苏州银行股份有限公司
BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2020 年半年度报告
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误
导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。
三、公司于 2020 年 8 月 27 日召开第四届董事会第三次会议，会议应出席董事 13 名，亲自出席董事 13 名，审议通过了
《苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告及摘要》。
四、公司董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证本半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表
数据，货币单位以人民币列示。
六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，
并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏
州银行股份有限公司 2020 年半年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、公司 2020 年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ....................................................................................................... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................................................................... 4
第三节 公司业务概要 ..................................................................................................................... 10
第四节 经营情况讨论与分析 ......................................................................................................... 12
第五节 重要事项.............................................................................................................................. 45
第六节 股份变动及股东情况 ......................................................................................................... 53
第七节 优先股相关情况 ................................................................................................................. 56
第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ..................................................................................... 57
第九节 公司债相关情况 ................................................................................................................. 58
第十节 财务报告.............................................................................................................................. 59
第十一节 备查文件目录 ................................................................................................................. 60
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
释义
释义项 指 释义内容
本行、公司、本公司、苏州银行 指 苏州银行股份有限公司
本集团 指 苏州银行股份有限公司及控股子公司
央行、人民银行 指 中国人民银行
中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
江苏沭阳东吴村镇银行 指 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司
江苏泗阳东吴村镇银行 指 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司
江苏宿豫东吴村镇银行 指 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司
江苏泗洪东吴村镇银行 指 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司
苏州金融租赁 指 苏州金融租赁股份有限公司
江苏盐城农村商业银行 指 江苏盐城农村商业银行股份有限公司
连云港东方农村商业银行 指 连云港东方农村商业银行股份有限公司
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
股票简称 苏州银行 股票代码 002966
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
公司的中文名称 苏州银行股份有限公司
公司的中文简称（如有） 苏州银行
公司的外文名称（如有） BANK OF SUZHOU CO., LTD
公司的外文名称缩写（如有）BANK OF SUZHOU
公司的法定代表人 王兰凤
二、联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 李伟 潘奕君
联系地址 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号
电话 0512-69868509 0512-69868509
传真 0512-69868409 0512-69868409
电子信箱 dongban@suzhoubank.com dongban@suzhoubank.com
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2019 年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具
体可参见 2019 年年报。
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3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□ 适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 本期比上年同期增减 2018 年 1-6 月
营业收入 5,419,539 4,841,434 11.94% 3,714,930
归属于母公司股东的净利润 1,498,489 1,429,856 4.80% 1,294,684
归属于母公司股东的扣除非经常性
1,506,986 1,421,868 5.99% 1,257,628
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 5,959,926 -7,616,503 上年同期为负 -702,998
基本每股收益（元/股） 0.45 0.48 -6.25% 0.43
稀释每股收益（元/股） 0.45 0.48 -6.25% 0.43
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.45 0.47 -4.26% 0.42
益（元/股）
加权平均净资产收益率（%） 5.27 6.06 下降 0.79 个百分点 5.92
扣除非经常性损益后的加权平均净
5.30 6.03 下降 0.73 个百分点 5.75
资产收益率（%）
2018 年 12 月 31
项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 本期比上年末增减
日
总资产 380,441,715 343,471,558 10.76% 311,085,780
归属于母公司股东的净资产 28,652,416 27,802,331 3.06% 23,562,649
注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2019 年 7 月发行 A 股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率
时，“普通股加权平均数”和“加权平均净资产”已考虑 A 股增加因素的影响。
2、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化。
截止披露前一交易日的公司总股本：
截止披露前一交易日的公司总股本（股） 3,333,333,334
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.45
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五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
资产处置损益 -1 13,676 115
与资产相关的政府补助 575 575 575
与收益相关的政府补助 5,094 5,538 5,466
捐赠及赞助费 -8,937 -3,098 -423
或有事项产生的损益 - - 43,243
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -5,459 -4,268 704
非经常性损益合计 -8,727 12,424 49,681
所得税影响额 421 -3,877 -12,548
减：少数股东权益影响额（税后） 190 558 77
非经常性损益净额 -8,496 7,988 37,056
注：1、本行对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益
(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的规定执行。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性
损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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七、存款和贷款情况
单位：人民币千元
本期末比上年
项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
末增减
发放贷款及垫款 173,963,436 155,326,331 12.00% 137,227,992
公司贷款及垫款 117,477,237 103,996,365 12.96% 96,781,643
个人贷款及垫款 63,043,593 56,421,171 11.74% 44,544,878
加：应计利息 322,967 310,182 4.12% 不适用
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫
6,880,360 5,401,387 27.38% 4,098,530
款减值准备
吸收存款 252,989,040 222,114,144 13.90% 192,675,175
公司存款 138,849,739 119,541,174 16.15% 111,214,539
个人存款 96,035,393 86,942,189 10.46% 72,541,627
保证金存款 12,328,586 9,877,507 24.81% 8,797,852
其他存款 176,688 233,617 -24.37% 121,157
加：应计利息 5,598,634 5,519,658 1.43% 不适用
注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36 号)要求，基于实际
利率法计提的利息计入发放贷款及垫款和吸收存款。
八、补充财务指标
1、主要财务指标
指标 监管指标 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 10.93 11.30 10.07
一级资本充足率（%） ≥8.5 10.96 11.34 10.10
资本充足率（%） ≥10.5 12.19 14.36 12.96
流动性比例（%） ≥25 67.77 55.65 51.66
流动性覆盖率（%） ≥100 172.10 154.18 129.27
存贷款比例(本外币) （%） ≤75 72.97 74.06 73.35
不良贷款率（%） ≤5 1.47 1.53 1.68
拨备覆盖率（%） ≥150 263.91 224.07 174.33
拨贷比（%） - 3.87 3.42 2.94
单一客户贷款集中度（%） ≤10 2.05 2.36 2.98
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单一集团客户授信集中度（%） ≤15 5.26 4.77 3.02
最大十家客户贷款集中度（%） ≤50 14.56 13.84 15.80
正常类贷款迁徙率（%） - 0.70 2.44 1.92
关注类贷款迁徙率（%） - 15.37 55.44 67.44
次级类贷款迁徙率（%） - 37.75 84.67 86.87
可疑类贷款迁徙率（%） - 39.93 84.69 7.98
总资产收益率（%） - 0.44 0.80 0.78
成本收入比（%） ≤45 26.82 31.68 37.73
资产负债率（%） - 92.09 91.57 92.10
净利差（%） - 2.33 2.29 1.86
净利息收益率（%） - 2.19 2.09 2.11
注 1：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、
单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审阅
的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙
率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
注 2：总资产收益率未年化。
注 3：净利差、净利息收益率已年化。
2、资本充足率指标
单位：人民币万元
项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
核心资本净额 2,923,993 2,837,778 2,403,119
一级资本净额 2,933,755 2,847,399 2,411,392
资本净额 3,263,041 3,604,808 3,092,797
风险加权资产 26,760,500 25,104,399 23,870,269
核心一级资本充足率（%） 10.93 11.30 10.07
一级资本充足率（%） 10.96 11.34 10.10
资本充足率（%） 12.19 14.36 12.96
注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（原中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）要求，根据经审阅的合
并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
3、杠杆率指标
单位：人民币万元
项目 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2019 年 9 月 30 日
杠杆率（%） 6.70 6.66 7.24 7.15
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一级资本净额 2,919,880 2,923,185 2,833,319 2,785,710
调整后的表内外资产余额 43,593,313 43,881,342 39,109,074 38,988,132
注：本报告期末、2020 年一季度末、2019 年末、2019 年三季度末的杠杆率相关指标，均根据 2015 年 4 月 1 日起施行
的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（原中国银监会令 2015 年第 1 号）要求计算，是上报监管部门合并口径数据。详细
信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
4、流动性覆盖率指标
单位：人民币万元
项目 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2019 年 9 月 30 日
流动性覆盖率（%） 172.10 137.77 154.18 135.73
合格优质流动性资产 4,551,851 4,430,699 3,311,295 4,475,849
未来 30 天现金流出量的期末
2,644,885 3,216,116 2,147,729 3,297,723
数值
注：上报监管部门合并口径数据。
5、净稳定资金比例指标
单位：人民币万元
项目 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2019 年 9 月 30 日
净稳定资金比例（%） 115.27 112.07 121.14 117.94
可用的稳定资金 22,553,066 22,350,365 20,726,279 20,163,320
所需的稳定资金 19,565,113 19,943,657 17,109,977 17,095,577
注：上报监管部门合并口径数据。
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第三节 公司业务概要
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外
汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的
其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、主要资产重大变化情况
1、主要资产重大变化情况
本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析”中 “资产负债表项目分析”。
2、主要境外资产情况
□ 适用 √ 不适用
三、核心竞争力分析
推进事业部变革，凸显差异竞争优势。本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，不单纯追求规模大行，而是保持战
略定力，不断增强核心竞争力，始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。2015 年 7 月，通过对未来行业
发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判，本行在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革，形成以公司银行、零
售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部。事业部变革的出发点以客户为中心，通过专业化经营，让专业的
人做专业的事，提升客户满意度。事业部变革使本行在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨，走在全国
城商行的前列，在金融服务上更贴近市民百姓和实体经济，经营管理、服务效率、管理水平得到大幅度提升，为本行开启源
源不断的创新动力、保持差异化竞争优势提供了“创新引擎”和体制保障。
突出科技赋能，推进平台特色模式。一是平台输出成果凸显。综合金融服务平台登上央视新闻，“信保贷”、“征信贷”
均列全市各银行首位。成为江苏省第三代社会保障卡发卡银行，完成苏工惠 APP 建设，开发“健康园区”智慧医疗服务云平
台、“健康苏州掌上行”三期。“苏食惠”平台在昆山、张家港推广应用落地。推进常熟服装城、明智达破产管理、农村集体资
金管理等项目。二是强化科技基础建设。完善云计算平台和大数据平台两大基础平台，实现技术能力和数据处理能力的升华；
打造 “苏行大脑”，集人工智能和生物感知为一体，实现智慧金融，赋能银行数字化转型；强化了银行核心能力建设，在基
于云计算、大数据、生物识别、AI 等基础技术平台的基础上，持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力，
进一步提升科技生产力转化效率，夯实金融科技体系的基础保障。三是推进数字化风控。基于不同业务场景，实现互联网金
融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。完成反欺诈系统、催收管理系统建设。初步实现大数据智能预警控险和信息比对
验证。四是设立大数据管理部，摸底数据资产，启动数据对标。
狠抓资产质量，加强全面风险管理。全行资产质量持续优化，风险抵补能力不断加强。一是完善考核机制。将预期损
失和拨备消耗纳入考核利润计算，全行风险管理意识明显提升。二是强化政策落地实施。全行不断完善管控流程，加强顶层
制度体系建设。同时，根据本行风险偏好，制定了差异化信用风险和市场风险等限额指标，强化限额管控。三是强化内控管
理向业务全流程穿透。构建全覆盖风险合规治理体系，整合风险、合规、审计条线，形成全面风险防控合力。完善创新管理
流程，建立创新产品停复牌机制。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
增强整体竞争力，提升金融服务能力。通过推进综合化经营形成综合化的业务平台，为本行机构客户和个人客户提供
以商业银行业务、投资银行业务及其他金融服务为一体的综合金融服务方案。持续做好传统商业银行业务同时，其他金融服
务中选取部分重点发展，合理配置人、财、物等资源，有力推动传统商业银行业务与非银行金融业务之间的良性互动。一是
设立苏州金融租赁公司做强银租联动，填补了苏州金融租赁行业的空白，为地方金融再添生力军，增强了地方金融竞争力，
租赁业务与信贷业务优势互补，更好地服务区域经济发展。二是开设新加坡代表处加强境外客户开发。2019 年 7 月，本行
新加坡代表处成功挂牌成立。苏州银行新加坡代表处的成立将为苏州企业“走出去”提供更加完善的金融服务支持，为中新经
济金融交流架构桥梁，实现境内外客户的双向开发。随着监管当局对监管改革的持续深入，苏州银行将根据监管情况、成长
能力、盈利能力、风控能力、牌照可获得性、战略匹配程度等因素积极提升综合化经营发展能力。
推动数字化转型，加快经营模式创新。坚持科技引领，把科技元素注入业务全流程、全领域，努力打造用户体验极致、
线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。以手机银行为重要载体，推动全行零售业务数字化转型。整合
客户在本行的交易数据，不断完善公司客户智能预警体系，提高风险管理水平。搭建璇玑智控系统，开展互联网贷款业务。
依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台。完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务
创新。
提升人力资源专业化，强化人才赋能价值创造。以实绩为导向，提升人力资源各项工作专业化水平，强化人才赋能价
值创造。全面推进干部交流轮岗和能上能下的管理理念，激发员工队伍活力，高质量推动人才管理专业化水平。着手从多渠
道推进人才引进工作、全方位推进“双百”人才储备计划、多形式组织开展行内青年成长计划等，加大优秀人才聚集力度，多
平台促进人才发展。注重培训层级化设计，加强线上线下相结合、横向纵向相联合、传统与创新相融合的全员培训体系，提
升员工岗位履职能力，搭建良好成长通道。优化绩效考核办法，加强薪酬预算分析和定薪管理，提升全行考核薪酬管理规范
化、专业化水平，完善并推进全行专业序列建设及管理工作，为员工成长构建更多渠道与平台。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第四节 经营情况讨论与分析
一、概述
2020 年上半年，受疫情影响市场环境极具多变，同业竞争日益激烈，金融监管不断加强。面对突如其来的新冠疫情和
前所未有的挑战压力，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓经营发展不
动摇，上下齐心协力把打赢疫情防控阻击战作为重大政治任务，全力以赴做好各项金融服务工作，优化业务结构、统一资源
配置，控制业务成本，夯实资产质量，持续发力精细化管理，推动全行业务稳步发展。
1、经营业绩稳健增长
截至报告期末，资产总额 3,804.42 亿元，较上年末增加 369.70 亿元，增幅 10.76%；吸收存款余额 2,529.89 亿元，较上
年末增加 308.75 亿元，增幅 13.90%；发放贷款及垫款余额 1,739.63 亿元，较上年末增加 186.37 亿元，增幅 12.00%。报告
期内，实现营业收入 54.20 亿元，比上年同期增长 5.78 亿元，增幅 11.94%；实现净利润 15.83 亿元，比上年同期增长 0.73
亿元，增幅 4.81%；实现归属于母公司股东的净利润 14.98 亿元，比上年同期增长 0.69 亿元，增幅 4.80%。
2、业务结构持续优化
资产方面，继续回归贷款主业，零售贷款余额突破 600 亿元，较年初增加 66.22 亿元，其中住房贷款余额 240.60 亿元，
较年初增加 39.41 亿元。两增两控小微贷款、制造业贷款、民营企业贷款较年初增幅分别达到 20%、21%、15%，均高于各
项贷款增幅。负债方面，负债来源多样化，全行存款保持较快增长的同时，央行政策资金，再贷款、中期借贷便利也进一步
作为中期的主动负债工具。上半年，苏州银行发行了 15 亿元双创债，苏州金融租赁发行了 15 亿元金融债，本行获得了 MLF
成员资格，累计申请 MLF 和再贷款资金超过 80 亿元。
3、成本控制效果明显
报告期内，本行持续关注人力费用、固定费用及变动费用的使用情况，挖掘存在压降空间的费用项目，完善变动费用使
用的管控，倡导费用合规使用理念，确保本行成本收入比保持在合理水平。本行严格规划网点建设，控制网点刚性成本支出，
积极探索银行数字化转型创新，在对科技项目投入论证评估要求的基础上，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产
出。报告期内，业务及管理费 14.07 亿元，同比增长 3.21%，远低于营业收入 11.94%的增幅。成本收入比为 26.82%，较上
年末下降 4.86 个百分点。
4、资产质量不断夯实
本行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，差异化制定本行各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共
识。2020 年上半年，本行计提各项信用减值损失 19.96 亿元，比上年同期增长 5.06 亿元，增幅 33.94%，计提贷款减值准备
16.16 亿元，比上年同期增加 7.47 亿元，增幅 86.04%。截至 2020 年 6 月末，不良贷款率 1.47%；拨贷比 3.87 %，拨备覆盖
率 263.91 %，各项指标均较上年末有所提升，本行风险抵御能力稳步提高。
5、流动指标逐步优化
本行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，严控错配，保持各项流动性指标稳健优化。截至 2020 年 6
月末，流动性覆盖率 172.10%，流动性比例 67.77%，均较上年末有所提升。本行上半年存款增长较快，为信贷类资产投放
提供了充足的流动性支持，存贷比控制在合理范围内。截至 2020 年 6 月末，存贷比为 72.97%，比上年末下降 1.09 个百分
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
点，各项流动性指标均处于稳定合理水平。
二、财务报表分析
（一）利润表项目分析
2020 年上半年，面对复杂的经济形势，本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”
经营主基调，迎难而上、奋勇拼搏，实现各项业务稳健发展。2020 年 1-6 月实现营业收入 54.20 亿元，同比增加 5.78 亿元，
增幅 11.94%；实现归属于母公司股东的净利润 14.98 亿元，同比增加 0.69 亿元，增幅 4.80%。
利润表主要项目变动
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动额 变动幅度
一、营业收入 5,419,539 4,841,434 578,105 11.94%
利息净收入 3,585,611 2,997,402 588,209 19.62%
利息收入 7,725,572 7,084,763 640,809 9.04%
利息支出 4,139,961 4,087,361 52,600 1.29%
手续费及佣金净收入 652,711 590,634 62,077 10.51%
手续费及佣金收入 691,390 623,920 67,470 10.81%
手续费及佣金支出 38,678 33,286 5,392 16.20%
其他收益 5,669 6,113 -444 -7.26%
投资收益 1,122,917 1,031,487 91,430 8.86%
其中：对联营企业的投资收益 39,735 53,008 -13,273 -25.04%
公允价值变动收益 1,496 137,302 -135,806 -98.91%
资产处置收益 -1 13,676 -13,677 -100.01%
汇兑损益 -13,997 19,102 -33,099 -173.28%
其他业务收入 65,131 45,716 19,415 42.47%
二、营业支出 3,492,650 2,939,606 553,044 18.81%
税金及附加 43,198 48,374 -5,176 -10.70%
业务及管理费 1,406,656 1,362,873 43,783 3.21%
资产减值损失 - -5 5 -100.00%
信用减值损失 1,995,799 1,490,039 505,760 33.94%
其他业务成本 46,997 38,324 8,673 22.63%
三、营业利润 1,926,888 1,901,828 25,060 1.32%
营业外收入 2,679 1,907 772 40.48%
减：营业外支出 17,075 9,274 7,801 84.12%
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
四、利润总额 1,912,493 1,894,462 18,031 0.95%
减：所得税费用 329,688 384,287 -54,599 -14.21%
五、净利润 1,582,805 1,510,175 72,630 4.81%
归属于母公司股东的净利润 1,498,489 1,429,856 68,633 4.80%
少数股东损益 84,316 80,318 3,998 4.98%
1、利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受生息资产收益率与计息负债成本率、以及这些资产和负债
的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行利率政策的影响，同时也受国
家宏观经济状况及江苏地区经济状况的影响。2020 年上半年，本行顺应市场形势和监管要求，对资产负债布局进行灵活适
时调整，提高资产配置效益，实现利息净收入 35.86 亿元，比上年同期增长 5.88 亿元，增幅 19.62%。
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率
利息收入
发放贷款及垫款 4,601,833 4,320,061 281,772 6.52%
存放中央银行款项 155,537 183,904 -28,367 -15.42%
存放同业款项 32,988 47,650 -14,662 -30.77%
拆出资金 307,205 178,449 128,756 72.15%
买入返售金融资产 30,423 212,558 -182,135 -85.69%
金融投资 2,021,559 1,625,981 395,578 24.33%
长期应收款 576,026 516,159 59,867 11.60%
利息收入合计 7,725,572 7,084,763 640,809 9.04%
利息支出
吸收存款 2,718,941 2,368,987 349,954 14.77%
同业存放款项 125,031 204,948 -79,917 -38.99%
拆入资金 337,298 396,268 -58,970 -14.88%
卖出回购金融资产 185,042 210,776 -25,734 -12.21%
应付债券 693,959 869,492 -175,533 -20.19%
向中央银行借款 72,908 22,091 50,817 230.03%
长期应付款 6,783 14,798 -8,015 -54.16%
利息支出合计 4,139,961 4,087,361 52,600 1.29%
利息净收入 3,585,611 2,997,402 588,209 19.62%
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和付息率情况：
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
项目 平均收息率 平均收息率/
日均余额 利息收支 日均余额 利息收支
/付息率 付息率
总生息资产 327,248,422 7,725,572 4.72% 286,843,819 7,084,763 4.94%
存放中央银行款项 21,907,766 155,537 1.42% 25,129,702 183,904 1.46%
存放同业款项、拆出资金
24,461,505 370,617 3.03% 24,336,378 438,657 3.60%
及买入返售资产
发放贷款及垫款 171,273,866 4,601,833 5.37% 151,632,663 4,320,061 5.70%
（1）
金融投资 92,731,185 2,021,559 4.36% 70,371,229 1,625,981 4.62%
应收融资租赁款 16,874,100 576,026 6.83% 15,373,847 516,159 6.71%
付息负债 347,110,955 4,139,961 2.39% 311,918,798 4,087,360 2.62%
向央行借款、同业存放款
项、拆入资金及卖出回购 61,174,810 720,278 2.35% 53,339,155 834,083 3.13%
金融资产款
吸收存款 235,162,661 2,718,941 2.31% 210,317,638 2,368,987 2.25%
应付债券 50,473,897 693,959 2.75% 47,664,552 869,492 3.65%
长期应付款 299,587 6,783 4.53% 597,453 14,798 4.95%
利息净收入合计 3,585,611 2,997,402
净利差（%） 2.33 2.32
净利息收益率（%） 2.19 2.09
注：1、根据新金融工具会计准则规定，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在持有期间产生的利息收入
应计入投资收益。2019 年半年度，在计算金融投资收益率时，为保持与同期数据的可比性，将该部分投资收益还原为利息
收入后计算。本期，将全部按新金融工具会计准则规定计算，并对同期数据进行更新。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
3、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
4、平均收息率/付息率、净利差、净利息收益率已年化。
报告期内，本行规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，
而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月对比 2019 年 1-6 月
项目
规模因素 利率因素 增（减）净值
资产
存放中央银行款项 -23,579 -4,788 -28,367
存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 2,255 -70,295 -68,040
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
发放贷款及垫款 559,584 -277,812 281,772
金融投资 516,644 -121,066 395,578
应收融资租赁款 50,369 9,498 59,867
利息收入变动 1,105,274 -464,464 640,810
负债
向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 122,529 -236,334 -113,805
吸收存款 279,851 70,103 349,954
应付债券 51,248 -226,781 -175,533
长期应付款 -7,378 -637 -8,015
利息支出变动 446,250 -393,649 52,601
利息净收入变动 659,024 -70,815 588,209
净利差和净利息收益率
报告期内，本行的净利差由上年同期的 2.32%上升至本年的 2.33%，净利息收益率由上年同期的 2.09%上升至本年的
2.19%。本行通过优化负债结构以降低负债成本，从而提升了净利差和净利息收益率。
2、利息收入
报告期内，本行利息收入 77.26 亿元，较上年增加 6.41 亿元，增幅 9.04%，主要是贷款规模和金融投资规模增长产生
的利息收入。
发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本行发放贷款和垫款利息收入 46.02 亿元，较上年增加 2.82 亿元，增幅 6.52%，主要由于本行优化调整贷
款结构，且贷款规模有所增长。
报告期内，面对利率市场化进程加速和 LPR 利率下行趋势的压力，本行紧跟宏观政策形式变化步伐，在保持风险防范
有效的前提下稳步推进信贷投放，尤其加强对中小企业和个人消费的信贷支持，推动贷款规模较上年平稳增长。
下表列示了发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收息率。
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
项目
日均余额 利息收入 平均收息率 日均余额 利息收入 平均收息率
发放贷款及垫款 171,273,866 4,601,833 5.37% 151,632,663 4,320,061 5.70%
其中：公司贷款 111,749,624 2,902,203 5.19% 102,652,462 2,909,353 5.67%
其中：个人贷款 59,524,242 1,699,630 5.71% 48,980,201 1,410,708 5.76%
金融投资利息收入
报告期内，本行金融投资利息收入 20.22 亿元，较上年同期增加 3.96 亿元，增幅 24.33%，主要由于投资规模上升导致
利息收入同比上升。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
存拆放同业和其他金融机构款项利息收入
报告期内，本行存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 3.71 亿元，较上年同期减少 0.68 亿元，下降 15.51%。主要
是报告期内本行同业资产生息率较上年有所下降，导致利息收入同比有所下降。
3、利息支出
报告期内，本行利息支出 41.40 亿元，比上年同期增加 0.53 亿元，增幅 1.29%。主要是报告期内存款规模增长所致。
吸收存款利息支出
报告期内，本行吸收存款利息支出 27.19 亿元，占全部利息支出的 65.68%，较上年同期增加 3.50 亿元，增长 14.77%，
主要是报告期内吸收存款规模增加所致。
报告期内，本行进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长，并通过精细化管理措施控制存款付息率。下表
列示了公司存款、个人存款和保证金存款的日均余额、利息支出和平均付息率。
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
项目
日均余额 利息支出 平均付息率 日均余额 利息支出 平均付息率
吸收存款 235,162,661 2,718,941 2.31% 210,317,638 2,368,987 2.25%
其中：公司存款 129,807,035 1,352,290 2.08% 117,343,962 1,198,179 2.04%
活期 65,766,073 241,666 0.73% 54,537,188 168,950 0.62%
定期 64,040,961 1,110,623 3.47% 62,806,774 1,029,229 3.28%
其中：个人存款 93,257,115 1,283,656 2.75% 82,825,596 1,106,500 2.67%
活期 24,391,178 41,530 0.34% 21,315,255 50,556 0.47%
定期 68,865,937 1,242,126 3.61% 61,510,341 1,055,945 3.43%
其中：保证金存款 12,098,511 82,996 1.37% 10,148,080 64,308 1.27%
同业和其他金融机构存放款项利息支出
报告期内，本行同业和其他金融机构存放款利息支出（向央行借款、同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计
7.20 亿元，较上年同期减少 1.14 亿元，下降 13.64%。主要是报告期内付息率同比下降所导致的。
应付债券利息支出
报告期内，本行应付债券利息支出 6.94 亿元，同比下降 1.76 亿元，降幅 20.19%，主要是报告期内付息率同比下降所
致。
4、非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入 18.34 亿元，同比减少 0.1 亿元，降幅 0.55%，与上年同期基本持平。
下表列示了报告期内本行非利息收入的主要构成：
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率
手续费及佣金收入 691,390 623,920 67,470 10.81%
减：手续费及佣金支出 38,678 33,286 5,392 16.20%
手续费及佣金净收入 652,711 590,634 62,077 10.51%
其他收益 5,669 6,113 -444 -7.26%
投资收益 1,122,917 1,031,487 91,430 8.86%
公允价值变动损益 1,496 137,302 -135,806 -98.91%
资产处置收益 -1 13,676 -13,677 -100.01%
汇兑损益 -13,997 19,102 -33,099 -173.28%
其他业务收入 65,131 45,716 19,415 42.47%
非利息净收入总额 1,833,928 1,844,031 -10,103 -0.55%
手续费及佣金净收入
报告期内，本行手续费及佣金净收入 6.53 亿元，较上年同期增加 0.62 亿元，增幅 10.51%。下表列示了报告期内本行手
续费及佣金净收入的主要构成。
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率
手续费及佣金收入
银行卡业务 201,638 217,611 -15,973 -7.34%
代客理财业务 197,575 92,292 105,283 114.08%
代理类业务 148,729 151,764 -3,035 -2.00%
投融资业务 52,970 48,313 4,657 9.64%
结算类业务 82,561 90,857 -8,296 -9.13%
托管类业务 4,587 15,502 -10,915 -70.41%
其他 3,330 7,581 -4,251 -56.07%
手续费及佣金收入合计 691,390 623,920 67,470 10.81%
手续费及佣金支出
银行卡业务 11,206 11,875 -669 -5.63%
结算类业务 9,196 5,747 3,449 60.01%
代理类业务 7,741 11,524 -3,783 -32.83%
其他 10,536 4,140 6,396 154.49%
手续费及佣金支出合计 38,678 33,286 5,392 16.20%
手续费及佣金净收入 652,711 590,634 62,077 10.51%
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
注：1、本期对手续费及佣金收入进行了分类细化，同步调整上年同期数据。
报告期内，本行主动适应市场变化，不断拓展中间业务客户，中间业务收入持续稳定增长，实现手续费及佣金收入 6.91
亿元，较上年增加 0.67 亿元，增幅为 10.81%，其中代客理财业务实现收入 1.98 亿元，较上年同期增长 1.05 亿元，增幅 114.08%。
5、业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费用 14.07 亿元，较上年同期增加 0.44 亿元，增幅 3.21%。其中，员工费用 9.29 亿元，较
上年同期增加 0.63 亿元，增幅 7.32%；业务费用 3.17 亿元，较上年同期增加 0.30 亿元；固定资产折旧 1.12 亿元，较上年同
期减少 0.05 亿元；资产摊销 0.48 亿元，较上年同期减少 0.44 亿元，主要由于大部分软件摊销完毕，本期不再摊销。
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率
员工费用 928,626 865,268 63,358 7.32%
业务费用 317,249 287,747 29,502 10.25%
固定资产折旧 112,468 117,533 -5,065 -4.31%
资产摊销 48,313 92,326 -44,013 -47.67%
合计 1,406,656 1,362,873 43,783 3.21%
6、信用/资产减值损失
报告期内，本行信用/资产减值损失 19.96 亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是主要组成部分。下表列示了报告期内本
行信用/资产减值损失的主要构成。
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
项目
金额 占比 金额 占比
存放同业 1,653 0.08% 1,419 0.10%
拆出资金 51,712 2.59% 64,878 4.35%
买入返售金融资产 -14,283 -0.72% 14,661 0.98%
发放贷款及垫款 1,616,185 80.98% 868,716 58.30%
债权投资 254,468 12.75% 352,922 23.69%
其他债权投资 10,517 0.53% 24,642 1.65%
长期应收款 63,472 3.18% 15,821 1.06%
其他应收款 -2,447 -0.12% 134 0.01%
表外业务 14,521 0.73% 146,846 9.86%
固定资产减值回转 - - -5 0.00%
合计 1,995,799 100.00% 1,490,034 100.00%
报告期内，本行发放贷款及垫款计提减值损失 16.16 亿元，较上年多计提 7.47 亿元，增幅 86.04%，主要是考虑到经济
下行、同业违约事件发生、监管部门从严监管政策等未来不确定事项。截至报告期末，本行贷款减值准备 69.85 亿元，较年
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
初增加 15.08 亿元。
7、所得税费用
报告期内，本行所得税费用为 3.30 亿元，较上年同比减少 0.55 亿元，降幅为 14.21%。主要为报告期内计提贷款减值
损失增长明显，导致递延所得税费用同期增幅高于当期所得税费用。
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率
当期所得税费用 727,671 642,734 84,937 13.21%
递延所得税费用 -397,983 -258,447 -139,536 53.99%
所得税费用合计 329,688 384,287 -54,599 -14.21%
8、其他变动幅度在 30%以上的主要利润表项目
单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动率 主要原因
其他业务收入 65,131 45,716 42.47% 报告期内，代销贵金属业务增长。
报告期内，市场价格波动及处置部分交易性金融资产
公允价值变动损益 1,496 137,302 -98.91%
转为已实现收益所致。
资产处置收益 -1 13,676 -100.01% 报告期内，未处置大额资产。
汇兑损益 -13,997 19,102 -173.28% 报告期内，美元汇率波动导致汇兑损失。
（二）资产负债表项目分析
1、资产
截至报告期末，本行资产总额 3,804.42 亿元，较上年末增加 369.70 亿元，增幅 10.76%。资产总额增长主要原因是：本
行坚持经营战略，客户数量及市场认同程度不断增加，推动本行资产组合中发放贷款及垫款、金融投资等业务规模增长。
截至报告期各期末，本行资产总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 增减额 增长率
金额 占比 金额 占比
现金及存放中央银行款项 22,717,878 5.97% 22,649,199 6.59% 68,679 0.30%
存放同业款项 4,574,767 1.20% 4,396,968 1.28% 177,799 4.04%
贵金属 1,221 0.00% 1,286 0.00% -65 -5.05%
拆出资金 15,941,976 4.19% 10,793,450 3.14% 5,148,526 47.70%
买入返售金融资产 2,462,616 0.65% 9,742,558 2.84% -7,279,942 -74.72%
发放贷款及垫款 173,963,436 45.73% 155,326,331 45.22% 18,637,105 12.00%
20
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
金融投资：
交易性金融资产 47,315,714 12.44% 37,965,193 11.05% 9,350,521 24.63%
债权投资 70,937,934 18.65% 65,395,487 19.04% 5,542,447 8.48%
其他债权投资 19,658,012 5.17% 14,575,005 4.24% 5,083,007 34.87%
其他权益工具投资 56,936 0.01% 54,399 0.02% 2,537 4.66%
长期股权投资 606,515 0.16% 563,040 0.16% 43,475 7.72%
固定资产 2,804,439 0.74% 2,965,293 0.86% -160,854 -5.42%
投资性房地产 7 0.00% 7 0.00% 0 0.00%
在建工程 105,697 0.03% 80,812 0.02% 24,885 30.79%
无形资产 415,355 0.11% 408,441 0.12% 6,914 1.69%
递延所得税资产 1,947,774 0.51% 1,554,632 0.45% 393,142 25.29%
长期待摊费用 38,651 0.01% 50,027 0.01% -11,376 -22.74%
长期应收款 16,553,158 4.35% 16,050,239 4.67% 502,919 3.13%
其他资产 339,629 0.09% 899,191 0.26% -559,562 -62.23%
资产总计 380,441,715 100.00% 343,471,558 100.00% 36,970,157 10.76%
（1）发放贷款及垫款
截至报告期末，本行发放贷款及垫款净额 1,739.63 亿元，占资产总额的 45.73%，发放贷款及垫款本金余额 1,805.21 亿
元，较上年末增加 201.03 亿元，增幅 12.53%，近年来保持稳步增长态势。发放贷款及垫款保持稳步增长的主要原因是：本
行业务规模扩张、客户数量增长，以及本行的市场认同程度不断增加，同时不断加大对有地方特色产业的贷款投放。
本行发放贷款及垫款总额具体构成如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 增减额 增长率
金额 占比 金额 占比
公司贷款和垫款本金
贷款 100,218,352 55.52% 86,982,580 54.22% 13,235,772 15.22%
贴现 15,823,513 8.77% 15,910,254 9.92% -86,741 -0.55%
贸易融资 1,200,942 0.67% 878,891 0.55% 322,051 36.64%
垫款 234,429 0.13% 224,640 0.14% 9,789 4.36%
公司小计 117,477,237 65.08% 103,996,365 64.83% 13,480,872 12.96%
个人贷款和垫款本金
个人住房贷款 24,059,707 13.33% 20,119,016 12.54% 3,940,691 19.59%
个人经营贷款 23,652,376 13.10% 19,488,174 12.15% 4,164,202 21.37%
个人消费贷款 15,331,511 8.49% 16,813,981 10.48% -1,482,470 -8.82%
个人小计 63,043,593 34.92% 56,421,171 35.17% 6,622,422 11.74%
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
本金合计 180,520,830 100.00% 160,417,536 100.00% 20,103,294 12.53%
应计利息 322,967 - 310,182 - 12,785 4.12%
发放贷款及垫款总额 180,843,797 - 160,727,718 - 20,116,079 12.52%
以摊余成本计量的贷款减值 -
-6,880,360 -5,401,387 - -1,478,973 27.38%
准备
发放贷款及垫款 173,963,436 - 155,326,331 - 18,637,105 12.00%
公司贷款
截至报告期末，本行公司贷款本金 1,174.77 亿元（不含应计利息，下同），较上年末增加 134.81 亿元，增幅 12.96%。
公司贷款占发放贷款及垫款本金总额的 65.08%。报告期内，本行加强对小微企业、民营企业、科技企业、制造类企业的投
放力度，进一步提高服务实体经济的质效，切实把握金融服务的根本宗旨。
个人贷款
截至报告期末，本行个人贷款 630.44 亿元，较上年末增加 66.22 亿元，增幅 11.74%。其中，本行个人经营贷款较上年
末增长 21.37%，主要是随着个体工商户和小微企业主对资金需求的提高，本行相应增加了对个体工商户和小微企业主的贷
款投放；个人住房贷款较上年增长 19.59%，主要是受个人房屋按揭贷款需求市场的推动，本行加大了对个人住房贷款的拓
展和营销力度，使得客户数量增加，推动了个人住房贷款的增长。
（2）金融投资
截至报告期末，本行金融投资账面价值 1,379.69 亿元，较上年末增加 199.79 亿元，增幅 16.93%。
本行金融投资构成如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 47,315,714 34.29% 37,965,193 32.18%
债权投资 70,937,934 51.42% 65,395,487 55.42%
其他债权投资 19,658,012 14.25% 14,575,005 12.35%
其他权益工具投资 56,936 0.04% 54,399 0.05%
合计 137,968,596 100.00% 117,990,084 100.00%
交易性金融资产
交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为
473.16 亿元，主要是理财产品、基金、资管、债券类投资。报告期末较年初增加 93.51 亿元，增幅 24.63%，主要是基金、
资管和理财产品投资规模增加。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为 709.38 亿元，主要是债券、资管类投资。
报告期末较年初增加 55.42 亿元，增幅 8.48%，主要是政府债券投资规模增加。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
196.58 亿元，主要是债券类投资。报告期末比年初增加 50.83 亿元，增幅 34.87%，主要是政策性金融债券和金融债券投资
规模增加。
其他权益工具投资
其他权益工具投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资。截至报告期末，其他权益工具投资余
额为 0.57 亿元，主要是投资中证机构间报价系统股份有限公司的股权。报告期末比年初增加 0.03 亿元，增幅 4.66%。
持有的前十大金融债券余额
报告期内，本行兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本行持有的面值最大的十只金融
债券合计面值金额为 92.20 亿元，主要为政策性银行债。
截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：
单位：人民币千元
债券种类 面额 票面利率(%) 到期日 减值准备
2017 年政策性银行债券 3,020,000 4.04 2027/4/10 -
2019 年资产支持债券 800,000 3.00 2020/10/26 -19
2018 年政策性银行债券 800,000 4.65 2028/5/11 -
2017 年政策性银行债券 780,000 4.24 2027/8/24 -
2020 年政策性银行债券 690,000 2.05 2022/4/7 -
2017 年政策性银行债券 680,000 4.39 2027/9/8 -
2017 年政策性银行债券 680,000 3.85 2024/1/9 -
2018 年政策性银行债券 630,000 3.76 2023/8/14 -
2016 年政策性银行债券 600,000 3.30 2021/12/5 -
2018 年政策性银行债券 540,000 4.89 2028/3/26 -
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日
项目
名义金额 资产公允价值 负债公允价值
外汇远期协议 153,646 502 370
外汇掉期协议 37,857,626 158,851 172,328
利率互换协议 22,531,150 32,767 28,987
其他 52,675 37,968 -
合计 60,595,097 230,088 201,685
23
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
报告期内，公司为交易适用下述衍生金融工具
外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。
外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。
利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利
率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。
本行主要以资产负债管理为目的而叙作与汇率相关的衍生金融工具。
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现
金流量或当前公允价值，因而也不能反映本行所面临的信用风险或市场风险。
（4）同业资产
截至报告期末，本行同业资产（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）余额为 229.79 亿元，较上年末减少 19.54
亿元。报告期末，本行同业资产余额占资产总额的 6.04%，保持在合理水平。
（5）长期应收款
截至报告期末，本行长期应收款净值为 165.53 亿元，较上年末增加 5.03 亿元。报告期内，本行子公司苏州金融租赁股
份有限公司业务稳健发展，长期应收款净值较上年上升 3.13%，长期应收款减值准备余额 5.56 亿元，较上年上升 12.88%。
（6）其他变动幅度在 30%以上的主要资产项目
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 2019 年 12 月
项目 变动率 主要原因
日 31 日
在建工程 105,697 80,812 30.79% 建造营业用房投资增加
其他资产 339,629 899,191 -62.23% 待清算款项余额减少
2、负债
截至报告期末，本行负债总额为 3,503.58 亿元，较上年末增加 358.39 亿元，增幅 11.39%。吸收存款占全部负债的 72.21%，
是本行最主要的资金来源。吸收存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 增减额 增长率
金额 占比 金额 占比
向中央银行借款 10,141,594 2.89% 2,462,402 0.78% 7,679,192 311.86%
同业及其他金融机构存放款项 4,769,540 1.36% 9,056,180 2.88% -4,286,640 -47.33%
拆入资金 18,374,319 5.24% 16,413,096 5.22% 1,961,223 11.95%
交易性金融负债 201,685 0.06% 372,079 0.12% -170,394 -45.80%
卖出回购金融资产 11,768,972 3.36% 23,229,178 7.39% -11,460,206 -49.34%
吸收存款 252,989,040 72.21% 222,114,144 70.62% 30,874,896 13.90%
应付职工薪酬 606,352 0.17% 765,259 0.24% -158,907 -20.77%
24
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
应交税费 700,220 0.20% 683,188 0.22% 17,032 2.49%
应付债券 48,784,080 13.92% 37,294,745 11.86% 11,489,335 30.81%
递延收益 12,076 0.00% 12,651 0.00% -575 -4.55%
预计负债 448,523 0.13% 434,002 0.14% 14,521 3.35%
其他负债 1,561,255 0.45% 1,681,432 0.53% -120,177 -7.15%
负债总计 350,357,656 100.00% 314,518,357 100.00% 35,839,299 11.39%
（1）吸收存款
截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 增减额 增长率
金额 占比 金额 占比
公司存款本金
活期 71,145,732 28.76% 63,195,786 29.18% 7,949,946 12.58%
定期 67,704,007 27.37% 56,345,388 26.01% 11,358,619 20.16%
小计 138,849,739 56.13% 119,541,174 55.19% 19,308,565 16.15%
个人存款本金
活期 25,068,868 10.13% 21,786,883 10.06% 3,281,985 15.06%
定期 70,966,525 28.69% 65,155,306 30.08% 5,811,219 8.92%
小计 96,035,393 38.82% 86,942,189 40.14% 9,093,204 10.46%
保证金存款 12,328,586 4.98% 9,877,507 4.56% 2,451,079 24.81%
其他存款 176,688 0.07% 233,617 0.11% -56,929 -24.37%
本金合计 247,390,406 100.00% 216,594,486 100.00% 30,795,920 14.22%
应计利息 5,598,634 - 5,519,658 - 78,976 1.43%
吸收存款 252,989,040 - 222,114,144 - 30,874,896 13.90%
截至报告期末，本行公司存款本金余额 1,388.50 亿元，较上年末增加 193.09 亿元，增幅 16.15%。报告期内，本行公司
存款采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，推动报告期内本行公司存款规模的稳步增长。
截至报告期末，本行个人存款本金余额 960.35 亿元，较上年末增加 90.93 亿元，增幅 10.46%。报告期内，本行依托本
地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，推动个人存款的持续增长。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。截至报告期末，本行保证金存款余额 123.29
亿元，较上年末增加 24.51 亿元，增幅 24.81%。
（2）同业负债
截至报告期末，本行同业负债（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产）余额为 349.13 亿元，
较上年末减少 137.86 亿元，降幅 28.31%，主要为同业负债结构调整，同业及其他金融机构存放款项和卖出回购金融资产规
模缩减。同业负债余额占负债总额的 9.96%，保持在合理水平。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
（3）应付债券
截至报告期末，本行应付债券余额为 487.84 亿元，较上年末增加 114.89 亿元，增幅 30.81%，主要为同业存单规模增
长。应付债券余额占负债总额的 13.92%，保持在合理水平。
（4）其他变动幅度在 30%以上的主要负债项目
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 2019 年 12 月
项目 变动率 主要原因
日 31 日
向中央银行借款 10,141,594 2,462,402 311.86% 政策支持，向央行借款规模增加
同业及其他金融机
4,769,540 9,056,180 -47.33% 调整负债结构，同业及其他金融机构存放款项减少
构存放款项
卖出回购金融资产 11,768,972 23,229,178 -49.34% 调整负债结构，卖出回购债券业务规模减少
交易性金融负债 201,685 372,079 -45.80% 主要为外汇掉期协议的规模减少
3、股东权益
截至报告期末，本行股东权益为 300.84 亿元，较上年末增加 11.31 亿元，增幅为 3.91%。归属于母公司股东权益合计
为 286.52 亿元，较上年末增加 8.50 亿元，增幅为 3.06%。
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
股本 3,333,333 11.08% 3,333,333 11.51%
资本公积 10,814,539 35.95% 10,814,539 37.35%
其他综合收益 177,546 0.59% 159,283 0.55%
盈余公积 2,504,432 8.32% 2,504,432 8.65%
一般风险准备 4,029,142 13.39% 3,710,201 12.81%
未分配利润 7,793,423 25.91% 7,280,541 25.15%
归属于母公司股东的权益 28,652,416 95.24% 27,802,331 96.03%
少数股东权益 1,431,644 4.76% 1,150,871 3.97%
股东权益合计 30,084,060 100.00% 28,953,201 100.00%
（三）现金流量表项目分析
报告期内，本行现金流量主要情况如下表列示：
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单位：人民币千元
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 变动额 变动率
经营活动产生的现金流入 49,647,194 35,031,677 14,615,517 41.72%
经营活动产生的现金流出 43,687,269 42,648,180 1,039,089 2.44%
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 5,959,926 -7,616,503 13,576,429 上年同期为负
投资活动产生的现金流入 310,539,244 85,192,614 225,346,630 264.51%
投资活动产生的现金流出 328,644,408 101,032,878 227,611,530 225.28%
投资活动产生/（使用）的现金流量净额 -18,105,164 -15,840,264 -2,264,900 14.30%
筹资活动产生的现金流入 113,568,746 71,170,000 42,398,746 59.57%
筹资活动产生的现金流出 103,243,612 62,613,892 40,629,720 64.89%
筹资活动产生/（使用）的现金流量净额 10,325,134 8,556,108 1,769,026 20.68%
汇率变动对现金及现金等价物的影响 13,611 13,263 348 2.62%
本年现金及现金等价物净（减少）/增加额 -1,806,493 -14,887,396 13,080,903 -87.87%
年末现金及现金等价物余额 16,946,698 14,353,372 2,593,326 18.07%
报告期内，经营活动产生的现金净流入 59.60 亿元。其中，现金流入 496.47 亿元，比上年同期增加 146.16 亿元，主要
是吸收存款和向中央银行借款现金流入增加；现金流出 436.87 亿元，比上年同期增加 10.39 亿元，主要是发放贷款和同业业
务现金流出增加。
报告期内，投资活动产生的现金净流出 181.05 亿元。其中，现金流入 3,105.39 亿元，比上年同期增加 2,253.47 亿元，
主要是买卖债券收到的现金增加；现金流出 3,286.44 亿元，比上年同期增加 2,276.12 亿元，主要是买卖债券支付的现金增加。
报告期内，筹资活动产生的现金净流入 103.25 亿元。其中，现金流入 1,135.69 亿元，比上年同期增加 423.99 亿元，主
要是发行同业存单收到的现金流入增加；现金流出 1,032.44 亿元，比上年同期增加 406.30 亿元，主要是偿付债券的现金流
出增加。
（四）分部分析
本行主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，
匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买
卖等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、
收入和支出。
报告期内，本行业务分部的主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
分部
资产总额 利润总额 利润占比 资产总额 利润总额 利润占比
公司业务 144,984,650 717,165 37.50% 115,702,872 760,307 40.13%
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
个人业务 72,335,830 503,120 26.30% 53,216,860 678,084 35.79%
资金业务 163,002,499 666,047 34.83% 171,197,702 409,181 21.60%
其他业务 118,736 26,161 1.37% 515,883 46,890 2.48%
合计 380,441,715 1,912,493 100.00% 340,633,317 1,894,462 100.00%
三、资产及负债状况分析
1、以公允价值计量的资产和负债
单位：人民币百万元
计入权益的累
本期公允价值 本期计提的
项目 期初数 计公允价值变 期末数
变动损益 减值
动
金融资产
交易性金融资产（不含衍生金融资产） 37,550.39 -13.68 - - 47,085.63
衍生金融资产 414.80 -184.71 - - 230.09
其他债权投资 14,575.01 - -9.89 -10.52 19,658.01
其他权益工具投资 54.40 - 2.54 - 56.94
金融资产小计 52,594.60 -198.39 -7.35 -10.52 67,030.66
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
16,297.66 - -12.35 -28.55 16,417.82
的贷款
上述合计 68,892.26 -198.39 -19.70 -39.07 83,448.48
金融负债小计 372.08 -170.39 - - 201.68
注：1、上表不存在必然的勾稽关系。
2、本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资
收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
2、截至报告期末的资产权利受限情况
□ 适用 √ 不适用
四、贷款质量分析
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
截至报告期各期末，本行贷款五级分类情况如下表列示：
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单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 期间变动
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
正常类 174,197,068 96.50% 153,922,359 95.95% 20,274,709 0.55%
关注类 3,676,857 2.04% 4,054,364 2.53% -377,507 -0.49%
次级类 1,163,517 0.64% 1,070,509 0.67% 93,008 -0.03%
可疑类 501,216 0.28% 368,904 0.23% 132,312 0.05%
损失类 982,171 0.54% 1,001,400 0.62% -19,229 -0.08%
发放贷款及垫款 180,520,830 100.00% 160,417,536 100.00% 20,103,294 -
（1）
不良贷款收益权转让事项的影响 - - 7,141 - -7,141 -
不良贷款及贷款率 2,646,904 1.47% 2,447,954 1.53% 198,950 -0.06%
注 1：根据原《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发[2016]82 号），
本行在计算不良贷款余额、不良贷款率及拨备覆盖率时，将本行在不良资产收益权转让中因持有部分劣后级份额导致的继
续涉入部分计入统计口径。
面对错综复杂的内外部环境，本行在董事会领导下，梳理明晰风险管控架构，提升全行员工风险合规意识。通过实施
全面风险管控工作，本行整体贷款质量持续优化，风险抵补能力持续增强，风险处置方式持续完善。截至本报告期末，本行
不良贷款余额为 26.47 亿元，较上年末增加 1.99 亿元；不良贷款率为 1.47%，较上年末下降 0.06 个百分点。拨备覆盖率
263.91 %，较上年末提高 39.84 个百分点；拨贷比 3.87%，较上年末提高 0.45 个百分点。本行正常类贷款占比较上年末提高
0.55 个百分点，关注类贷款占比较上年末下降 0.49 个百分点；各项贷款指标较上年有所提升，贷款质量持续优化，风险抵
补能力进一步增强。
（二）按贷款类别划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行贷款按贷款类别划分的五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷 不良贷款 不良贷
金额 占比 金额 占比
金额 款率 金额 款率
公司贷款及垫款 117,477,237 65.08% 2,142,220 1.82% 103,996,365 64.83% 2,096,382 2.02%
流动资金贷款 78,004,673 43.21% 1,958,333 2.51% 51,119,957 31.87% 1,582,874 3.10%
固定资产贷款 16,406,094 9.09% 100,894 0.61% 15,195,023 9.47% 112,502 0.74%
银团贷款 5,807,585 3.22% 9,093 0.16% 5,522,665 3.44% 9,077 0.16%
其他公司贷款 1,435,371 0.80% 73,900 5.15% 16,248,466 10.13% 391,929 2.41%
票据贴现 15,823,513 8.77% - 0.00% 15,910,254 9.92% - 0.00%
个人贷款及垫款 63,043,593 34.92% 504,684 0.80% 56,421,171 35.17% 344,431 0.61%
个人经营贷款 23,652,376 13.10% 167,738 0.71% 19,488,174 12.15% 163,365 0.84%
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个人住房贷款 24,059,707 13.33% 15,207 0.06% 20,119,016 12.54% 24,877 0.12%
个人消费贷款 15,331,511 8.49% 321,739 2.10% 16,813,981 10.48% 156,189 0.93%
不良贷款收益权
- - - - - - 7,141 -
转让事项的影响
合计 180,520,830 100.00% 2,646,904 1.47% 160,417,536 100.00% 2,447,954 1.53%
本行适时调整信贷政策，不断优化贷款结构。截至报告期末，本行公司贷款及垫款占比 65.08%，较上年末上升 0.25 个
百分点；不良率 1.82%，较上年末下降 0.2 个百分点；与此同时，本行不断优化个人信贷资产结构，个人经营贷款和个人消
费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，本行个人贷款及垫
款占比 34.92%，较上年末下降 0.25 个百分点；不良率 0.80%，较上年末上升 0.19 个百分点。
（三）按逾期期限划分的贷款分布情况
本行的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和
未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本行贷款的逾期情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日
项目 未逾期 逾期 1 天至 90 天 逾期 90 天至 1 年 逾期 1 年以上 合计
正常类 174,039,207 157,861 - - 174,197,068
关注类 3,074,623 402,234 - 200,000 3,676,857
次级类 197,926 210,430 755,161 - 1,163,517
可疑类 11,161 7,915 334,735 147,406 501,216
损失类 7,001 13 115,432 859,725 982,171
合计 177,329,918 778,453 1,205,328 1,207,131 180,520,830
2019 年 12 月 31 日
项目 未逾期 逾期 1 天至 90 天 逾期 90 天至 1 年 逾期 1 年以上 合计
正常类 153,900,497 21,862 - - 153,922,359
关注类 3,533,357 321,007 200,000 - 4,054,364
次级类 279,054 449,186 342,269 - 1,070,509
可疑类 31,890 7,506 278,896 50,612 368,904
损失类 10,300 16 117,624 873,460 1,001,400
合计 157,755,098 799,577 938,789 924,072 160,417,536
本行一直坚持审慎的贷款管理原则，依据近年的市场环境特点，加强贷款贷后管理和日常风险监测力度，根据信贷客
户风险状况和逾期情况变化，及时调整信贷资产风险分类。报告期内，本行主动加强对贷款偏离度的管理，逐步将逾期 60
天以上的贷款划分为不良评级。报告期末，本行逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比值为 91.14%。
（四）按行业类型划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按行业划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
30
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
行业类别 不良贷款 不良贷 不良贷款 不良贷
金额 占比 金额 占比
金额 款率 金额 款率
制造业 31,610,573 17.51% 1,150,732 3.64% 26,115,254 16.28% 1,193,951 4.57%
水利、环境和公共设施管
15,258,446 8.45% 23,128 0.15% 13,864,036 8.64% 24,165 0.17%
理业
租赁和商务服务业 16,185,627 8.97% 74,397 0.46% 13,382,293 8.34% 57,100 0.43%
批发和零售业 14,900,323 8.25% 463,283 3.11% 13,212,983 8.24% 519,270 3.93%
建筑业 12,465,408 6.91% 206,118 1.65% 11,825,906 7.37% 123,390 1.04%
转贴现 6,027,469 3.34% - 0.00% 6,593,592 4.11% - 0.00%
房地产业 6,427,574 3.56% 27,428 0.43% 5,512,117 3.44% - 0.00%
农、林、牧、渔业 5,257,868 2.91% 115,687 2.20% 4,583,042 2.86% 66,018 1.44%
交通运输、仓储和邮政业 2,686,218 1.49% 17,500 0.65% 2,204,835 1.37% 11,600 0.53%
电力、燃气及水的生产和
1,853,714 1.03% - 0.00% 2,106,940 1.31% - 0.00%
供应业
其他 4,804,017 2.66% 63,947 1.33% 4,595,367 2.87% 100,888 2.20%
公司贷款及垫款 117,477,237 65.08% 2,142,220 1.82% 103,996,365 64.83% 2,096,382 2.02%
个人贷款及垫款 63,043,593 34.92% 504,684 0.80% 56,421,171 35.17% 344,431 0.61%
不良贷款收益权转让事
- - - - - - 7,141 -
项的影响
合计 180,520,830 100.00% 2,646,904 1.47% 160,417,536 100.00% 2,447,954 1.53%
本行公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售
业、建筑业等。截至报告期末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为 50.09%。
本行公司不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业和农、林、牧、渔业，不良贷款率分别为 3.64%、3.11%、
1.65%和 2.20%，受经济下行压力和疫情因素的影响，上述行业面临较大冲击，导致不良贷款率高于本行平均水平。
（五）按地区划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
区域 不良贷款 不良贷 不良贷款 不良贷
金额 占比 金额 占比
金额 款率 金额 款率
苏州市 113,188,000 62.70% 1,360,156 1.20% 105,172,541 65.57% 1,107,639 1.05%
江苏省内其他地区 67,332,830 37.30% 1,286,748 1.91% 55,244,995 34.43% 1,333,174 2.41%
不良贷款收益权转让事 - - - - - - 7,141 -
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
项的影响
合计 180,520,830 100.00% 2,646,904 1.47% 160,417,536 100.00% 2,447,954 1.53%
截至本报告期末，苏州市贷款余额占比 62.70%，不良贷款率 1.20%，较上年末上升 0.15 个百分点。江苏省内其他地区
贷款余额占比 37.30%，不良贷款率 1.91%，较上年末下降 0.5 个百分点，主要是本行加大对不良贷款的清收力度。
（六）按担保方式划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷 不良贷款 不良贷款
金额 占比 金额 占比
金额 款率 金额 率
信用贷款 17,891,518 9.91% 403,588 2.26% 16,182,127 10.09% 244,716 1.51%
保证贷款 68,382,817 37.88% 1,048,981 1.53% 60,879,029 37.95% 1,000,135 1.64%
抵押贷款 72,860,032 40.36% 1,191,435 1.64% 63,933,505 39.85% 1,195,062 1.87%
质押贷款 21,386,463 11.85% 2,900 0.01% 19,422,875 12.11% 900 0.00%
不良贷款收益权
- - - - - - 7,141 -
转让事项的影响
合计 180,520,830 100.00% 2,646,904 1.47% 160,417,536 100.00% 2,447,954 1.53%
报告期内，本行保证贷款和抵押贷款规模稳步增长。保证贷款不良率 1.53%，较上年末下降 0.11 百分点，主要是本行
加强了保证贷款的核销力度；报告期内，本行信用贷款规模有所增长，信用贷款不良率 2.26%，较上年末增加 0.75 个百分
点，主要是互联网消费类信用贷款不良率有所上升。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
截至 2020 年 6 月 30 日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
占当期贷款及垫
借款人 所属行业 贷款评级 贷款余额 占资本净额比例
款比例
客户 1 租赁和商务服务业 正常 670,424 0.37% 2.05%
客户 2 房地产业 正常 570,000 0.32% 1.75%
客户 3 水利、环境和公共设施管理业 正常 500,000 0.28% 1.53%
客户 4 房地产业 正常 493,750 0.27% 1.51%
客户 5 水利、环境和公共设施管理业 正常 488,000 0.27% 1.50%
客户 6 房地产业 正常 430,000 0.24% 1.32%
客户 7 租赁和商务服务业 正常 420,000 0.23% 1.29%
客户 8 制造业 正常 400,000 0.22% 1.23%
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占当期贷款及垫
借款人 所属行业 贷款评级 贷款余额 占资本净额比例
款比例
客户 9 建筑业 正常 400,000 0.22% 1.23%
客户 10 租赁和商务服务业 正常 380,000 0.21% 1.16%
合计 4,752,174 2.63% 14.56%
截至 2019 年 12 月 31 日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
占当期贷款及垫
借款人 所属行业 贷款评级 贷款余额 占资本净额比例
款比例
客户 1 房地产业 正常 850,000 0.53% 2.36%
客户 2 水利、环境和公共设施管理业 正常 782,150 0.49% 2.17%
客户 3 房地产业 正常 500,000 0.31% 1.39%
客户 4 房地产业 正常 460,000 0.29% 1.28%
客户 5 租赁和商务服务业 正常 440,000 0.28% 1.22%
客户 6 建筑业 正常 400,000 0.25% 1.11%
客户 7 水利、环境和公共设施管理业 正常 400,000 0.25% 1.11%
客户 8 建筑业 正常 395,000 0.25% 1.10%
客户 9 制造业 正常 380,260 0.24% 1.05%
客户 10 租赁和商务服务业 正常 380,000 0.24% 1.05%
合计 4,987,410 3.11% 13.84%
根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资
本净额 10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2020 年 6 月 30 日，单一最大人民币借款人贷款余额占当期贷款及垫款比例、
资本净额比例分别为 0.37%、2.05%，前十大人民币借款人贷款总额占当期贷款及垫款比例、资本净额比例分别为 2.63%、
14.56%。
（八）抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至 2020 年 6 月
30 日，本行抵债资产净值为 0 元。
单位：人民币千元
项目 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
设备 - -
土地使用权及房屋 - -
合计 - -
33
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
抵债资产跌价准备 - -
抵债资产净值 - -
（九）贷款损失准备计提与核销情况
本行自 2019 年 1 月 1 日起实施新金融工具会计准则，并建立预期信用损失模型，以预期信用损失为基础对贷款进行减
值会计处理和确认损失准备。按照新金融工具会计准则对预期信用损失法核算的要求，企业在进行相关评估时，应当考虑所
有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。截至报告期末，本行贷款减值准备 69.85 亿元，较年初增加 15.08 亿元。
本行将发放贷款及垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放
贷款及垫款。截至报告期末，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备余额 68.80 亿元，以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的发放贷款及垫款减值准备余额 1.05 亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
项目 金额
年初数 5,401,387
计提/转回 1,587,635
核销 -162,156
收回的已核销贷款 85,671
已减值贷款利息回拨 -32,177
期末数 6,880,360
报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：:
单位：人民币千元
项目 金额
年初数 76,520
本期计提/回拨 28,550
期末数 105,070
（十）重组贷款情况
重组贷款是指本行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。本行对贷款重组实
施严格审慎的管控，报告期末，本行重组贷款占比 0.25%，比上年末上升 0.04 个百分点。
截至报告期各期末，本行重组贷款金额如下表列示：
单位：人民币千元
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
重组贷款合计 456,267 0.25% 330,077 0.21%
发放贷款和垫款合计 180,520,830 100.00% 160,417,536 100.00%
34
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
五、投资状况分析
1、总体情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
4、以公允价值计量的金融资产
请参阅本章节“三、资产及负债状况分析”内容。
5、金融资产投资
（1）证券投资情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
（2）衍生品投资情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
6、募集资金使用情况
□ 适用 √ 不适用
7、非募集资金投资的重大项目情况
□ 适用 √ 不适用
六、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□ 适用 √ 不适用
2、出售重大股权情况
□ 适用 √ 不适用
35
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
七、主要控股参股公司分析
√ 适用 □ 不适用
主要子公司及对公司净利润影响达 10%以上的参股公司情况
单位：千元
公
公司名 司
主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
称 类
型
吸收公众存款；发放短期、中期和
长期贷款；办理国内外结算；办理
票据承兑与贴现；从事同业拆借；
江苏沭
子 从事银行卡业务；代理发行、代理
阳东吴
公 兑付、承销政府债券；代理收付款 106,000.00 3,760,340.92 465,984.46 78,326.83 40,461.47 30,295.96
村镇银
司 项及代理保险业务；经中国银行业
行
监督管理委员会批准的其他业务。
（依法须经批准的项目，经相关部
门批准后方可开展经营活动）
吸收公众存款；发放短期、中期、
长期贷款；办理国内结算；办理票
据承兑与贴现；从事同业拆借；从
江苏泗
子 事借记卡业务；代理发行、代理兑
阳东吴
公 付、承销政府债券；代理收付款项 100,000.00 1,302,970.45 209,863.41 20,985.60 6,576.78 4,992.19
村镇银
司 及代理保险业务；经银行业监督管
行
理机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方
可开展经营活动）
吸收公众存款；发放短期、中期和
长期贷款；办理国内结算；办理票
据承兑与贴现；从事同业拆借；从
江苏泗
子 事借记卡业务；代理发行、代理兑
洪东吴
公 付、承销政府债券；代理收付款项 100,000.00 1,357,631.59 196,719.88 20,489.49 8,610.04 6,352.88
村镇银
司 及代理保险业务；经银行保险监督
行
管理机构批准的其他业务。（依法须
经批准的项目，经相关部门批准后
方可开展经营活动）
吸收公众存款、发放短期、中期和
长期贷款；办理国内结算；办理票
江苏宿
子 据承兑与贴现；从事同业拆借；从
豫东吴
公 事借记卡业务；代理发行、代理兑 100,000.00 1,027,828.54 130,503.66 17,543.44 6,432.38 4,755.60
村镇银
司 付、承销政府债券；代理收付款项
行
及代理保险业务；经银行业监督管
理机构批准的其他业务。（依法须经
36
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
批准的项目，经相关部门批准后方
可开展经营活动）
融资租赁业务；转让和受让融资租
赁资产；固定收益类证券投资业务；
接受承租人的租赁保证金；吸收非
苏州金 银行股东 3 个月（含）以上定期存
子
融租赁 款；同业拆借；向金融机构借款；
公 2,000,000.00 17,844,138.10 2,472,015.52 318,251.09 210,214.93 157,530.34
股份有 境外借款；租赁物变卖及处理业务；
司
限公司 经济咨询；中国银行业监督管理机
构批准的其他业务。（依法须经批准
的项目，经相关部门批准后方可开
展经营活动）
吸收公众存款、发放短期、中期和
长期贷款；办理国内结算；办理票
据承兑与贴现；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；买卖政府债券、
江苏盐 参
金融债券；从事同业拆借；从事借
城农村 股
记卡业务；代理收付款项；提供保 866,400.00 39,141,526.94 3,956,037.35 899,011.51 266,810.18 208,162.34
商业银 公
管箱服务；经中国银行业监督管理
行 司
委员会批准的其他业务；健康保险、
人寿保险、意外伤害保险代理。（依
法须经批准的项目，经相关部门批
准后方可开展经营活动）
吸收本外币公众存款；发放本外币
短期、中期和长期贷款；办理国内
外结算；办理票据承兑与贴现；代
理发行、代理兑付、承销政府债券；
连云港 参 买卖政府债券、金融债券；从事同
东方农 股 业拆借；从事银行卡业务；办理外
690,831.07 23,483,870.54 1,636,472.49 559,586.50 27,650.05 22,797.32
村商业 公 汇汇款、外币兑换；代理收付款项
银行 司 及代理保险业务；提供保管箱服务；
提供资信调查、咨询和见证业务；
经银行业监督管理机构批准的其他
业务。（依法须经批准的项目，经相
关部门批准后方可开展经营活动）
注：相关财务数据未经审计。
报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
主要控股参股公司情况说明
本行控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行于 2008 年 2 月 28 日成立，注册资本 1500 万元。2008 年 12 月 30 日，江苏
沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至 5,000 万元，本行持有 67%股份。2011 年 4 月 26 日，江苏沭阳东
吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至 10,000 万元，本行持有 67%股份。2012 年 10 月 29 日，江苏沭阳东吴村
37
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至 10,600 万元，本行持有 67%股份。2016 年 7 月 6 日，通过收购苏州新海宜通
信科技有限公司 10%的股份，本行持有 77%股份；2016 年 12 月 2 日，通过收购江苏大江木业集团有限公司 2.8%的股份，
本行持有 79.8%股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及
代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行于 2010 年 12 月 10 日成立，注册资本是 5,000 万元。2013 年 12 月江苏泗阳
东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至 1 亿元，本行持有 56.95%股份；2017 年 7 月，江苏泗阳东吴村镇银行实行股份制改
造，注册资本 1 亿元；2018 年 10 月，推行员工持股，本行持股 51.95%。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：
吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理
发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行于 2010 年 12 月 10 日成立，注册资本 5,000 万元。2014 年 3 月，江苏泗洪
东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至 1 亿元，本行持有其 55.8%股权。截至 2020 年 6 月末，本行持有其 65.8%
股权。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票
据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经
银行保险监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行于 2010 年 12 月 13 日成立，注册资本 5,000 万元。2013 年 12 月，江苏宿豫
东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至 1 亿元，本行持有 66.00%股份；截至 2020 年 6 月末，本行持有宿豫东
吴村镇银行 75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办
理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项
及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
公司控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于 2015 年 12 月 28 日成立，注册资本 15 亿元人民币，公司持有其 54%
股份。2020 年 6 月，苏州金融租赁股份有限公司增资扩股，注册资本增至 20 亿元人民币，公司持有其 54%股份。苏州金融
租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务，包括：转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁
保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。苏州金
融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位，坚持专业化经营，确立了“专心专注专
业，用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前，公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新业务、中小科
创等五大专业化板块。
本行参股公司——江苏盐城农村商业银行于 1996 年 4 月 18 日成立，注册资本 86,640 万元。本行持有 130,680,000 股，
占总股本的 15.08%。江苏盐城农村商业银行主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理
票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理
收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。
本行参股公司——连云港东方农村商业银行于 2012 年 5 月 30 日成立，注册资本 69,083.11 万元，本行持有 64,278,360
股，占总股本的 9.3%。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和
长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事
同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、
咨询和见证业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
八、机构建设情况
机构数 员工数 资产规模
序号 名称 地址
（家） （人） （千元）
1 总行 苏州工业园区钟园路 728 号 1 1166 233,647,280
2 苏州分行 苏州市东吴北路 143 号 57 793 100,921,433
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
3 宿迁分行 宿迁市宿城区洪泽湖路 750 号 8 196 11,075,227
4 淮安分行 淮安市淮海东路 1 号 4 117 8,183,568
5 常州分行 常州市武进区延政中路 19 号 3 88 8,562,032
6 南京分行 南京市中央路 288 号 3 88 5,829,988
7 南通分行 南通市跃龙路 100 号 4 107 9,198,508
8 无锡分行 无锡市太湖新城金融二街 1 号 2 80 7,424,940
9 泰州分行 泰州市济川东路 88 号 2 67 5,321,179
10 扬州分行 扬州市江阳中路 421 号 1 53 3,141,376
11 连云港分行 连云港市海州区苍梧路 53 号 2 52 2,801,248
12 工业园区支行 苏州工业园区苏绣路 89 号 22 246 36,752,152
13 高新技术产业开发区支行 苏州高新区长江路 485 号 24 283 23,828,963
14 常熟支行 常熟市黄河路 12 号 6 112 6,972,240
15 昆山支行 昆山市前进路东路 386 号 5 84 6,515,468
16 太仓支行 太仓市城厢镇上海东路 1 号 5 58 4,273,050
17 吴江支行 苏州市吴江区花园路 2211 号 7 106 6,297,560
18 张家港支行 张家港市人民东路 11 号 7 95 6,244,748
九、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参照“第十节财务报告”中的“财务报表附注 九、在其他主体中的权益”。
十、对 2020 年 1-9 月经营业绩的预计
□ 适用 √ 不适用
十一、公司面临的风险和应对措施
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信
息科技风险以及战略风险等。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融
产品持有人造成经济损失的风险。本行面临的信用风险主要来自于各项贷款、投资业务、担保业务、承诺业务以及其他表内
外信用风险敞口等。
2020 年上半年，外部形势错综复杂，突如其来的新冠肺炎疫情，对社会经济产生重大冲击影响。本行一方面根据宏观
政策和监管要求，积极抗疫防疫，支持企业复工复产，加大信贷投入，加强纾困和扶持，另一方面注意加强疫情期间安全和
风险防控，优化信贷业务流程，夯实授信基础管理，强化信用风险管控。总体看，本行资产质量稳中有升，风险抵补能力得
到增强，主要信用风险指标达到预期目标。本行主要信用风险管理措施如下：
1、加强授信政策引导执行。本行根据经济金融形势、监管政策、疫情影响，按照“客户小而美、业务特而精、盈利稳而
39
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
实、区域细而实”战略要求，制定和完善了 2020 年度授信政策指引。深入分析当前授信业务面临的重点风险，提出授信管理
总体要求和授信业务组合目标，围绕实体、小微、三农、民生、科技、制造业等优化信贷投向。从政策制度层面引导业务良
性发展方向，夯实信用风险基础。
2、强化信用风险监测提示。强化全行表内外信用风险监测，加强行业、区域、客户、担保、不良、预警、逾期贷款等
方面的组合监测，分析总结风险动态变化趋势。突出重点风险监测，加强重点风险领域、重点风险地区、重点风险客户的监
测，持续跟踪大额风险的化解和处置动态。根据信用风险管理和政策要求，发布多方面风险提示。
3、健全信贷风险精细管理。优化授信流程，严格授权执行，加强授信集中审批，确保审批高效专业。规范信贷管理架
构，完善信贷业务档案管理制度体系，有序推进信贷档案集中移交管理，提升规范化水平。
4、提升数字化风控运用。持续夯实底层数据基础，引进多样化外部数据源，丰富底层数据类别，为授信全流程提供决
策依据。开发公司客户大数据征信报告，实现行内外数据自动比对和交叉验证，提高中小微企业信用评估、风险定价中的信
息对称。持续优化大数据预警系统，梳理预警规则，运用征信、舆情、司法等数据推送与排查，提升风控效率和质量。
5、加快不良资产清收处置。制定全年不良资产清收处置计划，层层压实管理责任，严格“一户一策”推进，对不良资产
应收尽收、应核尽核、应处尽处。加强重点地区、重点客户风险督导，推动存量大额不良资产的抵押物拍卖，上半年清收处
置进度超预期。加强核销资产挖潜，追偿核销资产，挖掘潜在回收价值，提升处置质效。
6、优化信用风险考核体系。按照“权责对等”原则，对重点区域实行差异化风险考核任务和权重占比，完善风险激励约
束机制，执行风险条线对业务前台的评价机制，实现对首道防线的风险提示。推进信贷基础创建，提升经营人员基础信贷管
理标准化和精细化水平。强化责任约束，不断加强问题贷款责任认定和追究，对发现的违规及时追责，处罚覆盖面和处罚力
度保持高压态势。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格的波动而使表内和表外业务发生变动的风险，市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格。
本行市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险、交易账簿和银行账簿商品风险以及代客理
财业务股票风险。
1、交易账簿利率风险管理。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务。为进一步控制交易账簿利
率风险，本行制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿债券仓位面额
限额、年度累计止损限额、久期限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等系列限额
管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，本行定期开展交易账簿利率风
险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
2、交易账簿商品风险管理。现阶段，本行涉及交易账簿商品风险的业务为白银掉期套利业务，掉期合约中近端和远端
价格全部锁定。因此，此类业务主要面临的是交易对手违约风险。为控制白银掉期交易对手违约风险，一方面制定交易对手
准入名单，要求交易对手与本行签订银行间交易商协会 NAFMII 主协议，另一方面要求占用交易对手在本行的同业授信额
度。
3、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。现阶段，本行交易账簿汇率风险主要来源于自营外汇掉期业务，银行账簿汇率
风险主要来源于自营黄金拆借、黄金掉期、外汇拆借、外汇掉期业务以及代客结售汇业务。为进一步控制汇率风险，本行制
订了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值
等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，代
客端控制代客结售汇综合头寸；自营端采取拆借和掉期相组合的方式，利用掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值，
同时定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
4、银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包
括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，
根据公司业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承
40
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
受的风险范围内实现经营收益最大化。
公司明确了银行账簿利率风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，制定实
施管理的政策和程序，明确银行账簿利率风险报告、压力测试、应急管理及信息系统建设要求。
报告期内，公司在以下方面加强银行账簿利率风险管理：一是丰富银行账簿利率风险计量，除了考虑不同利率冲击情景
下对经济价值的影响外，还考虑了对净利息收入的影响；二是通过银行账簿风险定期报告机制，确保监管机构、董事会、高
级管理层和总行相关部门了解公司银行账簿利率风险现状；三加强利率走势研究判断，提前部署，公司通过主动调整业务定
价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行操
作风险识别、评估、监测、报告和整改工作有序推进，持续优化操作风险管理架构、制度、工具和系统，推进操作风险管理
的标准化、工具化和系统化，积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过完善制度、优化流
程、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制全行操作损失水平。
2、优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”。
开展关键风险指标重检，提高指标监测的覆盖面和有效性；组织对重点业务流程进行盘点、梳理和自评估，及时发现问题并
积极整改。
3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控
制架构，提升操作风险管控能力。
4、完善业务连续性管理体系，组织开展业务影响分析，实施业务风险评估；修订业务连续性计划，更新各类应急预案；
开展业务连续性应急演练，增强全行应急意识与应急技能，提升突发事件应急处置能力。
（四）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。
公司高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合公司现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管
理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
公司根据监管政策的要求，不断加强流动性风险管理体系建设，不断完善流动性风险管理技术，持续加强市场研判和对
流动性指标的监控，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理水平。报告期内公司未发生流动性风险事件，
流动性总体平稳。报告期末，各项流动性指标符合监管要求。
报告期内，公司根据宏观经济形势和监管政策，结合公司资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管
理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。一是加强负债管理。通过 FTP 引导鼓励分支机构加强存款吸收特别是低成本、
结算性、有业务关系存款，持续管控同业负债规模，进一步降低对批发性融资的依赖；二是优化资产结构。公司积极增加信
贷资产投放，支持实体经济发展，合理管控同业资产规模，增加优质流动性资产投资，夯实流动性风险安全垫；三是完善流
动性管理策略与程序。根据内外部形势变化，修订流动性风险偏好和流动性风险限额管理要求，持续优化管理流程。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，本行为实现“一降、二升、三防”的全行风控目标，积极开展合规风险防范工作：
一是整章建制，“优”规章制度。总结全行内控合规制度运行情况，结合内外部检查发现的问题，开展年度全行业务及管
理制度梳理评价工作，并持续按季跟踪制度修订情况，不断优化内控合规制度。
41
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
二是牵头推进，“实”整改工作。以提升监管评价为目标，加强监管政策传导，重点抓好外部监管检查问题全面整改，制
定整改方案、建立整改联络群，每月提示整改进度，报送阶段性整改报告，定期通报整改情况，以内外部检查问题为导向，
全面提升我行内控管理水平,促进合规经营。
三是强基健体，“强”合规系统。通过建立独立的合规管理系统和合同管理系统，整合现有 OA 系统中分散的合规管理模
块，提升管理效率；完善我行在问责管理、案防管理、内控管理、法务管理等方面的系统支撑，积累我行合规管理基础数据，
提升综合分析能力和整改、跟踪效果。
四是问题导向，“活”宣传培训。一方面以提高法律风险防范能力和案例警示为宗旨，开展法律与警示案例培训，除现场
培训外，同时制作成网络课程上传至我行网络学院，供全行员工学习。另一方面积极组织各机构参加形式多样的系列法治宣
传活动，包括抖音挑战赛、书法比赛、知识竞答等，以达到普法宣传教育的目的。
五是持续推优，“保”反洗钱管理。完善反洗钱数据质量，制定全行客户号全周期管理规则，明确全行客户身份信息管理
部门，推进客户身份信息全流程管理；根据人行监管要求以及各级反洗钱岗位人员对系统的使用体验反馈，对反洗钱系统进
行了多次优化升级，编写完善《反洗钱系统操作手册》；对异地重点区域进行反洗钱现场辅导、检查和培训工作，提升反洗
钱管理水平。
（六）声誉风险
声誉风险是指由于本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。苏州银行高度重视声
誉风险管理工作，建立声誉风险管理组织架构、制度和办法，监测、识别、控制和化解声誉风险，不断加强声誉风险防控力
度，提升声誉风险管理水平，以保持本行良好的声誉和社会形象。
本行声誉风险管理的主要措施，一是立足顶层设计，培育声誉创造价值理念。本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展
规划，从战略高度，倡导并推行声誉创造价值的理念，从思想上提升声誉风险管理的重要性。同时，制定《苏州银行声誉风
险管理实施细则》、《苏州银行舆情工作管理办法》、《苏州银行突发事件舆情控制应急处置操作规程》和《苏州银行关于加强
子公司声誉风险管理工作的意见》等，加强我行舆情监测和应对工作的规范化、专业化和制度化建设，落实意识形态工作责
任制，切实加强舆情工作管理，为本行经营发展和在资本市场树立良好形象创造良好的舆论氛围。
二是注重日常管理，构筑全员声誉风险文化。本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。将声誉风险管
理纳入了公司治理及全面风险管理体系，统筹设计，建立了舆情管理工作的考评机制，全面提高声誉风险管理水平。一方面
设立舆情监测专岗，建立了严密的舆情监测体系和应急预案机制，建立覆盖本行及 4 家村镇银行、1 家金融租赁公司的应急
预案体系，各级对本单位经营稳定状况和突发事件处理进展每日上报声誉风险管理部门，节假日不间断，突发事件实行“实
时报”制度。重大事项报送时间不超过半小时，一般事件不迟于 24 小时报送。确保不脱节、不遗漏，对重点投诉举报、突发
事件、群体性事件实时处理、责任到人。做好舆情研判，掌握舆情动态，为信息发布和舆论引导提供依据。另一方面，结合
本行实际情况，量身定制《苏州银行声誉风险管理手册》，制订《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》、《每日舆情简报》，
涵盖苏州银行新闻信息量日走分析、正负面信息统计分析等内容，并通过对正负面报道进行对比验证，挖掘特定业务的区域
化特点和问题。
三是加强团队建设，提升声誉风险防控能力。建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍，日常舆情信息即时报告；定
期组织声誉风险管理培训，提高员工应对媒体的能力和面对客户的服务水平；定期开展突发事件应急演练，对可能发生的各
类声誉事件进行情景模拟，检验突发舆情事件处置通道是否畅通，提升声誉风险管理识别和应对能力，强化员工的舆情防范
意识和应对能力。加强媒体对接工作，对全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通
交流，加快了本行财经媒体“朋友圈”的扩容。利用“好喉舌”喊出“好声音”，借力各财经媒体，以网络稿件、平面稿件、专题
策划、新媒体策划和高管啊专访等传播形式，塑造本行良好的社会形象。
（七）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律
和声誉等风险。本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。报告期内，信息科技部、风险管
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
理部、稽核审计部三道防线分工合作、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
信息科技部作为信息科技风险的第一道防线，通过不断提升信息科技治理、统筹应用系统开发管理、广泛应用自动化测
试技术、加强应用监控平台建设、完善灾备体系、深化整体运维能力、加大外包风险管控力度等多项措施压降相关领域的风
险水平，进一步提升信息科技风险管理水平，信息科技风险得到有效管控。
风险管理部作为信息科技风险的第二道防线，在充分评估内在风险水平的基础上，持续完善信息科技风险管理体系，加
强风险管理工作。一是持续优化信息科技风险评估流程和风险监测机制，完善信息科技风险管理工具，全面加强信息科技风
险管理能力，持续将信息科技风险控制在较低水平；二是强化业务连续性管理体系，明确重要业务流程的持续运营目标和恢
复目标，按计划开展业务连续性应急演练；三是就外包风险管控机制建设、外包服务信息安全管理、非驻场外包服务管理等
方面开展自查，组织制订整改计划，加强监督，提升风险管控水平。
稽核审计部作为信息科技风险的第三道防线，在有效组织信息科技风险全面审计工作的同时，按年度信息科技风险审计
计划着力对信息科技风险高发领域与重要系统组织开展审计工作，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项信息科技
风险管理工作。
（八）战略风险
战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战
略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。
报告期，本行已建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风
险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的
变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系并提出自己对战略设计
的意见和建议，并组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系，同时高级管理层负责设计战略转型
指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调
行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门
实施必要的变革及制定了相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立了战略绩效考核机制，对各单位战略执
行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责开展战略风险管理专项审计，持续跟踪审
计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。在本行 2018-2020 三年战略规划中，对应宏观以及微观环境的变化，
董事会办公室采用了动态监测的方法，并定期对战略进行回顾，对在执行过程中产生的偏差，进行动态纠偏，持续推动完成
各项主要战略指标。
十二、其他重大社会安全问题情况
上市公司及其子公司是否存在其他重大社会安全问题
□ 是 √ 否 □ 不适用
报告期内是否被行政处罚
□ 是 √ 否 □ 不适用
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
谈论的主要内容及提供的资
接待时间 接待地点 接待方式 接待对象类型 接待对象
料
2020 年 5 月 19 日 苏州银行大厦 实地调研 机构 机构投资者 经营情况
2020 年 6 月 18 日 苏州银行大厦 实地调研 机构 机构投资者 经营情况。
2020 年 6 月 23 日 苏州银行大厦 电话沟通 机构 机构投资者 经营及国有法人股东情况等
2020 年 6 月 24 日 苏州银行大厦 电话沟通 机构 机构投资者 经营情况
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第五节 重要事项
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
1、本报告期股东大会情况
会议届次 会议类型 投资者参与比例 召开日期 披露日期 披露索引
《中国证券报》、《上海证券
报》、《证券时报》、《证券日报》
2019 年度股东大会 年度股东大会 29.47% 2020 年 5 月 19 日 2020 年 5 月 20 日
及巨潮资讯网
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2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□ 适用 √ 不适用
二、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
□ 适用 √ 不适用
公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及
截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在由公司控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未
履行完毕的承诺事项。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
公司半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √ 不适用
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
□ 适用 √ 不适用
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
七、破产重整相关事项
□ 适用 √ 不适用
八、诉讼事项
重大诉讼仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
其他诉讼事项
√适用 □ 不适用
截止报告期末，公司作为被告或被申请人的未结案诉讼或仲裁事项合计标的金额为 1855.48 万元；公司作为原告或申请人的
未结案非信贷类诉讼或仲裁事项合计标的金额为 3443.05 万元；在日常业务过程中因收回借款等原因作为原告或申请人涉及
信贷类诉讼事项合计标的金额为 25.65 亿元。这些诉讼和仲裁事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。
九、媒体质疑情况
□ 适用 √ 不适用
本报告期本行无媒体普遍质疑事项。
十、处罚及整改情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机
关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、安监、税务等其
他行政管理部门給予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□ 适用 √ 不适用
十二、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□ 适用 √ 不适用
十三、重大关联交易
1、与日常经营相关的关联交易
报告期内，公司关联交易均按照相关法律规定及本公司正常审查、审批和交易程序进行，有关交易公平合理，符合公司
和股东的整体利益。本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，以不优于对非关联方同类交易的条件，不存在给其他股东
合法利益造成损害的情形，具备合法性与公允性。
2020 年 5 月 19 日，公司 2019 年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司 2020 年度部分关联方日常关联交
易预计额度的议案》。报告期内，公司根据《公司法》、《公司章程》及股东大会审议通过的相关事项，执行与关联方之间日
常经营性的重大关联交易，具体情况如下：
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
1.1 本行与关联方（不含商业银行）发生的重大关联交易
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 盛虹集团有限公司及其关联体 98026.00 60000.00 授信类
2 江苏沙钢集团有限公司及其关联体 100000.00 68132.86 授信类
3 苏州元禾控股股份有限公司及其关联体 66500.00 44000.00 授信类
4 江苏吴中集团有限公司及其关联体 87500.00 - 授信类
5 苏州国际发展集团有限公司及其关联体 161000.00 58962.18 授信类
6 苏州金融租赁股份有限公司 80000.00 - 授信类
7 苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体 293346.45 113746.45 授信类
8 苏州金融租赁股份有限公司 1 276000.00 40310.98 授信类
9 江苏吴中集团有限公司及其关联体 2 100000.00 81850.00 授信类
注：1.报告期内，本行先后审批通过对苏州金融租赁股份有限公司的 2 次授信申请，且后序审批金额包含前序审批金
额授信金额，审批额度均为累计存量授信金额。苏州金融租赁股份有限公司获批总额度 278000 万元，其中授信额度 276000
万元，服务类等非授信额度 2000 万元。
2.报告期内，本行先后审批通过对江苏吴中集团有限公司及其关联体的 2 次授信申请，审批额度均为累计存量授信金
额。
（1）盛虹集团有限公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 盛虹集团有限公司 2000.00 0.00 授信类
2 吴江市平望漂染厂有限公司 3000.00 3000.00 授信类
3 江苏东方盛虹股份有限公司 15000.00 15000.00 授信类
4 江苏斯尔邦石化有限公司 38026.00 2969.00 授信类
5 江苏盛虹科技股份有限公司 23000.00 22031.00 授信类
6 吴江飞翔印染有限公司 7000.00 7000.00 授信类
7 苏州新民印染有限公司 10000.00 10000.00 授信类
（2）江苏沙钢集团有限公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 江苏沙钢集团有限公司 40000.00 10000.00 授信类
2 江苏沙钢集团淮钢特钢股份有限公司 10000.00 10000.00 授信类
3 金浦产业投资基金管理有限公司 50000.00 48132.86 授信类
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
（3）苏州元禾控股股份有限公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 6500.00 4000.00 授信类
2 苏州元禾控股股份有限公司 60000.00 40000.00 授信类
（4）江苏吴中集团有限公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 江苏吴中集团有限公司 57500.00 55000.00 授信类
2 苏州市信华贸易有限公司 500.00 200.00 授信类
3 苏州锦信源汽车租赁有限公司 500.00 400.00 授信类
4 苏州市嘉融投资咨询有限公司 500.00 450.00 授信类
5 苏州汇盈贵金属有限公司 6000.00 6000.00 授信类
6 苏州市天然居文化坞文化产业发展有限公司 15000.00 0.00 授信类
7 苏州市吴中典当有限责任公司 17000.00 17000.00 授信类
8 苏州市新盛达园林绿化工程有限公司 2000.00 2000.00 授信类
9 苏州市聚盈乾贸易有限公司 1000.00 800.00 授信类
（5）苏州国际发展集团有限公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 苏州国际发展集团有限公司 40000.00 0.00 授信类
2 苏州国发商业保理有限公司 6000.00 5700.00 授信类
3 上海东吴玖盈投资管理有限公司 20000.00 7550.00 授信类
4 苏州市信用再担保有限公司 90000.00 45712.18 授信类
5 苏州国发融资担保有限公司 5000.00 0.00 授信类
（6）苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 苏州城市建设投资发展有限责任公司 95000.00 0.00 授信类
2 苏州绕城高速公路有限公司 13771.45 13771.45 授信类
3 苏州市轨道交通集团有限公司 100000.00 93975.00 授信类
4 苏州轨道交通二号线有限公司 32575.00 0.00 授信类
5 苏州高铁新城经济发展有限公司 22000.00 6000.00 授信类
6 苏州吴都能源发展有限公司 4107.00 0.00 授信类
7 苏州浩峰新能源科技有限公司 893.00 0.00 授信类
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
8 吴都融资租赁（天津）有限公司 20000.00 0.00 授信类
9 扬州壹能新能源有限公司 5000.00 0.00 授信类
1.2 本行与关联方（商业银行）发生的重大关联交易
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定，商业银行的关联法人或其他组织
不包含商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定，上市公司的关联自然人直接或
者间接控制的，或者担任董事、高级管理人员的法人或者其他组织属于关联方认定范畴。因此本行将关联自然人担任董事、
高级管理人员的商业银行与我行发生相关交易的情况作如下报告：
单位：万元
序号 关联法人 授信金额 授信余额 业务类型
1 江苏银行股份有限公司 600000.00 47800.00 授信类
2 广东华兴银行股份有限公司 90000.00 21000.00 授信类
3 江苏沭阳东吴村镇银行 42000.00 0.00 授信类
4 江苏泗洪东吴村镇银行 46000.00 0.00 授信类
5 江苏宿豫东吴村镇银行 50000.00 12000.00 授信类
6 江苏泗阳东吴村镇银行 46000.00 0.00 授信类
7 洛阳银行股份有限公司 50000.00 21000.00 授信类
8 晋商银行股份有限公司 60000.00 23000.00 授信类
9 青岛农村商业银行股份有限公司 100000.00 52000.00 授信类
1.3 本行与关联担保公司发生的重大关联交易
截至 2020 年 6 月末，本行为苏州信用再担保有限公司核定 60000 万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，担
保余额 32320 万元。
截至 2020 年 6 月末，本行为苏州国发融资担保有限公司核定 95000 万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，
担保余额 18339 万元。
2、资产或股权收购、出售发生的关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
3、共同对外投资的关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。
4、关联债权债务往来
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在关联债权债务往来。
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
5、其他重大关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无其他重大关联交易。
十四、重大合同及其履行情况
1、托管、承包、租赁事项情况
（1）托管情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大托管情况。
（2）承包情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大承包情况。
（3）租赁情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大租赁情况。
2、重大担保
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。
3、其他重大合同
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在其他重大合同。
十五、社会责任情况
1、重大环保问题情况
上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位
□ 是 √ 否
经公司核查，公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。公司
所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。公司及子公司在未来的生产经营
活动中，仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、
《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。
50
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
2、履行精准扶贫社会责任情况
（1）精准扶贫规划
本行充分发挥网络、资金和专业优势，加大公益扶贫力度，宣传先进典型事迹，发挥榜样引领作用，多措并举，切实帮
扶贫困地区早日实现乡村振兴。
总体目标：深入探索脱贫助困的有效路径，建立健全精准脱贫的金融服务渠道，为打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康
做贡献。
主要任务：深入学习国家精准扶贫的各项政策与实施意见，精准锁定帮扶人群和帮扶渠道、重点工作，精准确定帮扶项
目与资金对接，推进扶贫工作深入开展。
保障措施：精准扶贫项目对接人，精准项目预期目标与绩效考核机制，精准成果宣传。
（2）半年度精准扶贫概要
截至 2020 年 6 月末，苏州银行金融精准扶贫贷款余额 43,258.94 万元，其中，个人精准扶贫贷款余额 1,871.26 万元，占
全部金融精准扶贫贷款余额比 4.33%，单位精准扶贫贷款余额 41,387.68 万元,占比达 95.67%；已脱贫人口贷款余额 8,493.09
万元，带动服务贫困人口的贷款余额 69,491.96 万元。带动服务贫困人口的人数余额为 546 人，带动服务建档立卡贫困人口
人数的余额为 63 人，带动服务已脱贫人口人数的余额为 483 人。
（3）精准扶贫成效
指标 计量单位 数量/开展情况
报告期内发放金融精准扶贫
一、总体情况 ——
贷款 206.38 万元
二、分项投入 —— ——
1.产业发展脱贫 —— ——
2.转移就业脱贫 —— ——
3.易地搬迁脱贫 —— ——
4.教育扶贫 —— ——
5.健康扶贫 —— ——
6.生态保护扶贫 —— ——
7.兜底保障 —— ——
8.社会扶贫 —— ——
“黔货进苏”扶贫馆，报告期
9.其他项目 —— 内平台成交 16 笔，交易额 0.2
万元。
三、所获奖项（内容、级别） —— ——
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
（4）后续精准扶贫计划
本行将持续对口帮扶铜仁市及其辖属沿河县、高峰村，坚持“扶志+扶智”开拓脱贫新思路，“输血+造血”提高脱贫主动力，
“互联网+农业”培育脱贫新模式，持续优化“黔货进苏”扶贫馆 APP，进一步促进当地产业增效、农民增收，为铜仁打赢脱贫
攻坚战、早日实现全面小康作出贡献。我行还将进一步帮扶吴江横扇街道厍港村，拟建分布式光伏发电项目，增加厍港村集
体经济收入，帮助其脱贫扶困。
十六、其他重大事项的说明
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十七、公司子公司重大事项
□ 适用 √ 不适用
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苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第六节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1、股份变动情况
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
发行 公积金
数量 比例 送股 其他 小计 数量 比例
新股 转股
一、有限售条件股份 3,000,000,000 90.00% - - - - - 3,000,000,000 90.00%
1、国家持股 - - - - - - - - -
2、国有法人持股 864,000,000 25.92% - - - - - 864,000,000 25.92%
3、其他内资持股 2,135,092,407 64.05% - - - - - 2,135,092,407 64.05%
其中：境内法人持股 1,456,236,414 43.69% - - - -292,377 -292,377 1,455,944,037 43.68%
境内自然人持股 678,855,993 20.37% - - - 292,377 292,377 679,148,370 20.37%
4、外资持股 907,593 0.03% - - - - - 907,593 0.03%
其中：境外法人持股 - - - - - - - - -
境外自然人持股 907,593 0.03% - - - - - 907,593 0.03%
二、无限售条件股份 333,333,334 10.00% - - - - - 333,333,334 10.00%
1、人民币普通股 333,333,334 10.00% - - - - - 333,333,334 10.00%
2、境内上市的外资股 - - - - - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - - - - - -
4、其他 - - - - - - - - -
三、股份总数 3,333,333,334 100.00% - - - - - 3,333,333,334 100.00%
2、限售股份变动情况
□ 适用 √ 不适用
3、证券发行与上市情况
□ 适用 √ 不适用
53
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
二、公司股东数量及持股情况
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股
报告期末普通股股东总数 89,494 不适用
股东总数（如有）（参见注 8）
持股 5%以上的普通股股东或前 10 名股东持股情况
报告期 持有无限 质押或冻结情况
报告期末持 持有有限售
持股比 内增减 售条件的
股东名称 股东性质 有的普通股 条件的普通
例 变动情 普通股数 股份状态 数量
数量 股数量
况 量
苏州国际发展
国有法人 9.00% 300,000,000 - 300,000,000 - - -
集团有限公司
张家港市虹达
境内非国有法人 5.85% 195,000,000 - 195,000,000 - - -
运输有限公司
苏州工业园区
经 济 发 展 有 限 国有法人 5.40% 180,000,000 - 180,000,000 - - -
公司
波司登股份有
境内非国有法人 3.99% 133,000,000 - 133,000,000 - 质押 133,000,000
限公司
盛虹集团有限
境内非国有法人 3.33% 111,152,660 - 111,152,660 - - -
公司
江苏吴中集团
境内非国有法人 2.70% 90,000,000 - 90,000,000 - 质押 44,000,000
有限公司
苏州城市建设
投 资 发 展 有 限 国有法人 2.22% 74,000,000 - 74,000,000 - - -
责任公司
江苏国泰国际
国有法人 1.92% 64,000,000 - 64,000,000 - - -
贸易有限公司
苏州海竞信息
科 技 集 团 有 限 境内非国有法人 1.64% 54,812,341 - 54,812,341 - 质押 54,810,000
公司
苏州市相城区
江 南 化 纤 集 团 境内非国有法人 1.50% 50,000,000 - 50,000,000 - 质押 50,000,000
有限公司
苏州新浒投资
国有法人 1.50% 50,000,000 - 50,000,000 - - -
发展有限公司
战略投资者或一般法人因配售新
股成为前 10 名普通股股东的情况 不适用
（如有）（参见注 3）
54
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
上述股东关联关系或一致行动的
前十名股东间不存在关联关系或一致行动人
说明
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
刘大鹏 3,600,000 人民币普通股 3,600,000
隋熙明 2,138,526 人民币普通股 2,138,526
桂晓军 1,984,318 人民币普通股 1,984,318
北京天坛实业总公司 1,334,800 人民币普通股 1,334,800
王桂敏 1,300,000 人民币普通股 1,300,000
JPMORGAN CHASE BANK,
1,259,210 人民币普通股 1,259,210
NATIONAL ASSOCIATION
领航投资澳洲有限公司－领航
1,136,200 人民币普通股 1,136,200
新兴市场股指基金（交易所）
万华强 1,107,983 人民币普通股 1,107,983
招商证券股份有限公司－天弘
中证银行指数型发起式证券投 1,059,700 人民币普通股 1,059,700
资基金
包德胜 1,010,000 人民币普通股 1,010,000
前 10 名无限售条件普通股股
东之间，以及前 10 名无限售条
本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一
件普通股股东和前 10 名普通
致行动人。
股股东之间关联关系或一致行
动的说明
前 10 名普通股股东参与融资 上述前 10 名股东中，桂晓军通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本
融券业务股东情况说明（如有）行 1,984,318 股；王桂敏通过东北证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行
（参见注 4） 1,300,000 股。
三、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
55
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第七节 优先股相关情况
□ 适用 √ 不适用
报告期公司不存在优先股。
56
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第八节 董事、监事、高级管理人员情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动
□ 适用 √ 不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期持股情况没有发生变动。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
□ 适用 √ 不适用
姓名 担任的职务 类型 日期 原因
钱锋 执行董事、副行长 离任 2020.4.14 因工作变动，辞去执行董事、副行长职务
沈彬 股东董事 任期满离任 2020.4.21 任期届满
高晓东 股东董事 任期满离任 2020.4.21 任期届满
金海腾 独立董事 任期满离任 2020.4.21 任期届满
彭小军 独立董事 任期满离任 2020.4.21 任期届满
张旭阳 独立董事 任期满离任 2020.4.21 任期届满
赵琨 执行董事 被选举 2020.4.21 换届选举
王强 执行董事 被选举 2020.4.21 换届选举
沈谦 股东董事 被选举 2020.4.21 换届选举
徐中 股东董事 被选举 2020.4.21 换届选举
刘晓春 独立董事 被选举 2020.4.21 换届选举
范从来 独立董事 被选举 2020.4.21 换届选举
兰奇 独立董事 被选举 2020.4.21 换届选举
张小玉 首席信息官 聘任 2020.4.27 工作需要
魏纯 副行长 聘任 2020.4.27 工作需要
李微羽 首席信息官 离任 2020.4.27 工作需要
注：1.2020 年 4 月 14 日，本行董事钱锋先生因工作变动原因辞去董事及副行长职务。
2.2020 年 4 月 21 日，本行收到《中国银保监会江苏监管局关于赵琨等 7 人任职资格的批复》，赵琨、王强、沈谦、徐中董事
任职资格，刘晓春、范从来、兰奇独立董事任职资格获核准。
3.2020 年 4 月 27 日，本行召开第四届董事会第一次会议，选举王兰凤女士为第四届董事会董事长；聘任赵琨先生为本行行
长；聘任王强先生、张小玉先生、张水男先生、魏纯女士为本行副行长，魏纯女士任职资格尚待监管机构核准；聘任任巨光
先生为本行行长助理；后斌先生为本行风险总监，陈洁女士为本行财务总监、财务负责人；聘任张小玉先生为本行首席信息
官；聘任李伟先生为本行第四届董事会秘书。
57
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第九节 公司债相关情况
公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在半年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□ 是 √ 否
58
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第十节 财务报告
一、审计报告
本行半年度财务报告未经审计。
二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。
59
苏州银行股份有限公司 2020 年半年度报告
第十一节 备查文件目录
一、载有董事长王兰凤女士签名的 2020 年半年度报告全文。
二、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章
的财务报表。
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
二〇二〇年八月二十七日
60
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度
中期财务报表及审阅报告
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度中期财务报表及审阅报告
内容 页码
审阅报告 1
合并及银行资产负债表 1-2
合并及银行利润表 3-4
合并股东权益变动表 5-6
银行股东权益变动表 7-8
合并及银行现金流量表 9 - 10
财务报表附注 11 - 107
审阅报告
普华永道中天阅字(2020)第 0089 号
苏州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司（以下简称“苏州银行”）的中期财务报
表，包括 2020 年 6 月 30 日的合并及银行资产负债表，截至 2020 年 6 月 30 日止
六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现
金流量表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的
规定编制中期财务报表是苏州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的
基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅
业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错
报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提
供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所
有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所
（特殊普通合伙） 注册会计师
胡 亮
中国上海市 注册会计师
2020年8月27日 张 武
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 1 22,717,877,731 22,649,199,124 21,961,049,746 21,948,475,086
存放同业款项 2 4,574,767,325 4,396,968,441 3,430,372,399 2,589,562,507
贵金属 1,220,560 1,285,776 1,220,560 1,285,776
拆出资金 3 15,941,975,849 10,793,449,857 15,941,975,849 10,997,542,009
买入返售金融资产 4 2,462,616,040 9,742,557,843 2,462,616,040 9,742,557,843
发放贷款及垫款 5 173,963,436,376 155,326,330,822 168,657,687,562 150,892,267,538
金融投资： 6
交易性金融资产 47,315,714,288 37,965,192,928 47,315,714,288 37,965,192,928
债权投资 70,937,933,708 65,395,487,081 70,937,933,708 65,395,487,081
其他债权投资 19,658,011,996 14,575,005,422 19,658,011,996 14,575,005,422
其他权益工具投资 56,936,400 54,399,125 56,936,400 54,399,125
长期股权投资 7 606,515,295 563,040,078 2,009,573,452 1,696,098,235
固定资产 8 2,804,439,039 2,965,293,027 2,642,510,590 2,753,350,396
投资性房地产 6,591 6,818 6,591 6,818
在建工程 9 105,697,411 80,811,705 82,018,006 57,984,925
无形资产 10 415,354,978 408,441,457 404,376,910 397,025,384
递延所得税资产 11 1,947,774,116 1,554,631,546 1,809,860,531 1,428,699,765
长期待摊费用 12 38,650,750 50,027,212 32,635,402 43,891,730
长期应收款 13 16,553,158,227 16,050,238,825 - -
其他资产 14 339,628,693 899,190,809 188,438,335 744,140,460
资产总计 380,441,715,373 343,471,557,896 357,592,938,365 321,282,973,028
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
-1-
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 10,141,593,858 2,462,401,813 10,076,593,858 2,462,401,813
同业及其他金融机构存放款项 16 4,769,539,571 9,056,180,031 4,966,337,554 9,442,924,552
拆入资金 17 18,374,319,094 16,413,096,372 5,884,501,739 3,006,604,459
交易性金融负债 6 201,684,979 372,078,703 201,684,979 372,078,703
卖出回购金融资产 18 11,768,972,338 23,229,177,674 11,768,972,338 23,229,177,674
吸收存款 19 252,989,039,989 222,114,144,042 247,010,494,476 215,766,664,510
应付职工薪酬 20 606,351,777 765,259,102 587,622,651 729,193,250
应交税费 21 700,220,222 683,188,066 648,641,272 643,908,875
应付债券 22 48,784,079,523 37,294,744,854 47,280,381,902 37,294,744,854
递延收益 23 12,076,269 12,651,329 12,076,269 12,651,329
预计负债 24 448,523,169 434,002,181 448,523,169 434,002,181
其他负债 25 1,561,254,863 1,681,432,354 695,940,207 659,134,941
负债总计 350,357,655,652 314,518,356,521 329,581,770,414 294,053,487,141
股东权益
股本 26 3,333,333,334 3,333,333,334 3,333,333,334 3,333,333,334
资本公积 27 10,814,539,319 10,814,539,319 10,806,209,221 10,806,209,221
其他综合收益 28 177,545,852 159,283,375 177,545,852 159,283,375
盈余公积 29 2,504,432,336 2,504,432,336 2,504,432,336 2,504,432,336
一般风险准备 30 4,029,142,300 3,710,200,914 3,799,464,413 3,489,464,413
未分配利润 31 7,793,422,724 7,280,541,346 7,390,182,795 6,936,763,208
归属于母公司股东的权益 28,652,415,865 27,802,330,624 - -
少数股东权益 1,431,643,856 1,150,870,751 - -
股东权益合计 30,084,059,721 28,953,201,375 28,011,167,951 27,229,485,887
负债及股东权益总计 380,441,715,373 343,471,557,896 357,592,938,365 321,282,973,028
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2020 年 8 月 27 日获董事会批准。
本财务报表由以下人士签署：
法定 主管会计 会计机构
代表人： 行长： 工作负责人： 负责人： 盖章
-2-
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并及银行利润表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息净收入 32 3,585,611,336 2,997,402,374 3,142,160,357 2,626,793,146
利息收入 32 7,725,572,148 7,084,762,933 6,953,349,830 6,382,313,045
利息支出 32 (4,139,960,812) (4,087,360,559) (3,811,189,473) (3,755,519,899)
手续费及佣金净收入 33 652,711,171 590,634,107 651,857,053 584,017,696
手续费及佣金收入 33 691,389,523 623,919,703 689,756,500 616,308,850
手续费及佣金支出 33 (38,678,352) (33,285,596) (37,899,447) (32,291,154)
其他收益 34 5,669,489 6,113,460 5,553,460 4,580,060
投资收益 35 1,122,917,239 1,031,486,862 1,173,794,799 1,058,624,054
其中：对联营企业的投资
收益 35 39,734,931 53,007,991 39,734,931 53,007,991
公允价值变动收益 36 1,496,181 137,302,189 1,496,181 137,302,189
资产处置收益 37 (1,019) 13,676,119 - 13,822,291
汇兑损益 (13,996,560) 19,102,128 (13,996,560) 19,102,128
其他业务收入 38 65,131,085 45,716,278 60,014,537 38,317,687
营业收入合计 5,419,538,922 4,841,433,517 5,020,879,827 4,482,559,251
二、营业支出
税金及附加 39 (43,198,390) (48,374,165) (40,251,947) (46,760,432)
业务及管理费 40 (1,406,656,238) (1,362,873,254) (1,309,643,945) (1,271,926,130)
资产减值损失 41 - 4,586 - 4,586
信用减值损失 42 (1,995,798,608) (1,490,039,041) (1,926,345,207) (1,475,286,177)
其他业务成本 38 (46,997,260) (38,323,852) (38,837,640) (26,129,474)
营业支出合计 (3,492,650,496) (2,939,605,726) (3,315,078,739) (2,820,097,627)
三、营业利润 1,926,888,426 1,901,827,791 1,705,801,088 1,662,461,624
营业外收入 2,679,455 1,907,495 1,937,787 1,108,335
营业外支出 (17,075,351) (9,273,568) (17,075,351) (9,241,390)
四、利润总额 1,912,492,530 1,894,461,718 1,690,663,524 1,654,328,569
所得税费用 43 (329,687,557) (384,287,067) (260,577,270) (322,173,825)
五、净利润 1,582,804,973 1,510,174,651 1,430,086,254 1,332,154,744
按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润 1,498,489,431 1,429,856,329 - -
少数股东损益 84,315,542 80,318,322 - -
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并及银行利润表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 18,262,477 (2,229,106) 18,262,477 (2,229,106)
归属于母公司股东的其他综合收益的
税后净额 28 18,262,477 (2,229,106) - -
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 3,740,286 9,388,541 3,740,286 9,388,541
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值
变动 (16,680,427) (23,961,498) (16,680,427) (23,961,498)
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值
准备 29,299,662 12,343,851 29,299,662 12,343,851
不能分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 1,902,956 - 1,902,956 -
七、综合收益总额 1,601,067,450 1,507,945,545 1,448,348,731 1,329,925,638
其中：
归属于母公司股东的综合收益总额 1,516,751,908 1,427,627,223 - -
归属于少数股东的综合收益总额 84,315,542 80,318,322 - -
八、每股收益
基本/稀释每股收益 44 0.45 0.48 不适用 不适用
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2020 年 8 月 27 日获董事会批准。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
本集团
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间(未经审计)
附注五 归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、本期期初余额 3,333,333,334 10,814,539,319 159,283,375 2,504,432,336 3,710,200,914 7,280,541,346 27,802,330,624 1,150,870,751 28,953,201,375
二、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额 - - 18,262,477 - - 1,498,489,431 1,516,751,908 84,315,542 1,601,067,450
(二)、所有者投入和减少资本
1．少数股东投入股本 - - - - - - - 230,000,000 230,000,000
(三)、利润分配
1．提取一般风险准备 31 - - - - 318,941,386 (318,941,386) - - -
2．股利分配 31 - - - - - (666,666,667) (666,666,667) - (666,666,667)
3．支付给少数股东的股利 - - - - - - - (33,542,437) (33,542,437)
本期增减变动合计 - - 18,262,477 - 318,941,386 512,881,378 850,085,241 280,773,105 1,130,858,346
三、本期期末余额 3,333,333,334 10,814,539,319 177,545,852 2,504,432,336 4,029,142,300 7,793,422,724 28,652,415,865 1,431,643,856 30,084,059,721
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2020 年 8 月 27 日获董事会批准。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
本集团
截至 2019 年 6 月 30 日止六个月期间(未经审计)
归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2018 年 12 月 31 日余额 3,000,000,000 8,584,967,380 167,233,775 2,337,765,669 3,428,753,157 6,043,928,913 23,562,648,894 1,023,695,902 24,586,344,796
加：会计政策变更 - - (44,122,855) - - (488,279,563) (532,402,418) - (532,402,418)
二、2019 年 1 月 1 日余额 3,000,000,000 8,584,967,380 123,110,920 2,337,765,669 3,428,753,157 5,555,649,350 23,030,246,476 1,023,695,902 24,053,942,378
三、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额 - - (2,229,106) - - 1,429,856,329 1,427,627,223 80,318,322 1,507,945,545
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备 - - - - 226,367,758 (226,367,758) - - -
2．股利分配 - - - - - (300,000,000) (300,000,000) - (300,000,000)
3．支付给少数股东的股利 - - - - - - - (10,369,440) (10,369,440)
本期增减变动合计 - - (2,229,106) - 226,367,758 903,488,571 1,127,627,223 69,948,882 1,197,576,105
四、本期期末余额 3,000,000,000 8,584,967,380 120,881,814 2,337,765,669 3,655,120,915 6,459,137,921 24,157,873,699 1,093,644,784 25,251,518,483
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度银行股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
本银行
附注五 截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间(未经审计)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、本期期初余额 3,333,333,334 10,806,209,221 159,283,375 2,504,432,336 3,489,464,413 6,936,763,208 27,229,485,887
二、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额 - - 18,262,477 - - 1,430,086,254 1,448,348,731
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备 31 - - - - 310,000,000 (310,000,000) -
2．股利分配 31 - - - - - (666,666,667) (666,666,667)
本期增减变动合计 - - 18,262,477 - 310,000,000 453,419,587 781,682,064
三、本期期末余额 3,333,333,334 10,806,209,221 177,545,852 2,504,432,336 3,799,464,413 7,390,182,795 28,011,167,951
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2020 年 8 月 27 日获董事会批准。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度银行股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
本银行
截至 2019 年 6 月 30 日止六个月期间(未经审计)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2018 年 12 月 31 日余额 3,000,000,000 8,576,637,282 167,233,775 2,337,765,669 3,269,464,413 5,818,146,698 23,169,247,837
加：会计政策变更 - - (44,122,855) - - (488,279,563) (532,402,418)
二、2019 年 1 月 1 日余额 3,000,000,000 8,576,637,282 123,110,920 2,337,765,669 3,269,464,413 5,329,867,135 22,636,845,419
三、本期增减变动金额
(一)、综合收益总额 - - (2,229,106) - - 1,332,154,744 1,329,925,638
(二)、利润分配
1．提取一般风险准备 - - - - 220,000,000 (220,000,000) -
2．股利分配 - - - - - (300,000,000) (300,000,000)
本期增减变动合计 - - (2,229,106) - 220,000,000 812,154,744 1,029,925,638
四、本期期末余额 3,000,000,000 8,576,637,282 120,881,814 2,337,765,669 3,489,464,413 6,142,021,879 23,666,771,057
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并及银行现金流量表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和同业款项
净减少额 1,675,967,381 57,472,046 1,526,182,425 239,393
向中央银行借款净增加额 7,654,006,420 - 7,589,006,420 -
吸收存款净增加额 30,795,919,455 20,922,755,241 31,151,942,334 20,686,256,720
拆入资金净增加额 1,945,357,621 - 2,873,818,340 -
卖出回购金融资产净增加额 - 7,348,704,705 - 7,348,704,705
为交易目的而持有的金融资产
净减少额 301,952,392 - 301,952,392 -
收取利息、手续费及佣金的现金 6,551,540,517 6,042,892,845 5,781,214,991 5,331,191,636
收到其他与经营活动有关的现金 722,450,434 659,852,372 725,891,697 471,745,008
经营活动现金流入小计 49,647,194,220 35,031,677,209 49,950,008,599 33,838,137,462
向中央银行借款净减少额 - (1,567,508,329) - (1,567,508,329)
同业及其他金融机构存放款项
净减少额 (4,290,127,256) (6,287,388,415) (4,480,155,838) (6,345,847,589)
发放贷款及垫款净增加额 (20,758,519,774) (12,799,421,387) (19,317,912,001) (11,657,505,183)
拆入资金净减少额 - (1,753,084,564) - (2,257,878,240)
拆出资金净增加额 (1,500,623,707) (2,136,768,010) (1,300,623,707) (2,336,768,010)
卖出回购金融资产净减少额 (11,397,890,560) - (11,397,890,560) -
买入返售金融资产净增加额 - (803,472,617) - (803,472,617)
为交易目的而持有的金融资产
净增加额 - (12,163,677,039) - (12,163,677,039)
支付利息、手续费及佣金的现金 (3,397,450,957) (2,946,440,354) (3,070,841,311) (2,457,786,259)
支付给职工以及为职工支付的现金 (1,087,533,247) (971,110,038) (1,006,676,954) (890,204,904)
支付各项税费 (753,837,091) (545,575,612) (682,098,316) (477,049,679)
支付其他与经营活动有关的现金 (501,286,082) (673,734,035) (332,646,529) (575,062,043)
经营活动现金流出小计 (43,687,268,674) (42,648,180,400) (41,588,845,216) (41,532,759,892)
经营活动产生/(使用)的现金流量
净额 46 5,959,925,546 (7,616,503,191) 8,361,163,383 (7,694,622,430)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度合并及银行现金流量表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
附注五 本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 307,997,949,355 83,527,835,040 307,997,949,355 83,531,621,672
取得投资收益收到的现金 2,503,104,965 1,633,256,389 2,553,982,524 1,656,606,948
处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收回的现金净额 38,189,665 31,522,471 - 23,885,945
投资活动现金流入小计 310,539,243,985 85,192,613,900 310,551,931,879 85,212,114,565
购建固定资产、无形资产和其他长期
资产支付的现金 (83,205,317) (128,832,177) (78,079,454) (83,165,365)
投资支付的现金 (328,561,202,259) (100,904,045,510) (328,831,202,259) (100,904,045,510)
投资活动现金流出小计 (328,644,407,576) (101,032,877,687) (328,909,281,713) (100,987,210,875)
投资活动使用的现金流量净额 (18,105,163,591) (15,840,263,787) (18,357,349,834) (15,775,096,310)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 113,338,745,715 71,170,000,000 111,835,048,093 71,170,000,000
吸收投资收到的现金 230,000,000 - - -
其中：子公司吸收少数股东投资收
到的现金 230,000,000 - - -
筹资活动现金流入小计 113,568,745,715 71,170,000,000 111,835,048,093 71,170,000,000
偿还债务支付的现金 (101,707,809,304) (61,635,899,615) (101,703,695,703) (61,635,899,615)
分配股利、利润或偿付利息支付的
现金 (1,535,802,907) (977,992,297) (1,502,226,449) (972,933,635)
其中：分配给少数股东的现金股利 (33,542,437) (8,845,292) - -
筹资活动现金流出小计 (103,243,612,211) (62,613,891,912) (103,205,922,152) (62,608,833,250)
筹资活动产生的现金流量净额 10,325,133,504 8,556,108,088 8,629,125,941 8,561,166,750
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 13,611,101 13,262,943 13,611,101 13,262,943
五、本期现金及现金等价物净减少额 (1,806,493,440) (14,887,395,947) (1,353,449,409) (14,895,289,047)
加：期初现金及现金等价物余额 18,753,191,036 29,240,768,286 17,274,288,535 27,921,798,404
六、期末现金及现金等价物余额 45 16,946,697,596 14,353,372,339 15,920,839,126 13,026,509,357
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2020 年 8 月 27 日获董事会批准。
- 10 -
苏州银行股份有限公司
2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
一 银行基本情况
苏州银行股份有限公司(以下简称“本行”或“本银行”)前身为江苏东吴农
村商业银行股份有限公司，系于 2004 年 12 月 17 日经原中国银行业监督管
理委员会(以下简称“原银监会”)《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公
司开业的批复》(银监复[2004]211 号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省
工商行政管理局核准领取了注册号为 320500000039152 号的《企业法人营
业执照》。本行经原银监会江苏监管局批准持有 G1031305H0004 号金融许
可证。2010 年 9 月，经原银监会银监复[2010]440 号批复批准，更名为苏州
银行股份有限公司。2010 年 9 月 21 日经原银监会江苏监管局批准金融许可
证号变更为 B0236H232050001 号。2011 年 3 月 17 日经《中国银监会关于
调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82 号)同
意，本行监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监
管序列。2016 年 4 月 22 日经江苏省工商行政管理局核准，本行领取了
91320000768299855B 号统一社会信用代码证。2019 年 8 月，本行发行人
民币普通股 A 股股票，在深圳证券交易所上市，股票代码“002966”。本
行的总股本为 3,333,333,334 股，每股面值 1 元。
本行及子公司(统称“本集团”)主要经营活动为：吸收公众存款；发放短
期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理
收代款项及代理保险业务；提供保管箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇
款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；
转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保
证金；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银行业监督管理委员会批
准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活
动)
本财务报表业经本行董事会于 2020 年 8 月 27 日决议批准报出。
二 财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会计准
则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准
则”)编制。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
二 财务报表的编制基础(续)
本财务报表按照《企业会计准则第 32 号-中期财务报告》和中国证券监督管
理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号-半年度报
告的内容与格式》(2017 年修订)的规定进行列报和披露。本财务报表应与本
集团 2019 年度财务报表一并阅读。除附注三、2 所述会计政策变更之外，
本财务报表所采用的会计政策与本集团编制 2019 年度财务报表所采用会计
政策一致。
本财务报表以持续经营为基础编制。
三 重要会计政策和会计估计
1 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合财政部颁布的《企业会计准则第 32 号-中期财务报告》的要
求，真实、完整地反映了本行 2020 年 6 月 30 日的合并及银行财务状况、
2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现
金流量。
2 会计政策变更
本集团采用了财政部于 2017 年 7 月发布的经修订的《企业会计准则第 14
号——收入》，该准则的首次执行日为 2020 年 1 月 1 日。该准则的执行对
本集团的财务报表无重大影响。
财政部于 2020 年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规
定>的通知》(财会[2020]10 号)，对于与承租人和出租人就现有租赁合同达
成的由新冠肺炎疫情直接引发的 2021 年 6 月 30 日之前的应付租赁付款额
的减让、减让后的租赁对价较减让前减少或与之基本相等、且租赁合同的其
他条款和条件无重大变化的，允许采用上述通知中的简化方法进行处理。该
通知对本集团财务报表无重大影响。
3 实施会计政策中采用的重大会计估计及判断
本财务报表所采用的重大会计估计及判断与本集团编制 2019 年度财务报表
所采用的一致。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
四 税项
本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税 本行及下属 4 家村镇银行均为增值税一般纳税人，应税收
入按 6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进
项税额后的差额缴纳增值税，对于部分业务按 3%的简易
征收率缴纳增值税。
本行下属苏州金融租赁股份有限公司为增值税一般纳税
人，2019 年 4 月 1 日之前对于各项应税收入按 16%或
6%的税率计算销项税，2019 年 4 月 1 日之后对于各项应
税收入按 13%或 6%的税率计算销项税，并按扣除当期允
许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的 5%、7%缴纳。
教育费附加 按实际缴纳的增值税的 5%缴纳。
企业所得税 按应纳税所得额的 25%计缴。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 492,782,279 520,307,396 455,577,604 486,192,817
存放中央银行法定准备金
(注 1) 16,920,767,001 18,402,780,950 16,525,138,979 17,975,367,803
存放中央银行超额准备金
(注 2) 5,258,367,728 3,602,429,117 4,934,501,846 3,363,491,863
存放中央银行财政性存款
(注 3) 37,292,000 113,350,000 37,292,000 113,350,000
小计 22,709,209,008 22,638,867,463 21,952,510,429 21,938,402,483
应计利息 8,668,723 10,331,661 8,539,317 10,072,603
合计 22,717,877,731 22,649,199,124 21,961,049,746 21,948,475,086
注 1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金
不能用于日常业务。于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本
行及下属子公司的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准
备金率缴存。
注 2：存放于中国人民银行的超额准备金主要用作资金清算用途。
注 3：存放中央银行财政性存款不能用于日常业务。
2 存放同业款项
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放境内同业 4,371,728,577 4,136,029,509 3,231,940,492 2,337,178,841
存放境外同业 199,070,583 252,947,763 199,070,583 252,947,763
小计 4,570,799,160 4,388,977,272 3,431,011,075 2,590,126,604
应计利息 6,646,654 9,016,192 1,173,091 879,647
信用减值准备(注)
(附注五、15) (2,678,489) (1,025,023) (1,811,767) (1,443,744)
合计 4,574,767,325 4,396,968,441 3,430,372,399 2,589,562,507
注：于 2020 年 6 月 30 日，本集团将全部存放同业款项纳入阶段一。
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3 拆出资金
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
拆放银行同业 3,002,085,387 1,807,207,680 3,002,085,387 1,807,207,680
拆放其他金融机构 12,860,000,000 9,000,000,000 12,860,000,000 9,200,000,000
小计 15,862,085,387 10,807,207,680 15,862,085,387 11,007,207,680
应计利息 290,724,931 145,364,184 290,724,931 150,231,307
信用减值准备(附注五、15) (210,834,469) (159,122,007) (210,834,469) (159,896,978)
合计 15,941,975,849 10,793,449,857 15,941,975,849 10,997,542,009
4 买入返售金融资产
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
按担保物类别分析：
债券 2,464,288,000 9,753,166,251
按交易对手类别分析：
境内银行同业 1,156,000,000 1,620,100,000
境内其他金融机构 1,308,288,000 8,133,066,251
小计 2,464,288,000 9,753,166,251
应计利息 507,691 5,853,803
信用减值准备(注)(附注五、15) (2,179,651) (16,462,211)
合计 2,462,616,040 9,742,557,843
于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本集团持有的上述作为担保物
的债券公允价值分别约为人民币 25.55 亿元和人民币 104.63 亿元。于 2020
年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议
下再次作为担保物。
注：于 2020 年 6 月 30 日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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5 发放贷款及垫款
5.1 按计量属性列示
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款
贷款 100,218,352,406 86,982,580,286 99,495,614,159 86,249,944,933
贸易融资 606,637,721 491,485,598 606,637,721 491,485,598
垫款 234,429,263 224,639,849 234,429,263 224,639,849
小计 101,059,419,390 87,698,705,733 100,336,681,143 86,966,070,380
个人贷款和垫款
个人住房贷款 24,059,706,808 20,119,015,909 23,603,389,069 19,713,205,440
个人经营贷款 23,652,375,723 19,488,173,964 20,238,558,065 16,785,612,909
个人消费贷款 15,331,510,644 16,813,980,855 14,450,275,666 16,055,812,965
小计 63,043,593,175 56,421,170,728 58,292,222,800 52,554,631,314
加：应计利息 322,966,929 310,181,710 310,878,445 299,018,906
减：以摊余成本计量的贷款信
用减值准备(附注五、5.4(1)) (6,880,360,456) (5,401,386,783) (6,699,912,164) (5,225,112,496)
以摊余成本计量的贷款及垫款
净值小计 157,545,619,038 139,028,671,388 152,239,870,224 134,594,608,104
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益：
公司贷款和垫款
贴现 15,823,513,170 15,910,253,947 15,823,513,170 15,910,253,947
贸易融资 594,304,168 387,405,487 594,304,168 387,405,487
发放贷款及垫款账面价值 173,963,436,376 155,326,330,822 168,657,687,562 150,892,267,538
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
5 发放贷款及垫款(续)
5.2 按担保方式列示
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 17,891,518,000 16,182,126,754 17,624,706,212 16,082,964,843
保证贷款 68,382,817,244 60,879,028,570 66,349,159,703 58,903,645,615
抵押贷款 72,860,031,932 63,933,505,336 69,714,858,639 61,424,612,142
质押贷款 21,386,462,727 19,422,875,235 21,357,996,727 19,407,138,528
小计 180,520,829,903 160,417,535,895 175,046,721,281 155,818,361,128
应计利息 322,966,929 310,181,710 310,878,445 299,018,906
发放贷款及垫款总额 180,843,796,832 160,727,717,605 175,357,599,726 156,117,380,034
5.3 按担保方式分类的逾期贷款列示
本集团 2020 年 6 月 30 日
逾期 1 天至 逾期 90 天至 逾期 1 年至
90 天(含 90 天) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 184,526,123 302,813,654 38,802,201 1,383,611 527,525,589
保证贷款 329,854,171 413,244,257 523,805,253 32,515,004 1,299,418,685
抵押贷款 263,734,381 486,369,662 526,293,011 9,332,085 1,285,729,139
质押贷款 338,212 2,900,000 75,000,000 - 78,238,212
合计 778,452,887 1,205,327,573 1,163,900,465 43,230,700 3,190,911,625
本集团 2019 年 12 月 31 日
逾期 1 天至 逾期 90 天至 逾期 1 年至
90 天(含 90 天) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 193,912,672 116,370,331 29,499,241 923,527 340,705,771
保证贷款 280,211,323 367,842,548 364,266,119 43,884,867 1,056,204,857
抵押贷款 323,452,476 378,675,743 462,837,913 22,660,900 1,187,627,032
质押贷款 2,000,000 75,900,000 - - 77,900,000
合计 799,576,471 938,788,622 856,603,273 67,469,294 2,662,437,660
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
5 发放贷款及垫款(续)
5.3 按担保方式分类的逾期贷款列示(续)
本银行 2020 年 6 月 30 日
逾期 1 天至 逾期 90 天至 逾期 1 年至
90 天(含 90 天) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 184,526,123 302,813,654 38,802,201 1,383,611 527,525,589
保证贷款 319,612,998 403,969,537 514,511,220 19,268,679 1,257,362,434
抵押贷款 259,467,105 483,524,079 517,665,912 8,358,802 1,269,015,898
质押贷款 338,212 2,900,000 75,000,000 - 78,238,212
合计 763,944,438 1,193,207,270 1,145,979,333 29,011,092 3,132,142,133
本银行 2019 年 12 月 31 日
逾期 1 天至 逾期 90 天至 逾期 1 年至
90 天(含 90 天) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 193,912,672 116,370,330 29,299,241 923,527 340,505,770
保证贷款 270,422,991 362,408,557 348,347,015 38,337,673 1,019,516,236
抵押贷款 322,215,990 371,655,307 456,623,122 22,610,753 1,173,105,172
质押贷款 2,000,000 75,900,000 - - 77,900,000
合计 788,551,653 926,334,194 834,269,378 61,871,953 2,611,027,178
5.4 贷款信用减值准备变动情况
(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款：
本集团 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
期初余额 2,841,107,678 834,801,022 1,725,478,083 5,401,386,783
第一阶段与第二阶段转移净额 (78,058,652) 78,058,652 - -
第一阶段与第三阶段转移净额 (1,332,848) - 1,332,848 -
第二阶段与第三阶段转移净额 - (79,880,113) 79,880,113 -
本期计提 744,913,917 264,720,043 578,001,451 1,587,635,411
核销 - - (162,156,025) (162,156,025)
收回已核销贷款而转回 - - 85,671,184 85,671,184
已减值贷款利息回拨 - - (32,176,897) (32,176,897)
期末余额(附注五、15) 3,506,630,095 1,097,699,604 2,276,030,757 6,880,360,456
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
5 发放贷款及垫款(续)
5.4 贷款信用减值准备变动情况(续)
(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)：
本集团 2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
年初余额 2,301,399,241 721,512,533 1,061,315,523 4,084,227,297
第一阶段与第二阶段转移净额 (15,252,785) 15,252,785 - -
第一阶段与第三阶段转移净额 (20,134,041) - 20,134,041 -
第二阶段与第三阶段转移净额 - (119,593,455) 119,593,455 -
本年计提 575,095,263 217,629,159 1,349,565,564 2,142,289,986
核销 - - (881,760,325) (881,760,325)
收回已核销贷款而转回 - - 109,479,299 109,479,299
已减值贷款利息回拨 - - (52,849,474) (52,849,474)
年末余额(附注五、15) 2,841,107,678 834,801,022 1,725,478,083 5,401,386,783
本银行 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
期初余额 2,705,026,216 830,864,886 1,689,221,394 5,225,112,496
第一阶段与第二阶段转移净额 (77,873,831) 77,873,831 - -
第一阶段与第三阶段转移净额 (1,093,109) - 1,093,109 -
第二阶段与第三阶段转移净额 - (80,343,285) 80,343,285 -
本期计提 735,769,348 268,609,266 579,379,766 1,583,758,380
核销 - - (162,156,025) (162,156,025)
收回已核销贷款而转回 - - 84,953,772 84,953,772
已减值贷款利息回拨 - - (31,756,459) (31,756,459)
期末余额(附注五、15) 3,361,828,624 1,097,004,698 2,241,078,842 6,699,912,164
- 19 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
5 发放贷款及垫款(续)
5.4 贷款信用减值准备变动情况(续)
(1) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)：
本银行 2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
年初余额 2,139,198,761 718,641,620 1,020,404,052 3,878,244,433
第一阶段与第二阶段转移净额 (14,939,003) 14,939,003 - -
第一阶段与第三阶段转移净额 (19,592,802) - 19,592,802 -
第二阶段与第三阶段转移净额 - (119,250,365) 119,250,365 -
本年计提 600,359,260 216,534,628 1,347,986,495 2,164,880,383
核销 - - (873,887,740) (873,887,740)
收回已核销贷款而转回 - - 108,330,794 108,330,794
已减值贷款利息回拨 - - (52,455,374) (52,455,374)
年末余额(附注五、15) 2,705,026,216 830,864,886 1,689,221,394 5,225,112,496
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款：
本集团及本银行 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
期初余额 76,520,140 - - 76,520,140
本期计提 28,545,120 4,478 - 28,549,598
期末余额(附注五、15) 105,065,260 4,478 - 105,069,738
本集团及本银行 2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
年初余额 70,758,442 - - 70,758,442
本年计提 5,761,698 - - 5,761,698
年末余额(附注五、15) 76,520,140 - - 76,520,140
- 20 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 金融投资
6.1 金融投资：交易性金融资产/负债
(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产
债券投资(按发行人分类)
政府债券 10,340,556 10,425,468
政策性金融债券 - 30,792,366
金融债券 4,413,178,747 4,012,627,425
企业债券 3,192,427,049 3,357,496,242
理财产品 8,052,682,331 6,502,044,494
资产管理计划及信托计划 13,881,292,754 10,560,267,389
资产支持证券 2,237,970,465 1,876,020,995
权益投资 161,689,364 161,069,873
基金投资 15,136,044,700 11,039,650,928
合计 47,085,625,966 37,550,395,180
(2) 衍生金融资产/负债
以下列示的是本集团及本行衍生金融工具的名义金额和公允价值：
本集团及本银行 名义金额 公允价值
资产 负债
2020 年 6 月 30 日
外汇掉期协议 37,857,626,250 158,851,243 172,328,445
外汇远期协议 153,646,333 501,657 369,704
利率互换协议 22,531,150,000 32,766,989 28,986,830
其他 52,675,000 37,968,433 -
合计 60,595,097,583 230,088,322 201,684,979
- 21 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 金融投资(续)
6.1 金融投资：交易性金融资产/负债(续)
(2) 衍生金融资产/负债(续)
本集团及本银行 名义金额 公允价值
资产 负债
2019 年 12 月 31 日
外汇掉期协议 58,596,591,900 384,868,799 368,731,064
外汇远期协议 19,879,919 181,119 169,021
利率互换协议 10,275,000,000 186,661 3,178,618
其他 52,675,000 29,561,169 -
合计 68,944,146,819 414,797,748 372,078,703
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值
提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也
不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
6.2 金融投资：债权投资
(1) 债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
债券投资(按发行人分类)
政府债券 28,499,812,736 23,694,290,415
政策性金融债券 11,060,517,897 11,664,117,632
金融债券 450,020,279 450,000,042
企业债券 1,740,098,622 1,476,976,375
资产管理计划及信托计划 27,406,839,892 26,951,693,007
收益凭证 1,304,341,507 805,922,329
债权融资计划 1,125,000,000 685,000,000
资产支持证券 17,478,055 27,195,795
小计 71,604,108,988 65,755,195,595
应计利息 964,442,653 1,016,441,480
信用减值准备(附注五、6.2(2)) (1,630,617,933) (1,376,149,994)
合计 70,937,933,708 65,395,487,081
- 22 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 金融投资(续)
6.2 金融投资：债权投资(续)
(2) 债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
期初余额 841,423,697 35,146,768 499,579,529 1,376,149,994
本期计提 175,493,330 8,711,013 70,263,596 254,467,939
期末余额(附注五、15) 1,016,917,027 43,857,781 569,843,125 1,630,617,933
本集团及本银行 2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
年初余额 530,498,998 96,788,000 229,742,500 857,029,498
第二阶段与第三阶段转移
净额 - (55,500,000) 55,500,000 -
本年计提/(转回) 310,924,699 (6,141,232) 214,337,029 519,120,496
年末余额(附注五、15) 841,423,697 35,146,768 499,579,529 1,376,149,994
- 23 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 金融投资(续)
6.3 金融投资：其他债权投资
(1) 其他债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
债券投资(按发行人分类)
政府债券 423,827,050 181,991,040
政策性金融债券 6,160,448,640 3,849,134,590
金融债券 9,951,816,352 7,356,003,430
企业债券 1,943,043,617 2,540,861,042
资产支持证券 933,398,150 445,294,820
小计 19,412,533,809 14,373,284,922
应计利息 245,478,187 201,720,500
合计 19,658,011,996 14,575,005,422
对其他债权投资的说明如下：
本集团及本银行 2020 年 6 月 30 日
累计计入其他综 累计已计提减
摊余成本 公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额 五、15)
其他债权投资 19,579,818,274 19,658,011,996 78,193,722 (18,769,960)
本集团及本银行 2019 年 12 月 31 日
累计计入其他综 累计已计提减
摊余成本 公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额 五、15)
其他债权投资 14,486,920,599 14,575,005,422 88,084,823 (8,253,342)
- 24 -
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 金融投资(续)
6.3 金融投资：其他债权投资(续)
(2) 其他债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
期初余额 8,253,342 - - 8,253,342
本期计提 10,516,618 - - 10,516,618
期末余额(附注五、15) 18,769,960 - - 18,769,960
本集团及本银行 2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失) 预期信用损失) 预期信用损失
-已减值)
年初余额 7,033,243 - - 7,033,243
本年计提 1,220,099 - - 1,220,099
年末余额(附注五、15) 8,253,342 - - 8,253,342
6.4 金融投资：其他权益工具投资
本集团及本银行
持股 本期现
2020 年 6 月 30 日 期初余额 本期增加 本期减少 合计 比例 金红利
中证机构间报价系 小于
统股份有限公司 54,399,125 2,537,275 - 56,936,400 5% -
本集团及本银行
持股 本年现
2019 年 12 月 31 日 年初余额 本年增加 本年减少 合计 比例 金红利
中证机构间报价系 小于
统股份有限公司 50,000,000 4,399,125 - 54,399,125 5% -
本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资。本集团于报告期间未处置该类权益投资，无从其他综合
收益转入留存收益的累计利得或损失。
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
7 长期股权投资
本集团 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
权益法：
联营企业(附注九、2) 606,515,295 563,040,078
本集团 2020 年 6 月 30 日
初始投资成本 期初余额 权益法下确认 权益法下确认的 其他权益变动 期末余额
的投资收益 其他综合收益
权益法：
联营企业 346,668,624 563,040,078 39,734,931 3,740,286 - 606,515,295
本集团 2019 年 12 月 31 日
初始投资成本 年初余额 权益法下确认 权益法下确认的 其他权益变动 年末余额
的投资收益 其他综合收益
权益法：
联营企业 346,668,624 459,120,508 97,868,475 13,452,776 (7,401,681) 563,040,078
本银行 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
权益法：
联营企业 606,515,295 563,040,078
成本法：
子公司 1,403,058,157 1,133,058,157
合计 2,009,573,452 1,696,098,235
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 固定资产
本集团 房屋及建筑物 电子设备 机器设备 运输工具 经营租出固定资产 其他 合计
原值
2020 年 1 月 1 日 3,684,715,250 499,640,160 134,673,372 21,766,408 139,979,369 61,875,797 4,542,650,356
本期增加 1,670,853 7,317,342 3,970,543 350,053 - 1,160,959 14,469,750
本期减少 (20,801,257) (85,900) (11,000) - (62,393,162) (7,600) (83,298,919)
2020 年 6 月 30 日 3,665,584,846 506,871,602 138,632,915 22,116,461 77,586,207 63,029,156 4,473,821,187
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (1,009,920,375) (374,690,298) (96,968,365) (15,133,046) (34,475,651) (46,017,101) (1,577,204,836)
本期计提 (80,076,200) (19,541,635) (8,274,907) (1,126,175) (8,159,620) (3,449,381) (120,627,918)
本期减少 4,296,121 83,323 7,736 - 24,208,547 7,372 28,603,099
2020 年 6 月 30 日 (1,085,700,454) (394,148,610) (105,235,536) (16,259,221) (18,426,724) (49,459,110) (1,669,229,655)
减值准备(附注五、15)
2020 年 1 月 1 日 (66,517) (85,976) - - - - (152,493)
2020 年 6 月 30 日 (66,517) (85,976) - - - - (152,493)
账面价值
2020 年 6 月 30 日 2,579,817,875 112,637,016 33,397,379 5,857,240 59,159,483 13,570,046 2,804,439,039
2020 年 1 月 1 日 2,674,728,358 124,863,886 37,705,007 6,633,362 105,503,718 15,858,696 2,965,293,027
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 固定资产(续)
本集团 房屋及建筑物 电子设备 机器设备 运输工具 经营租出固定资产 其他 合计
原值
2019 年 1 月 1 日 3,670,866,296 459,056,784 135,101,558 33,317,779 139,979,369 55,458,378 4,493,780,164
本年增加 15,828,918 45,102,627 2,829,402 3,067,134 - 7,282,604 74,110,685
本年减少 (1,979,964) (4,519,251) (3,257,588) (14,618,505) - (865,185) (25,240,493)
2019 年 12 月 31 日 3,684,715,250 499,640,160 134,673,372 21,766,408 139,979,369 61,875,797 4,542,650,356
累计折旧
2019 年 1 月 1 日 (849,464,879) (336,478,913) (83,377,323) (26,675,860) (10,086,895) (38,513,755) (1,344,597,625)
本年计提 (162,006,562) (42,233,184) (16,337,859) (2,611,313) (24,388,756) (8,212,633) (255,790,307)
本年减少 1,551,066 4,021,799 2,746,817 14,154,127 - 709,287 23,183,096
2019 年 12 月 31 日 (1,009,920,375) (374,690,298) (96,968,365) (15,133,046) (34,475,651) (46,017,101) (1,577,204,836)
减值准备(附注五、15)
2019 年 1 月 1 日 (71,103) (91,061) - - - - (162,164)
本年减少 4,586 5,085 - - - - 9,671
2019 年 12 月 31 日 (66,517) (85,976) - - - - (152,493)
账面价值
2019 年 12 月 31 日 2,674,728,358 124,863,886 37,705,007 6,633,362 105,503,718 15,858,696 2,965,293,027
2019 年 1 月 1 日 2,821,330,314 122,486,810 51,724,235 6,641,919 129,892,474 16,944,623 3,149,020,375
于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值分别为人民币 46,195,631 元和
45,803,435 元，净值分别为人民币 23,038,574 元和 23,599,843 元。管理层认为本集团取得上述房屋及建筑物的产权登记证明不存在重大障碍，上
述事项不会对本集团的整体财务状况构成任何重大不利影响。
于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币 435,614,129 元和 435,360,640 元。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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8 固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物 电子设备 机器设备 运输工具 其他 合计
原值
2020 年 1 月 1 日 3,540,571,803 475,589,712 127,047,338 18,264,623 54,726,764 4,216,200,240
本期增加 1,266,069 6,918,567 2,673,077 350,053 854,720 12,062,486
本期减少 (20,801,257) - - - - (20,801,257)
2020 年 6 月 30 日 3,521,036,615 482,508,279 129,720,415 18,614,676 55,581,484 4,207,461,469
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (956,417,084) (358,525,443) (93,013,933) (12,329,570) (42,411,321) (1,462,697,351)
本期计提 (76,588,327) (18,900,333) (7,011,078) (967,378) (2,930,040) (106,397,156)
本期减少 4,296,121 - - - - 4,296,121
2020 年 6 月 30 日 (1,028,709,290) (377,425,776) (100,025,011) (13,296,948) (45,341,361) (1,564,798,386)
减值准备(附注五、15)
2020 年 1 月 1 日 (66,517) (85,976) - - - (152,493)
2020 年 6 月 30 日 (66,517) (85,976) - - - (152,493)
账面价值
2020 年 6 月 30 日 2,492,260,808 104,996,527 29,695,404 5,317,728 10,240,123 2,642,510,590
2020 年 1 月 1 日 2,584,088,202 116,978,293 34,033,405 5,935,053 12,315,443 2,753,350,396
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物 电子设备 机器设备 运输工具 其他 合计
原值
2019 年 1 月 1 日 3,528,162,871 432,745,900 125,813,381 29,148,462 48,323,217 4,164,193,831
本年增加 13,886,052 43,059,352 1,233,957 2,800,490 6,403,547 67,383,398
本年减少 (1,477,120) (215,540) - (13,684,329) - (15,376,989)
2019 年 12 月 31 日 3,540,571,803 475,589,712 127,047,338 18,264,623 54,726,764 4,216,200,240
累计折旧
2019 年 1 月 1 日 (802,816,915) (318,787,082) (77,854,231) (23,314,288) (35,144,165) (1,257,916,681)
本年计提 (155,003,433) (39,738,361) (15,159,702) (2,263,258) (7,267,156) (219,431,910)
本年减少 1,403,264 - - 13,247,976 - 14,651,240
2019 年 12 月 31 日 (956,417,084) (358,525,443) (93,013,933) (12,329,570) (42,411,321) (1,462,697,351)
减值准备(附注五、15)
2019 年 1 月 1 日 (71,103) (91,061) - - - (162,164)
本年减少 4,586 5,085 - - - 9,671
2019 年 12 月 31 日 (66,517) (85,976) - - - (152,493)
账面价值
2019 年 12 月 31 日 2,584,088,202 116,978,293 34,033,405 5,935,053 12,315,443 2,753,350,396
2019 年 1 月 1 日 2,725,274,853 113,867,757 47,959,150 5,834,174 13,179,052 2,906,114,986
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 在建工程
本集团 本期转入 本期转入 本期转入长
2020 年 1 月 1 日 本期增加 固定资产 无形资产 期待摊费用 2020 年 6 月 30 日 资金来源
营业用房 79,686,499 24,673,317 - - - 104,359,816 自筹
其他 1,125,206 212,389 - - - 1,337,595 自筹
合计 80,811,705 24,885,706 - - - 105,697,411
本集团 本年转入 本年转入 本年转入长
2019 年 1 月 1 日 本年增加 固定资产 无形资产 期待摊费用 2019 年 12 月 31 日 资金来源
营业用房 18,396,042 71,588,754 (4,392,740) - (5,905,557) 79,686,499 自筹
其他 5,713,969 4,484,301 (286,000) (8,787,064) - 1,125,206 自筹
合计 24,110,011 76,073,055 (4,678,740) (8,787,064) (5,905,557) 80,811,705
本银行 本期转入 本期转入 本期转入长
2020 年 1 月 1 日 本期增加 固定资产 无形资产 期待摊费用 2020 年 6 月 30 日 资金来源
营业用房 56,897,455 24,033,081 - - - 80,930,536 自筹
其他 1,087,470 - - - - 1,087,470 自筹
合计 57,984,925 24,033,081 - - - 82,018,006
本银行 本年转入 本年转入 本年转入长
2019 年 1 月 1 日 本年增加 固定资产 无形资产 期待摊费用 2019 年 12 月 31 日 资金来源
营业用房 18,396,042 48,799,710 (4,392,740) - (5,905,557) 56,897,455 自筹
其他 5,713,969 708,829 (286,000) (5,049,328) - 1,087,470 自筹
合计 24,110,011 49,508,539 (4,678,740) (5,049,328) (5,905,557) 57,984,925
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
10 无形资产
本集团 土地使用权 计算机软件及其他 合计
原值
2020 年 1 月 1 日 312,700,115 693,870,355 1,006,570,470
本期增加 16,505,136 21,762,886 38,268,022
2020 年 6 月 30 日 329,205,251 715,633,241 1,044,838,492
累计摊销
2020 年 1 月 1 日 (53,133,863) (544,995,150) (598,129,013)
本期计提 (3,642,160) (27,712,341) (31,354,501)
2020 年 6 月 30 日 (56,776,023) (572,707,491) (629,483,514)
净值
2020 年 6 月 30 日 272,429,228 142,925,750 415,354,978
2020 年 1 月 1 日 259,566,252 148,875,205 408,441,457
本集团 土地使用权 计算机软件及其他 合计
原值
2019 年 1 月 1 日 315,447,122 591,186,556 906,633,678
本年增加 874,667 102,825,299 103,699,966
本年减少 (3,621,674) (141,500) (3,763,174)
2019 年 12 月 31 日 312,700,115 693,870,355 1,006,570,470
累计摊销
2019 年 1 月 1 日 (47,046,575) (439,273,304) (486,319,879)
本年计提 (7,075,735) (105,863,346) (112,939,081)
本年减少 988,447 141,500 1,129,947
2019 年 12 月 31 日 (53,133,863) (544,995,150) (598,129,013)
净值
2019 年 12 月 31 日 259,566,252 148,875,205 408,441,457
2019 年 1 月 1 日 268,400,547 151,913,252 420,313,799
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
10 无形资产(续)
本银行 土地使用权 计算机软件及其他 合计
原值
2020 年 1 月 1 日 307,700,115 684,491,802 992,191,917
本期增加 16,505,136 21,629,034 38,134,170
2020 年 6 月 30 日 324,205,251 706,120,836 1,030,326,087
累计摊销
2020 年 1 月 1 日 (52,092,197) (543,074,336) (595,166,533)
本期计提 (3,579,660) (27,202,984) (30,782,644)
2020 年 6 月 30 日 (55,671,857) (570,277,320) (625,949,177)
净值
2020 年 6 月 30 日 268,533,394 135,843,516 404,376,910
2020 年 1 月 1 日 255,607,918 141,417,466 397,025,384
本银行 土地使用权 计算机软件及其他 合计
原值
2019 年 1 月 1 日 310,447,122 585,427,151 895,874,273
本年增加 874,667 99,064,651 99,939,318
本年减少 (3,621,674) - (3,621,674)
2019 年 12 月 31 日 307,700,115 684,491,802 992,191,917
累计摊销
2019 年 1 月 1 日 (46,129,909) (437,849,077) (483,978,986)
本年计提 (6,950,735) (105,225,259) (112,175,994)
本年减少 988,447 - 988,447
2019 年 12 月 31 日 (52,092,197) (543,074,336) (595,166,533)
净值
2019 年 12 月 31 日 255,607,918 141,417,466 397,025,384
2019 年 1 月 1 日 264,317,213 147,578,074 411,895,287
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债
(1) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如
下：
2020 年 6 月 30 日 本集团 本银行
可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税
差异 资产 差异 资产
资产减值准备 7,650,725,492 1,912,681,373 7,106,462,948 1,776,615,737
已计提但尚未支付的工资 274,793,252 68,698,313 267,401,456 66,850,364
贴现收益 250,140,380 62,535,095 250,140,380 62,535,095
交易性金融负债公允价值
变动 201,684,980 50,421,245 201,684,980 50,421,245
无形资产摊销 6,806,820 1,701,705 6,806,820 1,701,705
小计 8,384,150,924 2,096,037,731 7,832,496,584 1,958,124,146
本集团 本银行
应纳税暂时性 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税
差异 负债 差异 负债
交易性金融资产公允价值
变动 (389,101,023) (97,275,256) (389,101,023) (97,275,256)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资
产公允价值变动 (74,145,545) (18,536,386) (74,145,545) (18,536,386)
固定资产折旧 (72,366,552) (18,091,638) (72,366,552) (18,091,638)
固定资产评估增值 (57,441,340) (14,360,335) (57,441,340) (14,360,335)
小计 (593,054,460) (148,263,615) (593,054,460) (148,263,615)
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债(续)
(1) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下
(续)：
2019 年 12 月 31 日 本集团 本银行
可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税
差异 资产 差异 资产
资产减值准备 6,055,083,500 1,513,770,875 5,571,718,180 1,392,929,545
已计提但尚未支付的工资 262,470,212 65,617,553 242,149,648 60,537,412
贴现收益 324,620,496 81,155,124 324,579,256 81,144,814
交易性金融负债公允价值
变动 372,078,704 93,019,676 372,078,704 93,019,676
无形资产摊销 11,069,720 2,767,430 11,069,720 2,767,430
小计 7,025,322,632 1,756,330,658 6,521,595,508 1,630,398,877
本集团 本银行
应纳税暂时性 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税
差异 负债 差异 负债
交易性金融资产公允价值
变动 (599,936,716) (149,984,179) (599,936,716) (149,984,179)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资
产公允价值变动 (93,848,840) (23,462,210) (93,848,840) (23,462,210)
固定资产折旧 (54,040,960) (13,510,240) (54,040,960) (13,510,240)
固定资产评估增值 (58,969,932) (14,742,483) (58,969,932) (14,742,483)
小计 (806,796,448) (201,699,112) (806,796,448) (201,699,112)
(2) 抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下：
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
递延所得税资产净额 1,947,774,116 1,554,631,546 1,809,860,531 1,428,699,765
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债(续)
(3) 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下：
2020 年 计入其他 2020 年
本集团 1月1日 计入损益 综合收益 6 月 30 日
递延所得税资产：
资产减值准备 1,513,770,875 408,677,052 (9,766,554) 1,912,681,373
已计提但尚未支付的工资 65,617,553 3,080,760 - 68,698,313
贴现收益 81,155,124 (18,620,029) - 62,535,095
交易性金融负债公允价值
变动 93,019,676 (42,598,431) - 50,421,245
无形资产摊销 2,767,430 (1,065,725) - 1,701,705
小计 1,756,330,658 349,473,627 (9,766,554) 2,096,037,731
递延所得税负债：
交易性金融资产公允价值
变动 (149,984,179) 52,708,923 - (97,275,256)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资
产公允价值变动 (23,462,210) - 4,925,824 (18,536,386)
固定资产折旧 (13,510,240) (4,581,398) - (18,091,638)
固定资产评估增值 (14,742,483) 382,148 - (14,360,335)
小计 (201,699,112) 48,509,673 4,925,824 (148,263,615)
递延所得税净值 1,554,631,546 397,983,300 (4,840,730) 1,947,774,116
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债(续)
(3) 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
会计政策变更 计入其他综合
本集团 2018 年 12 月 31 日 (注) 2019 年 1 月 1 日 计入损益 收益 2019 年 12 月 31 日
递延所得税资产：
资产减值准备 887,041,396 140,779,105 1,027,820,501 487,695,823 (1,745,449) 1,513,770,875
已计提但尚未支付的工资 81,164,475 - 81,164,475 (15,546,922) - 65,617,553
贴现收益 61,150,731 - 61,150,731 20,004,393 - 81,155,124
交易性金融负债公允价值变动 50,979,512 - 50,979,512 42,040,164 - 93,019,676
无形资产摊销 4,054,220 - 4,054,220 (1,286,790) - 2,767,430
小计 1,084,390,334 140,779,105 1,225,169,439 532,906,668 (1,745,449) 1,756,330,658
递延所得税负债：
可供出售金融资产公允价值变动 (51,789,973) 51,789,973 - - - -
交易性金融资产公允价值变动 (54,889,849) 2,532,827 (52,357,022) (97,627,157) - (149,984,179)
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价
值变动 - (17,634,433) (17,634,433) - (5,827,777) (23,462,210)
固定资产折旧 (7,995,956) - (7,995,956) (5,514,284) - (13,510,240)
固定资产评估增值 (15,506,780) - (15,506,780) 764,297 - (14,742,483)
小计 (130,182,558) 36,688,367 (93,494,191) (102,377,144) (5,827,777) (201,699,112)
递延所得税净值 954,207,776 177,467,472 1,131,675,248 430,529,524 (7,573,226) 1,554,631,546
注：本集团自 2019 年 1 月 1 日起执行财政部修订的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》。该会计政策变更的
相关调整已经确认在财务报表中。
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债(续)
(3) 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
2020 年 计入其他 2020 年
本银行 1月1日 计入损益 综合收益 6 月 30 日
递延所得税资产：
资产减值准备 1,392,929,545 393,452,746 (9,766,554) 1,776,615,737
已计提但尚未支付的工资 60,537,412 6,312,952 - 66,850,364
贴现收益 81,144,814 (18,609,719) - 62,535,095
交易性金融负债公允价值
变动 93,019,676 (42,598,431) - 50,421,245
无形资产摊销 2,767,430 (1,065,725) - 1,701,705
小计 1,630,398,877 337,491,823 (9,766,554) 1,958,124,146
递延所得税负债：
交易性金融资产公允价值
变动 (149,984,179) 52,708,923 - (97,275,256)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资
产公允价值变动 (23,462,210) - 4,925,824 (18,536,386)
固定资产折旧 (13,510,240) (4,581,398) - (18,091,638)
固定资产评估增值 (14,742,483) 382,148 - (14,360,335)
小计 (201,699,112) 48,509,673 4,925,824 (148,263,615)
递延所得税净值 1,428,699,765 386,001,496 (4,840,730) 1,809,860,531
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 递延所得税资产和负债(续)
(3) 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
计入其他综合
本银行 2018 年 12 月 31 日 会计政策变更 2019 年 1 月 1 日 计入损益 收益 2019 年 12 月 31 日
递延所得税资产：
资产减值准备 782,020,255 140,779,105 922,799,360 471,875,634 (1,745,449) 1,392,929,545
已计提但尚未支付的工资 77,365,452 - 77,365,452 (16,828,040) - 60,537,412
贴现收益 61,140,421 - 61,140,421 20,004,393 - 81,144,814
交易性金融负债公允价值变动 50,979,512 - 50,979,512 42,040,164 - 93,019,676
无形资产摊销 4,054,220 - 4,054,220 (1,286,790) - 2,767,430
小计 975,559,860 140,779,105 1,116,338,965 515,805,361 (1,745,449) 1,630,398,877
递延所得税负债：
可供出售金融资产公允价值变动 (51,789,973) 51,789,973 - - - -
交易性金融资产公允价值变动 (54,889,849) 2,532,827 (52,357,022) (97,627,157) - (149,984,179)
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价
值变动 - (17,634,433) (17,634,433) - (5,827,777) (23,462,210)
固定资产折旧 (7,995,956) - (7,995,956) (5,514,284) - (13,510,240)
固定资产评估增值 (15,506,780) - (15,506,780) 764,297 - (14,742,483)
小计 (130,182,558) 36,688,367 (93,494,191) (102,377,144) (5,827,777) (201,699,112)
递延所得税净值 845,377,302 177,467,472 1,022,844,774 413,428,217 (7,573,226) 1,428,699,765
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
12 长期待摊费用
本集团 装修费 租赁费 其他 合计
2020 年 1 月 1 日 25,700,949 578,840 23,747,423 50,027,212
本期增加 5,057,564 - 524,275 5,581,839
本期摊销 (11,564,000) (325,083) (5,069,218) (16,958,301)
2020 年 6 月 30 日 19,194,513 253,757 19,202,480 38,650,750
本集团 装修费 租赁费 其他 合计
2019 年 1 月 1 日 46,871,831 573,682 29,169,612 76,615,125
本年增加 7,259,364 1,128,230 14,139,684 22,527,278
在建工程转入 5,905,557 - - 5,905,557
本年摊销 (34,335,803) (1,123,072) (19,561,873) (55,020,748)
2019 年 12 月 31 日 25,700,949 578,840 23,747,423 50,027,212
本银行 装修费 租赁费 其他 合计
2020 年 1 月 1 日 20,504,882 445,840 22,941,008 43,891,730
本期增加 3,849,717 - - 3,849,717
本期摊销 (10,115,310) (225,333) (4,765,402) (15,106,045)
2020 年 6 月 30 日 14,239,289 220,507 18,175,606 32,635,402
本银行 装修费 租赁费 其他 合计
2019 年 1 月 1 日 40,052,978 241,182 28,107,916 68,402,076
本年增加 6,009,864 1,128,230 13,910,491 21,048,585
在建工程转入 5,905,557 - - 5,905,557
本年摊销 (31,463,517) (923,572) (19,077,399) (51,464,488)
2019 年 12 月 31 日 20,504,882 445,840 22,941,008 43,891,730
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
13 长期应收款
本集团 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
长期应收款 19,564,092,602 18,880,562,809
减：未实现融资租赁收益 (2,454,857,638) (2,337,719,176)
长期应收款净额 17,109,234,964 16,542,843,633
信用减值准备(附注五、15) (556,076,737) (492,604,808)
长期应收款净值 16,553,158,227 16,050,238,825
截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失) 期信用损失) 信用损失-已减值)
期初余额 384,831,949 2,287,844 105,485,015 492,604,808
第一阶段与第二
阶段转移净额 (5,229,597) 5,229,597 - -
第二阶段与第三
阶段转移净额 - (562,521) 562,521 -
本期计提 46,944,687 16,272,982 254,260 63,471,929
期末余额(附注
五、15) 426,547,039 23,227,902 106,301,796 556,076,737
2019 年度
阶段一 阶段二 阶段三
(12 个月预期 (整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失) 期信用损失) 信用损失-已减值)
年初余额 364,374,506 22,725,004 - 387,099,510
第一阶段与第二
阶段转移净额 (109,744) 109,744 - -
第一阶段与第三
阶段转移净额 (2,008,820) - 2,008,820 -
第二阶段与第三
阶段转移净额 - (21,366,974) 21,366,974 -
本年计提 22,576,007 820,070 82,109,221 105,505,298
年末余额(附注
五、15) 384,831,949 2,287,844 105,485,015 492,604,808
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
13 长期应收款(续)
长期应收款、未实现融资租赁收益及长期应收款净额的剩余期限分析列示如下：
2020 年 6 月 30 日
长期应收款 未实现融资租赁收益 长期应收款净额
1 年以内 6,634,098,030 (973,111,718) 5,660,986,312
1至2年 5,268,289,546 (743,952,108) 4,524,337,438
2至3年 3,874,065,428 (421,539,766) 3,452,525,662
3 年以上 3,787,639,598 (316,254,046) 3,471,385,552
合计 19,564,092,602 (2,454,857,638) 17,109,234,964
2019 年 12 月 31 日
长期应收款 未实现融资租赁收益 长期应收款净额
1 年以内 6,219,681,367 (845,954,348) 5,373,727,019
1至2年 4,825,676,232 (698,863,092) 4,126,813,140
2至3年 3,999,408,659 (434,385,611) 3,565,023,048
3 年以上 3,835,796,551 (358,516,125) 3,477,280,426
合计 18,880,562,809 (2,337,719,176) 16,542,843,633
14 其他资产
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收利息(附注五、14.1) 5,195,679 4,490,865 5,000,126 4,404,522
其他应收款(附注五、14.2) 218,303,501 771,753,752 155,706,452 715,845,568
预付款(附注五、14.3) 141,018,979 127,795,687 49,513,464 48,461,094
待抵扣进项税额 29,816,671 52,602,348 - -
小计 394,334,830 956,642,652 210,220,042 768,711,184
信用减值准备(附注五、15) (54,706,137) (57,451,843) (21,781,707) (24,570,724)
合计 339,628,693 899,190,809 188,438,335 744,140,460
- 42 -
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
14 其他资产(续)
14.1 应收利息
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收贷款和垫款利息 5,195,679 4,490,865 5,000,126 4,404,522
自 2019 年 1 月 1 日起，金融资产采用实际利率法计算的应计利息列报于这些资
产的账面价值，到期应收取的利息(即逾期利息)列报于应收利息。
14.2 其他应收款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待清算款项 131,756,837 680,590,043 123,303,529 680,590,793
应收诉讼费垫款 33,150,508 36,509,368 31,616,933 33,513,436
其他 53,396,156 54,654,341 785,990 1,741,339
小计 218,303,501 771,753,752 155,706,452 715,845,568
信用减值准备 (54,706,137) (57,451,843) (21,781,707) (24,570,724)
合计 163,597,364 714,301,909 133,924,745 691,274,844
14.3 预付款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
项目预付款 101,029,642 87,418,242 16,796,477 16,777,455
待摊费用 39,989,337 37,320,559 32,716,987 31,683,639
其他 - 3,056,886 - -
合计 141,018,979 127,795,687 49,513,464 48,461,094
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 资产减值准备
本期计提/ 本期核销及核销
本集团 2020 年 1 月 1 日 (转回) 后收回 其他 2020 年 6 月 30 日
存放同业信用减值准备(附注五、2) 1,025,023 1,653,466 - - 2,678,489
拆出资金信用减值准备(附注五、3) 159,122,007 51,712,462 - - 210,834,469
买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) 16,462,211 (14,282,560) - - 2,179,651
发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) 5,477,906,923 1,616,185,009 (76,484,841) (32,176,897) 6,985,430,194
其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 5,401,386,783 1,587,635,411 (76,484,841) (32,176,897) 6,880,360,456
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款 76,520,140 28,549,598 - - 105,069,738
债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) 1,376,149,994 254,467,939 - - 1,630,617,933
其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) 8,253,342 10,516,618 - - 18,769,960
固定资产减值准备(附注五、8) 152,493 - - - 152,493
长期应收款信用减值准备(附注五、13) 492,604,808 63,471,929 - - 556,076,737
其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) 57,451,843 (2,447,243) (298,463) - 54,706,137
表外业务信用减值准备(附注五、24) 434,002,181 14,520,988 - - 448,523,169
合计 8,023,130,825 1,995,798,608 (76,783,304) (32,176,897) 9,909,969,232
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 资产减值准备(续)
本年计提/ 本年核销及核销
本集团 2019 年 1 月 1 日 (转回) 后收回 其他 2019 年 12 月 31 日
存放同业信用减值准备(附注五、2) 266,334 758,689 - - 1,025,023
拆出资金信用减值准备(附注五、3) 9,188,138 149,933,869 - - 159,122,007
买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) 65,049,542 (48,587,331) - - 16,462,211
发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) 4,154,985,739 2,148,051,684 (772,281,026) (52,849,474) 5,477,906,923
其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 4,084,227,297 2,142,289,986 (772,281,026) (52,849,474) 5,401,386,783
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的发放贷款及垫款 70,758,442 5,761,698 - - 76,520,140
债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) 857,029,498 519,120,496 - - 1,376,149,994
其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) 7,033,243 1,220,099 - - 8,253,342
固定资产减值准备(附注五、8) 162,164 (9,671) - - 152,493
长期应收款信用减值准备(附注五、13) 387,099,510 105,505,298 - - 492,604,808
其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) 40,286,470 18,142,558 (977,185) - 57,451,843
表外业务信用减值准备(附注五、24) 284,941,153 149,061,028 - - 434,002,181
合计 5,806,041,791 3,043,196,719 (773,258,211) (52,849,474) 8,023,130,825
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 资产减值准备(续)
本期计提/ 本期核销及核销
本银行 2020 年 1 月 1 日 (转回) 后收回 其他 2020 年 6 月 30 日
存放同业信用减值准备(附注五、2) 1,443,744 368,023 - - 1,811,767
拆出资金信用减值准备(附注五、3) 159,896,978 50,937,491 - - 210,834,469
买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) 16,462,211 (14,282,560) - - 2,179,651
发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) 5,301,632,636 1,612,307,978 (77,202,253) (31,756,459) 6,804,981,902
其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 5,225,112,496 1,583,758,380 (77,202,253) (31,756,459) 6,699,912,164
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的发放贷款及垫款 76,520,140 28,549,598 - - 105,069,738
债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) 1,376,149,994 254,467,939 - - 1,630,617,933
其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) 8,253,342 10,516,618 - - 18,769,960
固定资产减值准备(附注五、8) 152,493 - - - 152,493
其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) 24,570,724 (2,491,270) (297,747) - 21,781,707
表外业务信用减值准备(附注五、24) 434,002,181 14,520,988 - - 448,523,169
合计 7,322,564,303 1,926,345,207 (77,500,000) (31,756,459) 9,139,653,051
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 资产减值准备(续)
本年计提/ 本年核销及核销
本银行 2019 年 1 月 1 日 (转回) 后收回 其他 2019 年 12 月 31 日
存放同业信用减值准备(附注五、2) 266,007 1,177,737 - - 1,443,744
拆出资金信用减值准备(附注五、3) 9,188,138 150,708,840 - - 159,896,978
买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) 65,049,542 (48,587,331) - - 16,462,211
发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) 3,949,002,875 2,170,642,081 (765,556,946) (52,455,374) 5,301,632,636
其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 3,878,244,433 2,164,880,383 (765,556,946) (52,455,374) 5,225,112,496
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款 70,758,442 5,761,698 - - 76,520,140
债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) 857,029,498 519,120,496 - - 1,376,149,994
其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) 7,033,243 1,220,099 - - 8,253,342
固定资产减值准备(附注五、8) 162,164 (9,671) - - 152,493
其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) 23,361,918 2,165,597 (956,791) - 24,570,724
表外业务信用减值准备(附注五、24) 284,941,153 149,061,028 - - 434,002,181
合计 5,196,034,538 2,945,498,876 (766,513,737) (52,455,374) 7,322,564,303
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
16、 同业及其他金融机构存放款项
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内银行同业 738,182,025 3,186,592,356 934,756,392 3,573,195,305
境内其他金融机构 4,005,354,679 5,847,071,604 4,005,354,679 5,847,071,604
小计 4,743,536,704 9,033,663,960 4,940,111,071 9,420,266,909
应计利息 26,002,867 22,516,071 26,226,483 22,657,643
合计 4,769,539,571 9,056,180,031 4,966,337,554 9,442,924,552
17、 拆入资金
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内银行同业拆入 18,181,879,765 16,236,522,144 5,870,173,333 2,996,354,993
应计利息 192,439,329 176,574,228 14,328,406 10,249,466
合计 18,374,319,094 16,413,096,372 5,884,501,739 3,006,604,459
于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本集团拆入资金人民币
1,498,687,040 元 和 1,217,752,616 元 分 别 系 由 账 面 价 值 人 民 币
2,048,132,581 元和 1,733,257,245 元的长期应收款作为质押。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
18、 卖出回购金融资产
本集团及本银行
2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日
按担保物类别分析：
债券 6,574,200,000 16,634,880,000
贵金属 5,171,301,900 3,357,691,343
票据 - 3,150,821,117
小计 11,745,501,900 23,143,392,460
按交易对手类别分析：
境内银行同业 11,745,501,900 23,143,392,460
应计利息 23,470,438 85,785,214
合计 11,768,972,338 23,229,177,674
19、 吸收存款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
公司客户 71,145,731,963 63,195,785,555 69,929,468,105 61,380,648,358
个人客户 25,068,868,466 21,786,883,214 23,914,083,146 20,748,654,963
定期存款
公司客户 67,704,007,011 56,345,388,492 66,936,868,283 55,225,702,248
个人客户 70,966,524,874 65,155,305,566 68,315,207,572 62,993,110,900
保证金存款 12,328,585,985 9,877,506,952 12,262,903,346 9,801,542,584
其他存款 176,687,522 233,616,587 176,687,300 233,616,365
小计 247,390,405,821 216,594,486,366 241,535,217,752 210,383,275,418
应计利息 5,598,634,168 5,519,657,676 5,475,276,724 5,383,389,092
合计 252,989,039,989 222,114,144,042 247,010,494,476 215,766,664,510
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
20、 应付职工薪酬
2020 年 2020 年
本集团 1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 716,166,235 776,758,530 (951,481,659) 541,443,106
职工福利费 - 14,282,536 (14,282,536) -
社会保险费
其中：医疗保险费 4,629,653 18,751,446 (17,307,243) 6,073,856
工伤保险费 731,633 170,759 (105,250) 797,142
生育保险费 243,198 2,851,568 (3,053,447) 41,319
住房公积金 866,315 80,233,246 (78,544,381) 2,555,180
工会经费和职工教育经费 39,962,532 16,943,921 (11,167,329) 45,739,124
设定提存计划
其中：基本养老保险费 283,782 17,882,307 (11,066,113) 7,099,976
失业保险费 2,375,754 751,609 (525,289) 2,602,074
合计 765,259,102 928,625,922 (1,087,533,247) 606,351,777
2019 年 2019 年
本集团 1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 604,221,129 1,335,576,841 (1,223,631,735) 716,166,235
职工福利费 - 32,703,679 (32,703,679) -
社会保险费
其中：医疗保险费 4,900,932 56,078,742 (56,350,021) 4,629,653
工伤保险费 736,136 975,075 (979,578) 731,633
生育保险费 307,408 5,598,871 (5,663,081) 243,198
住房公积金 1,433,243 148,717,621 (149,284,549) 866,315
工会经费和职工教育经费 27,411,395 43,811,221 (31,260,084) 39,962,532
设定提存计划
其中：基本养老保险费 - 114,968,871 (114,685,089) 283,782
失业保险费 2,372,860 1,346,255 (1,343,361) 2,375,754
合计 641,383,103 1,739,777,176 (1,615,901,177) 765,259,102
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
20、 应付职工薪酬(续)
2020 年 2020 年
本银行 1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 680,649,189 729,100,259 (886,271,913) 523,477,535
职工福利费 - 9,038,861 (9,038,861) -
社会保险费
其中：医疗保险费 4,629,653 17,291,426 (15,867,697) 6,053,382
工伤保险费 731,633 161,620 (98,304) 794,949
生育保险费 243,198 2,556,899 (2,758,778) 41,319
住房公积金 866,315 73,708,594 (72,175,771) 2,399,138
工会经费和职工教育经费 39,413,726 15,693,884 (9,776,227) 45,331,383
设定提存计划
其中：基本养老保险费 283,782 16,916,132 (10,274,118) 6,925,796
失业保险费 2,375,754 638,680 (415,285) 2,599,149
合计 729,193,250 865,106,355 (1,006,676,954) 587,622,651
2019 年 2019 年
本银行 1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 569,611,010 1,235,336,866 (1,124,298,687) 680,649,189
职工福利费 - 22,138,640 (22,138,640) -
社会保险费
其中：医疗保险费 4,900,932 52,729,359 (53,000,638) 4,629,653
工伤保险费 736,136 892,529 (897,032) 731,633
生育保险费 307,408 5,147,172 (5,211,382) 243,198
住房公积金 1,243,243 136,396,429 (136,773,357) 866,315
工会经费和职工教育经费 26,805,615 40,682,151 (28,074,040) 39,413,726
设定提存计划
其中：基本养老保险费 - 107,385,642 (107,101,860) 283,782
失业保险费 2,372,860 1,006,456 (1,003,562) 2,375,754
合计 605,977,204 1,601,715,244 (1,478,499,198) 729,193,250
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
21、 应交税费
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
企业所得税 512,554,172 529,564,874 476,592,885 492,845,979
增值税 137,349,018 98,406,541 124,668,610 96,830,516
城建税 21,723,455 24,321,580 20,862,748 24,233,664
教育费附加 13,783,820 15,640,442 13,149,378 15,557,175
房产税 7,891,006 7,886,846 7,509,845 7,509,845
个人所得税 4,236,706 4,768,184 3,269,383 4,448,535
其他 2,682,045 2,599,599 2,588,423 2,483,161
合计 700,220,222 683,188,066 648,641,272 643,908,875
22、 应付债券
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单(注 1) 45,767,725,887 32,643,128,051 45,767,725,887 32,643,128,051
应付金融债券(注 2) 1,499,584,020 - - -
应付商业银行金融债
(注 3) 1,499,456,015 - 1,499,456,015 -
应付二级资本债券
(注 4) - 4,492,701,461 - 4,492,701,461
小计 48,766,765,922 37,135,829,512 47,267,181,902 37,135,829,512
应计利息 17,313,601 158,915,342 13,200,000 158,915,342
合计 48,784,079,523 37,294,744,854 47,280,381,902 37,294,744,854
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
22、 应付债券(续)
于 2020 年 6 月 30 日，应付金融债券明细列示如下：
期限 发行日期 起息日 到期日 面值总额 期末余额
20 苏州租赁债 3 年期 25/05/2020 27/05/2020 27/05/2023 1,500,000,000 1,499,584,020
于 2020 年 6 月 30 日，应付商业银行金融债明细列示如下：
期限 发行日期 起息日 到期日 面值总额 期末余额
20 苏州银行双创债 3 年期 11/03/2020 13/03/2020 13/03/2023 1,500,000,000 1,499,456,015
于 2019 年 12 月 31 日，应付二级资本债券明细列示如下：
期限 发行日期 起息日 到期日 面值总额 年末余额
15 苏州二级 10 年期 13/05/2015 15/05/2015 15/05/2025 4,500,000,000 4,492,701,461
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
22、 应付债券(续)
注 1：2020 上半年度和 2019 年度本行在全国银行间市场分别发行了 186 期
及 357 期人民币同业存单，面值均为人民币 100 元，折价发行。于
2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，本行发行的人民币同业存
单分别有 124 期和 105 期尚未到期，余额分别为人民币 457.68 亿元
和 326.43 亿元，期限为 1 个月至 1 年不等。2020 上半年度和 2019
年度，本行发行的人民币同业存单利率期间分别为 1.00%～3.00%和
2.41%～3.45%。
注 2：经 2019 年 9 月 29 日第二届董事会第五次会议决议，苏州金融租赁股
份有限公司决定在银行间债券市场发行不超过 15 亿元人民币的金融债
券。根据中国人民银行 2020 年 4 月 27 日《中国人民银行准予行政许
可决定书》(银市场许准予字[2020]第 78 号)和中国银行保险监督管理
委员会 2020 年 2 月 13 日《关于苏州金融租赁股份有限公司发行金融
债券的批复》(苏银保监复[2020]61 号)，苏州金融租赁股份有限公司
于 2020 年 5 月 25 日发行了总额为 15 亿元人民币的金融债券，债券
期限为 3 年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利
率为 2.99%。
注 3：经 2019 年 2 月 27 日本行第二届董事会第三十二次会议决议，本行决
定在银行间债券市场发行不超过 15 亿元人民币的金融债券。根据中国
人民银行 2020 年 1 月 15 日《中国人民银行准予行政许可决定书》
(银市场许准予字[2020]8 号)和中国银行保险监督管理委员会 2020 年
1 月 13 日《中国银保监会关于苏州银行发行金融债券的批复》(苏银
保监复[2020]27 号)，本行于 2020 年 3 月 11 日发行了总额分别为 15
亿元人民币的商业银行金融债券，债券期限为 3 年。债券采用固定利
率单利按年计息，每年付息一次，年利率为 2.92%。
注 4：经 2014 年 6 月 19 日本行 2014 年第一次临时股东大会批准，本行决
定在银行间债券市场发行 45 亿元人民币的二级资本债券。根据中国人
民银行 2015 年 4 月 28 日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银
市场许准予字[2015]第 84 号)和中国银行业监督管理委员会 2015 年 1
月 29 日《中国银监会关于苏州银行发行二级资本债券的批复》(银监
复[2015]66 号)，本行于 2015 年 5 月 13 日发行了总额为 45 亿元人民
币的商业银行二级资本债券，债券期限为 10 年。债券采用固定利率单
利按年计息，每年付息一次，年利率 5.58%，在 2020 年 5 月 15 日即
第五年，本行有权行使赎回权。于 2020 年 5 月 15 日，本行已全额赎
回该二级资本债券。
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
23、 递延收益
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
与资产相关的政府补助搬迁补偿款 12,076,269 12,651,329
于 2020 年 6 月 30 日，涉及政府补助的负债项目如下：
期初余额 本期计入其他收益 期末余额 与资产/收益相关
搬迁补偿款 12,651,329 (575,060) 12,076,269 与资产相关
于 2019 年 12 月 31 日，涉及政府补助的负债项目如下：
年初余额 本期计入其他收益 年末余额 与资产/收益相关
搬迁补偿款 13,801,449 (1,150,120) 12,651,329 与资产相关
24、 预计负债
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
表外业务信用减值准备(附注五、15) 448,523,169 434,002,181
25、 其他负债
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
其他应付款(附注
五、25.1) 910,816,975 933,999,522 604,557,119 555,385,869
融资租赁保证金 307,624,308 273,374,442 - -
长期应付款 239,214,840 358,086,089 - -
递延收入 102,041,490 114,448,153 89,825,838 102,224,924
应付股利 1,557,250 1,524,148 1,557,250 1,524,148
合计 1,561,254,863 1,681,432,354 695,940,207 659,134,941
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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25、 其他负债(续)
25.1、其他应付款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待划转款项 478,763,005 409,839,265 200,468,518 59,215,257
待清算款项 196,328,786 268,254,143 189,476,617 262,008,308
项目尾款 100,592,088 108,843,027 82,458,052 90,902,423
预提费用 44,231,094 51,614,041 43,375,076 50,882,900
久悬未取款 21,623,278 13,084,070 19,956,810 11,228,353
应付工程款 21,150,864 21,150,864 21,150,864 21,150,864
代销贵金属应付款 4,372,013 20,381,371 4,372,013 20,381,371
其他 43,755,847 40,832,741 43,299,169 39,616,393
合计 910,816,975 933,999,522 604,557,119 555,385,869
26、 股本
本集团及本银行 2020 年 1 月 1 日 本期变动 2020 年 6 月 30 日
金额 比例 金额 比例
有限售条件的人民币
普通股
1、法人持股 2,320,236,414 70% (1,857,010) 2,318,379,404 70%
2、自然人持股 679,763,586 20% 1,857,010 681,620,596 20%
无限售条件的人民币普通
股 333,333,334 10% - 333,333,334 10%
合计 3,333,333,334 100% - 3,333,333,334 100%
本集团及本银行 2019 年 1 月 1 日 本年变动 2019 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
有限售条件的人民币
普通股
1、法人持股 2,327,197,957 78% (6,961,543) 2,320,236,414 70%
2、自然人持股 672,802,043 22% 6,961,543 679,763,586 20%
无限售条件的人民币普通
股(注) - - 333,333,334 333,333,334 10%
合计 3,000,000,000 100% 333,333,334 3,333,333,334 100%
注：本行于 2019 年 8 月公开发行人民币普通股 333,333,334 股，业经安永
华明会计师事务所(特殊普通合伙)验证并出具安永华明(2019)验字第
61015205_B01 号验资报告。
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27、 资本公积
2020 年 2020 年
本集团 1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
股本溢价 10,814,627,643 - - 10,814,627,643
其他 (88,324) - - (88,324)
合计 10,814,539,319 - - 10,814,539,319
2019 年 2019 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
股本溢价(注 1) 8,577,654,023 2,236,973,620 - 10,814,627,643
其他(注 2) 7,313,357 - (7,401,681) (88,324)
合计 8,584,967,380 2,236,973,620 (7,401,681) 10,814,539,319
2020 年 2020 年
本银行 1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
股本溢价 10,806,209,221 - - 10,806,209,221
2019 年 2019 年
1月1日 本期增加 本期减少 12 月 31 日
股本溢价(注 1) 8,569,235,601 2,236,973,620 - 10,806,209,221
其他(注 2) 7,401,681 - (7,401,681) -
合计 8,576,637,282 2,236,973,620 (7,401,681) 10,806,209,221
注 1：本行于 2019 年 8 月公开发行人民币普通股 333,333,334 股，每股发
行价格为人民币 7.86 元，募集资金总额为人民币 2,620,000,005 元，
扣除各项发行费用后，募集资金净额为人民币 2,570,306,954 元，其
中按股票面值人民币 333,333,334 元计入本行股本，股本溢价人民币
2,236,973,620 元计入本行资本公积。
注 2：人民币 7,401,681 元减少为本行之联营公司江苏盐城农村商业银行股
份有限公司增资扩股导致本行股权稀释的权益影响。
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28、 其他综合收益
2020 年 2020 年
本集团及本银行 1月1日 增减变动 6 月 30 日
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 25,316,635 3,740,286 29,056,921
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产公允价值变动 67,087,285 (16,680,427) 50,406,858
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产信用减值准备 63,580,112 29,299,662 92,879,774
不能分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 3,299,343 1,902,956 5,202,299
合计 159,283,375 18,262,477 177,545,852
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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28、 其他综合收益(续)
本集团及本银行 2018 年 12 月 31 日 会计政策变更 2019 年 1 月 1 日 增减变动 2019 年 12 月 31 日
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 11,863,859 - 11,863,859 13,452,776 25,316,635
可供出售金融资产公允价值变动 155,369,916 (155,369,916) - - -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融资产公允价值变动 - 52,903,297 52,903,297 14,183,988 67,087,285
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融资产信用减值准备 - 58,343,764 58,343,764 5,236,348 63,580,112
不能分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 - - - 3,299,343 3,299,343
合计 167,233,775 (44,122,855) 123,110,920 36,172,455 159,283,375
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28、 其他综合收益(续)
本集团及本银行 截至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间利润表中其他综合收益
前期计入其他综合 归属于母公司
税前发生额 收益当期转入损益 所得税 股东
将重分类进损益的其他
综合收益
权益法下可转损益的
其他综合收益 3,740,286 - - 3,740,286
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的金融资产公
允价值变动 (1,151,588) (21,088,982) 5,560,143 (16,680,427)
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的金融资产信
用减值准备 39,066,216 - (9,766,554) 29,299,662
不能分类进损益的其他
综合收益
其他权益工具投资公
允价值变动 2,537,275 - (634,319) 1,902,956
合计 44,192,189 (21,088,982) (4,840,730) 18,262,477
本集团及本银行 2019 年度利润表中其他综合收益
前期计入其他综合 归属于母公司
税前发生额 收益当期转入损益 所得税 股东
将重分类进损益的其他
综合收益
权益法下可转损益的
其他综合收益 13,452,776 - - 13,452,776
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的金融资产公
允价值变动 76,881,919 (57,969,936) (4,727,995) 14,183,988
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的金融资产信
用减值准备 6,981,797 - (1,745,449) 5,236,348
不能分类进损益的其他
综合收益
其他权益工具投资公
允价值变动 4,399,125 - (1,099,782) 3,299,343
合计 101,715,617 (57,969,936) (7,573,226) 36,172,455
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29、 盈余公积
本集团及本银行
2020 年 2019 年
6 月 30 日 12 月 31 日
法定盈余公积 1,666,666,667 1,666,666,667
任意盈余公积 837,765,669 837,765,669
合计 2,504,432,336 2,504,432,336
根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按净利润的 10%
提取法定盈余公积金。法定盈余公积累计额为本行注册资本 50%以上的，可
不再提取。经股东大会批准，提取的法定盈余公积可用于弥补亏损或者转增
资本。
本行及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈
余公积金可用于弥补亏损或转增资本。
30、 一般风险准备
本集团 2020 年 1 月 1 日 本期提取 2020 年 6 月 30 日
一般风险准备 3,710,200,914 318,941,386 4,029,142,300
本集团 2019 年 1 月 1 日 本年提取 2019 年 12 月 31 日
一般风险准备 3,428,753,157 281,447,757 3,710,200,914
本银行 2020 年 1 月 1 日 本期提取 2020 年 6 月 30 日
一般风险准备 3,489,464,413 310,000,000 3,799,464,413
本银行 2019 年 1 月 1 日 本年提取 2019 年 12 月 31 日
一般风险准备 3,269,464,413 220,000,000 3,489,464,413
根据本行 2020 年 5 月 19 日召开的 2019 年度股东大会决议，本行从 2019
年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币 310,000,000 元。
根据本行 2019 年 3 月 20 日召开的 2018 年度股东大会决议，本行从 2018
年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币 220,000,000 元。
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31、 未分配利润
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 12 月 31 日止 6 月 30 日止 12 月 31 日止
六个月期间 十二个月期间 六个月期间 十二个月期间
上期/年末未分配利润 7,280,541,346 6,043,928,913 6,936,763,208 5,818,146,698
加：会计政策变更 - (488,279,563) - (488,279,563)
期/年初未分配利润 7,280,541,346 5,555,649,350 6,936,763,208 5,329,867,135
本期/年净利润 1,498,489,431 2,473,006,420 1,430,086,254 2,293,562,740
减：提取法定盈余公积 - 166,666,667 - 166,666,667
提取一般风险准备 318,941,386 281,447,757 310,000,000 220,000,000
股利分配(注) 666,666,667 300,000,000 666,666,667 300,000,000
合计 7,793,422,724 7,280,541,346 7,390,182,795 6,936,763,208
注：根据本行 2020 年 5 月 19 日召开的 2019 年度股东大会决议，本行以总
股本 3,333,333,334 股为基数，按照每 10 股派发股利 2.00 元(含税)，共
计派发股利 666,666,667 元(含税)。
根据本行 2019 年 3 月 20 日召开的 2018 年度股东大会决议，本行以总
股本 3,000,000,000 股为基数，按照每 10 股派发股利 1.00 元(含税)，共
计派发股利 300,000,000 元(含税)。
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32、 利息净收入
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
利息收入
发放贷款及垫款 4,601,832,659 4,320,060,632 4,424,945,259 4,164,368,098
其中：公司贷款及垫款 2,603,827,957 2,659,385,551 2,579,751,964 2,634,149,844
个人贷款 1,699,630,115 1,410,707,627 1,546,818,708 1,280,250,800
票据贴现 282,687,727 217,154,724 282,687,727 217,154,724
贸易融资 15,686,860 32,812,730 15,686,860 32,812,730
金融投资 2,021,559,305 1,625,981,311 2,021,559,305 1,625,981,311
长期应收款 576,026,328 516,159,477 - -
买入返售金融资产 30,423,357 212,558,223 30,423,357 212,558,223
存放中央银行款项 155,537,280 183,904,320 151,677,395 179,374,150
拆出资金 307,205,199 178,448,835 308,409,366 178,448,835
存放同业款项 32,988,020 47,650,135 16,335,148 21,582,428
小计 7,725,572,148 7,084,762,933 6,953,349,830 6,382,313,045
利息支出
吸收存款 2,718,941,001 2,368,987,222 2,648,140,569 2,306,419,574
应付债券 693,958,959 869,491,936 689,811,338 869,491,936
拆入资金 337,297,972 396,268,396 88,434,873 137,018,211
同业存放款项 125,030,706 204,947,897 127,165,489 209,749,102
卖出回购金融资产 185,041,747 210,776,201 185,041,747 210,776,201
向中央银行借款 72,907,915 22,090,542 72,595,457 22,064,875
长期应付款 6,782,512 14,798,365 - -
小计 4,139,960,812 4,087,360,559 3,811,189,473 3,755,519,899
合计 3,585,611,336 2,997,402,374 3,142,160,357 2,626,793,146
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
33、 手续费及佣金净收入
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
手续费及佣金收入
银行卡业务 201,637,581 217,611,016 201,489,406 217,468,103
代客理财业务 197,574,540 92,291,950 197,574,540 92,291,950
代理类业务 148,728,964 151,763,527 148,723,523 151,754,304
投融资业务 52,969,918 48,313,014 52,969,918 48,313,014
结算类业务 82,561,156 90,857,212 82,529,939 90,817,175
托管类业务 4,587,129 15,502,341 4,587,129 15,502,341
其他 3,330,235 7,580,643 1,882,045 161,963
小计 691,389,523 623,919,703 689,756,500 616,308,850
手续费及佣金支出
银行卡业务 11,205,688 11,874,868 10,825,859 11,827,744
结算类业务 9,195,722 5,746,743 9,194,681 5,094,786
代理类业务 7,741,094 11,523,752 7,686,293 11,498,730
其他 10,535,848 4,140,233 10,192,614 3,869,894
小计 38,678,352 33,285,596 37,899,447 32,291,154
合计 652,711,171 590,634,107 651,857,053 584,017,696
34、 其他收益
计入当年损益的政府补助如下：
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
与资产/ 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
收益相关 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
搬迁补偿 资产 575,060 575,060 575,060 575,060
与日常活动相关的
政府补助 收益 5,094,429 5,538,400 4,978,400 4,005,000
合计 5,669,489 6,113,460 5,553,460 4,580,060
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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35、 投资收益
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
交易性金融资产/负债
收益 944,060,313 942,768,207 944,060,313 942,768,207
其他债权投资收益 139,121,995 32,071,776 139,121,995 32,071,776
长期股权投资收益 39,734,931 56,646,879 90,612,491 83,784,071
合计 1,122,917,239 1,031,486,862 1,173,794,799 1,058,624,054
36、 公允价值变动收益
本集团及本银行
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
交易性金融资产/负债 1,496,181 137,302,189
37、 资产处置收益
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
固定资产处置损益 (1,019) 16,116,706 - 16,116,706
其他资产处置损益 - (2,440,587) - (2,294,415)
合计 (1,019) 13,676,119 - 13,822,291
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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38、 其他业务收入/其他业务成本
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
其他业务收入
销售贵金属收入 46,073,413 31,175,623 46,073,413 31,175,622
机器设备经营租赁收入 11,158,476 13,225,846 - -
其他收入 7,899,196 1,314,809 13,941,124 7,142,065
合计 65,131,085 45,716,278 60,014,537 38,317,687
其他业务成本
销售贵金属成本 38,837,413 26,128,510 38,837,413 26,128,510
经营租出机器设备折旧 8,159,620 12,194,378 - -
投资性房地产折旧 227 964 227 964
合计 46,997,260 38,323,852 38,837,640 26,129,474
39、 税金及附加
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
城市维护建设税 14,020,218 17,581,035 12,962,690 17,552,938
教育费附加 10,160,681 12,515,738 9,366,865 12,453,655
房产税 14,786,870 15,251,273 14,020,208 14,501,801
其他 4,230,621 3,026,119 3,902,184 2,252,038
合计 43,198,390 48,374,165 40,251,947 46,760,432
40、 业务及管理费
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
员工费用 928,625,922 865,268,199 865,106,355 808,856,631
业务费用 317,249,216 287,746,509 292,251,745 261,772,582
固定资产折旧 112,468,298 117,532,501 106,397,156 111,252,676
资产摊销 48,312,802 92,326,045 45,888,689 90,044,241
合计 1,406,656,238 1,362,873,254 1,309,643,945 1,271,926,130
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
41、 资产减值损失
本集团及本银行
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
固定资产减值损失 - (4,586)
42、 信用减值损失
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
存放同业 1,653,466 1,418,944 368,023 2,254,158
拆出资金 51,712,462 64,877,949 50,937,491 69,076,265
买入返售金融资产 (14,282,560) 14,660,533 (14,282,560) 14,660,533
债权投资 254,467,939 352,922,344 254,467,939 352,922,344
其他债权投资 10,516,618 24,642,175 10,516,618 24,642,175
表外业务 14,520,988 146,845,817 14,520,988 167,995,889
发放贷款及垫款 1,616,185,009 868,716,355 1,612,307,978 843,664,536
长期应收款 63,471,929 15,820,591 - -
其他资产 (2,447,243) 134,333 (2,491,270) 70,277
合计 1,995,798,608 1,490,039,041 1,926,345,207 1,475,286,177
43、 所得税费用
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
当期所得税费用 727,670,857 642,734,415 646,578,766 580,666,882
递延所得税费用
(附注五、11) (397,983,300) (258,447,348) (386,001,496) (258,493,057)
合计 329,687,557 384,287,067 260,577,270 322,173,825
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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43、 所得税费用(续)
所得税费用与会计利润的关系列示如下：
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
利润总额 1,912,492,530 1,894,461,718 1,690,663,524 1,654,328,569
税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的税额 478,123,132 473,615,429 422,665,881 413,582,142
免税收入(注 1) (160,359,916) (86,826,680) (173,161,982) (92,352,580)
不可抵扣的费用(注 2) 19,931,295 4,593,780 19,414,666 4,130,590
对以前期间当期税项的
调整 (8,006,954) (7,095,462) (8,341,295) (3,186,327)
所得税费用 329,687,557 384,287,067 260,577,270 322,173,825
注 1：免税收入主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入、基金分
红、免税长期股权投资收益等。
注 2：不可抵扣的费用主要包括未来不可抵扣的核销贷款的影响和不可抵扣
的业务招待费用等。
44、 每股收益
基本每股收益按照归属于本行普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通
股的加权平均数计算。
本集团无稀释性潜在普通股。
基本每股收益的具体计算如下：
本集团
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
项目 六个月期间 六个月期间
归属于于本行普通股股东的当期净利润 1,498,489,431 1,429,856,329
本行发行在外普通股的加权平均数(股) 3,333,333,334 3,000,000,000
每股收益 0.45 0.48
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
45、 现金及现金等价物
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
现金 9,447,844,596 9,554,694,793 8,700,986,126 8,812,831,811
其中：库存现金 492,782,279 429,474,498 455,577,604 391,278,455
活期存放同业款项 3,696,694,589 3,085,211,454 3,310,906,676 2,460,577,518
存放中央银行非限制
性款项 5,258,367,728 6,040,008,841 4,934,501,846 5,960,975,838
现金等价物 7,498,853,000 4,798,677,546 7,219,853,000 4,213,677,546
其中：原到期日不超过三个
月内到期的存放同
业款项 399,000,000 660,000,000 120,000,000 75,000,000
原到期日不超过三个
月内到期的拆出
资金 4,635,565,000 618,723,000 4,635,565,000 618,723,000
原到期日不超过三个
月内到期的买入返
售金融资产 2,464,288,000 3,519,954,546 2,464,288,000 3,519,954,546
期末现金及现金等价物余额 16,946,697,596 14,353,372,339 15,920,839,126 13,026,509,357
46、 经营活动现金流量
本集团 本银行
截至 2020 年 截至 2019 年 截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
将净利润调节为经营活动的现
金流量：
净利润 1,582,804,973 1,510,174,651 1,430,086,254 1,332,154,744
加：资产减值损失 - (4,586) - (4,586)
信用减值损失 1,995,798,608 1,490,039,041 1,926,345,207 1,475,286,177
固定资产折旧 112,468,298 117,532,501 106,397,156 111,642,333
经营租出固定资产折旧 8,159,620 12,194,378 - -
投资性房地产折旧 227 964 227 964
公允价值变动收益 (1,496,181) (137,302,189) (1,496,181) (137,302,189)
长期待摊费用摊销 16,958,301 30,338,236 15,106,045 28,582,479
无形资产摊销 31,354,501 61,987,809 30,782,644 61,608,407
处置固定资产、无形资产
和其他长期资产净收益 1,019 (13,676,119) - (13,822,291)
汇兑损益 (13,611,101) (29,151,213) (13,611,101) (29,151,213)
投资活动净收益 (2,743,911,220) (1,714,699,966) (2,794,788,780) (1,741,837,158)
发行债券利息支出 693,958,959 869,491,936 689,811,338 869,491,936
递延所得税资产的增加 (397,983,300) (258,447,349) (386,001,496) (258,493,057)
经营性应收项目的增加 (19,846,952,594) (28,623,584,928) (18,414,548,879) (27,751,651,817)
经营性应付项目的增加 24,522,375,436 19,068,603,643 25,773,080,949 18,358,872,841
经营活动使用的现金流量净额 5,959,925,546 (7,616,503,191) 8,361,163,383 (7,694,622,430)
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
六、 分部报告
出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个
报告分部：
(1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结
算、与贸易相关的产品及其他服务等；
(2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消
费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
(3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业
存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业
务；
(4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单
独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存
贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行
分配。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
六、 分部报告(续)
本集团 截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计
外部利息净收入 1,858,854,465 415,974,149 1,310,782,722 - 3,585,611,336
内部利息净收入 434,649,826 662,422,537 (1,097,072,363) - -
手续费及佣金净收入 197,270,949 415,976,114 39,464,108 - 652,711,171
投资收益 - - 1,083,182,306 39,734,933 1,122,917,239
公允价值变动损益 - - 1,496,181 - 1,496,181
汇兑损益 (8,971,477) 1,426 (5,026,509) - (13,996,560)
其他业务收入/成本 3,016,499 7,236,001 - 7,881,325 18,133,825
税金及附加 (24,801,335) (15,775,733) (2,621,322) - (43,198,390)
业务及管理费 (609,139,385) (411,750,723) (364,310,944) (21,455,186) (1,406,656,238)
资产减值损失 - - - - -
信用减值损失 (1,130,412,578) (565,539,084) (299,846,946) - (1,995,798,608)
其他收益 5,569,489 100,000 - - 5,669,489
资产处置收益 (1,019) - - - (1,019)
营业利润 726,035,434 508,644,687 666,047,233 26,161,072 1,926,888,426
营业外收支净额 (8,871,657) (5,524,239) - - (14,395,896)
利润总额 717,163,777 503,120,448 666,047,233 26,161,072 1,912,492,530
资产总额 144,984,650,605 72,335,829,569 163,002,498,839 118,736,360 380,441,715,373
负债总额 156,388,102,662 99,033,121,151 94,858,984,470 77,447,369 350,357,655,652
补充信息：
资本性支出 31,719,077 15,825,301 35,660,939 - 83,205,317
折旧和摊销费用 77,374,431 48,483,579 43,082,710 - 168,940,720
本集团 截至 2019 年 6 月 30 日止六个月期间
公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计
外部利息净收入 1,807,756,177 304,200,071 885,446,126 - 2,997,402,374
内部利息净收入 291,559,387 540,775,932 (832,335,319) - -
手续费及佣金净收入 178,783,577 389,505,680 22,344,850 - 590,634,107
投资收益 - - 978,478,871 53,007,991 1,031,486,862
公允价值变动损益 - - 137,302,189 - 137,302,189
汇兑损益 (65,832,001) (29,372,092) 114,306,221 - 19,102,128
其他业务收入/成本 1,031,468 5,073,049 - 1,287,909 7,392,426
税金及附加 (24,584,320) (18,147,559) (5,642,286) - (48,374,165)
业务及管理费 (530,134,866) (393,134,866) (432,197,624) (7,405,898) (1,362,873,254)
资产减值损失 3,171 1,415 - - 4,586
信用减值损失 (906,430,497) (125,086,599) (458,521,945) - (1,490,039,041)
其他收益 3,621,933 2,491,527 - - 6,113,460
资产处置收益 9,519,184 4,156,935 - - 13,676,119
营业利润 765,293,213 680,463,493 409,181,083 46,890,002 1,901,827,791
营业外收支净额 (4,986,480) (2,379,593) - - (7,366,073)
利润总额 760,306,733 678,083,900 409,181,083 46,890,002 1,894,461,718
资产总额 115,702,871,725 53,216,859,827 171,197,702,210 515,883,121 340,633,316,883
负债总额 144,825,077,847 88,999,025,591 81,552,226,010 5,468,952 315,381,798,400
补充信息：
资本性支出 50,765,326 34,903,489 43,163,362 - 128,832,177
折旧和摊销费用 93,339,104 59,780,921 68,932,899 - 222,052,924
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
七、 关联方关系及其交易
1、 关联方的认定标准
下列各方构成本行的关联方：
1) 持有本行 5%及 5%以上股份的股东；
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
关联方名称 持股数(万股) 持股比例 持股数(万股) 持股比例
苏州国际发展集团有限公司 30,000 9.00% 30,000 9.00%
张家港市虹达运输有限公司 19,500 5.85% 19,500 5.85%
苏州工业园区经济发展有限
公司 18,000 5.40% 18,000 5.40%
2) 本行的控股子公司，详见附注九、1；
3) 本行的联营企业，详见附注九、2；
4) 本行的其他关联方，包括持本行 5%及 5%以上股份的股东所控制的企
业，对本行施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业，本行的
关键管理人员或与其关系密切的家庭成员，本行的关键管理人员或与
其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。
2、 本行与关联方之主要交易
2.1、 与持本行 5%及 5%以上股份的股东之交易
交易余额
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
吸收存款 289,692,198 236,185,785
交易金额
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
吸收存款利息支出 2,252,201 3,178,619
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
七、 关联方关系及其交易(续)
2、 本行与关联方之主要交易(续)
2.2、 与本行控股子公司之交易
与控股子公司之间的重大交易与交易余额均已在合并财务报表中抵消，详细
情况如下：
交易余额
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
存放同业款项 336,753,870 224,025,324
拆出资金 - 200,000,000
其他资产 6,510,407 234,021
同业存放款项 196,574,367 386,602,948
吸收存款 501,551,317 3,446,770
银行承兑汇票 280,510,513 -
交易金额
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
利息收入 3,263,018 3,735,214
利息支出 2,758,770 4,398,968
劳务服务 6,059,799 5,853,191
手续费收入 898,736 655,677
2.3、 与本行联营公司之交易
交易余额
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
存放同业款项 7,515,295 5,874,569
交易金额
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
存放同业款项利息收入 8,699 11,355
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
七、 关联方关系及其交易(续)
2、 本行与关联方之主要交易(续)
2.4、 与本行其他关联方之交易
交易余额
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
存放同业款项 14,528,295 -
发放贷款 584,218,646 381,986,352
交易性金融资产 856,441,654 481,035,793
债权投资 1,013,752,543 1,344,023,608
吸收存款及同业存放款项 2,727,732,104 986,276,232
银行承兑汇票 187,500,000 10,000,000
保函 457,121,840 399,997,752
关联方作为管理人的资产管理计划及信托计划
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
交易性金融资产 481,328,594 481,035,793
债权投资 1,013,752,543 1,344,023,608
交易金额
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
存放同业款项利息收入 522,990 -
贷款利息收入 9,853,404 11,079,138
投资收益 13,412,419 12,165,593
吸收存款及同业存放利息支出 27,109,554 20,809,891
手续费收入 72,639 380,603
手续费支出 495,283 -
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
七、 关联方关系及其交易(续)
2、 本行与关联方之主要交易(续)
2.5、 其他关联方交易
交易名称
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
关键管理人员薪酬 6,482,082 7,220,507
本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一
般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
八、 或有事项、承诺及主要表外事项
1、 未决诉讼
于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，无以本集团作为被告的重大未
决诉讼案件。
2、 资本性支出承诺
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
已批准但尚未签约 79,520,000 3,888,931
已签约但未拨付 7,483,646 35,853,154
3、 经营性租赁承诺
根据与出租人签订的租赁合同，不可撤销租赁的最低租赁付款额如下：
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
1 年以内(含 1 年) 100,058,858 127,757,527
1 年至 2 年(含 2 年) 95,460,831 105,486,837
2 年至 3 年(含 3 年) 62,834,660 83,733,912
3 年以上 100,693,474 159,041,034
合计 359,047,823 476,019,310
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
八、 或有事项、承诺及主要表外事项(续)
4、 表外承诺事项
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
银行承兑汇票 38,996,299,095 32,424,104,985
开出保函 850,890,194 802,039,445
开出信用证 915,094,049 1,074,927,858
信用卡额度 24,687,914,800 27,245,935,900
不可撤销的贷款承诺 297,933,339 803,236,417
其他财务担保 481,280,909 305,254,946
合计 66,229,412,386 62,655,499,551
财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务
或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。
5、 委托代理业务
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
委托存款 6,110,766,089 3,295,387,751
委托贷款 6,110,766,089 3,295,387,751
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
委托理财资金 51,616,072,112 51,352,521,445
委托理财资产 51,615,967,712 51,352,488,000
委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放
贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
委托理财业务是指本集团按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户支
付的本金进行投资和资产管理，投资收益由本集团代为收取，根据约定条件
和实际投资收益向客户支付收益的业务。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
九、 在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
本行子公司的情况如下：
主要经营地 注册地 业务性质 注册资本 持股比例
通过设立方式取得的子公司：
江苏沭阳东吴村镇银行股份有
限公司 江苏省 江苏省 村镇银行 10,600 万 79.80%
江苏泗洪东吴村镇银行有限责
任公司 江苏省 江苏省 村镇银行 10,000 万 65.80%
江苏泗阳东吴村镇银行股份有
限公司 江苏省 江苏省 村镇银行 10,000 万 51.95%
江苏宿豫东吴村镇银行有限责
任公司 江苏省 江苏省 村镇银行 10,000 万 75.60%
苏州金融租赁股份有限公司 江苏省 江苏省 租赁公司 200,000 万 54.00%
2、 在联营企业中的权益
主要经营地 注册地 业务性质 持股比例(%) 会计处理
联营企业
江苏盐城农村商业银行股份有
限公司(注 1) 江苏省 盐城市 银行业 15.08 权益法
连云港东方农村商业银行股份
有限公司(注 2) 江苏省 连云港市 银行业 9.3 权益法
注 1：本集团认为，即使仅拥有不足 20%的表决权，本集团对江苏盐城农村
商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第一大股
东并向其派驻董事，能够对江苏盐城农村商业银行股份有限公司经营
和财务决策施加重大影响。
注 2：本集团认为，即使仅拥有不足 20%的表决权，本集团对连云港东方农
村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第二大
股东并向其派驻董事，能够对连云港东方农村商业银行股份有限公司
经营和财务决策施加重大影响。
下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息：
截至 2020 年 截至 2019 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
联营企业
投资账面价值合计(附注五、7) 606,515,295 515,883,121
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 39,734,931 49,794,072
其他综合收益 3,740,286 9,388,541
综合收益总额 43,475,217 59,182,613
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
九、 在其他主体中的权益(续)
3、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结
构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判
断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范
围。本集团在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如
下：
本集团发起的结构化主体
本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结
构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于 2020 年 6 月 30 日，本集团非
合并的理财产品存量合计人民币 516.16 亿元(2019 年 12 月 31 日：人民币
513.52 亿元)。
本集团无合同义务为理财产品提供融资。截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期
间及 2019 年度，本集团未向未合并理财产品提供过融资支持。
第三方机构发起的结构化主体
本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如
下：
2020 年 6 月 30 日 交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计 最大损失敞口
理财产品 8,052,682,331 - - 8,052,682,331 8,052,682,331
基金 15,136,044,700 - - 15,136,044,700 15,136,044,700
资产管理计划及信托
计划 13,881,292,754 27,357,659,718 - 41,238,952,472 41,238,952,472
资产支持证券 2,234,434,112 12,135,000 933,398,150 3,179,967,262 3,179,967,262
合计 39,304,453,897 27,369,794,718 933,398,150 67,607,646,765 67,607,646,765
2019 年 12 月 31 日 交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计 最大损失敞口
理财产品 6,502,044,494 - - 6,502,044,494 6,502,044,494
基金 11,039,650,928 - - 11,039,650,928 11,039,650,928
资产管理计划及信托
计划 10,560,267,389 27,636,693,007 - 38,196,960,396 38,196,960,396
资产支持证券 1,872,484,641 20,510,000 445,294,820 2,338,289,461 2,338,289,461
合计 29,974,447,452 27,657,203,007 445,294,820 58,076,945,279 58,076,945,279
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析
本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险
管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会
和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险
管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定
期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和
程序进行修改。
1、 信用风险
信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风
险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于
原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，
最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款及垫款、金融
投资以及长期应收款。
本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公
司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审
批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先
进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括
取得抵押物及保证。
信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同
的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一
经济变化的影响。信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地
理位置的敏感程度。
1.1、 信用风险的计量
预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均
值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现
金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。对
资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违约发生的可能性、相关损失率
以及风险敞口。本集团使用违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)、及违约损
失率(LGD)计量信用风险。
针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部评级反映单个交易对手的违约概
率(PD)评估结果。本集团的内部评级体系包括了 15 个未违约等级(AAA 到 C)
及 1 个违约等级(D)。主标尺为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在
一段时间内保持稳定。本集团定期对评级的方法进行验证和重新校准，且在
实际计算预期信用损失时根据选取的宏观因子的变动对违约概率进行前瞻性
调整，使其能够反映出观测时点的合理预测。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、 信用风险的计量(续)
集团为规范信贷业务风险管理，制定了信贷业务风险预警管理办法。通过集
团内大数据平台对接工商数据、舆情信息、司法诉讼数据等，在信贷业务的
各环节中及时发现对集团信贷资产产生负面影响的事由。黄色预警：指情况
不紧急，暂不会形成实质风险或损失的情形；橙色预警：指情况比较紧急，
预计会对资产形成实质性风险的情形；红色预警：指情况非常紧急，风险已
经基本确定而且非常高，将会使集团信贷资产造成损失的情形。
根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算
预期信用损失：
第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照
该金融工具未来 12 个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工
具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减
值准备；
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照
该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金
额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始
确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于
未来 12 个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
(a) 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
(b)货币时间价值；
(c)在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当
前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团
考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信
用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、 信用风险的计量(续)
本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中
使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款
人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则
的要求在预期信用损失的计量中使用了如下判断、假设和估计。
信用风险显著增加的判断标准
本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否
已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在
无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于
本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本
集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通
过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的
风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量标准或定性指标时，本集团认为金融工具的信用
风险已发生显著增加：
(a) 定量指标
债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过 30 天。
(b) 定性标准
债务人经营或财务情况出现重大不利变化。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、 信用风险的计量(续)
违约及已发生信用减值资产的定义
本集团界定金融资产发生违约的标准与已发生信用减值的定义一致。当金融
工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约或
违约：
(a) 发行方或债务人发生重大财务困难；
(b) 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
(c) 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何
其他情况下都不会做出的让步；
(d) 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
(e) 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
(f) 资产在集团内部评级为 D(违约级别)；
(g) 债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过 90
天。
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独
识别的事件所致。
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的
资产分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用
损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考
虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违
约风险敞口模型。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、 信用风险的计量(续)
预期信用损失计量的参数(续)
相关定义如下：
违约概率是指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿
付义务的可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进
行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境
下的债务人违约概率；
违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。本集团
根据不同交易对手的类型的历史实际损失情况确定违约损失率；
违约风险敞口是指，在未来 12 个月或在整个剩余存续期中，在违约发生
时，本集团应被偿付的金额。
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团
通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的
关键经济指标，主要包括：国内生产总值、生产价格指数、居民消费价格指
数、固定资产投资完成额、工业增加值等。
在不同的业务类型中，这些经济指标对违约概率的影响有所不同。本集团应
用外部专业机构对于定期经济指标的预测，并通过回归分析确定关键经济指
标。受新冠疫情影响，2020 年上半年部分宏观经济指标波动较大，但与国内
相关研究机构预测数据基本一致。依据关键经济指标，本集团对模型进行评
估并且全面重审前瞻性信息。
除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能
的情景及其权重，“基准”50%、“乐观”25%、“悲观”25%(2019 年 12
月 31 日：同)。本集团以加权的 12 个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整
个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加
权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.2、 贷款及垫款按行业分类列示如下：
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
制造业 31,610,572,138 17.51% 26,115,254,407 16.27%
租赁和商务服务业 16,185,626,919 8.97% 13,382,292,922 8.34%
水利、环境和公共设施管
理业 15,258,446,147 8.45% 13,864,036,207 8.64%
批发和零售业 14,900,323,404 8.25% 13,212,982,982 8.24%
建筑业 12,465,408,079 6.91% 11,825,906,440 7.37%
房地产业 6,427,574,184 3.56% 5,512,116,733 3.44%
农、林、牧、渔业 5,257,867,776 2.91% 4,583,041,650 2.86%
交通运输、仓储及邮政业 2,686,217,598 1.49% 2,204,835,272 1.37%
电力、热力、燃气及水生
产和供应业 1,853,714,396 1.03% 2,106,940,308 1.31%
信息传输、计算机服务和
软件业 1,474,911,407 0.82% 1,002,645,332 0.63%
科学研究、技术服务和地
质勘查业 852,109,059 0.47% 910,780,117 0.57%
住宿和餐饮业 687,011,879 0.38% 810,525,366 0.51%
金融业 641,050,000 0.36% 751,500,000 0.47%
文化、体育和娱乐业 511,879,795 0.28% 605,925,411 0.38%
居民服务和其他服务业 307,930,941 0.17% 251,495,524 0.16%
卫生、社会保障和社会福
利业 145,582,054 0.08% 44,193,699 0.03%
公共管理和社会组织 104,612,500 0.06% 140,200,000 0.09%
教育业 78,929,762 0.04% 78,102,000 0.05%
个人贷款和垫款 63,043,593,175 34.92% 56,421,170,728 35.16%
转贴现 6,027,468,690 3.34% 6,593,590,797 4.11%
合计 180,520,829,903 100.00% 160,417,535,895 100.00%
1.3、 贷款及垫款按地区分类列示如下：
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
苏州市 113,188,000,449 62.70% 105,172,541,293 65.56%
江苏省内其他地区 67,332,829,454 37.30% 55,244,994,602 34.44%
合计 180,520,829,903 100.00% 160,417,535,895 100.00%
本集团以发放贷款的分支机构地区为依据划分地区分类。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.4、 信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的
最大信用风险敞口情况如下：
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
存放中央银行款项 22,225,095,452 22,128,891,728
存放同业款项 4,574,767,325 4,396,968,441
拆出资金 15,941,975,849 10,793,449,857
买入返售金融资产 2,462,616,040 9,742,557,843
发放贷款及垫款 173,963,436,376 155,326,330,822
金融投资：
其中：交易性金融资产 47,116,056,491 37,774,561,886
债权投资 70,937,933,708 65,395,487,081
其他债权投资 19,658,011,996 14,575,005,422
长期应收款 16,553,158,227 16,050,238,825
其他资产 168,793,043 718,792,774
表内信用风险敞口 373,601,844,507 336,902,284,679
承诺事项 66,229,412,386 62,655,499,551
最大信用风险敞口 439,831,256,893 399,557,784,230
1.5、 抵押物和其他信用增级
抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可
接受类型和它的价值作为具体的执行标准。
本集团接受的抵押物主要为以下类型：
(i) 买入返售交易：票据、债券等
(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
(iii) 个人贷款：房产、存单等
管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵
押物。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.6、 信用质量分析
于 2020 年 6 月 30 日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分
如下：
2020 年 6 月 30 日 账面金额 合计
第一阶段 第二阶段 第三阶段 不适用
(12 个月预期信用 (整个存续期预 (整个存续期预
损失) 期信用损失) 期信用损失
-已减值)
存放中央银行款项 22,216,426,729 - - - 22,216,426,729
存放同业款项 4,570,799,160 - - - 4,570,799,160
拆出资金 15,833,390,000 - 28,695,387 - 15,862,085,387
买入返售金融资产 2,464,288,000 - - - 2,464,288,000
发放贷款及垫款 172,955,762,462 4,580,991,652 2,984,075,789 - 180,520,829,903
交易性金融资产 - - - 47,315,714,288 47,315,714,288
债权投资 70,807,138,988 178,000,000 618,970,000 - 71,604,108,988
其他债权投资 19,412,533,809 - - - 19,412,533,809
其他权益工具投资 - - - 56,936,400 56,936,400
长期应收款 16,719,765,722 236,653,583 152,815,659 - 17,109,234,964
其他资产 158,353,962 - 65,145,218 - 223,499,180
合计 325,138,458,832 4,995,645,235 3,849,702,053 47,372,650,688 381,356,456,808
于 2019 年 12 月 31 日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分
如下：
2019 年 12 月 31 日 账面金额 合计
第一阶段 第二阶段 第三阶段 不适用
(12 个月预期信用 (整个存续期预 (整个存续期预
损失) 期信用损失) 期信用损失-
已减值)
存放中央银行款项 22,118,560,067 - - - 22,118,560,067
存放同业款项 4,388,977,272 - - - 4,388,977,272
拆出资金 10,778,931,000 - 28,276,680 - 10,807,207,680
买入返售金融资产 9,753,166,251 - - - 9,753,166,251
发放贷款及垫款 153,799,109,023 3,896,628,181 2,721,798,691 - 160,417,535,895
交易性金融资产 - - - 37,965,192,928 37,965,192,928
债权投资 64,799,725,595 198,000,000 757,470,000 - 65,755,195,595
其他债权投资 14,373,284,922 - - - 14,373,284,922
其他权益工具投资 - - - 54,399,125 54,399,125
长期应收款 16,367,884,823 9,998,908 164,959,902 - 16,542,843,633
其他资产 703,444,384 - 72,800,233 - 776,244,617
合计 297,083,083,337 4,104,627,089 3,745,305,506 38,019,592,053 342,952,607,985
债权投资中包括由第三方受托人或资产管理人管理和运作的资产管理计划及信托计划，并最终投向于信贷类资产、
债券等。于 2020 年 6 月 30 日和 2019 年 12 月 31 日，第三阶段债权投资最终投向均为信贷类资产。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.7、 债券资产
本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，与资产负债表
日债券投资账面价值按外部信用评级的分布如下：
2020 年 6 月 30 日
无评级 A(含)以上 合计
政府债券 29,231,282,400 83,454,326 29,314,736,726
政策性金融债券 - 17,497,444,132 17,497,444,132
金融债券 - 14,951,561,564 14,951,561,564
企业债券 - 6,904,637,490 6,904,637,490
合计 29,231,282,400 39,437,097,512 68,668,379,912
2019 年 12 月 31 日
无评级 A(含)以上 合计
政府债券 21,731,307,039 2,513,658,428 24,244,965,467
政策性金融债券 - 15,941,491,019 15,941,491,019
金融债券 - 11,899,288,790 11,899,288,790
企业债券 152,476,630 7,316,448,699 7,468,925,329
合计 21,883,783,669 37,670,886,936 59,554,670,605
以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券性证券、以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的债券性证券以及以摊余成本计量的债券性证券中包
含中国财政部、江苏省政府等信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机
构评级的投资类和交易类证券。
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十、 金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.8、 资产管理计划及信托计划按基础资产列示：
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
债券类资产 27,308,620,984 19,807,012,550
信贷类资产 13,979,511,662 17,704,947,846
合计 41,288,132,646 37,511,960,396
1.9、 债权投资中资产管理计划及信托计划按基础资产担保方式列示：
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
第三方企业担保 14,995,249,697 17,590,176,768
信用 9,276,590,195 7,343,016,239
财产抵押 2,074,000,000 1,602,000,000
质押 1,061,000,000 416,500,000
合计 27,406,839,892 26,951,693,007
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十、 金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险
流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到
期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流
动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适
用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。
下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金
融工具的现金流。
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析：
2020 年 6 月 30 日 已逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 无固定期限 合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项 - 5,788,442,007 8,668,723 - - - 16,920,767,001 22,717,877,731
存放同业款项 - 3,696,799,160 405,739,559 479,137,675 - - - 4,581,676,394
拆出资金 28,695,387 - 4,945,848,016 11,219,804,752 214,414,167 - - 16,408,762,322
交易性金融资产(不含权益
投资) - - 35,338,090,572 9,501,067,318 1,761,700,710 643,196,354 - 47,244,054,954
买入返售金融资产 - - 2,465,199,885 - - - - 2,465,199,885
发放贷款及垫款 3,190,911,625 - 27,678,603,737 88,600,602,766 46,360,483,100 44,308,763,296 - 210,139,364,524
债权投资 431,250,000 - 1,859,239,128 14,607,057,646 47,376,673,970 18,202,968,030 - 82,477,188,774
其他债权投资 - - 2,886,615,130 5,678,187,000 10,261,018,000 3,264,699,000 - 22,090,519,130
长期应收款 210,571,906 - 1,833,881,096 4,658,579,459 12,548,919,200 312,140,941 - 19,564,092,602
其他资产 65,145,218 - 136,952,516 7,029,546 14,371,900 - - 223,499,180
资产总额 3,926,574,136 9,485,241,167 77,558,838,362 134,751,466,162 118,537,581,047 66,731,767,621 16,920,767,001 427,912,235,496
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2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2020 年 6 月 30 日 已逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 无固定期限 合计
负债项目
向中央银行借款 - - 2,391,036,549 7,761,052,711 - - - 10,152,089,260
同业及其他金融机构
存放款项 - 1,518,536,704 2,355,117,618 908,891,389 - - - 4,782,545,711
拆入资金 - - 7,611,808,803 9,623,563,285 1,508,542,151 - - 18,743,914,239
卖出回购金融资产 - - 7,419,036,395 4,365,794,791 - - - 11,784,831,186
吸收存款 - 91,385,686,174 27,507,690,543 56,695,383,071 85,283,987,817 267,911,034 - 261,140,658,639
应付债券 - - 20,260,000,000 25,928,650,000 3,177,300,000 - - 49,365,950,000
其他负债 - - 605,244,700 463,107,098 359,187,539 39,528,903 1,557,250 1,468,625,490
负债总额 - 92,904,222,878 68,149,934,608 105,746,442,345 90,329,017,507 307,439,937 1,557,250 357,438,614,525
表内流动性净额 3,926,574,136 (83,418,981,711) 9,408,903,754 29,005,023,817 28,208,563,540 66,424,327,684 16,919,209,751 70,473,620,971
表外承诺 - - 33,645,745,693 32,372,186,395 211,480,298 - - 66,229,412,386
衍生金融工具现金流
按净额结算的衍生金
融工具
合计 - - 2,770,968 4,382,973 3,000 - - 7,156,941
按总额结算的衍生金
融工具
流入合计 - - 7,298,867,559 11,762,670,954 - - - 19,061,538,513
流出合计 - - (7,316,672,217) (11,757,080,847) - - - (19,073,753,064)
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2019 年 12 月 31 日 已逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 无固定期限 合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项 - 4,236,086,513 10,331,661 - - - 18,402,780,950 22,649,199,124
存放同业款项 - 3,209,977,272 952,152,703 250,451,569 - - - 4,412,581,544
拆出资金 - - 3,020,102,539 7,979,017,524 221,248,333 - - 11,220,368,396
交易性金融资产(不含权益
投资) - - 20,001,848,348 13,674,799,662 3,386,868,118 1,073,102,952 - 38,136,619,080
买入返售金融资产 - - 9,761,194,844 - - - - 9,761,194,844
发放贷款及垫款 2,662,437,660 - 29,263,058,673 74,939,911,842 31,769,849,229 59,591,501,282 - 198,226,758,686
债权投资 569,750,000 - 5,627,069,902 11,132,997,055 42,475,379,919 15,495,055,353 - 75,300,252,229
其他债权投资 - - 2,706,391,427 2,884,906,749 7,464,991,391 2,967,444,280 - 16,023,733,847
长期应收款 180,136,819 - 1,680,492,997 4,372,633,074 12,312,867,686 334,432,233 - 18,880,562,809
其他资产 72,800,233 - 664,606,272 30,985,491 7,852,621 - - 776,244,617
资产总额 3,485,124,712 7,446,063,785 73,687,249,366 115,265,702,966 97,639,057,297 79,461,536,100 18,402,780,950 395,387,515,176
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2019 年 12 月 31 日 已逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 无固定期限 合计
负债项目
向中央银行借款 - - 522,838,846 1,859,165,314 82,872,222 - - 2,464,876,382
同业及其他金融机构
存放款项 - 553,453,473 5,860,457,391 2,680,225,631 - - - 9,094,136,495
拆入资金 - - 3,240,619,744 11,843,985,993 1,948,880,053 - - 17,033,485,790
卖出回购金融资产 - - 21,680,840,555 1,577,775,537 - - - 23,258,616,092
吸收存款 - 84,982,668,769 28,324,782,402 35,899,468,613 79,805,372,982 - - 229,012,292,766
应付债券 - - 17,710,000,000 15,551,100,000 1,004,400,000 4,751,100,000 - 39,016,600,000
其他负债 - - 568,341,403 527,657,867 394,974,608 38,663,785 1,524,148 1,531,161,811
负债总额 - 85,536,122,242 77,907,880,341 69,939,378,955 83,236,499,865 4,789,763,785 1,524,148 321,411,169,336
表内流动性净额 3,485,124,712 (78,090,058,457) (4,220,630,975) 45,326,324,011 14,402,557,432 74,671,772,315 18,401,256,802 73,976,345,840
表外承诺 - - 41,705,412,751 20,395,850,730 553,402,579 833,491 - 62,655,499,551
衍生金融工具现金流
按总额结算的衍生金
融工具
流入合计 - - 34,607,518,572 34,488,750,995 210,000,000 - - 69,306,269,567
流出合计 - - (34,589,684,338) (34,463,693,212) (210,172,972) - - (69,263,550,522)
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险
市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的
波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。
本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并
负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。
本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括
敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按
照规定予以辨识。
本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。
3.1、 利率风险
本集团面临的利率风险主要是由于市场相关利率可能发生的不利变动会导致
利息净收入减少和金融工具公允价值减少，从而导致利率风险敞口公允价值
减少。
由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而
减少甚至产生亏损。本集团遵照中国人民银行规定的存贷款利率政策经营业
务。中国人民银行于 2019 年 8 月 16 日发布中国人民银行公告[2019]第 15
号，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，要求各银行应在新发
放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用
贷款市场报价利率作为定价基准。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：
2020 年 6 月 30 日 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 已逾期/不计息 合计
资产项目
现金及存放中央银行款项 22,179,134,728 - - - - 538,743,003 22,717,877,731
存放同业款项 3,892,520,121 200,882,385 474,722,054 - - 6,642,765 4,574,767,325
拆出资金 2,508,415,910 2,066,643,403 10,854,275,949 197,389,501 - 315,251,086 15,941,975,849
交易性金融资产 27,228,551,028 8,105,807,198 9,158,845,778 1,599,292,175 606,116,954 617,101,155 47,315,714,288
买入返售金融资产 2,462,108,349 - - - - 507,691 2,462,616,040
发放贷款及垫款 11,216,717,980 13,886,535,215 115,731,820,102 27,708,841,954 4,169,916,874 1,249,604,251 173,963,436,376
债权投资 159,222,845 2,004,881,732 12,886,845,514 38,443,383,666 16,429,784,701 1,013,815,250 70,937,933,708
其他债权投资 555,840,277 2,181,700,727 4,489,204,761 9,206,441,744 2,979,346,300 245,478,187 19,658,011,996
其他权益工具投资 - - - - - 56,936,400 56,936,400
长期应收款 4,882,272,937 777,198,722 4,216,834,644 6,054,560,697 525,162,359 97,128,868 16,553,158,227
其他资产 - - - - - 168,793,043 168,793,043
资产总额 75,084,784,175 29,223,649,382 157,812,548,802 83,209,909,737 24,710,327,188 4,310,001,699 374,351,220,983
负债项目
向中央银行借款 178,162,425 2,181,098,028 7,756,108,127 - - 26,225,278 10,141,593,858
同业及其他金融机构存放
款项 2,803,536,704 1,040,000,000 900,000,000 - - 26,002,867 4,769,539,571
拆入资金 3,690,651,161 3,590,868,543 9,248,416,203 1,651,943,858 - 192,439,329 18,374,319,094
交易性金融负债 - - - - - 201,684,979 201,684,979
卖出回购金融资产 6,778,008,000 614,880,000 4,352,613,900 - - 23,470,438 11,768,972,338
吸收存款 106,732,183,593 10,746,937,641 54,331,225,302 75,351,085,260 228,974,025 5,598,634,168 252,989,039,989
应付债券 9,500,134,712 10,700,680,878 25,566,910,297 2,999,040,035 - 17,313,601 48,784,079,523
其他负债 - 147,634,231 91,580,608 - - 1,219,998,534 1,459,213,373
负债总额 129,682,676,595 29,022,099,321 102,246,854,437 80,002,069,153 228,974,025 7,305,769,194 348,488,442,725
利率风险缺口 (54,597,892,420) 201,550,061 55,565,694,365 3,207,840,584 24,481,353,163 不适用 不适用
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2019 年 12 月 31 日 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 已逾期/不计息 合计
资产项目
现金及存放中央银行款项 21,905,856,058 - - - - 743,343,066 22,649,199,124
存放同业款项 3,404,952,249 738,000,000 245,000,000 - - 9,016,192 4,396,968,441
拆出资金 1,361,584,461 1,564,571,061 7,526,926,806 195,003,345 - 145,364,184 10,793,449,857
交易性金融资产 14,304,308,962 7,127,399,922 13,166,727,626 1,899,990,756 678,124,734 788,640,928 37,965,192,928
买入返售金融资产 9,736,704,040 - - - - 5,853,803 9,742,557,843
发放贷款及垫款 15,934,121,920 12,551,266,296 70,244,619,112 26,265,203,701 29,044,046,542 1,287,073,251 155,326,330,822
债权投资 2,289,633,545 4,871,354,225 8,808,344,520 34,181,163,814 14,040,922,622 1,204,068,355 65,395,487,081
其他债权投资 597,238,307 2,033,354,298 2,544,204,227 6,561,875,150 2,636,612,940 201,720,500 14,575,005,422
其他权益工具投资 - - - - - 54,399,125 54,399,125
长期应收款 1,861,388,657 884,572,082 3,319,966,192 9,646,080,634 238,799,495 99,431,765 16,050,238,825
其他资产 - - - - - 718,792,774 718,792,774
资产总额 71,395,788,199 29,770,517,884 105,855,788,483 78,749,317,400 46,638,506,333 5,257,703,943 337,667,622,242
负债项目
向中央银行借款 251,000,478 271,911,188 1,858,450,494 80,000,000 - 1,039,653 2,462,401,813
同业及其他金融机构存放
款项 5,123,663,960 1,260,000,000 2,650,000,000 - - 22,516,071 9,056,180,031
拆入资金 979,272,501 1,976,277,477 11,477,360,317 1,803,611,849 - 176,574,228 16,413,096,372
交易性金融负债 - - - - - 372,078,703 372,078,703
卖出回购金融资产 18,519,413,117 3,076,015,198 1,547,964,145 - - 85,785,214 23,229,177,674
吸收存款 97,078,021,853 14,735,037,665 34,362,880,947 70,283,264,432 - 5,654,939,145 222,114,144,042
应付债券 5,582,485,237 12,053,892,859 15,006,749,955 - 4,492,701,461 158,915,342 37,294,744,854
其他负债 - 84,732,576 157,117,264 116,236,250 - 1,157,284,070 1,515,370,160
负债总额 127,533,857,146 33,457,866,963 67,060,523,122 72,283,112,531 4,492,701,461 7,629,132,426 312,457,193,649
利率风险缺口 (56,138,068,947) (3,687,349,079) 38,795,265,361 6,466,204,869 42,145,804,872 不适用 不适用
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3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久
期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本行权益的潜在影响。缺
口分析是本行监控非交易性业务市场风险的主要手段。
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济
价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未
来现金流情况的分析方法。
本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产
和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的
利率风险。
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
1) 缺口分析方法
下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分
析所得结果：
2020 年 6 月 30 日
利率变更(基点) (100) 100
利率风险导致损益变更 234,821,164 (234,821,164)
2019 年 12 月 31 日
利率变更(基点) (100) 100
利率风险导致损益变更 423,235,491 (423,235,491)
以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结
构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易
性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团损益的影响，基于以下
假设：
(1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平
行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于
基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的
结果存在一定差异。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、 汇率风险
本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。
报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，
尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。
有关资产和负债按币种列示如下：
2020 年 6 月 30 日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计
折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项 22,614,813,470 100,687,198 - 1,727,460 329,506 320,097 22,717,877,731
存放同业款项 4,359,930,294 204,689,094 116,261 5,836,686 3,937,256 257,734 4,574,767,325
拆出资金 12,924,770,257 3,017,205,592 - - - - 15,941,975,849
交易性金融资产 47,156,361,388 159,266,256 - - 86,644 - 47,315,714,288
买入返售金融资产 2,462,616,040 - - - - - 2,462,616,040
发放贷款及垫款 173,398,441,658 550,340,727 - - 14,653,991 - 173,963,436,376
债权投资 70,937,933,708 - - - - - 70,937,933,708
其他债权投资 19,586,817,476 71,194,520 - - - - 19,658,011,996
其他权益工具投资 56,936,400 - - - - - 56,936,400
长期应收款 16,553,158,227 - - - - - 16,553,158,227
其他资产 168,793,043 - - - - - 168,793,043
资产总额 370,220,571,961 4,103,383,387 116,261 7,564,146 19,007,397 577,831 374,351,220,983
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2020 年 6 月 30 日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、 汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2020 年 6 月 30 日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计
折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
负债项目
向中央银行借款 10,141,593,858 - - - - - 10,141,593,858
同业及其他金融机构存放款项 4,769,539,571 - - - - - 4,769,539,571
拆入资金 15,304,145,761 3,061,618,293 - 8,555,040 - - 18,374,319,094
交易性金融负债 28,986,830 172,613,354 - - 84,795 - 201,684,979
卖出回购金融资产 11,768,972,338 - - - - - 11,768,972,338
吸收存款 251,306,167,935 1,658,915,614 3,667 2,508,190 21,215,822 228,761 252,989,039,989
应付债券 48,784,079,523 - - - - - 48,784,079,523
其他负债 1,459,213,373 - - - - - 1,459,213,373
负债总额 343,562,699,189 4,893,147,261 3,667 11,063,230 21,300,617 228,761 348,488,442,725
表内净头寸 26,657,872,772 (789,763,874) 112,594 (3,499,084) (2,293,220) 349,070 25,862,778,258
表外头寸 65,808,270,210 377,060,162 - 39,667,771 4,414,243 - 66,229,412,386
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、 汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2019 年 12 月 31 日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计
折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项 22,546,981,332 100,056,344 - 1,729,681 209,846 221,921 22,649,199,124
存放同业款项 3,903,152,890 487,605,030 62,886 1,196,825 4,553,343 397,467 4,396,968,441
拆出资金 8,997,559,655 1,795,890,202 - - - - 10,793,449,857
交易性金融资产 37,580,143,010 385,049,918 - - - - 37,965,192,928
买入返售金融资产 9,742,557,843 - - - - - 9,742,557,843
发放贷款及垫款 155,058,587,998 255,962,562 - - 11,780,262 - 155,326,330,822
债权投资 65,395,487,081 - - - - - 65,395,487,081
其他债权投资 14,575,005,422 - - - - - 14,575,005,422
其他权益工具投资 54,399,125 - - - - - 54,399,125
长期应收款 16,050,238,825 - - - - - 16,050,238,825
其他资产 718,792,774 - - - - - 718,792,774
资产总额 334,622,905,955 3,024,564,056 62,886 2,926,506 16,543,451 619,388 337,667,622,242
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、 汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2019 年 12 月 31 日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计
折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
负债项目
向中央银行借款 2,462,401,813 - - - - - 2,462,401,813
同业及其他金融机构存放款项 9,056,180,031 - - - - - 9,056,180,031
拆入资金 15,411,180,691 1,001,915,681 - - - - 16,413,096,372
交易性金融负债 3,178,619 368,900,084 - - - - 372,078,703
卖出回购金融资产 21,803,377,383 1,425,800,291 - - - - 23,229,177,674
吸收存款 220,131,125,187 1,962,262,504 4,012 3,670,264 16,468,643 613,432 222,114,144,042
应付债券 37,294,744,854 - - - - - 37,294,744,854
其他负债 1,515,370,160 - - - - - 1,515,370,160
负债总额 307,677,558,738 4,758,878,560 4,012 3,670,264 16,468,643 613,432 312,457,193,649
表内净头寸 26,945,347,217 (1,734,314,504) 58,874 (743,758) 74,808 5,956 25,210,428,593
表外头寸 62,314,471,263 270,382,158 - 22,969,638 47,676,492 - 62,655,499,551
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、 汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑净损益的可能影响。下表
列出于 2020 年 6 月 30 日、2019 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行汇率
敏感性分析结果。
2020 年 6 月 30 日
汇率变更 (1%) 1%
汇率风险导致损益变更 5,963,209 (5,963,209)
2019 年 12 月 31 日
汇率变更 (1%) 1%
汇率风险导致损益变更 17,349,186 (17,349,186)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他
因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有
关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当
天收盘(中间价)汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是
指各币种对人民币汇率同时同向波动。由于基于上述假设，汇率变化导致本
集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
3.3、 金融工具公允价值
公允价值确定的原则和公允价值层次
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接
或间接观察的市场信息；及
第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观
察的市场信息。
本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量
方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以
及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的
日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负
责系统实现及估值结果的验证。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
2020 年 6 月 30 日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的贷款及垫款 - 16,417,817,338 - 16,417,817,338
交易性金融资产
债券投资 - 7,615,946,352 - 7,615,946,352
理财产品 - - 8,052,682,331 8,052,682,331
资管计划及信托计划 - - 13,881,292,754 13,881,292,754
资产支持证券 - 2,237,970,465 - 2,237,970,465
基金投资 15,136,044,700 - - 15,136,044,700
权益投资 37,396,170 - 124,293,194 161,689,364
衍生金融资产 - 230,088,322 - 230,088,322
其他债权投资 - 19,658,011,996 - 19,658,011,996
其他权益工具投资 - - 56,936,400 56,936,400
金融资产合计 15,173,440,870 46,159,834,473 22,115,204,679 83,448,480,022
交易性金融负债
衍生金融负债 - 201,684,979 - 201,684,979
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析(续)：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
2019 年 12 月 31 日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的贷款及垫款 - 16,297,659,434 - 16,297,659,434
交易性金融资产
债券投资 - 7,411,341,501 - 7,411,341,501
理财产品 - 6,502,044,494 - 6,502,044,494
资管计划及信托计划 - 10,560,267,389 - 10,560,267,389
资产支持证券 - 1,876,020,995 - 1,876,020,995
基金投资 11,039,650,928 - - 11,039,650,928
权益投资 45,765,789 - 115,304,084 161,069,873
衍生金融资产 - 414,797,748 - 414,797,748
其他债权投资 - 14,373,284,922 - 14,373,284,922
其他权益工具投资 - - 54,399,125 54,399,125
金融资产合计 11,085,416,717 57,435,416,483 169,703,209 68,690,536,409
交易性金融负债
衍生金融负债 - 372,078,703 - 372,078,703
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
2020 年 6 月 30 日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其
账面价值以及相应的公允价值：
2020 年 6 月 30 日
账面价值 公允价值
债权投资 70,937,933,708 72,696,753,776
应付债券 48,784,079,523 48,401,854,780
2019 年 12 月 31 日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了
其账面价值以及相应的公允价值：
2019 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值
债权投资 65,395,487,081 67,496,714,488
应付债券 37,294,744,854 36,930,107,350
下表列示了在 2020 年 6 月 30 日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三
个层次的公允价值：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
2020 年 6 月 30 日
金融资产
债权投资 - 42,720,328,591 29,976,425,185 72,696,753,776
金融负债
应付债券 - 48,401,854,780 - 48,401,854,780
下表列示了在 2019 年 12 月 31 日未按公允价值列示的债权投资和应付债券
三个层次的公允价值：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
2019 年 12 月 31 日
金融资产
债权投资 - 67,496,714,488 - 67,496,714,488
金融负债
应付债券 - 36,930,107,350 - 36,930,107,350
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
以公允价值计量的金融工具参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得
之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。本集团在估值技术中
使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平等，均为可观察到的
且可从公开市场获取的参数：
(i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央
国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。
(ii) 对于本集团持有的资管计划和信托计划以及非保本理财产品，管理层
从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产
净值法或现金流折现法。
(iii) 对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为市场比较法，
若涉及的参数不可观察的，划分为第三层级。
由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其
公允价值相若：
资产 负债
现金及存放中央银行款项 向中央银行借款
存放同业款项 同业及其他金融机构存放款项
拆出资金 拆入资金
买入返售金融资产 卖出回购金融资产
以摊余成本计量的发放贷款及垫款 吸收存款
长期应收款 其他金融负债
其他金融资产
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
十、 金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
当期利得或损失总额
期初余额 买入 卖出 计入损益 计入其他综合收益 期末余额
交易性金融资产
其中：理财产品 6,502,044,494 7,102,908,477 (5,533,198,233) (19,072,407) - 8,052,682,331
资管计划及信托计划 10,560,267,389 27,596,905,662 (24,273,571,449) (2,308,848) - 13,881,292,754
权益投资 115,304,084 - - 8,989,110 - 124,293,194
其他权益工具投资 54,399,125 - - - 2,537,275 56,936,400
合计 17,232,015,092 34,699,814,139 (29,806,769,682) (12,392,145) 2,537,275 22,115,204,679
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3、 市场风险(续)
3.3、 金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节(续)
持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资
产和非金融资产有关的损益信息如下：
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
与金融资产有关的损益 与非金融资产有关的损益
计入当期损益的利得或损失总额 (12,392,145) -
期末持有的资产计入的当期未实现
利得或损失的变动 (12,392,145) -
十一、比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表之列报要求。
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财务报表补充资料
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
一、 非经常性损益明细表
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
归属于普通股股东的净利润 1,498,489,431 1,429,856,329
资产处置损益 (1,019) 13,676,119
与资产相关的政府补助 575,060 575,060
与收益相关的政府补助 5,094,429 5,538,400
捐赠及赞助费 (8,936,814) (3,097,680)
除上述各项之外的其他营业外收入和
支出 (5,459,082) (4,268,393)
非经常性损益合计 (8,727,426) 12,423,506
所得税影响额 421,080 (3,876,981)
减：少数股东权益影响额(税后) 190,010 558,197
非经常性损益净额 (8,496,356) 7,988,328
扣除非经常性损益后归属于普通股股
东的净利润 1,506,985,787 1,421,868,001
本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解
释性公告第 1 号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告
[2008]43 号)的规定执行。
持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融
资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本集团的正常经
营业务，不作为非经常性损益。
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(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
二、 净资产收益率及每股收益
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东
的净利润 1,498,489,431 5.27% 0.45 0.45
扣除非经常性损益
后归属于普通股
股东的净利润 1,506,985,787 5.30% 0.45 0.45
截至 2019 年 6 月 30 日止六个月期间
报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东
的净利润 1,429,856,329 6.06% 0.48 0.48
扣除非经常性损益
后归属于普通股
股东的净利润 1,421,868,001 6.03% 0.47 0.47
以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于 2010 年修订的
《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号》所载之计算公式计算。
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