2017 年半年度报告
公司代码：600908 公司简称：无锡银行
无锡农村商业银行股份有限公司
2017 年半年度报告
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完
整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事长 任晓平 因身体原因请假 邵辉
董事 徐从才 因事请假 蔡则祥
董事 唐劲松 因事请假 汤兴良
三、 本半年度报告未经审计。
四、 公司法定代表人任晓平、行长邵辉、主管会计工作负责人皮郁忠及会计机构负责人（会计主
管人员）王瑶声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资
者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
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九、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经
营情况讨论分析之相关内容。
十、 其他
□适用 √不适用
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目 录
第一节 释义 .................................................................. 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................ 4
第三节 公司业务概要 .......................................................... 8
第四节 经营情况的讨论与分析 ................................................. 10
第五节 重要事项 ............................................................. 21
第六节 商业银行信息披露内容 ................................................. 31
第七节 普通股股份变动及股东情况 ............................................. 42
第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ......................................... 45
第九节 优先股相关情况 ....................................................... 47
第十节 公司债券相关情况 ..................................................... 47
第十一节 财务报告 ............................................................. 48
第十二节 备查文件目录 ........................................................ 189
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第一节 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司
国联信托 指 国联信托股份有限公司
无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司
万新机械 指 无锡万新机械有限公司
兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司
保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司
律师 指 江苏世纪同仁律师事务所
立信会计师 指 立信会计师事务所（特殊普通合伙）
人民银行 指 中国人民银行
证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会
证券交易所 指 上海证券交易所
外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局
农信社 指 农村信用合作社
省联社 指 江苏省农村信用社联合社
江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局
无锡银监分局 指 中国银行业监督管理委员会无锡监管分局
本行章程 指 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）
公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank
公司的法定代表人 任晓平
二、 联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 王洪顺
联系地址 江苏省无锡市金融二街9号
电话 0510-82830815
传真 0510-82830815
电子信箱 contact@wrcb.com.cn
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三、 基本情况变更简介
公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号
公司注册地址的邮政编码 214125
公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号
公司办公地址的邮政编码 214125
公司网址 http://www.wrcb.com.cn/
电子信箱 contact@wrcb.com.cn
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
公司选定的信息披露报纸名称 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn/
公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室
五、 公司股票简况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 -
六、 其他有关资料
□适用 √不适用
七、 公司主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上
主要会计数据 本报告期（1-6月） 上年同期
年同期增减(%)
营业收入 1,385,532 1,227,630 12.86
营业利润 650,567 585,613 11.09
利润总额 643,791 583,838 10.27
归属于上市公司股东的净利润 521,820 472,632 10.41
归属于上市公司股东的扣除非经常 526,903 473,960 11.17
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276 -2.11
本报告期末比
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 上年度末增减
(%)
归属于上市公司股东的净资产 8,881,249 8,772,436 1.24
总资产 125,917,178 124,632,666 1.03
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(二) 主要财务指标
本报告期比上年同
主要财务指标 本报告期（1－6月） 上年同期
期增减(%)
基本每股收益（元／股） 0.28 0.28 0.00
稀释每股收益（元／股） 0.28 0.28 0.00
扣除非经常性损益后的基本每股收 0.29 0.28 3.57
益（元／股）
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276 -2.11
每股经营活动产生的现金流量净额 1.03 1.17 -11.96
（元）
加权平均净资产收益率（%） 5.88 6.36 减少0.48个百分点
全面摊薄净资产收益率（%） 5.88 5.39 增加0.49个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净 5.94 6.37 减少0.43个百分点
资产收益率（%）
平均总资产收益率（%） 0.42 0.4 增加0.02个百分点
成本收入比（%） 29.08 31.53 减少2.45个百分点
净利差（%） 1.81 1.77 增加0.04个百分点
净息差（%） 2.07 2.02 增加0.05个百分点
(三) 补充财务数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上年同期增
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
减(%)
总负债 116,936,219 115,759,959 1.02
同业拆入 20,323 1,000,000 -97.97
存款总额 100,007,440 95,461,370 4.76
其中：个人活期储蓄存 7,038,434 7,277,085 -3.28
款
个人定期储蓄存款 34,304,028 32,842,098 4.45
企业活期存款 21,668,975 20,259,280 6.96
企业定期存款 33,964,665 30,999,916 9.56
其他存款 3,031,338 4,082,991 -25.76
贷款总额 63,669,928 60,257,169 5.66
其中：公司贷款 46,907,538 41,212,716 13.82
个人贷款 8,679,430 8,468,925 2.49
贴现 8,082,960 10,575,528 -23.57
贷款损失准备 1,779,260 1,686,716 5.49
(四) 资本充足率
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上年同
主要指标 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
期增减(%)
资本净额 10,911,541 10,779,948 1.22
其中：核心一级资本 8,913,911 8,819,990 1.06
其他一级资本 4,355 3,199 36.14
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二级资本 2,053,131 2,019,976 1.64
扣减项 59,856 63,217 -5.32
加权风险资产合计 91,267,799 85,216,178 7.10
资本充足率（%） 11.96 12.65 减少 0.69 个百分点
一级资本充足率（%） 9.71 10.28 减少 0.57 个百分点
核心一级资本充足率（%） 9.70 10.28 减少 0.58 个百分点
杠杆率（%） 6.69 6.72 减少 0.03 个百分点
(五) 补充财务指标
单位：%
本报告期比上年同期
主要指标 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
增减(%)
不良贷款率 1.31 1.39 减少 0.08 个百分点
拨备覆盖率 212.63 200.77 增加 11.86 个百分点
拨贷比 2.79 2.80 减少 0.01 个百分点
存贷款比例（折人民币） 63.67 63.12 增加 0.55 个百分点
流动性比例（折人民币） 49.48 45.86 增加 3.62 个百分点
单一最大客户贷款比例 5.64 5.75 减少 0.11 个百分点
最大十家客户贷款比例 33.54 38.25 减少 4.71 个百分点
正常类贷款迁徙率 0.52 3.99 减少 3.47 个百分点
关注类贷款迁徙率 15.4 72.21 减少 56.81 个百分点
次级类贷款迁徙率 8.19 3.95 增加 4.24 个百分点
可疑类贷款迁徙率 0.66 0.09 增加 0.57 个百分点
公司主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
九、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 金额
非流动资产处置损益 -241
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关， 1,591
符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政
府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -8,126
少数股东权益影响额 -1
所得税影响额 1,694
合计 -5,083
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十、 其他
□适用 √不适用
第三节 公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
（一） 公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中
国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[银监办发
[2005]159 号]文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农
村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于
江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328 号)，本公司名称由“江苏锡
州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：
任晓平；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：
91320200775435667T。
成立以来，无锡农村商业银行坚持市场定位，紧抓战略机遇，深化转型创新，以振兴地方经济
为己任，以服务“三农”、服务市民、服务小微企业为宗旨，不断做大做强做优。截至 2017 年 6
月 30 日，本公司共设有 1 家直属营业部，2 家分行，52 家支行，61 家分理处。公司先后获得过“江
苏省银行业文明规范服务示范单位”、江苏省和谐劳动关系先进单位”、全国金融机构服务‘三农’
最佳诚信企业奖”、“银企合作‘十佳银行’最佳爱心公益奖”、“中国最具成长性银行”、 “2015
年度十佳成长性银行”、“中国服务业企业 500 强”、“全球千强银行”等荣誉称号。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内
外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，
从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，
外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业
务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
（三）公司 2017 年上半年获奖情况
1、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度金融消费权益保护工作评估良好单位”；
2、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度现金综合业务员管理考核情况 A 级单位”；
3、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度企业征信考核优秀单位”；
4、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度个人征信管理考核优秀单位”；
5、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度社会信用体系建设考核优秀单位”；
6、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年度无锡市银行业金融机构银行卡管理类优胜单位
“；
7、中国人民银行无锡市中心支行授予的“2016 年无锡市金融统计考核评比先进集体（二等奖）”；
8、中国银监会无锡监管分局授予的“2016 年度银行业监管统计工作评比三等奖”；
9、中国银监会无锡监管分局授予的“2016 年度无锡市银行业金融机构小微企业金融服务工作先进
单位”；
10、无锡市平安金融创建活动领导小组授予的“2016 年度全市平安金融创建活动先进集体”；
11、中国人民银行无锡市中心支行、无锡市人民政府金融工作办公室、中国银行业监督管理委员会
无锡监管分局、无锡市金融学会授予的“2017 年无锡市“一行一品”金融服务创新项目 “惠农贷”
项目”，
12、江苏省农村信用社联合社授予的“2016 年‘四好’领导班子创建工作先进单位”；
13、江苏省农村信用社联合社授予的“2016 年度基本养老保险业务工作先进单位”；
14、江苏省农村信用社联合社授予的“2017 年先进基层党组织”；
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15、无锡市创建劳动保障诚信企业工作领导小组授予的“劳动保障诚信企业”。
（四）行业情况说明
当前，全球及中国经济增长虽已经逐步企稳，但银行业整体发展面临挑战，也将迎来机遇。一
方面，供给侧改革的深化，将持续推动银行业加快去杠杆的节奏，具体将反映在房地产贷款规模下
降、金融市场业务收紧、同业业务增速放缓；随着这些领域的多项调控政策的落地，也将加速市场
整体格局的调整，在风险缓释方面，发挥了积极主动的作用；另一方面，由于利率市场化的效用持
续发挥，对经济波动及宏观调控将会产生一定的传导，银行业将能依托更多的市场化手段，来实现
政策引导下的金融资源优化配置；此外，互联网金融尽管快速发展，并给银行业的传统业务发展形
成了一定的冲击，但随着其规模的不断扩展，隐形风险不断暴露，预计未来监管部门将出台多项政
策，加强对互联网金融的规范，这对整个银行体系而言，起到了正本清源的作用。
面向未来，我们认为随着中国经济整体企稳并保持持续平稳增长，银行业将呈现以下特征：一
是银行业将回归本源，持续加强对实体经济的支持，信贷投放稳步增长，并呈现结构性调整。主要
体现在工业企业贷款需求增加；消费信贷稳定增长，旅游、医疗、养老、娱乐、电子商务等方面将
有较好的增长空间；二是基建投资依然需求旺盛，融资模式上,随着地方政府债务逐步纳入预算统
筹，未来的基建更多会采用引导民间资金投资的模式推动，银行业将持续做好金融服务，通过配套
融资及提供相关资产管理服务；三是房地产市场降温，个人住房按揭贷款增长逐步放缓；四是随着
对美联储引导的全球金融市场金融利率进入上行周期，全球流动性将略有收紧，国内货币市场的流
动性将进一步受到影响；五是国内货币政策出现微调，货币政策将以稳健为主，资金供给的边际增
速下降，市场利率总体将呈现温和上涨趋势；六是综合化经营是银行业获得持续增长能力的新动力，
非息收入将有较大增长空间。并购业务、投行服务等业务将会形成新的增长点；七是不良贷款情况
有所好转，增速逐步放缓，中小微企业的不良贷款得到加快核销，债转股等新业务也得到了大力的
推动，这些措施都将有效的降低银行业不良贷款的存量；八是监管环境趋严，“合规”压力进一步
增大，表外理财业务纳入宏观审慎 MPA 监管框架下，商业银行资本缺口将增加，资本补充压力较大，
需要采用包括优先股、可转债及二级资本债在内的多种方式补充资本。
总体而言，未来银行业的经营环境较前几年已经得到了较大的改善。同时，受益于经济企稳，
未新兴行业的快速发展、不良资产处置的机制逐步完善，资本市场的进一步开放，给银行业整体发
展提供了较大的机遇。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
（一）产品逐步丰富，创新不断加强。随着本行逐步发展，客户外延不断扩大，本行的产品服
务也在逐步丰富之中，同时，随着互联网金融的快速兴起，本行已经逐步开发了包括网上银行、直
销银行在内的多种创新业务，有力的支撑了本行的发展；
（二）深耕本地市场，强化服务能力。通过建立了广泛深入的客户关系，深耕本地市场，推动
交叉销售，本行为客户提供了较为全面的金融产品及服务，也获得了客户端业务的持续增长；
（三）企业文化务实，决策流程高效。本行具有一支高效务实的管理团队，对客户的金融服务
需求能快速响应，并高效决策；
（四）风险管理有效，信贷投放稳健。本行的风险管理能力较强，通过建立全面风险管理的流
程体系，并不断优化，提升了本行的风险控制能力，保持了本行较好的信贷资产质量；
（五）区位优势明显，成长空间较大。本行依托良好的地方经济，制定了立足本土，辐射周边
的发展战略，随着本行在周边地区的异地分支机构的逐步拓展，以点带面，为本行获得了较为显著
的区域优势；
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（六）银企关系密切，政府大力支持。本行多年发展过程中，建立了良好的银企关系，同时，
得到的地方政府的大力支持，实现了快速稳健的发展。
第四节 经营情况的讨论与分析
一、经营情况的讨论与分析
一是存款稳中有进。面对激烈的竞争环境，在稳住现有存款的基础上，行长室提早谋划，多措
并举加大吸存力度，3 月末全行存款成功突破千亿大关。截至 6 月末，全行各项存款余额 1000.07
亿元，比年初增加 45.46 亿元，增幅 4.76%。全行存款规模保持稳中有升。
二是贷款有序投放。一方面，公司业务紧跟国家和地方产业政策导向，积极推进信贷结构优化
升级，另一方面，始终坚持市场地位，围绕服务“三农”和小微企业不断深化创新，截至 6 月末，
全行各项贷款余额 636.70 亿元，比年初增加 34.13 亿元，增幅 5.66%。
三是经营效益保持平稳。至 2017 年 6 月末，全行实现营业收入 13.86 亿元，同比增长 12.86%；
实现利润总额 6.44 亿元，同比增长 10.27%。
四是资产质量整体可控。全行五级分类不良贷款余额为 8.37 亿元，不良贷款比例为 1.31%，
比年初降 0.08 个百分点。贷款不良贷款拨备覆盖率为 212.63%，杠杆率为 6.69%，资本充足率为
11.96%，流动性比例为 49.48%。
(一) 主营业务分析
1 财务报表相关科目变动分析表
单位:千元 币种:人民币
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
营业收入 1,385,532 1,227,630 12.86
营业支出 734,965 642,017 14.48
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276 -2.11
投资活动产生的现金流量净额 -3,381,731 -3,071,917 -10.09
筹资活动产生的现金流量净额 -3,735,670 -1,724,753 -116.59
营业收入变动原因说明: 利息净收入、手续费及佣金净收入较上年同期增加
营业成本变动原因说明: 业务及管理费、资产减值损失较上年同期增加
经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:向其他金融机构拆入资金净增加额较上年同期减少
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明: 收回投资收到的现金较上年同期减少
筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明: 偿还债务支付的现金较上年同期增加
2 业务收入按种类分布情况
报告期内，本行最主要的收入来源是发放贷款及垫款利息收入、债券利息收入及资管计划收益
前利息收入，分别占本行业务收入的 54.90%、15.51%和 17.00%。
单位：千元 币种：人民币
业务种类 2017 年 1-6 月 占比（%） 2016 年 1-6 月 占比（%）
发放贷款及垫款利
1,536,609 54.90 1,544,733 60.74
息收入
存放同业利息收入 54,355 1.94 65,065 2.56
存放中央银行款项
114,045 4.07 110,237 4.33
利息收入
拆出资金利息收入 2,081 0.07 2,486 0.10
买入返售金融资产 10,966 0.39 8,800 0.35
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利息收入
转贴现利息收入 13,724 0.49 21,155 0.83
债券利息收入 434,106 15.51 472,038 18.56
资管计划收益权利
475,886 17.00 176,333 6.93
息收入
投资收益 45,430 1.62 34,570 1.36
手续费及佣金收入 133,086 4.75 107,459 4.23
公允价值变动损益 -24,350 -0.87 -3,152 -0.12
汇兑损益 966 0.03 1,860 0.07
其他业务收入 1,990 0.07 1,579 0.06
3 营业收入按地区分布情况
报告期内，本行营业收入和营业利润主要分布在无锡地区，江苏省内其他地区占比较小。
单位：千元 币种：人民币
地区 营业收入 占比（%） 比上年增减（%）
无锡地区 1,318,564 95.17 10.51
江苏省其他地区 66,968 4.83 94.42
4 其他
(1) 公司利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明
□适用 √不适用
(2) 其他
□适用 √不适用
(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用√不适用
(三) 资产、负债情况分析
√适用□不适用
资产及负债状况
单位：千元
本期期 上期期 本期期末
末数占 末数占 金额较上
项目名称 本期期末数 总资产 上期期末数 总资产 期期末变 情况说明
的比例 的比例 动比例
（%） （%） （%）
资产：
现金及存放中央 14,980,268 11.90 15,530,394 12.46 -3.54
银行款项
存放同业款项 1,398,701 1.11 5,247,733 4.21 -73.35 调整资产配置，
同业资产减少
贵金属 - - - -
拆出资金 230,330 0.18 208,110 0.17 10.68
以公允价值计量 954,899 0.76 1,176,279 0.94 -18.82
且其变动计入当
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期损益的金融资
产
买入返售金融资 - - 992,000 0.80 -100.00 调整资产配置，
产 同业资产减少
应收利息 753,021 0.60 624,987 0.50 20.49
发放贷款和垫款 61,890,668 49.15 58,570,453 46.99 5.67
可供出售金融资 22,868,699 18.16 20,263,139 16.26 12.86
产
持有至到期投资 12,795,417 10.16 10,586,541 8.49 20.86
应收款项类投资 7,777,871 6.18 9,350,404 7.50 -16.82
长期股权投资 488,374 0.39 450,161 0.36 8.49
投资性房地产 13,981 0.01 14,767 0.01 -5.32
固定资产 917,720 0.73 958,334 0.77 -4.24
在建工程 34,197 0.03 30,531 0.02 12.01
无形资产 212,857 0.17 218,218 0.18 -2.46
递延所得税资产 404,541 0.32 348,177 0.28 16.19
其他资产 195,634 0.16 62,438 0.05 213.33 对淮安农商行
追加投资资金
已划出，验资程
序未结束，挂账
其他应付款
资产总计 125,917,178 100.00 124,632,666 100.00 1.03
负债:
向中央银行借款 100,000 0.09 200,000 0.17 -50.00 上期末的 1 亿元
常备借贷便利
到期
同业及其他金融 29,326 0.03 506,919 0.44 -94.21 调整负债配置，
机构存放款项 同业负债减少
拆入资金 20,323 0.02 1,000,000 0.86 -97.97 调整负债配置，
同业负债减少
卖出回购金融资 8,463,183 7.24 7,298,542 6.30 15.96
产款
吸收存款 100,007,440 85.52 95,461,370 82.46 4.76
应付职工薪酬 16,171 0.01 32,031 0.03 -49.51 季度奖金计提
数少于上年末
数
应交税费 133,828 0.11 99,311 0.09 34.76 应交所得税增
加
应付利息 3,717,498 3.18 3,450,346 2.98 7.74
应付债券 3,301,927 2.82 6,687,144 5.78 -50.62 发行同业存单
到期
递延所得税负债 - - 31,791 0.03 -100.00 可供出售资产
公允价值由浮
盈转浮亏
其他负债 1,146,523 0.98 992,505 0.86 15.52
负债合计 116,936,219 100.00 115,759,959 100.00 1.02
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2017 年半年度报告
(四) 资产情况分析
截至 2017 年 6 月末，本公司资产总额为 1259.17 亿元，较年初增加 12.85 亿元，增长幅
度为 1.03%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：千元 币种：人民币
类别 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
公司贷款 46,907,538 73.67 41,212,716 68.39
个人贷款 8,679,430 13.63 8,468,925 14.05
票据贴现 8,082,960 12.70 10,575,528 17.56
合计 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
2、贷款投放按行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 比例(%) 2016 年 12 月 31 日 比例(%)
制造业 16,609,511 26.09 15,858,769 26.32
租赁和商务服务业 13,025,799 20.46 10,818,404 17.95
批发和零售业 5,427,833 8.52 3,970,684 6.59
建筑业 1,467,176 2.30 1,531,230 2.54
农、林、牧、渔业 3,930,765 6.17 3,926,270 6.52
房地产业 889,020 1.40 873,020 1.45
电力、热力、燃气及水生产和供
475,400 0.75 287,400 0.48
应业
水利、环境和公共设施管理业 2,696,924 4.24 2,007,474 3.33
交通运输、仓储和邮政业 289,110 0.45 241,209 0.40
卫生和社会工作 233,800 0.37 233,800 0.39
信息传输、软件和信息技术服务
942,894 1.48 642,144 1.07
业
教育 359,000 0.56 262,000 0.43
住宿和餐饮业 45,151 0.07 48,451 0.08
其他 338,104 0.53 350,501 0.58
贸易融资 177,051 0.28 161,359 0.27
贴现 8,082,960 12.70 10,575,529 17.55
个人 8,679,430 13.63 8,468,925 14.05
贷款和垫款总额 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
3、贷款投放按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
无锡地区 56,903,886 89.37 56,117,484 93.13
江苏省内其他地
6,766,042 10.63 4,139,685 6.87
区
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2017 年半年度报告
合计 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
4、贷款担保方式分类及占比
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 3,311,393 5.20 2,685,053 4.45
保证贷款 32,904,742 51.68 26,500,375 43.98
附担保物贷款 27,453,793 43.12 31,071,741 51.57
其中：抵押贷款 20,247,602 31.80 21,173,457 35.14
质押贷款 7,206,191 11.32 9,898,284 16.43
合计 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
5、前十名贷款客户情况
报告期内，公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为 36.60 亿元，
占期末贷款总额的 5.75%，占期末资本净额的 33.54%，控制在监管要求之内。
单位：千元 币种：人民币
贷款客户 2017 年 6 月 30 日余额 占期末贷款总额的比 占期末资本净额的比重
重（%） （%）
客户 A 615,000 0.97 5.64
客户 B 495,000 0.78 4.54
客户 C 390,000 0.61 3.57
客户 D 365,000 0.57 3.35
客户 E 340,000 0.53 3.12
客户 F 300,000 0.47 2.75
客户 G 300,000 0.47 2.75
客户 H 292,500 0.46 2.68
客户 I 282,000 0.44 2.58
客户 J 280,000 0.44 2.57
合计 3,659,500 5.75 33.54
6、个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用卡透支 599,580 6.91 492,622 5.82
住房抵押 6,228,803 71.76 6,110,002 72.15
其他 1,851,047 21.33 1,866,301 22.03
合计 8,679,430 100.00 8,468,925 100.00
7、贷款迁徙率
主要指标 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.52 3.99 1.74
关注类贷款迁徙率 15.4 72.21 27.31
次级类贷款迁徙率 8.19 3.95 13.99
可疑类贷款迁徙率 0.66 0.09 5.44
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2017 年半年度报告
8、买入返售金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 0 0 992,000 100.00
其中：政府债券 0 0 500,000 50.40
金融债券 0 0 492,000 49.60
合计 0 0 992,000 100.00
9、金融资产投资情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
可供出售金融资产 22,868,699 51.51 20,263,139 48.97
持有至到期投资 12,795,417 28.82 10,586,541 25.59
应收款项类投资 7,777,871 17.52 9,350,404 22.60
以公允价值计量且其变 954,899 2.15 1,176,279 2.84
动计入当期损益的金融
资产
合计 44,396,886 100.00 41,376,363 100.00
10、联营企业情况
被投资单位 主要经营地 注册地 持股比例（%） 业务性质
江苏淮安农村商业银
江苏淮安 江苏淮安 16.25 银行业
行股份有限公司
江苏东海农村商业银
连云港东海 连云港东海 19.35 银行业
行股份有限公司
(五) 负债情况分析
截至 2017 年 6 月末，公司总负债 1169.36 亿元，较期初增加 11.76 亿元，增长 1.02%。
1、客户存款构成
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
活期存款 28,707,409 28.71 27,536,365 28.85
其中：公司 21,668,975 21.67 20,259,280 21.23
个人 7,038,434 7.04 7,277,085 7.22
定期存款 68,268,693 68.26 63,842,014 66.88
其中：公司 33,964,665 33.96 30,999,916 32.48
个人 34,304,028 34.30 32,842,098 34.40
其他存款 3,031,338 3.03 4,082,991 4.27
合计 100,007,440 100.00 95,461,370 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
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2017 年半年度报告
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
同业存放款项 29,326 100.00 400,000 78.91
其他金融机构存
- - 106,919 21.09
放款项
合计 29,326 100.00 506,919 100.00
3、卖出回购金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 8,429,800 99.61 7,226,950 99.02
票据 33,383 0.39 71,592 0.98
合计 8,463,183 100.00 7,298,542 100.00
(六) 利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 13.85 亿元，比上年增长 12.86%，归属于母公司股东的净利
润 5.21 亿元，比上年增长 10.41%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 较上年同期增减（%）
营业收入 1,385,532 1,227,630 12.86
其中：利息净收入 1,242,281 1,102,252 12.70
非利息净收入 143,251 125,378 14.26
税金及附加 12,571 50,524 -75.12
业务及管理费 402,106 386,289 4.09
资产减值损失 319,502 204,418 56.30
其他业务成本 786 786 -
营业外收支净额 -6,776 -1,775 -281.75
税前利润 643,791 583,838 10.27
所得税 122,532 114,733 6.80
净利润 521,259 469,105 11.12
少数股东损益 -561 -3,527 84.09
归属于母公司股东的净利润 521,820 472,632 10.41
1、利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入12.42亿元，同比增长12.70%，是营业收入的主要组成部分。
利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
利息收入
发放贷款及垫款利息收入 1,536,609 1,544,733
—公司贷款和垫款利息收入 1,186,514 1,216,151
—个人贷款及垫款利息收入 180,720 147,125
—票据贴现利息收入 169,375 181,457
债券投资利息收入 434,106 472,038
存放同业利息收入 54,355 65,065
存放中央银行款项利息收入 114,045 110,237
拆出资金利息收入 2,081 2,486
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2017 年半年度报告
买入返售金融资产利息收入 10,966 8,800
转贴现利息收入 13,724 21,155
资管计划收益权利息利息收入 475,886 176,333
小计 2,641,772 2,400,847
利息支出
吸收存款利息支出 1,195,907 1,157,269
同业存放利息支出 7,780 8,551
拆入资金利息支出 4,840 11,943
卖出回购资产利息支出 79,007 26,945
转贴现利息支出 13,432 19,616
应付债券利息支出 96,646 73,102
向央行借款利息支出 1,879 1,169
小计 1,399,491 1,298,595
利息净收入 1,242,281 1,102,252
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
本行持续推进战略转型，收入来源更趋多元化。报告期内，本行实现手续费及佣金净收入1.19
亿元，同比增长31.70%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入 104,003 79,142
结算业务手续费收入 10,394 9,562
贷记卡手续费收入 18,689 18,755
手续费收入合计 133,086 107,459
手续费及佣金支出
代理业务手续费支出 6,793 11,321
结算业务手续费支出 69 85
银行卡手续费支出 7,009 5,532
手续费支出合计 13,871 16,938
手续费及佣金净收入 119,215 90,521
（2）投资收益
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
权益法核算的长期股权投资收益 43,320 30,269
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
721 3,634
资产取得的投资收益
可供出售金融资产在持有期间的投资收益 60 -
处置可供出售金融资产取得的投资收益 45 -810
项目投资收益 1,284 1,477
合计 45,430 34,570
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2017 年半年度报告
（3）公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
以公允价值计量的且其变动计入当期损益
-24,350 -3,152
的金融资产
合计 -24,350 -3,152
（4）税金及附加
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
营业税 - 43,153
城建税 4,150 4,275
教育费附加 2,965 3,096
房产税 4,417 -
土地使用税 197 -
印花税 842 -
合计 12,571 50,524
营业税较上年下降的原因是银行业从 2016 年 5 月 1 日开始缴纳增值税，增值税不在此科
目核算。
（5）业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费支出4.02亿元，同比增长4.09%；成本收入比29.08%，保持在合
理水平，符合监管要求。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
员工费用 187,423 183,730
办公费 125,378 110,991
折旧费用 48,388 45,943
无形资产摊销 13,375 11,550
长期待摊费用摊销 3,011 4,230
税金 - 5,442
其他 24,531 24,403
合计 402,106 386,289
（6）资产减值损失
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
应收利息减值准备 402 -502
其他资产减值准备 1,750 1,074
贷款损失准备 251,697 190,219
应收款项类投资减值损失 65,653 13,627
合计 319,502 204,418
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2017 年半年度报告
（7）所得税费用
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
当期所得税费用 165,424 130,763
递延所得税费用 -42,892 -16,030
合计 122,532 114,733
(七) 现金流量表分析
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276
投资活动产生的现金流量净额 -3,381,731 -3,071,917
筹资活动产生的现金流量净额 -3,735,670 -1,724,753
(八) 股东权益变动分析
单位：千元 币种：人民币
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 1,848,115 - - 1,848,115
优先股 - - - -
资本公积 974,891 974,891
其他综合收益 96,993 135,790 -38,797
盈余公积 4,216,641 4,216,641
一般风险准备 1,382,623 1,382,623
未分配利润 253,173 521,820 277,217 497,776
少数股东权益 100,271 -561 99,710
合计 8,872,707 8,980,959
其他综合收益的变动为可供出售金融资产公允价值变动损益的减少。
未分配利润的增加数为本期归属于母公司股东的净利润，减少数为向普通股股东发放股利。
截至报告期末主要资产受限情况
□适用√不适用
其他说明
□适用√不适用
(九) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
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2017 年半年度报告
截至报告期末，本行控股 2 家村镇银行，分别为江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司和泰州姜
堰锡州村镇银行股份有限公司；投资参股了 2 家农村商业银行，分别为江苏淮安农村商业银行股份
有限公司和江苏东海农村商业银行股份有限公司。此外，公司还参股了江苏省农村信用社联合社。
(1) 重大的股权投资
□适用√不适用
(2) 重大的非股权投资
□适用√不适用
(3) 以公允价值计量的金融资产
√适用□不适用
参见本报告附件财务报告十二：公允价值的披露之相关内容。
(十) 重大资产和股权出售
□适用√不适用
(十一) 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
1、江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。目前，注册资本为 1
亿元，本行持股比例为 51%。截至 2017 年 6 月 30 日，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产
为 82788.62 万元，净资产为 5980.71 万元，实现利息净收入 1483.55 万元，净利润为-14.44 万元。
2、泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司
本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。目前，注册资本为 15,000 万
元，本行持股比例为 51%。截至 2017 年 6 月 30 日，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为
32515.10 万元，净资产为 14368.32 万元，实现利息净收入 596.68 万元，净利润为-100.08 万元。
3、江苏淮安农村商业银行股份有限公司
江苏淮安农村商业银行股份有限公司是经中国银监会批准设立的股份制农村商业银行，也是淮
安市第一家本土农村商业银行，其前身是具有 60 多年历史的农村信用社。2011 年，在淮安市区农
村金融改革中，淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联社进行合并组建，于 2011 年
12 月 15 日正式成立江苏淮安农村商业银行。目前，江苏淮安农村商业银行注册资本金至 4.84 亿
元。本行的持股比例为 16.25%。截至 2017 年 6 月 30 日，江苏淮安农村商业银行股份有限公司总
资产为 354.30 亿元，净资产为 19.70 亿元，实现利息净收入 5.02 亿元，净利润 1.96 亿元。
4、江苏东海农村商业银行股份有限公司
江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社整体改制的基础上由自然
人、境内非金融机构、境内金融机构共同发起设立的股份制地方性金融机构。目前，注册资本为
3.2984 亿元，本行的持股比例为 19.35%。截至 2017 年 6 月 30 日，江苏东海农村商业银行股份有
限公司总资产为 109.71 亿元，净资产为 6.95 亿元，全年实现利息净收入 1.97 亿元，净利润为 0.6
亿元。
(十二) 公司控制的结构化主体情况
√适用□不适用
详见本报告财务报告十：在其他主体中的权益之相关内容。
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2017 年半年度报告
二、其他披露事项
(一) 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的
警示及说明
□适用 √不适用
(二) 可能面对的风险
√适用□不适用
2017 年我国上半年 GDP 同比增长 6.9%，略超预期，整体呈稳中向好态势。从三大产业增长、
工业零售增长及房地产投资情况来看，在经济稳中前进的同时，结构优化明显。金融去杠杆是 2017
年宏观环境的核心变化，监管政策趋严的强调和金融去杠杆的政治定位，均超市场预期。经济温和
下行压力来自于基建和房地产，金融去杠杆和财政政策监管强化，将限制房地产和基建投资的融资
来源和抬升融资成本。
事实上，银行在各方面都面临着不小的压力。受国内外经济金融环境变化及利率汇率市场化深
化的影响, 商业银行市场风险和流动性风险压力加大。2017 年及未来一个时期，国内外形势依然
复杂多变，利率汇率仍将波动，加之商业银行资产负债结构变化，商业银行市场与流动性风险管理
难度可能持续增大；市场风险和流动性风险可能相互交织、相互影响，给银行全面风险管理带来新
的挑战。银行业可能面临的风险主要在以下几个方面：
一是资产规模扩张速度将明显放缓。随着我国经济发展模式的转变，生息资产和利润增速也将
同步放缓，银行业受内外部压力驱动，将逐步完成从简单的资产持有向持有与交易并重的转变。同
时，由于资本市场的不断开放和逐步下沉，银行业原有的“重资产、重资本”的粗放型模式也必然
向“轻资产、轻资本”的集约化方向转型。
二是随着“去产能、去杠杆、去库存”的进一步推进，企业偿债能力减弱，各类隐性风险显性
化，不良贷款逐步暴露，对银行业资产质量依然构成较大压力。
三是完善金融市场体系将加速金融脱媒过程。随着利率市场化改革的基本完成，金融市场体系
也将自我更新和发展，在资金市场上的传导更为迅速，要求银行的利率定价能力要进一步加强，同
时，对于具有一定规模的优质客户，其融资方式也将从原有的银行渠道转为更为多元化的融资模式。
四是互联网金融的发展，对银行业的传统获客模式、盈利模式等均构成了冲击，也对银行业的
经营模式带来了技术的革新。
五是民营银行的快速发展，将进一步提升实体经济和金融行业的联系，尤其是零售行业和电商
平台，其创造性的发展模式和颠覆性的经营理念将对传统银行业构成较大的冲击，迫使银行业加快
转型。
六是监管进一步加强，一行三会的联合监管方式将对银行业通过各类渠道获得的监管套利空间
形成全面挤压，资金空转现象将有所好转。
(三) 其他披露事项
□适用√不适用
第五节 重要事项
一、股东大会情况简介
决议刊登的指定网站的查
会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期
询索引
2016 年年度股东大会 2017 年 4 月 21 日 http://www.sse.com.cn/ 2017 年 4 月 22 日
股东大会情况说明
□适用√不适用
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2017 年半年度报告
二、资利润分配或资本公积金转增预案
(一) 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
是否分配或转增 否
每 10 股送红股数（股） 不适用
每 10 股派息数(元)（含税） 不适用
每 10 股转增数（股） 不适用
利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
不适用
三、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期
内的承诺事项
√适用 □不适用
如未能及 如未能
承诺时 是否有 是否及 时履行应 及时履
承诺 承诺
承诺背景 承诺方 间及期 履行期 时严格 说明未完 行应说
类型 内容
限 限 履行 成履行的 明下一
具体原因 步计划
自上市
与首次公开发 股份限 国联信 之日起
备注 1 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 托 三十六
个月
自上市
与首次公开发 股份限 万新机 之日起
备注 2 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 械 三十六
个月
自上市
与首次公开发 股份限 兴达尼 之日起
备注 3 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 龙 三十六
个月
自上市
与首次公开发 股份限 无锡建 之日起
备注 4 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 发 三十六
个月
持有本
行股份 自上市
与首次公开发 股份限 的 董 之日起
备注 5 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 事、高 三十六
级管理 个月
人员
持有本
行股份 自上市
与首次公开发 股份限 的 董 之日起
备注 6 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 事、高 三十六
级管理 个月
人员以
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及其近
亲属
持股超 自上市
与首次公开发 股份限 过5万 之日起
备注 7 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 股的员 三十六
工股东 个月
合计持 自上市
与首次公开发 股份限 股 达 之日起
备注 8 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 51% 的 三十六
股东 个月
自登记
在股东
上市前
与首次公开发 股份限 名册之
新增股 备注 9 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 售 日起三
东
十六个
月内
本行股
与首次公开发 票上市
其他 本行 备注 10 否 是 不适用 不适用
行相关的承诺 之日起
长期
董事、 本行股
与首次公开发 监事、 票上市
其他 备注 11 否 是 不适用 不适用
行相关的承诺 高级管 之日起
理人员 长期
本行及
本行董
自上市
事（独
与首次公开发 之日起
其他 立董事 备注 12 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 三十六
除外）、
个月
高级管
理人员
董事、
与首次公开发 监事、
其他 备注 13 任期内 是 是 不适用 不适用
行相关的承诺 高级管
理人员
备注 1：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理国联信托所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购国联信托所持有的无锡农商
行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，国联信托在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果国联信托预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%的，
将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
② 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，国联信托
通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交易
系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
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2017 年半年度报告
③ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若国联信托未履行上述承诺，国联信托所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 2：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理万新机械所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购万新机械所持有的无锡农商
行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，万新机械在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械计划减持无锡农
商行股份。
① 减持数量：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械
计划减持无锡农商行股份不超过 4,000 万股，减持比例占所持有无锡农商行总股数的比例为 34.35%，
上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以
公告。
② 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果万新机械预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%的，
将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
③ 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械
通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交易
系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
④ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若万新机械未履行上述承诺，万新机械所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 3：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理兴达尼龙所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购兴达尼龙所持有的无锡农商
行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，兴达尼龙在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持数量：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，兴达尼龙
计划减持无锡农商行股份比例占所持有无锡农商行总股数的比例为不超过 20%，上市交易之日起三
十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。
② 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果兴达尼龙预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%的，
将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
③ 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个内，兴达尼龙通
过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本公
积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交易系
统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
④ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若兴达尼龙未履行上述承诺，兴达尼龙所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
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备注 4：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理无锡建发所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购无锡建发所持有的无锡农商
行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，无锡建发在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果无锡建发预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%的，
将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
② 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个内，无锡建发通
过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本公
积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交易系
统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
③ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若无锡建发未履行上述承诺，无锡建发所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 5：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，其不转让或委托他人管理其所持有的
无锡农商行的股权，也不由无锡农商行回购其所持有的无锡农商行的股权。
（2）其持有无锡农商行股权在满足上市锁定期之后，在其任职期间每年转让的股份不超过其
所持无锡农商行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的无锡农商
行股份。
（3）其所持无锡农商行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于无锡农商行已发行
股票首次公开发行价格。自无锡农商行股票上市至本人减持期间，无锡农商行如有派息、送股、资
本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。
（4）无锡农商行股票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行价
格，或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有无锡农商行股票的锁定期限在原
有锁定期限基础上自动延长 6 个月。
（5）不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述
承诺的，减持所得收入归无锡农商行所有；如其减持收入未上交无锡农商行，则无锡农商行有权将
应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归无锡农商行所有。
备注 6：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的无锡农
商行的股权，也不由无锡农商行回购其所持有的无锡农商行的股权；
（2）股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股
份总数的 15%；
（3）上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农
商行股份总数的 50%。
备注 7：
（1）自无锡农商行股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于 3 年；
（2）股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股
份总数的 15%；
（3）上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农
商行股份总数的 50%。
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2017 年半年度报告
备注 8：
自无锡农商行股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理持有的无锡农商行股份，
也不由无锡农商行回购其持有的股份。
备注 9：
自本人所持无锡农商行股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理本
人直接或间接持有的上述股份，也不由无锡农商行收购上述股份。
备注 10：
本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发
行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定后五
个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监督管理
部门审批的部分，应在股东大会审议通过后的 5 个工作日内上报有权机关审批，自得到有权机关批
准之日起 5 个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按照发行价
格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，
回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、除息调整，并
根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。
本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失
的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定后，
本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资者直接
遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者
由此遭受的直接经济损失。
本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并向
股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。
备注 11：
无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭
受损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本
行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同时，
若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损
失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡
农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。
备注 12：
本行上市后三年内，如公司股票连续 20 个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股
净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行
净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），非因不可抗力因素所致，本行及相关
主体将采取以下措施中的一项或多项稳定公司股价：
①本行回购公司股票；
②本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持公司股票；
③其他证券监管部门认可的方式。
本行董事会将在公司股票价格触发启动股价稳定措施条件之日起的五个工作日内制订具体方
案，并在履行完毕相关内部决策程序和外部审批/备案程序（如需）后实施，且按照上市公司信息
披露要求予以公告。本行稳定股价措施实施完毕及承诺履行完毕之日起两个交易日内，本行应将稳
定股价措施实施情况予以公告。本行稳定股价措施实施完毕及承诺履行完毕后，如公司股票价格再
度触发启动股价稳定措施的条件，则本行、董事（独立董事除外）、高级管理人员等相关责任主体
将继续按照上述承诺履行相关义务。自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内，若股价稳定方案
终止的条件未能实现，则本行董事会制定的股价稳定方案即刻自动重新生效，本行、董事（独立董
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事除外）、高级管理人员等相关责任主体继续履行股价稳定措施；或者本行董事会即刻提出并实施
新的股价稳定方案，直至股价稳定方案终止的条件实现。
1、本行回购公司股票的具体安排
本行将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内通过证券交易所以集中竞价的交易方式回购
本行社会公众股份，回购价格不高于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，
因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，每
股净资产相应进行调整），回购股份数量不低于本行股份总数的 1%，回购后本行的股权分布应当
符合上市条件，回购行为及信息披露、回购后的股份处置应当符合《公司法》、《证券法》及其他
相关法律、行政法规的规定。
本行全体董事（独立董事除外）承诺，在本行就回购股份事宜召开的董事会上，对本行承诺的
回购股份方案的相关决议投赞成票。
2、本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持公司股票的具体安排。
本行董事（独立董事除外）、高级管理人员将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内通过
证券交易所以集中竞价交易方式增持无锡农商行社会公众股份，增持价格不高于无锡农商行最近一
期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股
等情况导致公司净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），用于增持公司股份的
资金额不低于本人上一年度从无锡农商行领取收入的三分之一，增持计划完成后的六个月内将不出
售所增持的股份，增持后无锡农商行的股权分布应当符合上市条件，增持股份行为及信息披露应当
符合《公司法》、《证券法》及其他相关法律、行政法规的规定。
对于未来新聘的董事（独立董事除外）、高级管理人员，本行将在其作出承诺履行公司发行上
市时董事（独立董事除外）、高级管理人员已作出的相应承诺要求后，方可聘任。
3、稳定股价方案的终止情形
自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内，若出现以下任一情形，则视为本次稳定股价措施
实施完毕及承诺履行完毕，已公告的稳定股价方案终止执行：
（1）公司股票连续 10 个交易日的收盘价均高于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一期
审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数
出现变化的，每股净资产相应进行调整）；
（2）继续回购或增持公司股份将导致本行股权分布不符合上市条件。
4、未履行稳定公司股价措施的约束措施
若本行董事会制订的稳定公司股价措施涉及本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持公
司股票，如董事（独立董事除外）、高级管理人员未能履行稳定公司股价的承诺，则本行有权自股
价稳定方案公告之日起 90 个自然日届满后将对其从本行领取的收入予以扣留，直至其履行增持义
务。
备注 13：
本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：
1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利
益；
2、承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；
3、承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；
4、承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；
5、承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用□不适用
报告期内，经公司第四届董事会第十次会议及 2016 年年度股东大会审议通过，续聘立信会计
师事务所（特殊普通合伙）为公司的外部审计机构。
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审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用√不适用
公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明
□适用√不适用
公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”的说明
□适用√不适用
五、破产重整相关事项
□适用√不适用
六、重大诉讼、仲裁事项
□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项
截至 2017 年 6 月 30 日，本行不存在作为申请人的重大仲裁案件，本行作为原告、标的本金金
额在 1,000 万元以上的未决诉讼案件有 8 笔，涉及金额（本金）人民币 17,836.38 万元。本行不存
在作为被告/被申请人/第三人且标的本金金额在 1,000 万元以上的重大诉讼、仲裁案件。
七、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况
√适用□不适用
报告期内，本行于 2017 年 6 月 12 日收到中国银监会无锡监管分局的《行政处罚决定书》（锡
银监罚决字[2017]4 号），处罚的主要依据为本行在为一名员工办理消费贷款和住房贷款时未能发
现消费贷款资金被用于支付购房首付款。无锡银监分局责令本行改正并处罚款人民币 30 万元。该
项违规行为不属于重大违法违规行为，上述处罚不属于重大行政处罚，截至报告期末，本行已经接
受处罚、完成整改，并对相关责任人根据本行管理规定进行了处罚。
报告期内本行董事、监事、高级管理人员不存在被处罚的情形。
八、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用√不适用
九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用√不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
其他激励措施
□适用 √不适用
十、重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
√适用 □不适用
详见本报告后附财务报告之十三：关联方及关联交易之内容。
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用√不适用
(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 其他重大关联交易
□适用√不适用
(六) 其他
□适用√不适用
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2017 年半年度报告
十一、 重大合同及其履行情况
1 托管、承包、租赁事项
□适用 √不适用
2 担保情况
□适用 √不适用
3 其他重大合同
□适用 √不适用
十二、 上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1. 精准扶贫规划
服务国家脱贫战略，践行普惠金融理念，牢固树立服务“三农”、服务中小企业、服务社区、
打造一流零售商业银行的战略定位，持续推进金融扶贫惠农的创新探索。针对贫困县加大金融资源
支持，提高融资效率，降低融资成本，加强贫困县持续发展能力。
2. 报告期内精准扶贫概要
为解决贫困地区金融机构空白服务难题、打通扶贫金融服务“最后一公里”，在监管部门引导
下，相机实施了“南北对接”、金融服务进入社区、基础金融服务“村村通”、农村金融改革等多
项重大改革工作。
截至 2017 年 6 月末，公司在贫困地区分支机构 1 家，经济薄弱地区分支机构 2 家和村镇银行
2 家，其中贫困地区贷款 3.61 亿元；经济薄弱地区贷款 26.21 亿元；个人建档立卡贫困人口贷款
1963 万元；个人建档立卡已脱贫人口贷款 2391 万元。
公司积极响应无锡市政府关于无锡市政府关于经济薄弱村结对帮扶活动的要求，与无锡市惠山
区玉祁街道玉蓉村形成结对帮扶，2015-2016 年累计支付扶贫款项 45 万元，其中 2015 年为 20 万
元，2016 年为 25 万元，用于该村环境整治、医疗卫生以及幼儿园等基础设施的建设，着力改善当
地人居环境，提高农民素质。
3. 报告期内上市公司精准扶贫工作情况表
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 4,353.88
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 140
二、分项投入
9.其他项目
其中：9.1.项目个数（个） 1
9.2.投入金额 4,353.88
9.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 140
9.4.其他项目说明 建档立卡贫困人口及已脱贫人口的住房置
业贷款支持
4. 后续精准扶贫计划
2017 年，公司将按照已制定的精准扶贫计划，在 2016 年已经开展的各项扶贫工作和已取得的
成果基础上，继续做好现有的金融扶贫工作，扎实抓好贫困地区及经济薄弱地区的精准帮扶工作。
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2017 年半年度报告
十三、 可转换公司债券情况
□适用 √不适用
十四、 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其子公司的环保情况说明
□适用√不适用
十五、 其他重大事项的说明
(一) 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
√适用 □不适用
财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017 年
6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，本公司采用未来适用法处理；对于 2017
年 1 月 1 日至施行日新增的政府补助，本公司按照修订后的准则进行调整。
1、类型
政府补助，是本公司从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府补
助和与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，是指本公司取得的、用于购建或以其他方式
形成长期资产的政府补助，包括购买固定资产或无形资产的财政拨款、固定资产专门借款的财政贴
息等。与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。
2、会计处理
与资产相关的政府补助，确认为递延收益，按照所建造或购买的资产使用年限分期计入其他收
益；与收益相关的政府补助，用于补偿本公司以后期间的相关费用或损失的，取得时确认为递延收
益，在确认相关费用的期间计入当期损益；用于补偿本公司已发生的相关费用或损失的，取得时直
接计入当期其他收益。与本公司日常活动无关的政府补助，计入营业外收支。
本公司未经审计的中期财务报表所采取的会计政策、会计估计，除以上事项外，与本公司编制
2016 年度财务报表所采取的会计政策、会计估计一致。
(二) 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响
□适用 √不适用
(三) 其他
□适用 √不适用
第六节 商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 2015 年
资产总额 125,917,178 124,632,666 115,490,645
负债总额： 116,936,219 115,759,959 108,172,757
股东权益 8,980,959 8,872,707 7,317,888
存款总额 100,007,440 95,461,370 87,212,889
其中：
企业活期存款 21,668,975 20,259,280 15,319,475
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2017 年半年度报告
企业定期存款 33,964,665 30,999,916 28,479,039
储蓄活期存款 7,038,434 7,277,085 6,018,728
储蓄定期存款 34,304,028 32,842,098 33,151,130
其他存款 3,031,338 4,082,991 4,244,517
贷款总额 63,669,928 60,257,169 55,505,404
其中：
企业贷款 54,990,498 51,788,244 49,337,946
零售贷款 8,679,430 8,468,925 6,167,458
资本净额 10,911,541 10,779,948 9,173,173
其中：
核心一级资本 8,913,911 8,819,990 7,269,702
其他一级资本 4,355 3,199 1,892
二级资本 2,053,131 2,019,976 1,952,645
加权风险资产净额 91,267,799 85,216,178 67,518,359
贷款损失准备 1,779,260 1,686,716 1,481,900
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 2015 年 1-6 月
营业收入 1,385,532 1,227,630 1,211,203
利润总额 643,791 583,838 541,431
归属于本行股东的净利润 521,820 472,632 427,708
归属于本行股东的扣除非经 526,903 473,960 426,893
常性损益后的净利润
√适用□不适用
2017 年 6 月 30 日 2016 年 2015 年
项目（%） 标准值
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥10.5 11.96 12.31 12.65 13.12 13.59 13.78
一级资本充足率 ≥8.5 9.71 10.00 10.28 10.49 10.69 10.71
核心一级资本充足 ≥7.5 9.70 9.99 10.28 10.49 10.69 10.71
率
不良贷款率 ≤5 1.31 1.35 1.39 1.28 1.17 1.16
流动性比例 ≥25 49.48 47.67 45.86 68.44 91.02 88.52
存贷比 63.67 63.40 63.12 63.38 63.64 64.02
单一最大客户贷款 ≤10 5.64 5.70 5.75 6.57 7.38 6.66
比率
最大十家客户贷款 ≤50 33.54 35.90 38.25 40.12 41.99 41.55
比率
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2017 年半年度报告
拨备覆盖率 ≥150 212.63 206.70 200.77 214.35 227.92 228.67
拨贷比 ≥2.50 2.79 2.80 2.80 2.74 2.67 2.66
成本收入比 ≤35 29.08 30.77 32.45 32.38 32.30 31.62
√适用□不适用
项目（%） 2017 年 6 月 30 日 2016 年 2015 年
正常贷款迁徙率 0.52 3.99 1.74
关注类贷款迁徙率 15.4 72.21 27.31
次级类贷款迁徙率 8.19 3.95 13.99
可疑类贷款迁徙率 0.66 0.09 5.44
商业银行前三年主要财务指标的说明
□适用 √不适用
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用□不适用
2017 年 6 月末 2017 年 6 月末 2017 年 6 月末
序号 机构名称 地址
下辖网点数 员工数 资产
1 安镇支行 无锡市锡山区安镇镇胶山路 7 号 1 22 1,846,312
2 羊尖支行 无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路 68 号 1 16 1,269,110
3 荡口支行 无锡市锡山区荡口人民路南 12 919,929
无锡市新区锡梅花园 15-45、46、47、48
4 梅村支行 1 16 1,395,202
号
5 坊前支行 无锡市新区坊前镇新芳路 39 号 3 25 1,377,075
6 鸿山支行 无锡市后宅蠡鸿中路 6 号 2 23 1,833,908
7 华庄支行 无锡市滨湖区华庄镇军民路 83 号 1 20 1,682,693
8 东绛支行 无锡市苏锡路 145 号之 4 2 20 1,563,531
9 雪浪支行 无锡市滨湖区雪浪锡南路 118 号 1 17 1,078,450
10 南泉支行 无锡市滨湖区南泉南湖路 64 号 12 885,559
11 阳山支行 无锡市惠山区陆中北路 1 号 1 14 1,337,543
12 杨市支行 无锡市惠山区杨市大街 78 号 11 955,577
13 藕塘支行 无锡市惠山区藕塘北路 125 号 1 19 997,721
14 钱桥支行 无锡市惠山区钱桥镇锡陆路 301 号 2 23 1,570,677
15 西漳支行 无锡市惠山区西漳西新路 98 号 1 19 1,193,096
16 前洲支行 无锡市惠山区前洲镇中兴路 34 号 1 21 1,569,953
17 玉祁支行 无锡市惠山区玉祁镇堰玉路 73 号 1 20 2,608,675
18 洛社支行 无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍 1 24 2,228,468
19 石塘湾支行 无锡市惠山区石塘湾学才路 6 号 1 17 1,251,529
20 港下支行 无锡市锡山区港下锡港西路 5 号 1 15 1,226,589
21 张泾支行 无锡市锡山区张泾泾南路 3 号 1 19 1,484,227
22 东北塘支行 无锡市锡山区东北塘镇东园路 15 953,055
23 长安支行 无锡市惠山区长安经惠路 851 号 15 896,629
24 锡山区支行 无锡市锡山区东亭镇学士路 90 号 2 36 5,630,436
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2017 年半年度报告
25 惠山区支行 无锡市惠山区政和大道 185 号 1 29 5,120,310
无锡市滨湖区太湖西大道 1890 号太湖明
26 滨湖区支行 5 36 2,046,416
珠发展大厦
27 新区支行 无锡市新区湘江路 2-3 号 2 29 4,408,116
28 营业部 无锡市金融二街 9 号 2 43 6,980,911
29 梁溪区支行 无锡市解放北 9-1B，1C；9-2B 24 135 41,907,334
30 厚桥分理处 无锡市锡山区厚桥贸易新街 28 号-1 9 681,338
东湖塘分理
31 无锡市锡山区东湖塘锡港西路 4 号 1 15 947,975
处
32 甘露分理处 无锡市锡山区甘露朝阳路 26 号 11 813,193
33 硕放分理处 无锡市新区硕放镇润硕苑 1 号 1 13 810,058
34 胡埭分理处 无锡市滨湖区胡埭镇振胡路 23 号 1 19 1,191,312
35 楚州支行 淮安区友谊路 8 号 10 918,037
36 河埒支行 无锡市青山西路 32-2、32-3 号 4 26 880,662
37 靖江支行 靖江市江平路 271 号 12 1,015,923
38 丰县支行 丰县向阳南路 36 号 14 433,689
39 如皋支行 如城镇福寿路 368 号 1 14 713,472
40 仪征支行 江苏省仪征市西园南路 199-2 号 11 225,014
41 宜兴支行 宜兴市宜城街道解放路北侧 3 28 2,723,856
42 江阴支行 江阴市环城北路 28 号 2 30 6,382,697
43 苏州分行 苏州工业园区旺墩路 158 号 38 2,268,512
44 常州分行 常州市武进区武宜路 102 号 15 9
45 总行 无锡市滨湖区金融二街 9 号 364 7,352,271
合计 - 72 1352 125,577,049
四、报告期信贷资产质量情况
√适用□不适用
单位:千元币种:人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）
正常贷款 61,877,554 97.18 增加 0.19 个百分点
关注贷款 955,576 1.5 减少 0.11 个百分点
次级贷款 695,727 1.09 减少 0.13 个百分点
可疑贷款 130,874 0.21 增加 0.05 个百分点
损失贷款 10,197 0.02 增加 0.01 个百分点
合计 63,669,928 100
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用√不适用
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 209,888 119,939 0.19
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2017 年半年度报告
逾期贷款 989,267 961,801 1.51
报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用 √不适用
五、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
贷款损失准备的计提方法 组合+单项
贷款损失准备的期初余额 1,686,715
贷款损失准备本期计提 251,697
贷款损失准备本期转出
贷款损失准备本期核销 159,995
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 843
贷款损失准备的期末余额 1,779,260
贷款损失准备的计提和核销情况的说明
本行采用个别及组合两种评估方式，评估贷款的减值损失情况。对于单项金额重大的贷款，采
用个别方式估计，如有客观证据表明贷款已出现减值的，以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回
现金流折现价值之间的差额计量，确认其减值损失金额，计入当期损益。对于单项金额不重大的贷
款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款，将包括在具有类似信用风险特征的
贷款组合中进行减值评估，根据评估结果，确定组合方式评估的贷款减值准备计提水平。
当本行已经进行了所有必要的法律或其他程序后，贷款仍然不可收回时，本公司将决定核销贷
款及冲销相应的损失准备。如在期后本公司收回已核销的贷款，则收回金额冲减减值损失，计入当
期损益。
六、商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
应收利息余额 627,606 2,641,772 2,513,336 756,042
减：坏账准备 2,619 402 - 3,021
应收利息 624,987 2,641,370 2,513,336 753,021
商业银行对应收利息和坏账准备的增减变动情况的分析
2017 年 1-6 月
本年收回
项目
年初余额 本年计提 本年核销 以前 本年转回 年末余额
年度核销
应收利息减值准备 2,619 402 - - - 3,021
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2017 年半年度报告
七、营业收入
√适用□不适用
单位:千元 币种:人民币
与上年同期相比增减
项目 数额 所占比例（%）
（%）
贷款利息净收入 1,536,609 55.17% -0.53%
拆放同业利息收入 26,771 0.96% -17.48%
存放中央银行款项利息收入 114,045 4.09% 3.45%
存放同业利息收入 54,355 1.95% -16.46%
债券投资利息收入 909,992 32.67% 40.35%
手续费及佣金净收入 119,215 4.28% 31.70%
其他项目 24,036 0.86% -31.04%
减：利息支出 1,399,491 7.77%
营业收入 1,385,532 12.86%
八、商业银行贷款投放情况
(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况：
√适用 □不适用
单位: 千元币种:人民币
期末 期初
行业分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
制造业 16,609,511 26.09 15,858,769 26.32
租赁和商务服务业 13,025,799 20.46 10,818,404 17.95
批发和零售业 5,427,833 8.52 3,970,684 6.59
建筑业 1,467,176 2.30 1,531,230 2.54
农、林、牧、渔业 3,930,765 6.17 3,926,270 6.52
房地产业 889,020 1.40 873,020 1.45
电力、热力、燃气及水生 475,400 0.75 287,400 0.48
产和供应业
水利、环境和公共设施管 2,696,924 4.24 2,007,474 3.33
理业
交通运输、仓储和邮政业 289,110 0.45 241,209 0.40
卫生和社会工作 233,800 0.37 233,800 0.39
信息传输、软件和信息技 942,894 1.48 642,144 1.07
术服务业
教育 359,000 0.56 262,000 0.43
住宿和餐饮业 45,151 0.07 48,451 0.08
其他 338,104 0.53 350,501 0.58
贸易融资 177,051 0.28 161,359 0.27
贴现 8,082,960 12.70 10,575,529 17.55
个人 8,679,430 13.63 8,468,925 14.05
贷款和垫款总额 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
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2017 年半年度报告
商业银行贷款投放按行业分布情况的说明
报告期内本公司贷款投放行业占比最高的为制造业，占比 26.09%，其次为租赁和商务服务业，占
比 20.46%。
(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况：
√适用 □不适用
单位:千元币种:人民币
期末 期初
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
无锡地区 56,903,886 89.37 56,117,485 93.13
其他地区 6,766,042 10.63 4,139,684 6.87
商业银行贷款投放按地区分布情况的说明
报告期内本公司的贷款投放绝大部分在无锡地区，占比达到 89.37%，江苏省内其他地区占比 10.63%。
(三) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用□不适用
单位: 千元 币种:人民币
余额 占比（%）
前十名贷款客户 3,659,500 5.75
(四) 贷款担保方式分类及占比
√适用□不适用
单位:千元币种:人民币
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 3,311,393 5.20 2,685,053 4.45
保证贷款 32,904,742 51.68 26,500,375 43.98
附担保物贷款 27,453,793 43.12 31,071,741 51.57
－抵押贷款 20,247,602 31.80 21,173,457 35.14
－质押贷款 7,206,191 11.32 9,898,284 16.43
合计 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明
报告期内，本公司贷款主要担保方式为保证贷款和附担保物贷款，其中保证贷款占比 51.68%，附
担保物贷款占比 43.12%，信用贷款仅占 5.20%。
九、抵债资产
□适用 √不适用
十、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
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2017 年半年度报告
单位: 千元 币种:人民币
平均余额 平均利率（%）
类别
境内 境内
企业活期存款 21,544,600 0.79
企业定期存款 32,476,254 3.53
储蓄活期存款 7,151,026 0.43
储蓄定期存款 34,380,049 3.02
其他 3,515,678 1.29
合计 99,067,607 2.43
企业贷款 53,621,769 5.10
零售贷款 8,524,675 4.27
合计 62,146,444 4.99
一般性短期贷款 30,011,478 4.98
中长期贷款 32,134,966 5.02
合计 62,146,444 4.99
存放中央银行款项 14,466,823 1.59
存放同业 3,771,696 2.91
债券投资 40,765,701 4.69
合计 59,004,220 3.82
同业拆入 27,531 3.55
已发行债券 4,009,170 4.86
合计 4,036,701 4.85
商业银行计息负债情况的说明
√适用 □不适用
报告期内，本公司主要付息负债为各项存款及发行债券。其中：各项存款平均余额 990.68 亿元，
平均利率 2.37%。已发行债券平均余额 40.37 亿元，主要是发行的二级资本债及同业存单，平均利
率 4.86%。
商业银行生息资产情况的说明
√适用 □不适用
报告期内，本公司主要生息资产为各项贷款及债券投资。其中：各项贷款平均余额 626.93 亿元，
平均利率 4.98%。债券投资平均余额 407.66 亿元，平均利率 4.47%
十一、银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
类别 金额
商业银行 3,362,008
同业存单 4,446,415
政策性银行 2,173,716
非银行金融债 100,246
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2017 年半年度报告
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
债券名称 面值 年利率（%） 到期日
14 滨海农商 01 300,000 5.80 2019-06-20
17 昆山农村商 CD003 300,000 4.70 2017-12-23
16 江苏银行 CD098 291,262 3.00 2017-07-07
14 阜新银行 200,000 5.47 2017-11-20
14 杭联农商债 200,000 5.70 2017-09-15
14 乐山银行 02 200,000 5.40 2017-10-31
15 进出 10 200,000 3.97 2022-05-14
15 南京银行 03 200,000 4.20 2020-08-10
16 农发 17 200,000 3.54 2023-04-22
17 福建海峡银行 CD032 200,000 5.11 2018-05-22
银行持有的金融债券情况的说明
□适用 √不适用
十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
截至报告期末，共发行“稳赢”、“创赢”、“创金”系列人民币理财产品 245 款，发行量共
计 176.62 亿元，同比增长 58.24 亿元，到期产品均实现预期收益。2016 年我行获得了银行业理财
登记托管中心评选出的“2016 年全国银行业理财信息登记工作优秀农村合作金融机构”称号。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
□适用√不适用
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用√不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
√适用□不适用
报告期内代理信托销售 5 亿元，全年实现信托业务手续费收入 3889 万元。
报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用□不适用
本行致力于完善财富管理服务，优质个人客户超过 1.3 万户，资产规模超过 149 亿元。
其他
□适用 √不适用
十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
单位: 千元币种:人民币
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2017 年半年度报告
项目 期末 期初
信贷承诺 5,943,560 5,640,756
其中：
不可撤消的贷款承诺
银行承兑汇票 5,868,035 5,533,838
开出保函 37,186 86,492
开出信用证 38,339 20,426
租赁承诺 77,854 86,226
资本性支出承诺 8,821 6,469
十四、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本
集团在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管
理。本集团面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、担保和其他支付承诺。
本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，
结合本行的资产负责结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和
授信政策，报经行长室批准后，由信贷审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。
针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：
1、市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级
审批机制；
2、出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制；
3、信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，
确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
4、风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并
及时提出相应的风险预警和处置建议；
5、不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不
良资产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。
(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和
满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理政策的取向是：稳健。即在满足监
管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可
以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。
本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动
性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、
安全、稳健运行。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的
风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率金融衍生工具。
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本行将业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括以交易为目的持有及为规避交易账户市场
风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账户旨在从短期价格波动中赢利。银行账
户指交易账户之外的资产和负债。风险管理部门针对交易账户和银行账户履行识别、计量和监测风
险的职能。
本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的
长期风险调整收益最大化。
本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、
程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
(四) 操作风险状况的说明
√适用□不适用
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作
风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键
业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。
针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、
计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：
1、加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。
2、规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设
定规范的操作流程。
3、加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层
面的相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。
4、推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。
5、建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常、外部服务中
断、自然灾害等原因导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正
常运营秩序，建立了应急响应、恢复机制的业务连续性管理制度。
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。
本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，
通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最
大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
本行通过以下方式对声誉风险进行管理：
1、确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行
服务质量和效率。
2、从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄
金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的
风险预警信息。
3、履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，
与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。
4、强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重
视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风
险因素。
5、实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，
建立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。
6、开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。
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2017 年半年度报告
7、保持与媒体良好的沟通。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将
借助各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中
建立积极、良好声誉的银行形象。
十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
截止报告日，公司与关联自然人发生关联交易余额为 213.82 万元。我行与关联自然人发生关
联交易余额占我行各项贷款总额的比重较小。
报告期内关联贷款，我行按照《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡
农村商业银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条
件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。
十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
报告期内，公司加大转型创新力度，多个条线推出了具有较好市场反响的新产品：
公司业务方面，优化产品创新会商机制及回溯检验机制，研究和探索综合化经营、互联网金融、
资本市场业务、利率市场化产品等创新方向，升级票据池产品，开发上市公司股票质押产品，开发
单位大额存单产品，开通企业理财网银购买功能，丰富客户投资渠道。
个人业务方面，推出“阿福快贷”“锡银快贷”新型消费贷款产品，扩大客户群体；推出“礼
仪存单”，丰富负债业务产品线；推出了主动型个人负债产品--个人大额存单；拓展代销贵金属、
代销保险产品种类。
资产管理方面，形成稳赢系列保本理财产品品牌，并实施了客户分层。
电子银行方面，推出信用卡“装修分期”产品，信用卡产品线日益丰富。
第七节 普通股股份变动及股东情况
一、 股本变动情况
(一) 股份变动情况表
1、 股份变动情况表
报告期内，公司股份总数及股本结构未发生变化。
2、 股份变动情况说明
□适用 √不适用
3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如
有）
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用√不适用
(二) 限售股份变动情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
二、 股东情况
(一) 股东总数:
截止报告期末普通股股东总数(户) 61,451
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数 不适用
（户）
(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
报
质押或冻结情况
告
持有有限售
股东名称 期 期末持股数 比例 股东
条件股份数
（全称） 内 量 (%) 股份 性质
量 数量
增 状态
减
国联信托股份
0 166,330,635 9.00 166,330,635 无 0 国有法人
有限公司
无锡万新机械 境内非国
0 116,431,443 6.30 116,431,443 质押 88,500,000
有限公司 有法人
无锡市兴达尼 境内非国
0 110,984,508 6.01 110,984,508 质押 105,000,000
龙有限公司 有法人
江苏红豆国际 境内非国
0 83,039,416 4.49 83,039,416 质押 45,089,416
发展有限公司 有法人
无锡市建设发
展投资有限公 0 77,004,934 4.17 77,004,934 无 0 国有法人
司
无锡神伟化工 境内非国
0 39,581,224 2.14 39,581,224 无 0
有限公司 有法人
无锡市太平洋 境内非国
0 21,588,383 1.17 21,588,383 质押 7,301,611
化肥有限公司 有法人
无锡市银宝印 境内非国
0 21,177,094 1.15 21,177,094 质押 21,177,094
铁有限公司 有法人
无锡市银光镀
境内非国
锡薄板有限公 0 14,653,353 0.79 14,653,353 无 0
有法人
司
无锡灵通车业 境内非国
0 12,644,772 0.68 12,644,772 质押 10,400,000
有限公司 有法人
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件流通股的 股份种类及数量
股东名称
数量 种类 数量
张勇 2,254,200 人民币普通股 2,254,200
李义多 1,858,000 人民币普通股 1,858,000
梁为民 1,235,200 人民币普通股 1,235,200
王宇 993,200 人民币普通股 993,200
广州市大富投资管理有限公 968,700 968,700
人民币普通股
司
UBS AG 923,600 人民币普通股 923,600
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2017 年半年度报告
张毅 892,900 人民币普通股 892,900
华润深国投信托有限公司－ 823,000 823,000
雅利上善若水 1 号集合资金 人民币普通股
信托计划
华润深国投信托有限公司－ 806,000 806,000
雅利厚德载物 1 号集合资金 人民币普通股
信托计划
曲加斌 660,000 人民币普通股 660,000
上述股东关联关系或一致行 不适用
动的说明
表决权恢复的优先股股东及 不适用
持股数量的说明
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
单位：股
有限售条件股份可上市交易
持有的有限售 情况
序号 有限售条件股东名称 限售条件
条件股份数量 可上市交易 新增可上市交
时间 易股份数量
国联信托股份有限公 自本行上市之日起
1 166,330,635 2019 年 9 月 0
司 36 个月
无锡万新机械有限公 自本行上市之日起
2 116,431,443 2019 年 9 月 0
司 36 个月
无锡市兴达尼龙有限 自本行上市之日起
3 110,984,508 2019 年 9 月 0
公司 36 个月
江苏红豆国际发展有 自本行上市之日起
4 83,039,416 2019 年 9 月 0
限公司 36 个月
无锡市建设发展投资 自本行上市之日起
5 77,004,934 2019 年 9 月 0
有限公司 36 个月
无锡神伟化工有限公 自本行上市之日起
6 39,581,224 2019 年 9 月 0
司 36 个月
无锡市太平洋化肥有 自本行上市之日起
7 21,588,383 2019 年 9 月 0
限公司 36 个月
无锡市银宝印铁有限 自本行上市之日起
8 21,177,094 2019 年 9 月 0
公司 36 个月
无锡市银光镀锡薄板 自本行上市之日起
9 14,653,353 2019 年 9 月 0
有限公司 36 个月
无锡灵通车业有限公 自本行上市之日起
10 12,644,772 2019 年 9 月 0
司 36 个月
上述股东关联关系或一致 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控
行动的说明 制人控制的企业。
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
□适用 √不适用
三、 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
第八节 董事、监事、高级管理人员情况
一、持股变动情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
√适用 □不适用
单位：股
报告期内股份增
姓名 职务(注) 期初持股数 期末持股数 增减变动原因
减变动量
任晓平 董事长 500,000 500,000 0
邵辉 董事、行长 500,000 500,000 0
王国东 董事 440,918 440,918 0
惠刚 董事 500,000 500,000 0
王敏彪 董事 396,446 396,446 0
汤兴良 董事 0 0 0
殷新中 董事 0 0 0
孙志强 董事 0 0 0
唐劲松 董事 0 0 0
金凯红 董事 0 0 0
张庆 独立董事 0 0 0
徐从才 独立董事 0 0 0
王怀明 独立董事 0 0 0
林雷 独立董事 0 0 0
蔡则祥 独立董事 0 11,700 11,700 二级市场增持
徐建新 监事长 500,000 500,000 0
方柯 监事 352,734 352,734 0
陈思源 监事 500,000 500,000 0
包可为 监事 0 0 0
钱云皋 监事 0 0 0
赵汉民 监事 243,385 243,385 0
薛鸣峰 外部监事 1,216,933 1,216,933 0
周方召 外部监事 0 0 0
吴媛媛 外部监事 0 0 0
吴凌 副行长 500,000 500,000 0
陈步杨 副行长 0 0 0
仲国良 副行长 0 0 0
王永忠 副行长 500,000 500,000 0
皮郁忠 副行长、财务 500,000 500,000 0
负责人
王洪顺 董事会秘书 0 0 0
许臻（离任） 副行长、财务 211,640 211,640 0
负责人
其它情况说明
√适用 □不适用
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2017 年半年度报告
1、2017 年 2 月 17 日，独立董事蔡则祥通过二级市场增持本行股票 11700 股，增持价格 12.38
元。
2、2016 年 12 月 26 日，徐从才先生因个人职务原因，申请辞去公司独立董事职务及在董事会
专门委员会担任的相关职务。根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、
《公司章程》及有关监管规定，该辞职申请将自本公司股东大会选举产生新任独立董事并获得有关
监管机构核准新任独立董事任职资格后生效。
(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用√不适用
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
姓名 担任的职务 变动情形
许臻 副行长、财务负责人 离任
陈步杨 副行长 聘任
公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
√适用□不适用
1、2017 年 4 月，本行副行长许臻先生因工作调动，辞去公司副行长职务。
2、2017 年 6 月，本行召开公司 2017 年第二次临时董事会，会议审议通过了《关于聘任陈步
杨先生担任副行长的议案》，聘任陈步杨先生为公司副行长，任期至本届董事会届满，中国银监会
无锡监管分局于 2017 年 7 月 10 日作出《关于核准陈步杨任职资格的批复》，核准陈步杨先生无锡
农村商业银行股份有限公司副行长任职资格。
三、其他说明
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
第九节 优先股相关情况
□适用 √不适用
第十节 公司债券相关情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
第十一节 财务报告
一、审计报告
□适用 √不适用
二、财务报表
合并资产负债表
2017 年 6 月 30 日
编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 期末余额 期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 七-(1) 14,980,268 15,530,394
存放同业款项 七-(2) 1,398,701 5,247,733
贵金属 - -
拆出资金 七-(3) 230,330 208,110
以公允价值计量且其变动计入当期 七-(4) 954,899 1,176,279
损益的金融资产
衍生金融资产 七-(5) - -
买入返售金融资产 七-(6) - 992,000
应收利息 七-(7) 753,021 624,987
发放贷款和垫款 七-(8) 61,890,668 58,570,453
可供出售金融资产 七-(10) 22,868,699 20,263,139
持有至到期投资 七-(11) 12,795,417 10,586,541
应收款项类投资 七-(12) 7,777,871 9,350,404
划分为持有待售的资产 七-(9) - -
长期股权投资 七-(13) 488,374 450,161
投资性房地产 七-(14) 13,981 14,767
固定资产 七-(15) 917,720 958,334
在建工程 七-(16) 34,197 30,531
无形资产 七-(17) 212,857 218,218
商誉 七-(18) - -
递延所得税资产 七-(19) 404,541 348,177
其他资产 七-(20) 195,634 62,438
资产总计 125,917,178 124,632,666
负债：
向中央银行借款 100,000 200,000
同业及其他金融机构存放款项 七-(23) 29,326 506,919
拆入资金 七-(24) 20,323 1,000,000
以公允价值计量且其变动计入当期 - -
损益的金融负债
衍生金融负债 - -
卖出回购金融资产款 七-(26) 8,463,183 7,298,542
吸收存款 七-(27) 100,007,440 95,461,370
应付职工薪酬 七-(28) 16,171 32,031
应交税费 七-(30) 133,828 99,311
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2017 年半年度报告
应付利息 3,717,498 3,450,346
划分为持有待售的负债 - -
应付债券 七-(33) 3,301,927 6,687,144
其中：优先股 - -
永续债 - -
长期应付职工薪酬 - -
预计负债 - -
递延所得税负债 - 31,791
其他负债 七-(34) 1,146,523 992,505
负债合计 116,936,219 115,759,959
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 七-(35) 1,848,115 1,848,115
其他权益工具 - -
其中：优先股 - -
永续债 - -
资本公积 七-(38) 974,891 974,891
减：库存股 - -
其他综合收益 七-(39) -38,797 96,993
盈余公积 七-(40) 4,216,641 4,216,641
一般风险准备 七-(41) 1,382,623 1,382,623
未分配利润 七-(42) 497,776 253,173
外币报表折算差额 - -
归属于母公司所有者权益合计 8,881,249 8,772,436
少数股东权益 99,710 100,271
股东权益合计 8,980,959 8,872,707
负债和股东权益总计 125,917,178 124,632,666
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
母公司资产负债表
2017 年 6 月 30 日
编制单位: 无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 期末余额 期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 14,931,053 15,476,123
存放同业款项 1,930,323 5,785,971
贵金属
拆出资金 230,330 208,110
以公允价值计量且其变动计入当期 954,899 1,176,279
损益的金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产 992,000
应收利息 751,439 624,055
发放贷款和垫款 60,987,941 57,800,544
可供出售金融资产 22,868,699 20,263,139
持有至到期投资 12,795,417 10,586,541
应收款项类投资 7,777,871 9,350,404
划分为持有待售的资产
长期股权投资 615,874 577,661
投资性房地产 13,981 14,767
固定资产 909,231 949,446
在建工程 34,197 30,531
无形资产 212,857 218,218
商誉
递延所得税资产 371,928 315,013
其他资产 191,009 58,243
资产总计 125,577,049 124,427,045
负债：
向中央银行借款 100,000 200,000
同业及其他金融机构存放款项 169,718 753,027
拆入资金 20,323 1,000,000
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款 8,463,183 7,298,542
吸收存款 99,614,464 95,092,348
应付职工薪酬 15,055 31,055
应交税费 133,154 98,912
应付利息 3,708,291 3,447,351
划分为持有待售的负债 - -
应付债券 3,301,927 6,687,144
其中：优先股 - -
永续债 - -
长期应付职工薪酬 - -
预计负债 - -
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2017 年半年度报告
递延所得税负债 - 31,791
其他负债 1,145,965 991,303
负债合计 116,672,080 115,631,473
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 1,848,115 1,848,115
其他权益工具 - -
其中：优先股 - -
永续债 - -
资本公积 973,995 973,995
减：库存股 - -
其他综合收益 -38,809 96,981
盈余公积 4,216,641 4,216,641
一般风险准备 1,382,623 1,382,623
未分配利润 522,404 277,217
所有者权益（或股东权益）合计 8,904,969 8,795,572
负债和所有者权益（或股东权 125,577,049 124,427,045
益）总计
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
合并利润表
2017 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、营业收入 1,385,532 1,227,630
利息净收入 七-(43) 1,242,281 1,102,252
利息收入 2,641,772 2,400,847
利息支出 1,399,491 1,298,595
手续费及佣金净收入 七-(44) 119,215 90,521
手续费及佣金收入 133,086 107,459
手续费及佣金支出 13,871 16,938
投资收益（损失以”－”号填列） 七-(46) 45,430 34,570
其中：对联营企业和合营企业的投资 43,320 30,269
收益
公允价值变动收益（损失以”－”号填 七-(47) -24,350 -3,152
列）
汇兑收益（损失以”－”号填列） 966 1,860
其他收益 - -
其他业务收入 1,990 1,579
二、营业支出 734,965 642,017
税金及附加 七-(45) 12,571 50,524
业务及管理费 七-(48) 402,106 386,289
资产减值损失 七-(49) 319,502 204,418
其他业务成本 786 786
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 650,567 585,613
加：营业外收入 七-(50) 3,369 2,084
其中：非流动资产处置利得 14 115
减：营业外支出 七-(51) 10,145 3,859
其中：非流动资产处置损失 255 260
四、利润总额（亏损总额以”－”号填 643,791 583,838
列）
减：所得税费用 七-(52) 122,532 114,733
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 521,259 469,105
归属于母公司所有者的净利润 521,820 472,632
少数股东损益 -561 -3,527
六、每股收益：
（一）基本每股收益 0.28 0.28
（二）稀释每股收益 0.28 0.28
七、其他综合收益税后净额 -135,790 -16,249
八、综合收益总额 385,469 452,856
归属于母公司所有者的综合收益 386,030 456,383
总额
归属于少数股东的综合收益总额 -561 -3,527
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
母公司利润表
2017 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、营业收入 1,362,191 1,207,632
利息净收入 1,221,479 1,082,268
利息收入 2,612,201 2,379,270
利息支出 1,390,722 1,297,002
手续费及佣金净收入 116,676 90,507
手续费及佣金收入 130,482 107,368
手续费及佣金支出 13,806 16,861
投资收益（损失以”－”号填列） 45,430 34,570
其中：对联营企业和合营企业的投资 43,320 30,269
收益
公允价值变动收益（损失以”－”号填 -24,350 -3,152
列）
汇兑收益（损失以”－”号填列） 966 1,860
其他收益 - -
其他业务收入 1,990 1,579
二、营业支出 711,032 613,426
税金及附加 12,400 49,580
业务及管理费 395,042 379,360
资产减值损失 302,805 183,700
其他业务成本 785 786
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 651,159 594,206
加：营业外收入 3,369 2,084
其中：非流动资产处置利得 14 115
减：营业外支出 10,143 3,850
其中：非流动资产处置损失 255 260
四、利润总额（亏损总额以”－”号填 644,385 592,440
列）
减：所得税费用 121,981 116,138
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 522,404 476,302
六、每股收益：
（一）基本每股收益 0.28 0.29
（二）稀释每股收益 0.28 0.29
七、其他综合收益的税后净额 -135,790 -16,249
八、综合收益总额 386,614 460,053
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
合并现金流量表
2017 年 1—6 月
编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 3,717,798 623,720
向中央银行借款净增加额 -100,000 -200,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 96,897 3,171,788
收取利息、手续费及佣金的现金 2,659,199 2,512,002
拆入资金净增加额 - -
回购业务资金净增加额 - -
收到的税费返还 - -
收到其他与经营活动有关的现金 514,313 382,158
经营活动现金流入小计 6,888,207 6,489,668
客户贷款及垫款净增加额 3,571,912 3,422,704
存放中央银行和同业款项净增加额 -230,574 -822,872
支付利息、手续费及佣金的现金 1,072,974 1,266,320
支付给职工以及为职工支付的现金 203,283 200,691
支付的各项税费 183,454 213,483
支付其他与经营活动有关的现金 187,783 269,066
经营活动现金流出小计 4,988,832 4,549,392
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 36,928,201 39,428,256
取得投资收益收到的现金 5,933 2,824
处置固定资产、无形资产和其他长
期资产收回的现金净额
处置子公司及其他营业单位收到的
现金净额
收到其他与投资活动有关的现金 26 173
投资活动现金流入小计 36,934,160 39,431,253
购建固定资产、无形资产和其他长 28,851 54,618
期资产支付的现金
投资支付的现金 40,191,298 42,448,552
质押贷款净增加额
取得子公司及其他营业单位支付的
现金净额
支付其他与投资活动有关的现金 95,742 -
投资活动现金流出小计 40,315,891 42,503,170
投资活动产生的现金流量净额 -3,381,731 -3,071,917
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - -
其中：子公司吸收少数股东投资收 - -
到的现金
取得借款收到的现金
发行债券收到的现金 5,124,701 5,075,358
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2017 年半年度报告
收到其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流入小计 5,124,701 5,075,358
偿还债务支付的现金 8,560,000 6,800,000
分配股利、利润或偿付利息支付的 300,371 111
现金
其中：子公司支付给少数股东的股 - -
利、利润
支付其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流出小计 8,860,371 6,800,111
筹资活动产生的现金流量净额 -3,735,670 -1,724,753
四、汇率变动对现金及现金等价物的影 -8,406 2,731
响
五、现金及现金等价物净增加额 -5,226,432 -2,853,663
加：期初现金及现金等价物余额 8,015,033 13,028,289
六、期末现金及现金等价物余额 2,788,601 10,174,626
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
母公司现金流量表
2017 年 1—6 月
编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 3,588,155 609,879
向中央银行借款净增加额 -100,000 -200,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 96,897 3,171,788
收取利息、手续费及佣金的现金 2,626,682 2,488,410
收到其他与经营活动有关的现金 514,313 381,137
经营活动现金流入小计 6,726,047 6,451,214
客户贷款及垫款净增加额 3,422,397 3,233,462
存放中央银行和同业款项净增加额 -230,516 -757,530
支付手续费及佣金的现金 1,070,353 1,261,292
支付给职工以及为职工支付的现金 199,199 196,388
支付的各项税费 182,566 210,685
支付其他与经营活动有关的现金 184,378 266,682
经营活动现金流出小计 4,828,377 4,410,979
经营活动产生的现金流量净额 1,897,670 2,040,235
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 36,928,201 39,428,256
取得投资收益收到的现金 5,933 2,824
收到其他与投资活动有关的现金 26 173
投资活动现金流入小计 36,934,160 39,431,253
投资支付的现金 40,191,298 42,448,552
购建固定资产、无形资产和其他长期资 28,763 54,594
产支付的现金
支付其他与投资活动有关的现金 95,742 -
投资活动现金流出小计 40,315,803 42,503,146
投资活动产生的现金流量净额 -3,381,643 -3,071,893
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - -
发行债券收到的现金 5,124,701 5,075,358
收到其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流入小计 5,124,701 5,075,358
偿还债务支付的现金 8,560,000 6,800,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 300,371 111
支付其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流出小计 8,860,371 6,800,111
筹资活动产生的现金流量净额 -3,735,670 -1,724,753
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -8,406 2,731
五、现金及现金等价物净增加额 -5,228,049 -2,753,680
加：期初现金及现金等价物余额 7,986,229 13,043,290
六、期末现金及现金等价物余额 2,758,180 10,289,610
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
合并所有者权益变动表
2017 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
本期
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
其他权益工具 益 合计
资本公 减：库存 其他综合 一般风险 未分配利
股本 盈余公积
优先股 永续债 其他 积 股 收益 准备 润
一、上年期末余额 1,848,1 974,891 96,993 4,216,64 1,382,62 253,173 100,271 8,872,707
15 1 3
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额 1,848,1 974,891 96,993 4,216,64 1,382,62 253,173 100,271 8,872,707
15 1 3
三、本期增减变动金额（减 -135,790 244,603 -561 108,252
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -135,790 521,820 -561 385,469
（二）所有者投入和减少资
本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配 -277,217 -277,217
1．提取盈余公积
2．提取一般风险准备
3．对所有者（或股东）的 -277,217 -277,217
分配
4．其他
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2017 年半年度报告
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额 1,848,1 974,891 -38,797 4,216,64 1,382,62 497,776 99,710 8,980,959
15 1 3
上期
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
其他权益工具 减：库存 其他综合 一般风险 未分配利 益 合计
股本 资本公积 盈余公积
优先股 永续债 其他 股 收益 准备 润
一、上年期末余额 1,663,30 370,384 215,030 3,605,61 1,202,14 151,904 109,501 7,317,887
3 9 6
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额 1,663,30 370,384 215,030 3,605,61 1,202,14 151,904 109,501 7,317,887
3 9 6
三、本期增减变动金额（减 12 -16,249 472,632 -3,516 452,879
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -16,249 472,632 -3,527 452,856
（二）所有者投入和减少资
本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投
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2017 年半年度报告
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配
1．提取盈余公积
2．提取一般风险准备
3．对所有者（或股东）的
分配
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他 12 11 23
四、本期期末余额 1,663,30 370,396 198,781 3,605,61 1,202,14 624,536 105,985 7,770,766
3 9 6
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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2017 年半年度报告
母公司所有者权益变动表
2017 年 1—6 月
单位:千元 币种:人民币
本期
一般风险
项目 其他权益工具 其他综合 未分配利 所有者权
股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 准备
收益 润 益合计
优先股 永续债 其他
一、上年期末余额 1,848,115 973,995 96,981 4,216,64 1,382,623 277,217 8,795,572
1
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,848,115 973,995 96,981 4,216,64 1,382,623 277,217 8,795,572
1
三、本期增减变动金额（减 -135,790 245,187 109,397
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -135,790 522,404 386,614
（二）所有者投入和减少资
本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入
资本
3．股份支付计入所有者权益
的金额
4．其他
（三）利润分配 -277,217 -277,217
1．提取盈余公积
2．对所有者（或股东）的分 -277,217 -277,217
配
3．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股
本）
2．盈余公积转增资本（或股
本）
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3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额 1,848,115 973,995 -38,809 4,216,64 1,382,623 522,404 8,904,969
1
上期
项目 其他权益工具 其他综合 一般风险 未分配利 所有者权
股本 资本公积 减：库存股 盈余公积
优先股 永续债 其他 收益 准备 润 益合计
一、上年期末余额 1,663,303 369,488 215,031 3,605,61 1,202,146 166,330 7,221,917
9
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,663,303 369,488 215,031 3,605,61 1,202,146 166,330 7,221,917
9
三、本期增减变动金额（减 -16,249 476,302 460,053
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -16,249 476,302 460,053
（二）所有者投入和减少资
本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入
资本
3．股份支付计入所有者权益
的金额
4．其他
（三）利润分配
1．提取盈余公积
2．对所有者（或股东）的分
配
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2017 年半年度报告
3．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股
本）
2．盈余公积转增资本（或股
本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额 1,663,303 369,488 198,782 3,605,61 1,202,146 642,632 7,681,970
9
法定代表人：任晓平 行长：邵辉 主管会计工作负责人：皮郁忠 会计机构负责人：王瑶
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三、公司基本情况
1. 公司概况
√适用 □不适用
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中
国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[银监办发
[2005]159 号]文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡
州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会《中国
银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》[银监复(2010)328 号]文，本公
司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。
本公司法定代表人：任晓平；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社
会信用代码：91320200775435667T。金融许可证号：B0230H232020001。
根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股
票的批复》（证监许可（2016）1550 号），本公司于 2016 年 9 月 23 日在上海证券交易所上市，
股票代码为 600908。
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司共设有 1 家直属营业部，2 家分行，52 家支行，61 家分理
处。本公司经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外
结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融
债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇
贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询及见证业务，经中国银行业监
督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活
动）。
本财务报表业经全体董事（董事会）于 2017 年 8 月 15 日批准报出。
2. 合并财务报表范围
√适用 □不适用
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：
子公司名称
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司
本公司合并财务报表范围未发生变更。
四、财务报表的编制基础
1. 编制基础
本公司以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准
则——基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关
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规定（以下合称“企业会计准则”），并按照财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务
报告》和中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则
第 3 号—半年度报告的内容与格式》(2014 年修订)的要求进行列报和披露。本中期财务报表
应与本公司 2016 年度财务报表一并阅读。
2. 持续经营
√适用 □不适用
本公司中期财务报表以持续经营为基础列报。
五、重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
√适用 □不适用
1. 遵循企业会计准则的声明
本公司编制的 2017 年中期财务报表符合《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》和中国
证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号—半年
度报告的内容与格式》(2014 年修订)的要求，真实、完整地反映了本公司 2017 年 6 月 30 日
的合并及公司财务状况以及 2017 年 1-6 月的合并及公司的经营成果、现金流量等有关信息。
2. 会计期间
本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
3. 营业周期
√适用 □不适用
本公司营业周期为 12 个月。
4. 记账本位币
本公司的记账本位币为人民币。
5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
√适用 □不适用
同一控制下企业合并：本公司在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日在被合并方资
产、负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉）在最终控制方合并财务报表中的
账面价值计量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份
面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调
整留存收益。
非同一控制下企业合并：本公司在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的
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负债按照公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本公司对合并成
本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本
小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。
为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生
时计入当期损益；为企业合并而发行权益性证券的交易费用，冲减权益。
6. 合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
1、 合并范围
本公司合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司（包括本公司所控制
的被投资方可分割的部分）均纳入合并财务报表。
2、 合并程序
本公司以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。
本公司编制合并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体，依据相关企业会计准
则的确认、计量和列报要求，按照统一的会计政策，反映本企业集团整体财务状况、
经营成果和现金流量。
所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本公司一致，
如子公司采用的会计政策、会计期间与本公司不一致的，在编制合并财务报表时，按
本公司的会计政策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子
公司，以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制
下企业合并取得的子公司，以其资产、负债（包括最终控制方收购该子公司而形成的
商誉）在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进行调整。
子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资
产负债表中所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单
独列示。子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益
中所享有份额而形成的余额，冲减少数股东权益。
（1）增加子公司或业务
在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表
的期初数；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利
润表；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同
时对比较报表的相关项目进行调整，视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时
点起一直存在。
因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的，视同参与合并的各方在
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最终控制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持
有的股权投资，在取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起
至合并日之间已确认有关损益、其他综合收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报
表期间的期初留存收益或当期损益。
在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负
债表期初数；将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利
润表；该子公司或业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。
因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有
的被购买方的股权，本公司按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值
与其账面价值的差额计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益
法核算下的其他综合收益以及除净损益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者
权益变动的，与其相关的其他综合收益、其他所有者权益变动转为购买日所属当期投
资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合
收益除外。
（2）处置子公司或业务
①一般处理方法
在报告期内，本公司处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费
用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流
量表。
因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权
投资，本公司按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价
与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并
日开始持续计算的净资产的份额与商誉之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。
与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净损益、其他综合收益及利润分配之
外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当期投资收益，由于被投资方重新计
量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
②分步处置子公司
通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资
的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次
交易事项作为一揽子交易进行会计处理：
ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；
ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；
ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；
ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。
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处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本公司将各项
交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之
前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报
表中确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。
处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制
权之前，按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计
处理；在丧失控制权时，按处置子公司一般处理方法进行会计处理。
（3）购买子公司少数股权
本公司因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公
司自购买日（或合并日）开始持续计算的可辨认净资产份额之间的差额，调整合并资
产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存
收益。
（4）不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的长期股权投资
在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与
处置长期股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额
之间的差额，，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本
溢价不足冲减的，调整留存收益。
(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处
理方法
□适用 √不适用
7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法
√适用□不适用
合营安排分为共同经营和合营企业。
当本公司是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经
营。
本公司确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行
会计处理：
（1）确认本公司单独所持有的资产，以及按本公司份额确认共同持有的资产；
（2）确认本公司单独所承担的负债，以及按本公司份额确认共同承担的负债；
（3）确认出售本公司享有的共同经营产出份额所产生的收入；
（4）按本公司份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；
（5）确认单独所发生的费用，以及按本公司份额确认共同经营发生的费用。
本公司对合营企业投资的会计政策见本附注“三、（十五）长期股权投资”。
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8. 现金及现金等价物的确定标准
在编制现金流量表时，将本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。
将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变
动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款
准备金）、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
9. 外币业务和外币报表折算
√适用□不适用
1、 外币业务
外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。
资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差
额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借
款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。
2、 外币财务报表的折算
资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项
目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和
费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。
10. 金融工具
√适用□不适用
金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。
1、 金融工具的分类
金融资产和金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产或金融负债，包括交易性金融资产或金融负债和直接指定为以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债；持有至到期投资；应收款项；可供出
售金融资产；其他金融负债等。
2、 金融工具的确认依据和计量方法
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（金融负债）
取得时以公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债
券利息）作为初始确认金额，相关的交易费用计入当期损益。
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益，期末将公允价值变动计入当期损
益。
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处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值
变动损益。
②持有至到期投资
取得时按公允价值（扣除已到付息期但尚未领取的债券利息）和相关交易费用之和作
为初始确认金额。
持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与票面利率差别较小的，按票面利率）
计算确认利息收入，计入当期损益。实际利率在取得时确定，在该预期存续期间或适
用的更短期间内保持不变。
处置时，将所取得价款与该投资账面价值之间的差额计入投资收益。
③贷款及应收款项
本公司将在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产划分为贷
款及应收款项。本公司的贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类投资。
持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与合同利率差别较小的，按合同利率）
计算确认利息收入计入当期损益。
收回或处置时，将取得的价款与该应收款项账面价值之间的差额计入当期损益。
④可供出售金融资产
取得时按公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债
券利息）和相关交易费用之和作为初始确认金额。
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益。期末以公允价值计量且将公允价
值变动计入其他综合收益。但是，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量
的权益工具投资，以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资
产，按照成本计量。
处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额，计入投资损益；同时，将
原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额对应处置部分的金额转出，计入当期
损益。
⑤其他金融负债
按其公允价值和相关交易费用之和作为初始确认金额。采用摊余成本进行后续计量。
3、 金融资产转移的确认依据和计量方法
公司发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转
入方，则终止确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，
则不终止确认该金融资产。
在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原
则。公司将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满
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足终止确认条件的，将下列两项金额的差额计入当期损益：
①所转移金融资产的账面价值；
②因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额（涉及转移
的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止
确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项
金额的差额计入当期损益：
①终止确认部分的账面价值；
②终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止
确认部分的金额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一
项金融负债。
4、 金融负债的终止确认
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本
公司若与债权人签定协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债
与现存金融负债的合同条款实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新
金融负债。
对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或
其一部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。
金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价（包括转
出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。
本公司若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公
允价值，将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与
支付的对价（包括转出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损
益。
5、 金融资产和金融负债的公允价值的确定方法
存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的
金融工具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，本公司采用在当前情况下适用
并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或
负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值，并优先使用相关可观察输入
值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察
输入值。
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6、 金融资产减值的测试方法及会计处理方法
除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本公司于资产负债表日对金
融资产的账面价值进行检查，如果有客观证据表明某项金融资产发生减值的，计提减
值准备。
金融资产发生减值的客观证据，包括关注到的下列与可观察数据相关的各项损失事
件：
发行方或债务人发生严重财务困难；
债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
本公司出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；
债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；
因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对
其进行总体评估后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少
且可计量；
权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权
益工具投资人可能无法收回投资成本；
权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；
其他表明金融资产发生减值的客观证据。
（1）可供出售金融资产的减值准备：
期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降，或在综合考虑各种相关因素后，
预期这种下降趋势属于非暂时性的，就认定其已发生减值，将原直接计入所有者权益
的公允价值下降形成的累计损失一并转出，确认减值损失。
对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观
上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以转回，计入当
期损益。
可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回。
表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生
严重或非暂时性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行
检查，若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%
（含 50%）或低于其初始投资成本持续时间超过一年（含一年）的，则表明其发生减
值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 20%（含
20%）但尚未达到 50%的，本公司会综合考虑其他相关因素诸如价格波动率等，判断
该权益工具投资是否发生减值。本公司以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初
始投资成本。
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2017 年半年度报告
（2）以摊余成本计量的金融资产：
以摊余成本计量的金融资产发生减值时，本公司将该金融资产的账面价值减记至预计
未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记的金额确认为资产减值
损失，计入当期损益。预计未来现金流量现值按照该金融资产的原实际利率折现确定。
原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。对于以浮动利率计息的金
融资产，在计算未来现金流量现值时采用合同规定的现行实际利率作为折现率。
带有担保物的金融资产（无论该担保物是否将被收回）的未来现金流现值时，已将担
保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际操作中，也会用观
察到的市场价格确定金融资产的公允价值，并以此为基础确定减值损失。
本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发
生减值，则确认减值损失，计入资产减值损失。本公司将单项金额不重大的金融资产
或单独测试未发生减值的金融资产包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中
进行减值测试。
在以组合方式进行减值评估时，本公司基于类似信用风险特征对金融资产进行分组。
这些信用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还所有到期金额的
能力，与被评估资产的预计未来现金流量相关。
对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时，以该组金融资产的合同现金
流以及与该组金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验为基础。为反映
该组金融资产的实际状况，以上历史损失经验将根据当期数据进行调整，包括反映在
历史损失期间不存在的现实情况；及从历史损失经验数据中剔除那些本期已不存在事
项的影响。
对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数据的变化
并与该变化方向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的差异，本公司定
期审阅预计未来现金流的理论和假设。
当某金融资产无法收回时，在完成所有必要程序及确定损失金额后，对该贷款进行核
销，冲减相应的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额，抵减资产减值损失，计入
当期损益。
如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关
（如债务人的信用评级已提高等），原确认的减值准备通过调整减值准备金额内予以
转回，计入当期损益。转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资
产在转回日的摊余成本。
（3）以成本计量的金融资产
如果有客观证据表明该金融资产发生减值，将该金融资产的账面价值，与按照类似金
融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，
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计入当期损益。发生的减值损失一经确认，不再转回。
（4）减值转回和贷款核销
贷款和应收款项以及持有至到期投资确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产
价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失将予以转
回，计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资
产在转回日的摊余成本。
当本公司已经进行了所有必要的法律或其他程序后，贷款仍然不可收回时，本公司将
决定核销贷款及冲销相应的损失准备。如在期后本公司收回已核销的贷款，则收回金
额冲减减值损失，计入当期损益。
（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改变
的依据
□适用√不适用
11. 应收款项
(1).单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项
□适用 √不适用
(2).按组合计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用其他方法计提坏账准备的
□适用 √不适用
(3).单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
12. 存货
□适用√不适用
13. 划分为持有待售资产
□适用√不适用
14. 长期股权投资
√适用□不适用
1、共同控制、重大影响的判断标准
共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须
经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本公司与其他合营方一同对被投资单
位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的，被投资单位为本公司的合营企业。
重大影响，是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不能够控制或
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者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本能够对被投资单位施加重大影响的，被
投资单位为本公司联营企业。
2、 初始投资成本的确定
（1）企业合并形成的长期股权投资
同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发
行权益性证券作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方
合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等
原因能够对同一控制下的被投资单位实施控制的，在合并日根据合并后应享有被合并
方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额，确定长期股权投资的初始
投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与达到合并前的长期股权投资账面
价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额，调整股本溢价，
股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。
非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始
投资成本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原
持有的股权投资账面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成
本。
（2）其他方式取得的长期股权投资
以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。
以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投
资成本。
在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量
的前提下，非货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的
相关税费确定其初始投资成本，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；
不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作
为换入长期股权投资的初始投资成本。
通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照公允价值为基础确定。
3、 后续计量及损益确认方法
（1）成本法核算的长期股权投资
公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对
价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发
放的现金股利或利润确认当期投资收益。
（2）权益法核算的长期股权投资
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对联营企业和合营企业的长期股权投资，采用权益法核算。初始投资成本大于投资时
应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，不调整长期股权投资的初始投
资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差
额，计入当期损益。
公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确
认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣
告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对
于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整
长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。
在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的
公允价值为基础，并按照公司的会计政策及会计期间，对被投资单位的净利润进行调
整后确认。在持有投资期间，被投资单位编制合并财务报表的，以合并财务报表中的
净利润、其他综合收益和其他所有者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础进行
核算。
公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归
属于公司的部分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现
内部交易损失，属于资产减值损失的，全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发
生投出或出售资产的交易，该资产构成业务的，按照附注“三（五）同一控制下和非
同一控制下企业合并的会计处理方法”、“三（六）合并财务报表的编制方法”中披露的
相关政策进行会计处理。
在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时，按照以下顺序进行处理：首先，冲减长
期股权投资的账面价值。其次，长期股权投资的账面价值不足以冲减的，以其他实质
上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失，冲减长期
应收项目等的账面价值。最后，经过上述处理，按照投资合同或协议约定企业仍承担
额外义务的，按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。
（3）长期股权投资的处置
处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。
采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相
关资产或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。
因被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认
的所有者权益，按比例结转入当期损益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债
或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的
剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公
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允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的
其他综合收益，在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债
相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其
他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用权益法核算时全部转入当期损益。
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，
处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，
并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对
被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规
定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值间的差额计入当期损益。
处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置
后的剩余股权采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法
核算而确认的其他综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金
融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。
15. 投资性房地产
(1).如果采用成本计量模式的：
投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括已出租的土
地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物（含自行建造或开发活
动完成后用于出租的建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的建筑物）。
公司对现有投资性房地产采用成本模式计量。对按照成本模式计量的投资性房地产－出租
用建筑物采用与本公司固定资产相同的折旧政策，出租用土地使用权按与无形资产相同的
摊销政策执行。
16. 固定资产
(1).确认条件
√适用□不适用
固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个
会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认：
（1）与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；
（2）该固定资产的成本能够可靠地计量。
(2).折旧方法
√适用 □不适用
类别 折旧方法 折旧年限（年） 残值率（%） 年折旧率（%）
房屋及建筑物 年限平均法 20 年 5% 5%
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电子设备 年限平均法 5年 5% 20%
运输设备 年限平均法 5年 5% 20%
其他设备 年限平均法 10 年 5% 10%
(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用√不适用
17. 在建工程
√适用□不适用
在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出，作为固定资产的
入账价值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，
自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值
转入固定资产，并按本公司固定资产折旧政策计提固定资产的折旧，待办理竣工决算后，
再按实际成本调整原来的暂估价值，但不调整原已计提的折旧额。
18. 借款费用
√适用□不适用
1、 借款费用资本化的确认原则
借款费用，包括借款利息、折价或者溢价的摊销、辅助费用以及因外币借款而发生的
汇兑差额等。
公司发生的借款费用，可直接归属于符合资本化条件的资产的购建或者生产的，予以
资本化，计入相关资产成本；其他借款费用，在发生时根据其发生额确认为费用，计
入当期损益。
符合资本化条件的资产，是指需要经过相当长时间的购建或者生产活动才能达到预定
可使用或者可销售状态的固定资产、投资性房地产和存货等资产。
借款费用同时满足下列条件时开始资本化：
（1）资产支出已经发生，资产支出包括为购建或者生产符合资本化条件的资产而以
支付现金、转移非现金资产或者承担带息债务形式发生的支出；
（2）借款费用已经发生；
（3）为使资产达到预定可使用或者可销售状态所必要的购建或者生产活动已经开始。
2、 借款费用资本化期间
资本化期间，指从借款费用开始资本化时点到停止资本化时点的期间，借款费用暂停
资本化的期间不包括在内。
当购建或者生产符合资本化条件的资产达到预定可使用或者可销售状态时，借款费用
停止资本化。
当购建或者生产符合资本化条件的资产中部分项目分别完工且可单独使用时，该部分
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资产借款费用停止资本化。
购建或者生产的资产的各部分分别完工，但必须等到整体完工后才可使用或可对外销
售的，在该资产整体完工时停止借款费用资本化。
3、 暂停资本化期间
符合资本化条件的资产在购建或生产过程中发生的非正常中断、且中断时间连续超过
3 个月的，则借款费用暂停资本化；该项中断如是所购建或生产的符合资本化条件的
资产达到预定可使用状态或者可销售状态必要的程序，则借款费用继续资本化。在中
断期间发生的借款费用确认为当期损益，直至资产的购建或者生产活动重新开始后借
款费用继续资本化。
4、 借款费用资本化金额的计算方法
对于为购建或者生产符合资本化条件的资产而借入的专门借款，以专门借款当期实际
发生的借款费用，减去尚未动用的借款资金存入银行取得的利息收入或进行暂时性投
资取得的投资收益后的金额，来确定借款费用的资本化金额。
对于为购建或者生产符合资本化条件的资产而占用的一般借款，根据累计资产支出超
过专门借款部分的资产支出加权平均数乘以所占用一般借款的资本化率，计算确定一
般借款应予资本化的利息金额。资本化率根据一般借款加权平均利率计算确定。
19. 生物资产
□适用√不适用
20. 油气资产
□适用√不适用
21. 无形资产
√适用□不适用
1、 无形资产的计价方法
（1）公司取得无形资产时按成本进行初始计量；
外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定
用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具
有融资性质的，无形资产的成本以购买价款的现值为基础确定。
债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入
账价值，并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计
入当期损益；
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在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量
的前提下，非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入
账价值，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货
币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本，
不确认损益。
（2）后续计量
在取得无形资产时分析判断其使用寿命。
对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法
预见无形资产为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊
销。
2、 使用寿命有限的无形资产的使用寿命估计情况：
项 目 预计使用寿命 依据
土地使用权 50 年 受益年限
软件 5年 受益年限
每年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
经复核，本年期末无形资产的使用寿命及摊销方法与以前估计未有不同。
3、 使用寿命不确定的无形资产的判断依据以及对其使用寿命进行复核的程序
每期末，对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核。
22. 长期资产减值
√适用□不适用
长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产等长
期资产，于资产负债表日存在减值迹象的，进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收
回金额低于其账面价值的，按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的
公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产
减值准备按单项资产为基础计算并确认，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，
以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小
资产组合。
商誉至少在每年年度终了进行减值测试。
本公司进行商誉减值测试，对于因企业合并形成的商誉的账面价值，自购买日起按照合理
的方法分摊至相关的资产组；难以分摊至相关的资产组的，将其分摊至相关的资产组组合。
在将商誉的账面价值分摊至相关的资产组或者资产组组合时，按照各资产组或者资产组组
合的公允价值占相关资产组或者资产组组合公允价值总额的比例进行分摊。公允价值难以
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可靠计量的，按照各资产组或者资产组组合的账面价值占相关资产组或者资产组组合账面
价值总额的比例进行分摊。
在对包含商誉的相关资产组或者资产组组合进行减值测试时，如与商誉相关的资产组或者
资产组组合存在减值迹象的，先对不包含商誉的资产组或者资产组组合进行减值测试，计
算可收回金额，并与相关账面价值相比较，确认相应的减值损失。再对包含商誉的资产组
或者资产组组合进行减值测试，比较这些相关资产组或者资产组组合的账面价值（包括所
分摊的商誉的账面价值部分）与其可收回金额，如相关资产组或者资产组组合的可收回金
额低于其账面价值的，确认商誉的减值损失。上述资产减值损失一经确认，在以后会计期
间不予转回。
23. 长期待摊费用
√适用□不适用
长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上(不含一年)的
各项费用，长期待摊费用在受益期内平均摊销。
24. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用□不适用
本公司在职工为本公司提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计
入当期损益或相关资产成本。
本公司为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育
经费，在职工为本公司提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工
薪酬金额。
职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用□不适用
（1）设定提存计划
本公司按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本公司
提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，
并计入当期损益或相关资产成本。
除基本养老保险外，本公司还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。
本公司按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资
产成本。
（2）设定受益计划
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本公司根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于
职工提供服务的期间，并计入当期损益或相关资产成本。
设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为
一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本公司以设定受益计
划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。
所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月
内支付的义务，根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活
跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。
设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期
损益或相关资产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他
综合收益，并且在后续会计期间不转回至损益。
在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的
差额，确认结算利得或损失。
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用□不适用
本公司在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确
认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生
的职工薪酬负债，并计入当期损益。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
□适用√不适用
25. 附回购条件的资产转让
□适用√不适用
26. 预计负债
√适用□不适用
1、预计负债的确认标准
与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时，
本公司确认为预计负债：
（1）该义务是本公司承担的现时义务；
（2）履行该义务很可能导致经济利益流出本公司；
（3）该义务的金额能够可靠地计量。
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2、 各类预计负债的计量方法
本公司预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。
本公司在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间
价值等因素。对于货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确
定最佳估计数。
最佳估计数分别以下情况处理：
所需支出存在一个连续范围（或区间），且该范围内各种结果发生的可能性相同的，
则最佳估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。
所需支出不存在一个连续范围（或区间），或虽然存在一个连续范围但该范围内各种
结果发生的可能性不相同的，如或有事项涉及单个项目的，则最佳估计数按照最可能
发生金额确定；如或有事项涉及多个项目的，则最佳估计数按各种可能结果及相关概
率计算确定。
本公司清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定
能够收到时，作为资产单独确认，确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。
27. 股份支付
□适用√不适用
28. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用√不适用
29. 回购本公司股份
□适用√不适用
30. 收入
√适用□不适用
收入在相关的经济利益很可能流入本公司且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收
入的其他确认条件时，予以确认。
1、 利息收入
利息收入于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时，本公司在考虑
金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损
失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。
利息收入包括折价或溢价的摊销，当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。
当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率
为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。
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2、 手续费和佣金收入
手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。
资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）
时产生的手续费于相关交易完成时确认。
3、 股利收入
非上市权益工具投资的股利收入于本公司收取股利时确认计入当期损益。
31. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用□不适用
与资产相关的政府补助，确认为递延收益，按照所建造或购买的资产使用年限分期计
入营业外收入；
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用□不适用
与收益相关的政府补助，用于补偿企业以后期间的相关费用或损失的，取得时确认为
递延收益，在确认相关费用的期间计入当期营业外收入；用于补偿企业已发生的相关
费用或损失的，取得时直接计入当期营业外收入。
32. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用□不适用
对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂
时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可
能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税
资产。
对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。
不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并
以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事
项。
当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当
期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。当拥有以净额结算当期所得税资产
及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部
门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重
要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税
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资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后
的净额列报。
33. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用□不适用
（1）公司租入资产所支付的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进
行分摊，计入当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用。
资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金总
额中扣除，按扣除后的租金费用在租赁期内分摊，计入当期费用。
（2）公司出租资产所收取的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进
行分摊，确认为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费
用；如金额较大的，则予以资本化，在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的基
础分期计入当期收益。
公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金收入总
额中扣除，按扣除后的租金费用在租赁期内分配。
(2)、融资租赁的会计处理方法
□适用√不适用
34. 持有待售资产
□适用√不适用
35. 资产证券化业务
□适用√不适用
36. 套期会计
□适用√不适用
37. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用√不适用
38. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
√适用 □不适用
备注(受重要影响的报表项目名
会计政策变更的内容和原因 审批程序
称和金额)
财政部于 2017 年度修订了《企 本行四届十二次董事会审议通 对本期报表无影响
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2017 年半年度报告
业会计准则第 16 号——政府 过。
补助》，修订后的准则自 2017
年 6 月 12 日起施行，对于 2017
年 1 月 1 日存在的政府补助，
本公司采用未来适用法处理；
对于 2017 年 1 月 1 日至施行日
新增的政府补助，本公司按照
修订后的准则进行调整。本公
司将政府补助会计政策修改
为：
1、 类型
政府补助，是本公司从政府无
偿取得的货币性资产与非货币
性资产。分为与资产相关的政
府补助和与收益相关的政府补
助。
与资产相关的政府补助，是指
本公司取得的、用于购建或以
其他方式形成长期资产的政府
补助，包括购买固定资产或无
形资产的财政拨款、固定资产
专门借款的财政贴息等。与收
益相关的政府补助，是指除与
资产相关的政府补助之外的政
府补助。
2、 会计处理
与资产相关的政府补助，确认
为递延收益，按照所建造或购
买的资产使用年限分期计入其
他收益；
与收益相关的政府补助，用于
补偿本公司以后期间的相关费
用或损失的，取得时确认为递
延收益，在确认相关费用的期
间计入当期损益；用于补偿本
公司已发生的相关费用或损失
的，取得时直接计入当期其他
收益。与本公司日常活动无关
的政府补助，计入营业外收支。
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
39. 其他
□适用√不适用
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2017 年半年度报告
六、税项
1. 主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
税种 计税依据 税率
增值税 应税收入 3%、5%、17%
城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5%-7%
企业所得税 应纳税所得额 25%
教育费附加 实际缴纳的流转税 5%
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2. 税收优惠
□适用√不适用
3. 其他
□适用√不适用
七、合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
库存现金 448,932 535,192
存放中央银行法定准备金 13,717,118 13,954,343
存放中央银行超额存款准备金 803,812 1,031,998
存放中央银行的其他款项 10,406 8,861
合计 14,980,268 15,530,394
现金及存放中央银行款项的说明
缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。
截至 2017 年 6 月 30 日本公司人民币存款准备金缴存比率为 13.5%（截至 2016 年 12 月 31 日：
14.5%），截至 2017 年 6 月 30 日外币存款准备金缴存比率为 5%（截至 2016 年 12 月 31 日：5%）。
截至 2017 年 6 月 30 日子公司人民币存款准备金缴存比率为 9%（截至 2016 年 12 月 31 日：9%）。
2、 存放同业款项
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
境内存放同业款项 1,269,951 5,173,061
境外存放同业款项 128,750 74,672
减：坏账准备 - -
合计 1,398,701 5,247,733
存放同业款项的说明
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2017 年半年度报告
截至 2017 年 6 月 30 日，无持有 5%及 5%以上股份的股东的存放同业款项余额。
3、 拆出资金
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
拆放其他银行 230,330 208,110
拆放境内银行 230,330 208,110
拆放境外银行
拆放非银行金融机构 - -
拆放境内非银行金融机构 - -
拆放境外非银行金融机构 - -
小计 230,330 208,110
减：贷款损失准备 - -
拆出资金账面价值 230,330 208,110
4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末公允价值 期初公允价值
交易性金融资产 954,899 1,176,279
-债券投资 954,899 1,176,279
-投资基金
-权益工具投资
-其他债务工具投资
-其他投资
指定以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产
-债券投资
-投资基金
-权益工具投资
-其他债务工具投资
-其他投资
合计 954,899 1,176,279
其他说明
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2017 年半年度报告
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产有面值 96,000
万元的债券因用于办理卖出回购证券业务等业务被质押或冻结。
5、 衍生金融工具
□适用 √不适用
6、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
证券 - 992,000
减：坏账准备 -
买入返售金融资产账 - 992,000
面价值
买入返售金融资产的说明
截至 2017 年 6 月 30 日，无持有 5%及 5%以上股份的股东的买入返售金融资产余额。
7、 应收利息
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
应收债券利息 463,742 380,018
应收贷款利息 94,991 89,472
应收同业款项利息 9,232 16,327
应收买入返售金融资产利息 - 114
应收信托及资管计划收益权利息 188,077 141,675
减：坏账准备 -3,021 -2,619
合计 753,021 624,987
应收利息的说明
本公司逾期利息为逾期时间在 3 个月内的应收贷款利息，截至 2017 年 6 月 30 日为 2,201 千元（截
至 2016 年 12 月 31 日：5,032 千元）。
8、 发放贷款和垫款
（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
个人贷款和垫款 8,679,430 8,468,925
－信用卡 599,580 492,622
－住房抵押 6,228,803 6,110,002
－其他 1,851,047 1,866,301
企业贷款和垫款 54,990,498 51,788,244
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2017 年半年度报告
－贷款 46,730,487 41,051,357
－贴现 8,082,960 10,575,528
－其他 177,051 161,359
贷款和垫款总额 63,669,928 60,257,169
减：贷款损失准备 1,779,260 1,686,716
其中：单项计提数 455,837 562,827
组合计提数 1,323,423 1,123,889
贷款和垫款账面价值 61,890,668 58,570,453
（2）发放贷款按行业分布情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
农牧业、渔业 3,930,765 6.17 3,926,270 6.52
房地产业 889,020 1.40 873,020 1.45
建筑业 1,467,176 2.30 1,531,230 2.54
制造业 16,609,511 26.09 15,858,769 26.32
租赁和商务服务业 13,025,799 20.46 10,818,404 17.95
批发和零售业 5,427,833 8.52 3,970,684 6.59
电力、热力、燃气及 475,400 0.75 287,400 0.48
水生产和供应业
水利、环境和公共设 2,696,924 4.24 2,007,474 3.33
施管理业
交通运输、仓储和邮 289,110 0.45 241,209 0.40
政业
卫生和社会工作 233,800 0.37 233,800 0.39
信息传输、软件和信 942,894 1.48 642,144 1.07
息技术服务业
教育 359,000 0.56 262,000 0.43
住宿和餐饮业 45,151 0.07 48,451 0.08
贸易融资 177,051 0.28 161,359 0.27
贴现 8,082,960 12.70 10,575,529 17.55
个人 8,679,430 13.63 8,468,925 14.05
其他行业 338,104 0.53 350,501 0.58
贷款和垫款总额 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
减：贷款损失准备 1,779,260 1,686,716
其中：单项计提数 455,837 562,827
组合计提数 1,323,423 1,123,889
贷款和垫款账面价值 61,890,668 58,570,453
（3）贷款和垫款按地区分布情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
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2017 年半年度报告
地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
无锡地区 56,903,886 89.37 56,117,484 93.13
其他地区 6,766,042 10.63 4,139,685 6.87
贷款和垫款总额 63,669,928 100.00 60,257,169 100.00
减：贷款损失准备 1,779,260 1,686,716
其中：单项计提数 455,837 562,827
组合计提数 1,323,423 1,123,889
贷款和垫款账面价值 61,890,668 58,570,453
（4）贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
信用贷款 3,311,393 2,685,053
保证贷款 32,904,742 26,500,375
附担保物贷款 27,453,793 31,071,741
其中：抵押贷款 20,247,602 21,173,457
质押贷款 7,206,191 9,898,284
贷款和垫款总额 63,669,928 60,257,169
减：贷款损失准备 1,779,260 1,686,716
其中：单项计提数 455,837 562,827
组合计提数 1,323,423 1,123,889
贷款和垫款账面价值 61,890,668 58,570,453
（5）逾期贷款
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
期末账面余额 期初账面余额
逾期 1 逾期 90 逾期 1 逾期 90
逾期 360 逾期 360
项目 天至 90 天至 360 逾期 3 天至 90 天至 360 逾期 3
天至 3 年 天至 3 年
天(含 90 天(含 年以上 天(含 90 天(含 年以上
(含 3 年) (含 3 年)
天) 360 天) 天) 360 天)
信用贷款 5,274 3,180 2,723 457 5,705 3,127 1,167 457
保证贷款 101,941 181,512 331,327 68,125 129,097 369,652 175,624 68,092
附担保物 38370 83,959 95,650 49,283 32,520 89,177 74,622 40,027
贷款
其中：抵押 38,370 80,809 95,650 49,283 31,620 86,027 74,622 40,027
贷款
质押 - 3,150 - - 900 3,150 - -
贷款
合计 145,585 268,651 429,700 117,86 167,322 461,956 251,413 108,57
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2017 年半年度报告
（6）贷款损失准备
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
本期金额 上期金额
项目
单项 组合 单项 组合
期初余额 562,827 1,123,889 425,717 1,056,183
本期计提 52,163 199,534 406,916 99,421
本期转出
本期核销 159,995 - 271,867 32,733
本年转回： -842 - -2,061 -1,018
——收回原转 -842 -2,061 -1,018
销贷款和垫款导
致的转回
——贷款和垫
款因折现价值上
升导致转回
——其他因素导
致的转回
期末余额 455,837 1,323,423 562,827 1,123,889
9、 划分为持有待售的资产
□适用 √不适用
10、 可供出售金融资产
(1). 可供出售金融资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
可供出售债务工具： 22,868,099 22,868,099 20,262,539 20,262,539
可供出售权益工具： 600 600 600 600
按公允价值计量的 22,868,099 22,868,099 20,262,539 20,262,539
按成本计量的 600 600 600 600
合计 22,868,699 22,868,699 20,263,139 20,263,139
(2). 期末按公允价值计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
可供出售权益 可供出售债务
可供出售金融资产分类 合计
工具 工具
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2017 年半年度报告
权益工具的成本/债务工具
22,921,989 22,921,989
的摊余成本
公允价值 22,868,099 22,868,099
累计计入其他综合收益的公
- -53,890 -53,890
允价值变动金额
已计提减值金额
(3). 期末按成本计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
账面余额 减值准备 在被投
被投资 资单位 本期现
单位 本期 本期 本期 本期 持股比 金红利
期初 期末 期初 期末 例(%)
增加 减少 增加 减少
江苏省 600 600 1.36
农村信
用社联
合社
合计 600 600 /
(4). 报告期内可供出售金融资产减值的变动情况
□适用 √不适用
(5). 可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明：
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
11、 持有至到期投资
(1).持有至到期投资情况：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
政府债券 4,067,171 4,067,171 3,839,660 3,839,660
金融债券 4,496,974 4,496,974 3,079,102 3,079,102
企业债券 4,231,272 4,231,272 3,667,779 3,667,779
合计 12,795,417 12,795,417 10,586,541 10,586,541
(2).期末重要的持有至到期投资：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
债券项目 面值 票面利率 实际利率 到期日
12 附息国债 16 790,000 3.25 3.21 2019-9-6
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2017 年半年度报告
10 附息国债 22 550,000 2.76 2.74 2017-7-22
13 附息国债 03 550,000 3.42 3.36 2020-1-24
12 附息国债 09 300,000 3.36 3.32 2022-5-24
12 附息国债 10 300,000 3.14 3.10 2019-6-7
14 滨海农商 01 300,000 5.80 5.62 2019-6-20
17 昆山农村商行 CD003 300,000 0.00 4.70 2017-12-23
17 澄星 PPN001 250,000 7.00 7.00 2018-4-25
14 附息国债 24 240,000 3.70 3.65 2021-10-23
11 附息国债 21 200,000 3.65 3.50 2018-10-13
14 铁道 07 200,000 5.40 5.40 2024-7-9
15 附息国债 19 200,000 3.14 3.18 2020-9-8
15 南京银行 03 200,000 4.20 4.20 2020-8-10
15 邮政 PPN001 200,000 4.38 4.38 2018-8-13
16 城东 01 200,000 5.10 5.10 2019-6-7
17 福建海峡银行 CD032 200,000 0.00 5.11 2018-5-22
17 福建海峡银行 CD036 200,000 0.00 5.15 2018-6-1
17 江苏南通农商行 CD014 200,000 0.00 5.00 2017-8-27
17 昆山农村商行 CD004 200,000 0.00 4.70 2017-12-23
17 南洋银行债 01 200,000 5.03 5.03 2022-3-14
17 厦门农商行 CD056 200,000 0.00 5.10 2018-5-19
17 温州银行 CD112 200,000 0.00 5.10 2018-5-18
17 吴中城投 PPN001 200,000 5.40 5.40 2022-3-9
合计 6,380,000 / / /
(3).本期重分类的持有至到期投资：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
12、 应收款项类投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
信托和资管计划收益权 7,898,400 9,405,280
保本保息理财 - -
收益凭证 - -
合计 7,898,400 9,405,280
减：减值准备 120,529 54,876
账面价值 7,777,871 9,350,404
13、 长期股权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
被投 期初 本期增减变动 期末 减值
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2017 年半年度报告
资单 余额 其 余额 准备
位 他 计 期末
追 减 权益法 综 提 余额
其他 宣告发放
加 少 下确认 合 减 其
权益 现金股利
投 投 的投资 收 值 他
变动 或利润
资 资 损益 益 准
调 备
整
一、合
营企
业
小计
二、联
营企
业
江苏 288,216 31,857 320,073
淮安
农村
商业
银行
股份
有限
公司
江苏 161,945 11,463 -5,107 168,301
东海
农村
商业
银行
股份
有限
公司
小计 450,161 43,320 -5,107 488,374
合计 450,161 43,320 -5,107 488,374
14、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
(1). 采用成本计量模式的投资性房地产
单位：千元 币种：人民币
项目 房屋、建筑物 土地使用权 在建工程 合计
一、账面原值 36,643 36,643
1.期初余额 36,643 36,643
2.本期增加金额 - -
（1）外购 - -
（2）存货\固定资产\在建 - -
工程转入
（3）企业合并增加
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2017 年半年度报告
3.本期减少金额 - -
（1）处置 - -
（2）其他转出 - -
4.期末余额 36,643 36,643
二、累计折旧和累计摊销
1.期初余额 21,876 21,876
2.本期增加金额 786 786
（1）计提或摊销 786 786
3.本期减少金额
（1）处置 - -
（2）其他转出 - -
4.期末余额 22,662 22,662
三、减值准备
1.期初余额 - -
2.本期增加金额 - -
（1）计提 - -
3、本期减少金额 - -
（1）处置 - -
（2）其他转出 - -
4.期末余额 - -
四、账面价值
1.期末账面价值 13,981 13,981
2.期初账面价值 14,767 14,767
(2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况：
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
15、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
房屋及建筑
项目 运输工具 电子设备 其他设备 合计
物
一、账面原值：
95 / 189
2017 年半年度报告
1.期初余额 1,011,204 11,378 370,560 26,094 1,419,236
2.本期增加金额 40 - 7,084 917 8,041
（1）购置 40 - 7,084 917 8,041
（2）在建工程转入 - - - - -
（3）企业合并增加 - - - - -
3.本期减少金额 - - 5,332 - 5,332
（1）处置或报废 - - 5,332 - 5,332
4.期末余额 1,011,244 11,378 372,312 27,011 1,421,945
二、累计折旧
1.期初余额 228,924 8,090 214,332 9,556 460,902
2.本期增加金额 23,948 485 21,560 2,395 48,388
（1）计提 23,948 485 21,560 2,395 48,388
3.本期减少金额 - - 5,065 - 5,065
（1）处置或报废 - - 5,065 - 5,065
4.期末余额 252,872 8,575 230,827 11,951 504,225
三、减值准备
1.期初余额 - - - - -
2.本期增加金额 - - - - -
（1）计提 - - - - -
3.本期减少金额 - - - - -
（1）处置或报废 - - - - -
4.期末余额 - - - - -
四、账面价值
1.期末账面价值 758,372 2,803 141,485 15,060 917,720
2.期初账面价值 782,280 3,288 156,228 16,538 958,334
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面价值
营业用房租出 6620
96 / 189
2017 年半年度报告
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 账面价值 未办妥产权证书的原因
东北塘支行营业用房 2,198 已列入拆迁规划范围，无法办理
坊前支行营业用房 1,727 已列入拆迁规划范围，无法办理
鸿山支行营业用房 3,091 已列入拆迁规划范围，无法办理
厚桥分理处营业用房 2,299 建筑物年代久远，因无法补办相
关手续所需材料，无法完成名称
变更
胡棣富安花园 5,119 胡埭政府开发的房产，手续不齐
全，无法办理两证
藕塘支行恒源祥分理处 3,894 集体土地，无法办理
其他 2 处小额房产 235 已列入拆迁规划范围，无法办理
其他 5 处小额房产 1,505 原农信社需更名，拆迁或处置计
划内
石塘湾支行梅泾分社(新) 1,250 集体土地，无法办理
太湖科技园分理处 2,026 集体土地，无法办理
扬名支行营业用房 7,682 无法拆分单独办理权证
阳山支行新渎分理处 1,917 房屋结构变化，无法办理变更
合计 32,943
其他说明：
□适用 √不适用
16、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
营业用房 34,197 34,197 30,531 30,531
合计 34,197 34,197 30,531 30,531
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
工程 其中：
本期 利息
本期 累计 本期 本期利
本期 转入 资本
项目 预算 期初 其他 期末 投入 工程 利息 息资本 资金
增加 固定 化累
名称 数 余额 减少 余额 占预 进度 资本 化率 来源
金额 资产 计金
金额 算比 化金 (%)
金额 额
例(%) 额
营 30,531 3,666 34,197 自
业用 筹
房
97 / 189
2017 年半年度报告
合计 30,531 3,666 34,197 / / / /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况：
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
17、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 土地使用权 专利权 合计
一、账面原值
1.期初余额 185,850 147,826 333,676
2.本期增加金额 - 8,013 8,013
(1)购置 - 8,013 8,013
(2)内部研发 - - -
(3)企业合并增加 - - -
3.本期减少金额
(1)处置 - - -
4.期末余额 185,850 155,839 341,689
二、累计摊销
1.期初余额 30,958 84,499 115,457
2.本期增加金额 2,000 11,375 13,375
（1）计提 2,000 11,375 13,375
3.本期减少金额 - - -
(1)处置 - - -
4.期末余额 32,958 95,874 128,832
三、减值准备
1.期初余额 - - -
2.本期增加金额 - - -
（1）计提 - - -
3.本期减少金额 - - -
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2017 年半年度报告
(1)处置 - - -
4.期末余额 - - -
四、账面价值
1.期末账面价值 152,892 59,965 212,857
2.期初账面价值 154,892 63,326 218,218
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 账面价值 未办妥产权证书的原因
荡口支行营业楼用地 3,595 原农信社需更名，正在办理中
东北塘支行营业用房用地 2,079 已列入拆迁规划范围，无法办理
港下营业楼 5,769 原农信社需更名，正在办理中
甘露支行营业楼用地 3,937 原农信社需更名，正在办理中
鸿山支行营业用房用地 1,656 已列入拆迁规划范围，无法办理
华庄支行营业用房用地 1,020 已列入拆迁规划范围，无法办理
洛社支行营业用房用地 1,652 原农信社需更名，正在办理中
硕放支行营业用房用地 1,059 正在办理或拆迁处置计划中
原农信社需更名，正在办理或拆
太科园支行营业用房用地 2,166
迁计划中
锡山支行营业大楼用地 3,165 小产权房，无法办理
羊尖支行营业大楼用地 4,593 已列入拆迁规划范围，无法办理
阳山支行新渎分理处用地 2,984 集体土地，正在办理中
玉祁支行营业用房用地 1,969 原农信社需更名，正在办理中
张泾支行营业楼用地 4,240 房屋结构变化，无法办理变更
其他 5 处小额房产用地 3,016 原农信社需更名，正在办理中
其他 9 处小额房用地产 4,999 已列入拆迁规划范围，无法办理
合计 47,899
其他说明：
□适用 √不适用
18、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
说明商誉减值测试过程、参数及商誉减值损失的确认方法
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
19、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目 可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税
差异 资产 差异 资产
贷款损失准备 1,231,306 307,826 1,163,779 290,945
应收利息坏账准备 3,021 755 2,619 655
其他应收款坏账准备 6,710 1,678 4,960 1,240
以公允价值计量且其变 36,388 9,097 12,038 3,009
动计入当期损益的金融
资产公允价值重估
贴现利息调整 116,245 29,062 102,372 25,593
应收款项类投资减值准 120,529 30,132 54,876 13,719
备
可供出售金融资产公允 53,890 13,472 - -
价值重估
未弥补亏损 50,075 12,519 52,063 13,016
合计 1,618,164 404,541 1,392,707 348,177
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
项目
应纳税暂时性差 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税
异 负债 差异 负债
非同一控制企业合并资 0 0
产评估增值
可供出售金融资产公允 0 0 127,164 31,791
价值变动
合计 0 0 127,164 31,791
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债：
□适用 √不适用
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
20、 其他资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
100 / 189
2017 年半年度报告
项目 期末账面价值 期初账面价值
其他应收款 192,311 57,532
长期待摊费用 10,033 9,866
减：坏账准备 -6,710 -4,960
合计 195,634 62,438
21、 资产减值准备明细
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
期初账面 本期减少额 期末账面
项目 本期计提额
余额 转回 转销 合计 余额
一、坏账准备—存
放同业款项
二、坏账准备—买
入返售金融资产
三、贷款损失准备
—拆出资金
四、贷款损失准备 1,686,716 251,697 - 159,153 159,153 1,779,26
—发放贷款及垫款 0
五、可供出售金融
资产减值准备
六、持有至到期投
资减值准备
七、应收利息减值 2,619 402 - - - 3,021
准备
八、长期股权投资
减值准备
九、固定资产减值
准备
十、在建工程减值
准备
十一、抵债资产跌
价准备
应收款项类投资减 54,876 65,653 - - - 120,529
值准备
其他应收款减值准 4,960 1,750 - - - 6,710
备
合计 1,749,171 319,502 - 159,153 159,153 1,909,52
0
22、 中央银行款项及国家外汇存款
□适用√不适用
101 / 189
2017 年半年度报告
23、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
同业存放款项 29,326 400,000
其他金融机构存放款项 - 106,919
合计 29,326 506,919
24、 拆入资金
√适用□不适用
单位： 千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
银行拆入款项 20,323 1,000,000
非银行金融机构拆入款项 - -
合计 20,323 1,000,000
25、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
□适用 √不适用
26、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
证券 8,429,800 7,226,950
票据 33,383 71,592
合计 8,463,183 7,298,542
27、 吸收存款
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
活期存款 28,707,409 27,536,365
公司 21,668,975 20,259,280
个人 7,038,434 7,277,085
定期存款(含通知存款) 68,268,693 63,842,014
公司 33,964,665 30,999,916
个人 34,304,028 32,842,098
102 / 189
2017 年半年度报告
其他存款(含汇出汇款、应解 3,031,338 4,082,991
汇款)
合计 100,007,440 95,461,370
28、 应付职工薪酬
(1).应付职工薪酬列示：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、短期薪酬 32,031 164,049 179,909 16,171
二、离职后福利-设定提存 - 23,293 23,293 -
计划
三、辞退福利 - - - -
四、一年内到期的其他福利 - 81 81 -
合计 32,031 187,423 203,283 16,171
(2).短期薪酬列示：
√适用□不适用
单位：千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、工资、奖金、津贴和补 32,031 122,508 138,368 16,171
贴
二、职工福利费 - 8,139 8,139 -
三、社会保险费 - 6,958 6,958 -
其中：医疗保险费 - 6,412 6,412 -
工伤保险费 - 147 147 -
生育保险费 - 399 399 -
四、住房公积金 - 22,362 22,362 -
五、工会经费和职工教育经 - 4,082 4,082 -
费
六、短期带薪缺勤
七、短期利润分享计划
合计 32,031 164,049 179,909 16,171
(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
103 / 189
2017 年半年度报告
1、基本养老保险 - 17,774 17,774 -
2、失业保险费 - 780 780 -
3、企业年金缴费 - 4,739 4,739 -
合计 - 23,293 23,293 -
其他说明：
□适用 √不适用
29、 长期应付职工薪酬
(1) 长期应付职工薪酬表
□适用 √不适用
(2) 设定受益计划变动情况
设定受益计划义务现值：
□适用 √不适用
计划资产：
□适用 √不适用
设定受益计划净负债（净资产）
□适用 √不适用
设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明：
□适用 √不适用
设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
30、 应交税费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
增值税 26,158 20,732
企业所得税 102,396 75,821
个人所得税 - 258
城市维护建设税 3,030 1,425
应交教育费附加 2,165 1,022
应交其他税金 79 53
合计 133,828 99,311
31、 划分为持有待售的负债
□适用 √不适用
32、 预计负债
□适用 √不适用
104 / 189
2017 年半年度报告
33、 应付债券
(1). 应付债券
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
二级资本债 1,494,593 1,494,404
同业存单 1,807,334 5,192,740
合计 3,301,927 6,687,144
(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
债 按面
债券 发行 券 发行 期初 本期 值计 溢折价 本期 期末
面值
名称 日期 期 金额 余额 发行 提利 摊销 偿还 余额
限 息
2014 1,500,00 2014/9/22 1 1,500,000 1,494,40 46,56 -189 1,494,59
年无 0 0 4 4 3
锡农 年
村商
业银
行股
份有
限公
司二
级资
本债
16 无 300,000 2016/7/22 6 300,000 299,407 -593 300,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
1
16 无 240,000 2016/9/20 6 240,000 238,439 -1,561 240,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
6
105 / 189
2017 年半年度报告
16 无 240,000 2016/9/20 6 240,000 238,439 -1,561 240,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
7
16 无 240,000 2016/9/22 6 240,000 238,400 -1,600 240,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
8
16 无 240,000 2016/9/22 6 240,000 238,400 -1,600 240,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
9
16 无 400,000 2016/9/26 6 400,000 397,156 -2,844 400,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD02
1
16 无 550,000 2016/11/1 3 550,000 547,798 -2,202 550,000 0
锡农 1个
村商 月
业银
行
CD02
2
16 无 100,000 2016/11/1 3 100,000 99,578 -422 100,000 0
锡农 5个
村商 月
业银
行
CD02
3
16 无 250,000 2016/11/2 3 250,000 248,717 -1,283 250,000 0
锡农 3个
村商 月
业银
行
CD02
4
106 / 189
2017 年半年度报告
16 无 50,000 2016/11/2 3 50,000 49,720 -280 50,000 0
锡农 9个
村商 月
业银
行
CD02
5
16 无 300,000 2016/12/2 1 300,000 299,879 -121 300,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD02
6
16 无 200,000 2016/12/2 1 200,000 199,919 -81 200,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD02
7
16 无 300,000 2016/12/5 1 300,000 299,842 -158 300,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD02
8
16 无 200,000 2016/12/5 1 200,000 199,895 -105 200,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD02
9
16 无 500,000 2016/12/9 1 500,000 499,414 -586 500,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD03
0
16 无 200,000 2016/12/1 1 200,000 199,710 -290 200,000 0
锡农 3个
村商 月
业银
行
CD03
1
107 / 189
2017 年半年度报告
16 无 200,000 2016/12/1 1 200,000 199,710 -290 200,000 0
锡农 3个
村商 月
业银
行
CD03
2
16 无 100,000 2016/12/1 1 100,000 99,855 -145 100,000 0
锡农 3个
村商 月
业银
行
CD03
3
16 无 200,000 2016/12/2 1 200,000 199,487 -513 200,000 0
锡农 2个
村商 月
业银
行
CD03
4
16 无 200,000 2016/12/2 1 200,000 199,487 -513 200,000 0
锡农 2个
村商 月
业银
行
CD03
5
16 无 200,000 2016/12/2 1 200,000 199,487 -513 200,000 0
锡农 2个
村商 月
业银
行
CD03
6
17 无 50,000 2017/3/6 1 50,000 49,816 -184 50,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
1
17 无 450,000 2017/3/8 3 450,000 444,953 -5,047 450,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
2
108 / 189
2017 年半年度报告
17 无 400,000 2017/3/9 3 400,000 395,504 -4,496 400,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
3
17 无 800,000 2017/3/14 6 800,000 781,870 -10,74 0 792,611
锡农 个 1
村商 月
业银
行
CD00
4
17 无 300,000 2017/3/15 3 300,000 296,561 -3,439 300,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
5
17 无 250,000 2017/3/16 1 250,000 249,007 -993 250,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
6
17 无 500,000 2017/3/16 1 500,000 498,035 -1,965 500,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
7
17 无 500,000 2017/3/20 1 500,000 498,096 -1,904 500,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
8
17 无 500,000 2017/3/24 1 500,000 497,970 -2,030 500,000 0
锡农 个
村商 月
业银
行
CD00
9
109 / 189
2017 年半年度报告
17 无 400,000 2017/3/31 3 400,000 398,358 -1,642 400,000 0
锡农 0
村商 天
业银
行
CD01
0
17 无 500,000 2017/6/29 1 500,000 498,035 -131 0 498,166
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
1
17 无 300,000 2017/6/30 1 300,000 298,908 -36 0 298,944
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
2
17 无 220,000 2017/6/30 3 220,000 217,587 -26 0 217,613
锡农 个
村商 月
业银
行
CD01
3
合计 / / / 11,880,00 6,687,14 5,124,70 46,56 -50,08 8,560,00 3,301,92
0 3 0 4 4 0 7
(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明：
□适用 √不适用
(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
34、 其他负债
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
110 / 189
2017 年半年度报告
应付股利 7,053 3,679
其他应付款 621,714 119,946
待结算财政款项 501,922 852,511
拆迁补偿款 15,834 16,369
合计 1,146,523 992,505
35、 股本
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本次变动增减（+、一）
期初余额 发行 公积金 期末余额
送股 其他 小计
新股 转股
人民币普
通股
-有限售条 1,663,303 - - - - - 1,663,303
件
-无限售条 184,812 - - - - 184,812
件
股份总数 1,848,115 1,848,115
其他说明：
根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》
（证监许可[2016]1550 号）核准，本公司向社会公众发行人民币普通股（A 股）18,481.15 万股，
每股面值人民币 1.00 元，增加注册资本人民币 18,481.15 万元，每股发行价人民币 4.47 元，应募
集资金总额人民币 82,610.73 万元，扣除发行费用人民币 3,678.95 万元，实际募集资金净额为人
民币 78,931.78 万元，其中新增注册资本人民币 18,481.15 万元、资本公积人民币 60,450.63 万元，
此次增资已经立信会计师事务所（特殊普通合伙）以[信会师报字（2016）第 510389 号]验资报告
予以验证。
36、 库存股
□适用 √不适用
37、 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况
□适用 √不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用
111 / 189
2017 年半年度报告
38、 资本公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
资本溢价（股本溢 973,995 - - 973,995
价）
其他资本公积 896 - - 896
合计 974,891 - - 974,891
39、 其他综合收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期发生金额
减：前期计
期初 本期所得 入其他综 税后归属 期末
项目 减：所得 税后归属
余额 税前发生 合收益当 于少数股 余额
税费用 于母公司
额 期转入损 东
益
一、以后不能重
分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计算
设定受益计划
净负债和净资
产的变动
权益法下在
被投资单位不
能重分类进损
益的其他综合
收益中享有的
份额
二、以后将重分
类进损益的其
他综合收益
其中：权益法下
在被投资单位
以后将重分类
进损益的其他
综合收益中享
有的份额
可供出售金 95,372 -150,535 30,518 -45,263 -135,790 - -40,418
融资产公允价
值变动损益
持有至到期
投资重分类为
可供出售金融
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2017 年半年度报告
资产损益
现金流量套
期损益的有效
部分
外币财务报
表折算差额
权益法核算下 1,621 - - - - - 1,621
被投资单位其
他权益变动
其他综合收益 96,993 -150,535 30,518 -45,263 -135,790 - -38,797
合计
40、 盈余公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
法定盈余公积 765,883 - - 765,883
任意盈余公积 3,450,758 - - 3,450,758
合计 4,216,641 - - 4,216,641
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
根据《中华人民共和国公司法》及本公司章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公积。
41、 一般风险准备
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期计提 计提比例% 本期减少 期末余额
一般风险准备 1,382,623 1,382,623
合计 1,382,623 1,382,623
42、 未分配利润
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期 上期
调整前上期末未分配利润 253,173 151,904
调整期初未分配利润合计数（调增+， 0 0
调减－）
调整后期初未分配利润 253,173 151,904
加：本期归属于母公司所有者的净利 521,820 472,632
润
减：提取法定盈余公积
提取任意盈余公积
提取一般风险准备
应付普通股股利 277,217
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2017 年半年度报告
转作股本的普通股股利
期末未分配利润 497,776 624,536
43、 利息净收入
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
利息收入 2,641,772 2,400,847
存放同业 54,355 65,065
存放中央银行 114,045 110,237
拆出资金 2,081 2,486
发放贷款及垫款 1,536,609 1,544,733
其中：个人贷款和垫款 180,720 147,125
公司贷款和垫款 1,186,514 1,216,151
票据贴现 169,375 181,457
买入返售金融资产 10,966 8,800
债券投资 434,106 472,038
转贴现利息收入 13,724 21,155
资管计划收益权利息收入 475,886 176,333
其他
利息支出 1,399,491 1,298,595
同业存放 7,780 8,551
向中央银行借款 1,879 1,169
拆入资金 4,840 11,943
吸收存款 1,195,907 1,157,269
发行债券
卖出回购金融资产 79,007 26,945
其他
转贴现利息支出 13,432 19,616
应付债券利息支出 96,646 73,102
利息净收入 1,242,281 1,102,252
44、 手续费及佣金净收入
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
手续费及佣金收入： 133,086 107,459
结算与清算手续费 10,394 9,562
代理业务手续费 104,003 79,142
信用承诺手续费及佣金
银行卡手续费
顾问和咨询费
托管及其他受托业务佣金
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2017 年半年度报告
其他
贷记卡手续费收入 18,689 18,755
手续费及佣金支出 13,871 16,938
手续费支出 13,871 16,938
佣金支出
手续费及佣金净收入 119,215 90,521
45、 税金及附加
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
消费税
营业税 - 43,153
城市维护建设税 4,150 4,275
教育费附加 2,965 3,096
资源税
房产税 4,417 -
土地使用税 197 -
车船使用税
印花税 842 -
合计 12,571 50,524
46、 投资收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益 43,320 30,269
处置长期股权投资产生的投资收益
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产在持有期间的投资
收益
处置以公允价值计量且其变动计入 721 3,634
当期损益的金融资产取得的投资收
益
持有至到期投资在持有期间的投资
收益
可供出售金融资产等取得的投资收 60 -
益
处置可供出售金融资产取得的投资 45 -810
收益
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2017 年半年度报告
丧失控制权后，剩余股权按公允价
值重新计量产生的利得
项目投资收益 1,284 1,477
合计 45,430 34,570
47、 公允价值变动收益/（损失）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
交易性金融资产 -24,350 -3,152
合计 -24,350 -3,152
48、 业务及管理费
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
员工费用 187,423 183,730
办公费 125,378 110,991
折旧费用 48,388 45,943
无形资产摊销 13,375 11,550
长期待摊费用摊销 3,011 4,230
税金 - 5,442
其他 24,531 24,403
合计 402,106 386,289
49、 资产减值损失
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
一、坏账准备—存放同业款项
二、坏账准备—买入返售金融资产
三、贷款损失准备—拆出资金
四、贷款损失准备—发放贷款及垫 251,697 190,219
款
五、可供出售金融资产减值准备
六、持有至到期投资减值准备
七、应收利息减值准备 402 -502
八、长期股权投资减值准备
九、固定资产减值准备
十、在建工程减值准备
十一、抵债资产跌价准备
十二、应收款项类投资减值准备 65,653 13,627
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2017 年半年度报告
十三、其他资产减值准备 1,750 1,074
合计 319,502 204,418
50、 营业外收入
营业外收入情况
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
计入当期非经常性损益
项目 本期发生额 上期发生额
的金额
非流动资产处置利得 14 115 14
合计
其中：固定资产处置 14 115 14
利得
无形资产处置
利得
债务重组利得
非货币性资产交换利
得
接受捐赠
政府补助 1,591 534 1,591
罚没款收入 - 27 -
其他收入 1,764 1,408 1,764
合计 3,369 2,084 3,369
计入当期损益的政府补助
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关
稳岗补贴 1,057 - 与损益相关
政府拆迁补助款 534 534 与资产相关
合计 1,591 534 /
其他说明：
□适用 √不适用
51、 营业外支出
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
计入当期非经常性损益
项目 本期发生额 上期发生额
的金额
非流动资产处置损 255 260 255
失合计
其中：固定资产处置 255 260 255
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2017 年半年度报告
损失
无形资产处
置损失
债务重组损失
非货币性资产交换
损失
对外捐赠
罚款、滞纳金 21 15 21
捐赠、赞助支出 8,219 2,831 8,219
久悬未取款项支出 76 2 76
其他 1,574 751 1,574
合计 10,145 3,859 10,145
52、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
当期所得税费用 165,424 130,763
递延所得税费用 -42,892 -16,030
合计 122,532 114,733
(2) 会计利润与所得税费用调整过程：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 本期发生额
利润总额 643,791
按法定/适用税率计算的所得税费用 160,947
子公司适用不同税率的影响 -
调整以前期间所得税的影响 960
非应税收入的影响 -41,035
不可抵扣的成本、费用和损失的影响 1,661
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损 -
的影响
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差 -
异或可抵扣亏损的影响
所得税费用 122,532
其他说明：
□适用 √不适用
53、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程：
√适用 □不适用
基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加
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2017 年半年度报告
权平均数计算。
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
归属于母公司的净利润 521,820 472,632
扣除非经常性损益后的净利润 526,903 473,960
年初股份总数 1,848,115 1,663,303
报告期发行新股 - -
报告期月份数 - -
增加股份次月起至报告期期末的累计月数 - -
年末股份总数 1,848,115 1,663,303
发行在外的普通股加权平均数 1,848,115 1,663,303
加权平均的每股收益 0.28 0.28
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.29 0.28
稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除
以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。2017 年 1-6 月，本行不存在具有稀释
性的潜在普通股（2016 年 1-6 月：无），因此，稀释每股收益等于基本每股收益。
54、 其他综合收益
√适用 □不适用
详见附注
55、 现金流量表项目
(1). 收到的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
暂收待划转款 506,962 377,209
外汇业务收入 2,956 1,860
租金收入 1,574 1,579
补贴收入 1,057 23
其他收入 1,764 1,487
合计 514,313 382,158
(2). 支付的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
业务及管理费用 141,502 135,395
暂付待结算清算款 35,884 129,790
捐赠支出 8,219 2,831
其他 2,178 1,050
合计 187,783 269,066
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2017 年半年度报告
(3). 收到的其他与投资活动有关的现金
√适用 □不适用
单位：千元 币种:人民币
项目 本期发生额 上期发生额
处置固定资产收到的现金 26 173
合计 26 173
(4). 支付的其他与投资活动有关的现金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
投资预付款 95,742 0
合计 95,742 0
(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
56、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补充资料 本期金额 上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流
量：
净利润 521,259 469,105
加：资产减值准备 319,502 204,418
固定资产折旧、油气资产折耗、生产 49,174 46,730
性生物资产折旧
无形资产摊销 13,375 11,550
长期待摊费用摊销 3,011 4,230
处置固定资产、无形资产和其他长期 241 145
资产的损失（收益以“－”号填列）
固定资产报废损失（收益以“－”号
填列）
公允价值变动损失（收益以“－”号 24,350 3,152
填列）
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列） -45,430 -34,570
递延所得税资产减少（增加以“－” -56,364 -15,242
号填列）
递延所得税负债增加（减少以“－” - -788
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2017 年半年度报告
号填列）
存货的减少（增加以“－”号填列）
经营性应收项目的减少（增加以 -3,605,328 -2,663,662
“－”号填列）
经营性应付项目的增加（减少以 4,578,939 3,842,083
“－”号填列）
其他 96,646 73,125
经营活动产生的现金流量净额 1,899,375 1,940,276
2．不涉及现金收支的重大投资和筹
资活动：
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额 448,932 456,156
减：现金的期初余额 535,192 537,424
加：现金等价物的期末余额 2,339,669 9,718,470
减：现金等价物的期初余额 7,479,841 12,490,865
现金及现金等价物净增加额 -5,226,432 -2,853,663
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
一、现金 448,932 535,192
其中：库存现金 448,932 535,192
可随时用于支付的银行存款
可随时用于支付的其他货币资
金
可用于支付的存放中央银行款
项
存放同业款项
拆放同业款项
期限三个月内买入返售金融资产 -
二、现金等价物 2,339,669 7,479,841
其中：三个月内到期的债券投资
可用于支付的存放中央银行款 803,812 1,031,998
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项
存放同业款项 1,393,595 5,247,733
拆放同业款项 142,262 208,110
买入返售金融资产 992,000
三、期末现金及现金等价物余额 2,788,601 8,015,033
其中：母公司或集团内子公司使用
受限制的现金和现金等价物
57、 所有权或使用权受到限制的资产
□适用 √不适用
58、 外币货币性项目
(1). 外币货币性项目：
√适用 □不适用
单位：千元
期末折算人民币
项目 期末外币余额 折算汇率
余额
货币资金 1,574
其中：美元 176 6.774 1,190
欧元 1 7.750 5
港币 281 0.868 244
日元 2,240 0.060 135
人民币
人民币
应收账款
其中：美元
欧元
港币
日元
其他币种
人民币
人民币
长期借款
其中：美元
欧元
港币
人民币
人民币
人民币
人民币
存放中央银行款项 33,764
其中：美元 4,978 6.774 33,721
港币 50 0.868 43
122 / 189
2017 年半年度报告
存放同业款项 144,058
其中：美元 20,157 6.774 136,548
欧元 255 7.7496 1,975
港币 911 0.86792 791
日元 39,147 0.060 2,368
其他币种 2,375
应收利息 1,572
其中：美元 232 6.774 1,572
其他币种
发放贷款和垫款 120,031
其中：美元 17,718 6.774 120,031
吸收存款 458,740
其中：美元 66,770 6.7744 452,325
欧元 236 7.7496 1,829
港币 1,120 0.86792 972
其他币种 3,614
应付利息 292
其中：美元 42 6.774 285
港币 4 0.86792 3
其他币种 4
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位
币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用 √不适用
59、 套期
□适用 √不适用
60、 政府补助
1. 政府补助基本情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
种类 金额 列报项目 计入当期损益的金额
稳岗补贴 1,057 营业外收入 1,057
政府拆迁补助款 534 营业外收入 534
2. 政府补助退回情况
□适用 √不适用
61、 其他
□适用 √不适用
八、资产证券化业务的会计处理
□适用 √不适用
123 / 189
2017 年半年度报告
九、合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
2、 同一控制下企业合并
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
十、在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1). 企业集团的构成
√适用 □不适用
子公司 持股比例(%) 取得
主要经营地 注册地 业务性质
名称 直接 间接 方式
江苏铜山 徐州铜山 徐州铜山 银行业 51 - 直接投资
锡州村镇
银行股份
有限公司
泰州姜堰 泰州姜堰 泰州姜堰 银行业 51 - 直接投资
锡州村镇
银行股份
有限公司
(2). 重要的非全资子公司
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
少数股东持股 本期归属于少数股 本期向少数股东宣 期末少数股东权
子公司名称
比例 东的损益 告分派的股利 益余额
江苏铜山锡州 49% -71 - 29,305
村镇银行股份
有限公司
泰州姜堰锡州 49% -490 - 70,405
村镇银行股份
有限公司
子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(3). 重要非全资子公司的主要财务信息
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
子公司 期末发 期初发
期末资 期末吸 期末负债合 期初资 期初吸 期初负
名称 放贷款 放贷款
产合计 收存款 计 产合计 收存款 债合计
及垫款 及贷款
江苏铜 672,154 827,886 214,982 768,079 584126 789,328 181650 729,377
山锡州
村镇银
行股份
有限公
司
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2017 年半年度报告
泰州姜 230,574 325,151 177,994 181,468 185784 335,924 187371 191,240
堰锡州
村镇银
行股份
有限公
司
本期发生额 上期发生额
上期经
本期利 本期综 本期经营 上期利 上期综
子公司名称 本期净 上期净 营活动
息净收 合收益 活动现金 息净收 合收益
利润 利润 现金流
入 总额 流量 入 总额
量
江苏铜山锡州 14,835 -144 -144 -49,471 13007 -2,089 0 9,821
村镇银行股份
有限公司
泰州姜堰锡州 5,967 -1,001 -1,001 5,459 6977 -5,107 0 78,441
村镇银行股份
有限公司
(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用 √不适用
(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用√不适用
其他说明：
□适用√不适用
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用 √不适用
3、 在合营企业或联营企业中的权益
√适用 □不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
合营企业 持股比例(%) 对合营企业或联
或联营企 主要经营地 注册地 业务性质 营企业投资的会
业名称 直接 间接 计处理方法
江苏淮安 江苏淮安 江苏淮安 银行业 16.25 - 权益法核算
农村商业
银行股份
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2017 年半年度报告
有限公司
江苏东海 连云港东海 连云港东海 银行业 19.35 - 权益法核算
农村商业
银行股份
有限公司
在合营企业或联营企业的持股比例不同于表决权比例的说明：
持有 20%以下表决权但具有重大影响，或者持有 20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：
从 2014 年 12 月开始，本公司向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员，参与其日
常业务经营，对其产生重大影响，从 2014 年底按权益法核算。
从 2014 年 7 月开始，本公司向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员，参与其日常
业务经常，对其产生重大影响，从 2014 年 7 月按权益法核算。
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用√不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
√适用□不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额/ 本期发生额 期初余额/ 上期发生额
江苏淮安农村 江苏东海农村 江苏淮安农村 江苏东海农村
商业银行股份 商业银行股份 商业银行股份 商业银行股份
有限公司 有限公司 有限公司 有限公司
现金及存放中央银行款项 4,477,333 1,517,067 3,994,544 1,905,252
存放同业款项 4,415,164 1,113,879 4,334,470 575,395
发放贷款和垫款 20,698,459 6,566,451 18,415,673 5,926,248
除上述资产外的其他资产 5,838,806 1,773,775 3,823,371 1,295,298
资产合计 35,429,762 10,971,172 30,568,058 9,702,193
吸收存款 31,254,934 9,812,375 26,893,090 8,836,620
除吸收存款外的其他负债 2,205,148 463,927 1,901,328 203,562
负债合计 33,460,082 10,276,302 28,794,418 9,040,181
少数股东权益
归属于母公司股东权益 1,969,680 694,870 1,773,640 662,012
按持股比例计算的净资产份额 320,073 134,457 288,217 128,099
调整事项
--商誉
--内部交易未实现利润
--其他
对联营企业权益投资的账面价 320,073 168,301 288,217 161,945
值
存在公开报价的联营企业权益
投资的公允价值
利息净收入 502,408 196,753 664,172 245,874
净利润 196,040 59,245 149,155 48,046
终止经营的净利润
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2017 年半年度报告
其他综合收益
综合收益总额 196,040 59,245 149,155 48,046
本年度收到的来自联营企业的 5,107
股利
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
□适用 √不适用
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明：
□适用 √不适用
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
4、 重要的共同经营
□适用 √不适用
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
（1）、本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本公司作为代理人发行并管理
的理财产品、进行资产证券化设立的特定目的信托
1）、理财产品
本公司管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本公司为发行和销售理财产品而
成立的资金投资和管理计划，本公司未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和
收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本公司代理客户将募集到的理财资金根
据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本公司
作为资产管理人获取销售费、管理费等手续费收入。本公司该类结构化主体的可变动
回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品
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2017 年半年度报告
的手续费，金额不重大。
截至 2017 年 6 月 30 日本公司发起设立但未纳入本公司合并财务信息范围的非保本理财
产品规模余额为人民币 139.63 亿元（截至 2016 年 12 月 31 日：118.24 亿元）。
（2）、本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资
产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至 2017 年 6 月 30 日，本公司并未对该
类结构化主体提供流动性支持。
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主
体中享有的权益列示如下：
合并及本行
可供出售金 持有至到期 应收款项类 账面金额 最大损失
类别
融资产 投资 投资 合计 敞口
基金 420,000 - - 420,000 420,000
理财产品 8,170,693 - - 8,170,693 8,170,693
银行间市场资
50,000 - - 50,000 50,000
金联合项目
资产支持证券 - 104,850 - 104,850 104,850
资产管理计划
2,842,630 - 7,898,400 10,741,030 10,741,030
及其他
合计 11,483,323 104,850 7,898,400 19,486,573 19,486,573
截至 2016 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化
主体中享有的权益列示如下：
合并及本行
可供出售金 持有至到期 应收款项类 账面金额 最大损失
类别
融资产 投资 投资 合计 敞口
基金 103,668 - - 103,668 103,668
理财产品 8,310,880 - - 8,310,880 8,310,880
银行间市场资
50,000 - - 50,000 50,000
金联合项目
资产支持证券 - 210,935 - 210,935 210,935
资产管理计划
1,164,808 - 9,405,280 10,570,088 10,570,088
及其他
合计 9,629,356 210,935 9,405,280 19,245,571 19,245,571
6、 其他
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
十一、 与金融工具相关的风险
□适用 √不适用
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末公允价值
项目 第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价值
合计
值计量 值计量 计量
一、持续的公允价值计量
（一）以公允价值计量且 954,899 954,899
变动计入当期损益的金融
资产
1. 交易性金融资产 954,899 954,899
（1）债务工具投资 954,899 954,899
（2）权益工具投资
（3）衍生金融资产
2. 指定以公允价值计量
且其变动计入当期损益的
金融资产
（1）债务工具投资
（2）权益工具投资
（二）可供出售金融资产 22,868,099 22,868,099
（1）债务工具投资 22,868,099 22,868,099
（2）权益工具投资
（3）其他
（三）投资性房地产
1.出租用的土地使用权
2.出租的建筑物
3.持有并准备增值后转让
的土地使用权
（四）生物资产
1.消耗性生物资产
2.生产性生物资产
持续以公允价值计量的资 23,822,998 23,822,998
产总额
（五）交易性金融负债
其中：发行的交易性债券
衍生金融负债
其他
（六）指定为以公允价值
计量且变动计入当期损益
的金融负债
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2017 年半年度报告
持续以公允价值计量的负
债总额
二、非持续的公允价值计
量
（一）持有待售资产
非持续以公允价值计量的
资产总额
非持续以公允价值计量的
负债总额
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
□适用 √不适用
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用√不适用
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用√不适用
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性
分析
□适用√不适用
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策
□适用√不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用√不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
□适用√不适用
9、 其他
□适用√不适用
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
2、 本企业的子公司情况
本企业子公司的情况详见附注
√适用 □不适用
法定
单位名称 注册地 主营业务 公司类型 持股比例
代表人
江苏铜山锡州村镇银行
江苏徐州 银行业 股份公司 51% 皮郁忠
股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银行
江苏姜堰 银行业 股份公司 51% 陈智伟
股份有限公司
3、 本企业合营和联营企业情况
本企业重要的合营或联营企业详见附注
√适用 □不适用
单位名称 与本公司的关系
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 本公司的联营公司
江苏东海农村商业银行股份有限公司 本公司的联营公司
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情
况如下
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
√适用 □不适用
其他关联方名称 其他关联方与本企业关系
无锡国联资本管理有限公司 股东的子公司
无锡震达机电有限公司 股东的子公司
无锡震达增压科技有限公司 股东的子公司
无锡建智传媒有限公司 股东的子公司
无锡市建融实业有限公司 股东的子公司
无锡市建政停车场管理有限公司 股东的子公司
无锡市锡澄自来水建设管理有限公司 股东的子公司
无锡锡山建发投资有限公司 股东的子公司
锡金国际有限公司 股东的子公司
百和盛（厦门）石化有限公司 其他
北京公元博景泓律师事务所 其他
大千生态景观股份有限公司 其他
杜邦兴达（无锡）单丝有限公司 其他
观仁国际贸易（上海）有限公司 其他
红豆集团财务有限公司 其他
江苏海四达电源股份有限公司 其他
江苏航天大为科技股份有限公司 参股股东
江苏红豆融资租赁有限公司 其他
132 / 189
2017 年半年度报告
江苏利通电子股份有限公司 其他
江苏联港资产管理有限公司 其他
江苏联濠资产管理有限公司 其他
江苏联嘉资产管理有限公司 其他
江苏联瑞资产管理有限公司 其他
江苏联徐资产管理有限公司 其他
江苏联盐资产管理有限公司 其他
江苏三六五网络股份有限公司 其他
江苏苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙） 其他
江苏速升自动化装备股份有限公司 其他
江苏小天鹅集团有限公司 其他
江苏资产管理有限公司 其他
兰桂坊发展无锡有限公司 其他
兰桂坊资产营运管理（无锡）有限公司 其他
南京华东电子信息科技股份有限公司 其他
南京农业大学资产经营有限公司 其他
上海瑞邦融资租赁有限公司 其他
苏州仁泉电子科技有限公司 其他
无锡财通融资租赁有限公司 其他
无锡财信商业保理有限公司 其他
无锡大为君实科技有限公司 其他
无锡大为智能交通工程有限公司 其他
无锡贡湖湾旅游发展有限公司 其他
无锡惠飞房地产有限公司 其他
无锡建融果粟投资有限公司 其他
无锡金融资产交易中心有限公司 其他
无锡联信资产管理有限公司 其他
无锡绿洲建设投资有限公司 其他
无锡神伟化工有限公司 参股股东
无锡市交通产业集团有限公司 其他
无锡市迈尔通贸易有限公司 其他
无锡市申菱压铸有限公司 其他
无锡市太湖新城发展集团有限公司 其他
无锡市太湖新城置业有限公司 其他
无锡市锡山区阿福农贷股份有限公司 其他
无锡市锡山三建实业有限公司 参股股东
无锡苏林特金属材料有限公司 其他
无锡太湖国际科技园投资开发有限公司 其他
无锡太湖学院 其他
无锡天马塑胶管材有限公司 参股股东
无锡天梦投资管理有限公司 其他
无锡锡隆金属制品有限公司 其他
无锡新都房产开发有限公司 其他
无锡新泽投资发展有限公司 其他
无锡殷达尼龙有限公司 其他
无锡中海海润置业有限公司 其他
无锡中海太湖新城置业有限公司 其他
无锡地铁集团有限公司（注：本期已不作为关联方） 其他
江苏江南农村商业银行股份有限公司 其他
133 / 189
2017 年半年度报告
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 其他
江苏句容农村商业银行股份有限公司 其他
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 其他
江苏新沂农村商业银行股份有限公司 其他
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 其他
江苏银行股份有限公司 其他
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 其他
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 其他
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
关键管理人员报酬 9,652 9,292
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
1、 存放同业款项
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 2,571 1,309
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 6,315 4,986
江苏银行股份有限公司 50,963 88,486
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 84 67
江苏江南农村商业银行股份有限公司 300,000
合计 359,933 94,848
2、 存放同业利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 5
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 1 156
江苏银行股份有限公司 456 1,120
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,013 -
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 569 -
江苏江南农村商业银行股份有限公司 5,115 -
合计 7,154 1,281
3、 拆出资金
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 155,811 -
合计 155,811 -
4、 拆放同业款利息收入
关联方名称 合并及本行
135 / 189
2017 年半年度报告
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,016 -
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 7 -
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 490 -
合计 1,513 -
5、 买入返售金融资产利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏银行股份有限公司 31 17
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 954 -
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 35 -
合计 1,020 17
6、 应收利息
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 1 1
江苏江南农村商业银行股份有限公司 29 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 893 76
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 1 -
江苏银行股份有限公司无锡分行 11 19
合计 935 96
7、 贷款余额
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
无锡市兴达尼龙有限公司 50,000 50,000
无锡震达机电有限公司 45,870 63,370
无锡市锡山三建实业有限公司 18,500 20,150
无锡殷达尼龙有限公司 40,000 40,000
无锡锡隆金属制品有限公司 30,000 104,500
无锡绿洲建设投资有限公司 - 100,000
无锡太湖学院 200,000 200,000
无锡地铁集团有限公司（注 1） 不适用 5,000
无锡市申菱压铸有限公司 3,000 10,000
无锡市迈尔通贸易有限公司 12,694 -
江苏银行股份有限公司（注 2） - 802,440
关键管理人员及其亲属 2,138 2,431
合计 402,202 1,397,891
136 / 189
2017 年半年度报告
注 1：无锡地铁集团有限公司至本报告期末已不存在关联关系，故不适用。
注 2：与江苏银行股份有限公司的贷款余额为本期与其发生的转贴现业务。
8、 贷款利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
无锡市建设发展投资有限公司 - 1,463
无锡市兴达尼龙有限公司 1,320 1,124
无锡震达机电有限公司 394 406
无锡市锡山三建实业有限公司 584 946
无锡殷达尼龙有限公司 937 716
无锡锡隆金属制品有限公司 754 342
无锡绿洲建设投资有限公司 1,874 2,453
无锡太湖学院 4,157 2,895
无锡地铁集团有限公司 不适用 122
无锡市太湖新城发展集团有限公司 - 587
无锡市申菱压铸有限公司 - 184
无锡市迈尔通贸易有限公司 155 -
关键管理人员及其亲属 48 60
合计 10,223 11,298
9、 同业存放款项
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
国联信托股份有限公司 4,182 515
红豆集团财务有限公司 498 131
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 - 400,000
合计 4,680 400,646
10、 同业存放款项利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
国联信托股份有限公司 26 67
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 - 173
红豆集团财务有限公司 1 5
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,222 0
合计 1,249 245
11、 拆入资金
关联方名称 合并及本行
137 / 189
2017 年半年度报告
2017-6-30 2016-12-31
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 20,323 -
合计 20,323 -
12、 拆入资金利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 4 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 14 -
合计 18 -
13、 转贴现利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏银行股份有限公司 12,244 -
合计 12,244 -
14、 卖出回购金融资产款
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
江苏银行股份有限公司 1,960,500 -
合计 1,960,500 -
15、 卖出回购利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
江苏银行股份有限公司 1,454 770
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 31 -
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 72 -
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 21 -
合计 1,578 770
16、 应付利息
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
江苏银行股份有限公司无锡分行 526 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 4 282
合计 530 282
138 / 189
2017 年半年度报告
17、 存款余额
合并及本行
关联方名称
2017-6-30 2016-12-31
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东 76,020 79,269
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东的
8,350 10,968
控股子公司
关键管理人员的其他企业 92,405 350,982
关键管理人员及其亲属 6,713 21,638
合计 183,488 462,857
18、 存款利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东 146 167
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东的
14 12
控股子公司
关键管理人员的其他企业 202 101
关键管理人员及其亲属 149 697
合计 511 977
19、 手续费收入
合并及本行
关联方名称
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
国联信托股份有限公司 71 77
本公司为国联信托股份有限公司代理信托产品销售，收取的代理费用计入手续费收入
中。
20、 关键管理人员薪酬
本公司于 2017 年 1-6 月支付给关键管理人员的工资薪酬为 9,652 千元。
21、 其他关联事项
本公司董事唐劲松 2016 年 5 月起担任无锡市太湖新城发展集团有限公司（以下简称太
湖新城）董事，本公司从 2016 年 5 月起将认定为关联方。本公司对太湖新城认定关联
方前通过购买中信信托产品对太湖新城提供未到期融资作为关联交易。截至 2017 年 6
月 30 日的融资余额为 10 亿元，应收利息 26,453 千元，2017 年 1-6 月融资收益为 31,000
千元。
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司对无锡市迈尔通贸易有限公司银行承兑汇票授信 20,010
千元。
139 / 189
2017 年半年度报告
6、 关联方应收应付款项
(1). 应收项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
项目名称 关联方
账面余额 坏账准备 账面余额 坏账准备
江苏淮安农村商业 1 1
应收利息
银行股份有限公司
江苏江南农村商业 29 -
应收利息
银行股份有限公司
江苏昆山农村商业 893 76
应收利息
银行股份有限公司
江苏宜兴农村商业 1 -
应收利息
银行股份有限公司
江苏银行股份有限 11 19
应收利息
公司无锡分行
(2). 应付项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目名称 关联方 期末账面余额 期初账面余额
江苏银行股份有限公 526 -
应付利息
司无锡分行
江苏昆山农村商业银 4 282
应付利息
行股份有限公司
7、 关联方承诺
□适用 √不适用
8、 其他
□适用 √不适用
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用 √不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用 √不适用
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2017 年半年度报告
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用 √不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用 √不适用
5、 其他
□适用 √不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
(一) 资本性支出承诺
合并及本行 合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
已签约但尚未支付 8,821 6,469
(二) 租赁承诺
房屋租赁承诺主要反映本公司根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租金。作为承租方，
本公司未来最低之经营性房屋租赁承诺如下：
合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
1 年以内（含 1 年） 7,197 29,304
1－2 年（含 2 年） 17,262 18,561
2－3 年（含 3 年） 16,444 13,199
3 年以上 36,951 25,162
合计 77,854 86,226
(三) 债券承销承诺
合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
债券承诺 - -
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
√适用 □不适用
(一) 已作质押冻结资产
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2017 年半年度报告
合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
债券投资 9,405,000 8,228,000
票据 33,383 71,840
合计 9,438,383 8,299,840
注：除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于
本公司的日常经营活动。
(二) 诉讼事项
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业
意见后，本公司管理层认为该等法律诉讼事项不会对本公司产生重大影响。
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
□适用 √不适用
3、 其他
□适用√不适用
十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
□适用 √不适用
2、 利润分配情况
□适用 √不适用
3、 销售退回
□适用 √不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用 √不适用
十七、 风险管理
√适用 □不适用
(一) 金融风险管理概述
本公司的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风
险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本公司坚持资本约束下的总体
风险管理原则，通过全面、独立、审慎、与业务相匹配的管理体系的建设，将内控措施渗透
到各个业务流程、环节和岗位，实现风险管理的全面覆盖。本公司通过持续的风险识别、评
估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承
受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。
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2017 年半年度报告
本公司董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本公司风险管理负有最终责任，并通
过下设风险管理委员会行使风险管理的职责。高级管理层是董事会风险管理整体战略、政策
的执行者，风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。
风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高
级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理、财务管理等部门执行不同的风险管理职能，并
在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险进行监测。
(二) 信用风险
信用风险是指本公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本公
司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
目前本公司由董事会风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，确保本公司有效
地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化
授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本公司管理
信用风险部门主要分为以下几个层次：风险管理部牵头全行信用风险管理工作，公司业务部、
三农金融部、个人业务部、国际业务部、电子银行部、金融市场部、信贷管理部等其他部门
具体负责相应业务的信用风险管理。
针对所面临的信用风险，本公司建立了五项机制以应对风险管理，包括市场准入机制、出账
审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制。
A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；
B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制；
C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄
别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行质量状况，
并及时提出相应的风险预警和处置建议；
E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了
不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
1、 信用风险的计量
1.1、发放贷款及垫款
风险管理部负责集中监控和评估发放贷款、垫款及表外信用承诺的信用风险，并定期
向高级管理层和董事会报告。
本公司在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资产进行五
级风险分类的基础上，将公司客户信贷资产进一步细分为正常 1、正常 2、正常 3、关
注 1、关注 2、关注 3、次级 1、次级 2、可疑、损失十个等级，并采用定期分类、适时
调整的方式及时对分类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
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2017 年半年度报告
《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类：正常、
关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。其中对信
贷资产分类的核心定义为：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响
的因素。
次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本
息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只
能收回极少部分。
本公司主要依据借款人的偿还能力对贷款进行分类，但同时考虑保证、抵押或质押、
逾期时间长短等因素。本公司通常按季度对贷款进行分类并调整准备金，根据贷款运
行情况即时对贷款分级进行动态调整。对于重大贷款，本公司将根据贷后检查结果适
时进行分类调整。
1.2、债券及票据
本公司对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设定授信额度。金融市场部
在此限额内进行交易。本公司对债权投资规模进行了授权授信，对回购业务、买卖业
务等一系列业务的单笔交易量、投资范围、交易对手、结算方式进行了规定，实行逐
级审批制度。
人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票
据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要
求和本公司规定的基本条件。
2、 标准化授信政策和流程控制
本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在
客户偿还利息和本金的能力。本公司通过客户信用评级模块中的定量指标及定性指标
评定客户的信用等级。定量指标主要包括客户的财务结构、偿债能力、盈利能力、经
营及发展能力等；定性指标主要分为企业基本素质及发展前景，企业基本素质包括股
东教育背景、人力资源素质、经营管理素质、财务管理素质、竞争能力、信用记录等；
发展前景包括宏观经济政策影响程度及趋势、行业发展状况、企业发展预测等。
本公司每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发
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2017 年半年度报告
生重大变化，将及时调整其信用评级。
本公司制订并执行标准化信贷审批流程，所有贷款经支行调查岗后，须按规定提交风
险经理、总行信贷审批部门、会审小组、信贷审查委员会审查、审批。
3、 风险限额管理及缓释措施
本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在
客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定风险控制措施来控制信
用风险。同时，获取抵押物以及取得其他担保亦是本公司控制信用风险的方式。
3.1、风险限额管理
本公司在总体信用风险限额控制目标内对单一客户、集团客户，以及行业、产品等组
合维度信贷资产进行分类限额管理，依据信用风险偏好、战略、风险承担水平等合理
确定单一客户余额、产品信贷资产余额、行业信贷资产余额在信贷总资产中的比例。
风险管理部根据确定的风险限额进行分配管理、日常监测，并负责分析限额执行情况。
对超过限额预警值和不足理想值的业务部门或支行，及时发布风险提示预警，并督促
信用风险承担部门及时采取控制措施。
本公司根据资金业务的性质、风险程度、管理能力和相关的法规和惯例，确定资金业
务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额。
本公司设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、融资人授信额度等结构
限额，从组合层面上管理债券和其他投资基础资产的信用风险。
3.2、贷款担保及抵（质）押物
本公司根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵（质）押物作为风险缓释。
抵（质）押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本公司接受的抵（质）
押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备等。
本公司指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业
中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批机构对评估结果进
行认定，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。
授信后，本公司动态了解并掌握抵（质）押物权属、状态、数量、市值和变现能力等。
对减值贷款本公司根据抵（质）押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提
供变现能力更强的抵押物。
对于第三方保证的贷款，本公司依据与借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状
况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。
3.3、信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行
做出了不可撤销的保证，即本公司将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支
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2017 年半年度报告
付，因此，本公司承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本公司将收取保证金
以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风
险程度按承诺金额的一定百分比收取。
4、 信贷资产减值分析及准备金计提政策
根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款的预计未来现金流量减少且减少金额可以
可靠估计，则本公司确认该客户贷款已减值，并计提减值准备。
本公司用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
借款本金或利息已发生逾期。
债务人经营水平大幅下降，还款能力不足或抵押物不足值，无力归还部分或全部
贷款本息。
债务人财务状况恶化，本公司同意对借款合同做出非商业性调整，具体包括但不
限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降，二是因借款人无力偿还而
借新还旧，三是借款人无力偿还而导致的展期。
债务人面临诉讼，可能影响其还款能力。
债务人申请破产，或者已经破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。
本公司对贷款类信贷资产减值准备采用单项、组合相结合的计提方式。单项计提减值
准备的计算方法为现金流折现模型法，即对有减值迹象的单项信贷资产，根据其贷款
风险分类情况，选取减值迹象明显且数额重大的信贷资产进行减值预测、计提单项减
值准备；信贷资产组合计提减值准备的计算方法为标准法，即根据信贷资产的风险分
类确定，标准风险系数不低于：正常类 1.5%，关注类 3%，次级类 30%，可疑类 60%，
损失类 100%。
5、 未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
存放同业款项 1,398,701 5,247,733 1,930,323 5,785,971
拆出资金 230,330 208,110 230,330 208,110
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的 954,899 1,176,279 954,899 1,176,279
金融资产
买入返售金融资产 - 992,000 - 992,000
应收利息 753,021 624,987 751,439 624,055
发放贷款及垫款 61,890,668 58,570,453 60,987,941 57,800,544
146 / 189
2017 年半年度报告
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
—公司贷款 53,414,474 50,297,438 52,589,757 49,619,536
—个人贷款 8,476,194 8,273,015 8,398,184 8,181,008
可供出售金融资产 22,868,699 20,263,139 22,868,699 20,263,139
持有至到期投资 12,795,417 10,586,541 12,795,417 10,586,541
应收款项类投资 7,777,871 9,350,404 7,777,871 9,350,404
长期股权投资 488,374 450,161 615,874 577,661
其他资产 192,312 57,532 188,034 53,764
小计 109,350,292 107,527,339 109,100,827 107,418,468
表外项目信用风险敞口
开出信用证 38,339 20,426 38,339 20,426
开出保函 37,186 86,492 37,186 86,492
开出银行承兑汇票 5,868,035 5,533,838 5,851,564 5,523,087
未使用信用卡额度 2,444,829 1,801,532 2,444,829 1,801,532
小计 8,388,389 7,442,288 8,371,918 7,431,537
合计 117,738,681 114,969,627 117,472,745 114,850,005
6、 金融资产逾期及减值
存放中央银行款项、拆出资金、交易性金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融
资产、持有至到期投资均为未逾期未减值。
6.1、发放贷款及垫款：
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
未逾期未减值 62,641,279 59,213,372 61,714,773 58,444,689
逾期未减值 191,850 203,664 177,571 162,355
已减值 836,799 840,133 802,156 800,246
合计 63,669,928 60,257,169 62,694,500 59,407,290
减：贷款损失准备 1,779,260 1,686,716 1,706,559 1,606,746
净额 61,890,668 58,570,453 60,987,941 57,800,544
6.1.1、未逾期未减值贷款
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
正常类 61,860,406 58,513,271 61,028,235 57,764,283
关注类 780,873 700,101 686,538 680,406
合计 62,641,279 59,213,372 61,714,773 58,444,689
减：贷款损失准备 1,306,445 1,129,006 1,258,737 1,089,032
净额 61,334,834 58,084,366 60,456,036 57,355,657
147 / 189
2017 年半年度报告
6.1.2、逾期未减值贷款
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
3 个月以内 132,173 161,410 121,503 134,860
3 个月至 6 个月 14,442 34,074 14,142 21,874
6 个月至 1 年 750 8,180 - 5,621
1 年以上 44,485 - 41,926 -
合计 191,850 203,664 177,571 162,355
减：贷款损失准备 23,492 43,202 19,400 26,800
净额 168,358 160,462 158,171 135,555
本公司认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、担保人代偿及处置抵质押物
或查封物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷款。
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司逾期未减值贷款的抵质押物公允价值为 8,795.81 万元（截
至 2016 年 12 月 31 日：9,238.10 万元）。
6.1.3、减值贷款
合并 本行
项目
2017-6-30 2016-12-31 2017-6-30 2016-12-31
减值贷款
公司贷款 791,656 799,554 773,694 776,818
个人贷款 45,143 40,579 28,462 23,428
合计 836,799 840,133 802,156 800,246
占贷款和垫款总额的
1.31% 1.39% 1.28% 1.35%
百分比
减值准备
公司贷款 422,571 491,015 412,086 477,257
个人贷款 26,752 23,493 16,336 13,657
合计 449,323 514,508 428,422 490,914
截至 2017 年 6 月 30 日，本公司已减值贷款的抵质押物公允价值为 52,483.79 万元（截
至 2016 年 12 月 31 日：38,645.57 万元）。
重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷
款（含展期和借新还旧）。截至 2017 年 6 月 30 日，本公司重组贷款余额为 119,939 千元
（截至 2016 年 12 月 31 日：209,888 千元）。
7、 债券投资：
外部评级机构对本公司持有的证券的评级分布情况：
7.1、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
项目 合并及本行
148 / 189
2017 年半年度报告
2017-6-30 2016-12-31
AAA-到 AAA+ - 99,207
AA-到 AA+ - 115,282
国债 496,895 388,545
政策性金融债 458,004 573,245
合计 954,899 1,176,279
7.2、 可供出售金融资产
合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
国债 3,286,062 2,940,919
政策性银行金融债券 1,423,318 803,126
同业存单 2,166,305 2,274,800
AAA-到 AAA+ 816,675 792,672
AA-到 AA+ 2,324,243 2,253,880
A-到 A+ 51,164 92,841
未评级 1,317,009 1,474,945
理财产品 8,170,693 8,310,880
基金产品 420,000 103,668
信托和资管计划收益权 2,842,630 1,164,808
银行间市场资金联合项目 50,000 50,000
权益投资 600 600
合计 22,868,699 20,263,139
7.3、 持有至到期金融资产
合并及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
AAA-到 AAA+ 1,804,871 1,609,133
AA-到 AA+ 1,822,994 2,098,152
A-到 A+ 104,850 -
A-1 - 51,492
未评级 2,423,027 1,739,937
国债 3,857,171 3,689,660
地方政府债 210,000 150,000
政策性银行金融债券 292,394 250,075
同业存单 2,280,110 998,092
合计 12,795,417 10,586,541
7.4、 应收款项类投资
合计及本行
项目
2017-6-30 2016-12-31
149 / 189
2017 年半年度报告
信托和资管计划收益权 7,898,400 9,405,280
减：减值准备 120,529 54,876
合计 7,777,871 9,350,404
8、 金融资产信用风险集中度
本公司持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见附注五（七）3。
本公司持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和证券投资（以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产和持有至到期投资）构成。贷款和
垫款行业集中度见附注五（七）2。
(三) 流动性风险
流动性风险是指本公司无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或
其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
本公司面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定
期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在
到期日立即提走，而是续留本公司，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本公司规定了
150 / 189
2017 年半年度报告
安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。
此外，本公司严格遵守各项流动性监管指标限额，并根据监管要求将一定比例的人民币存款
及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。
本公司流动性风险管理目标为：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对
流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推
动本公司持续、安全、稳健运行。
本公司坚持采取积极稳健的流动性管理政策，根据董事会及风险管理委员会制定的流动性风
险承受标准、结合市场的变化情况，适时调整本公司资产负债结构。
董事会承担本公司流动性风险管理的最终责任,审核批准本公司流动性风险承受能力、流动性
风险管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划。高级管理层根
据董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额，对流动性风险进行管理，制定并
监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度，向董事会定期汇报本公司流动性风险状况，
及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。财务管理部、公司业务部、金融市场部、资产
管理部、运行管理部等部门共同负责流动性风险的日常管理工作。风险管理部拟定流动性风
险管理政策、程序、报告流动性压力测试结果。
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无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
1、 本公司资产和负债的到期日结构分布列示如下：
至 2017 年 6 月 30 日的资产、负债的到期日分析：
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 448,932 14,531,336 - - - 14,980,268
存放同业款项 - 598,701 800,000 - - - 1,398,701
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 196,458 33,872 - - 230,330
以公允价值计量且其变动
- 954,899 - - - - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - - -
应收利息 555 - 358,383 394,069 14 - 753,021
发放贷款和垫款 523,887 655,084 9,089,871 22,774,341 20,905,405 7,942,080 61,890,668
可供出售金融资产 - - 7,844,847 7,018,017 4,410,938 3,594,897 22,868,699
持有至到期投资 - - 1,386,673 3,300,642 7,141,486 966,616 12,795,417
应收款项类投资 - - 1,122,604 3,360,327 3,211,237 83,703 7,777,871
长期股权投资 - - - - - 488,374 488,374
投资性房地产 - - - - - 13,981 13,981
在建工程 - - - - - 34,197 34,197
固定资产 - - - - - 917,720 917,720
无形资产 - - - - - 212,857 212,857
递延所得税资产 - - - 29,061 - 375,480 404,541
其他资产 - 185,602 - 2,222 7,810 - 195,634
资产合计 524,442 2,843,218 35,330,172 36,912,551 35,676,890 14,629,905 125,917,178
财务报表附注第 152 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
- 29,326 - - - - 29,326
款项
拆入资金 - - 20,323 - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 8,463,183 - - - 8,463,183
吸收存款 - 29,009,986 13,430,337 29,855,956 27,662,831 48,330 100,007,440
应付职工薪酬 - - 16,171 - - - 16,171
应交税费 - - 133,828 - - - 133,828
应付利息 - 11,132 892,442 1,164,434 1,649,490 - 3,717,498
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 1,807,271 - - 1,494,656 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - - -
其他负债 - 1,146,523 - - - - 1,146,523
负债合计 - 30,196,967 24,863,555 31,020,390 29,312,321 1,542,986 116,936,219
流动性净额 524,442 -27,353,749 10,466,617 5,892,161 6,364,569 13,086,919 8,980,959
财务报表附注第 153 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 445,635 14,485,418 - - - 14,931,053
存放同业款项 - 585,323 800,000 545,000 - - 1,930,323
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 196,458 33,872 - - 230,330
以公允价值计量且其变动
- 954,899 - - - - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - - -
应收利息 - - 357,359 394,066 14 - 751,439
发放贷款和垫款 503,694 652,994 8,594,890 22,417,192 20,877,091 7,942,080 60,987,941
可供出售金融资产 - - 7,844,847 7,018,017 4,410,938 3,594,897 22,868,699
持有至到期投资 - - 1,386,673 3,300,642 7,141,486 966,616 12,795,417
应收款项类投资 - - 1,122,604 3,360,327 3,211,237 83,703 7,777,871
长期股权投资 - - - - - 615,874 615,874
投资性房地产 - - - - - 13,981 13,981
在建工程 - - - - - 34,197 34,197
固定资产 - - - - - 909,231 909,231
无形资产 - - - - - 212,857 212,857
递延所得税资产 - - - 29,061 - 342,867 371,928
其他资产 - 181,324 - 2,222 7,463 - 191,009
资产合计 503,694 2,820,175 34,788,249 37,100,399 35,648,229 14,716,303 125,577,049
财务报表附注第 154 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
- 169,718 - - - - 169,718
款项
拆入资金 - - 20,323 - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 8,463,183 - - - 8,463,183
吸收存款 - 28,863,938 13,366,252 29,684,990 27,650,954 48,330 99,614,464
应付职工薪酬 - - 15,055 - - - 15,055
应交税费 - - 133,154 - - - 133,154
应付利息 - 10,763 891,634 1,157,588 1,648,306 - 3,708,291
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 1,807,271 - - 1,494,656 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - - -
其他负债 - 1,145,965 - - - - 1,145,965
负债合计 - 30,190,384 24,796,872 30,842,578 29,299,260 1,542,986 116,672,080
流动性净额 503,694 -27,370,209 9,991,377 6,257,821 6,348,969 13,173,317 8,904,969
财务报表附注第 155 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
至 2016 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析：
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,567,190 13,963,204 - - - 15,530,394
存放同业款项 - 678,363 4,569,370 - - 5,247,733
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 208,110 - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
- 1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 992,000 - - - 992,000
应收利息 2,413 - 303,409 319,165 - - 624,987
发放贷款和垫款 463,409 481,740 10,416,193 22,377,781 17,084,346 7,746,984 58,570,453
可供出售金融资产 - - 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,272,310 20,263,139
持有至到期投资 - - 1,249,895 2,166,093 6,122,598 1,047,955 10,586,541
应收款项类投资 - - 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 9,350,404
长期股权投资 - - - - - 450,161 450,161
投资性房地产 - - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - - 958,334 958,334
无形资产 - - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - 25,593 - 322,584 348,177
其他资产 - 51,128 1,486 377 9,447 - 62,438
资产合计 465,822 3,954,700 43,402,725 31,846,562 30,817,288 14,145,569 124,632,666
财务报表附注第 156 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 100,000 - - 200,000
同业及其他金融机构存放
- 106,919 400,000 - - - 506,919
款项
拆入资金 - - 1,000,000 - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 7,278,667 19,875 - - 7,298,542
吸收存款 - 27,702,469 23,299,038 23,711,669 20,693,452 54,742 95,461,370
应付职工薪酬 - - 32,031 - - - 32,031
应交税费 - - 99,311 - - - 99,311
应付利息 - 8,612 611,142 1,123,214 1,707,342 36 3,450,346
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 5,192,740 - - 1,494,404 6,687,144
递延所得税负债 - - 31,791 - - - 31,791
其他负债 - 972,460 - 3,678 - 16,367 992,505
负债合计 - 28,790,460 38,044,720 24,958,436 22,400,794 1,565,549 115,759,959
流动性净额 465,822 -24,835,760 5,358,005 6,888,126 8,416,494 12,580,020 8,872,707
财务报表附注第 157 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,545,148 13,930,975 - - - 15,476,123
存放同业款项 - 671,601 4,569,370 545,000 - - 5,785,971
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 208,110 - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
- 1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 992,000 - - - 992,000
应收利息 2,252 - 302,789 319,014 - - 624,055
发放贷款和垫款 422,209 480,876 10,024,893 22,069,714 17,055,868 7,746,984 57,800,544
可供出售金融资产 - - 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,272,310 20,263,139
持有至到期投资 - - 1,249,895 2,166,093 6,122,598 1,047,955 10,586,541
应收款项类投资 - - 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 9,350,404
长期股权投资 - - - - - 577,661 577,661
投资性房地产 - - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - - 949,446 949,446
无形资产 - - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - 25,593 - 289,420 315,013
其他资产 - 48,803 43 377 9,020 - 58,243
资产合计 424,461 3,922,707 42,977,133 32,083,344 30,788,383 14,231,017 124,427,045
财务报表附注第 158 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 100,000 - - 200,000
同业及其他金融机构存放
- 293,027 460,000 - - - 753,027
款项
拆入资金 - - 1,000,000 - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 7,278,667 19,875 - - 7,298,542
吸收存款 - 27,573,676 23,189,243 23,596,489 20,678,198 54,742 95,092,348
应付职工薪酬 - - 31,055 - - - 31,055
应交税费 - - 98,912 - - - 98,912
应付利息 - 8,609 610,320 1,122,282 1,706,104 36 3,447,351
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 5,192,740 - - 1,494,404 6,687,144
递延所得税负债 - - 31,791 - - - 31,791
其他负债 - 971,256 - 3,678 - 16,369 991,303
负债合计 - 28,846,568 37,992,728 24,842,324 22,384,302 1,565,551 115,631,473
流动性净额 424,461 -24,923,861 4,984,405 7,241,020 8,404,081 12,665,466 8,795,572
财务报表附注第 159 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
2、 金融工具的现金流分析
下表列示了本公司金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时
间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量；列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量。
截至 2017 年 6 月 30 日
合并
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
14,531,49 14,987,14
现金及存放中央银行款项 - 448,932 6,724 - - -
2 8
存放同业款项 - 598,702 801,507 2,799 - - - 1,403,008
拆出资金 - - 88,781 108,920 34,259 - - 231,960
买入返售金融资产 - - - - - - - -
25,238,63 25,517,58 71,121,05
发放贷款和垫款 963,448 668,846 3,430,194 6,714,234 8,588,111
6 7 6
11,224,29 14,541,70 42,411,29
债券与权益性投资 - 600 3,898,364 7,340,998 5,405,337
2 4 5
应收款项类投资 - - 459,136 731,340 3,742,440 3,589,379 89,930 8,612,225
23,209,47 14,905,01 40,239,62 43,648,67 14,083,37 138,766,6
合计（预期到期日） 963,448
1,717,080 4 5 7 0 8 92
金融负债：
向央行借款 - - - 100,758 - - - 100,758
同业及其他金融机构存放款项 - 29,340 - - - - - 29,340
拆入资金 - - 20,329 - - - - 20,329
卖出回购金融资产款 - - 8,249,427 223,171 - - - 8,472,598
28,836,90 36,973,66
吸收存款 - 1,233,830 1,338,443 2,672,090 2,844,069 48,330
7 9
财务报表附注第 160 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
应付债券 - - 800,000 1,113,900 - 375,600 1,781,700 4,071,200
28,866,24 10,303,58 49,667,89
合计（合同到期日） -
7 6 2,776,272 2,672,090 3,219,669 1,830,030 4
-27,149,1 12,905,88 12,128,74 37,567,53 40,429,00 12,253,34 89,098,79
流动性敞口 963,448
67 8 3 7 1 8 8
本行
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
14,485,41 14,937,77
现金及存放中央银行款项 - 445,635 6,724 - - -
8 7
存放同业款项 - 585,323 801,507 2,799 548,012 - - 1,937,641
拆出资金 - - 88,781 108,920 34,259 - - 231,960
买入返售金融资产 - - - - - - - -
24,846,95 25,487,36 70,122,88
发放贷款和垫款 921,007 666,536 3,150,179 6,462,738 8,588,111
3 3 7
11,224,29 14,541,70 42,411,29
债券与权益性投资 - 600 3,898,364 7,340,998 5,405,337
2 4 5
应收款项类投资 - - 459,136 731,340 3,742,440 3,589,379 89,930 8,612,225
22,883,38 14,653,51 40,395,95 43,618,44 14,083,37 138,253,7
合计（预期到期日） 921,007
1,698,094 5 9 6 6 8 85
金融负债：
向央行借款 - - - 100,758 - - - 100,758
同业及其他金融机构存放款项 - 169,749 - - - - - 169,749
拆入资金 - - 20,329 - - - - 20,329
卖出回购金融资产款 - - 8,249,427 223,171 - - - 8,472,598
财务报表附注第 161 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
28,690,83 36,573,90
吸收存款 - 1,215,764 1,291,479 2,497,559 2,829,939 48,330
4 5
应付债券 - - 800,000 1,113,900 - 375,600 1,781,700 4,071,200
28,860,58 10,285,52 49,408,53
合计（合同到期日） -
3 0 2,729,308 2,497,559 3,205,539 1,830,030 9
-27,162,4 12,597,86 11,924,21 37,898,39 40,412,90 12,253,34 88,845,24
流动性敞口 921,007
89 5 1 7 7 8 6
截至 2016 年 12 月 31 日
合并
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
现金及存放中央银行款项 - 1,567,190 13,963,204 10,214 - - - 15,540,608
存放同业款项 - 678,384 4,548,108 34,876 - - - 5,261,368
拆出资金 - - 208,337 - - - - 208,337
买入返售金融资产 - - 992,383 - - - - 992,383
发放贷款和垫款 994,300 491,441 3,589,839 7,762,233 24,652,331 21,422,777 8,547,255 67,460,176
债券与权益性投资 - 600 1,450,677 10,389,628 5,571,968 12,378,151 5,164,812 34,955,836
应收款项类投资 - - 251,896 1,469,026 4,159,544 4,218,230 89,930 10,188,626
134,607,33
合计（预期到期日）
994,300 2,737,615 25,004,444 19,665,977 34,383,843 38,019,158 13,801,997 4
金融负债：
向央行借款 - - 100,310 - 103,214 - - 203,524
财务报表附注第 162 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
同业及其他金融机构存放款项 - 106,919 401,457 - - - - 508,376
拆入资金 - - 1,003,889 - - - - 1,003,889
卖出回购金融资产款 - - 6,632,132 656,738 20,000 - - 7,308,870
101,692,23
吸收存款
- 27,709,860 9,673,086 14,430,893 25,432,152 24,317,213 129,034 8
应付债券 - - 2,896,094 2,296,645 93,900 375,600 1,776,104 7,438,343
118,155,24
合计（合同到期日）
- 27,816,779 20,706,968 17,384,276 25,649,266 24,692,813 1,905,138 0
-25,079,16
流动性敞口
994,300 4 4,297,476 2,281,701 8,734,577 13,326,345 11,896,859 16,452,094
本行
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
现金及存放中央银行款项 - 1,545,148 13,930,975 10,193 - - - 15,486,316
存放同业款项 - 671,601 4,548,108 34,876 556,107 - - 5,810,692
拆出资金 - - 208,337 - - - - 208,337
买入返售金融资产 - - 992,383 - - - - 992,383
发放贷款和垫款 912,943 490,541 3,477,124 7,453,668 24,317,847 21,391,097 8,547,255 66,590,475
债券与权益性投资 - 600 1,450,677 10,389,628 5,571,968 12,378,151 5,164,812 34,955,836
应收款项类投资 - - 251,896 1,469,026 4,159,544 4,218,230 89,930 10,188,626
134,232,66
合计（预期到期日）
912,943 2,707,890 24,859,500 19,357,391 34,605,466 37,987,478 13,801,997 5
金融负债：
财务报表附注第 163 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
向央行借款 - - 100,310 - 103,214 - - 203,524
同业及其他金融机构存放款项 - 293,027 462,477 - - - - 755,504
拆入资金 - - 1,003,889 - - - - 1,003,889
卖出回购金融资产款 - - 6,632,132 656,738 20,000 - - 7,308,870
101,316,63
吸收存款
- 27,581,041 9,666,960 14,325,328 25,315,082 24,299,192 129,034 7
应付债券 - - 2,896,094 2,296,645 93,900 375,600 1,776,104 7,438,343
118,026,76
合计（合同到期日）
- 27,874,068 20,761,862 17,278,711 25,532,196 24,674,792 1,905,138 7
-25,166,17
流动性敞口
912,943 8 4,097,638 2,078,680 9,073,270 13,312,686 11,896,859 16,205,898
财务报表附注第 164 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
3、 表外项目流动性分析
本公司的表外项目主要有信用卡未使用额度、开出信用证、开出保函及担保、承兑汇
票等。下表列示了本公司表外项目流动性分析：
截至 2017 年 6 月 30 日
合并
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 38,339 - - 38,339
开出保函 30,431 6,755 - 37,186
银行承兑汇票 5,868,035 - - 5,868,035
未使用信用卡额度 2,444,829 - - 2,444,829
合计 8,381,634 6,755 - 8,388,389
本行
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 38,339 - - 38,339
开出保函 30,431 6,755 - 37,186
银行承兑汇票 5,851,564 - - 5,851,564
未使用信用卡额度 2,444,829 - - 2,444,829
合计 8,365,163 6,755 - 8,371,918
截至 2016 年 12 月 31 日
合并
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 20,426 - - 20,426
开出保函 79,748 6,744 - 86,492
银行承兑汇票 5,533,838 - - 5,533,838
未使用信用卡额度 1,801,532 - - 1,801,532
合计 7,435,544 6,744 - 7,442,288
本行
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 20,426 - - 20,426
开出保函 79,748 6,744 - 86,492
银行承兑汇票 5,523,087 - - 5,523,087
未使用信用卡额度 1,801,532 - - 1,801,532
合计 7,424,793 6,744 - 7,431,537
财务报表附注第 165 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
(四) 市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务可能发生
损失的风险。本公司承受的市场风险主要来自于本公司的资产负债的重新定价期限的错配，
外币的头寸敞口以及投资及交易头寸的市值变化。
本公司市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股
东的长期风险调整收益最大化。
本公司通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策
略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
本公司建立与市场风险特点相适应的组织架构，包括董事会、高级管理层和相关职能部门。
董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，授权其下设风险管理委员会履行部分职能，
风险管理委员会定期向董事会提交有关报告。高级管理层负责市场风险的具体管理工作，授
权下设的资产负债管理委员会履行部分职能,资产负债管理委员会定期向高级管理层提交有
关报告。风险管理部牵头全行市场风险管理工作，公司业务部、个人业务部、国际业务部、
金融市场部、资产管理部等部门负责相应业务条线的市场风险的识别、计量、监测与控制，
履行相关业务市场风险管理的管理职责。
本公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易
账户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限
额和止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、
监控和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、
定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少
利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
1、 利率风险
利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受影响的风险。本公司的利率风险主要来
源本公司表内外资产及负债重新定价期限的错配，该等错配可能使净利息收入受到当
时利率水平变动的影响。本公司在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。
本公司主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经
验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本公司主要通过
调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。
利率风险分为交易账户利率风险和银行账户利率风险。对于交易账户中的利率风险，
本公司选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止
损限额等方法，逐步引进先进的管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分
析、监控和管理。对于银行账户中的利率风险本公司逐步分别采取定期监测利率风险、
财务报表附注第 166 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，
减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本公司自主确
定贷款利率水平。2015 年 10 月 23 日放开了存款利率上限。本公司密切关注本外币利
率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。
本公司的利率风险描述列示如下，本公司按账面价值列示各类资产及负债项目，并按
其利息重定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。
财务报表附注第 167 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
(1) 截至 2017 年 6 月 30 日：
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,531,336 - - - 448,932 14,980,268
存放同业款项 1,398,701 - - - - 1,398,701
贵金属 - - - - - -
拆出资金 196,458 33,872 - - - 230,330
以公允价值计量且其变动
- 240,097 185,316 529,486 - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - -
应收利息 - - - - 753,021 753,021
发放贷款和垫款 10,286,972 51,598,846 4,850 - - 61,890,668
可供出售金融资产 8,964,847 6,698,017 3,610,938 3,594,297 600 22,868,699
持有至到期投资 1,386,673 3,300,642 7,141,486 966,616 - 12,795,417
应收款项类投资 1,122,604 3,360,327 3,211,237 83,703 - 7,777,871
长期股权投资 - - - - 488,374 488,374
投资性房地产 - - - - 13,981 13,981
在建工程 - - - - 34,197 34,197
固定资产 - - - - 917,720 917,720
无形资产 - - - - 212,857 212,857
递延所得税资产 - - - - 404,541 404,541
其他资产 - - - - 195,634 195,634
资产合计 37,887,591 65,231,801 14,153,827 5,174,102 3,469,857 125,917,178
财务报表附注第 168 页
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2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 100,000 - - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
29,326 - - - - 29,326
款项
拆入资金 20,323 - - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 8,463,183 - - - - 8,463,183
吸收存款 42,440,323 29,855,956 27,662,831 48,330 - 100,007,440
应付职工薪酬 - - - - 16,171 16,171
应交税费 - - - - 133,828 133,828
应付利息 - - - - 3,717,498 3,717,498
预计负债 - - - - - -
应付债券 1,807,271 - - 1,494,656 - 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 - - - - 1,146,523 1,146,523
负债合计 52,860,426 29,855,956 27,662,831 1,542,986 5,014,020 116,936,219
利率敏感度缺口总计 -14,972,835 35,375,845 -13,509,004 3,631,116 -1,544,163 8,980,959
财务报表附注第 169 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,485,418 - - - 445,635 14,931,053
存放同业款项 1,385,323 545,000 - - - 1,930,323
贵金属 - - - - - -
拆出资金 196,458 33,872 - - - 230,330
以公允价值计量且其变动
- 240,097 185,316 529,486 - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - -
应收利息 - - - - 751,439 751,439
发放贷款和垫款 9,769,708 51,218,233 - - - 60,987,941
可供出售金融资产 8,964,847 6,698,017 3,610,938 3,594,297 600 22,868,699
持有至到期投资 1,386,673 3,300,642 7,141,486 966,616 - 12,795,417
应收款项类投资 1,122,604 3,360,327 3,211,237 83,703 - 7,777,871
长期股权投资 - - - - 615,874 615,874
投资性房地产 - - - - 13,981 13,981
在建工程 - - - - 34,197 34,197
固定资产 - - - - 909,231 909,231
无形资产 - - - - 212,857 212,857
递延所得税资产 - - - - 371,928 371,928
其他资产 - - - - 191,009 191,009
资产合计 37,311,031 65,396,188 14,148,977 5,174,102 3,546,751 125,577,049
财务报表附注第 170 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 100,000 - - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
169,718 - - - - 169,718
款项
拆入资金 20,323 - - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 8,463,183 - - - - 8,463,183
吸收存款 42,230,190 29,684,990 27,650,954 48,330 - 99,614,464
应付职工薪酬 - - - - 15,055 15,055
应交税费 - - - - 133,154 133,154
应付利息 - - - - 3,708,291 3,708,291
预计负债 - - - - - -
应付债券 1,807,271 - - 1,494,656 - 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 - - - - 1,145,965 1,145,965
负债合计 52,790,685 29,684,990 27,650,954 1,542,986 5,002,465 116,672,080
利率敏感度缺口总计 -15,479,654 35,711,198 -13,501,977 3,631,116 -1,455,714 8,904,969
财务报表附注第 171 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
(2) 截至 2016 年 12 月 31 日：
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,995,202 - - - 535,192 15,530,394
存放同业款项 5,187,733 60,000 - - - 5,247,733
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
20,094 - 514,656 641,529 - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 - - - - 624,987 624,987
发放贷款和垫款 36,889,839 21,680,614 - - - 58,570,453
可供出售金融资产 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,271,710 600 20,263,139
持有至到期投资 1,354,744 2,166,093 6,054,117 1,011,587 - 10,586,541
应收款项类投资 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 - 9,350,404
长期股权投资 - - - - 450,161 450,161
投资性房地产 - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - 958,334 958,334
无形资产 - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - - 348,177 348,177
其他资产 - - - - 62,438 62,438
资产合计 71,346,780 30,864,260 14,169,670 5,008,551 3,243,405 124,632,666
财务报表附注第 172 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 100,000 100,000 - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
506,919 - - - - 506,919
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,278,667 19,875 - - - 7,298,542
吸收存款 51,001,507 23,711,669 20,693,452 54,742 - 95,461,370
应付职工薪酬 - - - - 32,031 32,031
应交税费 - - - - 99,311 99,311
应付利息 - - - - 3,450,346 3,450,346
预计负债 - - - - - -
应付债券 5,192,740 - - 1,494,404 - 6,687,144
递延所得税负债 - - - - 31,791 31,791
其他负债 - - - - 992,505 992,505
负债合计 65,079,833 23,831,544 20,693,452 1,549,146 4,605,984 115,759,959
利率敏感度缺口总计 6,266,947 7,032,716 -6,523,782 3,459,405 -1,362,579 8,872,707
财务报表附注第 173 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,944,605 - - - 531,518 15,476,123
存放同业款项 5,240,971 545,000 - - - 5,785,971
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
20,094 - 514,656 641,529 - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 - - - - 624,055 624,055
发放贷款和垫款 36,456,474 21,344,070 - - - 57,800,544
可供出售金融资产 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,271,710 600 20,263,139
持有至到期投资 1,354,744 2,166,093 6,054,117 1,011,587 - 10,586,541
应收款项类投资 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 - 9,350,404
长期股权投资 - - - - 577,661 577,661
投资性房地产 - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - 949,446 949,446
无形资产 - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - - 315,013 315,013
其他资产 - - - - 58,243 58,243
资产合计 70,916,056 31,012,716 14,169,670 5,008,551 3,320,052 124,427,045
财务报表附注第 174 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目： - - - - - -
向中央银行借款 100,000 100,000 - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
753,027 - - - - 753,027
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,278,667 19,875 - - - 7,298,542
吸收存款 50,762,919 23,596,489 20,678,198 54,742 - 95,092,348
应付职工薪酬 - - - - 31,055 31,055
应交税费 - - - - 98,912 98,912
应付利息 - - - - 3,447,351 3,447,351
预计负债 - - - - - -
应付债券 5,192,740 - - 1,494,404 - 6,687,144
递延所得税负债 - - - - 31,791 31,791
其他负债 - - - - 991,303 991,303
负债合计 65,087,353 23,716,364 20,678,198 1,549,146 4,600,412 115,631,473
利率敏感度缺口总计 5,828,703 7,296,352 -6,508,528 3,459,405 -1,280,360 8,795,572
财务报表附注第 175 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
基于上述利率风险敞口的分析，本公司采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的
敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点，对各年的影
响：
净利息收入敏感性
利率基点变化 合并 本行
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
上升 100 个基点 1,647 81,208 -1,530 78,362
下降 100 个基点 -1,647 -81,208 1,530 -78,362
本公司在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收
益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年
内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变
动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价
格的影响和利率变动对表外产品的影响。
2、 汇率风险
本公司主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。
汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
本公司面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理
本公司的汇率风险，本公司尽量使每个币种的资产负债相互匹配，同时通过设定结
售汇综合头寸敞口限额来降低、控制汇率风险。
本公司各类货币项下的资产和负债以人民币列示如下：
财务报表附注第 176 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
(1)截至 2017 年 6 月 30 日资产、负债按币种分析：
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,944,930 34,910 287 5 136 14,980,268
存放同业款项 1,254,643 136,548 791 1,975 4,744 1,398,701
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - 230,330 - - - 230,330
以公允价值计量且其变动
954,899 - - - - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - -
应收利息 751,449 1,570 - - 2 753,021
发放贷款和垫款 61,770,637 120,031 - - - 61,890,668
可供出售金融资产 22,868,699 - - - - 22,868,699
持有至到期投资 12,795,417 - - - - 12,795,417
应收款项类投资 7,777,871 - - - - 7,777,871
长期股权投资 488,374 - - - - 488,374
投资性房地产 13,981 - - - - 13,981
在建工程 34,197 - - - - 34,197
固定资产 917,720 - - - - 917,720
无形资产 212,857 - - - - 212,857
递延所得税资产 404,541 - - - - 404,541
其他资产 195,634 - - - - 195,634
资产合计 125,385,849 523,389 1,078 1,980 4,882 125,917,178
财务报表附注第 177 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 100,000 - - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
29,326 - - - - 29,326
款项
拆入资金 - 20,323 - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 8,463,183 - - - - 8,463,183
吸收存款 99,548,700 452,325 972 1,833 3,610 100,007,440
应付职工薪酬 16,171 - - - - 16,171
应交税费 133,828 - - - - 133,828
应付利息 3,717,207 286 3 - 2 3,717,498
预计负债 - - - - - -
应付债券 3,301,927 - - - - 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 1,146,523 - - - - 1,146,523
负债合计 116,456,865 472,934 975 1,833 3,612 116,936,219
资产负债净头寸 8,928,984 50,455 103 147 1,270 8,980,959
财务报表附注第 178 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,895,715 34,910 287 5 136 14,931,053
存放同业款项 1,786,265 136,548 791 1,975 4,744 1,930,323
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - 230,330 - - - 230,330
以公允价值计量且其变动
954,899 - - - - 954,899
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 - - - - - -
应收利息 749,867 1,570 - - 2 751,439
发放贷款和垫款 60,867,910 120,031 - - - 60,987,941
可供出售金融资产 22,868,699 - - - - 22,868,699
持有至到期投资 12,795,417 - - - - 12,795,417
应收款项类投资 7,777,871 - - - - 7,777,871
长期股权投资 615,874 - - - - 615,874
投资性房地产 13,981 - - - - 13,981
在建工程 34,197 - - - - 34,197
固定资产 909,231 - - - - 909,231
无形资产 212,857 - - - - 212,857
递延所得税资产 371,928 - - - - 371,928
其他资产 191,009 - - - - 191,009
资产合计 125,045,720 523,389 1,078 1,980 4,882 125,577,049
财务报表附注第 179 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 100,000 - - - - 100,000
同业及其他金融机构存放
169,718 - - - - 169,718
款项
拆入资金 - 20,323 - - - 20,323
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 8,463,183 - - - - 8,463,183
吸收存款 99,155,724 452,325 972 1,833 3,610 99,614,464
应付职工薪酬 15,055 - - - - 15,055
应交税费 133,154 - - - - 133,154
应付利息 3,708,000 286 3 - 2 3,708,291
预计负债 - - - - - -
应付债券 3,301,927 - - - - 3,301,927
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 1,145,965 - - - - 1,145,965
负债合计 116,192,726 472,934 975 1,833 3,612 116,672,080
资产负债净头寸 8,852,994 50,455 103 147 1,270 8,904,969
财务报表附注第 180 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
(2)截至 2016 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析：
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 15,503,299 26,091 703 267 34 15,530,394
存放同业款项 5,078,229 162,364 454 3,623 3,063 5,247,733
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 624,941 44 - - 2 624,987
发放贷款和垫款 58,552,784 17,669 - - - 58,570,453
可供出售金融资产 20,263,139 - - - - 20,263,139
持有至到期投资 10,586,541 - - - - 10,586,541
应收款项类投资 9,350,404 - - - - 9,350,404
长期股权投资 450,161 - - - - 450,161
投资性房地产 14,767 - - - - 14,767
在建工程 30,531 - - - - 30,531
固定资产 958,334 - - - - 958,334
无形资产 218,218 - - - - 218,218
递延所得税资产 348,177 - - - - 348,177
其他资产 62,438 - - - - 62,438
资产合计 124,418,352 206,168 1,157 3,890 3,099 124,632,666
财务报表附注第 181 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 200,000 - - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
506,919 - - - - 506,919
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,298,542 - - - - 7,298,542
吸收存款 95,089,146 365,498 1,016 3,921 1,789 95,461,370
应付职工薪酬 32,031 - - - - 32,031
应交税费 99,311 - - - - 99,311
应付利息 3,450,271 67 3 - 5 3,450,346
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,687,144 - - - - 6,687,144
递延所得税负债 31,791 - - - - 31,791
其他负债 992,505 - - - - 992,505
负债合计 115,387,660 365,565 1,019 3,921 1,794 115,759,959
资产负债净头寸 9,030,692 -159,397 138 -31 1,305 8,872,707
财务报表附注第 182 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 15,449,028 26,091 703 267 34 15,476,123
存放同业款项 5,616,467 162,364 454 3,623 3,063 5,785,971
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 624,009 44 - - 2 624,055
发放贷款和垫款 57,782,875 17,669 - - - 57,800,544
可供出售金融资产 20,263,139 - - - - 20,263,139
持有至到期投资 10,586,541 - - - - 10,586,541
应收款项类投资 9,350,404 - - - - 9,350,404
长期股权投资 577,661 - - - - 577,661
投资性房地产 14,767 - - - - 14,767
在建工程 30,531 - - - - 30,531
固定资产 949,446 - - - - 949,446
无形资产 218,218 - - - - 218,218
递延所得税资产 315,013 - - - - 315,013
其他资产 58,243 - - - - 58,243
资产合计 124,212,731 206,168 1,157 3,890 3,099 124,427,045
财务报表附注第 183 页
无锡农村商业银行股份有限公司财务报表附注
2017 年 1-6 月
（除特别注明外，货币单位以人民币千元列示）
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 200,000 - - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
753,027 - - - - 753,027
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,298,542 - - - - 7,298,542
吸收存款 94,720,124 365,498 1,016 3,921 1,789 95,092,348
应付职工薪酬 31,055 - - - - 31,055
应交税费 98,912 - - - - 98,912
应付利息 3,447,276 67 3 - 5 3,447,351
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,687,144 - - - - 6,687,144
递延所得税负债 31,791 - - - - 31,791
其他负债 991,303 - - - - 991,303
负债合计 115,259,174 365,565 1,019 3,921 1,794 115,631,473
资产负债净头寸 8,953,557 -159,397 138 -31 1,305 8,795,572
财务报表附注第 184 页
当外币对人民币汇率变动 1%时，上述本公司外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损
益对税前利率的潜在影响分析如下：
利润总额增加/减少
外币对人民币汇率变化 合并及本行
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
上涨 1% 520 -1,579
下跌 1% -520 1,579
以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下
假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各币
种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。
上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构
性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的
影响。由于基于上述假设，汇率变化导致本公司汇兑损益出现的实际变化可能与敏感
性分析的结果不同。
第 185 页
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用 √不适用
(2). 未来适用法
□适用 √不适用
2、 债务重组
□适用 √不适用
3、 资产置换
(1). 非货币性资产交换
□适用 √不适用
(2). 其他资产置换
□适用√不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
为保障和提高本公司职工退休后的生活水平，调动本公司职工的工作积极性，本公司建立
了年金计划，年金基金缴费由公司和参加人个人共同承担，公司缴费标准为每年缴纳比例
不超过本公司上一年度职工工资的十二分之一，个人缴纳标准为按单位缴费金额的 20%缴
纳。以太平养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金
基金托管和账户管理服务，2015 年 6 月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公
司，账户管理人不变。
5、 终止经营
□适用 √不适用
6、 分部信息
(1). 报告分部的确定依据与会计政策：
√适用 □不适用
本公司包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：
公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款
业务以及汇款业务等。
个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡
业务及汇款业务等。
资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务
第 186 页
等。
其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。
经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资
金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差
确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营
性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。
(2). 报告分部的财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 737,431 233,324 412,787 1,990 1,385,532
利息净收入 715,099 135,027 392,155 - 1,242,281
其中：分部利息净收入 -46,668 448,390 -401,722 - -
手续费及佣金净收入 21,366 98,297 -448 - 119,215
其他收入 966 - 21,080 1,990 24,036
二、营业支出 511,549 123,996 98,619 801 734,965
三、营业利润 225,882 109,328 314,168 1,189 650,567
四、资产总额 62,161,311 14,443,100 48,708,465 604,302 125,917,178
五、负债总额 61,221,942 42,920,866 12,201,595 591,816 116,936,219
六、补充信息
1、折旧和摊销费用 33,902 15,648 16,010 - 65,560
2、资本性支出 10,170 4,712 4,839 - 19,721
3、折旧和摊销以外的非 165,946 74,053 79,503 - 319,502
现金费用
(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用√不适用
(4). 其他说明：
□适用 √不适用
7、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用√不适用
8、 其他
□适用√不适用
第 187 页
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 金额
非流动资产处置损益 -241
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国 1,591
家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -8,126
所得税影响额 1,694
少数股东权益影响额 -1
合计 -5,083
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经
常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列
举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
2、 净资产收益率及每股收益
√适用 □不适用
加权平均净资产 每股收益
报告期利润
收益率（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利 5.88 0.28 0.28
润
扣除非经常性损益后归属于公 5.94 0.29 0.29
司普通股股东的净利润
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
第 188 页
第十二节 备查文件目录
载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计
备查文件目录
报表。
报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告
备查文件目录
原稿。
备查文件目录 其他有关文件
董事长：任晓平
董事会批准报送日期：2017 年 8 月 15 日
修订信息
□适用 √不适用
第 189 页