2020 年年度报告 公司代码:600908 公司简称:无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年年度报告 1 / 213 2020 年年度报告 重要提示 一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完 整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 二、 公司全体董事出席董事会会议。 三、 立信会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、 公司负责人邵辉、行长陶畅、主管会计工作负责人陈步杨及会计机构负责人(会计主管人 员)王瑶声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 由于“无锡转债”已进入转股期,公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数,向收市后 登记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元人民币(含税)。 六、 前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,请投 资者注意投资风险。 七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况? 否 九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、 重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动 性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险,具体详见本报告 经营情况讨论分析之相关内容。 十一、 其他 √适用 □不适用 本报告除特别注明外,均以人民币千元为单位,可能因四舍五入而存在尾差。 2 / 213 2020 年年度报告 目录 第一节 释义..................................................................................................................................... 4 第二节 公司简介和主要财务指标................................................................................................. 5 第三节 公司业务概要..................................................................................................................... 9 第四节 经营情况讨论与分析....................................................................................................... 12 第五节 重要事项........................................................................................................................... 30 第六节 普通股股份变动及股东情况........................................................................................... 42 第七节 优先股相关情况............................................................................................................... 48 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况....................................................................... 49 第九节 公司治理........................................................................................................................... 60 第十节 公司债券相关情况........................................................................................................... 70 第十一节 财务报告........................................................................................................................... 71 第十二节 备查文件目录................................................................................................................. 199 第十三节 商业银行信息披露内容................................................................................................. 200 3 / 213 2020 年年度报告 第一节 释义 一、 释义 在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义: 常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及 农村商业银行/无锡银行 其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 联友锻造 指 无锡市联友锻造厂 天马塑胶 指 无锡天马塑胶管材有限公司 锡山三建 指 无锡市锡山三建实业有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银 指 中国银行保险监督管理委员会 保监会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》 4 / 213 2020 年年度报告 第二节 公司简介和主要财务指标 一、 公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行(证券简称) 公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟晋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 contact@wrcb.com.cn contact@wrcb.com.cn 三、 基本情况简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http://www.wrcb.com.cn/ 电子信箱 contact@wrcb.com.cn 四、 信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn/ 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 五、 公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 - 六、 其他相关资料 名称 立信会计师事务所(特殊普通合伙) 公司聘请的会计师事务 办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 所(境内) 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 名称 中信建投证券股份有限公司 报告期内履行持续督导 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦北塔 办公地址 职责的保荐机构 2206 室 签字的保荐代表人姓名 王轩、周红鑫 5 / 213 2020 年年度报告 因无锡转债转股尚未完成,按照监管规定,后 持续督导的期间 续将继续对转股事项进行持续督导 七、 近三年主要会计数据和财务指标 (一) 主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 本期比上年同期 主要会计数据 2020年 2019年 2018年 增减(%) 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 3,192,181 营业利润 1,495,510 1,461,892 2.30 1,314,890 利润总额 1,495,032 1,452,821 2.91 1,297,520 归属于上市公司股东的净利润 1,311,612 1,249,624 4.96 1,095,517 归属于上市公司股东的扣除非经 1,306,401 1,253,516 4.22 1,108,175 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 136.85 -3,956,915 本期末比上年同 2020年末 2019年末 2018年末 期末增减(%) 归属于上市公司股东的净资产 13,979,139 11,649,445 20.00 10,850,483 总资产 180,018,291 161,912,124 11.18 154,394,543 (二) 主要财务指标 本期比上年同期 主要财务指标 2020年 2019年 2018年 增减(%) 基本每股收益(元/股) 0.71 0.68 4.41 0.59 稀释每股收益(元/股) 0.61 0.59 3.39 0.52 扣除非经常性损益后的基本每股 0.71 0.68 4.41 0.60 收益(元/股) 加权平均净资产收益率(%) 10.84 11.22 减少0.38个百分点 10.68 扣除非经常性损益后的加权平均 10.79 11.25 减少0.46个百分点 10.80 净资产收益率(%) (三) 补充财务数据 单位:千元币种:人民币 本期比上年同期增 项目 2020 年末 2019 年末 2018 年末 减(%) 总负债 165,948,002 150,181,876 10.50 143,465,585 同业拆入 1,000,000 150,000 566.67 89,222 存款总额 141,332,321 128,195,730 10.25 115,808,239 贷款总额 99,693,249 84,930,666 17.38 75,342,525 贷款损失准备 3,908,881 2,969,215 31.65 2,198,717 备注:上述资产负债均不含应计利息。 6 / 213 2020 年年度报告 (四) 资本充足率 单位:千元币种:人民币 本期比上年同期增 主要指标 2020 年末 2019 年末 2018 年末 减(%) 资本净额 19,449,098 18,063,577 7.67 17,431,367 其中:核心一级资本 12,539,673 11,693,298 7.24 10,883,700 其他一级资本 1,503,540 4,780 31,354.81 4,414 二级资本 6,402,654 6,440,611 -0.59 6,599,703 扣减项 996,769 75,112 1,227.04 56,450 加权风险资产合计 127,848,159 113,931,625 12.21 103,719,082 资本充足率(%) 15.21 15.85 减少 0.64 个百分点 16.81 一级资本充足率(%) 10.20 10.20 / 10.44 核心一级资本充足率(%) 9.03 10.20 减少 1.17 个百分点 10.44 杠杆率(%) 6.52 6.47 增加 0.05 个百分点 6.47 (五) 补充财务指标 单位:% 本期比上年同期增减 主要指标 2020 年末 2019 年末 2018 年末 百分点 不良贷款率 1.10 1.21 减少 0.11 个百分点 1.24 拨备覆盖率 355.88 288.18 增加 67.70 个百分点 234.76 拨贷比 3.92 3.50 增加 0.42 个百分点 2.91 本期比上年同期增减 2020 年度 2019 年度 2018 年度 百分点 平均总资产收益率(%) 0.77 0.79 减少 0.02 个百分点 0.75 净利差(%) 1.90 1.79 增加 0.11 个百分点 1.93 净息差(%) 2.07 2.02 增加 0.05 个百分点 2.16 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 □适用 √不适用 八、 境内外会计准则下会计数据差异 (一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东 的净资产差异情况 □适用 √不适用 (二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的 净资产差异情况 □适用 √不适用 (三) 境内外会计准则差异的说明 □适用 √不适用 九、 2020 年分季度主要财务数据 单位:千元 币种:人民币 7 / 213 2020 年年度报告 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 (1-3 月份) (4-6 月份) (7-9 月份) (10-12 月份) 营业收入 1,060,352 903,228 907,135 1,025,296 归属于上市公司股东的净利润 342,324 333,790 325,612 309,886 归属于上市公司股东的扣除非 344,207 332,310 323,481 306,403 经常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 4,042,993 5,774,225 643,659 -973,974 十、 非经常性损益项目和金额 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2020 年金额 2019 年金额 2018 年金额 非流动资产处置损益 -1,108 -947 25 计入当期损益的政府补助,但与公司正常 经营业务密切相关,符合国家政策规定、按 10,697 5,688 2,372 照一定标准定额或定量持续享受的政府补 助除外 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -2,427 -9,942 -19,192 少数股东权益影响额 -214 12 -253 所得税影响额 -1,737 1,297 4,390 合计 5,211 -3,892 -12,658 十一、 采用公允价值计量的项目 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 对当期利润的影响金 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 额 交易性金融资产 12,365,160 9,501,771 -2,863,389 289,550 衍生金融工具 -285 12,745 13,030 -1,904 其他债权投资 15,012,045 20,329,913 5,317,868 1,636,519 其他权益工具投资 600 600 - 60 合计 27,377,520 29,845,029 2,467,509 1,924,225 十二、 其他 □适用 √不适用 8 / 213 2020 年年度报告 第三节 公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 (一)公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理 委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监办发[2005]159 号)批准,于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立,本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公 司。2010 年 9 月 20 日,根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银 行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328 号),本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有 限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人:邵辉;注册地址及总部地 址:江苏省无锡市金融二街 9 号;统一社会信用代码:91320200775435667T。成立以来,无锡农 村商业银行始终不忘初心,牢记使命,以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨,紧抓 战略机遇,深化转型创新,不断做大做强做优,为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出 了积极贡献。截至 2020 年 12 月 31 日,本公司共设有 1 家直属营业部,3 家分行,53 家支行,59 家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行,投资参股了江苏淮安农 村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行 3 家农村商业银行。 (二)公司所从事的主要业务及经营模式 截至报告期末,本公司主要经营范围:吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国 内外结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债 券,从事同行拆借,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务,外汇存款,外汇贷款,外 汇汇款,外币兑换,结汇、售汇,资信调查、咨询和见证业务,经中国银行业监督管理委员会批 准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 (三)公司 2020 年度获奖情况 1.荣获上海证券交易所 2019-2020 年度信息披露工作 A 级评价; 2.荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2020 年中国服务业企业 500 强”; 3.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年‘四好’领导班子创建工作先进单位”; 4.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年全省农商行合规银行建设‘一行一品’优秀项 目”; 5.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年江苏省农商行系统反洗钱知识竞答团体优胜奖”; 6.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“江苏省农村商业银行系统首届案例大赛优秀组织奖”; 7.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年基层‘十佳创新案例’”; 9 / 213 2020 年年度报告 8.荣获中国人民银行无锡市中心支行、无锡市金融学会颁发的“无锡市银行系统‘稳企业保就 业’优秀新媒体作品一等奖”; 9.荣获无锡市银行业协会颁发的“2020 年无锡银行普及金融知识万里行先进单位三等奖”; 10.荣获无锡市慈善总会颁发的“慈善突出贡献奖”; 11.荣获无锡市网络安全等级保护工作领导小组颁发的“2020 年度无锡市网络安全等级保护先进 单位”; 12.荣获无锡市金融学会颁发的“2020 年度先进团体会员单位”; 13.荣获中国银保监会无锡市监管分局颁发的“2020 年度无锡市银行业金融机构普惠金融服务先进 单位——二等奖”; 14.荣获无锡市人民政府颁发的“2019 年度金融工作先进单位”; 15.荣获无锡市上市公司协会颁发的“2019 年信息披露优秀单位”; 16.荣获无锡市平安金融创建活动领导小组颁发的“2019 年全市平安金融创建先进集体”。 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 □适用 √不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 1.区域经济良好。面对疫情冲击无锡经济恢复稳定,2020 年实现地区生产总值 12370.48 亿元,按可比价格计算,同比增长 3.7%。全年完成协议注册外资超 3000 万美元的重大外资项目 69 个,至 2020 年底全球财富 500 强企业中有 104 家在无锡投资兴办了 209 家外资企业。全体、 城镇、农村居民人均可支配收入分别达到 57589 元、64714 元、35750 元,同比分别增长 5.0%、 4.5%、6.5%。除无锡本地市场外,本行在苏州、常州、南通设立了三个分行,在省内多地设立了 分支机构,良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。 2.战略定位清晰。本行坚守服务三农和小微企业的市场定位,近年来围绕“深耕本土扎根 区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型, 即坚持服务实体经济,发挥好公司业务“稳定器”的传统优势,聚焦长三角重点行业、产业集群 和相关供应链打造专业化服务;突出零售业务“动力源”,以客户为中心,深化营销方式和理念 转型,围绕“扩客群、优渠道、强营销、控成本、优团队”五大思路实现跨越式发展,通过大数 据和信息科技提升客户获取与关系管理能力,努力将客户多元化的需求标准化、线上化、自动 化,着力加快培育富有活力的零售直营团队,提升市场份额和利润占比;建设金融市场业务“生 力军”,以市场化为导向,注重投研、交易、投资团队建设,加强对周期、久期的研究和把握, 确保金融资产安全的前提下,谋求做厚板块收益。 10 / 213 2020 年年度报告 3.客户结构稳定。全行市民卡(包括省社保卡)保有量接近 500 万张,信用卡发卡量超过 10 万张,手机银行累计开户超过 80 万户,相关业务帮助我行以较低的成本获取大量的零售客 户,为实现零售业务发展夯实了基础。“惠市民、乐市民、富市民”金融生活品牌认知度不断提 高,“智慧医院、停车、缴费、菜场、校园”等场景建设初见成效,零售客户数量、金额占比逐 年提升。 4.资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念,持续加快信贷管理模式转型,严格 执行风险限额和信贷管理各项规定,着力推进全面风险管理数据集市、自动化审批、统一授信平 台等建设,加强贷后管理和清收团队考核,一户一策抓好延期还本信贷风险,逾欠息贷款比例逐 步下降,不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平,良好的资产质量为我行 深化转型奠定了坚实的基础。 5.科技支持增强。以“业务上网、服务到户”为导向,高度重视科技引领,着力打造敏态 分布式运行平台,加快推进在线办公、移动营销、新一代 CRM、AI 和生物识别、大数据分析与建 模和各类系统及技术应用,有效节约经营和人力成本,提高劳动效率,为客户提供更为便捷和良 好的服务体验。 6.内部改革提速。面对利差空间收窄挑战,近年来本行持续深化内部改革,高度注重执行 能力建设,系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时 应势等多项工作,绩效考核与战略发展目标紧密结合,全体员工面向市场、面对竞争的意识和能 力显著增强。 11 / 213 2020 年年度报告 第四节 经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 2020 年是极不平凡的一年。一年来,面对突如其来的疫情冲击、持续承压的宏观经济和日益 激烈的市场竞争等一系列重大困难和严峻挑战,行长室在董事会的坚强领导下,紧紧围绕年初确 定的经营目标任务,紧扣高质量发展主线,坚持稳中求进工作总基调,自觉践行新发展理念,全 方位助力疫情防控和复工复产,全力服务乡村振兴,全面落实“六稳”“六保”,各项工作都呈 现出“稳中向好、逆势上扬”的良好态势。 (一)聚焦发展主题,综合竞争实力进一步增强 一是存款增长态势良好。截至报告期末,全行各项存款余额 1413.32 亿元,比年初增加 131.36 亿元,增幅 10.25%。其中对公存款余额 810.52 亿元,比年初增加 46.64 亿元,增幅 6.11%;个人 存款余额 602.80 亿元,比年初增加 84.73 亿元,增幅 16.35%。二是贷款投放再创新高。截至报 告期末,全行各项贷款余额 996.93 亿元,比年初增加 147.63 亿元,增幅 17.38%。三是经营效益 保持平稳。截至报告期末,全行实现营业收入 38.96 亿元,同比增长 10.07%,其中中间业务收入 2.28 亿元,同比增长 63.89%;实现归属于母公司净利润 13.12 亿元,同比增长 4.96%。四是资产 质量总体稳健。截至报告期末,全行五级分类不良贷款余额 10.98 亿元,不良贷款比例 1.10%, 较年初下降 0.11 个百分点,不良贷款拨备覆盖率 355.88%,较年初提升 67.70 个百分点,风险抵 御能力进一步增强。五是资本补充工作稳妥推进。成功发行 15 亿元无固定期限资本债券,显著提 升本行一级资本充足率,有效缓解了资本补充压力,为 2021 年持续服务实体经济奠定了良好的基 础。 (二)践行初心使命,服务实体质效进一步提升 一是全力以赴稳企业保就业。持续做好企业复工复产的金融支持,把更多资源配置到疫情防 控和复工复产一线,全年共通过“复工贷”累计发放贷款12.25亿元,申请人行支农支小再贷款资 金74.56亿元。二是全力服务乡村振兴战略。加大涉农领域贷款投放,全力支持农业经营主体稳定 农产品市场供应。围绕新农村住房改造,依托“阳光幸福贷”产品,助力改善村居环境。以“万 企联万村 共走振兴路”为契机,分别在羊尖、东北塘和荡口地区试点企业阳光信贷建档和整村授 信工作,着力打造样板工程,为全行复制推广做好准备。三是全力推进普惠金融工作。全面开展 大走访送服务,推进增户扩面和信贷投放,不断扩大金融服务覆盖面。至年末,全行共计走访回 访各类企业3万余户,拓展首贷户895户、发放贷款46.15亿元。年末全行普惠型小微企业贷款比年 初增长27.13%;贷款户数比年初增加1260户;“两增两控”监管目标全面完成。四是全力支持民 营企业发展。将重点民营企业拓展情况纳入分支行年度考核,引导分支机构进一步加大民营企业 贷款投放,助力民营经济发展壮大;突出抓好制造业企业走访服务,全行制造业贷款稳步增长。 五是全力推动绿色信贷工作。将绿色理念贯穿于业务发展全过程,积极支持节能减排、循环经济 等方面的企业和项目,大力支持节水农业,支持节肥、节药生产技术应用,助力化肥农药零增长 12 / 213 2020 年年度报告 行动。严把新增贷款环保标准关,坚决退出环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企 业,将创造经济效益和社会效益并举。 (三)力推创新转型,比较竞争优势进一步凸显 一是科技支撑持续增强。顺利完成核心系统数据库升级迁移工作,建设落地全行级图像识别 平台,投产上线客户信息管理、客户关系管理、智能网格营销平台等一大批应用系统,为基层开 展营销、部室加强管理提供了强有力的支撑。二是产品服务不断创新。积极提升大数据分析和模 型建设能力,持续优化“阿福 e 贷”和“锡银快贷”消费贷款产品保障居民合理消费需求。三是 网点转型有序推进。进一步丰富服务渠道,解放柜面生产力,截至年末,分流 143 名柜员转岗至 营销等其他条线。加快推进柜面无纸化项目建设,柜面无纸化交易覆盖率达到 90%。四是行业合 作不断深入。参股筹建的徐州农村商业银行于 9 月 28 日正式开业,战略布局进一步优化。与无锡 广播电视集团、江南大学附属医院、无锡怡和妇产医院、滨湖中医院、惠山中专、东亭农贸市场 等单位加强合作积极拓宽本行消费金融场景应用。配合无锡市“太湖人才计划”实施,推出专属 定制联名借记卡。五是资金业务稳健发展。持续优化资产结构和资产久期,加快推动理财净值化 转型,与国联、华泰、国泰君安等券商积极加强合作,截至年末,全行理财余额 170.74 亿元,其 中净值型理财余额 136 亿元,净值转化率 80%。 (四)坚持底线思维,风险防控能力进一步提高 一是健全风险管理架构。制定贷后管理、贷后检查、催收实施细则,持续优化贷后管理系统, 实现贷后检查、风险预警、风险分类等贷后管理行为全覆盖。二是强化信用风险防控。以“三 大”行动和“信用风险管理提升年”活动为抓手,常态化开展表内外资产风险排查工作,全 面盘清和暴露风险底数,切实推动存量风险处置及潜在风险资产入账,有效防范和化解新增风险。 三是深入推进合规银行建设。扎实开展市场乱象整治“回头看”活动,抓好问题的整改提升和 追责问责。精心部署《民法典》实施准备工作,完成 40 种信贷合同和 95 个规章制度的修订工作。 四是保持案防高压态势。深入开展抵押权证、金融许可证和贷款资金用途等问题多发易发领域的 风险排查,落实履职回避制度要求,开展员工异常行为排查,有效防范和化解案件风险。深化审 计监督,建立审计数据分析中心,初步完成收单、个贷、信用卡等非现场专题审计项目,信息化 审计能力进一步提升。五是加强安全保卫工作。紧盯网点“135”工程改造、款箱押运等问题隐 患和薄弱环节,认真组织大排查大整治,推动全行安全经营形势稳定向好。 (五)聚合要素资源,内生发展动能进一步激发 一是财务管理水平显著提升。以价值创造和能力建设为主线,深化全面预算和资本管理, 紧盯预算执行情况,合理分配资源,努力降本增效。持续加强数据治理,注重源头数据质量管 控,建设监管综合报送平台,搭建监管指标集市,有效提升数据质量。二是考核导向作用有效 发挥。以“三年发展规划”为导向,对全行员工进行盘点和岗位价值开展评估,着力打造符合我 行特色的任职资格和员工晋升体系。围绕业绩导向,坚定不移推进员工薪酬、绩效市场化改革。 三是教育培训体系更加健全。针对员工履职要求,常态化开展金融小课堂、学习地图闯关和新产 13 / 213 2020 年年度报告 品、新业务、新流程推广等适应性培训。聚焦经营重点和战略传导,开展阳光信贷动员、金融支 持企业复工复产等培训项目。围绕员工进阶发展和素质提升,开展内训师课程萃取、大堂经理厅 堂营销等培训项目,推动人才梯次化培养。四是消保工作质效不断提高。成立消费者权益保护委 员会工作小组,持续完善消保工作机制;扎实开展“普惠金融知识万里行”“防范非法集资宣传 月”“存款保险宣传”等系列金融宣传教育活动。 二、报告期内主要经营情况 具体情况见下表: (一) 主营业务分析 1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例(%) 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 营业成本 2,400,501 2,077,819 15.53 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 136.85 投资活动产生的现金流量净额 -6,960,904 -4,711,491 -47.74 筹资活动产生的现金流量净额 -1,571,397 -5,539,959 71.64 2. 收入和成本分析 √适用 □不适用 报告期内,本行实现营业收入 38.96 亿元,营业支出 24.01 亿元,营业收入比上年增加 10.07%, 营业支出比上年增加 15.53%。 (1). 主营业务分行业、分产品、分地区情况 单位:千元 币种:人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 金融业 3,896,011 2,400,501 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 公司业务 2,190,201 1,279,429 个人业务 770,568 455,534 资金业务 925,012 663,966 其他业务 10,230 1,572 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 无锡地区 3,284,392 2,116,240 江苏省内其他地区 611,619 284,261 14 / 213 2020 年年度报告 主营业务分行业、分产品、分地区情况的说明 □适用 √不适用 (2).主要财务指标增减变动幅度及原因 单位:千元币种:人民币 较上年末增 主要财务指标 2020 年末 2019 年末 主要原因 减(%) 贷款及其他金融资产 总资产 180,018,291 161,912,124 11.18 增加 存款及其他金融负债 总负债 165,948,002 150,181,876 10.50 增加 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 业务稳健增长 营业利润 1,495,510 1,461,892 2.30 业务稳健增长 归属于上市公司股东 1,311,612 1,249,624 4.96 业务稳健增长 的净利润 (3).报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因 单位:千元币种:人民币 主要会计科目 2020 年末 较上年末增减(%) 主要原因 衍生金融资产 12,745 100.00 衍生金融资产增加 其他债权投资 20,329,913 35.42 金融投资增加 长期股权投资 1,611,906 119.87 新增投资联营企业 在建工程 57,446 117.64 在建工程增加 向中央银行借款 7,975,676 171.98 向央行借款增加 衍生金融负债 - -100.00 衍生金融负债减少 拆入资金 1,000,713 561.93 拆借资金增加 卖出回购金融资产款 95,017 -96.5 卖出回购款项减少 应付职工薪酬 85,023 33.08 计提职工薪酬 其他负债 1,271,346 383.93 待结算资金增加 递延所得税负债 - -100.00 金融工具公允价值变动 其他权益工具 2,112,385 244.33 发行权益工具 其他综合收益 -24,619 -119.91 其他债权投资公允价值变动 手续费及佣金收入 228,030 63.89 理财手续费收入增加 其他收益 7,639 97.39 政府补助增加 公允价值变动收益 -37,886 -262.73 金融资产公允价值变动 汇兑收益 -2,268 -152.17 汇率变动 其他业务收入 2,591 -43.7 租金收入变动 信用减值损失 1,310,786 31.12 计提信用减值增加 营业外收入 6,712 117.36 政府补助增加 营业外支出 7,190 -40.87 捐赠支出减少 (4).可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位:千元币种:人民币 15 / 213 2020 年年度报告 项目 2020 年末 2019 年末 信用承诺 18,536,949 16,792,076 其中: 银行承兑汇票 18,238,730 16,707,448 开出保函 266,422 51,846 开出信用证 31,797 32,782 租赁承诺 66,605 90,729 资本性支出承诺 7,040 7,527 3. 费用 □适用 √不适用 4. 研发投入 研发投入情况表 √适用 □不适用 单位:千元 本期费用化研发投入 13,533 本期资本化研发投入 0 研发投入合计 13,533 研发投入总额占营业收入比例(%) 0.35 公司研发人员的数量 66 研发人员数量占公司总人数的比例(%) 4.30 研发投入资本化的比重(%) 0 情况说明 □适用 √不适用 5. 现金流 □适用 √不适用 (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 (三) 资产、负债情况分析 √适用 □不适用 1. 资产及负债状况 单位:千元币种:人民币 本期期末数 上期期末数 本期期末金额 项目名称 本期期末数 占总资产的 上期期末数 占总资产的 较上期期末变 比例(%) 比例(%) 动比例(%) 资产: 现金及存放中央银行款 12,783,207 7.10 13,146,796 8.12 -2.77 16 / 213 2020 年年度报告 项 存放同业款项 2,707,439 1.50 2,773,702 1.71 -2.39 拆出资金 404,819 0.22 390,802 0.24 3.59 衍生金融资产 12,745 0.01 - - 买入返售金融资产 648,832 0.36 603,134 0.37 7.58 发放贷款和垫款 95,942,814 53.30 82,097,471 50.71 16.86 金融投资 交易性金融资产 9,501,771 5.28 12,365,160 7.64 -23.16 债权投资 33,642,655 18.69 32,580,544 20.12 3.26 其他债权投资 20,329,913 11.29 15,012,045 9.27 35.42 其他权益工具投资 600 - 600 - - 长期股权投资 1,611,906 0.90 733,107 0.45 119.87 投资性房地产 8,477 - 10,050 0.01 -15.65 固定资产 899,805 0.50 906,354 0.56 -0.72 在建工程 57,446 0.03 26,395 0.02 117.64 无形资产 225,247 0.13 218,114 0.13 3.27 递延所得税资产 1,056,704 0.59 850,857 0.53 24.19 其他资产 183,911 0.10 196,993 0.12 -6.64 资产总计 180,018,291 100.00 161,912,124 100.00 11.18 负债: 向中央银行借款 7,975,676 4.81 2,932,428 1.95 171.98 同业及其他金融机构存 423,464 0.26 464,340 0.31 -8.80 放款项 拆入资金 1,000,713 0.60 151,180 0.10 561.93 衍生金融负债 - - 285 - -100.00 卖出回购金融资产款 95,017 0.06 2,713,571 1.81 -96.50 吸收存款 145,292,749 87.55 131,358,121 87.48 10.61 应付职工薪酬 85,023 0.05 63,890 0.04 33.08 应交税费 222,669 0.13 220,840 0.15 0.83 预计负债 66,499 0.04 125,956 0.08 -47.20 应付债券 9,514,846 5.73 11,854,171 7.89 -19.73 递延所得税负债 - - 34,383 0.02 -100.00 其他负债 1,271,346 0.77 262,711 0.17 383.93 负债合计 165,948,002 100.00 150,181,876 100.00 10.50 2. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 债券投资 1,190,000 6,480,000 票据 - 69,356 合计 1,190,000 6,549,356 本公司质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物,包括债券和票据。 除上述质押资产外,本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日 常经营活动。 17 / 213 2020 年年度报告 3. 其他说明 □适用 √不适用 (四) 资产情况分析 1、主要资产构成情况分析 单位:千元 币种:人民币 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 项目 账面金额 占比(%) 账面金额 占比(%) 现金及存放中央银行款项 12,783,207 7.10 13,146,796 8.12 存放同业款项 2,707,439 1.50 2,773,702 1.71 拆出资金 404,819 0.22 390,802 0.24 买入返售金融资产 648,832 0.36 603,134 0.37 发放贷款和垫款 95,942,814 53.29 82,097,471 50.70 金融投资: 交易性金融资产 9,501,771 5.28 12,365,160 7.64 债权投资 33,642,655 18.69 32,580,544 20.12 其他债权投资 20,329,913 11.29 15,012,045 9.27 其他权益工具投资 600 - 600 - 长期股权投资 1,611,906 0.90 733,107 0.45 2.按产品类型划分的贷款结构 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 类别 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 公司贷款 70,329,542 70.55 60,905,313 71.71 个人贷款 17,529,089 17.58 14,028,299 16.52 票据贴现 11,834,618 11.87 9,997,054 11.77 合计 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 3.贷款投放按行业分布情况 单位:千元币种:人民币 项目 2020-12-31 比例(%) 2019-12-31 比例(%) 制造业 18,720,054 18.78 17,725,039 20.86 金融保险业 46,500 0.05 47,500 0.06 租赁和商务服务业 20,975,914 21.04 17,808,620 20.96 批发和零售业 13,646,513 13.69 10,425,997 12.28 建筑业 2,945,200 2.95 2,842,025 3.35 18 / 213 2020 年年度报告 项目 2020-12-31 比例(%) 2019-12-31 比例(%) 农、林、牧、渔业 4,040,898 4.05 3,999,797 4.71 房地产业 1,048,160 1.05 1,142,200 1.34 电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,391,320 1.40 1,127,320 1.33 水利、环境和公共设施管理业 3,555,991 3.57 2,911,207 3.43 交通运输、仓储和邮政业 1,054,980 1.06 803,780 0.95 卫生和社会工作 178,300 0.18 162,150 0.19 信息传输、软件和信息技术服务业 718,719 0.72 540,850 0.64 教育 488,840 0.49 512,350 0.60 住宿和餐饮业 248,400 0.25 206,150 0.24 其他 1,165,429 1.17 532,827 0.63 贸易融资 104,324 0.10 117,501 0.14 贴现 11,834,618 11.87 9,997,054 11.77 个人 17,529,089 17.58 14,028,299 16.52 贷款和垫款总额 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 4.贷款投放按地区分布情况 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 地区分布 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 无锡地区 76,995,236 77.23 67,447,869 79.42 江苏省内其他地区 22,698,013 22.77 17,482,797 20.58 合计 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 5.贷款担保方式分类及占比 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 信用贷款 7,037,926 7.06 5,026,064 5.92 保证贷款 53,995,112 54.16 46,515,041 54.77 附担保物贷款 38,660,211 38.78 33,389,561 39.31 其中:抵押贷款 27,246,359 27.33 24,042,640 28.30 质押贷款 11,413,852 11.45 9,346,921 11.01 合计 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 6.前十名贷款客户情况 单位:千元币种:人民币 占期末贷款总额的 占期末资本净额的 贷款客户 2020 年末余额 比重(%) 比重(%) 客户 A 595,000 0.60 3.06 19 / 213 2020 年年度报告 客户 B 520,000 0.52 2.67 客户 C 499,000 0.50 2.57 客户 D 431,663 0.43 2.22 客户 E 426,240 0.43 2.19 客户 F 399,000 0.40 2.06 客户 G 349,000 0.35 1.79 客户 H 300,000 0.30 1.54 客户 I 298,500 0.30 1.53 客户 J 298,000 0.30 1.53 合计 4,116,403 4.13 21.16 7.个人贷款结构 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 信用卡透支 241,457 1.38 368,700 2.63 个人住房贷款 11,355,168 64.78 9,386,140 66.91 个人经营性贷款 1,746,354 9.96 1,195,459 8.52 个人消费性贷款 4,186,110 23.88 3,078,000 21.94 合计 17,529,089 100.00 14,028,299 100.00 8.买入返售金融资产情况 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 债券 648,602 100.00 602,527 100.00 其中:政府债券 - - - 金融债券 309,890 47.78 - - 其他债券 338,712 52.22 602,527 100.00 合计 648,602 100.00 602,527 100.00 8.债券及其他投资情况 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 交易性金融资产 9,501,771 14.97 12,365,160 20.62 债权投资 33,642,655 53.00 32,580,544 54.34 其他债权投资 20,329,913 32.03 15,012,045 25.04 其他权益工具投资 600 - 600 - 合计 63,474,939 100.00 59,958,349 100.00 9.联营企业情况 20 / 213 2020 年年度报告 持股比例 被投资单位 主要经营地 注册地 业务性质 (%) 江苏淮安农村商业 淮安市健康东路 69 江苏省淮安市 16.25 银行业 银行股份有限公司 号 江苏东海农村商业 江苏省连云港市 连云港市东海县牛山 19.35 银行业 银行股份有限公司 东海县 镇海陵东路 8 号 徐州农村商业银行 徐州市铜山区北京南 江苏省徐州市 10.95 银行业 股份有限公司 路 26 号 (五) 负债情况分析 1.主要负债构成情况分析 单位:千元币种:人民币 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 项目 账面金额 占比(%) 账面金额 占比(%) 向中央银行借款 7,975,676 4.81 2,932,428 1.95 同业及其他金融机构存放款项 423,464 0.26 464,340 0.31 拆入资金 1,000,713 0.60 151,180 0.10 卖出回购金融资产款项 95,017 0.06 2,713,571 1.81 吸收存款 145,292,749 87.55 131,358,121 87.48 应付债券 9,514,846 5.73 11,854,171 7.89 2.客户存款构成 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 活期存款 42,750,993 30.25 39,082,484 30.49 其中:公司 30,464,322 21.56 28,414,459 22.17 个人 12,286,671 8.69 10,668,025 8.32 定期存款 90,855,104 64.28 80,372,181 62.69 其中:公司 42,861,370 30.33 39,232,358 30.60 个人 47,993,734 33.95 41,139,823 32.09 其他存款 7,726,224 5.47 8,741,065 6.82 合计 141,332,321 100.00 128,195,730 100.00 3.同业及其他金融机构存放款项 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 同业存放款项 214 0.05 100,212 21.71 其他金融机构存放款项 421,472 99.95 361,426 78.29 21 / 213 2020 年年度报告 合计 421,686 100.00 461,638 100.00 4.卖出回购金融资产情况 单位:千元币种:人民币 2020 年末 2019 年末 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 债券 95,000 100.00 2,643,000 97.46 票据 - - 68,955 2.54 合计 95,000 100.00 2,711,955 100.00 (六) 利润表分析 1.利润表构成情况分析 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年末 2019 年末 较上年同期增减(%) 营业收入 3,896,011 3,539,711 10.07 其中:利息净收入 3,277,398 2,964,447 10.56 非利息净收入 618,613 575,264 7.54 税金及附加 32,058 28,212 13.63 业务及管理费 1,056,085 1,048,363 0.74 信用减值损失 1,310,786 999,672 31.12 其他业务成本 1,572 1,572 - 营业外收支净额 -478 -9,071 94.73 税前利润 1,495,032 1,452,821 2.91 所得税 173,072 200,869 -13.84 净利润 1,321,960 1,251,952 5.59 少数股东损益 10,348 2,328 344.50 归属于母公司股东的净利润 1,311,612 1,249,624 4.96 2.利息净收入 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 利息收入 发放贷款及垫款利息收入 4,624,225 4,135,133 —公司贷款和垫款利息收入 3,469,619 3,159,325 —个人贷款及垫款利息收入 794,177 594,360 —票据贴现利息收入 360,429 381,448 金融投资利息收入 2,150,005 2,056,090 存放同业利息收入 51,784 150,331 22 / 213 2020 年年度报告 项目 2020 年度 2019 年度 存放中央银行款项利息收入 176,959 204,387 拆出资金利息收入 5,669 19,648 买入返售金融资产利息收入 37,100 43,741 转贴现利息收入 21,991 3,450 小计 7,067,733 6,612,780 利息支出 吸收存款利息支出 3,171,271 2,915,451 同业存放利息支出 9,594 38,151 拆入资金利息支出 21,209 7,217 卖出回购资产利息支出 65,496 46,086 转贴现利息支出 339 - 应付债券利息支出 397,157 581,722 向央行借款利息支出 125,269 59,706 小计 3,790,335 3,648,333 利息净收入 3,277,398 2,964,447 3.非利息净收入 (1)手续费及佣金净收入 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 手续费及佣金收入 代理业务手续费收入 171,627 95,627 结算业务手续费收入 16,482 16,990 银行卡手续费收入 29,481 11,055 其他业务手续费收入 10,440 15,468 手续费收入合计 228,030 139,140 手续费及佣金支出 代理业务手续费支出 29,314 26,318 结算业务手续费支出 7 185 银行卡手续费支出 22,619 20,241 手续费支出合计 51,940 46,744 手续费及佣金净收入 176,090 92,396 (2)投资收益 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 持有交易性金融资产取得的投资收益 345,531 297,303 其他权益工具投资持有期间取得的股 60 60 利收入 23 / 213 2020 年年度报告 处置交易性金融资产取得的投资收益 -19,999 9,861 处置债权投资取得的投资收益 742 18,608 处置其他债权投资取得的投资收益 64,821 15,983 对联营及合营企业的投资收益 83,802 104,952 处置交易性金融负债取得的投资收益 -2,420 衍生金融工具投资收益 -90 合计 472,447 446,767 (3)公允价值变动损益 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 交易性金融资产 -35,982 23,567 衍生金融工具 -1,904 -285 合计 -37,886 23,282 (4)税金及附加 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 城建税 11,355 9,442 教育费附加 8,111 6,744 房产税 10,482 10,035 土地使用税 436 392 印花税 1,656 1,599 其他 18 - 合计 32,058 28,212 (5)业务及管理费 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 员工费用 545,398 535,767 办公费 336,090 352,000 折旧费用 116,788 112,114 无形资产摊销 31,077 25,950 长期待摊费用摊销 19,206 13,291 其他 7,526 9,241 合计 1,056,085 1,048,363 (6)资产减值损失 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 存放同业款项坏账准备 -1,283 554 拆出资金减值准备 - -1,059 贷款损失准备 1,268,143 716,500 债权投资减值准备 102,321 264,763 其他债权投资减值准备 663 -21,701 24 / 213 2020 年年度报告 担保和承诺预计负债 -59,457 38,015 其他资产减值准备 399 2,600 合计 1,310,786 999,672 (7)所得税费用 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 当期所得税费用 358,237 378,215 递延所得税费用 -185,165 -177,346 合计 173,072 200,869 (七) 现金流量表分析 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年末 2019 年末 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 投资活动产生的现金流量净额 -6,960,904 -4,711,491 筹资活动产生的现金流量净额 -1,571,397 -5,539,959 (八) 股东权益变动分析 单位:千元币种:人民币 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 1,848,259 41 - 1,848,300 其他权益工具 613,479 1,498,990 84 2,112,385 资本公积 955,888 75 - 955,963 其他综合收益 123,633 - 148,252 -24,619 盈余公积 5,224,746 390,253 - 5,614,999 一般风险准备 2,054,694 260,168 - 2,314,862 未分配利润 828,746 1,311,612 983,109 1,157,249 少数股东权益 80,803 10,347 - 91,150 合计 11,730,248 3,471,486 1,131,445 14,070,289 其他权益工具增加系本行发行无固定期限资本债券导致。其他综合收益的变动系以公允价值计量 且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动。未分配利润的增加数为本期归属于母公司 股东的净利润,减少数为利润分配。 (九) 行业经营性信息分析 □适用 √不适用 25 / 213 2020 年年度报告 (十) 投资状况分析 1、 对外股权投资总体分析 √适用 □不适用 2009 年 7 月,本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司,持股比 例为 51%;2011 年 12 月,本行在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司, 持股比例为 51%。此外,本行还参股了江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业 银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。 (1) 重大的股权投资 □适用 √不适用 (2) 重大的非股权投资 □适用 √不适用 (3) 以公允价值计量的金融资产 □适用 √不适用 (十一) 重大资产和股权出售 □适用 √不适用 (十二) 主要控股参股公司分析 √适用 □不适用 1.江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。目前,注册资本为 1 亿元,本行持股比例为 51%。截至 2020 年末,江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为 78107 万元,净资产为 3009 万元。2020 年实现利息净收入 2748 万元,净利润为 343 万元。 2.泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司,注册资本为 1.50 亿元,本行 持股比例为 51%。截至 2020 年末,泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为 63590 万元,净 资产为 15593 万元。2020 年实现利息净收入 2118 万元,净利润为 1769 万元。 3.江苏淮安农村商业银行股份有限公司 江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联 社合并组建的农村商业银行,注册资本为 9.99 亿元,本行的持股比例为 16.25%。截至 2020 年末, 江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为 467.79 亿元,净资产为 32.92 亿元。2020 年实现利 息净收入 13.35 亿元,净利润 3.23 亿元。 4.江苏东海农村商业银行股份有限公司 26 / 213 2020 年年度报告 江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商 业银行,注册资本为 3.56 亿元,本行的持股比例为 19.35%。截至 2020 年末,江苏东海农村商业 银行股份有限公司总资产为 181.67 亿元,净资产为 13.73 亿元。2020 年实现利息净收入 5.20 亿 元,净利润为 1.69 亿元。 5.徐州农村商业银行股份有限公司 徐州农村商业银行股份有限公司是在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村 商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行合并组建的基础 上设立,注册资本为 35.70 亿元,本行的持股比例为 10.95%。截至 2020 年末,徐州农商行资产总 额 745.68 亿元,净资产 49.11 亿元。2020 年,该行实现利息净收入 11.18 亿元,净利润 0.27 亿元。 (十三) 公司控制的结构化主体情况 √适用 □不适用 详见本报告第十一节财务报告之(八)在其他主体中的权益之相关内容。 三、公司关于公司未来发展的讨论与分析 (一) 行业格局和趋势 √适用 □不适用 2021 年是十四五规划的起步之年。在应对百年未有之大变局、加快构建以国内大循环为主体、 国内国际双循环相互促进的新发展格局进程中,银行的高质量发展变得尤为重要。随着宏观经济 的持续修复和存量风险的逐步出清,银行业经营环境持续改善,资产质量稳步优化。随着社融增 速触顶,2021 年银行业规模扩张速度可能趋缓,净息差有望在一季度后有所回升。 经济复苏背景下,江浙沪、珠三角地区的先进制造业、医药生物、科技创新型企业和零售方 面的信贷需求有望实现更快增长。与此同时,银行业竞争将进一步加剧,优质资产和负债都将成 为争夺焦点,稳存增存压力增大。坚守定位、回归本源成为区域银行的重要任务,普惠金融、绿 色金融、零售金融、供应链金融和小微企业信贷支持将成为发展重点。金融与科技的结合度将进 一步提升,数字化转型将在银行管理、业务拓展和风险防控中发挥更重要的作用,成为中小银行 竞争的分水岭。 (二) 公司发展战略 √适用 □不适用 2021 年是“十四五”规划的开局之年,是两个百年目标交汇与转换之年,也是本行新三年规 划关键之年、新一届董事会的起步之年。董事会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导, 全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会和习近平总书记视察江苏重要讲话精 神,立足新发展阶段,践行新发展理念,构建新发展格局,围绕打造“深、专、新、强”新时代 价值银行的战略目标,坚守支持三农、小微企业的市场定位和服务实体经济的本源,以可持续高 质量发展为主题,以改革创新为根本动力,以客户认可的高效服务理念为基石,以稳健合规经营 27 / 213 2020 年年度报告 为底线,不断深化全面从严治党,继续扎实做好疫情防控工作,以优异成绩庆祝中国共产党成立 100 周年和本行上市五周年。 (三) 经营计划 √适用 □不适用 2021 年总资产较上年增长 180 亿元左右,净利润预计增幅在 5%左右,同时各项监管指标确 保达标。 特别提示:2021 年度的经营计划不构成公司对投资者的实质承诺,投资者应当对此 保持足够的风险认识,理解计划、预测与承诺之间的差异。 (四) 可能面对的风险 √适用 □不适用 1.信用风险 信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险,促进风险 管理与业务增长的相互协调,深化内部评级的运用,加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的 风险拨备水平,计提充足的损失准备,严格把控不良贷款增长,稳步提升信贷资产质量水平,确 保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。 2.市场风险 债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交 易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸,严格控制 交易业务损失率,维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时,运用适当的风 险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估,按市价原则管理市场风险(衍生产品的 市值评估可以合理利用第三方独立估值报价),调整交易规模、类别及风险敞口水平。 3.操作风险 操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生,加强和细化操 作流程管理,完善操作风险管理架构,有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报 告操作风险;按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度,有效防范因制度缺失、管理缺位 导致的操作风险;加强内控建设,持续提升员工职业能力和道德操守,加强对关键岗位、关键人 员的管理,防范内外部欺诈,降低资金、资产损失与重大案件的发生。 4.流动性风险 流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金,保持稳定的可用 资金,有效监控流动性缺口,保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发 展,对资产负债规模和结构进行优化调整,在确保流动性的前提下,追求盈利增长和价值成长。 5.集中度风险 28 / 213 2020 年年度报告 集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控,严格把控单 一客户、集团的集中度风险水平,优化行业、地区信贷结构,在资产组合适度分散的基础上,确 保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。 (五) 其他 □适用 √不适用 四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因,未按准则披露的情况和原因说 明 □适用 √不适用 29 / 213 2020 年年度报告 第五节 重要事项 一、普通股利润分配或资本公积金转增预案 (一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用 □不适用 本行在《公司章程》中对利润分配政策进行了明确规定: 本行的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展。 本行利润分配政策应保持连续性和稳定性,若确需变更股利分配政策,应以股东权益保护为 出发点,并严格履行董事会、股东大会决策程序;变更后的利润分配政策不得违反有关法律、法 规及监督管理机构的有关规定。 利润分配具体方案由董事会制定,涉及现金分红方案的,董事会应当认真研究和论证本行现 金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜,并应由独立董事对此发 表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见,提出分红提案,并直接提交董事会审议。董事 会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时,应取得全体独立董事三分之二以上同意并经过董 事会三分之二以上董事同意。外部监事应对利润分配具体方案的制定发表明确意见。 本行股东大会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时,应充分听取公众投资者的意见, 本行应当安排网络投票方式为社会公众股东参加股东大会提供便利。股东大会对现金分红方案进 行审议前,应当通过包括但不限于电话、传真、本行网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道主 动与中小股东进行沟通和交流,充分听取中小股东的意见和诉求,并及时答复中小股东关心的问 题。 本行有关调整利润分配政策、利润分配方案的议案,需要事先征求独立董事及监事会意见, 并经本行董事会审议通过后提交本行股东大会批准;本行股东大会审议通过制定或修订利润分配 政策、利润分配方案的议案应由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。确有必要 对现金分红政策进行调整与变更的,应经过详细论证后,取得全体独立董事三分之二以上同意并 经过董事会三分之二以上董事同意,且应当经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上同 意方可调整。外部监事应对利润分配政策、利润分配方案的调整发表明确意见。 本行可以采取现金、股票或两者相结合的方式分配股利,可以进行中期现金分红。 在满足本行正常经营对资金需求的情况下,相对于股票股利分配方式优先采用现金分红的分 配方式,具备现金分红条件的,本行应当采取现金方式分配股利;采用股票股利进行利润分配的, 应当具有本行成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。 若本行当年进行股利分配,则以现金方式累计分配的利润不少于当年实现的可分配利润的百 分之十。 本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重 大资金支出安排等因素,区分下列情形,并按照本行章程规定的程序,提出差异化的现金分红政 策: 30 / 213 2020 年年度报告 1.本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润 分配中所占比例最低应达到 80%; 2.本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润 分配中所占比例最低应达到 40%; 3.本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润 分配中所占比例最低应达到 20%。 本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的,可以按照前项规定处理。 本行最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三 十。 本行董事会提出的利润分配预案中,未做出现金利润分配方案的,应在定期报告中披露未进 行现金分红的原因、未用于分红的资金留存的用途和使用计划,独立董事应当对此发表独立意见。 本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策的制定及执行情况,并对下列事项进行专项说 明: 1.是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求; 2.分红标准和比例是否明确和清晰; 3.相关的决策程序和机制是否完备; 4.独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用; 5.中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会,中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。 对现金分红政策进行调整或变更的,还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行 详细说明。监事会应对董事会和管理层执行现金分红政策的情况和决策程序进行监督。 为进一步强化回报股东意识,健全利润分配制度,为股东提供持续、稳定、合理的投资回报, 根据中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》、《上市公司监管指引第 3 号——上市公司现金分红》(中国证券监督管理委员会公告[2013]43 号)等相关要求及本行章 程的规定,本行编制了《2020-2022 年股东回报规划》(以下简称“股东回报规划”)并经本行五 届十次董事会及 2019 年年度股东大会审议通过,详见本行于 2020 年 3 月 28 日披露的《无锡农村 商业银行股份有限公司 2020-2022 年股东回报规划》。 (二) 公司近三年(含报告期)的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预 案 单位:千元币种:人民币 分红年度合并 占合并报表中 每 10 股送 每 10 股派 每 10 股转 现金分红 报表中归属于 归属于上市公 分红 红股数 息数(元) 增数 的数额 上市公司普通 司普通股股东 年度 (股) (含税) (股) (含税) 股股东的净利 的净利润的比 润 率(%) 2020 年 0 1.8 0 332,694 1,311,612 25.37 2019 年 0 1.8 0 332,688 1,249,624 26.62 31 / 213 2020 年年度报告 2018 年 0 1.8 0 332,683 1,095,517 30.37 备注:上表中 2020 年度利润分配预案的股本基数和现金分红总额以公司 2020 年末股本为基数计 算,但由于“无锡转债”已进入转股期,公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数,向收市后 登记在册的普通股股东派发现金红利。 (三) 以现金方式回购股份计入现金分红的情况 □适用 √不适用 (四) 报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正,但未提出普通股现金利润分配方 案预案的,公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划 □适用 √不适用 二、承诺事项履行情况 (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告 期内的承诺事项 □适用 □不适用 如未能及 如未能 承诺时 是否有 是否及 时履行应 及时履 承诺 承诺 承诺背景 承诺方 间及期 履行期 时严格 说明未完 行应说 类型 内容 限 限 履行 成履行的 明下一 具体原因 步计划 其他 本行 备注 1 本行股 否 是 不适用 不适用 票上市 之日起 长期 其他 董事、 备注 2 本行股 否 是 不适用 不适用 与首次公开发 监事、 票上市 行相关的承诺 高级管 之日起 理人员 长期 其他 董事、 备注 3 任期内 是 是 不适用 不适用 高级管 理人员 其他 董事、 备注 4 任期内 是 是 不适用 不适用 与再融资相关 高级管 的承诺 理人员 备注 1: 本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,对判断本行是否符合法律规定的 发行条件构成重大、实质影响的,本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定 后五个工作日内,制定股份回购方案,并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监 督管理部门审批的部分,应在股东大会审议通过后的 5 个工作日内上报有权机关审批,自得到有 权机关批准之日起 5 个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股,回购价格 按照发行价格加上同期银行存款利息,如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、 32 / 213 2020 年年度报告 除息事项的,回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份,发行价格将相应进行除 权、除息调整,并根据相关法律法规规定的程序实施,上述回购实施时法律法规另有规定的从其 规定。本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,致使投资者在证券交易中遭受 损失的,本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认 定后,本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则,按照投 资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿,通过设立投资者赔偿基金等方式积极 赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。本行若违反相关承诺,将在股东大会及中国证监会指定报 刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉,并依法承担相应法律责任。 备注 2: 无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,致使投资者在证券交易中 遭受损失的,由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺, 则本行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责 任;同时,若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受 损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的,本行董事、监事及高级管理人员自 愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行 赔偿。 备注 3: 本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺: 1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,也不采用其他方式损害公司利 益; 2.承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束; 3.承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动; 4.承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩; 5.承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 备注 4: 为确保公司相关填补回报措施能够得到切实履行,公司董事、高级管理人员分别作出如下承 诺: (一)承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益,也不采用其他方式损害公 司利益。 (二)承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。 33 / 213 2020 年年度报告 (三)承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。 (四)承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 (五)承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。 (二) 公司资产或项目存在盈利预测,且报告期仍处在盈利预测期间,公司就资产或项目 是否达到原盈利预测及其原因作出说明 □已达到 □未达到 √不适用 (三) 业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响 □适用 √不适用 三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况 □适用 √不适用 四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明 □适用 √不适用 五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明 (一) 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明 □适用 √不适用 (二) 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明 □适用 √不适用 (三) 与前任会计师事务所进行的沟通情况 □适用 √不适用 (四) 其他说明 □适用 √不适用 六、聘任、解聘会计师事务所情况 单位:万元币种:人民币 现聘任 境内会计师事务所名称 立信会计师事务所(特殊普通合伙) 境内会计师事务所报酬 95 境内会计师事务所审计年限 8年 名称 报酬 内部控制审计会计师事务所 立信会计师事务所(特殊普通合伙) 35 聘任、解聘会计师事务所的情况说明 √适用 □不适用 本行于 2020 年 4 月 28 日召开的 2019 年年度股东大会审议通过了《关于聘请会计师事务所 的议案》,聘请立信会计师事务所(特殊普通合伙)为本行外部审计机构。 34 / 213 2020 年年度报告 审计期间改聘会计师事务所的情况说明 □适用 √不适用 七、面临暂停上市风险的情况 (一) 导致暂停上市的原因 □适用 √不适用 (二) 公司拟采取的应对措施 □适用 √不适用 八、面临终止上市的情况和原因 □适用 √不适用 九、破产重整相关事项 □适用 √不适用 十、重大诉讼、仲裁事项 □本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项 截至 2020 年末,本行无重大诉讼、仲裁事项。本行单笔涉诉本金金额 1000 万元以上的未决 诉讼 4 笔,涉及标的金额为 1.17 亿元。 十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改 情况 √适用 □不适用 2020 年 7 月 10 日,本行楚州支行因未按规定报送统计报表且责令改正逾期不改正,被中国 银保监会淮安监管分局罚款 15 万元(淮银保监罚决字〔2020〕3 号),楚州支行负责人被处警告 处罚(淮银保监罚决字〔2020〕4 号)。本行高度重视上述违规问题,对责任进行严肃问责,同时 对各异地机构统计人员资质进行梳理,严格统计人员岗位要求。本行将进一步加强统计相关培训, 提高统计工作的严谨性,严防迟报、漏报、错报风险。 十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明 □适用 √不适用 十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响 (一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的 □适用 √不适用 (二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况 股权激励情况 □适用 √不适用 其他说明 35 / 213 2020 年年度报告 □适用 √不适用 员工持股计划情况 □适用 √不适用 其他激励措施 □适用 √不适用 十四、重大关联交易 (一) 与日常经营相关的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 √适用 □不适用 2020 年 3 月 25 日,本行召开第五届董事会第十次会议审议通过了《无锡农村商业银行股份有 限公司关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的议案》,本行独立董事对此发表了事前 认可意见和同意的独立意见。2020 年 4 月 28 日,该议案经本行 2019 年年度股东大会审议通过。 本行严格按照股东大会审议通过后的授信额度开展业务。 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (二)资产或股权收购、出售发生的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 4、 涉及业绩约定的,应当披露报告期内的业绩实现情况 □适用 √不适用 (三) 共同对外投资的重大关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 36 / 213 2020 年年度报告 (四) 关联债权债务往来 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (五) 其他 □适用 √不适用 十五、重大合同及其履行情况 (一) 托管、承包、租赁事项 1、 托管情况 □适用 √不适用 2、 承包情况 □适用 √不适用 3、 租赁情况 □适用 √不适用 (二) 担保情况 □适用 √不适用 (三) 其他重大合同 □适用 √不适用 十六、其他重大事项的说明 □适用 √不适用 十七、积极履行社会责任的工作情况 (一) 上市公司扶贫工作情况 √适用 □不适用 1. 精准扶贫规划 本行牢固树立服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位和本源,坚定服务国家脱贫战 略,践行普惠金融理念,持续推进金融扶贫惠农的创新探索;着力针对贫困县加大金融资源支 持,提高融资效率,降低融资成本,加强贫困县持续发展能力。 2. 年度精准扶贫概要 为解决贫困地区金融机构空白服务难题、打通扶贫金融服务“最后一公里”,在监管部门引 导下,相继实施了“南北对接”、金融服务进入社区、基础金融服务“村村通”、农村金融改革、 37 / 213 2020 年年度报告 “阳光信贷”工程等多项重大改革工作。我行通过农户信用信息和人行扶贫信息的结合使用,以 信用评级“联姻”精准扶贫,让扶贫贷款得以精准投放。 截至 2020 年末,经济薄弱地区分支机构 3 家和村镇银行 2 家,其中经济薄弱地区分支机构贷 款 24.35 亿元,村镇银行贷款 11.91 亿元;个人建档立卡贫困人口贷款 823.8 万元;个人建档立 卡已脱贫人口贷款 4147.01 万元。 公司积极响应无锡市政府关于经济薄弱村结对帮扶活动的要求,与无锡市惠山区玉祁街道玉 蓉村形成结对帮扶,2015 起每年支付扶贫款项,其中 2015 年为 20 万元,2016 年为 25 万元,2017 年为 25 万元,2018 年为 25 万元,2019 年为 25 万元,2020 年为 25 万元。用于该村环境整治、 医疗卫生以及幼儿园等基础设施的建设,着力改善当地人居环境,提高农民素质。 3. 精准扶贫成效 √适用 □不适用 单位:万元币种:人民币 指标 数量及开展情况 一、总体情况 其中:1.资金 4,995.82 3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人) 151 二、分项投入 8.社会扶贫 8.2 定点扶贫工作投入金额 25 9.其他项目 其中:9.1 项目个数(个) 1 9.2 投入金额 4,970.82 9.3 帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人) 151 9.4 其他项目说明 建档立卡贫困人口及已脱贫人口的住房置 业贷款支持 4. 后续精准扶贫计划 2021 年,公司将按照已制定的精准扶贫计划,在 2020 年已经开展的各项扶贫工作和已取得 的成果基础上,继续做好现有的金融扶贫工作,扎实抓好贫困地区及经济薄弱地区的精准帮扶工 作。 (二) 社会责任工作情况 √适用 □不适用 公司履行社会责任的工作情况请详见公司于上交所网站(http://www.sse.com.cn)披露的 《无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年度社会责任报告》。 (三) 环境信息情况 1. 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明 □适用 √不适用 38 / 213 2020 年年度报告 2. 重点排污单位之外的公司的环保情况说明 □适用 √不适用 3. 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明 □适用 √不适用 4. 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明 □适用 √不适用 (四) 其他说明 □适用 √不适用 十八、可转换公司债券情况 √适用 □不适用 (一) 转债发行情况 √适用 □不适用 2017 年 4 月 21 日,本行股东大会审议通过了公开发行 A 股可转换公司债券并上市的方案, 拟公开发行不超过人民币 30 亿元可转债。2017 年 6 月 19 日,中国银监会江苏监管局出具苏银监 复[2017]114 号,批准本行公开发行不超过人民币 30 亿元可转换公司债券。2017 年 12 月 25 日, 证监会出具证监许可[2017]2381 号文,核准本行公开发行不超过人民币 30 亿元 A 股可转债。2018 年 1 月 30 日,本行公开发行 A 股可转换公司债券 30 亿元。2018 年 3 月 14 日,本行可转换公司 债券在上海证券交易所上市。 (二) 报告期转债持有人及担保人情况 √适用 □不适用 可转换公司债券名称 无锡转债 期末转债持有人数 16,584 本公司转债的担保人 不适用 前十名转债持有人情况如下: 可转换公司债券持有人名称 期末持债数量(元) 持有比例(%) 齐鲁资管-工行-华夏资本管理有限公司 115,153,000 3.84 百年人寿保险股份有限公司-分红保险产品 90,000,000 3.00 中国工商银行股份有限公司-博时信用债券投资基金 77,478,000 2.58 工银瑞信基金-交通银行-工银瑞信投资管理有限公 64,101,000 2.14 司 中国银行股份有限公司-博时宏观回报债券型证券投 56,023,000 1.87 资基金 基本养老保险基金一零七组合 55,671,000 1.86 平安精选增值 1 号混合型养老金产品-中国工商银行 48,981,000 1.63 股份有限公司 中国银行-易方达稳健收益债券型证券投资基金 46,047,000 1.54 工银瑞信添丰可转债固定收益型养老金产品-中国银 44,982,000 1.50 行股份有限公司 南方东英资产管理有限公司-南方东英龙腾中国基金 40,500,000 1.35 (交易所) 39 / 213 2020 年年度报告 (三) 报告期转债变动情况 √适用 □不适用 单位:元币种:人民币 可转换公司 本次变动增减 本次变动前 本次变动后 债券名称 转股 赎回 回售 无锡转债 2,999,037,000 241,000 2,998,796,000 报告期转债累计转股情况 √适用 □不适用 可转换公司债券名称 无锡转债 报告期转股额(元) 241,000 报告期转股数(股) 40,806 累计转股数(股) 184,891 累计转股数占转股前公司已发行股份总数(%) 0.01 尚未转股额(元) 2,998,796,000 未转股转债占转债发行总量比例(%) 99.96 (四) 转股价格历次调整情况 √适用 □不适用 单位:元币种:人民币 可转换公司债券名称 转股价格 调整后转 转股价格调整 披露时间 披露媒体 调整日 股价格 说明 2018 年 5 6.85 2018 年 5 月 上海证券报及上 因本行可转债触发转股价格向下修 月 21 日 19 日 海证券交易所网 正条款,经本行 2018 年第二次临时 站 股东大会审议通过,无锡转债转股 价格调整为 6.85 元/股 2018 年 6 6.70 2018 年 5 月 上海证券报及上 本行实施 2017 年度利润分配方案, 月5日 29 日 海证券交易所网 根据可转债募集说明书的约定,无 站 锡转债转股价格调整为 6.70 元/股 2019 年 5 6.52 2019 年 5 月 上海证券报及上 本行实施 2018 年度利润分配方案, 月 31 日 25 日 海证券交易所网 根据可转债募集说明书的约定,无 站 锡转债转股价格调整为 6.52 元/股 2020 年 4 5.97 2020 年 4 月 上海证券报及上 因本行可转债触发转股价格向下修 月 30 日 29 日 海证券交易所网 正条款,经本行 2019 年年度股东大 站 会审议通过,无锡转债转股价格调 整为 5.97 元/股 2020 年 6 5.79 2020 年 6 月 上海证券报及上 本行实施 2019 年度利润分配方案, 月5日 1日 海证券交易所网 根据可转债募集说明书的约定,无 站 锡转债转股价格将调整为 5.79 元/ 股 截止本报告期末最新 5.79 转股价格 (五) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排 √适用 □不适用 40 / 213 2020 年年度报告 根据中国证券监督管理委员会《上市公司证券发行管理办法》、《公司债券发行与交易管理 办法》和上海证券交易所《股票上市规则》等有关规定,无锡农村商业银行股份有限公司委托联 合信用评级有限公司(以下简称“联合评级”)对本行已发行的 A 股可转换公司债券(债券简称 “无锡转债”,代码:110043)进行了跟踪评级。联合评级在对本行经营状况、行业情况进行综 合分析与评估的基础上于 2020 年 5 月 20 日出具了《无锡农村商业银行股份有限公司可转换公司 债券 2020 年跟踪评级报告》(联合[2020]937 号),维持本行主体信用等级“AA+”,评级展望为 “稳定”;维持“无锡转债”的债项信用等级为“AA+”。本行公司治理结构完善,财务状况良好, 经营稳健。本行未来将继续做好公司管理工作,做强主业,不断提升经营效益,本行具有较强的 偿债能力。 (六) 转债其他情况说明 □适用 √不适用 41 / 213 2020 年年度报告 第六节 普通股股份变动及股东情况 一、 普通股股本变动情况 (一) 普通股股份变动情况表 1、 普通股股份变动情况表 单位:股 本次变动前 本次变动增减(+,-) 本次变动后 公 发 积 比例 行 送 比例 数量 金 其他 小计 数量 (%) 新 股 (%) 转 股 股 一、有限售条件 151,416,313 8.19 -26,720,388 -26,720,388 124,695,925 6.75 股份 1、国家持股 0 0.00 0 0 0 0.00 2、国有法人持 0 0.00 0 0 0 0.00 股 3、其他内资持 151,416,313 8.19 -26,720,388 -26,720,388 124,695,925 6.75 股 其中:境内非国 0 0.00 0 0 0 0.00 有法人持股 境内自然 151,416,313 8.19 -26,720,388 -26,720,388 124,695,925 6.75 人持股 4、外资持股 其中:境外法人 持股 境外自然 人持股 二、无限售条件 1,696,842,586 91.81 26,761,194 26,761,194 1,723,603,780 93.25 流通股份 1、人民币普通 1,696,842,586 91.81 26,761,194 26,761,194 1,723,603,780 93.25 股 2、境内上市的 外资股 3、境外上市的 外资股 4、其他 三、普通股股份 1,848,258,899 100.00 40,806 40,806 1,848,299,705 100.00 总数 2、 普通股股份变动情况说明 √适用 □不适用 1.2020 年 9 月 23 日,公司首次公开发行部分限售股上市,所涉股东持有限售股合计为 26720388 股。详见本行于 2020 年 9 月 17 日披露的《首次公开发行部分限售股上市流通公告》。 2.2020 年全年,因“无锡转债”转股形成的股份数为 40806 股。 3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响(如有) □适用 √不适用 4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容 □适用 √不适用 (二) 限售股份变动情况 √适用 □不适用 42 / 213 2020 年年度报告 单位:股 年初限售股 本年解除限 本年增加 年末限售 解除限售 股东名称 限售原因 数 售股数 限售股数 股数 日期 锁定期为 26,720,388 26,720,388 0 首发限售 0 2020 年 9 自公司股 流通股 月 23 日 票上市之 日起 48 个 月上市流 通的首发 限售股股 东 承 诺 锁 定 124,695,925 0 0 0 见备注 见备注 期限在 48 个月以上 的员工股 东 合计 151,416,313 26,720,388 0 0 / / 备注:本行持股超过 5 万股的员工股东在本行上市前签署了关于股份锁定的承诺函:自本行上市 之日起,本人所持股份转让锁定期不低于 3 年,股份转让锁定期满后,本人每年出售所持无锡农 商行的股份数不超过所持无锡农商行股份总数的 15%;上述锁定期限届满后五年内,本人转让所 持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农商行股份总数的 50%。 二、 证券发行与上市情况 (一)截至报告期内证券发行情况 √适用 □不适用 单位:股币种:人民币 发行价格 股票及其衍生 获准上市交 交易终止 发行日期 (或利 发行数量 上市日期 证券的种类 易数量 日期 率) 普通股股票类 A股 2016 年 9 4.47 184,811,482 2016 年 9 184,811,482 / 月8日 月 23 日 可转换公司债券、分离交易可转债、公司债类 可 转 换 公 司 债 2018 年 1 每张面值 3000 万张合 2018 年 3 3000 万张合 2024 年 1 券 月 30 日 人民币 计金额 30 亿 月 14 日 计金额 30 亿 月 30 日 100 元 元 元 其他衍生证券 无 截至报告期内证券发行情况的说明(存续期内利率不同的债券,请分别说明): √适用 □不适用 2017 年 4 月 21 日,本行股东大会审议通过了公开发行 A 股可转换公司债券并上市的方案, 拟公开发行不超过人民币 30 亿元可转债。2017 年 6 月 19 日,中国银监会江苏监管局出具苏银 监复〔2017〕114 号,批准本行公开发行不超过人民币 30 亿元可转换公司债券。2017 年 12 月 25 日,证监会出具证监许可[2017]2381 号文,核准本行公开发行不超过人民币 30 亿元 A 股可转 债。2018 年 1 月 30 日,本行公开发行 A 股可转换公司债券 30 亿元。2018 年 3 月 14 日,本行可 转换公司债券在上海证券交易所上市。 43 / 213 2020 年年度报告 (二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况 □适用 √不适用 (三)现存的内部职工股情况 □适用 √不适用 三、 股东和实际控制人情况 (一)股东总数 截止报告期末普通股股东总数(户) 57,438 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 66,773 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户) 不适用 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(户) 不适用 (二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表 单位:股 前十名股东持股情况 持有 质押或冻结情况 有限 股东名称 报告期内增 期末持股数 比例 售条 股东 (全称) 减 量 (%) 件股 股份 性质 数量 份数 状态 量 国联信托股 0 166,330,635 9.00 0 0 国有 无 份有限公司 法人 无锡市兴达 0 110,984,508 6.00 0 97,500,000 境内 尼龙有限公 非国 质押 司 有法 人 无锡万新机 -11,833,000 93,218,529 5.04 0 57,300,000 境内 械有限公司 非国 质押 有法 人 无锡市建设 0 77,004,934 4.17 0 0 国有 发展投资有 无 法人 限公司 华林证券股 73,455,507 73,455,507 3.97 0 0 境内 份有限公司 非国 无 有法 人 无锡神伟化 0 39,581,224 2.14 0 0 境内 工有限公司 非国 无 有法 人 全国社保基 21,538,644 21,538,644 1.17 0 0 国家 金四一三组 无 合 44 / 213 2020 年年度报告 无锡市银宝 0 21,177,094 1.15 0 21,177,094 境内 印铁有限公 非国 质押 司 有法 人 天津华人投 17,600,000 17,600,000 0.95 0 0 未知 资管理有限 公司-华人 无 华诚 1 号私 募证券投资 基金 无锡市太平 -4,707,921 16,880,462 0.91 0 7,301,611 境内 洋化肥有限 非国 质押 公司 有法 人 前十名无限售条件股东持股情况 股份种类及数量 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 种类 数量 国联信托股份有限公司 166,330,635 人民币普通股 166,330,635 无锡市兴达尼龙有限公司 110,984,508 人民币普通股 110,984,508 无锡万新机械有限公司 93,218,529 人民币普通股 93,218,529 无锡市建设发展投资有限 77,004,934 77,004,934 人民币普通股 公司 华林证券股份有限公司 73,455,507 人民币普通股 73,455,507 无锡神伟化工有限公司 39,581,224 人民币普通股 39,581,224 全国社保基金四一三组合 21,538,644 人民币普通股 21,538,644 无锡市银宝印铁有限公司 21,177,094 人民币普通股 21,177,094 天津华人投资管理有限公 17,600,000 17,600,000 司-华人华诚 1 号私募证 人民币普通股 券投资基金 无锡市太平洋化肥有限公 16,880,462 16,880,462 人民币普通股 司 上述股东关联关系或一致 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控 行动的说明 制人控制的企业。 表决权恢复的优先股股东 不适用。 及持股数量的说明 前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 √适用 □不适用 单位:股 有限售条件股份可上市交易情 序 有限售条件 持有的有限售条 况 限售条件 号 股东名称 件股份数量 可上市交易时 新增可上市交 间 易股份数量 1 诸娟娣 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 2 朱敏民 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 3 周发泉 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 4 郑唯中 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 5 赵璇 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 45 / 213 2020 年年度报告 6 于二男 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 7 叶敏敏 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 8 姚忠 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 9 杨首江 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 10 杨劲松 350,000 2021 年 9 月 75,000 上市之日起 60 个月 上述股东关联关 无 系或一致行动的 说明 1.截至 2020 年末,除上述前十名有限售条件股东外,另有 47 户股东持有的有限售条件股数 量亦为 350000 股,可上市交易时间亦为 2021 年 9 月,新增可上市交易股份数量亦为 75000 股, 限售条件亦为上市之日起 60 个月。 2.另外 47 户股东分别为:徐建新、徐浩清、吴云彪、吴建红、吴建法、吴国卫、王永忠、王 俊、王锋、万树新、陶畅、唐蔚、汤云娟、邵辉、任伟进、秦裕德、皮郁忠、陆嘉鸿、刘爱英、 李建伦、金云星、蒋立民、惠刚、胡小芹、何建军、顾明海、高志涌、戴敏荣、戴东军、陈智伟、 陈庭、曹燕青、蔡军、华瑞其、徐立新、陈思源、冯兆南、陆梅珍、史建敏、辛晓钟、陶洪弟、 钱建东、刘明丰、惠立明、吴凌、任晓平、薛文毫。 (三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东 □适用 √不适用 四、 控股股东及实际控制人情况 (一) 控股股东情况 1 法人 □适用 √不适用 2 自然人 □适用 √不适用 3 公司不存在控股股东情况的特别说明 √适用 □不适用 报告期内,公司第一大股东为国联信托,持股比例为 9%。 4 报告期内控股股东变更情况索引及日期 □适用 √不适用 5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 (二) 实际控制人情况 1 法人 □适用 √不适用 2 自然人 □适用 √不适用 46 / 213 2020 年年度报告 3 公司不存在实际控制人情况的特别说明 √适用 □不适用 报告期内,公司第一大股东为国联信托,持股比例为 9%。 4 报告期内实际控制人变更情况索引及日期 □适用 √不适用 5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司 □适用 √不适用 (三) 控股股东及实际控制人其他情况介绍 □适用 √不适用 五、 其他持股在百分之十以上的法人股东 □适用 √不适用 六、 股份限制减持情况说明 □适用 √不适用 47 / 213 2020 年年度报告 第七节 优先股相关情况 □适用 √不适用 48 / 213 2020 年年度报告 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 一、持股变动情况及报酬情况 (一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况 √适用 □不适用 单位:股 年度内 报告期内从 是否在公司 任期起始日 任期终止日 股份增 增减变动 公司获得的 姓名 职务(注) 性别 年龄 年初持股数 年末持股数 关联方获取 期 期 减变动 原因 税前报酬总 报酬 量 额(万元) 邵辉 董事长 男 50 2018 年 3 月 2021 年 2 月 570,000 570,000 159.28 否 陶畅 董事、行长 男 52 2018 年 3 月 2021 年 2 月 560,000 560,000 157.1 否 王国东 董事 男 51 2012 年 2 月 2021 年 2 月 472,918 472,918 65.29 否 王敏彪 董事 男 54 2016 年 8 月 2021 年 2 月 447,446 447,446 84.28 否 周卫平 董事 男 53 2020 年 6 月 2021 年 2 月 0 0 是 殷新中 董事 男 63 2005 年 6 月 2021 年 2 月 3,900 3,900 7.5 是 孙志强 董事 男 43 2015 年 6 月 2021 年 2 月 4,000 4,000 7.5 是 唐劲松 董事 男 52 2010 年 6 月 2021 年 2 月 0 0 是 邵乐平 董事 男 58 2019 年 5 月 2021 年 2 月 24,500 24,500 7.5 是 张庆 独立董事 男 62 2015 年 6 月 2021 年 2 月 0 0 10 否 王怀明 独立董事 男 58 2015 年 6 月 2021 年 2 月 0 0 10 是 蔡则祥 独立董事 男 63 2015 年 7 月 2021 年 2 月 11,700 11,700 10 否 刘一平 独立董事 男 62 2018 年 3 月 2021 年 2 月 0 0 10 否 孙健 独立董事 男 49 2018 年 3 月 2021 年 2 月 0 0 10 否 徐建新 监事长 男 54 2014 年 3 月 2021 年 2 月 575,000 575,000 154.72 否 尤赟 监事 女 37 2020 年 5 月 2021 年 2 月 0 0 68.37 否 陈思源 监事 男 48 2014 年 12 2021 年 2 月 500,000 500,000 68.86 否 月 包明 监事 男 48 2018 年 2 月 2021 年 2 月 0 0 7.5 是 钱云皋 监事 男 66 2008 年 11 2021 年 2 月 0 0 7.5 是 49 / 213 2020 年年度报告 月 赵汉民 监事 男 70 2008 年 11 2021 年 2 月 244,385 244,385 7.5 是 月 包可为 外部监事 男 58 2018 年 2 月 2021 年 2 月 0 0 8.75 否 周方召 外部监事 男 43 2014 年 12 2021 年 2 月 0 0 8.75 否 月 吴媛媛 外部监事 女 43 2016 年 3 月 2021 年 2 月 0 0 8.75 否 陈步杨 财务负责 男 51 2017 年 7 月 2021 年 2 月 54,200 54,200 153.16 否 人、副行长 王永忠 副行长 男 53 2011 年 3 月 2021 年 2 月 569,000 569,000 152.55 否 何建军 副行长 男 50 2019 年 8 月 2021 年 2 月 570,000 570,000 112.77 否 陈红梅 副行长 女 44 2018 年 3 月 2021 年 2 月 283,640 283,640 152.33 否 陈晖 副行长 男 43 2019 年 8 月 2021 年 2 月 290,640 290,640 135.49 否 孟晋 董事会秘 男 38 2018 年 3 月 2021 年 2 月 34,000 34,000 106.2 否 书 倪 志 娟 董事 女 46 2018 年 3 月 2020 年 5 月 471,018 471,018 56.39 否 (离任) 马 海 疆 董事 男 50 2018 年 3 月 2020 年 3 月 0 0 是 (离任) 方柯(离 监事 男 44 2011 年 12 2020 年 5 月 352,734 266,934 -85,800 离任六个 74.69 否 任) 月 月后减持 合计 / / / / / 6,039,081 5,953,281 -85,800 / 1,822.73 / 姓名 主要工作经历 邵辉 邵辉先生,1971 年 6 月出生,中国国籍,中共党员,北京大学本科毕业,南京大学工商管理硕士学位,工程师,高级经济师。曾任职于无锡 市天源电子技术应用工程公司,曾任无锡城郊信用联社电脑信息科科长助理,无锡城郊信用联社甘露信用社副主任(主持工作),江苏锡州 农村商业银行副行长,无锡农村商业银行副行长、行长。现任本行党委书记、董事长。 陶畅 陶畅先生,1969 年 9 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,助理经济师。曾任东北塘信用社副主任(主持工作)、主任,松鹤信用社主 任,锡山区信用社主任,江苏锡州农村商业银行锡山区支行行长,江苏锡州农村商业银行行长助理兼锡山区支行行长,无锡农村商业银行行 长助理兼锡山区支行行长,无锡农村商业银行副行长,淮安农商行党委副书记、董事、行长。现任本行党委副书记、董事、行长。 50 / 213 2020 年年度报告 王国东 王国东先生,1970 年 11 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,助理会计师。曾任无锡城郊信用联社财务会计部副总经理,江苏锡州农村 商业银行财务会计部副总经理,无锡农商行监审稽核部副总经理(主持工作),无锡农商行发展规划部副总经理(支持工作)、公司业务部 副总经理(主持工作),无锡农商行公司业务部总经理,苏州分行副行长,江阴支行行长。现任本行董事、运行管理部总经理。 王敏彪 王敏彪先生,1967 年 5 月出生,中国国籍,中共党员,大专学历,助理经济师。曾任锡山信用联社藕塘信用社副主任、藕塘信用社副主任(主 持工作),无锡城郊联社藕塘信用社副主任(主持工作),无锡城郊联社陆区信用社副主任(主持工作),锡州农商行阳山支行行长,锡州 农商行营业部总经理,无锡农商行营业部总经理,无锡农商行惠山区支行行长。现任本行董事,梁溪支行行长。 周卫平 周卫平先生,1968 年 7 月出生,中国国籍,中共党员,硕士学位,会计师职称,1991 年参加工作。曾任无锡市探矿机械总厂会计,无锡恒达 证券公司财务部经理,无锡市信托投资公司上海邯郸路营业部副经理,无锡市信托投资公司开信证券营业部副经理、经理,国联证券有限责 任公司县前东街营业部总经理、经纪业务部总经理,无锡国联期货经纪有限公司总经理,无锡市国联发展(集团)有限公司财务部经理兼无 锡国联期货经纪有限公司董事长,尚德电力控股有限公司执行董事、总裁、CEO、CFO。现任国联信托股份有限公司董事长,江苏国信协联能 源有限公司董事,江苏国信协联燃气热电有限公司董事,无锡民申房地产开发有限公司董事,国联证券股份有限公司非执行董事,本行董事。 殷新中 殷新中先生,1958 年 1 月出生,中国国籍,高中学历。曾任江苏锡州农村商业银行董事。现任无锡神伟化工有限公司执行董事兼总经理,无 锡市兴达尼龙有限公司董事长,杜邦兴达(无锡)单丝有限公司董事,本行董事。 孙志强 孙志强先生,1978 年 10 月出生,中国国籍,大专学历。曾任无锡震达机电有限公司副总经理。现任无锡万新机械有限公司董事长,无锡惠 飞房地产有限公司董事长兼总经理,无锡锡隆金属制品有限公司执行董事兼总经理,无锡苏林特金属材料有限公司执行董事兼总经理,无锡 震达增压科技有限公司执行董事兼总经理,百和盛(厦门)石化有限公司执行董事兼总经理,观仁国际贸易(上海)有限公司执行董事,本 行董事。 唐劲松 唐劲松先生,1969 年 8 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历、高级会计师、注册会计师。曾任无锡市财政局经济建设二处处长,无锡市 财政投资评审中心主任,无锡市太湖新城发展集团有限公司党委书记、董事局主席,无锡财通融资租赁有限公司董事长,无锡财信商业保理 有限公司董事长,无锡建智传媒有限公司董事长,无锡市建政停车场管理有限公司董事长。现任无锡市建设发展投资有限公司董事长兼总经 理,无锡城建发展集团有限公司党委书记、董事局主席,江苏银行股份有限公司非执行董事,无锡市建融实业有限公司董事长,无锡绿洲建 设投资有限公司董事长兼总经理,无锡建融果粟投资有限公司董事长,锡汇国际有限公司非执行董事,锡金国际有限公司非执行董事,本行董 事。 邵乐平 邵乐平先生,1963 年 4 月出生,中国国籍,大专学历。曾任无锡县铜管厂厂长,江苏相亘曜网络科技有限公司监事。现任无锡市联友锻造厂 厂长,江苏联友锻造有限公司执行董事兼总经理,无锡恒荣晟贸易有限公司监事,本行董事。 张庆 张庆先生,1959 年 9 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,法学学士学位。曾任中华人民共和国司法部律师司处长,北京市律师协会会 长。现任北京市鑫诺律师事务所高级合伙人,中华全国律师协会民事专业委员会主任委员,中华全国律师协会教育委员会主任委员,中国人 民大学律师学院客座教授,北京大学法学院法律硕士校外导师,国投中鲁果汁股份有限公司独立董事,本行独立董事。 王怀明 王怀明先生,1963 年 3 月出生,中国国籍,中共党员,研究生学历,博士学位,教授。曾任南京农业大学经济管理学院会计与金融系主任, 南京农业大学金融学院会计系主任,江苏省会计学会常务理事,江苏省会计学会中小企业财会专业委员会副主任委员,江苏海四达电源股份 有限公司独立董事,南京农业大学资产经营有限公司监事会主席。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师,江苏省审计学会常务理事, 51 / 213 2020 年年度报告 江苏紫金农村商业银行独立董事,江苏中信博新能源科技股份有限公司独立董事,本行独立董事。 蔡则祥 蔡则祥先生,1958 年 5 月出生,中国国籍,中共党员,研究生学历,博士学位,教授。曾任南京审计学院科研处长、教务处长、发展规划办 公室主任,江苏新沂农村商业银行股份有限公司独立董事、江苏扬州农村商业银行股份有限公司独立董事等。现任南京审计大学金融学院教 授,江苏常熟农村商业银行股份有限公司独立董事,江苏江南农村商业银行股份有限公司外部监事,本行独立董事。 刘一平 刘一平先生,1959 年 5 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,双学士学位,教授。曾任南京航空航天大学经济与管理学院副院长,兼任 南京市人民政府政策咨询专家,江苏省现代经营管理研究会理事,浙江德清银行独立董事等职。现任南京航空航天大学经济与管理学院会计 学教授、会计专业学科带头人、博士生导师,金陵饭店股份有限公司独立董事,成都爱乐达航空制造股份有限公司独立董事,常州当代防务 科技研究院有限公司董事,江苏三六五网络股份有限公司独立董事,南京航空航天大学教育发展基金会理事,本行独立董事。 孙健 孙健先生,1972 年 7 月出生,美国国籍,北京大学本科毕业,美国芝加哥大学博士学位。曾任纽约摩根士丹利固定收益部执行总经理,纽约 XE 对冲基金董事总经理,法国巴黎银行经理。现任复旦大学经济学院教授、复旦大学金融研究院量化中心主任,本行独立董事。 徐建新 徐建新先生,1967 年 8 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,经济师。曾任长安信用社柜员、主办会计,无锡城郊信用联社计划会计科 科员、副科长、计划资金科副科长(主持工作)、国际业务部经理(兼),无锡城郊信用联社副主任,江苏锡州农村商业银行副行长,无锡 农村商业银行副行长。现任本行党委委员、监事长、纪委书记、工会主席。 尤赟 尤赟女士,1984 年 2 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,中级会计师、中级审计师、中级经济师。曾任德勤华永会计师事务所苏州分 所职员,江苏锡州农村商业银行锡山区支行办事员、财务会计部办事员,无锡农村商业银行财务会计部办事员、财务管理部办事员、财务管 理部部门经理,无锡农村商业银行监审稽核部副总经理、监审稽核部副总经理(主持工作)。现任本行职工监事、监审稽核部总经理。 陈思源 陈思源先生,1973 年 1 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,初级经济师。曾任长安信用社员工,东北塘信用社主任助理,东湖塘信用社 副主任、副主任(主持工作)、主任,江苏锡州农村商业银行东湖塘分理处行长、华庄支行行长,无锡农村商业银行华庄支行行长、支行支 行行长、滨湖区支行行长、安全保卫部总经理。现任本行职工监事、锡山区支行行长。 包明 包明先生,1973 年 2 月出生,中国国籍,中共党员,中专学历。曾任职于江苏众星摩托集团有限公司(原无锡市摩托车厂)。现任无锡灵通车 业有限公司董事长、总经理,江苏真耐达电动科技有限公司董事长,本行监事。 钱云皋 钱云皋先生,1955 年 3 月出生,中国国籍,中共党员,大专学历,高级经济师,高级工程师。曾任无锡县张泾建筑公司队长,锡山市张泾建 筑公司副经理,无锡市锡山三建实业有限公司总经理,无锡市锡山三建实业有限公司董事长。现任本行监事。 赵汉民 赵汉民先生,1951 年 1 月出生,中国国籍,中共党员,大专学历,高级经济师。曾任无锡县堰桥镇堰桥大队团支部组织委员,无锡县堰桥镇 堰桥大队拖拉机负责人、钳工、供销员,无锡县堰桥镇堰桥大队总厂长、村公司经理,无锡县堰桥镇堰桥社区党总支书记,无锡县堰桥镇党 委委员。现任无锡天马塑胶管材有限公司董事长、本行监事。 包可为 包可为先生,1963 年 10 月出生,中国国籍,研究生学历,硕士学位。曾任职于华电子工业部 742 厂(华晶集团),华晶电子集团公司技术部 总工程师办公室,曾任无锡市华为高技术有限公司总经理,江苏大为科技股份有限公司董事长、总经理。现任江苏航天大为科技股份有限公 司总经理、无锡市交通产业集团有限公司董事、本行外部监事。 周方召 周方召先生,1978 年 11 月出生,中国国籍,中共党员,研究生学历,博士学位,教授。曾任哈尔滨商业大学经济研究中心副教授。现任江南 大学商学院金融学系主任、江南大学金融研究所研究员、教授,本行外部监事。 52 / 213 2020 年年度报告 吴媛媛 吴媛媛女士,1978 年 8 月出生,中国国籍,研究生学历,博士学位,副教授。现任江苏省“品牌战略与管理创新”重点研究基地副主任,江 南大学商学院硕士生导师,江南大学金融研究所办公室主任、研究员、副教授,本行外部监事。 陈步杨 陈步杨先生,1970 年 11 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,工商管理硕士学位,经济师。曾任中国农业银行张家港市支行办事员,中 国农业发展银行张家港市支行办事员、办公室副主任,张家港农村商业银行办公室副主任,张家港农村商业银行办公室副主任(享受正科长 级待遇),张家港农村商业银行副行长,张家港农村商业银行董事、董事会秘书,张家港农村商业银行董事、副行长,昆山农村商业银行董 事。现任本行党委委员、副行长。 王永忠 王永忠先生,1968 年 8 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,助理经济师。曾任玉祁信用社副主任、主任,无锡城郊信用联社业务发展 科科长,无锡城郊信用联社惠山区信用社主任,江苏锡州农村商业银行惠山区支行行长,江苏锡州农村商业银行行长助理兼惠山区支行行长, 无锡农村商业银行行长助理兼惠山区支行行长,江苏淮安农村商业银行董事。现任本行党委委员、副行长。 何建军 何建军先生,1971 年 8 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,经济师。曾任无锡市华达电机厂工人,无锡县后宅信用社办事员,无锡县 农行柏庄营业部办事员,锡山市信用联社办公室办事员、保卫科副科长,无锡城郊信用联社党政办公室副主任、工会副主席、党政办公室副 主任(主持工作),江苏锡州农村商业银行工会副主席、办公室副主任(主持工作)、党群工作部部长、办公室主任,无锡农村商业银行办 公室主任、工会主席、党委委员,江苏东海农村商业银行党委委员、副行长,江苏靖江农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、 副行长。 陈红梅 陈红梅女士,1977 年 5 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,经济师。曾任江苏锡州农村商业银行风险管理部副总经理、合规管理部副 总经理(主持工作)、风险合规部总经理,无锡农村商业银行风险合规部总经理、合规管理部总经理、风险总监兼风险管理部总经理,江苏 省联社法律合规部挂职。现任本行党委委员、副行长。 陈晖 陈晖先生,1978 年 8 月出生,中国国籍,中共党员,本科学历,经济师。曾任无锡城郊信用联社东北塘信用社员工、电脑信息科员工,江苏 锡州农村商业银行科技信息部员工、华庄支行副行长、钱桥支行副行长、锡山区支行副行长、马山支行副行长(主持工作),无锡农村商业 银行马山支行副行长(主持工作)、马山支行行长、北塘支行行长、公司业务部总经理、合规管理部、风险管理部总经理。现任本行党委委员、 副行长。 孟晋 孟晋先生,1983 年 6 月出生,中国国籍,中共党员,研究生学历,硕士学位,经济师。曾任无锡农村商业银行监审稽核部副总经理,监事会 办公室副主任(主持工作),纪检监察室主任,办公室副主任(主持工作),江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司监事长。现任本行董事会 办公室主任,董事会秘书,江苏东海农村商业银行股份有限公司董事。 其它情况说明 □适用 √不适用 (二) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况 □适用 √不适用 53 / 213 2020 年年度报告 二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况 (一)在股东单位任职情况 √适用 □不适用 任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务 周卫平 国联信托股份有限公司 董事长 殷新中 无锡市兴达尼龙有限公司 董事长 殷新中 无锡神伟化工有限公司 董事长 孙志强 无锡万新机械有限公司 董事长 唐劲松 无锡市建设发展投资有限公司 董事长兼总经理 邵乐平 无锡市联友锻造厂 负责人 包明 无锡灵通车业有限公司 董事长兼总经理 在股东单位任职情况的说明 无 (二)在其他单位任职情况 √适用 □不适用 任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务 孙志强 百和盛(厦门)石化有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理 孙志强 无锡震达增压科技有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理 孙志强 无锡惠飞房地产有限公司 董事孙志强任董事长兼总经理 孙志强 无锡锡隆金属制品有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理 孙志强 观仁国际贸易(上海)有限公司 董事孙志强任执行董事 孙志强 无锡苏林特金属材料有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理 唐劲松 无锡城建发展集团有限公司 党委书记、董事会主席 唐劲松 无锡绿洲建设投资有限公司 董事唐劲松任董事长兼总经理 唐劲松 无锡市建融实业有限公司 董事唐劲松任执行董事 唐劲松 江苏银行股份有限公司 董事唐劲松任董事 唐劲松 锡汇国际有限公司 董事唐劲松任董事 唐劲松 锡金国际有限公司 董事唐劲松任董事 唐劲松 无锡建融果粟投资有限公司 董事唐劲松任董事 殷新中 杜邦兴达(无锡)单丝有限公司 董事殷新中任董事 54 / 213 2020 年年度报告 邵乐平 江苏联友锻造有限公司 董事邵乐平任执行董事兼总经理 邵乐平 无锡恒荣晟贸易有限公司 董事邵乐平任监事 周卫平 江苏国信协联能源有限公司 董事周卫平任董事 周卫平 江苏国信协联燃气热电有限公司 董事周卫平任董事 周卫平 无锡民申房地产开发有限公司 董事周卫平任董事 周卫平 国联证券股份有限公司 董事周卫平任非执行董事 张庆 北京市鑫诺律师事务所 独立董事张庆任高级合伙人 张庆 国投中鲁果汁股份有限公司 独立董事张庆任独立董事 张庆 中华全国律师协会民事专业委员会 独立董事张庆任主任委员 张庆 中华全国律师协会教育委员会 独立董事张庆任主任委员 张庆 中国人民大学律师学院 独立董事张庆任客座教授 张庆 北京大学法学院 独立董事张庆任法律硕士校外导师 王怀明 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 独立董事王怀明任独立董事 王怀明 南京农业大学金融学院 独立董事王怀明任教授、博士生导师 王怀明 江苏中信博新能源科技股份有限公司 独立董事王怀明任独立董事 王怀明 江苏省审计学会 独立董事王怀明任常务理事 蔡则祥 南京审计大学金融学院 独立董事蔡则祥任教授 蔡则祥 江苏江南农村商业银行股份有限公司 独立董事蔡则祥任外部监事 蔡则祥 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 独立董事蔡则祥任独立董事 刘一平 南京航空航天大学经济管理学院 独立董事刘一平任教授、博士生导师 刘一平 金陵饭店股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事 刘一平 成都爱乐达航空制造股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事 刘一平 江苏三六五网络股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事 刘一平 常州当代防务科技研究院有限公司 独立董事刘一平任董事 刘一平 南京航空航天大学教育发展基金会理事 独立董事刘一平任理事 孙健 复旦大学经济学院 独立董事孙健任教授、金融研究院量化中心主任 包明 江苏真耐达电动科技有限公司 监事包明任董事长 赵汉民 无锡天马塑胶管材有限公司 监事赵汉民任董事长 包可为 江苏航天大为科技股份有限公司 外部监事包可为任总经理 包可为 无锡市交通产业集团有限公司 外部监事包可为任董事 55 / 213 2020 年年度报告 周方召 江南大学 外部监事周方召任教授 吴媛媛 江南大学 外部监事吴媛媛任副教授 孟晋 江苏东海农村商业银行股份有限公司 董事会秘书孟晋任董事 在其他单位任职情况的说明 无 三、董事、监事、高级管理人员报酬情况 √适用 □不适用 董事、监事、高级管理人员报酬的 董事、监事、高级管理人员薪酬由股东大会审议《无锡农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬方案》。公司董 决策程序 事会下设提名及薪酬委员会,负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核;负责制定、审查本行董事 及高级管理人员的薪酬政策与方案。公司监事会下设提名委员会,对本行监事进行考核。 董事、监事、高级管理人员报酬确 公司根据《无锡农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬方案》、《行长室任期目标考核办法》、《总行行长日 定依据 常行为规范》、《总行副行长日常行为规范》、《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》、《监事会对监事 履职评价办法》、《监事会对监事履职评价办法》等制度,对于董事、监事及高级管理人员进行考核。 董事、监事和高级管理人员报酬 详见本年度报告“现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况”。 的实际支付情况 报告期末全体董事、监事和高级 报告期末全体董事、监事和高级管理人员从公司获得的税前报酬合计 1822.73 万元。 管理人员实际获得的报酬合计 四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 √适用 □不适用 姓名 担任的职务 变动情形 变动原因 马海疆 董事 离任 工作原因离任 倪志娟 董事 离任 工作原因离任 方柯 职工监事 离任 工作原因离任 尤赟 职工监事 选举 本行第三届职工代表大会第一次会议选举尤赟女士担任职工监事 周卫平 董事 选举 本行 2019 年年度股东大会选举周卫平先生担任董事 56 / 213 2020 年年度报告 五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明 □适用 √不适用 57 / 213 2020 年年度报告 六、母公司和主要子公司的员工情况 (一)员工情况 母公司在职员工的数量 1,499 主要子公司在职员工的数量 36 在职员工的数量合计 1,535 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工 369 人数 专业构成 专业构成类别 专业构成人数 技术人员 108 财务人员 17 行政人员 76 管理人员 194 业务人员 1,140 合计 1,535 教育程度 教育程度类别 数量(人) 研究生及以上 234 大学本科 1,039 大学专科 202 大学专科以下 60 合计 1,535 (二)薪酬政策 √适用 □不适用 报告期内,本公司根据银保监会《商业银行稳健薪酬监管指引》及《江苏省农村商业银行行业 薪酬管理办法》,围绕全行战略转型要求和业务发展需要,致力于制定以能力和绩效为基础的薪酬 制度,并层层落实,做到绩效考核全覆盖,充分发挥绩效考核的经营、激励、导向作用。绩效考核 方面,对职能部室采用《一部一册》绩效合约的考核模式,根据前中后台职能部室的特点,个性化 定制《一部一册》绩效合约的指标占比,使各部室更好地发挥主观能动性;对分支行采用《一行一 册》绩效合约的考核模式,形成各业务条线“条块结合”的“穿透式管理”框架,对全年业务目标 进行“序时进度”管理,使各分支行在年初就能够制定详细的业务发展计划并有序推进。同时,制 定《无锡农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法》,将绩效薪酬延期支付计提比例 与员工所在岗位对风险影响的重要程度挂钩,充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用。 (三)培训计划 √适用 □不适用 本公司紧密围绕发展战略和年度重点工作,高度重视员工培训工作。按照转型发展对员工岗位 能力素质要求,突出各类员工培训重点,从管理类、技术类、专业类、新晋类出发,提升素质和能 力。同时,线上和线下有机结合,推动线上学习平台的建设。2021 年,公司计划在落实培训全覆盖 58 / 213 2020 年年度报告 的基础上,继续加强培训体系的搭建与完善,强化内训师队伍和课程内容建设,持续推进移动学习 平台建设,为员工提供丰富的培训资源和便捷的培训渠道,为公司战略发展持续提供智力支持和人 才保障. (四)劳务外包情况 √适用 □不适用 劳务外包支付的报酬总额 1421.53 万元 七、其他 √适用 □不适用 为保障和提高本公司职工退休后的生活,调动本公司职工的工作积极性,本公司建立了年金计 划,企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的 8%,个人缴 费按企业缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的 20%缴纳,企业和职工个人缴费合计不超过本行职工 工资总额的 12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人,由中国工商银行股份有限公司提供企业 年金基金托管和账户管理服务,2015 年 6 月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司, 账户管理人不变。 59 / 213 2020 年年度报告 第九节 公司治理 一、公司治理相关情况说明 √适用 □不适用 报告期内,本公司严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商 业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》等法律、法规的要求,进一步完善公司治理 结构,优化公司治理机制,提高信息透明度,以先进股份制商业银行为标杆,加强战略管理、资本 管理、风险管理和人才科技管理,确保决策机制、执行机制和监督机制的有效制衡与密切配合,促 进公司保持可持续发展,维护存款人及全体股东的利益,为股东赢得回报,为社会创造价值。本公 司建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构,实现了决策权 与经营权的分离,董事会下设战略发展委员会、风险及关联交易控制委员会、审计委员会、提名及 薪酬委员会、三农金融服务委员会和消费者权益保护委员会;监事会下设提名委员会、监督委员会; 高级管理层下设资产负债管理委员会、信贷审查委员会、内控与风险管理委员会、财务管理委员会、 采购审批委员会、投资决策委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会和创新管理委员 会。股东大会、董事会、监事会、高级管理层均制定了相应的议事规则与工作细则。报告期内,本 公司股东大会召开了 1 次,审议通过了 16 项议案;董事会召开了 6 次,审议通过了 38 项议案,听 取了 37 项报告;监事会召开了 4 次会议,审议通过了 24 项议案。具体情况如下: (一)报告期内股东大会会议情况 2019 年年度股东大会 本行于 2020 年 4 月 28 日在无锡农商行召开了 2019 年年度股东大会,审议通过了以下议案: 1.2019 年度董事会工作报告; 2.2019 年度监事会工作报告; 3.2019 年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告; 4.2019 年度监事会对高级管理层及成员履职情况的评价报告; 5.2019 年度监事会对监事履职情况的评价报告; 6.关于 2019 年年度报告及摘要的议案; 7.关于 2019 年度财务决算暨 2020 年度财务预算报告的议案; 8.关于 2019 年度利润分配方案的议案; 9.关于聘请会计师事务所的议案; 10.关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的议案; 11.关于 2019 年度关联交易管理情况的报告的议案; 12.关于选举董事的议案; 13.关于 2020-2022 年股东回报规划的议案; 14.关于 2020-2022 年资本规划的议案; 60 / 213 2020 年年度报告 15.关于发行无固定期限资本债券的议案; 16.关于本行 A 股可转换公司债券转股价格向下修正的议案。 (二)报告期内董事会会议情况 五届十次董事会 本行于 2020 年 3 月 25 日在无锡农商行召开了五届十次董事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度审计报告的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年年度报告及摘要的议案; 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度财务决算暨 2020 年度财务预算报告的议案; 4.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度利润分配方案的议案; 5.无锡农村商业银行股份有限公司关于聘请会计师事务所的议案; 6.无锡农村商业银行股份有限公司董事会授权书; 7.无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年度董事会对行长室经营目标考核责任书; 8.无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的议案; 9.无锡农村商业银行股份有限公司关于提名董事候选人的议案; 10.无锡农村商业银行 2020-2022 年战略规划的议案; 11.无锡农村商业银行信息科技 2020-2022 年战略规划的议案; 12.无锡农村商业银行 2020-2022 年资本规划的议案; 13.无锡农村商业银行关于发行无固定期限资本债券的议案; 14.无锡农村商业银行 2020-2022 年股东回报计划的议案; 15.无锡农村商业银行股份有限公司关于调整内部管理机构的议案; 16.无锡农村商业银行股份有限公司关于制定内部审计章程的议案; 17.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度高管人员履职待遇、业务支出决算暨 2020 年度 预算的议案; 18.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年风险偏好陈述书的议案; 19.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度合规报告的议案; 20.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度关联交易管理情况的报告的议案; 21.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度内部控制评价报告的议案; 22.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度内部控制审计报告的议案; 23.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2019 年度业务连续性管理情况的审计报告的议案; 24.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度社会责任报告的议案; 25.无锡农村商业银行股份有限公司关于召开 2019 年年度股东大会的议案; 26.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度董事会工作报告的议案。 2020 年第一次临时董事会 61 / 213 2020 年年度报告 本行于 2020 年 4 月 8 日在无锡农商行召开了 2020 年第一次临时董事会,会议审议通过了以下议 案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于本行可转换公司债券转股价格向下修正的议案。 五届十一次董事会 本行于 2020 年 4 月 29 日在无锡农商行召开了五届十一次董事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年第一季度报告及摘要的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于增补董事会专门委员会委员的议案。 2020 年第二次临时董事会 本行于 2020 年 6 月 23 日在无锡农商行召开了 2020 年第二次临时董事会,会议审议通过了以下议 案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于投资参股组建徐州农村商业银行股份有限公司的议案。 五届十二次董事会 本行于 2020 年 8 月 26 日在无锡农商行南通分行召开了五届十二次董事会,会议审议通过了以下 议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年半年度报告及摘要的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年上半年度合规案防报告的议案; 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于变更会计政策的议案; 五届十三次董事会 本行于 2020 年 10 月 26 日在无锡农商行召开了五届十三次董事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年第三季度报告及摘要的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于变更会计政策的议案; 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于授权经营层开展信贷资产证券化业务的议案; 4.无锡农村商业银行股份有限公司关于理财存量资产处置工作方案的议案; 5.无锡农村商业银行股份有限公司关于调整组织架构的议案。 (三)报告期内监事会召开情况 五届十次监事会 本行于 2020 年 3 月 25 日在无锡农商行召开了五届十次监事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度监事会工作报告的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年度监事会工作计划的议案; 3.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年年度报告及摘要的议案; 4.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度财务决算暨 2020 年度财务预算报告的议案; 5.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度利润分配方案的议案; 6.无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年度风险偏好陈述书的议案; 62 / 213 2020 年年度报告 7.无锡农村商业银行股份有限公司制定内部审计章程的议案; 8.无锡农村商业银行 2020-2022 年战略规划的议案; 9.无锡农村商业银行 2020-2022 年资本规划的议案; 10.无锡农村商业银行信息科技 2020-2022 年战略规划的议案; 11.无锡农村商业银行 2020-2022 年股东回报规划的议案; 12.无锡农村商业银行股份有限公司部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的议案; 13.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度关联交易管理情况报告的议案; 14.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度社会责任报告的议案; 15.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度内部控制评价报告的议案; 16.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告的议案; 17.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度监事会对监事履职情况的评价报告的议案; 18.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告 的议案。 五届十一次监事会 本行于 2020 年 4 月 29 日在无锡农商行召开了五届十一次监事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年第一季度报告的议案。 五届十二次监事会 本行于 2020 年 8 月 26 日在无锡农商行南通分行召开了五届十二次监事会,会议审议通过了以下 议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司 2020 年半年度报告的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年关联交易的专项审计报告的议案; 3.无锡农村商业银行股份有限公司关于变更会计政策的议案。 五届十三次监事会 本行于 2020 年 10 月 26 日在无锡农商行召开了五届十三次监事会,会议审议通过了以下议案: 1.无锡农村商业银行股份有限公司关于 2020 年第三季度报告的议案; 2.无锡农村商业银行股份有限公司关于变更会计政策的议案。 公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异;如有重大差异,应当说明原因 □适用 √不适用 二、股东大会情况简介 决议刊登的指定网站的 会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期 查询索引 2019 年年度股东大会 2020 年 4 月 28 日 2020-019 2020 年 4 月 29 日 股东大会情况说明 63 / 213 2020 年年度报告 □适用 √不适用 三、董事履行职责情况 (一)董事参加董事会和股东大会的情况 参加股东 参加董事会情况 是否 大会情况 董事 独立 本年应参 亲自 以通讯 是否连续两 出席股东 姓名 委托出 缺席 董事 加董事会 出席 方式参 次未亲自参 大会的次 席次数 次数 次数 次数 加次数 加会议 数 邵辉 否 6 5 1 0 0 否 1 陶畅 否 6 4 1 1 0 否 1 王国东 否 6 5 1 0 0 否 1 王敏彪 否 6 5 1 0 0 否 1 唐劲松 否 6 3 1 2 0 否 0 殷新中 否 6 4 1 1 0 否 0 孙志强 否 6 5 1 0 0 否 1 邵乐平 否 6 4 1 1 0 否 0 周卫平 否 3 3 0 0 0 否 0 张庆 是 6 4 1 1 0 否 0 孙健 是 6 5 1 0 0 否 1 王怀明 是 6 5 1 0 0 否 0 刘一平 是 6 5 1 0 0 否 0 蔡则祥 是 6 5 1 0 0 否 1 倪志娟 否 3 2 1 0 0 否 1 (离职) 连续两次未亲自出席董事会会议的说明 □适用 √不适用 年内召开董事会会议次数 6 其中:现场会议次数 5 通讯方式召开会议次数 1 现场结合通讯方式召开会议次数 0 (二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况 □适用 √不适用 报告期内,独立董事未对本公司有关事项提出异议。独立董事履行职责的情况,详见公司于上 交所网站(http://www.sse.com.cn)披露的《无锡农村商业银行股份有限公司独立董事 2020 年度 述职报告》。 (三)其他 □适用 √不适用 64 / 213 2020 年年度报告 四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议,存在异议事项的, 应当披露具体情况 √适用 □不适用 报告期内,本公司董事会各专门委员会规范运作,认真履行了职责。风险及关联交易控制委员 会就如何有效防控线上产品风险开展相关调研,按上市银行要求,并对本行关联交易管理情况进行 调研;审计委员会就如何加强线上业务审计,更好地促进创新业务持续健康发展开展调研;提名及 薪酬委员会就如何进一步完善薪酬体系建设,促进本公司高质量发展进行调研;战略发展委员会对 长三角一体化与农商行发展进行调研;三农金融服务委员就如何回归服务实体经济本源,专注支农 支小信贷主业开展调研;消费者权益保护委员会对如何进一步优化服务效率,保护消费者权益进行 调研。日常工作中,董事通过电子邮件、电话等形式与公司保持密切联系,形成了有效的良性沟通 机制。报告期内,董事会各委员会共召开会议 19 次,其中风险及关联交易控制委员会 4 次,审计 委员会 4 次,提名及薪酬委员会 3 次,战略发展委员会 4 次,三农金融服务委员会 2 次,消费者权 益保护服务委员会召开会议 2 次。 (一)董事会风险及关联交易控制委员会 报告期内,董事会风险及关联交易控制委员会召开会议 4 次,审议了 2019 年度合规报告、2019 年案防工作总结及 2020 年案防工作计划、2019 年合规管理有效性评价报告、2020 年上半年度合规 报告等议案,听取了无锡农村商业银行股份有限公司风险及关联交易控制委员会调研报告。 (二)董事会审计委员会 报告期内,董事会审计委员会召开会议 4 次,审议了 2019 年度审计报告、2019 年度财务决算 暨 2020 年度财务预算报告、2019 年度利润分配方案、聘请会计师事务所、2019 年度高管人员履职 待遇业务支出决算暨 2020 年度预算、2019 年年度报告及摘要、2019 年度监审稽核工作报告,听取 了无锡农村商业银行股份有限公司审计委员会调研报告。 (三)董事会提名及薪酬委员会 报告期内,董事会提名及薪酬委员会召开会议 3 次,审议了关于提名董事候选人的议案、关于 增补董事会专门委员会委员的议案等议案,听取了无锡农村商业银行股份有限公司提名及薪酬委员 会调研报告。 (四)董事会战略发展委员会 报告期内,董事会战略发展委员会召开会议 4 次,审议了关于 2020-2022 三年战略规划的议 案、2020-2022 年资本规划的议案、关于调整内部管理机构的议案、2019 年度社会责任报告的议案, 听取了无锡农村商业银行股份有限公司战略发展委员会调研报告。 (五)董事会三农金融服务委员会 65 / 213 2020 年年度报告 报告期内,董事会三农金融服务委员会召开会议 2 次,审议了 2019 年度三农工作报告,听取 了无锡农村商业银行股份有限公司三农金融服务委员会调研报告。 (六)消费者权益保护委员会 报告期内,董事会消费者权益保护委员会召开会议 2 次,审议了关于 2019 年度消费者权益保 护工作的报告,听取了无锡农村商业银行股份有限公司消费者权益保护委员会调研报告。 五、监事会发现公司存在风险的说明 □适用 √不适用 六、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能 保持自主经营能力的情况说明 □适用 √不适用 存在同业竞争的,公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划 □适用 √不适用 七、报告期内对高级管理人员的考评机制,以及激励机制的建立、实施情况 √适用 □不适用 本公司对董事长、监事长及高级管理层考评与奖励的主要依据是本公司制定的《董事、监事薪 酬管理办法》、《行长室任期目标考核办法》、《总行行长日常行为规范》、《总行副行长日常行 为规范》等制度,年初董事会对行长室进行授权并签订《经营目标考核责任书》,行长室在董事会 授权范围内负责本公司的日常经营管理,根据本公司年度综合效益提取效益薪酬,用于董事长、监 事长及高级管理层的奖励。监事会根据《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》、《监事会 对监事履职评价办法》对董事、监事及高级管理人员进行履职评价,绩效薪酬按本公司《绩效薪酬 延期支付管理暂行办法》实行延期支付。 八、是否披露内部控制自我评价报告 √适用 □不适用 详见本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露的 2020 年度内部控制评价报告。 报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明 □适用 √不适用 九、内部控制审计报告的相关情况说明 √适用 □不适用 详见本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露的 2020 年度内部控制评价报告。 是否披露内部控制审计报告:是 内部控制审计报告意见类型:标准的无保留意见 66 / 213 2020 年年度报告 十、其他 √适用 □不适用 (一) 公司组织架构情况 (二) 信息披露索引 公告编号 公告标题 2020-001 可转债转股结果暨股份变动公告 2020-002 可转换公司债券 2020 年付息公告 2020-003 2019 年度业绩快报公告 2020-004 无锡农村商业银行股份有限公司股东集中竞价减持股份进展公告 2020-005 关于董事辞职的公告 2020-006 第五届董事会第十次会议决议公告 2020-007 关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的公告 2020-008 关于续聘会计师事务所的公告 2020-009 关于召开 2019 年年度股东大会的通知 2020-010 2019 年度利润分配方案公告 2020-011 第五届监事会第十次会议决议公告 2020-012 关于持股 5%以上股东股份质押的公告 2020-013 2019 年度业绩说明会预告公告 2020-015 2020 年第一次临时董事会决议公告 2020-016 董事会关于建议向下修正可转换公司债券转股价格的公告 2020-017 关于 2019 年年度股东大会增加临时提案的公告 2020-018 关于持股 5%以上股东部分股权解除质押的公告 2020-019 2019 年年度股东大会决议公告 2020-020 关于向下修正“无锡转债”转股价格的公告 2020-021 第五届董事会第十一次会议决议公告 67 / 213 2020 年年度报告 2020-022 第五届监事会第十一次会议决议公告 2020-023 关于董事辞职的公告 2020-024 关于职工监事辞职的公告 2020-025 关于 A 股可转换公司债券 2020 年跟踪评级结果的公告 2020-026 关于实施 2019 年年度权益分派时转股连续停牌的提示性公告 2020-027 无锡农村商业银行股份有限公司 2019 年年度权益分派实施公告 关于根据 2019 年度利润分配方案调整 A 股可转换公司债券转股价格的 2020-028 公告 2020-029 关于选举职工监事的公告 2020-030 股东集中竞价减持股份结果公告 2020-031 关于持股 5%以上股东部分股权解除质押的公告 2020-032 关于董事任职资格获监管机构核准的公告 2020-033 关于持股 5%以上股东股份质押的公告 2020-034 2020 年第二次临时董事会决议公告 2020-035 对外投资公告 2020-036 关于持股 5%以上股东股份质押的公告 2020-037 可转债转股结果暨股份变动公告 2020-038 关于持股 5%以上股东部分股权解除质押的公告 2020-039 关于持股 5%以上股东股份质押的公告 2020-040 关于持股 5%以上股东股份质押的公告 2020-041 关于持股 5%以上股东部分股权解除质押的公告 2020-042 第五届董事会第十二次会议决议公告 2020-043 第五届监事会第十二次会议决议公告 2020-044 关于会计政策变更的公告 2020-045 首次公开发行部分限售股上市流通公告 2020-046 可转债转股结果暨股份变动公告 2020-047 第五届董事会第十三次会议决议公告 2020-048 关于会计政策变更的公告 2020-049 第五届监事会第十三次会议决议公告 2020-050 关于持股 5%以上股东的一致行动人股份解除质押的公告 2020-051 股东减持股份计划公告 2020-052 关于获准发行无固定期限资本债券的公告 2020-053 关于成功发行无固定期限资本债券的公告 2020-054 关于 5%以上股东减持超过 1%的提示性公告 2020-055 减持股份进展公告 2020-056 无锡农村商业银行股份有限公司关于持股 5%以上股东股份质押的公告 (三)信息披露与投资者关系管理 报告期内,本行一是依法合规做好信息披露。董事会严格按照信息披露监管规则要求,围绕 投资者需求,真实、准确、完整、及时、公平组织开展定期报告、临时公告、公司治理文件、投 资者关系活动记录表等内容的信息披露工作,优化了信息披露管理流程,进一步增强了信息披露 的规范性和高效性,确保投资者能够及时了解公司重大事项,充分保障了广大投资者特别是中小 投资者的合法权益,2019-2020 年度本行信息披露工作获上海证券交易所信息披露评价考核最高 68 / 213 2020 年年度报告 级 A 级。二是积极有为做好投资者关系管理。董事会制定了《2020-2022 年股东回报规划》,强 化了股东回报意识,健全了利润分配制度。积极通过业绩快报、接听热线电话、“e 互动”网络 平台问答、组织投资者面对面交流活动等方式,回应投资者关切,多层次及时解答问询。2020 年 全年共接待投资者四十余家,与机构投资者、券商分析师、中小投资者之间建立了良好的沟通联 系,增进了投资者对本行经营管理的了解和认同。 69 / 213 2020 年年度报告 第十节 公司债券相关情况 □适用 √不适用 70 / 213 2020 年年度报告 第十一节 财务报告 一、审计报告 √适用 □不适用 信会师报字[2021]第 ZH10029 号 无锡农村商业银行股份有限公司全体股东: 一、 审计意见 我们审计了无锡农村商业银行股份有限公司(以下简称无锡银行)财务报表,包括 2020 年 12 月 31 日的合并及母公司资产负债表,2020 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流 量表、合并及母公司所有者权益变动表以及相关财务报表附注。 我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了无 锡银行 2020 年 12 月 31 日的合并及母公司财务状况以及 2020 年度的合并及母公司经营成果和现 金流量。 二、 形成审计意见的基础 我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财 务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德 守则,我们独立于无锡银行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证 据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。 三、 关键审计事项 关键审计事项是我们根据职业判断,认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项 的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。 我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下: 关键审计事项 该事项在审计中是如何应对的 (一)发放贷款和垫款的预期信用损失计量 参见后附财务报表附注五、(六)发放 我们了解、评估和测试了无锡银行与 贷款和垫款。截至 2020 年 12 月 31 日,无 预期信用损失模型相关的内部控制的设计 锡银行合并资产负债表中发放贷款和垫款 及执行有效性。 总额(不含应计利息)为人民币 99,693,249 千 我们复核了预期信用损失模型计量方 元,贷款损失准备为人民币 3,908,881 千元。 法论,对组合划分、模型选择、关键参数估 于 2020 年度利润表中,管理层确认的发放 计(包含违约概率、违约损失率、违约风险 贷款和垫款的信用减值损失为人民币 敞口等)等重大判断和假设的合理性进行 1,268,143 千元。 评估。 无锡银行自 2019 年 1 月 1 日起适用《企 我们抽样检查了模型计量所使用的关 业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量 键数据,包括历史数据和计量日数据,以评 (修订)》,该准则采用预期信用损失模型 71 / 213 2020 年年度报告 计提减值准备。发放贷款和垫款的损失准备 估其准确性和完整性。 余额反映了管理层采用该模型,在报表日对 对于前瞻性计量,我们复核了管理层 预期信用损失做出的最佳估计。 经济指标选取、场景及权重的模型分析结 无锡银行通过评估发放贷款和垫款的 果,对模型中使用的参数和假设的合理性 信用风险自初始确认后是否显著增加,运用 进行了评估。 三阶段减值模型计量预期信用损失。对于阶 我们选取了贷款样本执行测试,基于 段一和阶段二的贷款和垫款,管理层运用包 银行已获得的借款人财务和非财务信息以 含违约概率、违约损失率、违约风险敞口和 及其他相关的外部证据,抽样评估了银行 折现率等关键参数的风险参数模型法评估 对贷款信用风险显著增加和已发生信用减 损失准备。对于阶段三的发放贷款和垫款, 值贷款识别的恰当性。 管理层通过预估未来与该笔贷款相关的现 金流,评估损失准备。 对于阶段三的对公贷款,我们选取样 本,检查了银行基于借款人和担保人的财 预期信用损失计量模型所包含的重大 务信息、抵质押的评估价值等信息得出的 管理层判断和假设主要包括: 预计未来现金流量的合理性。 (1)将具有类似信用风险特征的业务划 我们复核和评价了与减值相关的财务 入同一个组合,选择恰当的计量模型, 报表信息披露是否符合披露要求。 并确定计量相关的关键参数; (2)信用风险显著增加、违约和已发生信 用减值的判断标准; (3)用于前瞻性计量的预测经济指标以 及多经济情景及其权重影响的参数和 假设; (4)阶段三发放贷款和垫款的未来现金 流预测。 无锡银行的预期信用损失计量,使用了 复杂的模型,运用了大量的参数和数据,并 涉及重大管理层判断和假设。同时,由于发 放贷款和垫款,以及计提的损失准备金额重 大,因此我们确定其为关键审计事项。 (二)结构化主体合并评估 如附注五、(七)金融投资以及附注七、 我们了解、评估和测试了无锡银行与 7.3 在结构化主体中的权益中所示,无锡银 结构化主体合并评估相关的内部控制的设 行管理或投资若干结构化主体。截至 2020 计及执行有效性。 年 12 月 31 日,无锡银行管理的未合并的结 我们检查了无锡银行管理或投资的结 构化主体金额为人民币 17,074,330 千元,投 构化主体相关支持文件,并执行了以下程 资的未合并的结构化主体的账面价值为人 序: 民币 8,732,066 千元。 (1)对结构化主体的设立目的、业务 由于无锡银行管理或投资的结构化主 架构及相关合同条款进行分析,评估 体数量较多,且判断结构化主体是否需要合 无锡银行对结构化主体是否拥有权 并涉及重大判断,包括对结构化主体相关活 力; 动进行决策的权力、从结构化主体中获取的 可变回报以及影响从结构化主体中获取可 (2)对无锡银行是否提供信用增级或 变回报的能力,所以我们将其认定为一项关 流动性支持等而获得报酬或承担损失 键审计事项。 进行查验; (3)对结构化主体合同中涉及可变回 72 / 213 2020 年年度报告 报的条款进行查验,重新计算并评估 可变回报的量级及可变动性。 基于以上执行的程序,我们对无锡银 行作出的是否控制结构化主体的判断进行 了评估。 四、 其他信息 无锡银行管理层(以下简称管理层)对其他信息负责。其他信息包括无锡银行 2020 年年度 报告中涵盖的信息,但不包括财务报表和我们的审计报告。 我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴 证结论。 结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是 否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。 基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实。在 这方面,我们无任何事项需要报告。 五、 管理层和治理层对财务报表的责任 管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和 维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。 在编制财务报表时,管理层负责评估无锡银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事 项(如适用),并运用持续经营假设,除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。 治理层负责监督无锡银行的财务报告过程。 六、 注册会计师对财务报表审计的责任 我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证, 并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的 审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或 汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。 在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我 们也执行以下工作: (一)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以 应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串 通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风 险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。 (二)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序。 (三)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。 73 / 213 2020 年年度报告 (四)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可 能导致对无锡银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如 果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财 务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计 报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致无锡银行不能持续经营。 (五)评价财务报表的总体列报(包括披露)、结构和内容,并评价财务报表是否公允反 映相关交易和事项。 (六)就无锡银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据,以对合并财 务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计,并对审计意见承担全部责任。 我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我 们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。 我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被 合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施(如适用)。 从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要,因而构成 关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极 少数情形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的 益处,我们确定不应在审计报告中沟通该事项。 立信会计师事务所 中国注册会计师:张爱国(项目合伙人) (特殊普通合伙) 中国注册会计师:曹佳 中国上海 2021 年 3 月 26 日 74 / 213 2020 年年度报告 二、财务报表 合并资产负债表 2020 年 12 月 31 日 编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 资产: 现金及存放中央银行款项 七-1 12,783,207 13,146,796 存放同业款项 七-2 2,707,439 2,773,702 拆出资金 七-3 404,819 390,802 衍生金融资产 七-4 12,745 0 买入返售金融资产 七-5 648,832 603,134 发放贷款和垫款 七-6 95,942,814 82,097,471 金融投资: 交易性金融资产 七-7 9,501,771 12,365,160 债权投资 七-8 33,642,655 32,580,544 其他债权投资 七-9 20,329,913 15,012,045 其他权益工具投资 七-10 600 600 长期股权投资 七-11 1,611,906 733,107 投资性房地产 七-12 8,477 10,050 固定资产 七-13 899,805 906,354 在建工程 七-14 57,446 26,395 无形资产 七-15 225,247 218,114 递延所得税资产 七-16 1,056,704 850,857 其他资产 七-17 183,911 196,993 资产总计 180,018,291 161,912,124 负债: 向中央银行借款 七-19 7,975,676 2,932,428 同业及其他金融机构存放款项 七-20 423,464 464,340 拆入资金 七-21 1,000,713 151,180 交易性金融负债 - - 衍生金融负债 七-4 - 285 卖出回购金融资产款 七-23 95,017 2,713,571 吸收存款 七-24 145,292,749 131,358,121 应付职工薪酬 七-25 85,023 63,890 应交税费 七-26 222,669 220,840 预计负债 七-27 66,499 125,956 应付债券 七-28 9,514,846 11,854,171 递延所得税负债 七-16 - 34,383 其他负债 七-30 1,271,346 262,711 负债合计 165,948,002 150,181,876 所有者权益(或股东权益): 实收资本(或股本) 七-31 1,848,300 1,848,259 其他权益工具 七-33 2,112,385 613,479 其中:优先股 - - 永续债 1,498,990 - 资本公积 七-34 955,963 955,888 75 / 213 2020 年年度报告 其他综合收益 七-35 -24,619 123,633 盈余公积 七-36 5,614,999 5,224,746 一般风险准备 七-37 2,314,862 2,054,694 未分配利润 七-38 1,157,249 828,746 归属于母公司所有者权益(或股东 13,979,139 11,649,445 权益)合计 少数股东权益 91,150 80,803 所有者权益(或股东权益)合计 14,070,289 11,730,248 负债和所有者权益(或股东权 180,018,291 161,912,124 益)总计 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 76 / 213 2020 年年度报告 母公司资产负债表 2020 年 12 月 31 日 编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 资产: 现金及存放中央银行款项 七-1 12,684,112 13,053,720 存放同业款项 七-2 2,702,308 3,181,300 拆出资金 七-3 404,819 390,802 衍生金融资产 七-4 12,745 - 买入返售金融资产 七-5 648,832 603,134 发放贷款和垫款 七-6 94,892,922 81,056,813 金融投资: 交易性金融资产 七-7 9,501,771 12,365,160 债权投资 七-8 33,642,655 32,580,544 其他债权投资 七-9 20,329,913 15,012,045 其他权益工具投资 七-10 600 600 长期股权投资 七-11 1,739,406 860,607 投资性房地产 七-12 8,477 10,050 固定资产 七-13 892,453 898,416 在建工程 七-14 57,446 26,395 无形资产 七-15 225,247 218,114 递延所得税资产 七-16 1,016,673 805,587 其他资产 七-17 179,792 193,767 资产总计 178,940,171 161,257,054 负债: 向中央银行借款 七-19 7,907,170 2,932,428 同业及其他金融机构存放款项 七-20 634,814 558,180 拆入资金 七-21 1,000,713 151,180 交易性金融负债 - - 衍生金融负债 七-4 - 285 卖出回购金融资产款 七-23 95,017 2,713,571 吸收存款 七-24 144,136,568 130,649,414 应付职工薪酬 七-25 81,125 61,715 应交税费 七-26 220,795 220,567 预计负债 七-27 66,499 125,956 应付债券 七-28 9,514,846 11,854,171 递延所得税负债 七-16 - 34,383 其他负债 七-30 1,270,856 262,360 负债合计 164,928,403 149,564,210 所有者权益(或股东权益): 实收资本(或股本) 七-31 1,848,300 1,848,259 其他权益工具 七-33 2,112,385 613,479 其中:优先股 - - 永续债 1,498,990 - 资本公积 七-34 955,067 954,992 其他综合收益 七-35 -24,631 123,621 77 / 213 2020 年年度报告 盈余公积 七-36 5,614,999 5,224,746 一般风险准备 七-37 2,314,862 2,054,694 未分配利润 七-38 1,190,786 873,053 所有者权益(或股东权益)合计 14,011,768 11,692,844 负债和所有者权益(或股东权 178,940,171 161,257,054 益)总计 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 78 / 213 2020 年年度报告 合并利润表 2020 年 1—12 月 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020 年度 2019 年度 一、营业总收入 3,896,011 3,539,711 利息净收入 七-39 3,277,398 2,964,447 利息收入 7,067,733 6,612,780 利息支出 3,790,335 3,648,333 手续费及佣金净收入 七-40 176,090 92,396 手续费及佣金收入 228,030 139,140 手续费及佣金支出 51,940 46,744 投资收益(损失以“-”号填列) 七-41 472,447 446,767 其中:对联营企业和合营企业的投资收 83,802 104,952 益 以摊余成本计量的金融资产终止 742 18,608 确认产生的收益(损失以“-”号填列) 其他收益 七-43 7,639 3,870 公允价值变动收益(损失以“-”号填 七-44 -37,886 23,282 列) 汇兑收益(损失以“-”号填列) -2,268 4,347 其他业务收入 七-45 2,591 4,602 资产处置收益(损失以“-”号填列) - - 二、营业总支出 2,400,501 2,077,819 税金及附加 七-47 32,058 28,212 业务及管理费 七-48 1,056,085 1,048,363 信用减值损失 七-49 1,310,786 999,672 其他资产减值损失 - - 其他业务成本 七-51 1,572 1,572 三、营业利润(亏损以“-”号填列) 1,495,510 1,461,892 加:营业外收入 七-52 6,712 3,088 减:营业外支出 七-53 7,190 12,159 四、利润总额(亏损总额以“-”号填 1,495,032 1,452,821 列) 减:所得税费用 七-54 173,072 200,869 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 1,321,960 1,251,952 (一)按经营持续性分类 1.持续经营净利润(净亏损以“-” 1,321,960 1,251,952 号填列) 2.终止经营净利润(净亏损以“-” - - 号填列) (二)按所有权归属分类 1.归属于母公司股东的净利润(净 1,311,612 1,249,624 亏损以“-”号填列) 2.少数股东损益(净亏损以“-”号填 10,348 2,328 列) 六、其他综合收益的税后净额 -148,252 60,573 归属母公司所有者的其他综合收益的税 -148,252 60,573 后净额 79 / 213 2020 年年度报告 (一)不能重分类进损益的其他综合收 - - 益 1.重新计量设定受益计划变动额 - - 2.权益法下不能转损益的其他综合 - - 收益 3.其他权益工具投资公允价值变动 - - (二)将重分类进损益的其他综合收益 -148,252 60,573 1.权益法下可转损益的其他综合收 16,944 30,306 益 2.其他债权投资公允价值变动 -165,694 46,542 3.金融资产重分类计入其他综合收 - - 益的金额 4.其他债权投资信用损失准备 498 -16,275 归属于少数股东的其他综合收益的税后 - - 净额 七、综合收益总额 1,173,708 1,312,525 归属于母公司所有者的综合收益总 1,163,360 1,310,197 额 归属于少数股东的综合收益总额 10,348 2,328 八、每股收益: 七-55 (一)基本每股收益(元/股) 0.71 0.68 (二)稀释每股收益(元/股) 0.61 0.59 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 80 / 213 2020 年年度报告 母公司利润表 2020 年 1—12 月 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020 年度 2019 年度 一、营业总收入 3,847,478 3,497,397 利息净收入 七-39 3,228,738 2,922,728 利息收入 7,011,200 6,569,493 利息支出 3,782,462 3,646,765 手续费及佣金净收入 七-40 176,217 92,500 手续费及佣金收入 227,946 139,061 手续费及佣金支出 51,729 46,561 投资收益(损失以“-”号填列) 七-41 472,447 446,767 其中:对联营企业和合营企业的投资收 83,802 104,952 益 以摊余成本计量的金融资产终止 742 18,608 确认产生的收益(损失以“-”号填列) 其他收益 七-43 7,639 3,170 公允价值变动收益(损失以“-”号填 七-44 -37,886 23,282 列) 汇兑收益(损失以“-”号填列) -2,268 4,348 其他业务收入 七-45 2,591 4,602 资产处置收益(损失以“-”号填列) - - 二、营业总支出 2,380,479 2,045,473 税金及附加 七-47 31,777 27,969 业务及管理费 七-48 1,035,957 1,033,260 信用减值损失 七-49 1,311,173 982,672 其他资产减值损失 - - 其他业务成本 七-51 1,572 1,572 三、营业利润(亏损以“-”号填列) 1,466,999 1,451,924 加:营业外收入 七-52 5,924 3,075 减:营业外支出 七-53 6,837 12,122 四、利润总额(亏损总额以“-”号填 1,466,086 1,442,877 列) 减:所得税费用 七-54 165,244 195,675 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 1,300,842 1,247,202 (一)持续经营净利润(净亏损以“-” 1,300,842 1,247,202 号填列) (二)终止经营净利润(净亏损以“-” - - 号填列) 六、其他综合收益的税后净额 -148,252 60,573 (一)不能重分类进损益的其他综合收 - - 益 1.重新计量设定受益计划变动额 - - 2.权益法下不能转损益的其他综合 - - 收益 3.其他权益工具投资公允价值变动 - - (二)将重分类进损益的其他综合收益 -148,252 60,573 81 / 213 2020 年年度报告 1.权益法下可转损益的其他综合收 16,944 30,306 益 2.其他债权投资公允价值变动 -165,694 46,542 3.金融资产重分类计入其他综合收 - - 益的金额 4.其他债权投资信用损失准备 498 -16,275 七、综合收益总额 1,152,590 1,307,775 八、每股收益: (一)基本每股收益(元/股) (二)稀释每股收益(元/股) 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 82 / 213 2020 年年度报告 合并现金流量表 2020 年 1—12 月 编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020 年度 2019 年度 一、经营活动产生的现金流量: 客户存款和同业存放款项净增加额 14,196,262 9,601,974 向中央银行借款净增加额 5,040,307 1,450,000 收取利息、手续费及佣金的现金 7,239,855 6,745,500 拆入资金净增加额 850,000 60,778 回购业务资金净增加额 -2,616,955 708,965 收到其他与经营活动有关的现金 30,103 13,808 经营活动现金流入小计 24,739,572 18,581,025 客户贷款及垫款净增加额 15,179,329 9,724,660 存放中央银行和同业款项净增加额 -1,225,069 -3,647,580 为交易目的而持有的金融资产净增 -2,812,473 3,774,599 加额 拆出资金净增加额 -70,251 -670,952 返售业务资金净增加额 - - 支付利息、手续费及佣金的现金 2,647,046 3,872,683 支付给职工及为职工支付的现金 524,265 515,056 支付的各项税费 614,434 552,844 支付其他与经营活动有关的现金 395,388 454,260 经营活动现金流出小计 15,252,669 14,575,570 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 二、投资活动产生的现金流量: 收回投资收到的现金 33,249,208 32,070,657 取得投资收益收到的现金 360,169 302,172 处置固定资产、无形资产和其他长 361 112 期资产收回的现金净额 收到其他与投资活动有关的现金 17 - 投资活动现金流入小计 33,609,755 32,372,941 投资支付的现金 40,339,846 36,934,501 购建固定资产、无形资产和其他长 230,813 149,931 期资产支付的现金 支付其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流出小计 40,570,659 37,084,432 投资活动产生的现金流量净额 -6,960,904 -4,711,491 三、筹资活动产生的现金流量: 吸收投资收到的现金 - - 发行债券收到的现金 11,187,705 20,944,174 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 11,187,705 20,944,174 偿还债务支付的现金 12,020,000 25,950,000 分配股利、利润或偿付利息支付的 739,102 534,133 现金 其中:子公司支付给少数股东的股 - - 利、利润 83 / 213 2020 年年度报告 支付其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流出小计 12,759,102 26,484,133 筹资活动产生的现金流量净额 -1,571,397 -5,539,959 四、汇率变动对现金及现金等价物的影 -16,458 1,278 响 五、现金及现金等价物净增加额 938,144 -6,244,717 加:期初现金及现金等价物余额 3,494,998 9,739,715 六、期末现金及现金等价物余额 4,433,142 3,494,998 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 84 / 213 2020 年年度报告 母公司现金流量表 2020 年 1—12 月 编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司 单位:千元币种:人民币 项目 附注 2020年度 2019年度 一、经营活动产生的现金流量: 客户存款和同业存放款项净增加额 13,867,305 9,461,685 向中央银行借款净增加额 4,971,801 1,450,000 收取利息、手续费及佣金的现金 7,182,967 6,701,006 拆入资金净增加额 850,000 60,778 回购业务资金净增加额 -2,616,955 708,965 收到其他与经营活动有关的现金 29,178 12,802 经营活动现金流入小计 24,284,296 18,395,236 客户贷款及垫款净增加额 15,170,779 9,512,027 存放中央银行和同业款项净增加额 -1,661,638 -3,582,203 为交易目的而持有的金融资产净增 -2,812,473 3,774,599 加额 拆出资金净增加额 -70,251 -670,952 返售业务资金净增加额 - - 支付利息、手续费及佣金的现金 2,640,035 3,870,442 支付给职工及为职工支付的现金 514,432 505,996 支付的各项税费 612,242 549,459 支付其他与经营活动有关的现金 386,384 449,157 经营活动现金流出小计 14,779,510 14,408,525 经营活动产生的现金流量净额 9,504,786 3,986,711 二、投资活动产生的现金流量: 收回投资收到的现金 33,249,208 32,070,657 取得投资收益收到的现金 360,169 302,172 处置固定资产、无形资产和其他长 361 112 期资产收回的现金净额 收到其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流入小计 33,609,738 32,372,941 投资支付的现金 40,339,847 36,934,501 购建固定资产、无形资产和其他长 230,495 148,963 期资产支付的现金 支付其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流出小计 40,570,342 37,083,464 投资活动产生的现金流量净额 -6,960,604 -4,710,523 三、筹资活动产生的现金流量: 吸收投资收到的现金 - - 发行债券收到的现金 11,187,705 20,944,174 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 11,187,705 20,944,174 偿还债务支付的现金 12,020,000 25,950,000 分配股利、利润或偿付利息支付的 739,102 534,133 现金 支付其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流出小计 12,759,102 26,484,133 85 / 213 2020 年年度报告 筹资活动产生的现金流量净额 -1,571,397 -5,539,959 四、汇率变动对现金及现金等价物的影 -16,458 1,278 响 五、现金及现金等价物净增加额 956,327 -6,262,493 加:期初现金及现金等价物余额 3,454,889 9,717,382 六、期末现金及现金等价物余额 4,411,216 3,454,889 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 86 / 213 2020 年年度报告 合并所有者权益变动表 2020 年 1—12 月 单位:千元币种:人民币 2020 年度 归属于母公司所有者权益 项目 少数股东 所有者权 其他权益工具 权益 益合计 实收资本 减:库存 其他综合 一般风险 未分配利 资本公积 盈余公积 (或股本) 优先股 永续债 其他 股 收益 准备 润 一、上年年末余额 1,848,259 - - 613,479 955,888 - 123,633 5,224,746 2,054,694 828,746 80,803 11,730,248 加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - - 二、本年年初余额 1,848,259 - - 613,479 955,888 - 123,633 5,224,746 2,054,694 828,746 80,803 11,730,248 三、本期增减变动金额(减少以“-” 41 - 1,498,990 -84 75 - -148,252 390,253 260,168 328,503 10,347 2,340,041 号填列) (一)综合收益总额 - - - - - - -148,252 - - 1,311,612 10,347 1,173,707 (二)所有者投入和减少资本 41 - 1,498,990 -84 75 - - - - - - 1,499,022 1.所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - - - 2.其他权益工具持有者投入资本 41 - 1,498,990 -84 75 - - - - - - 1,499,022 3.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - 4.其他 - - - - - - - - - - - - (三)利润分配 - - - - - - - 390,253 260,168 -983,109 - -332,688 1.提取盈余公积 - - - - - - - 390,253 - -390,253 - - 2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 260,168 -260,168 - - 3.对所有者(或股东)的分配 - - - - - - - - - -332,688 - -332,688 4.其他 - - - - - - - - - - - - (四)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - 1.资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - 2.盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - 3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - 4.设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - - 四、本年年末余额 1,848,300 - 1,498,990 613,395 955,963 - -24,619 5,614,999 2,314,862 1,157,249 91,150 14,070,289 87 / 213 2020 年年度报告 2019 年度 归属于母公司所有者权益 项目 少数股东 所有者权 实收资本 其他权益工具 减:库存 其他综合 一般风险 未分配利 权益 益合计 资本公积 盈余公积 (或股本) 优先股 永续债 其他 股 收益 准备 润 一、上年年末余额 1,848,197 - - 613,563 955,452 - 44,803 4,850,586 1,805,253 732,629 78,475 10,928,958 加:会计政策变更 - - - - - - 18,257 - - -197,223 - -178,966 前期差错更正 - - - - - - - - - - - - 二、本年年初余额 1,848,197 - - 613,563 955,452 - 63,060 4,850,586 1,805,253 535,406 78,475 10,749,992 三、本期增减变动金额(减少以“-” 62 - - -84 436 - 60,573 374,160 249,441 293,340 2,328 980,256 号填列) (一)综合收益总额 - - - - - - 60,573 - - 1,249,624 2,328 1,312,525 (二)所有者投入和减少资本 62 - - -84 436 - - - - - - 414 1.所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - - - 2.其他权益工具持有者投入资本 62 - - -84 436 - - - - - - 414 3.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - - 4.其他 - - - - - - - - - - - - (三)利润分配 - - - - - - - 374,160 249,441 -956,284 - -332,683 1.提取盈余公积 - - - - - - - 374,160 - -374,160 - - 2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 249,441 -249,441 - - 3.对所有者(或股东)的分配 - - - - - - - - - -332,683 - -332,683 4.其他 - - - - - - - - - - - - (四)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - 1.资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - 2.盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - - 3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - 4.设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - - 四、本年年末余额 1,848,259 - - 613,479 955,888 123,633 5,224,746 2,054,694 828,746 80,803 11,730,248 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 88 / 213 2020 年年度报告 母公司所有者权益变动表 2020 年 1—12 月 单位:千元币种:人民币 2020 年度 项目 实收资本 其他权益工具 其他综合收 一般风险准 所有者权益 资本公积 减:库存股 盈余公积 未分配利润 (或股本) 优先股 永续债 其他 益 备 合计 一、上年年末余额 1,848,259 - - 613,479 954,992 - 123,621 5,224,746 2,054,694 873,053 11,692,844 加:会计政策变更 - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - 二、本年年初余额 1,848,259 - - 613,479 954,992 - 123,621 5,224,746 2,054,694 873,053 11,692,844 三、本期增减变动金额(减少以“-”号 41 - 1,498,990 -84 75 - -148,252 390,253 260,168 317,733 2,318,924 填列) (一)综合收益总额 - - - - - - -148,252 - - 1,300,842 1,152,590 (二)所有者投入和减少资本 41 - 1,498,990 -84 75 - - - - - 1,499,022 1.所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - - 2.其他权益工具持有者投入资本 41 - 1,498,990 -84 75 - - - - - 1,499,022 3.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - 4.其他 - - - - - - - - - - - (三)利润分配 - - - - - - - 390,253 260,168 -983,109 -332,688 1.提取盈余公积 - - - - - - - 390,253 - -390,253 - 2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 260,168 -260,168 - 3.对所有者(或股东)的分配 - - - - - - - - - -332,688 -332,688 4.其他 - - - - - - - - - - - (四)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - 1.资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - 2.盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - 3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 4.设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - 5.其他综合收益结转留存收益 - - - - - - - - - - - 6.其他 - - - - - - - - - - - 四、本年年末余额 1,848,300 - 1,498,990 613,395 955,067 - -24,631 5,614,999 2,314,862 1,190,786 14,011,768 89 / 213 2020 年年度报告 2019 年度 项目 实收资本 其他权益工具 其他综合收 一般风险准 所有者权益 资本公积 减:库存股 盈余公积 未分配利润 (或股本) 优先股 永续债 其他 益 备 合计 一、上年年末余额 1,848,197 - - 613,563 954,556 - 44,791 4,850,586 1,805,253 779,358 10,896,304 加:会计政策变更 - - - - - - 18,257 - -197,223 -178,966 前期差错更正 - - - - - - - - - 二、本年年初余额 1,848,197 - - 613,563 954,556 - 63,048 4,850,586 1,805,253 582,135 10,717,338 三、本期增减变动金额(减少以“-”号 62 - - -84 436 - 60,573 374,160 249,441 290,918 975,506 填列) (一)综合收益总额 - - - - - - 60,573 - - 1,247,202 1,307,775 (二)所有者投入和减少资本 62 - - -84 436 - - - - - 414 1.所有者投入的普通股 - - - - - - - - - - - 2.其他权益工具持有者投入资本 62 - - -84 436 - - - - - 414 3.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - - - - - - 4.其他 - - - - - - - - - - - (三)利润分配 - - - - - - - 374,160 249,441 -956,284 -332,683 1.提取盈余公积 - - - - - - - 374,160 - -374,160 - 2.提取一般风险准备 - - - - - - - - 249,441 -249,441 - 2.对所有者(或股东)的分配 - - - - - - - - - -332,683 -332,683 3.其他 - - - - - - - - - - - (四)所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - 1.资本公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - 2.盈余公积转增资本(或股本) - - - - - - - - - - - 3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 4.设定受益计划变动额结转留存收益 - - - - - - - - - - - 5.其他综合收益结转留存收益 - - - - - - - - - - - 6.其他 - - - - - - - - - - - 四、本年年末余额 1,848,259 - - 613,479 954,992 - 123,621 5,224,746 2,054,694 873,053 11,692,844 法定代表人:邵辉 行长:陶畅 主管会计工作负责人:陈步杨 会计机构负责人:王瑶 90 / 213 2020 年年度报告 三、公司基本情况 1. 公司概况 √适用 □不适用 无锡农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)经中国银行业监督管理委员会下发《中国银 行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监办发[2005]159 号)文批准,于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立,本行成立时名称为江苏锡州农村商业银行 股份有限公司。2010 年 9 月 20 日,根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州 农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复(2010)328 号)文,本行名称由“江苏锡州农村 商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。 本行法定代表人:邵辉;注册地址及总部地址:江苏省无锡市金融二街 9 号;统一社会信用代 码:91320200775435667T;金融许可证号:B0230H232020001。 根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批 复》(证监许可(2016)1550 号),本行于 2016 年 9 月 23 日在上海证券交易所上市,股票代码 为 600908。 截至 2020 年 12 月 31 日,本行共设有 1 家直属营业部,3 家分行,53 家支行,59 家分理处。本 行经营范围主要包括:吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内外结算,办理票据 承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券,从事同行拆借, 代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务,外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,外币兑换, 结汇、售汇,资信调查、咨询及见证业务,经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依 法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 本财务报表业经本行董事会于 2021 年 3 月 26 日批准报出。 2. 合并财务报表范围 √适用 □不适用 截至 2020 年 12 月 31 日,本行合并财务报表范围内子公司如下: 子公司名称 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 本期合并财务报表范围及其变化情况详见本附注“六、合并范围的变更”和“七、在其他主体中的权 益”。 四、财务报表的编制基础 1. 编制基础 本行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照财政部颁布的《企业会计准则——基 本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称 “企业会计准则”),以及中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》的披露规定编制财务报表。 91 / 213 2020 年年度报告 本公司财务报表以持续经营为编制基础。 2. 持续经营 √适用 □不适用 本行自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力,无影响持续经营能力的重大事项。 五、重要会计政策及会计估计 具体会计政策和会计估计提示: □适用 √不适用 1. 遵循企业会计准则的声明 本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了报告期公司的财务状况、 经营成果、现金流量等有关信息。 2. 会计期间 自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度。 3. 营业周期 √适用 □不适用 本行营业周期为 12 个月。 4. 记账本位币 本公司的记账本位币为人民币。 5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法 √适用 □不适用 同一控制下企业合并:本行在企业合并中取得的资产和负债,按照合并日被合并方资产、负债 (包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉)在最终控制方合并财务报表中的账面价值计量。 在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值(或发行股份面值总额)的差额,调 整资本公积中的股本溢价,资本公积中的股本溢价不足冲减的,调整留存收益。 非同一控制下企业合并:本行在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负债按照 公允价值计量,公允价值与其账面价值的差额,计入当期损益。本行对合并成本大于合并中取得 的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商誉;合并成本小于合并中取得的被购买 方可辨认净资产公允价值份额的差额,经复核后,计入当期损益。 为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用,于发生时计入 当期损益;为企业合并而发行权益性证券的交易费用,冲减权益。 92 / 213 2020 年年度报告 6. 合并财务报表的编制方法 (1).编制方法 √适用 □不适用 1、合并范围 本行合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,所有子公司(包括本行所控制的单独主体)均 纳入合并财务报表。 2、合并程序 本行以自身和各子公司的财务报表为基础,根据其他有关资料,编制合并财务报表。本行编制合 并财务报表,将整个企业集团视为一个会计主体,依据相关企业会计准则的确认、计量和列报要 求,按照统一的会计政策,反映本行集团整体财务状况、经营成果和现金流量。 所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本行一致,如子公司采 用的会计政策、会计期间与本行不一致的,在编制合并财务报表时,按本行的会计政策、会计期 间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司,以购买日可辨认净资产公允价值 为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司,以其资产、负债(包括 最终控制方收购该子公司而形成的商誉)在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报 表进行调整。 子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债表中 所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少数股 东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额,冲减 少数股东权益。 (1)增加子公司或业务 在报告期内,若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的,则调整合并资产负债表的期初数; 将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表;将子公司或业务 合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表,同时对比较报表的相关项目进行调 整,视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。 因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的,视同参与合并的各方在最终控制方 开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资,在取得 原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、其 他综合收益以及其他净资产变动,分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。 在报告期内,若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的,则不调整合并资产负债表期初 数;将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表;该子公司或业 务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。 因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的,对于购买日之前持有的被购买方 的股权,本行按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量,公允价值与其账面价值的差额计入 当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及除净损 益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的,与其相关的其他综合收益、其他所 93 / 213 2020 年年度报告 有者权益变动转为购买日所属当期投资收益,由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资 产变动而产生的其他综合收益除外。 (2)处置子公司或业务 ①一般处理方法 在报告期内,本行处置子公司或业务,则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利润纳入 合并利润表;该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。 因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时,对于处置后的剩余股权投资,本行 按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之 和,减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份额与 商誉之和的差额,计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益 或除净损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动,在丧失控制权时转为当期投 资收益,由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 ②分步处置子公司 通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的,处置对子公司股权投资的各项交易 的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况,通常表明应将多次交易事项作为一揽子交 易进行会计处理: ⅰ.这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的; ⅱ.这些交易整体才能达成一项完整的商业结果; ⅲ.一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生; ⅳ.一项交易单独看是不经济的,但是和其他交易一并考虑时是经济的。 处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的,本行将各项交易作为一项 处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理;但是,在丧失控制权之前每一次处置价款与处置 投资对应的享有该子公司净资产份额的差额,在合并财务报表中确认为其他综合收益,在丧失控 制权时一并转入丧失控制权当期的损益。 处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的,在丧失控制权之前,按 不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理;在丧失控制权 时,按处置子公司一般处理方法进行会计处理。 (3)购买子公司少数股权 本行因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买日(或 合并日)开始持续计算的净资产份额之间的差额,调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢 价,资本公积中的股本溢价不足冲减的,调整留存收益。 (4)不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资 94 / 213 2020 年年度报告 在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期股权 投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额,调整合并资产 负债表中的资本公积中的股本溢价,资本公积中的股本溢价不足冲减的,调整留存收益。 7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法 √适用 □不适用 合营安排分为共同经营和合营企业。 当本行是合营安排的合营方,享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时,为共同经营。 本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目,并按照相关企业会计准则的规定进行会计处 理: (1)确认本行单独所持有的资产,以及按本行份额确认共同持有的资产; (2)确认本行单独所承担的负债,以及按本行份额确认共同承担的负债; (3)确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入; (4)按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入; (5)确认单独所发生的费用,以及按本行份额确认共同经营发生的费用。 8. 现金及现金等价物的确定标准 在编制现金流量表时,将本行库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。 将同时具备期限短(从购买日起三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风 险很小四个条件的投资,确定为现金等价物。包括存放中央银行款项(扣除法定存款准备金)、 存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。 9. 外币业务和外币报表折算 √适用 □不适用 1、外币业务 外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。 资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算,由此产生的汇兑差额,除属于 与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处 理外,均计入当期损益。 2、外币财务报表的折算 资产负债表中的资产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算;所有者权益项目除“未分配 利润”项目外,其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目,采用交易发生 日的即期汇率折算。 95 / 213 2020 年年度报告 10. 金融工具 金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量 √适用 □不适用 1、金融工具的分类 根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征,金融资产于初始确认时分类 为:以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务 工具)和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 业务模式是以收取合同现金流量为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的 利息的支付的,分类为以摊余成本计量的金融资产;业务模式既以收取合同现金流量又以出售该 金融资产为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付的,分类为 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具);除此之外的其他金融资 产,分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和以摊余成本 计量的金融负债。 2、金融工具的确认依据和计量方法 确认依据 本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。 满足下列条件的,终止确认金融资产(或金融资产的一部分,或一组类似金融资产的一部分), 即从其账户和资产负债表内予以转销: (1)收取金融资产现金流量的权利届满; (2)转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额 支付给第三方的义务;并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,或(ii)虽然 实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,但放弃了对该金融资产 的控制。 对于以常规方式购买或出售金融资产的,在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债,或者 在交易日终止确认已出售的资产,同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易 日,是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。 如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一债 权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代,或现有负债的条款几乎全部被实质性修 改,则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。 本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的,终止确认现存金融负债的相关部分,同 时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承 担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。 96 / 213 2020 年年度报告 本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终止确认该金融资产;保留 了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,不终止确认该金融资产。 本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下列情况处理:放 弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债;未放弃对该金融资产 控制的,按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。 计量方法 (1)以摊余成本计量的金融资产 以摊余成本计量的金融资产包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资 产、发放贷款和垫款、债权投资等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始确认金 额。 持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。 收回或处置时,将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额计入当期损益。 (2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)包括其他债权投资等,按公 允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计量, 公允价值变动除采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得和汇兑损益之外,均计入其他综合 收益。 终止确认时,之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出,计入当期损益。 (3)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具)包括其他权益工具投资等, 按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计 量,公允价值变动计入其他综合收益。取得的股利计入当期损益。 (4)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产、衍生金融资产等,按公 允价值进行初始计量,相关交易费用计入当期损益。该金融资产按公允价值进行后续计量,公允 价值变动计入当期损益。 终止确认时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值变动损 益。 (5)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债包括交易性金融负债、衍生金融负债等,按公 允价值进行初始计量,相关交易费用计入当期损益。该金融负债按公允价值进行后续计量,公允 价值变动计入当期损益。 终止确认时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值变动损 益。 97 / 213 2020 年年度报告 (6)以摊余成本计量的金融负债 以摊余成本计量的金融负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖 出回购金融资产款、吸收存款、应付债券等,按公允价值进行初始计量,相关交易费用计入初始 确认金额。 持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。 终止确认时,将支付的对价与该金融负债账面价值之间的差额计入当期损益。 3、金融资产转移的确认依据和计量方法 本行发生金融资产转移时,如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方,则终 止确认该金融资产;如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,则不终止确认该金融 资产。 在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时,采用实质重于形式的原则。本行将 金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的,将 下列两项金额的差额计入当期损益: (1)所转移金融资产的账面价值; (2)因转移而收到的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额之和。 金融资产部分转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产整体的账面价值,在终止确认部分和 未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分摊,并将下列两项金额的差额计入当期损 益: (1)终止确认部分的账面价值; (2)终止确认部分的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分 的金额之和。 金融资产转移不满足终止确认条件的,继续确认该金融资产,所收到的对价确认为一项金融负 债。 4、金融负债终止确认条件 金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,则终止确认该金融负债或其一部分;本行若与债权 人签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条 款实质上不同的,则终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。 对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的,则终止确认现存金融负债或其一部分, 同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 金融负债全部或部分终止确认时,终止确认的金融负债账面价值与支付对价(包括转出的非现金 资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。 本行若回购部分金融负债的,在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值,将该 金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的 非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。 98 / 213 2020 年年度报告 5、金融资产和金融负债的公允价值的确定方法 存在活跃市场的金融工具,以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具, 采用估值技术确定其公允价值。在估值时,本行采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和 其他信息支持的估值技术,选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特 征相一致的输入值,并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不 切实可行的情况下,才使用不可观察输入值。 6、金融资产减值 对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具),以 及部分贷款承诺和财务担保合同,本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估。 对于纳入预期信用损失计量的金融工具,本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已 显著增加,运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失: (i)阶段一:自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。 (ii)阶段二:自初始确认后信用风险显著增加,但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。 (iii)阶段三:已发生信用减值的金融工具。 阶段一金融工具按照相当于该金融工具 12 个月内预期信用损失的金额计量其损失准备,阶段二和 阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具),在其他综合收益中确认其 损失准备,并将减值损失或利得计入当期损益,不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价 值。 在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备,但 在当期资产负债表日,该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的,在当期 资产负债表日按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备,由此形 成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益;但购买或源生的已发生信用减值的金融资 产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产,在当期资产负债日仅将自初始确认后整 个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。 7、衍生金融工具 衍生金融工具是指其价值随着特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格或利率指数、信 用等级或信用指数、或其他变量的变动而变动;不要求初始净投资,或与对市场情况变动具有类 似反应的其他类型合同相比,要求很少的净投资;在未来某一日期结算的金融工具。 本行使用远期外汇合约、利率掉期和股指期货合约等衍生金融工具分别规避汇率、利率和证券价 格变动等风险。衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始计量,并以其公允价 值进行后续计量,企业会计准则另有规定的除外。衍生金融工具的公允价值变动包含在公允价值 变动损益内,同时在资产负债表的“衍生金融资产”和“衍生金融负债”中反映。公允价值为正数的 衍生金融工具确认为一项资产,公允价值为负数的确认为一项负债。公允价值从活跃市场上的公 开市场报价中取得,或使用估值技术确定。 99 / 213 2020 年年度报告 8、金融工具的抵销 当依法有权抵销债权债务且该法定权利当前是可执行的,同时交易双方准备按净额进行结算,或 同时结清资产和负债时,金融资产和负债以抵销后的净额在资产负债表中列示。 9、财务担保合同及贷款承诺 财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障,即在被担保人到期不能履行合同条款支付 款项时,代为偿付合同持有人的损失。 财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量,除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融负债的财务担保合同外,其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信 用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行 后续计量。 贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款 承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。 本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。 10、金融资产合同修改 本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同,导致合同现金流发生变化。出现这种情况时,本行 会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括: (1) 当合同修改发生在借款人出现财务困难时,该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人 能够清偿的金额; (2) 是否新增了任何实质性的条款,例如增加了分享利润/权益性回报的条款,导致合同的风险特 征发生了实质性变化; (3) 在借款人并未出现财务困难的情况下,大幅延长贷款期限; (4) 贷款利率出现重大变化; (5) 贷款币种发生改变; (6) 增加了担保或其他信用增级措施,大幅改变了贷款的信用风险水平。 如果修改后合同条款发生了实质性的变化,本行将终止确认原金融资产,并以公允价值确认一项 新金融资产,且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下,对修改后的金融资产应用 减值要求时,包括确定信用风险是否出现显著增加时,本行将上述合同修改日期作为初始确认日 期。对于上述新确认的金融资产,本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值,特别是当 合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利 得或损失计入损益。 如果修改后合同条款并未发生实质性的变化,则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根 据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值,并将修改利得或损失计入损益。在计算 新的账面总值时,仍使用初始实际利率(或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整 的实际利率)对修改后的现金流量进行折现。 100 / 213 2020 年年度报告 11、可转换债券 本行发行可转换债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成份。发行的可转换债券既包含 负债也包含权益成份的,在初始确认时将负债和权益成份进行分拆,并分别进行处理。在进行分 拆时,先确定负债成份的公允价值并以此作为其初始确认金额,再按照可转换债券整体的发行价 格扣除负债成份初始确认金额后的金额确定权益成份的初始确认金额。交易费用在负债成份和权 益成份之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成份作为负债列示,以摊余成本进行后续计 量,直至被撤销、转换或赎回。权益成份作为权益列示,不进行后续计量。 11. 持有待售资产 □适用 √不适用 12. 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款 买入返售是指按合同或协议规定,以一定的价格向交易对手买入相关资产(包括债券、票据及贷 款等),到合同规定日期,再以规定价格返售给对方的合同。买入返售金融资产按买入相关资产 时实际支付的金额入账。 卖出回购是指按合同或协议规定,以一定的价格将相关资产(包括债券、票据及贷款等)出售给 交易对手,到合同规定日期,再以规定价格回购的合同。卖出回购金融资产款按卖出相关资产时 实际收到的金额入账。 13. 长期股权投资 √适用 □不适用 1、共同控制、重大影响的判断标准 共同控制,是指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相关活动必须经过分享控 制权的参与方一致同意后才能决策。本行与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投 资单位净资产享有权利的,被投资单位为本行的合营企业。 重大影响,是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力,但并不能够控制或者与其他方 一起共同控制这些政策的制定。本行能够对被投资单位施加重大影响的,被投资单位为本行联营 企业。 2、初始投资成本的确定 (1)企业合并形成的长期股权投资 同一控制下的企业合并:公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益性证 券作为合并对价的,在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面 价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资单 位实施控制的,在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面 价值的份额,确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本,与达到 101 / 213 2020 年年度报告 合并前的长期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额, 调整股本溢价,股本溢价不足冲减的,冲减留存收益。 非同一控制下的企业合并:公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。 因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的,按照原持有的股权投资账面价 值加上新增投资成本之和,作为改按成本法核算的初始投资成本。 (2)其他方式取得的长期股权投资 以支付现金方式取得的长期股权投资,按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。 以发行权益性证券取得的长期股权投资,按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。 在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下,非 货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的相关税费确定其初始投资 成本,除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠;不满足上述前提的非货币性资产交 换,以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。 通过债务重组取得的长期股权投资,其初始投资成本按照公允价值为基础确定。 3、后续计量及损益确认方法 (1)成本法核算的长期股权投资 公司对子公司的长期股权投资,采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的 已宣告但尚未发放的现金股利或利润外,公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确 认当期投资收益。 (2)权益法核算的长期股权投资 对联营企业和合营企业的长期股权投资,采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有被投 资单位可辨认净资产公允价值份额的差额,不调整长期股权投资的初始投资成本;初始投资成本 小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额,计入当期损益。 公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额,分别确认投资收益 和其他综合收益,同时调整长期股权投资的账面价值;按照被投资单位宣告分派的利润或现金股 利计算应享有的部分,相应减少长期股权投资的账面价值;对于被投资单位除净损益、其他综合 收益和利润分配以外所有者权益的其他变动,调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。 在确认应享有被投资单位净损益的份额时,以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为 基础,并按照公司的会计政策及会计期间,对被投资单位的净利润进行调整后确认。在持有投资 期间,被投资单位编制合并财务报表的,以合并财务报表中的净利润、其他综合收益和其他所有 者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础进行核算。 公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于公司的 部分,予以抵销,在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现内部交易损失,属于资 产减值损失的,全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发生投出或出售资产的交易,该资产 构成业务的,按照附注“三(五)同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法”、“三 (六)合并财务报表的编制方法”中披露的相关政策进行会计处理。 102 / 213 2020 年年度报告 在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时,按照以下顺序进行处理:首先,冲减长期股权投资 的账面价值。其次,长期股权投资的账面价值不足以冲减的,以其他实质上构成对被投资单位净 投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失,冲减长期应收项目等的账面价值。最后,经 过上述处理,按照投资合同或协议约定企业仍承担额外义务的,按预计承担的义务确认预计负 债,计入当期投资损失。 (3)长期股权投资的处置 处置长期股权投资,其账面价值与实际取得价款的差额,计入当期损益。 采用权益法核算的长期股权投资,在处置该项投资时,采用与被投资单位直接处置相关资产或负 债相同的基础,按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。因被投资单位除净损 益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益,按比例结转入当 期损益,由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的,处置后的剩余股权改 按金融工具确认和计量准则核算,其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间 的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益,在终止采用权益法 核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损 益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益,在终止采用权益 法核算时全部转入当期损益。 因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的,在编制个别财务报表时,处置后的剩 余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的,改按权益法核算,并对该剩余股权视同自 取得时即采用权益法核算进行调整;处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重 大影响的,改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理,其在丧失控制之日的公允价 值与账面价值间的差额计入当期损益。 处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的,在编制个别财务报表时,处置后的剩余股 权采用成本法或权益法核算的,购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合 收益和其他所有者权益按比例结转;处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处 理的,其他综合收益和其他所有者权益全部结转。 14. 投资性房地产 (1).如果采用成本计量模式的 折旧或摊销方法 投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产,包括已出租的土地使用 权、持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物(含自行建造或开发活动完成后用于 出租的建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的建筑物)。 公司对现有投资性房地产采用成本模式计量。对按照成本模式计量的投资性房地产-出租用建筑 物采用与本行固定资产相同的折旧政策,出租用土地使用权按与无形资产相同的摊销政策执行。 103 / 213 2020 年年度报告 15. 固定资产 (1).确认条件 √适用 □不适用 固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有,并且使用寿命超过一个会计年度的 有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认: (1)与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业; (2)该固定资产的成本能够可靠地计量。 (2).折旧方法 √适用 □不适用 类别 折旧方法 折旧年限(年) 残值率 年折旧率 房屋及建筑物 年限平均法 20 5% 5% 电子设备 年限平均法 5 5% 20% 运输设备 年限平均法 5 5% 20% 其他设备 年限平均法 5、10 5% 10% 固定资产折旧采用年限平均法分类计提,根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率确定 折旧率。如固定资产各组成部分的使用寿命不同或者以不同方式为企业提供经济利益,则选择不 同折旧率或折旧方法,分别计提折旧。 融资租赁方式租入的固定资产,能合理确定租赁期届满时将会取得租赁资产所有权的,在租赁资 产尚可使用年限内计提折旧;无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的,在租赁期 与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内计提折旧。 16. 在建工程 √适用 □不适用 在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出,作为固定资产的入账价 值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态,但尚未办理竣工决算的,自达到预定可 使用状态之日起,根据工程预算、造价或者工程实际成本等,按估计的价值转入固定资产,并按 本行固定资产折旧政策计提固定资产的折旧,待办理竣工决算后,再按实际成本调整原来的暂估 价值,但不调整原已计提的折旧额。 17. 无形资产 √适用 □不适用 1、无形资产的计价方法 (1)公司取得无形资产时按成本进行初始计量; 外购无形资产的成本,包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生 的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付,实质上具有融资性质的,无形资 产的成本以购买价款的现值为基础确定; 104 / 213 2020 年年度报告 债务重组取得债务人用以抵债的无形资产,以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值,并 将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额,计入当期损益; 在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下,非 货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值,除非有确凿证据 表明换入资产的公允价值更加可靠;不满足上述前提的非货币性资产交换,以换出资产的账面价 值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本,不确认损益; 以同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按被合并方的账面价值确定其入账价值;以非 同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按公允价值确定其入账价值。 (2)后续计量 在取得无形资产时分析判断其使用寿命。 对于使用寿命有限的无形资产,在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销;无法预见无形资 产为企业带来经济利益期限的,视为使用寿命不确定的无形资产,不予摊销。 2、无形资产的使用寿命估计情况: 每期末,对无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。 18. 长期资产减值 √适用 □不适用 长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产等长期资 产,于资产负债表日存在减值迹象的,进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于 其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的公允价值减去处置 费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为基 础计算并确认,如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组确定资产 组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。上述资产减值损失一经确 认,在以后会计期间不予转回。 19. 长期待摊费用 √适用 □不适用 长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项 费用。 20. 其他应收款项 本行按照其他应收款的项目和对方单位(个人)进行明细核算。本行定期分析各项其他应收款项 的可收回性,当应收款项的可收回金额低于其账面价值时,计提资产减值准备,并计入当期损 益。 105 / 213 2020 年年度报告 21. 职工薪酬 (1)、短期薪酬的会计处理方法 √适用 □不适用 本行在职工为本行提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入当期损益或 相关资产成本。 本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金,以及按规定提取的工会经费和职工教育经费,在职 工为本行提供服务的会计期间,根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。 职工福利费为非货币性福利的,如能够可靠计量的,按照公允价值计量。 (2)、离职后福利的会计处理方法 √适用 □不适用 (1)设定提存计划 本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险,在职工为本行提供服务的会计 期间,按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额,确认为负债,并计入当期损益或相关资 产成本。 除基本养老保险外,本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工 工资总额的一定比例向年金计划缴费,相应支出计入当期损益或相关资产成本。 (2)设定受益计划 本行根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的 期间,并计入当期损益或相关资产成本。 设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益 计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的,本行以设定受益计划的盈余和资产上限两项的 孰低者计量设定受益计划净资产。 所有设定受益计划义务,包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付的义 务,根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量公司 债券的市场收益率予以折现。 设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资 产成本;重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益,并且在后续会 计期间不转回至损益。 在设定受益计划结算时,按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额,确认 结算利得或损失。 (3)、辞退福利的会计处理方法 √适用 □不适用 本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时,或确认与涉及支付 辞退福利的重组相关的成本或费用时(两者孰早),确认辞退福利产生的职工薪酬负债,并计入 当期损益。 106 / 213 2020 年年度报告 22. 预计负债 √适用 □不适用 1、预计负债的确认标准 与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时,本行确认 为预计负债: (1)该义务是本行承担的现时义务; (2)履行该义务很可能导致经济利益流出本行; (3)该义务的金额能够可靠地计量。 2、各类预计负债的计量方法 本行预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。 本行在确定最佳估计数时,综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。 对于货币时间价值影响重大的,通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。 最佳估计数分别以下情况处理: 所需支出存在一个连续范围(或区间),且该范围内各种结果发生的可能性相同的,则最佳估计 数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。 所需支出不存在一个连续范围(或区间),或虽然存在一个连续范围但该范围内各种结果发生的 可能性不相同的,如或有事项涉及单个项目的,则最佳估计数按照最可能发生金额确定;如或有 事项涉及多个项目的,则最佳估计数按各种可能结果及相关概率计算确定。 本行清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本确定能够收到时, 作为资产单独确认,确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。 23. 优先股、永续债等其他金融工具 √适用 □不适用 本行根据所发行的优先股、永续债的合同条款及其所反映的经济实质,结合金融资产、金融负债 和权益工具的定义,在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权 益工具。 本行对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股和永续债,按照与含权益成分的可转换 工具相同的会计政策进行处理。本行对于其发行的不包含权益成分的优先股和永续债,按照与不 含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。 本行对于其发行的应归类为权益工具的优先股和永续债,按照实际收到的金额,计入权益。存续 期间分派股利或利息的,作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股和永续债的,按赎回价 格冲减权益。 107 / 213 2020 年年度报告 24. 收入 (1)、收入确认和计量所采用的会计政策 √适用 □不适用 收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量,同时满足以下不同类型收入的其他 确认条件时,予以确认。 1、利息收入 利息收入或利息支出于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时,本行在考虑金 融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量,但不考虑未来信用损失,金融资产 的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。利息收入包括折价或溢 价的摊销,当实际利率与合同利率差异不大时,采用合同利率。 当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后,确认利息收入所使用的利率为计量减值 损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。 2、手续费和佣金收入 手续费和佣金收入在提供相关服务时,根据权责发生制的原则确认。 资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易(如购买客户贷款、证券,或出售业务)时产生的手 续费于相关交易完成时确认。 3、股利收入 非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益,计入投资收益。 25. 政府补助 (1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用 与资产相关的政府补助,是指企业取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。 冲减相关资产账面价值或确认为递延收益。确认为递延收益的,在相关资产使用寿命内按照合 理、系统的方法分期计入当期损益(与本行日常活动相关的,计入其他收益;与本行日常活动无 关的,计入营业外收入)。 (2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用 用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的,确认为递延收益,并在确认相关成本费用或损 失的期间,计入当期损益(与本行日常活动相关的,计入其他收益;与本行日常活动无关的,计 入营业外收入)或冲减相关成本费用或损失;用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的,直 接计入当期损益(与本行日常活动相关的,计入其他收益;与本行日常活动无关的,计入营业外 收入)或冲减相关成本费用或损失。 108 / 213 2020 年年度报告 26. 递延所得税资产/递延所得税负债 √适用 □不适用 对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产,以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差 异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,以很可能获得用来抵 扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认相应的递延所得税资产。 对于应纳税暂时性差异,除特殊情况外,确认递延所得税负债。 不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括:商誉的初始确认;除企业合并以外的 发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)的其他交易或事项。 当拥有以净额结算的法定权利,且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时,当期所得 税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。 当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利,且递延所得税资产及递延所得 税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关, 但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内,涉及的纳税主体意图以净额结 算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时,递延所得税资产及递延所得税负债以 抵销后的净额列报。 27. 租赁 (1)、经营租赁的会计处理方法 √适用 □不适用 (1)公司租入资产所支付的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线法进行分摊,计入 当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,计入当期费用。 资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时,公司将该部分费用从租金总额中扣除, 按扣除后的租金费用在租赁期内分摊,计入当期费用。 (2)公司出租资产所收取的租赁费,在不扣除免租期的整个租赁期内,按直线法进行分摊,确认 为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用,计入当期费用;如金额较大的,则予 以资本化,在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的基础分期计入当期收益。 公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时,公司将该部分费用从租金收入总额中扣除, 按扣除后的租金费用在租赁期内分配。 (2)、融资租赁的会计处理方法 √适用 □不适用 融资租入资产:公司在承租开始日,将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作 为租入资产的入账价值,将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值,其差额作为未确认的融 资费用。公司采用实际利率法对未确认的融资费用,在资产租赁期间内摊销,计入财务费用。公 司发生的初始直接费用,计入租入资产价值。 109 / 213 2020 年年度报告 (3)、新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法 □适用 √不适用 28. 委托业务 本行通常作为受托人在受托业务中为信托机构、其他机构和零售客户管理资产。受托业务中所涉 及的资产不属于本行,因此不包括在本行财务报表中。 委托贷款是指本行接受委托,由客户(作为委托人)提供资金,由本行(作为受托人)按照委托 人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放和监督使用并由本行协助收回的贷款, 风险由委托人承担。本行进行委托贷款业务只收取手续费,不代垫资金,不承担信用风险。 29. 分部报告 本行以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用; 管理层能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定向其配置资源;该组成部分的财务状况、经 营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品,风险及报酬相似的合 并为一个经营分部。 30. 资产证券化业务 □适用 √不适用 31. 其他重要的会计政策和会计估计 □适用 √不适用 32. 重要会计政策和会计估计的变更 (1)、重要会计政策变更 √适用 □不适用 下述由财政部颁发的企业会计准则修订及解释于 2018 年生效且与本行的经营相关。 -《企业会计准则第 14 号——收入(修订)》(“新收入准则”) 该准则下,企业基于一个统一的、适用于与客户之间的合同的模型确认收入。该模型的特点是以 “控制权转移”替代原准则下的“风险报酬转移”作为收入确认时点的判断标准。该准则以合同为基 础、通过五个步骤来分析确定某项交易是否可以确认收入、确认多少收入以及何时确认收入(在 某一时点确认收入或者在某一时段内确认收入)。原准则下,企业区分交易属于销售商品、提供 劳务或者建造合同从而确认相应的收入。 该准则引入了广泛的定性及定量披露要求,旨在使财务报表使用者能够理解与客户之间的合同产 生的收入与现金流量的性质、金额、时间分布和不确定性。 采用该准则未对本行的财务状况及经营成果产生重大影响。 110 / 213 2020 年年度报告 (2)、重要会计估计变更 □适用 √不适用 (3)、2020 年起首次执行新收入准则、新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表相关情况 □适用 √不适用 (4)、2020 年起首次执行新收入准则、新租赁准则追溯调整前期比较数据的说明 □适用 √不适用 33. 其他 □适用 √不适用 六、税项 1. 主要税种及税率 主要税种及税率情况 √适用 □不适用 税种 计税依据 税率 增值税 应税收入 3%、5%、6%、13% 城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5%、7% 企业所得税 应纳税所得额 25% 存在不同企业所得税税率纳税主体的,披露情况说明 □适用 √不适用 2. 税收优惠 □适用 √不适用 七、合并财务报表项目注释 1、 现金及存放中央银行款项 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 库存现金 531,184 467,297 存放中央银行法定准备金 10,310,914 12,212,937 存放中央银行超额存款准备金 655,167 425,543 存放中央银行的其他款项 1,282,448 35,497 小计 12,779,713 13,141,274 存放中央银行款项应计利息 3,494 5,522 合计 12,783,207 13,146,796 现金及存放中央银行款项的说明 111 / 213 2020 年年度报告 缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金,此存款不能用于日常业务。 截至 2020 年 12 月 31 日本行人民币存款准备金缴存比率为 7.5%(截至 2019 年 12 月 31 日:9. 5%),外币存款准备金缴存比率为 5%(截至 2019 年 12 月 31 日:5%),子公司人民币存款准 备金缴存比率为 6%(截至 2019 年 12 月 31 日:7.5%)。 2、 存放同业款项 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 境内存放同业款项 2,563,154 2,643,793 境外存放同业款项 139,291 114,219 应计利息 5,475 17,454 减:坏账准备 481 1,764 合计 2,707,439 2,773,702 存放同业款项信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 账面余额 2,702,445 - - 2,702,445 损失准备 481 - - 481 账面价值 2,701,964 - - 2,701,964 存放同业款项预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 期初余额 1,764 - - 1,764 期初余额在本期 至第一阶段 - - - - 至第二阶段 - - - - 至第三阶段 - - - - 本期计提 -1,283 - - -1,283 期末余额 481 - - 481 对本期发生损失准备变动的存放同业款项余额显著变动的情况说明: 112 / 213 2020 年年度报告 □适用 √不适用 3、 拆出资金 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 拆放其他银行 404,544 390,667 拆放境内银行 404,544 390,667 拆放境外银行 - - 小计 404,544 390,667 应计利息 275 135 减:坏账准备 - - 拆出资金账面价值 404,819 390,802 拆出资金信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 拆出资金预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 4、 衍生金融工具 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初金额 非套期工具 非套期工具 类别 公允价值 公允价值 名义金额 名义金额 资产 负债 资产 负债 利率衍生工具 - - - 969,000 - 285 货币衍生工具 1,325,000 12,745 - - - - 合计 1,325,000 12,745 969,000 - 285 5、 买入返售金融资产 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 证券 648,602 602,527 小计 648,602 602,527 应计利息 230 607 减:坏账准备 - - 113 / 213 2020 年年度报告 买入返售金融资产账面 648,832 603,134 价值 买入返售信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 买入返售预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 6、 发放贷款和垫款 (1).贷款和垫款按个人和企业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 以摊余成本计量: 个人贷款和垫款 17,529,089 14,028,299 -信用卡 241,457 368,700 -个人住房贷款 11,355,168 9,386,140 -个人经营性贷款 1,746,354 1,195,459 -个人消费贷款 4,186,110 3,078,000 企业贷款和垫款 82,164,160 70,902,367 -贷款 70,225,218 60,787,812 -贴现 11,834,618 9,997,054 -贸易融资 104,324 117,501 贷款和垫款总额 99,693,249 84,930,666 应计利息 158,446 136,020 减:贷款损失准备 3,908,881 2,969,215 贷款和垫款账面价值 95,942,814 82,097,471 (2).发放贷款按行业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%) 制造业 18,720,054 18.78 17,725,039 20.86 金融保险业 46,500 0.05 47,500 0.06 租赁和商务服务业 20,975,914 21.04 17,808,620 20.96 批发和零售业 13,646,513 13.69 10,425,997 12.28 建筑业 2,945,200 2.95 2,842,025 3.35 农、林、牧、渔业 4,040,898 4.05 3,999,797 4.71 114 / 213 2020 年年度报告 房地产业 1,048,160 1.05 1,142,200 1.34 电力、燃气及水的生产和供应业 1,391,320 1.40 1,127,320 1.33 水利、环境和公共设施管理业 3,555,991 3.57 2,911,207 3.43 交通运输、仓储和邮政业 1,054,980 1.06 803,780 0.95 卫生和社会工作 178,300 0.18 162,150 0.19 信息传输、计算机服务和软件业 718,719 0.72 540,850 0.64 教育 488,840 0.49 512,350 0.60 住宿和餐饮业 248,400 0.25 206,150 0.24 其他行业 1,165,429 1.17 532,827 0.63 贸易融资 104,324 0.10 117,501 0.14 贴现 11,834,618 11.87 9,997,054 11.77 个人 17,529,089 17.58 14,028,299 16.52 贷款和垫款总额 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 (3).贷款和垫款按地区分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%) 无锡地区 76,995,236 77.23 67,447,869 79.42 其他地区 22,698,013 22.77 17,482,797 20.58 贷款和垫款总额 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 (4).贷款和垫款按担保方式分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 信用贷款 7,037,926 5,026,064 保证贷款 53,995,112 46,515,041 附担保物贷款 38,660,211 33,389,561 其中:抵押贷款 27,246,359 24,042,640 质押贷款 11,413,852 9,346,921 贷款和垫款总额 99,693,249 84,930,666 (5).逾期贷款 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 115 / 213 2020 年年度报告 逾期 90 逾期 90 逾期 1 天 逾期 360 逾期 1 天 逾期 360 天至 360 逾期 3 天至 360 逾期 3 至 90 天 天至 3 年 至 90 天 天至 3 年 天(含 360 年以上 天(含 360 年以上 (含 90 天) (含 3 年) (含 90 天) (含 3 年) 天) 天) 信用贷款 4,187 30,219 20,023 4,774 5,679 13,723 11,358 3,280 保证贷款 134,699 352,383 68,542 95,499 26,992 93,811 134,112 110,122 附担保物贷 10,473 57,455 91,704 24,405 74,098 103,022 121,675 90,468 款 其中:抵押 10,473 57,455 91,704 24,405 74,098 103,022 121,675 90,468 贷款 质押 - - - - - - - - 贷款 合计 149,359 440,057 180,269 124,678 106,769 210,556 267,145 203,870 (6).贷款损失准备 □适用 √不适用 (7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 账面余额 98,177,706 429,795 1,085,748 99,693,249 损失准备 3,082,224 39,804 786,853 3,908,881 账面价值 95,095,482 389,991 298,895 95,784,368 贷款和垫款预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 期初余额 2,286,140 50,219 632,856 2,969,215 期初余额在本期 至第一阶段 34,306 -4,306 -30,000 - 至第二阶段 -4,063 4,983 -920 - 至第三阶段 -11,811 -6,443 18,254 - 本期计提 777,652 -4,649 495,140 1,268,143 本期核销 - - -430,292 -430,292 收回已核销 - - 101,815 101,815 116 / 213 2020 年年度报告 期末余额 3,082,224 39,804 786,853 3,908,881 对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 7、 交易性金融资产 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 公允价值 类别 分类为以公允价值计量且其变动计 指定为以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 入当期损益的金融资产 债券 1,384,350 - 公募基金 8,117,421 - 合计 9,501,771 - 期初余额 公允价值 类别 分类为以公允价值计量且其变动计 指定为以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 入当期损益的金融资产 债券 3,291,555 - 公募基金 7,734,732 - 银行理财产品 20,590 - 券商资管产品 1,318,283 - 合计 12,365,160 - 对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 8、 债权投资 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 初始成本 减值准备 账面价值 初始成本 减值准备 账面价值 债券投资(按发行人分类): 政府及中央银行 8,987,505 - 8,987,505 7,052,354 - 7,052,354 政策性银行 1,670,292 - 1,670,292 739,592 - 739,592 银行同业及其他金融机构 5,387,357 5,614 5,381,743 7,948,995 16,388 7,932,607 企业 12,876,984 521,398 12,355,586 13,066,678 543,714 12,522,964 债券投资应计利息 684,675 - 684,675 673,915 - 673,915 小计 29,606,813 527,012 29,079,801 29,481,534 560,102 28,921,432 117 / 213 2020 年年度报告 其他投资 4,607,000 189,218 4,417,782 3,688,800 137,307 3,551,493 其他投资应计利息 145,072 - 145,072 107,619 - 107,619 小计 4,752,072 189,218 4,562,854 3,796,419 137,307 3,659,112 合计 34,358,885 716,230 33,642,655 33,277,953 697,409 32,580,544 债权投资信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信 整个存续期预期信 合计 未来 12 个月预期 用损失(未发生信 用损失(已发生信 信用损失 用减值) 用减值) 账面余额 33,529,138 - - 33,529,138 损失准备 716,230 - - 716,230 账面价值 32,812,908 - - 32,812,908 债权投资预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信 整个存续期预期信 合计 未来 12 个月预期 用损失(未发生信 用损失(已发生信 信用损失 用减值) 用减值) 期初余额 647,409 - 50,000 697,409 期初余额在本期 至第一阶段 - - - - 至第二阶段 - - - - 至第三阶段 - - - - 本期计提 68,821 - 33,500 102,321 本期核销 - - -83,500 -83,500 期末余额 716,230 - - 716,230 对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 其他说明: 其他投资包括回收金额固定或可确定的债权投资计划、资产管理计划和信托计划,到期日为 2021 年 1 月至 2025 年 1 月,年利率为 5.00%至 8.50%。 截至 2020 年 12 月 31 日,本行债权投资因用于办理卖出回购证券业务等被质押或冻结的债券面值 为 1,190,000 千元。(截至 2019 年 12 月 31 日为 5,140,000 千元) 118 / 213 2020 年年度报告 9、 其他债权投资 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 累计减值准 账面价值 累计减值准备 账面价值 备 债券投资(按发行人分类): 政府及中央银行 9,565,387 - 7,815,112 - 政策性银行 2,802,538 - 2,835,488 - 银行同业及其他金 7,143,254 2,559 3,323,377 1,509 融机构 企业 559,966 16,517 840,502 16,904 小计 20,071,145 19,076 14,814,479 18,413 应计利息 258,768 - 197,566 - 合计 20,329,913 19,076 15,012,045 18,413 其他债权投资信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 账面余额 20,071,146 - - 20,071,146 损失准备 19,076 - - 19,076 账面价值 20,071,146 - - 20,071,146 其他债权投资预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信用 整个存续期预期信用 合计 未来 12 个月预 损失(未发生信用减 损失(已发生信用减 期信用损失 值) 值) 期初余额 18,413 - - 18,413 期初余额在本期 至第一阶段 - - - - 至第二阶段 - - - - 至第三阶段 - - - 本期计提 663 - - 663 期末余额 19,076 19,076 对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 119 / 213 2020 年年度报告 其他说明: 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备在其他综合收益中确认,并将减 值损失或利得计入当期损益,且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。 10、 其他权益工具投资 (1).按项目披露 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 本期 上期 指定为以公 允价值计量 项目 本期末公允 本期确认的 本期末公允 本期确认的 且其变动计 初始成本 初始成本 价值 股利收入 价值 股利收入 入其他综合 收益的原因 江苏省 非交易性股 农村信 600 600 60 600 600 60 权投资 用联社 合计 600 600 60 600 600 60 / 本行将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。于 2020 年 12 月 31 日,该类权益投资公允价值为人民币 600 千元。本行于本年度对该类权益投资确 认的股利收入为人民币 60 千元。 (2).本期终止确认的其他权益工具投资 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 120 / 213 2020 年年度报告 11、 长期股权投资 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 本期增减变动 期初 权益法下 宣告发放 期末 减值准备 被投资单位 其他综合 其他权益 计提减值 余额 追加投资 减少投资 确认的投 现金股利 其他 余额 期末余额 收益调整 变动 准备 资损益 或利润 联营企业 江苏淮安农村商业银行股份有限 487,628 - - 48,240 -5,779 - - - - 530,089 - 公司 江苏东海农村商业银行股份有限 245,479 - - 32,632 23,728 - 3,447 - - 298,392 - 公司 徐州农村商业银行股份有限公司 - 781,500 - 2,930 -1,005 - - - - 783,425 - 合计 733,107 781,500 - 83,802 16,944 - 3,447 - - 1,611,906 - 其他说明: 2020 年 6 月 23 日,本行 2020 年第二次临时董事会会议审议通过,经中国银保监会江苏监管局《关于筹建徐州农村商业银行股份有限公司的批复》 (苏银保监复〔2020〕305 号)同意,本行以自有资金出资人民币 7.82 亿元,与其他发起人股东共同发起设立徐州农村商业银行股份有限公司。本行持 有成立后的徐州农商行总股本的 10.95%。 徐州农商行在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银 行合并组建的基础上设立。本行作为发起人股东之一与其他投资者、上述三家农商行的原股东共同发起设立徐州农商行。 徐州农商行属于区域性农商银行,客户范围主要集中在江苏省徐州市,合并前原三家农商行营业网点覆盖铜山区、泉山区、鼓楼区、贾汪区等,侧 重在徐州市辖区开展业务。本行在徐州市设立的丰县支行、江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司,侧重在丰县当地、铜山经济开发区及周边乡镇地区开 展业务,和徐州农商行网点覆盖地区存在一定差异。此次投资完成后,双方将最大限度地发挥协同作用。本次投资是本行落实普惠金融战略、提升服务 实体经济能力所做出的重要战略布局。 121 / 213 2020 年年度报告 12、 投资性房地产 投资性房地产计量模式 (1). 采用成本计量模式的投资性房地产 单位:千元币种:人民币 项目 房屋、建筑物 合计 一、账面原值 1.期初余额 36,643 36,643 2.本期增加金额 - - (1)外购 - - (2)存货\固定资产\在建工程转入 - - (3)企业合并增加 - - 3.本期减少金额 - - (1)处置 - - (2)其他转出 - - 4.期末余额 36,643 36,643 二、累计折旧和累计摊销 1.期初余额 26,593 26,593 2.本期增加金额 1,573 1,573 (1)计提或摊销 1,573 1,573 3.本期减少金额 - - (1)处置 - - (2)其他转出 - - 4.期末余额 28,166 28,166 三、减值准备 1.期初余额 - - 2.本期增加金额 - - (1)计提 - - 3、本期减少金额 - - (1)处置 - - (2)其他转出 - - 4.期末余额 - - 四、账面价值 1.期末账面价值 8,477 8,477 2.期初账面价值 10,050 10,050 (2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 122 / 213 2020 年年度报告 13、 固定资产 (1). 固定资产情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 房屋及建筑 项目 电子设备 运输工具 其他设备 合计 物 一、账面原值: 1.期初余额 1,081,482 509,313 9,160 34,907 1,634,862 2.本期增加金额 3,468 103,367 362 4,531 111,728 (1)购置 129 103,367 362 4,531 108,389 (2)在建工程转入 3,339 - - - 3,339 (3)企业合并增加 - - - - - 3.本期减少金额 - 18,751 866 2,307 21,924 (1)处置或报废 - 18,751 866 2,307 21,924 4.期末余额 1,084,950 593,929 8,656 37,131 1,724,666 二、累计折旧 1.期初余额 374,583 323,970 4,858 25,097 728,508 2.本期增加金额 49,390 62,511 1,281 3,606 116,788 (1)计提 49,390 62,511 1,281 3,606 116,788 3.本期减少金额 - 17,657 593 2,185 20,435 (1)处置或报废 - 17,657 593 2,185 20,435 4.期末余额 423,973 368,824 5,546 26,518 824,861 三、减值准备 1.期初余额 - - - - - 2.本期增加金额 - - - - - (1)计提 - - - - - 3.本期减少金额 - - - - - (1)处置或报废 - - - - - 4.期末余额 - - - - - 四、账面价值 1.期末账面价值 660,977 225,105 3,110 10,613 899,805 2.期初账面价值 706,899 185,343 4,302 9,810 906,354 (2). 暂时闲置的固定资产情况 □适用 √不适用 (3). 通过融资租赁租入的固定资产情况 □适用 √不适用 123 / 213 2020 年年度报告 (4). 通过经营租赁租出的固定资产 □适用 √不适用 (5). 未办妥产权证书的固定资产情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 账面价值 未办妥产权证书的原因 东北塘支行营业用房 2,198 已列入拆迁规划范围,无法办理 坊前支行营业用房 1,727 已列入拆迁规划范围,无法办理 鸿山支行营业用房 3,091 已列入拆迁规划范围,无法办理 建筑物年代久远,因无法补办相关手续所需材料,无 厚桥分理处营业用房 2,299 法完成名称变更 胡埭分理处营业用房 5,119 胡埭政府开发的房产,手续不齐全,无法办理两证 藕塘支行恒源祥分理处 3,894 集体土地,无法办理 其他 2 处小额房产 235 已列入拆迁规划范围,无法办理 其他 5 处小额房产 1,505 原农信社需更名,拆迁或处置计划内 石塘湾支行梅泾分理处 1,250 集体土地,无法办理 太湖国际科技园分理处 2,026 集体土地,无法办理 扬名支行营业用房 7,682 无法拆分单独办理权证 阳山支行新渎分理处 1,917 房屋结构变化,无法办理变更 合计 32,943 / 其他说明: □适用 √不适用 14、 在建工程 (1). 在建工程情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 减值准备 账面价值 减值准备 账面价值 账面余额 账面余额 营业用房 57,446 - 57,446 26,395 - 26,395 合计 57,446 - 57,446 26,395 - 26,395 (2). 重要在建工程项目本期变动情况 □适用 √不适用 (3). 本期计提在建工程减值准备情况 □适用 √不适用 124 / 213 2020 年年度报告 其他说明 □适用 √不适用 15、 无形资产 (1). 无形资产情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 土地使用权 专利权 合计 一、账面原值 1.期初余额 185,850 224,826 410,676 2.本期增加金额 - 38,210 38,210 (1)购置 - 38,210 38,210 3.本期减少金额 - - - (1)处置 - - - 4.期末余额 185,850 263,036 448,886 二、累计摊销 1.期初余额 42,957 149,605 192,562 2.本期增加金额 4,000 27,077 31,077 (1)计提 4,000 27,077 31,077 3.本期减少金额 - - - (1)处置 - - - 4.期末余额 46,957 176,682 223,639 三、减值准备 1.期初余额 - - - 2.本期增加金额 - - - (1)计提 - - - 3.本期减少金额 - - - (1)处置 - - - 4.期末余额 - - - 四、账面价值 1.期末账面价值 138,893 86,354 225,247 2.期初账面价值 142,893 75,221 218,114 (2). 未办妥产权证书的土地使用权情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 账面价值 未办妥产权证书的原因 荡口支行营业楼用地 3,595 原农信社需更名,正在办理中 东北塘支行营业用房用地 2,079 已列入拆迁规划范围,无法办理 港下支行营业楼 6,000 原农信社需更名,正在办理中 125 / 213 2020 年年度报告 甘露分理处营业楼用地 3,937 原农信社需更名,正在办理中 鸿山支行营业用房用地 1,656 已列入拆迁规划范围,无法办理 华庄支行营业用房用地 1,020 已列入拆迁规划范围,无法办理 洛社支行营业用房用地 1,652 原农信社需更名,正在办理中 硕放分理处营业用房用地 1,059 正在办理或拆迁处置计划中 太科园支行营业用房用地 2,166 原农信社需更名,正在办理或拆迁计划中 锡山区支行营业大楼用地 3,165 小产权房,无法办理 羊尖支行营业大楼用地 4,593 已列入拆迁规划范围,无法办理 阳山支行新渎分理处用地 2,984 集体土地,正在办理中 玉祁支行营业用房用地 1,969 原农信社需更名,正在办理中 张泾支行营业楼用地 4,240 房屋结构变化,无法办理变更 其他 5 处小额房产用地 3,016 原农信社需更名,正在办理中 其他 9 处小额房产用地 4,768 已列入拆迁规划范围,无法办理 合计 47,899 / 其他说明: □适用 √不适用 16、 递延所得税资产/递延所得税负债 (1). 未经抵销的递延所得税资产 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 可抵扣暂时性差 递延所得税 可抵扣暂时性差 递延所得税 异 资产 异 资产 资产减值准备 3,132,640 783,160 2,368,983 592,245 存放同业及拆出资金坏账 481 120 1,764 441 准备 交易性金融资产公允价值 7,410 1,853 - - 变动 其他资产坏账准备 4,350 1,087 6,130 1,533 债权投资减值准备 716,230 179,057 697,409 174,353 其他债权投资公允价值 116,520 29,130 - - 衍生金融工具公允价值 2,189 547 285 71 贷款承诺及财务担保合同 66,499 16,625 125,956 31,489 减值准备 贴现利息调整 160,852 40,214 171,989 42,997 可抵扣亏损 19,644 4,911 30,912 7,728 合计 4,226,815 1,056,704 3,403,428 850,857 126 / 213 2020 年年度报告 (2). 未经抵销的递延所得税负债 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 应纳税暂时性差 递延所得税 应纳税暂时性差 递延所得税 异 负债 异 负债 交易性金融资产公允价 - - 33,128 8,282 值变动 其他债权投资公允价值 - - 104,406 26,101 变动 合计 - - 137,534 34,383 (3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债 □适用 √不适用 (4). 未确认递延所得税资产明细 □适用 √不适用 (5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 17、 其他资产 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面价值 期初账面价值 其他应收款 150,088 164,996 长期待摊费用 33,201 31,166 应收利息 622 831 合计 183,911 196,993 其他应收款按款项性质列示 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 款项性质 期末账面余额 期初账面余额 待结算清算款 28,140 81,155 代垫诉讼费 11,006 11,853 预付长期资产购置款 66,125 32,919 预付房租费 15,581 17,579 其他 33,543 27,504 减:坏账准备 -4,307 -6,014 合计 150,088 164,996 其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 127 / 213 2020 年年度报告 其他应收款等项目预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 18、 资产减值准备明细 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期初账面余 本期减少额 期末账面余 项目 本期计提额 额 转回 转销 合计 额 存放同业款项减值 1,764 -1,283 - - - 481 准备 贷款损失准备 2,969,215 1,268,143 -101,815 430,292 328,477 3,908,881 表外信贷资产减值 125,956 -59,457 - - - 66,499 准备 其他资产减值准备 6,130 399 -1,669 3,848 2,179 4,350 债权投资减值准备 697,409 102,321 - 83,500 83,500 716,230 其他债权投资减值 18,413 663 - - - 19,076 准备 合计 3,818,887 1,310,786 -103,484 517,640 414,156 4,715,517 19、 中央银行款项及国家外汇存款 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 中央银行款项 7,970,307 2,930,000 应计利息 5,369 2,428 合计 7,975,676 2,932,428 20、 同业及其他金融机构存放款项 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 同业存放款项 214 100,212 其他金融机构存放款项 421,472 361,426 小计 421,686 461,638 应计利息 1,778 2,702 合计 423,464 464,340 128 / 213 2020 年年度报告 21、 拆入资金 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 银行拆入款项 1,000,000 150,000 非银行金融机构拆入款项 - - 小计 1,000,000 150,000 应计利息 713 1,180 合计 1,000,713 151,180 22、 交易性金融负债 (1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 □适用 √不适用 对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明 □适用 √不适用 (2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价 值变动金额计入其他综合收益 □适用 √不适用 (3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价 值变动金额计入当期损益 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 23、 卖出回购金融资产款 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 证券 95,000 2,643,000 票据 - 68,955 小计 95,000 2,711,955 应计利息 17 1,616 合计 95,017 2,713,571 24、 吸收存款 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 活期存款 42,750,993 39,082,484 公司 30,464,322 28,414,459 129 / 213 2020 年年度报告 个人 12,286,671 10,668,025 定期存款(含通知存款) 90,855,104 80,372,181 公司 42,861,370 39,232,358 个人 47,993,734 41,139,823 其他存款(含汇出汇款、应解 7,726,224 8,741,065 汇款) 小计 141,332,321 128,195,730 应计利息 3,960,428 3,162,391 合计 145,292,749 131,358,121 其他存款中的保证金存款,明细列示如下: 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 承兑汇票保证金 7,416,107 8,416,009 担保保证金 73,739 10,014 信用证保证金 80,028 83,498 其他保证金 115,613 185,126 合计 7,685,487 8,694,647 其他保证金主要为保函保证金以及外汇远期交易保证金等。 25、 应付职工薪酬 (1).应付职工薪酬列示 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 一、短期薪酬 63,890 521,178 500,045 85,023 二、离职后福利-设定提存 - 17,498 17,498 - 计划 三、辞退福利 - - - - 四、一年内到期的其他福 - 6,722 6,722 - 利 合计 63,890 545,398 524,265 85,023 (2).短期薪酬列示 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 一、工资、奖金、津贴和补 63,890 401,195 380,062 85,023 贴 二、职工福利费 - 34,135 34,135 - 130 / 213 2020 年年度报告 三、社会保险费 - 13,128 13,128 - 其中:医疗保险费 - 12,580 12,580 - 工伤保险费 - 63 63 - 生育保险费 - 485 485 - 四、住房公积金 - 63,201 63,201 - 五、工会经费和职工教育经 - 9,519 9,519 - 费 合计 63,890 521,178 500,045 85,023 应付职工薪酬中无拖欠性质的金额。应付工资、奖金余额主要是根据本行综合管理考核办法计提 的工资、奖金储备结余。 (3).设定提存计划列示 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 1、基本养老保险 - 4,013 4,013 - 2、失业保险费 - 163 163 - 3、企业年金缴费 - 13,322 13,322 - 合计 - 17,498 17,498 - 其他说明: □适用 √不适用 26、 应交税费 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 增值税 45,970 36,289 企业所得税 171,912 180,330 个人所得税 49 49 城市维护建设税 2,740 2,410 教育费附加及地方教育费附加 1,957 1,722 其他 41 40 合计 222,669 220,840 27、 预计负债 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 形成原因 贷款承诺计提损失准 11,258 82,908 表外资产预期信用损失 备 131 / 213 2020 年年度报告 财务担保合同计提损 55,241 43,048 表外资产预期信用损失 失准备 合计 66,499 125,956 / 28、 应付债券 (1). 应付债券 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 二级资本债 2,793,945 2,793,044 可转换公司债券 2,659,689 2,552,803 同业存单 4,009,444 6,464,984 小计 9,463,078 11,810,831 应计利息 51,768 43,340 合计 9,514,846 11,854,171 经中国人民银行《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2017]第 157 号)和 中国银行业监督管理委员会江苏银监局下发的《中国银监会江苏银监局关于无锡农村商业银行发行 二级资本债券的批复》(银监复[2017]116 号)批准,本行于 2017 年 11 月 1 日发行总额为 20 亿元 人民币的二级资本债,债券代码 1721061,债券期限为 10 年,计息方式为附息式固定利率,票面 年利率为 5.00%,付息频率 12 月/次,本行于第 5 年末享有附有前提条件的赎回权。于 2019 年 8 月 20 日发行总额为 8 亿元人民币的二级资本债,债券代码 1921025,债券期限为 10 年,计息方式为 附息式固定利率,票面年利率为 4.65%,付息频率 12 月/次,本行于第 5 年末享有附有前提条件的 赎回权。 经中国证监会批准,本行于 2018 年 1 月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A 股可转 换公司债券,转债简称“无锡转债”,转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年(即自 2018 年 1 月 30 日至 2024 年 1 月 30 日),票面利率为第一年 0.30%、第二年 0.50%、第三年 0.80%、 第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满 六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止,按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债到期后 5 个交易日内,本行将按债券面值上浮一定比例(含 最后一期利息)的价格赎回未转股的可转债。 在本次发行可转债的转股期内,如果本行 A 股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日 的收盘价格不低于当期转股价格的 130%(含 130%),经相关监管部门批准(如需),本行有权按照债 券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。 同业存单为本公司于银行间市场清算所股份有限公司市场发行的同业存单。本公司于 2020 年 发行同业存单共计面值 95.6 亿元,期限 1-12 个月,实际利率 1.65%-3.45%,共计 27 期(2019 年度 发行面值 203.4 亿元,期限 1-12 个月,实际利率 2.55%-3.39%,共计 81 期)。 132 / 213 2020 年年度报告 (2). 应付债券的增减变动:(不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具) √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 债券 发行 债券 发行 期初 本期 按面值计 溢折价摊 本期 期末 面值 名称 日期 期限 金额 余额 发行 提利息 销 偿还 余额 17 无锡农商二级 01 0.10 2017/11/3 10 年 2,000,000 1,995,128 - 100,044 687 - 1,995,817 17 无锡转债 0.10 2018/1/30 6 年 3,000,000 2,552,805 - 23,342 107,127 243 2,659,689 19 无锡农商二级 0.10 2019/8/22 10 年 800,000 797,914 - 37,237 214 - 798,128 19 无锡农村商业银行 CD038 0.10 2019/5/23 9 个月 500,000 497,540 - - 2,460 500,000 - 19 无锡农村商业银行 CD042 0.10 2019/5/24 9 个月 600,000 596,884 - - 3,116 600,000 - 19 无锡农村商业银行 CD043 0.10 2019/5/29 9 个月 130,000 129,286 - - 714 130,000 - 19 无锡农村商业银行 CD057 0.10 2019/8/7 6 个月 600,000 598,041 - - 1,959 600,000 - 19 无锡农村商业银行 CD058 0.10 2019/8/16 6 个月 500,000 497,933 - - 2,067 500,000 - 19 无锡农村商业银行 CD059 0.10 2019/9/5 6 个月 500,000 497,200 - - 2,800 500,000 - 19 无锡农村商业银行 CD060 0.10 2019/10/29 3 个月 200,000 199,497 - - 503 200,000 - 19 无锡农村商业银行 CD062 0.10 2019/11/6 3 个月 500,000 498,378 - - 1,622 500,000 - 19 无锡农村商业银行 CD064 0.10 2019/11/19 6 个月 110,000 108,629 - - 1,371 110,000 - 19 无锡农村商业银行 CD065 0.10 2019/11/20 6 个月 380,000 375,229 - - 4,771 380,000 - 19 无锡农村商业银行 CD066 0.10 2019/11/26 6 个月 100,000 98,731 - - 1,269 100,000 - 19 无锡农村商业银行 CD067 0.10 2019/12/4 3 个月 150,000 149,186 - - 814 150,000 - 19 无锡农村商业银行 CD068 0.10 2019/12/5 3 个月 180,000 179,008 - - 992 180,000 - 19 无锡农村商业银行 CD069 0.10 2019/12/5 1 个月 220,000 219,907 - - 93 220,000 - 19 无锡农村商业银行 CD070 0.10 2019/12/6 1 个月 200,000 199,865 - - 135 200,000 - 19 无锡农村商业银行 CD071 0.10 2019/12/6 6 个月 640,000 631,034 - - 8,966 640,000 - 19 无锡农村商业银行 CD072 0.10 2019/12/9 6 个月 50,000 49,295 - - 705 50,000 - 133 / 213 2020 年年度报告 债券 发行 债券 发行 期初 本期 按面值计 溢折价摊 本期 期末 面值 名称 日期 期限 金额 余额 发行 提利息 销 偿还 余额 19 无锡农村商业银行 CD073 0.10 2019/12/10 3 个月 50,000 49,701 - - 299 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD074 0.10 2019/12/10 6 个月 50,000 49,302 - - 698 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD075 0.10 2019/12/11 6 个月 100,000 98,595 - - 1,405 100,000 - 19 无锡农村商业银行 CD076 0.10 2019/12/12 3 个月 150,000 149,076 - - 924 150,000 - 19 无锡农村商业银行 CD077 0.10 2019/12/13 1 个月 50,000 49,936 - - 64 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD078 0.10 2019/12/13 3 个月 50,000 49,679 - - 321 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD079 0.10 2019/12/16 6 个月 50,000 49,276 - - 724 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD080 0.10 2019/12/17 3 个月 50,000 49,671 - - 329 50,000 - 19 无锡农村商业银行 CD081 0.10 2019/12/18 6 个月 400,000 394,105 - - 5,895 400,000 - 20 无锡农村商业银行 CD001 0.10 2020/2/14 6 个月 600,000 - 600,000 - 8,152 600,000 - 20 无锡农村商业银行 CD002 0.10 2020/2/18 6 个月 500,000 - 500,000 - 6,818 500,000 - 20 无锡农村商业银行 CD003 0.10 2020/2/19 12 个月 180,000 - 180,000 - 4,303 - 179,315 20 无锡农村商业银行 CD004 0.10 2020/2/24 3 个月 500,000 - 500,000 - 3,236 500,000 - 20 无锡农村商业银行 CD005 0.10 2020/2/25 1 个月 390,000 - 390,000 - 703 390,000 - 20 无锡农村商业银行 CD006 0.10 2020/3/4 12 个月 600,000 - 600,000 - 13,267 - 597,209 20 无锡农村商业银行 CD007 0.10 2020/3/6 1 个月 500,000 - 500,000 - 1,006 500,000 - 20 无锡农村商业银行 CD008 0.10 2020/3/17 1 个月 980,000 - 980,000 - 1,744 980,000 - 20 无锡农村商业银行 CD009 0.10 2020/3/19 3 个月 550,000 - 550,000 - 2,965 550,000 - 20 无锡农村商业银行 CD010 0.10 2020/3/19 6 个月 100,000 - 100,000 - 1,134 100,000 - 20 无锡农村商业银行 CD011 0.10 2020/3/19 12 个月 500,000 - 500,000 - 9,942 - 497,271 20 无锡农村商业银行 CD012 0.10 2020/3/23 6 个月 200,000 - 200,000 - 2,292 200,000 - 20 无锡农村商业银行 CD013 0.10 2020/5/13 6 个月 180,000 - 180,000 - 1,485 180,000 - 20 无锡农村商业银行 CD014 0.10 2020/5/14 6 个月 150,000 - 150,000 - 1,251 150,000 - 134 / 213 2020 年年度报告 债券 发行 债券 发行 期初 本期 按面值计 溢折价摊 本期 期末 面值 名称 日期 期限 金额 余额 发行 提利息 销 偿还 余额 20 无锡农村商业银行 CD015 0.10 2020/5/14 9 个月 50,000 - 50,000 - 565 - 49,891 20 无锡农村商业银行 CD016 0.10 2020/5/20 6 个月 310,000 - 310,000 - 2,634 310,000 - 20 无锡农村商业银行 CD017 0.10 2020/5/21 12 个月 500,000 - 500,000 - 5,705 - 496,382 20 无锡农村商业银行 CD018 0.10 2020/6/17 3 个月 200,000 - 200,000 - 1,128 200,000 - 20 无锡农村商业银行 CD019 0.10 2020/8/13 3 个月 50,000 - 50,000 - 328 50,000 - 20 无锡农村商业银行 CD020 0.10 2020/8/13 3 个月 300,000 - 300,000 - 1,991 300,000 - 20 无锡农村商业银行 CD021 0.10 2020/8/13 6 个月 280,000 - 280,000 - 3,163 - 279,021 20 无锡农村商业银行 CD022 0.10 2020/8/14 6 个月 50,000 - 50,000 - 558 - 49,822 20 无锡农村商业银行 CD023 0.10 2020/8/17 6 个月 50,000 - 50,000 - 537 - 49,813 20 无锡农村商业银行 CD024 0.10 2020/8/18 6 个月 180,000 - 180,000 - 1,910 - 179,316 20 无锡农村商业银行 CD025 0.10 2020/8/26 6 个月 150,000 - 150,000 - 1,522 - 149,324 20 无锡农村商业银行 CD026 0.10 2020/11/12 6 个月 990,000 - 990,000 - 4,351 - 978,411 20 无锡农村商业银行 CD027 0.10 2020/12/10 12 个月 520,000 - 520,000 - 1,011 - 503,669 合计 / / / 21,870,000 11,810,831 9,560,000 160,623 236,745 12,020,243 9,463,078 135 / 213 2020 年年度报告 (3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明 √适用 □不适用 经中国证监会批准,本行于 2018 年 1 月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A 股可转 换公司债券,转债简称“无锡转债”,转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年(即自 2018 年 1 月 30 日至 2024 年 1 月 30 日),票面利率为第一年 0.30%、第二年 0.50%、第三年 0.80%、 第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满 六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止,按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债到期后 5 个交易日内,本行将按债券面值上浮一定比例(含 最后一期利息)的价格赎回未转股的可转债。 已发行可转换公司债券的负债和权益成份分拆: 单位:千元 币种:人民币 项目 负债成份 权益成份 合计 可转换公司债券发行金额 2,377,089 622,911 3,000,000 直接交易费用 -35,243 -9,236 -44,479 于发行日余额 2,341,846 613,675 2,955,521 年初累计转股 -963 -196 -1,159 年初累计摊销 211,920 - 211,920 2020-1-1 余额 2,552,803 613,479 3,166,282 本期转股 -34 -84 -118 本期摊销 106,920 - 106,920 2020-12-31 余额 2,659,689 613,395 3,273,084 (4). 划分为金融负债的其他金融工具说明 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 29、 租赁负债 □适用 √不适用 30、 其他负债 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 拆迁补偿款 12,093 13,162 136 / 213 2020 年年度报告 应付股利 3,167 4,416 其他应付款 84,559 162,759 待结算财政款项 1,171,527 82,374 合计 1,271,346 262,711 其他应付款按款项性质列示 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 久悬未取户 19,378 8,873 应付长期资产购置款 24,763 16,838 待划转款项 34,751 129,661 其他 5,667 7,387 合计 84,559 162,759 31、 股本 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 本次变动增减(+、一) 期初余额 发行 公积金 期末余额 送股 其他 小计 新股 转股 股份总数 1,848,259 - - - 41 41 1,848,300 其他说明: 其他变动为可转换债券转股。 32、 库存股 □适用 √不适用 33、 其他权益工具 (1) 其他金融工具划分至其他权益工具的情况(划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制 等) √适用 □不适用 经中国证监会批准,本行于 2018 年 1 月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A 股可 转换公司债券,转债简称“无锡转债”,转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年 (即自 2018 年 1 月 30 日至 2024 年 1 月 30 日),票面利率为第一年 0.30%、第二年 0.50%、第 三年 0.80%、第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发 行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止,按照当期转股价格行使将本次可 转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债到期后 5 个交易日内,本行将按债券面值 上浮一定比例(含最后一期利息)的价格赎回未转股的可转债。 137 / 213 2020 年年度报告 (2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表 √适用 □不适用 单位:张/千元 币种:人民币 期初 本期增加 本期减少 期末 发行在外的金 融工具 账面价 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 数量 账面价值 值 可转换公司债 29,990,370 2,552,803 - 107,097 2,410 211 29,987,960 2,659,689 券 合计 29,990,370 2,552,803 - 107,097 2,410 211 29,987,960 2,659,689 其他权益工具本期增减变动情况、变动原因说明,以及相关会计处理的依据: 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 可转换公司债券 613,479 - 84 613,395 永续债 1,498,990 - 1,498,990 合计 613,479 1,498,990 84 2,112,385 经中国人民银行和银保监会批准,本行在全国银行间债券市场发行总额为人民币 15 亿元的减记型 无固定期限资本债券。该债券于 2020 年 12 月 25 日发行完毕,单位票面金额为人民币 100 元,前 5 年票面利率为 5.00%,每 5 年调整一次。 上述债券发行设置发行人有条件赎回条款。本行自发行之日起 5 年后,有权于每年付息日全部或 部分赎回本次债券。该债券发行后,如发生不可预计的监管规则变化导致该债券不再计入其他一 级资本,本行有权全部而非部分地赎回该债券。本行须在得到银保监会批准并满足下述条件的前 提下行使赎回权:1、使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具,并且只有在收入能力具 备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换;2、或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于银保 监会规定的监管资本要求。 上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后,股东持有的 所有类别股份之前;该债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。 当无法生存触发事件发生时,本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将届时已发行且存续 的上述债券按照票面总金额全部减记。当债券本金被减记后,债券即被永久性注销,并在任何条 件下不再被恢复。其中,无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者:①银保监会认定若 不进行减记发行人将无法生存;②相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持, 发行人将无法生存。 上述债券采取非累积利息支付方式,本行有权部分或全部取消该债券的派息且不构成违约事件。 本行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务,但直至决定重新开始向债券持有人全 额派息前,本行将不会向普通股股东进行收益分配。 本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后,全部用于补充本行其他一级资本,提高本行 资本充足率。 其他权益工具的本期减少为可转换公司债券转股,具体见附注七.28 应付债券。 138 / 213 2020 年年度报告 34、 资本公积 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 资本溢价(股本 975,010 75 - 975,085 溢价) 其他资本公积 -19,122 - - -19,122 合计 955,888 75 - 955,963 其他说明,包括本期增减变动情况、变动原因说明: 可转换公司债券本期转股使得本期资本公积增加。 139 / 213 2020 年年度报告 35、 其他综合收益 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 本期发生金额 项目 期初余额 减:前期计入其 期末余额 本期所得税前 减:所得税费 税后归属于母 税后归属于少 他综合收益当期 合计 发生额 用 公司 数股东 转入损益 一、不能重分类进损 益的其他综合收益 二、将重分类进损益 123,633 -168,256 -60,629 40,625 -148,252 -148,252 - -24,619 的其他综合收益 其中:权益法下可转 31,519 16,944 - - 16,944 16,944 - 48,463 损益的其他综合收益 其他债权投资公允价 78,304 -192,920 -60,795 33,569 -165,694 -165,694 - -87,390 值变动 其他债权投资信用损 13,810 7,720 166 7,056 498 498 - 14,308 失准备 其他综合收益合计 123,633 -168,256 -60,629 40,625 -148,252 -148,252 - -24,619 140 / 213 2020 年年度报告 上期发生金额 项目 期初余额 减:前期计入其 期末余额 本期所得税前 减:所得税费 税后归属于母 税后归属于少 他综合收益当期 合计 发生额 用 公司 数股东 转入损益 一、不能重分类进损 - - - - - - - - 益的其他综合收益 二、将重分类进损益 63,060 83,493 10,088 12,832 60,573 60,573 - 123,633 的其他综合收益 其中:权益法下可转 1,213 30,306 - - 30,306 30,306 - 31,519 损益的其他综合收益 其他债权投资公允价 31,762 74,888 15,514 12,832 46,542 46,542 - 78,304 值变动 其他债权投资信用损 30,085 -21,701 -5,426 - -16,275 -16,275 - 13,810 失准备 其他综合收益合计 63,060 83,493 10,088 12,832 60,573 60,573 - 123,633 141 / 213 2020 年年度报告 36、 盈余公积 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 法定盈余公积 1,101,918 130,084 - 1,232,002 任意盈余公积 4,122,828 260,169 - 4,382,997 合计 5,224,746 390,253 - 5,614,999 37、 一般风险准备 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期初余额 本期计提 计提比例% 本期减少 期末余额 一般风险准备 2,054,694 260,168 20 - 2,314,862 合计 2,054,694 260,168 20 - 2,314,862 38、 未分配利润 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期 上期 调整前上期末未分配利润 828,746 732,629 调整期初未分配利润合计数(调增 - -197,223 +,调减-) 调整后期初未分配利润 828,746 535,406 加:本期归属于母公司所有者的净利 1,311,612 1,249,624 润 减:提取法定盈余公积 130,084 124,720 提取任意盈余公积 260,169 249,440 提取一般风险准备 260,168 249,441 应付普通股股利 332,688 332,683 期末未分配利润 1,157,249 828,746 39、 利息净收入 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 利息收入 7,067,733 6,612,780 存放同业 51,784 150,331 存放中央银行 176,959 204,387 142 / 213 2020 年年度报告 拆出资金 5,669 19,648 发放贷款及垫款 4,624,225 4,135,133 其中:个人贷款和垫款 794,177 594,360 公司贷款和垫款 3,469,619 3,159,325 票据贴现 360,429 381,448 买入返售金融资产 37,100 43,741 金融投资 2,150,005 2,056,090 转贴现 21,991 3,450 利息支出 3,790,335 3,648,333 同业存放 9,594 38,151 向中央银行借款 125,269 59,706 拆入资金 21,209 7,217 吸收存款 3,171,271 2,915,451 发行债券 397,157 581,722 卖出回购金融资产 65,496 46,086 转贴现 339 - 利息净收入 3,277,398 2,964,447 40、 手续费及佣金净收入 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 手续费及佣金收入 228,030 139,140 代理业务手续费 171,627 95,627 结算与清算手续费 16,482 16,990 银行卡手续费 29,481 11,055 其他 10,440 15,468 手续费及佣金支出 51,940 46,744 代理业务手续费支出 29,314 26,318 结算业务手续费支出 7 185 银行卡手续费支出 22,619 20,241 手续费及佣金净收入 176,090 92,396 41、 投资收益 (1) 投资收益情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 143 / 213 2020 年年度报告 交易性金融资产持有期间取得的投 345,531 297,303 资收益 处置交易性金融资产取得的投资收 -19,999 9,861 益 处置交易性金融负债取得的投资收 -2,420 - 益 处置债权投资取得的投资收益 742 18,608 处置其他债权投资取得的投资收益 64,821 15,983 其他权益工具投资持有期间取得的 60 60 股利收入 衍生金融工具投资收益 -90 - 权益法核算的长期股权投资收益 83,802 104,952 合计 472,447 446,767 (2) 交易性金融工具投资收益明细表 □适用 √不适用 42、 净敞口套期收益 □适用 √不适用 43、 其他收益 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 政府补助 7,639 3,870 合计 7,639 3,870 政府补助详细列示: 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 与资产/收益相关 无锡经开区经济发展局物联网 626 - 与收益相关 产业发展扶持资金 惠农贷风险补偿金 104 - 与收益相关 金融业发展考核奖励 - 60 与收益相关 普惠金融发展专项资金 4,875 3,810 与收益相关 其他 2,034 - 与收益相关 合计 7,639 3,870 / 44、 公允价值变动收益/(损失) √适用 □不适用 144 / 213 2020 年年度报告 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 交易性金融资产 -35,982 23,567 衍生金融工具 -1,904 -285 合计 -37,886 23,282 45、 其他业务收入 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 类别 本期发生额 上期发生额 投资性房地产出租收入 2,591 4,602 合计 2,591 4,602 46、 资产处置收益 □适用 √不适用 47、 税金及附加 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 城市维护建设税 11,355 9,442 教育费附加 8,111 6,744 房产税 10,482 10,035 土地使用税 436 392 印花税 1,656 1,599 其他 18 - 合计 32,058 28,212 48、 业务及管理费 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 职工费用 545,398 535,767 办公费用 336,090 352,000 折旧费 116,788 112,114 无形资产摊销 31,077 25,950 长期待摊费用摊销 19,206 13,291 145 / 213 2020 年年度报告 其他 7,526 9,241 合计 1,056,085 1,048,363 49、 信用减值损失 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 类别 本期发生额 上期发生额 存放同业款项 -1,283 554 拆出资金 - -1,059 发放贷款和垫款 1,268,143 716,500 债权投资 102,321 264,763 其他债权投资 663 -21,701 担保和承诺预计负债 -59,457 38,015 其他资产 399 2,600 合计 1,310,786 999,672 50、 其他资产减值损失 □适用 √不适用 51、 其他业务成本 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 类别 本期发生额 上期发生额 投资性房地产摊销 1,572 1,572 合计 1,572 1,572 52、 营业外收入 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 计入当期非经常性损益 项目 本期发生额 上期发生额 的金额 长期不动户收入 85 150 85 政府补助 3,693 1,818 3,693 其他 2,934 1,120 2,934 合计 6,712 3,088 6,712 146 / 213 2020 年年度报告 计入当期损益的政府补助 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关 政府拆迁补助款 1,069 1,069 与资产相关 稳岗补贴 1,781 749 与损益相关 其他 843 - 与损益相关 53、 营业外支出 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 计入当期非经常性损益 项目 本期发生额 上期发生额 的金额 罚款、滞纳金 1,383 5 1,383 对外捐赠 3,082 9,253 3,082 久悬未取款项支出 19 49 19 其他 2,706 2,852 2,706 合计 7,190 12,159 7,190 54、 所得税费用 (1) 所得税费用表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 当期所得税费用 358,237 378,215 递延所得税费用 -185,165 -177,346 合计 173,072 200,869 (2) 会计利润与所得税费用调整过程 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 利润总额 1,495,032 按法定/适用税率计算的所得税费用 373,758 调整以前期间所得税的影响 3,334 非应税收入的影响 -229,984 不可抵扣的成本、费用和损失的影响 25,964 所得税费用 173,072 147 / 213 2020 年年度报告 55、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程 √适用 □不适用 基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均 数计算。 单位:千元/千股币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 归属于母公司的净利润 1,311,612 1,249,624 扣除非经常性损益后的净利润 1,306,401 1,253,516 年初股份总数 1,848,259 1,848,197 年末股份总数 1,848,300 1,848,259 发行在外的普通股加权平均数(千股) 1,848,271 1,848,235 加权平均的每股收益(元/股) 0.71 0.68 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) 0.71 0.68 稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整 后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。 单位:千元/千股币种:人民币 项目 2020 年度 2019 年度 归属于母公司的净利润 1,311,612 1,249,624 加:截至期末尚未转换为普通股的可转换公司债券 97,695 93,566 的利息费用(税后) 用以计算稀释每股收益的净利润 1,409,307 1,343,190 发行在外普通股的加权平均数 1,848,271 1,848,235 加:假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权 459,963 447,641 平均数 用以计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加 2,308,234 2,295,876 权平均数 稀释每股收益(人民币元) 0.61 0.59 56、 其他综合收益 √适用 □不适用 其他综合收益详见“第十一节财务报告七、合并财务报表项目注释 35、其他综合收益”。 57、 现金流量表项目 (1). 收到的其他与经营活动有关的现金 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 租金收入 2,591 4,602 148 / 213 2020 年年度报告 补贴收入 12,398 4,619 其他收入 15,114 4,587 合计 30,103 13,808 (2). 支付的其他与经营活动有关的现金 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 业务及管理费用 343,616 356,254 暂付待结算清算款 - 10,242 捐赠支出 5,985 9,253 其他 45,787 78,511 合计 395,388 454,260 (3). 收到的其他与投资活动有关的现金 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 固定资产处置收入 17 - 合计 17 - (4). 支付的其他与投资活动有关的现金 □适用 √不适用 (5). 收到的其他与筹资活动有关的现金 □适用 √不适用 (6). 支付的其他与筹资活动有关的现金 □适用 √不适用 58、 现金流量表补充资料 (1) 现金流量表补充资料 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 补充资料 本期金额 上期金额 1.将净利润调节为经营活动现金流量: 净利润 1,321,960 1,251,952 149 / 213 2020 年年度报告 加:资产减值准备 - - 信用减值损失 1,310,786 999,672 固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧 118,361 113,687 无形资产摊销 31,077 25,950 长期待摊费用摊销 19,206 13,291 处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益以 1,108 925 “-”号填列) 固定资产报废损失(收益以“-”号填列) - - 公允价值变动损失(收益以“-”号填列) 37,886 -23,282 投资损失(收益以“-”号填列) -472,447 -446,767 递延所得税资产减少(增加以“-”号填列) -205,847 -183,188 递延所得税负债增加(减少以“-”号填列) -34,383 5,843 经营性应收项目的减少(增加以“-”号填列) -10,901,882 -9,500,620 经营性应付项目的增加(减少以“-”号填列) 17,863,921 11,166,270 其他 397,157 581,722 经营活动产生的现金流量净额 9,486,903 4,005,455 2.不涉及现金收支的重大投资和筹资活动: 债务转为资本 - - 一年内到期的可转换公司债券 - - 融资租入固定资产 - - 3.现金及现金等价物净变动情况: 现金的期末余额 531,184 467,297 减:现金的期初余额 467,297 510,241 加:现金等价物的期末余额 3,901,958 3,027,701 减:现金等价物的期初余额 3,027,701 9,229,474 现金及现金等价物净增加额 938,144 -6,244,717 (2) 本期支付的取得子公司的现金净额 □适用 √不适用 (3) 本期收到的处置子公司的现金净额 □适用 √不适用 (4) 现金和现金等价物的构成 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 150 / 213 2020 年年度报告 一、现金 531,184 467,297 二、现金等价物 3,901,958 3,027,701 可用于支付的存放中央银行款项 655,167 425,543 原到期日不超过三个月的存放同业及其他金融机 2,402,442 1,888,012 构款项 原到期日不超过三个月的买入返售款项 648,602 602,527 原到期日不超过三个月的拆出资金 195,747 111,619 三、期末现金及现金等价物余额 4,433,142 3,494,998 59、 所有权或使用权受到限制的资产 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末账面价值 受限原因 债券 1,190,000 已作质押冻结 合计 1,190,000 / 其他说明: 本行质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物,包括债券和票据。 除上述质押资产外,本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经 营活动。 60、 外币货币性项目 (1).外币货币性项目 √适用 □不适用 单位:千元 期末折算人民币 项目 期末外币余额 折算汇率 余额 货币资金 其中:美元 24 6.5249 155 欧元 28 8.025 226 港币 328 0.84164 276 日元 3,701 0.063236 234 英镑 1 8.8903 9 存放中央银行款项 其中:美元 4,591 6.5249 29,956 港币 40 0.84164 34 存放同业款项 其中:美元 21,149 6.5249 137,995 欧元 6,897 8.025 55,352 港币 605 0.84164 510 151 / 213 2020 年年度报告 日元 562 0.063236 36 加拿大元 196 5.1161 1,002 澳元 149 5.0163 747 英镑 113 8.8903 1,005 拆出资金 美元 62,000 6.5249 404,544 发放贷款和垫款 美元 12,770 6.5249 83,325 欧元 1,753 8.025 14,066 吸收存款 美元 85,051 6.5249 554,949 欧元 8,596 8.025 68,984 港币 902 0.84164 759 日元 2,026 0.063236 128 加拿大元 140 5.1161 716 澳元 124 5.0163 624 英镑 5 8.8903 46 (2).境外经营实体说明,包括对于重要的境外经营实体,应披露其境外主要经营地、记账本位币 及选择依据,记账本位币发生变化的还应披露原因 □适用 √不适用 61、 套期 □适用 √不适用 62、 政府补助 (1).政府补助基本情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 种类 金额 列报项目 计入当期损益的金额 无锡经开区经济发展局物联网产 626 其他收益 626 业发展扶持资金 惠农贷风险补偿金 104 其他收益 104 普惠金融发展专项资金 4,875 其他收益 4,875 政府拆迁补助款 1,069 营业外收入 1,069 稳岗补贴 1,781 营业外收入 1,781 其他 2,877 其他收益/营业外收入 2,877 (2).政府补助退回情况 □适用 √不适用 152 / 213 2020 年年度报告 63、 其他 □适用 √不适用 八、在其他主体中的权益 1、 在子公司中的权益 (1). 企业集团的构成 √适用 □不适用 子公司 主要经营 持股比例(%) 取得 注册地 业务性质 名称 地 直接 间接 方式 江苏铜山锡州村镇银行股 徐州铜山 徐州铜山 银行业 51% - 直接投资 份有限公司 泰州姜堰锡州村镇银行股 泰州姜堰 泰州姜堰 银行业 51% - 直接投资 份有限公司 (2). 重要的非全资子公司 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 少数股东持股 本期归属于少数股 本期向少数股东宣 期末少数股东权益 子公司名称 比例 东的损益 告分派的股利 余额 铜山村镇 49% 1,682 - 14,742 姜堰村镇 49% 8,666 - 76,408 子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明: □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 (3). 重要非全资子公司的主要财务信息 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额 期初余额 子公司名称 资产合计 负债合计 资产合计 负债合计 铜山村镇 781,075 750,988 786,404 759,749 姜堰村镇 635,896 479,961 500,369 362,120 单位:千元币种:人民币 子公司名称 本期发生额 上期发生额 153 / 213 2020 年年度报告 经营活 经营活 营业收 综合收 营业收 综合收 净利润 动现金 净利润 动现金 入 益总额 入 益总额 流量 流量 铜山村镇 27,421 3,432 3,432 96,536 26,441 1,692 1,692 -3,689 姜堰村镇 21,111 17,685 17,685 2,645 15,873 3,059 3,059 23,359 (4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制 □适用 √不适用 (5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易 □适用 √不适用 3、 在合营企业或联营企业中的权益 √适用 □不适用 (1). 重要的合营企业或联营企业 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 持股比例(%) 对合营企业或联营 合营企业或联营企 主要经营 注册地 业务性质 企业投资的会计处 业名称 地 直接 间接 理方法 江苏淮安农村商业 江苏淮安 江苏淮安 银行业 16.25% - 权益法核算 银行股份有限公司 江苏东海农村商业 江苏连云 江苏连云 银行业 19.35% - 权益法核算 银行股份有限公司 港 港 徐州农村商业银行 江苏徐州 江苏徐州 银行业 10.95% - 权益法核算 股份有限公司 持有 20%以下表决权但具有重大影响,或者持有 20%或以上表决权但不具有重大影响的依据: 1、本行向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员,参与其日常业务经营,对其产 生重大影响。 2、本行向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员,参与其日常业务经常,对其产 生重大影响。 3、本行向徐州农村商业银行股份有限公司派驻董事及高级管理人员,参与其日常业务经常,对其 产生重大影响。 154 / 213 2020 年年度报告 (2). 重要合营企业的主要财务信息 □适用 √不适用 (3). 重要联营企业的主要财务信息 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末余额/本期发生额 期初余额/上期发生额 淮安农商行 东海农商行 徐州农商行 淮安农商行 东海农商行 现金及存放中央银行款 3,554,073 1,187,598 7,057,685 3,737,398 1,435,943 项 存放同业款项 2,065,709 350,784 1,356,138 1,612,919 321,847 发放贷款和垫款 29,301,310 11,323,723 43,084,184 24,896,305 9,132,384 资产合计 46,734,511 18,167,208 74,568,396 40,547,884 15,157,819 吸收存款 40,297,412 15,843,246 66,467,310 35,945,155 13,554,850 负债合计 43,486,787 16,793,886 69,657,509 37,546,268 14,064,088 净资产 3,247,724 1,373,322 4,910,887 3,001,616 1,093,731 按持股比例计算的净资 527,755 265,738 537,742 487,763 211,637 产份额 营业收入 1,375,286 624,654 1,692,287 1,219,504 599,443 净利润 323,087 168,645 26,756 358,689 192,231 其他综合收益 -35,551 122,626 -9,180 145,622 32,714 综合收益总额 287,536 291,271 17,576 504,311 224,945 本年度收到的来自联营 - 3,447 - - 1,277 企业的股利 (4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息 □适用 √不适用 (5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明 □适用 √不适用 (6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损 □适用 √不适用 (7). 与合营企业投资相关的未确认承诺 □适用 √不适用 (8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债 □适用 √不适用 155 / 213 2020 年年度报告 4、 重要的共同经营 □适用 √不适用 5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明: √适用 □不适用 (1)本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体 本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本行作为代理人发行并管理的理财产品、进行 资产证券化设立的特定目的信托。 1)理财产品 本行管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本行为发行和销售理财产品而成立的资金投资 和管理计划,本行未对此类理财产品(“非保本理财产品”)的本金和收益提供任何承诺。作为这些 产品的管理人,本行代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产,根据产 品运作情况分配收益给投资者。本行作为资产管理人获取管理费等手续费收入。本行该类结构化主 体的可变动回报并不显著,该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的 手续费,金额不重大。 截至 2020 年 12 月 31 日本行发起设立但未纳入本行合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额 为人民币 17,074,330 千元(截至 2019 年 12 月 31 日:13,878,107 千元)。于 2020 年度本行在非保 本理财业务相关的投资管理费收入为人民币 142,860 千元(2019 年度:50,917 千元)。 (2)本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体 本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资 金信托计划及资产管理计划。截至 2020 年 12 月 31 日,本行并未对该类结构化主体提供流动性支 持。 截至 2020 年 12 月 31 日,本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的 权益列示如下: 单位:千元币种:人民币 账面价值 类别 交易性金融资产 债权投资 最大损失敞口 合计 基金 8,117,421 - 8,117,421 8,117,421 资产支持证券 183,525 - 183,525 183,525 资产管理计划及其他 - 431,120 431,120 431,120 合计 8,300,946 431,120 8,732,066 8,732,066 截至 2019 年 12 月 31 日,本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的 权益列示如下: 单位:千元币种:人民币 156 / 213 2020 年年度报告 账面价值 类别 交易性金融资产 债权投资 最大损失敞口 合计 基金 7,734,732 - 7,734,732 7,734,732 理财产品 20,590 - 20,590 20,590 资产支持证券 129,735 3,162 132,897 132,897 资产管理计划及其他 1,318,283 1,177,583 2,495,866 2,495,866 合计 9,203,340 1,180,745 10,384,085 10,384,085 6、 其他 □适用 √不适用 九、与金融工具相关的风险 √适用 □不适用 与金融工具相关的风险详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、公司关于公司未来发展的讨论与 分析 (四)可能面对的风险”。 十、公允价值的披露 1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末公允价值 项目 第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价 合计 值计量 值计量 值计量 一、持续的公允价值计量 (一)交易性金融资产 - 9,501,771 - 9,501,771 (二)其他债权投资 - 20,329,913 - 20,329,913 (三)其他权益工具投资 - 600 - 600 持续以公允价值计量的资 - 29,832,284 - 29,832,284 产总额 本行于 2020 年未将金融工具公允价值等级从第一层级和第二层级转移至第三层级,亦未有将金融 工具公允价值层级于第一层级与第二层级之间转换。 2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据 √适用 □不适用 以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级: 第一层级:相同资产或负债在活跃市场中的报价,包括在交易所交易的证券和某些政府债券。 第二层级:估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其 他可观察输入值,包括大多数场外交易的衍生合约,从价格提供商或中央国债登记结算有限责任 公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。 第三层级:估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。 157 / 213 2020 年年度报告 当无法获取公开市场报价时,本行通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。 对于本行所持有的金融工具,其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、提前还款 率、交易对手信用差价等,均为可观察到的且可从公开市场获取。 3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目,采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 □适用 √不适用 4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目,采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 □适用 √不适用 5、 持续的第三层次公允价值计量项目,期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感 性分析 □适用 √不适用 6、 持续的公允价值计量项目,本期内发生各层级之间转换的,转换的原因及确定转换时点的政 策 □适用 √不适用 7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因 □适用 √不适用 8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况 √适用 □不适用 资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括:存放中央银行款项、存放同业款 项、以摊余成本计量的拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债权投 资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、 已发行债务证券。 对未以公允价值反映或披露的债权投资和已发行债务证券,下表列明了其账面价值及公允价值: 单位:千元币种:人民币 2020-12-31 项目 公允价值 账面价值 第一层次 第二层次 第三层次 合计 债权投资 33,642,655 - 34,237,372 - 34,237,372 应付债券 9,514,846 - 10,333,664 - 10,333,664 单位:千元币种:人民币 2019-12-31 项目 公允价值 账面价值 第一层次 第二层次 第三层次 合计 债权投资 32,580,544 - 32,500,581 - 32,500,581 158 / 213 2020 年年度报告 应付债券 11,854,171 - 12,653,793 - 12,653,793 9、 其他 □适用 √不适用 十一、 关联方及关联交易 1、 本企业的母公司情况 □适用 √不适用 2、 本企业的子公司情况 本企业子公司的情况详见附注 □适用 √不适用 3、 本企业合营和联营企业情况 本企业重要的合营或联营企业详见附注 □适用 √不适用 本期与本公司发生关联方交易,或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业 情况如下 □适用 √不适用 4、 其他关联方情况 √适用 □不适用 其他关联方名称 其他关联方与本企业关系 无锡振华德裕科技有限公司 股东的子公司 无锡震达机电有限公司 股东的子公司 江苏江南农村商业银行股份有限公司 其他 江苏银行股份有限公司 其他 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 其他 无锡财通融资租赁有限公司 股东的子公司 江苏速创铝业有限公司 其他 江苏速捷模架科技有限公司 其他 无锡市锡山三建实业有限公司 参股股东 无锡锡隆金属制品有限公司 其他 无锡灵通车业有限公司 参股股东 无锡殷达尼龙有限公司 其他 无锡市太湖新城发展集团有限公司 其他 无锡速建脚手架工程技术有限公司 其他 无锡盛晨泰建设工程有限公司 其他 无锡市建设发展投资有限公司 参股股东 159 / 213 2020 年年度报告 其他关联方名称 其他关联方与本企业关系 江苏航天大为科技股份有限公司 其他 无锡新宏泰电器科技股份有限公司 其他 无锡市联友锻造厂 参股股东 江苏聚慧科技有限公司 其他 无锡天马塑胶管材有限公司 其他 无锡苏林特金属材料有限公司 其他 无锡民申房地产开发有限公司 其他 无锡市金联弘物资有限公司 其他 无锡新智瑞投管理咨询合伙企业(有限合伙) 其他 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 其他 国联财务有限责任公司 其他 华英证券有限责任公司 其他 江苏无锡商业大厦集团有限公司 其他 无锡蓝天燃机热电有限公司 其他 无锡地铁集团有限公司 其他 无锡联合融资担保股份公司 其他 无锡市国联发展(集团)有限公司 其他 无锡市泾皋水泥制品有限公司 其他 无锡锡东环保能源有限公司 其他 无锡商业大厦大东方股份有限公司 其他 其他说明 根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定:商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股 东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。 5、 关联交易情况 (1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易 采购商品/接受劳务情况表 □适用 √不适用 出售商品/提供劳务情况表 □适用 √不适用 购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明 □适用 √不适用 (2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况 本公司受托管理/承包情况表: □适用 √不适用 关联托管/承包情况说明 □适用 √不适用 160 / 213 2020 年年度报告 本公司委托管理/出包情况表: □适用 √不适用 关联管理/出包情况说明 □适用 √不适用 (3). 关联租赁情况 本公司作为出租方: □适用 √不适用 本公司作为承租方: □适用 √不适用 关联租赁情况说明 □适用 √不适用 (4). 关联担保情况 本公司作为担保方 □适用 √不适用 本公司作为被担保方 □适用 √不适用 关联担保情况说明 □适用 √不适用 (5). 关联方资金拆借 □适用 √不适用 (6). 关联方资产转让、债务重组情况 □适用 √不适用 (7). 关键管理人员报酬 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 关键管理人员报酬 18,227 18,567 (8). 其他关联交易 √适用 □不适用 1) 存放同业款项 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020-12-31 2019-12-31 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 1,467 1,436 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 1,292 - 江苏江南农村商业银行股份有限公司 300,000 - 江苏银行股份有限公司 246,723 139,059 合计 549,482 140,495 161 / 213 2020 年年度报告 2) 存放同业款项利息收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 12 16 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 11 - 江苏江南农村商业银行股份有限公司 20,056 - 江苏银行股份有限公司 1,038 1,027 合计 21,117 1,043 3) 买入返售金融资产利息收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏银行股份有限公司 30 506 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 6 - 江苏江南农村商业银行股份有限公司 28 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 55 48 合计 119 554 4) 拆出资金利息收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 国联信托股份有限公司 13 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 - 8,040 合计 13 8,040 5) 发放贷款和垫款 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020-12-31 2019-12-31 无锡振华德裕科技有限公司 24,000 24,000 江苏无锡商业大厦集团有限公司 49,500 49,500 无锡财通融资租赁有限公司 100,000 - 无锡蓝天燃机热电有限公司 40,000 - 江苏速创铝业有限公司 10,000 - 无锡震达机电有限公司 65,000 65,000 江苏速捷模架科技有限公司 10,000 10,000 无锡地铁集团有限公司 168,750 70,000 无锡市锡山三建实业有限公司 35,000 35,500 无锡市兴达尼龙有限公司 99,900 100,000 无锡锡隆金属制品有限公司 80,000 80,000 162 / 213 2020 年年度报告 无锡灵通车业有限公司 40,000 58,000 无锡殷达尼龙有限公司 139,850 140,000 无锡市太湖新城发展集团有限公司 595,000 396,000 无锡市联友锻造厂 - 9,500 关联自然人 9,752 8,951 合计 1,466,752 1,046,451 6) 贷款利息收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 无锡振华德裕科技有限公司 1,262 188 江苏无锡商业大厦集团有限公司 1,555 1,830 无锡财通融资租赁有限公司 594 - 无锡蓝天燃机热电有限公司 1,300 - 江苏速创铝业有限公司 313 - 无锡震达机电有限公司 3,628 3,474 江苏速捷模架科技有限公司 469 472 无锡地铁集团有限公司 3,645 3,329 无锡市锡山三建实业有限公司 1,718 1,379 无锡市兴达尼龙有限公司 5,048 5,044 无锡锡隆金属制品有限公司 4,350 4,420 无锡灵通车业有限公司 2,575 3,164 无锡殷达尼龙有限公司 7,091 8,872 无锡市太湖新城发展集团有限公司 35,231 9,743 无锡市联友锻造厂 171 92 关联自然人 479 387 合计 69,429 42,394 7) 同业存放款项 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020-12-31 2019-12-31 国联信托股份有限公司 38 89 国联财务有限责任公司 10,918 40,520 华英证券有限责任公司 410,000 320,000 合计 420,956 360,609 8) 同业存放利息支出 单位:千元币种:人民币 163 / 213 2020 年年度报告 关联方名称 2020 年度 2019 年度 国联信托股份有限公司 2 3 华英证券有限责任公司 8,925 13,410 国联财务有限责任公司 177 323 江苏银行股份有限公司 - 1,229 合计 9,104 14,965 9) 拆入资金利息支出 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏江南农村商业银行股份有限公司 84 - 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 3 635 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 - 33 合计 87 668 10) 转贴现资产 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020-12-31 2019-12-31 江苏银行股份有限公司 - 104,265 合计 - 104,265 11) 转贴现利息收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏银行股份有限公司 - 2,564 合计 - 2,564 12) 转贴现利息支出 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏江南农村商业银行股份有限公司 1,029 - 合计 1,029 - 13) 卖出回购金融资产利息支出 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 江苏江南农村商业银行股份有限公司 132 - 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 87 - 江苏银行股份有限公司 425 255 合计 644 255 164 / 213 2020 年年度报告 14) 吸收存款 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020-12-31 2019-12-31 关联自然人 74,982 26,777 关联法人 599,781 662,775 合计 674,763 689,552 15) 存款利息支出 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 向关联自然人支付的存款利息支出 375 459 向关联法人支付的存款利息支出 7,086 17,964 合计 7,461 18,423 16) 手续费收入 单位:千元币种:人民币 关联方名称 2020 年度 2019 年度 国联信托股份有限公司 - 3,237 合计 - 3,237 17) 其他关联交易 本行购买无锡市太湖新城发展集团有限公司发行的债权融资计划 2 亿元,截至 2020 年 12 月 31 日 的融资余额为 2 亿元,2020 年度取得利息收入 10,135 千元。 6、 关联方应收应付款项 (1). 应收项目 □适用 √不适用 (2). 应付项目 □适用 √不适用 7、 关联方承诺 □适用 √不适用 8、 其他 □适用 √不适用 十二、 股份支付 1、 股份支付总体情况 □适用 √不适用 165 / 213 2020 年年度报告 2、 以权益结算的股份支付情况 □适用 √不适用 3、 以现金结算的股份支付情况 □适用 √不适用 4、 股份支付的修改、终止情况 □适用 √不适用 5、 其他 □适用 √不适用 十三、 承诺及或有事项 1、 重要承诺事项 √适用 □不适用 资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额 (1). 资本性支出承诺 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 已签约但尚未支付 7,040 7,527 (2). 租赁承诺 房屋租赁承诺主要反映本行根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租金。作为承租方,本行 未来最低之经营性房屋租赁承诺如下: 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 1 年以内(含 1 年) 27,825 39,189 1-2 年(含 2 年) 17,667 21,912 2-3 年(含 3 年) 8,724 16,783 3 年以上 12,389 12,845 合计 66,605 90,729 2、 或有事项 (1). 资产负债表日存在的重要或有事项 √适用 □不适用 (1).已作质押冻结的资产 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 债券 1,190,000 6,480,000 票据 - 69,356 166 / 213 2020 年年度报告 合计 1,190,000 6,549,356 本行质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物,包括债券和票据。 除上述质押资产外,本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经 营活动。 (2).诉讼事项 截至 2020 年 12 月 31 日,本行存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见 后,本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行产生重大影响。 (2). 公司没有需要披露的重要或有事项,也应予以说明: □适用 √不适用 3、 其他 □适用 √不适用 十四、 资产负债表日后事项 1、 重要的非调整事项 □适用 √不适用 2、 利润分配情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 拟分配的利润或股利 332,694 经审议批准宣告发放的利润或股利 332,694 2021 年 3 月 26 日,本行第五届董事会第十四次会议审议通过本行 2020 年度利润分配预案: 1.根据《中华人民共和国公司法》规定,按本年实现净利润的 10%提取法定盈余公积 130,084 千 元; 2.按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》,按净利润 20%的比例提取一般准备 260,168 千 元; 3.按本年实现净利润的 20%提取任意盈余公积 260,168 千元; 4.由于“无锡转债”已进入转股期,公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数,向收市后登记 在册的普通股股东每 10 股派送现金股利 1.8 元人民币(含税)。由于权益分派股权登记日时公司 的总股本目前尚无法确定,若按照公司截至 2020 年 12 月 31 日的总股本 1,848,299,705 股计算, 分配现金红利总额为 332,694 千元,上述分配方案执行后,余下未分配利润结转下年度。该利润 分配预案尚需股东大会审议通过。 3、 销售退回 □适用 √不适用 167 / 213 2020 年年度报告 4、 其他资产负债表日后事项说明 □适用 √不适用 十五、 风险管理 (一)风险管理概述 本行的经营活动面临各种金融风险,主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。 其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行通过识别、评估、监控各类风险, 确保审慎、合规、稳健经营,遵循法律法规,符合监管要求,并在可承受范围内实现风险、收益 与发展的合理匹配。 本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系,对本行风险管理负有最终责任,并通过下设风 险及关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体,风险管 理部在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。 风险管理部负责统筹协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险,并向 董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部、合规管理部、财务管理部等部门执行 不同的风险管理职能,并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行 监测。 (二)信用风险 信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的 信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。 目前本行由董事会风险及关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调,高级管理层 采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。 针对信用风险,本行制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机 制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审 批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下,本行依据客户、行业 及市场状况,对存量授信定期进行风险重估,对存在风险隐患的制订相应措施,并视情况实施退 出,从而实现对全行信贷结构的调整。本行通过对信贷资产持续监测,监控本行整体信贷运行质 量状况,并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流 程予以标准化、合法化的同时,建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。 1、预期信用损失计量 1.1 金融工具风险阶段划分 本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加,将各笔业务划分入三个风险阶段,计 提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下: 第一阶段:自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的预期 信用损失金额。 第二阶段:自初始确认起信用风险显著增加,但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具 在剩余存续期内的预期信用损失金额。 168 / 213 2020 年年度报告 第三阶段:在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预 期信用损失金额。 1.2 信用风险显著增加 本行在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部风险评级、内部预警信号,五级分类结 果,逾期天数等。本行定期回顾评价标准是否适用当前情况。 满足下列任意条件的信贷业务,本行认为其信用风险显著增加:该客户内部信用风险评级为违约 级;债项五级分类为关注类、次级类、可疑类或损失类;债项逾期天数超过 30 天(含);该客户预 警信号达到一定级别;该客户出现本行认定的其他重大风险信号。 1.3 已发生信用减值资产的定义 当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时,该金融资产成为已发生 信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息: (1)借款人在合同付款日后逾期超过 90 天以上; (2)发行方或债务人发生重大财务困难; (3)债务人违反合同,如偿付利息或本金违约或逾期等; (4)债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑,给予债务人在任何其他情况下都不会 做出的让步; (5)债务人很可能破产或进行其他财务重组; (6)发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失; (7)以大幅折扣购买或源生一项金融资产,该折扣反映了发生信用损失的事实。 金融资产发生信用减值,有可能是多个事件的共同作用所致,未必是可单独识别的事件所致。 1.4 对参数、假设及估计技术的说明 除已发生信用减值的金融资产以外,根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信 用减值,本行对不同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期 信用损失是违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)三个关键参数的乘积 加权平均值。相关定义如下: 违约概率是指债务人在未来 12 个月或整个剩余存续期,无法履行其偿付义务的可能性。本行的违 约概率的计算根据资产类型的不同也有所区别:授信业务,本行的违约概率以巴塞尔新资本协议 内评模型结果为基础,加入前瞻性系数调整;其他业务,本行结合外部评级以及前瞻性系数对违 约概率进行计算,以反映本行对可能存在的不同宏观经济条件,充分评估计量不同业务的违约概 率。 违约损失率是本行对违约敞口发生损失程度作出的预期,即违约发生时风险敞口损失的百分比。 本行对违约损失率的计算根据不同资产类型也有所区别。传统表内信贷业务计算违约损失率。同 时根据交易对手的类型、追索方式和优先级,以及担保品或其他信用支持的可获得性不同,违约 损失率也有所不同。 169 / 213 2020 年年度报告 违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额,敞口大小考虑了本金、表外信用风险 转换系数等因素,不同类型的产品有所不同; 本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设,包括各期限下的违约概率及违约损失率的 变动情况。 报告期内,估计技术或关键假设未发生重大变化。 1.5 预期信用损失中包含的前瞻性信息 预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析,识别出与预期信用损失相关的关 键经济指标,如国内生产总值(GDP)、货币供应量(M2)等。本行建立宏观经济指标的预测模 型,通过对扰动项的调整结合专家判断法,对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本行定 期对这些经济指标进行预测。 本行通过构建回归模型,确定宏观经济指标与资产组违约概率之间的关系,以确定宏观经济指标 的变化对违约概率的影响。 本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重,从而计算本行加权 的违约概率值,并以此计算平均预期信用损失准备金。 1.6 已发生信用减值的计提 本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现 金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测,估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该 笔资产相关的未来各期现金流入,并按照一定的折现率折现后加总得出现值。 1.7 组合方式计量损失准备 本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款进行 组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时,本行已将具有类似风险特征的敞口进行归 类。在进行分组时,本行获取了充分的信息,确保其统计上的可靠性。 2、标准化授信政策和流程控制 本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序,定期分析现有和潜在客户偿还利息 和本金的能力。本行采用非零售内评系统,对客户信用予以量化评级,通过客户信用评级模型评 定新客户的信用等级,评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情 况和修正调整项等。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级,若客户的财务状况或业务经营 情况发生重大变化,将及时调整其信用评级。 3、风险缓释措施 3.1 贷款的担保 本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证担保或抵(质)押物作为风险缓释。抵(质)押作 为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用,本行接受的抵(质)押品主要包括有价单证、股 权、房产、土地使用权、机器设备等。 170 / 213 2020 年年度报告 本行指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中,以专业中介评估机构 出具的评估报告作为决策参考,并最终确定信贷业务的抵(质)押率。 对于第三方保证的贷款,本行依据与主借款人相同的程序和标准,对保证人的财务状况、信用记 录和履行义务的能力进行评估,并据此对信贷业务进行审批。 3.2 信用承诺 信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时,银行做出了不可 撤销的保证,即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付,因此,本行承担与贷 款相同的信用风险。在某些情况下,本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。 保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。 4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口: 单位:千元币种:人民币 项目 2020-12-31 2019-12-31 存放同业款项 2,707,439 2,773,702 拆出资金 404,819 390,802 衍生金融资产 12,745 - 买入返售金融资产 648,832 603,134 发放贷款和垫款 95,942,814 82,097,471 —公司贷款 79,032,012 68,518,904 —个人贷款 16,910,802 13,578,567 交易性金融资产 9,501,771 12,365,160 债权投资 33,642,655 32,580,544 其他债权投资 20,329,913 15,012,045 其他权益工具投资 600 600 长期股权投资 1,611,906 733,107 其他资产 150,711 165,827 小计 164,954,205 146,722,392 表外项目 开出信用证 31,797 32,782 开出保函 266,422 51,846 开出银行承兑汇票 18,238,730 16,707,448 未使用信用卡额度 1,583,839 2,328,400 小计 20,120,788 19,120,476 5、金融资产减值 截至 2020 年 12 月 31 日,本行已减值贷款的抵质押物公允价值为 630,038 千元(截至 2019 年 12 月 31 日:1,033,221 千元)。 171 / 213 2020 年年度报告 重组贷款是指借款人财务状况恶化,或无力划款而对借款合同还款条款作出调整的贷款(含展期 和借新还旧)。截至 2020 年 12 月 31 日,本行重组贷款余额为 417,521 千元(截至 2019 年 12 月 31 日:361,707 千元)。 6、债券投资 本行采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。于资产负债表日债券投资账面价 值(未包含应计利息)按投资评级分布如下: 单位:千元币种:人民币 2020-12-31 未评级 AAA AA A A 以下 合计 债券投资(按发行人分类): 政府及中央银 18,820,526 - - - - 18,820,526 行 政策性银行 5,406,021 - - - - 5,406,021 银行同业及其 5,907,011 4,296,599 2,122,309 199,078 - 12,524,997 他金融机构 企业 115,048 3,129,476 9,854,553 - - 13,099,077 合计 30,248,606 7,426,075 11,976,862 199,078 - 49,850,621 单位:千元币种:人民币 2019-12-31 未评级 AAA AA A A 以下 合计 债券投资(按发行人分类): 政府及中央 11,883,953 3,308,747 - - - 15,192,700 银行 政策性银行 4,594,041 - - - - 4,594,041 银行同业及 其他金融机 7,754,854 2,565,759 2,712,537 40,320 - 13,073,470 构 企业 144,276 4,023,710 9,325,354 - - 13,493,340 合计 24,377,124 9,898,216 12,037,891 40,320 - 46,353,551 172 / 213 2020 年年度报告 7、金融工具风险阶段划分(含应计利息) (1)以摊余成本计量的金融资产 单位:千元币种:人民币 账面余额 预期信用减值准备 项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 存放同业及其他金融机构款 2,707,920 - - 2,707,920 481 - - 481 项 拆出资金 404,819 - - 404,819 - - - - 买入返售金融资产 648,832 - - 648,832 - - - - 发放贷款和垫款 98,329,762 430,631 1,091,302 99,851,695 3,082,224 39,803 786,854 3,908,881 —公司类贷款及垫款 80,918,147 380,204 979,209 82,277,560 2,449,771 38,012 757,765 3,245,548 —个人贷款 17,411,615 50,427 112,093 17,574,135 632,453 1,791 29,089 663,333 金融投资 34,358,885 - - 34,358,885 716,230 - - 716,230 以摊余成本计量的金融资产 136,450,218 430,631 1,091,302 137,972,151 3,798,935 39,803 786,854 4,625,592 小计 173 / 213 2020 年年度报告 (2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 单位:千元币种:人民币 账面余额 预期信用减值准备 项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 金融投资 20,329,913 - - 20,329,913 19,076 - - 19,076 以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的金融资产 20,329,913 - - 20,329,913 19,076 - - 19,076 合计 (3)表外项目信用风险敞口 单位:千元币种:人民币 账面余额 预期信用减值准备 项目 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 贷款承诺 1,583,839 - - 1,583,839 11,258 - - 11,258 财务担保合同 18,536,949 - - 18,536,949 55,241 - - 55,241 表外项目合计 20,120,788 - - 20,120,788 66,499 - - 66,499 174 / 213 2020 年年度报告 8、抵债资产 本行因债务人违约而取得的抵债资产的信息见“财务报告七、合并财务报表项目注释 16、其他资 产”。 9、金融资产信用风险集中度 本行持有的金融资产全部位于中国内地,贷款和垫款地域集中度见“财务报告七、合并财务报表项 目注释 5、发放贷款和垫款”。 本行持有的金融资产主要由贷款(贷款及垫款)和金融投资(交易性金融资产、债权投资和其他 债权投资)构成。贷款和垫款行业集中度见“财务报告七、合并财务报表项目注释 5、发放贷款和 垫款”。 (三)流动性风险 流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满 足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行遵循流动性监管要求,及时履行本行支付义务并满 足贷款、交易、投资等业务的需要。 本行面临各类日常现金提款的要求,其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存 款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验,相当一部分到期的存款并不会在到期日立 即提走,而是续留本行,但同时为确保应对不可预料的资金需求,本行规定了安全的资产、资金 存量标准以满足各类提款要求。此外,本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作 为法定存款准备金存放于中央银行。 本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本行资 产负债管理委员会负责全行流动性管理,每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况,确 定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。财务管理部负责日间流动性管理,按月监控各项 流动性管理指标,对全行流动性缺口进行计量和分析,在定量分析的基础上拟定投融资限额及应 对措施,并及时向资产负债管理委员会报告。金融市场部根据市场供给状况、本行债券持仓结 构、收益率曲线变化情况等进行资金运作。本行根据内控与风险管理委员会制定的抵御流动性风 险存量标准及市场的变化情况,适时调整本行资产持有结构。本行通过加大不良贷款的清收力 度、严格控制新增不良贷款规模,不断压缩不良贷款总量,保证资本净额稳定增长。同时,本行 积极压缩高风险资产,不断优化资产结构,保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外,本 行通过积极参与银行间市场交易,不断提高本行在银行间市场中的融资的能力,提升主动负债的 能力。 1、金融工具的现金流分析 下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布,剩余到期日是指自资产负债表日 起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额,是未经折现的合同现金流量;列入各 时间段内的金融资产金额,是预期收回的现金流量。 175 / 213 2020 年年度报告 1、金融工具的现金流分析(续) 截至 2020 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析 单位:千元币种:人民币 即时偿还(无期 项目 逾期 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 限) 金融资产: 现金及存放中央银行款项 - 1,238,666 1,282,448 10,262,093 - - - 12,783,207 存放同业款项 - 2,401,927 - 2,310 309,673 - - 2,713,910 拆出资金 - - 130,607 71,977 203,011 - - 405,595 买入返售金融资产 - - 649,097 - - - - 649,097 发放贷款和垫款 912,546 - 5,320,232 8,462,762 38,448,371 39,066,576 18,519,965 110,730,452 交易性金融资产 - 8,117,421 2,979 27,051 474,428 1,101,948 139,058 9,862,885 债权投资 - - 115,389 2,158,205 8,431,309 22,526,310 5,812,015 39,043,228 其他债权投资 - - 46,834 881,894 6,101,921 12,345,463 2,464,780 21,840,892 其他权益工具投资 - - - - - - 600 600 金融资产合计 912,546 11,758,014 7,547,586 21,866,292 53,968,713 75,040,297 26,936,418 198,029,866 金融负债: 向中央银行借款 - - - 36,242 8,112,648 - - 8,148,890 同业及其他金融机构存放款项 - 11,168 70,160 122,486 223,464 - - 427,278 拆入资金 - - - 5,625 513,200 502,618 - 1,021,443 卖出回购金融资产款 - - 95,041 - - - - 95,041 吸收存款 - 43,831,255 10,384,842 14,703,483 30,157,850 49,609,244 - 148,686,674 应付债券 - - 8,996 940,000 3,247,200 3,574,585 3,148,800 10,919,581 金融负债合计 - 43,842,423 10,559,039 15,807,836 42,254,362 53,686,447 3,148,800 169,298,907 流动性敞口 912,546 -32,084,409 -3,011,453 6,058,456 11,714,351 21,353,850 23,787,618 28,730,959 176 / 213 2020 年年度报告 1、金融工具的现金流分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析 单位:千元 币种:人民币 即时偿还(无期 项目 逾期 1 个月内 1 个月到 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 限) 金融资产: 现金及存放中央银行款项 - 857,594 70,743 12,218,459 - - - 13,146,796 存放同业款项 - 1,448,011 302,323 112,601 934,543 - - 2,797,478 拆出资金 - - 111,692 - 282,171 - - 393,863 买入返售金融资产 - - 603,374 - - - - 603,374 发放贷款和垫款 756,002 13 6,582,317 7,766,584 41,551,881 22,151,585 14,897,313 93,705,695 交易性金融资产 - 7,734,732 361,568 611,697 2,304,513 488,202 1,253,505 12,754,217 债权投资 52,450 - 864,768 2,144,298 6,030,882 25,557,170 2,656,230 37,305,798 其他债权投资 - - 855,850 931,548 2,009,050 10,663,730 1,657,644 16,117,822 其他权益工具投资 - - - - - - 600 600 合计 808,452 10,040,350 9,752,635 23,785,187 53,113,040 58,860,687 20,465,292 176,825,643 金融负债: 向中央银行借款 - - 500,649 - 2,482,439 - - 2,983,088 同业及其他金融机构存放款项 - 41,565 151,112 273,934 5,419 - - 472,030 拆入资金 - - 100,517 50,885 - - - 151,402 卖出回购金融资产款 - - 2,645,326 27,000 42,356 - - 2,714,682 吸收存款 - 42,782,474 5,541,413 12,230,990 25,377,521 49,391,300 - 135,323,698 应付债券 - - 678,997 3,960,000 2,017,200 3,583,827 3,285,998 13,526,022 合计 - 42,824,039 9,618,014 16,542,809 29,924,935 52,975,127 3,285,998 155,170,922 流动性敞口 808,452 -32,783,689 134,621 7,242,378 23,188,105 5,885,560 17,179,294 21,654,721 177 / 213 2020 年年度报告 2、资产和负债的到期日结构分析 截至 2020 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析 单位:千元币种:人民币 项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 资产项目: 现金及存放中央银行款项 - 1,156,361 11,626,846 - - - 12,783,207 存放同业款项 - 2,401,926 2,204 303,309 - - 2,707,439 拆出资金 - - 202,463 202,356 - - 404,819 衍生金融资产 - - 637 12,108 - - 12,745 买入返售金融资产 - - 648,832 - - - 648,832 发放贷款和垫款 155,853 - 12,383,336 35,411,250 33,152,066 14,840,309 95,942,814 交易性金融资产 - 8,117,421 8,522 26,773 436,910 912,145 9,501,771 债权投资 - - 3,233,931 9,762,856 15,925,118 4,720,750 33,642,655 其他债权投资 - - 906,570 5,866,291 11,275,756 2,281,296 20,329,913 其他权益工具投资 - - - - - 600 600 长期股权投资 - - - - - 1,611,906 1,611,906 投资性房地产 - - - - - 8,477 8,477 固定资产 - - - - - 899,805 899,805 在建工程 - - - - - 57,446 57,446 无形资产 - - - - - 225,247 225,247 递延所得税资产 - - - - - 1,056,704 1,056,704 其他资产 623 117,853 34,560 18,352 12,523 - 183,911 资产合计 156,476 11,793,561 29,047,901 51,603,295 60,802,373 26,614,685 180,018,291 178 / 213 2020 年年度报告 2、资产和负债的到期日结构分析(续) 截至 2020 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析(续) 单位:千元币种:人民币 项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 负债项目: 向中央银行借款 - - 40,370 7,935,306 - - 7,975,676 同业及其他金融机构存放款项 - 11,167 191,692 220,605 - - 423,464 拆入资金 - - - 500,713 500,000 - 1,000,713 交易性金融负债 - - - - - - - 衍生金融负债 - - - - - - - 卖出回购金融资产款 - - 95,017 - - - 95,017 吸收存款 - 43,842,516 24,970,349 30,078,187 46,401,697 - 145,292,749 应付职工薪酬 - - 85,023 - - - 85,023 应交税费 - - 222,669 - - - 222,669 预计负债 - - 66,499 - - - 66,499 应付债券 - - 958,653 3,102,559 2,659,689 2,793,945 9,514,846 递延所得税负债 - - - - - - - 其他负债 - 1,271,346 - - - - 1,271,346 负债合计 - 45,125,029 26,630,272 41,837,370 49,561,386 2,793,945 165,948,002 流动性净额 156,476 -33,331,468 2,417,629 9,765,925 11,240,987 23,820,740 14,070,289 179 / 213 2020 年年度报告 2、资产和负债的到期日结构分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析 单位:千元 币种:人民币 项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 资产项目: 现金及存放中央银行款项 - 892,840 12,253,956 - - - 13,146,796 存放同业款项 - 1,448,011 414,378 911,313 - - 2,773,702 拆出资金 - - 111,678 279,124 - - 390,802 衍生金融资产 - - - - - - - 买入返售金融资产 - - 603,134 - - - 603,134 发放贷款和垫款 249,445 - 13,093,554 38,572,798 17,711,190 12,470,484 82,097,471 交易性金融资产 - 7,734,732 968,835 2,246,669 290,025 1,124,899 12,365,160 债权投资 2,450 - 2,900,948 5,093,471 22,214,371 2,369,304 32,580,544 其他债权投资 - - 1,771,991 1,760,837 9,864,310 1,614,907 15,012,045 其他权益工具投资 - - - - - 600 600 长期股权投资 - - - - - 733,107 733,107 投资性房地产 - - - - - 10,050 10,050 固定资产 - - - - - 906,354 906,354 在建工程 - - - - - 26,395 26,395 无形资产 - - - - - 218,114 218,114 递延所得税资产 - - - - 12,054 838,803 850,857 其他资产 831 164,996 4,243 11,490 15,433 - 196,993 资产合计 252,726 10,240,579 32,122,717 48,875,702 50,107,383 20,313,017 161,912,124 180 / 213 2020 年年度报告 2、资产和负债的到期日结构分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析(续) 单位:千元 币种:人民币 项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额 负债项目: 向中央银行借款 - - 500,414 2,432,014 - - 2,932,428 同业及其他金融机构存放款项 - 41,565 422,775 - - - 464,340 拆入资金 - - 151,180 - - - 151,180 交易性金融负债 - - - - - - - 衍生金融负债 - 285 - - - - 285 卖出回购金融资产款 - - 2,671,519 42,052 - - 2,713,571 吸收存款 - 42,746,867 17,757,642 24,944,800 45,908,812 - 131,358,121 应付职工薪酬 - - 63,890 - - - 63,890 应交税费 - - 220,840 - - - 220,840 预计负债 - - 125,956 - - - 125,956 应付债券 - - 4,624,592 1,883,733 2,552,805 2,793,041 11,854,171 递延所得税负债 - - - - - 34,383 34,383 其他负债 - 262,711 - - - - 262,711 负债合计 - 43,051,428 26,538,808 29,302,599 48,461,617 2,827,424 150,181,876 流动性净额 252,726 -32,810,849 5,583,909 19,573,103 1,645,766 17,485,593 11,730,248 181 / 213 2020 年年度报告 3、表外承诺事项的流动性 下表列示了本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规 定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。 截至 2020 年 12 月 31 日 单位:千元币种:人民币 合并 项目 一年以内 一至五年 五年以上 合计 开出信用证 31,797 - - 31,797 开出保函 266,422 - - 266,422 银行承兑汇票 18,238,730 - - 18,238,730 未使用信用卡额度 1,583,839 - - 1,583,839 经营租赁承诺 27,825 34,317 4,463 66,605 资本性支出承诺 - 7,040 - 7,040 合计 20,148,613 41,357 4,463 20,194,432 截至 2019 年 12 月 31 日 单位:千元币种:人民币 项目 一年以内 一至五年 五年以上 合计 开出信用证 32,782 - - 32,782 开出保函 51,846 - - 51,846 银行承兑汇票 16,707,448 - - 16,707,448 未使用信用卡额度 2,328,400 - - 2,328,400 经营租赁承诺 39,189 51,540 - 90,729 资本性支出承诺 - 7,527 - 7,527 合计 19,159,665 59,067 - 19,218,732 (四)市场风险 市场风险是指因市场价格(利率、汇率等)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风 险。本行承受的市场风险主要来自于包括本行交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风 险。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松,市场风险管理对本行越来越重要。本行市场风险 管理的目标是通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内,实现经风险调整的收益率的最 大化。 本行内控与风险管理委员会负责统一组织和协调全行包括市场风险在内的各类主要风险的管理工 作。风险管理部作为市场风险归口牵头管理部门,负责牵头本行市场风险的识别、计量、监测、 控制、报告及市场风险并表管理的相关工作。金融研发中心、金融市场部、同业金融部、投资银 行部、资产管理部、国际业务部等其他业务部门及分支机构负责执行市场风险管理要求,确保业 182 / 213 2020 年年度报告 务创新、业务拓展符合市场风险管理的要求,协助提供市场风险管理所需的基础数据,及时报告 市场风险事件。 本行保持适当的各类交易业务头寸,严格控制交易业务损失率,维持市场风险资本占比和交易投 资占比稳定,主要体现在如下方面: 第一,适度开展自营交易类业务,提高定价能力,逐日盯市,及时止损; 第二,有效控制各币种的错配,维持合理的结构性敞口; 第三,有效评估新产品、新业务可能承担的市场风险,审慎开展高风险业务; 第四,采取估值、市场化工具等措施,将市场风险可能引起的损失控制在可承受的范围之内; 第五,科学设置资金业务风险限额、交易限额以及止损限额,建立完善的限额管控机制; 第六,积极关注可缓释所承担的市场风险的套期保值工具。 1、货币风险 货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。 本行主要经营活动是人民币业务,此外有少量美元、港币和其他外币业务。 本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风 险,本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险: (1)制定了《外汇贷款管理办法》及《外汇资金管理办法》,防范和化解外汇业务风险,保证外 汇资金的流动性、安全性和效益性。 (2)监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。 (3)通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。 (4)对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。 下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布,各原币资产、负债和表外信用 承诺的账面价值已折合为人民币金额: 183 / 213 2020 年年度报告 1、货币风险分析(续) 截至 2020 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析 单位:千元币种:人民币 项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计 资产项目: 现金及存放中央银行款项 12,752,318 30,110 310 226 243 12,783,207 存放同业款项 2,511,794 137,995 510 55,352 1,788 2,707,439 拆出资金 - 404,819 - - - 404,819 衍生金融资产 12,745 - - - - 12,745 买入返售金融资产 648,832 - - - - 648,832 发放贷款和垫款 95,845,423 83,325 - 14,066 - 95,942,814 交易性金融资产 9,501,771 - - - - 9,501,771 债权投资 33,642,655 - - - - 33,642,655 其他债权投资 20,329,913 - - - - 20,329,913 其他权益工具投资 600 - - - - 600 长期股权投资 1,611,906 - - - - 1,611,906 投资性房地产 8,477 - - - - 8,477 固定资产 899,805 - - - - 899,805 在建工程 57,446 - - - - 57,446 无形资产 225,247 - - - - 225,247 递延所得税资产 1,056,704 - - - - 1,056,704 其他资产 183,911 - - - - 183,911 资产合计 179,289,547 656,249 820 69,644 2,031 180,018,291 184 / 213 2020 年年度报告 1、货币风险分析(续) 截至 2020 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析(续) 单位:千元币种:人民币 项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计 负债项目: 向中央银行借款 7,975,676 - - - - 7,975,676 同业及其他金融机构存放款项 423,464 - - - - 423,464 拆入资金 1,000,713 - - - - 1,000,713 交易性金融负债 - - - - - - 衍生金融负债 - - - - - - 卖出回购金融资产款 95,017 - - - - 95,017 吸收存款 144,666,805 555,395 762 68,984 803 145,292,749 应付职工薪酬 85,023 - - - - 85,023 应交税费 222,669 - - - - 222,669 预计负债 66,499 - - - - 66,499 应付债券 9,514,846 - - - - 9,514,846 递延所得税负债 - - - - - - 其他负债 1,269,851 1,491 - 4 - 1,271,346 负债合计 165,320,563 556,886 762 68,988 803 165,948,002 资产负债净头寸 13,968,984 99,363 58 656 1,228 14,070,289 185 / 213 2020 年年度报告 1、货币风险分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析 单位:千元 币种:人民币 项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计 资产项目: 现金及存放中央银行款项 13,137,111 8,990 343 239 113 13,146,796 存放同业款项 2,612,078 145,158 568 10,064 5,834 2,773,702 拆出资金 - 390,802 - - - 390,802 衍生金融资产 - - - - - - 买入返售金融资产 603,134 - - - - 603,134 发放贷款和垫款 81,986,264 111,207 - - - 82,097,471 交易性金融资产 12,365,160 - - - - 12,365,160 债权投资 32,580,544 - - - - 32,580,544 其他债权投资 15,012,045 - - - - 15,012,045 其他权益工具投资 600 - - - - 600 长期股权投资 733,107 - - - - 733,107 投资性房地产 10,050 - - - - 10,050 固定资产 906,354 - - - - 906,354 在建工程 26,395 - - - - 26,395 无形资产 218,114 - - - - 218,114 递延所得税资产 850,857 - - - - 850,857 其他资产 196,993 - - - - 196,993 资产合计 161,238,806 656,157 911 10,303 5,947 161,912,124 186 / 213 2020 年年度报告 1、货币风险分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析(续) 单位:千元 币种:人民币 项目 人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 欧元折合人民币 其他币种折合人民币 合计 负债项目: 向中央银行借款 2,932,428 - - - - 2,932,428 同业及其他金融机构存放款项 464,340 - - - - 464,340 拆入资金 151,180 - - - - 151,180 交易性金融负债 - - - - - - 衍生金融负债 285 - - - - 285 卖出回购金融资产款 2,713,571 - - - - 2,713,571 吸收存款 130,842,919 501,902 817 7,820 4,663 131,358,121 应付职工薪酬 63,890 - - - - 63,890 应交税费 220,840 - - - - 220,840 预计负债 125,956 - - - - 125,956 应付债券 11,854,171 - - - - 11,854,171 递延所得税负债 34,383 - - - - 34,383 其他负债 262,711 - - - - 262,711 负债合计 149,666,674 501,902 817 7,820 4,663 150,181,876 资产负债净头寸 11,572,132 154,255 94 2,483 1,284 11,730,248 187 / 213 2020 年年度报告 当外币对人民币汇率变动 1%时,上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利 润的潜在影响分析如下: 单位:千元 币种:人民币 利润总额增加/减少 外币对人民币汇率变化 2020 年度 2019 年度 上涨 1% 1,013 1,581 下跌 1% -1,013 -1,581 以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设:各种 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益;各币种汇率变动是指各币 种对人民币汇率同时同向波动。 上述假设未考虑:资产负债日后业务的变化;汇率变动对客户行为的影响;复杂结构性产品与汇 率变动的复杂关系;汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。 由于基于上述假设,汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。 2、利率风险 利率风险是利率水平的变动使本行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外 资产及负债重新定价期限的不匹配,该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影 响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。 本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务,根据历史经验,中央银行 一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率,因此本行主要通过调整资产和负债的期限,设 定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有:通过利率缺口分析特定时间段内重新定价 缺口;通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次,降低重新定价期限的不匹配;对投资 组合中的债券进行久期分析,评估债券的潜在价值波动,制订投资组合指引。 中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制,本行自主确定贷款利率水 平。本行密切关注本外币利率走势,紧跟市场利率变化,适时调整本外币存贷款利率,努力防范 利率风险。 本行的利率风险描述列示如下,本行按账面价值列示各类资产及负债项目,并按其合约重新定价 日和其到期日之间的较早时间进行分类。 188 / 213 2020 年年度报告 2、利率风险分析 截至 2020 年 12 月 31 日按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类 单位:千元 币种:人民币 项目 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额 资产项目: 现金及存放中央银行款项 12,248,528 - - - 534,679 12,783,207 存放同业款项 2,402,444 299,519 - - 5,476 2,707,439 拆出资金 202,272 202,272 - - 275 404,819 衍生金融资产 637 12,108 - - - 12,745 买入返售金融资产 648,602 - - - 230 648,832 发放贷款和垫款 35,150,772 32,551,788 25,809,208 1,917,634 513,412 95,942,814 交易性金融资产 8,117,421 15,039 436,910 912,145 20,256 9,501,771 债权投资 2,865,695 9,342,345 15,884,118 4,720,750 829,747 33,642,655 其他债权投资 786,971 5,727,122 11,275,756 2,281,296 258,768 20,329,913 其他权益工具投资 - - - - 600 600 长期股权投资 - - - - 1,611,906 1,611,906 投资性房地产 - - - - 8,477 8,477 固定资产 - - - - 899,805 899,805 在建工程 - - - - 57,446 57,446 无形资产 - - - - 225,247 225,247 递延所得税资产 - - - - 1,056,704 1,056,704 其他资产 - - - - 183,911 183,911 资产合计 62,423,342 48,150,193 53,405,992 9,831,825 6,206,939 180,018,291 189 / 213 2020 年年度报告 2、利率风险分析(续) 截至 2020 年 12 月 31 日按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类(续) 单位:千元 币种:人民币 项目 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额 负债项目: 向中央银行借款 35,000 7,935,306 - - 5,370 7,975,676 同业及其他金融机构存放款项 201,679 220,000 - - 1,785 423,464 拆入资金 - 500,000 500,000 - 713 1,000,713 交易性金融负债 - - - - - - 衍生金融负债 - - - - - - 卖出回购金融资产款 95,000 - - - 17 95,017 吸收存款 67,881,934 29,278,596 44,171,790 - 3,960,429 145,292,749 应付职工薪酬 - - - - 85,023 85,023 应交税费 - - - - 222,669 222,669 预计负债 - - - - 66,499 66,499 应付债券 936,502 3,072,942 2,659,689 2,793,945 51,768 9,514,846 递延所得税负债 - - - - - - 其他负债 - - - - 1,271,346 1,271,346 负债合计 69,150,115 41,006,844 47,331,479 2,793,945 5,665,619 165,948,002 利率敏感度缺口总计 -6,726,773 7,143,349 6,074,513 7,037,880 541,320 14,070,289 190 / 213 2020 年年度报告 2、利率风险分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类 单位:千元 币种:人民币 项目 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额 资产项目: 现金及存放中央银行款项 12,673,977 - - - 472,819 13,146,796 存放同业款项 1,827,724 928,524 - - 17,454 2,773,702 拆出资金 111,619 279,049 - - 134 390,802 衍生金融资产 - - - - - - 买入返售金融资产 602,527 - - - 607 603,134 发放贷款和垫款 60,471,326 16,207,118 4,214,420 495,572 709,035 82,097,471 交易性金融资产 8,675,838 2,217,837 290,025 1,124,900 56,560 12,365,160 债权投资 2,503,624 4,711,712 22,214,369 2,369,304 781,535 32,580,544 其他债权投资 1,713,036 1,622,226 9,864,310 1,614,907 197,566 15,012,045 其他权益工具投资 - - - - 600 600 长期股权投资 - - - - 733,107 733,107 投资性房地产 - - - - 10,050 10,050 固定资产 - - - - 906,354 906,354 在建工程 - - - - 26,395 26,395 无形资产 - - - - 218,114 218,114 递延所得税资产 - - - - 850,857 850,857 其他资产 - - - - 196,993 196,993 资产合计 88,579,671 25,966,466 36,583,124 5,604,683 5,178,180 161,912,124 191 / 213 2020 年年度报告 2、利率风险分析(续) 截至 2019 年 12 月 31 日按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类(续) 单位:千元 币种:人民币 项目 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额 负债项目: 向中央银行借款 500,000 2,430,000 - - 2,428 2,932,428 同业及其他金融机构存放款项 431,638 30,000 - - 2,702 464,340 拆入资金 150,000 - - - 1,180 151,180 交易性金融负债 - - - - - - 衍生金融负债 - - - - 285 285 卖出回购金融资产款 2,669,904 42,051 - - 1,616 2,713,571 吸收存款 59,752,051 24,066,804 44,380,164 - 3,159,102 131,358,121 应付职工薪酬 - - - - 63,890 63,890 应交税费 - - - - 220,840 220,840 预计负债 - - - - 125,956 125,956 应付债券 4,610,786 1,854,197 2,552,805 2,793,042 43,341 11,854,171 递延所得税负债 - - - - 34,383 34,383 其他负债 - - - - 262,711 262,711 负债合计 68,114,379 28,423,052 46,932,969 2,793,042 3,918,434 150,181,876 利率敏感度缺口总计 20,465,292 -2,456,586 -10,349,845 2,811,641 1,259,746 11,730,248 192 / 213 2020 年年度报告 基于上述利率风险敞口的分析,本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各 货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点,对各年的影响: 单位:千元 币种:人民币 净利息收入敏感性 利率基点变化 2020 年度 2019 年度 上升 100 个基点 49,515 244,398 下降 100 个基点 -49,515 -244,398 本行在进行上述利率敏感性分析时,仅以资产负债表日的静态缺口为准,假设收益率曲线随利率 变化平行移动,所有年期的利率均以相同幅度变动,预计未来一年内资产负债重新定价的影响。 上述假设未考虑:资产负债日后业务的变化;利率变动对客户行为的影响;复杂结构性产品与利 率变动的复杂关系;利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。 (五)资本管理 本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心,目标是密切结合发展规划,实现规模扩张与盈 利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。 本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产 收益率的稳定增长等因素,确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要 求。 本行根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资 本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操作风险加 权资产计量采用基本指标法。 本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下: 单位:千元币种:人民币 项目 2020-12-31 2019-12-31 核心一级资本净额 11,542,904 11,618,186 一级资本净额 13,046,444 11,622,966 总资本净额 19,449,098 18,063,577 风险加权资产总额 127,848,159 113,931,625 核心一级资本充足率(%) 9.03 10.20 一级资本充足率(%) 10.20 10.20 资本充足率(%) 15.21 15.85 十六、 其他重要事项 1、 前期会计差错更正 (1). 追溯重述法 □适用 √不适用 193 / 213 2020 年年度报告 (2). 未来适用法 □适用 √不适用 2、 债务重组 □适用 √不适用 3、 资产置换 (1). 非货币性资产交换 □适用 √不适用 (2). 其他资产置换 □适用 √不适用 4、 年金计划 √适用 □不适用 为保障和提高本行职工退休后的生活,调动本行职工的工作积极性,本行建立了年金计划,企业 年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的 8%,个人缴费按企业 缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的 20%缴纳,企业和职工个人缴费合计不超过本行职工工资总额 的 12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人,由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基 金托管和账户管理服务,2015 年 6 月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司,账户 管理人不变。 5、 终止经营 □适用 √不适用 6、 分部信息 (1). 报告分部的确定依据与会计政策: √适用 □不适用 本行以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用; 管理层能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定向其配置资源;该组成部分的财务状况、经 营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品,风险及报酬相似的合 并为一个经营分部。 本行包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部: 公司业务分部指为对公客户提供的服务,包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以 及汇款业务等。 个人业务分部指为对私客户提供的银行服务,包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及 汇款业务等。 资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。 其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。 经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨,由此产生的资金转移 成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以 外,经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债,即资 产负债表内所有资产及负债。 194 / 213 2020 年年度报告 (2). 报告分部的财务信息 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计 一、营业收入 2,190,201 770,568 925,012 10,230 3,896,011 利息净收入 2,178,673 608,274 490,451 - 3,277,398 其中:分部利息净收入 -141,354 1,326,426 -1,185,072 - - 手续费及佣金净收入 13,795 162,295 - - 176,090 其他收入 -2,268 - 434,561 10,230 442,523 二、营业支出 1,279,429 455,534 663,966 1,572 2,400,501 三、营业利润 910,772 315,034 261,046 8,658 1,495,510 四、资产总额 86,175,534 22,201,358 69,709,626 1,931,773 180,018,291 五、负债总额 82,744,999 62,547,750 19,076,216 1,579,037 165,948,002 六、补充信息 1、折旧和摊销费用 111,254 56,027 8,884 - 176,165 2、资本性支出 114,309 57,624 9,055 - 180,988 3、折旧和摊销以外的 587,328 114,256 609,202 - 1,310,786 非现金费用 (3). 公司无报告分部的,或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的,应说明原因 □适用 √不适用 (4). 其他说明: □适用 √不适用 7、 金融工具项目计量基础分类表 (1). 金融资产计量基础分类表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末账面价值 以公允价值计量 指定为以公允价值 且其变动计入当 分类为以公允价 计量且其变动计入 期损益 以摊余成本计量 值计量且其变动 金融资产项目 其他综合收益的非 分类为以公允价 的金融资产 计入其他综合收 交易性权益工具投 值计量且其变动 益的金融资产 资 计入当期损益的 金融资产 现金及存放中央银行 12,783,207 - - - 款项 存放同业款项 2,707,439 - - - 拆出资金 404,819 - - - 衍生金融资产 - - - 12,745 195 / 213 2020 年年度报告 买入返售金融资产 648,832 - - - 发放贷款和垫款 95,942,814 - - - 交易性金融资产 - - - 9,501,771 债权投资 33,642,655 - - - 其他债权投资 - 20,329,913 - - 其他权益工具投资 - - 600 - 其他资产 150,711 - - - 合计 146,280,477 20,329,913 600 9,514,516 期初账面价值 以公允价值计量 指定为以公允价值 且其变动计入当 分类为以公允价 计量且其变动计入 期损益 以摊余成本计量 值计量且其变动 金融资产项目 其他综合收益的非 分类为以公允价 的金融资产 计入其他综合收 交易性权益工具投 值计量且其变动 益的金融资产 资 计入当期损益的 金融资产 现金及存放中央银行 13,146,796 - - - 款项 存放同业款项 2,773,702 - - - 拆出资金 390,802 - - - 买入返售金融资产 603,134 - - - 发放贷款和垫款 82,097,471 - - - 交易性金融资产 - - - 12,365,160 债权投资 32,580,544 - - - 其他债权投资 - 15,012,045 - - 其他权益工具投资 - - 600 - 其他资产 115,294 - - - 合计 131,707,743 15,012,045 600 12,365,160 (2). 金融负债计量基础分类表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末账面价值 以公允价值计量且其变动计入 当期损益 金融负债项目 以摊余成本计量的金融负债 分类为以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融负债 向中央银行借款 7,975,676 - 同业及其他金融机构存放款项 423,464 - 拆入资金 1,000,713 - 卖出回购金融资产款 95,017 - 196 / 213 2020 年年度报告 吸收存款 145,292,749 - 应付债券 9,514,846 - 合计 164,302,465 - 期初账面价值 以公允价值计量且其变动计入 当期损益 金融负债项目 以摊余成本计量的金融负债 分类为以公允价值计量且其变 动计入当期损益的金融负债 向中央银行借款 2,932,428 - 同业及其他金融机构存放款项 464,340 - 拆入资金 151,180 - 衍生金融负债 - 285 卖出回购金融资产款 2,713,571 - 吸收存款 131,358,121 - 应付债券 11,854,171 - 合计 149,473,811 285 8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项 □适用 √不适用 9、 其他 □适用 √不适用 十七、 补充资料 1、 当期非经常性损益明细表 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 金额 非流动资产处置损益 -1,108 计入当期损益的政府补助(与企业业务密切相关,按 10,697 照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外) 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -2,427 所得税影响额 -1,737 少数股东权益影响额 -214 合计 5,211 对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非 经常性损益项目,以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》 中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目,应说明原因。 □适用 √不适用 197 / 213 2020 年年度报告 2、 净资产收益率及每股收益 √适用 □不适用 加权平均净资产收 每股收益 报告期利润 益率(%) 基本每股收益 稀释每股收益 归属于公司普通股股东的净利 10.84 0.71 0.61 润 扣除非经常性损益后归属于公 10.79 0.71 0.61 司普通股股东的净利润 3、 境内外会计准则下会计数据差异 □适用 √不适用 198 / 213 2020 年年度报告 第十二节 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会 备查文件目录 计报表。 备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告 备查文件目录 原稿。 董事长:邵辉 董事会批准报送日期:2021 年 3 月 26 日 修订信息 □适用 √不适用 199 / 213 2020 年年度报告 第十三节 商业银行信息披露内容 一、商业银行前三年主要财务会计数据 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 2019 年 2018 年 资产总额 180,018,291 161,912,124 154,394,543 负债总额: 165,948,002 150,181,876 143,465,585 股东权益 14,070,289 11,730,248 10,928,958 存款总额 141,332,321 128,195,730 115,808,239 其中: 企业活期存款 30,464,322 28,414,459 26,664,166 企业定期存款 42,861,370 39,232,358 38,725,798 储蓄活期存款 12,286,671 10,668,025 9,006,384 储蓄定期存款 47,993,734 41,139,823 36,283,365 其他存款 7,726,224 8,741,065 5,128,526 贷款总额 99,693,249 84,930,666 75,342,525 其中: 企业贷款 82,164,160 70,902,367 64,825,998 零售贷款 17,529,089 14,028,299 10,516,527 资本净额 19,449,098 18,063,577 17,431,367 其中: 核心一级资本 12,539,673 11,693,298 10,883,700 其他一级资本 1,503,540 4,780 4,414 二级资本 6,402,654 6,440,611 6,599,703 扣减项 996,769 75,112 56,450 加权风险资产净额 127,848,159 113,931,625 103,719,082 贷款损失准备 3,908,881 2,969,215 2,198,717 二、商业银行前三年主要财务指标 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 2020 年 2019 年 2018 年 营业收入 3,896,011 3,539,711 3,192,181 利润总额 1,495,032 1,452,821 1,297,520 归属于本行股东的净利润 1,311,612 1,249,624 1,095,517 200 / 213 2020 年年度报告 归属于本行股东的扣除非经 1,306,401 1,253,516 1,108,175 常性损益后的净利润 √适用 □不适用 2020 年 2019 年 2018 年 项目(%) 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 15.21 15.96 15.85 16.33 16.81 15.47 一级资本充足率 ≥8.5 10.20 10.28 10.20 10.32 10.44 10.19 核心一级资本充足率 ≥7.5 9.03 9.89 10.20 10.32 10.44 10.19 不良贷款率 ≤5 1.10 1.18 1.21 1.23 1.24 1.31 流动性比例 ≥25 109.68 97.28 94.1 91.08 88.06 67.68 存贷比 70.54 67.28 66.25 65.66 65.06 63.46 拨备覆盖率 ≥150 355.88 292.94 288.18 261.47 234.76 214.27 拨贷比 ≥2.5 3.92 3.44 3.50 3.21 2.91 2.79 成本收入比 ≤35 27.15 28.66 29.66 29.42 29.18 29.61 √适用 □不适用 项目(%) 2020 年 2019 年 2018 年 正常贷款迁徙率 2.52 0.87 0.61 关注类贷款迁徙率 34.41 81.35 53.12 次级类贷款迁徙率 84.12 45.94 39.88 可疑类贷款迁徙率 2.35 8.17 16.77 商业银行前三年主要财务指标的说明 注:迁徙率根据中国银监会相关规定计算。 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为正常类 贷款的部分×100%; 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为关注类贷 款的部分×100%; 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为 次级类贷款的部分×100%; 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为可疑类贷 款的部分×100%。 三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 2020 年末下 2020 年末 序号 机构名称 地址 2020 年末资产 辖网点数 员工数 1 安镇支行 无锡市锡山区安镇镇胶山路 7 号 2 28 4,148,883 201 / 213 2020 年年度报告 2020 年末下 2020 年末 序号 机构名称 地址 2020 年末资产 辖网点数 员工数 无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路 68 2 羊尖支行 1 16 2,421,852 号 3 荡口支行 无锡市锡山区荡口人民路南 12 1,604,220 无锡市新区锡梅花园 15-45、46、 4 梅村支行 1 17 1,891,684 47、48 号 5 坊前支行 无锡市新区坊前镇新芳路 39 号 3 26 2,183,188 6 鸿山支行 无锡市后宅蠡鸿中路 6 号 3 22 3,030,530 7 华庄支行 无锡市滨湖区华庄镇军民路 83 号 1 16 2,156,600 8 东绛支行 无锡市苏锡路 145 号之 4 2 19 2,966,143 9 雪浪支行 无锡市滨湖区雪浪锡南路 118 号 3 26 2,626,429 10 阳山支行 无锡市惠山区陆中北路 1 号 1 17 2,125,180 11 杨市支行 无锡市惠山区杨市大街 78 号 12 1,320,998 12 藕塘支行 无锡市惠山区藕塘北路 125 号 12 1,191,792 无锡市惠山区钱桥镇锡陆路 301 13 钱桥支行 2 23 1,933,354 号 14 西漳支行 无锡市惠山区西漳西新路 98 号 1 18 1,787,353 15 前洲支行 无锡市惠山区前洲镇中兴路 34 号 1 20 2,757,609 16 玉祁支行 无锡市惠山区玉祁镇堰玉路 73 号 1 20 3,325,545 17 洛社支行 无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍 1 24 3,541,687 18 石塘湾支行 无锡市惠山区石塘湾学才路 6 号 1 16 1,731,330 19 港下支行 无锡市锡山区港下锡港西路 5 号 3 29 2,856,159 20 张泾支行 无锡市锡山区张泾泾南路 3 号 1 19 2,170,185 21 东北塘支行 无锡市锡山区东北塘镇东园路 12 1,340,382 22 长安支行 无锡市惠山区长安经惠路 851 号 14 1,359,857 23 锡山区支行 无锡市锡山区东亭镇学士路 90 号 2 27 6,057,656 24 惠山区支行 无锡市惠山区政和大道 185 号 1 28 4,942,024 无锡市滨湖区太湖西大道 1890 号 25 滨湖区支行 9 54 4,079,990 太湖明珠发展大厦 26 新区支行 无锡市新区湘江路 2-3 号 5 39 5,564,141 27 营业部 无锡市金融二街 9 号 1 30 44,699,099 28 梁溪支行 无锡市解放北 9-1B,1C;9-2B 21 102 11,725,232 29 甘露分理处 无锡市锡山区甘露朝阳路 26 号 11 1,338,575 30 胡埭分理处 无锡市滨湖区胡埭镇振胡路 23 号 1 19 1,549,539 31 楚州支行 淮安区友谊路 8 号 12 1,005,520 32 靖江支行 靖江市江平路 271 号 11 1,218,335 33 丰县支行 丰县向阳南路 36 号 14 317,651 34 仪征支行 江苏省仪征市西园南路 199-2 号 12 409,425 35 宜兴支行 宜兴市宜城街道解放路北侧 3 31 5,300,488 202 / 213 2020 年年度报告 2020 年末下 2020 年末 序号 机构名称 地址 2020 年末资产 辖网点数 员工数 36 江阴支行 江阴市环城北路 28 号 2 27 6,775,709 37 苏州分行 苏州工业园区旺墩路 158 号 1 57 6,807,819 38 常州分行 常州市武宜路 102 号 1 42 6,563,026 39 南通分行 南通市崇川区工农南路 88 号 2 52 4,799,701 40 总行 无锡市滨湖区金融二街 9 号 513 15,315,281 合计 - 77 1499 178,940,171 四、报告期信贷资产质量情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 与上年末相比增减 五级分类 金额 占比(%) (%) 正常贷款 98,200,330 98.50 增加 0.08 个百分点 关注贷款 394,534 0.40 增加 0.03 个百分点 次级贷款 639,316 0.64 增加 0.05 个百分点 可疑贷款 376,284 0.38 减少 0.10 个百分点 损失贷款 82,785 0.08 减少 0.06 个百分点 合计 99,693,249 100.00 自定义分类标准的贷款资产质量情况 □适用 √不适用 公司重组贷款和逾期贷款情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 分类 期初余额 期末余额 所占比例(%) 重组贷款 361,707 417,521 0.42 逾期贷款 788,340 894,364 0.90 报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 67.83(%)。 报告期贷款资产增减变动情况的说明 □适用 √不适用 五、贷款损失准备的计提和核销情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 贷款损失准备的计提方法 预期信用减值损失法 贷款损失准备的期初余额 2,969,215 贷款损失准备本期计提 1,268,143 203 / 213 2020 年年度报告 贷款损失准备本期核销 430,292 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 101,815 贷款损失准备的期末余额 3,908,881 六、商业银行应收利息情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 应收利息 831 - 209 622 七、营业收入 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 与上年同期相比增减 项目 数额 所占比例(%) (%) 贷款利息净收入 855,881 21.97 增加 8.12 个百分点 拆放同业利息收入 5,669 0.15 减少 0.41 个百分点 存放中央银行款项利息收入 176,959 4.54 减少 1.23 个百分点 存放同业利息收入 51,784 1.33 减少 2.92 个百分点 买入返售金融资产利息收入 37,100 0.95 减少 0.29 个百分点 债券投资利息收入 2,150,005 55.18 减少 2.90 个百分点 手续费及佣金净收入 176,090 4.52 增加 1.91 个百分点 其他项目 442,523 11.36 减少 2.28 个百分点 八、商业银行贷款投放情况 (一) 商业银行贷款投放按行业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末 期初 行业分布 账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%) 制造业 18,720,054 18.78 17,725,039 20.86 金融业 46,500 0.05 47,500 0.06 租赁和商务服务业 20,975,914 21.04 17,808,620 20.96 批发和零售业 13,646,513 13.69 10,425,997 12.28 建筑业 2,945,200 2.95 2,842,025 3.35 农、林、牧、渔业 4,040,898 4.05 3,999,797 4.71 房地产业 1,048,160 1.05 1,142,200 1.34 204 / 213 2020 年年度报告 电力、热力、燃气及水生产和 1,391,320 1.40 1,127,320 1.33 供应业 水利、环境和公共设施管理业 3,555,991 3.57 2,911,207 3.43 交通运输、仓储和邮政业 1,054,980 1.06 803,780 0.95 卫生和社会工作 178,300 0.18 162,150 0.19 信息传输、软件和信息技术服 718,719 0.72 540,850 0.64 务业 教育 488,840 0.49 512,350 0.60 住宿和餐饮业 248,400 0.25 206,150 0.24 其他 1,165,429 1.17 532,827 0.63 贸易融资 104,324 0.10 117,501 0.14 贴现 11,834,618 11.87 9,997,054 11.77 个人 17,529,089 17.58 14,028,299 16.52 (二) 商业银行贷款投放按地区分布情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末 期初 地区分布 账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%) 无锡地区 76,995,236 77.23 67,447,869 79.42 江苏省内其他地区 22,698,013 22.77 17,482,797 20.58 (三) 商业银行前十名贷款客户情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 余额 占比(%) 前十名贷款客户 4,116,403 4.13 (四) 贷款担保方式分类及占比 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 期末 期初 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 信用贷款 7,037,926 7.06 5,026,064 5.92 保证贷款 53,995,112 54.16 46,515,041 54.77 附担保物贷款 38,660,211 38.78 33,389,561 39.31 -抵押贷款 27,246,359 27.33 24,042,640 28.30 -质押贷款 11,413,852 11.45 9,346,921 11.01 205 / 213 2020 年年度报告 合计 99,693,249 100.00 84,930,666 100.00 九、抵债资产 □适用 √不适用 十、商业银行计息负债和生息资产情况 商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 平均余额 平均利率(%) 类别 境内 境内 企业活期存款 30,505,061 0.73 企业定期存款 42,861,370 2.98 储蓄活期存款 12,286,656 0.36 储蓄定期存款 47,993,734 3.14 其他 7,685,485 1.58 合计 141,332,306 2.24 企业贷款 78,539,820 4.88 零售贷款 15,425,038 5.12 合计 93,964,858 4.92 一般性短期贷款 45,039,244 4.65 中长期贷款 48,925,613 5.17 合计 93,964,857 4.92 存放中央银行款项 11,340,010 1.56 存放同业 2,812,331 1.84 债券投资 63,888,329 3.91 合计 78,040,670 3.49 同业拆入 924,134 2.30 已发行债券 10,165,658 3.91 合计 11,089,792 3.77 商业银行计息负债情况的说明 □适用 √不适用 商业银行生息资产情况的说明 □适用 √不适用 十一、银行持有的金融债券情况 √适用 □不适用 206 / 213 2020 年年度报告 (一) 银行持有金融债券的类别和金额 单位:千元币种:人民币 类别 金额 政策性银行 5,406,021 商业银行 5,632,604 同业存单 5,908,045 非银行金融债 989,962 其中,面值最大的十只金融债券情况: √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备 20 国开 05 700,000 3.0700 2030/3/9 - 19 国开 15 680,000 3.4500 2029/9/19 - 20 农业银行 CD026 400,000 1.6400 2021/4/19 139 15 国开 09 390,000 4.2500 2022/4/12 - 20 国开 03 390,000 3.2300 2025/1/9 - 18 九江银行绿色金融 01 300,000 4.2500 2021/8/16 146 18 苏银租赁债 300,000 4.4400 2021/8/21 146 20 民生银行 CD158 300,000 1.6000 2021/4/8 104 20 广发银行 CD062 300,000 1.6500 2021/4/19 104 17 国开 06 250,000 4.0200 2022/4/16 - 银行持有的金融债券情况的说明 □适用 √不适用 十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况 报告期理财业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 截至 2020 年末,本行共发行“稳赢”、“创赢”、“富市民”系列人民币产品 238 款,发行量共计 344.77 亿元,同比增加 88.41 亿元。 报告期资产证券化业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期托管业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期信托业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期财富管理业务的开展和损益情况 207 / 213 2020 年年度报告 √适用 □不适用 截至 2020 年末,本行优质客户 2.47 万人,资产规模约 255.19 亿元。 其他 □适用 √不适用 十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 √适用 □不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末 期初 信贷承诺 18,536,949 16,792,076 其中: 银行承兑汇票 18,238,730 16,707,448 开出保函 266,422 51,846 开出信用证 31,797 32,782 租赁承诺 66,605 90,729 资本性支出承诺 7,040 7,527 十四、报告期各类风险和风险管理情况 (一) 信用风险状况的说明 √适用 □不适用 本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是 本行在经营活动中所面临的最重大的风险,高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行 管理。信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。 本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要 求,结合本行的资产负债结构情况、存贷款增长趋势,拟订本行当年的信贷投向、信贷投量 计划和授信政策,报经行长室批准后,由信贷审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。 针对所面临的信用风险,本行建立了五项机制以应对风险管理: 1.市场准入机制。具体包括,客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批 机制; 2.出账审核机制。具体包括,出账前审批机制、出账后的监督机制; 3.信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况,对其贷款尚属正常的客户进行甄别,确 定相应贷款退出额度,从而对全行信贷结构进行调整; 4.风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测,监控本行整体信贷运行质量状况,并及时 提出相应的风险预警和处置建议; 5.不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时,建立了不良资 产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。 (二) 流动性风险状况的说明 √适用 □不适用 流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务 和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行在满足监管要求的基础上,适当平衡收益水平 和流动性水平,保持适度流动性,将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内,确保本行 的安全运营和良好的公众形象。 208 / 213 2020 年年度报告 本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流 动性风险的识别、计量、监测和控制,将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内,推动本行 持续、安全、稳健运行。 (三) 市场风险状况的说明 √适用 □不适用 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和 表外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账簿债券及利率、汇率金融衍生工具。 本行将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括以交易为目的持有及为规避交易账簿市 场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银 行账簿指交易账簿之外的资产和负债。 本行市场风险管理的目标为:通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内,实现股东 的长期风险调整收益最大化。 本行通过建立市场风险管理组织架构,划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策 略、程序和制度,强化考核监督,持续推动市场风险管理工作有效开展。 (四) 操作风险状况的说明 √适用 □不适用 操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操 作风险管理秉承内控优先、制度先行原则,严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度,加强 关键业务环节风险点的控制和管理,不断完善授信业务问责机制,并建立相应的业绩考评与激励 制度。 针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操 作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了如下措施: 1.加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。 2.规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理,针对业务流程可能存在的风险和疏漏,设定规 范的操作流程。 3.加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理,定期、不定期对各个层面的 相关操作风险进行检查,并采取相应的整改措施。 4.推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。 5.建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营 中断的影响,快速恢复被中断业务,维护公众信心和本行正常运营秩序,建立了应急响应、恢复 机制的业务连续性管理制度。 (五) 其他风险状况的说明 √适用 □不适用 声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风 险。本行声誉风险管理的原则是:权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理,秉承主动防范的 政策,通过积极主动的预防,采取有效的管理措施,将利益相关方对本行的负面评价降低到最低 程度,最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。 本行通过以下方式对声誉风险进行管理: 1.确保及时处理投诉。建立投诉处理流程,通过接受、正确处理各类客户的投诉,提高本行的信 誉度。 2.从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金 机会”,及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素,以便为业务运营提供有价值的 风险预警信息。 3.履行告知义务,解决客户问题,确保客户合法权益,规范征信管理,充分保护客户信息,与投 资者保持良好的沟通,融洽与投资者的关系。 209 / 213 2020 年年度报告 4.强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施,高度重视对 员工守则和利益冲突政策的培训,确保声誉风险管理渗透到每一个环节,从微观处减少声誉风险 因素。 5.实施信息发布和新闻工作归口管理,建立信息披露管理制度,及时准确地向公众发布信息,建 立舆情研判制度,实时关注舆情信息,主动接受舆论监督,及时澄清虚假信息或不完整信息。 6.开展声誉风险排查,定期分析声誉风险事件。 7.保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带,因此,本行将借助 各种媒体平台,定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中建 立积极、良好声誉的银行形象。 十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明 √适用 □不适用 报告期内,我行与关联自然人发生关联交易余额为贷款 975 万元、存款 7,498 万元,我行与 关联自然人发生关联交易余额占我行各项贷款总额的比重很小。报告期内关联贷款,我行按照 《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡农村商业银行股份有限公司董事 会风险及关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条件,履行相关程序,执 行相关利率定价政策,与同期非关联方不存在差异。 十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况 √适用 □不适用 报告期内,在创新工作上坚持“主动性”、“规避性”、“连续性”原则,贯彻一体两翼战 略规划,回归本源,植根实体,承担普惠的责任;重视金融科技,注重对云平台等各类信息的引 入,开展大数据建模与分析能力建设工程;重视情景创新,主动服务,持续优化供应链金融与零 售金融服务;筹措机制变革,便捷创新,建设客户导向的金融服务中心。 回归本源,植根实体,承担普惠的责任。服务小微,便捷流程,放宽准入门槛,灵活调整进 件要求,通过改良“微易贷”业务为更多小微客群提供服务;结合疫情环境,缓解企业资金压 力,推动企业复工复产,针对性推出“复工贷”业务,给金融以温度;紧跟政策指引,围绕新农 村建设;实地走访,主动服务,组建团体,创建“锡微贷”业务为触手,触达小贷客群,提供正 规、无套路、无陷阱的资金。 重视金融科技,注重对云平台等各类技术的引入,开展大数据建模与分析能力建设工程。调 研和试用 OCR、RPA 等技术的应用,为后续快速进件、智能审批等功能提供积累;完成电力数据采 购工作,为我行贷款尽调、风险预警及贷后管理提供帮助;在产品设计过程中引入远程视频面审 技术,用来提高作业效率以及用户体验,推出“锡银 e 抵贷”业务;网贷业务,引入实力平台 方,联合放贷,发挥协同效应。 重视情景创新,主动服务,持续优化供应链金融业务。发挥物联网联动监管优势,监测开工 时长、产量、用电情况等,利用监管数据跟踪复工情况,针对性营销,对接信贷系统,深挖物联 网技术的贷后应用模式。 以科技赋能零售业务转型,全面推进业务线上化。提升“阳光幸福贷”业务,开展整村授 信,通过网格化营销,深耕三农、主动获客,让老百姓享受更便捷更全面的金融服务。推动联名 信用卡的开发,增加视频、汽车、购物等多方面权益福利,满足多样的客户需求,增强黏性;为 简化信用卡办理流程,推出面对面办卡二维码,免去客户上门激活过程;细分市场,针对人才客 群推出太湖人才卡,针对社区单位推出村务卡,针对单位支出流程推出单位结算卡等。 面向 2021 年,稳步推进建设以客户为导向的金融服务中心。筹备建设远程银行,建立以客户 服务为核心,以客户经营管理和价值实现为目标,通过电话、微信、手机 app、网络在线等众多 渠道,开展智能服务、交易办理、投资理财、产品营销、线上获客、专属顾问咨询等服务为一体 的远程综合金融服务中心。 210 / 213 2020 年年度报告 十七、报告期末主要股东情况 (一)截至报告期末本行主要股东基本情况介绍 1.国联信托股份有限公司 注册资本 30 亿元,法定代表人为周卫平,注册地址为无锡市滨湖区太湖新城金融一街 8 号第 10 至 11 楼,经营范围为:许可经营项目:资金信托;动产信托;不动产信托;有价证券信托; 其他财产或财产权信托;作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;经营企业 资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;受托经营国务院有关部门批准的证 券承销业务;办理居间、咨询、资信调查等业务;代保管及保管箱业务;以存放同业、拆放同 业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产;以固有财产为他人提供担保;从事同业拆借;法律法 规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。一般经营业务:无。 2.无锡万新机械有限公司 注册资本 3558 万元,法定代表人孙志强,注册地址为无锡市惠山区洛社镇万马村,经营范围 为:建筑机械设备、液压机械设备、五金、电器的制造、加工。 3.无锡市兴达尼龙有限公司 注册资本 10027.4 万元,法定代表人殷新中,注册地址为玉祁镇玉西村,经营范围为:尼龙 制品、尼龙 610 盐、尼龙 1010 盐、塑料尼龙合成的制造加工;经营本企业自产的尼龙切片、尼龙 丝、癸二胺、十二碳二元胺、癸二酸、十二碳二元酸、蓖麻油及相关技术的出口业务;经营本企 业生产及科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务;经营本企 业的进料加工和“三来一补”业务;PBT 单丝、PET 单丝的制造、加工。 4.无锡市建设发展投资有限公司 注册资本 1841304.492984 万元,法定代表人唐劲松,注册地址为无锡市夏家边朱家夅 58 号,经营范围:房地产开发与经营(凭有效资质证书经营);利用自有资产对外投资;工程项目管理;物 业管理(凭有效资质证书经营);城市建设项目的招商引资;城市建设综合开发;市政工程施工、园林绿 化工程施工(以上凭有效资质证书经营);自有房屋、设施设备的租赁(不含融资性租赁);金属材料、 建筑用材料、装饰装修材料、五金交电的销售;自营和代理各类商品及技术的进出口业务(国家限 定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外)。 5.无锡市联友锻造厂 注册资本 40 万元,投资人邵乐平,注册地址为东绛镇东绛村,经营范围为:锻件、非标金属 结构件、五金零件的加工、制造。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活 动)。 6.无锡灵通车业有限公司 注册资本 2500.00 万元,法定代表人包明,注册地址为锡山区安镇镇大成工业园,经营范 围:电动车、助力车、二轮电动摩托车、电动踏板车、电动滑板车的制造、加工、销售;自营和代 理各类商品及技术的进出口业务,但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。 211 / 213 2020 年年度报告 7.无锡市锡山三建实业有限公司 注册资本 15108.00 万元,法定代表人钱新华,注册地址为锡山区锡北镇张泾锡港路 107 号, 经营范围:房屋建筑工程施工总承包壹级;公路工程、市政公用工程、市政养护工程、钢结构工 程、消防设施工程、园林景观绿化工程、土石方工程的施工;机电安装、水电暖通安装、空调设备 安装;装饰装潢;园林绿化养护;建筑装饰工程设计;物业管理服务。 8.赵汉民 赵汉民先生,1951 年 1 月出生,中国国籍,中共党员,大专学历,高级经济师。曾任无锡县 堰桥镇堰桥大队团支部组织委员,无锡县堰桥镇堰桥大队拖拉机负责人、钳工、供销员,无锡县 堰桥镇堰桥大队总厂长、村公司经理,无锡县堰桥镇堰桥社区党总支书记。现任无锡天马塑胶管 材有限公司董事长、本行监事。 (二)截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表 主要股东之控 主要股东之实际控 主要股东之 主要股东之最 序号 主要股东名称 股股东 制人 一致行动人 终受益人 无锡市国联发 无锡市人民政府国 无锡市人民政 国联信托股份有 1 展(集团)有 有资产监督管理委 无 府国有资产监 限公司 限公司 员会 督管理委员会 观仁国际贸易 无锡万新机械有 孙志强、孙龙强、 孙志强、孙龙 2 (上海)有限 无 限公司 吴惠仙 强、吴惠仙 公司 无锡市兴达尼龙 无锡神伟化 殷新中、殷炼 3 殷新中 殷新中、殷炼伟 有限公司 工有限公司 伟 无锡市人民政 无锡市人民政府国 无锡市人民政 无锡市建设发展 4 府国有资产监 有资产监督管理委 无 府国有资产监 投资有限公司 督管理委员会 员会 督管理委员会 无锡市联友锻造 5 邵乐平 邵乐平 浦静 邵乐平 厂 无锡市锡山三建 钱云皋、钱新 钱云皋、钱新 6 钱云皋、钱新华 无 实业有限公司 华 华 无锡灵通车业有 7 包明 包明、徐春燕 无 包明、徐春燕 限公司 8 赵汉民 - - - 赵汉民 212 / 213 2020 年年度报告 (三)截至报告期末主要股东出质本行股权情况表 持股比例 序号 主要股东名称 持股数(股) 质押股份数(股) (%) 1 国联信托股份有限公司 166330635 9.00 0 2 无锡市兴达尼龙有限公司 110984508 6.00 97500000 3 无锡万新机械有限公司 93218529 5.04 57300000 4 无锡市建设发展投资有限公司 77004934 4.17 0 5 无锡市联友锻造厂 5354514 0.29 0 6 无锡灵通车业有限公司 5050000 0.27 0 7 无锡市锡山三建实业有限公司 2596933 0.14 0 8 赵汉民 244385 0.01 0 备注: 1.无锡市兴达尼龙有限公司的一致行动人无锡神伟化工有限公司持股 39581224 股,质押股 份数为 0 股,无锡市兴达尼龙有限公司董事长殷新中持股 3900 股,无质押。 2.无锡万新机械有限公司董事长孙志强持股 4000 股,无质押。 3.无锡市联友锻造厂的一致行动人浦静持股 1216933 股,无质押,无锡市联友锻造厂负责人 邵乐平持股 24500 股,无质押。 (四)截至报告期末主要股东派驻董事、监事情况表 序号 主要股东名称 派驻董事、监事情况 1 国联信托股份有限公司 董事周卫平 2 无锡万新机械有限公司 董事孙志强 3 无锡市兴达尼龙有限公司 董事殷新中 4 无锡市建设发展投资有限公司 董事唐劲松 5 无锡市联友锻造厂 董事邵乐平 6 无锡市锡山三建实业有限公司 监事钱云皋 7 无锡灵通车业有限公司 监事包明 8 赵汉民 监事赵汉民 213 / 213