华夏银行股份有限公司2024年半年度报告摘要 1 重要提示 1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未 来发展规划,投资者应当到指定网站仔细阅读半年度报告全文。本公司 2024 年半年度报告 释义适用于本报告摘要。 1.2 本公司第八届董事会第四十六次会议于 2024 年 8 月 29 日审议通过了《华夏银行股份有 限公司 2024 年半年度报告》及摘要。会议应到董事 15 人,实到董事 12 人,王洪军副董事 长、朱敏副董事长和关继发董事因公务缺席会议,分别委托邹立宾董事、马晓燕董事和李 民吉董事长行使表决权,有效表决票 15 票。监事、高级管理人员列席会议。 1.3 经董事会审议通过的中期利润分配预案:以本公司 2024 年 6 月 30 日普通股总股本 15,914,928,468 股为基数,每 10 股派发现金股利人民币 1.00 元(含税)。 2 公司基本情况 2.1 公司简介 普通股 A 股股票简称 华夏银行 普通股 A 股股票代码 600015 股票上市交易所 上海证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 宋继清 王大为 投资者关系管理联系电话 010-85238570,85239938 010-85238570,85239938 传 真 010-85239605 010-85239605 电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn 2.2 主要会计数据和财务指标 (单位:百万元) 本期比上年同期增减 项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月 (%) 主要会计数据 营业收入 48,354 47,642 1.49 48,452 营业利润 16,796 16,369 2.61 15,481 利润总额 16,835 16,410 2.59 15,503 归属于上市公司股东的净利润 12,460 12,114 2.86 11,530 归属于上市公司股东的扣除非 12,421 12,004 3.47 11,503 经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 2,338 74,145 -96.85 69,789 主要财务指标 基本每股收益(元/股) 0.66 0.58 13.79 0.56 稀释每股收益(元/股) 0.66 0.58 13.79 0.56 扣除非经常性损益后的基本每 0.66 0.57 15.79 0.56 股收益(元/股) 每股经营活动产生的现金流量 0.15 4.66 -96.78 4.54 净额(元/股) 1 盈利能力指标(%) 加权平均净资产收益率 3.69 3.48 上升 0.21 个百分点 3.59 扣除非经常性损益后的加权平 3.67 3.44 上升 0.23 个百分点 3.57 均净资产收益率 资产利润率 0.30 0.31 下降 0.01 个百分点 0.31 资本利润率 3.91 3.92 下降 0.01 个百分点 3.89 净利差 1.61 1.90 下降 0.29 个百分点 2.08 净息差 1.61 1.87 下降 0.26 个百分点 2.13 成本收入比 27.49 27.89 下降 0.40 个百分点 27.93 本期末比上年末增减 项目 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 (%) 规模指标 资产总额 4,328,297 4,254,766 1.73 3,900,167 其中:贷款总额 2,362,563 2,309,583 2.29 2,272,973 负债总额 3,999,110 3,933,004 1.68 3,576,845 其中:存款总额 2,137,736 2,129,945 0.37 2,063,874 归属于上市公司股东的净资产 325,753 318,579 2.25 320,457 归属于上市公司普通股股东的 285,753 278,586 2.57 260,486 净资产 归属于上市公司普通股股东的 17.95 17.50 2.57 16.37 每股净资产(元/股) 资产质量指标(%) 不良贷款率 1.65 1.67 下降 0.02 个百分点 1.75 拨备覆盖率 162.48 160.06 上升 2.42 个百分点 159.88 贷款拨备率 2.69 2.67 上升 0.02 个百分点 2.80 注: 1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2023 年修订)》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收 益的计算及披露(2010 年修订)》规定计算。2024 年 6 月,本公司向永续债持有人支付利 息人民币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时,本公司考虑了支 付永续债利息的影响。 2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数,报告期内未年化。 3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数,报告期内未年化。 4、净利差,又名净利息差,为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 5、净息差,又名净利息收益率,为利息净收入除以平均生息资产。 6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕 7 号),对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。截至报告期末,本集团拨备 覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。 2 2.3 其他主要监管指标 项目(%) 监管值 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 核心一级资本充足率 ≥7.75 9.30 9.16 9.24 一级资本充足率 ≥8.75 10.61 10.48 11.36 资本充足率 ≥10.75 12.38 12.23 13.27 杠杆率 ≥4.125 6.47 6.16 6.76 流动性覆盖率 ≥100 139.09 129.43 150.11 净稳定资金比例 ≥100 102.88 105.14 108.61 人民币 92.49 90.24 93.81 存贷款比例 外币折人民币 68.98 64.15 75.34 本外币合计 91.40 89.24 93.35 人民币 ≥25 76.01 68.72 65.49 流动性比例 外币折人民币 ≥25 131.49 162.92 303.33 本外币合计 ≥25 79.41 72.83 70.78 单一最大客户贷款比例 ≤10 2.75 2.80 2.83 最大十家客户贷款比例 15.38 14.12 14.31 注: 1、2024 年 6 月 30 日资本充足率相关数据根据《商业银行资本管理办法》(国家金融 监督管理总局令 2023 年第 4 号)及相关规定计算。2023 年及 2022 年资本充足率相关数据 根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号)计 算。 2、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金 比例为监管并表口径。 3、2024 年 6 月 30 日杠杆率为监管并表口径,2023 年及 2022 年杠杆率为监管非并表 口径。 4、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管 非并表口径。 5、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100% 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100% 2.4 截至报告期末普通股股东数量和前 10 名股东持股情况表 (单位:股) 截至报告期末普通股股东总数(户) 87,263 前 10 名股东持股情况 质押、标记或冻结的 持股 持有 报告期内 股份数量 股东名称 股东性质 比例 持股总数 有限售条件 增减 股份 (%) 股份数量 数量 状态 首钢集团有限公司 国有法人 - 21.68 3,449,730,597 329,815,303 无 - 国网英大国际控股集团 国有法人 - 19.33 3,075,906,074 - 无 - 有限公司 中国人民财产保险股份 国有法人 - 16.11 2,563,255,062 - 无 - 有限公司 北京市基础设施投资有 国有法人 - 10.86 1,728,201,901 197,889,182 无 - 限公司 云南合和(集团)股份有限 国有法人 - 3.52 560,851,200 - 无 - 公司 3 香港中央结算有限公司 境外法人 96,264,006 3.24 515,669,243 - 无 - 境内非国 润华集团股份有限公司 - 1.72 273,312,100 - 质押 273,312,100 有法人 中国证券金融股份有限 国有法人 - 1.27 201,454,805 - 无 - 公司 中央汇金资产管理有限 国有法人 - 1.03 163,358,260 - 无 - 责任公司 博时基金-农业银行- 博时中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 易方达基金-农业银行 -易方达中证金融资产 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 管理计划 大成基金-农业银行- 大成中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 嘉实基金-农业银行- 嘉实中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 广发基金-农业银行- 广发中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 中欧基金-农业银行- 中欧中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 华夏基金-农业银行- 华夏中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 银华基金-农业银行- 银华中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 南方基金-农业银行- 南方中证金融资产管理 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 计划 工银瑞信基金-农业银 行-工银瑞信中证金融 其他 - 0.48 76,801,200 - 无 - 资产管理计划 前 10 名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类 首钢集团有限公司 3,119,915,294 人民币普通股 国网英大国际控股集团有限公司 3,075,906,074 人民币普通股 中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股 北京市基础设施投资有限公司 1,530,312,719 人民币普通股 云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股 香港中央结算有限公司 515,669,243 人民币普通股 润华集团股份有限公司 273,312,100 人民币普通股 中国证券金融股份有限公司 201,454,805 人民币普通股 中央汇金资产管理有限责任公司 163,358,260 人民币普通股 博时基金-农业银行-博时中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 4 易方达基金-农业银行-易方达中证金融资产管理 76,801,200 人民币普通股 计划 大成基金-农业银行-大成中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 嘉实基金-农业银行-嘉实中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 广发基金-农业银行-广发中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 中欧基金-农业银行-中欧中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 华夏基金-农业银行-华夏中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 银华基金-农业银行-银华中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 南方基金-农业银行-南方中证金融资产管理计划 76,801,200 人民币普通股 工银瑞信基金-农业银行-工银瑞信中证金融资产 76,801,200 人民币普通股 管理计划 前十名股东中回购专户情况说明 本公司不存在股份回购情况。 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的 本公司未发现上述股东存在委托表决权、受托表决权、放弃表 说明 决权的情形。 上述股东关联关系或一致行动的说明 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司 收购管理办法》规定的一致行动人。 注:前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东不存在参与融资融券及转融通业务出借 股份情况。 3 重要事项 3.1 经营业绩概况 报告期内,本集团坚持稳中求进工作总基调,推进实施促转型、调结构、增效益、防 风险工作主线,围绕“五篇大文章”加大重点领域金融支持,深化集团化、精细化管理,上 半年,经营情况平稳运行,各项业务稳健开展。 资产规模稳定增长。截至报告期末,本集团资产总额 43,282.97 亿元,比上年末增加 735.31 亿元,增长 1.73%;贷款总额 23,625.63 亿元,比上年末增加 529.80 亿元,增长 2.29%; 存款总额 21,377.36 亿元,比上年末增加 77.91 亿元,增长 0.37%。 经营效益全面提升。报告期内,本集团实现净利润 127.16 亿元,同比增加 3.51 亿元, 增长 2.84%;实现非利息净收入 166.38 亿元,同比增加 31.47 亿元,增长 23.33%;非利息 净收入占比 34.41%,同比上升 6.09 个百分点;资产利润率 0.30%,加权平均净资产收益率 3.69%。 质量管控持续强化。截至报告期末,本集团不良贷款率 1.65%,比上年末下降 0.02 个 百分点;拨备覆盖率 162.48%,比上年末上升 2.42 个百分点;贷款拨备率 2.69%,比上年 末上升 0.02 个百分点。 3.2 利润表分析 报告期内,本集团净利润 127.16 亿元,同比增加 3.51 亿元,增长 2.84%。 (单位:百万元) 项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减额 增幅(%) 营业收入 48,354 47,642 712 1.49 —利息净收入 31,716 34,151 -2,435 -7.13 —非利息净收入 16,638 13,491 3,147 23.33 营业支出 31,558 31,273 285 0.91 —税金及附加 539 534 5 0.94 —业务及管理费 13,293 13,287 6 0.05 5 项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减额 增幅(%) —信用及其他资产减 16,696 16,913 -217 -1.28 值损失 —其他业务成本 1,030 539 491 91.09 营业外收支净额 39 41 -2 -4.88 利润总额 16,835 16,410 425 2.59 所得税 4,119 4,045 74 1.83 净利润 12,716 12,365 351 2.84 3.3 资产负债表分析 3.3.1 资产情况分析 截至报告期末,本集团资产总额 43,282.97 亿元,比上年末增加 735.31 亿元,增长 1.73%, 主要是本集团发放贷款和垫款、买入返售金融资产、存放同业款项及拆出资金增加。下表 列示出本集团主要资产项目的占比情况。 (单位:百万元) 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 发放贷款和垫款 2,308,033 53.32 2,256,596 53.04 金融投资 1,594,519 36.84 1,605,288 37.73 现金及存放中央银行款项 179,974 4.16 202,434 4.76 存放同业款项及拆出资金 84,804 1.96 68,072 1.60 买入返售金融资产 45,705 1.06 20,157 0.47 其他 115,262 2.66 102,219 2.40 合计 4,328,297 100.00 4,254,766 100.00 注:其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及 其他资产等。 3.3.2 负债情况分析 截至报告期末,本集团负债总额 39,991.10 亿元,比上年末增加 661.06 亿元,增长 1.68%, 主要是同业及其他金融机构存放款项及拆入资金、应付债务凭证及向中央银行借款增加。 下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。 (单位:百万元) 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 向中央银行借款 187,294 4.68 153,561 3.90 吸收存款 2,168,857 54.24 2,165,881 55.07 同业及其他金融机构存 831,583 20.80 781,427 19.87 放款项及拆入资金 卖出回购金融资产款 130,477 3.26 202,827 5.16 应付债务凭证 629,990 15.75 592,643 15.07 其他 50,909 1.27 36,665 0.93 合计 3,999,110 100.00 3,933,004 100.00 注:其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债及其他 负债。 6 3.3.3 股东权益变动情况 (单位:百万元) 其他权 资本 其他综 盈余 一般风 未分配 少数股 股东权 项目 股本 益工具 公积 合收益 公积 险准备 利润 东权益 益合计 2024 年 1 月 1 日 15,915 39,993 60,737 -803 24,119 48,779 129,839 3,183 321,762 本期增加 - 40,000 - 2,804 2,430 1,269 12,460 256 59,219 本期减少 - 39,993 7 - - - 11,789 5 51,794 2024 年 6 月 30 日 15,915 40,000 60,730 2,001 26,549 50,048 130,510 3,434 329,187 股东权益主要变动原因: 1、“其他权益工具”增加和减少以及“资本公积”减少均是本报告期内赎回并发行永续债 所致。 2、“其他综合收益”增加主要是报告期内以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 金融资产公允价值变动所致。 3、“盈余公积”和“一般风险准备”增加以及“未分配利润”减少主要是本公司根据年度利 润分配方案,提取盈余公积及一般风险准备、向全体股东派发现金股息及向永续债持有者 支付利息等所致。 4、“未分配利润”增加主要是报告期内本集团实现净利润所致。 5、“少数股东权益”增加主要是报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。 6、“少数股东权益”减少主要是报告期内本集团非全资子公司其他综合收益变动所致。 3.4 资本充足率及杠杆率 2024 年起,本集团根据《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令 2023 年 第 4 号)及相关规定计算资本充足率,相关情况如下表。更多内容详见本公司网站 (www.hxb.com.cn)披露的《华夏银行 2024 年半年度第三支柱信息披露报告》。 (单位:百万元) 项目 2024 年 6 月 30 日 资本充足率情况 核心一级资本净额 287,972 一级资本净额 328,276 资本净额 383,303 核心一级资本充足率(%) 9.30 一级资本充足率(%) 10.61 资本充足率(%) 12.38 杠杆率情况 调整后表内外资产余额 5,071,643 杠杆率(%) 6.47 注: 1、往期数据按《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号)计算,本表不再列示。 2、根据《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号)规定的 并表范围披露并表口径资本充足率。 3、以上指标与监管口径保持一致。 7 4 涉及财务报告的相关事项 4.1 发生会计政策、会计估计变更以及财务报表合并范围发生变化的,或重大会计差错更 正,变更和更正的原因和影响的分析说明 报告期内,本公司未发生会计政策、会计估计和核算方法的变更,财务报表合并范围 未发生变化,无重大会计差错更正。 4.2 报告期因重大会计差错而进行追溯调整的情况、更正金额、原因及其影响 报告期内,本公司未发生重大会计差错更正。 董事长:李民吉 华夏银行股份有限公司董事会 2024 年 8 月 29 日 8