信贷资产分类标准，加强对欠息、逾期贷
款以及关注类贷款的监控和督导，对数据异常和大额贷款风险及时预警，分析原因及时
采取风险化解措施，欠逾贷款、关注类贷款得到有效管控。
7.完善贷后管理机制，优化贷后管理流程，搭建贷后管理四级组织架构，实施“双
线”贷后检查新模式，健全贷后考评考核和整改问责机制，完善贷后风险的“预警——
反馈”机制，实现信用风险的“早发现、早处置”。
（二）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
按照监管要求，本行逐步建立与业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
理体系，董事会承担流动性风险管理的最终责任；高级管理层负责制定、定期评估并监
督执行流动性风险偏好、管理策略、政策和程序，确定流动性风险管理组织架构，建立
完备的管理信息系统，充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况；总行计划财
务部负责流动性风险日常管理，总行风险管理部负责拟定流动性风险偏好、政策等。董
事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展流动性风险管理工作，能够对流动性风
险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
2022 年上半年，本行密切关注宏观经济形势和央行货币政策变动情况，坚持控制风
险与效益兼顾的策略，根据业务预算和流动性缺口情况，提前筹划资产负债业务期限结
构，确保本行流动性安全。为加强流动性风险管理，本行主要采取了以下措施：一是制
定《青岛农商银行流动性风险偏好及管理政策》，明确流动性风险偏好及风险限额，并
及时跟踪监测和评估；二是按季开展流动性风险压力测试，使用符合本行业务种类和产
品特点的压力测试场景，压力情景下现金流缺口均满足最短生存期要求；三是稳定核心
存款来源，加强主动负债管理，畅通市场融资渠道；四是加强日常流动性管理，确保日
间头寸充足，有效使用清算备付金系统，进一步提高头寸管理水平；五是充分考虑跨机
构、跨境的流动性风险管理，依托资产负债管理系统，准确、及时、全面计量、监测流
动性风险状况，提前筹划，统筹安排资产负债期限结构，合理配置优质流动性资产，优
化资产负债期限配置；六是做好新业务、新产品的流动性风险评估，提前防范流动性风
险；七是对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续
监测和分析。
影响流动性风险的主要因素是合格优质流动性资产和资产负债业务期限结构等，本
行注重合格优质流动性资产管理，现有的资产配置应对流动性风险的能力较强，资产负
债业务期限结构匹配情况较好，流动性较为充足。报告期末，本行主要流动性风险监管
指标如下：
1.流动性比例
截至 2022 年 6 月 30 日，本行流动性比例 81.14%，符合中国银保监会规定的不低
于 25%的要求。
2.流动性覆盖率
截至 2022 年 6 月 30 日，本行合格优质流动性资产 281.86 亿元，未来 30 天现金净
流出量 206.92 亿元，流动性覆盖率 136.22%，符合中国银保监会规定的不低于 100%的
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
要求。
3.净稳定资金比例
截至 2022 年 6 月 30 日，本行净稳定资金比例 130.72%，符合中国银保监会规定的
不低于 100%的要求。
单位：千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日
可用的稳定资金 284,331,918 292,749,853
所需的稳定资金 217,513,165 211,426,809
净稳定资金比例（%） 130.72 138.46
以上流动性风险监管指标依据中国银保监会于2018年5月23日公布的《商业银行流
动性风险管理办法》计算。
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银
行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险、汇
率（含黄金价格）风险。
本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应、完善的、可靠的市场风险管理体
系。市场风险治理架构完备，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，审批市
场风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的市场风险水平，并定期审议关于
市场风险性质和水平的报告。高级管理层下设风险管理委员会，负责制定、定期审查和
监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其
管理状况。风险管理部牵头市场风险管理，计划财务部牵头银行账簿利率风险管理，各
业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理要求，并监测风险变化情况。
报告期内，本行市场风险平稳可控，市场风险管理效能不断提升。本行持续加强市
场风险管理，不断完善和丰富市场风险管理政策制度，紧跟监管要求和市场变化制定了
2022年市场风险管理政策，遵循适中的市场风险偏好，建立由交易限额、止损限额和风
险限额构成的市场风险限额体系。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，市场风险
管理部门积极研究和应对市场波动，提高市场分析的前瞻性，事前明确业务授权和账户
划分，事中持续识别、计量、监测和管控风险，事后报告和压力测试，全面覆盖风险管
理的整个流程。本行建立完善市场风险相关系统，通过交易系统事前控制风险，逐步建
立市场风险管理系统实施风险监控和计量，全面强化市场风险系统建设。本行审计部门
负责对市场风险进行全面审计。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
1.利率风险
本行根据监管规定对利率风险的管理区分交易账簿和银行账簿，根据账簿的不同性
质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
交易账簿：本行对交易账簿进行积极管理，准确估值，通过利率敏感性分析、压力
测试等方法进行风险计量，密切监测账簿资产久期、基点价值等利率敏感性风险指标的
变化情况，利率压力测试情景包括不同程度的利率平行上移，其中极端利率情景上移幅
度达到250个基点，可覆盖极端市场不利情况。报告期内，本行交易账簿投资范围以人
民币债券为主，总体采取了较为审慎的投资策略，根据市场变化采用债券交易、衍生对
冲等方式动态调整风险敞口，交易账簿各项利率风险指标均保持在目标范围内。
银行账簿：本行建立了与风险偏好、风险状况、业务复杂程度相符合的银行账簿利
率风险管理体系，董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展银行账簿利率风险
管理工作，在利率风险、盈利水平之间寻求平衡，减少利率变动对净利息收入、经济价
值变动的负面影响，保证净利息收入稳定。本行制定了2022年银行账簿利率风险管理政
策，明确银行账簿利率风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测账簿利率风险指标。本行
在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理，建立了权责明确、层次分明、框架完备
的银行账簿利率风险治理架构，采用重定价缺口分析、净利息收入模拟、经济价值模拟、
压力测试等方法，依托资产负债管理系统计量银行账簿利率风险，定期监测银行账簿利
率风险指标情况，积极对银行账簿利率变动、宏观经济、政策变动进行研判，主动调整
业务定价和资产负债期限结构策略。截至报告期末，银行账簿利率风险水平控制在本年
度利率风险管控目标范围内，同时压力测试结果显示，有关本行银行账簿利率风险指标
维持在限额以内，银行账簿利率风险整体可控。
2.汇率风险
本行积极管理面临的汇率风险，区分银行账簿和交易账簿进行管理，通过外汇敞口
限额、敏感性限额、交易限额等风险指标进行风险计量和监控，将外汇风险控制在本行
风险承受能力之内。本行通过汇率敏感性分析、压力测试等方法，对汇率波动对本行造
成的影响进行计量、分析，并提出有效应对举措。报告期内，本行业务经营以人民币为
主，外汇敞口处于较低水平，汇率风险水平总体稳定，各项指标均在限额范围之内。本
行采用敏感性分析衡量汇率变化对净利润及权益的可能影响。
（四）操作风险
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操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。
本行面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风险、
外部事件风险。
本行严格遵循中国银保监会《商业银行操作风险管理指引》要求，构建了符合现代
化管理要求的，既有利于防范和控制银行操作风险，又能确保服务效率的集约化、专业
化、扁平化的业务运行机制和管理模式，建立了层次化的操作风险管理体系。董事会承
担操作风险管理的最终责任，负责审批操作风险战略、操作风险政策、操作风险偏好和
操作风险容忍度，定期获取操作风险分析报告，了解全行操作风险状况；高级管理层负
责制定、审查和监督执行操作风险管理的政策、程序及具体的操作规程，并定期向董事
会提交操作风险管理总体情况报告；各业务条线管理部门和分支机构负责本条线、本机
构的操作风险管理，承担操作风险管理的直接责任，是操作风险管理的第一道防线；各
级合规案防管理部门负责制定并组织执行操作风险管理方法、程序和系统，定期组织开
展操作风险的监测、检查和报告等工作，是操作风险管理的第二道防线；审计部门负责
定期检查评估操作风险管理状况，监督操作风险管理政策的执行情况，并向董事会审计
委员会进行报告，是操作风险管理的第三道防线；各级安全保卫、人力资源、信息科技、
风险管理等部门在管理好本条线操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围
内为其他部门或分支机构管理操作风险提供相关资源和支持。
报告期内，本行继续强化操作风险管理工具运用，加强重点领域操作风险治理，持
续推进业务连续性建设，强化操作风险预警，不断提升操作风险管理水平。持续优化操
作风险管理工具应用，组织开展重点业务全流程评估、外包活动风险评估、新产品新业
务操作风险评估，定期重审关键风险指标阈值，做好操作风险事件收集分析，及时预警
和消除操作风险隐患。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、
重大财务损失和声誉损失的风险。本行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管
理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，完善全面风险管理体系，确保依法合规经
营。
报告期内，本行为实现依法合规经营管理的目标，积极开展合规风险防范工作。
1.加强内控管理与规章制度建设。推进内控合规管理提升年活动，完善内控合规管
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理措施，持续提升内控合规管理水平。继续完善规章制度，根据业务发展和监管法规变
化，及时修订现有规章制度。
2.强化合规风险监测与警示。主动关注并落实新出台的银行业法律法规，密切关注
监管机构发布的典型处罚案例，编发《风险提示》，剖析典型案例中的合规风险隐患及
防范措施，警示全行规避类似违规行为。
3.强化合规风险审查与化解。一是加强合规审查，严格评估新制度、新产品、新业
务、新合同的合规风险，从源头上防控合规风险。二是加强违规问题纠改，主动化解合
规风险。扎实组织开展内控合规管理提升年、重点违规问题整治等工作。认真落实青岛
银保监局监管通报意见，按月跟踪监管通报问题整改落实进度。
4.强化合规文化建设与案件警示教育。一是加强合规教育培训。定期组织重要岗位
人员、新入行员工开展合规培训，宣讲监管政策及合规经营要求。二是开展合规宣讲活
动。高管带头开展合规宣讲，将合规创造价值、合规人人有责的理念传达到每位员工。
三是开发上线“制度学习”程序，组织开展“依法治行”学习和“规章制度学习月”活
动，不断提高员工合规意识和合规操作能力。
（六）反洗钱管理
本行严格遵守反洗钱法律法规，深入实践“风险为本”的管理理念，对洗钱风险进
行持续识别、审慎评估、合理控制和全面管理，认真履行反洗钱社会责任和法定义务。
根据相关监管要求和内控管理需要，持续完善反洗钱内控管理体系和机制，开展洗钱风
险自评估，强化反洗钱宣传和人员培训，加强反洗钱信息治理，积极推进反洗钱信息系
统建设，不断提高洗钱和恐怖融资风险管理水平。
十二、资本管理
（一）资本充足率情况
本行资本管理遵循如下原则：
资本充足，持续发展。围绕集团发展战略规划要求，始终保持较高的资本质量和充
足的资本水平，确保满足监管要求和支持业务发展，促进全行业务规模、质量和效益的
健康协调持续发展。
优化配置，增加效益。合理配置资本，重点发展资本占用少、综合收益高的资产业
务，稳步提升资本使用效率和资本回报水平，实现风险、资本和收益的相互匹配和动态
平衡。
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精细管理，提高水平。完善资本管理体系，充分识别、计量、监测、缓释和控制各
类主要风险，将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理
过程，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。
本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率。按照要求，本行信
用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资
产计量采用基本指标法。
本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》及其他相关规定计算的核心一级资本
充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：
单位：千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
核心资本
－ 股本 5,555,606 5,555,601
－ 其他权益工具可计入部分 478,598 478,600
－ 资本公积可计入部分 3,818,168 3,818,151
－ 其他综合收益 664,386 670,407
－ 盈余公积 4,162,891 3,857,841
－ 一般风险准备 6,150,263 5,564,733
－ 未分配利润 9,383,919 9,226,231
－ 可计入的少数股东权益 299,023 249,342
核心一级资本 30,512,854 29,420,906
核心一级资本扣除项目 (508,587) (142,336)
核心一级资本净额 30,004,267 29,278,570
其他一级资本 5,032,719 5,026,095
－ 无固定期限资本债券 4,992,849 4,992,849
－ 可计入的少数股东权益 39,870 33,246
一级资本净额 35,036,986 34,304,665
二级资本
－ 可计入的已发行二级资本工具 2,000,000 2,000,000
－ 超额贷款损失准备 3,503,749 3,408,147
－ 可计入的少数股东权益 79,740 66,491
二级资本净额 5,583,489 5,474,638
总资本净额 40,620,475 39,779,303
风险加权资产合计 311,646,183 304,417,603
－信用风险加权资产 283,803,660 276,059,877
－市场风险加权资产 9,969,103 10,484,306
－操作风险加权资产 17,873,420 17,873,420
核心一级资本充足率 9.63% 9.62%
一级资本充足率 11.24% 11.27%
资本充足率 13.03% 13.07%
（二）杠杆率情况
按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行的杠杆
48
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
率不得低于 4%。报告期末，本行根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠
杆率为 7.34%，高于中国银保监会监管要求。
下表列出所示日期本行杠杆率相关情况：
单位：千元
序号 项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日
1 一级资本净额 35,036,986 34,904,598 34,304,665 34,110,774
2 调整后的表内外资产余额 477,304,873 474,497,901 460,889,659 461,637,230
3 杠杆率 7.34% 7.36% 7.44% 7.39%
注：杠杆率相关指标，均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中
国银监会令2015年第1号）计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目。
十三、机构建设情况
截至2022年6月30日，本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人
员等基本情况如下表列示：
单位：千元
辖内网点
机构名称 地址 员工数 资产规模
数量
总行本部 山东省青岛市秦岭路 6 号 1 号楼 - 525 248,899,065
总行营业部 山东省青岛市秦岭路 6 号 1 号楼 1 34 5,577,819
市南支行 山东省青岛市市南区东海西路 10 号 1 栋 8 122 16,095,917
市北支行 山东省青岛市市北区敦化路 138 号甲 7 93 11,274,854
市北第二支行 山东省青岛市山东路 199-9 号 9 105 11,623,347
李沧支行 山东省青岛市李沧区书院路 121-1 号 19 159 11,706,183
崂山支行 山东省青岛市海尔路 186 号 28 253 25,640,485
黄岛支行 青岛经济技术开发区长江中路 3 号 20 326 21,764,113
城阳支行 山东省青岛市城阳区正阳路 206 号-1 36 439 32,093,943
红岛经济区支行 山东省青岛市城阳区红岛街道办事处驻地 7 77 5,621,129
即墨支行 山东省青岛市即墨区经济开发区龙吉路 86 号 J 座楼 47 499 33,408,520
硅谷核心区支行 山东省青岛市即墨区滨海路 52 号 9 136 8,460,489
胶州支行 山东省胶州市苏州路 72 号 34 492 31,877,014
西海岸分行 山东省青岛市黄岛区海王路 538 号 39 495 28,164,755
平度支行 山东省青岛市平度市人民路 133 号 51 591 34,157,964
莱西支行 山东省莱西市上海东路 69 号 1 栋办公 101 37 474 19,426,938
章丘支行 山东省济南市章丘市山泉路 1658 号 2 42 5,116,521
烟台分行 山东省烟台市开发区长江路 200 号 4 72 3,608,681
抵销及未分配资产等 - - - (119,788,493)
合计 358 4,934 434,729,244
注：总行本部包括金融市场中心等持牌经营机构。
本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示：
49
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：千元
辖内网
子公司名称 地址 员工数 资产规模
点数量
山东省日照市东港区海曲东路 35 号安泰水晶城 33
日照蓝海村镇银行 3 34 554,822
号楼一层、三层
深圳罗湖蓝海村镇银行 深圳市罗湖区笋岗梨园路 6 号物资控股大厦 1-2 层 2 45 2,278,428
德兴蓝海村镇银行 江西省上饶市德兴市聚远大道 18 号 3 35 1,119,310
济宁蓝海村镇银行 济宁市太白湖新区荷花路 101 号 3 39 1,093,521
弋阳蓝海村镇银行 江西省上饶市弋阳县方志敏大道 299 号恒盛广场 3 33 939,169
金乡蓝海村镇银行 山东省金乡县金曼克大道南首路西 1 巷 5 号 7 38 2,094,037
山东省临沂市沂南县正阳路南段上上城沿街房 7
沂南蓝海村镇银行 4 37 1,138,525
号楼 01 号
济南市平阴县翠屏街文翠嘉园 3 号楼 101 号商业房
平阴蓝海村镇银行 4 31 835,567
1-3 层
合计 29 292 10,053,379
十四、公司未来发展的展望
当前，世界经济滞胀风险上升，主要经济体政策趋向收紧，国内疫情影响还未完全
消除，下半年经济金融形势依旧复杂，但是本行前期系统性深层转型的成效正在不断显
现。下一步，本行将继续把高质量发展作为统领全局的行动指南，聚焦主责主业，深化
转型调整，加快发展动能重塑，努力实现客户营销、市场拓展、风险管控和增收降本的
动态平衡。一是深化转型提升，聚焦零售、小微、涉农等普惠金融领域，专精特新、科
创企业、绿色产业等政策支持行业，腾笼换鸟、转变赛道，培育新的发展曲线和增长动
能。二是做实发展基础，围绕大零售“强基固本增户扩面”目标，把做大客群规模作
为根本抓手，打通清单对接通道、平台获客通道、公私联动通道和特色营销通道，进一
步巩固优势、深挖潜力。三是拓展创收渠道，在加快信贷投放的同时，稳健资金运营收
入，提振中间业务收入，进一步丰富增长点、做强支撑点，培育可持续发展的持久动能。
四是严密风险管控，高效推进“四个中心”建设，利用机制流程的全面改革，切实提升
贷前、贷中、贷后的全流程管理水平。结合“内控合规管理提升年”活动，进一步深化
内控合规管理建设，为信贷业务发展提供更加坚实的基础。
50
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第四节 公司治理
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
（一）本报告期股东大会情况
会议届次 会议类型 投资者参与比例 召开日期 披露日期 会议决议
详见《2021年度
股东大会决议
2021年度股东大会 年度股东大会 50.3141% 2022年6月24日 2022年6月25日
公告》（公告编
号：2022-024）
（二）表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
不适用。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
报告期内，无董事、监事、高级管理人员变动情况。
本行第四届董事会独立董事商有光、林盛先生连续担任本行独立董事将届满六年。
2022年6月24日，本行2021年度股东大会审议通过《关于选举潘爱玲女士为第四届董事
会独立董事的议案》《关于选举颜廷礼先生为第四届董事会独立董事的议案》。潘爱玲
女士、颜廷礼先生经中国银行业监督管理机构任职资格核准后履职。在监管部门核准任
职资格履职前，林盛、商有光先生将按照有关规定，继续履行独立董事及董事会相关专
门委员会的相关职责。
2022年8月9日，刘仲生先生向董事会提交辞职报告，辞去本行第四届董事会执行董
事、董事长，以及董事会战略规划委员会主任委员、三农金融服务与消费者权益保护委
员会主任委员等职务。2022年8月13日，本行第四届董事会第十一次临时会议审议通过
《关于提名王锡峰先生为第四届董事会执行董事候选人的议案》，本议案需提交股东大
会审议。王锡峰先生的任职资格尚需报中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准。
本行第四届董事会第十一次临时会议审议通过《关于推举刘宗波先生代为履行第四届董
事会董事长职责的议案》，同意推举刘宗波先生代为履行第四届董事会董事长、董事会
战略规划委员会主任委员、三农金融服务与消费者权益保护委员会主任委员职责，直至
选举产生新任董事长且其任职资格获监管机构核准之日止。
三、本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况
51
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本行半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
52
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第五节 环境和社会责任
一、重大环保问题情况
上市公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，未出现因
违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务
不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。
二、社会责任情况
本行高度重视金融支持乡村振兴工作，充分发挥地方法人银行优势和支农服务主力
军作用，不断健全工作机制、构建支撑体系、创新金融产品、提升服务水平，全力助力
青岛市打造“乡村振兴齐鲁样板先行区”。
（一）完善机制，构建金融服务有力保障
进一步健全组织架构，设立总行一级部门普惠金融部，强化金融支持乡村振兴工作
保障。持续推进乡村振兴行动方案，切实加强重点支持举措落地执行，在信贷规模安排、
财务费用、激励考核等方面向乡村振兴领域全面倾斜。聚焦城市更新重点项目和“专精
特新”重点领域，出台支持实体经济发展“十六条”，构建创新服务、精准支持、减费
让利等综合服务体系。同时，持续迭代升级农村金融服务机制，依托“网格化”管理不
断夯实战略工作基础。此外，落实涉农信贷业务尽职免责制度，从明确业务范围、完善
授信审查审批机制、落实部门职责、明晰免责内容等方面赋能提升支农服务水平。
（二）数据赋能，提升金融服务均等化水平
高度关注农村地区金融服务基础薄弱、客户信用数据缺失等客观因素，建立了“四
张清单”、“无感授信，有感反馈”、驻点办公紧密结合的服务机制，切实增强农村地
区基础金融服务能力。通过强化科技赋能，推出“社保 e 贷”“畅流 e 贷”等纯信用线
上系列产品，有效增加信贷资金触达和供给，使广大农村客户充分享受大数据应用带来
的便利。此外，聚焦“三农”、普惠主责主业，创新推出“丰收 e 宝”、“社保 e 贷”、
“乡村振兴信用卡”等特色产品。在“农担贷”基础上，与市农业农村局、市农业融资
担保有限责任公司创新推出信贷直通车服务，与国家开发银行青岛市分行、市农业融资
担保有限责任公司全国首个落地“政策性担保+转贷款”业务模式，有效强化了对农业
经营主体的信贷支持力度。
（三）均等高效，强化新市民多维服务供给
53
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
聚力资源优化整合和产品服务创新，持续丰富普惠金融服务内涵，有效提升金融助
力新市民美好生活服务质效。制定新市民美好生活行动方案、服务指南，聚焦新市民在
创业致富、居家乐业、权益维护、就医养老、基础服务等维度金融需求，并设计配套专
属产品、专属服务、专属渠道、专属优惠、专属便利，构建专门行动保障体系，确保行
动方案落到实处。同时，针对新市民群体研究并推出“幸福 E 贷”专属线上信用贷款，
主动优化“扫码商户贷”贷款准入模型，将新市民群体纳入授信范围，面向来青就业创
业新市民客群，推出“赁 e 贷”信贷产品，有效解决了新市民住房租赁资金需求。
（四）党建引领，全面助力乡村振兴
以党建为引领，以乡村振兴为主线，以金融服务为纽带，充分发挥金融助理服务优
势，进社区村庄、入千家万户，推进金融政策、金融知识宣讲、培训，积极实施走访、
慰问，党建与业务相融合，不断丰富金融服务乡村振兴内涵，搭建城乡对接、双向赋能、
互惠共赢工作平台，有效促进了农村金融服务畅通和农村金融服务覆盖面、可得性和满
意度的持续提升，进一步巩固了脱贫攻坚效果。2022 年初，在疫情波动的情况下，本行
100 余名金融助理踊跃报名参加“战疫一线临时党支部”、配合社区开展疫情防控部署、
协助做好群众信息登记、高风险地区人员排查等工作，积极为坚决打赢疫情防控狙击战
贡献力量。
（五）渠道下沉，促进金融服务直达村庄社区
以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准，不断优化服务渠道布局，涉农区域
服务网点保持在 200 个以上，依托在全市乡镇、村庄、社区布设的 1800 多台小微云自
助终端、326 个智慧网点、50 个政务派出柜台，构建集“金融+政务+便民”于一体的“政
银互联 e 站通”服务体系，广泛覆盖村庄、社区、市场、养老服务中心、供销社、偏远
海岛等区域。加强政务、金融服务推广，自 2021 年上线以来，共办理小额取款、现金
汇款、账户查询等各类金融业务近 3000 万笔，账务交易金额超 100 亿元；累计办理各
类政务服务超 10 万人次，切实提升了普惠领域客群的金融和政务服务获得感。此外，
常态化开展农村地区国债宣传，储蓄国债销售量连续六年位列青岛市金融机构首位，农
村地区销售量近 80%。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第六节 重要事项
一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完
毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
承诺类 承诺
承诺事由 承诺方 承诺内容 承诺时间 履行情况
型 期限
首次公开发 青岛国信发 股份限 （1）自青岛农商银行首次公开 2019年3月 见承 履行完毕
行时所作承 展（集团） 售承诺 发行的 A 股股票在证券交易所 26日 诺内
诺 有限责任公 上市之日起 36 个月内，本公司
容
司 不转让或者委托他人管理本公
司持有的青岛农商银行首次公
开发行 A 股股票前已发行的股
份，也不由青岛农商银行回购
本公司持有的青岛农商银行首
次公开发行 A 股股票前已发行
的股份。
（2）如青岛农商银行首次公开
发行的 A 股股票在证券交易所
上市后 6 个月内连续 20 个交易
日的收盘价均低于发行价，或
者上市后 6 个月期末收盘价低
于发行价，则本公司持有的上
述青岛农商银行股票的锁定期
限自动延长 6 个月。
合计持股超 股份限 自青岛农商银行首次公开发行 2019年3月 见承 履行完毕
过51%以上 售承诺 的A股股票在证券交易所上市 26日 诺内
的股东（除 之日起36个月内，不转让或者
容
青岛国信发 委托他人管理本公司直接或间
展（集团） 接持有的青岛农商银行首次公
有限责任公 开发行A股股票前已发行的股
司） 份，也不由青岛农商银行回购
该部分股份。
（1）自青岛农商银行首次公开 2019年3月 见承 履行完毕
持有本行股 发行的 A 股股票在证券交易所 26日 诺内
份的董事或 股 份 限 上市之日起 12 个月内，本人不
容
高级管理人 售承诺 转让或者委托他人管理本人持
员 有的青岛农商银行首次公开发
行 A 股股票前已发行的股份，
55
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
也不由青岛农商银行回购本人
持有的青岛农商银行首次公开
发行 A 股股票前已发行的股
份。
（2）如青岛农商银行首次公开
发行的 A 股股票在证券交易所
上市后 6 个月内连续 20 个交易
日的收盘价均低于发行价，或
者上市后 6 个月期末收盘价低
于发行价，则本人持有的上述
青岛农商银行股票的锁定期限
自动延长 6 个月。
（3）本人所持青岛农商银行股
票在锁定期（自青岛农商银行
首次公开发行的 A 股股票在证
券交易所上市之日起 12 个月）
满后两年内减持的，减持价格
不低于青岛农商银行首次公开
发行 A 股股票时的发行价。
持有本行股 股份限 自青岛农商银行首次公开发行 2019年3月 见承 履行完毕
份的监事 售承诺 的A股股票在证券交易所上市 26日 诺内
之日起12个月内，本人不转让
容
或者委托他人管理本人持有的
青岛农商银行首次公开发行A
股股票前已发行的股份，也不
由青岛农商银行回购本人持有
的青岛农商银行首次公开发行
A股股票前已发行的股份。
申报期间新 股份限 自青岛农商银行首次公开发行 2019年3月 见承 履行完毕
增股东 售承诺 的A股股票在证券交易所上市 26日 诺内
之日起36个月内，不转让或者
容
委托他人管理本公司直接或间
接持有的青岛农商银行首次公
开发行A股股票前已发行的股
份，也不由青岛农商银行回购
本公司持有的青岛农商银行首
次公开发行A股股票前已发行
的股份。
56
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本行、持股 稳定股 严格遵守执行本行股东大会审 2019年3月 见承 履行完毕
5%以上股 价的承 议通过的《青岛农村商业银行 26日 诺内
东、本行董 诺 股份有限公司上市后三年内稳 容
事（独立董 定股价预案》，按照该预案的
事除外）、 规定履行稳定本行股价的义
高级管理人 务。启动稳定股价措施的条件、
员 稳定股价的具体措施等请参看
本行首次公开发行股票（A股）
招股说明书的相关内容。
权益变动报 青岛城市建 （1）自青岛农商银行首次公开 2020年9月9 见承 履行完毕
告书中所作 设投资(集 发行的 A 股股票在证券交易所 日 诺内
上市之日起 36 个月内，本公司
承诺 团)有限责 容
不转让或者委托他人管理本公
任公司
司持有的青岛农商银行首次公
开发行 A 股股票前已发行的股
份，也不由青岛农商银行回购
本公司持有的青岛农商银行首
股 份 限 次公开发行 A 股股票前已发行
售承诺 的股份。
（2）如青岛农商银行首次公开
发行的 A 股股票在证券交易所
上市后 6 个月内连续 20 个交易
日的收盘价均低于发行价，或
者上市后 6 个月期末收盘价低
于发行价，则本公司持有的上
述青岛农商银行股票的锁定期
限自动延长 6 个月。
稳定股 严格遵守执行本行股东大会审 2020年9月9 见承 履行完毕
价的承 议通过的《青岛农村商业银行 日 诺内
诺 股份有限公司上市后三年内稳
容
定股价预案》，按照该预案的
规定履行稳定本行股价的义
务。启动稳定股价措施的条件、
稳定股价的具体措施等请参看
本行首次公开发行股票（A股）
招股说明书的相关内容。
注：巴龙国际集团有限公司、巴龙国际建设集团有限公司在本行稳定股价增持实施期限内不符
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合《商业银行股权管理暂行办法》第十四条规定，申请豁免履行稳定股价义务的自愿性承诺。本行
分别于2021年7月30日和2021年8月16日召开第四届董事会第二次临时会议和2021年第二次临时股东
大会审议通过了《关于豁免本行部分股东稳定股价自愿性承诺的议案》。
二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方的非经营性占用资金情况。
三、违规对外担保情况
报告期内，本行无违规对外担保情况。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
经2021年度股东大会审议通过，聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为
本行2022年度外审机构。
本行半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
不适用。
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
不适用。
七、破产重整相关事项
本行报告期未发生破产重整相关事项。
八、诉讼事项
诉讼（仲裁） 涉案金额 是否形成 诉讼（仲 诉讼（仲裁）审 诉讼（仲裁）
披露日期 披露索引
基本情况 （万元） 预计负债 裁）进展 理结果及影响 判决执行情况
本行与欧美 详见本行 《关于诉
调解协议未被
投资集团有 公告《关于 讼事项的
履行，本行向 2022 年 1
限公司、欧美 诉讼事项 经青岛市中级 公告》（公
山东省青岛市 月 22 日；
投资集团（内 的公告》 人民法院主持 告编号：
中级人民法院 2022 年 3
蒙古）生物科 74,058.58 否 （公告编 调解，本行与各 2022-002
申请执行，但 月 2 日；
技有限公司、 号： 被告达成调解 ）《关于
因被执行人无 2022 年 3
内蒙古美岱 2022-002） 协议 诉讼事项
其他可供执行 月 24 日
能源有限公 《关于诉 的进展公
的财产，法院
司、庞瑞娥、 讼事项的 告》（公
裁定终结本次
58
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
李书杰、李金 进展公告》 告编号：
执行程序
堂、青岛金世 （公告编 2022-006
纪房地产有 号： ）《关于
限公司、青岛 2022-006） 诉讼事项
欧美进出口 《关于诉 的进展公
有限公司、青 讼事项的 告》（公
岛金龙包装 进展公告》 告编号：
有限公司金 （公告编 2022-008
融借款合同 号： ）
纠纷 2022-008）
本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。本行预计这些
诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。截至2022年6月30日，
本行作为原告（或申请人）的尚未了结的诉讼和仲裁案件涉及的本金金额为18.66亿元；
截至2022年6月30日，本行作为被告（或被申请人）的尚未了结的诉讼、仲裁案件共涉
及金额1.81亿元。
九、处罚及整改情况
名称/姓名 类型 原因 调查处罚类型 结论（如有） 披露日期 披露索引
贷款五级分类不准
确、投资业务投后
风险管控不到位、 中国银保监
员 工行 为管 控不 会青岛监管
巨潮资讯网
力、贷款转保证金 局出具《行
青岛 农村 （http://www.cni
开 立银 行承 兑汇 政处罚决定
商业 银行 2022 年 1 月 nfo.com.cn）《关
上市公司 票、数据治理有效 行政处罚 书》（青银
股份 有限 29 日 于行政处罚的公
性缺失、流动性资 保监罚决字
公司 告》（公告编号：
金贷款被挪用、房 〔 2022 〕 1
2022-004）
地产贷款管理严重 号），罚款
不审慎、信用卡透 4410 万元
支资金流入非消费
领域等
十、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行及
59
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
十一、重大关联交易
本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。
报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常经营活动，交易条件及定价
水平坚持遵循诚实信用及公允原则，对本行的经营成果和财务状况无重大影响。
（一）与日常经营相关的关联交易
1.重大和特别重大关联交易执行情况
（1）本行与非银行同业类关联方及其关联企业重大、特别重大关联交易情况如下
表：
单位：万元
2022 年 6 月 2022 年 6 月末
非银行同业类关联方 提供服务等
授信额度 用信敞口余额
青岛城市建设投资（集团）有限责任公司 60,000 -
青岛航空股份有限公司 40,000 -
334.13（支
付机场网点
青岛国际机场集团有限公司 59,300 27,766 租赁费、综
合服务费
青岛城市建设投
等）
资（集团）有限责
青岛城泰国际贸易有限公司 20,000 -
任公司及其关联
青岛城投国际贸易有限公司 30,000 -
方
双星集团有限责任公司 58,000 40,000
青岛城乡建设融资租赁有限公司 50,000 -
青岛城投前湾国际贸易有限公司 40,000 -
青岛中资中程集团股份有限公司 30,000 -
73.91（收取
青岛中交城投置业有限公司 - -
租赁费）
巴龙国际集团有限公司 94,500 75,000
巴龙国际集团有 巴龙国际建设集团有限公司 35,000 35,000
限公司和巴龙国 青岛一展工贸有限公司 4,500 4,500
际建设集团有限 山东中德信新型材料有限公司 6,000 6,000
公司及其关联方 577.90（支
巴龙国际服饰集团有限公司 - -
付服装费）
青岛全球财富中心开发建设有限公司 355,285 48,000
青岛灏智开发建设有限公司 7,140 4,999
青岛全球财富中
青岛全球国泰实业有限公司 5,715 -
心开发建设有限
青岛镇华数字传媒有限公司 7,140 -
公司及其关联方
青岛财堃城市发展有限公司 145,000 -
青岛融资再担保有限责任公司 30,000 27,000
60
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
注：根据《银行保险机构关联交易管理办法》《中国银保监会办公厅关于做好<银行保险机构关
联交易管理办法>实施工作的通知》相关规定及要求，本行新增部分关联方。其中包括青岛融资再担
保有限责任公司。
（2）本行与银行同业类关联方重大关联交易情况
烟台农村商业银行股份有限公司 2022 年度关联交易预计额度人民币 37,000 万元。
2022 年 6 月末，该关联方在本行的关联交易余额为同业存放金额 8,638.24 万元。
2.关联自然人授信关联交易执行情况
2022 年 6 月末，本行董事、监事、高级管理人员以及其他关联自然人在本行贷款余
额 12,278.09 万元。
（二）资产或股权收购、出售发生的关联交易
本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
（三）共同对外投资的关联交易
本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。
（四）关联债权债务往来
本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。
（五）与存在关联关系的财务公司的往来情况
不适用。
（六）公司控股的财务公司与关联方的往来情况
不适用。
（七）其他重大关联交易
本行报告期无其他重大关联交易。
十二、重大合同及其履行情况
（一）托管、承包、租赁事项情况
报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。
（二）重大担保
报告期内，除商业银行正常的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托理财
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
（四）其他重大合同
61
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
不适用。
十三、其他重大事项的说明
本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十四、公司子公司重大事项
报告期内，本行子公司无需报告的重大事项。
62
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第七节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
（一）股份变动情况
本次变动前 本次变动增减（+，-） 本次变动后
公
积
送
数量 比例 发行新股 金 其他 小计 数量 比例
股
转
股
一、有限售条
2,850,009,214 51.30% - - - -2,115,730,706 -2,115,730,706 734,278,508 13.22%
件股份
1、国家持股 - - - - - - - - -
2、国有法人
1,400,000,000 25.20% - - - -900,000,000 -900,000,000 500,000,000 9.00%
持股
3、其他内资
1,450,009,214 26.10% - - - -1,215,730,706 -1,215,730,706 234,278,508 4.22%
持股
其中：境内法
1,217,390,000 21.91% - - - -1,177,070,000 -1,177,070,000 40,320,000 0.73%
人持股
境内
232,619,214 4.19% - - - -38,660,706 -38,660,706 193,958,508 3.49%
自然人持股
4、外资持股 - - - - - - - - -
其中：境外法
- - - - - - - - -
人持股
境外
- - - - - - - - -
自然人持股
二、无限售条
2,705,591,998 48.70% - - - +2,115,735,627 +2,115,735,627 4,821,327,625 86.78%
件股份
1、人民币普
2,705,591,998 48.70% - - - +2,115,735,627 +2,115,735,627 4,821,327,625 86.78%
通股
2、境内上市
- - - - - - - - -
的外资股
3、境外上市
- - - - - - - - -
的外资股
4、其他 - - - - - - - - -
三、股份总数 5,555,601,212 100.00% - - - +4,921 +4,921 5,555,606,133 100.00%
股份变动的原因
报告期内股份变动原因主要是本行可转换公司债券于 2021 年 3 月 1 日进入转股期，
2022 上半年共转股 4,921 股。其他变动及过户情况请见本节“限售股变动情况”。
股份变动的批准情况
经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440 号”文核准，本行于 2020 年
8 月 25 日公开发行了 5,000 万张可转换公司债券，每张面值 100 元，发行总额 50 亿元。
63
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
经深圳证券交易所“深证上〔2020〕856 号”文同意，本行 50 亿元可转换公司债券已
于 2020 年 9 月 18 日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。
股份变动的过户情况。
不适用。
股份回购的实施进展情况
不适用。
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
不适用。
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股
股东的每股净资产等财务指标的影响
因报告期内转股数量较少，对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、
归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标无重大影响。
公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
不适用。
（二）限售股变动情况
股东名称 期初限售股数 本期解除限售股数 本期增加限售股数 期末限售股数 限售原因 解除限售日期
青岛国信
发展（集
团）有限责 首次公开发
2,077,000,000 2,077,000,000 - - 2022 年 3 月 28 日
任公司等 9 行限售
户法人股
东
持有内部
职工股超
过 5 万股的
首次公开发
个人（含董 228,110,964 34,216,631 - 193,894,333 2022 年 3 月 28 日
行限售
事、监事、
高级管理
人员）
申报期间 首次公开发
4,500,000 4,500,000 - - 2022 年 3 月 28 日
新增股东 行限售
64
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
小计 2,309,610,964 2,115,716,631 - 193,894,333
以上变动根据本行《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告
编号：2022-007）。在有限售条件股份中，除以上变动因素外，其他变动系高管锁定股
变动等原因所致。
二、证券发行与上市情况
报告期内，本行无证券发行与上市情况。
三、本行股东数量及持股情况
报告期末普通 报告期末表决权
股股东总数 102,788 恢复的优先股股 -
（户） 东总数（如有）
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
报告期内 持有有限售 持有无限售 质押或冻结情况
持股 报告期末
股东名称 股东性质 增减变动 条件的股份 条件的股份
比例 持股数量 股份
情况 数量 数量 数量
状态
青岛国信发展
（集团）有限 国有法人 9.08% 504,530,000 - - 504,530,000
责任公司
青岛城市建设
投资（集团） 国有法人 9.05% 502,730,500 - 500,000,000 2,730,500
有限责任公司
日照钢铁控股 境内非国
5.43% 301,657,000 - - 301,657,000 质押 148,000,000
集团有限公司 有法人
青岛即发集团 境内非国
4.98% 276,720,000 - - 276,720,000
股份有限公司 有法人
城发投资集团
国有法人 4.52% 250,949,300 -423,000 - 250,949,300
有限公司
巴龙国际集团 境内非国
4.05% 225,000,000 - - 225,000,000 质押 224,900,000
有限公司 有法人
巴龙国际建设 境内非国
3.15% 175,000,000 - - 175,000,000 质押 172,990,000
集团有限公司 有法人
青岛全球财富
中心开发建设 国有法人 2.70% 150,000,000 - - 150,000,000
有限公司
青岛国际商务 境内非国
1.98% 110,000,000 - - 110,000,000
中心有限公司 有法人
青岛天一仁和
境内非国
控股集团有限 1.75% 97,000,000 - - 97,000,000
有法人
公司
战略投资者或一般法人因
配售新股成为前10名股东 无
的情况（如有）
65
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上
上述股东关联关系或一致
述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一致
行动的说明
行动关系。
上述股东涉及委托/受托表
决权、放弃表决权情况的 上述股东未通知本行涉及委托/受托表决权、放弃表决权等相关情况。
说明
前10名股东中存在回购专
无
户的特别说明（如有）
前10名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
青岛国信发展（集团）有
504,530,000 人民币普通股 504,530,000
限责任公司
日照钢铁控股集团有限公
301,657,000 人民币普通股 301,657,000
司
青岛即发集团股份有限公
276,720,000 人民币普通股 276,720,000
司
城发投资集团有限公司 250,949,300 人民币普通股 250,949,300
巴龙国际集团有限公司 225,000,000 人民币普通股 225,000,000
巴龙国际建设集团有限公
175,000,000 人民币普通股 175,000,000
司
青岛全球财富中心开发建
150,000,000 人民币普通股 150,000,000
设有限公司
青岛国际商务中心有限公
110,000,000 人民币普通股 110,000,000
司
青岛天一仁和控股集团有
97,000,000 人民币普通股 97,000,000
限公司
山东威海农村商业银行股
80,000,000 人民币普通股 80,000,000
份有限公司
前10名无限售条件普通股
股东之间，以及前10名无 巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上
限售条件普通股股东和前 述两家公司合计持股比例为7.20%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一致
10名普通股股东之间关联 行动关系。
关系或一致行动的说明
前10名普通股股东参与融
资融券业务情况说明（如 无
有）
注：城发投资集团有限公司参与转融通业务出借股份 423,000 股。
巴龙国际集团有限公司持有的本行股份分别于 8 月 11 日、12 日被司法标记及司法冻结、轮候
冻结。巴龙国际建设集团有限公司持有的本行股份于 8 月 12 日被司法再冻结及司法冻结。具体情况
请见本行 8 月 13 日、8 月 16 日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《关于股东股份
被司法标记及司法冻结的公告》（公告编号：2022-029）《关于股东股份被冻结及轮候冻结的公告》
66
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（公告编号：2022-032）。
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购
回交易。
四、董事、监事和高级管理人员持股变动
期初被 本期被 期末被
本期增持 本期减持 授予的 授予的 授予的
任职 期初持股 期末持股
姓名 职务 股份数量 股份数量 限制性 限制性 限制性
状态 数（股） 数（股）
（股） （股） 股票数 股票数 股票数
量（股） 量（股） 量（股）
执行董事、 现任 590,000 - - 590,000 - - -
刘仲生
董事长
执行董事、 现任 569,900 - - 569,900 - - -
刘宗波
行长
执行董事、 现任 560,000 - - 560,000 - - -
贾承刚
副行长
执行董事、 现任
丁明来 560,000 - - 560,000 - - -
副行长
刘冰冰 非执行董事 现任 3,000 - - 3,000 - - -
李庆香 非执行董事 现任 - - - - - - -
薛健 非执行董事 现任 - - - - - - -
鲁玉瑞 非执行董事 现任 - - - - - - -
独立非执行 现任 - - - - - - -
林盛
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
商有光
董事
独立非执行 现任
栾丕强 - - - - - - -
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
孙国茂
董事
独立非执行 现任 - - - - - - -
王少飞
董事
职工监事、 现任 - - - - - - -
柳兴刚
监事长
齐海峰 职工监事 现任 - - - - - - -
孙从程 职工监事 现任 450,000 - - 450,000 - - -
吴刚 股东监事 现任 - - - - - - -
安杰 股东监事 现任 - - - - - - -
胡明 外部监事 现任 - - - - - - -
李晓澜 外部监事 现任 - - - - - - -
李志刚 外部监事 现任 - - - - - - -
67
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
期初被 本期被 期末被
本期增持 本期减持 授予的 授予的 授予的
任职 期初持股 期末持股
姓名 职务 股份数量 股份数量 限制性 限制性 限制性
状态 数（股） 数（股）
（股） （股） 股票数 股票数 股票数
量（股） 量（股） 量（股）
王建华 副行长 现任 558,700 - - 558,700 - - -
李春雷 副行长 现任 56,000 - - 56,000 - - -
范元钊 行长助理 现任 500,000 - - 500,000 - - -
姜秀娟 行长助理 现任 491,400 - - 491,400 - - -
隋功新 董事会秘书 现任 490,000 - - 490,000 - - -
姜伟 风险总监 现任 491,500 - - 491,500 - - -
朱光远 首席信息官 现任 490,000 - - 490,000 - - -
合计 - - 5,810,500 - - 5,810,500 - - -
注：本行第四届董事会独立董事商有光、林盛先生连续担任本行独立董事将届满六年。2022年6
月24日，本行2021年度股东大会审议通过《关于选举潘爱玲女士为第四届董事会独立董事的议案》
《关于选举颜廷礼先生为第四届董事会独立董事的议案》。潘爱玲女士、颜廷礼先生经中国银行业
监督管理机构任职资格核准后履职。在监管部门核准任职资格履职前，林盛、商有光先生将按照有
关规定，继续履行独立董事及董事会相关专门委员会的相关职责。
2022年8月9日，刘仲生先生向董事会提交辞职报告，辞去本行第四届董事会执行董事、董事长，
以及董事会战略规划委员会主任委员、三农金融服务与消费者权益保护委员会主任委员等职务。2022
年8月13日，本行第四届董事会第十一次临时会议审议通过《关于提名王锡峰先生为第四届董事会执
行董事候选人的议案》，本议案需提交股东大会审议。王锡峰先生的任职资格尚需报中国银行保险
监督管理委员会青岛监管局核准。
五、控股股东或实际控制人变更情况
报告期末本行无控股股东或实际控制人。
68
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第八节 优先股相关情况
报告期本行不存在优先股。
69
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第九节 债券相关情况
一、企业债券
不适用。
二、公司债券
不适用。
三、非金融企业债务融资工具
不适用。
四、可转换公司债券
（一）转股价格历次调整、修正情况
本次发行可转债的初始转股价格为5.74元/股。
2021年4月16日，因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2021年第一次
临时股东大会审议通过，青农转债转股价格调整为4.47元/股。
2021年7月7日，因本行2020年度利润分配，青农转债转股价格由4.47元/股调整为4.32
元/股。
2022年7月8日，因本行2021年度利润分配，青农转债转股价格由4.32元/股调整为4.22
元/股。
（二）累计转股情况
转股数量
占转股开 未转股金
累计转
转债 发行总量 发行总 累计转股 始日前公 尚未转股金 额占发行
转股起止日期 股数
简称 （张） 金额 金额（元） 司已发行 额(元) 总金额的
（股）
股份总额 比例
的比例
青农
2021年3月1日 50,000,000 50亿元 254,900 50,577 0.0009% 4,999,745,100 99.9949%
转债
（三）前十名可转债持有人情况
报告期末持有可 报告期末持有可 报告期末持有
序号 可转债持有人名称 可转债持有人性质
转债数量（张） 转债金额（元） 可转债占比
青岛国信发展（集团）有
1 国有法人 4,499,500 449,950,000 9.00%
限责任公司
2 青岛国际机场集团有限公 国有法人 4,499,500 449,950,000 9.00%
70
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
司
中国建设银行股份有限公
3 司－易方达双债增强债券 基金、理财产品等 1,123,260 112,326,000 2.25%
型证券投资基金
中国对外经济贸易信托有
4 限公司－外贸信托－睿郡 基金、理财产品等 1,033,389 103,338,900 2.07%
稳享私募证券投资基金
中国银行股份有限公司－
5 南华瑞泽债券型证券投资 基金、理财产品等 962,542 96,254,200 1.93%
基金
易方达颐天配置混合型养
6 老金产品－中国工商银行 基金、理财产品等 725,320 72,532,000 1.45%
股份有限公司
上海浦东发展银行股份有
7 限公司－易方达裕丰回报 基金、理财产品等 655,809 65,580,900 1.31%
债券型证券投资基金
中国工商银行股份有限公
8 司－易方达安心回报债券 基金、理财产品等 651,505 65,150,500 1.30%
型证券投资基金
中国民生银行股份有限公
9 司－安信稳健增值灵活配 基金、理财产品等 561,934 56,193,400 1.12%
置混合型证券投资基金
上海睿郡资产管理有限公
10 司－睿郡致远1号私募证 基金、理财产品等 505,000 50,500,000 1.01%
券投资基金
（四）担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
不适用。
（五）报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排
报告期末，本行负债情况详见本节第六条。
评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进
行跟踪分析和评估，于2022年6月24日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发
行A股可 转换公司债 券2022年跟踪 评级报告》 ，确定维 持本行主体 长期信用等 级为
“AAA”，维持“青农转债”（50亿元）信用等级为“AAA”，评级展望为稳定。本
71
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
次评级结果较前次没有变化。
五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产 10%
不适用。
六、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标
单位：万元
项目 本报告期末 上年末 本报告期末比上年末增减
流动比率 不适用 不适用 不适用
资产负债率 91.88% 91.86% 上升 0.02 个百分点
速动比率 不适用 不适用 不适用
本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减
归属于母公司股东的扣除非
171,443 164,711 4.09%
经常性损益的净利润
EBITDA 全部债务比 不适用 不适用 不适用
利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
现金利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
EBITDA 利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
贷款偿还率 不适用 不适用 不适用
利息偿付率 不适用 不适用 不适用
72
青岛农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第十节 财务报告
本报告期财务报告未经审计，财务报表及报表附注详见附件。
73
青岛农村商业银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日
至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
1
审阅报告
毕马威华振专字第 2201464 号
青岛农村商业银行股份有限公司董事会：
我们审阅了后附的青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“青岛农商银行”) 的中期财
务报表，包括 2022 年 6 月 30 日的合并及母公司资产负债表、自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6
月 30 日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权
益变动表以及相关中期财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第 32
号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是青岛农商银行管理层的责任，我们的责任是
在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问青岛农商银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低
于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
第 1 页，共 2 页
审阅报告 (续)
毕马威华振专字第 2201464 号
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信青岛农商银行上述中期财务报表没
有在所有重大方面按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
何琪
中国 北京 刘珊
2022 年 8 月 25 日
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青岛农村商业银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (未经审计)
2022 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 四、1 23,007,608 22,692,629 22,193,199 21,816,652
存放同业及其他金融机构
款项 四、2 7,072,203 6,432,243 4,880,734 3,823,115
拆出资金 四、3 11,804,177 13,893,386 11,804,177 13,893,386
交易性金融资产 四、4 46,689,763 47,880,389 46,689,763 47,880,389
衍生金融资产 四、5 157,110 177,503 157,110 177,503
买入返售金融资产 四、6 9,070,779 453,706 9,070,779 453,706
发放贷款和垫款 四、7 234,367,784 223,632,277 227,772,394 217,968,510
债权投资 四、8 81,978,899 80,730,885 81,978,899 80,730,885
其他债权投资 四、9 21,655,660 26,510,126 21,655,660 26,510,126
其他权益工具投资 四、10 13,082 15,330 5,200 5,200
长期股权投资 四、11 - - 357,000 357,000
投资性房地产 71 71 71 71
固定资产 四、12 3,033,019 3,098,771 2,952,774 3,048,606
在建工程 四、13 703,960 660,883 665,445 643,462
使用权资产 四、14 458,585 496,610 408,249 440,223
无形资产 四、15 80,797 80,514 80,797 80,514
递延所得税资产 四、16 3,748,094 3,269,950 3,707,809 3,243,915
其他资产 四、17 369,940 412,817 349,184 387,995
资产总计 444,211,531 430,438,090 434,729,244 421,461,258
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合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2022 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 四、19 7,326,104 10,153,924 7,211,636 9,770,128
同业及其他金融机构存放
款项 四、20 6,508,146 6,956,135 6,535,421 7,005,355
拆入资金 四、21 11,926,103 10,268,186 11,926,103 10,268,186
衍生金融负债 四、5 161,545 195,607 161,545 195,607
卖出回购金融资产款 四、22 19,055,619 11,050,124 19,055,619 11,050,124
吸收存款 四、23 288,332,363 268,823,042 279,920,017 261,183,917
应付职工薪酬 四、24 1,484,963 1,708,719 1,482,247 1,697,939
应交税费 四、25 559,066 822,305 554,683 812,476
预计负债 四、26 298,278 295,773 297,533 294,920
应付债券 四、27 70,509,044 83,769,939 70,509,044 83,769,939
租赁负债 四、28 216,927 237,047 167,786 181,620
其他负债 四、29 1,751,508 1,107,207 1,732,307 1,099,886
负债合计 408,129,666 395,388,008 399,553,941 387,330,097
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刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2022 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 四、30 5,555,606 5,555,601 5,555,606 5,555,601
其他权益工具 四、31 5,471,447 5,471,449 5,471,447 5,471,449
资本公积 四、32 3,818,168 3,818,151 3,818,168 3,818,151
其他综合收益 四、33 664,386 670,407 664,918 670,538
盈余公积 四、34 4,162,891 3,857,841 4,162,891 3,857,841
一般风险准备 四、35 6,150,263 5,564,733 6,127,172 5,549,315
未分配利润 四、36 9,383,919 9,226,231 9,375,101 9,208,266
归属于母公司股东权益合计 35,206,680 34,164,413 35,175,303 34,131,161
少数股东权益 875,185 885,669 - -
股东权益合计 36,081,865 35,050,082 35,175,303 34,131,161
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负债和股东权益总计 444,211,531 430,438,090 434,729,244 421,461,258
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的 计划财务部负责人
副行长
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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合并及母公司利润表 (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 8,293,623 8,231,318 8,075,062 8,034,706
利息支出 (4,429,261) (4,152,898) (4,340,580) (4,076,465)
利息净收入 四、37 3,864,362 4,078,420 3,734,482 3,958,241
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手续费及佣金收入 401,831 398,507 401,616 398,185
手续费及佣金支出 (41,130) (68,759) (39,328) (67,251)
手续费及佣金净收入 四、38 360,701 329,748 362,288 330,934
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投资净收益 四、39 677,020 845,567 679,620 844,477
公允价值变动净收益 四、40 314,913 171,533 314,913 172,811
其他收益 四、41 54,490 32,589 46,574 21,986
汇兑净收益 53,809 33,390 53,809 33,390
其他业务收入 6,733 15,587 6,732 15,581
资产处置收益 / (损失) 1,354 (3,540) 700 (3,836)
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营业收入合计 5,333,382 5,503,294 5,199,118 5,373,584
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二、营业支出
税金及附加 四、42 (54,247) (51,853) (53,581) (51,319)
业务及管理费 四、43 (1,305,858) (1,297,183) (1,223,315) (1,223,334)
信用减值损失 四、44 (2,191,288) (2,343,230) (2,130,257) (2,320,244)
资产减值损失 四、45 - (24,496) - (24,496)
其他业务支出 (170) (1,023) (78) (976)
营业支出合计 (3,551,563) (3,717,785) (3,407,231) (3,620,369)
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合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、营业利润 1,781,819 1,785,509 1,791,887 1,753,215
加：营业外收入 3,138 2,257 2,968 2,078
减：营业外支出 (7,395) (1,822) (7,377) (1,810)
四、利润总额 1,777,562 1,785,944 1,787,478 1,753,483
减：所得税费用 四、46 (33,366) (105,359) (37,175) (97,752)
五、净利润 1,744,196 1,680,585 1,750,303 1,655,731
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362 1,750,303 1,655,731
少数股东损益 (4,633) 16,223 - -
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六、其他综合收益的税后净额 四、33 (7,222) 115,638 (5,620) 115,530
归属于母公司股东的其他综
合收益的税后净额 (6,021) 115,556 (5,620) 115,530
(一) 不能重分类进损益的其
他综合收益
1. 其他权益工具投资公
允价值变动 (421) (3) - -
(二) 将重分类进损益的其他
综合收益
1. 其他债权投资公允价
值变动 (10,400) 38,051 (10,409) 38,028
2. 其他债权投资信用减
值准备 4,800 77,508 4,789 77,502
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 (1,201) 82 - -
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合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
七、综合收益总额 1,736,974 1,796,223 1,744,683 1,771,261
归属于母公司股东的综合收
益总额 1,742,808 1,779,918 1,744,683 1,771,261
归属于少数股东的综合收益
总额 (5,834) 16,305 - -
八、每股收益
基本每股收益 (人民币元) 四、47 0.29 0.30
稀释每股收益 (人民币元) 四、47 0.26 0.27
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波
行长
王建华 肖卫国 (银行盖章)
主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
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合并及母公司现金流量表 (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款净增加额 19,205,106 16,008,010 18,456,178 15,034,506
同业及其他金融机构存放款
项净增加额 - 2,044,973 - 2,064,974
向中央银行借款净增加额 - 1,296,718 - 1,176,980
拆入资金净增加额 1,587,851 1,777,825 1,587,851 1,777,825
交易性金融负债净增加额 - 418,068 - 418,068
卖出回购金融资产款净增加
额 8,006,437 - 8,006,437 -
存放中央银行款项净减少额 654,950 - 636,737 -
存放同业及其他金融机构
款项净减少额 120,864 2,066,000 - 2,950,000
拆出资金净减少额 3,620,863 - 3,620,863 -
买入返售金融资产净减少额 - 4,491,423 - 4,491,423
收回已核销贷款 604,940 203,385 604,940 203,385
收取的利息、手续费及佣金
的现金 7,345,688 7,388,364 7,116,023 7,195,972
收到的其他与经营活动有关
的现金 205,648 418,700 186,975 404,004
经营活动现金流入小计 41,352,347 36,113,466 40,216,004 35,717,137
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
(续)
发放贷款和垫款净增加额 (13,292,489) (17,135,279) (12,297,562) (16,211,544)
存放中央银行款项净
增加额 - (1,541,660) - (1,499,978)
拆出资金净增加额 - (5,868,258) - (5,868,258)
以交易为目的而持有的
金融资产净增加额 (797,548) (5,110,700) (797,548) (5,110,700)
买入返售金融资产净
增加额 (8,620,722) - (8,620,722) -
同业及其他金融机构存放
款项净减少额 (485,716) - (507,746) -
向中央银行借款净减少额 (2,825,430) - (2,556,240) -
卖出回购金融资产款
净减少额 - (3,777,504) - (3,777,504)
支付的利息、手续费及
佣金的现金 (2,895,731) (2,604,478) (2,829,318) (2,541,988)
支付给职工以及为职工支
付的现金 (1,005,854) (976,999) (953,571) (932,083)
支付的各项税费 (1,135,582) (1,320,798) (1,114,223) (1,308,232)
支付的其他与经营活动有
关的现金 (495,169) (357,428) (471,187) (350,775)
经营活动现金流出小计 (31,554,241) (38,693,104) (30,148,117) (37,601,062)
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经营活动产生 / (使用) 的
现金流量净额 四、48(1) 9,798,106 (2,579,638) 10,067,887 (1,883,925)
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量
处置及收回投资收到的现金 39,080,616 49,542,173 39,080,616 49,199,990
取得投资收益及利息收到的
现金 2,626,129 2,606,388 2,626,129 2,605,298
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金 2,170 11,418 1,516 11,170
投资子公司所收到的现金净
额 - - 2,600 -
投资活动现金流入小计 41,708,915 52,159,979 41,710,861 51,816,458
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (33,246,438) (53,967,547) (33,246,438) (53,857,547)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (140,460) (74,366) (85,932) (66,545)
投资活动现金流出小计 (33,386,898) (54,041,913) (33,332,370) (53,924,092)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动产生 / (使用) 的现
金流量净额 8,322,017 (1,881,934) 8,378,491 (2,107,634)
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 25,279,796 50,337,341 25,279,796 50,337,341
筹资活动现金流入小计 25,279,796 50,337,341 25,279,796 50,337,341
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偿付债券本金所支付的现金 (38,691,963) (46,834,665) (38,691,963) (46,834,665)
偿付债券利息所支付的现金 (1,014,692) (1,022,042) (1,014,692) (1,022,042)
分配股利或偿付无固定期限
资本债利息所支付的现金 (148,482) (21) (145,032) (21)
偿还租赁负债支付的现金 (32,814) (45,378) (24,489) (35,815)
筹资活动现金流出小计 (39,887,951) (47,902,106) (39,876,176) (47,892,543)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动 (使用) / 产生的现
金流量额 (14,608,155) 2,435,235 (14,596,380) 2,444,798
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合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 48,769 (11,186) 48,769 (11,186)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
五、现金及现金等价物净
增加 / (减少) 额 四、48(2) 3,560,737 (2,037,523) 3,898,767 (1,557,947)
加：期初现金及现金
等价物余额 13,872,957 17,501,431 11,899,462 15,383,969
六、期末现金及现金等价物
余额 四、48(3) 17,433,694 15,463,908 15,798,229 13,826,022
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的 计划财务部负责人
副行长
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 11 页
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合并股东权益变动表 (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2022 年 1 月 1 日余额 5,555,601 5,471,449 3,818,151 670,407 3,857,841 5,564,733 9,226,231 34,164,413 885,669 35,050,082
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二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,748,829 1,748,829 (4,633) 1,744,196
（二）其他综合收益 四、33 - - - (6,021) - - - (6,021) (1,201) (7,222)
（三）可转换公司债券转增
股本及资本公积 四、30、32 5 (2) 17 - - - - 20 - 20
（四）利润分配
1.提取盈余公积 四、36 - - - - 305,050 - (305,050) - - -
2.提取一般风险准备 四、36 - - - - - 585,530 (585,530) - - -
3.对股东的分配 四、36 - - - - - - (555,561) (555,561) (4,650) (560,211)
4.无固定期限资本债付息 四、36 - - - - - - (145,000) (145,000) - (145,000)
上述 (一) 至 (四) 小计 5 (2) 17 (6,021) 305,050 585,530 157,688 1,042,267 (10,484) 1,031,783
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三、2022 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,606 5,471,447 3,818,168 664,386 4,162,891 6,150,263 9,383,919 35,206,680 875,185 36,081,865
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
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合并股东权益变动表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,959 3,257,488 5,026,591 8,228,516 28,841,682 860,710 29,702,392
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二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,664,362 1,664,362 16,223 1,680,585
（二）其他综合收益 四、33 - - - 115,556 - - - 115,556 82 115,638
（三）其他权益工具持有者
投入资本 四、31 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858 - 2,995,858
（四）可转换公司债券转增
股本及资本公积 四、30、32 37 (19) 164 - - - - 182 - 182
（五）利润分配
1.提取盈余公积 四、36 - - - - 295,304 - (295,304) - - -
2.提取一般风险准备 四、36 - - - - - 536,546 (536,546) - - -
3.对股东的分配 四、36 - - - - - - (833,339) (833,339) (1,175) (834,514)
上述 (一) 至 (五) 小计 37 2,995,839 164 115,556 295,304 536,546 (827) 3,942,619 15,130 3,957,749
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三、2021 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 5,555,593 5,471,452 3,818,123 595,515 3,552,792 5,563,137 8,227,689 32,784,301 875,840 33,660,141
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
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合并股东权益变动表 (续) (经审计)
2021 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,959 3,257,488 5,026,591 8,228,516 28,841,682 860,710 29,702,392
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二、本年增减变动金额
(一) 本年利润 - - - - - - 3,065,549 3,065,549 26,518 3,092,067
(二) 其他综合收益 四、33 - - - 190,448 - - - 190,448 (384) 190,064
(三) 其他权益工具持有者
投入资本 四、31 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858 - 2,995,858
(四) 可转换公司债券转增
股本及资本公积 四、30、32 45 (22) 192 - - - - 215 - 215
(五) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、36 - - - - 600,353 - (600,353) - - -
2. 提取一般风险准备 四、36 - - - - - 538,142 (538,142) - - -
3. 对股东的分配 四、36 - - - - - - (833,339) (833,339) (1,175) (834,514)
4. 无固定期限资本债
券付息 四、36 - - - - - - (96,000) (96,000) - (96,000)
上述 (一) 至 (五) 小计 45 2,995,836 192 190,448 600,353 538,142 997,715 5,322,731 24,959 5,347,690
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三、2021 年 12 月 31 日余额 5,555,601 5,471,449 3,818,151 670,407 3,857,841 5,564,733 9,226,231 34,164,413 885,669 35,050,082
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
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母公司股东权益变动表 (未经审计)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2022 年 1 月 1 日余额 5,555,601 5,471,449 3,818,151 670,538 3,857,841 5,549,315 9,208,266 34,131,161
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二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,750,303 1,750,303
(二) 其他综合收益 四、33 - - - (5,620) - - - (5,620)
(三) 可转换公司债券转增股本及资本公积 四、30、32 5 (2) 17 - - - - 20
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、36 - - - - 305,050 - (305,050) -
2. 提取一般风险准备 四、36 - - - - - 577,857 (577,857) -
3. 对股东的分配 四、36 - - - - - - (555,561) (555,561)
4. 无固定期限资本债付息 - - - - - - (145,000) (145,000)
上述 (一) 至 (四) 小计 5 (2) 17 (5,620) 305,050 577,857 166,835 1,044,142
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
三、2022 年 6 月 30 日余额 (未经审计) 5,555,606 5,471,447 3,818,168 664,918 4,162,891 6,127,172 9,375,101 35,175,303
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
青岛农村商业银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续) (未经审计)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,962 3,257,488 5,012,769 8,224,000 28,823,347
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,655,731 1,655,731
(二) 其他综合收益 四、33 - - - 115,530 - - - 115,530
(三) 其他权益工具持有者投入资本 四、31 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858
(四) 可转换公司债券转增股本及资本公积 四、30、32 37 (19) 164 - - - - 182
(五) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、36 - - - - 295,304 - (295,304) -
2. 提取一般风险准备 四、36 - - - - - 536,546 (536,546) -
3. 对股东的分配 四、36 - - - - - - (833,339) (833,339)
上述 (一) 至 (五) 小计 37 2,995,839 164 115,530 295,304 536,546 (9,458) 3,933,962
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
三、2021 年 6 月 30 日余额 (未经审计) 5,555,593 5,471,452 3,818,123 595,492 3,552,792 5,549,315 8,214,542 32,757,309
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 16 页
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母公司股东权益变动表 (续) (经审计)
2021 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 5,555,556 2,475,613 3,817,959 479,962 3,257,488 5,012,769 8,224,000 28,823,347
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
二、本年增减变动金额
(一) 本年利润 - - - - - - 3,050,504 3,050,504
(二) 其他综合收益 四、33 - - - 190,576 - - - 190,576
(三) 其他权益工具持有者投入资本 四、31 - 2,995,858 - - - - - 2,995,858
(四) 可转换公司债券转增股本及资本公积 四、30、32 45 (22) 192 - - - - 215
(五) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、36 - - - - 600,353 - (600,353) -
2. 提取一般风险准备 四、36 - - - - - 536,546 (536,546) -
3. 对股东的分配 四、36 - - - - - - (833,339) (833,339)
4. 无固定期限资本债券付息 - - - - - - (96,000) (96,000)
上述 (一) 至 (五) 小计 45 2,995,836 192 190,576 600,353 536,546 984,266 5,307,814
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
三、2021 年 12 月 31 日余额 5,555,601 5,471,449 3,818,151 670,538 3,857,841 5,549,315 9,208,266 34,131,161
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获本行董事会批准。
刘宗波 王建华 肖卫国 (银行盖章)
行长 主管财务工作的副行长 计划财务部负责人
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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青岛农村商业银行股份有限公司
中期财务报表附注
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”) ，由原青岛市农村信用合作社联合社、青
岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银
行、胶州市农村信用合作联社、平度市农村信用合作联社、莱西市农村信用合作联社、胶南市
农村信用合作联社九家农村合作金融机构 (以下简称“九家行社”) 合并重组设立，2012 年 6
月 15 日，经《中国银监会关于青岛农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复 [2012] 297
号) 批复开业，2012 年 6 月 26 日完成工商注册登记。原九家行社自合并后各自的独立法人资
格取消，原有债权债务由本行承继。
本行持有原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“原中国银监会”) 青岛监管局颁发的金融许
可证，机构编码为：B1333H237020001 号，持有青岛市市场监督管理局颁发的营业执照，统
一社会信用代码：91370200599001594B 号，注册地址为山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 1 号
楼。截至 2022 年 6 月 30 日，本行总股本为人民币 55.56 亿元。本行 A 股股票于 2019 年 3 月
在深圳证券交易所挂牌上市，股票代码为 002958。
本行及其子公司 (统称“本集团”) 的主要业务是吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险
业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信
调查、咨询及见证业务；基金销售及经国家有关主管机构批准的其他业务。本行主要在中国境
内经营业务，就本报告而言，中国境内不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国澳门特别
行政区 (“澳门”) 及台湾。
本行子公司的情况参见附注四、11。
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求
编制。本中期财务报表所采用的会计政策与本集团编制的 2021 年度财务报表的会计政策相一
致。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的要求列示，
并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2021 年度
财务报表一并阅读。
三、 税项
本集团适用的主要税种及税率如下：
税种 计缴标准
增值税 本集团以税法规定的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期允
许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。本行及各子公司增
值税主要适用税率为 3%或 6% 。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的 5%或 7%计征。
教育费附加 教育费附加按实际缴纳的增值税的 3%计征，地方教育费附加按实
际缴纳的增值税的 2%计征。
企业所得税 企业所得税按照应纳税所得额计征，所得税率为 25% 。
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
四、 财务报表主要项目附注
1. 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 816,528 786,441 753,662 736,574
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
存放中央银行款项
- 法定存款准备金 (1) 16,635,253 17,298,144 16,243,369 16,888,075
- 超额存款准备金 (2) 5,537,814 4,596,617 5,178,267 4,180,797
- 财政性存款 10,522 2,581 10,522 2,553
小计 22,183,589 21,897,342 21,432,158 21,071,425
应计利息 7,491 8,846 7,379 8,653
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 23,007,608 22,692,629 22,193,199 21,816,652
(1) 本行按相关规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。于资产负债表日，本行适用的法定准备
金缴存比率如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
人民币存款缴存比率 6.00% 6.50%
外币存款缴存比率 8.00% 9.00%
本行八家村镇银行子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按中国人民银行厘定的比率执行。
法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。
(2) 超额存款准备金存放于中国人民银行，主要用于资金清算用途。
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
2. 存放同业及其他金融机构款项
按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放中国境内款项
- 银行 3,175,660 3,521,155 1,074,279 1,012,323
- 其他金融机构 3,063,638 2,665,510 2,984,830 2,578,533
存放中国境外款项
- 银行 821,073 230,441 821,073 230,441
应计利息 14,660 18,817 2,397 4,254
小计 7,075,031 6,435,923 4,882,579 3,825,551
减：减值准备 (2,828) (3,680) (1,845) (2,436)
合计 7,072,203 6,432,243 4,880,734 3,823,115
3. 拆出资金
按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
拆放中国内地款项
- 银行 1,310,802 1,417,093
- 其他金融机构 10,350,000 12,190,000
应计利息 152,207 294,690
小计 11,813,009 13,901,783
减：减值准备 (8,832) (8,397)
合计 11,804,177 13,893,386
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4. 交易性金融资产
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
为交易而持有的债券投资
- 政府 6,254,940 4,165,869
- 政策性银行 49,737 60,704
- 同业及其他金融机构 1,077,632 1,340,812
- 企业 125,696 1,209,339
小计 7,508,005 6,776,724
--------------------- ---------------------
其他以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
债券投资
- 同业及其他金融机构 1,437,035 1,341,329
- 企业 - 173,617
小计 1,437,035 1,514,946
--------------------- ---------------------
投资基金 21,631,095 22,462,634
资产管理计划 15,560,322 16,382,689
资金信托计划 553,306 743,396
---------------------- ----------------------
合计 46,689,763 47,880,389
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5. 衍生金融工具
本集团及本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
利率衍生工具 38,204,300 134,883 (159,270) 31,917,000 160,834 (195,607)
信用衍生工具 962,400 22,065 (24) 935,000 16,669 -
外汇衍生工具 302,072 162 (2,251) - - -
合计 39,468,772 157,110 (161,545) 32,852,000 177,503 (195,607)
6. 买入返售金融资产
(1) 按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 银行 708,202 -
- 其他金融机构 8,366,430 453,910
应计利息 1,145 31
小计 9,075,777 453,941
减：减值准备 (4,998) (235)
合计 9,070,779 453,706
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(2) 按担保物类型分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 8,235,228 453,910
票据 839,404 -
应计利息 1,145 31
小计 9,075,777 453,941
减：减值准备 (4,998) (235)
合计 9,070,779 453,706
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7. 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款 157,889,792 152,899,562 156,120,574 151,410,575
小计 157,889,792 152,899,562 156,120,574 151,410,575
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
个人贷款和垫款
- 个人经营贷款 33,795,251 29,854,240 30,016,784 26,727,218
- 个人住房贷款 32,470,831 32,456,311 31,703,349 31,629,263
- 个人消费贷款 2,412,372 2,425,641 1,992,685 2,065,103
- 其他 9,698 32,415 9,698 32,415
小计 68,688,152 64,768,607 63,722,516 60,453,999
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
应计利息 515,144 422,635 500,708 405,199
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
减：以摊余成本计量的发放
贷款和垫款减值准备
- 第一阶段 (3,072,780) (2,846,834) (2,902,198) (2,740,265)
- 第二阶段 (2,956,001) (3,099,284) (2,951,202) (3,089,218)
- 第三阶段 (3,150,785) (3,405,447) (3,107,566) (3,364,818)
小计 (9,179,566) (9,351,565) (8,960,966) (9,194,301)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益：
票据贴现 16,454,262 14,893,038 16,389,562 14,893,038
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
发放贷款和垫款账面价值 234,367,784 223,632,277 227,772,394 217,968,510
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(2) 按担保方式分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 28,403,500 20,124,397 27,426,791 19,440,294
保证贷款 72,720,321 72,009,149 71,132,514 70,685,111
抵押贷款 120,251,116 120,148,974 117,206,917 117,188,451
质押贷款 21,657,269 20,278,687 20,466,430 19,443,756
发放贷款和垫款总额 243,032,206 232,561,207 236,232,652 226,757,612
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团
2022 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 250,168 93,795 17,663 612 362,238
保证贷款 573,624 814,495 147,049 73,520 1,608,688
抵押贷款 885,175 1,022,464 254,484 61,281 2,223,404
质押贷款 2,199 - - 8,000 10,199
合计 1,711,166 1,930,754 419,196 143,413 4,204,529
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.70% 0.80% 0.17% 0.06% 1.73%
2021 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 88,540 23,902 7,937 413 120,792
保证贷款 1,456,486 308,266 162,378 54,799 1,981,929
抵押贷款 1,463,183 367,740 955,236 56,329 2,842,488
质押贷款 500 - 8,000 - 8,500
合计 3,008,709 699,908 1,133,551 111,541 4,953,709
占发放贷款和垫款总额的百分比 1.29% 0.30% 0.49% 0.05% 2.13%
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本行
2022 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 242,303 93,025 17,553 612 353,493
保证贷款 566,150 783,180 146,821 73,520 1,569,671
抵押贷款 879,634 991,777 253,509 61,281 2,186,201
质押贷款 - - - 8,000 8,000
合计 1,688,087 1,867,982 417,883 143,413 4,117,365
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.71% 0.79% 0.18% 0.06% 1.74%
2021 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年
以内 至1年 至3年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 80,508 23,477 7,827 413 112,225
保证贷款 1,447,550 307,056 162,132 54,799 1,971,537
抵押贷款 1,428,963 361,175 955,236 56,329 2,801,703
质押贷款 500 - 8,000 - 8,500
合计 2,957,521 691,708 1,133,195 111,541 4,893,965
占发放贷款和垫款总额的百分比 1.30% 0.31% 0.50% 0.05% 2.16%
已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天以上 (含 1 天) 的贷款。
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(4) 贷款和垫款及减值准备分析
截至 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，发放贷款和垫款的减值准备情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 207,357,014 14,219,542 5,516,532 227,093,088
减：减值准备 (3,072,780) (2,956,001) (3,150,785) (9,179,566)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 204,284,234 11,263,541 2,365,747 217,913,522
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 198,895,980 14,074,194 5,120,630 218,090,804
减：减值准备 (2,846,834) (3,099,284) (3,405,447) (9,351,565)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 196,049,146 10,974,910 1,715,183 208,739,239
本行
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 200,704,152 14,193,157 5,446,489 220,343,798
减：减值准备 (2,902,198) (2,951,202) (3,107,566) (8,960,966)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 197,801,954 11,241,955 2,338,923 211,382,832
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 193,234,582 13,988,488 5,046,703 212,269,773
减：减值准备 (2,740,265) (3,089,218) (3,364,818) (9,194,301)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 190,494,317 10,899,270 1,681,885 203,075,472
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 16,454,262 - - 16,454,262
计入其他综合收益中的减值准备 (6,454) - - (6,454)
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 14,893,038 - - 14,893,038
计入其他综合收益中的减值准备 (6,390) - - (6,390)
本行
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 16,389,562 - - 16,389,562
计入其他综合收益中的减值准备 (6,390) - - (6,390)
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 14,893,038 - - 14,893,038
计入其他综合收益中的减值准备 (6,390) - - (6,390)
(5) 贷款减值准备
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间及 2021 年，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 2,846,834 3,099,284 3,405,447 9,351,565
转移至：
- 第一阶段 144,026 (144,017) (9) -
- 第二阶段 (178,939) 199,174 (20,235) -
- 第三阶段 (10,827) (470,806) 481,633 -
本期计提 271,686 272,366 1,561,859 2,105,911
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 604,940 604,940
本期核销及其他变动 - - (2,882,850) (2,882,850)
2022 年 6 月 30 日 3,072,780 2,956,001 3,150,785 9,179,566
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,353,219 2,190,951 2,194,368 8,738,538
转移至：
- 第一阶段 28,357 (28,088) (269) -
- 第二阶段 (119,437) 131,780 (12,343) -
- 第三阶段 (14,953) (308,229) 323,182 -
本年 (转回) / 计提 (1,400,352) 1,112,870 4,021,754 3,734,272
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 399,321 399,321
本年核销及其他变动 - - (3,520,566) (3,520,566)
2021 年 12 月 31 日 2,846,834 3,099,284 3,405,447 9,351,565
第 30 页
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 2,740,265 3,089,218 3,364,818 9,194,301
转移至：
- 第一阶段 136,304 (136,295) (9) -
- 第二阶段 (178,837) 197,635 (18,798) -
- 第三阶段 (10,771) (469,345) 480,116 -
本期计提 215,237 269,989 1,559,349 2,044,575
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 604,940 604,940
本期核销及其他变动 - - (2,882,850) (2,882,850)
2022 年 6 月 30 日 2,902,198 2,951,202 3,107,566 8,960,966
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,250,042 2,187,160 2,183,107 8,620,309
转移至：
- 第一阶段 28,357 (28,088) (269) -
- 第二阶段 (118,129) 130,472 (12,343) -
- 第三阶段 (13,009) (304,535) 317,544 -
本年 (转回) / 计提 (1,406,996) 1,104,209 3,997,758 3,694,971
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 398,785 398,785
本年核销及其他变动 - - (3,519,764) (3,519,764)
2021 年 12 月 31 日 2,740,265 3,089,218 3,364,818 9,194,301
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 6,390 - - 6,390
本期计提 64 - - 64
2022 年 6 月 30 日 6,454 - - 6,454
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2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 4,016 - - 4,016
本年计提 2,374 - - 2,374
2021 年 12 月 31 日 6,390 - - 6,390
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 6,390 - - 6,390
本期计提 - -
2022 年 6 月 30 日 6,390 - - 6,390
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 3,954 - - 3,954
本年计提 2,436 - - 2,436
2021 年 12 月 31 日 6,390 - - 6,390
第 32 页
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8. 债权投资
本集团及本行
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 64,984,720 60,161,774
- 政策性银行 7,892,079 9,885,758
- 同业及其他金融机构 3,640,882 3,748,374
- 企业 1,990,729 1,907,724
小计 78,508,410 75,703,630
融资业务债权收益权 2,087,436 2,647,153
资金信托计划 231,744 407,368
收益凭证 - 699,941
其他 97,419 108,800
小计 2,416,599 3,863,262
应计利息 1,226,773 1,368,080
减：减值准备 (1) (172,883) (204,087)
合计 81,978,899 80,730,885
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(1) 债权投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 84,748 6,422 112,917 204,087
本期转回 (7,424) (6,422) (17,358) (31,204)
2022 年 6 月 30 日 77,324 - 95,559 172,883
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 204,920 - 49,656 254,576
本年 (转回) / 计提 (120,172) 6,422 63,261 (50,489)
2021 年 12 月 31 日 84,748 6,422 112,917 204,087
9. 其他债权投资
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 7,302,690 6,988,628
- 政策性银行 3,959,359 8,566,985
- 同业及其他金融机构 5,976,819 8,126,889
- 企业 4,081,915 2,414,915
小计 21,320,783 26,097,417
应计利息 334,877 412,709
合计 21,655,660 26,510,126
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(1) 公允价值变动
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
成本 / 摊余成本 21,713,346 26,543,304
公允价值 21,655,660 26,510,126
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (57,686) (33,178)
累计已计提减值金额 (415,183) (408,798)
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的其他债权投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 7,881 12,795 388,122 408,798
转移至：
- 第一阶段 72 (72) - -
本期 (转回) / 计提 (1,278) (12,723) 20,386 6,385
2022 年 6 月 30 日 6,675 - 408,508 415,183
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 12,318 179 280,590 293,087
转移至：
- 第二阶段 (187) 187 - -
本年 (转回) / 计提 (4,250) 12,429 107,532 115,711
2021 年 12 月 31 日 7,881 12,795 388,122 408,798
其他债权投资减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减
少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。
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10. 其他权益工具投资
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
抵债股权 7,882 10,130 - -
其他 5,200 5,200 5,200 5,200
合计 13,082 15,330 5,200 5,200
(1) 公允价值变动
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
成本 / 摊余成本 16,028 16,028 5,200 5,200
公允价值 13,082 15,330 5,200 5,200
累计计入其他综合收益的公允价值
变动金额 (736) (175) - -
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11. 长期股权投资
本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
对子公司的投资 357,000 357,000
对子公司的投资明细如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
日照蓝海村镇银行股份有限公司 (“日照蓝海”) 15,000 15,000
平阴蓝海村镇银行股份有限公司 (“平阴蓝海”) 30,000 30,000
济宁蓝海村镇银行股份有限公司 (“济宁蓝海”) 31,000 31,000
山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司 (“金乡蓝海”) 31,000 31,000
深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司 (“罗湖蓝海”) 125,000 125,000
弋阳蓝海村镇银行股份有限公司 (“弋阳蓝海”) 42,000 42,000
德兴蓝海村镇银行股份有限公司 (“德兴蓝海”) 43,000 43,000
山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司 (“沂南蓝海”) 40,000 40,000
合计 357,000 357,000
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，上述子公司 (“蓝海村镇银行”) 的背景情况如下：
注册及 注册 本行 本行 业务
注册成立日期 经营地点 资本 持股比例 投票权比例 范围
日照蓝海 2016 年 01 月 22 日 山东日照 100,000 15.00% 60.00% 银行业
平阴蓝海 2016 年 05 月 16 日 山东济南 100,000 30.00% 52.00% 银行业
济宁蓝海 2016 年 05 年 23 日 山东济宁 100,000 31.00% 54.00% 银行业
金乡蓝海 2016 年 05 月 23 日 山东金乡 100,000 31.00% 61.00% 银行业
罗湖蓝海 2016 年 06 月 06 日 深圳罗湖 500,000 25.00% 59.40% 银行业
弋阳蓝海 2016 年 06 月 08 日 江西上饶 90,000 46.67% 52.22% 银行业
德兴蓝海 2016 年 06 月 08 日 江西上饶 90,000 47.78% 76.66% 银行业
沂南蓝海 2016 年 06 月 17 日 山东临沂 100,000 40.00% 60.00% 银行业
本行于 2016 年发起设立上述八家蓝海村镇银行，均经蓝海村镇银行注册地所在的原中国银监会
当地监管局批准同意筹建，本行与蓝海村镇银行均签署有相关流动性支持协议，并且与蓝海村
镇银行部分其他股东约定，就蓝海村镇银行的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟
随本行投票。本行对蓝海村镇银行具有控制，并将对蓝海村镇银行的投资分类为对子公司的投
资。
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12. 固定资产
本集团
房屋及建筑物 电子设备 其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 4,363,598 693,311 114,521 5,171,430
本年增加 16,878 39,521 7,242 63,641
在建工程转入 101,906 796 573 103,275
本年减少 (15,877) (26,518) (5,819) (48,214)
2021 年 12 月 31 日 4,466,505 707,110 116,517 5,290,132
本期增加 37,592 12,665 7,903 58,160
在建工程转入 8,330 - - 8,330
本期减少 (9,883) (11,455) (5,275) (26,613)
2022 年 6 月 30 日 4,502,544 708,320 119,145 5,330,009
--------------- --------------- --------------- ---------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (1,341,018) (515,718) (76,185) (1,932,921)
本年计提 (179,261) (87,707) (9,187) (276,155)
本年减少 12,396 25,527 5,559 43,482
2021 年 12 月 31 日 (1,507,883) (577,898) (79,813) (2,165,594)
本期计提 (91,060) (35,313) (5,214) (131,587)
本期减少 9,377 11,257 5,189 25,823
2022 年 6 月 30 日 (1,589,566) (601,954) (79,838) (2,271,358)
--------------- --------------- --------------- ---------------
减值准备
2021 年 1 月 1 日 (25,767) - - (25,767)
本年变动 - - - -
2021 年 12 月 31 日 (25,767) - - (25,767)
本期变动 135 - - 135
2022 年 6 月 30 日 (25,632) - - (25,632)
--------------- --------------- --------------- ---------------
账面净值
2021 年 12 月 31 日 2,932,855 129,212 36,704 3,098,771
2022 年 6 月 30 日 2,887,346 106,366 39,307 3,033,019
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本行
房屋及建筑物 电子设备 其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 4,321,334 679,961 105,028 5,106,323
本年增加 15,514 36,498 5,249 57,261
在建工程转入 101,906 796 573 103,275
本年减少 (15,877) (26,445) (5,424) (47,746)
2021 年 12 月 31 日 4,422,877 690,810 105,426 5,219,113
本期增加 7,628 10,083 7,128 24,839
在建工程转入 8,330 - - 8,330
本期减少 (9,884) (11,455) (5,275) (26,614)
2022 年 6 月 30 日 4,428,951 689,438 107,279 5,225,668
--------------- --------------- --------------- ---------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (1,339,772) (507,001) (69,926) (1,916,699)
本年计提 (177,548) (85,689) (7,833) (271,070)
本年减少 12,396 25,455 5,178 43,029
2021 年 12 月 31 日 (1,504,924) (567,235) (72,581) (2,144,740)
本期计提 (89,792) (34,160) (4,393) (128,345)
本期减少 9,377 11,257 5,189 25,823
2022 年 6 月 30 日 (1,585,339) (590,138) (71,785) (2,247,262)
--------------- --------------- --------------- ---------------
减值准备
2021 年 1 月 1 日 (25,767) - - (25,767)
本年变动 - - - -
2021 年 12 月 31 日 (25,767) - - (25,767)
本期变动 135 - - 135
2022 年 6 月 30 日 (25,632) - - (25,632)
--------------- --------------- --------------- ---------------
账面净值
2021 年 12 月 31 日 2,892,186 123,575 32,845 3,048,606
2022 年 6 月 30 日 2,817,980 99,300 35,494 2,952,774
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净
值分别为人民币 2.51 亿元及人民币 3.17 亿元。本集团管理层预期尚未完成权属变更不会影响
本集团承继这些资产的权利。
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13. 在建工程
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年初余额 660,883 573,275 643,462 573,208
本期 / 年增加 52,304 191,193 31,210 173,839
转出至固定资产 (8,330) (103,275) (8,330) (103,275)
其他减少 (897) (310) (897) (310)
期 / 年末余额 703,960 660,883 665,445 643,462
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14. 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 车位及其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 274,022 256,042 530,064
本年增加 58,655 - 58,655
本年减少 (2,633) - (2,633)
2021 年 12 月 31 日 330,044 256,042 586,086
本期增加 14,048 - 14,048
本期减少 (12,422) - (12,422)
2022 年 6 月 30 日 331,670 256,042 587,712
--------------------- --------------------- ---------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - -
本年计提 (73,248) (17,653) (90,901)
本年减少 1,425 - 1,425
2021 年 12 月 31 日 (71,823) (17,653) (89,476)
本期计提 (28,597) (17,653) (46,250)
本期减少 6,599 - 6,599
2022 年 6 月 30 日 (93,821) (35,306) (129,127)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面净值
2021 年 12 月 31 日 258,221 238,389 496,610
2022 年 6 月 30 日 237,849 220,736 458,585
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本行
房屋及建筑物 车位及其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 212,140 256,042 468,182
本年增加 46,716 - 46,716
本年减少 (1,173) - (1,173)
2021 年 12 月 31 日 257,683 256,042 513,725
本期增加 9,428 - 9,428
本期减少 (5,943) - (5,943)
2022 年 6 月 30 日 261,168 256,042 517,210
--------------------- --------------------- ---------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - -
本年计提 (56,923) (17,653) (74,576)
本年减少 1,074 - 1,074
2021 年 12 月 31 日 (55,849) (17,653) (73,502)
本期计提 (20,757) (17,653) (38,410)
本期减少 2,951 - 2,951
2022 年 6 月 30 日 (73,655) (35,306) (108,961)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面净值
2021 年 12 月 31 日 201,834 238,389 440,223
2022 年 6 月 30 日 187,513 220,736 408,249
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15. 无形资产
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
成本
期 / 年初余额 91,395 91,685
本期 / 年增加 1,446 -
本期 / 年处置 - (290)
期 / 年末余额 92,841 91,395
---------------------- ----------------------
累计摊销
期 / 年初余额 (10,881) (8,622)
本期 / 年摊销 (1,163) (2,295)
本期 / 年处置 - 36
期 / 年末余额 (12,044) (10,881)
---------------------- ----------------------
减值准备
期 / 年初余额 - -
本期 / 年计提 - -
本期 / 年处置 - -
期 / 年末余额 - -
---------------------- ----------------------
账面净值 80,797 80,514
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16. 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
可抵扣 可抵扣
/ (应纳税) 递延所得税 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产 / (负债)
- 资产减值准备 13,521,272 3,380,318 11,471,040 2,867,760
- 应付职工薪酬 752,884 188,221 742,096 185,524
- 公允价值变动 (135,236) (33,809) 163,596 40,899
- 其他 853,456 213,364 703,068 175,767
合计 14,992,376 3,748,094 13,079,800 3,269,950
本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
可抵扣 可抵扣
/ (应纳税) 递延所得税 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产 / (负债)
- 资产减值准备 13,366,256 3,341,564 11,369,880 2,842,470
- 应付职工薪酬 752,884 188,221 742,096 185,524
- 公允价值变动 (138,136) (34,534) 162,900 40,725
- 其他 850,232 212,558 700,784 175,196
合计 14,831,236 3,707,809 12,975,660 3,243,915
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(2) 按变动分析
本集团
资产减值准备 应付职工薪酬 公允价值变动 其他 合计
2021 年 1 月 1 日 2,097,886 177,029 149,873 125,816 2,550,604
在利润表中确认 769,874 4,206 (66,877) 49,951 757,154
在其他综合收益中确认 - 4,289 (42,097) - (37,808)
2021 年 12 月 31 日 2,867,760 185,524 40,899 175,767 3,269,950
在利润表中确认 512,558 2,697 (78,728) 37,597 474,124
在其他综合收益中确认 - - 4,020 - 4,020
2022 年 6 月 30 日 3,380,318 188,221 (33,809) 213,364 3,748,094
本行
资产减值准备 应付职工薪酬 公允价值变动 其他 合计
2021 年 1 月 1 日 2,079,368 177,029 150,173 125,142 2,531,712
在利润表中确认 763,102 4,206 (67,196) 50,054 750,166
在其他综合收益中确认 - 4,289 (42,252) - (37,963)
2021 年 12 月 31 日 2,842,470 185,524 40,725 175,196 3,243,915
在利润表中确认 499,094 2,697 (78,729) 37,362 460,424
在其他综合收益中确认 - - 3,470 - 3,470
2022 年 6 月 30 日 3,341,564 188,221 (34,534) 212,558 3,707,809
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17. 其他资产
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
长期待摊费用 (1) 169,291 163,506 160,892 152,611
预付款项 189,303 177,783 184,296 173,773
应收利息 100,784 112,953 100,658 111,666
抵债资产 (2) 47,312 47,312 47,312 47,312
其他应收款 (3) 115,572 95,365 110,687 90,988
其他 22,434 30,696 20,095 26,443
小计 644,696 627,615 623,940 602,793
减：减值准备 (274,756) (214,798) (274,756) (214,798)
合计 369,940 412,817 349,184 387,995
(1) 长期待摊费用
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
固定资产改良及大修理支出 41,654 41,476 38,336 36,690
其他 127,637 122,030 122,556 115,921
合计 169,291 163,506 160,892 152,611
(2) 抵债资产
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
土地使用权及房屋 47,312 47,312
合计 47,312 47,312
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(3) 其他应收款按账龄分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 57,998 37,662 56,767 36,758
1 年至 2 年 (含 2 年) 17,050 20,200 15,455 17,633
2 年至 3 年 (含 3 年) 17,047 16,021 15,888 15,996
3 年以上 23,477 21,482 22,577 20,601
合计 115,572 95,365 110,687 90,988
18. 资产减值准备变动表
本集团
2022 年 本年计提 本期核销 2022 年
附注 1月1日 / (转回) 及其他 6 月 30 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 9,351,565 2,105,911 (2,277,910) 9,179,566
债权投资 四、8 204,087 (31,204) - 172,883
其他 (注(i)) 252,877 63,527 642 317,046
合计 9,808,529 2,138,234 (2,277,268) 9,669,495
本集团
2021 年 本年计提 本年核销 2021 年
附注 1月1日 / (转回) 及其他 12 月 31 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,738,538 3,734,272 (3,121,245) 9,351,565
债权投资 四、8 254,576 (50,489) - 204,087
其他 (注(i)) 288,038 32,144 (67,305) 252,877
合计 9,281,152 3,715,927 (3,188,550) 9,808,529
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2022 年 本年计提 本期核销 2022 年
附注 1月1日 / (转回) 及其他 6 月 30 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 9,194,301 2,044,575 (2,277,910) 8,960,966
债权投资 四、8 204,087 (31,204) - 172,883
其他 (注(i)) 251,633 63,788 642 316,063
合计 9,650,021 2,077,159 (2,277,268) 9,449,912
本行
2021 年 本年计提 本年核销 2021 年
附注 1月1日 / (转回) 及其他 12 月 31 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 四、7 8,620,309 3,694,971 (3,120,979) 9,194,301
债权投资 四、8 254,576 (50,489) - 204,087
其他 (注(i)) 286,859 32,079 (67,305) 251,633
合计 9,161,744 3,676,561 (3,188,284) 9,650,021
注：
(i) 其他包括存放同业及其他金融机构款项减值准备、拆出资金减值准备、买入返售金融资产
减值准备、固定资产减值准备及其他资产减值准备，详细信息载于附注四、2、3、6、12
及 17。
19. 向中央银行借款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
借款 7,321,771 10,147,201 7,207,335 9,763,575
应计利息 4,333 6,723 4,301 6,553
合计 7,326,104 10,153,924 7,211,636 9,770,128
本集团向中央银行借款主要为支小再贷款与支农再贷款，截至 2022 年 6 月 30 日，该部分贷款
期限为 12 个月，利率区间为为 2.00%-2.25%。
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20. 同业及其他金融机构存放款项
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内存放款项
- 银行 4,243,296 4,975,515 4,270,318 5,024,567
- 其他金融机构 2,208,240 1,961,737 2,208,240 1,961,737
应计利息 56,610 18,883 56,863 19,051
合计 6,508,146 6,956,135 6,535,421 7,005,355
21. 拆入资金
按交易对手类型及所在地区分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内拆入款项
- 银行 11,705,617 10,142,613
中国境外拆入款项
- 银行 121,024 96,177
应计利息 99,462 29,396
合计 11,926,103 10,268,186
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22. 卖出回购金融资产款
(1) 按交易对手类型及所在地区分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 人民银行 472,106 557,014
- 银行 18,581,145 10,489,800
应计利息 2,368 3,310
合计 19,055,619 11,050,124
(2) 按担保物类别分析
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 18,581,145 10,489,800
票据 472,106 557,014
应计利息 2,368 3,310
合计 19,055,619 11,050,124
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23. 吸收存款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
- 公司客户 60,600,790 60,207,858 59,021,429 58,458,538
- 个人客户 36,384,349 33,855,452 35,804,546 33,315,195
小计 96,985,139 94,063,310 94,825,975 91,773,733
--------------- --------------- --------------- ---------------
定期存款
- 公司客户 37,958,933 37,683,642 36,426,764 36,381,869
- 个人客户 147,501,268 131,479,929 142,953,387 127,584,849
小计 185,460,201 169,163,571 179,380,151 163,966,718
--------------- --------------- --------------- ---------------
其他存款 197,763 211,116 189,133 198,630
应计利息 5,689,260 5,385,045 5,524,758 5,244,836
--------------- --------------- --------------- ---------------
合计 288,332,363 268,823,042 279,920,017 261,183,917
其中：
保证金存款 11,559,898 11,403,833 10,809,550 11,118,115
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24. 应付职工薪酬
本集团
2022 年 2022 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 657,070 504,305 (733,746) 427,629
职工福利费 8 30,132 (30,131) 9
社会保险费和住房公积金 1,137 96,691 (97,103) 725
工会经费和职工教育经费 35,069 4,837 (5,341) 34,565
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 7,151 118,354 (119,268) 6,237
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 970,262 26,338 (16,010) 980,590
其他补充退休福利 38,022 1,441 (4,255) 35,208
合计 1,708,719 782,098 (1,005,854) 1,484,963
本集团
2021 年 2021 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 609,340 1,233,356 (1,185,626) 657,070
职工福利费 134 67,253 (67,379) 8
社会保险费和住房公积金 1,626 190,152 (190,641) 1,137
工会经费和职工教育经费 24,844 27,745 (17,520) 35,069
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 8,713 224,799 (226,361) 7,151
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 921,103 81,755 (32,596) 970,262
其他补充退休福利 47,826 2,882 (12,686) 38,022
合计 1,613,586 1,827,942 (1,732,809) 1,708,719
本行
2022 年 2022 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 646,427 470,494 (691,905) 425,016
职工福利费 5 27,408 (27,408) 5
社会保险费和住房公积金 1,134 93,155 (93,573) 716
工会经费和职工教育经费 34,938 4,705 (5,161) 34,482
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 7,151 114,338 (115,259) 6,230
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 970,262 26,338 (16,010) 980,590
其他补充退休福利 38,022 1,441 (4,255) 35,208
合计 1,697,939 737,879 (953,571) 1,482,247
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2021 年 2021 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 600,156 1,163,215 (1,116,944) 646,427
职工福利费 132 61,287 (61,414) 5
社会保险费和住房公积金 1,615 183,624 (184,105) 1,134
工会经费和职工教育经费 24,713 26,563 (16,338) 34,938
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 8,713 217,726 (219,288) 7,151
离职后福利 - 设定受益计划 (2) 921,103 81,755 (32,596) 970,262
其他补充退休福利 47,825 2,882 (12,685) 38,022
合计 1,604,257 1,737,052 (1,643,370) 1,697,939
(1) 离职后福利-设定提存计划
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老金 5,986 72,408 (73,210) 5,184
企业年金 577 42,887 (42,892) 572
失业保险费 588 3,059 (3,166) 481
合计 7,151 118,354 (119,268) 6,237
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老金 7,428 136,803 (138,245) 5,986
企业年金 589 82,126 (82,138) 577
失业保险费 696 5,870 (5,978) 588
合计 8,713 224,799 (226,361) 7,151
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老金 5,986 69,842 (70,647) 5,181
企业年金 577 41,513 (41,518) 572
失业保险费 588 2,983 (3,094) 477
合计 7,151 114,338 (115,259) 6,230
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老金 7,428 132,106 (133,548) 5,986
企业年金 589 79,897 (79,909) 577
失业保险费 696 5,723 (5,831) 588
合计 8,713 217,726 (219,288) 7,151
(2) 离职后福利-设定受益计划
本集团向合资格职工提供离职后福利-设定受益计划，主要是生活补贴和供暖补助。
本集团及本行离职后福利-设定受益计划变动如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
期初余额 970,262 921,103
本期支付的褔利 (16,010) (15,884)
计入损益的设定受益成本 26,338 25,517
期末余额 980,590 930,736
25. 应交税费
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应交企业所得税 389,121 657,163 386,210 650,244
应交增值税及附加 152,977 139,106 151,725 136,928
其他 16,968 26,036 16,748 25,304
合计 559,066 822,305 554,683 812,476
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26. 预计负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用承诺损失准备 298,278 251,673 297,533 250,820
其他 - 44,100 - 44,100
合计 298,278 295,773 297,533 294,920
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间及 2021 年，预计负债中信贷承诺信用损失准备的变动情
况如下：
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 241,833 7,364 2,476 251,673
转移至：
- 第一阶段 159 (98) (61) -
- 第二阶段 (148) 149 (1) -
- 第三阶段 (3) (65) 68 -
本期计提 / (转回) 31,178 17,695 (2,268) 46,605
2022 年 6 月 30 日 273,019 25,045 214 298,278
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 275,069 66 22 275,157
转移至：
- 第一阶段 37 (15) (22) -
- 第二阶段 (5) 5 - -
- 第三阶段 (2) (3) 5 -
本年 (转回) / 计提 (33,266) 7,311 2,471 (23,484)
2021 年 12 月 31 日 241,833 7,364 2,476 251,673
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本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2022 年 1 月 1 日 240,980 7,364 2,476 250,820
转移至：
- 第一阶段 159 (98) (61) -
- 第二阶段 (148) 149 (1) -
- 第三阶段 (3) (65) 68 -
本期计提 / (转回) 31,286 17,695 (2,268) 46,713
2022 年 6 月 30 日 272,274 25,045 214 297,533
2021 年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
2021 年 1 月 1 日 273,513 66 22 273,601
转移至：
- 第一阶段 37 (15) (22) -
- 第二阶段 (5) 5 - -
- 第三阶段 (2) (3) 5 -
本年 (转回) / 计提 (32,563) 7,311 2,471 (22,781)
2021 年 12 月 31 日 240,980 7,364 2,476 250,820
27. 应付债券
本集团及本行
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 (1) 57,617,826 70,416,562
债务证券 (2) 8,000,000 8,500,000
可转换公司债券 (3) 4,788,766 4,708,191
应计利息 102,452 145,186
合计 70,509,044 83,769,939
(1) 于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，上述同业存单公允价值分别为人民币 577.41
亿元及人民币 704.77 亿元。
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(2) 债务证券
(i) 于 2018 年 7 月 20 日，本集团发行绿色金融债券人民币 20.00 亿元，期限为 3 年，票
面年利率为 4.50% 。本集团已于 2021 年 7 月 23 日兑付该债券。
(ii) 于 2019 年 3 月 11 日，本集团发行金融债券人民币 5.00 亿元，期限为 3 年，票面年利
率为 3.64% 。本集团已于 2022 年 3 月 11 日兑付该债券。
(iii) 于 2019 年 12 月 17 日，本集团发行小型微型企业贷款专项金融债券人民币 30.00
亿元，期限为 3 年，票面年利率为 3.50% 。于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月
31 日，上述金融债券的公允价值为人民币 30.76 亿元及人民币 30.25 亿元。
(iv) 于 2020 年 3 月 5 日，本集团发行小型微型企业贷款专项金融债券人民币 30.00 亿
元，期限为 3 年，票面年利率为 3.03% 。于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月
31 日，上述债券的公允价值分别为人民币 30.43 亿元及人民币 30.83 亿元。
(v) 于 2020 年 6 月 18 日，本集团发行二级资本债券人民币 20.00 亿元，期限为 10 年，
票面年利率为 4.38% 。于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，上述债券的
公允价值分别为人民币 20.83 亿元及人民币 20.95 亿元。
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(3) 可转换公司债券
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：
负债成分 权益成分 合计
可转换公司债券发行金额 4,518,036 481,964 5,000,000
直接交易费用 (31,322) (3,342) (34,664)
于发行日余额 4,486,714 478,622 4,965,336
期初累计摊销 221,692 - 221,692
期初累计转股 (215) (22) (237)
期初余额 4,708,191 478,600 5,186,791
本期摊销 80,595 - 80,595
本期转股金额 (20) (2) (22)
期末余额 4,788,766 478,598 5,267,364
(i) 本行可转换公司债券发行规模为人民币 50 亿元，于 2020 年 9 月 18 日在深圳证券交
易所上市，存续的起止日期为 2020 年 8 月 25 日至 2026 年 8 月 24 日 (如遇节假
日，向后顺延) ，存续期间共六年，第一年债券利率为 0.20%、第二年债券利率为
0.40%、第三年债券利率为 0.80%、第四年债券利率为 1.20%、第五年债券利率为
1.60%、第六年债券利率为 2.00%，本债券采用每年付息一次的付息方式。本债券
转股期自债券发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止，即为
2021 年 3 月 1 日至 2026 年 8 月 24 日 (如遇节假日，向后顺延) 。
(ii) 本债券的初始转股价格为 5.74 元 / 股，在本次发行之后，当本行出现因派送股票
股利、转增股本、增发新股或配股等情况 (不包括因本次发行的可转债转股而增加
的股本) 使本行股份发生变化或派送现金股利时，本行将按一定公式进行转股价格
的调整。本债券持有人在转股期内申请转股，转股数量的计算方式为本债券持有人
申请转股的本债券票面总金额除以申请转股当日有效的转股价格。在本行发行的可
转债期满后五个交易日内，本行将以本债券面值的 108% (含最后一期年度利息) 的
价格向投资者赎回全部未转股的可转债。本债券具体发行条款参见相关发行公告。
于 2022 年 6 月 30 日，本债券的转股价格为 4.32 元 / 股 (于 2021 年 12 月 31 日，
本债券的转股价格为人民币 4.32 元 / 股) 。
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(iii) 于 2022 年 6 月 30 日，累计票面金额人民币 25.49 万元的青岛农商银行可转换公司
债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 5.06 万股。
28. 租赁负债
租赁负债按到期日分析 - 未经折现分析：
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 86,244 77,781 69,661 59,722
1 年至 2 年 (含 2 年) 64,804 67,469 52,486 54,416
2 年至 3 年 (含 3 年) 42,123 57,253 29,669 45,184
3 年至 5 年 (含 5 年) 29,222 40,420 22,047 28,455
5 年以上 8,413 11,218 3,804 6,275
未经折现租赁负债合计 230,806 254,141 177,667 194,052
合计 216,927 237,047 167,786 181,620
29. 其他负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待结算及清算款项 654,223 636,915 651,960 636,296
应付股利 580,254 23,525 579,054 23,525
递延收益 308,568 284,928 305,669 281,157
其他 208,463 161,839 195,624 158,908
合计 1,751,508 1,107,207 1,732,307 1,099,886
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30. 股本
本行于资产负债表日的股本结构如下：
2021 年 可转换公司 2022 年
12 月 31 日 债券转股 6 月 30 日
股本 5,555,601 5 5,555,606
合计 5,555,601 5 5,555,606
本行于 2019 年 3 月首次公开发行人民币普通股 (A 股) 5.56 亿股，并于 2019 年 3 月 26 日起
在深圳证券交易所上市交易。此次公开发行股份增加注册资本人民币 5.56 亿元，变更后的注册
资本为人民币 55.56 亿元。
如附注四、27(3) 所述，本行于 2020 年 8 月 25 日公开发行票面金额为人民币 50 亿元 A 股可
转换公司债券。于 2022 年 6 月 30 日，累计票面金额为人民币 25.49 万元的青岛农商银行可转
换公司债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 5.06 万股 (于 2021 年 12 月 31 日，累计票面金
额为人民币 23.36 万元的青岛农商银行可转换公司债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 4.57
万股) 。
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31. 其他权益工具
本集团及本行
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
可转换公司债券 (1) 478,598 478,600
无固定期限资本债券 (2) 4,992,849 4,992,849
合计 5,471,447 5,471,449
(1) 于 2022 年 6 月 30 日，本集团发行的可转换公司债券权益成分为人民币 4.79 亿元 (2021
年 12 月 31 日：人民币 4.79 亿元) ，具体信息参见附注四、27(3) 。
(2) 无固定期限资本债券
发行在外的 初始 发行
权益工具 发行时间 会计分类 付息率 价格 数量 期初金额 本期变动 期末金额 到期日 转换情况
(元) (万张)
20 青岛农商 2020 年
永续债 01 12 月 16 日 权益工具 4.80% 100 2,000 2,000,000 - 2,000,000 永久存续 无
21 青岛农商 2021 年
永续债 01 3 月 25 日 权益工具 4.80% 100 2,000 2,000,000 - 2,000,000 永久存续 无
21 青岛农商 2021 年
永续债 02 6 月 25 日 权益工具 4.90% 100 1,000 1,000,000 - 1,000,000 永久存续 无
减：发行费用 (7,151) - (7,151)
账面价值 4,992,849 - 4,992,849
于 2020 年 12 月 16 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2020 年无固定期限资本债券 (第一期) ”，发行规模为人民币 20 亿元，本行按扣除发行
费用后的金额人民币 19.97 亿元计入其他权益工具。
于 2021 年 3 月 25 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2021 年无固定期限资本债券 (第一期)”，发行规模为人民币 20 亿元，本行按扣除发
行费用后的金额人民币 19.97 亿元计入其他权益工具。
于 2021 年 6 月 25 日，本行在全国银行间债券市场发行“青岛农村商业银行股份有限公
司 2021 年无固定期限资本债券 (第二期)”，发行规模为人民币 10 亿元，本行按扣除发
行费用后的金额人民币 9.99 亿元计入其他权益工具。
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上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。在满足相关要求的情况下，本行有权在发
行之日起 5 年后于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回上述债券。
当“无法生存触发事件“发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下，对上述
债券的本金进行全部减记，减计部分不可恢复。“无法生存触发事件“指以下两种情形中
的较早发生者：
(a) 银保监会认定若不进行减计，本行将无法生存；
(b) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
依据适用的法律法规和《青岛银保监局关于青岛农商银行发行 2021 年无固定期限
资本债券的批复》 (青银保监复〔2020〕476 号) 及《中国人民银行准予行政许可
决定书》 (银许准予决字〔2020〕第 191 号) ，上述债券募集资金在扣除发行费用
后用于补充本行其他一级资本。
上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于上述债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；上述债券与本行其他偿还顺序相同的其他
一级资本工具同顺位受偿。
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32. 资本公积
本集团及本行
2022 年 可转换公司 2022 年
1月1日 债券转股 6 月 30 日
资本溢价 2,596,708 17 2,596,725
其他资本公积 1,221,443 - 1,221,443
合计 3,818,151 17 3,818,168
本行于 2019 年 3 月首次公开发行人民币普通股 (A 股) 5.56 亿股。本行每股发行价格人民币
3.96 元，募集资金总额为人民币 22.00 亿元，扣除为本次股票发行所支付的各项发行费用后，
实际募集资金净额为人民币 21.52 亿元，其中普通股按股票面值人民币 5.56 亿元计入本行股本，
股本溢价人民币 15.97 亿元计入本行资本公积。
如附注四、27(3) 所述，本行于 2020 年 8 月 25 日公开发行票面金额为人民币 50 亿元 A 股可
转换公司债券。于 2022 年 6 月 30 日，累计票面金额为人民币 25.49 万元的青岛农商银行可转
换公司债券转为 A 股普通股，累计转股股数为 5.06 万股，形成股本溢价人民币 20.87 万元 (于
2021 年 12 月 31 日，累计票面金额为人民币 23.36 万元的青岛农商银行可转换公司债券转为 A
股普通股，累计转股股数为 4.57 万股，形成股本溢价人民币 19.14 万元) 。
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33. 其他综合收益
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间发生额发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本期 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 373,030 - - - - - 373,030
其他权益工具投资公允
价值变动 (131) (2,248) - 562 (421) (1,265) (552)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (13,883) 73,800 (87,631) 3,458 (10,400) 27 (24,283)
其他债权投资信用减值
准备 311,391 28,103 (21,654) (1,612) 4,800 37 316,191
合计 670,407 99,655 (109,285) 2,408 (6,021) (1,201) 664,386
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本期 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 397,821 - - - - - 397,821
其他权益工具投资公允
价值变动 - (15) - 4 (3) (8) (3)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,654) 128,848 (78,019) (12,707) 38,051 71 (102,603)
其他债权投资信用减值
准备 222,792 110,726 (7,357) (25,842) 77,508 19 300,300
合计 479,959 239,559 (85,376) (38,545) 115,556 82 595,515
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2021 年发生额
归属于母公 减：前期 归属于母公
司股东的其 本年 计入其他 税后 司股东的其
他综合收益 所得税 综合收益当 减： 税后归 归属于 他综合收益
项目 年初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 属于母公司 少数股东 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 397,821 (29,080) - 4,289 (24,791) - 373,030
其他权益工具投资公允价
值变动 - (699) - 175 (131) (393) (131)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,654) 265,082 (95,995) (42,272) 126,771 44 (13,883)
其他债权投资信用减值
准备 222,792 128,515 (10,430) (29,521) 88,599 (35) 311,391
合计 479,959 363,818 (106,425) (67,329) 190,448 (384) 670,407
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
减：前期
本期 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 373,030 - - - 373,030
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (13,883) 73,752 (87,631) 3,470 (24,292)
其他债权投资信用减值
准备 311,391 28,039 (21,654) (1,596) 316,180
合计 670,538 101,791 (109,285) 1,874 664,918
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
减：前期
本期 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 期初余额 前发生额 期转入损益 所得税费用 期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划变
动额 397,821 - - - 397,821
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,639) 128,639 (77,935) (12,676) (102,611)
其他债权投资信用减值
准备 222,780 110,632 (7,297) (25,833) 300,282
合计 479,962 239,271 (85,232) (38,509) 595,492
2021 年发生额
减：前期
本年 计入其他
其他综合收益 所得税 综合收益当 减： 其他综合收益
项目 年初余额 前发生额 年转入损益 所得税费用 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
其中：重新计算设定受益计划
变动额 397,821 (29,080) - 4,289 373,030
将重分类进损益的其他综合收益
其中：其他债权投资公允价值 (140,639) 264,926 (95,918) (42,252) (13,883)
其他债权投资信用减值
准备 222,780 128,515 (10,367) (29,537) 311,391
合计 479,962 364,361 (106,285) (67,500) 670,538
34. 盈余公积
于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金及任意盈余公积金。
根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行需按净利润的 10%提取法定盈余公积金。法定盈
余公积金累计额达到本行注册资本的 50%时，可以不再提取。
本行根据股东大会决议案提取任意盈余公积金。
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35. 一般风险准备
自 2012 年 7 月 1 日起，根据中华人民共和国财政部于 2012 年 3 月颁布的《金融企业准备金计
提管理办法》 (财金 [2012] 20 号) 的相关规定，本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配，
一般准备金不应低于风险资产期末余额的 1.5% 。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。
36. 利润分配
(1) 利润分配方案
(a) 经本行于 2022 年 6 月 24 日举行的 2021 年度股东大会审议通过，本行截至 2021 年 12
月 31 日止年度的利润分配方案如下：
- 按税后利润的 10%提取法定盈余公积金；于 2021 年 12 月 31 日，上述提取的法定盈
余公积金已计入盈余公积；
- 提取任意盈余公积金，计人民币 305,050 千元；
- 提取一般风险准备，计人民币 577,857 千元；
- 以权益分派股权登记日的总股本为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.1 元 (含税) ，
合计分配现金股利人民币 555,561 千元。
(b) 经本行于 2021 年 5 月 28 日举行的 2020 年度股东大会审议通过，本行截至 2020 年 12
月 31 日止年度的利润分配方案如下：
- 按税后利润的 10%提取法定盈余公积金；于 2020 年 12 月 31 日，上述提取的法定盈
余公积金已计入盈余公积；
- 提取任意盈余公积金，计人民币 295,304 千元；
- 提取一般风险准备，计人民币 536,546 千元；
- 以权益分派股权登记日的总股本为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.15 元 (含
税) ，合计分配现金股利人民币 833,339 千元。
(2) 无固定期限资本债券付息
(a) 于 2022 年 6 月，本行按照 21 青岛农商永续债 02 的相关发行条款确认发放无固定期限资
本债券利息人民币 49,000 千元。
(b) 于 2022 年 3 月，本行按照 21 青岛农商永续债 01 的相关发行条款确认发放无固定期限资
本债券利息人民币 96,000 千元。
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(c) 于 2021 年 12 月，本行按照 20 青岛农商永续债 01 的相关发行条款确认发放无固定期限
资本债券利息人民币 96,000 千元。
(3) 期 / 年末未分配利润的说明
于 2022 年 6 月 30 日，本集团归属于母公司的未分配利润中包含了本行的子公司提取的盈余公
积人民币 461.40 万元 (于 2021 年 12 月 31 日：人民币 461.40 万元) 。
37. 利息净收入
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
利息收入
存放中央银行款项利息收入 139,560 152,888 136,321 149,682
存放同业及其他金融机构款项利息收入 40,198 46,092 12,353 14,518
拆出资金利息收入 230,758 139,070 230,758 139,070
发放贷款和垫款利息收入
- 公司贷款和垫款 4,019,944 4,257,509 3,950,964 4,195,113
- 个人贷款和垫款 1,741,901 1,666,025 1,624,078 1,568,366
- 票据贴现 165,349 137,772 164,675 135,995
买入返售金融资产利息收入 125,871 62,950 125,871 62,950
金融投资利息收入 1,830,042 1,769,012 1,830,042 1,769,012
利息收入小计 8,293,623 8,231,318 8,075,062 8,034,706
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息支出
向中央银行借款利息支出 (96,817) (95,576) (94,480) (93,314)
同业及其他金融机构存放款项利息支出 (79,863) (107,909) (80,373) (108,863)
拆入资金利息支出 (177,457) (129,330) (177,457) (129,330)
吸收存款利息支出 (2,796,036) (2,441,024) (2,709,182) (2,365,899)
卖出回购金融资产款利息支出 (113,104) (153,693) (113,104) (153,693)
应付债券利息支出 (1,165,984) (1,225,366) (1,165,984) (1,225,366)
利息支出小计 (4,429,261) (4,152,898) (4,340,580) (4,076,465)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 3,864,362 4,078,420 3,734,482 3,958,241
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38. 手续费及佣金净收入
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费 200,124 213,629 200,118 213,621
结算与清算手续费 122,086 105,142 122,053 105,050
银行卡服务手续费 7,510 9,251 7,352 9,129
其他业务手续费 72,111 70,485 72,093 70,385
手续费及佣金收入小计 401,831 398,507 401,616 398,185
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出 (41,130) (68,759) (39,328) (67,251)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 360,701 329,748 362,288 330,934
39. 投资净收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
交易性金融资产净收益 689,997 762,623 689,997 760,458
其他债权投资处置收益 5,550 97,686 5,550 97,686
权益投资股利收入 - - 2,600 1,075
其他 (18,527) (14,742) (18,527) (14,742)
合计 677,020 845,567 679,620 844,477
40. 公允价值变动净收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
交易性金融工具 304,645 166,057 304,645 167,335
衍生金融工具 10,268 5,476 10,268 5,476
合计 314,913 171,533 314,913 172,811
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
41. 其他收益
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
与资产相关的政府补助 (1) 5,692 5,889 5,692 5,889
与收益相关的政府补助 (2) 48,798 26,700 40,882 16,097
合计 54,490 32,589 46,574 21,986
(1) 与资产相关的政府补助
本集团及本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
青岛市财源建设项目 114,672 - (2,362) - - 112,310
产业扶持资金 156,734 - (3,330) - - 153,404
合计 271,406 - (5,692) - - 265,714
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
青岛市财源建设项目 119,559 - (2,484) - - 117,075
产业扶持资金 163,485 - (3,405) - - 160,080
合计 283,044 - (5,889) - - 277,155
(2) 与收益相关的政府补助
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
产业升级补贴 - 35,000 (35,000) - - -
普惠金融专项发展资金 4,993 33,223 (12,068) - - 26,148
其他 - 2,792 (1,730) (1,061) - 1
合计 4,993 71,015 (48,798) (1,061) - 26,149
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
产业升级补贴 - - - - - -
普惠金融专项发展资金 23,008 13,342 (21,746) - - 14,604
其他 - 5,013 (4,954) (59) - -
合计 23,008 18,355 (26,700) (59) - 14,604
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
产业升级补贴 - 35,000 (35,000) - - -
普惠金融专项发展资金 1,209 27,062 (5,021) - - 23,250
其他 - 1,861 (861) (1,000) - -
合计 1,209 63,923 (40,882) (1,000) - 23,250
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
递延收益 本期新增 计入其他 计入营业外 递延收益
补助项目 期初余额 补助金额 收益金额 收入金额 其他变动 期末余额
产业升级补贴 - - - - - -
普惠金融专项发展资金 21,733 336 (12,066) - - 10,003
其他 - 4,082 (4,031) (51) - -
合计 21,733 4,418 (16,097) (51) - 10,003
42. 税金及附加
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
房产税 18,769 19,430 18,603 19,264
城市维护建设税 18,412 16,545 18,202 16,392
教育费附加 13,106 12,056 12,994 11,976
其他 3,960 3,822 3,782 3,687
合计 54,247 51,853 53,581 51,319
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43. 业务及管理费
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
职工薪酬费用
- 工资、奖金、津贴和补贴 504,305 490,596 470,494 462,526
- 职工福利费 30,132 23,113 27,408 20,377
- 社会保险费及住房公积金 96,691 90,339 93,155 87,400
- 工会经费和职工教育经费 4,837 11,734 4,705 11,373
- 离职后福利 - 设定提存计划 118,354 112,683 114,338 109,521
- 离职后福利 - 设定受益计划 26,338 25,517 26,338 25,517
- 其他补充退休福利 1,441 792 1,441 792
小计 782,098 754,774 737,879 717,506
折旧及摊销 202,070 204,670 188,379 189,832
物业管理费 13,171 13,552 12,673 13,139
其他办公及行政费用 308,519 324,187 284,384 302,857
合计 1,305,858 1,297,183 1,223,315 1,223,334
44. 信用减值损失
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
发放贷款和垫款 2,105,975 1,886,158 2,044,575 1,864,043
债权投资 (31,204) 145,402 (31,204) 145,402
信贷承诺 46,605 132,564 46,713 131,796
其他债权投资 6,385 103,305 6,385 103,305
其他应收款项 59,181 77,373 59,181 77,373
拆出资金 435 458 435 458
存放同业及其他金融机构款项 (852) 103 (591) -
买入返售金融资产 4,763 (2,133) 4,763 (2,133)
合计 2,191,288 2,343,230 2,130,257 2,320,244
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45. 资产减值损失
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
其他资产 - 24,496 - 24,496
合计 - 24,496 - 24,496
46. 所得税费用
(1) 所得税费用组成：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
当期所得税 509,102 651,090 499,195 639,746
递延所得税 (475,736) (545,731) (462,020) (541,994)
合计 33,366 105,359 37,175 97,752
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(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
税前利润 1,777,562 1,785,944 1,787,478 1,753,483
法定税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的所得税 444,391 446,486 446,870 438,371
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
不可抵税支出
- 补充养老保险 4,782 4,495 4,733 4,458
- 招待费 969 1,183 821 1,029
- 其他 8,395 7,529 7,723 7,205
不可抵税支出合计 14,146 13,207 13,277 12,692
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
免税收入 (注 (i)) (425,125) (354,555) (422,972) (353,311)
未确认递延所得税资产的暂时性差异
的影响 112 293 - -
利用以前年度可抵扣亏损 (158) (72) - -
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
所得税 33,366 105,359 37,175 97,752
注：
(i) 免税收入包括中国国债、地方政府债利息收入、投资基金分红和境内公司股息收入等。
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47. 基本及稀释每股收益
基本每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年
普通股加权平均数 (千股) (1) 5,555,603 5,555,570
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (2) 1,603,829 1,664,362
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.29 0.30
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 1,569,432 1,647,106
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.28 0.30
稀释每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年
普通股加权平均数 (稀释) (千股) (1) 6,426,641 6,426,637
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) (3) 1,671,714 1,729,911
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.26 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,637,317 1,712,655
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.25 0.27
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(1) 普通股加权平均数 (千股)
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
期 / 年初普通股股数 5,555,601 5,555,556
本期 / 年可转换公司债券转股加权平均数 2 14
普通股加权平均数 5,555,603 5,555,570
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 871,038 871,067
期 / 年末普通股的加权平均数 (稀释) 6,426,641 6,426,637
(2) 归属于母公司股东的净利润
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362
调整：
支付无固定期限资本债利息 (145,000) -
归属于母公司普通股股东的当期净利润 1,603,829 1,664,362
(3) 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 计算过程如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
归属于母公司股东的净利润 1,603,829 1,664,362
稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息 (税后) 67,885 65,549
归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,671,714 1,729,911
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48. 现金流量表补充资料
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
净利润 1,744,196 1,680,585 1,750,303 1,655,731
加： 信用减值损失 2,191,288 2,343,230 2,130,257 2,320,244
资产减值损失 - 24,496 - 24,496
折旧及摊销 202,070 204,670 188,379 189,832
投资净收益 (575,523) (714,591) (578,123) (713,501)
公允价值变动净收益 (314,913) (171,533) (314,913) (172,811)
处置长期资产 (净损失) / 收益 (1,354) 3,540 (700) 3,836
递延税项变动 (475,736) (545,731) (462,020) (541,994)
金融投资利息收入 (1,830,042) (1,769,012) (1,830,042) (1,769,012)
应付债券利息支出 1,165,984 1,225,366 1,165,984 1,225,366
经营性应收项目的增加 (17,765,206) (22,965,913) (16,915,322) (21,120,707)
经营性应付项目的增加 25,457,342 18,105,255 24,934,084 17,014,595
经营活动产生 / (使用) 的现金流量净额 9,798,106 (2,579,638) 10,067,887 (1,883,925)
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
截至 6 月 30 日止六个月期间 截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
现金及现金等价物的期末余额 17,433,694 15,463,908 15,798,229 13,826,022
减：现金及现金等价物的期初余额 (13,872,957) (17,501,431) (11,899,462) (15,383,969)
现金及现金等价物净增加 / (减少) 额 3,560,737 (2,037,523) 3,898,767 (1,557,947)
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(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日
库存现金 816,528 1,022,801 753,662 960,023
存放中央银行超额存款准备金 5,537,814 4,327,545 5,178,267 4,028,023
自取得日起三个月内到期的：
- 存放同业及其他金融机构款项 5,883,234 4,961,564 4,670,182 3,685,978
- 拆出资金 5,045,366 2,263,353 5,045,366 2,263,353
- 投资 150,752 2,888,645 150,752 2,888,645
现金及现金等价物合计 17,433,694 15,463,908 15,798,229 13,826,022
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五、 关联方关系及交易
1. 关联方关系
(1) 主要股东
主要股东的情况：
股东名称 经济性质或类型 注册地 主营业务 法定代表人
青岛国信发展 (集团) 有限责任公司 (以下简称“国信发展”) 有限责任公司 青岛 基础设施建设运营 王建辉
青岛城市建设投资 (集团) 有限责任公司 (以下简称“青岛城投”) 有限责任公司 青岛 城市旧城改造及交通建设 陈明东
日照钢铁控股集团有限公司 (以下简称“日钢控股”) 有限责任公司 日照 发电、金属煤炭生产经营 杜双华
青岛即发集团股份有限公司 (以下简称“即发集团”) 股份有限公司 青岛 货运、纺织服装生产经营 杨为东
巴龙国际集团有限公司 (以下简称“巴龙国际”) 有限责任公司 青岛 食品批发、服装制造 姜俊平
巴龙国际建设集团有限公司 (以下简称“巴龙国际建设”) 有限责任公司 青岛 建筑装修、设备安装 范振晓
青岛全球财富中心开发建设有限公司 (以下简称“全球财富”) 有限责任公司 青岛 土地开发、资产运营 安杰
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主要股东的持股情况及其变化：
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
股东名称 持股数 持股比例 持股数 持股比例
(万股) (万股)
国信发展 50,500 9.08% 50,500 9.08%
青岛城投 50,300 9.05% 50,300 9.05%
日钢控股 30,200 5.43% 30,200 5.43%
即发集团 27,700 4.98% 27,700 4.98%
巴龙国际 22,500 4.05% 22,500 4.05%
巴龙国际建设 17,500 3.15% 17,500 3.15%
全球财富 15,000 2.70% 15,000 2.70%
合计 213,700 38.44% 213,700 38.44%
以上股东中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东外，也包括
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行
百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理
有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过
协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。
主要股东的注册资本及其变化：
2022 年 2021 年
币种 6 月 30 日 12 月 31 日
(人民币万元) (人民币万元)
国信发展 人民币 300,000 300,000
青岛城投 人民币 690,000 690,000
日钢控股 人民币 81,000 81,000
即发集团 人民币 11,177 11,177
巴龙国际 人民币 100,000 100,000
巴龙国际建设 人民币 34,500 34,500
全球财富 人民币 450,654 450,654
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(2) 本行的子公司
有关本行子公司的详细信息载于附注四、11。
(3) 其他关联方
其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成
员，以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重
大影响的实体等。
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2. 关联方交易及余额
本集团关联方交易主要是发放贷款和垫款、交易性金融资产和吸收存款。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价
原则与独立第三方交易一致。
其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
国信发展 青岛城投 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
2022 年 6 月 30 日 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
发放贷款和垫款 - 678,342 - - 861,681 352,750 330,440 - 17,415 2,240,628 0.92%
其他债权投资 - - - - - - 207,802 - - 207,802 0.96%
同业及其他金融机构存放款项 24 - - - - - - 107,760 - 107,784 1.66%
吸收存款 305,676 851,057 1,024 59,103 55 11 13,768 86,540 59,780 1,377,014 0.48%
表外业务
- 银行承兑汇票 - 50 184 - - - - - - 234 0.00%
- 保函 - - - - - - - 300,000 - 300,000 5.15%
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其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
截至 2022 年 6 月 30 日 国信发展 青岛城投 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
止六个月期间 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
利息收入 - 12,857 - - 29,863 12,243 7,499 22 569 63,053 0.76%
利息支出 2,260 6,513 2 281 2 - 96 626 872 10,652 0.24%
手续费及佣金收入 - - - 22 5 - - 966 - 993 0.25%
其他业务收入 - 739 - - - - - - - 739 10.98%
业务及管理费 - 3,341 - - 5,779 - - - - 9,120 0.70%
其他关联方 (不包括以上
主要股东及其子公司 主要股东及其子公司)
占有关同类
青岛城投 国信发展 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 国际机场 其他 其他 交易金额
2021 年 12 月 31 日 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 自然人关联方 合计 / 余额的比例
存放同业及其他金融机构款项 - - - - - - - 6,093 - 6,093 0.09%
发放贷款和垫款 678,620 - - - 796,651 350,744 - 238,921 35,505 2,100,441 0.90%
其他债权投资 - - - - - - 205,146 - - 205,146 0.77%
同业及其他金融机构存放款项 - 16 - - - - - 102,292 - 102,308 1.47%
拆入资金 - - - - - - - 338,030 - 338,030 3.29%
吸收存款 801,209 190,546 1,023 144,005 30 5 7,206 89,246 65,323 1,298,593 0.48%
表外业务
- 银行承兑汇票 15,659 - 188 - - - - - - 15,847 0.08%
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其他关联方 (不包括以上
主要股东及其控股子公司 主要股东及其控股子公司)
其他 占有关同类
截至 2021 年 6 月 30 日 国信发展 青岛城投 日钢控股 即发集团 巴龙国际 巴龙国际建设 全球财富 其他 自然人 交易金额
止六个月期间 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 及其子公司 法人关联方 关联方 合计 / 余额的比例
利息收入 - 18,025 - - 26,650 12,602 8,868 7,584 1,882 75,611 0.92%
利息支出 2,037 6,464 1,378 50 1 - 92 2,215 1,389 13,626 0.33%
手续费及佣金收入 - 31 287 186 - - - 180 - 684 0.17%
投资收益 12,955 - - - - - - - - 12,955 1.53%
其他业务收入 2,981 - - - - - - - - 2,981 19.12%
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间，本集团无向上述关联方进行的信贷资产转让 (自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间：
无) 。
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3. 子公司之间的交易
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年末余额：
存放同业及其他金融机构款项 55,064 -
同业及其他金融机构存放款项 27,171 49,231
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
本期交易：
利息收入 64 -
利息支出 620 953
手续费及佣金支出 50 32
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
4. 关键管理人员薪酬
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
关键管理人员薪酬 10,122 11,268
六、 分部报告
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分部已按
与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源
并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分部：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括企业贷款、贸易融
资、存款服务、代理服务及汇款和结算服务。
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零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理
财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。
资金业务
该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和
买卖、衍生金融工具交易等。资金业务分部还对本集团头寸进行投融资操作，包括发行债券。
其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的
利息收入和支出以「对外利息净收入 / (支出) 」列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息
净收入和支出以「分部间利息净收入 / (支出) 」列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该分部的项
目 (除了递延所得税资产之外) 。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内
部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产
及其他长期资产所发生的支出总额。
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本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
对外利息净收入 3,450,031 (283,061) 697,392 - 3,864,362
分部间利息净 (支出) / 收入 (850,292) 2,075,455 (1,225,163) - -
利息净收入 / (支出) 2,599,739 1,792,394 (527,771) - 3,864,362
手续费及佣金净收入 164,251 169,062 27,388 - 360,701
投资净收益 - - 675,470 1,550 677,020
公允价值变动净收益 - - 314,913 - 314,913
其他收益 23,120 10,352 20,554 464 54,490
汇兑净收益 38,957 21 14,831 - 53,809
其他业务收入 1,091 5,106 536 - 6,733
资产处置收益 395 870 87 2 1,354
营业收入合计 2,827,553 1,977,805 526,008 2,016 5,333,382
税金及附加 (25,114) (11,728) (17,393) (12) (54,247)
业务及管理费 (359,486) (840,622) (105,296) (454) (1,305,858)
信用减值损失 (1,899,362) (305,154) 13,228 - (2,191,288)
资产减值损失 - - - - -
其他业务支出 (72) (28) (70) - (170)
营业支出合计 (2,284,034) (1,157,532) (109,531) (466) (3,551,563)
营业利润 543,519 820,273 416,477 1,550 1,781,819
加：营业外收入 2,125 819 115 79 3,138
减：营业外支出 (6,425) (369) (32) (569) (7,395)
利润总额 539,219 820,723 416,560 1,060 1,777,562
其他分部信息
- 折旧及摊销 33,511 156,998 11,561 - 202,070
- 资本性支出 23,295 109,130 8,035 - 140,460
2022 年 6 月 30 日
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 179,551,422 82,215,241 178,691,411 5,363 440,463,437
递延所得税资产 - - - 3,748,094 3,748,094
资产合计 179,551,422 82,215,241 178,691,411 3,753,457 444,211,531
分部负债 / 负债合计 108,020,619 190,856,170 108,669,437 583,440 408,129,666
信贷承诺 34,644,659 3,790,500 - - 38,435,159
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
对外利息净收入 3,664,604 37,439 376,377 - 4,078,420
分部间利息净 (支出) / 收入 (1,126,518) 1,756,875 (630,357) - -
利息净收入 / (支出) 2,538,086 1,794,314 (253,980) - 4,078,420
手续费及佣金净收入 139,598 162,856 27,294 - 329,748
投资净收益 - - 845,567 - 845,567
公允价值变动净收益 - - 171,533 - 171,533
其他收益 10,669 9,260 11,657 1,003 32,589
汇兑净收益 / (损失) 35,336 19 (1,965) - 33,390
其他业务收入 2,132 10,064 3,391 - 15,587
资产处置 (损失) / 收益 (9,089) 5,079 468 2 (3,540)
营业收入合计 2,716,732 1,981,592 803,965 1,005 5,503,294
税金及附加 (23,838) (10,654) (17,303) (58) (51,853)
业务及管理费 (302,255) (868,829) (125,855) (244) (1,297,183)
信用减值损失 (1,736,926) (343,093) (263,211) - (2,343,230)
资产减值损失 (6,604) (5,348) (12,298) (246) (24,496)
其他业务支出 (5) (19) (999) - (1,023)
营业支出合计 (2,069,628) (1,227,943) (419,666) (548) (3,717,785)
营业利润 647,104 753,649 384,299 457 1,785,509
加：营业外收入 1,308 262 195 492 2,257
减：营业外支出 (1,659) (149) (14) - (1,822)
利润总额 646,753 753,762 384,480 949 1,785,944
其他分部信息
- 折旧及摊销 30,403 161,528 12,739 - 204,670
- 资本性支出 11,047 58,691 4,628 - 74,366
2021 年 12 月 31 日
公司 零售
银行业务 银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 169,952,707 80,657,761 176,552,398 5,274 427,168,140
递延所得税资产 - - - 3,269,950 3,269,950
资产合计 169,952,707 80,657,761 176,552,398 3,275,224 430,438,090
分部负债 / 负债合计 110,109,348 172,080,488 113,124,858 73,314 395,388,008
信贷承诺 32,172,892 3,021,492 - - 35,194,384
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七、 风险管理
本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、流动性风险及操作风
险。
董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理与关联交易控制委员会监督本集团
的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设定
适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关
控制系统，以适应市场情况或集团经营活动的改变。
高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会报告。根据董事会定下的风
险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统，并监管、识别和控制不同业务
面对的风险。
1. 信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙
受损失的风险。信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险
敞口。
(1) 信用风险管理
董事会是本集团信用风险管理的最高决策机构，负责确定本集团风险偏好及风险管理战略，决
定风险管理政策、组织架构及重大风险管理制度并监督高级管理层贯彻实施。董事会通过风险
管理与关联交易控制委员会、战略规划委员会和审计委员会等机构履行部分风险管理职能。风
险管理部负责信用风险管理。前台部门例如公司金融部、零售金融部、国际业务部、金融市场
中心及投资理财部等根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。
除了信贷业务会给本集团带来信用风险外，本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务
和同业业务产生的。本集团定期监控信用风险敞口并重检及调整信用额度。
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(2) 信用风险的评价方法
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，
计提预期信用损失。
金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段： 对于信用风险自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未
来 12 个月内的预期信用损失金额。
第二阶段： 对于信用风险自初始确认后己显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按照整
个存续期的预期信用损失计量损失准备。
第三阶段： 对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量
损失准备。
具有较低的信用风险
如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即
便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义
务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。
信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以
确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认
后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力
即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；
- 已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级的严重恶化；
- 已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；
- 现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产生
重大不利影响。
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根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否显著增
加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融工具进行分类，
例如逾期信息和信用风险评级。
如果逾期超过 30 日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。
对违约的界定
本集团认为金融资产在下列情况发生违约：
- 借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品 (如
果持有) 等追索行动；或
- 金融资产本金或利息逾期超过 90 天。
已发生信用减值的金融资产
本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的债权投资是否已发生信用减值。当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项
或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。
金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
- 本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会
做出的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
- 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
- 金融资产本金或利息逾期超过 90 天。
预期信用损失计量——对参数、假设及估计技术的说明
根据金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团
对不同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是
违约概率 (PD) 、违约风险敞口 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 三者的乘积，并考虑了货币的时
间价值。相关定义如下：
- 违约概率是指考虑前瞻性信息后，债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法履行其
偿付义务的可能性。
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- 违约风险敞口是指，在未来 12 个月或在整个剩余存续期，在违约发生时，本集团应被偿
付的金额。
- 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的
方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担保物价
值的变动情况。
本报告期内，本集团估计技术或关键假设未发生重大变化。
已发生信用减值的公司类贷款和垫款减值损失计量采用现金流贴现法，如果有客观证据显示贷
款或垫款出现减值损失，损失金额以资产账面金额与按资产原实际利率折现的预计未来现金流
量的现值之间的差额计量。通过减值准备相应调低资产的账面金额。减值损失金额于利润表内
确认。在估算减值准备时，管理层会考虑以下因素：
- 借款人经营计划的可持续性；
- 当发生财务困难时提高业绩的能力；
- 项目的可回收金额和预期破产清算可收回金额；
- 其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及
- 预期现金流入时间。
本集团可能无法确定导致减值的单一或分散的事件，但是可以通过若干事件所产生的综合影响
确定减值。除非有其他不可预测的情况存在，本集团在每个资产负债表日对贷款减值准备进 行
评估。
预期信用损失中包括的前瞻性信息
金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加的评估及预期信用损失的计量，均涉及前瞻
性信息。本集团通过历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经
济指标，如 1 年期贷款市场报价利率、人民币贷款同比、社会消费品零售总额当月同比、居民
消费品价格指数当月同比、国内生产总值当季同比等。本集团对这些经济指标定期进行预测。
本集团通过构建计量模型确定这些经济指标历史上与违约概率之间的关系，并通过预测未来经
济指标确定预期的违约概率。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。
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本集团结合新型冠状病毒疫情等因素对经济发展趋势的影响对宏观经济指标进行前瞻性预测。
预期信用损失对模型中使用的参数，前瞻性预测的宏观经济变量等是敏感的。这些输入参数、
假设、模型和判断的变化将对信用风险显著增加以及预期信用损失的计量产生影响。
本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析，于 2022 年 06 月 30 日，当中
性情景中的重要经济指标上浮或下浮 5%时，预期信用损失的变动不超过 5%。
(3) 担保物和其他信用增级
本集团所属机构分别制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。本集团发放贷款和
垫款的抵质押物主要为土地、房屋及建筑物等。对于贷款以外的其他金融资产，相关抵质押物
视金融工具的种类而决定。
(4) 最大信用风险敞口
下表为本集团于资产负债表日不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
存放中央银行款项 22,191,080 21,906,188
存放同业及其他金融机构款项 7,072,203 6,432,243
拆出资金 11,804,177 13,893,386
交易性金融资产 25,058,668 25,417,755
衍生金融资产 157,110 177,503
买入返售金融资产 9,070,779 453,706
发放贷款和垫款 234,367,784 223,632,277
债权投资 81,978,899 80,730,885
其他债权投资 21,655,660 26,510,126
其他 67,132 119,052
合计 413,423,492 399,273,121
表外信贷承诺 38,435,159 35,194,384
最大信用风险敞口 451,858,651 434,467,505
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(5) 金融工具信用质量分析
截至 2022 年 6 月 30 日，发放贷款和垫款、同业款项和投资的风险阶段划分如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央银行款项 23,007,608 - - 23,007,608 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 7,075,031 - - 7,075,031 (2,828) - - (2,828)
拆出资金 11,813,009 - - 11,813,009 (8,832) - - (8,832)
买入返售金融资产 9,075,777 - - 9,075,777 (4,998) - - (4,998)
发放贷款和垫款
- 公司贷款和垫款 140,872,516 12,711,750 4,677,967 158,262,233 (2,578,772) (2,708,132) (2,702,123) (7,989,027)
- 个人贷款和垫款 66,484,498 1,507,792 838,565 68,830,855 (494,008) (247,869) (448,662) (1,190,539)
债权投资 81,763,403 - 388,379 82,151,782 (77,324) - (95,559) (172,883)
合计 340,091,842 14,219,542 5,904,911 360,216,295 (3,166,762) (2,956,001) (3,246,344) (9,369,107)
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2022 年 6 月 30 日
账面价值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款
- 票据贴现 16,454,262 - - 16,454,262 (6,454) - - (6,454)
其他债权投资 (注 (i)) 21,489,177 - 166,483 21,655,660 (6,675) - (408,508) (415,183)
合计 37,943,439 - 166,483 38,109,922 (13,129) - (408,508) (421,637)
表外信贷承诺 38,136,885 296,800 1,474 38,435,159 (273,019) (25,045) (214) (298,278)
注：
(i) 此部分列示的为其他债权投资于 2022 年 6 月 30 日的公允价值，其第一阶段和第三阶段对应的账面原值分别为人民币 21,244,836 千元和
468,509 千元。
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
截至 2021 年 12 月 31 日，发放贷款和垫款、同业款项和投资的风险阶段划分如下：
本集团
2021 年 12 月 31 日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央银行款项 22,692,629 - - 22,692,629 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 6,435,923 - - 6,435,923 (3,680) - - (3,680)
拆出资金 13,901,783 - - 13,901,783 (8,397) - - (8,397)
买入返售金融资产 453,941 - - 453,941 (235) - - (235)
发放贷款和垫款
- 公司贷款和垫款 136,281,204 12,424,404 4,469,811 153,175,419 (2,428,908) (2,851,503) (3,057,654) (8,338,065)
- 个人贷款和垫款 62,614,776 1,649,790 650,819 64,915,385 (417,926) (247,781) (347,793) (1,013,500)
债权投资 80,283,855 212,459 438,658 80,934,972 (84,748) (6,422) (112,917) (204,087)
合计 322,664,111 14,286,653 5,559,288 342,510,052 (2,943,894) (3,105,706) (3,518,364) (9,567,964)
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2021 年 12 月 31 日
账面价值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款
- 票据贴现 14,893,038 - - 14,893,038 (6,390) - - (6,390)
其他债权投资 (注 (i)) 25,991,918 351,655 166,553 26,510,126 (7,881) (12,795) (388,122) (408,798)
合计 40,884,956 351,655 166,553 41,403,164 (14,271) (12,795) (388,122) (415,188)
表外信贷承诺 35,070,153 103,970 20,261 35,194,384 (241,833) (7,364) (2,476) (251,673)
注：
(i) 此部分列示的为其他债权投资于 2021 年 12 月 31 日的公允价值，其第一阶段、第二阶段和第三阶段对应的账面原值分别为人民币 25,719,979
千元、351,616 千元和 471,709 千元。
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(6) 风险集中度
如交易对手集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不
同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。
本集团发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按贷款客户不同行业分类列示如下：
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
批发和零售业 30,760,600 12.66% 27,907,156 12.00%
房地产业 27,368,964 11.26% 30,227,565 13.00%
租赁和商务服务业 27,048,980 11.13% 25,076,117 10.78%
建筑业 24,587,337 10.12% 23,491,186 10.10%
制造业 21,532,252 8.86% 20,737,755 8.92%
水利、环境和公共设施管理业 13,711,157 5.64% 12,590,677 5.41%
农、林、牧、渔业 3,221,800 1.33% 3,052,405 1.31%
交通运输、仓储和邮政业 2,379,657 0.98% 2,647,632 1.14%
住宿和餐饮业 1,276,875 0.53% 1,346,397 0.58%
其他 6,002,170 2.46% 5,822,672 2.51%
公司贷款和垫款小计 157,889,792 64.97% 152,899,562 65.75%
个人贷款和垫款 68,688,152 28.26% 64,768,607 27.85%
票据贴现 16,454,262 6.77% 14,893,038 6.40%
发放贷款和垫款总额 243,032,206 100.00% 232,561,207 100.00%
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(7) 债权性证券投资按评级分布列示如下：
评级参照债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。
本集团
2022 年 6 月 30 日
AAA AA A A 以下 合计
政府 78,542,350 - - - 78,542,350
政策性银行 11,901,175 - - - 11,901,175
同业及其他金融机构 9,882,734 2,151,180 98,454 - 12,132,368
企业 1,825,784 4,016,630 - 355,926 6,198,340
小计 102,152,043 6,167,810 98,454 355,926 108,774,233
应计利息 1,501,462
减：以摊余成本计量的金融
资产减值准备 (67,700)
总计 110,207,995
2021 年 12 月 31 日
AAA AA A A 以下 合计
政府 71,316,271 - - - 71,316,271
政策性银行 18,513,447 - - - 18,513,447
同业及其他金融机构 12,093,232 2,368,646 95,526 - 14,557,404
企业 1,734,693 3,565,156 - 405,746 5,705,595
小计 103,657,643 5,933,802 95,526 405,746 110,092,717
应计利息 1,652,600
减：以摊余成本计量的金融
资产减值准备 (95,977)
总计 111,649,340
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2. 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动而使本集团表内和表外业务发生
损失的风险。
董事会是本集团市场风险管理的决策机构和责任承担机构。董事会承担对市场风险管理实施监
控的最终责任，确保有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，审批本集
团市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。
本集团市场风险实行“集中统一管理，分级授权实施”的管理模式，总行统一制定市场风险管
理政策、授权方案和市场风险限额方案。风险管理部为市场风险的牵头管理部门，负责对总体
市场风险状况的监测和报告，通过对本集团市场风险政策、授权和限额的执行情况进行中台监
控，对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理，以监控与管理市场风险；风
险管理部定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。金融市场中心、投资理财部、国际业
务部门及计划财务部门是本集团市场风险管理的主要执行部门，负责根据本集团的市场风险管
理办法及批准的市场风险限额，进行交易和管理。
本集团将金融资产分为交易账簿和银行账簿进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的
风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账簿，其他则记入银行账簿。
本集团使用敏感度分析，利率重定价敞口分析，外汇敞口分析，压力测试等方法来计量、监测
市场风险。
敏感度分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算利率风险。
利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将所有生息
资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的
缺口。
外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业
务中的货币错配。
压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用得出结果
测量对损益的影响。
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(1) 利率风险
本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。
(a) 重定价风险
重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、
负债和表外业务到期期限 (就固定利率而言) 或重新定价期限 (就浮动利率而言) 存在的
差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。
计划财务部门负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动敏感
的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团净利息收入的敏感度分析。利率风险管理
的主要目的是减少利率变动对净利息收入和经济价值的潜在负面影响。
下表列示本集团资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者
为准) 的分布：
2022 年 6 月 30 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
不计息 (含３个月) (含１年) (含５年) ５年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 972,968 22,034,640 - - - 23,007,608
存放同业及其他金融机构款项 14,662 6,289,675 767,866 - - 7,072,203
拆出资金 152,207 8,257,672 3,394,298 - - 11,804,177
买入返售金融资产 1,145 9,069,634 - - - 9,070,779
发放贷款和垫款 (注 (i)) 515,144 49,719,892 170,002,193 11,988,044 2,142,511 234,367,784
金融投资 (注 (ii)) 137,643 40,136,761 11,009,951 56,508,384 42,544,665 150,337,404
其他 8,416,693 134,883 - - - 8,551,576
资产总额 10,210,462 135,643,157 185,174,308 68,496,428 44,687,176 444,211,531
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 4,333 1,563,923 5,757,848 - - 7,326,104
同业及其他金融机构存放款项 56,610 2,786,830 1,464,706 2,200,000 - 6,508,146
拆入资金 99,462 3,070,699 8,755,942 - - 11,926,103
卖出回购金融资产款 2,368 18,796,917 256,334 - - 19,055,619
吸收存款 189,133 127,575,170 75,577,649 84,990,411 - 288,332,363
应付债券 102,452 20,200,675 43,417,150 4,788,767 2,000,000 70,509,044
其他 4,105,966 170,380 59,859 128,199 7,883 4,472,287
负债总额 4,560,324 174,164,594 135,289,488 92,107,377 2,007,883 408,129,666
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债缺口 5,650,138 (38,521,437) 49,884,820 (23,610,949) 42,679,293 36,081,865
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2021 年 12 月 31 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
不计息 (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 943,560 21,749,069 - - - 22,692,629
存放同业及其他金融机构款项 18,817 5,606,447 806,979 - - 6,432,243
拆出资金 294,690 6,454,939 7,143,757 - - 13,893,386
买入返售金融资产 31 453,675 - - - 453,706
发放贷款和垫款 (注 (i)) 422,635 58,257,756 152,412,778 9,896,693 2,642,415 223,632,277
金融投资 (注 (ii)) 18,661 42,194,640 13,333,894 59,637,849 39,951,686 155,136,730
其他 8,036,285 160,834 - - - 8,197,119
资产总额 9,734,679 134,877,360 173,697,408 69,534,542 42,594,101 430,438,090
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 6,723 2,238,295 7,908,906 - - 10,153,924
同业及其他金融机构存放款项 18,883 1,765,752 3,271,500 - 1,900,000 6,956,135
拆入资金 29,396 1,719,570 8,519,220 - - 10,268,186
卖出回购金融资产款 3,310 10,697,089 349,725 - - 11,050,124
吸收存款 198,631 128,321,466 62,001,087 78,301,062 796 268,823,042
应付债券 145,186 21,545,432 52,371,130 7,708,191 2,000,000 83,769,939
其他 3,934,003 220,252 47,736 154,244 10,423 4,366,658
负债总额 4,336,132 166,507,856 134,469,304 86,163,497 3,911,219 395,388,008
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债缺口 5,398,547 (31,630,496) 39,228,104 (16,628,955) 38,682,882 35,050,082
注：
(i) 本集团于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日的 「3 个月内 (含 3 个月) 」 发
放贷款和垫款分别包括逾期贷款和垫款 (扣除减值损失准备后) 人民币 18.92 亿元
及人民币 18.64 亿元。
(ii) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
(b) 利率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量利息变化对本集团净利息收入的可能影响。下表列出于 2022
年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果。
本集团
2022 年 2021 年
按年度化计算净利息收入的变动 6 月 30 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
收益率曲线平行上移 100 个基点 (11,078) (22,094)
收益率曲线平行下移 100 个基点 11,078 22,094
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
2022 年 2021 年
按年度化计算权益的变动 6 月 30 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
收益率曲线平行上移 100 个基点 (518,828) (696,440)
收益率曲线平行下移 100 个基点 552,867 735,214
上述敏感性分析基于本集团的资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一
年内利率变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团利息净收
入和权益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团利息净收入的影响及本集团年
末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其他综合
收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设：
- 资产负债表日利率变动适用于本集团所有的金融工具；
- 资产负债表日利率变动 100 个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的利率
变动；
- 收益率曲线随利率变化而平行移动；
- 资产和负债组合并无其他变化；
- 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及
- 不考虑本集团进行的风险管理措施。
由于基于上述假设，利率增减导致本集团利息净收入和权益出现的实际变化可能与此敏感
性分析的结果不同。
(2) 外汇风险
本集团的外汇风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本集
团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。
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本集团于资产负债表日的外汇风险敞口如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 22,852,312 147,509 7,787 23,007,608
存放同业及其他金融机构款项 5,853,342 996,335 222,526 7,072,203
拆出资金 10,491,319 1,263,750 49,108 11,804,177
买入返售金融资产 9,070,779 - - 9,070,779
发放贷款和垫款 232,086,582 2,168,841 112,361 234,367,784
金融投资 (注 (i)) 148,629,544 1,707,860 - 150,337,404
其他 8,549,268 2,197 111 8,551,576
资产总额 437,533,146 6,286,492 391,893 444,211,531
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 7,326,104 - - 7,326,104
同业及其他金融机构存放款项 4,303,413 2,185,348 19,385 6,508,146
拆入资金 10,439,816 1,416,327 69,960 11,926,103
卖出回购金融资产款 19,055,619 - - 19,055,619
吸收存款 286,214,725 2,013,931 103,707 288,332,363
应付债券 70,509,044 - - 70,509,044
其他 3,604,274 659,597 208,416 4,472,287
负债总额 401,452,995 6,275,203 401,468 408,129,666
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 36,080,151 11,289 (9,575) 36,081,865
表外信贷承诺 33,010,462 4,898,330 526,367 38,435,159
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本集团
2021 年 12 月 31 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 22,530,514 154,731 7,384 22,692,629
存放同业及其他金融机构款项 6,064,452 291,357 76,434 6,432,243
拆出资金 12,472,687 1,404,107 16,592 13,893,386
买入返售金融资产 453,706 - - 453,706
发放贷款和垫款 221,660,449 1,871,684 100,144 223,632,277
金融投资 (注 (i)) 153,765,704 1,371,026 - 155,136,730
其他 8,197,119 - - 8,197,119
资产总额 425,144,631 5,092,905 200,554 430,438,090
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 10,151,564 - 2,360 10,153,924
同业及其他金融机构存放款项 5,032,765 1,897,201 26,169 6,956,135
拆入资金 8,654,235 1,556,871 57,080 10,268,186
卖出回购金融资产款 11,050,124 - - 11,050,124
吸收存款 267,225,468 1,451,360 146,214 268,823,042
应付债券 83,769,939 - - 83,769,939
其他 4,230,957 131,078 4,623 4,366,658
负债总额 390,115,052 5,036,510 236,446 395,388,008
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 35,029,579 56,395 (35,892) 35,050,082
表外信贷承诺 29,417,029 4,892,427 884,928 35,194,384
注：
(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
本集团
2022 年 2021 年
税后利润及股东权益变动 6 月 30 日 12 月 31 日
增加 / (减少) 增加 / (减少)
汇率上升 100 个基点 2 24
汇率下降 100 个基点 (2) (24)
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
上述敏感度分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假
设：
- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动 100 个基点而造成的汇兑损益；
- 报告期末汇率变动 100 个基点是假定自报告期末起未来 12 个月的汇率变动；
- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动；
- 其他变量 (包括利率) 保持不变；及
- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。
由于基于上述假设，汇率变化导致本集团损益和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性
分析的结果不同。
3. 流动性风险
流动性风险是指本集团无法及时获得充足资金或无法以合理成本以应对资产增长或支付到期债
务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。
本集团流动性管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性
风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本集团可以承受的范围之内，确保以较
低的成本，保持充足且适度的流动性。
董事会承担流动性风险管理的最终责任，负责审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、
重要的政策和程序；审批流动性风险信息披露内容。资产负债管理委员会作为高管层下设的专
业委员会，负责本集团整体流动性风险的管理工作。计划财务部是流动性风险的日常管理部门，
负责拟定流动性风险管理办法，识别、计量和监测流动性风险等。
本集团在流动性日常管理过程中采用指标管理，采用但不限于流动性比例、核心负债比例、流
动性缺口率、存贷比、净稳定资金比例、超额备付金率、同业市场负债比例、最大十户存款比
例、最大十家同业融入比例等。
本集团制定流动性风险预警机制，及时采取流动性风险防范措施，确保在各种市场情形下具有
充足的流动性。
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(1) 到期日分析
本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 16,645,775 6,361,833 - - - - - 23,007,608
存放同业及其他金融机构款项 - 5,736,486 295,783 266,416 773,518 - - 7,072,203
拆出资金 - - 3,905,556 4,500,195 3,398,426 - - 11,804,177
买入返售金融资产 - - 9,070,779 - - - - 9,070,779
发放贷款和垫款 1,835,766 317,436 7,911,795 19,487,074 90,699,158 64,867,637 49,248,918 234,367,784
金融投资 (注 (i)) 973,578 7,882 36,655,613 2,428,542 11,022,460 56,494,140 42,755,189 150,337,404
其他 7,581,069 - 176,816 6,529 15,976 425,401 345,785 8,551,576
资产总额 27,036,188 12,423,637 58,016,342 26,688,756 105,909,538 121,787,178 92,349,892 444,211,531
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
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本集团
2022 年 6 月 30 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
负债
向中央银行借款 - - - 1,568,224 5,757,880 - - 7,326,104
同业及其他金融机构存放款项 - 1,097,002 1,044,950 670,880 1,473,196 2,222,118 - 6,508,146
拆入资金 - - 707,562 2,377,734 8,840,807 - - 11,926,103
卖出回购金融资产款 - - 18,799,285 - 256,334 - - 19,055,619
吸收存款 - 97,217,503 14,945,716 15,601,084 75,577,649 84,990,411 - 288,332,363
应付债券 - - 5,094,063 15,123,542 43,502,816 4,788,623 2,000,000 70,509,044
其他 298,278 9,878 1,972,880 383,954 501,597 317,227 988,473 4,472,287
负债总额 298,278 98,324,383 42,564,456 35,725,418 135,910,279 92,318,379 2,988,473 408,129,666
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 26,737,910 (85,900,746) 15,451,886 (9,036,662) (30,000,741) 29,468,799 89,361,419 36,081,865
衍生金融工具的名义金额 - - 809,848 4,675,524 6,233,400 27,750,000 - 39,468,772
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2021 年 12 月 31 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 17,300,725 5,391,904 - - - - - 22,692,629
存放同业及其他金融机构款项 - 4,648,161 536,845 432,494 814,743 - - 6,432,243
拆出资金 - - 2,190,986 4,375,082 7,327,318 - - 13,893,386
买入返售金融资产 - - 453,706 - - - - 453,706
发放贷款和垫款 1,764,184 146,591 8,384,791 21,241,205 80,486,581 61,863,047 49,745,878 223,632,277
金融投资 (注 (i)) 988,404 10,130 40,079,704 1,135,063 13,128,748 59,638,969 40,155,712 155,136,730
其他 7,125,317 - 228,643 469 36,331 666,419 139,940 8,197,119
资产总额 27,178,630 10,196,786 51,874,675 27,184,313 101,793,721 122,168,435 90,041,530 430,438,090
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
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本集团
2021 年 12 月 31 日
1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年
无期限 实时偿还 (含 1 个月) (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
负债
向中央银行借款 - - - 2,239,808 7,914,116 - - 10,153,924
同业及其他金融机构存放款项 - 651,169 1,010,127 107,402 3,281,891 - 1,905,546 6,956,135
拆入资金 - - 489,380 1,235,502 8,543,304 - - 10,268,186
卖出回购金融资产款 - - 10,700,399 - 349,725 - - 11,050,124
吸收存款 - 94,287,898 15,548,350 18,683,849 62,001,087 78,301,062 796 268,823,042
应付债券 - - 3,693,680 17,940,626 52,428,203 7,707,430 2,000,000 83,769,939
其他 295,773 - 1,337,285 542,669 826,516 383,729 980,686 4,366,658
负债总额 295,773 94,939,067 32,779,221 40,749,856 135,344,842 86,392,221 4,887,028 395,388,008
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 26,882,857 (84,742,281) 19,095,454 (13,565,543) (33,551,121) 35,776,214 85,154,502 35,050,082
衍生金融工具的名义金额 - - 823,000 94,000 6,735,000 25,200,000 - 32,852,000
注：
(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于中国人民银行的法定存款准备金与财政性存款。发放贷款和垫款中的「无期限」类别包
括所有已发生信用减值发放贷款和垫款，以及已逾期超过一个月的贷款，而逾期一个月内的未发生信用减值贷款归入「实时偿还」类别。金
融投资中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值投资，以及已逾期超过 1 个月投资，而逾期 1 个月内 (含 1 个月) 的未发生信用减值投
资归入“实时偿还”类别。
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(2) 金融负债未折现合同现金流量的分析
本集团金融负债于资产负债表日根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
合约未折现 1 个月内 1 个月至 3 个 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
账面价值 现金流量 实时偿还 (含 1 个月) 月 (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 及无期限
非衍生金融负债现金流量：
－ 向中央银行借款 7,326,104 7,403,193 - - 1,602,146 5,800,977 70 -
－ 同业及其他金融机构存放款项 6,508,146 6,913,779 1,097,106 1,045,381 691,906 1,539,784 2,539,602 -
－ 拆入资金 11,926,103 12,076,101 - 707,693 2,400,682 8,967,726 - -
－ 卖出回购金融资产款 19,055,619 19,062,346 - 18,803,678 - 258,668 - -
－ 吸收存款 288,332,363 295,679,629 97,217,503 14,953,602 15,663,589 76,852,314 90,992,621 -
－ 应付债券 70,509,044 72,083,631 - 5,100,000 15,189,999 44,163,500 5,630,132 2,000,000
－ 其他 216,927 230,807 10,460 8,024 3,974 63,787 136,149 8,413
非衍生金融负债总额 403,874,306 413,449,486 98,325,069 40,618,378 35,552,296 137,646,756 99,298,574 2,008,413
以净额交割的衍生金融负债： 161,545 187,757 - 10,880 22,748 60,252 93,877 -
第 111 页
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本集团
2021 年 12 月 31 日
合约未折现 1 个月内 1 个月至 3 个 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
账面价值 现金流量 实时偿还 (含 1 个月) 月 (含 3 个月) (含 1 年) (含 5 年) 及无期限
非衍生金融负债现金流量：
－ 向中央银行借款 10,153,924 10,274,568 - - 2,292,225 7,982,099 244 -
－ 同业及其他金融机构存放款项 6,956,135 7,484,304 750,342 1,011,695 107,642 3,318,295 - 2,296,330
－ 拆入资金 10,268,186 10,429,056 - 489,443 1,269,229 8,670,384 - -
－ 卖出回购金融资产款 11,050,124 11,060,618 - 10,704,078 - 356,540 - -
－ 吸收存款 268,823,042 275,459,508 94,287,898 15,559,265 18,762,779 62,973,440 83,875,195 931
－ 应付债券 83,769,939 86,243,152 - 3,700,000 18,039,100 53,432,599 8,721,053 2,350,400
－ 租赁负债 237,047 254,140 - 13,179 13,141 51,461 165,141 11,218
非衍生金融负债总额 391,258,397 401,205,346 95,038,240 31,477,660 40,484,116 136,784,818 92,761,633 4,658,879
以净额交割的衍生金融负债： 195,607 204,579 - 3,963 16,111 62,862 121,643 -
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4. 操作风险
操作风险是指由不完善或不起效用的内控程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，
主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。
本行董事会最终负责操作风险管理，高级管理层领导全行日常的操作风险管理。本集团已全面
建立管理和防范操作风险的「三道防线」：业务部门及职能部门作为第一道防线，直接负责操
作风险管理；法律合规部作为第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持
及监督操作风险管理；审计部作为第三道防线，负责评估操作风险管理政策及程序是否充足有
效并评估内控系统和合规情况。
八、 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本
充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管机构的指引计算资本充足率。本集团资本分为
核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能
力。本集团资本管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考国
际先进同业的资本充足率水平及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。
本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方
法预测、规划和管理资本充足率。本集团定期向监管机构提交所需信息。
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本集团根据原中国银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及相关规定计算
的于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日的资本充足率如下：
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
核心资本
- 股本 5,555,606 5,555,601
- 其他权益工具可计入部分 478,598 478,600
- 资本公积可计入部分 3,818,168 3,818,151
- 其他综合收益 664,386 670,407
- 盈余公积 4,162,891 3,857,841
- 一般风险准备 6,150,263 5,564,733
- 未分配利润 9,383,919 9,226,231
- 可计入的少数股东权益 299,023 249,342
核心一级资本 30,512,854 29,420,906
核心一级资本扣除项目 (508,587) (142,336)
核心一级资本净额 30,004,267 29,278,570
其他一级资本 5,032,719 5,026,095
- 无固定期限资本债券 4,992,849 4,992,849
- 可计入的少数股东权益 39,870 33,246
一级资本净额 35,036,986 34,304,665
二级资本
- 可计入的已发行二级资本工具 2,000,000 2,000,000
- 超额贷款损失准备 3,503,749 3,408,147
- 可计入的少数股东权益 79,740 66,491
二级资本净额 5,583,489 5,474,638
---------------------- ----------------------
总资本净额 40,620,475 39,779,303
风险加权资产合计 311,646,183 304,417,603
核心一级资本充足率 9.63% 9.62%
一级资本充足率 11.24% 11.27%
资本充足率 13.03% 13.07%
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九、 公允价值
1. 公允价值计量方法及假设
公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次： 相同资产或负债在活跃市场上 (未经调整) 的报价；
第二层次： 使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影
响的输入值；及
第三层次： 使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入
值。
本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量
框架、公允价值计量方法及程序。
本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：
(1) 债券投资
对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。
(2) 其他金融投资及其他非衍生金融资产
公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。
(3) 应付债券及其他非衍生金融负债
应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值
进行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计
的。折现率为资产负债表日的市场利率。
(4) 衍生金融工具
采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率掉期、货币
远期及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、
外汇汇率波动率以及利率曲线等。
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2. 按公允价值入账的金融资产
下表列示按公允价值层次对以公允价值入账的金融工具的分析：
本集团
2022 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
交易性金融资产
－ 投资基金 - 21,631,095 - 21,631,095
－ 资产管理计划 - - 15,560,322 15,560,322
－ 债券 - 8,945,040 - 8,945,040
－ 资金信托计划 - - 553,306 553,306
其他债权投资
－ 债券 - 21,655,660 - 21,655,660
其他权益工具投资
－ 股权投资 7,882 - 5,200 13,082
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 16,454,262 16,454,262
衍生金融资产 - 157,110 - 157,110
合计 7,882 52,388,905 32,573,090 84,969,877
本集团
2022 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融负债
衍生金融负债 - 161,545 - 161,545
合计 - 161,545 - 161,545
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
2021 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
交易性金融资产
－ 投资基金 - 22,462,634 - 22,462,634
－ 资产管理计划 - - 16,382,689 16,382,689
－ 债券 - 8,291,670 - 8,291,670
－ 资金信托计划 - - 743,396 743,396
其他债权投资
－ 债券 - 26,510,126 - 26,510,126
其他权益工具投资
－ 股权投资 10,130 - 5,200 15,330
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 14,893,038 14,893,038
衍生金融资产 - 177,503 - 177,503
合计 10,130 57,441,933 32,024,323 89,476,386
本集团
2021 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融负债
衍生金融负债 - 195,607 - 195,607
合计 - 195,607 - 195,607
注：
(i) 于报告期，各层次之间并无重大转换。
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(ii) 第三公允价值层次的变动情况如下表所示：
本集团
本期利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
计入
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间 期初余额 转入第三层次 转出第三层次 计入损益 其他综合收益 购买 发行 出售 结算 期末余额
交易性金融资产
- 资产管理计划 16,382,689 - - 394,652 - - - - (1,217,019) 15,560,322
- 资金信托计划 743,396 - - 46,221 - - - - (236,311) 553,306
其他权益工具投资
- 股权投资 5,200 - - - - - - - - 5,200
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
发放贷款和垫款 14,893,038 - - 166,016 10,724 39,537,040 - (25,387,262) (12,765,294) 16,454,262
合计 32,024,323 - - 606,889 10,724 39,537,040 - (25,387,262) (14,218,624) 32,573,090
本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
计入
2021 年 年初余额 转入第三层次 转出第三层次 计入损益 其他综合收益 购买 发行 出售 结算 年末余额
交易性金融资产
- 资产管理计划 12,413,328 - - 834,876 - 5,955,000 - - (2,820,515) 16,382,689
- 资金信托计划 2,198,092 - - (619,627) - 1,462,551 - - (2,297,620) 743,396
- 金融机构理财产品 246,278 - - 2,165 - - - - (248,443) -
- 收益凭证 500,000 - - 4,400 - - - - (504,400) -
其他权益工具投资
- 股权投资 5,200 - - - - - - - - 5,200
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
发放贷款和垫款 8,075,639 - - 283,901 24,843 46,943,269 - (24,466,546) (15,968,068) 14,893,038
合计 23,438,537 - - 505,715 24,843 54,360,820 - (24,466,546) (21,839,046) 32,024,323
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3. 未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值
(1) 现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放 / 拆放同业及其他金融机构款项、同业及其
他金融机构存放 / 拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款
鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相
若。
(2) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资
以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资所估计的公允价值为预
计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。
(3) 以摊余成本计量的债券金融投资
以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人 / 交易商的报价为
基础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征 (如信用风险、到期日和收益
率) 的证券产品报价为依据。
(4) 吸收存款
支票账户、储蓄账户和短期货币市场存款的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市
场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模
型计算其公允价值。
(5) 应付债券
应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券
的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。
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下表列示了以摊余成本计量的债券投资及应付债券的账面值、公允价值以及公允价值层次的披
露：
本集团及本行
2022 年 6 月 30 日
账面价值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
债权投资
- 债券 79,605,888 81,417,734 - 81,417,734 -
合计 79,605,888 81,417,734 - 81,417,734 -
金融负债
应付债券
- 同业存单 57,617,826 57,741,416 - 57,741,416 -
- 债务证券 12,891,218 13,453,023 - 13,453,023 -
合计 70,509,044 71,194,439 - 71,194,439 -
2021 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
债权投资
- 债券 76,847,544 78,731,513 - 78,731,513 -
合计 76,847,544 78,731,513 - 78,731,513 -
金融负债
应付债券
- 同业存单 70,416,562 70,476,664 - 70,476,664 -
- 债务证券 13,353,377 14,218,397 - 14,218,397 -
合计 83,769,939 84,695,061 - 84,695,061 -
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十、 承担及或有事项
1. 信贷承诺
本集团的信贷承诺包括贷款及信用卡承诺、银行承兑汇票、开出信用证及开出保函等。
本集团贷款承诺包括已审批并签订合同的不可撤销的尚未支用贷款额度及信用卡透支额度。承
兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会同
时与客户偿付款项结清。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺 217,278 221,385 215,983 215,983
其中：原贷款合同到期日为 1 年以内
(含 1 年) 50 9 - -
原贷款合同到期日为 1 年以上 217,228 221,376 215,983 215,983
信用卡承诺 3,790,500 3,016,091 3,790,500 3,016,091
小计 4,007,778 3,237,476 4,006,483 3,232,074
银行承兑汇票 20,928,309 18,804,827 20,346,559 18,510,177
开出信用证
- 即期信用证 1,425,246 440,054 1,425,246 440,054
- 远期信用证 6,244,109 6,229,930 6,244,109 6,229,930
开出保函
- 融资性保函 2,618,850 4,162,169 2,618,850 4,162,169
- 非融资性保函 3,210,867 2,319,928 3,210,867 2,319,428
合计 38,435,159 35,194,384 37,852,114 34,893,832
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述
合同总额并不代表未来的预期现金流出。
信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、26。
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2. 信贷风险加权金额
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 21,098,770 19,757,461 21,067,483 19,718,153
信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额，金额大小取决于交易对手的信
贷状况、到期期限及其他因素确定。
3. 资本承诺
于资产负债表日，本集团及本行已获授权的资本承诺如下：
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已订约但未支付 259,215 269,465 254,107 264,357
已授权但未订约 68,040 59,073 68,040 59,073
合计 327,255 328,538 322,147 323,430
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4. 未决诉讼
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼
事项。本集团认为该等法律诉讼事项不会对本集团的财务状况或经营业绩造成重大不利影响。
5. 债券承兑承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承
兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人的
应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的
公允价值不同。
于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券承兑承诺 5,437,785 6,095,701
合计 5,437,785 6,095,701
第 123 页
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6. 抵 / 质押资产
担保物的账面价值按担保物类别分类
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府 21,326,677 16,820,475
- 政策性银行 7,686,236 6,298,770
- 同业及其他金融机构 3,808,762 2,673,929
小计 32,821,675 25,793,174
银行承兑汇票 472,106 557,014
合计 33,293,781 26,350,188
担保物的账面价值按资产项目分类
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债权投资 22,723,881 19,706,495
其他债权投资 6,141,551 4,917,984
发放贷款和垫款 472,106 557,014
交易性金融资产 3,956,243 1,168,695
合计 33,293,781 26,350,188
本集团部分资产用作卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放款项及向中央银行借款等
的质押物。
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，根据买入返售协议的条款，本本集团并不持有在
买入返售业务中接受的可以出售或再次抵押的该等抵质押资产。
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十一、 未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
1. 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体
未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、资产管理计划、资金信托计划及资产
支持证券等。
截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的
权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
交易性 其他 最大
金融资产 债权投资 债权投资 账面价值 损失敞口
投资基金 21,631,095 - - 21,631,095 21,631,095
资产管理计划 15,560,322 - - 15,560,322 15,560,322
资金信托计划 553,306 179,089 - 732,395 732,395
资产支持证券 - 211,120 3,529,096 3,740,216 3,740,216
合计 37,744,723 390,209 3,529,096 41,664,028 41,664,028
本集团
2021 年 12 月 31 日
交易性 其他 最大
金融资产 债权投资 债权投资 账面价值 损失敞口
投资基金 22,462,634 - - 22,462,634 22,462,634
资产管理计划 16,382,689 - - 16,382,689 16,382,689
资产支持证券 19,765 255,959 2,969,428 3,245,152 3,245,152
资金信托计划 743,396 365,106 - 1,108,502 1,108,502
合计 39,608,484 621,065 2,969,428 43,198,977 43,198,977
上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成
本或公允价值。
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2. 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财
产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向
投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要
指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本
集团应收取的手续费金额均不重大。
于 2022 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为
人民币 371.15 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 369.70 亿元) 。
十二、 受托业务
本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及
的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于 2022 年 6 月 30 日，本集团的委托贷款余额为人民币 54.08 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人
民币 52.99 亿元) 。
十三、 资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日止，本集团没有其他需要披露的重大资产负债表日后事项。
十四、 上年比较数字
出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。
第 126 页
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财务报表补充资料
2022 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2008) 》的规定，本
集团的非经常性损益列示如下：
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年
非经常性损益净额：
非流动资产处置收益 / (损失) 1,354 (3,540)
政府补助 55,551 32,648
其他符合非经常性损益定义的损益项目 (5,318) 376
非经常性损益净额 (1) 51,587 29,484
减：以上各项对所得税的影响 (2) (12,897) (7,373)
合计 38,690 22,111
其中：
影响母公司股东净利润的非经常性损益 34,397 17,256
影响少数股东损益的非经常性损益 4,293 4,855
注：
(1) 本集团因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性
金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投
资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。
(2) 根据《中华人民共和国企业所得税法实施条例》及相关法规规定，包含于其他符合非经常
性损益定义的损益项目中的罚款支出不能在税前抵扣。
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2 每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露》 (2010 年修订) (以下简称“信息披露编报规则第 9 号”) 计算的每股收
益如下：
基本每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年
普通股加权平均数 (千股) (1) 5,555,603 5,555,570
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (2) 1,603,829 1,664,362
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.29 0.30
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 1,569,432 1,647,106
- 归属于母公司股东的基本每股收益
(人民币元) 0.28 0.30
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稀释每股收益
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
注 2022 年 2021 年
普通股加权平均数 (稀释) (千股) (1) 6,426,641 6,426,637
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) (3) 1,671,714 1,729,911
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.26 0.27
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,637,317 1,712,655
- 归属于母公司股东的稀释每股收益
(人民币元) 0.25 0.27
(1) 普通股加权平均数 (千股)
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
期初普通股股数 5,555,601 5,555,556
本期可转换公司债券转股加权平均数 2 14
普通股加权平均数 5,555,603 5,555,570
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 (千股) 871,038 871,067
期末普通股的加权平均数 (稀释) 6,426,641 6,426,637
第3页
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截至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表补充资料
(2) 归属于母公司股东的净利润
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
归属于母公司股东的净利润 1,748,829 1,664,362
调整：
支付无固定期限资本债利息 (145,000) -
归属于母公司普通股股东的当年净利润 1,603,829 1,664,362
(3) 归属于母公司股东的净利润 (稀释) 计算过程如下：
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
归属于母公司股东的净利润 1,603,829 1,664,362
稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息 (税后) 67,885 65,549
归属于母公司股东的净利润 (稀释) 1,671,714 1,729,911
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3 净资产收益率
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股
收益的计算及披露》(2010 年修订) 以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：
本集团
截至 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 2021 年
归属于母公司普通股股东的期末净资产 30,213,831 27,791,452
归属于母公司普通股股东的加权净资产 29,922,478 27,595,828
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,603,829 1,664,362
- 加权平均净资产收益率 10.72% 12.06%
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,569,432 1,647,106
- 加权平均净资产收益率 10.48% 11.94%
注：加权平均净资产收益率为年化后数据。
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