公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2022 年年度报告摘要
一、重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及
未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）网站仔细阅读
年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责
任。
3.本行于 2023 年 3 月 30 日召开了第五届董事会第二十六次会议，审议通过了本
行 2022 年年度报告及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席 11 名，其中 1 名董事
委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
4.本行按照中国会计准则编制的 2022 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务
所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的 2022 年度财务报告已经毕
马威会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。
5.本行董事会建议派发 2022 年度普通股股息每 10 股 2.714 元人民币（含税），该
股息分配方案将提请 2022 年年度股东大会审议。本次分配不实施资本公积金转增股
本。
二、公司基本情况
1.公司简介
中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司
A 股股票简称 渝农商行 H 股股票简称 重庆农村商业银行
A 股股票代码 601077 H 股股票代码 3618
A 股股票上市交易所 上海证券交易所 H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书 张培宗 证券事务代表 谢小舟
联系地址 重庆市江北区金沙门路 36 号
联系电话 （86）23-61110637
传真 （86）23-61110844
电子邮箱 ir@cqrcb.com
2.报告期公司主要业务简介
本行于 2008 年成立，2010 年在香港联交所主板上市，2019 年在上海
证券交易所主板上市，主要业务包括零售金融业务、普惠金融业务、公司
金融业务、金融市场业务。其中，零售金融业务主要包括个人贷款以及存
款业务、银行卡业务及中间业务等。普惠金融业务主要为小微企业、农户
以及农民专业合作社等新型农业经营主体提供金融服务。公司金融业务主
要为企事业单位、政府机构及金融机构提供广泛的金融产品和服务，主要
包括对公贷款业务、贸易融资贷款、票据业务、担保业务等。金融市场业
务主要包括资金营运、投资银行和资产托管业务。同时，本行现有 1 家非
银全资子公司、1 家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务。
3.公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
项目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年
经营业绩 变动率（%）
利息净收入 25,404.2 26,234.8 (3.17) 24,248.9
非利息净收入 3,586.5 4,607.0 (22.15) 3,937.3
其中：手续费及佣金净收入 1,913.2 2,724.2 (29.77) 2,902.9
其他非利息净收入 1,673.3 1,882.8 (11.13) 1,034.4
营业收入 28,990.7 30,841.8 (6.00) 28,186.2
业务及管理费 (9,231.8) (8,487.9) 8.76 (7,635.8)
信用减值损失 (7,840.5) (10,852.1) (27.75) (10,208.6)
营业利润 11,609.4 11,192.8 3.72 10,067.1
利润总额 11,560.0 11,200.6 3.21 10,062.8
净利润 10,477.8 9,718.4 7.81 8,564.8
归属于本行股东的净利润 10,275.6 9,559.7 7.49 8,401.2
扣除非经常性损益后归属于本行股
10,063.9 9,264.9 8.62 8,242.9
东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 70,901.2 41,228.8 71.97 42,370.3
每股计（人民币元） 变动额
归属于本行普通股股东的每股净资
9.45 8.85 0.60 8.21
产（1）
基本每股收益（2） 0.89 0.84 0.05 0.74
稀释每股收益（2） 0.89 0.84 0.05 0.74
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.87 0.82 0.05 0.73
益（2）（3）
变动
盈利能力指标（%）
（百分点）
平均总资产回报率（4） 0.80 0.81 (0.01) 0.79
加权平均净资产收益率（2） 9.76 9.87 (0.11) 9.28
扣除非经常性损益后加权平均净资
9.55 9.56 (0.01) 9.11
产收益率（2）（3）
净利差（5） 1.84 2.01 (0.17) 2.08
净利息收益率（6） 1.97 2.17 (0.20) 2.25
手续费及佣金净收入占营业收入比
6.60 8.83 (2.23) 10.30
率
成本收入比（7） 31.84 27.52 4.32 27.09
2022 年 12 月 2021 年 12 月 本年末比上年 2020 年 12 月
项目
31 日 31 日 末 31 日
规模指标 变动率（%）
资产总额 1,351,861.1 1,265,851.1 6.79 1,135,926.5
其中：客户贷款和垫款账面余额 632,677.1 582,166.5 8.68 507,885.9
客户贷款和垫款减值准备 (27,591.7) (24,831.5) 11.12 (20,922.5)
负债总额 1,236,844.9 1,159,807.1 6.64 1,041,294.4
其中：客户存款 824,946.8 759,360.2 8.64 724,999.8
股本 11,357.0 11,357.0 - 11,357.0
归属于本行股东权益 113,283.4 104,512.7 8.39 93,228.6
少数股东权益 1,732.8 1,531.3 13.16 1,403.5
权益总额 115,016.2 106,044.0 8.46 94,632.1
核心一级资本净额 107,950.9 101,073.5 6.80 93,726.7
其他一级资本净额 6,114.9 4,099.1 49.18 87.5
一级资本净额 114,065.8 105,172.6 8.46 93,814.2
二级资本净额 14,642.5 14,493.1 1.03 18,122.0
总资本净额 128,708.3 119,665.7 7.56 111,936.2
风险加权资产 824,181.2 810,234.5 1.72 783,924.2
变动
资产质量指标（%）
（百分点）
不良贷款率 1.22 1.25 (0.03) 1.31
拨备覆盖率 357.74 340.25 17.49 314.95
拨贷比 4.36 4.27 0.09 4.12
资本充足率指标（%） 变动
（百分点）
核心一级资本充足率（8） 13.10 12.47 0.63 11.96
一级资本充足率（8） 13.84 12.98 0.86 11.97
资本充足率（8） 15.62 14.77 0.85 14.28
总权益对总资产比率 8.51 8.38 0.13 8.33
变动
其他指标（%）
（百分点）
贷存比 76.69 76.67 0.02 70.05
注：
（1）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数
计算。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
（3）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料”。
（4）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末的
总资产平均余额的百分比。
（5）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。
（6）按照利息净收入除以平均生息资产计算。
（7）按照业务及管理费除以营业收入计算。
（8）按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：百万元 币种：人民币
2022 年
项目
一季度 二季度 三季度 四季度
营业收入 7,586.7 7,742.8 7,227.0 6,434.2
归属于本行股东的净利润 3,619.2 2,759.8 2,862.9 1,033.7
扣除非经常性损益后归属于本行股东
3,572.8 2,737.3 2,816.0 937.8
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 53,627.0 10,864.5 16,003.3 (9,593.6)
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
4.股东情况
4.1 股东总数及前 10 名股东持股情况
报告期末，本行股东总数为 228,767 户。其中 A 股股东 227,580 户，
H 股登记股东 1,187 户。截至 2023 年 2 月 28 日（即本行 A 股年度报告公
布之日上一个月末），本行股东总数为 227,672 户，其中 A 股股东 226,485
户，H 股登记股东 1,187 户。
单位: 股
前十名股东持股情况
持有有限售 质押、标记或冻结情况
比例
股东名称（全称） 报告期内增减 期末持股数量 条件股份数 股东性质
(%) 股份状态 数量
量
香港中央结算（代理
0 2,513,336,041 22.13 0 - - 境外法人
人）有限公司
重庆渝富资本运营
0 988,000,000 8.70 988,000,000 - - 国有法人
集团有限公司
重庆市城市建设投
0 797,087,430 7.02 797,087,430 - - 国有法人
资（集团）有限公司
重庆发展置业管理
0 589,084,181 5.19 589,084,181 - - 国有法人
有限公司
重庆发展投资有限
433,221,289 433,221,289 3.81 433,221,289 - 国有法人
公司
香港中央结算有限
97,889,020 258,582,391 2.28 0 - - 境外法人
公司
厦门市汇尚泓股权 境内非国有
0 188,000,000 1.66 0 - -
投资有限公司 法人
重庆财信企业集团 境内非国有
0 160,000,000 1.41 0 质押 160,000,000
有限公司 法人
质押 127,425,073 境内非国有
隆鑫控股有限公司 （433,221,289） 136,778,711 1.20 136,778,711
司法冻结 136,778,711 法人
重庆水务集团股份
0 125,000,000 1.10 0 - - 国有法人
有限公司
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 2,513,336,041 H股 2,513,336,041
香港中央结算有限公司 258,582,391 A股 258,582,391
厦门市汇尚泓股权投资有限公司 188,000,000 A股 188,000,000
重庆财信企业集团有限公司 160,000,000 A股 160,000,000
重庆水务集团股份有限公司 125,000,000 A股 125,000,000
国泰君安证券股份有限公司约定购回式
110,070,000 A股 110,070,000
证券交易专用证券账户
重庆业瑞房地产开发有限公司 106,000,000 A股 106,000,000
重庆金源时代购物广场有限公司 100,000,000 A股 100,000,000
重庆市水利投资（集团）有限公司 90,400,631 A股 90,400,631
江苏华西集团有限公司 90,000,000 A股 90,000,000
前十名股东中回购专户情况说明 无
上述股东委托表决权、受托表决权、放 无
弃表决权的说明
上述股东关联关系或一致行动的说明 重庆发展置业管理有限公司为重庆发展投资有限公司的一致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的 无
说明
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交
易系统中的本行 H 股股东账户的股份总数。
（2）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本
行 A 股股份（沪股通股票）。
（3）重庆财信企业集团有限公司持有的本行 6,400 万股 A 股于 2023 年 2 月 21 日被司法冻结。
4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.4 报告期末公司优先股股东总数及前 10 名股东情况
□适用 √不适用
5.公司债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
1.总体经营情况分析
2022 年，本行深入贯彻落实国家各项决策部署和监管各项要求，坚
守服务实体经济本源和“支农支小”定位，持续深化“零售立行、科技兴行、
人才强行”战略，加快构建以“大零售”为主体，公司金融、金融市场、金
融科技、人才队伍为驱动力的“一体四驱”发展体系，积极应对市场变化，
保持了稳健发展良好态势，经营情况呈现以下特点：
经营发展实现“三个向好”。业务发展持续向好，资产总额 13,518.61
亿元、较上年末增长 860.10 亿元，存款余额 8,249.47 亿元、较上年末增
长 655.87 亿元，贷款余额 6,326.77 亿元、较上年末增长 505.11 亿元，资
产、贷款、存款规模继续居重庆第一。服务实体质效持续向好，强化全天
候应急值守，保障金融服务稳定性、连续性。加大实体支持力度，发放支
农支小再贷款 427.34 亿元，小微、民营、制造业等贷款市场份额居重庆
市第一，在助力“稳大盘”中实现自身发展。资产质量持续向好，不良贷款
率 1.22%、较上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 357.74%、较上年末
增长 17.49 个百分点。
战略转型取得“三个进展”。零售转型取得成效，巩固完善金融生态，
零售业务 VIP 客户数量较上年末增长 26.79 万户，活跃率较上年末提升
0.28 个百分点。零售业务营收占比 42.09%，同比提升 1.58 个百分点，大
零售的主体支撑作用明显增强。数字化转型加速推进，线上贷款余额突破
1,200 亿元，服务效率和客户体验持续提升。手机银行 7.0、新一代支付系
统等完成整体迭代，实现全国性政务数据源的“零突破”。队伍结构转型优
化深入实施，强化一线人力资源保障，客户经理占比持续保持在 25%以
上。加大人才培育引进力度，金融科技人才占比提升至 3.54%。
改革调整实现“三个提升”。经营活力持续提升，进一步优化市场化机
制，全面完成“双百行动”“国企改革三年行动”各项改革任务，有序推进对
标世界一流管理提升专项行动，获评国资系统“标杆企业”等荣誉称号。集
团协同发展能力持续提升，强化内部经营分析、子公司市场化考评机制等
建设，金租公司租赁资产余额保持稳健增长，理财子公司特色产品市场竞
争力持续增强，村镇银行管理提升、风险可控、全部盈利。市场形象不断
提升，全球银行排名提升 6 位至 113 位。荣获全国银行间同业拆借中心九
个奖项，在中西部金融机构中获奖最多。
2.资产负债表分析
2.1 资产
单位：百万元 币种：人民币
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
变动率
项目 占比 占比 变动额
金额 金额 （%）
（%） （%）
客户贷款和垫款净值 605,085.4 44.76 557,335.0 44.03 47,750.4 8.57
客户贷款和垫款账面余额 632,677.1 46.80 582,166.5 45.99 50,510.6 8.68
客户贷款和垫款减值准备
(27,591.7) (2.04) (24,831.5) (1.96) (2,760.2) 11.12
（1）
金融投资 572,982.8 42.38 521,599.0 41.20 51,383.8 9.85
债权投资 401,141.7 29.67 424,417.9 33.53 (23,276.2) (5.48)
其他债权投资 105,372.8 7.79 48,035.8 3.79 57,337.0 119.36
其他权益工具投资 632.6 0.05 797.7 0.06 (165.1) (20.70)
交易性金融资产 65,835.7 4.87 48,347.6 3.82 17,488.1 36.17
现金及存放中央银行款项 52,894.0 3.91 61,349.6 4.85 (8,455.6) (13.78)
存放同业款项及拆出资金 94,666.7 7.00 108,089.9 8.54 (13,423.2) (12.42)
买入返售金融资产 8,457.2 0.63 980.3 0.08 7,476.9 762.72
长期股权投资 454.7 0.03 451.4 0.04 3.3 0.73
其他资产（2） 17,320.3 1.29 16,045.9 1.26 1,274.4 7.94
资产总额 1,351,861.1 100.00 1,265,851.1 100.00 86,010.0 6.79
注：（1）仅包括以摊余成本计量的客户贷款和垫款减值准备。
（2）其他资产包括固定资产、递延所得税资产、使用权资产、其他应收款等。
截至 2022 年末，本集团资产总额为 13,518.61 亿元，较上年末增加
860.10 亿元，增幅 6.79%。
客户贷款和垫款账面余额 6,326.77 亿元，较上年末增加 505.11 亿元，
增幅 8.68%。占资产总额的比重为 46.80%，较上年末提升了 0.81 个百分
点。本集团充分发挥地方金融服务实体经济和地方经济“主力军”作用，积
极对接重大战略，把握成渝地区双城经济圈建设机遇。全力服务乡村振兴，
深入践行普惠金融。积极建设绿色金融体系，加大“惠民生”领域和先进制
造信贷投放。增强金融科技对业务的支撑，丰富数字产品体系，稳步提升
消费贷款规模，巩固完善金融生态。
金融投资 5,729.83 亿元，较上年末增加 513.84 亿元，增幅 9.85%。
2022 年，本集团加大了对债券等标准化产品投资力度，同时，不断丰富
可投资产品品种，持续优化配置策略。其中，其他债权投资 1,053.73 亿元，
较上年末增加 573.37 亿元，增幅 119.36%；交易性金融资产 658.36 亿元，
较上年末增加 174.88 亿元，增幅 36.17%。
现金及存放中央银行款项总额 528.94 亿元，较上年末减少 84.56 亿元，
降幅 13.78%，主要是存款准备金率下降。
存放同业及拆出资金 946.67 亿元，较上年末减少 134.23 亿元，降幅
12.42%，主要是本集团优化资产结构，增加信贷投放规模，提升信贷资
产占比，减少存放同业及拆出资金规模。
买入返售金融资产 84.57 亿元，较上年末增加 74.77 亿元，增幅
762.72%。主要是本集团综合考虑资产负债及流动性管理需要，多渠道利
用富余资金。
2.2 负债
单位：百万元 币种：人民币
2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
变动率
项目 占比 占比 变动额
金额 金额 （%）
（%） （%）
客户存款 824,946.8 66.70 759,360.2 65.47 65,586.6 8.64
同业及其他金融机构存
93,529.2 7.56 63,396.7 5.47 30,132.5 47.53
放款项和拆入资金
已发行债务证券 171,069.2 13.83 225,254.4 19.42 (54,185.2) (24.06)
向中央银行借款 86,393.4 6.98 80,539.8 6.94 5,853.6 7.27
卖出回购金融资产款项 42,465.6 3.43 19,088.5 1.65 23,377.1 122.47
其他负债（1） 18,440.7 1.50 12,167.5 1.05 6,273.2 51.56
负债总额 1,236,844.9 100.00 1,159,807.1 100.00 77,037.8 6.64
注：（1）其他负债包括应付职工薪酬、应交税金、租赁负债、其他应付款等。
截至 2022 年末，本集团负债总额 12,368.45 亿元，较上年末增加 770.38
亿元，增幅 6.64%。客户存款是本集团最核心的负债来源，较上年末增加
655.87 亿元，增幅 8.64%。同业存拆入资金较上年末增加 301.33 亿元，
增幅 47.53%；已发行债务证券较上年末减少 541.85 亿元，降幅 24.06%；
卖出回购金融资产款项较上年末增加 233.77 亿元，增幅 122.47%，主要
是本集团根据市场情况，调整负债结构。向央行借款较上年末增加 58.54
亿元，增幅 7.27%，主要是积极运用央行货币工具，增加央行支农、支小
再贷款等央行专项资金。
3.利润表分析
单位：百万元 币种：人民币
项目 2022 年 2021 年 变动额 变动率（%）
利息净收入 25,404.2 26,234.8 (830.6) (3.17)
非利息净收入 3,586.5 4,607.0 (1,020.5) (22.15)
其中：手续费及佣金净收入 1,913.2 2,724.2 (811.0) (29.77)
其他非利息净收入 1,673.3 1,882.8 (209.5) (11.13)
营业收入 28,990.7 30,841.8 (1,851.1) (6.00)
税金及附加 (274.2) (286.8) 12.6 (4.39)
业务及管理费 (9,231.8) (8,487.9) (743.9) 8.76
信用减值损失 (7,840.5) (10,852.1) 3,011.6 (27.75)
其他资产减值损失 (0.3) (1.2) 0.9 (75.00)
其他业务成本 (34.5) (21.0) (13.5) 64.29
营业利润 11,609.4 11,192.8 416.6 3.72
营业外收支净额 (49.4) 7.8 (57.2) (733.33)
利润总额 11,560.0 11,200.6 359.4 3.21
所得税费用 (1,082.2) (1,482.2) 400.0 (26.99)
净利润 10,477.8 9,718.4 759.4 7.81
扣除非经常性损益后归属于本行
10,063.9 9,264.9 799.0 8.62
股东的净利润
2022 年，本集团坚守服务实体经济本源，助力稳住经济大盘，积极
应对市场变化，各项业务稳健发展，盈利能力持续增强。本期实现营业收
入 289.91 亿元，同比减少 18.51 亿元，降幅 6.00%；净利润 104.78 亿元，
同比增加 7.59 亿元，增幅 7.81%；扣除非经常性损益后归属于本行股东
的净利润 100.64 亿元，同比增加 7.99 亿元，增幅 8.62%。
4.公司年度报告披露后存在退市风险警示或终止上市情形的，应当披
露导致退市风险警示或终止上市情形的原因。
□适用 √不适用
