重庆农村商业银行股份有限公司
CHONGQING RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.
二〇一九年年度报告摘要
A 股股票代码：601077
A 股股票简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2019 年年度报告摘要
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 本行于 2020 年 3 月 26 日召开了第四届董事会第三十次会议，审议通过了本行 2019 年年度
报告及摘要。会议应出席董事 12 名，实际出席 12 名，其中 2 名董事委托其他董事代为表
决，1 名董事限制表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
非执行董事 张鹏 参加区政府会议 谢文辉
非执行董事 陈晓燕 参加会议 谢文辉
4 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）为本行出具了无保留意见的审计报告。
5 本年度报告摘要除特别说明外，货币币种为人民币。
6 利润分配方案：以 2019 年本行经审计的税后利润 93.66 亿元为基数，按 10%比例提取法定
公积金为人民币 9.37 亿元，按照风险资产余额的 1.5%差额计提一般风险准备人民币 12.93
亿元。董事会建议按照每股人民币 0.23 元（含税） 向全体股东派发 2019 年度现金股息，共
人民币 26.12 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2019 年度股东大会审议。如该建议于 2019
年度股东大会上获得批准，A 股股息预计将于 2020 年 6 月 19 日支付，H 股股息预计将于 2020
年 7 月 13 日支付。上述建议派发的股息均以人民币计值，以人民币向 A 股股东发放，以港元
向 H 股股东发放，以港元发放的股息计算汇率以本行 2019 年度股东大会宣派股息日（包括
当日）之前五个工作日中国人民银行公布的人民币兑换港元平均汇率中间价为准。
二 基本情况
1 本行基本情况
中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司
A 股股票简称 渝农商行 H 股股票简称 重庆农村商业银行
A 股股票代码 601077 H 股股票代码 3618
A 股股票上市交易所 上海证券交易所 H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书 刘江桥
办公地址 中国重庆市江北区金沙门路 36 号
（8623）6111 1637
电话
（8623）6111 1524
1
重庆农村商业银行股份有限公司
2019 年年度报告摘要
电子邮箱 电子信箱 ir@cqrcb.com
2 本行业务简介
本行的前身为重庆市农村信用社，成立于 1951 年，至今已有 60 余年的历史。2003 年，重庆
成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008 年，组建全市统一法人的农村商业银行。2010
年，成功在香港 H 股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行 。2019 年 10 月，
成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市
银行。
近年来，本行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，坚持将零售业务作为全行
发展之基和立行之本，致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌；坚持将金融
科技作为全行创新“引擎”和发展动力，致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平
台；坚持将人才作为全行核心资源和宝贵财富，致力打造优秀的人才团队，切实推动全行实现高
质量发展。
本行主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、金融市场业务。公司银行业务主要为企事
业单位、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，主要包括对公贷款业务、贸易
融资贷款、票据业务、担保业务等。个人银行业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务及
中间业务等服务。金融市场业务主要包括资金营运业务、资产管理业务、投资银行业务和资产托
管业务。本行金融市场业务的主要发展战略为充分整合管道资源，逐步打造“资产管理+财富管理
+投资银行”三位一体的营销模式，不断创新优势特色业务。
3 主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
本年比上年
2019年 2018年 2017年
增减(%)
规模指标
总资产 1,029,790.1 950,177.9 8.38 905,338.0
其中：客户贷款及垫款净
416,340.8 364,026.1 14.37 324,109.6
额
负债总额 940,427.9 878,469.2 7.05 840,532.4
其中：客户存款 673,401.8 616,166.2 9.29 572,184.3
股本 11,357.0 10,000.0 13.57 10,000.0
归属于本行股东权益 87,773.4 70,308.1 24.84 63,248.6
少数股东权益 1,588.8 1,400.6 13.44 1,557.0
权益总额 89,362.2 71,708.7 24.62 64,805.6
经营业绩
2
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营业收入 26,629.8 26,116.4 1.97 23,987.7
归属于上市公司股东的
9,759.9 9,058.2 7.75 8,936.0
净利润
归属于上市公司股东的
扣除非经常性损益的净 8,926.1 9,029.5 (1.15) 8,888.6
利润
归属于上市公司股东的
87,773.4 70,308.1 24.84 63,248.6
净资产
经营活动产生的现金流
23,851.3 (81,223.3) (129.37) (19,367.0)
量净额
每股计（人民币元/股）
增加0.04个百
基本每股收益（元／股） 0.95 0.91 0.94
分点
增加0.04个百
稀释每股收益（元／股） 0.95 0.91 0.94
分点
加权平均净资产收益率 减少0.73个百
12.82 13.55 15.73
（%）（1） 分点
（2）
资产质量指标（%）
减少0.04个百
不良贷款率 1.25 1.29 0.98
分点
增加32.52个
拨备覆盖率 380.31 347.79 431.24
百分点
增加0.25个百
拨贷比 4.75 4.50 4.21
分点
资本充足率指标（%）
（3） 增加 1.47 个百
核心一级资本充足率 12.42 10.95 10.39
分点
（3） 增加 1.48 个百
一级资本充足率 12.44 10.96 10.40
分点
（3） 增加 1.36 个百
资本充足率 14.88 13.52 13.03
分点
增加 1.17 个百
总权益对总资产比率 8.68 7.55 7.16
分点
注：
（1） 据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算和披露》
（ 2010年修订）的规定计算。
（2） 按照《中国银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号）、中国银保
监会重庆监管局《关于调整2019年度法人银行贷款损失准备监管要求的通知》（渝银保监发[2019]21号）
规定，本行拨备覆盖率、拨贷比的监管标准分别为140%、2.1%。
（3） 按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算 。
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：百万元 币种：人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
3
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（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 6,666.5 6,600.1 6,724.0 6,639.2
归属于上市公司股东的净利润 3,307.7 2,443.8 2,876.2 1,132.2
归属于上市公司股东的扣除非
2,525.0 2,438.4 2,870.2 1,092.5
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 26,656.4 4,379.9 2,340.6 (9,525.6)
3.3 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本行按照中华人民共和国财政
部颁 布 的 企 业 会 计 准 则 、 中 国 证 监 会 及 其 他 监 管 机 构 颁 布 的 相 关 规 定 编制包括本行
及合并子公司的银行及合并财务报表。
本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释及《香港联合交易
所有限公司证券上市规则》适用的披露条例编制合并财务报表。因此，财务报表在某些方面
与本集团按照国际财务报告准则编制的财务报表之间存在差异，差异项目及金额列示如
下：
单位：百万元 币种：人民币
净利润 净资产（合并）
本期数 上期数 期末数 期初数
按中国会计准则 - - 89,362.2 71,708.7
按国际会计准则调整的项目及金额：
-收购业务形成的
- - 440.1 440.1
商誉
按国际会计准则 - - 89,802.3 72,148.8
3.4 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异原因
本行于 2008 年 6 月 27 日注册成立为股份有限公司，新成立的股份有限公司收购了原重
庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中区农村信用合作社联合社等 38 家县（区）农村信
用合作社联合社及重庆武隆农村合作银行的所有资产及负债（“收购业务”）。本行于 2009
年 1 月 1 日首次执行企业会计准则，无需对收购业务中形成的商誉进行确认。本行于 2010
年 12 月 16 日在香港联交所首次公开发行境外上市外资股（H 股），并于当年首次采用国际
财务报告准则，根据首次执行国际财务报告准则的相关规定，追溯确认了收购业务形成的
商誉。
4
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4 股本及股东情况
4.1 普通股股东数量
报告期末，本行股东总数为 394,155 户。其中 A 股股东 392,874 户，H 股股东 1,281 户。
截至 2020 年 2 月 29 日（即本行 A 股年度报告公布之日上一个月末），本行股东总数 332,330
户，其中 A 股股东 331,053 户，H 股股东 1,277 户。
4.2 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
前十名股东持股情况
单位: 股
持有有限售 质押或冻结情况
期末持股数量 占总股本 报告期内增
序号 股东名称 股东性质 条件股份数
（股） 比例（%） 减（股） 股份状态 数量（股）
量（股）
香港中央结算（代
1 境外法人 2,513,336,041 22.13 0 0 无
理人）有限公司
重庆渝富资产经营
2 国有法人 988,000,000 8.70 -10,000,000 988,000,000 无
管理集团有限公司
重庆市城市建设投
3 资（集团）有限公 国有法人 797,087,430 7.02 10,000,000 797,087,430 无
司
重庆交通旅游投资
4 国有法人 589,084,181 5.19 0 589,084,181 无
集团有限公司
境内非国有 质押/司
5 隆鑫控股有限公司 570,000,000 5.02 0 570,000,000 570,000,000
法人 法冻结
重庆财信企业集团 境内非国有
6 443,100,000 3.90 0 443,100,000 质押 221,500,000
有限公司 法人
北京九鼎房地产开 境内非国有
7 300,000,000 2.64 0 300,000,000 质押 219,900,000
发有限责任公司 法人
厦门市高鑫泓股权 境内非国有
8 200,000,000 1.76 0 200,000,000 无
投资有限公司 法人
江苏华西集团有限 境内非国有
9 150,000,000 1.32 0 150,000,000 质押 135,000,000
公司 法人
重庆业瑞房地产开 境内非国有
10 150,000,000 1.32 0 150,000,000 质押 74,900,000
发有限公司 法人
上述股东关联关系或一致行动的说明：
重庆渝富资产经营管理集团有限公司关联方重庆两江假日酒店管理有限公司和重庆川
5
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仪自动化股份有限公司分别持有本行 A 股股份 2,000,000 股、10,000,000 股，合并持有本
行 A 股股份 10 亿股，合并持股占总股本 8.81%。
重庆市城市建设投资（集团）有限公司关联方重庆渝开发股份有限公司持本行 A 股股份
30,000,000 股，合并持有本行 A 股股份 827,087,430 股，合并持股占总股本 7.28%。
重庆财信企业集团有限公司关联方重庆财信房地产开发股份有限公司持本行 A 股股份
110,700 股，合并持有本行 A 股股份 443,210,700 股，合并持股占总股本 3.90%。
前十名无限售条件股东持股情况
单位: 股
持有无限售条件流通 股份种类及数量
序号 股东名称
股的数量 种类 数量
1 香港中央结算（代理人）有限公司 2,513,336,041 境外上市外资股 2,513,336,041
2 欧林敏 3,198,800 人民币普通股 3,198,800
3 伍志飞 2,200,000 人民币普通股 2,200,000
4 香港中央结算有限公司 2,184,729 人民币普通股 2,184,729
5 李局春 1,917,500 人民币普通股 1,917,500
6 王华锋 1,901,000 人民币普通股 1,901,000
7 陆元亨 1,832,672 人民币普通股 1,832,672
8 王行 1,638,300 人民币普通股 1,638,300
9 郝秀英 1,616,000 人民币普通股 1,616,000
10 张焕博 1,588,300 人民币普通股 1,588,300
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
2019 年，本集团深入贯彻落实国家各项决策部署以及监管各项要求，坚守“服务三农、服务
中小企业、服务县域经济”的市场定位，践行“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”
的发展战略，围绕“强管理、控风险、稳发展”的经营思路，保持了稳健发展的良好势头，成功
迈进更高质量发展的“新万亿之路”，经营情况呈现以下特点：
盈利能力稳中有升。实现营业收入 266.30 亿元，同比增长 5.13 亿元，增幅 1.97%；净利润
6
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99.88 亿元， 同比增长 8.24 亿元，增幅 8.99%；中间业务净收入 23.22 亿元，同比增长 12.40% 。
加权平均净资产收益率 12.82%；平均总资产回报率 1.01% ，同比提高 0.02 个百分点。
业务规模稳步增长。集团总资产突破 1 万亿元，达 10,297.90 亿元，较年初增长 796.12 亿元，
成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业。各项存款余额 6,734.02 亿元，
较年初增长 572.36 亿元，余额和增量均保持重庆第一，其中个人存款余额突破 5,000 亿元、增量
突破 500 亿元。各项贷款余额 4,370.85 亿元，较年初增长 559.49 亿元，增量居重庆第一。
资产质量稳中向好。集团不良贷款率 1.25% ，同比下降 0.04 个百分点；逾期 90 天以上贷款
与不良贷款比率 55.89% ，同比下降 15 个百分点。计提贷款拨备总额 207.65 亿元，同比增加 36.32
亿元；拨备覆盖率达 380.31% ，同比提升 32.52 个百分点；集团资本充足率 14.88% 、核心一级
资本充足率 12.42% ，较年初分别提高 1.36 、1.47 个百分点，风险抵御能力持续增强。
2 资产负债表分析
2.1 资产
本期期末 上期期末 本期期末
（人民币百万元, 百分 数占总资 数占总资 金额较上
本期期末数 上期期末数
比除外） 产的比例 产的比例 期期末变
（%） （%） 动比例（%）
客户贷款及垫款账面余
437,084.9 42.44 381,135.6 40.11 14.68
额
客户贷款及垫款减值准
（1） (20,744.1) (2.01) (17,109.5) (1.80) 21.24
备
客户贷款及垫款净值 416,340.8 40.43 364,026.1 38.31 14.37
金融投资 377,353.2 36.64 312,372.4 32.88 20.80
以摊余成本计量的金融
（2） 346,418.4 33.64 289,564.7 30.47 19.63
资产
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的 7,256.8 0.70 7,713.1 0.81 (5.92)
（2）
金融资产
其中：其他债权投资 6,679.0 0.65 7,096.7 0.75 (5.89)
其他权益工具投资 577.8 0.05 616.4 0.06 (6.26)
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融 23,678.0 2.30 15,094.5 1.59 56.87
（2）
资产
现金及存放中央银行款
77,413.6 7.52 85,935.2 9.04 (9.92)
项
存放同业款项及拆出资 146,001.2 14.18 170,751.6 17.97 (14.49)
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金
买入返售金融资产 - - 6,000.7 0.63 (100.00)
（3）
其他资产 12,681.3 1.23 11,092.0 1.17 14.33
资产总额 1,029,790.1 100.00 950,177.9 100.00 8.38
注：（1）仅包括以摊余成本计量的客户贷款及垫款减值准备。
（2）根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会<2018>36 号），本集团分
类为“金融投资：以摊余成本计量的金融资产”反映的是本集团购入时按业务模式和现金流量特征及公允价值选
择权标准分类的债权投资；分类为“金融投资：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”反映的是本
集团购入时按业务模式和现金流量特征及公允价值选择权标准分类的交易性金融资产；分类为“金融投资：以公
允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产”反映的是本集团购入时按业务模式和现金流量特征及公允价
值选择权标准分类的其他债权投资及其他权益工具投资。
（3）其他资产包括固定资产、递延所得税资产、其他资产等。
截至 2019 年 12 月 31 日，本集团资产总额为 10,297.90 亿元，较上年末增加 796.12 亿元，
增幅 8.38% 。其中：
客户贷款及垫款账面余额 4,370.85 亿元，较上年末增加 559.49 亿元，增幅 14.68% ，主要
是由于本集团在有效控制风险的基础上，立足重庆区域发展特色，加大实体经济支持力度。一方
面，积极对接地方重大战略，加大对民生领域、智能制造等行业信贷投放力度；另一方面，坚持
零售转型战略，加快零售及小微贷款投放，持续推动贷款结构优化。
金融投资 3,773.53 亿元，较上年末增加 649.81 亿元，增幅 20.80% ，主要是本集团在保证
流动性和风险可控的前提下，优化金融市场资产投向，增加了政府债、金融债、公司债等资产的
配置。
现金及存放中央银行款项总额 774.14 亿元，较上年末减少 85.22 亿元，降幅 9.92% ，主要
是由于央行准备金率变化所致。
存放同业及拆出资金余额共计 1,460.01 亿元，较上年末减少 247.50 亿元，降幅 14.49%； 买
入返售金融资产本年无余额，较上年末减少 60.01 亿元。主要是本集团优化资产负债结构，提升
信贷资产占比所致。
2.2 负债
（人民币百万元，百分比 2019/12/31 2018/12/31
除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 673,401.8 71.61 616,166.2 70.14
同业及其他金融机构存 35,568.7 3.78 52,374.5 5.96
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放款项和拆入资金
已发行债务证券 171,330.1 18.22 159,609.4 18.17
向中央银行借款 31,218.0 3.32 30,454.5 3.47
卖出回购金融资产款项 15,086.1 1.60 5,920.7 0.67
（1）
其他负债 13,823.2 1.47 13,943.9 1.59
负债总额 940,427.9 100.00 878,469.2 100.00
注：（1）其他负债包括应付职工薪酬、应交税金、租赁负债、其他应付款等。
截至 2019 年 12 月 31 日，负债总额 9,404.28 亿元，较上年末增加 619.59 亿元，增幅 7.05%。
客户存款是本集团最主要的资金来源，较上年末增加 572.36 亿元，增幅 9.29%；同业存拆入及向
央行借款较上年末减少 160.42 亿元，降幅 19.37%，已发行债券较上年末增加 117.21 亿元，增幅
7.34% ，主要是本集团主动优化融资结构、积极丰富负债资金来源所致。
3 利润表分析
（人民币百万元，百分比除外） 2019 年 2018 年 变动 变动率（%）
利息净收入 23,290.8 20,013.9 3,276.9 16.37
非利息净收入 3,339.0 6,102.5 (2,763.5) (45.28)
其中：手续费及佣金净收入 2,321.9 2,065.8 256.1 12.40
其他非利息净收入 1,017.1 4,036.7 (3,019.6) (74.80)
营业收入 26,629.8 26,116.4 513.4 1.97
税金及附加 (236.2) (245.2) 9.0 (3.67)
业务及管理费 (7,599.7) (7,919.9) 320.2 (4.04)
信用减值损失 (6,572.6) (6,189.5) (383.1) 6.19
其他资产减值损失 (0.8) (6.4) 5.6 (87.50)
营业利润 12,220.4 11,755.4 465.0 3.96
营业外收支净额 12.6 16.6 (4.0) (24.10)
利润总额 12,233.0 11,772.0 461.0 3.92
所得税费用 (2,244.9) (2,608.0) 363.1 (13.92)
净利润 9,988.1 9,164.0 824.1 8.99
2019 年，本集团实现净利润 99.88 亿元，同比增加 8.24 亿元，增幅 8.99%；实现营业收入
266.30 亿元，同比增加 5.13 亿元，增幅 1.97%；实现利息净收入 232.91 亿元，比上年同期增加
32.77 亿元，增幅 16.37%；非利息净收入 33.39 亿元，其中，手续费及佣金净收入 23.22 亿元，
同比增加 2.56 亿元，占营业收入的比例为 8.72%，提高 0.81 个百分点。主要得益于各项资产负
债业务稳步增长，中间业务协调发展，收入结构不断优化。另外，业务及管理费支出 76.00 亿元，
同比减少 3.20 亿元，降幅 4.04%。
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重庆农村商业银行股份有限公司
2019 年年度报告摘要
4 会计政策及会计估计变更
有关本集团报告期内的会计政策及会计估计变更，请参阅公司同日在上海证券交易所网站披
露的《重庆农村商业银行股份有限公司 2019 年年度报告》中财务报表附注五“重要会计政策及会
计估计变更”的相关内容。
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