2020 年第三季度报告
公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2020 年第三季度报告正文
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2020 年第三季度报告
一、重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
1.2 本行于 2020 年 10 月 29 日召开了第四届董事会第四十四会议，审议通过了本
行 2020 年第三季度报告。会议应出席董事 11 名，实际出席 11 名，其中 4 名董事委托
其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
1.3 本行董事长刘建忠、主管财务工作的副行长舒静保证季度报告中财务报表的真
实、准确、完整。
1.4 本行第三季度报告未经审计。
二、公司基本情况
2.1 主要财务数据
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属
子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。
单位：百万元 币种：人民币
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 比上年末增减（%）
资产总额 1,108,164.5 1,029,790.1 7.61
客户贷款和垫款总额 495,655.6 437,084.9 13.40
负债总额 1,013,983.3 940,427.9 7.82
客户存款 745,335.2 673,401.8 10.68
归属于本行股东的权益 92,466.3 87,773.4 5.35
归属于本行股东的每股净资产（人
8.14 7.73 5.30
民币元）
项目 2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月 比上年同期增减（%）
经营活动产生的现金流量净额 69,267.4 33,376.9 107.53
2020 年 比上年同期增减 2020 年 比上年同期增减
项目
7-9 月 （%） 1-9 月 （%）
营业收入 7,071.9 5.17 20,997.5 5.04
净利润 2,678.8 (9.33) 7,943.9 (9.68)
归属于本行股东的净利润 2,586.2 (10.08) 7,768.9 (9.95)
扣除非经常性损益后归属于本行股
2,575.9 (10.26) 7,758.8 (0.96)
东的净利润
基本及稀释每股收益（元/股） 0.23 (20.69) 0.68 (20.93)
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扣除非经常性损益后基本及稀释每
0.23 (20.69) 0.68 (12.82)
股收益（元/股）
加权平均净资产收益率（%，年化） 11.26 下降 3.86 个百分点 11.46 下降 4.15 个百分点
平均总资产回报率（%，年化） 0.98 下降 0.16 个百分点 0.99 下降 0.20 个百分点
非经常性损益项目和金额
适用 不适用
单位：百万元 币种：人民币
项目 2020 年 7-9 月 2020 年 1-9 月
处置固定资产净收益 20.0 24.7
处置抵债资产净收益 0.1 0.1
政府补助 1.1 20.8
罚款收入 2.3 6.5
长款收入 0.4 0.9
捐赠支出 (3.4) (25.7)
其他营业外收支净额 (6.2) (11.0)
非经常性损益所得税影响 (3.6) (4.1)
非经常性损益的少数股东权益影响（税后） (0.4) (2.1)
归属于本行股东的非经常性损益合计 10.3 10.1
2.2 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异的说明
2.2.1 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本银行按照中华人民共和国财
政部颁布的企业会计准则、中国证监会及其他监管机构颁布的相关规定（统称“企业
会计准则”）编制包括本银行及合并子公司的银行及合并财务报表。
本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释及《香港联
合交易所有限公司证券上市规则》适用的披露条例编制合并财务报表。本报告中的财
务报表在某些方面与本集团按照国际财务报告准则编制的财务报表之间存在差异，差
异项目及金额列示如下：
单位：百万元 币种：人民币
净资产(合并)
项目
2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
按企业会计准则 94,181.3 89,362.2 71,708.7
差异项目及金额
-收购业务形成的商誉 440.1 440.1 440.1
按国际财务报告准则 94,621.4 89,802.3 72,148,8
2.2.2 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异原因
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本银行于 2008 年 6 月 27 日注册成立为股份有限公司，新成立的股份有限公司收
购了原重庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中区农村信用合作社联合社等 38 家县
(区)农村信用合作社联合社及重庆武隆农村合作银行的所有资产及负债(“收购业务”)。
本银行于 2009 年 1 月 1 日首次执行企业会计准则，无需对收购业务中形成的商誉进行
确认。本银行于 2010 年 12 月 16 日在香港联交所首次公开发行境外上市外资股(H 股)，
并于当年首次采用国际财务报告准则，根据首次执行国际财务报告准则的相关规定，
追溯确认了收购业务形成的商誉。
2.3 资本充足率
下表列示截至 2020 年 9 月末，本集团及本银行根据《商业银行资本管理办法（试
行）》计算的各级资本充足率。
单位：百万元 币种：人民币
2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 93,344.5 86,176.4 88,559.0 83,772.1
一级资本净额 93,480.5 86,176.4 88,680.0 83,772.1
资本净额 111,441.4 103,450.0 106,070.5 100,534.8
风险加权资产 762,767.0 723,538.1 712,885.7 678,740.2
核心一级资本充足率（%） 12.24 11.91 12.42 12.34
一级资本充足率（%） 12.26 11.91 12.44 12.34
资本充足率（%） 14.61 14.30 14.88 14.81
2.4 杠杆率
下表列示截至 2020 年 9 月末，本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》
计算的杠杆率。
单位：百万元 币种：人民币
项目 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
一级资本净额 93,480.5 91,252.8 92,026.4 88,680.0
调整后的表内外
1,131,129.9 1,094,163.9 1,070,700.4 1,049,518.7
资产余额
杠杆率（%） 8.26 8.34 8.59 8.45
2.5 流动性覆盖率
下表列示截至 2020 年 9 月末，本集团根据《商业银行流动性风险管理办法》计算
的流动性覆盖率。
单位：百万元 币种：人民币
项目 2020 年 9 月 30 日
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合格优质流动性资产 108,675.46
未来 30 天现金净流出量 58,015.58
流动性覆盖率(%) 187.32
2.6 季度经营简要分析
2020 年 1 至 9 月，本集团实现净利润 79.44 亿元，其中归属于本行股东的净利润
77.69 亿元，分别较上年同期降低 9.68%和 9.95%。扣除非经常性损益后归属于本行股
东的净利润 77.59 亿元，较上年同期降低 0.96%。上年同期非经常性损益中包含了冲
回的补充退休福利过往服务成本，故上年同期净利润较扣除非经常性损益后归母净利
润变动较大。年化平均总资产回报率 0.99%，年化加权平均净资产收益率 11.46%。
2020 年 1 至 9 月，营业收入 209.98 亿元，较上年同期增长 5.04%。其中，利息净
收入 182.13 亿元，较上年同期增长 5.23%。手续费及佣金净收入 21.55 亿元，较上年
同期增长 8.20%。净利息收益率为 2.29%，较上年同期下降 0.04 个百分点。
2020 年 1 至 9 月，业务及管理费为 55.79 亿元，较上年同期增长 13.33%。成本收
入比较上年同期上升 1.95 个百分点至 26.57%，主要原因为上年取消退休人员大额医
保缴费，上期费用相对较低。信用减值损失 56.60 亿元，较上年同期增长 31.72%，主
要是受新冠肺炎疫情影响，为提高风险抵御能力，本集团进一步优化预期信用减值模
型，相应提高了客户贷款的减值计提力度。
于 2020 年 9 月 30 日，本集团资产总额 11,081.65 亿元，较上年末增加 783.74 亿
元，增长 7.61%。客户贷款和垫款总额 4,956.56 亿元，较上年末增加 585.71 亿元，增
长 13.40%。其中，本集团公司贷款 2,755.09 亿元，零售贷款 1,986.13 亿元，票据贴现
215.34 亿元。金融投资 4,099.12 亿元，较上年末增加 325.59 亿元，增长 8.63%。
负债总额 10,139.83 亿元，较上年末增加 735.55 亿元，增长 7.82%。客户存款
7,453.35 亿元，较上年末增加 719.33 亿元，增长 10.68%。其中，本集团公司存款 1,740.22
亿元，零售存款 5,640.16 亿元，其他存款 72.97 亿元。
股东权益总额 941.81 亿元，较上年末增加 48.19 亿元，增长 5.39%。
按照贷款五级分类划分，不良贷款余额为 64.14 亿元，较上年末增加 9.55 亿元。
不良贷款率 1.29%，较上年末增加 0.04 个百分点。拨备覆盖率为 359.00%，较上年末
下降 21.31 个百分点。
于 2020 年 9 月 30 日，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的核
心一级资本充足率 12.24%，一级资本充足率 12.26%，资本充足率 14.61%，均满足监
管要求。
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2.7 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股
东）持股情况表
单位：股
（1）
股东总数（户） 277,555
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
比例 股份 持有非流通
股东名称（全称） 期末持股数量 股份 股东性质
(%) 类别 股数量 数量
状态
香港中央结算（代理人）
（2）
2,513,336,041 22.13 已流通 0 无 0 境外法人
有限公司
重庆渝富资本运营集团
988,000,000 8.70 未流通 988,000,000 无 0 国有法人
有限公司
重庆市城市建设投资
797,087,430 7.02 未流通 797,087,430 无 0 国有法人
（集团）有限公司
重庆发展置业管理有限
589,084,181 5.19 未流通 589,084,181 无 0 国有法人
公司
质押/司 境内非国
隆鑫控股有限公司 570,000,000 5.02 未流通 570,000,000 570,000,000
法冻结 有法人
重庆财信企业集团有限 境内非国
443,100,000 3.90 未流通 443,100,000 质押 354,874,218
公司 有法人
北京九鼎房地产开发有 境内非国
300,000,000 2.64 未流通 300,000,000 质押 193,028,183
限责任公司 有法人
厦门市高鑫泓股权投资 境内非国
200,000,000 1.76 未流通 200,000,000 无 0
有限公司 有法人
境内非国
江苏华西集团有限公司 150,000,000 1.32 未流通 150,000,000 质押 150,000,000
有法人
重庆业瑞房地产开发有 境内非国
150,000,000 1.32 未流通 150,000,000 质押 74,900,000
限公司 有法人
前十名流通股股东持股情况
期末持有流通股 股份种类及数量
股东名称
的数量 种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 2,513,336,041 境外上市外资股 2,513,336,041
香港中央结算有限公司 18,563,351 人民币普通股 18,563,351
日照钢铁控股集团有限公司 14,863,009 人民币普通股 14,863,009
王国庆 7,941,300 人民币普通股 7,941,300
吕强 7,668,000 人民币普通股 7,668,000
王华锋 7,300,000 人民币普通股 7,300,000
李孝民 5,602,700 人民币普通股 5,602,700
华宝证券有限责任公司 4,800,000 人民币普通股 4,800,000
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招商证券股份有限公司－天弘中证银行
4,585,000 人民币普通股 4,585,000
指数型发起式证券投资基金
中国银行股份有限公司－华宝中证银行
3,841,500 人民币普通股 3,841,500
交易型开放式指数证券投资基金
重庆渝富资本运营集团有限公司关联方重庆两江假日酒店管理有
限公司持有本行 A 股股份 2,000,000 股，关联方重庆川仪自动化股份有
限公司持有本行 A 股股份 10,000,000 股，关联方重庆三峡融资担保集团
股份有限公司持有本行 A 股股份 7,732,825 股，合并持有本行 A 股股份
1,007,732,825 股，合并持股占总股本 8.87%。
上述股东关联关系或一致行动的说明 重庆市城市建设投资（集团）有限公司关联方重庆渝开发股份有限
公司持本行 A 股股份 30,000,000 股，合并持有本行 A 股股份 827,087,430
股，合并持股占总股本 7.28% 。
重庆财信企业集团有限公司关联方重庆财信房地产开发有限公司
持本行 A 股股份 110,700 股，合并持有本行 A 股股份 443,210,700 股，
合并持股占总股本 3.90% 。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的
无
说明
注：
（1）其中 A 股股东 276,289 户，H 股登记股东 1,266 户。
（2）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的
本行 H 股股东账户的股份总数。
（3）隆鑫控股有限公司持有的 570,000,000 股被质押股份同时涉及司法冻结。
2.8 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售
条件股东持股情况表
适用 不适用
三、重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
单位：百万元 币种：人民币
2020 年 2019 年 增减
项目 主要变动原因
9 月 30 日 12 月 31 日 （%）
存放同业款项 33,116.5 15,625.4 111.94 主要是存放境内商业银行定期存款增加
衍生金融资产 43.5 92.3 (52.87) 主要是远期结售汇和外汇掉期业务规模减少
其他债权投资 12,841.0 6,679.0 92.26 主要是增加持有政策性金融债
主要是本集团本期参股重庆小米消费金融有限
长期股权投资 451.3 - 不适用
公司
其他资产 2,798.6 999.4 180.03 主要是期末暂付款项增加
主要是积极运用疫情防控等央行货币工具，增
向中央银行借款 45,149.8 31,218.0 44.63 加专项再贷款、支农、支小再贷款等央行专项
借款
同业及其他金融机构存放款项 26,504.5 9,493.1 179.20 主要是境内银行同业定期存放款项增加
卖出回购金融资产款 22,450.2 15,086.1 48.81 主要是根据流动性管理安排增加持有卖出回购
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金融资产
预计负债 236.2 403.6 (41.48) 主要是表外资产规模减少导致的减值准备减少
其他综合收益 (906.4) (442.6) 104.79 主要是本期其他债权投资公允价值下降
2020 年 2019 年 增减
项目 主要变动原因
1-9 月 1-9 月 （%）
公允价值变动损益 8.3 (67.7) 不适用 主要是交易性金融资产估值收益增加
汇兑收益 0.9 11.7 (92.31) 主要是外汇业务收益下降
资产处置收益 24.8 7.6 226.32 主要是固定资产处置收益增加
其他业务收入 13.1 24.6 (46.75) 主要是与日常经营活动相关的政府补助减少
信用减值损失 (5,659.6) (4,296.7) 31.72 主要是本集团提高了客户贷款的减值计提力度
营业外收入 30.9 12.5 147.20 主要是与日常经营活动不相关的政府补助增加
营业外支出 (40.4) (5.3) 662.26 主要是积极支持疫情防控，本期捐赠支出增加
其他综合收益税后净额 (463.8) (93.1) 398.17 主要是本期其他债权投资公允价值下降
3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
适用 不适用
本行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过 50 亿元人民币的绿色金融债
券，详情可参阅本行于 2020 年 7 月 7 日在上海证券交易所网站发布的《重庆农村商业
银行股份有限公司关于获准发行绿色金融债券的公告》（公告编号：2020-038）。
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
适用 不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发
生重大变动的警示及原因说明
适用 不适用
公司名称 重庆农村商业银行股份有限公司
法定代表人 刘建忠
日期 2020 年 10 月 29 日
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