中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
二○一一年半年度报告
（A 股股票代码：600016）
1
目 录
重要提示 ................................................................................................................................... 3
第一章 公司基本情况简介 ................................................................................................... 4
第二章 财务概要 ................................................................................................................... 6
第三章 管理层讨论与分析 ................................................................................................... 9
第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................. 43
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 48
第六章 公司企业管治 ......................................................................................................... 51
第七章 董事会报告 ............................................................................................................. 57
第八章 重要事项 ................................................................................................................. 63
第九章 财务报告 ................................................................................................................. 66
第十章 信息披露索引 ......................................................................................................... 67
第十一章 备查文件目录 ..................................................................................................... 69
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重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
本公司半年度报告于 2011 年 8 月 16 日由本公司第五届董事会第十九次会议审议通过。
会议应到董事 18 名，实到 18 名，其中现场出席 15 名，委托他人出席 3 名。卢志强副董
事长、史玉柱董事书面委托董文标董事长代行表决权、王立华董事书面委托梁金泉董事代
行表决权。
本半年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银
行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团
合并数据，以人民币列示。
本公司半年度财务报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、段青山、会计机构负
责人白丹，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。
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第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司
（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：董文标
三、公司授权代表：王联章
孙玉蒂
四、董事会秘书：毛晓峰
联席公司秘书：毛晓峰
孙玉蒂
公司证券事务代表：何群
五、联系地址：中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
邮政编码：100873
联系电话：86-10－68946790
传 真：86-10－68466796
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港代表处及营业地点：香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股半年度报告的中国证券监督管理委员会（简称“中国证监会”）指定网站：
www.sse.com.cn
登载 H 股中期报告的香港联合交易所有限公司（简称“香港联交所”）指定网站：
www.hkexnews.hk
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问：高伟绅律师行
4
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36
楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上海证券交易所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：民生银行 股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码：100000000018983
十六、税务登记证号码： 京国税东字 110101100018988
地税京字 110101100018988000
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第二章 财务概要
一、 主要财务数据及指标
于报告期间
2011 年 2010 年 本期比上 2009 年
1-6 月 1-6 月 期 1-6 月
经营业绩（人民币百万元） 增幅（%）
营业利润 18,451 11,669 58.12 9,566
利润总额 18,407 11,615 58.48 9,586
归属于母公司股东
13,918 8,866 56.98 7,374
的净利润
归属于母公司股东
的扣除非经常性损 13,953 8,898 56.81 3,683
益的净利润
经营活动产生的现 上年同期
-29,275 62,467 -33,546
金流量净额 为正
每股计（人民币元/股） 增幅（%）
基本每股收益 0.52 0.33 57.58 0.33
稀释每股收益 0.52 0.33 57.58 0.33
扣除非经常性损益
0.52 0.33 57.58 0.16
后的基本每股收益
扣除非经常性损益
0.52 0.33 57.58 0.16
后的稀释每股收益
每股经营活动产生 上年同期
-1.10 2.81 -1.78
的现金流量净额 为正
盈利能力指标（%） 变动百分
点
平均总资产收益率
1.41 1.17 0.24 1.20
（年化）
加权平均净资产收
12.54 9.59 2.95 13.09
益率
扣除非经常性损益
后加权平均净资产 12.57 9.62 2.95 6.54
收益率
成本收入比 33.01 37.46 -4.45 33.47
手续费及佣金净收
20.38 17.29 3.09 10.82
入占营业收入比率
净利差 2.85 2.80 0.05 2.31
净息差 3.00 2.92 0.08 2.43
6
于报告期末
2011 年 2010 年 本期末比 2009 年
6 月 30 日 12 月 31 日 上期末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增幅（%）
资产总额 2,161,005 1,823,737 18.49 1,426,392
贷款和垫款总额 1,142,274 1,057,571 8.01 882,979
负债总额 2,044,196 1,718,480 18.95 1,337,498
客户存款总额 1,536,586 1,416,939 8.44 1,127,938
归属于母公司股东
115,269 104,108 10.72 88,034
的权益
归属于母公司股东
的每股净资产（人民 4.31 3.90 10.51 3.95
币元/股）
资产质量指标（%） 变动百分
点
不良贷款率 0.63 0.69 -0.06 0.84
拨备覆盖率 334.30 270.45 63.85 206.04
贷款拨备率 2.10 1.88 0.22 1.73
资本充足指标（%） 变动百分
点
资本充足率 10.73 10.44 0.29 10.83
核心资本充足率 7.75 8.07 -0.32 8.92
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东的权益加权平均余额。
3、净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
4、净息差=净利息收入/生息资产平均余额。
5、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
6、不良贷款率=不良贷款余额/贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/贷款和垫款总额。
二、补充财务数据及指标
（一）非经常性损益 （单位：人民币百万元）
非经常性损益项目 金额
营业外收入 17
营业外支出 61
其中：捐赠支出 57
其他支出 4
非经常性损益净额 -44
减：非经常性损益项目所得税影响数 -11
非经常性损益项目税后影响净额 -33
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 -35
7
影响少数股东净利润的非经常性损益 2
注：计算依据：《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2008年修订）》、《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第3号〈半年度报告的内容与格式〉（2007年修订）》。
（二）补充财务指标
主要指标 标准值 2011 年 6 月 30 2010 年 12 月 31 2009 年 12 月 31
日 日 日
流动性比 汇总人民 ≥25 25.49 33.24 35.43
例% 币
存贷比% 汇总人民 ≤75 73.26 72.78 75.52
币
拆借资金 拆入资金 ≤4 2.23 0.77 0.65
比例% 比
拆出资金 ≤8 2.59 2.64 1.80
比
单一最大客户贷款比 ≤10 3.24 4.11 6.91
例%
最大十家客户贷款比 ≤50 22.21 28.45 36.14
例%
注： 1、以上数据均为公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
（三）境内外会计准则差异
本集团分别根据境内外会计准则计算的 2011 年半年度净利润和 2011 年 6 月 30 日净
资产余额无差异。
8
第三章 管理层讨论与分析
一、 总体经营概况
2011 年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，国家加强和改善宏观调控，实施积
极的财政政策和稳健的货币政策，也进一步加大了对银行业的监管力度。本公司积极采取
应对措施，紧密围绕着“特色银行”和“效益银行”经营目标，以“民营企业银行、小微企业银
行、高端客户银行”为战略定位，遵循“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的指导
思想，稳步推进战略业务和结构调整，实现了良好的经营业绩。
（一） 收入结构不断优化，运营效率明显改善，盈利能力持续提升
2011 年上半年，本集团实现营业收入 388.56 亿元，比上年同期增加 127.70 亿元，增
幅 48.95%，其中，净利息收入 295.45 亿元，较上年同期增加 83.80 亿元，增幅 39.59%；
净非利息收入 93.11 亿元，增加 43.90 亿元，增幅 89.21%；手续费及佣金净收入 79.19 亿
元，占营业收入比率为 20.38%，较上年同期提高 3.09 个百分点；成本收入比 33.01%，比
上年同期下降 4.45 个百分点；实现归属于母公司股东的净利润 139.18 亿元，比上年同期
增加 50.52 亿元，增幅 56.98%；年化平均总资产收益率 1.41%，较上年同期增加 0.24 个
百分点；基本每股收益 0.52 元，比上年同期增加 0.19 元，增幅 57.58%。
（二）战略业务持续发展，业务结构明显调整，资产负债业务稳健发展
报告期末，本集团资产总额 21,610.05 亿元，比上年末增加 3,372.68 亿元，增幅
18.49%；其中贷款和垫款总额 11,422.74 亿元，比上年末增加 847.03 亿元，增幅 8.01%。
本集团负债总额 20,441.96 亿元，比上年末增加 3,257.16 亿元，增幅 18.95%；其中，客
户存款总额 15,365.86 亿元，比上年末增加 1,196.47 亿元，增幅 8.44%。截至 2011 年 6
月 30 日，作为本公司战略业务的“商贷通”贷款余额已突破两千亿元，达到 2,076.49 亿
元，比上年末增加 486.63 亿元，增幅 30.61%，“商贷通”客户总数达到 12 万余户；本公
司有余额民企贷款客户达到 9,605 户；私人银行客户数量达到 3,100 户。
（三）加强资产管理，提高资产质量，提升抵御风险能力
报告期末，本集团不良贷款比率（五级分类法）为 0.63%，较上年末降低 0.06 个百
分点，不良贷款率进一步下降；拨备覆盖率 334.30%，较上年末提高 63.85 个百分点；贷
9
款拨备率比上年末提高 0.22 个百分点，达到 2.10%，抵御风险能力进一步增强。
二、利润表主要项目分析
2011年上半年，本集团盈利能力进一步提高，实现净利润 140.56 亿元，同比增幅
57.51%，业绩增长的主要驱动因素是营业收入增长、成本收入比改善。
下表列示出本集团主要损益项目及变动：
（单位：人民币百万元）
2011 年 2010 年 增幅（%）
项目
1-6 月 1-6 月
营业收入 38,856 26,086 48.95
其中：净利息收入 29,545 21,165 39.59
净非利息收入 9,311 4,921 89.21
营业支出 20,405 14,417 41.53
其中：业务及管理费 12,826 9,773 31.24
营业税金及附加 2,833 1,814 56.17
资产减值损失 4,337 2,263 91.65
其他业务成本 409 567 -27.87
营业利润 18,451 11,669 58.12
加：营业外收支净额 -44 -54 -18.52
利润总额 18,407 11,615 58.48
减：所得税费用 4,351 2,691 61.69
净利润 14,056 8,924 57.51
其中：归属于母公司股东的净利润 13,918 8,866 56.98
归属于少数股东的损益 138 58 137.93
（一）净利息收入及净息差
报告期内，本集团实现净利息收入295.45亿元，比上年同期增加83.80亿元，增幅
39.59%，主要由于净息差的提升和生息资产规模的扩大。由于净息差提升促进利息收入增
长48.36亿元；生息资产扩大促进净利息收入增长35.44亿元。
2011年上半年，本集团净息差为3.00%，同比提高了0.08个百分点。净息差提升的主
要原因是加息因素、信贷调控紧缩政策影响和贷款议价能力提升。
本集团净利息收入情况如下表： （单位：人民币百万元）
10
2011 年 1-6 月 2010 年 1-6 月
平均收益 平均收益
项 目 平均余额 利息收入 率（%） 平均余额 利息收入 率（%）
生息资产
贷款和垫款 1,093,671 36,541 6.68 941,693 25,874 5.50
其中：公司贷款 797,242 26,624 6.68 755,851 20,842 5.51
个人贷款 296,429 9,917 6.69 185,842 5,032 5.42
债券投资 186,556 2,961 3.17 168,521 2,641 3.13
存放中央银行款
280,058 2,004 1.43 183,166 1,304 1.42
项
存放和拆放同业
及其他金融机构 369,024 8,821 4.78 131,288 1,207 1.84
款项（含买入返售
金融资产）
应收融资租赁款 39,836 1,532 7.69 27,210 662 4.87
合计 1,969,145 51,859 5.27 1,451,878 31,688 4.37
平均成本 平均成本
项 目 平均余额 利息支出 率（%） 平均余额 利息支出 率（%）
计息负债
客户存款 1,439,408 13,628 1.89 1,119,621 8,003 1.43
其中：公司存款 1,205,074 11,619 1.93 934,296 6,626 1.42
活期 559,425 2,130 0.76 478,061 1,698 0.71
定期 645,649 9,489 2.94 456,235 4,928 2.16
个人存款 234,334 2,009 1.71 185,325 1,377 1.49
活期 66,086 151 0.46 48,176 86 0.36
168,248 1,858 2.21
定期 137,149 1,291 1.88
同业及其他金融
机构存放和拆入
346,190 7,436 4.30 182,288 1,771 1.94
款项(含卖出回购
金融资产)
应付债券 26,285 628 4.78 22,845 464 4.06
向其他金融机构
29,354 622 4.24 19,225 285 2.96
借款
合计 1,841,237 22,314 2.42 1,343,979 10,523 1.57
净利息收入 29,545 21,165
净利差 2.85 2.80
净息差 3.00 2.92
注：1、临时存款、久悬未取款项、应解汇款在此表中归入公司活期存款。
2、本行于2011年上半年对票据系统中票据卖断价差的核算进行了改造。改造后，买断式贴现票据转
11
出时，未摊销贴现利息收入与转贴现成本之间的差额作为价差收益核算，而改造前作为利差收益核算。
下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的
分布情况：
（单位：人民币百万元）
2011 年 1-6 月比 2011 年 1-6 月比
项目 2010 年 1-6 月规模 2010 年 1-6 月利率 净增/减
增减变动因素 增减变动因素
利息收入变化：
贷款和垫款 4,176 6,491 10,667
债券投资 283 37 320
存放中央银行款项 690 10 700
存放和拆放同业及其他金融机
2,186 5,428 7,614
构款项（含买入返售金融资产）
应收融资租赁款 307 563 870
小计 7,642 12,529 20,171
利息支出变化：
客户存款 2,286 3,339 5,625
同业及其他金融机构存放和拆
1,592 4,073 5,665
入款项（含卖出回购金融资产）
应付债券 70 94 164
向其他金融机构借款 150 187 337
小计 4,098 7,693 11,791
净利息收入变化 3,544 4,836 8,380
注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
1、利息收入
2011年上半年，本集团利息收入518.59亿元，比上年同期增加201.71亿元，增幅
63.66%。其中，生息资产收益率上升因素影响利息收入增加125.29亿元；生息资产规模扩
大因素影响利息收入增加76.42亿元。从利息收入主要构成看，贷款和垫款利息收入占全部
利息收入70.46%，存放和拆放同业及其他金融机构款项(含买入返售金融资产)利息收入占
全部利息收入的17.01%。
（1）贷款和垫款利息收入
2011年上半年，本集团实现贷款和垫款利息收入365.41亿元，比上年同期增加106.67
12
亿元，增幅41.23%。报告期内，由于本集团的“商贷通”贷款业务的蓬勃发展，个人贷款
和垫款利息收入在总贷款利息收入中的占比达到27.14%，同比提高了7.69个百分点。报告
期内，由于本集团信贷结构调整，贷款议价能力提升，贷款和垫款平均收益率6.68%，比上
年同期提高1.18个百分点。
（2）债券投资利息收入
2011年上半年，本集团实现债券投资利息收入29.61亿元，较上年同期增长了12.12%，
主要由于本集团债券投资规模稳步扩大。
（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入
2011年上半年，本集团实现存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融
资产）利息收入88.21亿元，比上年同期增长630.82%，主要因为是市场利率的上升和加
强同业资金的运用。
（4）应收融资租赁款利息收入
报告期内，本集团应收融资租赁款利息收入15.32亿元，比上年同期增加8.70亿元，
增幅131.42%，主要因为本集团子公司民生租赁的业务规模扩大及议价能力提高。
2、利息支出
2011年上半年，本集团利息支出223.14亿元，比上年同期增加117.91亿元，增幅
112.05%。其中，由于负债成本率上升因素影响利息支出增加76.93亿元；由于计息负债业
务规模的扩大因素影响利息支出增加40.98亿元。从利息支出主要构成看，存款利息支出占
总利息支出的61.07%；同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产)利息支
出占总利息支出的33.32%。
（1）存款利息支出
2011年上半年，本集团存款利息支出136.28亿元，比上年同期增加56.25亿元，增幅
70.29%。主要由于：一方面存款平均利率1.89%，比去年同期提高了0.46个百分点；另一
方面存款规模进一步扩大。
（2）同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产)利息支
出74.36亿元，比上年同期增加56.65亿元，增幅319.88%，主要由于本集团增加了同业及
其他金融机构存放和拆入款项的规模和利率上升因素的影响。
（3）应付债券的利息支出
13
报告期内，本集团应付债券利息支出6.28亿元，较上年同期增长35.34%，主要由于
本集团2011年上半年新发行次级债券100亿元。
（4）向其他金融机构借款利息支出
报告期内，本集团向其他金融机构借款利息支出6.22亿元，比上年同期增长了
118.25%，主要因为本集团子公司民生租赁借款规模扩大及市场利率上升。
（二）净非利息收入
报告期内，本集团净非利息收入93.11亿元，比上年同期增长43.90亿元，增幅89.21%。
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 1-6 月 2010 年 1-6 月 增幅（%）
手续费及佣金净收入 7,919 4,509 75.63
其他非利息收益 1,392 412 237.86
合计 9,311 4,921 89.21
1、手续费及佣金净收入主要构成
报告期内，本集团将实现手续费及佣金净收入79.19亿元，较上年同期增加34.10亿元，
增幅75.63%，主要是上半年理财业务、信用卡业务、贸易金融和托管业务的手续费收入
增幅较大。
（单位：人民币百万元）
项目 2011年1-6月 2010年1-6月 增幅（%）
托管及其他受托业务佣金 2,259 895 152.40
财务顾问服务费 1,593 1,538 3.58
信用承诺手续费及佣金 1,436 661 117.25
银行卡服务手续费 972 287 238.68
结算与清算手续费 891 510 74.71
融资租赁手续费 406 397 2.27
证券承销服务手续费 257 162 58.64
其他 367 209 75.60
手续费及佣金收入 8,181 4,659 75.60
减：手续费及佣金支出 262 150 74.67
手续费及佣金净收入 7,919 4,509 75.63
2、其他非利息收益
报告期内，本集团实现投资收益11.98亿元，其中贴现票据买卖价差收入11.10亿元。
14
（单位：人民币百万元）
项目 2011年1-6月 2010年1-6月 增幅（%）
投资收益 1,198 144 731.94
公允价值变动收益 -53 -8 上年同期为负
汇兑收益 192 271 -29.15
其他业务收入 55 5 1,000.00
合计 1,392 412 237.86
注：本行于2011年上半年对票据系统中票据卖断价差的核算进行了改造。改造后，买断式贴现票据
转出时，未摊销贴现利息收入与转贴现成本之间的差额作为价差收益核算，而改造前作为利差收益核算。
（三） 业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费128.26亿元，比上年同期增长31.24%，主要是员工
薪酬、办公运营费用和业务及发展费用增加。由于营业收入不断增加和成本有效控制，本
集团成本收入比进一步改善，成本收入比为33.01%，比上年同期下降4.45个百分点。
（单位：人民币百万元）
项目 2011年1-6月 2010年1-6月 增幅（%）
员工薪酬 7,893 5,776 36.65
业务及发展费用 838 726 15.43
办公费用 759 717 5.86
其他 3,336 2,554 30.62
合计 12,826 9,773 31.24
（四）资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失支出43.37亿元，比上年同期增加20.74亿元，增幅
91.65%，主要因为是本集团贷款规模扩大，以及采取审慎的拨备政策，提高抵御风险能力。
（单位：人民币百万元）
项目 2011年1-6月 2010年1-6月 增幅（%）
贷款和垫款 4,217 2,117 99.20
长期应收款 136 94 44.68
其他 -16 52 -130.77
合计 4,337 2,263 91.65
（五）所得税费用
15
报告期内，本集团所得税支出人民币43.51亿元,比上年同期增加16.60亿元，有效税率
23.64%。
三、资产负债表主要项目分析
（一）资产
报告期末，本集团资产总额为人民币21,610.05亿元，比上年末增长3,372.68亿元，增
幅18.49%。资产总额的增长主要是平衡各项业务保持正常、适度的发展。
下表列示截至2011年6月30日本集团资产总额的构成情况。
（单位：人民币百万元）
2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款和垫款总额 1,142,274 52.86 1,057,571 57.99
贷款减值准备 -23,979 -1.11 -19,848 -1.09
贷款和垫款净额 1,118,295 51.75 1,037,723 56.90
投资 220,216 10.19 181,419 9.95
存放中央银行款项 276,548 12.80 262,238 14.38
存放同业及其他金融
151,715 7.02 125,462 6.88
机构款项
拆出资金及买入返售金
306,633 14.19 149,385 8.19
融资产
固定资产及在建工程净
8,314 0.38 8,119 0.45
额
其他资产 79,284 3.67 59,391 3.25
资产合计 2,161,005 100.00 1,823,737 100.00
注：投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投
资、衍生金融资产。
1、贷款和垫款
报告期末，本集团贷款和垫款总额达11,422.74亿元，比上年末增长8.01%，贷款和
垫款在资产总额中的占比为52.86%，与上年末相比略有下降，主要受市场环境和业务结构
调整影响。从贷款业务结构看，由于“商贷通”贷款业务的增加，报告期末，个人贷款在
贷款总额中的比重提高到28.82%。
按产品类型划分的贷款和垫款分布情况如下：
16
（单位：人民币百万元）
2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款 813,074 71.18 778,409 73.60
其中：票据贴现 7,712 0.68 11,931 1.13
个人贷款 329,200 28.82 279,162 26.40
合计 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00
其中，个人贷款的业务结构分布如下：
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
商贷通贷款 207,649 63.08 158,986 56.95
住房贷款 88,405 26.85 97,494 34.92
信用卡透支 24,720 7.51 16,432 5.89
其他 8,426 2.56 6,250 2.24
合计 329,200 100.00 279,162 100.00
2、投资
报告期末，本集团投资余额 2,202.16 亿元，较上年末增长 21.39%，主要由于可供出
售金融资产和交易性金融资产规模扩大。
（1）投资及其他金融资产结构
本集团按持有目的划分的投资结构如下：
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 17,589 7.99 6,024 3.32
可供出售金融资产 58,575 26.60 35,067 19.33
持有至到期投资 133,345 60.55 128,610 70.89
应收款项类投资 10,106 4.59 11,117 6.13
长期股权投资 125 0.06 125 0.07
衍生金融资产 476 0.21 476 0.26
合计 220,216 100.00 181,419 100.00
（2）重大政府债券持有情况
报告期末，本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下：
(单位：人民币百万元)
17
项目 面值 年利率（%） 到期日
2003 年记账式国债 2,565 2.8 2013-4-9
2004 年记账式国债 1,025 4.86 2011-11-25
2006 年记账式国债 2,572 2.48-2.51 2011-10-25 到 2013-2-27
2007 年记账式国债 1,693 3.9 2014-8-23
2008 年记账式国债 4,430 2.71-4.16 2013-4-21 到 2023-2-28
2009 年记账式国债 3,000 2.26-2.29 2014-4-2 到 2014-6-4
2010 年记账式国债 26,025 1.87-3.67 2011-7-15 到 2020-10-28
2011 年记账式国债 27,114 2.77-3.6 2012-1-13 到 2016-2-17
合计 68,424 - -
（3）重大金融债券持有情况
报告期末，本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下：
(单位：人民币百万元)
项目 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备
2002 年金融债券 1,020 2.7 2012-4-23 -
浮动，当期 -
2003 年金融债券 3,860 2013-5-9 到 2013-6-16
3.72-3.74
2008 年金融债券 1,380 2.1 2018-12-15 -
2010 年金融债券 1,930 浮动，当期 3.59 2020-02-25 -
2.92-浮动，当期 -
2011 年金融债券 19,060 2011-7-8 到 2016-5-12
3.84
合计 27,250 - - -
（4） 衍生金融工具主要类别和金额
（单位：人民币百万元）
公允价值
项目 合约/名义金额
资产 负债
利率掉期合约 37,197 296 -236
外汇远期合约 28,704 111 -103
货币掉期合约 26,500 47 -34
贵金属掉期合约 1,633 21 -31
信用违约掉期合约 532 1 -1
延期选择权 8,300 - -
总计 476 -405
（二）负债
18
报告期末，本集团负债总额为 20,441.96 亿元，比上年末增加 3,257.16 亿元，增幅
18.95%。
下表列示截至 2011 年 6 月 30 日本集团负债总额的构成情况。
（单位：人民币百万元）
2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
客户存款 1,536,586 75.17 1,416,939 82.45
同业及其他金融机构
292,827 14.32 190,296 11.07
存放款项
拆入资金及卖出回购
104,484 5.11 34,848 2.03
金融资产
向其他金融机构借款 34,519 1.69 25,211 1.47
应付债券 31,026 1.52 21,048 1.22
其他负债 44,754 2.19 30,138 1.76
负债合计 2,044,196 100.00 1,718,480 100.00
1、 客户存款
报告期末，本集团客户存款余额为15,365.86亿元，比上年末增加1,196.47亿元，增
幅8.44%。从客户结构看，公司存款占比81.64%，个人存款占比18.15%，其他存款占比
0.21%； 从期限结构看，活期存款占比42.58%，定期存款占比57.21%，其他存款占比
0.21%。
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
金额 占比(%) 金额 占比（%）
公司存款 1,254,426 81.64 1,184,111 83.57
--活期存款 565,356 36.79 579,448 40.89
--定期存款 689,070 44.85 604,663 42.68
个人存款 278,887 18.15 231,215 16.32
--活期存款 88,892 5.79 71,644 5.06
--定期存款 189,995 12.36 159,571 11.26
其他 3,273 0.21 1,613 0.11
合计 1,536,586 100.00 1,416,939 100.00
2、同业及其他金融机构存放和拆入款项
报告期末，本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项（含卖出回购金融资产）余额
19
合计 3,973.11 亿元，比上年末增长 76.47%，主要由于是本集团利用市场机会，增加了同
业资金运用。
（三）股东权益
报告期末，本集团股东权益合计人民币 1,168.09 亿元，归属于母公司股东的权益
1,152.69 亿元。
（单位：人民币百万元）
项 目 2011年6月30日 2010年12月31日 增幅（%）
股本 26,715 26,715 0.00
资本公积 37,701 37,787 -0.23
盈余公积 5,903 5,903 0.00
一般准备 13,823 13,822 0.01
未分配利润 31,127 19,881 56.57
归属于母公司股东的权
115,269 104,108 10.72
益
少数股东权益 1,540 1,149 34.03
股东权益合计 116,809 105,257 10.98
（四）资产负债表外项目
报告期末，本集团主要表外项目余额如下：
（单位：人民币百万元）
项 目 2011年6月30日 2010年12月31日 增幅（%）
银行承兑汇票 430,514 308,584 39.51
开出保函 61,616 50,115 22.95
代付业务 56,223 24,267 131.69
开出信用证 44,062 30,062 46.57
未使用的信用卡额度 24,839 18,618 33.41
融资租赁承诺 2,853 1,898 50.32
不可撤销贷款承诺 2,323 5,629 -58.73
资本性支出承诺 7,032 8,296 -15.24
经营租赁承诺 5,302 4,149 27.79
（五）主要产品和服务市场占有情况
根据中国人民银行发布的 2011 年 6 月《金融机构本外币信贷收支表》，在 9 家全国性
股份制商业银行中，本公司报告期末各项存款规模的市场份额为 13.31% ，其中储蓄存款
的市场份额为 11.84%；本公司报告期末各项贷款规模的市场份额为 13.56% ，其中不含贴
现的贷款占有的市场份额为 13.78%，个人贷款占有的市场份额为 15.51%。
20
四、贷款质量分析
1、贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
项 目 2011年6月30日 2010年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款
制造业 168,263 14.74 143,036 13.51
房地产业 130,270 11.40 129,424 12.23
租赁和商务服务业 114,593 10.03 107,736 10.19
批发和零售业 79,950 7.00 62,031 5.87
采矿业 65,791 5.76 61,845 5.85
交通运输、仓储和邮政业 64,044 5.61 69,248 6.55
水利、环境和公共设施管理业 42,989 3.76 53,798 5.09
电力、燃气及水的生产和供应
29,177 2.55 31,712 3.00
业
建筑业 28,793 2.52 26,237 2.48
公共管理和社会组织 27,858 2.44 32,567 3.08
教育和社会服务业 23,540 2.06 24,277 2.30
金融业 13,935 1.22 18,112 1.71
信息传输、计算机服务和软件
4,962 0.43 3,933 0.37
业
其他 18,909 1.66 14,453 1.37
小计 813,074 71.18 778,409 73.60
个人贷款和垫款 329,200 28.82 279,162 26.40
合计 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00
2、贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
2011年6月30日 2010年12月31日
地区分布
金额 占比（%） 金额 占比（%）
华北地区 332,491 29.11 307,220 29.05
华东地区 425,519 37.25 400,678 37.89
华南地区 130,635 11.44 113,682 10.75
其他地区 253,629 22.20 235,991 22.31
合计 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00
注：华北地区包括民生金融租赁股份有限公司、总行和以下分行：北京、太原、石家庄和天津；华东
地区包括慈溪民生村镇银行、上海松江民生村镇银行、嘉定民生村镇银行、蓬莱民生村镇银行和以下分行：
21
上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥和南昌；华南地区包括民生加银基金管理有限
公司、安溪民生村镇银行和以下分行：福州、广州、深圳、泉州、汕头、厦门、南宁；其他地区包括以下
民生村镇银行：彭州、江夏、长垣、潼南、梅河口、资阳、綦江、宜都、钟祥，和以下分行：西安、大连、
重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州和长春。
3、贷款担保方式分类及占比
（单位：人民币百万元）
2011年6月30日 2010年12月31日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
信用贷款 177,333 15.52 177,165 16.75
保证贷款 336,420 29.45 296,146 28.00
附担保物贷款
－抵押贷款 523,146 45.80 492,037 46.53
－质押贷款 105,375 9.23 92,223 8.72
合计 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00
注：报告期内，本集团对采用组合担保方式的贷款进行了细化分类，并对上年同口径数据进行了重分类调
整。
4、前十名贷款客户
报告期末，本集团前十名客户贷款额为 341.01 亿元，占全部贷款总额的 2.99%。
5、信贷资产五级分类
（单位：人民币百万元）
2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常贷款 1,135,101 99.37 1,050,232 99.31
其中：正常类贷款 1,125,596 98.54 1,040,101 98.35
关注类贷款 9,505 0.83 10,131 0.96
不良贷款 7,173 0.63 7,339 0.69
其中：次级类贷款 3,634 0.32 3,701 0.35
可疑类贷款 1,845 0.16 1,983 0.19
损失类贷款 1,694 0.15 1,655 0.15
合计 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00
6、贷款迁徙率
以下为本公司近三年贷款迁徙率情况表：
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.29% 1.25% 1.37%
22
关注类贷款迁徙率 19.60% 20.26% 9.38%
次级类贷款迁徙率 16.46% 21.15% 82.19%
可疑类贷款迁徙率 11.20% 5.18% 53.01%
7、贴息贷款情况
报告期末，本集团无贴息贷款。
8、重组贷款和逾期贷款情况
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 1,729 0.15 2,412 0.23
逾期贷款 9,972 0.87 7,996 0.76
注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款
合同还款条款做出调整的贷款。
2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款，含逾期、呆滞和呆账贷款及逾期贴现。
9、贷款减值准备变动情况
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
年初余额 19,848 15,241
本期计提 5,112 6,237
本期转回 -895 -934
本期转出 -1 0
本期核销 -82 -773
收回原核销贷款和垫款 108 246
贷款和垫款因折现价值上升导致转回 -108 -170
汇兑损益 -3 1
本期余额 23,979 19,848
贷款减值准备的计提方法：
本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证据表明贷款发生减值
的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，本集团认定该贷
款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集
23
团首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估，并对单项金额不重
大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的
贷款存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本集团将其包括在具有类似信用风险特征
的贷款组别中，整体评估减值准备。单独评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，
不再对其计提整体评估减值准备。
10、不良贷款情况及相应措施
报告期末，本集团不良贷款余额71.73亿元，不良贷款率为0.63%，比上年末下降0.06
个百分点。
报告期内，为提高资产质量，降低不良贷款率，本集团主要采取了以下措施:
第一，根据经济形势变化和宏观调控政策要求，加大授信规划力度，积极调整信贷投
向，不断优化资产结构；
第二，持续优化风险管理组织体系，完善风险管理政策，实施行业、地区等多维度风
险限额管理；
第三，在加强日常贷后管理的同时，积极推进、优化风险监测和预警，有针对性开展
风险排查和专项检查，有效控制新增不良贷款；
第四，对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测，提前介入，及时制定处置预
案，清收处置适度前移；
第五，综合运用催收、重组、抵债、诉讼等多种清收处置方式，加大清收考核力度，
强化不良资产问责机制，提升清收处置工作成效；
第六，加大培训力度，不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质，树立依法合规
经营理念。
五、资本充足率分析
（单位：人民币百万元）
项 目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
资本净额 159,920 133,772 107,656
其中：核心资本 115,675 103,488 88,756
附属资本 44,369 30,408 21,224
扣减项 124 124 2,324
加权风险资产总额及市场
1,490,984 1,280,847 993,773
风险调整
核心资本充足率（%） 7.75 8.07 8.92
24
资本充足率（%） 10.73 10.44 10.83
截至报告期末，本集团资本充足率比上年末提高0.29个百分点，核心资本充足率比上
年末下降0.32个百分点。2011年上半年影响资本充足率变化的主要因素是：一方面各项业
务正常发展，加权风险资产总额有所增加；另一方面，本集团通过利润补充核心资本，发
行100亿元次级债补充附属资本等方式，提高了资本规模，部分抵消了风险资产增加对资本
充足率的影响。
六、分部报告
本集团从地区分布和业务领域两方面情况看，在地区分部方面，本集团主要在华北地
区、华东地区、华南地区及其他地区等四大地区开展经营活动；在业务领域方面，本集团
主要通过公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务等四大业务领域提供各项金
融服务。
（一） 按地区划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
资产总额（不含递延
地 区 营业收入 税前利润
所得税资产）
华北地区 1,190,322 14,553 5,008
华东地区 724,008 12,772 7,228
华南地区 300,048 4,348 2,279
其他地区 413,444 7,183 3,892
地区间调整 -472,624 0 0
合计 2,155,198 38,856 18,407
注：地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）
进行的统一调整。
（二）按业务领域划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
资产总额
项目 营业收入 税前利润
（不含递延所得税资产）
公司银行业务 805,025 18,058 8,923
个人银行业务 330,980 9,327 2,564
资金业务 961,061 10,420 6,123
其他业务 58,132 1,051 797
合计 2,155,198 38,856 18,407
25
七、其他财务信息
（一）同公允价值计量相关的项目情况
1、同公允价值计量相关的内部控制制度
本公司为规范公允价值计量行为，提高财务信息质量，加强风险控制，维护投资者及
相关各方合法权益，根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》，将部分金融资产、
金融负债及抵债资产等资产和负债项目的初始计量纳入公允价值的计量范围，并对公允价
值的确定原则、方法以及程序进行了明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性，
针对公允价值的管理，本公司确定了相应的管理机构和工作职责，不断加强对资产、负债
业务的估值研究，提升自身估值能力，逐步完善引入估值模型和系统，强化对外部获取价
格的验证。本公司对公允价值的计量过程采取了相应的内控措施，实行公允价值查询和确
认的双人复核制度，采用公允价值的估值流程需由经办与复核双人签字生效等方式。与此
同时，内审部门通过对公允价值的确定范围、估值方法和程序等的监督检查，积极跟进相
关问题的整改落实，促进本公司不断提高内部控制水平。
2、与公允价值计量相关的项目
本公司采用公允价值计价的金融工具包括：交易性金融资产、衍生金融工具和可供出
售金融资产。其中，交易性金融资产和可供出售金融资产中的债券投资采用如下估值方法：
人民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公司估值获得，外币债券市值通过
BLOOMBERG 系统、DATASCOPE 系统与询价相结合的方法获得；衍生金融工具估值大
部分直接采用公开市场报价，部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得。衍生金融工具
主要是具有客户背景的利率掉期合约以及市场风险已经对冲的自营利率掉期合约，公允价
值的变动对本公司利润影响很小；可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益。
（单位：人民币百万元）
项目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日
交易性金融资产 17,589 6,024
其中：政府及准政府机构债券 15,209 4,823
企业债券 2,380 1,201
衍生金融资产 476 476
可供出售证券 58,575 35,067
金融资产合计 76,640 41,567
衍生金融负债 405 368
（二）应收利息与其他应收款坏账准备提取情况
1、应收利息增减变动情况
26
（单位：人民币百万元）
项目 年初余额 本期增加 本期减少 期末余额
应收利息 5,169 48,114 47,545 5,738
2、坏账准备的提取情况
（单位：人民币百万元）
项目 2011年6月30日 2010年12月31日 增加额
其他应收款 15,753 12,163 3,590
坏账准备余额 165 181 -16
（三）抵债资产情况
(单位:人民币百万元)
项目 2011 年 6 月 30 日 2010 年 12 月 31 日 本期计提减值金额
抵债资产 1,143 1,035 0
其中：
房产 1,117 1,009 0
运输工具 0 0 0
机器设备 22 22 0
其他 4 4 0
（四）逾期未偿付债务情况
报告期末，本集团不存在重大逾期未偿付债务情况。
（五）主要财务指标增减变动幅度及其原因
（单位：人民币百万元）
报表项目 2011 年 2010 年
增幅（%） 原因
资产负债表 6 月 30 日 12 月 31 日
买入返售金融资 主要由于本集团根据资金安排及市场利率
267,039 112,932 136.46
产 变化情况，增加买入返售资产。
同业及其他金融 主要由于本集团吸收同业业务，增加同业
292,827 190,296 53.88
机构存放款项 存放业务规模。
2011 年 1-6 2010 年 1-6
损益表 增幅（%） 原因
月 月
主要由于报告期本集团生息资产收益率提
利息收入 51,859 31,688 63.66
升和规模扩大。
27
主要由于报告期本集团计息负债成本率上
利息支出 22,314 10,523 112.05
升和规模扩大。
主要由于报告期本集团理财业务、信用卡
手续费及佣金收 业务、贸易金融和托管业务手续费收入增
8,181 4,659 75.60
入
幅较大。
营业税金及附加 2,833 1,814 56.17 由于本集团营业收入增加。
主要由于本集团员工薪酬、办公运营费用
业务及管理费 12,826 9,773 31.24
和业务及发展费用增加。
主要由于本集团贷款规模扩大，以及采取
资产减值损失 4,337 2,263 91.65
审慎的拨备政策，提高抵御风险能力。
所得税费用 4,351 2,691 61.69 由于本集团利润总额增加。
主要因为本集团盈利能力持续增强，运营
归属于母公司股
13,918 8,866 56.98 效率不断改善，资产质量保持稳定，取得
东的净利润
良好的经营业绩。
八、主要业务回顾
（一）公司业务
报告期内，本公司的公司业务主动应对经营环境和政策变化，以打造特色银行与效益
银行为目标，以贯彻落实民企战略、推动金融管家制度为核心，以实施资本约束下的集约
化经营为主线，在发展中持续推进业务结构、客户结构和收益结构调整，战略转型效果初
步显现。
1、公司业务客户基础
报告期内，本公司继续本着“抓好抓优、大小并举”的基本原则，加强客户基础建设：
一方面，采取多种手段和措施，大力推动新市场、新客户开发，不断夯实公司业务基础客
户群体；另一方面，本公司贯彻落实“民营企业银行”的战略定位，继续完善与全国工商
联、民间商会、行业协会的合作联动，按照“1+2+N”模式建立客户专属“金融管家”团
28
队，有效扩大民营企业、中小企业服务覆盖面，培育能够建立长期战略合作关系的核心民
营企业客户群体。
报告期末，本公司有余额的贷款客户数 11,988 户，有余额的对公存款客户数 20.42 万
户，分别比上年末大幅增长 15.65%和 16.35%；对公户均贷款余额由期初的 0.73 亿元下降
至 0.67 亿元，客户信贷集中度有效降低，客户结构日趋优化。
报告期内，本公司已对多家战略民企客户策划并实施产业链融资、债务融资工具发行、
结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。报告期末，本公司有余额民企贷款客户 9,605
户，一般贷款余额 4,320.54 亿元，分别比上年末增长 17.11%和 10.65%；对公业务板块中，
有余额民企贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别达到 80.12%和 54.89%。
2、公司贷款
报告期内，本公司的公司信贷业务以控总量、调结构、稳质量、增效益为工作目标，
合理控制信贷增量及投放节奏，调整优化信贷结构，业务规模稳步增长，资产质量保持稳
定，整体收益显著上升。
在信贷业务方面，本公司主要经营策略和措施包括：
一是紧跟政策调整方向，合理控制信贷增量及投放进度；服从全行战略转型需要，重
点支持小微、中小等战略业务。
报告期末，本公司的公司贷款余额（含贴现）8,096.93 亿元，比上年末增加 335.06 亿
元，增幅 4.32%；公司一般贷款余额 7,871.78 亿元，比上年末增加 366.77 亿元，增幅 4.89%；
公司贷款不良贷款率 0.78%，比上年末下降 0.06 百分点。
二是灵活运用商业票据、贸易融资等信贷产品组合和综合信贷经营手段，全力满足客
户资金需求；并在此基础上持续优化信贷结构，稳步提升信贷收益水平。
票据业务方面，本公司在积极防范各类风险的前提下，全力推进商票贴现业务发展，
报告期内，本公司持续开展票据产品与服务创新，并依托系统丰富的产品线和综合化的票
据融资解决方案，围绕客户多样化需求，及时准确地为企业提供一站式全功能票据金融服
务，有效支持实体经济发展。在业务发展过程中，尤其注重加大对中小企业票据融资服务
与金融支持力度，积极推动商票贴现业务，在有效缓解其融资难问题的同时，获得较好的
社会效益和经营效益。报告期内,票据直贴业务量 2,035 亿元，比上年同期增长 27.64%。
贸易融资方面，本公司针对重点行业开发产业链金融服务方案，有效增强对特色行业
的产品嵌入力度和对产业链条上各交易主体的综合解决能力；同时，不断加强产品与服务
创新力度，以“统贷分还”、“票借卡还”、“双应收账款质押”等商业模式有效满足客户的
个性化需求。
三是把握经济企稳向好带来的市场机会，贯彻落实国家产业金融政策要求，鼓励实体
经济新增投放，积极探索绿色信贷及新兴战略行业业务发展模式，严格限制“两高一剩”
行业、政府信用类业务及低水平重复建设项目贷款，切实防范信贷风险。
29
报告期内，按照银监会限定的“四类”范围，从严管控新增政府融资平台贷款，并不
断强化政府融资平台贷后管理工作。为防范存量业务风险，本公司多方联动做好政府融资
平台贷款分类定性工作，逐户逐笔全面清理审查，积极推进存量清理整改工作。目前尚未
发现异常情况。
3、公司存款
本公司继续贯彻“存款立行”方针，摒弃简单依靠财务投入、片面追逐时点数据的传
统做法，及时把握货币政策变化规律，加强负债业务模式研究，重点强化结算平台建设，
鼓励依托产品与服务拉动，大力夯实存款客户基础，探索开辟增存新渠道，存款内生性增
长机制逐步完善，对公存款实现良性可持续增长。报告期末，本公司的公司存款余额
12,481.88 亿元，比上年末增加 683.25 亿元，增幅 5.79%。
重点举措主要体现在以下两个方面：
一是采取多种手段和措施发展新客户。报告期内，本公司新开对公纯存款客户 23,710
户，带来新增存款 766.30 亿元，占对公存款增量的 112.16%，新开户对负债业务良性增长
打下坚实基础。
二是将交易融资业务作为建立负债业务内生性增长机制的重要手段，持续强化交易融
资业务核心竞争力建设，以特色规划指导业务开展，以模式创新引领结构调整，以批量开
发拓展客户群体，以产业链条带动大客户、中小客户及零售业务全面销售，各项业务保持
较快增长势头。报告期内，本公司交易融资业务发生额 2,980.34 亿元，稳定客户 5,457 户，
派生存款余额 1,504.92 亿元，分别较去年同期大幅增长 85.46%、83.31%和 67.79%；报
告期末，交易融资业务余额 1,992.71 亿元，没有产生不良，跻身市场领先行列。在第五届
中国国际物流与供应链合作发展高峰论上，本公司荣获“影响中国 2010-2011 最佳供应链
金融银行”称号，在客户、同业、行业协会中的“产业链金融服务专家”形象持续提升。
4、公司非利息收入业务
报告期内，本公司把发展中间业务与结构调整有机结合起来，重点发展托管年金、票
据理财等资本占用少、收益高的业务，并积极建立起以债务融资工具发行承销、结构性融
资、资产管理等为核心的新兴市场融资产品体系，在创新性产品服务和多元化业务模式的
共同作用下，报告期内，本公司的公司业务板块中间业务实现快速增长，实现手续费及佣
金净收入 43.22 亿元，同比增长 43.21%，占全行手续费及佣金净收入的 57.47%。
新兴市场投行业务方面，本公司致力于为客户特别是民企战略客户提供以投融资为核
心的全面金融服务，不断完善结构性融资产品体系，重点突破资本市场相关的直接融资与
资产管理业务品种，进一步丰富咨询及财务顾问业务的服务内涵，加大力度扩展中间业务
渠道。报告期内，本公司充实、完善新兴市场投行业务内部保荐人团队，持续加大业务营
销推动，进一步规范业务管理及作业模式，加速成熟业务模式的复制及推广力度，重点推
进“上市直通车”业务试点，积极打造金融服务新模式。
30
资产托管业务方面，本公司立足全行战略客户，聚焦私募基金、证券投资基金、券商
集合理财等资本市场直接相关产品，推动资源整合，实施“多元化+精品化”发展战略，深
化“托管+代销”、“托管+理财”、“托管+投行”、“托管+支付”等业务模式，大力培育细分
市场竞争优势。报告期末，本公司资产托管（含保管）规模折合人民币为 3,320.38 亿元，
比上年同期增长 75.16%；实现托管费收入 1.65 亿元，比上年同期增长 76.18%。
企业年金业务方面，本公司从战略高度重视企业年金业务发展，实施目标市场细分策
略，鼓励营销模式与产品创新，加强与外部受托机构合作，加大全行资源整合力度，借助
联合营销与优势业务带动全行企业年金业务增长。报告期末，本公司管理企业年金基金个
人账户 97,465 户，比上年同期增长 121.32%；托管企业年金基金规模 38.58 亿元，比上年
同期增长 108.99%。
债务融资工具方面，本公司抓住市场扩容的有利条件，立足中型优质客户尤其是民企
战略客户，大力发展中小企业集合债、短债、中票等业务。报告期内,累计为发行短期融资
券和中期票据 36 只，发行规模共计 261.13 亿元，有效填补客户融资需求缺口；同时，实
现手续费收入 2.22 亿元,较去年同期稳步增长 54.07%。
5、事业部经营情况
报告期内，各事业部积极应对复杂多变的外部经营环境，强化风险防范意识，探索新
兴市场业务，努力推进“金融管家”服务模式实施应用，深入贯彻民企战略，各项业务稳
步增长，资产质量持续向好。
（1）地产金融事业部
报告期内，地产金融事业部坚持“夯实基础、防控风险、创新转型、深化改革”的经
营思路，积极应对市场环境变化，努力转变经营方式，较好实现行业景气度下行背景下风
险控制与创新转型的协调统一。尤其注意围绕民营地产客户的金融需求，积极推行集成内
外部金融资源、集成传统信贷与新兴市场投行业务的“金融管家”服务，客户综合服务能
力显著提升。报告期末，地产金融事业部民企存款客户、一般贷款客户占比分别达 76.05%
和 71.08%。
报告期末，地产金融事业部存款余额 539.07 亿元，一般贷款余额 1,057.41 亿元，分
别比上年末增长 0.77%和 5.16%；不良贷款率 1.80%；实现净非利息收入 5.05 亿元。
（2）能源金融事业部
报告期内，能源金融事业部在深入研究产业发展态势的基础上，主动挖掘商业机会，
积极甄别潜在风险，有效推进以民企战略客户为主要拓展方向的客户结构，以煤炭采选业
客户为主的产业链融资业务结构，以管理资产与经营资产并重的规模结构，及以新兴市场
投行业务为收入增长点的收入结构调整。报告期内，能源金融事业部发行短期融资券、中
期票据 8 只共 89 亿元，合作办理融资租赁 19.8 亿元；报告期末，能源金融事业部民企存
款客户、一般贷款客户占比分别达 53.28%和 49.21%。
31
报告期末，能源金融事业部存款余额 547.68 亿元，一般贷款余额 976.71 亿元，分别
比上年末增长 29.88%和 4.87%；不良贷款率为 0.06%；实现净非利息收入 4.55 亿元，比
去年同期增长 34.62%。
（3）交通金融事业部
报告期内，交通金融事业部持续推进全面风险管理理念，不断强化总部统筹规划和管
理职能，汽车板块在延续“建店融资”基础上进一步增强交易融资支持，铁路行业在机车
供应链融资基础上深入探索集运站及铁路物资板块开发，船舶航运板块巩固并提高“船生
船”、“租约融资”等模式发展步伐，各项业务均取得良好市场口碑。其中，针对民企客户
的“金融管家”服务模式逐步实施并收效良好，产业链融资、集团化融资及新兴市场投行
等综合服务得到目标客户的充分认可。报告期末，交通金融事业部民企存款客户、一般贷
款客户占比分别达 56.23%和 38.91%。
报告期末，交通金融事业部存款余额 395.73 亿元，一般贷款余额 474.69 亿元，分别
比上年末增长 2.16%和 5.31%；不良贷款率为 0%；实现净非利息收入 3.91 亿元。
（4）冶金金融事业部
报告期内，冶金金融事业部深入研究市场动向，灵活应对外部压力，始终围绕民营核
心客户群建设这一重心工作，一手抓商业模式创新，依托大型生产商、大型监管商、大型
贸易商集团、交易市场，批量开发核心厂商的上下游贸易商，有效带动存款可持续增长；
一手抓质量效益提升，以民企客户金融管家模式为着力点，大力发展新兴市场投行业务，
在稳步推进中收增长的同时，促进业务结构的优化转型。报告期末，冶金金融事业部民企
存款客户、一般贷款客户占比分别达 52.46%和 48.44%。
报告期末，冶金金融事业部存款余额 462.21 亿元，一般贷款余额 395.01 亿元，分别
比上年末增长 10.23%和 0.94%；不良贷款率 0.20%；实现净非利息收入 3.84 亿元，比去
年同期增长 7.56%。
（5）中小企业金融事业部
报告期内，中小企业金融事业部坚持“务实高效、服务客户”的经营理念，全面围绕
民企战略实施，启动“明日之星”重点客户培育工作，为具有成长潜力的中小客户提供综
合金融服务，成功推动一批优质中小企业客户走向资本市场。同时，以点带面，持续优化
中小企业核心业务流程，有效提高信贷审批效率，全面提升中小业务专业化服务能力，积
极推动全行中小企业业务稳健发展。
报告期末，中小企业金融事业部各项贷款余额 913.87 亿元，较上年末增长 14.91%，
其中，短期贷款占 96.05%；资产客户达到 8,741 户，较上年末增长 29.69%；不良贷款率
0.53%，保持在较低水平。
（6）贸易金融事业部
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贸易金融事业部持续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路，奉行“专业、
专注、专业化经营”的方针，致力于打造特色贸易金融服务品牌。近年来，贸易金融事业
部紧跟市场动态，致力于做金融方案提供者和企业金融资源整合者，通过特色经营和产品
创新拓宽业务发展空间，已经建立以世界 500 强企业和国内龙头民营企业为战略客户、以
中型民营企业为基础的稳定的客户群，形成覆盖国际结算、国际贸易融资和国内贸易融资
等在内较为完整的产品体系，拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道，为客户提供
以应收账款、进口贸易链融资、保函、服务增值及结构性贸易融资为核心的贸易金融综合
解决方案，满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需求。
报告期内，保理、结构性贸易融资等特色业务继续领跑国内同业。保理业务量 433 亿
元人民币，业务笔数 16.7 万笔；其中，国际保理业务量 6.08 亿美元；国际双保理业务量
4.95 亿美元，业务笔数 3,241 笔，均位居国内同业第二。以“走出去”融资、船舶融资、
长单融资和大宗商品贸易融资为核心的结构性贸易融资业务积极探索新型商业模式，保持
良好发展势头，报告期内实现中间业务收入 6.36 亿元；其中，海外工程承包项下直接融资
业务在可再生能源电站、资源类海外投资等领域均取得突破性进展。报告期内，贸易金融
事业部及时推出“智慧赢家”九大系列方案，通过融资性对外担保、跨境人民币结算、全
额质押项下外汇贷款、代付等产品，直接拉动全行人民币存款增长。其中，跨境人民币结
算业务量达 200 亿元，比去年全年增长 289%。
报告期内，贸易金融事业部继续围绕目标民企客户，全面实施“主办行”战略，积极
筹建“中国民生银行贸易金融家俱乐部”，共同打造细分行业下中国未来的企业领袖。
报告期末，贸易金融业务本外币存款余额为 419 亿元，同比增长 20%；实现净非利息
收入 17.85 亿元，同比增长 75%。
报告期内，贸易金融业务快速发展引起国内外金融媒体广泛关注，荣获英国《金融时
报》“2011 年中国最佳贸易金融创新银行奖”，并在国际保理商联合会（FCI）第 43 届年会
上荣获“2011 年度全球最佳保理市场发展奖”。
6、公司业务团队建设
报告期内，本公司本着“重点突出、分层组织、灵活适用”的原则，全面利用内、外
部资源，积极创新培训方式，不断丰富完善公司业务培训体系，努力做到培训与发展战略
及经营管理政策传导相结合，培训与重点业务技能强化及营销推广相结合，培训与典型案
例及先进经验交流相结合，培训与团队综合素质及凝聚力提升相结合。报告期内，本公司
共组织各类培训 59 期，参训人员达 4,511 人次。其中，围绕民企战略实施需要，组织 10
余期民企金融管家团队培训，参训人员超过 800 人次；根据区域特点和业务发展导向，组
织经营机构开展重点产品培训 40 余次，参训人员近 900 人次；同时，与《哈佛商业评论》
联合举办公司业务最佳管理实践案例征集评选活动，全方位打造公司业务核心团队。
33
（二）零售业务
1、零售贷款
本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。报告期内，本公司继续以“商贷通”贷款
业务带动本公司零售贷款快速增长和结构调整。报告期末，零售贷款(不含信用卡)总额达到
3,026.39 亿元，比上年末增加 411.86 亿，增幅 15.75%。其中，按揭贷款余额为 884.02
亿元，占全部零售贷款的 27.00%。
报告期内，本公司“商贷通”贷款业务继续保持快速增长，商贷通”贷款余额突破 2,0
00 亿元，客户数量及客户等级也均有提高。报告期末，本公司“商贷通”贷款余额 2076.
49 亿元，比上年末增加 486.63 亿元，增幅 30.61%；“商贷通”客户总数达到 12 万余户，
其中，贵宾客户占比达到 30%以上，客户结构得到持续优化。在“商贷通”贷款收益率方
面，2011 年上半年新发放贷款的利率结构持续优化，新发放贷款平均利率较上年提高 1.7
个百分点，产品盈利能力持续增强。在“商贷通”贷款风险控制方面，本公司坚持运用“大
数法则”测算出特定行业的风险概率，通过甄选“商贷通”贷款业务进入的行业对风险进
行有效控制。报告期末，“商贷通”贷款不良率仅为 0.13%。
2011 年，本公司对小微金融服务进行全面升级，正式推出小微金融 2.0 升级版。小微
金融 2.0 升级版在五个方面做出重大提升: 一是全面拓展服务范围，不仅融资方式有了更多
选择，而且在结算、渠道、财富管理等方面推出多项创新，形成多元化的小微金融产品体
系框架，从简单的信贷服务向综合金融服务转变；二是进一步主动提高保证、信用等非抵
押方式在贷款结构中的比重，让更多无法提供抵押物的小微企业主和个体工商户获得金融
支持；三是改进授信定价体系，实现客户价值和风险识别的统一，发展长远的客户关系；
四是加强售后服务，开辟＂财富大课堂＂，为小微企业主和个体工商户普及现代金融服务
知识；五是优化运营模式，以＂工厂化＂手段强化业务效率和服务品质。
2、零售存款
本公司的零售存款主要包括活期储蓄存款、定期储蓄存款、通知存款等。零售存款是本
公司重要的低成本资金来源之一。报告期末，本公司零售存款余额达到 2,771.15 亿，较上
年末增长 468.64 亿元，增幅 20.35%。
3、借记卡业务
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截至报告期末，本公司累计发售借记卡 2,643 万张，上半年新增发卡量 141 万张。报
告期内，本公司与中美大都会保险公司合作发行“SNOOPY”联名卡取得良好开端。截至
2011 年 6 月 30 日，“Snoopy”联名卡共发行 5.49 万张。
报告期内，本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车
道路救援为核心的“5+N”贵宾服务体系。
4、信用卡业务
截至报告期末，本公司信用卡累计发卡量达到 1,033 万张；信用卡交易量 718.21 亿元，
同比增长 42.46%；应收账款余额 247.20 亿元，比上年末增长 50.44%；报告期间，本公司
信用卡营业收入 15.53 亿元。
5、代理业务
本公司为客户提供销售理财产品、基金及保险等服务。截至报告期末，本公司代销基金
数量已达 681 只，代销数量继续处于同业领先地位；已与 27 家保险公司达成合作，代理保
险销售平台进一步完善。
6、客户
报告期末，本公司的零售客户总数为 2,048.65 万户，零售存款为 2,771.15 亿元。报
告期内，本公司零售客户金融资产快速增长。2011 年 6 月 30 日，零售客户金融资产达 4,
225.84 亿元，较上年末增长 34.14%。其中个人金融资产大于 50 万以上的客户为 14.35 万
户，存款总额为 1,617.34 亿元，占本公司零售存款总额的 58.36%。
7、私人银行业务
截至报告期末，本公司已在全国 18 家分行设立私人银行专营机构，管理金融资产规模
达到 600 亿元，私人银行客户数量达到 3100 户，中间业务收入实现 1.23 亿元。
报告期内，本公司构建了以客户为中心、与客户需求相协调的专营团队和销售模式，
为客户提供专业化、全方位的专享服务，打造高品质私人银行服务品牌。本公司大力发展
私募股权投资基金、集合信托计划、定向增发、阳光私募、资金撮合、并购融资等新兴业
务，并逐步展开大额主动授信业务，不断丰富产品货架，为高端个人客户搭建多元化、开
放式、个性化的专属投资和融资平台，提升金融服务对客户的粘度。本公司通过市场分析
建议和定期报告等形式，向高端客户提供金融市场咨询服务，并逐步建立包括税务、法律、
保险方案、艺术品投资等多个领域的顾问咨询服务体系。
35
报告期内，本公司着力打造私人飞机、特需医疗、子女教育、高尔夫等非金融专属服
务方案，特别是私人飞机服务，已成为业内亮点。这些特色非金融服务不仅提升了超高端
客户的尊享体验，而且切实促进了专营团队对高端客户的深度营销。本公司在大力引进专
业人才的同时，通过组织私人银行客户经理、投资顾问、产品经理等人员的集中培训，稳
步提升私人银行团队专业素质。
2011 年 6 月，本公司围绕“特色银行”、“效益银行”战略目标，根据董事会关于高
端客户的战略定位要求，开始私人银行业务的全面预热，成立“民生银行财富成长风暴 1.0
版”项目小组，拟定私人银行未来三年发展规划，明确业务发展的战略、定位、分工、激
励制度和工作路径，并在流程、团队、平台和产品四个方面进行全方位整合。
未来三年，本公司将动员全行力量，全面整合资源，抓好客户财富增值和特色非金融
服务，力争实现私人银行业务的跨越式发展，打造金字招牌，与民企战略、小微战略共同
形成本公司业务发展的三台发动机。
（三）资金业务
1、交易情况
报告期内，本公司人民币债券现券交易量 16,310.26 亿元人民币，较上年同期增长
66.95%，市场排名第五位。
2011 年上半年结售汇业务继续保持快速增长，其中结售汇掉期业务交易量共计 196.52
亿美元，较上年大幅增长 758.92%；结售汇远期业务累计交易量 52.64 亿美元，较上年同
期大幅增长 331.48%；代客外汇买卖交易量达 25.41 亿美元，较上年同期增长 37.35%。
2、投资情况
报告期末，本公司银行账户债券投资余额 2,019.46 亿元，较上年末增长 15.78%。
报告期内，本公司债券资产规模稳步增长。今年上半年货币政策明显收紧，央行共提
高存款准备金率六次，加息两次，在这种情况下，本公司及时缩短持有债券的平均久期，
并提高了浮动利率债券的配置比例，有效降低了市场收益率波动对持有债券市值的不利影
36
响；同时，抓住国际债券市场价格走高的机会，及时减持本公司持有的部分外币债券，有
效降低了潜在的投资风险。
3、理财业务情况
本公司的理财业务自 2009 年以来，全力打造“非凡资产管理”品牌，强化资产管理理
念，明确金融管家定位，更好的诠释了“大智之选，大有之道”的业务理念，成就银行、
客户和交易对手共赢的价值体系。
报告期内，本公司通过制度、流程和管理方式的优化改革，提出并践行“业务流程一
体化”、“风险控制前移”、“主动营销，从坐商到行商”等前沿理念，实现了在效率、管理、
服务、团队合作、合规等方面的提升。
报告期内，本公司理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长，其中新发行理财产
品 1,263 款，销售规模 4,031.80 亿元。
报告期内，本公司理财主要特点包括：
一是科学的产品研发流程，严谨的风险管理体系。事业部制优势明显，产品研发规范，
内部岗位一条龙、专业化、流程化无缝对接；风险总监派驻，风险管理前移，风险管理水
平与时俱进；产品经理区域负责制，项目总分行联动，为客户提供一站式全程跟踪服务。
二是紧密跟踪研究政策、准确把握市场脉搏、创新不断，快速反应、快速出击、及时
抓住业务机遇。2011 年上半年重点研发保障性住房理财产品、证券市场理财产品等。
三是渠道管理精细化，网上银行销售能力大幅提高。网上银行已成为客户购买理财产
品的主要渠道，对节省客户成本，减少社会资源消耗发挥了重要作用。网银渠道销售理财
产品突破 2,000 亿元，比 2010 年全年增长 179.00%。
4、票据及债券承销情况
报告期内，本公司共承销发行债务融资工具 36 只，发行规模共计 261.13 亿元。其中，
承销发行短期融资券 14 只，发行规模共计 98.50 亿元；中期票据 22 只，发行规模共计 162.63
亿元。
5、黄金及其他贵金属交易情况
37
报告期内，本公司场内黄金交易量合计 56.52 吨，白银交易量 5,839.33 吨，交易金额
623.20 亿元。其中，上海黄金交易所黄金交易量 37.93 吨，白银交易量 5,839.33 吨；上海
期货交易所黄金交易量 18.59 吨。
（四）电子银行服务
报告期内，本公司电子银行业务继续保持良好发展势头，实现电子银行交易额51,419
亿元。企业网银客户累计15.31万户，交易额为37,583亿元；个人网银客户累计376.11万户，
交易额为13,785亿元；电话银行客户累计224.27万户，手机银行客户累计3.12万户，账户
信息即时通客户累计243.18万户。95568来电量1,403.60万通，接通率98.55%，贵宾服务
接通率99.92%。
报告期内，本公司全新推出商户版网银，为小微客户提供公私账户集中管理、伙伴账
户设置、短信付款、Email汇款等特色服务，极大地方便了小微客户的支付结算，标志着本
公司小微金融综合服务水平再上新台阶；在网银系统中成功上线跨行资金自动归集功能，
为客户提供多模式、多周期的跨行、自动、大额资金归集管理服务，有助于客户便捷高效
低成本管理资金；继续优化网上对账，以每月为周期提供对账服务，充分满足客户的对账
需求；持续优化个人网银理财和个人网银基金投资功能，为客户打造方便快捷的投资理财
渠道，进一步提升了客户体验。
报告期内，本公司电子银行业务在第三方权威机构组织的多项评选活动中荣膺大奖，
荣获银率网2010年度“电话银行服务消费者满意度奖”、《银行家》杂志“2010中国金融营
销奖”之“民生U宝—金融产品十佳奖”、《卓越理财》“2010年度金融理财排行榜”之“卓
越电子银行”奖。
（五）子公司经营情况
请参见《董事会报告——主要子公司及参股公司的经营情况及业绩》。
九、风险管理
本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念，坚持质量、效
益、规模协调发展，通过积极推进新资本协议的实施及全面风险管理体系的建设，有效提
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升风险管理的能力，支持业务发展与战略转型，增强本行的核心竞争力，保障员工、客户
的长远利益，从而实现股东价值最大化。
（一）信用风险
信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约
的风险。
本公司的信用风险管理在风险管理委员会的统筹下，由风险管理部、授信评审部、资
产监控部、法律合规部、资产保全部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持
为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收与资产保全的全流程，以及表内、
表外业务全口径的信用风险管控机制。
本公司于年初制定发布了《2011 年风险政策指导意见》，在全面系统地分析、预判 2011
年全球和中国经济金融形势、梳理宏观经济金融运行中面临的主要风险及对本公司影响的
基础上，根据本公司的战略转型需要，明确了“调结构、增收益、保质量、促发展”的基本
政策导向。指导意见以准入标准为底线，在结合行业、地区评级结果的基础上，建立了涵
盖行业、区域、产品、客户的政策体系，应用风险限额等管理工具，对重点行业实行客户
分类管理，引导信贷资源高效投放，实现效益、质量、结构、规模的均衡发展。
在信用风险管理领域新资本协议项目实施方面，非零售客户评级与限额管理体系已建
成并进入应用阶段，债项评级体系也已设计完成，零售内部评级项目全面启动并取得阶段
性成果，风险量化水平持续提升。
（二）流动性风险
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成
本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理的目
标是根据本公司发展战略，逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别、有效计量、
持续监测和适当控制，力求实现风险与收益之间的平衡，保证业务发展的资金需要，保证
对外支付。
本公司由高级管理层负责制定与本公司流动性风险的整体管理有关的政策及策略，资
产负债管理部负责流动性风险管理政策和策略的具体实施，监测和评估流动性风险，并负
责全行日常流动性管理操作。上半年，本公司的流动性管理策略以稳健和资金的安全性为
核心, 重点为控制存贷比，保持流动性来源的稳定性, 同时加大对全行同业业务的管理和推
动力度, 提高资金的运用效益, 通过精细化和专业化流动性管理防范潜在流动性风险。
（三）市场风险
39
市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。
本公司根据银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压
力测试指引》、《商业银行公允价值监管指引》的要求，参照《巴塞尔新资本协议》的有关
规定对本公司的利率风险、汇率风险和贵金属交易风险进行管理，通过对授权、授信、风
险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系并进行持续优化。上半年，
交易账户市场风险限额管理与金融工具估值管理体系得到进一步完善，市场风险计量方法
评估工作相继完成。
利率风险是银行账户面临的主要市场风险。本公司定期计量利率敏感性缺口，通过缺
口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对净利息收入
和企业净值的影响。
本公司采用久期分析、敏感度分析、压力测试、风险价值、情景分析等方法计量交易
账户利率风险。并设定利率敏感度、久期、敞口、止损等风险限额有效控制交易账户的利
率风险。随着本公司交易账户风险计量方法的不断完善，结合交易业务发展的实际，本公
司对 2011 年交易账户的风险授权进行优化和调整，使市场风险限额和授权更加有效的服务
于市场风险监控和管理。
本公司主要采用外汇敞口分析、敏感性分析、压力测试和风险价值来计量汇率风险。
本公司的外汇敞口由结构性敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来自外币资本金、外
币资产与负债错配、外币利润等经营上难以避免的外汇头寸。交易性敞口主要来自外汇交
易业务（含黄金）所形成的外汇敞口。
对于结构性外汇敞口，本公司在开展业务中尽量匹配各币种借贷资金的金额和期限，
对于无法完全匹配部分可能选择通过外汇市场来对冲。对外币资本金等结构性敞口的汇率
风险，本公司主要通过提高外币资金运用水平，实现外币资本金的保值增值。对于交易性
外汇敞口，本公司通过设定风险敞口和止损限额来管理交易性汇率风险。
（四）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所
造成损失的风险。本公司主要面临的操作风险分为内部风险和外部风险。内部风险主要包
括由人员的因素引起的风险、由程序及操作流程的不恰当引起的风险、由 IT 系统故障引起
的风险。外部风险主要包括外部突发事件引起的风险。
2011 年上半年，本公司全面启动了巴塞尔新资本协议框架下的操作风险管理体系建设
项目，以实施巴塞尔新资本协议为契机，全面提升本公司的操作风险管理水平，建立科学、
40
完善的操作风险管理体系。目前已经按照实施新资本协议的相关监管要求，制定了操作风
险管理的基本制度，引入了先进的操作风险管理工具，设计了操作风险监管资本计量方案。
另外，在操作风险管理的其他专项领域，本公司也进行了积极的探索和革新。如在外包风
险管理方面，领同业之先制定了外包风险管理办法，对本公司的外包活动分门别类进行风
险等级管理。在业务连续性管理方面，已结合本公司的管理现状，借鉴国际上先进的业务
连续性管理理念，完成了本公司业务连续性管理框架及推广方案的设计。
在信息科技风险管理方面，本公司初步建立了信息科技风险管理制度体系；加强了业
务核心系统建设和科技系统运维管理，成功完成了本行老核心系统升级改造，提升信息科
技系统平稳运行能力。本公司高度重视新核心系统建设，目前正加紧对新核心系统进行双
机并行演练，为新核心系统投产上线做好准备。
（五）反洗钱
本公司的反洗钱工作遵循“风险为本，提升价值，打造品牌”的思路，各项工作持续
有效开展。
今年重点加强了对新建机构反洗钱检查，并出台了新建机构反洗钱工作指引。同时，
重点培养了反洗钱专家团队，使其反洗钱意识和技能不断提升。继续做好反洗钱风险分析
和防范措施研究，定期编制反洗钱分析报告，并开始分业务、分产品（如小微业务、自助
银行业务和私人银行业务）进行细化的反洗钱风险研究。
另外，加大了反洗钱客户的身份识别力度，本公司各营业机构成功堵截多起使用假身
份证和假营业执照开户的事件，有效地防范了潜在的风险。可疑交易分析水平不断提升，
有力地提高了本公司可疑交易报告质量，为公安机关破获案件提供了有价值的线索。反洗
钱监测报送系统逐步完善，开始为本公司信用卡、电子银行业务的反洗钱工作发挥重要作
用。
十、前景展望与措施
下半年，本公司将以确保完成全年经营任务为中心，加快改革创新，加大转型提升，
推进科学发展，为“二次腾飞”战略的深入实施奠定更加坚实的基础。
持续推进“民营企业、小微企业、零售高端客户”三大战略的深化实施。从流程银行
和以客户为中心的服务体系建设的目标出发，提升管理水平，提高资源配置效率，进一步
完善“三大战略”体制机制，促进客户结构、业务结构和收入结构优化。
2、继续加强流程银行建设。扎实推进平衡记分卡、六西格玛管理和客户之声“三大战
41
略工具”的试点，做好分步运用，建立科学化的管理模式。
3、深化事业部改革。完善公司业务“金融管家”模式，继续加强内部资源整合和外部
合作，不断提升民企金融服务水平。深入推进小微金融服务升级和私人银行业务的规划与
发展。
4、充分把握市场机遇，研究客户需求变化。加大目标客户开发服务力度，积极开展针
对性的客户营销活动，提升客户忠诚度，进一步巩固客户长期合作关系。
5、持续抓好负债推动工作，发挥资本市场工具及动产融资、贸易融资等业务对存款有
效增长的拉动作用。加大零售业务渠道建设，强化交叉销售工作力度，进一步完善和创新
结算产品服务体系，促进负债业务稳定发展。
6、加大风险防范力度，深化全面风险管理。持续加强对政府融资平台、房地产等重点
领域风险防控，严格执行“三个办法一个指引”等监管要求。加强全行流动性风险管理和
区域特色风险政策研究。积极落实案件防范，严格执行监管部门对“案件执行年”各项要
求。
42
第四章 股本变动及股东情况
一、股份变动情况
（单位：股）
2010 年 12 月 31 日 本次变动增减（+，-） 2011 年 6 月 30 日
比例 新股 送 公积金
数量 其他 小计 数量 比例（%）
（%） 发行 股 转股
一、有限制条件股份 - - - - - - - - -
1、国家持股 - - - - - - - - -
2、国有法人股 - - - - - - - - -
3、其他内资持股 - - - - - - - - -
其中：
境内法人持股 - - - - - - - - -
境内自然人持股 - - - - - - - - -
4、外资持股 - - - - - - - - -
其中：
境外法人持股 - - - - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - - - - -
二、无限制条件股份 26,714,732,987 100 - - - - - 26,714,732,987 100.00
1、人民币普通股 22,587,602,387 84.55 - - - - - 22,587,602,387 84.55
2、境内上市外资股 - - - - - - - - -
3、境外上市外资股 4,127,130,600 15.45 - - - - - 4,127,130,600 15.45
4、其他 - - - - - - - - -
三、股份总数 26,714,732,987 100 - - - - - 26,714,732,987 100.00
二、前十名股东持股情况
（单位：股）
股东总数 888,386
前 10 名股东持股情况
持有有限制条件
股东名称 股东性质 持股比例 持股总数
股份数量
香港中央结算（代理人）有限公司 / 15.27% 4,078,253,748 -
新希望投资有限公司 境内法人 4.99% 1,333,586,825 -
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
境内法人 4.31% 1,151,307,314 -
品－005L－CT001 沪
中国船东互保协会 境内法人 3.39% 905,764,505 -
东方集团股份有限公司 境内法人 3.33% 888,970,224 -
上海健特生命科技有限公司 境内法人 2.77% 739,078,535 -
中国中小企业投资有限公司 境内法人 2.76% 737,955,031 -
43
中国泛海控股集团有限公司 境内法人 2.62% 698,939,116 -
福信集团有限公司 境内法人 2.15% 574,603,116 -
四川南方希望实业有限公司 境内法人 2.09% 558,306,938 -
前 10 名无限售条件股份持股情况
持有无限制条件股份
股东名称 股份种类
数量
境外上市外资股
香港中央结算（代理人）有限公司 4,078,253,748
（H 股）
人民币普通股（A
新希望投资有限公司 1,333,586,825
股）
人民币普通股（A
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪 1,151,307,314
股）
人民币普通股（A
中国船东互保协会 905,764,505
股）
人民币普通股（A
东方集团股份有限公司 888,970,224
股）
人民币普通股（A
上海健特生命科技有限公司 739,078,535
股）
人民币普通股（A
中国中小企业投资有限公司 737,955,031
股）
人民币普通股（A
中国泛海控股集团有限公司 698,939,116
股）
人民币普通股（A
福信集团有限公司 574,603,116
股）
人民币普通股（A
四川南方希望实业有限公司 558,306,938
股）
上述股东关联关系或一致行动的说 新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为新希望集团有限公司控制
明 的公司。
注：H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份
数目统计。
三、香港法规下主要股东及其它人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓
根据本公司按香港《证券及期货条例》（香港法例第 571 章）（以下简称「证券及期货
条例」）第 336 条而备存的登记册所载以及就本公司所知，于 2011 年 6 月 30 日，下列人
士（本公司之董事、监事及最高行政人员除外）在本公司股份中拥有以下权益：
占相关股
份类别已 占全部已
股份 好仓／ 发行股份 发行股份
主要股东名称 类别 淡仓 身份 股份数目 附注 百份比(%) 百份比(%)
新希望集团有限公司 A 好仓 由其所控制企业 1,891,893,76 1 及 8.38 7.08
拥有 3 4
44
四川新希望农业股份 A 好仓 由其所控制企业 1,333,586,82 1 5.90 4.99
有限公司 拥有 5*
新希望投资有限公司 A 好仓 实益拥有人 1,333,586,82 1 5.90 4.99
5*
李巍 A 好仓 由其配偶所控制 1,891,893,76 2 及 8.38 7.08
企业拥有 3 4
刘畅 A 好仓 由其所控制企业 1,891,893,76 3 及 8.38 7.08
拥有 3 4
Morgan Stanley H 好仓 由其所控制企业 440,004,048 5 10.66 1.65
拥有
淡仓 由其所控制企业 268,570,896 5 6.51 1.01
拥有
BlackRock, Inc. H 好仓 由其所控制企业 314,381,305 6 7.62 1.18
拥有
淡仓 由其所控制企业 37,273,465 6 0.90 0.14
拥有
* 就本公司所知，上述股份数目反映各有关主要股东于 2011 年 6 月 30 日的权益，
但相关股份数目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内，因为彼等的权益的更新额度
未构成须根据证劵及期货条例而予以申报。
附注：
1. 该 1,891,893,763 股 A 股包括由四川南方希望实业有限公司直接持有的
558,306,938 股 A 股及由新希望投资有限公司直接持有的 1,333,586,825 股 A 股。四川南
方希望实业有限公司乃由新希望集团有限公司全资拥有，而新希望投资有限公司由新希望
集团有限公司及四川新希望农业股份有限公司（其 45.7%已发行股本由新希望集团有限公
司持有）分别持有其 25%及 75%已发行股本。
根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有四川南方希望实业有限公司持
有的 558,306,938 股 A 股及新希望投资有限公司持有的 1,333,586,825 股 A 股的权益。同
时，四川新希望农业股份有限公司亦被视为于新希望投资有限公司持有的 1,333,586,825
股 A 股中拥有权益。
2. 李巍女士为刘永好先生（本公司非执行董事）的配偶。根据证券及期货条例，李
女士被视为拥有刘永好先生于本公司拥有的 1,891,893,763 股 A 股之权益（刘永好先生之
股份权益载于本中期报告「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团
证券中拥有的权益或淡仓」一节内）。
45
3. 刘畅女士持有新希望集团有限公司（见上文附注 1）36.35%已发行股本。根据证
券及期货条例，刘女士被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的 1,891,893,763 股 A
股之权益。刘畅女士乃刘永好先生（本公司非执行董事）的女儿。
4. 上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的 1,891,893,763 股 A
股权益，乃是同一笔股份。
5. Morgan Stanley 因拥有下列企业的控制权而被视作持有本公司合共 440,004,048
股 H 股之好仓及 268,570,896 股 H 股之淡仓：
5.1 Morgan Stanley & Co. International plc.(Morgan Stanley 的间接全资子公司)持有
本公司 161,307,813 股 H 股好仓及 153,312,561 股 H 股淡仓。
5.2 Morgan Stanley Investment Management Company(Morgan Stanley 的间接全资
子公司)持有本公司 138,439,000 股 H 股好仓。
5.3 Morgan Stanley & Co. Inc.(Morgan Stanley 的间接全资子公司)持有本公司
84,002,336 股 H 股好仓及 71,120,536 股 H 股淡仓。
5.4 MSDW Equity Finance Services I (Cayman) Limited(Morgan Stanley 的间接全资
子公司)持有本公司 38,786,399 股 H 股好仓及 38,786,399 股 H 股淡仓。
5.5 Morgan Stanley Capital Services Inc.(Morgan Stanley 的间接全资子公司)持有本
公司 15,828,500 股 H 股好仓及 147,500 股 H 股淡仓。
5.6 Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities 持有本公司 723,000 股 H 股好仓及
1,103,500 股 H 股淡仓。Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities 的 40%权益由 Morgan
Stanley Japan Holdings Co., Ltd.持有，而 Morgan Stanley Japan Holdings Co., Ltd.乃
Morgan Stanley 的间接全资子公司。
5.7 MSDW Equity Financing Services (Luxembourg) S.a.r.l.(Morgan Stanley 的间接
全资子公司)持有本公司 585,500 股 H 股好仓及 585,500 股 H 股淡仓。
5.8 Morgan Stanley Capital (Luxembourg) S.A.持有本公司 331,500 股 H 股好仓。
Morgan Stanley Capital (Luxembourg) S.A.的 93.75%权益由 Morgan Stanley International
Incorporated 持有，而 Morgan Stanley International Incorporated 乃 Morgan Stanley 的间
接全资子公司。
5.9 Morgan Stanley Capital (Cayman Islands) Limited(Morgan Stanley 的间接全资子
公司)持有本公司 331,500 股 H 股淡仓。
5.10 Morgan Stanley B.V. (Morgan Stanley 的间接全资子公司)持有本公司 3,183,400
股 H 股淡仓。
46
6. BlackRock, Inc.透过其多间全资子公司持有本公司合共 314,381,305 股 H 股之好仓
(其中的 147,500 股 H 股乃涉及以实物交收(场内)的衍生工具)及 37,273,465 股 H 股(其中的
306,900 股 H 股乃涉及以实物交收(场内)的衍生工具)之淡仓：
除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券
中拥有的权益或淡仓」一节内所披露者外，本公司并不知悉任何其他人士于 2011 年 6 月
30 日在本公司股份及相关股份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第 336 条而备存
的登记册之任何权益或淡仓。
四、报告期债券发行情况
本公司根据人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字[2011]第 64 号）和中国银
监会（银监复[2010]625 号）的批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为人民
币 100 亿元的次级债券，全部为固定利率债券。本次发行的次级债券包括十年期和十五年
期两个品种，其中，十年期品种债券发行总额为人民币 60 亿元，票面利率为 5.50%，十五
年期品种债券发行总额为人民币 40 亿元，票面利率为 5.70%。每年付息一次。本次发行的
次级债券设定一次发行人提前赎回的权利，即在本期债券十年期品种发行满五年之日起至
到期日期间，在本期债券十五年期品种发行满十年之日起至到期日期间，经中国银监会批
准，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。至 2011 年 3 月 18 日，人民币 1
00 亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户，本次次级债券发行募集完
毕。根据有关规定，人民币 100 亿元募集资金全部计入本公司附属资本。
五、持有本公司 5%（含 5%）以上股份股东的股份质押及冻结情况
于 2011 年 6 月 30 日，无持有本公司 5%（含 5%）以上股份的股东（不包括香港中
央结算（代理人）有限公司）。
六、控股股东及实际控制人情况
截至 2011 年 6 月 30 日，本公司无控股股东和实际控制人。
七、持有本公司 5%（含 5%）以上股份的股东情况
于 2011 年 6 月 30 日，无持有本公司 5%（含 5%）以上股份的股东（不包括香港中央
结算（代理人）有限公司）。
47
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）基本情况
出生年 期初持股 期末持股
姓 名 性别 职 务 任 期
份 （股） （股）
董文标 男 1957 董事长，执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
张宏伟 男 1954 副董事长，非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
卢志强 男 1951 副董事长，非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
刘永好 男 1951 副董事长，非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王玉贵 男 1951 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
陈 建 男 1958 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
黄 晞 女 1962 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
史玉柱 男 1962 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王 航 男 1971 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王军辉 男 1971 非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
梁金泉 男 1940 独立非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王松奇 男 1952 独立非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王联章 男 1957 独立非执行董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
秦荣生 男 1962 独立非执行董事 2009.9.9-2012.3.23 0 0
王立华 男 1963 独立非执行董事 2009.9.9-2012.3.23 0 0
韩建旻 男 1969 独立非执行董事 2009.9.9-2012.3.23 0 0
洪 崎 男 1957 执行董事、行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
梁玉堂 男 1958 执行董事、副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
乔志敏 男 1952 监事会主席、职工监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
邢继军 男 1964 监事会副主席 2009.3.23-2012.3.23 0 0
鲁钟男 男 1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
张迪生 男 1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
徐 锐 女 1945 外部监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王 梁 男 1942 外部监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
陈进忠 男 1960 职工监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
王 磊 女 1961 职工监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
邢本秀 男 1963 副行长 2010.8.10-2012.3.23 0 0
邵 平 男 1957 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
赵品璋 男 1956 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
毛晓峰 男 1972 副行长、董事会秘书 2009.3.23-2012.3.23 0 0
段青山 男 1957 财务总监 2010.4.19-2012.3.23 0 0
注：
1. 本公司非执行董事卢志强先生，自 2011 年 5 月 16 日起不再担任海通证券股份有限公
司(上海证劵交易所上市公司(股份代码：600837))的董事。
48
2. 本公司非执行董事王玉贵先生，自 2011 年 5 月 16 日起担任海通证券股份有限公司(上
海证劵交易所上市公司(股份代码：600837))的监事。
3. 本公司独立非执行董事秦荣生先生，分别自 2010 年 1 月 25 日、2011 年 3 月 23 日、
2011 年 4 月 26 日及 2011 年 5 月 27 日起不再担任中国软件与技术服务股份有限公司(上
海证劵交易所上市公司(股份代码：600536))、保利房地产（集团）股份有限公司(上海
证劵交易所上市公司(股份代码：600048))、用友软件股份有限公司(上海证劵交易所上
市公司(股份代码：600588))及长江证券股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代
码：000783))的独立董事。
4. 本公司独立非执行董事王立华先生，自 2011 年 3 月 15 日起担任山东兴民钢圈股份有
限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码：002355))独立董事。另外，王先生自 2011
年 6 月 25 日起不再担任新疆中基事业股份有限公司(深圳证劵交易所上市公司(股份代
码：000972))的独立董事。
5. 本公司监事邢继军先生，自 2011 年 6 月 30 日起不再担任东方集团股份有限公司(上海
证劵交易所上市公司(股份代码：600811))的总裁。
（二）董事、监事服务合约说明
根据香港联交所《上市规则》第 19A.54 条及 19A.55 条，本公司已与本公司各董事及
监事就遵守相关法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所
披露者外，本公司与本公司董事或监事就其董事／监事的职务而言，并无订立亦不拟订立
任何服务合同（不包括于一年内到期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿（法定赔
偿除外）的合同）。
二、员工情况
截至报告期末，本集团在职员工人数 33,695 人，其中本公司在职员工人数 32,956 人，
附属机构 739 人。其中按专业划分，管理人员 3,486 人，市场人员 15,160，专业技术人员
14,310 人。按学历划分，员工中具有大专以上学历的为 29,826 人，占比 91%。本公司另
有退休人员 67 人。
三、机构情况
截至报告期末，本公司已在全国 30 个城市设立了 30 家分行，在香港设立 1 家代表处，
机构总数量为 538 个。
报告期末，本公司机构主要情况见下表：
资产总额（百
万元）（不含
机构名称 机构数量 员工数量 地 址
递延所得税资
产）
总行 1 10,351 571,628 北京市西城区复兴门内大街 2 号
北京管理部 49 2,335 399,991 北京市西城区复兴门内大街 2 号
上海分行 51 2,110 249,041 上海市浦东新区浦东南路 100 号
49
广州分行 31 1,405 95,011 广州市天河区猎德大道 68 号广州民生大厦
深圳分行 34 1,102 102,767 深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
武汉分行 26 1,105 75,007 武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银行大厦
太原分行 20 914 73,435 太原市并州北路 2 号
石家庄分行 25 1,133 56,021 石家庄市西大街 10 号
大连分行 16 610 40,724 大连市中山区延安路 28 号
南京分行 26 1,250 132,127 南京市洪武北路 20 号
杭州分行 24 1,125 104,241 杭州市庆春路 25 号远洋大厦
重庆分行 18 708 71,714 重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景大厦
西安分行 17 651 46,792 西安市二环南路西段 78 号中国民生银行大厦
福州分行 17 602 26,819 福州市湖东路 280 号
济南分行 16 938 54,830 济南市泺源大街 229 号
宁波分行 14 595 33,400 宁波市民安路 348 号
成都分行 23 808 61,248 成都市人民南路三段 2 号
天津分行 16 605 39,180 天津市河西区围堤道 125 号天信大厦首层
昆明分行 15 425 32,532 昆明市环城南路 331 号春天印象大厦
泉州分行 10 329 13,760 泉州市丰泽区刺桐路 689 号
苏州分行 11 650 44,483 苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融大厦
青岛分行 13 521 28,676 青岛市市南区福州南路 18 号中港大厦
温州分行 8 357 22,064 温州市新城大道 335 号发展大厦
厦门分行 10 351 47,495 厦门市湖滨南路 90 号立信广场
郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 1 号民生银行大
郑州分行 13 432 40,483
厦
长沙分行 9 387 27,140 长沙市芙蓉中路一段 669 号
长春分行 5 245 15,392 长春市南关区长春大街 500 号吉信大厦
合肥分行 5 255 16,220 合肥市亳州路 135 号天庆大厦
南昌分行 5 314 33,704 南昌市东湖区象山北路 237 号
汕头分行 7 232 8,635 汕头市韩江路 17 号华景广场 1-3 层
南宁市民族大道 111-1 号广西发展大厦东楼 1、8、
南宁分行 2 104 5,473
12 层
香港代表处 1 7 - 香港美国银行中心 36 楼
地区间调整 (472,624)
合计 538 32,956 2,097,409
注： 1、机构数量包含总行，一级分行、分行营业部、二级分行、支行和代表处等各类分
支机构。
2、总行员工数包括地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融
事业部、贸易金融部、信用卡中心、金融市场部等事业部的员工数。
3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
50
第六章 公司企业管治
一、 公司治理综述
报告期内，本公司在保证合法、合规组织召开会议的同时，完善制度建设，强化内控
管理，进一步加强与投资者的交流，持续提升公司治理水平，圆满完成了各项工作。
1、报告期内累计组织、筹备召开各类会议 45 次。其中，股东大会 2 次，董事会会议
6 次、董事会专门委员会会议 28 次（战略发展与投资管理委员会 3 次，风险管理委员会 10
次，审计委员会 5 次，关联交易控制委员会 4 次，薪酬与考核委员会 4 次，提名委员会 2
次），监事会会议 3 次，监事会专门委员会会议 6 次（提名与薪酬委员会会议 2 次、监督委
员会会议 4 次）。
2、根据境内外的监管要求，制定、修订《中国民生银行董事会秘书工作细则》、《中国
民生银行监事会对董事会及董事履职监督评价试行办法》、《中国民生银行监事会对董事会
及董事履职监督评价实施细则（试行）》以及《中国民生银行监事会对高级管理层及其成员
履职监督评价试行办法》，进一步完善了公司治理制度体系。
3、报告期内，公司全面启动了内控规范实施工作，成立内控管理委员会和内控规范实
施领导小组及工作小组，制订了《内控规范实施工作方案》及具体建设计划，并根据《企
业内部控制基本规范》及其配套指引的相关规定，组织开展制度、流程的梳理与评价，为
全年完成与财务报告相关的内部控制的建设、自我评价和审计工作奠定了坚实基础。在关
联交易管理方面，报告期内，公司加大对关联交易管理制度落地执行情况的监督检查力度，
进一步提高关联交易的透明度和审核效率。
4、报告期内，本公司就 2010 年度业绩召开了分析师会议和媒体发布会等一系列活动，
就再融资和 2011 年第一季度报告召开了分析师电话会议，圆满完成两次 H 股股东识别报
告，并先后在中证网(www.cs.com.cn）和中国证券网(www.cnstock.com)举办网络路演。同
时，组织管理层及主要部门负责人拜访国内近 30 家大型基金公司，并赴中国香港、美国、
新加坡、英国等地拜访本公司主要股东近 50 家，就公司业绩及经营情况同投资者沟通。
报告期内，本公司先后参加国内外大型机构投资策略会 10 场，联合国内外大型机构举
办 7 次联合调研，成功举办了“中国民生银行投资者日——杭州分行商贷通主题活动”,境
内外分析师和基金经理共 65 人参加了此次活动。报告期内，采用现场及电话会议等多种方
式接待投资者访谈累计达 240 人，编撰发布 6 期《投资者》专刊，编制《投资者关系周报》
20 多期。与投资者之间搭建了有效的沟通平台，取得了良好的效果。
5、报告期内共出版《董事会工作通讯》5 期、《内部参考》27 期、《监事会信息通报》
51
8 期，为董事会与监事会、管理层之间、董事之间与监事之间等搭建了一个便捷、有效的公
司治理信息沟通平台。
6、报告期内，本公司监事会继续本着“找准定位，有效监督”的工作思路，认真履行
各项监督职责，发挥了应有的作用，促进了公司的合规经营和稳健发展。报告期内，按照
公司章程及监事会相关制度规定，监事会对公司定期报告的编制和内容进行了监督和审议；
组织完成了对公司集团客户授信专项检查；持续开展了对董事、监事和高级管理人员的履
职监督评价工作；根据工作计划和公司经营管理现状，监事会组织了两个考察组，先后赴
重庆、成都、天津、郑州分行及綦江、资阳民生村镇银行考察调研。
7、报告期内，本公司荣获“第七届中国上市公司董事会金圆桌奖”之“优秀董事会奖”，
董文标董事长荣获“最具战略眼光董事长”奖项，副行长、董事会秘书毛晓峰获得了“最
具创新力董秘”奖项。
在中国证券报举办的 13 届金牛上市公司高峰论坛中，本公司获得金牛基业长青公司
奖、董文标董事长获金牛最佳领袖奖、毛晓峰董事会秘书获金牛最佳董秘奖；
在理财周报举办的第四届中国上市公司最佳董事会评选中，本公司获得 2011 中国主板
上市公司最佳董事会 10 强。
在华顿经济研究院举办的中国上市公司百强高峰论坛中，本公司获百强奖、董文标董
事长获功勋企业家奖、洪崎行长获最佳领袖奖、毛晓峰获最佳董秘奖；
在由《华夏时报》、北京大学中国企业法律风险管理研究中心主办的“2011 中国上市
公司风险管理高峰论坛” 上，本公司荣获“2011 金盾奖－中国上市公司最佳信息披露奖”；
董事会秘书毛晓峰在上海证券交易所 2010-2011 年度考核工作中评为优秀；
本公司 2010 年年报获得国际知名奖项 LACP2010 年度报告银奖。
本公司通过认真自查，未发现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规
范性文件要求存在差异。本公司不存在公司治理非规范情况，也不存在向大股东、实际控
制人提供未公开信息等情况。
本公司在报告期内已严格遵守香港联交所《上市规则》附录十四所载《企业管治常规
守则》之守则条文，并不断致力维持高水平的企业管治。
二、股东大会召开情况
1、2011 年第一次临时股东大会、2011 年第一次 A 股类别股东大会和 2011 年第一次
H 股类别股东大会
2011 年 5 月 4 日，本公司 2011 年第一次临时股东大会、2011 年第一次 A 股类别股东
52
大会和 2011 年第一次 H 股类别股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方式召开。
2011年第一次临时股东大会审议通过了《关于中国民生银行股份有限公司公开发行A
股可转换公司债券方案的议案》、 《关于中国民生银行股份有限公司新增发行H股方案的
议案》、《关于公司前次募集资金使用情况说明的议案》、《关于本次公开发行A股可转换
公司债券及新增发行H股募集资金运用可行性的议案》、《关于〈中国民生银行股份有限公
司2011-2013年资本管理规划〉的议案》。具体公告详见2011年5月5日《中国证券报》、
《上海证券报》、《证券时报》。
2011 年第一次 A 股类别股东大会审议通过了《关于中国民生银行股份有限公司公开发
行 A 股可转换公司债券方案的议案》和《关于中国民生银行股份有限公司新增发行 H 股方
案的议案》。
2011年第一次H股类别股东大会审议通过了《关于中国民生银行股份有限公司公开发
行A股可转换公司债券方案的议案》和《关于中国民生银行股份有限公司新增发行H股方案
的议案》。
具体公告详见2011年5月5日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
2、2010 年年度股东大会
2011年5月26日，本公司2010年年度股东大会在北京以现场方式召开。会议审议通过
了《2010年年度报告》、《2010年度董事会工作报告》、《2010年度监事会工作报告》、
《2010年度财务决算报告》、《2010年度利润分配预案》、《2011年度财务预算报告》、
《关于聘请2011年度审计会计师事务所及其报酬的议案》、《关于修订〈中国民生银行股
份有限公司关联交易管理办法〉的议案》、《关于公司前次募集资金使用情况说明的议案》、
《关于授权董事会在香港择机发行人民币债券的议案》、《关于修订<中国民生银行股份有
限公司章程>个别条款的议案》、《关于变更公司注册资本的议案》。具体公告详见2011
年5月27日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
三、 董事会及其专门委员会会议召开情况
报告期内，本公司董事会组织召开董事会会议 6 次。
报告期内，本公司董事会专门委员会共组织召开会议 28 次，其中战略发展与投资管理
委员会 3 次，风险管理委员会 10 次，审计委员会 5 次，关联交易控制委员会 4 次，薪酬与
考核委员会 4 次，提名委员会 2 次。
53
报告期内，董事会战略发展与投资管理委员会共审议专门议案 6 项，听取并研究专题
工作汇报 5 项；风险管理委员会共审议专门议案 57 项，听取并研究专题工作汇报 2 项；审
计委员会共审议专门议案 12 项；关联交易控制委员会共审议专门议案 5 项；薪酬与考核委
员会共审议专门议案 9 项，听取并研究专题工作汇报 1 项；提名委员会共审议专门议案 5
项。
四、 监事会及其专门委员会召开情况
报告期内，本公司监事会组织召开监事会会议 3 次，监事会专门委员会组织召开会议
6 次，其中，提名与薪酬委员会会议 2 次，监督委员会会议 4 次。
五、 内部控制和内部审计
（一）内控制度合理性、有效性、完整性的说明
本公司自成立以来，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》
等法律、法规要求，以防范风险和审慎经营为出发点，逐步建立起一套较为科学、严密的
内部控制组织体系。本公司董事会高度重视内部控制建设，在董事会会议、相关专业委员
会会议以及各项风险管理调研中，通过审核全行风险管理报告、审阅管理层经营情况报告、
授权工作报告、听取内审部门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式，
全面掌握本公司内部控制状况，研究有关问题，向管理层提出指导性意见。本公司管理层
认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划，全面加强风险管理，不
断强化内部控制制度的执行力度和权威性，努力实现内部控制管理的标准化、过程化、经
常化和科学化。公司现有的内部控制已形成了规范的管理体系，各部门业务分工明确，并
相互配合，相互制约，相互监督，构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的有效内部控制
机制。
为实现公司的经营目标和发展战略，本公司制定了一系列内部管理规章制度，现行制
度基本渗透到公司的各项业务过程和操作环节，基本覆盖到现有的管理部门和营业机构，
切实做到了业务发展、内控先行。随着业务规模的增长、服务品种的增加以及银行经营管
理的提升，本公司不断梳理与完善内控制度，保证了制度建设能够适应业务发展的需要，
并逐步形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，保证了管理
的严格性和风险的可控性。
报告期内，本公司对内部控制体系进行了持续优化。一是按照财政部五部委的要求，
54
启动了全行内部控制规范实施工作，整合全行内控和合规风险管理体系，构筑民生特色的
内部控制体系。二是以实施巴塞尔新资本协议为契机，全面提升风险管理能力。稳步有序
推进新资本协议实施各项工作，法人客户评级管理体系、公司业务债项评级体系、市场风
险管理制度体系及操作风险管理体系的建设规划取得阶段性进展，在完善风险管理体系，
全面、及时地识别、计量、监督和控制各类风险方面得到了进一步提升。三是在授信业务
风险防控方面，加强了政府融资平台贷款、房地产贷款及“两高一剩”行业等重点领域的
风险防控力度，全力推动不良资产清收处置，资产质量保持优良。四是加快中后台优化和
流程银行建设，管理体制与运行机制进一步理顺。持续推进流程银行和变革管理，调整组
织体系、经营管理模式和业务流程，强化全行管理支持体系建设，初步形成业务、管理和
IT 的一体化发展模式；持续实施全行中后台组织体系优化调整，明确了总、分行中后台部
门的岗位职责，打造了高效的中后台管理支持体系，并通过管理体制创新，引入平衡计分
卡、六西格玛等先进管理工具，实现了科学改革、系统改革和精细改革，服务质量和效率
得到了大幅度提升。五是加强了内部控制和风险管理有效性的执行情况检查。本公司通过
开展全行性的授信、财会、信息科技等业务专项检查和操作风险案件排查等活动，进一步
强化了风险管理和内部控制的监督和纠正机制。六是持续推进内部控制评价，对北京、上
海两家分行进行全面内控评价，评价范围覆盖到银行的主要业务品种和风险点，评价结果
与经营单位考核联动挂钩，有力促进了本公司内控管理水平的提升。
本公司内部控制制度能够预防和及时发现、纠正公司运营过程中可能出现的错误和舞
弊，保护公司资产的安全和完整，保证会计记录和会计信息的真实性、准确性和完整性，
能够真实、准确、及时、完整地披露信息，确实保护公司和投资者的利益，体现了内控制
度的合理性、完整性和有效性，对金融风险的防控起到了积极作用。
（二）内部审计
本公司审计部是风险管理和内部控制的监督、评价部门，负责对本公司所有业务和管
理活动进行独立检查和评价，对内部控制和风险管理的有效性进行监督、检查，独立、客
观地开展内部控制评价和咨询工作。
本公司建立了独立的内部审计组织管理体系。审计部下设华北、华东、华南和华中四
个区域审计中心和派驻事业部、行业部审计中心，由总部垂直管理。审计部向董事会和经
营管理层双线汇报，及时向经营管理层汇报日常审计工作，定期或不定期汇报内部审计项
目开展情况及审计发现问题；定期向董事会汇报内部审计工作情况，及时向董事会报告内
部审计发现的重大事项。
55
本公司建立了较为规范的内部审计制度体系；建立了现场审计与非现场审计相结合、
专项审计与常规审计相结合的审计体系；对分行和事业部开展全面内部控制评价，审计范
围覆盖到公司业务、零售业务、票据业务、金融市场、贸易融资、信用卡、财务会计、风
险管理等全部业务条线和内控管理重要环节。
2011 年上半年，本公司通过现场审计、非现场审计、专项审计、离任审计等多种形式，
对经营机构内部控制和风险管理情况进行监督检查，共组织实施各类现场审计 21 项；非现
场专项审计 6 项；离任审计 78 人次；出具审计报告及调研报告 103 份；发出风险提示和审
计建议 14 份，较好地履行了审计监督、评价和咨询的工作职责。检查内容涉及到公司授信
业务、政府融资平台贷款、资产托管业务、财会业务、个人授信以及柜面业务等方面。针
对审计发现的问题，持续跟踪、督促被审计单位进行整改，对审计发现问题责任人进行责
任追究，并强化了总分行、业务条线管理部门在问题整改方面的合力。在全面排查业务及
流程风险的同时，有力促进了本公司内部控制的完善和管理水平的提升。
六、符合香港上市规则《企业管治常规守则》
根据载列于香港上市规则附录十四的《企业管治常规守则》，本公司已全面遵守该守则
所载的守则条文，同时符合其中所列明的绝大多数建议最佳常规。
56
第七章 董事会报告
一、2010 年度利润分配执行情况
本公司董事会根据 2010 年度股东大会通过的 2010 年度利润分配方案向公司股东实施
了分红派息。以本公司截至 2010 年 12 月 31 日 A 股和 H 股总股本 26,714,732,987 股为基
数，向截至 2011 年 6 月 8 日收市后在册的股东派发现金股利：每 10 股现金分红人民币 1.00
元（含税），计现金分红人民币约 26.71 亿元。现金股利以人民币计值和宣布，以人民币向
A 股股东支付，以港币向 H 股股东支付。本公司于 2011 年 6 月 14 日完成 A 股股东现金红
利派发事宜，于 2011 年 7 月 26 日完成 H 股股东现金红利派发事宜。
有关实施详情请参阅本公司刊登的公告。
二、2011 年半年度利润分配
董事会不建议派发 2011 年 6 月 30 日止六个月之中期股息。
三、主要子公司及参股公司的经营情况及业绩
1、截至 2011 年 6 月 30 日，本公司子公司民生金融租赁股份有限公司总资产 534.62
亿元，较年初增长 28.88%；净资产 44.90 亿元，较年初增长 13.70%；2011 年上半年净利
润 5.40 亿元，较上年同期增长 77.05%。
2、截至 2011 年 6 月 30 日，本公司子公司民生加银基金管理有限公司总资产 0.64 亿
元，较年初减少 25.58%；净资产 0.57 亿元，较年初减少 19.72%；2011 年上半年净亏损
1,373 万元，较上年同期减少 58.20%。
3、截至 2011 年 6 月 30 日，本公司发起设立的 14 家民生村镇银行总资产共计 102.68
亿元，净资产共计 12.58 亿元，2011 年上半年实现净利润共计 6,729 万元。
4、截至 2011 年 6 月 30 日，本公司持股的中国银联股份有限公司成功交易笔数 48.3
亿笔，交易金额 7.2 万亿元，同比分别增长 22.7%和 47.3%。
四、公司持有其他上市公司股权和参股金融企业股权情况
1、参股上市公司情况说明
无
57
2、公司持有非上市金融企业股权的情况
注册资本（百 本公司持股 业务性质及经营范 注册地
万元） 比例 围
民生金融租赁股份有限公司 3,200 81.25% 租赁业务 天津
民生加银基金管理有限公司 200 60% 基金募集和销售 广东
彭州民生村镇银行有限责任公司 55 36.36% 商业银行业务 四川
慈溪民生村镇银行股份有限公司 100 35% 商业银行业务 浙江
上海松江民生村镇银行股份有限公司 100 35% 商业银行业务 上海
綦江民生村镇银行股份有限公司 60 50% 商业银行业务 重庆
潼南民生村镇银行股份有限公司 50 50% 商业银行业务 重庆
资阳民生村镇银行股份有限公司 80 51% 商业银行业务 四川
梅河口民生村镇银行股份有限公司 50 51% 商业银行业务 吉林
武汉江夏民生村镇银行股份有限公司 80 51% 商业银行业务 湖北
长垣民生村镇银行股份有限公司 50 51% 商业银行业务 河南
宜都民生村镇银行股份有限公司 50 51% 商业银行业务 湖北
上海嘉定民生村镇银行股份有限公司 200 51% 商业银行业务 上海
钟祥民生村镇银行股份有限公司 70 51% 商业银行业务 湖北
蓬莱民生村镇银行股份有限公司 100 51% 商业银行业务 山东
安溪民生村镇银行股份有限公司 100 51% 商业银行业务 福建
五、董事、监事及有关雇员之证券交易
本公司已采纳一套不比香港《上市规则》附录十的《标准守则》所订标准宽松的本公
司董事及监事进行证券交易的行为准则。本公司经查询全体董事及监事后，已确认他们于
截至 2011 年 6 月 30 日的报告期内一直遵守上述守则。本公司亦就有关雇员买卖公司证券
事宜设定指引，指引内容不比《标准守则》宽松。本公司没有发现有关雇员违反指引。
六、香港法规下董事和监事于本公司或其相联法团证券中拥有的权益或淡仓
（一） 于 2011 年 6 月 30 日，本公司下列董事于本公司股份中拥有以下权益：
占相关
股份类 占全部
别已发 已发行
行股份 股份百
股份类 好仓/ 百份比 份 比
姓名 职位 别 淡仓 身份 股份数目 附注 (%) (%)
非执行董 由其所控制企 1,891,893,763 1 8.38 7.08
刘永好 A 好仓
事 业拥有
58
非执行董 由其所控制企 931,073,370 2 4.12 3.49
张宏伟 A 好仓
事 业拥有
非执行董 由其所控制企 574,603,116 3 2.54 2.15
黄晞 A 好仓
事 业拥有
非执行董 由其所控制企 698,939,116 4 3.09 2.62
卢志强 A 好仓
事 业拥有
非执行董 由其所控制企 739,078,535 5 3.27 2.77
史玉柱 A 好仓
事 业拥有
附注：
1. 该 1,891,893,763 股 A 股 包 括 由 四 川 南 方 希 望 实 业 有 限 公 司 直 接 持 有 的
558,306,938 股 A 股及由新希望投资有限公司直接持有的 1,333,586,825 股 A 股。四川南
方希望实业有限公司乃由新希望集团有限公司全资拥有，而新希望投资有限公司由新希望
集团有限公司及四川新希望农业股份有限公司（其 45.7%已发行股本由新希望集团有限公
司持有）分别持有其 25%及 75%已发行股本。根据证券及期货条例，新希望集团有限公司
被视为拥有四川南方希望实业有限公司持有的 558,306,938 股 A 股及新希望投资有限公司
持有的 1,333,586,825 股 A 股的权益。
由于刘永好先生持有新希望集团有限公司 63.65%已发行股本（当中 1.31%由其配偶李
巍女士个人持有），根据证券及期货条例，刘永好先生被视为拥有新希望集团有限公司拥有
的 1,891,893,763 股 A 股权益。刘永好先生之此等权益与新希望集团有限公司、李巍女士
及刘畅女士所拥有的权益（载于本中期报告「香港法规下主要股东及其它人士于本公司股
份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内），乃是同一笔股份。
2. 该 931,073,370 股 A 股包括由东方集团股份有限公司直接持有的 888,970,224 股
A 股及由东方集团实业股份有限公司直接持有的 42,103,146 股 A 股。东方集团股份有限公
司的 27.98%已发行股本由东方集团实业股份有限公司持有，而张宏伟先生持有东方集团实
业股份有限公司的 32.58%已发行股本，并透过东方集团投资控股有限公司间接持有东方集
团实业股份有限公司的 31.20%已发行股本。东方集团投资控股有限公司的 94%已发行股
本由张宏伟先生全资拥有的名泽东方投资有限公司持有。
3. 该 574,603,116 股 A 股由福信集团有限公司持有。黄晞女士持有福信集团有限公
司 51.03%已发行股本。
4. 该 698,939,116 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有
59
限公司的 96.7%已发行股本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃由泛海控股
有限公司全资拥有。卢志强先生持有泛海控股有限公司 77.14%已发行股本。
5. 该 739,078,535 股 A 股由上海健特生命科技有限公司持有。上海健特生命科技有
限公司的 95.14%已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有限公
司 95%已发行股本。
（二） 于 2011 年 6 月 30 日，本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本
公司的子公司)中拥有以下权益：
姓名职位好仓╱淡仓身份出资额附注
好仓/ 占总注册资本
姓名 职位 淡仓 身份 出资额 附注 百份比(%)
权益由其所控制 人 民 币 1 3.64
刘永好 非执行董事 好仓
企业拥有 2,000,000 元
附注：
1. 新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币 2,000,000 元。
由于刘永好先生持有新希望集团有限公司 63.65%已发行股本（当中 1.31%由其配偶李巍女
士个人持有），根据证券及期货条例，刘永好先生被视为拥有新希望集团有限公司于彭州民
生村镇银行有限责任公司的权益。
（三） 于 2011 年 6 月 30 日，本公司下列董事于上海松江民生村镇银行股份有限公
司(本公司的子公司)中拥有以下权益：
好仓/ 占总股本
姓名 职位 淡仓 身份 出资额 附注 百份比(%)
权益由其所控制 人民币 1 6.00
史玉柱 非执行董事 好仓
企业拥有 6,000,000 元
附注：
1. 上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司出资人民币
6,000,000 元。上海健特生命科技有限公司的 95.14%已发行股本由巨人投资有限公司持有，
而史玉柱先生持有巨人投资有限公司 95%已发行股本。根据证券及期货条例，史玉柱先生
60
被视为拥有上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司的权益。
除上文所披露者外，于 2011 年 6 月 30 日，概无董事、监事或最高行政人员于本公司
或其任何相联法团（定义见证券及期货条例）之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为
拥有根据证券及期货条例第 352 条须予备存之登记册所记录之权益及╱或淡仓；或根据证
券及期货条例第 XV 部第 7 及 8 分部及香港联交所《上市规则》附录 10 所载的《标准守则》
而须通知本公司及香港联交所之权益及╱或淡仓；彼等亦无获授予上述权利。
七、重大关联交易事项
本公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，本公司的关联交易主要为对股东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按
相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营
成果和财务状况无任何负面影响。
本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立
第三方交易一致。
1、截至 2011 年 6 月 30 日，无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(2010 年 12 月
31 日：无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东)。
2、本集团对关联方的贷款情况如下： （单位：人民币百万元）
2011 年 6 月 30 2010 年 12 月
担保方式 日 31 日
联想控股有限公司 保证 1970 1970
无锡健特药业有限公司 保证 400 -
东方集团股份有限公司 质押 300 300
厦门福信集团有限公司 质押 225 250
东方希望（三门峡）铝业有限公司 保证 145 215
山东信发希望铝业有限公司 保证 100 100
无锡健特生物工程有限公司 质押 100 -
四川特驱投资有限公司 保证 65 65
茂县岷江美电盐有限公司 抵押 57 57
成都美好家园商业经营管理有限公司 保证 50 20
四川希望华西建设工程总承包有限公司 保证 40 50
茂县鑫盐化工有限公司 保证 30 20
济南沃德汽车零部件有限公司 保证 20 20
济南七里堡市场有限公司 保证 10 10
关联方个人 抵押 2 3
东方希望包头稀土铝业有限责任公司 质押 - 300
成都五月花计算机专业学校 保证 - 10
石药集团欧意药业有限公司 质押 - 10
合计 3514 3400
61
注：(1) 上述公司均为董事及其关联人控制或施加重大影响的公司；关联方个人为关键管理
人员及其关联人。
(2) 本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则（2008 年修订）》、中国银行业监督
管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（2004 年 5 月 1 日起施行）及
本公司发布的《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》，严格规范了公司关联交易
的披露。上述关联方贷款情况已经相关关联人确认。
(3) 截至 2011 年 6 月 30 日，本集团未发现上述关联方贷款存在减值(2010 年 12 月 31
日：无)。
八、公司、公司董事会及董事接受处罚情况
报告期内，本公司、公司董事会及董事无接受处罚情况。
九、董事及监事的合约权益及服务合约
报告期内，本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中，无任何重
大权益。本公司董事和监事没有与本公司签订任何一年内若由本公司终止合约时须作出赔
偿的服务合约（法定赔偿除外）。
62
第八章 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至 2011 年 6 月 30
日，本公司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万元以上的诉讼共有 86 笔，涉及金额
约为人民币 112,422 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 40 笔，涉及金额
约为人民币 24,212 万元。
二、收购及出售资产、吸收合并事项
本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定，
对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理，无损害股东权益或造成公司资
产流失等情况。
三、重大合同及其履行情况
本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区（CBD）核心区 Z4 地块，正
在办理土地使用证手续，目前已被土地管理部门受理。
本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块，目前正在办理
土地出让手续。
北京顺义总部基地项目合同履行情况良好，工程进展顺利。现已完成部分消防工程的
施工及部分电梯工程的安装，外幕墙工程施工已完成 70%。已完成锅炉设备采购及安装工
程招标，配电箱（柜）设备采购工程、景观照明工程、厨房设备采购及安装工程招标工作
正在进行。室外管网设计、变配电室深化设计及燃气工程设计工作大部分完成。已完成餐
梯及货梯加工订货价格及供货厂家的咨询工作。
四、重大担保事项
本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他担保事项。
五、公司承诺事项
报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。
63
六、购回、出售或赎回证券
本集团在截至 2011 年 6 月 30 日止的六个月内没有出售本公司的任何证券，也没有购
回或赎回本公司的任何证券。
七、审计委员会
根据《联交所上市规则》附录十四规定而成立之审计委员会，成员包括秦荣生先生（主
席）、王联章先生、王松奇先生、韩建旻先生、史玉柱先生及黄晞女士。审计委员会的主要
职责为审阅、监察本公司的财务申报程序及内部监控制度，并向董事会提供意见。本公司
审计委员会已审阅并确认截至 2011 年 6 月 30 日止上半年的中期业绩公告和 2011 年中期报
告。
八、其他重要事项
1、本公司经中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局（证监许可[2010]1913 号）批
复，核准本公司合格境外机构投资者托管资格。详见本公司 2011 年 1 月 5 日的《中国证券
报》、《上海证券报》和《证券时报》。
2、本公司经中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字[2011]第 64 号）批
复，同意本公司在全国银行间债券市场公开发行不超过 100 亿元人民币的次级债券。详见
本公司 2011 年 3 月 8 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
3、本公司在全国银行间债券市场成功发行次级债券共计人民币 100 亿元，并于 3 月
21 日在中央国债登记结算公司完成债券的登记、托管。本期债券名称为“2011 年中国民生
银行次级债券”，发行总规模 100 亿元，其中 10 年期（第 5 年末附发行人赎回权）固定利
率债券为 60 亿元，票面利率为 5.50%；15 年期（第 10 年末附发行人赎回权）固定利率债
券为 40 亿元，票面利率为 5.70%。本期债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，
补充本公司附属资本。
九、聘任、解聘会计师事务所情况
本公司 2010 年度境内、外审计会计师事务所分别为普华永道中天会计师事务所（「普
华永道」）和罗兵咸永道会计师事务所（「罗兵咸永道」），根据业务合同约定，其聘期至 2010
年年度股东大会时止。根据《中国民生银行股份有限公司会计师事务所聘任办法》所规定
的每三年对聘任会计师事务所进行招标的原则，并参照中华人民共和国财政部颁布的《金
融企业选聘会计师事务所招标管理办法（试行）》中对金融企业所聘请会计师事务所的最长
连续聘用年限的规定，本公司对 2011 年度审计会计师事务所进行了招标聘任，履行了相应
64
的审批程序，2010 年年度股东大会已委任毕马威华振会计师事务所及毕马威会计师事务所
分别为本公司 2011 年度境内、外审计师。
65
第九章 财务报告
一、审阅报告
二、会计报表（合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、
合并股东权益变动表、公司股东权益变动表）
三、会计报表附注
以上内容均见附件。
66
第十章 信息披露索引
事项 刊载的报刊名称 刊载日期 刊载的互联网网站及检
索路径
关于南宁分行开业获广西银监局批复的公告 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 5 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于获得合格境外机构投资者托管资格的公 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 5 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
告 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
停牌公告 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 7 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
第五届董事会第十四次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 8 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关联交易公告 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 8 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2011 年第一次临时股东大会、2011 中国证券报、上海证券 2011 年 1 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
年第一次 A 股类别股东大会和 2011 年第一次 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
H 股类别股东大会的通知
第五届董事会第十五次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 2 月 15 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
停牌公告 中国证券报、上海证券 2011 年 2 月 25 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
第五届董事会第五次临时会议决议公告暨取 中国证券报、上海证券 2011 年 2 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
消原定于 3 月 16 日召开的 2011 年第一次临 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
时股东大会、2011 年第一次 A 股类别股东大
会和 2011 年第一次 H 股类别股东大会的公告
举办投资者网络交流会的公告 中国证券报、上海证券 2011 年 2 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于获中国人民银行批准发行次级债券的公 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 8 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
告 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2011 年第一次临时股东大会、2011 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 19 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
年第一次 A 股类别股东大会和 2011 年第一次 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
H 股类别股东大会的通知
关于成功发行 100 亿次级债券的公告 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 22 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于宜都民生村镇银行股份有限公司和钟祥 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 22 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
民生村镇银行股份有限公司获开业批复的公 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
告
第五届董事会第十六次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
第五届监事会第十二次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
67
关联交易公告 中国证券报、上海证券 2011 年 3 月 26 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2010 年年度股东大会的通知 中国证券报、上海证券 2011 年 4 月 8 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2011 年第一次临时股东大会、2011 中国证券报、上海证券 2011 年 4 月 16 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
年第一次 A 股类别股东大会和 2011 年第一次 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
H 股类别股东大会的第二次通知
关于上海嘉定民生村镇银行股份有限公司、 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 4 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
蓬莱民生村镇银行股份有限公司和安溪民生 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
村镇银行股份有限公司获开业批复的公告
2011 年第一次临时股东大会、2011 年第一次 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 5 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
A 股类别股东大会和 2011 年第一次 H 股类别 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
股东大会决议公告
第五届董事会第六次临时会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 10 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2010 年年度股东大会的补充通知 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 10 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关于召开 2010 年年度股东大会的第二次通 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 10 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
知 报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
举办投资者网络交流会的公告 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 25 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
2010 年年度股东大会决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 5 月 27 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
A 股 2010 年度利润分配方案实施公告 中国证券报、上海证券 2011 年 6 月 1 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
第五届董事会第十八次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 7 月 6 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
第五届监事会第十四次会议决议公告 中国证券报、上海证券 2011 年 7 月 9 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
报、证券时报 （http://www.sse.com.cn）
关联交易公告 中国证券报、上海证券 2011 年 7 月 13 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
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关联交易公告 中国证券报、上海证券 2011 年 7 月 13 日 上 海 证 券 交 易 所 网 站
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68
第十一章 备查文件目录
一、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表
二、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的半年度报告正文
三、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的
所有文件的正本及公告原稿
四、本公司《公司章程》
董事长 董文标
中国民生银行股份有限公司董事会
2011 年 8 月 16 日
69
中国民生银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司 2011 年半年度报告的书面确认意见
根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3
号<半年度报告的内容与格式>》（2007 年修订）相关规定和要求，作为中国民生银行股份
有限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2011 年半年度报告及其摘要
后，出具意见如下：
公司严格按照企业会计准则规范运作，公司 2011 年半年度报告及其摘要公允地反映了
公司 2011 年 6 月 30 日止上半年度的财务状况和经营成果。
公司 2011 年半年度财务报告未经审计。
我们保证公司 2011 年半年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中
不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性
承担个别及连带责任。
董事、高管人员签名：
董文标＿＿＿＿＿＿＿＿张宏伟＿＿＿＿＿＿＿＿卢志强＿＿＿＿＿＿＿
刘永好＿＿＿＿＿＿＿＿王玉贵＿＿＿＿＿＿＿＿陈 建＿＿＿＿＿＿＿＿
黄 晞＿＿＿＿＿＿＿＿史玉柱＿＿＿＿＿＿＿＿王 航＿＿＿＿＿＿＿＿
王军辉＿＿＿＿＿＿＿＿梁金泉＿＿＿＿＿＿＿＿王松奇＿＿＿＿＿＿＿＿
王联章＿＿＿＿＿＿＿＿秦荣生＿＿＿＿＿＿＿＿王立华＿＿＿＿＿＿＿＿
韩建旻＿＿＿＿＿＿＿＿洪 崎＿＿＿＿＿＿＿＿梁玉堂＿＿＿＿＿＿＿＿
邵 平＿＿＿＿＿＿＿＿赵品璋＿＿＿＿＿＿＿＿毛晓峰＿＿＿＿＿＿＿＿
段青山＿＿＿＿＿＿＿＿
中国民生银行股份有限公司董事会
2011 年 8 月 16 日
70
中国民生银行股份有限公司
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
财务报表（未经审计）
（A 股报告）
中国民生银行股份有限公司
合并及公司资产负债表
2011 年 6 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
资产 附注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
现金及存放中央银行款项 四、1 282,795 266,835 280,934 265,624
存放同业及其他金融机构款项 四、2 151,715 125,462 149,061 124,857
贵金属 468 279 468 279
拆出资金 四、3 39,594 36,453 39,594 36,453
交易性金融资产 四、4 17,589 6,024 17,589 6,024
衍生金融资产 四、5 476 476 476 476
买入返售金融资产 四、6 267,039 112,932 266,719 112,932
应收利息 四、7 5,738 5,169 5,642 5,089
发放贷款和垫款 四、8 1,118,295 1,037,723 1,113,127 1,034,260
可供出售金融资产 四、9 58,575 35,067 58,575 35,067
持有至到期投资 四、10 133,345 128,610 133,265 128,235
应收款项类投资 四、11 10,106 11,117 10,106 11,117
长期应收款 四、12 38,627 29,288 - -
长期股权投资 四、13 125 125 3,388 3,123
固定资产 四、14 8,314 8,119 7,913 7,747
无形资产 4,623 1,519 3,301 182
递延所得税资产 四、15 5,807 4,455 5,761 4,413
其他资产 四、16 17,774 14,084 7,251 4,432
资产总计 2,161,005 1,823,737 2,103,170 1,780,310
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
1
中国民生银行股份有限公司
合并及公司资产负债表（续）
2011 年 6 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
负债和股东权益 附注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债：
同业及其他金融机构存放款项 四、18 292,827 190,296 295,099 191,385
拆入资金 四、19 35,913 10,975 34,413 10,975
外国政府借款 336 333 336 333
向其他金融机构借款 四、20 34,519 25,211 - -
衍生金融负债 四、5 405 368 405 368
卖出回购金融资产款 四、21 68,571 23,873 61,673 15,247
吸收存款 四、22 1,536,586 1,416,939 1,528,103 1,411,725
应付职工薪酬 6,140 3,199 6,073 3,142
应交税费 四、23 6,357 6,242 6,198 6,171
应付利息 四、24 12,721 9,222 12,446 9,015
预计负债 2,301 1,966 2,301 1,966
应付债券 四、25 31,026 21,048 31,026 21,048
其他负债 四、26 16,494 8,808 10,832 5,376
负债合计 2,044,196 1,718,480 1,988,905 1,676,751
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
2
中国民生银行股份有限公司
合并及公司资产负债表（续）
2011 年 6 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
负债和股东权益（续） 附注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
股东权益：
股本 四、27 26,715 26,715 26,715 26,715
资本公积 四、28 37,701 37,787 37,689 37,775
盈余公积 四、29(1) 5,903 5,903 5,903 5,903
一般风险准备 四、29(2) 13,823 13,822 13,800 13,800
未分配利润 四、29(3) 31,127 19,881 30,158 19,366
归属于母公司股东权益合计 115,269 104,108 114,265 103,559
少数股东权益 1,540 1,149 - -
股东权益合计 116,809 105,257 114,265 103,559
负债和股东权益总计 2,161,005 1,823,737 2,103,170 1,780,310
本财务报表已于二○一一年八月十六日获本行董事会批准。
法定代表人、董事长： 行长： 财务负责人：
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
3
中国民生银行股份有限公司
合并及公司利润表
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
附注 2011年 2010年 2011年 2010年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、 营业收入
利息收入 四、31 51,859 31,688 50,049 30,952
利息支出 四、31 (22,314) (10,523) (21,297) (10,134)
利息净收入 29,545 21,165 28,752 20,818
手续费及佣金收入 四、32 8,181 4,659 7,772 4,271
手续费及佣金支出 四、32 (262) (150) (251) (143)
手续费及佣金净收入 7,919 4,509 7,521 4,128
投资收益 四、33 1,198 144 1,197 144
公允价值变动损失 (53) (8) (53) (8)
汇兑收益 192 271 193 271
其他业务收入 55 5 7 5
二、 营业支出
营业税金及附加 四、34 (2,833) (1,814) (2,747) (1,767)
业务及管理费 四、35 (12,826) (9,773) (12,640) (9,577)
资产减值损失 四、36 (4,337) (2,263) (4,200) (2,163)
其他业务成本 (409) (567) (366) (554)
三、 营业利润 18,451 11,669 17,664 11,297
加：营业外收入 17 53 8 24
减：营业外支出 (61) (107) (60) (107)
四、 利润总额 18,407 11,615 17,612 11,214
减：所得税费用 四、37 (4,351) (2,691) (4,149) (2,585)
五、 净利润 14,056 8,924 13,463 8,629
归属于母公司股东的净利润 13,918 8,866
少数股东损益 138 58
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
4
中国民生银行股份有限公司
合并及公司利润表（续）
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
附注 2011年 2010年 2011年 2010年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
六、 每股收益（金额单位为人民币元）
基本每股收益 四、38 0.52 0.33
稀释每股收益 四、38 0.52 0.33
七、 其他综合收益 四、39 (86) 189 (86) 189
八、 综合收益总额 13,970 9,113 13,377 8,818
归属于母公司股东的综合收益 13,832 9,055
归属于少数股东的综合收益 138 58
本财务报表已于二○一一年八月十六日获本行董事会批准。
法定代表人、董事长： 行长： 财务负责人：
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
5
中国民生银行股份有限公司
合并及公司现金流量表
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
附注 2011年 2010年 2011年 2010年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、 经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 222,178 176,550 220,092 175,844
收取利息、手续费及佣金的现金 57,176 33,005 55,233 32,288
拆入资金净增加额 24,938 2,029 23,438 1,999
卖出回购金融资产款净增加额 44,698 5,881 46,426 2,120
买入返售金融资产净减少额 - 14,427 - 14,427
收到其他与经营活动有关的现金 23,959 11,487 5,688 396
经营活动现金流入小计 372,949 243,379 350,877 227,074
发放客户贷款和垫款净增加额 (84,857) (72,039) (83,134) (71,257)
存放中央银行和同业款项净增加额 (92,708) (37,027) (91,809) (36,827)
拆出资金净增加额 (3,141) (28,450) (3,141) (28,450)
买入返售金融资产净增加额 (154,107) - (153,787) -
交易性金融资产净增加额 (11,570) (7,377) (11,570) (7,377)
支付利息、手续费及佣金的现金 (18,368) (9,456) (17,408) (9,011)
支付给职工以及为职工支付的现金 (4,952) (3,469) (4,857) (3,404)
支付的各项税费 (8,394) (6,168) (8,190) (6,077)
支付其他与经营活动有关的现金 (24,127) (16,926) (7,304) (4,278)
经营活动现金流出小计 (402,224) (180,912) (381,200) (166,681)
经营活动（所用）/产生的现金
流量净额 四、40 (29,275) 62,467 (30,323) 60,393
二、 投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 62,199 57,097 61,904 57,096
取得投资收益收到的现金 2,881 2,944 2,880 2,944
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金 48 3 4 3
投资活动现金流入小计 65,128 60,044 64,788 60,043
投资支付的现金 (89,544) (87,465) (89,544) (87,307)
取得子公司及其他营业单位
支付的现金 - - (265) -
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (3,920) (1,937) (3,814) (848)
投资活动现金流出小计 (93,464) (89,402) (93,623) (88,155)
投资活动所用的现金流量净额 (28,336) (29,358) (28,835) (28,112)
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
6
中国民生银行股份有限公司
合并及公司现金流量表（续）
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
附注 2011年 2010年 2011年 2010年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
三、 筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 253 - - -
其中：子公司吸收少数股东投资收到
的现金 253 - - -
发行债券收到的现金 9,975 5,771 9,975 5,771
筹资活动现金流入小计 10,228 5,771 9,975 5,771
偿还债务支付的现金 - (6,000) - (6,000)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (2,964) (630) (2,964) (630)
筹资活动现金流出小计 (2,964) (6,630) (2,964) (6,630)
筹资活动产生/（所用）的现金流量净额 7,264 (859) 7,011 (859)
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 (148) (240) (148) (240)
五、 现金及现金等价物净（减少）/
增加额 四、40 (50,495) 32,010 (52,295) 31,182
加：期初现金及现金等价物余额 四、40 172,217 161,750 170,924 160,512
六、 期末现金及现金等价物余额 四、40 121,722 193,760 118,629 191,694
本财务报表已于二○一一年八月十六日获本行董事会批准。
法定代表人、董事长： 行长： 财务负责人：
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
7
中国民生银行股份有限公司
合并股东权益变动表
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
未经审计 归属于母公司的股东权益
附注 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 合计
一、2011年1月1日余额 26,715 37,787 5,903 13,822 19,881 1,149 105,257
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 13,918 138 14,056
(二) 其他综合收益 四、39 - (86) - - - - (86)
上述（一）和（二）小计 - (86) - - 13,918 138 13,970
(三) 股东投入资本 - - - - - 253 253
(四) 利润分配
1. 分配现金股利 四、30 - - - - (2,671) - (2,671)
2. 提取一般风险准备 四、29 - - - 1 (1) - -
三、2011年6月30日余额 26,715 37,701 5,903 13,823 31,127 1,540 116,809
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
8
中国民生银行股份有限公司
合并股东权益变动表（续）
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
未经审计 归属于母公司的股东权益
附注 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 合计
一、2010年1月1日余额 22,262 38,181 4,184 10,904 12,503 860 88,894
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 8,866 58 8,924
(二) 其他综合收益 四、39 - 189 - - - - 189
上述（一）和（二）小计 - 189 - - 8,866 58 9,113
(三) 利润分配
1. 分配现金股利 - - - - (1,113) - (1,113)
三、2010年6月30日余额 22,262 38,370 4,184 10,904 20,256 918 96,894
一、2010年7月1日余额 22,262 38,370 4,184 10,904 20,256 918 96,894
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 8,715 49 8,764
(二) 其他综合收益 - (583) - - - - (583)
上述（一）和（二）小计 - (583) - - 8,715 49 8,181
(三) 股东投入资本 - - - - - 182 182
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、29 - - 1,719 - (1,719) - -
2. 提取一般风险准备 四、29 - - - 2,918 (2,918) - -
3. 发放股票股利 4,453 - - - (4,453) - -
三、2010年12月31日余额 26,715 37,787 5,903 13,822 19,881 1,149 105,257
本财务报表已于二○一一年八月十六日获本行董事会批准。
法定代表人、董事长： 行长： 财务负责人：
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
9
中国民生银行股份有限公司
股东权益变动表
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
未经审计 附注 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2011年1月1日余额 26,715 37,775 5,903 13,800 19,366 103,559
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 13,463 13,463
(二) 其他综合收益 四、39 - (86) - - - (86)
上述（一）和（二）小计 - (86) - - 13,463 13,377
(三) 利润分配
1. 分配现金股利 四、30 - - - - (2,671) (2,671)
三、2011年6月30日余额 26,715 37,689 5,903 13,800 30,158 114,265
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
10
中国民生银行股份有限公司
股东权益变动表（续）
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
未经审计 附注 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2010年1月1日余额 22,262 38,169 4,184 10,900 12,358 87,873
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 8,629 8,629
(二) 其他综合收益 四、39 - 189 - - - 189
上述（一）和（二）小计 - 189 - - 8,629 8,818
(三) 利润分配
1. 分配现金股利 - - - - (1,113) (1,113)
三、2010年6月30日余额 22,262 38,358 4,184 10,900 19,874 95,578
一、2010年7月1日余额 22,262 38,358 4,184 10,900 19,874 95,578
二、本期增减变动金额
(一) 净利润 - - - - 8,564 8,564
(二) 其他综合收益 - (583) - - - (583)
上述（一）和（二）小计 - (583) - - 8,564 7,981
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、29 - - 1,719 - (1,719) -
2. 提取一般风险准备 四、29 - - - 2,900 (2,900) -
3. 分配股票股利 4,453 - - - (4,453) -
三、2010年12月31日余额 26,715 37,775 5,903 13,800 19,366 103,559
本财务报表已于二○一一年八月十六日获本行董事会批准。
法定代表人、董事长： 行长： 财务负责人：
刊载于第 12 页至第 96 页的财务报表附注及补充资料为本财务报表的组成部分。
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
一 基本情况
中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”或“民生银行”）是经国务院及
中国人民银行（以下简称“人行”）批准，于 1996 年 2 月 7 日在中华人民共和国
（以下简称“中国”）成立的全国性股份制商业银行。
本行于 2000 年发行人民币普通股（A 股）3.5 亿股，上述股票于同年在上海证券
交易所上市交易。本行于 2009 年 11 月 26 日和 12 月 23 日发行境外上市外资股
（H 股）3,439,275,500 股，上述股票于发行日在香港联合交易所挂牌上市交易，
发行后总股本增至人民币 222.62 亿元。
本行经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准持有
B10911000H0001 号金融许可证，并经中华人民共和国国家工商行政管理总局核
准领取注册证 1000001001898 号企业法人营业执照。
本行及本行子公司（以下合称“本集团”或“民生银行集团”）在中国主要从事
公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、资产管理业务及提供其他相关
金融服务。
于 2011 年 6 月 30 日，本行在中国共开设了 30 家一级分行及拥有 16 家子公司。
二 财务报表的编制基础
本财务报表按照中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）于 2006 年 2 月
15 日颁布的《企业会计准则——基本准则》和 38 项具体会计准则、其后颁布的
企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定（以下合称“企业
会计准则”）编制。同时，本财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32
号——中期财务报告》和中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司
信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格式》（2007 年修订）
的要求进行披露。
本财务报表所采用的会计政策与本集团 2010 年度财务报表所采用的会计政策一
致。本财务报表应与本集团 2010 年度财务报表一并阅读。
三 遵循企业会计准则的声明
本行编制的截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间的合并财务报表及财务报表符合
企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行于 2011 年 6 月 30 日的
合并财务状况和财务状况、截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间的合并经营成果
和经营成果以及合并现金流量和现金流量。
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
库存现金 6,247 4,597 5,725 3,996
存放中央银行法定存款准备金 238,319 198,234 237,282 197,713
存放中央银行超额存款准备金 38,229 64,004 37,927 63,915
合计 282,795 266,835 280,934 265,624
本集团按规定向人行缴存法定存款准备金，该等存款不能用于本集团的日常业务
运作。于 2011 年 6 月 30 日，本行的人民币存款准备金缴存比率为 19.5%（2010
年 12 月 31 日：17%），外币存款准备金缴存比率为 5%（2010 年 12 月 31 日：
5%）。
本行的 14 家村镇银行的人民币存款准备金缴存比率按人行相应规定执行。
2 存放同业及其他金融机构款项
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
存放境内活期款项 33,965 46,063 31,554 45,610
存放境内定期款项
－原始到期日不超过三个月 40,017 52,107 39,782 51,957
－原始到期日超过三个月 74,092 21,846 74,084 21,844
存放境外活期款项 3,641 5,446 3,641 5,446
合计 151,715 125,462 149,061 124,857
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
3 拆出资金
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
拆放境内其他银行 1,758 4,111
拆放境内非银行金融机构 22,836 22,842
拆放境内其他 15,000 9,500
合计 39,594 36,453
4 交易性金融资产
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
政府及准政府机构债券 15,209 4,823
企业债券 2,380 1,201
合计 17,589 6,024
上述债券均为上市债券。本集团及本行将中国内地银行间债券市场交易的债券划
分为上市债券。
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
5 衍生金融资产及负债
本集团及本行持有的衍生金融工具未到期名义金额及公允价值列示如下：
2011年6月30日
公允价值
民生银行集团和民生银行 名义金额 资产 负债
利率掉期合约 37,197 296 (236)
外汇远期合约 28,704 111 (103)
货币掉期合约 26,500 47 (34)
贵金属掉期合约 1,633 21 (31)
信用违约掉期合约 532 1 (1)
延期选择权 8,300 - -
合计 476 (405)
2010年12月31日
公允价值
民生银行集团和民生银行 名义金额 资产 负债
利率掉期合约 21,277 319 (260)
外汇远期合约 11,215 77 (66)
货币掉期合约 18,171 63 (41)
贵金属掉期合约 762 16 -
信用违约掉期合约 366 1 (1)
延期选择权 8,300 - -
合计 476 (368)
衍生金融工具的名义金额仅提供一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对比
基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团
及本行所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的外汇
汇率、市场利率及股票或期货价格的波动，衍生金融工具的估值可能产生对本集
团及本行有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不同期间有较大
的波动。
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
6 买入返售金融资产
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
贴现票据 259,676 104,801 259,356 104,801
政府及准政府债券 5,020 5,708 5,020 5,708
长期应收款 2,343 2,343 2,343 2,343
一般公司贷款 - 80 - 80
合计 267,039 112,932 266,719 112,932
7 应收利息
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
发放贷款和垫款 2,890 2,680 2,883 2,673
债券投资 1,989 1,827 1,989 1,826
其他 859 662 770 590
合计 5,738 5,169 5,642 5,089
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
公司贷款和垫款
－一般公司贷款 790,346 752,639 787,178 750,501
－贴现 7,712 11,931 7,499 11,847
－其他 15,016 13,839 15,016 13,839
小计 813,074 778,409 809,693 776,187
个人贷款和垫款
－商贷通* 207,649 158,986 207,649 158,986
－住房贷款 88,405 97,494 88,402 97,494
－信用卡透支 24,720 16,432 24,720 16,432
－其他 8,426 6,250 6,588 4,973
小计 329,200 279,162 327,359 277,885
总额 1,142,274 1,057,571 1,137,052 1,054,072
减：贷款减值准备
其中：单项计提 (3,080) (3,583) (3,080) (3,583)
组合计提 (20,899) (16,265) (20,845) (16,229)
(23,979) (19,848) (23,925) (19,812)
净额 1,118,295 1,037,723 1,113,127 1,034,260
* 商贷通是本行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的贷款。
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(1) 发放贷款和垫款按组合和单项计提评估方式列示如下：
组合计提 已识别的减值贷款和垫款
民生银行集团 的减值准备 组合计提 单项计提 小计 合计
2011年6月30日
贷款和垫款总额
－公司贷款 806,776 - 6,298 6,298 813,074
－个人贷款 328,325 875 - 875 329,200
减值准备 (20,240) (659) (3,080) (3,739) (23,979)
发放贷款和垫款净额 1,114,861 216 3,218 3,434 1,118,295
2010年12月31日
贷款和垫款总额
－公司贷款 771,871 - 6,538 6,538 778,409
－个人贷款 278,361 801 - 801 279,162
减值准备 (15,651) (614) (3,583) (4,197) (19,848)
发放贷款和垫款净额 1,034,581 187 2,955 3,142 1,037,723
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(1) 发放贷款和垫款按组合和单项计提评估方式列示如下：（续）
组合计提 已识别的减值贷款和垫款
民生银行 的减值准备 组合计提 单项计提 小计 合计
2011年6月30日
贷款和垫款总额
－公司贷款 803,395 - 6,298 6,298 809,693
－个人贷款 326,486 873 - 873 327,359
减值准备 (20,187) (658) (3,080) (3,738) (23,925)
发放贷款和垫款净额 1,109,694 215 3,218 3,433 1,113,127
2010年12月31日
贷款和垫款总额
－公司贷款 769,649 - 6,538 6,538 776,187
－个人贷款 277,084 801 - 801 277,885
减值准备 (15,615) (614) (3,583) (4,197) (19,812)
发放贷款和垫款净额 1,031,118 187 2,955 3,142 1,034,260
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(2) 发放贷款和垫款按行业分布情况
民生银行集团 民生银行
2011年6月30日 2010年12月31日 2011年6月30日 2010年12月31日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
公司贷款和垫款
制造业 168,263 14.74 143,036 13.51 166,740 14.66 141,974 13.46
房地产业 130,270 11.40 129,424 12.23 130,253 11.46 129,411 12.28
租赁和商务服务业 114,593 10.03 107,736 10.19 114,560 10.08 107,719 10.22
采矿业 65,791 5.76 61,845 5.85 65,789 5.79 61,845 5.87
交通运输、仓储和
邮政业 64,044 5.61 69,248 6.55 64,034 5.63 69,247 6.57
水利、环境和公共
设施管理业 42,989 3.76 53,798 5.09 42,989 3.78 53,798 5.10
批发和零售业 79,950 7.00 62,031 5.87 79,062 6.95 61,409 5.83
公共管理和社会组织 27,858 2.44 32,567 3.08 27,847 2.45 32,447 3.08
电力、燃气及水的
生产和供应业 29,177 2.55 31,712 3.00 29,174 2.57 31,712 3.01
建筑业 28,793 2.52 26,237 2.48 28,631 2.52 26,133 2.48
教育和社会服务业 23,540 2.06 24,277 2.30 23,153 2.04 24,260 2.30
金融业 13,935 1.22 18,112 1.71 13,889 1.22 18,112 1.72
信息传输、计算机
服务和软件业 4,962 0.43 3,933 0.37 4,952 0.44 3,933 0.37
其他 18,909 1.66 14,453 1.37 18,620 1.63 14,187 1.35
小计 813,074 71.18 778,409 73.60 809,693 71.22 776,187 73.64
个人贷款和垫款 329,200 28.82 279,162 26.40 327,359 28.78 277,885 26.36
总额 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00 1,137,052 100.00 1,054,072 100.00
(3) 发放贷款和垫款按担保方式分布情况
民生银行集团 民生银行
2011年6月30日 2010年12月31日 2011年6月30日 2010年12月31日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 177,333 15.52 177,165 16.75 177,237 15.59 177,150 16.80
保证贷款 336,420 29.45 296,146 28.00 333,207 29.30 293,635 27.86
附担保物贷款
－抵押贷款 523,146 45.80 492,037 46.53 521,849 45.90 491,174 46.60
－质押贷款 105,375 9.23 92,223 8.72 104,759 9.21 92,113 8.74
总额 1,142,274 100.00 1,057,571 100.00 1,137,052 100.00 1,054,072 100.00
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(4) 已逾期贷款的逾期期限分析
2011年6月30日
民生银行集团 3个月以内 3个月至1年 1至3年 3年以上 合计
信用贷款 1,378 160 220 308 2,066
保证贷款 776 64 473 1,107 2,420
附担保物贷款
－抵押贷款 2,968 886 609 659 5,122
－质押贷款 294 - 43 27 364
总额 5,416 1,110 1,345 2,101 9,972
占发放贷款和垫款
总额百分比 0.47% 0.10% 0.12% 0.18% 0.87%
2011年6月30日
民生银行 3个月以内 3个月至1年 1至3年 3年以上 合计
信用贷款 1,378 160 220 308 2,066
保证贷款 775 63 473 1,107 2,418
附担保物贷款
－抵押贷款 2,968 885 609 659 5,121
－质押贷款 294 - 43 27 364
总额 5,415 1,108 1,345 2,101 9,969
占发放贷款和垫款
总额百分比 0.48% 0.10% 0.12% 0.18% 0.88%
2010年12月31日
民生银行集团和民生银行 3个月以内 3个月至1年 1至3年 3年以上 合计
信用贷款 872 171 240 303 1,586
保证贷款 90 204 725 1,072 2,091
附担保物贷款
－抵押贷款 2,002 347 1,386 448 4,183
－质押贷款 64 7 36 29 136
总额 3,028 729 2,387 1,852 7,996
占发放贷款和垫款
总额百分比 0.28% 0.07% 0.23% 0.18% 0.76%
已逾期贷款指本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(5) 贷款减值准备变动
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款 合计
民生银行集团 单项评估 组合评估 组合评估
2011年1月1日余额 3,583 13,194 3,071 19,848
计提 353 1,902 2,857 5,112
转回 (895) - - (895)
划转 73 (73) - -
转出 - - (1) (1)
核销 (3) - (79) (82)
收回原核销贷款和垫款 73 - 35 108
因折现价值上升导致的转回 (101) - (7) (108)
汇兑损益 (3) - - (3)
2011年6月30日余额 3,080 15,023 5,876 23,979
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款 合计
民生银行 单项评估 组合评估 组合评估
2011年1月1日余额 3,583 13,166 3,063 19,812
计提 353 1,896 2,845 5,094
转回 (895) - - (895)
划转 73 (73) - -
转出 - - (1) (1)
核销 (3) - (79) (82)
收回原核销贷款和垫款 73 - 35 108
因折现价值上升导致的转回 (101) - (7) (108)
汇兑损益 (3) - - (3)
2011年6月30日余额 3,080 14,989 5,856 23,925
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
8 发放贷款和垫款（续）
(5) 贷款减值准备变动（续）
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款 合计
民生银行集团 单项评估 组合评估 组合评估
2010年1月1日余额 4,378 9,024 1,839 15,241
计提 580 4,366 1,291 6,237
转回 (934) - - (934)
划转 197 (197) - -
核销 (612) - (161) (773)
收回原核销贷款和垫款 144 - 102 246
因折现价值上升导致的转回 (170) - - (170)
汇兑损益 - 1 - 1
2010年12月31日余额 3,583 13,194 3,071 19,848
个人贷款
公司贷款和垫款 和垫款 合计
民生银行 单项评估 组合评估 组合评估
2010年1月1日余额 4,378 9,014 1,834 15,226
计提 580 4,348 1,288 6,216
转回 (934) - - (934)
划转 197 (197) - -
核销 (612) - (161) (773)
收回原核销贷款和垫款 144 - 102 246
因折现价值上升导致的转回 (170) - - (170)
汇兑损益 - 1 - 1
2010年12月31日余额 3,583 13,166 3,063 19,812
23
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
9 可供出售金融资产
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
债券投资
政府及准政府机构债券
－上市 36,539 18,753
－非上市 - 391
金融债券
－上市 212 310
－非上市 177 177
企业债券
－上市 21,647 15,436
小计 58,575 35,067
股权投资 - -
合计 58,575 35,067
本集团及本行持有的已减值可供出售金融资产公允价值变动已作为减值损失转入
当期损益。于 2011 年 6 月 30 日，本集团及本行持有的已减值可供出售金融资产
账面价值为人民币 8.95 亿元，减值损失为人民币 8.71 亿元（2010 年 12 月 31
日：本集团及本行持有的已减值可供出售金融资产账面价值为人民币 8.89 亿元，
减值损失为人民币 8.79 亿元）。
于 2011 年 6 月 30 日，本集团及本行均未将任何证券投资重新分类（2010 年度，
由于管理层持有意图的改变，本集团及本行将公允价值人民币 221.32 亿元的可供
出售类债券重分类至持有至到期类投资）。
24
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
10 持有至到期投资
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
政府及准政府机构债券
－上市 112,451 108,631 112,451 108,631
金融债券
－上市 351 354 351 354
－非上市 283 865 283 490
企业债券
－上市 20,260 18,760 20,180 18,760
合计 133,345 128,610 133,265 128,235
25
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
11 应收款项类投资
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
政府及准政府机构债券 2,014 2,633
金融债券 7,075 6,605
资金信托计划产品 1,017 1,879
合计 10,106 11,117
上述应收款项类投资均未上市交易。
12 长期应收款
民生银行集团
2011年 2010年
6月30日 12月31日
长期应收款 45,664 35,035
减：未实现融资租赁收益 (6,473) (5,319)
合计 39,191 29,716
减：减值准备—组合计提（附注17） (564) (428)
净额 38,627 29,288
26
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
13 长期股权投资
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
对子公司的投资 (1) - - 3,263 2,998
其他长期股权投资 125 125 125 125
合计 125 125 3,388 3,123
(1) 对子公司的投资
民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
民生金融租赁股份有限公司（简称“民生租赁”） 2,600 2,600
民生加银基金管理有限公司（简称“加银基金”） 120 120
彭州民生村镇银行有限责任公司（简称“彭州村镇银行”） 20 20
慈溪民生村镇银行股份有限公司（简称“慈溪村镇银行”） 35 35
上海松江民生村镇银行股份有限公司（简称“松江村镇银行”） 35 35
綦江民生村镇银行股份有限公司（简称“綦江村镇银行”） 30 30
潼南民生村镇银行股份有限公司（简称“潼南村镇银行”） 25 25
梅河口民生村镇银行股份有限公司（简称“梅河口村镇银行”） 26 26
资阳民生村镇银行股份有限公司（简称“资阳村镇银行”） 41 41
武汉江夏民生村镇银行股份有限公司（简称“江夏村镇银行”） 41 41
长垣民生村镇银行股份有限公司（简称“长垣村镇银行”） 25 25
宜都民生村镇银行股份有限公司（简称“宜都村镇银行”） 25 -
上海嘉定民生村镇银行股份有限公司（简称“嘉定村镇银行”） 102 -
钟祥民生村镇银行股份有限公司（简称“钟祥村镇银行”） 36 -
蓬莱民生村镇银行股份有限公司（简称“蓬莱村镇银行”） 51 -
安溪民生村镇银行股份有限公司（简称“安溪村镇银行”） 51 -
合计 3,263 2,998
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
13 长期股权投资（续）
(1) 对子公司的投资（续）
本行子公司的基本情况如下：
本行持有 本行持有
注册地 注册资本 业务性质 股份比例 表决权比例
民生租赁 天津市 3,200 租赁业务 81.25% 81.25%
加银基金 广东省 200 基金募集、 60.00% 60.00%
基金销售及
资产管理等业务
彭州村镇银行 四川省 55 商业银行业务 36.36% 36.36%
慈溪村镇银行 浙江省 100 商业银行业务 35.00% 35.00%
松江村镇银行 上海市 100 商业银行业务 35.00% 35.00%
綦江村镇银行 重庆市 60 商业银行业务 50.00% 50.00%
潼南村镇银行 重庆市 50 商业银行业务 50.00% 50.00%
梅河口村镇银行 吉林省 50 商业银行业务 51.00% 51.00%
资阳村镇银行 四川省 80 商业银行业务 51.00% 51.00%
江夏村镇银行 湖北省 80 商业银行业务 51.00% 51.00%
长垣村镇银行 河南省 50 商业银行业务 51.00% 51.00%
宜都村镇银行 湖北省 50 商业银行业务 51.00% 51.00%
嘉定村镇银行 上海市 200 商业银行业务 51.00% 51.00%
钟祥村镇银行 湖北省 70 商业银行业务 51.00% 51.00%
蓬莱村镇银行 山东省 100 商业银行业务 51.00% 51.00%
安溪村镇银行 福建省 100 商业银行业务 51.00% 51.00%
所有子公司股权均为直接持有。
本行持有 3 家村镇银行半数以下的表决权，但在其董事会占有多数席位，从而主
导其经营决策，使其经营活动在本行的控制之下，因此将其纳入合并范围。
28
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
14 固定资产
(1) 固定资产
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
固定资产原值 11,075 10,622 10,698 10,263
累计折旧 (3,202) (2,858) (3,166) (2,844)
固定资产净值 7,873 7,764 7,532 7,419
在建工程 441 355 381 328
合计 8,314 8,119 7,913 7,747
29
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
14 固定资产（续）
(1) 固定资产（续）
2011年 2011年
民生银行集团 1月1日 本期增加 本期减少 6月30日
原值
房屋及建筑物 6,855 179 (2) 7,032
经营设备 3,215 266 (2) 3,479
运输工具 252 12 - 264
经营租赁固定资产 300 - - 300
合计 10,622 457 (4) 11,075
累计折旧
房屋及建筑物 (831) (124) - (955)
经营设备 (1,858) (198) 1 (2,055)
运输工具 (161) (16) - (177)
经营租赁固定资产 (8) (7) - (15)
合计 (2,858) (345) 1 (3,202)
净值
房屋及建筑物 6,024 55 (2) 6,077
经营设备 1,357 68 (1) 1,424
运输工具 91 (4) - 87
经营租赁固定资产 292 (7) - 285
合计 7,764 112 (3) 7,873
30
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
14 固定资产（续）
(1) 固定资产（续）
2011年 2011年
民生银行 1月1日 本期增加 本期减少 6月30日
原值
房屋及建筑物 6,848 179 (2) 7,025
经营设备 3,172 249 (2) 3,419
运输工具 243 11 - 254
合计 10,263 439 (4) 10,698
累计折旧
房屋及建筑物 (830) (124) - (954)
经营设备 (1,854) (185) 1 (2,038)
运输工具 (160) (14) - (174)
合计 (2,844) (323) 1 (3,166)
净值
房屋及建筑物 6,018 55 (2) 6,071
经营设备 1,318 64 (1) 1,381
运输工具 83 (3) - 80
合计 7,419 116 (3) 7,532
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间，本集团及本行由在建工程转入固定资产的
原值为人民币 1.60 亿元（2010 年度：人民币 27.96 亿元）。
于 2011 年 6 月 30 日及 2010 年 12 月 31 日，本集团及本行固定资产中不存在融资
租入固定资产、暂时闲置固定资产及持有待售的固定资产。
31
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
15 递延所得税资产和负债
(a) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债列示如下：
民生银行集团 2011年6月30日 2010年12月31日
可抵扣/ 可抵扣/
递延 应纳税 递延 应纳税
所得税项 暂时性差异 所得税项 暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备 4,414 17,645 3,784 15,153
应付职工薪酬 1,190 4,760 477 1,910
可供出售金融资产估值损失 154 619 152 609
衍生金融工具估值损失 101 405 92 368
交易性金融资产估值损失 13 51 6 23
其他 87 347 118 473
合计 5,959 23,827 4,629 18,536
递延所得税负债
可供出售金融资产估值收益 (28) (109) (53) (212)
衍生金融工具估值收益 (119) (476) (119) (476)
交易性金融资产估值收益 (5) (21) (2) (9)
合计 (152) (606) (174) (697)
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
15 递延所得税资产和负债（续）
(a) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债列示如下：（续）
民生银行 2011年6月30日 2010年12月31日
可抵扣/ 可抵扣/
递延 应纳税 递延 应纳税
所得税项 暂时性差异 所得税项 暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备 4,368 17,472 3,742 14,985
应付职工薪酬 1,190 4,760 477 1,910
可供出售金融资产估值损失 154 619 152 609
衍生金融工具估值损失 101 405 92 368
交易性金融资产估值损失 13 51 6 23
其他 87 347 118 473
合计 5,913 23,654 4,587 18,368
递延所得税负债
可供出售金融资产估值收益 (28) (109) (53) (212)
衍生金融工具估值收益 (119) (476) (119) (476)
交易性金融资产估值收益 (5) (21) (2) (9)
合计 (152) (606) (174) (697)
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中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
15 递延所得税资产和负债（续）
(b) 递延所得税资产和递延所得税负债互抵金额：
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
递延所得税资产 - - - -
递延所得税负债 (152) (174) (152) (174)
(c) 抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下：
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
递延所得税资产净额 5,807 4,455 5,761 4,413
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
16 其他资产
2011年6月30日 2010年12月31日
民生银行集团 减值准备 减值准备
账面余额 （附注17） 净值 账面余额 （附注17） 净值
预付租赁资产购置款 7,888 (80) 7,808 8,174 (98) 8,076
经营性物业 1,796 - 1,796 1,426 - 1,426
应收待结算及清算款项 1,596 - 1,596 226 - 226
抵债资产 1,143 (94) 1,049 1,035 (94) 941
长期待摊费用 1,137 - 1,137 1,161 - 1,161
应计非利息收入 1,088 - 1,088 306 - 306
预付装修款 832 - 832 227 - 227
预付购房款 284 (27) 257 308 (27) 281
预付设备款 265 - 265 161 - 161
预付房租及押金 261 - 261 607 - 607
应收诉讼费 53 (27) 26 82 (37) 45
预付土地出让金 - - - 280 - 280
其他 1,690 (31) 1,659 366 (19) 347
合计 18,033 (259) 17,774 14,359 (275) 14,084
2011年6月30日 2010年12月31日
民生银行 减值准备 减值准备
账面余额 （附注17） 净值 账面余额 （附注17） 净值
应收待结算及清算款项 1,596 - 1,596 226 - 226
抵债资产 1,143 (94) 1,049 1,035 (94) 941
长期待摊费用 1,109 - 1,109 1,093 - 1,093
应计非利息收入 1,088 - 1,088 306 - 306
预付装修款 829 - 829 227 - 227
预付购房款 284 (27) 257 308 (27) 281
预付设备款 265 - 265 161 - 161
预付房租及押金 255 - 255 574 - 574
应收诉讼费 53 (27) 26 82 (37) 45
预付土地出让金 - - - 280 - 280
其他 807 (30) 777 317 (19) 298
合计 7,429 (178) 7,251 4,609 (177) 4,432
35
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
17 资产减值准备变动表
民生银行集团
截至2011年6月30日止6个月期间
本期计提/
附注 期初余额 （转回） 本期转出 本期核销 期末余额
发放贷款和垫款 四、8 19,848 4,217 (4) (82) 23,979
可供出售金融资产 四、9 879 - (8) - 871
长期应收款 四、12 428 136 - - 564
其他资产 四、16 275 (16) - - 259
合计 21,430 4,337 (12) (82) 25,673
民生银行集团
2010年度
本年计提/
附注 年初余额 （转回） 本年转入 本年核销 年末余额
发放贷款和垫款 四、8 15,241 5,303 77 (773) 19,848
可供出售金融资产 四、9 955 (64) - (12) 879
长期应收款 四、12 233 195 - - 428
其他资产 四、16 350 70 - (145) 275
合计 16,779 5,504 77 (930) 21,430
36
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
17 资产减值准备变动表（续）
民生银行
截至2011年6月30日止6个月期间
本期计提/ 本期转入/
附注 期初余额 （转回） （转出） 本期核销 期末余额
发放贷款和垫款 四、8 19,812 4,199 (4) (82) 23,925
可供出售金融资产 四、9 879 - (8) - 871
其他资产 四、16 177 1 - - 178
合计 20,868 4,200 (12) (82) 24,974
民生银行
2010年度
本年计提/ 本年转入/
附注 年初余额 （转回） （转出） 本年核销 年末余额
发放贷款和垫款 四、8 15,226 5,282 77 (773) 19,812
可供出售金融资产 四、9 955 (64) - (12) 879
其他资产 四、16 328 (6) - (145) 177
合计 16,509 5,212 77 (930) 20,868
37
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
18 同业及其他金融机构存放款项
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
存放活期款项
－境内其他银行 4,578 1,211 4,254 1,612
－境内非银行金融机构 25,092 35,397 25,092 35,643
－境外其他银行 1,345 - 1,345 -
－境外非银行金融机构 2 - 2 -
存放定期款项
－境内其他银行 172,225 99,889 174,821 100,289
－境内非银行金融机构 88,143 53,799 88,143 53,841
－境外其他银行 1,442 - 1,442 -
合计 292,827 190,296 295,099 191,385
19 拆入资金
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
境内其他银行拆入 35,113 10,975 33,613 10,975
境外其他银行拆入 800 - 800 -
合计 35,913 10,975 34,413 10,975
38
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
20 向其他金融机构借款
民生银行集团
2011年 2010年
6月30日 12月31日
信用借款 32,619 23,818
质押借款 1,900 1,393
合计 34,519 25,211
于 2011 年 6 月 30 日，质押借款人民币 19.00 亿元（2010 年 12 月 31 日：人民币
13.93 亿元）是由账面价值人民币 17.10 亿元的长期应收款（2010 年 12 月 31 日：
人民币 18.68 亿元）和人民币 3.77 亿元的存放同业及其他金融机构款项（2010 年
12 月 31 日：无）作为质押物。该质押项下，本集团尚可使用的贷款额度为人民
币 1.00 亿元（2010 年 12 月 31 日：人民币 1.50 亿元）。
21 卖出回购金融资产款
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
债券
－政府及准政府机构债券 27,584 3,100 27,584 3,100
－金融债券 19,770 4,394 19,770 4,394
贴现票据 14,335 7,773 14,319 7,753
长期应收款 6,882 8,606 - -
合计 68,571 23,873 61,673 15,247
卖出回购金融资产款中有人民币 19.45 亿元为本行与人行进行的再贴现统一回购
业务。
39
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
22 吸收存款
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
活期存款
－公司 565,356 579,448 561,024 576,279
－个人 88,892 71,644 88,291 71,240
定期存款（含通知存款）
－公司 689,070 604,663 687,164 603,584
－个人 189,995 159,571 188,824 159,011
其他存款 3,273 1,613 2,800 1,611
合计 1,536,586 1,416,939 1,528,103 1,411,725
吸收存款中包括的保证金存款列示如下：
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
承兑汇票保证金 207,930 133,116 207,613 132,792
开出信用证及保函保证金 21,720 12,462 21,718 12,462
其他保证金 46,180 32,752 45,811 32,752
合计 275,830 178,330 275,142 178,006
40
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
23 应交税费
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
应交企业所得税 4,397 4,940 4,275 4,890
应交营业税 1,591 918 1,565 908
其他 369 384 358 373
合计 6,357 6,242 6,198 6,171
24 应付利息
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
吸收存款 10,243 7,928 10,217 7,916
同业及其他金融机构存放款项 1,736 589 1,736 589
应付债券 366 448 366 448
向其他金融机构借款 250 195 - -
其他 126 62 127 62
合计 12,721 9,222 12,446 9,015
41
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
25 应付债券
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
应付一般金融债券 (1) 6,000 6,000
应付次级债券 (2) 15,750 5,773
应付混合资本债券 (3) 9,276 9,275
合计 31,026 21,048
(1) 应付一般金融债券
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
人民币60亿元2007年5年期浮动利率债券 6,000 6,000
合计 6,000 6,000
2007 年 5 年期浮动利率金融债券票面金额为人民币 60 亿元，票面利率按照计息
日人行公布的 1 年期整存整取定期储蓄存款利率加基本利差 0.76%确定，按年付
息。
本行未发生一般金融债券本息逾期或其他违约事项。上述一般金融债券未设任何
担保。
42
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
25 应付债券（续）
(2) 应付次级债券
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
人民币58亿元2010年10年期固定利率债券 (i) 5,774 5,773
人民币60亿元2011年10年期固定利率债券 (ii) 5,986 -
人民币40亿元2011年15年期固定利率债券 (iii) 3,990 -
合计 15,750 5,773
(i) 2010 年 10 年期固定利率次级债券的票面金额为人民币 58 亿元，票面利率
为 4.29%。根据发行条件，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期间，
按面值一次性赎回全部或部分本期债券。
(ii) 2011 年 10 年期固定利率次级债券的票面金额为人民币 60 亿元，票面利率
为 5.50%。根据发行条款，本行有权在其发行满 5 年之日起至到期日期间，
按面值一次性赎回全部或部分本期债券。
(iii) 2011 年 15 年期固定利率次级债券的票面金额为人民币 40 亿元，票面利率
为 5.70%。根据发行条款，本行有权在其发行满 10 年之日起至到期日期
间，按面值一次性赎回全部或部分本期债券。
根据发行条款约定，上述次级债券持有人的受偿次序在本行的其他一般债务债权
人之后，先于本行的混合资本债券持有人和股东。根据有关规定，在计算资本充
足率时，应付次级债券可计入附属资本。
本行未发生次级债券本息逾期或其他违约事项。上述次级债券未设有任何担保。
43
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
25 应付债券（续）
(3) 应付混合资本债券
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
人民币33亿元2006年15年期固定利率债券 (i) 3,293 3,292
人民币10亿元2006年15年期浮动利率债券 (ii) 998 998
人民币33.25亿元2009年15年期固定利率债券 (iii) 3,315 3,315
人民币16.75亿元2009年15年期浮动利率债券 (iv) 1,670 1,670
合计 9,276 9,275
(i) 2006 年 15 年期固定利率资本债券的票面金额为人民币 33 亿元，第 1 至 10
年的票面利率为 5.05%，最后 5 年债券票面利率为 8.05%。
(ii) 2006 年 15 年期浮动利率资本债券的票面金额为人民币 10 亿元，第 1 至 10
年票面利率按照计息日人行公布的 1 年期整存整取定期储蓄存款利率加基本
利差 2%确定，从第 11 个计息年度开始，基本利差提高到 3%。
(iii) 2009 年 15 年期固定利率资本债券的票面金额为人民币 33.25 亿元，第 1 至
10 年的票面利率为 5.70%，最后 5 年债券票面利率为 8.70%。
(iv) 2009 年 15 年期浮动利率资本债券的票面金额为人民币 16.75 亿元，第 1 至
10 年票面利率按照计息日人行公布的 1 年期整存整取定期储蓄存款利率加
基本利差 3%确定，从第 11 个计息年度开始，基本利差提高到 6%。
根据发行条款，对于上述混合资本债券本行均可选择在债券发行满 10 年之日起
至到期日期间内按面额一次性赎回全部或部分债券。
44
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
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25 应付债券（续）
(3) 应付混合资本债券（续）
混合资本债券的持有人对债券本金和利息的受偿次序位于次级债务债权人之后、
股东之前，所有混合资本债券持有人位列同等受偿顺序。根据发行条款约定，本
债券到期前，若本行参照最近一期经审计的财务报告计算的核心资本充足率低于
4%，本行有权选择延期支付利息；若同时本行最近一期经审计的资产负债表上盈
余公积与未分配利润之和为负，且最近 12 个月内未向普通股股东支付现金股
利，则本行必须延期支付利息。
根据有关规定，在计算资本充足率时，应付混合资本债券可计入附属资本。
本行未发生混合资本债券本息逾期或其他违约事项。本行未对上述混合资本债券
设有任何担保。
26 其他负债
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
待划转清算款项 3,962 1,474 3,962 1,474
融资租赁保证金 2,989 2,172 - -
预收及暂收款项 1,459 809 557 173
递延手续费及佣金收入 2,237 1,626 2,117 1,246
理财产品暂挂款 2,178 481 2,178 481
应付购置设备款 1,477 446 371 287
应付股利 467 54 467 54
预提费用 248 191 247 191
代客代缴税费 80 876 80 876
其他 1,397 679 853 594
合计 16,494 8,808 10,832 5,376
45
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
27 股本
于 2011 年 6 月 30 日和 2010 年 12 月 31 日，本行法定注册普通股总额为 267.15 亿
股，每股面值人民币 1 元，其中人民币普通股（A 股）为 225.88 亿股，境外上市
外资股（H 股）为 41.27 亿股。所有已发行股份均无限售条件并已全部付讫。
所有人民币普通股（A 股）及境外上市外资股（H 股）股东均具有同等地位，享
有相同权力及利益。
28 资本公积
2011年 2011年
民生银行集团 1月1日 本期增加 本期减少 6月30日
股本溢价 38,063 - - 38,063
其他资本公积
－可供出售金融资产
公允价值变动净额 (288) - (86) (374)
－其他 12 - - 12
合计 37,787 - (86) 37,701
2011年 2011年
民生银行 1月1日 本期增加 本期减少 6月30日
股本溢价 38,063 - - 38,063
其他资本公积
－可供出售金融资产
公允价值变动净额 (288) - (86) (374)
合计 37,775 - (86) 37,689
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
29 盈余公积、一般风险准备及未分配利润
(1) 盈余公积
根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会决议，本行按企业会计准则
下的净利润提取 10%作为法定盈余公积。当本行法定盈余公积累计额为本行股本
的 50%以上时，可以不再提取法定盈余公积。经股东大会批准，本行提取的法定
盈余公积可用于弥补本行的亏损或者转增本行股本。运用法定盈余公积转增股本
后，所留存的法定盈余公积不得少于股本的 25%。
(2) 一般风险准备
本行根据财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49 号），在提
取资产减值准备的基础上，设立一般准备用以弥补银行尚未识别的与风险资产相
关的潜在可能损失。该一般准备作为利润分配处理，是股东权益的组成部分，原
则上应不低于风险资产期末余额的 1%。于本报告期末，本行尚未提取一般风险
准备。
此外，本行的 14 家村镇银行同样适用于上述财金[2005]49 号的要求，按照年末风
险资产期末余额的 1%提取一般风险准备金。本行子公司民生租赁根据财政部
《金融企业财务规则——实施指南》（财金[2007]23 号），按照年度净利润的
1%提取一般风险准备金。同时，本行子公司加银基金根据中国证券监督管理委员
会（“证监会”）证监基金字[2006]154 号《关于修改<关于基金管理公司提取风
险准备金有关问题的通知>的决定》，于每月按证券投资基金管理费收入的 10%
提取一般风险准备金。
(3) 未分配利润
于 2011 年 6 月 30 日，未分配利润中包含归属于本行的子公司盈余公积余额人民
币 0.59 亿元（2010 年 12 月 31 日：人民币 0.59 亿元）。
以上未分配利润中包含的归属于本行的子公司盈余公积余额不能进行利润分配。
30 股利分配
根据 2011 年 5 月 26 日召开的 2010 年度股东大会审议通过的 2010 年度股利分配
方案，本次利润分配以本行截至 2010 年 12 月 31 日收市后的总股本为基数，向
2011 年 6 月 8 日收市后登记在册的股东派发现金股利。每 10 股现金分红人民币
1.00 元（含税），计现金分红人民币 26.71 亿元。截至 2011 年 6 月 30 日止，本
行已支付上述 A 股现金股利，尚未支付 H 股现金股利。
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
31 利息净收入
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
利息收入
－发放贷款和垫款
其中：公司贷款和垫款 26,624 20,842 26,519 20,784
个人贷款和垫款 9,917 5,032 9,854 5,024
－证券投资* 2,961 2,641 2,961 2,641
－存放中央银行款项 2,004 1,304 1,999 1,303
－长期应收款 1,532 662 - -
－存放同业及其他金融
机构款项 2,824 487 2,809 480
－买入返售金融资产 5,379 416 5,289 416
－拆出资金 618 304 618 304
小计 51,859 31,688 50,049 30,952
利息支出
－吸收存款 (13,628) (8,003) (13,585) (7,991)
－同业及其他金融机构存放
款项 (6,333) (1,538) (6,353) (1,538)
－应付债券 (628) (464) (628) (464)
－向其他金融机构借款 (622) (285) - -
－卖出回购金融资产款 (783) (150) (424) (58)
－拆入资金 (320) (83) (307) (83)
小计 (22,314) (10,523) (21,297) (10,134)
利息净收入 29,545 21,165 28,752 20,818
其中： 已减值金融资产
利息收入 108 91 108 91
*证券投资指划分为持有至到期投资、可供出售金融资产和应收款项类投资的债
券。
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
32 手续费及佣金净收入
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
手续费及佣金收入
－托管及其他受托业务佣金 2,259 895 2,259 877
－财务顾问服务费 1,593 1,538 1,592 1,537
－信用承诺手续费及佣金 1,436 661 1,436 661
－银行卡服务手续费 972 287 972 287
－结算与清算手续费 891 510 890 510
－融资租赁手续费 406 397 - -
－证券承销服务手续费 257 162 257 162
－其他 367 209 366 237
手续费及佣金收入 8,181 4,659 7,772 4,271
手续费及佣金支出 (262) (150) (251) (143)
手续费及佣金净收入 7,919 4,509 7,521 4,128
49
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
33 投资收益
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
贴现票据买卖价差净额 1,110 - 1,110 -
可供出售金融资产 83 308 82 308
交易性金融资产 11 6 11 6
衍生金融工具 41 (14) 41 (14)
贵金属 (34) (108) (34) (108)
其他 (13) (48) (13) (48)
合计 1,198 144 1,197 144
本行于 2011 年上半年对票据系统中票据卖断价差的核算进行了改造。改造后，
买断式贴现票据转出时，未摊销贴现利息收入与转贴现成本之间的差额作为价差
收益核算，而改造前作为利差收益核算。
34 营业税金及附加
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
营业税金 2,515 1,638 2,443 1,596
城市维护建设税 174 111 169 108
教育费附加 85 55 81 53
其他 59 10 54 10
合计 2,833 1,814 2,747 1,767
50
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
35 业务及管理费
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
员工薪酬（包括董事薪酬）
－工资及奖金 6,427 4,739 6,332 4,632
－其他福利 1,466 1,037 1,456 1,032
业务发展费用 838 726 817 705
办公费用 759 717 751 715
租赁费 663 530 699 532
折旧和摊销费用 559 451 551 446
电子设备运转费 581 357 575 353
车辆使用费 199 178 194 176
邮电费 167 156 163 152
差旅费 97 100 89 98
监管费 61 93 59 90
会议费 82 65 76 60
其他 927 624 878 586
合计 12,826 9,773 12,640 9,577
51
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
36 资产减值损失
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
发放贷款和垫款 4,217 2,117 4,199 2,111
长期应收款 136 94 - -
可供出售金融资产 - 65 - 65
其他资产 (16) (13) 1 (13)
合计 4,337 2,263 4,200 2,163
37 所得税费用
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
当期所得税 5,678 3,248 5,472 3,141
与以前年度相关的所得税 (2) (29) (2) (29)
小计 5,676 3,219 5,470 3,112
递延所得税 (1,325) (528) (1,321) (527)
合计 4,351 2,691 4,149 2,585
截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间适用所得税率（深圳分行除外）为 25%（截
至 2010 年 6 月 30 日止 6 个月期间：25%）。深圳分行适用税率为 24%（截至
2010 年 6 月 30 日止 6 个月期间：22%）。
52
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
37 所得税费用（续）
本集团及本行所得税费用与会计利润的关系列示如下：
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
税前利润 18,407 11,615 17,612 11,214
按照适用税率计算的所得税 4,600 2,900 4,398 2,794
免税国债利息收入的影响 (327) (234) (327) (234)
不可税前抵扣的业务招待费
及其他费用的影响 83 59 83 59
其他 (5) (34) (5) (34)
所得税费用 4,351 2,691 4,149 2,585
53
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
38 每股收益
基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本行发行在外普通股的加
权平均数计算。于本期间，本集团无稀释性潜在普通股。
本行于 2010 年以截至 2009 年 12 月 31 日的总股数为基数，向登记在册的股东派
发股票股利，每 10 股派送红股 2 股，计送红股 4,452,455,498 股，股权登记日为
2010 年 7 月 14 日。在计算每股收益时，派送的红股视同列报最早期间已发行在
外，并据此计算 2011 年本期间及追溯调整 2010 年比较期间发行在外普通股的加
权平均股数。
截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年
归属于母公司普通股股东的合并
净利润 13,918 8,866
发行在外普通股的加权平均数（百万股） 26,715 26,715
基本/稀释每股收益（人民币元） 0.52 0.33
39 其他综合收益
民生银行集团和民生银行
截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年
可供出售金融资产
当期公允价值变动产生的收益 (103) 496
因处置转入当期损益 (82) (309)
因可供出售证券重分类摊销入
当期损益 72 -
可供出售证券减值损失 - 65
上述综合收益项目的所得税影响额 27 (63)
合计 (86) 189
54
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
40 现金流量表附注
(1) 将净利润调节为经营活动现金流量：
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
净利润 14,056 8,924 13,463 8,629
加： 资产减值损失 4,337 2,263 4,200 2,163
计提预计负债 335 540 335 540
固定资产折旧 345 298 323 295
无形资产摊销 73 26 55 25
长期待摊费用摊销 141 127 173 126
公允价值变动损失 53 8 53 8
非经营活动产生的
利息净收入 (2,441) (2,172) (2,441) (2,172)
投资收益 (83) (308) (82) (308)
递延所得税资产减少 (1,325) (528) (1,321) (527)
经营性应收项目的减少 (359,948) (141,625) (346,701) (131,094)
经营性应付项目的增加 315,182 194,914 301,620 182,708
经营活动（所用）/产生的
现金流量净额 (29,275) 62,467 (30,323) 60,393
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
四 财务报表主要项目附注（续）
40 现金流量表附注（续）
(2) 现金及现金等价物净变动情况
民生银行集团 民生银行
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年
现金及现金等价物期末余额 121,722 193,760 118,629 191,694
减： 现金及现金等价物期初
余额 (172,217) (161,750) (170,924) (160,512)
现金及现金等价物净（减少）
/增加额 (50,495) 32,010 (52,295) 31,182
(3) 现金及现金等价物
列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括：
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 6月30日 6月30日 6月30日
库存现金（附注四、1） 6,247 5,601 5,725 3,654
存放中央银行超额存款
准备金（附注四、1） 38,229 75,803 37,927 75,789
存放同业及其他金融机构活期
款项（附注四、2） 37,229 60,659 35,195 60,554
原始到期日不超过三个月的：
－存放同业及其他金融机构
定期款项（附注四、2） 40,017 45,093 39,782 45,093
－政府及准政府债券 - 6,604 - 6,604
合计 121,722 193,760 118,629 191,694
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告
本集团从地区和业务两方面对业务进行管理。从地区角度，本集团主要在四大地
区开展业务活动，包括华北地区、华东地区、华南地区及其他地区；从业务角
度，本集团主要通过四大分部提供金融服务，包括公司银行业务、个人银行业
务、资金业务及其他业务。
分部资产、负债、收入、经营成果和资本性支出是以集团的会计政策为基础进行
计量的。在分部中列示的项目包括直接归属于各分部的及可基于合理标准分配到
各分部的相关项目。作为资产负债管理的一部分，本集团的资金来源和运用通过
资金业务分部在各个业务分部中进行分配。本集团的内部转移定价机制以存贷款
利率和市场利率为基准，参照不同产品及其期限确定转移价格。相关内部交易的
影响在编制合并报表时已抵销。
经营分部按以下地区和行业进行列报：
地区分部
(一) 华北－包括民生租赁、总行和以下分行：北京、太原、石家庄和天津；
(二) 华东－包括慈溪村镇银行、松江村镇银行、嘉定村镇银行、蓬莱村镇银行和
以下分行：上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥和南
昌；
(三) 华南－包括加银基金、安溪村镇银行和以下分行：福州、广州、深圳、泉
州、汕头、厦门和南宁；
(四) 其他地区－包括彭州村镇银行、綦江村镇银行、潼南村镇银行、梅河口村镇
银行、资阳村镇银行、江夏村镇银行、长垣村镇银行、宜都村镇银行、钟祥
村镇银行和以下分行：西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州
和长春。
57
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
民生银行集团
截至2011年6月30日止6个月期间 华北 华东 华南 其他地区 分部间抵销 合计
利息净收入－外部 8,896 11,108 3,559 5,982 - 29,545
利息净（支出）/收入－分部间 (683) 122 232 329 - -
利息净收入 8,213 11,230 3,791 6,311 - 29,545
手续费及佣金收入 5,848 1,239 397 697 - 8,181
手续费及佣金支出 (117) (79) (32) (34) - (262)
手续费及佣金净收入 5,731 1,160 365 663 - 7,919
其他收入 609 382 192 209 - 1,392
营业支出 (9,495) (5,548) (2,069) (3,293) - (20,405)
营业外收支净额 (50) 4 - 2 - (44)
利润总额 5,008 7,228 2,279 3,892 - 18,407
折旧和摊销 296 110 67 86 - 559
资本性支出 3,567 139 100 114 - 3,920
2011年6月30日
分部资产 1,190,322 724,008 300,048 413,444 (472,624) 2,155,198
未分配 5,807
总资产 2,161,005
分部负债 (1,109,945) (709,702) (294,056) (403,117) 472,624 (2,044,196)
信用承诺 176,687 248,894 69,153 127,696 - 622,430
58
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
民生银行集团
截至2010年6月30日止6个月期间 华北 华东 华南 其他地区 分部间抵销 合计
利息净收入－外部 7,894 6,950 1,943 4,378 - 21,165
利息净（支出）/收入－分部间 (894) 352 489 53 - -
利息净收入 7,000 7,302 2,432 4,431 - 21,165
手续费及佣金收入 2,810 853 460 536 - 4,659
手续费及佣金支出 (87) (36) (15) (12) - (150)
手续费及佣金净收入 2,723 817 445 524 - 4,509
其他收入 415 6 (11) 2 - 412
营业支出 (6,267) (4,218) (1,552) (2,380) - (14,417)
营业外收支净额 (73) 2 3 14 - (54)
利润总额 3,798 3,909 1,317 2,591 - 11,615
折旧和摊销 212 101 59 79 - 451
资本性支出 1,545 160 64 168 - 1,937
2010年12月31日
分部资产 1,082,213 613,448 228,677 328,094 (433,150) 1,819,282
未分配 4,455
总资产 1,823,737
分部负债 (1,011,283) (599,242) (223,080) (318,025) 433,150 (1,718,480)
信用承诺 93,735 174,539 55,872 115,027 - 439,173
59
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
业务分部
本集团业务分为四个分部：公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业
务。
公司银行业务——为公司客户、政府机关和金融机构提供的银行产品和服务。这
些产品和服务包括存款、透支、贷款、托管、与贸易相关的产品及其他信贷服
务、外币业务及衍生产品等。
个人银行业务——为个人客户提供的银行产品和服务。这些产品和服务包括储蓄
存款、投资性储蓄产品、信用卡及借记卡、消费信贷和抵押贷款等。
资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做利率及外汇衍生工具交易、货币市场
交易、自营性交易以及资产负债管理。该业务分部的经营成果包括分部间由于生
息资产和付息负债业务而引起的内部资金盈余或短缺的损益影响及外币折算损
益。
其他业务——本集团的其他业务包括集团投资和其他任何不形成单独报告的业
务。
由于本集团分部业务总收入主要来源于利息，同时本集团管理部门主要依赖于利
息净收入评估部门表现，因此报告分部以利息收入和支出的净额进行披露。
业务分部之间的交易被抵销。向本集团管理部门报告的外部收入与合并利润表的
表述方式相一致。
资金通常在分部之间进行分配，导致分部间的利息净收入披露了资金成本的转
移。为这些资金支付的利息以本集团的资金成本为基础。业务分部之间没有其他
重大的收入支出交易。
内部转移定价根据每笔交易的性质进行调整。外部收入按合理的标准分配到业务
分部。
60
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
业务分部（续）
由于本集团管理层报告是对经营利润的计量，包括利息净收入、手续费及佣金净
收入、资产减值损失、其他收入和非利息支出，因此该种方法排除了非经常性损
益的影响。在披露时应将非经常性损益分配到其他业务部门。
对提供的关于每一部门的资料都是以内部报告的分部利润或亏损、资产和其他资
料为基础，这些资料会定期被集团管理部门审查。
分部资产包括归属于各分部的所有的有形资产、无形资产、其他长期资产及应收
款项等资产，但不包括递延所得税资产。分部负债包括归属于各分部的所有负
债。
61
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
业务分部（续）
民生银行集团
截至2011年6月30日止6个月期间 公司银行业务 个人银行业务 资金业务 其他业务 合计
利息净收入 13,948 7,948 7,030 619 29,545
其中：分部间利息净（支出）/收入 (2,524) (2,161) 4,683 2 -
手续费及佣金净收入 4,320 1,379 1,820 400 7,919
其中：分部间手续费及佣金净收入/（支出） 5 - - (5) -
其他收入 (210) - 1,570 32 1,392
营业支出 (9,137) (6,763) (4,297) (208) (20,405)
营业外收支净额 2 - - (46) (44)
利润总额 8,923 2,564 6,123 797 18,407
折旧和摊销 183 110 125 141 559
资本性支出 1,714 966 1,093 147 3,920
2011年6月30日
分部资产 805,025 330,980 961,061 58,132 2,155,198
未分配 5,807
总资产 2,161,005
分部负债 (1,263,166) (279,376) (434,449) (67,205) (2,044,196)
信用承诺 594,738 24,839 - 2,853 622,430
62
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
五 分部报告（续）
业务分部（续）
民生银行集团
截至2010年6月30日止6个月期间 公司银行业务 个人银行业务 资金业务 其他业务 合计
利息净收入 13,734 3,653 3,778 - 21,165
其中：分部间利息净（支出）/收入 (1,095) (383) 1,478 - -
手续费及佣金净收入 3,399 441 669 - 4,509
其中：分部间手续费及佣金净收入 - - - - -
其他收入 - - 407 5 412
营业支出 (9,780) (2,281) (2,284) (72) (14,417)
营业外收支净额 29 - - (83) (54)
利润总额 7,382 1,813 2,570 (150) 11,615
折旧和摊销 290 71 90 - 451
资本性支出 1,631 135 171 - 1,937
2010年12月31日
分部资产 765,678 281,331 731,024 41,249 1,819,282
未分配 4,455
总资产 1,823,737
分部负债 (1,194,969) (231,269) (243,194) (49,048) (1,718,480)
信用承诺 418,657 18,618 - 1,898 439,173
63
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
六 或有事项及承诺
1 信用承诺
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
银行承兑汇票 430,514 308,584 430,037 308,012
开出信用证 44,062 30,062 44,062 30,062
开出保函 61,616 50,115 61,616 50,115
代付业务* 56,223 24,267 56,223 24,267
未使用的信用卡额度 24,839 18,618 24,839 18,618
融资租赁承诺 2,853 1,898 - -
不可撤销贷款承诺
－原到期日在1年以内 10 1,160 10 1,160
－原到期日在1年或以上 2,313 4,469 2,313 4,469
合计 622,430 439,173 619,100 436,703
* 代付业务是指本行接受客户委托，向代付行提出申请，由代付行向客户提供贸
易项下所需资金的业务。
2 资本性支出承诺
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
固定资产
－已签约但尚未支付 7,032 6,700 113 1,810
－已批准但尚未签约 - 1,596 - 1,596
合计 7,032 8,296 113 3,406
64
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
六 或有事项及承诺（续）
3 经营租赁承诺
根据已签订的不可撤销的经营性租赁合同，本集团及本行未来最低应支付租金列
示如下：
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
1年以内 998 1,134 983 1,120
1年至5年 3,094 2,094 3,048 2,054
5年以上 1,210 921 1,163 884
合计 5,302 4,149 5,194 4,058
4 质押资产
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
存放同业及其他金融机构款项 377 - - -
长期应收款 9,848 10,468 - -
交易性金融资产 960 1,991 960 1,991
可供出售金融资产 15,060 2,522 15,060 2,522
持有至到期投资 45,879 6,160 45,879 6,160
票据 14,335 7,773 14,319 7,753
合计 86,459 28,914 76,218 18,426
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
六 或有事项及承诺（续）
4 质押资产（续）
本集团部分资产被用做卖出回购交易协议、向其他金融机构借款和取得贷款额度
等交易项下的质押物。
本集团根据人行规定向人行缴存法定存款准备金（附注四、1）。上述存款不能
用于本集团日常经营活动。
本集团在相关买入返售票据业务中接受的质押物可以出售或再次向外质押。于
2011 年 6 月 30 日，本集团接受的该等质押物的面额为人民币 2,621.88 亿元
（2010 年 12 月 31 日：人民币 1,053.07 亿元）。于 2011 年 6 月 30 日，本集团有
143.19 亿元已售出、但有义务到期返还的该等质押物（2010 年 12 月 31 日：人民
币 77.36 亿元）。
5 承销责任
民生银行集团和民生银行
2011年 2010年
6月30日 12月31日
中短期融资券 15,150 13,050
6 凭证式国债兑付承诺
本行受财政部委托作为其代理人发行凭证式国债。凭证式国债持有人可以要求提
前兑付持有的凭证式国债，本行有义务按提前兑付安排确定的凭证式国债本金及
至兑付日的应付利息履行兑付责任。于 2011 年 6 月 30 日，本行具有提前兑付义
务的凭证式国债的本金余额为人民币 42.33 亿元（2010 年 12 月 31 日：人民币
48.06 亿元），原始期限为一至五年。
7 未决诉讼
于 2011 年 6 月 30 日，本集团存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项。经考虑
专业意见后，本集团管理层认为该等法律诉讼事项不会对本集团产生重大影响。
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
七 受托业务
本集团通常作为代理人为零售客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管
业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并不包括
在本财务报表中。
于 2011 年 6 月 30 日，本集团基金托管余额为人民币 337.78 亿元（2010 年 12 月
31 日：人民币 367.72 亿元），年金托管余额为人民币 38.58 亿元（2010 年 12 月
31 日：人民币 31.89 亿元），信贷资产委托管理余额为人民币 148.43 亿元（2010
年 12 月 31 日：人民币 782.56 亿元），委托贷款余额为人民币 476.21 亿元（2010
年 12 月 31 日：人民币 388.14 亿元）。
八 关联方
1 关联方关系
本集团控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响；或另一方控制、共同控
制本集团或对本集团施加重大影响；或本集团与另一方同受一方控制、共同控制
被视为关联方。关联方可为个人或企业。对本集团有重大影响的关联方包括本行
董事、监事、高级管理层及与其关系密切的家庭成员控制的或能施加重大影响的
公司及其控股子公司以及对本行的经营或财务政策有影响的主要股东。
本行子公司的基本情况请参见附注四、13。
2 关联交易
(1) 定价政策
本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与
独立第三方交易一致。
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
八 关联方（续）
2 关联交易（续）
(2) 关联方在本集团贷款
于报告期末余额：
2011年 2010年
担保方式 6月30日 12月31日
联想控股有限公司 保证 1,970 1,970
无锡健特药业有限公司 保证 400 -
东方集团股份有限公司 质押 300 300
厦门福信集团有限公司 质押 225 250
东方希望（三门峡）铝业有限公司 保证 145 215
山东信发希望铝业有限公司 保证 100 100
无锡健特生物工程有限公司 质押 100 -
四川特驱投资有限公司 保证 65 65
茂县岷江美电盐有限公司 抵押 57 57
成都美好家园商业经营管理有限公司 保证 50 20
四川希望华西建设工程总承包有限公司 保证 40 50
茂县鑫盐化工有限公司 保证 30 20
济南沃德汽车零部件有限公司 保证 20 20
济南七里堡市场有限公司 保证 10 10
关联方个人 抵押 2 3
东方希望包头稀土铝业有限责任公司 质押 - 300
成都五月花计算机专业学校 保证 - 10
石药集团欧意药业有限公司 质押 - 10
合计 3,514 3,400
交易金额：
截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年
关联方贷款利息收入 190 64
上述公司均为董事及与其关系密切的家庭成员控制或施加重大影响的公司；关联
方个人为董事、监事、关键管理人员及与其关系密切的家庭成员。
于 2011 年 6 月 30 日，本集团未发现上述关联方贷款存在减值（2010 年 12 月 31
日：无）。
68
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
八 关联方（续）
2 关联交易（续）
(3) 本集团与关联方的其他业务往来
于报告期末余额：
2011年6月30日 2010年12月31日
占同类交易 占同类交易
余额 的比例(%) 余额 的比例(%)
本集团向关联方拆出资金
余额 350 0.88 - -
本集团买入返售票据中
由关联方开立的票据 2,283 0.88 160 0.14
本集团与关联方进行交易的
买入返售贷款 - - 80 0.07
由关联方提供担保或
质押的贷款 942 0.08 952 0.09
本集团贴入的由关联方
开立的票据 2 0.03 1 0.01
本集团投资的由关联方
发行的债券 679 0.31 179 0.10
本集团对关联方的应收
融资租赁款余额 720 1.86 - -
关联方在本集团的同业存放
资金余额 2,092 0.71 2,878 1.51
关联方在本集团的同业拆入
资金余额 1,000 2.78 - -
关联方在本集团的
存款余额 37,828 2.46 35,347 2.49
本集团向关联方收取的
预收款项 - - 122 0.01
本集团为关联方开立的
银行承兑汇票 550 0.13 363 0.12
本集团为关联方开立的
保函 97 0.16 - -
本集团为关联方开立的
信用证 5 0.01 3 0.01
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
八 关联方（续）
2 关联交易（续）
(3) 本集团与关联方的其他业务往来（续）
交易金额：
截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年
占同类交易 占同类交易
金额 的比例(%) 金额 的比例(%)
关联方融资租赁利息收入 20 1.31 - -
上述关联交易对本集团截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间和截至 2010 年 6 月
30 日止 6 个月期间的损益和于 2011 年 6 月 30 日和 2010 年 12 月 31 日的财务状况
影响不重大。
(4) 关联方为本集团提供服务
本行委托中国人寿养老保险股份有限公司，负责企业年金计划的投资及运营管
理。
上述关联交易对本集团截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间和截至 2010 年 6 月
30 日止 6 个月期间的损益和于 2011 年 6 月 30 日和 2010 年 12 月 31 日的财务状况
影响均不重大。
70
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
八 关联方（续）
2 关联交易（续）
(5) 与关键管理人员的业务往来
关键管理人员是指有权参与本行计划、直接或间接指导及控制本行活动的人员，
包括董事、监事及高管人员。
本集团按照一般商业条款同关键管理人员进行业务往来。具体业务包括：发放贷
款、吸收存款，利率按相关协议条款厘定。于 2011 年 6 月 30 日，本行向关键管
理人员发放的贷款余额为人民币 2 百万元（2010 年 12 月 31 日：人民币 3 百万
元），已经包括在上述向关联方发放的贷款中。
本行于截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间计提的关键管理人员工资和短期福利
合计人民币 0.35 亿元（截至 2010 年 6 月 30 日止 6 个月期间：人民币 0.29 亿
元）。本行于截至 2011 年 6 月 30 日止 6 个月期间和截至 2010 年 6 月 30 日止 6
个月期间均未提供给关键管理人员退休福利计划、离职计划及其他长期福利等支
出。
(6) 与子公司的余额
本行资产负债表项目中包含与子公司的余额并不重大，并在编制合并财务报表时
予以抵销。
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理
1 信用风险
下表为本集团及本行于资产负债表日未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大
信用风险敞口。表内项目的风险敞口金额为金融资产扣除减值准备后的账面净
额。
民生银行集团 民生银行
2011年 2010年 2011年 2010年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
表内项目的信用风险敞口包括：
存放中央银行款项 276,548 262,238 275,209 261,628
存放同业及其他金融机构款项 151,715 125,462 149,061 124,857
拆出资金 39,594 36,453 39,594 36,453
交易性金融资产 17,589 6,024 17,589 6,024
衍生金融资产 476 476 476 476
买入返售金融资产 267,039 112,932 266,719 112,932
应收利息 5,738 5,169 5,642 5,089
发放贷款和垫款 1,118,295 1,037,723 1,113,127 1,034,260
可供出售金融资产
－债券投资 58,575 35,067 58,575 35,067
持有至到期投资 133,345 128,610 133,265 128,235
应收款项类投资 10,106 11,117 10,106 11,117
长期应收款 38,627 29,288 - -
金融资产，其他 13,792 8,051 5,093 2,401
小计 2,131,439 1,798,610 2,074,456 1,758,539
表外项目信用风险敞口包括：
银行承兑汇票 430,514 308,584 430,037 308,012
开出信用证 44,062 30,062 44,062 30,062
开出保函 61,616 50,115 61,616 50,115
代付业务 56,223 24,267 56,223 24,267
未使用的信用卡额度 24,839 18,618 24,839 18,618
融资租赁承诺 2,853 1,898 - -
不可撤销贷款承诺 2,323 5,629 2,323 5,629
小计 622,430 439,173 619,100 436,703
合计 2,753,869 2,237,783 2,693,556 2,195,242
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险
(1) 货币风险
下表汇总了本集团及本行于资产负债表日的外币汇率风险敞口分布，各原币资产
和负债的账面价值已折合为人民币金额：
2011年6月30日
民生银行集团 人民币 美元 港币 其他币种 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 280,797 1,593 212 193 282,795
存放同业及其他金融机构款项 145,678 4,204 428 1,405 151,715
拆出资金 39,271 323 - - 39,594
买入返售金融资产 266,709 330 - - 267,039
发放贷款和垫款 1,097,819 19,274 797 405 1,118,295
债权性证券 217,887 1,621 - 107 219,615
长期应收款 38,627 - - - 38,627
金融资产，其他 18,563 1,513 11 512 20,599
金融资产合计 2,105,351 28,858 1,448 2,622 2,138,279
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 287,853 4,670 289 15 292,827
拆入资金 34,750 1,163 - - 35,913
向其他金融机构借款 34,519 - - - 34,519
卖出回购金融资产款 67,410 1,056 - 105 68,571
吸收存款 1,513,334 15,034 5,845 2,373 1,536,586
应付债券 31,026 - - - 31,026
金融负债，其他 24,087 2,111 718 555 27,471
金融负债合计 1,992,979 24,034 6,852 3,048 2,026,913
资产负债表头寸净额 112,372 4,824 (5,404) (426) 111,366
货币衍生合约 (1,714) (4,026) 5,082 727 69
表外信用承诺 560,751 55,418 543 5,718 622,430
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(1) 货币风险（续）
2010年12月31日
民生银行集团 人民币 美元 港币 其他币种 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 265,403 1,178 118 136 266,835
存放同业及其他金融机构款项 117,987 5,234 345 1,896 125,462
拆出资金 35,592 861 - - 36,453
买入返售金融资产 112,932 - - - 112,932
发放贷款和垫款 1,025,273 12,170 1 279 1,037,723
债权性证券 176,986 3,728 - 104 180,818
长期应收款 29,288 - - - 29,288
金融资产，其他 13,456 308 10 326 14,100
金融资产合计 1,776,917 23,479 474 2,741 1,803,611
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 183,100 6,710 454 32 190,296
拆入资金 10,545 430 - - 10,975
向其他金融机构借款 25,211 - - - 25,211
卖出回购金融资产款 21,476 2,397 - - 23,873
吸收存款 1,400,204 13,536 864 2,335 1,416,939
应付债券 21,048 - - - 21,048
金融负债，其他 16,366 567 6 355 17,294
金融负债合计 1,677,950 23,640 1,324 2,722 1,705,636
资产负债表头寸净额 98,967 (161) (850) 19 97,975
货币衍生合约 (41) 163 1 (54) 69
表外信用承诺 387,737 46,627 70 4,739 439,173
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（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(1) 货币风险（续）
2011年6月30日
民生银行 人民币 美元 港币 其他币种 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 278,936 1,593 212 193 280,934
存放同业及其他金融机构款项 143,024 4,204 428 1,405 149,061
拆出资金 39,271 323 - - 39,594
买入返售金融资产 266,389 330 - - 266,719
发放贷款和垫款 1,092,651 19,274 797 405 1,113,127
债权性证券 217,807 1,621 - 107 219,535
金融资产，其他 13,031 1,513 11 512 15,067
金融资产合计 2,051,109 28,858 1,448 2,622 2,084,037
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 290,125 4,670 289 15 295,099
拆入资金 33,250 1,163 - - 34,413
卖出回购金融资产款 60,512 1,056 - 105 61,673
吸收存款 1,504,851 15,034 5,845 2,373 1,528,103
应付债券 31,026 - - - 31,026
金融负债，其他 18,271 2,111 718 555 21,655
金融负债合计 1,938,035 24,034 6,852 3,048 1,971,969
资产负债表头寸净额 113,074 4,824 (5,404) (426) 112,068
货币衍生合约 (1,714) (4,026) 5,082 727 69
表外信用承诺 557,421 55,418 543 5,718 619,100
75
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(1) 货币风险（续）
2010年12月31日
民生银行 人民币 美元 港币 其他币种 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 264,192 1,178 118 136 265,624
存放同业及其他金融机构款项 117,382 5,234 345 1,896 124,857
拆出资金 35,592 861 - - 36,453
买入返售金融资产 112,932 - - - 112,932
发放贷款和垫款 1,021,810 12,170 1 279 1,034,260
债权性证券 176,611 3,728 - 104 180,443
金融资产，其他 10,724 308 10 326 11,368
金融资产合计 1,739,243 23,479 474 2,741 1,765,937
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 184,189 6,710 454 32 191,385
拆入资金 10,545 430 - - 10,975
卖出回购金融资产款 12,850 2,397 - - 15,247
吸收存款 1,394,990 13,536 864 2,335 1,411,725
应付债券 21,048 - - - 21,048
金融负债，其他 12,725 567 6 355 13,653
金融负债合计 1,636,347 23,640 1,324 2,722 1,664,033
资产负债表头寸净额 102,896 (161) (850) 19 101,904
货币衍生合约 (41) 163 1 (54) 69
表外信用承诺 385,267 46,627 70 4,739 436,703
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(2) 利率风险
下表汇总本集团及本行于资产负债表日利率风险敞口，根据合同约定的重新定价日或到期日较早者，对金融工具按账面净额列
示。
民生银行集团
2011年6月30日 三个月以内 三个月至一年 一至五年 五年以上 非生息 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 276,548 - - - 6,247 282,795
存放同业及其他金融机构款项 134,151 17,564 - - - 151,715
拆出资金 26,067 13,527 - - - 39,594
买入返售金融资产 230,962 36,077 - - - 267,039
发放贷款和垫款 915,154 195,217 6,453 1,471 - 1,118,295
债权性证券 33,302 79,407 77,864 29,042 - 219,615
长期应收款 38,627 - - - - 38,627
金融资产，其他 - - - - 20,599 20,599
金融资产合计 1,654,811 341,792 84,317 30,513 26,846 2,138,279
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 236,860 50,567 5,400 - - 292,827
拆入资金 35,113 800 - - - 35,913
向其他金融机构借款 18,778 15,241 500 - - 34,519
卖出回购金融资产款 66,398 2,173 - - - 68,571
吸收存款 1,057,310 458,341 20,935 - - 1,536,586
应付债券 - 8,668 11,760 10,598 - 31,026
金融负债，其他 - - 61 275 27,135 27,471
金融负债合计 1,414,459 535,790 38,656 10,873 27,135 2,026,913
利率敏感度缺口总计 240,352 (193,998) 45,661 19,640 (289) 111,366
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(2) 利率风险（续）
民生银行集团
2010年12月31日 三个月以内 三个月至一年 一至五年 五年以上 非生息 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 262,238 - - - 4,597 266,835
存放同业及其他金融机构款项 123,990 1,472 - - - 125,462
拆出资金 15,120 21,333 - - - 36,453
买入返售金融资产 107,495 5,437 - - - 112,932
发放贷款和垫款 895,825 129,555 9,745 2,598 - 1,037,723
债权性证券 39,581 55,756 61,412 24,069 - 180,818
长期应收款 29,288 - - - - 29,288
金融资产，其他 10,742 - - - 3,358 14,100
金融资产合计 1,484,279 213,553 71,157 26,667 7,955 1,803,611
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 150,596 33,200 6,500 - - 190,296
拆入资金 9,975 1,000 - - - 10,975
向其他金融机构借款 19,544 5,667 - - - 25,211
卖出回购金融资产款 20,357 3,516 - - - 23,873
吸收存款 992,109 408,028 16,715 87 - 1,416,939
应付债券 - 8,665 - 12,383 - 21,048
金融负债，其他 8,774 26 64 243 8,187 17,294
金融负债合计 1,201,355 460,102 23,279 12,713 8,187 1,705,636
利率敏感度缺口总计 282,924 (246,549) 47,878 13,954 (232) 97,975
78
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截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(2) 利率风险（续）
民生银行
2011年6月30日 三个月以内 三个月至一年 一至五年 五年以上 非生息 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 275,209 - - - 5,725 280,934
存放同业及其他金融机构款项 131,497 17,564 - - - 149,061
拆出资金 26,067 13,527 - - - 39,594
买入返售金融资产 230,642 36,077 - - - 266,719
发放贷款和垫款 913,117 192,212 6,327 1,471 - 1,113,127
债权性证券 33,302 79,357 77,834 29,042 - 219,535
金融资产，其他 - - - - 15,067 15,067
金融资产合计 1,609,834 338,737 84,161 30,513 20,792 2,084,037
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 239,262 50,437 5,400 - - 295,099
拆入资金 33,613 800 - - - 34,413
卖出回购金融资产款 59,500 2,173 - - - 61,673
吸收存款 1,051,580 455,642 20,881 - - 1,528,103
应付债券 - 8,668 11,760 10,598 - 31,026
金融负债，其他 - - 61 275 21,319 21,655
金融负债合计 1,383,955 517,720 38,102 10,873 21,319 1,971,969
利率敏感度缺口总计 225,879 (178,983) 46,059 19,640 (527) 112,068
79
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
2 市场风险（续）
(2) 利率风险（续）
民生银行
2010年12月31日 三个月以内 三个月至一年 一至五年 五年以上 非生息 合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项 261,628 - - - 3,996 265,624
存放同业及其他金融机构款项 123,387 1,470 - - - 124,857
拆出资金 15,120 21,333 - - - 36,453
买入返售金融资产 107,495 5,437 - - - 112,932
发放贷款和垫款 895,130 126,947 9,585 2,598 - 1,034,260
债权性证券 39,256 55,706 61,412 24,069 - 180,443
金融资产，其他 5,089 - - - 6,279 11,368
金融资产合计 1,447,105 210,893 70,997 26,667 10,275 1,765,937
金融负债：
同业及其他金融机构存放款项 151,685 33,200 6,500 - - 191,385
拆入资金 9,975 1,000 - - - 10,975
卖出回购金融资产款 15,231 16 - - - 15,247
吸收存款 988,077 406,881 16,680 87 - 1,411,725
应付债券 - 8,665 - 12,383 - 21,048
金融负债，其他 8,567 26 64 243 4,753 13,653
金融负债合计 1,173,535 449,788 23,244 12,713 4,753 1,664,033
利率敏感度缺口总计 273,570 (238,895) 47,753 13,954 5,522 101,904
80
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险
(1) 到期日分析
下表依据资产负债表日至合同到期日的剩余期限对本集团及本行的资产和负债进行了到期日分析。
民生银行集团
2011年6月30日 无期限 实时偿还 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一年至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 238,319 44,476 - - - - - 282,795
存放同业及其他金融机构款项 - 37,606 70,196 26,341 17,572 - - 151,715
拆出资金 - - 17,348 8,719 13,527 - - 39,594
买入返售金融资产 - - 97,229 131,390 36,077 2,343 - 267,039
发放贷款和垫款 5,226 3,077 60,543 122,812 520,812 265,811 140,014 1,118,295
长期应收款 - - 1,458 1,075 8,865 24,930 2,299 38,627
债权性证券 22 - 11,537 10,688 68,970 92,042 36,356 219,615
金融资产，其他 177 499 913 10,460 2,441 3,544 2,565 20,599
金融资产合计 243,744 85,658 259,224 311,485 668,264 388,670 181,234 2,138,279
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 - 31,017 119,434 78,409 51,041 12,926 - 292,827
拆入资金 - - 28,313 6,800 800 - - 35,913
向其他金融机构借款 - - 1,660 5,869 24,297 2,326 367 34,519
卖出回购金融资产款 - - 47,873 13,851 5,003 1,367 477 68,571
吸收存款 - 656,849 211,919 188,551 345,726 131,541 2,000 1,536,586
应付债券 - - - - 6,000 11,760 13,266 31,026
金融负债，其他 81 4,522 12,229 2,325 4,826 2,663 825 27,471
金融负债合计 81 692,388 421,428 295,805 437,693 162,583 16,935 2,026,913
81
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(1) 到期日分析（续）
民生银行集团
2010年12月31日 无期限 实时偿还 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 198,234 68,601 - - - - - 266,835
存放同业及其他金融机构款项 - 51,509 44,441 28,040 1,472 - - 125,462
拆出资金 - - 9,080 6,040 21,333 - - 36,453
买入返售金融资产 - - 55,718 49,434 5,437 2,343 - 112,932
发放贷款和垫款 4,583 1,251 58,456 94,359 458,458 286,959 133,657 1,037,723
长期应收款 - - 848 1,224 6,345 18,613 2,258 29,288
债权性证券 23 - 10,119 22,346 46,488 72,752 29,090 180,818
金融资产，其他 167 16 2,358 869 9,913 325 452 14,100
金融资产合计 203,007 121,377 181,020 202,312 549,446 380,992 165,457 1,803,611
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 - 36,608 47,639 57,049 36,973 12,027 - 190,296
拆入资金 - - 9,082 893 1,000 - - 10,975
向其他金融机构借款 - - 760 5,750 17,592 720 389 25,211
卖出回购金融资产款 - - 7,663 8,885 6,018 1,043 264 23,873
吸收存款 - 652,411 194,012 145,686 285,754 138,489 587 1,416,939
应付债券 - - - - - 11,773 9,275 21,048
金融负债，其他 77 55 2,245 846 10,177 2,639 1,255 17,294
金融负债合计 77 689,074 261,401 219,109 357,514 166,691 11,770 1,705,636
82
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(1) 到期日分析（续）
民生银行
2011年6月30日 无期限 实时偿还 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 237,282 43,652 - - - - - 280,934
存放同业及其他金融机构款项 - 35,195 69,961 26,341 17,564 - - 149,061
拆出资金 - - 17,348 8,719 13,527 - - 39,594
买入返售金融资产 - - 96,909 131,390 36,077 2,343 - 266,719
发放贷款和垫款 5,225 3,077 60,372 122,376 516,482 265,582 140,013 1,113,127
债权性证券 22 - 11,537 10,688 68,920 92,012 36,356 219,535
金融资产，其他 3,439 499 698 4,268 2,155 2,494 1,514 15,067
金融资产合计 245,968 82,423 256,825 303,782 654,725 362,431 177,883 2,084,037
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 - 30,693 122,115 78,454 50,911 12,926 - 295,099
拆入资金 - - 27,813 5,800 800 - - 34,413
卖出回购金融资产款 - - 47,169 12,331 2,173 - - 61,673
吸收存款 - 652,115 211,321 188,144 343,036 131,487 2,000 1,528,103
应付债券 - - - - 6,000 11,760 13,266 31,026
金融负债，其他 81 4,498 8,235 2,179 3,958 2,028 676 21,655
金融负债合计 81 687,306 416,653 286,908 406,878 158,201 15,942 1,971,969
83
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(1) 到期日分析（续）
民生银行
2010年12月31日 无期限 实时偿还 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 197,713 67,911 - - - - - 265,624
存放同业及其他金融机构款项 - 51,056 44,291 28,040 1,470 - - 124,857
拆出资金 - - 9,080 6,040 21,333 - - 36,453
买入返售金融资产 - - 55,718 49,434 5,437 2,343 - 112,932
发放贷款和垫款 4,583 1,251 58,194 93,850 455,918 286,807 133,657 1,034,260
债权性证券 23 - 9,794 22,346 46,438 72,752 29,090 180,443
金融资产，其他 3,165 - 360 217 3,913 267 3,446 11,368
金融资产合计 205,484 120,218 177,437 199,927 534,509 362,169 166,193 1,765,937
金融负债
存放同业及其他金融机构存放款项 - 37,256 48,080 57,049 36,973 12,027 - 191,385
拆入资金 - - 9,082 893 1,000 - - 10,975
卖出回购金融资产款 - - 7,643 7,588 16 - - 15,247
吸收存款 - 649,130 193,557 145,390 284,607 138,454 587 1,411,725
应付债券 - - - - - 11,773 9,275 21,048
金融负债，其他 77 23 1,691 651 9,558 756 897 13,653
金融负债合计 77 686,409 260,053 211,571 332,154 163,010 10,759 1,664,033
84
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(2) 非衍生金融资产和金融负债现金流分析
下表按合同约定的剩余期限列示了资产负债表日后非衍生金融资产和金融负债产生的现金流。下表列示的未折现金额均为合同
规定现金流，本集团及本行会通过对预计未来现金流的预测进行流动性风险管理。
民生银行集团
2011年6月30日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 282,806 - - - - 282,806
存放同业及其他金融机构款项 108,322 26,757 18,038 - - 153,117
拆出资金 17,420 8,968 14,251 - - 40,639
买入返售金融资产 97,234 131,404 36,116 2,448 - 267,202
发放贷款和垫款 77,227 137,552 575,920 344,292 195,294 1,330,285
长期应收款 1,721 1,570 10,843 29,036 2,494 45,664
债权性证券 16,927 11,551 74,337 105,123 42,660 250,598
金融资产，其他 802 9,800 502 1,632 1,649 14,385
金融资产合计（预期到期日） 602,459 327,602 730,007 482,531 242,097 2,384,696
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 197,407 79,898 52,946 13,676 - 343,927
拆入资金 28,406 6,974 825 - - 36,205
向其他金融机构借款 1,715 5,947 25,248 2,647 546 36,103
卖出回购金融资产款 47,923 13,953 5,129 1,633 672 69,310
吸收存款 871,244 193,849 362,163 161,663 2,322 1,591,241
应付债券 - - 7,552 16,795 15,524 39,871
金融负债，其他 9,984 347 1,739 1,650 705 14,425
金融负债合计（合同到期日） 1,156,679 300,968 455,602 198,064 19,769 2,131,082
85
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(2) 非衍生金融资产和金融负债现金流分析（续）
民生银行集团
2010年12月31日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 266,924 - - - - 266,924
存放同业及其他金融机构款项 96,225 28,365 1,496 - - 126,086
拆出资金 9,130 6,160 22,030 - - 37,320
买入返售金融资产 56,168 49,927 5,574 2,534 - 114,203
发放贷款和垫款 65,610 105,968 493,298 363,686 193,671 1,222,233
长期应收款 1,014 1,464 7,590 22,265 2,701 35,034
债权性证券 10,188 23,010 48,614 84,315 34,799 200,926
金融资产，其他 381 260 2,889 5,404 1,212 10,146
金融资产合计（预期到期日） 505,640 215,154 581,491 478,204 232,383 2,012,872
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 85,244 59,599 38,698 13,873 - 197,414
拆入资金 9,153 902 1,014 - - 11,069
向其他金融机构借款 763 5,935 18,008 862 442 26,010
卖出回购金融资产款 7,668 9,087 6,201 1,207 297 24,460
吸收存款 855,814 147,369 298,137 156,836 639 1,458,795
应付债券 - 277 644 9,142 21,144 31,207
金融负债，其他 2,359 804 1,358 2,498 732 7,751
金融负债合计（合同到期日） 961,001 223,973 364,060 184,418 23,254 1,756,706
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(2) 非衍生金融资产和金融负债现金流分析（续）
民生银行
2011年6月30日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 280,945 - - - - 280,945
存放同业及其他金融机构款项 105,626 26,757 18,030 - - 150,413
拆出资金 17,420 8,968 14,251 - - 40,639
买入返售金融资产 96,914 131,404 36,116 2,448 - 266,882
发放贷款和垫款 77,028 137,066 571,455 344,046 195,293 1,324,888
债权性证券 16,927 11,551 74,287 105,090 42,659 250,514
金融资产，其他 592 3,618 3,527 603 609 8,949
金融资产合计（预期到期日） 595,452 319,364 717,666 452,187 238,561 2,323,230
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 199,721 79,993 52,816 13,676 - 346,206
拆入资金 27,876 5,913 825 - - 34,614
卖出回购金融资产款 47,220 12,397 2,174 - - 61,791
吸收存款 865,849 193,421 359,412 161,606 2,322 1,582,610
应付债券 - - 7,552 16,795 15,524 39,871
金融负债，其他 6,003 242 1,052 1,029 558 8,884
金融负债合计（合同到期日） 1,146,669 291,966 423,831 193,106 18,404 2,073,976
87
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财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(2) 非衍生金融资产和金融负债现金流分析（续）
民生银行
2010年12月31日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 265,713 - - - - 265,713
存放同业及其他金融机构款项 95,622 28,365 1,494 - - 125,481
拆出资金 9,130 6,160 22,030 - - 37,320
买入返售金融资产 56,168 49,927 5,574 2,534 - 114,203
发放贷款和垫款 65,347 105,456 490,729 363,632 193,671 1,218,835
债权性证券 9,863 23,010 48,564 84,315 34,799 200,551
金融资产，其他 309 217 1,878 147 3,251 5,802
金融资产合计（预期到期日） 502,152 213,135 570,269 450,628 231,721 1,967,905
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 86,333 59,599 38,698 13,873 - 198,503
拆入资金 9,153 902 1,014 - - 11,069
卖出回购金融资产款 7,668 7,688 16 - - 15,372
吸收存款 852,078 147,073 296,989 156,802 639 1,453,581
应付债券 - 277 644 9,142 21,144 31,207
金融负债，其他 1,773 609 946 612 374 4,314
金融负债合计（合同到期日） 957,005 216,148 338,307 180,429 22,157 1,714,046
88
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(3) 衍生金融工具现金流分析
a 以净额交割的衍生金融工具
本集团及本行以净额交割的衍生金融工具包括：
－利率类衍生产品：利率掉期；
－信用类衍生产品：信用违约掉期。
下表列示了本集团及本行于资产负债表日持有的以净额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况。表内数字均为合同规定
的未折现现金流。
民生银行集团和民生银行
2011年6月30日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
利率类衍生产品 (2) 4 16 2 - 20
信用类衍生产品 - - - 1 - 1
合计 (2) 4 16 3 - 21
民生银行集团和民生银行
2010年12月31日
利率类衍生产品 (6) 9 28 88 - 119
信用类衍生产品 - - - 1 - 1
合计 (6) 9 28 89 - 120
89
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(3) 衍生金融工具现金流分析（续）
b 以全额交割的衍生金融工具
本集团及本行以全额交割的衍生金融工具包括：
－汇率类衍生产品：外汇远期、货币掉期和货币期权。
－贵金属类衍生产品：贵金属远期。
下表列示了本集团及本行于资产负债表日持有的以总额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况。表内数字均为合同规定
的未折现现金流。
民生银行集团和民生银行
2011年6月30日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
汇率类衍生产品
－现金流出 (25,483) (11,552) (21,334) (1,782) - (60,151)
－现金流入 25,508 11,548 21,369 1,784 - 60,209
贵金属类衍生产品
－现金流出 (1,158) (459) - - - (1,617)
－现金流入 1,176 452 - - - 1,628
现金流出合计 (26,641) (12,011) (21,334) (1,782) - (61,768)
现金流入合计 26,684 12,000 21,369 1,784 - 61,837
90
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(3) 衍生金融工具现金流分析（续）
b 以全额交割的衍生金融工具（续）
民生银行集团和民生银行
2010年12月31日 一个月以内 一至三个月 三个月至一年 一至五年 五年以上 合计
汇率类衍生产品
－现金流出 (10,902) (8,259) (10,065) - - (29,226)
－现金流入 10,895 8,272 10,092 - - 29,259
贵金属类衍生产品
－现金流出 (762) - (24) - - (786)
－现金流入 798 - 24 - - 822
现金流出合计 (11,664) (8,259) (10,089) - - (30,012)
现金流入合计 11,693 8,272 10,116 - - 30,081
91
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(4) 表外项目现金流分析
除非发生违约的客观证据，管理层将合同到期日作为分析表外项目流动性风险的
最佳估计。
2011年6月30日
民生银行集团 一年以内 一至五年 五年以上 合计
银行承兑汇票 430,514 - - 430,514
开出信用证 43,236 826 - 44,062
开出保函 31,381 21,286 8,949 61,616
代付业务 56,223 - - 56,223
未使用的信用卡额度 24,839 - - 24,839
资本性支出承诺 7,032 - - 7,032
融资租赁承诺 2,169 684 - 2,853
不可撤销贷款承诺 10 19 2,294 2,323
经营租赁承诺 998 3,094 1,210 5,302
合计 596,402 25,909 12,453 634,764
2010年12月31日
民生银行集团 一年以内 一至五年 五年以上 合计
银行承兑汇票 308,584 - - 308,584
开出信用证 28,872 1,190 - 30,062
开出保函 27,087 20,253 2,775 50,115
代付业务 24,267 - - 24,267
未使用的信用卡额度 18,618 - - 18,618
资本性支出承诺 3,087 5,209 - 8,296
融资租赁承诺 1,898 - - 1,898
不可撤销贷款承诺 1,160 1,228 3,241 5,629
经营租赁承诺 1,134 2,094 921 4,149
合计 414,707 29,974 6,937 451,618
92
中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
九 金融风险管理（续）
3 流动性风险（续）
(4) 表外项目现金流分析（续）
2011年6月30日
民生银行 一年以内 一至五年 五年以上 合计
银行承兑汇票 430,037 - - 430,037
开出信用证 43,236 826 - 44,062
开出保函 31,381 21,286 8,949 61,616
代付业务 56,223 - - 56,223
未使用的信用卡额度 24,839 - - 24,839
资本性支出承诺 113 - - 113
不可撤销贷款承诺 10 19 2,294 2,323
经营租赁承诺 983 3,048 1,163 5,194
合计 586,822 25,179 12,406 624,407
2010年12月31日
民生银行 一年以内 一至五年 五年以上 合计
银行承兑汇票 308,012 - - 308,012
开出信用证 28,872 1,190 - 30,062
开出保函 27,087 20,253 2,775 50,115
代付业务 24,267 - - 24,267
未使用的信用卡额度 18,618 - - 18,618
资本性支出承诺 3,087 319 - 3,406
不可撤销贷款承诺 1,160 1,228 3,241 5,629
经营租赁承诺 1,120 2,054 884 4,058
合计 412,223 25,044 6,900 444,167
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中国民生银行股份有限公司
财务报表附注
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
十 资产负债表日后事项
截至本报告批准日，本集团无需要披露的重大资产负债表日后事项。
十一 上期比较数字
为符合本中期财务报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了重分类。
94
中国民生银行股份有限公司
财务报表补充资料
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
一 非经常性损益表
根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益
（2008）》规定，本集团的非经常性损益列示如下：
本集团
截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年
营业外收入
其中：抵债资产溢价收入 - 14
其他营业外收入 17 39
营业外支出
其中：捐赠支出 (57) (105)
其他营业外支出 (4) (2)
营业外收支净额 (44) (54)
加：单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 - 6
非经常性损益净额 (44) (48)
减：以上各项对所得税的影响额 11 12
非经常性损益税后影响净额 (33) (36)
其中： 影响母公司净利润的非经常性损益 (35) (32)
影响少数股东净利润的非经常性损益 2 (4)
注： 持有交易性金融资产、交易性金融负债的公允价值变动损益，以及处置交易
性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益及委托贷
款手续费收入和受托经营取得的托管费收入属于本集团正常经营性项目产生
的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
95
中国民生银行股份有限公司
财务报表补充资料
截至2011年6月30日止6个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
二 净资产收益率及每股收益
加权平均 每股收益
净资产收益率(%) 基本每股收益 稀释每股收益
截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间 截至6月30日止6个月期间
2011年 2010年 2011年 2010年 2011年 2010年
归属于公司普通股
股东的净利润 12.54% 9.59% 0.52 0.33 0.52 0.33
扣除非经常性损益后
归属于公司普通股
股东的净利润 12.57% 9.62% 0.52 0.33 0.52 0.33
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