目前,全球经济低速增长态势还在延伸,国内经济增速持续下滑,经济发展中的不平衡、不协调、不可持续等问题较多,给本公司经营管理带来诸多考验。
一是经济环境仍然错综复杂,区域和行业风险增大,部分行业企业经营不景气,银行面临的信用风险持续上升,资产质量管理压力不断增加。
二是利率市场化逐步深化,金融脱媒趋势更加明显,一方面对银行利润增长及业务空间形成挤压,另一方面也加剧了市场流动性的变化,对银行的流动性安全运行带来了新的考验。
三是监管标准的逐步完善对银行经营管理提出了更高、更严的要求,近年出台的一系列监管政策,在促进银行规范发展、加快经营转型的同时,也使银行加大了在资本补充和业务拓展等方面的压力。
1、盈利能力稳步增长报告期末,本集团总资产规模达到15,071.52亿元,比年初增加182.92亿元,增长1.23%;归属于母公司股东的净利润73亿元,同比增加12.24亿元,增长20.14%。实现中间业务收入33.08亿元,同比增加9.81亿元,增长42.16%,高于净利息收入增速30.81个百分点;资产利润率0.49%,比上年同期提高0.04个百分点。盈利能力提升主要得益于存贷款规模稳步增长、成本费用水平持续下降和非利息收入的增长。
2、业务结构不断完善一是完善资产负债结构,促进存款日均稳定增长,加强资产负债期限匹配管理,实现了全行流动性平稳运行。二是不断优化收入结构,推动产品多元化,中间业务收入占比达14.90%,同比提高2.94个百分点。三是严格执行全面预算管理和全面成本管理,成本收入比39%,同比下降1.57个百分点。
3、营销机制建设和客户服务工作取得积极进展一是深化营销机制建设推广工作,积极推进营业网点转型。二是推进客户倍增和客户提升工作,加强营销服务的组织推动,通过实施针对性的营销策略、细化客户分类开发、加强客户经理管理和组织等措施,实现客户数量和质量双提升。三是加快研发推出适应市场需求的新产品和个性化功能,大力营销推广重点业务和重点产品,"平台金融"服务小企业客户数量比年初增长147%。
4、全面风险管理稳步推进
一是形成了以总行年度风险策略为核心、区域风险策略为补充的风险策略管理体系。二是持续加强信贷运行管理,强化问题贷款项目管理,加大清收化解力度。三是不断完善内控合规体系建设,深入推进案防廉防体系建设。四是全面推进信息科技建设,加强系统安全运行管理,强化业务连续性管理与建设。
5、小企业业务稳健发展报告期内,本公司实施"中小企业金融服务商"战略,以"平台金融"创新优势带动小企业业务稳健发展。报告期末,小企业客户总量超过21万户,贷款客户超过1.70万户,贷款余额超过1500亿元,增量高于上年同期,增速高于全部贷款增速7.90个百分点,实现了"两个不低于"的工作目标。持续提升本公司小企业品牌体系"龙舟计划"服务效能:推广"年审制"贷款缓解"转贷难、融资贵";研发"创业贷"产品支持民生促进就业;细化"网络贷"系列,推出国内电子保理等7类子产品,适应企业不同需求。本公司同业首推的"平台金融"业务模式初具规模。报告期末,平台客户接近150个,类型涉及核心企业、电商、大宗商品交易平台、市场商圈、物流等;服务小企业超过5000户;累计交易超过8万笔,平均每笔交易金额3.50万元;平均每笔贷款发放金额21万元,平均每笔还款金额11万元,体现其"小、快、灵"的优势。
6、中间业务保持良好发展报告期内,本公司实现中间业务收入33.08亿元,同比增长42.16%。国际业务客户群体进一步扩大,贸易融资授信客户突破6200户,较年初增长23%。国际业务产品体系进一步丰富和完善,大力发展进口信用证、跨境人民币结算、出口双保理、福费廷等重点产品,国际结算量同比增速16.25%,市场份额较上年年末提高0.39个百分点。本公司在《贸易金融》杂志和中国贸易金融网联合举办的2012年度中国外经贸企业最信赖的金融服务商评选中,荣获"2012年度最佳国际业务银行"奖项。资产托管规模继续保持增长势头,托管证券投资基金、券商集合计划、银行理财、信托、保险等各类产品合计526只,托管规模达到5,043.29亿元,同比增长27.62%,实现托管手续费收入23,172.04万元,同比增长103.19%。积极推动债务融资工具承销、资产管理等投资银行业务发展,报告期内承销非金融企业债务融资工具项目45个,承销规模超过560亿元。理财业务快速发展,实现理财相关手续费收入10.27亿元,同比增长37.67%。