上海浦东发展银行股份有限公司
SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT
BANK CO., LTD.
二〇二〇年度报告摘要
A 股股票代码：600000
1
2020 年年度报告摘要
重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3．公司于 2021 年 3 月 25 日在上海召开第七届董事会第二十一次会议，张冬董事因公务无法亲自出席会议，
书面委托王红梅董事代行表决权；其余董事亲自出席会议并行使表决权。
4．公司 2020 年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所
（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5．经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通
股股东每 10 股派发现金股利人民币 4.80 元（含税）。
1 公司基本情况简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
普通股 A 股 浦发银行 600000 -
浦发优 1 360003 -
优先股 上海证券交易所
浦发优 2 360008 -
可转换公司债券 浦发转债 110059 -
董事会秘书 证券事务代表
姓 名 谢 伟 李光明、吴 蓉
联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室
电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室
传 真 021-63230807 021-63230807
电子信箱 xw@s pdb.com.cn l i gm-hhht@spdb.com.cn、wur2@spdb.com.cn
注:因工作变动原因,李光明先生于 2021 年 3 月 25 日起不再担任公司证券事务代表的职务。
2
2020 年年度报告摘要
2 主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1 主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
2020 年 2019 年 本期比上年 2018 年
单位：人民币百万元
审计数 审计数 同期增减（%） 审计数
主要会计数据
营业收入 196,384 190,688 2.99 170,865
利润总额 66,682 69,817 -4.49 65,284
归属于母公司股东的净利润 58,325 58,911 -0.99 55,914
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 57,910 57,554 0.62 55,643
经营活动产生的现金流量净额 126,385 -68,628 不适用 -338,360
主要财务指标
基本每股收益（元/股） 1.88 1.95 -3.59 1.85
稀释每股收益（元/股） 1.73 1.92 -9.90 1.85
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.87 1.90 -1.58 1.84
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 4.31 -2.34 不适用 -11.53
盈利能力指标（%）
加权平均净资产收益率 10.81 12.29 下降 1.48 个百分点 13.14
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 10.73 12.00 下降 1.27 个百分点 13.08
平均总资产收益率 0.79 0.90 下降 0.11 个百分点 0.91
全面摊薄净资产收益率 10.46 11.58 下降 1.12 个百分点 12.27
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 10.38 11.30 下降 0.92 个百分点 12.21
净利差 1.97 2.27 下降 0.30 个百分点 2.06
净利息收益率 2.02 2.34 下降 0.32 个百分点 2.13
成本收入比 23.78 22.58 上升 1.20 个百分点 24.90
现金分红比例 25.50 30.80 下降 5.30 个百分点 18.96
占营业收入百分比（%）
利息净收入比营业收入 70.57 75.79 下降 5.22 个百分点 72.06
非利息净收入比营业收入 29.43 24.21 上升 5.22 个百分点 27.94
手续费及佣金净收入比营业收入 17.29 12.99 上升 4.30 个百分点 16.23
2020 年末 2019 年末 本期末比上年 2018 年末
单位：人民币百万元
审计数 审计数 同期末增减（%） 审计数
规模指标
资产总额 7,950,218 7,005,929 13.48 6,289,606
其中：贷款总额 4,533,973 4,025,901 12.62 3,598,474
负债总额 7,304,401 6,444,878 13.34 5,811,226
其中：存款总额 4,076,484 3,627,853 12.37 3,227,018
归属于母公司股东的净资产 638,197 553,861 15.23 471,562
归属于母公司普通股股东的净资产 528,288 493,945 6.95 441,642
归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股) 18.00 16.83 6.95 15.05
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2020 年年度报告摘要
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.73 2.03 下降 0.30 个百分点 1.90
贷款减值准备对不良贷款比率 152.77 134.94 上升 17.83 个百分点 156.08
贷款减值准备对贷款总额比率 2.64 2.74 下降 0.1 个百分点 2.97
注:
（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。
基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。
稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的
影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。
加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。
（2）2020年3月、2020年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币8.25亿元、8.37
亿元。2020年7月，公司对19浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元。在计算本报告披露的每股收益及加
权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了两期优先股股息发放和永续债付息的影响。
（3）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号—公开发行证券的公司信息披露解
释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债
部分）/期末普通股股本总数。
（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。
（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净
资产。
（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净
利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
（8）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
（9）净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。
（10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（11）现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截止报告
期末公司普通股总股本29,352,140,893股测算。
（12）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数，存款总额为企业存款、个人存款和其
他存款本金余额的合计数。
（13）根据监管统计要求及行业惯例，应收融资租赁款列报项目从“其他资产”调整至“发放贷款和垫款”。
根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务收入的列报项目，从“手续费
及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已按照
当期口径进行了重述。
2.1.2 本集团 2020 年分季度主要财务数据
单位：人民币百万元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
项 目
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 55,424 45,983 47,324 47,653
利润总额 20,706 12,860 18,066 15,050
归属于母公司股东的净利润 17,361 11,594 15,787 13,583
归属于母公司股东的扣除非经常性
17,296 11,501 15,753 13,360
损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 92,378 30,959 86,753 -83,705
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2020 年年度报告摘要
2.1.3 非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项 目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
非流动资产处置损益 -8 1,470 51
政府补助 720 485 515
其他营业外净支出 -54 -47 -59
非经常性损益的所得税影响数 -179 -488 -147
合 计 479 1,420 360
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 415 1,357 271
归属于少数股东的非经常性损益 64 63 89
2.2 前十名普通股股东持股情况
单位：户
截止报告期末普通股股东总数 221,395
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 200,882
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数 0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 0
前十名普通股股东持股情况单位（股） 单位：股
持有有限售 质押
股东名称 报告期内增减 期末持股数量 比例（%） 条件股份数 或冻
量 结数
上海国际集团有限公司 6,331,322,671 21.57 - -
中国移动通信集团广东有限公司 5,334,892,824 18.18 - -
富德生命人寿保险股份有限公司－传统 2,779,437,274 9.47 - -
富德生命人寿保险股份有限公司－资本金 1,763,232,325 6.01 - -
上海上国投资产管理有限公司 1,395,571,025 4.75 - -
中国证券金融股份有限公司 1,307,994,759 4.46 - -
富德生命人寿保险股份有限公司－万能 H 1,270,428,648 4.33 - -
上海国鑫投资发展有限公司 945,568,990 3.22 - -
香港中央结算有限公司 -12,374,735 492,055,356 1.68 - -
中央汇金资产管理有限责任公司 398,521,409 1.36 - -
上述股东关联关系或一致行 1、 上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限
动关系的说明 公司的控股公司。
2、 富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公司－资本
金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能 H 为同一法人。
3、 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
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2020 年年度报告摘要
2.3 前十名优先股股东情况表
2.3.1 优先股股东总数
代码 简称 股东总数（户）
360003 浦发优 1 34
截至报告期末优先股股东总数
360008 浦发优 2 17
年度报告披露日前一个月末优先股 360003 浦发优 1 35
股东总数 360008 浦发优 2 18
2.3.2 前十名无限售条件优先股股东持股情况表
浦发优 1
单位：股
股东名称 期末持有股份数量 占比（%）
中金公司－中金公司农银瑞驰 1 号集合资产管理计划 18,004,545 12.00
交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远 2 号集合资产管理计划 11,540,000 7.69
中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 11,470,000 7.65
中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红 11,470,000 7.65
中国平安财产保险股份有限公司－普通保险产品 11,470,000 7.65
永赢基金－宁波银行股份有限公司 11,470,000 7.65
北京天地方中资产－宁波银行－宁波银行股份有限公司 8,410,000 5.61
博时基金－灵活配置 5 号特定多个客户资产管理计划 7,645,455 5.10
交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远 1 号集合资产管理计划 7,600,000 5.07
泰康人寿保险有限责任公司－个人分红－019L－FH002 沪 5,770,000 3.85
1、中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能、中国平安人寿保险股
前十名优先股股东之间，上述股东
份有限公司－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－普通保险产
与前十名普通股股东之间存在关联
品为一致行动人。
关系或属于一致行动人的说明
2、除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
浦发优 2
单位：股
股东名称 期末持有股份数量 占比（%）
中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品－008C－CT001 34,880,000 23.25
沪 20,360,000 13.57
中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 19,500,000 13.00
中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能 19,500,000 13.00
中国银行股份有限公司上海市分行 10,460,000 6.97
永赢基金－宁波银行股份有限公司 10,460,000 6.97
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 10,460,000 6.97
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远 2 号集合资产管理计 6,970,000 4.65
划 28 号集合资产管理计划 4,840,000 3.23
中海信托股份有限公司－中海优先收益 2 号资金信托 3,050,840 2.03
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2020 年年度报告摘要
1、中国平安人寿保险股份有限公司－个险分红、中国平安人寿保险股
前十名优先股股东之间，上述股东
份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－个险万能、
与前十名普通股股东之间存在关联
中国平安财产保险股份有限公司－传统为一致行动人。
关系或属于一致行动人的说明
2、除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
2.4 可转换公司债券相关情况
2019 年 11 月 1 日，公司完成 A 股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金 500 亿元，
扣除发行费用后募集资金净额约 499.12 亿元；2019 年 11 月 15 日，上述 A 股可转债在上交所挂牌交易，简
称“浦发转债”，代码 110059；转股简称“浦发转股”，转股代码 190059。
公司于 2020 年 7 月 23 日实施了 2019 年度 A 股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公
开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现
金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转
债的初始转股价格自 2020 年 7 月 23 日（除息日）起，由人民币 15.05 元/股调整为人民币 14.45 元/股。
公司发行的 A 股可转债转股期自可转债发行结束之日满 6 个月后的第 1 个交易日起至可转债到期之日止，即
自 2020 年 5 月 6 日至 2025 年 10 月 27 日。截至 2020 年 12 月 31 日，累计已有人民币 901,000 元浦发转债
转为公司普通股，累计转股股数为 60,496 股。
报告期可转债持有人及担保人情况
期末可转债持有人数（户） 68,271
公司可转债担保人 无
前十名可转债持有人名称 期末持债票面金额(元) 持有比例（%）
中国移动通信集团广东有限公司 9,085,323,000 18.17
上海国际集团有限公司 3,284,968,000 6.57
上海汽车集团财务有限责任公司 1,064,967,000 2.13
上海上国投资产管理有限公司 560,857,000 1.12
招商银行股份有限公司－泓德致远混合型证券投资基金 546,991,000 1.09
上海国鑫投资发展有限公司 500,000,000 1.00
中意人寿保险有限公司－传统产品 330,814,000 0.66
中国银行股份有限公司 268,186,000 0.54
中国银行股份有限公司－博时宏观回报债券型证券投资基金 265,291,000 0.53
百年人寿保险股份有限公司－分红保险产品 241,749,000 0.48
3 经营情况讨论与分析
3.1 本集团整体经营情况
2020 年以来，面对新冠疫情的反复冲击，本集团积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，全面服务好“六
稳”“六保”工作，把握“双循环”发展格局的新变化、新趋势，围绕公司三年行动计划目标，以高质量发
展为主线，实施客户体验和数字科技双轮驱动，坚定信心、攻坚克难，积极服务实体经济，加大风险成本计
提，夯实稳健发展的基础，经营工作取得较好进展。
资产负债均衡发展
报告期末，本集团资产总额为 79,502.18 亿元，比上年末增加 9,442.89 亿元，增长 13.48%；其中，本外币
贷款总额为 45,339.73 亿元，比上年末增加 5,080.72 亿元，增长 12.62%。本集团负债总额 73,044.01 亿元，
增长 13.34%；其中，本外币存款总额为 40,764.84 亿元，比上年末增加 4,486.31 亿元，增长 12.37%。
7
2020 年年度报告摘要
营业收入稳步增长
报告期内本集团保持营业收入稳步增长, 集团口径实现营业收入 1,963.84 亿元，比上年增加 56.96 亿元，
同比增长 2.99%；实现利润总额 666.82 亿元；税后归属于母公司股东的净利润 583.25 亿元。2020 年，平均
总资产收益率（ROA）为 0.79%；加权平均净资产收益率（ROE）为 10.81%。成本收入比率为 23.78%，比上
年上升 1.20 个百分点。
业务结构持续优化
报告期内，本集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继
续保持领先；实现利息净收入 1,385.81 亿元；非利息净收入 578.03 亿元，同比增长 25.21%。
资产质量持续向好
报告期内，本集团信贷业务运行平稳，新发生不良趋缓，风险处置有序，年末不良贷款率较年初下降，资产
质量趋势向好，截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为 784.61 亿元，比上年
末减少 34.20 亿元，不良贷款率 1.73%，较上年末下降 0.30 个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达 152.77%，
比上年末上升 17.83 个百分点。
稳步推进集团化、国际化经营
报告期内，本集团主要投资企业合计实现营收 117.64 亿元,净利润 34.73 亿元，覆盖信托、金融租赁、基金、
村镇银行、科技银行、境外投资银行、货币经纪。境外分行资产规模突破 2000 亿元，其中香港分行市场影
响力进一步提升，新加坡分行持续打造大宗商品服务特色，伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营。
3.2 利润表分析
报告期内，本集团实现营业收入 1,963.84 亿元，同比增加 56.96 亿元，增长 2.99%；实现归属于母公司股
东的净利润 583.25 亿元，同比下降 0.99%。
单位：人民币百万元
项 目 报告期 上年同期 变动额
营业收入 196,384 190,688 5,696
--利息净收入 138,581 144,523 -5,942
--手续费及佣金净收入 33,946 24,774 9,172
--其他净收入 23,857 21,391 2,466
营业支出 129,648 120,824 8,824
--税金及附加 2,117 1,946 171
--业务及管理费 46,702 43,052 3,650
--信用减值损失及其他减值损失 79,553 74,707 4,846
--其他业务成本 1,276 1,119 157
营业外收支净额 -54 -47 -7
利润总额 66,682 69,817 -3,135
所得税费用 7,689 10,311 -2,622
净利润 58,993 59,506 -513
归属于母公司股东的净利润 58,325 58,911 -586
少数股东损益 668 595 73
8
2020 年年度报告摘要
3.2.1 营业收入
下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况
项 目 2020 年（%） 2019 年（%） 2018 年（%）
利息净收入 70.57 75.79 72.06
手续费及佣金净收入 17.29 12.99 16.23
其他净收入 12.14 11.22 11.71
合 计 100.00 100.00 100.00
注：根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求，调整信用卡分期业务收入的列报项目，从“手
续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，同期比较数据已
按照当期口径进行了重述。
报告期内，本集团实现业务总收入 3,630.99 亿元，同比增加 84.18 亿元，增长 2.37%。
下表列出业务总收入变动情况
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重（%） 比上年同期增减（%）
贷款利息收入 215,987 59.48 0.19
投资利息收入 62,405 17.19 -1.13
手续费及佣金收入 44,257 12.19 24.59
存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 10,722 2.95 -16.63
存放央行利息收入 5,871 1.62 -5.28
其他收入 23,857 6.57 11.53
合 计 363,099 100.00 2.37
下表列出本集团营业收入地区分部的情况
单位：人民币百万元
地 区 营业收入 比上年同期增减（%） 营业利润 比上年同期增减（%）
总行 86,386 -2.25 36,274 -4.15
长三角地区 38,009 9.87 22,396 1.02
珠三角及海西地区 12,736 13.05 8,618 133.36
环渤海地区 15,574 2.87 6,825 上年同期为负
中部地区 15,573 9.82 2,617 -51.80
西部地区 9,724 -11.11 -17,619 上年同期为负
东北地区 4,858 0.29 1,529 307.73
境外及附属机构 13,524 19.13 6,096 12.31
合 计 196,384 2.99 66,736 -4.48
注：根据 2020 年的业务结构调整，重述 2019 年的总行及长三角地区相关数据。
作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为：
（1）总行：总行本部(总行本部及直属机构)
（2）长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行（报告期安徽调入长三角地区，上年期数据予以了追溯
调整）
（3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行
（4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行
（5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行
（6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行
（7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行
9
2020 年年度报告摘要
（8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司
3.2.2 利息净收入
报告期内，集团实现利息净收入 1,385.81 亿元。
下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
生息资产 平均余额 利息收入 平均收益率（%） 平均余额 利息收入 平均收益率（%）
贷款及垫款 4,239,783 215,987 5.09 3,767,467 215,588 5.72
投资 1,690,594 62,405 3.69 1,557,832 63,120 4.05
存放中央银行款项 416,564 5,871 1.41 419,818 6,198 1.48
存拆放同业及其他
512,825 10,722 2.09 441,748 12,861 2.91
金融机构
合计 6,859,766 294,985 4.30 6,186,865 297,767 4.81
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
计息负债 平均余额 利息支出 平均成本率（%） 平均余额 利息支出 平均成本率（%）
客户存款 3,933,776 82,713 2.10 3,543,080 75,315 2.13
同业及其他金融机
1,479,740 32,821 2.22 1,402,875 39,661 2.83
构存拆放款项
已发行债务证券 1,040,480 32,861 3.16 876,693 31,527 3.60
向中央银行借款 248,003 8,009 3.23 202,653 6,741 3.33
合计 6,701,999 156,404 2.33 6,025,301 153,244 2.54
3.2.2.1 利息收入
报告期内，集团实现利息收入 2,949.85 亿元；零售贷款利息收入 1,134.97 亿元，比上年度增加 0.39 亿元，
增幅 0.03%。
贷款及垫款利息收入
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
平均余额 利息收入 平均收益率（%） 平均余额 利息收入 平均收益率（%）
公司贷款 2,170,863 92,637 4.27 1,889,081 92,036 4.87
零售贷款 1,715,425 113,497 6.62 1,586,527 113,458 7.15
票据贴现 353,495 9,853 2.79 291,859 10,094 3.46
注：其中，一般性短期贷款平均收益率为 5.92%，中长期贷款平均收益率为 4.85%
投资利息收入
报告期内，本集团投资利息收入为 624.05 亿元，投资平均收益率为 3.69%。
存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入
报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为 107.22 亿元，存拆放同业和其他金融机
构往来业务平均收益率为 2.09%。
10
2020 年年度报告摘要
3.2.2.2 利息支出
客户存款利息支出
报告期内，本集团客户存款利息支出为 827.13 亿元，平均成本率 2.10%。
下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
平均余额 利息支出 平均成本率（%） 平均余额 利息支出 平均成本率
公司客户 （%）
活期 1,360,721 15,194 1.12 1,235,440 12,927 1.05
定期 1,468,001 41,872 2.85 1,318,151 38,788 2.94
零售客户
活期 253,887 828 0.33 223,123 704 0.32
定期 628,723 22,082 3.51 552,973 20,346 3.68
同业和其他金融机构存拆放款项利息支出
报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为 328.21 亿元，比上年下降了 17.25%，主要受
同业资金利率下降的影响。
已发行债务证券利息支出
报告期内，本集团已发行债务证券利息支出为 328.61 亿元，比上年增长 4.23%。
3.2.3 非利息净收入
报告期内，集团实现非利息净收入 578.03 亿元，比上年增长 25.21%。占营业收入的比重为 29.43%，上升了
5.22 个百分点。其中，手续费及佣金净收入 339.46 亿元，增长 37.02%，其他非利息收益 238.57 亿元，增
长 11.53%。
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 33,946 58.73 24,774 53.66
其中：手续费及佣金收 44,257 76.57 35,523 76.95
入 手续费及佣金支 -10,311 -17.84 -10,749 -23.29
出 18,980 32.84 13,571 29.40
公允价值变动损益 2,220 3.84 3,765 8.16
汇兑损益 -215 -0.37 312 0.68
其他业务收入 2,160 3.74 1,788 3.87
资产处置损益 -8 -0.01 1,470 3.18
其他收益 720 1.23 485 1.05
合 计 57,803 100.00 46,165 100.00
3.2.3.1 手续费及佣金收入
报告期内，集团手续费及佣金收入持续增长，全年实现收入442.57亿元，比上年增加87.34亿元，增幅24.59%。
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
托管及其他受托业务 15,415 34.83 11,556 32.53
银行卡业务 14,528 32.83 12,742 35.87
投行类业务 4,457 10.07 3,631 10.22
信用承诺 2,223 5.02 2,154 6.06
11
2020 年年度报告摘要
代理业务 5,078 11.47 2,723 7.67
结算与清算业务 883 2.00 975 2.74
其 他 1,673 3.78 1,742 4.91
合 计 44,257 100.00 35,523 100.00
3.2.3.2 投资损益
报告期内，本集团实现投资损益189.80亿元，比上年增长39.86%。
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 15,320 80.72 11,341 83.58
票据买卖差价净收益 1,623 8.55 2,022 14.90
债权投资 433 2.28 -309 -2.28
其他债权投资 1,118 5.89 -144 -1.06
其他权益工具投资 45 0.24 44 0.32
贵金属 1,640 8.63 349 2.57
衍生金融工具 -1,686 -8.88 -168 -1.24
按权益法核算的长期股权投资 146 0.77 171 1.26
其他 341 1.80 265 1.95
合 计 18,980 100.00 13,571 100.00
3.2.3.3 公允价值变动损益
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
衍生金融工具 4,697 211.58 -1,366 -36.28
被套期债券 267 12.03 296 7.86
以公允价值计量且其变
101 4.55 -54 -1.43
动计入当期损益的贷款
交易性金融工具 -545 -24.55 1,843 48.95
贵金属 -2,485 -111.94 3,122 82.92
其他 185 8.33 -76 -2.02
合 计 2,220 100.00 3,765 100.00
3.2.4 业务及管理费用
报告期内，本集团业务及管理费为467.02亿元，同比增长8.48%；成本收入比为23.78%，比上年增加1.20个
百分点。
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
员工费用 27,509 58.90 27,015 62.76
租赁费 3,372 7.22 3,140 7.29
折旧及摊销费 3,212 6.88 2,869 6.66
其他 12,609 27.00 10,028 23.29
合 计 46,702 100.00 43,052 100.00
12
2020 年年度报告摘要
3.2.5 信用减值损失及其他资产减值损失
报告期内，本集团坚持严格不良贷款分类管理，着力夯实资产质量基础；贷款和垫款减值损失为750.22亿元，
比上年增长7.26%。
单位：人民币百万元
报告期 上年同期
减值损失项目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款和垫款 75,022 94.30 69,947 93.63
其他资产 4,531 5.70 4,760 6.37
合 计 79,553 100.00 74,707 100.00
3.2.6 所得税费用
报告期内，所得税费用 76.89 亿元，比上年减少 26.22 亿元，下降 25.43%。
单位：人民币百万元
项 目 报告期 上年同期
税前利润 66,682 69,817
按中国法定税率计算的所得税 16,671 17,454
子公司采用不同税率的影响 -126 -46
不可抵扣支出的影响 497 289
免税收入的影响 -9,486 -7,716
以前年度所得税调整 133 330
所得税费用 7,689 10,311
3.3 资产负债表分析
3.3.1 资产情况分析
截至报告期末，本集团资产总额 79,502.18 亿元，比上年末增加 9,442.89 亿元，增长 13.48%。
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款总额 4,533,973 57.03 4,025,901 57.46
贷款应计利息 15,576 0.20 15,028 0.21
减：以摊余成本计量的
-119,321 -1.50 -110,179 -1.57
贷款减值准备
金融投资 2,302,547 28.96 2,083,547 29.74
长期股权投资 2,401 0.03 2,049 0.03
衍生金融资产 63,589 0.80 38,719 0.55
现金及存放央行款项 489,088 6.15 477,853 6.82
存拆放同业及其他金
422,453 5.31 279,235 3.99
融机构款项
商誉 6,981 0.09 6,981 0.10
其他 232,931 2.93 186,795 2.67
合 计 7,950,218 100.00 7,005,929 100.00
13
2020 年年度报告摘要
3.3.1.1 客户贷款
报告期末，本集团贷款及垫款总额为 45,339.73 亿元，比上年末增长 12.62%；贷款和垫款总额占资产总额
的比例为 57.03%，比上年末下降 0.43 个百分点。
3.3.1.2 金融投资
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 549,149 23.85 505,318 24.25
债权投资 1,169,777 50.80 1,074,927 51.59
其他债权投资 577,786 25.10 497,508 23.88
其他权益工具投资 5,835 0.25 5,794 0.28
合 计 2,302,547 100.00 2,083,547 100.00
交易性金融资产
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 70,505 12.83 67,719 13.40
资金信托计划及资产管理计划 20,294 3.70 65,313 12.93
基金投资 428,552 78.04 360,856 71.41
券商收益凭证 18,651 3.40 - -
股权投资 5,104 0.93 4,306 0.85
其他投资 6,043 1.10 7,124 1.41
合计 549,149 100.00 505,318 100.00
债权投资
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 784,693 67.08 687,240 63.93
资金信托计划及资产管理计划 372,860 31.87 378,429 35.21
其他债权工具 8,130 0.70 2,155 0.20
应计利息 16,041 1.37 15,818 1.47
减值准备 -11,947 -1.02 -8,715 -0.81
合计 1,169,777 100.00 1,074,927 100.00
其他债权投资
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 524,964 90.86 487,435 97.97
资产管理计划 45,011 7.79 2,825 0.57
应计利息 7,811 1.35 7,248 1.46
合计 577,786 100.00 497,508 100.00
14
2020 年年度报告摘要
其他权益工具投资
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%）
股权 5,018 86.00 4,983 86.00
其他权益投资 817 14.00 811 14.00
合计 5,835 100.00 5,794 100.00
按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
中国财政部、地方政府、央行 800,482 58.00 679,616 54.70
政策性银行 312,774 22.66 334,693 26.94
商业银行及其他金融机构 122,552 8.88 112,419 9.05
其他 144,354 10.46 115,666 9.31
债券投资合计 1,380,162 100.00 1,242,394 100.00
持有的面值最大的十只金融债券情况
单位：人民币百万元
本集团 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备
2018 年政策性银行债券 15,400 4.98 2025 年 1 月 12 日 1.90
2018 年政策性银行债券 10,430 4.73 2025 年 4 月 2 日 1.35
2017 年政策性银行债券 10,200 4.44 2022 年 11 月 9 日 1.32
2018 年政策性银行债券 9,465 4.04 2028 年 7 月 6 日 0.63
2017 年政策性银行债券 8,430 4.30 2024 年 8 月 21 日 1.09
2019 年政策性银行债券 8,120 3.63 2026 年 7 月 19 日 0.46
2020 年政策性银行债券 8,010 3.43 2027 年 1 月 14 日 1.03
2018 年政策性银行债券 7,000 4.15 2025 年 10 月 26 日 0.90
2019 年政策性银行债券 6,690 3.74 2029 年 7 月 12 日 0.86
2019 年政策性银行债券 6,675 3.42 2024 年 7 月 2 日 0.46
3.3.1.3 长期股权投资
报告期末，本集团长期股权投资余额 24.01 亿元，比上年末增长 17.18%。其中，对合营公司投资余额 21.27
亿元，比上年末增 15.54%，报告期末，本集团长期股权投资减值准备余额为零。
3.3.1.4 衍生金融工具
报告期末，本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
名义金额 资产 负债 名义金额 资产 负债
汇率衍生工具 1,973,523 39,470 39,109 2,571,504 19,833 19,822
利率衍生工具 5,399,464 18,260 18,103 5,568,643 13,246 13,434
贵金属衍生工具 210,325 5,122 3,632 182,064 5,432 8,110
其他 14,717 737 302 9,903 208 137
15
2020 年年度报告摘要
合计 63,589 61,146 38,719 41,503
其 中 被 指定 为 套 期
工具的衍生产品：
公允价值套期
-利率互换合同 24,283 56 527 20,096 21 399
-货币互换合同 693 - 5 627 8 5
现金流量套期
-利率互换合同 663 - 9 193 - 2
-货币互换合同 389 - 47 3,467 59 12
总 计 56 588 88 418
3.3.1.5 商誉
依据中国企业会计准则的规定，报告期末，本集团对收购上海信托形成的商誉进行了减值测试。在进行商誉
减值测试时，本集团将相关资产或资产组组合(含商誉)的账面价值与其可收回金额进行比较，如果可收回金
额低于账面价值，相关差额计入当期损益。资产组和资产组组合的可收回金额是依据管理层批准的五年期预
算，采用现金流量预测方法计算，超过五年期的现金流量采用估计的增长率作出推算。相应的资产组包含上
海国际信托有限公司、上投摩根基金管理有限公司、上海国利货币经纪有限公司、上信资产管理有限公司。
经减值测试，确定报告期不需计提减值准备，报告期末，商誉账面价值为 69.81 亿元。
3.3.2 负债情况分析
截至报告期末，本集团负债总额 73,044.01 亿元，比上年末增加 8,595.23 亿元，增长 13.34%
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 金额 占比（%） 金额 占比（%）
存款总额 4,076,484 55.81 3,627,853 56.29
存款应付利息 45,923 0.63 33,989 0.53
同业及其他金融机构存拆放 1,597,918 21.88 1,390,952 21.59
款项 1,140,653 15.62 1,003,502 15.57
向中央银行借款 274,346 3.76 233,423 3.62
交易性金融负债 16,057 0.22 23,295 0.36
衍生金融负债 61,146 0.84 41,503 0.64
其他 91,874 1.24 90,361 1.40
负债总额 7,304,401 100.00 6,444,878 100.00
3.3.2.1 存款总额构成
截至报告期末，本集团存款总额 40,764.84 亿元，比上年末增加 4,486.31 亿元，增长 12.37%。
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 余额 占比（%） 余额 占比（%）
活期存款 1,910,460 46.86 1,551,360 42.76
其中：公司存款 1,606,179 39.40 1,312,073 36.16
个人存款 304,281 7.46 239,287 6.60
定期存款 2,163,363 53.07 2,074,055 57.17
16
2020 年年度报告摘要
其中：公司存款 1,508,210 37.00 1,477,382 40.72
个人存款 655,153 16.07 596,673 16.45
其他存款 2,661 0.07 2,438 0.07
合 计 4,076,484 100.00 3,627,853 100.00
3.3.3 股东权益变动分析
报告期末，本集团股东权益为 6,458.17 亿元，比上年末增长 15.11%。归属于母公司股东权益为 6,381.97
亿元，比上年末增长 15.23%；未分配利润为 1,880.38 亿元，比上年末增长 10.14%，主要是由于报告期内实
现净利润以及利润分配所致。
单位：人民币百万元
股本 其他权 资本 盈余 一般风 其他综合 未分配 归属于母公司
项 目 益工具 公积 公积 险准备 收益 利润 股东权益合计
期初数 29,352 62,698 81,760 125,805 76,249 7,267 170,730 553,861
本期增加 - 49,993 1 16,934 3,391 - 58,325 128,644
本期减少 - - - - - 3,291 41,017 44,308
期末数 29,352 112,691 81,761 142,739 79,640 3,976 188,038 638,197
单位：人民币百万元
项 目 报告期末 上年末 比上年末增减（%）
股本 29,352 29,352 -
其他权益工具 112,691 62,698 79.74
资本公积 81,761 81,760 -
其他综合收益 3,976 7,267 -45.29
盈余公积 142,739 125,805 13.46
一般风险准备 79,640 76,249 4.45
未分配利润 188,038 170,730 10.14
归属于母公司股东权益合计 638,197 553,861 15.23
少数股东权益 7,620 7,190 5.98
股东权益合计 645,817 561,051 15.11
3.4 会计报表中变动超过 30%以上项目及原因
单位：人民币百万元
项 目 报告期末 上年末 增减（%） 报告期内变动的主要原因
存放同业及其他金融
151,796 103,755 46.30 存放境内银行款项规模增加
机构款项
拆出资金 234,131 172,607 35.64 拆放境内非银行金融机构款项规模增加
贵金属 44,969 30,870 45.67 自营及代客贵金属规模增加
衍生金融资产 63,589 38,719 64.23 公允价值估值变化所致
买入返售金融资产 36,526 2,873 1,171.35 买入返售债券增加
其他资产 92,918 69,653 33.40 待清算款项增加
交易性金融负债 16,057 23,295 -31.07 卖空贵金属规模下降
衍生金融负债 61,146 41,503 47.33 公允价值估值变化所致
其他权益工具 112,691 62,698 79.74 新增永续债
其他综合收益 3,976 7,267 -45.29 其他债权投资估值变动
17
2020 年年度报告摘要
项目 2020 年 1-12 月 2019 年 1-12 月 增减（%） 报告期内变动的主要原因
托管及其他受托业务等手续费及佣
手续费及佣金净收入 33,946 24,774 37.02
金收入增加
交易性金融资产及其他债权投资投
投资损益 18,980 13,571 39.86
资收益增加
公允价值变动损益 2,220 3,765 -41.04 贵金属及衍生产品估值变动所致
汇兑损益 -215 312 -168.91 市场汇率波动，汇兑收益下降
资产处置损益 -8 1,470 -100.54 去年同期实现东银大厦处置收益
其他收益 720 485 48.45 政策性补助增加
其他资产减值损失 -6 1 -700.00 抵债资产减值损失减少
其他综合收益的税后
-3,307 2,609 -226.75 其他债权投资估值变动
净额
经营活动产生的现金 客户存款和同业及其他金融机构存
126,385 -68,628 不适用
流量净额 放款项的增加
投资活动产生的现金
-141,677 -66,973 不适用 投资支付的现金增加
流量净额
3.5 贷款质量分析
3.5.1 五级分类情况
单位：人民币百万元
五级分类 报告期末 占比（%） 比上年同期末增减（%）
正常类 4,338,449 95.69 12.99
关注类 117,063 2.58 12.29
次级类 33,191 0.73 -17.27
可疑类 27,480 0.61 23.78
损失类 17,790 0.39 -9.05
合计 4,533,973 100.00 12.62
单位：人民币百万元
分 类 报告期末 占比（%） 比上年同期末增减（%）
重组贷款 2,778 0.06 -41.70
逾期贷款 96,894 2.14 10.27
注：1）重组贷款为原已减值或发生减值但相关合同条款已重新商定过的贷款。
2）本集团将本金或利息逾期 1 天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。
3.5.2 按产品类型划分的贷款结构及贷款质量
截至报告期末，公司贷款占比 50.86%，比上年末上涨 2.79 个百分点，个人贷款占比 39.53%，比上年末下降
2.08 个百分点，票据贴现占比 9.61%，比上年末下降 0.70 个百分点。
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
产品类型 贷款余额 不良贷款额 不良贷款率（%） 贷款余额 不良贷款额 不良贷款率（%）
企业贷款 2,305,787 53,796 2.33 1,935,401 59,528 3.08
一般企业贷款 2,248,168 53,596 2.38 1,901,643 59,427 3.13
贸易融资 57,619 200 0.35 33,758 101 0.30
18
2020 年年度报告摘要
票据贴现 435,908 437 0.10 415,124 288 0.07
零售贷款 1,792,278 24,228 1.35 1,675,376 22,065 1.32
个人住房贷款 849,193 2,865 0.34 730,260 1,978 0.27
个人经营贷款 325,782 4,910 1.51 274,606 3,906 1.42
信用卡及透支 372,117 9,375 2.52 421,535 9,715 2.30
其他 245,186 7,078 2.89 248,975 6,466 2.60
总 计 4,533,973 78,461 1.73 4,025,901 81,881 2.03
3.5.3 按行业划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
占总贷款比 不良贷款率 占总贷款 不良贷款率
贷款余额 贷款余额
例（%） （%） 比例（%） （%）
企业贷款 2,305,787 50.86 2.33 1,935,401 48.07 3.08
制造业 392,385 8.65 4.13 337,916 8.39 5.85
租赁和商务服务业 361,907 7.98 0.98 264,524 6.57 0.82
房地产业 346,486 7.64 2.07 334,229 8.30 2.63
批发和零售业 207,798 4.58 4.85 149,206 3.71 7.42
水利、环境和公共设施管理业 173,871 3.84 0.17 165,868 4.12 0.36
建筑业 160,798 3.55 1.62 140,212 3.48 1.92
交通运输、仓储和邮政业 157,478 3.47 1.22 141,309 3.51 0.58
电力、热力、燃气及水生产和供 116,544 2.57 0.88
82,656 2.05 1.36
应业
金融业 104,093 2.30 0.22 82,782 2.06 0.00
采矿业 95,167 2.10 7.26 81,945 2.04 6.35
信息传输、软件和信息技术服务 58,820 1.30 2.07
39,432 0.98 2.33
业
科学研究和技术服务业 30,262 0.67 3.94 24,016 0.60 1.51
文化、体育和娱乐业 20,221 0.45 1.18 18,843 0.47 0.65
农、林、牧、渔业 20,172 0.44 4.70 27,785 0.69 16.25
卫生和社会工作 19,417 0.43 0.01 17,512 0.43 0.00
教育 15,480 0.34 0.01 11,984 0.30 0.00
住宿和餐饮业 8,285 0.18 1.45 7,294 0.17 14.80
居民服务、修理和其他服务业 2,357 0.05 3.90 3,497 0.09 2.26
公共管理、社会保障和社会组织 2,223 0.05 - 1,102 0.03 0.00
其他 12,023 0.27 0.06 3,289 0.08 6.17
票据贴现 435,908 9.61 0.10 415,124 10.31 0.07
个人贷款 1,792,278 39.53 1.35 1,675,376 41.62 1.32
总 计 4,533,973 100.00 1.73 4,025,901 100.00 2.03
19
2020 年年度报告摘要
3.5.4 按地区划分的贷款结构
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
地 区 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
总行 631,123 13.91 647,562 16.08
长三角地区 1,382,670 30.50 1,157,149 28.74
珠三角及海西地区 499,060 11.01 405,925 10.08
环渤海地区 573,928 12.66 489,848 12.17
中部地区 533,569 11.77 465,701 11.57
西部地区 557,301 12.29 509,496 12.66
东北地区 186,739 4.12 193,224 4.80
境外及附属机构 169,583 3.74 156,996 3.90
合 计 4,533,973 100.00 4,025,901 100.00
3.5.5 担保方式分布情况
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 1,818,279 40.11 1,636,355 40.65
保证贷款 776,427 17.12 731,908 18.18
抵押贷款 1,668,955 36.81 1,425,283 35.40
质押贷款 270,312 5.96 232,355 5.77
合 计 4,533,973 100.00 4,025,901 100.00
3.5.6 贷款迁徙率情况
2020 年 2019 年 2018 年
项 目（%） 年末 平均 年末 平均 年末 平均
正常类贷款迁徙率 2.90 2.98 3.05 3.10 3.14 3.59
关注类贷款迁徙率 26.40 33.40 40.40 36.92 33.44 36.74
次级类贷款迁徙率 35.32 43.36 51.39 66.22 81.04 83.92
可疑类贷款迁徙率 10.70 24.82 38.94 48.33 57.72 48.10
3.5.7 前十名贷款客户情况
单位：人民币百万元
客户名称 2020 年 12 月 31 日 占比（%）
客户 A 10,000 0.22
客户 B 8,086 0.18
客户 C 6,998 0.15
客户 D 6,512 0.14
客户 E 6,500 0.14
客户 F 5,470 0.12
客户 G 5,376 0.12
客户 H 5,367 0.12
客户 I 5,166 0.11
客户 J 5,099 0.11
合 计 64,574 1.42
20
2020 年年度报告摘要
3.5.8 贷款减值准备计提情况
单位：人民币百万元
本集团 报告期 上年同期
年初余额 110,491 106,465
本年计提 75,022 69,947
本年核销及处置 -70,044 -68,004
收回原核销贷款和垫款 5,648 3,539
其他变动 -1,250 -1,456
年末余额 119,867 110,491
注：贷款减值准备金计提方法的说明：本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。对预期信用损失的
计量方法反映了以下各项要素：通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；货币的时间价
值；在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状
况预测的合理且有依据的信息。
3.6 商业银行其他监管指标分析
3.6.1 资本结构
根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 本集团 本行 本集团 本行
资本总额 810,544 790,165 666,724 651,429
其中：核心一级资本 530,953 513,851 496,289 483,001
其他一级资本 110,385 109,910 60,295 59,916
二级资本 169,206 166,404 110,140 108,512
资本扣除项 11,685 29,551 11,029 27,008
其中：核心一级资本扣减项 11,685 29,551 11,029 27,008
其他一级资本扣减项 - - - -
二级资本扣减项 - - - -
资本净额 798,859 760,614 655,695 624,421
最低资本要求（%） 8.00 8.00 8.00 8.00
储备资本和逆周期资本要求（%） 2.50 2.50 2.50 2.50
附加资本要求 - - - -
风险加权资产 5,458,504 5,300,293 4,731,354 4,598,796
其中：信用风险加权资产 5,049,472 4,916,607 4,334,610 4,233,697
市场风险加权资产 60,419 53,425 60,490 50,184
操作风险加权资产 348,613 330,261 336,254 314,915
核心一级资本充足率（%） 9.51 9.14 10.26 9.92
一级资本充足率（%） 11.54 11.21 11.53 11.22
资本充足率（%） 14.64 14.35 13.86 13.58
注：（1）以上为根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径资本充足率
相关数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+
其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
（2）根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站（www.spdb.com.cn）
投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
（3）享受过渡期优惠政策的资本工具：按照中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，
21
2020 年年度报告摘要
商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。
2012年末本公司不合格二级资本账面金额为386亿元，2013年起按年递减10%，报告期末本公司不合格二级资本
工具可计入金额为77.2亿元。
3.6.2杠杆率情况
根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的要求，对杠杆率指标进行了计量。报告期末，本
行杠杆率为 6.69%，较 2019 年末上升 0.13 个百分点；集团杠杆率为 6.97%，比上年末上升 0.14 个百分点。
单位：人民币百万元
报告期末 上年末
项 目 本集团 本行 本集团 本行
一级资本净额 629,653 594,210 545,555 515,909
调整后的表内外资产余额 9,034,899 8,879,389 7,983,704 7,858,498
杠杆率（%） 6.97 6.69 6.83 6.56
公司在官方网站（www.spdb.com.cn）投资者关系专栏披露本报告期杠杆率相关明细信息。
3.6.3 流动性覆盖率信息
单位：人民币百万元
本集团 报告期末
合格优质流动性资产 1,035,652.73
现金净流出量 783,077.67
流动性覆盖率（%） 132.25
3.6.4 净稳定资金比例
单位：人民币百万元
本集团 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日
净稳定资金比例（%） 105.01 101.88 103.82 101.42
可用的稳定资金 4,218,134.18 3,943,438.36 3,995,149.18 3,775,228.50
所需的稳定资金 4,017,048.46 3,870,826.64 3,847,997.59 3,722,525.61
3.6.5 公司近三年其他监管财务指标
截止报告 实际值
期末监管
项目（%） 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
标准值
资本充足率 ≥10.5 14.35 13.58 13.37
一级资本充足率 ≥8.5 11.21 11.22 10.45
核心一级资本充足率 ≥7.5 9.14 9.92 9.73
资产流动 人民币 ≥25 46.00 52.18 56.05
性比率 本外币合计 ≥25 45.95 51.61 55.43
单一最大客户贷款占资本
≤10 1.31 1.48 1.75
净额比率
最大十家客户贷款占资本
≤50 8.49 8.60 10.18
净额比率
拨备覆盖率 ≥130 150.74 133.85 156.38
贷款拨备率 ≥1.8 2.59 2.70 2.94
注：（1）本表中资本充足率、资产流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、拨备覆盖
率、贷款拨备率按照上报监管机构数据计算，数据口径为母公司口径。
（2）根据中国银行保险监督管理委员会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发【2018】
7 号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。
22
2020 年年度报告摘要
3.6.6 公司科技投入情况
公司持续加大科技实力打造，科技投入 57.15 亿元，同比增长 38.71%;科技开发相关人员数量 5,859 人，同
比增长 50.31%。
3.7 公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，
公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截至报告期末，
公司共设有 1,640 个分支机构（含总行），具体情况详见下表：
职工数 资产规模 所属
地区 机构名称 地址
（人） （百万元） 机构数
总行 上海市中山东一路 12 号 8,452 3,741,913 1639
总行 信用卡中心 上海市浦东南路 588 号浦发大厦 11,672 362,211 -
小计 20,124 4,104,124 1639
上海分行 上海市浦东南路 588 号 4,394 1,030,137 185
杭州分行 杭州市延安路 129 号 2,712 382,699 101
宁波分行 宁波市江厦街 21 号 1,287 117,789 40
长三
南京分行 南京市中山东路 90 号 2,991 374,424 110
角
合肥分行 合肥市滨湖新区杭州路 2608 号 1,087 102,461 38
地区
苏州分行 苏州市工业园区钟园路 718 号 892 110,657 31
上海自贸试验区分行 上海市浦东南路 588 号浦发大厦 22 楼 38 73,783 -
小计 13,401 2,191,950 505
广州分行 广州市天河区珠江西路 12 号 2,080 248,308 69
珠三
深圳分行 深圳市罗湖区笋岗街道梨园路 333 号 1,611 317,223 45
角及
福州分行 福州市湖东路 222 号 728 54,222 58
海西
厦门分行 厦门市厦禾路 666 号之一 273 15,905 15
地区
小计 4,692 635,658 187
北京分行 北京市西城区太平桥大街 18 号 1,928 510,277 77
天津分行 天津市河西区宾水道增 9 号 D 座 1,237 177,296 36
环渤
济南分行 济南市黑虎泉西路 139 号 1,284 72,477 62
海
青岛分行 青岛市崂山区海尔路 188 号 821 77,133 31
地区
石家庄分行 石家庄市长安区裕华东路 133 号方北购物广场 101 753 62,548 31
小计 6,023 899,731 237
郑州分行 郑州市金水路 299 号 1,904 246,651 90
武汉分行 武汉市江汉区新华路 218 号 939 80,660 42
太原分行 太原市青年路 5 号 886 79,478 54
中部
长沙分行 长沙市滨江新城茶子山东路 102 号 960 87,746 51
地区
南昌分行 南昌市红谷中大道 1402 号 670 63,304 33
海口分行 海口市玉沙路 26 号 183 8,968 6
小计 5,542 566,807 276
重庆分行 重庆市北部新区高新园星光大道 78 号 694 91,370 24
西部 昆明分行 昆明市东风西路 156 号 709 56,905 36
地区 成都分行 成都市成华区二环路东二段 22 号 711 71,688 22
西安分行 西安市高新区锦业路 6 号 1,057 109,980 49
23
2020 年年度报告摘要
职工数 资产规模 所属
地区 机构名称 地址
（人） （百万元） 机构数
南宁分行 南宁市金浦路 22 号 574 86,838 22
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市新华南路 379 号 462 31,420 19
呼和浩特分行 呼和浩特市赛罕区敕勒川大街 18 号东方君座 B 座 571 32,050 26
兰州分行 兰州市广场南路 101 号 483 35,128 29
贵阳市观山湖区中天会展城 B 区金融商务区东区东
贵阳分行 362 37,899 17
四塔
西宁分行 西宁市城西区微波巷 1 号 1-7 亚楠大厦 222 8,970 7
银川分行 银川市兴庆区新华东街 51 号 177 6,250 5
拉萨分行 拉萨市城关区北京中路 48 号 1 号商务楼 123 5,226 1
小计 6,145 573,724 257
大连分行 大连市沙河口区会展路 45 号 897 88,039 55
沈阳分行 沈阳市沈河区奉天街 326 号 689 49,001 27
东北
哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区红旗大街 226 号 682 51,008 32
地区
长春分行 长春市人民大街 3518 号 483 40,894 23
小计 2,751 228,942 137
香港分行 香港轩尼诗道 1 号浦发银行大厦 30 楼 253 167,356 -
新加坡码头大道 12 号滨海湾金融中心
新加坡分行 （12MarinaBoulevard,#34-01,MBFCTower3,Singapo 80 24,745 -
境外
re）
伦敦分行 19thfloor,1AngelCourtLondon,EC2R7HJ 40 10,403 -
小计 373 202,504 -
汇总调整 -1,605,148 40
总计 59,051 7,798,292 1639
注：职工数、资产规模、所属机构数的总计数均不包含控股子公司
3.8 公司 2020 年度利润分配预案
根据经审计的 2020 年度会计报表，母公司共实现净利润人民币 551.76 亿元。其中扣除 2020 年发放的浦发
优 1 和浦发优 2 股息 16.62 亿元、以及永续债分红 14.19 亿元后，可供普通股股东分配的当年利润为 520.95
亿元。
公司拟定 2020 年度分配预案如下：
（1）按当年税后利润 30%的比例提取任意盈余公积，共计人民币 165.53 亿元。
（2）按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》的规定，从事存贷款业务的金融企业，应在税后净利润
中按一定比例计提一般准备，一般准备余额占风险资产期末余额的比例不低于 1.5%。2020 年提取一般准备
110 亿元。
（3）以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币
4,8 元（含税）。
截至 2020 年 12 月 31 日，公司普通股总股本 29,352,140,893 股，以此计算合计拟派发现金股利人民币 140.89
亿元（含税）。
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2020 年年度报告摘要
4 涉及财务报告的相关事项
4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司
应当说明情况、原因及其影响
2019 年 12 月，财政部印发《企业会计准则解释第 13 号》(以下简称“解释第 13 号”)的通知，要求执行企
业会计准则的企业自 2020 年 1 月 1 日起实施。公司根据财政部要求，已于相应实施日正式实施解释第 13 号，
并对会计政策相关内容进行调整。
解释第 13 号分别进一步明确了企业与其所属企业集团其他成员企业等相关的关联方判断，以及企业合并中
取得的经营活动或资产的组合是否构成业务的判断。解释第 13 号的实施未对本集团的财务状况和经营成果
产生重大影响。
4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司应当说明情况、更正金
额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具
体说明。
□适用 √不适用
4.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当
对涉及事项作出说明。
□适用 √不适用
董事长：郑 杨
上海浦东发展银行股份有限公司董事会
董事会批准报送日期：2021 年 3 月 25 日
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